第一篇：總行營(yíng)業(yè)部關(guān)于汽車(chē)行業(yè)融資業(yè)務(wù)的調(diào)研報(bào)告

總行營(yíng)業(yè)部關(guān)于汽車(chē)行業(yè)融資業(yè)務(wù)的調(diào)研

報(bào)告

總行信貸管理部：

接到貴部關(guān)于對(duì)汽車(chē)行業(yè)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)研的通知后，作為開(kāi)展汽車(chē)按揭業(yè)務(wù)最早，持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的機(jī)構(gòu)，我部領(lǐng)導(dǎo)十分重視，安排專人聯(lián)系汽車(chē)服務(wù)公司，認(rèn)真做好市場(chǎng)調(diào)研，收集匯總數(shù)據(jù)，盡可能詳實(shí)全面的形成調(diào)研報(bào)告?，F(xiàn)將汽車(chē)按揭貸款業(yè)務(wù)調(diào)研情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

我部于2005年4月開(kāi)始辦理個(gè)人汽車(chē)按揭貸款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)目前分為個(gè)人消費(fèi)按揭貸款和個(gè)人商用車(chē)按揭貸款。2012年累計(jì)發(fā)放3398筆，發(fā)放金額51349萬(wàn)元；2013年累計(jì)發(fā)放2611筆，發(fā)放金額42095萬(wàn)元；2014年累計(jì)發(fā)放1653筆，發(fā)放金額29907萬(wàn)元。截止2015年8月31日，共發(fā)放461筆，發(fā)放金額8461萬(wàn)元，目前貸款余額為35822萬(wàn)元，不良貸款余額29.36萬(wàn)元，其中次級(jí)類1.9萬(wàn)元，其余全部為可疑類，不良占個(gè)人消費(fèi)按揭貸款余額的0.09%。目前在我部合作辦理個(gè)人消費(fèi)按揭貸款業(yè)務(wù)的汽車(chē)服務(wù)公司，由最多時(shí)的9家減少到現(xiàn)在的1家。

2005年7月我部開(kāi)始辦理個(gè)人商用車(chē)按揭貸款業(yè)務(wù)（主要是工程車(chē)），2012年累計(jì)發(fā)放34筆，發(fā)放金額2458萬(wàn)元； 2013年累計(jì)發(fā)放66筆，發(fā)放金額2551萬(wàn)元；2014年累計(jì)發(fā)放49筆，發(fā)放金額1911萬(wàn)元。截止2015年8月31日，共發(fā)放9筆，發(fā)放金額332萬(wàn)元，目前貸款余額為2361萬(wàn)元，不良貸款余額為598萬(wàn)元，全部屬于可疑類貸款，占個(gè)人商用車(chē)按揭貸款的25.33%。目前在我部合作辦理工程車(chē)按揭業(yè)務(wù)的汽車(chē)服務(wù)公司，由2家減少到1家，上述工程車(chē)按揭不良貸款全部是由原服務(wù)公司陜西金程重邦實(shí)業(yè)有限公司造成，因?yàn)樵摴静涣假J款清收不力，已經(jīng)被停止辦理業(yè)務(wù)。

我部業(yè)務(wù)開(kāi)展始終堅(jiān)持三個(gè)原則：一是嚴(yán)格按照制度規(guī)定，與資金實(shí)力強(qiáng)，市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)豐富，資信良好的汽車(chē)服務(wù)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，并建立了嚴(yán)格的保證金管理制度。二是嚴(yán)把前期客戶審查關(guān)，逐筆進(jìn)行上門(mén)實(shí)地調(diào)查，對(duì)客戶的住所、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)行業(yè)、家庭收入、消費(fèi)水平及還款來(lái)源等方面進(jìn)行認(rèn)真考察。三是強(qiáng)化汽車(chē)服務(wù)公司管理制度，在存入基礎(chǔ)保證金的基礎(chǔ)上，還將汽車(chē)服務(wù)公司向客戶收取的還款保證金進(jìn)行專戶監(jiān)管，并要求其對(duì)擔(dān)保的貸款進(jìn)行負(fù)責(zé)，如貸款歸還出現(xiàn)首次欠款情況，立即進(jìn)行電話提示或上門(mén)催收，如連續(xù)違約達(dá)3期時(shí)，由汽車(chē)服務(wù)公司對(duì)貸款本息進(jìn)行墊付代償，并及時(shí)作出定性判斷，如屬于惡意欠款的，在三期欠款后對(duì)其實(shí)行依法收貸，基本上對(duì)汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款的審查、發(fā)放及管理等各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施了較為有效的控制，確保 2 了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

二、操作模式

我部于2005年4月開(kāi)始辦理個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)展模式屬于“間客式”，即由汽車(chē)服務(wù)公司向銀行推薦客戶，并為符合貸款條件的客戶提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。對(duì)于合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的汽車(chē)服務(wù)公司，我部嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，并與審核通過(guò)的汽車(chē)服務(wù)公司簽訂《個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款業(yè)務(wù)的合作協(xié)議》。為了有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)議規(guī)定汽車(chē)服務(wù)公司需在我部開(kāi)立保證金專戶，同時(shí)存入一定金額的基礎(chǔ)保證金，并根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況存入還款保證金（金額相當(dāng)于借款人首期按揭款金額）。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，我部嚴(yán)格按照保證金賬戶的管理制度執(zhí)行，每月定期對(duì)保證金賬戶進(jìn)行核對(duì)，按要求對(duì)汽車(chē)服務(wù)公司保證金賬戶資金進(jìn)行催繳或退還。

日常辦理中，具體操作流程是我部收到汽車(chē)服務(wù)公司向銀行推薦客戶后，安排客戶經(jīng)理上門(mén)調(diào)查，收集信貸資料，符合條件上會(huì)討論，審批通過(guò)，簽訂合同和公證，放款后提車(chē)，掛牌辦證，收回全套資料。

三、市場(chǎng)現(xiàn)狀和應(yīng)對(duì)措施

（一）汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)整體下滑，客戶爭(zhēng)奪加劇，大致原因如下：

1、經(jīng)濟(jì)下行因素的影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)整體出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，例如，2015年5月，我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)銷量回落 到200萬(wàn)輛以下，與2014年同期比較，產(chǎn)銷量均低于同期水平。尤其是轎車(chē)和商用車(chē)板塊仍處于同比、環(huán)比雙雙下滑的態(tài)勢(shì)。在豪華車(chē)領(lǐng)域，寶馬、沃爾沃等品牌在中國(guó)市場(chǎng)的銷量在今年5月出現(xiàn)同比下滑，其中寶馬核心品牌乘用車(chē)5月在中國(guó)的銷量下降了5.5%，為近10年來(lái)首次下滑。

2、競(jìng)爭(zhēng)的加劇。隨著其他金融機(jī)構(gòu)和汽車(chē)金融公司的介入，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇。其他金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)需求，紛紛出臺(tái)政策，調(diào)整策略，創(chuàng)新工作手段，增加貸款額度、擴(kuò)展受理范圍、優(yōu)惠利率、降低客戶費(fèi)用等，很快在市場(chǎng)上占據(jù)了一席之地。而汽車(chē)金融公司利用其自身優(yōu)勢(shì)，推出了審批靈活、針對(duì)性強(qiáng)的貸款業(yè)務(wù)品種，同時(shí)根據(jù)借款人的貸款期限、首付比例等因素，對(duì)貸款利率實(shí)行差別化浮動(dòng)和采取一定的貼息政策，很快占領(lǐng)了市場(chǎng)份額。目前對(duì)銀行車(chē)貸市場(chǎng)沖擊較大的汽車(chē)金融公司有：大眾金融、寶馬金融、奔馳金融、福特金融、豐田金融等公司，基本涵蓋了現(xiàn)存于中國(guó)市場(chǎng)的暢銷品牌。

（二）競(jìng)爭(zhēng)狀況和應(yīng)對(duì)措施探討

1、隨著汽車(chē)信貸市場(chǎng)的發(fā)展，市場(chǎng)上各種信貸手段嶄露頭角，積極爭(zhēng)奪客戶資源。銀行信貸、汽車(chē)金融公司，信用卡分期這三種模式是目前最常見(jiàn)消費(fèi)融資手段，根據(jù)近期汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)品市場(chǎng)的分析，我們深刻認(rèn)識(shí)到汽車(chē)金融公司及信用卡的靈活、簡(jiǎn)便、專業(yè)，讓我們的銀行貸款市場(chǎng)比例急劇下滑，已被嚴(yán)重蠶食。

2、銀行貸款、金融公司及信用卡三者之間的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比：（1）我行優(yōu)勢(shì)是網(wǎng)點(diǎn)多，審批快捷，先放款后提車(chē)，服務(wù)公司不用墊款，客戶提前還款無(wú)罰息；劣勢(shì)是審批嚴(yán)格，手續(xù)繁鎖，利息高。（2）信用卡手段優(yōu)勢(shì)是費(fèi)用低、審批快速；劣勢(shì)是貸款額度受限（中低檔車(chē)輛），貸款年限受限，提前還貸不能返還手續(xù)費(fèi)。（3）汽車(chē)金融公司優(yōu)勢(shì)是貸款方式靈活，產(chǎn)品種類多，利息低（無(wú)息或貼息），費(fèi)用低，戶口、房產(chǎn)不限制，無(wú)需客審，審批快；劣勢(shì)是客戶征信需正常，無(wú)后期服務(wù)，提前還款收取違約金。

