第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于貸款營(yíng)銷及逾期貸款管理工作的匯報(bào)

XX農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于

貸款營(yíng)銷及逾期貸款管理工作的匯報(bào)

2013年，XX農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸工作將以開(kāi)展貸款營(yíng)銷及加強(qiáng)逾期貸款管理為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)安全效益的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。現(xiàn)將我行貸款營(yíng)銷及逾期貸款管理工作匯報(bào)如下：

一、強(qiáng)化貸款營(yíng)銷，確保實(shí)現(xiàn)安全效益的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。為充分調(diào)動(dòng)廣大干部員工的營(yíng)銷積極性，提高同業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，我行制訂了《XX農(nóng)村商業(yè)銀行信貸營(yíng)銷方案》，具體內(nèi)容概括如下：

（一）明確考核方式

一是對(duì)全轄貸款營(yíng)銷實(shí)行專項(xiàng)考核與激勵(lì)管理，考核對(duì)象為總行班子成員、各部室、各支行；

二是總行班子成員每人為一個(gè)營(yíng)銷單位，各部室、各支行分別各為一個(gè)營(yíng)銷單位，誰(shuí)營(yíng)銷誰(shuí)受益；

三是由信貸管理部建立臺(tái)賬，分別記錄營(yíng)銷貸款明細(xì)，作為考核的依據(jù)；

四是營(yíng)銷貸款按月收息并計(jì)入臺(tái)帳，次月獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)到貸款到期收回時(shí)止；

五是如貸款形成逾期，或貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則獎(jiǎng)金收回，并按比例承擔(dān)清收責(zé)任。

（二）明確營(yíng)銷重點(diǎn) 一是積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，大力扶持主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)突出、集聚效應(yīng)明顯、產(chǎn)業(yè)鏈條完整、帶動(dòng)能力顯著的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地建設(shè)，加快農(nóng)民致富奔小康進(jìn)程。

二是積極支持產(chǎn)權(quán)清晰、銷售順暢、效益良好、信譽(yù)良好、前景廣闊中小微型企業(yè)，大力扶持潛能大的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

三是嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家信貸政策，對(duì)國(guó)家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)及高耗低效企業(yè)堅(jiān)決不予支持。

（三）明確獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)

1、營(yíng)銷客戶為原有客戶的，或者在營(yíng)銷期內(nèi)客戶還舊借新、借新還舊、重組貸款的，以及原客戶在原抵押物未增加情況下發(fā)放貸款的，均不在獎(jiǎng)勵(lì)范圍。

2、每個(gè)營(yíng)銷單位營(yíng)銷的單戶貸款額在100萬(wàn)元（不含100萬(wàn)元）以下的，一律不計(jì)獎(jiǎng)勵(lì)。

3、按營(yíng)銷貸款利息收入的70%計(jì)營(yíng)銷人員獎(jiǎng)勵(lì)份額，不計(jì)經(jīng)辦單位收息任務(wù)；按營(yíng)銷貸款利息收入的30%計(jì)經(jīng)辦人員收息任務(wù)，不計(jì)營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)。

4、營(yíng)銷原有客戶新增貸款，按收息額的1%予以獎(jiǎng)勵(lì)；通過(guò)營(yíng)銷原客戶新增關(guān)聯(lián)客戶貸款，按收息額的X%予以獎(jiǎng)勵(lì)；營(yíng)銷新增客戶貸款，按收息額的X%予以獎(jiǎng)勵(lì)；營(yíng)銷其它銀行優(yōu)質(zhì)客戶貸款，按收息額的X%予以獎(jiǎng)勵(lì)。

5、以2013年6月末營(yíng)銷貸款占用額為標(biāo)準(zhǔn)，先獎(jiǎng)勵(lì)一批。各營(yíng)銷單班子成員營(yíng)銷貸款日均占用額度前3名且每人營(yíng)銷貸 款日均額度在400萬(wàn)元以上的，其它營(yíng)銷單位營(yíng)銷貸款占用額度前10名且每單位營(yíng)銷貸款日均額度在200萬(wàn)元以上的，獎(jiǎng)勵(lì)一家3口7日游，報(bào)銷X元費(fèi)用。

6、班子成員和各支行營(yíng)銷貸款收息額低于5萬(wàn)元的，罰班子成員、支行行長(zhǎng)各X元；各部室收息額低于5萬(wàn)元的，罰各部門總經(jīng)理X元。

（二）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，做好逾期貸款清收工作。為從根本上遏制逾期貸款上升態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)安全效益的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，我行制訂了《XX農(nóng)村商業(yè)銀行到期貸款管理暫行規(guī)定》，具體內(nèi)容概括如下：

一是按時(shí)向借款人、擔(dān)保人送達(dá)《貸款催收通知書》，確保債權(quán)不喪失。

二是實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)考核，每月對(duì)全行逾期貸款情況通報(bào)一次，對(duì)存量、增量逾期貸款排名靠前的支行給予通報(bào)批評(píng)。對(duì)新形成逾期貸款排名前5位的支行行長(zhǎng)進(jìn)行誡勉談話。

三是實(shí)行貸款到期報(bào)告制度，由綜合員在貸款到期前10天填制《到期貸款報(bào)告表》，按旬分別向支行行長(zhǎng)及信貸員報(bào)告一次。每少報(bào)一次對(duì)綜合員罰款X元，每漏報(bào)一筆對(duì)綜合員罰款20元。

四是堅(jiān)持按期結(jié)息制度，對(duì)正常貸款到期掛息的，罰信貸員、支行副行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)各X元。如30日內(nèi)不能收回的，實(shí)行責(zé)任追究。五是對(duì)每月形成的逾期貸款，每筆罰經(jīng)辦信貸員X元。如果該筆貸款系其他信貸員轉(zhuǎn)化重組，則罰現(xiàn)經(jīng)辦信貸員X元，罰支行副行長(zhǎng)X元，罰支行行長(zhǎng)X元。如果逾期貸款1個(gè)月內(nèi)未收回，將按規(guī)定實(shí)行責(zé)任追究。

六是對(duì)當(dāng)月形成的逾期貸款，各支行必須在下月初5日內(nèi)將逾期貸款明細(xì)表、匯總表以電子版形式上報(bào)總行信貸管理部，每少報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)一次，罰主管支行副行長(zhǎng)X元，罰支行行長(zhǎng)X元。對(duì)當(dāng)月新形成的逾期貸款，經(jīng)辦信貸員要按戶形成書面說(shuō)明，落實(shí)清收計(jì)劃。書面說(shuō)明和清收計(jì)劃由支行副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)在下月初5日內(nèi)上交信貸管理部。

七是對(duì)涉及違規(guī)發(fā)放借名貸款、超權(quán)或變相超權(quán)貸款，以及跨區(qū)、跨片貸款的經(jīng)辦人、貸審小組成員、支行副行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)各罰款X元，限30日內(nèi)收回。如30日內(nèi)不能收回，則對(duì)經(jīng)辦信貸員、支行副行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)解除勞動(dòng)合同，并將問(wèn)題嚴(yán)重者移交司法機(jī)關(guān)處理。

八是對(duì)新增逾期貸款的支行，在沒(méi)有收回逾期貸款之前，不得發(fā)放新增貸款。

總之，XX農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸工作將按省聯(lián)社、監(jiān)管部門及XX市辦的要求，不斷完善考核機(jī)制，確保盤活存量取得階段性效果、優(yōu)化增量實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。

二○一三年X月X日

第二篇：XX商業(yè)銀行貸款營(yíng)銷及投放工作匯報(bào)

XX商業(yè)銀行貸款營(yíng)銷及投放工作匯報(bào)

截止2012年10月末，XX商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額35.97億元，較年初凈增4.9億元，增速15.8%，分別占XX縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存量貸款的45.38%和貸款增量的76.9%，完成全年增量計(jì)劃的98%。

一、營(yíng)銷工作重點(diǎn)

（一）重點(diǎn)支持小微企業(yè)。我行秉承“和諧同生、誠(chéng)信共贏”的理念，以“廣攜小微企業(yè)、致力經(jīng)濟(jì)民生”為使命，從健全營(yíng)銷機(jī)制、優(yōu)化授信流程、完善考核激勵(lì)及實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控等方面入手，全力支持小微企業(yè)上規(guī)模、拓市場(chǎng)、增效益。截止2012年10月末，我行小微企業(yè)貸款余額24.3億元，較年初凈增5.6億元，增速29.8%,高出本行各項(xiàng)貸款平均增速 14個(gè)百分點(diǎn)。

（二）保證農(nóng)戶春耕生產(chǎn)。我行樹(shù)立服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，優(yōu)先保證抗旱資金，優(yōu)先發(fā)放種植產(chǎn)業(yè)貸款，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)的積極性，增加農(nóng)產(chǎn)品附加值。同時(shí)，信貸人員實(shí)行跟蹤服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了信貸資金發(fā)放和農(nóng)用物資下擺的有效對(duì)接，發(fā)揮了不誤農(nóng)時(shí)保春耕的助推器作用。截止2012年6月末，我行累計(jì)投放農(nóng)戶春耕備耕貸款1.5億元，完成全年投放計(jì)劃的102%。

二、貸款投放難點(diǎn) 我行貸款投放的難點(diǎn)問(wèn)題是涉農(nóng)貸款未完成“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。我行2012年10月末涉農(nóng)貸款余額25.86億元，較年初增加0.85億元，增長(zhǎng)3.4%。雖然涉農(nóng)貸款增量高于上年同期，但增速低于各項(xiàng)貸款平均增速12.4個(gè)百分點(diǎn)，沒(méi)有完成“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。其主要原因如下：

（一）農(nóng)戶貸款下降。近3年來(lái)，我行農(nóng)戶貸款呈下降態(tài)勢(shì)，其中：農(nóng)戶小額信用貸款連續(xù)3年下降，農(nóng)戶聯(lián)保貸款連續(xù)2年下降，甚至一般農(nóng)戶貸款今年1季度也下降。截止2012年10月末，我行農(nóng)戶貸款余額11.96億元，較年初下降0.39億元。農(nóng)戶貸款下降的主要原因如下：一是受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、縣域經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展、小城市化建設(shè)步伐加快及農(nóng)業(yè)增收等因素影響，不少農(nóng)戶已從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，或以在企業(yè)從事勞務(wù)為主業(yè)，或已轉(zhuǎn)化為城市居民，手頭資金充足，沒(méi)有申請(qǐng)貸款的意向；二是我行前幾年農(nóng)戶貸款投放勢(shì)頭猛、增量大，農(nóng)戶貸款幾乎相當(dāng)于外縣兩家銀行的總量，已呈飽和狀態(tài)；三是農(nóng)戶貸款不良占多且有部分頂名貸款，我行對(duì)農(nóng)戶貸款嚴(yán)控并加大清收力度，影響了農(nóng)戶貸款的增加；四是XX市現(xiàn)有縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)9家，今年又引入跨域機(jī)構(gòu)3家，我行信貸支農(nóng)的市場(chǎng)份額被擠占。

（二）非涉農(nóng)貸款增加。截止2012年6月末，我行非涉農(nóng)貸款余額10.11億元，較年初凈增4.05億元，占各項(xiàng)貸款增量的82.7%。非涉農(nóng)貸款增量過(guò)大的原因是加工企業(yè) 貸款需求旺盛。我行今年前6個(gè)月的貸款投量很適度，但到7月份時(shí)由于加工企業(yè)融資需求旺盛，造成非涉農(nóng)貸款增量過(guò)大。今年，XX市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)在市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)下，重點(diǎn)項(xiàng)目快速推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)化形成規(guī)模，園區(qū)建設(shè)和企業(yè)發(fā)展同步加快，并向省政府申報(bào)省級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)。因此，根據(jù)XX市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)規(guī)劃，為滿足小微企業(yè)貸款短、頻、快的需求，我行全力助推園區(qū)的加工企業(yè)發(fā)展。這部分貸款期限為半年，是企業(yè)的生產(chǎn)性流動(dòng)資金貸款，明年1月份到期。

三、下一步工作措施

（一）大力扶持小微企業(yè)。一是發(fā)揮專業(yè)機(jī)構(gòu)+專職團(tuán)隊(duì)+專門流程的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)完善相對(duì)獨(dú)立的營(yíng)銷及評(píng)級(jí)授信體系，練好信貸服務(wù)小微企業(yè)的“內(nèi)功”；二是注重對(duì)企業(yè)信譽(yù)程度、產(chǎn)品壽命、市場(chǎng)前景等非財(cái)務(wù)信息的收集和分析，實(shí)現(xiàn)“數(shù)字化硬信息”與“社會(huì)化軟信息”的有機(jī)結(jié)合；三是注重從非財(cái)務(wù)因素出發(fā)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，不拘泥于保證擔(dān)保及抵、質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定，遵循“效益型、安全性、流動(dòng)性”相結(jié)合的原則，科學(xué)測(cè)算小微企業(yè)貸款需求額。

（二）加大信貸支農(nóng)力度。我行將牢固樹(shù)立服務(wù)大農(nóng)業(yè)的意識(shí)，在全力保證農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求的基礎(chǔ)上，加大支持涉農(nóng)企業(yè)尤其是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的力度。一是圍繞強(qiáng)科技保發(fā)展的服務(wù)宗旨，支持涉農(nóng)企業(yè)靠自主創(chuàng)新打造一流品牌效應(yīng)；二是圍繞強(qiáng)生產(chǎn)保供給的服務(wù)宗旨，促進(jìn)涉農(nóng)企業(yè) 產(chǎn)銷兩旺和經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提高；三是圍繞強(qiáng)民生保穩(wěn)定的服務(wù)宗旨，支持涉農(nóng)企業(yè)走“公司+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展新路。

（三）逐步壓縮非涉農(nóng)貸款。我行將樹(shù)立科學(xué)管控的理念，對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和科學(xué)調(diào)度。一是控制農(nóng)戶貸款下降的趨勢(shì)，使其少托涉農(nóng)貸款的后腿；二是逐步壓縮非涉農(nóng)貸款規(guī)模，把握好涉農(nóng)貸款增量在各項(xiàng)貸款增量中的合理配比。預(yù)計(jì)到年末時(shí)，我行涉農(nóng)貸款能夠完成“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。

二○一二年十一月X日

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法的通知

榆陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行貸款管理實(shí)施細(xì)則（暫行）

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范榆陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱商行）的貸款行為，加強(qiáng)信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《農(nóng)村商業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》和省聯(lián)社關(guān)于《陜西省農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，本著“分級(jí)授權(quán)、落實(shí)責(zé)任、強(qiáng)化管理、控制大額、防范風(fēng)險(xiǎn)”的指導(dǎo)思想，結(jié)合我行實(shí)際，特制訂本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本細(xì)則適用于商行發(fā)放的各類貸款。

第三條 商行發(fā)放的各類貸款必須符合國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的相關(guān)規(guī)章制度；應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性的原則。

第四條 商行發(fā)放貸款的借、貸雙方應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。

第二章 貸款范圍、對(duì)象和比例

第五條 商行必須本著“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，立足社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持“四個(gè)面向”，積極為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)服務(wù)，為城鎮(zhèn)居民和農(nóng)戶服務(wù)。其貸款范圍主要是在本轄區(qū)內(nèi)，除社團(tuán)貸款外不得發(fā)放跨區(qū)及異地貸款。

第六條 商行貸款對(duì)象主要是本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織、涉農(nóng)企業(yè)和中小企業(yè)。外籍人員在本轄區(qū)內(nèi)長(zhǎng)期居住，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有穩(wěn)定收入的，并在轄區(qū)內(nèi)有房產(chǎn)的也可給予貸款支持，但不作為支持的主要對(duì)象。此外，貸款對(duì)象為自然人的還須滿足年齡在18-60周歲。

第七條 商行不得向不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任行為的自然人和未經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶發(fā)放貸款；不得向國(guó)家明令禁止或限制的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款；不得壘大戶、冒名、超過(guò)授權(quán)授信額度發(fā)放貸款。

第八條 商行發(fā)放貸款額度界定以《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系》為依據(jù)，按貸款集中度高低確定額度。對(duì)單一客戶在商行轄內(nèi)貸款余額不得超過(guò)其資本總額的10%，對(duì)關(guān)聯(lián)及集團(tuán)客戶貸款余額不得超過(guò)其資本總額的（所有者權(quán)益貸方余額）15%，對(duì)單一客戶保證擔(dān)保貸款余額不得超過(guò)其資本總額的5%，對(duì)最大十戶貸款余額不得超過(guò)其資本總額的150%；

第九條 商行貸款余額與存款余額的比例原則上不超過(guò)80%（剔除使用人民銀行支農(nóng)再貸款發(fā)放的貸款部分）。

第十條 商行當(dāng)年新增貸款中用于發(fā)放支持“三農(nóng)”貸款的比例原則上不低于75%。

第十一條 商行對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信，要按照《關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行貸款規(guī)則全