3、隨著百姓生活水平的提高，汽車(chē)已進(jìn)入平民消費(fèi)行列，幾乎每家有一輛車(chē)已不再夸張，車(chē)貸市場(chǎng)為買(mǎi)車(chē)人圓了購(gòu)車(chē)夢(mèng)，車(chē)貸市場(chǎng)規(guī)模越做越大，成為百姓消費(fèi)重頭戲，有利地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)紛紛爭(zhēng)奪者這個(gè)市場(chǎng)，其中信用卡、金融公司在車(chē)貸市場(chǎng)占有的份額逐步上升，致使我行按揭方式的貸款占有份額卻在逐步下降，形勢(shì)不容樂(lè)觀。針對(duì)金融公司及信用卡的特點(diǎn)，結(jié)合我部業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建議我行實(shí)行差別化利率，針對(duì)老客戶、優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行利率優(yōu)惠，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶放寬要求，靈活把握客戶征信不良的成因，因?yàn)榕c汽車(chē)金融和信用卡相比，按揭貸款是沒(méi)有成本費(fèi)用及利息上的優(yōu)勢(shì)，就汽車(chē)金融和信用卡免利息這一項(xiàng)已經(jīng)讓我們的市場(chǎng)份額大幅下滑。目前我部很多客戶都是汽車(chē)金融或者是信用卡篩選出來(lái)的，所以對(duì)待這些客戶一定要因人而宜 區(qū)別對(duì)待，例如可以提高其首付比率，或者加裝GPS，追加有還款能力的個(gè)人為保證人等方式來(lái)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

四、合作服務(wù)公司情況

通過(guò)與服務(wù)公司的合作發(fā)現(xiàn)個(gè)別服務(wù)公司存在以下問(wèn)題：

1.以各種理由不予退還或者退還部分客戶還款保證金和續(xù)保押金。2.由于沒(méi)有規(guī)范統(tǒng)一收費(fèi)規(guī)定，造成其收費(fèi)名目繁多，收費(fèi)多少伸縮彈性較大，沒(méi)有統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。3.由于服務(wù)跟不上，又亂收費(fèi)，不及時(shí)退還客戶保證金和押金等諸多原因，部分服務(wù)公司業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)不足，難以為繼，只好退出。

為保證服務(wù)質(zhì)量，建議對(duì)其服務(wù)公司實(shí)現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)管理，對(duì)客戶投訴、客戶回訪、理賠服務(wù)等諸多環(huán)節(jié)設(shè)置量化考核，實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣制度。

五、存在問(wèn)題

隨著汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款的市場(chǎng)日趨成熟，各銀行機(jī)構(gòu)和汽車(chē)金融公司均看到汽車(chē)消費(fèi)貸款的利潤(rùn)空間，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，紛紛出臺(tái)新的政策，較快的占領(lǐng)了車(chē)貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)。而我部一直在沿用原蓮湖聯(lián)社制定的政策，沒(méi)有應(yīng)對(duì)政策調(diào)整，車(chē)貸業(yè)務(wù)已逐年下滑，隨著秦農(nóng)銀行成立后出臺(tái)的車(chē)貸管理辦法，不斷提高客戶門(mén)檻，導(dǎo)致我部客戶群體和數(shù)量呈現(xiàn)大幅萎縮的現(xiàn)狀，截止2015年8月31日我部1—8月累 計(jì)發(fā)放個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款461筆，發(fā)放金額8461萬(wàn)元余額，與2014年同期相比下降了57%。目前，而這種下滑趨勢(shì)仍在加劇，因此，為了適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要，應(yīng)對(duì)汽車(chē)按揭貸款業(yè)務(wù)政策進(jìn)行完善和調(diào)整，以適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展。

六、不良形成原因。

從開(kāi)辦車(chē)貸按揭業(yè)務(wù)以來(lái)，我部個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款不良占比都控制在2%以內(nèi)，主要是工程車(chē)不良占比高。截止2015年8月31日工程車(chē)貸款余額2361萬(wàn)元，其中不良598萬(wàn)元，占比25.33%，這類貸款形成不良主要存在以下原因：1.受近幾年國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣，投資開(kāi)工項(xiàng)目減少，使得大量工程車(chē)客戶無(wú)活可干，無(wú)錢(qián)可賺，無(wú)錢(qián)還貸。2.合作服務(wù)公司不能認(rèn)清形勢(shì)，對(duì)不良客戶清收不利，催收處理力度不夠，喪失了清收的機(jī)會(huì)。

七、建議和意見(jiàn)

1.實(shí)行差別化利率政策

通過(guò)對(duì)車(chē)貸市場(chǎng)調(diào)研得知，汽車(chē)金融公司目前執(zhí)行的貸款利率普遍較低。例如福特金融，對(duì)其暢銷車(chē)型實(shí)行一年期貸款利率為1.99‰，二年期貸款利率2.99‰，三年期貸款利率為6.99‰，更有的車(chē)型實(shí)行一年免息貸款，而我部個(gè)人汽車(chē)按揭貸款執(zhí)行的利率是在基準(zhǔn)利率上上浮20%，缺乏一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，致使我部客戶出現(xiàn)大面積的流失，因此，我部認(rèn)為，對(duì)于前期有業(yè)務(wù)合作的客戶，在更換新車(chē)時(shí)可以 7 根據(jù)前期的資信狀況以及還款記錄，適時(shí)調(diào)整利率上浮比例，以此來(lái)吸引客戶，確保一定的市場(chǎng)占有率。

2.可適當(dāng)增加貸款額度

我部目前個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款額度為100萬(wàn)元，但是隨著人們消費(fèi)水平的提高，購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛檔次也在不斷提高，但是受到額度限制，致使部分客戶轉(zhuǎn)向其他金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，造成一些優(yōu)質(zhì)客戶資源流失。針對(duì)現(xiàn)階段市場(chǎng)變化情況，只有適度調(diào)整汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款額度和加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，才能夠?qū)⑽也康钠放菩?yīng)進(jìn)一步提升，才能穩(wěn)定住現(xiàn)有的客戶資源并拓展新的客戶群體，才能適應(yīng)市場(chǎng)變化的新需求，提高服務(wù)水平。同時(shí)購(gòu)買(mǎi)高端車(chē)輛的客戶，還款來(lái)源充足、還款能力強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，且該類客戶蘊(yùn)含的業(yè)務(wù)合作潛力較大，勢(shì)必帶動(dòng)存款業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡發(fā)行等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的同步發(fā)展，能夠?qū)崿F(xiàn)較好的綜合效益。

3.在我省政府提出“保增長(zhǎng)促發(fā)展”，以及國(guó)家鼓勵(lì)消費(fèi)拉動(dòng)需求的大政方針背景下，建議調(diào)整我行關(guān)于汽車(chē)按揭貸款的部分限制規(guī)定，以保持與國(guó)家金融政策一致，如一戶家庭不能按揭第二輛車(chē)，所有客戶加裝GPS定位監(jiān)控。

銀行營(yíng)業(yè)部

二〇一五年九月二十三日

第二篇：中信銀行總行營(yíng)業(yè)部

中信銀行總行營(yíng)業(yè)部

作者：金投網(wǎng)

中信銀行股份有限公司總行營(yíng)業(yè)部成立于1999年，由中信銀行總行經(jīng)營(yíng)部門(mén)與原北京分行合并成立?，F(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)40家，自助銀行15家，員工1600余人，具體負(fù)責(zé)中信銀行在北京地區(qū)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。成立10年以來(lái)，總行營(yíng)業(yè)部始終堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，銳意進(jìn)取，勇于創(chuàng)新，通過(guò)不斷優(yōu)化增長(zhǎng)方式，提升發(fā)展能力，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。截至2009年12月31日，總行營(yíng)業(yè)部總資產(chǎn)接近3000億元，本外幣一般性存款突破2100億元，利潤(rùn)總量和增量在北京地區(qū)中小銀行中持續(xù)多年排名第一。

中信銀行總行營(yíng)業(yè)部近年來(lái)的成就廣獲業(yè)界認(rèn)同，并深得相關(guān)監(jiān)管部門(mén)、新聞媒體和社會(huì)公眾的肯定。2009年，總行營(yíng)業(yè)部連獲“中國(guó)最具傳播力品牌”、“貨幣管理工作優(yōu)秀單位”、“清算直通率獎(jiǎng)”、“最佳出國(guó)服務(wù)銀行獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)；“信用北京行”社區(qū)營(yíng)銷宣傳活動(dòng)被北京青年報(bào)評(píng)為“社會(huì)責(zé)任獎(jiǎng)”；“黃金聯(lián)系型結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品”獲評(píng)“十佳銀行理財(cái)產(chǎn)品”；“個(gè)人網(wǎng)上銀行”獲評(píng)“十佳電子銀行”。

第三篇：證券營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)操作流程

國(guó)元證券股份有限公司 證券營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)操作流程

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》、《融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指引》，《交易所融資融券交易實(shí)施細(xì)則》和公司相關(guān)規(guī)定，制定本流程,證券營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)流程分為客戶適當(dāng)性管理和投資者教育、開(kāi)銷戶、賬戶變更、人工報(bào)單、融資融券交易、清密、擔(dān)保物提交、合同終止等項(xiàng)。

一、融資融券客戶適當(dāng)性管理基礎(chǔ)工作流程

公司選擇融資融券客戶以客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)為切入點(diǎn)，以客戶投資能 力等資信狀況為最重要征信因子，嚴(yán)把客戶篩選關(guān)。證券營(yíng)業(yè)部篩選 客戶遵循以下一般性程序：

(一)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。根據(jù)公司《客戶分類管理辦法》指導(dǎo)客戶填寫(xiě)《經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查問(wèn)卷》，客戶簽署后計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力的最終得分，將客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低分為五個(gè)類別：（1）投資激進(jìn)型；（2）積極進(jìn)取型；（3）穩(wěn)健型；（4）保守型；（5）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)型。營(yíng)業(yè)部柜面人員填寫(xiě)《個(gè)人（或機(jī)構(gòu)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作表》，確認(rèn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和分類管理，在《重要客戶基本情況表》填寫(xiě)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在柜臺(tái)系統(tǒng)同時(shí)做標(biāo)識(shí)。