1、種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)大戶特別授信貸款

種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)大戶特別授信貸款是我行對(duì)縣域內(nèi)從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)等的農(nóng)戶和農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶發(fā)放的，以個(gè)人信用保證擔(dān)保或農(nóng)房抵押等特色擔(dān)保方式發(fā)放的，用于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)的惠農(nóng)貸款。服務(wù)對(duì)象：廬農(nóng)商行轄內(nèi)各支行所在區(qū)域內(nèi)凡從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)等的農(nóng)戶和農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。

產(chǎn)品特色：

（1）擔(dān)保方式靈活，可由自然人提供信用擔(dān)?；蛴赊r(nóng)村房屋設(shè)定抵押擔(dān)保。（2）期限合理，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期設(shè)定。申請(qǐng)條件：

（一）借款人為我行服務(wù)范圍內(nèi)的農(nóng)戶和農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，具有完全民事行為能力；年齡在18-60周歲的完全自然人；

（二）貸款用途明確合法； 

（三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

（四）借款人具備還款意愿和還款能力；

（五）借款人信用狀況良好，無(wú)不良信用記錄；

（六）無(wú)違法違紀(jì)等不良行為記錄；

（七）廬江縣農(nóng)商行要求的其他條件。

貸款期限：貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力等，由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中標(biāo)明。期限原則上不超過(guò)1年，最長(zhǎng)不超過(guò)2年，可以跨使用。

貸款利率：貸款利率實(shí)行優(yōu)惠，具體利率按照廬江農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶小額信用貸款同檔次利率執(zhí)行。

還款方式：按季結(jié)息，到期還本。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→受理、評(píng)級(jí)、調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

2、“公司+農(nóng)戶+專業(yè)合作社”貸款

我行對(duì)種植、養(yǎng)殖業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶、專業(yè)合作社發(fā)放的，用于其日常生產(chǎn)中的流動(dòng)資金需求的貸款。該品種致力于引導(dǎo)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，提高地方養(yǎng)殖生產(chǎn)規(guī)?；潭?，為農(nóng)村種養(yǎng)殖企業(yè)、農(nóng)戶、專業(yè)合作社搭建一個(gè)良好的創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。

服務(wù)對(duì)象：龍頭企業(yè)在與農(nóng)戶組建專業(yè)合作社模式下的龍頭企業(yè)和養(yǎng)殖農(nóng)戶。

產(chǎn)品特色：

（1）定向投放，專用于種養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)。

（2）發(fā)放范圍廣，該模式下的企業(yè)和農(nóng)戶均可申請(qǐng)。申請(qǐng)條件：

（一）借款人必須為“公司+農(nóng)戶+專業(yè)合作社”，經(jīng)工商部門登記注冊(cè)的該模式下公司或該模式下具有完全民事行為能力、年齡在18-60周歲的種養(yǎng)殖農(nóng)戶；

（二）借款人為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源；

（三）公司客戶需在我行開(kāi)立基本賬戶，農(nóng)戶需在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，且信用記錄良好；

（四）借款用途明確，用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。貸款期限：根據(jù)實(shí)際情況，一般不超過(guò)1年。貸款利率：貸款利率按我行現(xiàn)行利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。還款方式：按季結(jié)息，到期還款。

辦理流程：公司+農(nóng)戶組合(簽訂協(xié)議)→貸款申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

3、林權(quán)抵押貸款

林權(quán)抵押貸款是我行對(duì)從事造林、育林和林產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)、加工、經(jīng)營(yíng)和流通等相關(guān)用途的企業(yè)和自然人發(fā)放的，以森林、林木和林地使用權(quán)作抵押物，用于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款。

服務(wù)對(duì)象：我縣主要為從事造林、育林和林產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)、加工、經(jīng)營(yíng)和

流通等相關(guān)用途的企業(yè)和自然人。產(chǎn)品特色：

（1）林業(yè)專用，貸款抵押物為林權(quán)，貸款用途為林業(yè)生產(chǎn)。

（2）期限合理，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)周期、信用狀況和貸款用途等因素合理確定，最長(zhǎng)可達(dá)8年。申請(qǐng)條件：

（一）借款人主業(yè)必須為林業(yè)相關(guān)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常且有一定的經(jīng)濟(jì)效益；從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，屬于廬江農(nóng)商行信貸支持范圍；

（二）項(xiàng)目投資具有一定的自有資金，且自有資本金比例符合相關(guān)規(guī)定；

（三）無(wú)不良信用記錄，具有按時(shí)還本付息的意愿和相應(yīng)的能力；第一還款來(lái)源有保障；

(四)在廬江農(nóng)商行開(kāi)立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶；

（五）廬江農(nóng)商行要求的其他條件。

貸款期限：林權(quán)抵押貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)周期、信用狀況和貸款用途等因素合理確定，但最長(zhǎng)時(shí)間原則上不超過(guò)八年，且不得超過(guò)森林、林木和林地使用權(quán)使用年限。

貸款利率：林權(quán)抵押貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的貸款同期同檔次基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度實(shí)行差別利率。

還款方式：按季（月）結(jié)息，到期（分期）還本。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→林木資產(chǎn)評(píng)估→貸款調(diào)查→審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

4、青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指我行向農(nóng)村青年發(fā)放的，用于滿足其創(chuàng)業(yè)過(guò)程中生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的短期、中期資金需求的專項(xiàng)貸款。

服務(wù)對(duì)象：具有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基礎(chǔ)的廬江籍農(nóng)村青年。產(chǎn)品特色：

（1）利率優(yōu)惠，在同檔次利率的基礎(chǔ)下浮10%。

（2）量身定做，專為青年創(chuàng)業(yè)群體提供。申請(qǐng)條件：

（一）借款人為廬江縣戶籍，在本縣有固定住所；

（二）借款人年齡在40周歲(含)以下，具有完全民事行為能力，遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)不良信用記錄，具有一定勞動(dòng)技能的農(nóng)村青年、農(nóng)村企業(yè)家；

（三）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，無(wú)不良信用記錄，具有一定的資金運(yùn)作能力，第一還款來(lái)源有保障；

（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大、有較好社會(huì)影響力、有產(chǎn)業(yè)特色和良好經(jīng)營(yíng)效益，貸款用途明確合法。

（五）經(jīng)工商行政管理部門核實(shí)登記獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法、合規(guī)。貸款期限：原則上不超過(guò)1年。

貸款利率：貸款利率在我行現(xiàn)行執(zhí)行同檔次利率的基礎(chǔ)上下浮10%。還款方式：按季結(jié)息，到期（分期）還款。

辦理流程：借款人提出申請(qǐng)→鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)團(tuán)委審核把關(guān)后推薦（額度較小的）或經(jīng)縣團(tuán)委審核把關(guān)后推薦（額度大的）→農(nóng)村信用社和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)團(tuán)委共同對(duì)借款人開(kāi)展信用評(píng)定、貸款調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

5、漁網(wǎng)經(jīng)營(yíng)戶“手牽手”聯(lián)保貸款

漁網(wǎng)經(jīng)營(yíng)戶“手牽手”聯(lián)保貸款是本行發(fā)放的由3戶以上漁網(wǎng)經(jīng)營(yíng)戶，在自愿的基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組并簽訂協(xié)議，成員可全部是漁網(wǎng)個(gè)體戶，或由一戶漁網(wǎng)加工發(fā)包方企業(yè)參與的聯(lián)保小組，在借款人不能按約償還貸款時(shí)，由聯(lián)保小組成員承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。聯(lián)保小組成員按貸款額度的10%交納聯(lián)?；?。服務(wù)對(duì)象：漁網(wǎng)經(jīng)營(yíng)戶是指專門從事漁網(wǎng)加工、銷售和原材料拉絲等與漁網(wǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的自然人或企業(yè)。并在廬江縣域范圍內(nèi)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一年以上。產(chǎn)品特色：

（1）由3戶及3戶以上漁網(wǎng)經(jīng)營(yíng)戶在自愿的基礎(chǔ)上成立聯(lián)保小組，小組成員均可貸款，并共同承擔(dān)連帶責(zé)任。

（2）手續(xù)簡(jiǎn)捷，核定額度，多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用。

申請(qǐng)條件：

農(nóng)戶聯(lián)保小組成員應(yīng)具備下列基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在服務(wù)社區(qū)內(nèi)有固定住所，并經(jīng)工商部門依法注冊(cè)登記；

（三）具有貸款資金需求；用途用于購(gòu)買主要原（輔）材料；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金；

（四）具有合法、穩(wěn)定的收入；

（五）所有聯(lián)保成員必須在本行開(kāi)立存款賬戶，主要結(jié)算業(yè)務(wù)須在我行辦理；

（六）聯(lián)保小組成員必須相互了解，充分溝通，聯(lián)保小組成員之間非家庭成員關(guān)系或非直接控制關(guān)系；

（七）向本行提供真實(shí)的漁網(wǎng)加工、銷售合同等資料。

（八）在本行和其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良記錄。貸款期限：貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。

貸款利率：聯(lián)保貸款利率按照中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率上浮50%執(zhí)行。還款方式：按季結(jié)息，到期還本。

辦理流程：自愿組合→提出申請(qǐng)→資格審查→簽訂協(xié)議→貸款調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

6、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款

商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款是指我行向本轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放并以其合法擁有的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)為質(zhì)押的貸款。

服務(wù)對(duì)象：廬江縣內(nèi)持有《商標(biāo)注冊(cè)證》并依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織或個(gè)人。

產(chǎn)品特色：

（1）商標(biāo)質(zhì)押，宣揚(yáng)企業(yè)商譽(yù)價(jià)值。（2）無(wú)形資產(chǎn)盤活，資產(chǎn)充分利用。

申請(qǐng)條件：

借款人用于質(zhì)押貸款的商標(biāo)專用權(quán)必須符合以下條件：

（一）必須是經(jīng)由國(guó)家工商行政管理總局商標(biāo)局注冊(cè)登記的有效注冊(cè)商標(biāo)；

（二）獲得中國(guó)馳名商標(biāo)或獲得安徽省著名商標(biāo)；

（三）商標(biāo)在貸款到期后的有效期不得低于2年（含），在貸款有效期內(nèi)，借款人有維護(hù)商標(biāo)專用權(quán)有效的義務(wù)；

（四）商標(biāo)注冊(cè)地址和借款人注冊(cè)地址、實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)地址相一致；

（五）商標(biāo)實(shí)際使用的產(chǎn)品和服務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)與注冊(cè)范圍相一致；

（六）商標(biāo)未被轉(zhuǎn)讓、注銷或撤銷；且未許可他人使用其注冊(cè)商標(biāo)；

（七）借款人必須是該商標(biāo)專用權(quán)的唯一合法所有人，原則上企業(yè)有連續(xù)三年以上的盈利記錄，在行業(yè)中具備相當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，有穩(wěn)定的產(chǎn)品或經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)。

貸款期限：短期流動(dòng)資金貸款期限不超過(guò)1年（含1年），中長(zhǎng)期貸款期限不超過(guò)3年（含3年）不超過(guò)3年。

貸款利率：貸款利率按我行現(xiàn)行利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。還款方式：按季（月）結(jié)息，到期（分期）還本。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→辦理質(zhì)押→貸款發(fā)放。

7、股權(quán)質(zhì)押貸款

股權(quán)質(zhì)押貸款是指企業(yè)、個(gè)體工商戶按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以自有或第三人合法持有的安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，在我行申請(qǐng)獲得的貸款。

服務(wù)對(duì)象：我行轄區(qū)內(nèi)依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織或個(gè)人。

產(chǎn)品特色：

（1）創(chuàng)新融資渠道，實(shí)現(xiàn)股權(quán)價(jià)值。（2）質(zhì)押手續(xù)簡(jiǎn)便，股權(quán)價(jià)值確認(rèn)便捷。

申請(qǐng)條件：

（一）申請(qǐng)質(zhì)押的股權(quán)須是出質(zhì)人合法持有的安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)（本行的股權(quán)不得在本行辦理質(zhì)押貸款）。

（二）申請(qǐng)質(zhì)押的股權(quán)依法可以流通；

（三）申請(qǐng)質(zhì)押的股權(quán)在此次質(zhì)押之前必須是未設(shè)立質(zhì)押或有效質(zhì)押已解除，即出質(zhì)人對(duì)所質(zhì)押的股權(quán)必須擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。貸款期限：貸款期限不超過(guò)1年。

貸款利率：貸款利率按我行現(xiàn)行利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。還款方式：按季（月）結(jié)息，到期還本。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→股權(quán)質(zhì)押→簽訂合同→貸款發(fā)放。

8、企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保貸款

企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保貸款是本行對(duì)企業(yè)聯(lián)保成員發(fā)放的，在借款人不能按約償還貸款本息時(shí)，由聯(lián)保體其他成員共同承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的貸款。

服務(wù)對(duì)象：由符合我行授信準(zhǔn)入條件的企業(yè)客戶組成的聯(lián)保團(tuán)體各成員。產(chǎn)品特色：

（1）由3戶或3戶以上企業(yè)客戶自愿組成聯(lián)保體，任一聯(lián)保體成員申請(qǐng)貸款由其他聯(lián)保體成員共同提供連帶責(zé)任擔(dān)保。（2）統(tǒng)一授信、隨用隨貸。申請(qǐng)條件：

辦理聯(lián)貸聯(lián)保貸款的企業(yè)應(yīng)具備下列基本條件：

（一）聯(lián)保體成員必須在本行開(kāi)立基本賬戶，且以本行作為主要結(jié)算銀行；

（二）聯(lián)保體成員從事其所在行業(yè)必須至少在兩年以上（含兩年），且近兩年連續(xù)盈利；

（三）企業(yè)客戶自愿組成聯(lián)保體并與本行簽訂《聯(lián)保協(xié)議》，聯(lián)保體成員不得少于3戶；單一客戶在本行只能加入一個(gè)聯(lián)保體；聯(lián)保體成員相互間不得是關(guān)聯(lián)企業(yè)；

（四）聯(lián)保體成員必須將不低于各自授信金額10％的自有資金作為保證金存入我行，為聯(lián)保體各方共同提供質(zhì)押擔(dān)保；

（五）聯(lián)保體任一成員對(duì)聯(lián)保體其他成員的聯(lián)貸聯(lián)保貸款均承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

（六）聯(lián)保體成員的法人代表或?qū)嶋H控制人必須對(duì)聯(lián)保體所有成員的聯(lián)貸聯(lián)保貸款授信額度提供個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保；

（七）聯(lián)保體成員為公司制的，需提供董事會(huì)或股東會(huì)同意為授信申請(qǐng)人提供擔(dān)保的文件。

（八）聯(lián)保體成員在支行聯(lián)貸聯(lián)保貸款授信審批后不得再對(duì)外提供擔(dān)保（包括本行行內(nèi)及他行的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保）。貸款期限：企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保貸款期限不超過(guò)1年。

貸款利率：在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮50%。還款方式：貸款期限不超過(guò)半年的，可采用到期一次還本付息方式；貸款期限超過(guò)半年的，可實(shí)行按月（季）結(jié)息、到期還本或按月（季）償還本息等多種還款方式。

辦理流程：企業(yè)組成聯(lián)保體→提出申請(qǐng)→貸款調(diào)查→簽訂《聯(lián)保協(xié)議》→授信、貸款審議審批→存入保證金→簽訂合同→發(fā)放貸款。

9、倉(cāng)單質(zhì)押貸款

倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指我行與借款人（出質(zhì)人）、保管人（倉(cāng)儲(chǔ)公司）簽訂三方合作協(xié)議，以保管人簽發(fā)的借款人自有的存貨倉(cāng)單作為質(zhì)押物向貸款人申請(qǐng)辦理的貸款。

服務(wù)對(duì)象：我行轄區(qū)內(nèi)依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織或個(gè)人。

產(chǎn)品特色：

（1）三方協(xié)議，銀行、借款人（出質(zhì)人）、保管人（倉(cāng)儲(chǔ)公司）三方參與。（2）存貨盤活，充沛現(xiàn)金流。申請(qǐng)條件：

（一）借款人依法設(shè)立，在我行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有固定住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）貸款用途明確合法；

（三）借款人從事合法、合規(guī)并符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，依法納稅，且生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)滿一年期（含）以上；

（四）借款人必須具有與其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目相適應(yīng)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；

（五）借款人信譽(yù)觀念強(qiáng)，資信狀況良好，無(wú)不良信用記錄；

（六）借款人原則上要在我行開(kāi)立基本賬戶（個(gè)體工商戶需開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶），且在兩年以上；

（七）借款人提供的倉(cāng)單必須是出質(zhì)人擁有完全所有權(quán)的貨物的倉(cāng)單，且記載內(nèi)容完整；

（八）出具倉(cāng)單的倉(cāng)儲(chǔ)公司原則上必須是我行認(rèn)可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司，具有良好的信譽(yù)和承擔(dān)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；