(二)對(duì)符合一定標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)額、開(kāi)戶時(shí)間、交易經(jīng)驗(yàn)的“投資 激進(jìn)型”、“積極進(jìn)取型”、“穩(wěn)健型”三類客戶納入“融資融券潛在客戶池”。

(三)對(duì)“融資融券潛在客戶池”內(nèi)客戶進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)普及；(四)對(duì)池內(nèi)客戶進(jìn)行融資融券意愿調(diào)查；

(五)對(duì)池內(nèi)有意愿的客戶，建立并維護(hù)一戶一檔的“意愿客戶培育和服務(wù)檔案”；

(六)對(duì)池內(nèi)客戶，特別是意愿客戶進(jìn)行多種形式融資融券業(yè)務(wù)投資者教育和客戶培育；

(七)在意愿客戶申請(qǐng)融資融券交易前，由證券營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)其進(jìn)行公司《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則》、《融資融券合同》的具體講解；

(八)由證券營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理按照公司相關(guān)程序推薦合格意源客戶申請(qǐng)融資融券交易；

(九)由證券營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)專員驗(yàn)證業(yè)務(wù)經(jīng)理履職情況，并對(duì)客戶進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)和心理測(cè)試；

(十)對(duì)符合條件的申請(qǐng)客戶進(jìn)行征信調(diào)查評(píng)級(jí)，通過(guò)對(duì)客戶投資能力分析等手段了解客戶的交易習(xí)慣、證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況；

(十一)做好融資融客戶持續(xù)適當(dāng)性管理工作，防范融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)融資融券客戶持有的普通證券帳戶和信用交易賬戶進(jìn)行持續(xù)聯(lián)動(dòng)監(jiān)控，公司融資融券部、證券營(yíng)業(yè)部可以根據(jù)客戶資信狀況采取降低或取消信用級(jí)別、融資融券額度，限制證券集中度或交易等手段；對(duì)不再符合條件的融資融券客戶，可以采取解除合同、拒絕再次申請(qǐng)融資融券交易等手段；必要時(shí)可以將違規(guī)、違約、投資能力差等資信狀況差或惡化的客戶列入黑名單。

二、投資者教育工作

（一）針對(duì)“融資融券潛在客戶池”，完成公司布臵的投資者教育 和客戶培育工作。按照規(guī)定自行組織針對(duì)“客戶池”的適當(dāng)性服務(wù)和 投資者教育工作。營(yíng)業(yè)部在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)融資融券投資者教育專欄，內(nèi)容包括不限于：

1、融資利率、融券費(fèi)率、維持擔(dān)保比例、標(biāo)的證券名單及保證金 比例、可充抵保證金證券名單及折算率等；

2、融資融券基礎(chǔ)知識(shí)；

3、融資融券風(fēng)險(xiǎn)揭示；

4、融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則；

5、融資融券交易流程；

6、融資融券合同、交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)；

7、臨時(shí)通知、公告；

8、常見(jiàn)問(wèn)題解答；

9、融資融券客戶咨詢資訊；

10、滬深交易所融資融券公告網(wǎng)址；

11、融資融券管理人員與業(yè)務(wù)人員的名單、照片、從業(yè)資格證 號(hào)碼；

12、公司網(wǎng)站、投訴電話、投訴郵箱；

13、其他有關(guān)內(nèi)容。

營(yíng)業(yè)部應(yīng)指定專人對(duì)融資融券投資者教育專欄相關(guān)內(nèi)容及時(shí)更新 和維護(hù)。

（二）營(yíng)業(yè)部向意愿投資者分發(fā)融資融券投資者教育光盤(pán)（暫未 設(shè)計(jì)）、融資融券投資者教育手冊(cè)等資料。

（三）營(yíng)業(yè)部定期或不定期安排融資融券投資者教育課程，授課內(nèi)容形式包括但不限于：融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試、一對(duì)一業(yè)務(wù)講解、融資融券投資者教育光盤(pán)發(fā)放、融資融券投資者教育專欄、融資融券投資者教育課程、繼續(xù)學(xué)習(xí)教育、融資融券法律法規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)合同等的講解與答疑。營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)專員（以下簡(jiǎn)稱“業(yè)務(wù)專員”）負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)部融資融券培訓(xùn)課程的組織與資料分發(fā)。

（四）營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱“業(yè)務(wù)經(jīng)理”）負(fù)責(zé)與 申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行一對(duì)一業(yè)務(wù)講解。

（五）一對(duì)一業(yè)務(wù)講解后，業(yè)務(wù)專員對(duì)客戶進(jìn)行《融資融券業(yè)務(wù) 心理和知識(shí)測(cè)試問(wèn)卷》測(cè)試。

（六）測(cè)試合格的客戶, 業(yè)務(wù)專員指導(dǎo)投資者在《融資融券業(yè)務(wù) 規(guī)則》簽署頁(yè)簽字確認(rèn)。

（七）公司通過(guò)電話回訪等形式對(duì)客戶進(jìn)行回訪，就投資者教育 的主要內(nèi)容與投資者進(jìn)行核實(shí)，以確保投資者教育的真實(shí)性和有效性。電話回訪內(nèi)容以錄音形式存檔。

（八）注意事項(xiàng)：營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)做好融資融券業(yè)務(wù)投資者教育的留 痕工作：

1、書(shū)面留痕主要包括：通過(guò)資料收領(lǐng)簽字留痕、培訓(xùn)課程簽到留 痕、業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試問(wèn)卷留痕、投資者教育簽字頁(yè)簽字留痕等；

2、必要時(shí)，在征得投資者同意后，營(yíng)業(yè)部可對(duì)培訓(xùn)課程、業(yè)務(wù)知 識(shí)測(cè)試、業(yè)務(wù)講解及風(fēng)險(xiǎn)揭示等投資者教育過(guò)程進(jìn)行拍照或錄音錄像，作為簽字留痕的補(bǔ)充形式；

3、投資者教育的留痕資料應(yīng)長(zhǎng)期保管，需銷毀的報(bào)公司融資融券 部同意備案后處理。

三、客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)、征信受理流程

(一)客戶本人或機(jī)構(gòu)合法授權(quán)代理人至營(yíng)業(yè)部柜面臨柜申請(qǐng)融資 融券業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)前期接受過(guò)融資融券投資者教育的客戶講解《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《融資融券合同》內(nèi)容，對(duì)未參加過(guò)融資融券投資者教育的客戶要同時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)講解，業(yè)務(wù)專員確認(rèn)客戶已了解相關(guān)業(yè)務(wù)后，客戶在柜面填寫(xiě)《融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)和心理測(cè)試表》，通過(guò)測(cè)試的客戶須在《融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則》簽署頁(yè)上簽字并填寫(xiě)《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，此時(shí)要求客戶提供征信材料，征信材料初審合格后要求客戶在《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》上簽字并與客戶預(yù)簽《融資融券合同》，合同中須包括客戶完整的基本資料，通知送達(dá)時(shí)與客戶確認(rèn)的聯(lián)系方式（電話和郵箱）和聯(lián)系資料及當(dāng)合同出現(xiàn)爭(zhēng)議協(xié)商不成時(shí)雙方的解決方式。合同生效時(shí)間以公司融資融券部審批用印日期為準(zhǔn)。征信材料：

個(gè)人客戶（材料清單詳見(jiàn)《融資融券業(yè)務(wù)客戶選擇與征信管理辦 法》）

1、有效身份證件及復(fù)印件；

2、普通證券賬戶卡及復(fù)印件；

3、金融資產(chǎn)證明。

機(jī)構(gòu)客戶（材料清單詳見(jiàn)《融資融券業(yè)務(wù)客戶選擇與征信管理辦 法》）

1、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）、稅務(wù)登記 證復(fù)印件；

2、法人證明文件和身份證件及其復(fù)印件；

3、法定代表人申請(qǐng)辦理融資融券業(yè)務(wù)的專項(xiàng)授權(quán)委托書(shū)；

4、授權(quán)代理人有效身份證件及復(fù)印件；

5、普通證券賬戶卡及復(fù)印件；

6、金融資產(chǎn)證明。（?。。?/p>

（二）業(yè)務(wù)專員對(duì)客戶填寫(xiě)的《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》與提交的 征信材料進(jìn)行審查，并與客戶普通賬戶信息資料進(jìn)行核對(duì)，主要內(nèi)容 包括：

1、檢查客戶提供資料的信息是否準(zhǔn)確、完整；

2、檢查客戶在公司的開(kāi)戶時(shí)間是否符合公司開(kāi)立信用賬戶的要 求；

3、確認(rèn)客戶普通賬戶是否是規(guī)范賬戶、是否已開(kāi)通客戶交易結(jié)算 資金第三方存管；

4、審查并填報(bào)客戶的資產(chǎn)以及負(fù)債情況，客戶提供不動(dòng)產(chǎn)證明的可根據(jù)需要核查客戶的不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值；

5、核實(shí)交易柜臺(tái)系統(tǒng)中客戶賬戶內(nèi)的資產(chǎn)規(guī)模，是否符合公司的 門(mén)檻要求，是否與申請(qǐng)表填寫(xiě)內(nèi)容一致；

6、核實(shí)交易柜臺(tái)系統(tǒng)中記載的客戶資料是否完整、真實(shí)，是否與 申請(qǐng)表填寫(xiě)內(nèi)容一致；

7、核實(shí)客戶申請(qǐng)融資融券交易種類、融資融券額度和期限是否符 合公司規(guī)定；

8、審查客戶是否未開(kāi)立信用證券賬戶；

9、檢查客戶普通交易柜臺(tái)中的普通證券賬戶持倉(cāng)情況，是否持有 “000728”國(guó)元證券股票超過(guò)流通股的5%，持有超過(guò)5%則不予受理；