（九）質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物必須具備下列條件：所有權(quán)明確；無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管；市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過(guò)時(shí)和貶值；適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)；規(guī)格明確，便于計(jì)量；產(chǎn)品合格并符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；有銷路且貨物價(jià)格市場(chǎng)變化不大。并按申請(qǐng)貸款額度繳納不低于5%的保證金。貸款期限：最長(zhǎng)不得超過(guò)一年（含一年），倉(cāng)單質(zhì)押貸款不得辦理展期。貸款利率：貸款利率按我行現(xiàn)行利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。還款方式：按季（月）結(jié)息，到期還本。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→存入保證金→簽訂三方協(xié)議→簽訂合同→貸款發(fā)放。

10、生源地助學(xué)貸款

我行對(duì)廬江縣籍家庭經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生發(fā)放的，用于支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)，用于保障其順利完成學(xué)業(yè)的貸款。學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）為共同借款人。

服務(wù)對(duì)象：安徽省全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校、高等?？茖W(xué)校招收 的全日制普通本?？啤⒊扇烁叩葘W(xué)校招收的（含高職、碩士研究生、第二學(xué)士學(xué)位）廬江籍學(xué)生。

產(chǎn)品特色：

公益助學(xué)，財(cái)政貼息。

借款人一次申請(qǐng)、一次性簽訂借款合同、分學(xué)年發(fā)放的辦法。申請(qǐng)條件：

（一）借款人為廬江縣戶籍，就讀于屬于助學(xué)貸款高校名錄上的全日制高校；

（二）借款人應(yīng)提供學(xué)生證、生源地助學(xué)貸款生源地證明（并蓋有院校公章）等學(xué)生身份證明（新生憑錄取通知書辦理）；

（三）借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難，難以支付學(xué)習(xí)費(fèi)用，戶籍所在地為其開(kāi)具了相關(guān)貧困證明。

貸款期限：貸款期限覆蓋借款人的學(xué)業(yè)期限，在畢業(yè)后最長(zhǎng)可約定延長(zhǎng)至畢業(yè)后10年。

貸款利率：生源地信用助學(xué)貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率執(zhí)行，借款人在校期間利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼；借款人畢業(yè)后利息全部由借款人自付。

還款方式：在校期間，借款人可提前還款，提前還款期限定為每年1月至10月；借款人畢業(yè)離校前與我行進(jìn)行債務(wù)確認(rèn)，簽訂還款協(xié)議，還款方式為：一次性還款或分期還款。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

11、個(gè)人存單質(zhì)押貸款

我行對(duì)個(gè)人或公司客戶發(fā)放的，以借款人或擔(dān)保人合法持有的我行的定期儲(chǔ)蓄存單作質(zhì)押擔(dān)保發(fā)放的貸款。

服務(wù)對(duì)象：可提供我行定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押擔(dān)保的客戶。產(chǎn)品特色：

（1）方便快捷，一般在3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放。

（2）利息優(yōu)惠，按照中國(guó)人民銀行公布的同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

申請(qǐng)條件：

（一）借款人或擔(dān)保人須合法持有我行的定期儲(chǔ)蓄存單；

（二）借款人或擔(dān)保人必須具有完全民事行為能力，且信用記錄良好；

（三）借款用途合理；

（四）存單持有人須同我行簽訂質(zhì)押協(xié)議，存單質(zhì)押期間不得提現(xiàn)。貸款期限：貸款期限不超過(guò)存單到期期限。

貸款利率：按照中國(guó)人民銀行公布的同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行 還款方式：按季（月）結(jié)息，到期（分期）還款。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→存單質(zhì)押→簽訂合同→貸款發(fā)放。

12、個(gè)人住房、商業(yè)用房按揭貸款

個(gè)人住房、商業(yè)用房按揭貸款是我行對(duì)我縣居民發(fā)放的用于購(gòu)買住房、商業(yè)用房的專項(xiàng)貸款。

服務(wù)對(duì)象：我縣區(qū)域內(nèi)具有購(gòu)房需求的居民。產(chǎn)品特色：

（1）方便快捷，客戶所需提供資料簡(jiǎn)潔，辦理流程短。（2）利率優(yōu)惠，參照人行規(guī)定基準(zhǔn)利率執(zhí)行。申請(qǐng)條件：

（一）具有廬江縣常住戶口或有效居留身份證明；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）具有購(gòu)買自用住房的合同或協(xié)議；

（四）已經(jīng)支付國(guó)家規(guī)定的對(duì)應(yīng)比例的首期付款（按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行）；

（五）同意以所購(gòu)房屋作為抵押物，或提供我行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物，或有具備擔(dān)保資格和足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

（六）所購(gòu)住房?jī)r(jià)值基本符合我行的評(píng)估價(jià)值。

貸款期限：根據(jù)實(shí)際情況合理確定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)2０年。

貸款利率：貸款利率按我行現(xiàn)行利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。還款方式：按月還款，可選等額本金、等額本息等還款方式。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

13、個(gè)人二手房按揭貸款

二手房按揭貸款:一是由房屋產(chǎn)權(quán)人出售，有權(quán)管理部門已頒發(fā)房屋所有權(quán)有效證件，可在房屋交易二級(jí)市場(chǎng)流通，賣房人具有完全處臵權(quán)利的住房、商業(yè)用房。二是在貸款人已辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)的借款人（原房屋所有權(quán)人）在貸款期間內(nèi)將以抵押貸款方式購(gòu)買的住房、商業(yè)用房出售，經(jīng)貸款人同意向新房屋所有權(quán)人（新借款人）提供的抵押貸款業(yè)務(wù)。服務(wù)對(duì)象：我縣區(qū)域內(nèi)具有購(gòu)房需求的居民。產(chǎn)品特色：

（1）方便快捷，客戶所需提供資料簡(jiǎn)潔，辦理流程短。（2）部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還。申請(qǐng)條件：

(一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）系廬江縣域內(nèi)常住戶口；

（三）具有穩(wěn)定收入，良好信用，有按期償還借款本息的能力；

（四）所購(gòu)房屋具備進(jìn)入房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)交易條件,產(chǎn)權(quán)明晰，買賣雙方簽署合法有效的房屋買賣合同或協(xié)議；

（五）首套住房必須支付不低于50%的購(gòu)房首付款,二套住房必須支付不低于60%的購(gòu)房首付款，商業(yè)用房必須支付不低于50%的購(gòu)房首付款,并在貸款人開(kāi)立結(jié)算帳戶；

（六）借款人將擁有房屋所有權(quán)提供有效抵押擔(dān)保；

貸款期限：個(gè)人二手住房按揭貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，且房齡與貸款期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)20年，商業(yè)用房按揭貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

貸款利率：貸款利率按我行現(xiàn)行利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。還款方式：等額本息等還款方式。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

14、銀行承兌匯票

是由在我行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向我行申請(qǐng)并經(jīng)審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

服務(wù)對(duì)象：在我行轄內(nèi)依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)且需經(jīng)常性利用銀行承兌匯票結(jié)算的企業(yè)客戶和其他經(jīng)濟(jì)組織。

產(chǎn)品特色：

（1）信用好，承兌性強(qiáng)，可在全國(guó)流通。

（2）節(jié)約財(cái)務(wù)成本，提高結(jié)算效率，存入我行的保證金我行按照同檔次的定期存款利率支付利息。申請(qǐng)條件：

（一）在我縣聯(lián)社轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，在工商行政管理部門登記注冊(cè)、依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織；

（二）出票人必須在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)，具備正常的支付能力；恪守信用，自愿接受信貸結(jié)算監(jiān)督和現(xiàn)金管理規(guī)定；定期報(bào)送企業(yè)財(cái)會(huì)報(bào)表和相關(guān)經(jīng)營(yíng)資料；

（三）出票人必須是以合法的商品或勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，具有真實(shí)合法的交易合同，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式；承兌匯票的真實(shí)資金用途必須為購(gòu)買合同中約定的貨物，并應(yīng)在出票后15日內(nèi)提供真實(shí)的增值稅發(fā)票；

（四）與承兌行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源；

（五）能夠按照銀行承兌合同約定的比例繳存承兌保證金；對(duì)敞口部分能提供符合法定條件的第三人連帶責(zé)任擔(dān)?；蜃泐~、有效的財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押擔(dān)保；申請(qǐng)人出票前需在我行存入保證金，保證金比例最低不得低于出票金額的50%；

（六）持有經(jīng)年審合格的貸款卡，且在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，資信狀況良好。承兌期限：承兌期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

承兌費(fèi)率：按票面金額的萬(wàn)分之五收取手續(xù)費(fèi)，還款方式：在承兌匯票到期前將敞口部分存入指定賬戶用于支付。辦理流程：客戶申請(qǐng)→承兌匯票的調(diào)查→審查審批→存入保證金→簽訂協(xié)議→出票。

15、金農(nóng)易貸〃福農(nóng)卡

“金農(nóng)易貸〃福農(nóng)卡”是我行在中國(guó)銀聯(lián)推出在“福農(nóng)卡”的基礎(chǔ)上，打造具有“借記卡+小額貸款”特色,面向社會(huì)發(fā)行的金農(nóng)系列銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)銀行卡產(chǎn)品。易貸卡支持借記卡的基本功能，同時(shí)可在網(wǎng)上銀行、ATM、電話銀行、自助終端等渠道自助辦理個(gè)人貸款查詢、放款、還款等業(yè)務(wù)，并享受涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)商戶聯(lián)盟為持卡人帶來(lái)的優(yōu)惠折扣、保險(xiǎn)保障優(yōu)惠、涉農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放、涉農(nóng)融資需求、享受第三方產(chǎn)業(yè)政策支持等多項(xiàng)特色權(quán)益。

服務(wù)對(duì)象：廬江農(nóng)商行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的事業(yè)單位、市級(jí)以上駐廬企業(yè)員工，個(gè)體工商戶、中小企業(yè)主。原則上主要對(duì)象為個(gè)體工商戶與中小企業(yè)主等中高端客戶。原則上易貸卡持卡人應(yīng)為本行授信客戶。產(chǎn)品特色：

（1）借記卡+小額貸款，一卡兩用。

（2）一次授信、自助辦理、隨用隨貸、循環(huán)使用。

（3）額度合理，消費(fèi)類單戶最高授信額度為30萬(wàn)元（含），經(jīng)營(yíng)類單戶最高授信額度為50萬(wàn)元（含）。其貸款方式包含抵押、質(zhì)押、保證、信用等，充分體現(xiàn)小額貸款靈活易貸的特色功能。申請(qǐng)條件：

申請(qǐng)辦理易貸卡的客戶應(yīng)具備下列基本條件：

（一）具有完全民事行為能力，年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，身體健康，從事產(chǎn)業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，有還本付息能力的自然人，具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)（鄉(xiāng)）常住戶口或有效居住證明；

（二）自愿接受廬江農(nóng)商行信貸管理和結(jié)算監(jiān)督，能夠?qū)⒔?jīng)營(yíng)資金款項(xiàng)歸集至在廬江農(nóng)商行開(kāi)立的“易貸卡”賬戶內(nèi)或開(kāi)立的企業(yè)賬戶（中小企業(yè)主）；

（三）借款人及配偶無(wú)不良信用記錄；

（四）個(gè)體工商戶客戶：應(yīng)持有工商行政管理部門核發(fā)年檢有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)時(shí)間在一年以上，年經(jīng)營(yíng)收入在100萬(wàn)元以上；經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或經(jīng)營(yíng)者戶口所在地須在廬江縣范圍內(nèi)；能夠定期或不定期向承辦支行（中心）提供生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況證明；

（五）中小企業(yè)主客戶：所經(jīng)營(yíng)企業(yè)持有工商行政管理部門核發(fā)年檢有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)一年以上,且企業(yè)前一為贏利不低于50萬(wàn)元；并開(kāi)辦廬江農(nóng)商行企業(yè)網(wǎng)銀，企業(yè)主需在廬江農(nóng)商行開(kāi)辦個(gè)人網(wǎng)銀等電子銀行業(yè)務(wù)；經(jīng)營(yíng)企業(yè)無(wú)不良信用記錄。

貸款期限：授信期限原則上不得超過(guò)1年。

貸款利率：在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%-30%。還款方式：等額本金、等額本息、按月結(jié)息、按季結(jié)息、利隨本清等靈活的還款方式。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→核定額度→貸款審議審批→簽訂合同→自助用款。

16、個(gè)體工商戶、企事業(yè)保證擔(dān)保和抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款

我行對(duì)個(gè)人或公司客戶發(fā)放的，用于日常經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金、固定資產(chǎn)投資、項(xiàng)目建設(shè)的貸款，并提供有效擔(dān)保，擔(dān)保人可為借款人或第三方擔(dān)保人。

服務(wù)對(duì)象：經(jīng)工商行政管理局管理部門核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社或其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。

產(chǎn)品特色：

（1）綜合授信，根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)情況和提供的擔(dān)保情況綜合核定授信額度。（2）有效擔(dān)保，在核定的授信額度內(nèi)用信。申請(qǐng)條件：

（一）借款人應(yīng)具備的條件；

（1）借款人應(yīng)具有依法設(shè)立，擁有合法的經(jīng)營(yíng)執(zhí)照及身份證明，實(shí)行獨(dú)立核

算的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織；個(gè)人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）借款用途明確、合理；

（3）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源，償債能力強(qiáng)，信用記錄良好，無(wú)不良信用記錄

（4）固定資產(chǎn)貸款：管理制度完善；對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定；符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整、土地使用、環(huán)境保護(hù)、資源利用、安全生產(chǎn)、城市規(guī)劃等政策法規(guī)要求；符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定。

（5）項(xiàng)目貸款：項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或核準(zhǔn)項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告由具備國(guó)家或行業(yè)主管部門規(guī)定資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具，并有明確的結(jié)論；國(guó)家規(guī)定實(shí)行審批制的項(xiàng)目，項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批復(fù)同意；符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整、土地使用、環(huán)境保護(hù)、資源利用、安全生產(chǎn)、城市規(guī)劃等政策法規(guī)要求，并持有相關(guān)批準(zhǔn)文件；管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定；項(xiàng)目各項(xiàng)資金來(lái)源明確并有保證，且符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金比例的規(guī)定。

（二）擔(dān)保形式為第三方保證擔(dān)保的，擔(dān)保人應(yīng)具備的條件：

（1）保證人必須是具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的公司客戶或個(gè)體工商戶，但關(guān)聯(lián)客戶之間不得互保，借款人之間與保證人之間不得出現(xiàn)循環(huán)擔(dān)保；（2）保證人原則上在我行開(kāi)立基本賬戶，信譽(yù)良好；

（3）保證人連續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以上，經(jīng)營(yíng)良好，累計(jì)對(duì)外擔(dān)保余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%，負(fù)債及或有負(fù)債合計(jì)與總資產(chǎn)之比不得高于75%。保證人的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)在我行已經(jīng)設(shè)定抵押。

（4）保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須在一年以上，且企業(yè)本（本期）現(xiàn)金流和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流必須為正值。

（三）擔(dān)保形式為抵押擔(dān)保的，抵押物應(yīng)具備的條件。

（1）抵押物必須為借款人或擔(dān)保人合法擁有，且權(quán)利人及共有人同意為借款人提供抵押擔(dān)保；

（2）以房產(chǎn)和土地提供抵押的，抵押物必須雙證齊全，且土地使用權(quán)類型

為國(guó)有出讓或國(guó)有劃撥。國(guó)有劃撥土地不得設(shè)立抵押。

貸款期限：流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過(guò)1年，固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款期限根據(jù)其實(shí)際投資建設(shè)期合理確定。

貸款利率：貸款利率按我行現(xiàn)行利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。還款方式：按季（月）結(jié)息，到期（分期）還款。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

17、最高額循環(huán)抵押貸款

最高額循環(huán)抵押貸款是指我行對(duì)個(gè)體工商戶和公司客戶發(fā)放的，經(jīng)一次核定授信貸款額度，分次提款、循環(huán)使用的貸款。

服務(wù)對(duì)象：我縣區(qū)域內(nèi)合法經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶及企業(yè)客戶。產(chǎn)品特色：

（1）用款便捷，在核定貸款額度內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。（2）循環(huán)期限長(zhǎng)，一次設(shè)定抵押最長(zhǎng)可達(dá)3年。申請(qǐng)條件：

（一）借款人必須正式生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)滿一年期（含）以上，且信譽(yù)良好，無(wú)拖欠貸款本息（含股東）等不良記錄；

（二）借款人原則上須在我行開(kāi)立基本賬戶；

（三）借款人近一年來(lái)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流必須為正值；資產(chǎn)負(fù)債比例（含本次授信）不超過(guò)75%；

（四）借款人提供的抵押物為不動(dòng)產(chǎn)（包括土地和土地上的定著物）。以房產(chǎn)設(shè)定抵押的，土地使用權(quán)必須屬國(guó)有工業(yè)或商業(yè)出讓性質(zhì)。貸款期限：循環(huán)期限最長(zhǎng)3年，每筆貸款期限不得超過(guò)1年。

貸款利率：貸款利率按我行現(xiàn)行利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，一年一定，按年調(diào)整。還款方式：按季（月）結(jié)息，到期還本。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