10、對(duì)申請(qǐng)人提交的資料中其他內(nèi)容的真實(shí)性、有效性、完整性 進(jìn)行檢查。

（三）業(yè)務(wù)專員審核無(wú)誤后，在《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》上簽字確認(rèn)，并將客戶《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《融資融券合同》、《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》及客戶提供的相關(guān)資料交營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理、總經(jīng)理審核簽字。

（四）營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理審核簽字后，視為客戶預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在融資融券交易管理系統(tǒng)使用功能菜單：融資融券-->融資融券合同-->客戶基本資料同步，為預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)的客戶同步客戶資料，客戶代碼與客戶在普通交易系統(tǒng)的客戶代碼一致。輸入客戶代碼后直接點(diǎn)，不用輸入集中交易密碼；部分資料同步失敗不影響后續(xù)操作（具體看是否關(guān)鍵信息同步失?。?，如同步不成功可再次進(jìn)行資料同步直至成功為止。該菜單實(shí)現(xiàn)客戶基本資料從集中交易系統(tǒng)同步到融資融券系統(tǒng)，可按F8 查詢同步的資料是否正確，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗登錄統(tǒng)一賬戶平臺(tái)為客戶拍照留痕。

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗使用功能菜單：客戶管理-->客戶密碼設(shè)臵為客 戶設(shè)臵融資融券交易密碼，（資金密碼待客戶辦理聯(lián)合開(kāi)戶后再進(jìn)行設(shè)臵，也可以等聯(lián)合開(kāi)戶成功后一并設(shè)臵），打印憑證交客戶簽字。融資融券系統(tǒng)的密碼可與集中交易系統(tǒng)所用密碼不同。

（六）業(yè)務(wù)專員使用客戶代碼在功能菜單-->融資融券-->征信評(píng)級(jí)-->評(píng)級(jí)管理-->客戶征信，對(duì)已完成同步資料客戶辦理征信資料輸入。如果征信過(guò)程中選擇模板出錯(cuò)，可以點(diǎn)擊重新進(jìn)行征信操作。點(diǎn)擊，會(huì)提示“是否做額度申請(qǐng)”，選擇“是”，則在“申請(qǐng)融資額度”和“申請(qǐng)融券額度”處填入所需申請(qǐng)的額度，下步額度申請(qǐng)不需要再做；如果選擇“否”，則不需要填寫(xiě)這兩個(gè)額度，征信結(jié)束后，點(diǎn)擊打印征信單據(jù)交客戶簽字確認(rèn)。

（七）業(yè)務(wù)專員將客戶簽字的《融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則》、《融資融券 交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《融資融券合同》、《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》原件及相關(guān)資料以特快專遞的方式（建議使用中國(guó)郵政EMS）送至融資融券部并掃描上傳至統(tǒng)一賬戶平臺(tái)。業(yè)務(wù)專員對(duì)預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)的客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好的相關(guān)資料，以書(shū)面和電子方式予以記載、保存。

（八）營(yíng)業(yè)部及時(shí)接收融資融券部反饋通知，對(duì)未通過(guò)公司審批 的客戶，應(yīng)按通知注明的未通過(guò)原因告知客戶，對(duì)資料不全的客戶補(bǔ) 全資料后可再次申請(qǐng)征信，對(duì)不符合條件的客戶拒絕申請(qǐng)。

（九）客戶至營(yíng)業(yè)部柜面，業(yè)務(wù)專員告知客戶將信用賬戶出借給 他人使用，可能帶來(lái)法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)專員根據(jù)客戶代碼分配第三 方郵箱號(hào)并填入融資融券合同。業(yè)務(wù)專員對(duì)客戶重申：客戶在合同期 內(nèi)須遵守合同約定，不得在信用賬戶中買(mǎi)入“國(guó)元證券”股（000728），并普通賬戶持有“國(guó)元證券”股票（000728）不得超過(guò)流通股的5%，否則公司有權(quán)對(duì)信用賬戶強(qiáng)行平倉(cāng)并解除或終止合同。提示客戶妥善保管信用賬戶卡、身份證件和交易密碼。

（十）客戶填寫(xiě)《自然人信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表》或《機(jī)構(gòu)客 戶信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表》、《個(gè)人信用資金賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表》或《機(jī)構(gòu)客戶信用資金賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表》、《信用資金賬戶第三方資金存管協(xié)議》，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗核對(duì)客戶申請(qǐng)表格填寫(xiě)和提交的資料無(wú)誤、完整后，登錄統(tǒng)一賬戶平臺(tái)，在上海、深圳信用證券賬戶開(kāi)戶菜單中錄入客戶資料，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在申請(qǐng)表中蓋名章，經(jīng)業(yè)務(wù)復(fù)核崗復(fù)核后發(fā)送信用證券賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)到登記公司，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗、業(yè)務(wù)復(fù)核崗在申請(qǐng)表簽字或加蓋信用賬戶開(kāi)戶專用章，登記公司為客戶返回配號(hào)結(jié)果后，業(yè)務(wù)復(fù)核崗打印客戶信用證券賬戶卡交業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗將信用賬戶卡復(fù)印留存后原件交與客戶手中。

（十一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在客戶信用證券賬戶融資融券交易管理系統(tǒng)中使 用功能菜單：融資融券-->融資融券合同-->融資融券聯(lián)合開(kāi)戶，為客 戶開(kāi)立信用資金賬戶，首先輸入客戶代碼，資產(chǎn)賬戶缺省不用輸入（也 可手工輸入資產(chǎn)賬戶號(hào)碼，注意下次開(kāi)戶如果默認(rèn)賬號(hào)不手工輸入則 為上次跳過(guò)的號(hào)碼），選擇客戶資產(chǎn)賬戶類別，選擇存款利率和負(fù)債利率組（一般為默認(rèn)模式），按與客戶簽訂的第三方存管協(xié)議選擇存管銀行，業(yè)務(wù)專員按客戶開(kāi)立的滬深信用證券賬戶賬號(hào)輸入對(duì)應(yīng)窗口中，外部分類按客戶類型選擇“C-個(gè)人信用賬號(hào)”或“D-機(jī)構(gòu)信用賬號(hào)”，點(diǎn)擊后系統(tǒng)提示“資產(chǎn)賬戶開(kāi)戶成功，資產(chǎn)賬號(hào)、三方存管銀 行賬號(hào)”打印憑單后，完成客戶信用資金賬戶開(kāi)戶。上海信用賬戶不 用進(jìn)行指定交易操作和股東席位維護(hù)，該賬戶為“E 賬戶”自行進(jìn)行 指定操作，第二個(gè)交易日即可正常使用。

（十二）客戶交易方式在“客戶基本資料同步”菜單操作時(shí)已與 客戶普通賬戶資料同步，客戶對(duì)信用資金賬戶交易渠道要求與普通資 金賬戶不一致的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在功能菜單：客戶管理-->客戶可操作渠道維護(hù)，對(duì)客戶交易方式進(jìn)行修改。對(duì)于客戶在合同中提供的聯(lián)系電話、地址與系統(tǒng)中不一致的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗應(yīng)進(jìn)行客戶資料維護(hù)一致。

（十三）業(yè)務(wù)專員根據(jù)《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中審批的信用額 度使用功能菜單-->融資融券-->征信評(píng)級(jí)-->評(píng)級(jí)管理-->信用額度申請(qǐng)為客戶申請(qǐng)信用額度（在征信錄入時(shí)已做過(guò)申請(qǐng)此步驟跳過(guò)，如審批的額度與征信錄入時(shí)不相同，在此重新申請(qǐng)，申請(qǐng)類型選擇首次申請(qǐng)，原申請(qǐng)額度因額度不準(zhǔn)確被總部撤銷。），輸入客戶代碼，選擇首次申請(qǐng)類型，輸入申請(qǐng)融資額度和融券額度，點(diǎn)擊提交打印憑單交客戶簽字。業(yè)務(wù)專員及時(shí)與公司融資融券部業(yè)務(wù)受理崗聯(lián)系，融資融券部業(yè)務(wù)受理崗對(duì)營(yíng)業(yè)部信用額度申請(qǐng)及時(shí)審批。

（十四）業(yè)務(wù)專員可使用功能菜單：融資融券-->融資融券合同--> 查詢待簽合同客戶列表，可查詢出公司已經(jīng)授信通過(guò)的客戶列表。

（十五）業(yè)務(wù)專員在功能菜單：融資融券-->融資融券合同-->客 戶融資融券合同錄入中錄入客戶代碼，選擇貨幣代碼（一般默認(rèn)為人 民幣），按合同簽訂內(nèi)容輸入合約期限，選擇額度占用類型（試點(diǎn)期間選擇“浮動(dòng)”）、利率組、合同開(kāi)始日期與結(jié)束日期、利息計(jì)算方式、融券派息補(bǔ)償方式、融券配股補(bǔ)償方式、融券分紅補(bǔ)償、保證金自動(dòng)還債方式，錄入合同編號(hào)、簽約人編號(hào)、簽約日期、簽約地點(diǎn)、影像資料編號(hào)、平倉(cāng)預(yù)案標(biāo)識(shí)，點(diǎn)擊后，即時(shí)與融資融券部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 控崗聯(lián)系，融資融券部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗及時(shí)對(duì)客戶平倉(cāng)預(yù)案進(jìn)行復(fù)核。業(yè) 務(wù)專員將《融資融券合同》交與客戶并要求客戶在《融資融券合同簽 收表》簽字確認(rèn)。業(yè)務(wù)專員進(jìn)入第三方郵件管理系統(tǒng)，啟用為該客戶分配的第三方電子郵箱。注意檢查郵箱號(hào)須與融資融券合同填寫(xiě)的一致。