18、“商戶通”貸款

“商戶通”貸款是我行專對(duì)個(gè)體工商戶發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和臨時(shí)資金

周轉(zhuǎn)等用途的貸款。

服務(wù)對(duì)象：在廬江縣域內(nèi)合法注冊(cè)、經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶。產(chǎn)品特色：

（1）申請(qǐng)方便，可直接撥打96669申請(qǐng)或到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)。

（2）擔(dān)保手續(xù)便捷，貸款額度在100萬(wàn)元（含）以下的，只需由1名或2名同檔次經(jīng)營(yíng)規(guī)模的商戶提供保證擔(dān)保；貸款額度在100萬(wàn)元以上的，需由2名以上同檔次經(jīng)營(yíng)規(guī)模的商戶提供保證擔(dān)保。

申請(qǐng)條件：

（一）申請(qǐng)“商戶通”貸款的借款人應(yīng)具備以下基本條件：

（1）借款人為具有完全民事行為能力的自然人，有廬江縣內(nèi)常住戶口或長(zhǎng)期居住證明，具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明，有固定的經(jīng)營(yíng)住所；（2）本人及家庭成員信譽(yù)良好，無(wú)任何不良信用記錄和不良行為；有足額償還貸款本息的能力；

（3）所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須合規(guī)合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)及環(huán)保政策、社會(huì)發(fā)展規(guī)劃，依法納稅，且生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)真實(shí)、正常；正常經(jīng)營(yíng)在1年以上；（4）貸款具有真實(shí)、合法的用途；在轄內(nèi)支行開(kāi)立結(jié)算賬戶；

（二）申請(qǐng)“商戶通”貸款的擔(dān)保人應(yīng)具備以下基本條件：

（1）具有完全民事行為能力的自然人，信譽(yù)觀念強(qiáng)，資信狀況良好，有足額代償貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄，并符合貸款條件的系商戶自然人。其經(jīng)營(yíng)規(guī)模與借款人屬同一檔次；

（2）保證人和借款人之間非親屬關(guān)系，借款人相互之間、借款人與保證人之間不得相互提供擔(dān)保，借款人與保證人也不得產(chǎn)生循環(huán)保證。貸款期限：“貸款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年。貸款利率：按人民銀行基準(zhǔn)利率上浮50%執(zhí)行。還款方式：按季結(jié)息，到期還本。

辦理流程：客戶申請(qǐng)→貸款調(diào)查→有效保證→貸款審議審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行貸款責(zé)任追究制

農(nóng)村商業(yè)銀行貸款責(zé)任追究制度

148號(hào)（5月19日）

第一章 總 則

第一條 為了進(jìn)一步增強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本制度。

第二條 實(shí)行貸款責(zé)任追究制度的目的是為了強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，增強(qiáng)信貸人員的責(zé)任心，形成貸款責(zé)任、貸款風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人利益直接掛鉤的信貸管理機(jī)制，切實(shí)做到清前堵后，實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高。

第三條 貸款責(zé)任的界定堅(jiān)持尊重歷史、分析成因、區(qū)別對(duì)待、盡職免職的原則。

第二章 貸款責(zé)任

第四條 貸款責(zé)任的分類：貸款責(zé)任分崗位清收和責(zé)任清收。

第五條 責(zé)任清收貸款的認(rèn)定范圍： 1．已列入責(zé)任清收的各類存量貸款。2．所有新發(fā)放貸款。

3．對(duì)已列入崗位清收的貸款，由于未履行或未完全履行崗位責(zé)任，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大或形成不良的貸款，包括但不限于以下情況：對(duì)原崗位清收的貸款因清收措施不得力或無(wú)措施，錯(cuò)過(guò)清收時(shí)機(jī)，形成難以收回的貸款；借款人經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化未及時(shí)報(bào)告，也未采取相應(yīng)措施，形成難以收回的貸款；企業(yè)轉(zhuǎn)移、變賣抵押物，責(zé)任人未采取措施依法追償?shù)馁J款。經(jīng)總行信貸管理部調(diào)查，稽核部審核，報(bào)資產(chǎn)處臵委員會(huì)確認(rèn)后，轉(zhuǎn)為責(zé)任清收。

4．在崗位清收貸款基礎(chǔ)上新增貸款的，不論貸款是否收回，原崗位清收貸款調(diào)整為責(zé)任貸款，實(shí)行責(zé)任清收。

5．實(shí)行崗位清收的正常、關(guān)注類貸款一般每年年初應(yīng)制訂壓縮計(jì)劃逐步退出，按季到位；壓縮金額原則上不得小于年初貸款余額的10%。對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰，借款人經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)較好，保障措施到位，不實(shí)行退出的客戶，應(yīng)從崗位貸款調(diào)整為責(zé)任貸款進(jìn)行管理。調(diào)整金額為該戶所有貸款（有充分理由說(shuō)明不能按計(jì)劃退出的除外）。

第六條 崗位清收貸款的認(rèn)定范圍： 1．未列入責(zé)任清收的貸款均實(shí)行崗位清收。

2．由于客觀原因或不可抗力的因素，貸款手續(xù)完備，責(zé)任人雖經(jīng)最大努力清收，但仍新增的各類不良貸款，經(jīng)信貸管理部認(rèn)定、稽核部審核、資產(chǎn)處臵委員會(huì)同意后，實(shí)行崗位清收。

3．對(duì)運(yùn)行質(zhì)態(tài)較差的崗位清收貸款，或已列入次級(jí)、可疑科目核算的崗位清收貸款確需周轉(zhuǎn)的（壓本收息），報(bào)經(jīng)授信審查委員會(huì)同意，可繼續(xù)實(shí)行崗位清收。

第七條 責(zé)任清收貸款的責(zé)任劃分：

調(diào)查崗（清收主責(zé)任人）:一是承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；二是承擔(dān)貸后檢查不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)不報(bào)，清收不力的責(zé)任。

審查崗: 主要承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。如申請(qǐng)貸款的材料是否齊全，合同要素是否完整、擔(dān)保手續(xù)是否合法，是否按程序報(bào)批，各項(xiàng)貸款的發(fā)放是否符合貸款管理的相關(guān)規(guī)定等。決策崗:應(yīng)根據(jù)相關(guān)信貸管理制度和法律法規(guī)，綜合評(píng)估調(diào)查崗和審查崗意見(jiàn)后，做出貸與不貸的決定，承擔(dān)決策失誤責(zé)任。

第八條 信貸人員變動(dòng)，貸款的責(zé)任由總行稽核部、信貸管理部進(jìn)行界定，按總行客戶經(jīng)理崗位交接管理制度規(guī)定辦理交接，以明確交接雙方的責(zé)任。

第三章 責(zé)任的管理

第九條 不良貸款責(zé)任認(rèn)定。不良貸款責(zé)任實(shí)行“一月一定”，即信貸管理部依據(jù)支行上月末新增不良貸款的情況，逐筆逐戶界定責(zé)任。

第十條 界定后，經(jīng)資產(chǎn)處臵委員會(huì)批準(zhǔn)，責(zé)任清收貸款中的不良貸款達(dá)到一定比例或額度的，對(duì)客戶經(jīng)理或支行行長(zhǎng)（含主持工作的副行長(zhǎng)，下同）實(shí)行在崗清收或下崗清收，具體按以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

㈠在崗清收

1．客戶經(jīng)理：①不良貸款占比小于0.5%的，實(shí)行在崗清收（違規(guī)違紀(jì)貸款除外）。②不良貸款占比在0.5％（含）以上、1.5%以下（不含）的，實(shí)行在崗清收，同時(shí)自界定之日的次月起，對(duì)超過(guò)0.5％以上的部分，每增加0.1個(gè)百分點(diǎn)在每月工資中扣80元；同時(shí)，對(duì)這部分不良貸款由信貸管理部責(zé)成清收責(zé)任人制訂清收計(jì)劃，明確清收期限（清收期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月）。限期內(nèi)壓縮到0.6％以下的，所扣款項(xiàng)全額返還；限期內(nèi)沒(méi)有壓縮到0.6％以下的，所扣款項(xiàng)不再返還，用于清償責(zé)任清收不良貸款本息。

2．支行行長(zhǎng)：經(jīng)界定，行長(zhǎng)應(yīng)為主責(zé)任人（含行長(zhǎng)直接作為主責(zé)任人，下同）發(fā)放的貸款形成不良，余額不超過(guò)20萬(wàn)元的，實(shí)行在崗清收。