（十六）業(yè)務(wù)專員告知客戶劃轉(zhuǎn)擔(dān)保物，客戶可選擇在營(yíng)業(yè)部柜 面填寫(xiě)《融資融券擔(dān)保物提交、提取、撤單申請(qǐng)表》交業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗辦 理，也可選擇用熱鍵自助、網(wǎng)上交易、手機(jī)炒股登錄后客戶自行進(jìn)行 擔(dān)保物提交?？蛻籼峤粨?dān)保證券屬于非交易過(guò)戶行為，必須在正常開(kāi) 市時(shí)間委托才有效，當(dāng)日清算后客戶信用賬戶中顯示，如客戶在進(jìn)行 擔(dān)保證券提交后又對(duì)該只證券進(jìn)行了賣(mài)出委托則前一筆擔(dān)保證券提交委托為無(wú)效委托，須重新進(jìn)行委托，客戶提交的擔(dān)保資金在正常資金轉(zhuǎn)賬時(shí)間都可以操作。功能菜單：融資融券-->融資融券交易：擔(dān)保證券提交與返回（客戶提交擔(dān)保品和擔(dān)保品返回劃撥【非交易過(guò)戶】）業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗選擇R1-擔(dān)保證券劃入：股份流向 普通股東賬戶--> 信用股東賬戶。R2-擔(dān)保證券返回：股份流向 信用股東賬戶-->普通股東賬戶，在菜單中選擇市場(chǎng)板塊，輸入客戶代碼或F4 輸入股東代碼，之后系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶信用資產(chǎn)賬戶和對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用交易席位，選擇證券代碼和數(shù)量(可以為零散股)點(diǎn)擊按鈕打印憑單交客戶簽 字。每筆證券劃轉(zhuǎn)系統(tǒng)自動(dòng)扣除客戶20 元非交易過(guò)戶費(fèi)，上海市場(chǎng)擔(dān)保物提交和返回都從信用資金賬戶中扣費(fèi)，深圳市場(chǎng)擔(dān)保物提交從普通資金賬戶扣費(fèi)，擔(dān)保物返回從信用資金賬戶扣費(fèi)。（中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司2011 年12 月12 日通知暫免收取每筆20 元擔(dān)保證券提交與返回費(fèi)用，何時(shí)恢復(fù)等結(jié)算公司通知。）注：可劃撥的擔(dān)保證券一定是交易所公布并經(jīng)公司認(rèn)可的擔(dān)保證 券范圍內(nèi)的。當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例高于提現(xiàn)維持擔(dān)保比例300%或者是 客戶無(wú)融資融券負(fù)債時(shí)方可進(jìn)行“擔(dān)保證券返回”，系統(tǒng)控制返回?fù)?dān)保品數(shù)量使提交后信用資產(chǎn)賬戶維持擔(dān)保比例不小于提現(xiàn)維持擔(dān)保比例300%，無(wú)融資融券負(fù)債的不受此限制。

（十七）融資融券部在融資融券交易管理系統(tǒng)確認(rèn)收到客戶提交 的擔(dān)保物后，在系統(tǒng)中對(duì)客戶進(jìn)行客戶額度授信和激活并通知營(yíng)業(yè)部。客戶激活須通過(guò)回訪。

（十八）業(yè)務(wù)專員收到通知后即時(shí)以合同約定的通知送達(dá)方式告 知客戶額度已可以正常使用，可以進(jìn)行融資融券交易。

四、信用賬戶交易委托流程

（一）營(yíng)業(yè)部融資融券客戶可以通過(guò)熱鍵委托、網(wǎng)上交易、手機(jī) 炒股進(jìn)行融資融券交易。

（二）營(yíng)業(yè)部對(duì)于簽訂《委托人工報(bào)盤(pán)承諾書(shū)》的客戶可以接受 其人工報(bào)盤(pán)委托，營(yíng)業(yè)部為報(bào)單員配備錄音電話，記錄整個(gè)報(bào)單過(guò)程，報(bào)單員接受客戶委托時(shí)需核實(shí)投資者身份，然后進(jìn)行委托。報(bào)單員應(yīng) 定期打印交割單或?qū)~單，要求客戶對(duì)交易行為進(jìn)行事后確認(rèn)（多頁(yè) 賬單應(yīng)逐頁(yè)確認(rèn)或蓋騎縫章）。客戶確認(rèn)后，以前的電話錄音可不再保留，否則錄音應(yīng)保存兩年以上。營(yíng)業(yè)部對(duì)承諾書(shū)、對(duì)賬單及錄音磁帶等應(yīng)妥善保管，定期存檔。

（三）功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：融資買(mǎi)入（融資 開(kāi)倉(cāng)）

報(bào)單員選擇交易市場(chǎng)后選擇交易行為，輸入股東代碼或按F2 鍵切換輸入客戶代碼，系統(tǒng)自動(dòng)切換回對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用股東代碼（以上各項(xiàng)均為必選擇項(xiàng)或是必輸入項(xiàng)）。選擇融資開(kāi)倉(cāng)的標(biāo)的證券代碼或輸入開(kāi)倉(cāng)證券代碼（必選擇項(xiàng)），之后系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶信用資產(chǎn)賬戶和對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用交易席位。輸入委托價(jià)格和委托股數(shù)，點(diǎn)擊按鈕確認(rèn) 后完成融資買(mǎi)入委托。該菜單也反映出客戶信用資產(chǎn)賬戶信息,股份信息和當(dāng)日委托明細(xì)，系統(tǒng)根據(jù)客戶可用保證金，融資開(kāi)倉(cāng)標(biāo)的證券保證金比例，融資可用額度計(jì)算出可買(mǎi)股數(shù)。

注：委托價(jià)格不超過(guò)漲跌幅限制，撤銷委托使用功能菜單-->證券交易-->委托撤單，選擇交易市場(chǎng)，輸入證券代碼、資產(chǎn)賬號(hào)，點(diǎn)擊查詢后雙擊選定需要撤單的未成交委托點(diǎn)擊即可。

（四）功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：賣(mài)券還款（賣(mài)券償還融資負(fù)債）報(bào)單員選擇交易市場(chǎng)后選擇交易行為，輸入股東代碼或按F2 鍵切換輸入客戶代碼，系統(tǒng)自動(dòng)切換回對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用股東代碼（以上各項(xiàng)均為必選擇項(xiàng)或是必輸入項(xiàng)）。選擇融券開(kāi)倉(cāng)的標(biāo)的證券代碼或輸入開(kāi)倉(cāng)證券代碼（必選擇項(xiàng)），之后系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶信用資產(chǎn)賬戶和對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用交易席位。輸入委托價(jià)格和委托股數(shù)，點(diǎn)擊按鈕確認(rèn)后完成賣(mài)券還款委托。該菜單也反映出客戶信用資產(chǎn)賬戶信息,股份信息和當(dāng)日委托明細(xì)。系統(tǒng)根據(jù)客戶信用證券賬戶上可賣(mài)出證券可用數(shù)計(jì)算出可用股份數(shù)量。注：委托價(jià)格不得超過(guò)漲跌幅限制，撤銷委托使用功能菜單-->證券交易-->委托撤單，選擇交易市場(chǎng)，輸入證券代碼、資產(chǎn)賬號(hào)，點(diǎn)擊查詢后雙擊選定需要撤單的未成交委托點(diǎn)擊即可。

（五）功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：直接還款（直接 償還融資負(fù)債）報(bào)單員選擇幣種信息（必選擇項(xiàng)），輸入需歸還負(fù)債金額的客戶信用資金賬戶（必輸入項(xiàng)）。系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶應(yīng)還本金，息費(fèi)總額，應(yīng)還總額等金額。根據(jù)資產(chǎn)信息和合約信息股份信息中的提示輸入還款金額后（必輸入項(xiàng)），點(diǎn)擊按鈕完成直接還款。注：存在實(shí)際歸還金額小于客戶輸入的還款金額。造成的原因：

1、客戶未歸還金額小于客戶輸入還款金額；

2、客戶信用資金賬戶上可用于直接還款金額不足。

（六）功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：融券賣(mài)出（融券 開(kāi)倉(cāng)）報(bào)單員選擇交易市場(chǎng)后選擇交易行為，輸入股東代碼或按F2 鍵切換輸入客戶代碼，系統(tǒng)自動(dòng)切換回對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用股東代碼（以上各項(xiàng)均為必選擇項(xiàng)或是必輸入項(xiàng)）。選擇融券開(kāi)倉(cāng)的標(biāo)的證券代碼或輸入開(kāi)倉(cāng)證券代碼（必選擇項(xiàng)），之后系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶信用資產(chǎn)賬戶和對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用交易席位。輸入委托價(jià)格和委托股數(shù)，點(diǎn)擊按鈕確認(rèn) 后完成融券賣(mài)出委托。該菜單也反映出客戶信用資產(chǎn)賬戶信息,股份信息和當(dāng)日委托明細(xì)，系統(tǒng)根據(jù)客戶可用保證金、融券開(kāi)倉(cāng)標(biāo)的證券保證金比例、融券可用額度以及頭寸賬戶可融券股數(shù)三者關(guān)系計(jì)算出可賣(mài)股數(shù)。注：委托價(jià)格不得低于最新成交價(jià)，當(dāng)天沒(méi)有產(chǎn)生成交的，委托價(jià)格不得低于該只股票前收盤(pán)價(jià)，并不得超過(guò)漲跌幅限制，撤銷委托使用功能菜單-->證券交易-->委托撤單，選擇交易市場(chǎng)，輸入證券代碼、資產(chǎn)賬號(hào)，點(diǎn)擊查詢后雙擊選定需要撤單的未成交委托點(diǎn)擊即可。