㈡下崗清收

1．客戶經(jīng)理：不良貸款占比大于或等于1.5％，責(zé)成其限期清收（不超過(guò)3個(gè)月）。限期內(nèi)仍不能壓降到1.5％以下的，一律下崗清收。

2．支行行長(zhǎng)：①經(jīng)界定，行長(zhǎng)所審批的責(zé)任貸款形成不良，占其所審批的全部責(zé)任貸款（以界定時(shí)點(diǎn)的余額為計(jì)算依據(jù)）比例達(dá)到1.5%的，責(zé)成其限期清收（不超過(guò)3個(gè)月）。限期內(nèi)仍不能壓降到1.5％以下的，一律下崗清收。②行長(zhǎng)作為主責(zé)任人發(fā)放的貸款，其不良貸款余額超過(guò)20萬(wàn)元（不含）的, 責(zé)成其限期清收（不超過(guò)3個(gè)月）。限期內(nèi)仍不能壓降到20萬(wàn)元以下的，一律下崗清收。③若行長(zhǎng)在調(diào)離后發(fā)生上述情況的，則調(diào)回原地實(shí)行下崗清收。

第十一條 有下列情況之一者，一經(jīng)查實(shí)，不論是否逾期、金額大小，一律對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)行下崗清收，并由其承擔(dān)貸款最終損失的賠償責(zé)任。

⑴超權(quán)限發(fā)放貸款的；

⑵發(fā)放冒名貸款、一戶多貸、甲貸乙用貸款的； ⑶因收取利息而發(fā)放貸款的；

⑷違反規(guī)定擅自發(fā)放跨區(qū)、跨片貸款的；

⑸工作責(zé)任心不強(qiáng)導(dǎo)致?lián)?、抵押無(wú)效，造成貸款難以收回的；

⑹因工作不到位，造成貸款的訴訟時(shí)效、執(zhí)行時(shí)效喪失，形成損失的；

⑺因和借款人合伙經(jīng)營(yíng)而發(fā)放貸款的；

⑻實(shí)行一崗審批,逃避其他崗位監(jiān)督發(fā)放貸款的;⑼接受借款人的賄賂,提供虛假情況套取貸款的;⑽其他違規(guī)違紀(jì)貸款。

發(fā)生上述違規(guī)違紀(jì)行為，經(jīng)查實(shí)行長(zhǎng)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的，免去其行長(zhǎng)職務(wù)。

第十二條 對(duì)經(jīng)總行確認(rèn)的責(zé)任貸款實(shí)行責(zé)任終身制。責(zé)任貸款形成損失的，按調(diào)查崗（清收責(zé)任人）、審查崗、決策崗順序相應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任。賠償責(zé)任分解比例分別是：調(diào)查崗（清收責(zé)任人）承擔(dān)60%（其中主調(diào)查人承擔(dān)40%，從調(diào)查人承擔(dān)20%），審查崗承擔(dān)10%，決策崗承擔(dān)30%。

在貸款調(diào)查、審查、審批過(guò)程中，各崗位人員已經(jīng)按照總行貸款“三查”制度以及總行其他相關(guān)管理制度的要求盡職的，可以免責(zé)。未盡職的，根據(jù)各崗位過(guò)失責(zé)任的大小，由總行信貸管理部、稽核部核查，報(bào)總行資產(chǎn)處臵委員會(huì)審議，確定各崗位應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任數(shù)額。對(duì)已經(jīng)盡職的崗位人員，不按上述比例承擔(dān)責(zé)任，其責(zé)任由形成該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要崗位承擔(dān)。

報(bào)總行審批的貸款，總行各審查、審批人員承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)的責(zé)任，由總行行長(zhǎng)辦公會(huì)根據(jù)本制度對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行相應(yīng)的責(zé)任追究。

貸款損失的確認(rèn)依據(jù)是：責(zé)任人下崗后兩年內(nèi)仍未能落實(shí)到位；借款人（擔(dān)保人）已破產(chǎn)終結(jié)貸款仍未能收回；拍賣借款人（擔(dān)保人）資產(chǎn)后仍未能收回；法院已終審裁定貸款仍未能收回；其他經(jīng)確認(rèn)貸款確實(shí)無(wú)法收回等。

第十三條 總行建立客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保證金制度?？傂性诳蛻艚?jīng)理當(dāng)年業(yè)務(wù)量考核款中提取20%作為該客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保證金，由人力資源部按客戶經(jīng)理建立個(gè)人賬戶，專戶存儲(chǔ)?？蛻艚?jīng)理退休、退養(yǎng)或不再?gòu)氖驴蛻艚?jīng)理崗時(shí)，經(jīng)界定無(wú)違規(guī)違紀(jì)貸款、無(wú)責(zé)任清收的不良貸款的，全額返還其保證金，否則用保證金償還不良貸款本息。

第四章 下崗清收人員的管理

第十四條 權(quán)限限制。責(zé)任人自接到下崗清收通知時(shí)，其貸款調(diào)查、審查、審批授權(quán)即自行取消，但總行另有規(guī)定的除外。

第十五條 薪酬。下崗人員下崗期間只享受最低保障工資。第十六條 下崗人員必須服從所在支行統(tǒng)一安排，按時(shí)上下班。所在支行每月至少向總行人力資源部、信貸管理部書面報(bào)告一次，報(bào)告其不良貸款清收進(jìn)度，采取的方法、措施，下一步清收計(jì)劃等。下崗人員下崗期間無(wú)故不上班又不請(qǐng)假的，按曠工處理。

第十七條 下崗清收時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)兩年，在規(guī)定期限內(nèi)收回責(zé)任清收貸款的，由責(zé)任人申請(qǐng)，所在支行同意，經(jīng)信貸管理部審查確認(rèn)，報(bào)資產(chǎn)處臵委員會(huì)研究同意后恢復(fù)上崗，重新安排工作。兩年內(nèi)沒(méi)有壓降到位的，經(jīng)總行研究決定，給予其解除勞動(dòng)合同處理。

第五章 責(zé)任貸款的管理

第十八條 實(shí)行下崗清收的責(zé)任人，下崗后，該支行應(yīng)明確其他客戶經(jīng)理接收其原經(jīng)辦的全部貸款。1．原經(jīng)辦的崗位貸款經(jīng)信貸管理部、稽核部逐筆認(rèn)定后，全部移交給后任客戶經(jīng)理，繼續(xù)實(shí)行崗位清收。

2．對(duì)實(shí)行責(zé)任清收的貸款，支行應(yīng)明確接收人對(duì)此貸款實(shí)行崗位清收（責(zé)任清收職責(zé)仍由原責(zé)任人承擔(dān)），實(shí)行雙線管理。

第十九條 各支行應(yīng)及時(shí)按責(zé)任人登記清收考核臺(tái)賬，真實(shí)反映各信貸人員責(zé)任貸款情況。如發(fā)現(xiàn)弄虛作假，擅自將責(zé)任清收貸款轉(zhuǎn)為崗位清收貸款的，將嚴(yán)肅追究支行行長(zhǎng)和經(jīng)辦人員的責(zé)任。

第二十條 各支行每月向信貸管理部報(bào)送責(zé)任貸款考核表。信貸管理部對(duì)各責(zé)任人形成不良的貸款進(jìn)行審核，認(rèn)定其是否符合下崗條件。

第六章 崗位貸款的管理

第二十一條 對(duì)所有崗位清收貸款，各支行應(yīng)據(jù)實(shí)抄列清單上報(bào)總行，經(jīng)信貸管理部核對(duì)后，建立監(jiān)控臺(tái)賬。

第二十二條 各支行要加大對(duì)崗位清收不良貸款的清收力度，總行每年年初制定退出計(jì)劃，分解到月逐步退出。

第二十三條 對(duì)確實(shí)難以收回的崗位清收貸款，要依法確保不喪失訴訟（或執(zhí)行）時(shí)效。對(duì)已符合呆賬認(rèn)定條件，保訴訟時(shí)效已無(wú)實(shí)際意義的貸款，支行必須在貸款訴訟時(shí)效到期前書面報(bào)總行，經(jīng)總行批準(zhǔn)后方可放棄訴訟清收。

第二十四條 對(duì)符合呆賬核銷條件的貸款，在呆賬核銷時(shí)，支行應(yīng)注明核銷的理由，包括形成損失的原因、清收情況、對(duì)責(zé)任人的處理情況等。

第七章 附 則 第二十五條 下崗清收的通知由信貸管理部下發(fā)給相關(guān)支行和責(zé)任人本人，并抄送人力資源部作為薪酬調(diào)整的依據(jù)。

第二十六條 本制度由總行解釋和修訂。第二十七條 本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行。