（七）功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：買(mǎi)券還券（買(mǎi)券 償還融券負(fù)債）報(bào)單員選擇交易市場(chǎng)后選擇交易行為，輸入股東代碼或按F2 鍵切換輸入客戶代碼，系統(tǒng)自動(dòng)切換回對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用股東代碼（以上各項(xiàng)均為必選擇項(xiàng)或是必輸入項(xiàng)）。選擇融券開(kāi)倉(cāng)的標(biāo)的證券代碼或輸入開(kāi)倉(cāng)證券代碼（必選擇項(xiàng)），之后系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶信用資產(chǎn)賬戶和對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用交易席位。輸入委托價(jià)格和委托股數(shù)，點(diǎn)擊按鈕確認(rèn)后完成買(mǎi)券還券委托。該菜單也反映出客戶信用資產(chǎn)賬戶信息,股份信息和當(dāng)日委托明細(xì)。系統(tǒng)根據(jù)客戶可買(mǎi)券還券資金和融券未歸還股份數(shù)計(jì)算出可買(mǎi)數(shù)量。注：委托價(jià)格不超過(guò)漲跌幅限制。

（八）功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：融券還券劃撥（用 券償還融券負(fù)債）報(bào)單員選擇劃撥類型“融券還券提交”后選擇市場(chǎng)板塊，輸入客戶代碼或F4 股東代碼，系統(tǒng)自動(dòng)切換回對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用股東代碼（以上各項(xiàng)均為必選擇項(xiàng)或是必輸入項(xiàng)），選擇證券代碼，輸入數(shù)量后點(diǎn)擊提交即可。該菜單也反映出客戶信用資產(chǎn)賬戶信息,股份信息。

（九）功能菜單-->融資融券-->融資融券交易：現(xiàn)金直接歸還融 券費(fèi)用（客戶現(xiàn)金直接歸還融券合約費(fèi)用）業(yè)務(wù)專員接到客戶現(xiàn)金直接歸還融券費(fèi)用的申請(qǐng)后選擇幣種信息（必選擇項(xiàng)），輸入需歸還負(fù)債的客戶信用資金賬戶（必輸入項(xiàng)）。系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶應(yīng)還費(fèi)用金額。根據(jù)資產(chǎn)信息和合約信息股份信息中的提示輸入還款金額后（必輸入項(xiàng)），點(diǎn)擊按鈕完成現(xiàn)金直接歸還融券費(fèi)用。

（十）功能菜單-->融資融券-->日常數(shù)據(jù)處理-->利息及權(quán)益補(bǔ)扣 客戶償還完融資或融券后，可在第二個(gè)工作日后到營(yíng)業(yè)部辦理利息費(fèi) 用結(jié)算。個(gè)人客戶不得委托他人代辦。個(gè)人客戶填寫(xiě)《融資融券利息費(fèi)用結(jié)算申請(qǐng)表》并提交有效身份證明文件及復(fù)印件、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件。機(jī)構(gòu)客戶填寫(xiě)的《融資融券利息費(fèi)用結(jié)算申請(qǐng)表》，并提交代理人有效身份證明文件及復(fù)印件、法人簽字的授權(quán)委托書(shū)、機(jī)構(gòu)信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件。業(yè)務(wù)專員接受客戶申請(qǐng)，審核該客戶的融資、融券是否已經(jīng)償還。審核通過(guò)的，由業(yè)務(wù)專員登錄融資融券交易管理系統(tǒng)菜單進(jìn)行利息補(bǔ)扣，選擇扣收類型為單個(gè)客戶，輸入客戶代碼或F3 輸入資產(chǎn)賬號(hào)，點(diǎn)擊打印憑單交客戶簽字確認(rèn)。

（十一）功能菜單-->資金管理-->資金業(yè)務(wù)查詢：三方存管補(bǔ)登（第三方存管銀行補(bǔ)登）業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗對(duì)客戶在聯(lián)合開(kāi)戶中三方存管銀行未預(yù)指定成功的在此菜單中重新做補(bǔ)登手續(xù)，選擇貨幣代碼，輸入資產(chǎn)賬號(hào)，選擇外部機(jī)構(gòu)XX 銀行存管，點(diǎn)擊按鈕打印憑單交客戶簽字。

五、信用證券賬戶開(kāi)戶、查詢、掛失補(bǔ)辦、變更資料、銷戶流程

（一）信用證券賬戶開(kāi)戶

業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在為客戶開(kāi)立信用證券賬戶時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核以下開(kāi)戶資料，確?？蛻糇C券賬戶信息的準(zhǔn)確性、完整性和真實(shí)性，客戶信用 證券賬戶必須符合實(shí)名制要求。個(gè)人客戶必須提交本人填寫(xiě)的《自然人信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表》，并提交本人有效身份證件及復(fù)印件、本人普通證券賬戶卡原件及復(fù)印件、通過(guò)審核的《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表(個(gè)人)》。機(jī)構(gòu)客戶必須提交填寫(xiě)的《機(jī)構(gòu)信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表》，并提交加蓋公章或加蓋原發(fā)證機(jī)關(guān)印章的有效身份證明件及復(fù)印件、代理人有效身份證明文件及復(fù)印件、法定代表人證明書(shū)、法人簽字的授權(quán)委托書(shū)和法定代表人有效身份證明文件及復(fù)印件、機(jī)構(gòu)普通證券賬戶卡原件及其復(fù)印件、通過(guò)審核的《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表(機(jī)構(gòu))》。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗要求客戶認(rèn)真閱讀開(kāi)戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表上的“鄭重聲明”和“說(shuō)明書(shū)”等內(nèi)容,并提醒客戶不得委托他人代辦與信用證券賬戶有關(guān)業(yè)務(wù)。在客戶確認(rèn)已完全理解“鄭重聲明”和“說(shuō)明書(shū)”有關(guān)內(nèi)容并簽字確認(rèn)后方可接受客戶申請(qǐng)，同時(shí)加蓋信用賬戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)專用章并留存有效身份證明文件原件和普通證券賬戶卡原件以外所有開(kāi)戶注冊(cè)資料。對(duì)于審核確認(rèn)不合格的，不得為其辦理開(kāi)戶，并將有關(guān)文件資料退還申請(qǐng)人。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗審核符合開(kāi)戶條件的，應(yīng)提請(qǐng)客戶交納相應(yīng)的開(kāi)戶費(fèi)用，并開(kāi)立收據(jù)，登錄公司統(tǒng)一賬戶平臺(tái)前端輸入注冊(cè)人相關(guān)信息；業(yè)務(wù)復(fù)核崗復(fù)核通過(guò)后，向登記公司報(bào)送，登記公司為客戶返回配號(hào)結(jié)果后，業(yè)務(wù)復(fù)核崗打印客戶信用證券賬戶卡交業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗。信用證券賬戶開(kāi)戶資料應(yīng)定期整理并掃描，移交公司資金存管中心存檔。注：每個(gè)市場(chǎng)只能為客戶開(kāi)立一個(gè)信用證券賬戶，且當(dāng)前在其他券商處未開(kāi)立信用證券賬戶。

（二）信用證券賬戶查詢

信用證券賬戶持有人到營(yíng)業(yè)部查詢信用證券賬戶的注冊(cè)資料及持 股情況，個(gè)人客戶不得委托他人代辦。個(gè)人客戶申請(qǐng)查詢時(shí)必須填寫(xiě)《信用證券賬戶查詢申請(qǐng)表》，并提交本人身份證明文件及復(fù)印件、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件。機(jī)構(gòu)客戶申請(qǐng)查詢時(shí)必須填寫(xiě)《信用證券賬戶查詢申請(qǐng)表》，并提交法人有效證明文件及復(fù)印件或加蓋法人公章（或發(fā)證機(jī)關(guān)確認(rèn)章）的復(fù)印件、法定代表人證明書(shū)、法人簽字的授權(quán)委托書(shū)和法定代表人有效身份證明文件及復(fù)印件、機(jī)構(gòu)信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件，以及經(jīng)辦人有效身份證明文件及復(fù)印件。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗對(duì)申請(qǐng)資料審核無(wú)誤后，通過(guò)實(shí)時(shí)開(kāi)戶系統(tǒng)直接報(bào)送 登記公司實(shí)時(shí)辦理查詢；對(duì)屬于持股查詢的，需將經(jīng)審核后的資料傳 真或特快專遞至公司資金存管中心辦理查詢手續(xù)。

（三）信用證券賬戶注冊(cè)資料變更

信用賬戶注冊(cè)資料的名稱、有效證件號(hào)碼及公司要求的其他情況 發(fā)生變化時(shí)，客戶需及時(shí)到公司代理開(kāi)戶的營(yíng)業(yè)部辦理注冊(cè)資料變更 手續(xù)。信用證券賬戶持有人到營(yíng)業(yè)部變更信用證券賬戶的注冊(cè)資料，個(gè)人客戶不得委拖他人代辦。個(gè)人客戶申請(qǐng)變更證券賬戶資料時(shí)必須填寫(xiě)《信用證券賬戶注冊(cè)資料變更申請(qǐng)表》，提交本人有效身份證明文件及復(fù)印件、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件、戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的貼有本人照片并壓蓋公安機(jī)關(guān)印章的身份證變更證明原件及復(fù)印件。機(jī)構(gòu)客戶申請(qǐng)變更證券賬戶資料時(shí)必須填寫(xiě)《信用證券賬戶注冊(cè)資料變更申請(qǐng)表》，并提交法人有效證明文件及復(fù)印件、發(fā)證機(jī)關(guān)出具的有關(guān)變更證明原件及復(fù)印件、法定代表人證明書(shū)、法人簽字的授權(quán)委托書(shū)和法定代表人有效身份證明文件及復(fù)印件、機(jī)構(gòu)信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件，以及經(jīng)辦人有效身份證明文件及復(fù)印件。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗對(duì)申請(qǐng)資料審核無(wú)誤后，交業(yè)務(wù)復(fù)核崗復(fù)核通過(guò)后分 兩種情況分別處理：一是申請(qǐng)人上海、深圳信用證券賬戶同時(shí)變更“自然人姓名或機(jī)構(gòu)名稱”和“身份證明文件號(hào)碼”的，必須將證券賬戶卡、授權(quán)委托書(shū)、發(fā)證機(jī)關(guān)出具的變更證明等原件，以及有效身份證明文件復(fù)印件寄給公司資金存管中心審核；對(duì)審核合格的，由資金存管中心代其向登記公司辦理，辦理完成后，營(yíng)業(yè)部根據(jù)變更后的注冊(cè)資料通過(guò)實(shí)時(shí)開(kāi)戶系統(tǒng)打印新的信用證券賬戶卡。二是申請(qǐng)人上海信用證券賬戶變更“自然人姓名或機(jī)構(gòu)名稱”和身份證明文件號(hào)碼”其中一項(xiàng)的，可直接通過(guò)實(shí)時(shí)開(kāi)戶系統(tǒng)辦理普通證券賬戶注冊(cè)資料變更手續(xù)，即完成申請(qǐng)人上海信用賬戶變更手續(xù)；申請(qǐng)人深圳信用證券賬戶變更“自然人姓名或機(jī)構(gòu)名稱”和“身份證明文件號(hào)碼”其中一項(xiàng)的，可直接通過(guò)實(shí)時(shí)開(kāi)戶系統(tǒng)辦理信用證券賬戶注冊(cè)資料變更手續(xù)。信用證券賬戶注冊(cè)資料變更申請(qǐng)表及留存的客戶資料應(yīng)定期整理 并掃描，營(yíng)業(yè)部對(duì)投資者變更前后的原始注冊(cè)資料妥善保存，以備查 驗(yàn)。注：信用證券賬戶資料變更需與普通證券賬戶同時(shí)變更一致，遇 到上海信用證券賬戶變更時(shí)，直接變更客戶普通證券賬戶，信用證券 賬戶就同步變更，不需要再次申報(bào)信用證券賬戶變更，信用證券賬戶 變更表格需要填寫(xiě)留存；遇到深圳信用證券賬戶變更時(shí)，需要同時(shí)申 報(bào)普通證券賬戶和信用證券賬戶變更。

（四）信用證券賬戶掛失補(bǔ)辦

客戶的信用證券賬戶卡毀壞或遺失的，可向公司代理開(kāi)戶的營(yíng)業(yè) 部申請(qǐng)補(bǔ)辦證券賬戶卡，補(bǔ)辦的信用證券賬戶卡必須是原號(hào)。個(gè)人客 戶不得委托他人代辦。個(gè)人客戶申請(qǐng)掛失補(bǔ)辦時(shí)本人必須填寫(xiě)《掛失補(bǔ)辦信用證券賬戶卡申請(qǐng)表》，提交本人有效身份證明文件及復(fù)印件、本人戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的貼有本人照片并壓蓋公安機(jī)關(guān)印章的身份證遺失證明及復(fù)印件。機(jī)構(gòu)客戶申請(qǐng)掛失補(bǔ)辦時(shí)必須填寫(xiě)《掛失補(bǔ)辦信用證券賬戶卡申請(qǐng)表》，提交法人有效證明文件及復(fù)印件或加蓋法人公章（或發(fā)證機(jī)關(guān)確認(rèn)章）的復(fù)印件、法定代表人證明書(shū)、法人簽字的授權(quán)委托書(shū)和法定代表人有效身份證明文件及復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證明文件及復(fù)印件。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗對(duì)申請(qǐng)資料審核確認(rèn)后，交復(fù)核崗復(fù)核通過(guò)后，在實(shí)時(shí)開(kāi)戶系統(tǒng)中補(bǔ)打信用證券賬戶卡交客戶。信用證券賬戶注冊(cè)資料掛失與補(bǔ)辦申請(qǐng)表及留存的客戶資料須定期整理并掃描，裝訂歸檔。

（五）信用證券賬戶注銷

公司在與客戶中止融資融券合同后，客戶應(yīng)申請(qǐng)注銷其信用證券賬戶。個(gè)人客戶不得委托他人代辦。個(gè)人客戶申請(qǐng)注銷信用證券賬戶必須填寫(xiě)《信用證券賬戶注銷申請(qǐng)表》，提交本人有效身份證明文件及復(fù)印件、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件。機(jī)構(gòu)客戶申請(qǐng)注銷信用證券賬戶必須填寫(xiě)《信用證券賬戶注銷申請(qǐng)表》，提交法人有效證明文件及復(fù)印件或加蓋法人公章（或發(fā)證機(jī)關(guān)確認(rèn)章）的復(fù)印件、法定代表人證明書(shū)、法人簽字的授權(quán)委托書(shū)和法定代表人有效身份證明文件及復(fù)印件、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證明文件及復(fù)印件。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗對(duì)申請(qǐng)資料審核確認(rèn)后，交業(yè)務(wù)復(fù)核崗復(fù)核，在實(shí)時(shí)開(kāi)戶系統(tǒng)中申請(qǐng)注銷信用證券賬戶，將注銷后的證券賬戶卡收繳存檔。信用證券賬戶注銷申請(qǐng)表及留存的客戶資料須定期整理并掃描，裝訂歸檔。

六、信用資金賬戶重要資料變更、密碼重臵、凍結(jié)解凍業(yè)務(wù)流程

（一）信用資金賬戶重要資料變更

客戶重要資料包括但不限于機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人或自然人姓名、有效證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、居住地址、授權(quán)代理人或授權(quán)事項(xiàng)、委托 交易方式等。辦理變更時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗應(yīng)要求客戶同時(shí)辦理信用證券 賬戶、信用資金賬戶、三方存管銀行結(jié)算賬戶信息的變更手續(xù)?？蛻艮k理重要資料變更業(yè)務(wù)的，應(yīng)持相關(guān)資料和有效證明文件到 開(kāi)戶所屬證券營(yíng)業(yè)部辦理變更手續(xù)?？蛻糇兏Q、證件類型、證件 號(hào)碼（不含身份證號(hào)碼自動(dòng)升位情況）的，還須提供有關(guān)發(fā)證機(jī)關(guān)的 證明或其他有關(guān)證明。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗應(yīng)提醒客戶先到存管銀行辦理變更 銀行結(jié)算賬戶信息手續(xù)，再到開(kāi)戶所屬證券營(yíng)業(yè)部辦理證券資金臺(tái)賬 信息變更手續(xù)，確?？蛻翥y行結(jié)算賬戶和證券資金賬戶間的信息一致 性。個(gè)人客戶提供本人有效身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的有關(guān)變更證明 原件、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件，客戶臨柜填寫(xiě)《資料變更申請(qǐng) 表》，個(gè)人客戶不得委托他人代辦；機(jī)構(gòu)客戶提供加蓋公章的法人有 效證明文件復(fù)印件、發(fā)證機(jī)關(guān)出具的有關(guān)變更證明文件原件、法人授 權(quán)委托書(shū)、代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、法定代表人有效身份 證明文件復(fù)印件、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件，填寫(xiě)《資料變更申 請(qǐng)表》。若在開(kāi)戶時(shí)已作統(tǒng)一授權(quán)的代理人，無(wú)需再次提供授權(quán)書(shū)，經(jīng)辦崗應(yīng)對(duì)代理人身份與資金開(kāi)戶時(shí)留存的資料進(jìn)行核實(shí)后，方可受理。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗應(yīng)認(rèn)真審核客戶資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，審 核無(wú)誤后在申請(qǐng)表上簽字，進(jìn)入系統(tǒng)功能菜單--＞客戶管理--＞客戶 資料維護(hù)進(jìn)行修改，將修改資料和系統(tǒng)提交數(shù)據(jù)交復(fù)核崗，復(fù)核崗復(fù) 核通過(guò)后蓋章修改完成，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗打印憑單交客戶簽字確認(rèn)。業(yè)務(wù) 經(jīng)辦崗留存有關(guān)當(dāng)事人有效身份證件復(fù)印件、證券賬戶卡復(fù)印件及授 權(quán)委托書(shū)原件以及變更證明文件復(fù)印件，以備查證。對(duì)于審核不合格 的，不予辦理，并將有關(guān)資料退還客戶?！顿Y料變更申請(qǐng)表》應(yīng)及時(shí)歸檔放入《信用資金賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表》。

（二）信用資金賬戶密碼重臵

功能菜單--＞客戶管理--＞客戶密碼重臵

客戶重臵密碼，個(gè)人客戶需提供本人有效身份證件及復(fù)印件、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件；機(jī)構(gòu)客戶需提供信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件、法人授權(quán)委托書(shū)、代理人身份證原件及復(fù)印件?？蛻舯仨毐救伺R柜辦理密碼重臵業(yè)務(wù)（含清交易密碼、清資金密碼），親自填寫(xiě)《密碼重臵申請(qǐng)表》，個(gè)人客戶不得委托他人代辦。若在資金開(kāi)戶時(shí)已作統(tǒng)一授權(quán)的代理人，無(wú)須再次提供授權(quán)書(shū)，業(yè)務(wù)復(fù)核崗應(yīng)對(duì)代理人身份與信用資金開(kāi)戶時(shí)留存的資料進(jìn)行核實(shí)后，方可受理。業(yè)務(wù)復(fù)核崗審核無(wú)誤后在申請(qǐng)表上簽字，進(jìn)入融資融券交易管理系統(tǒng)修改，將修改資料和系統(tǒng)提交數(shù)據(jù)交業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗復(fù)核通過(guò)后蓋章修改完成，業(yè)務(wù)復(fù)核崗打印憑單交客戶簽字確認(rèn)。業(yè)務(wù)復(fù)核崗留存有關(guān)當(dāng)事人有效身份證件復(fù)印件、信用證券賬戶卡復(fù)印件及授權(quán)委托書(shū)原件，以備查證。對(duì)于審核不合格的，不予辦理，并將有關(guān)資料退還客戶。業(yè)務(wù)復(fù)核崗操作完畢，請(qǐng)投資者校驗(yàn)重臵密碼是否成功。對(duì)于重臵資金密碼的，建議在5 個(gè)交易日內(nèi)凍結(jié)銀證轉(zhuǎn)賬權(quán)限，僅保留通過(guò)密碼進(jìn)行委托交易的權(quán)限。《密碼重臵申請(qǐng)表》及留存的客戶資料須定期整理、裝訂歸檔。

（三）信用資金賬戶凍結(jié)解凍

功能菜單--＞客戶管理--＞客戶狀態(tài)維護(hù)

客戶遺失身份證及其他特殊情況，可辦理凍結(jié)相關(guān)賬戶手續(xù)?？蛻艮k理賬戶凍結(jié)業(yè)務(wù)，應(yīng)填寫(xiě)《凍結(jié)/解凍申請(qǐng)表》，并提交身份證或戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的貼本人照片并壓蓋公安機(jī)關(guān)印章的身份證遺失證明，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗審核無(wú)誤后予以辦理并交復(fù)核崗復(fù)核，打印憑單交客戶簽字確認(rèn)，并復(fù)印留存相關(guān)資料。客戶要求解凍賬戶時(shí)必須由客戶填寫(xiě)《凍結(jié)/解凍申請(qǐng)表》，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗核實(shí)身份證等有關(guān)證件，無(wú)誤后予以辦理，并交復(fù)核崗復(fù)核后打印憑單交客戶簽字確認(rèn)，復(fù)印留存相關(guān)資料。如因網(wǎng)上委托連續(xù)三次輸錯(cuò)密碼造成賬戶三分鐘凍結(jié)，可等待三分鐘后再次輸入密碼校驗(yàn)無(wú)誤后登陸網(wǎng)上交易系統(tǒng)。機(jī)構(gòu)客戶辦理上述業(yè)務(wù)時(shí)須提供加蓋公章或原發(fā)證機(jī)關(guān)印章的營(yíng) 業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人授權(quán)委托書(shū)、代理人身份證原件，程序同上。柜員應(yīng)定期整理凍結(jié)解凍業(yè)務(wù)資料，并分類保存。如遇公檢法機(jī)關(guān)要求或其他特殊情況，要求凍結(jié)或解凍投資者賬戶，需提供正式的司法協(xié)助辦案證明，驗(yàn)證辦案人員身份證、工作證等，并報(bào)公司融資融券部、合規(guī)管理部審核，審核合格后，方可辦理。

七、授信額度變更申請(qǐng)

客戶因金融總資產(chǎn)和證券賬戶總資產(chǎn)增加的情況下至營(yíng)業(yè)部柜面 申請(qǐng)變更授信額度，必須由客戶當(dāng)面填寫(xiě)《融資融券授信額度調(diào)整申 請(qǐng)表》，個(gè)人客戶不得委托他人代辦。個(gè)人客戶提供本人有效身份證明文件及復(fù)印件、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件；機(jī)構(gòu)客戶提供加蓋公章的法人有效身份證明文件復(fù)印件、法人授權(quán)委托書(shū)、信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件、代理人有效身份證件及復(fù)印件。專員對(duì)于客戶申請(qǐng)調(diào)整按其情況處理：

（一）調(diào)整最高授信額度，客戶申請(qǐng)前客戶信用賬戶中的融資融 券已全部了結(jié)，業(yè)務(wù)專員審核客戶身份后與客戶重新填寫(xiě)《融資融券 授信額度調(diào)整申請(qǐng)表》，客戶未重新提供征信材料的,按上次的金融總資產(chǎn)的 50%和申請(qǐng)調(diào)整時(shí)在公司賬戶的資產(chǎn)總額(普通賬戶資產(chǎn)+信用賬戶資產(chǎn))孰低原則確定的授信額度與上次確定的最高額度的差額作為此次增加的授信額度；客戶重新提供征信材料的,按此次提交的金融總資產(chǎn)證明的50%和申請(qǐng)調(diào)整時(shí)在公司賬戶的資產(chǎn)總額(普通賬戶資產(chǎn)+信用賬戶資產(chǎn))孰低原則確定的授信額度與上次確定的最高額度的差額作為此次增加的授信額度。業(yè)務(wù)專員將客戶申請(qǐng)和相關(guān)資料交營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理審核，總經(jīng)理審核簽字后業(yè)務(wù)專員將客戶簽署的申請(qǐng)表傳真和掃描至公司融資融券部。客戶申請(qǐng)調(diào)整流程按照上述首次授信流程辦理。

（二）調(diào)整實(shí)際授信額度，客戶調(diào)高實(shí)際授信額度應(yīng)在再次提交 擔(dān)保物后在營(yíng)業(yè)部柜面申請(qǐng),業(yè)務(wù)專員將客戶申請(qǐng)（經(jīng)營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理審核蓋章后）傳真和掃描至公司融資融券部，融資融券部業(yè)務(wù)受理崗、業(yè)務(wù)復(fù)核崗、負(fù)責(zé)人審核資料無(wú)誤并確定客戶融資融券調(diào)整額度?？蛻魧?shí)際授信額度分融資額度和融券額度，在授信總額度不變情 況下，客戶可在營(yíng)業(yè)部柜面申請(qǐng)調(diào)整信用賬戶的融資額度和融券額度，經(jīng)融資融券部審批激活后客戶方可使用。

八、客戶資金轉(zhuǎn)出流程（維持擔(dān)保比例超過(guò)300%客戶可以將超出部分轉(zhuǎn)出信用賬戶，可以是資金也可以是證券）當(dāng)信用賬戶維持擔(dān)保比例超過(guò)300％時(shí)，超出的資金部分，客戶通過(guò)銀行端或券商端委托方式自助完成從信用資金賬戶向客戶三方存管簽約銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)。（融券賣(mài)出的資金不能轉(zhuǎn)出）。

九、擔(dān)保證券轉(zhuǎn)出流程

當(dāng)信用賬戶維持擔(dān)保比例超過(guò)300％時(shí)，超出的證券部分，客戶可以到營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)填寫(xiě)《融資融券擔(dān)保物提交、提取、撤單申請(qǐng)表》申請(qǐng)轉(zhuǎn)出。個(gè)人客戶須提交本人有效身份證明文件、普通證券賬戶卡和信用證券賬戶卡、法人有效身份證明文件、法定代表人授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人有效身份證明文件原件及復(fù)印件、普通證券賬戶卡和信用證券賬戶卡原件及復(fù)印件。業(yè)務(wù)專員審核后符合要求的在融資融券交易系統(tǒng)功能菜單--＞融資融券--＞融資融券交易--＞擔(dān)保證券提交與返回中操作，選擇劃撥類型和市場(chǎng)板塊，輸入轉(zhuǎn)出方客戶代碼或F4 輸入股東代碼，系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶信用資產(chǎn)賬戶和對(duì)應(yīng)市場(chǎng)信用交易席位，選擇需返回的證券代碼，輸入轉(zhuǎn)入方客戶代碼或F4 輸入普通賬戶股東代碼，系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶普通資產(chǎn)賬戶和對(duì)應(yīng)市場(chǎng)交易席位，輸入數(shù)量（允許為零散股）后點(diǎn)擊打印憑單，業(yè)務(wù)復(fù)核崗復(fù)核后交客戶簽字確認(rèn)?？蛻粼谙乱还ぷ魅湛赏ㄟ^(guò)交易系統(tǒng)或登記結(jié)算公司的查詢系統(tǒng)查詢證券賬戶內(nèi)的證券余額。

十、合同終止與銷戶

客戶提出信用賬戶銷戶須同時(shí)終止融資融券合同。流程如下：

（一）客戶攜身份證明文件到營(yíng)業(yè)部臨柜，當(dāng)面填寫(xiě)《合同提前 終止申請(qǐng)表》。

（二）業(yè)務(wù)專員審核客戶身份及合同狀態(tài)，確認(rèn)信用客戶不存在 未了結(jié)合約的，將簽署了意見(jiàn)的《合同提前終止申請(qǐng)表》交業(yè)務(wù)復(fù)核 崗及總經(jīng)理審核，審核簽字后，業(yè)務(wù)專員將《合同提前終止申請(qǐng)表》 傳真和掃描至融資融券部，融資融券部審批后，業(yè)務(wù)專員登錄系統(tǒng)進(jìn) 行操作：功能菜單--＞融資融券--＞融資融券合同--＞融資融券合同 終止，輸入客戶代碼或F3 輸入資產(chǎn)賬號(hào)，點(diǎn)擊打印憑單交客戶簽字確認(rèn)。

（三）營(yíng)業(yè)部為客戶做息轉(zhuǎn)本金操作后，客戶將在信用資金賬戶 中剩余資金和信用證券賬戶內(nèi)的剩余證券，全部轉(zhuǎn)至客戶三方存管簽 約銀行結(jié)算賬戶和普通證券賬戶內(nèi)。

（四）客戶要求銷戶的，營(yíng)業(yè)部收回客戶信用證券賬戶卡，做“銷 戶”標(biāo)識(shí)后存檔。（注：上海信用賬戶銷戶需等回報(bào)為銷戶成功狀態(tài)，一般當(dāng)天進(jìn)行申請(qǐng)銷戶的登記公司不會(huì)給銷戶成功得匯報(bào)，要第二個(gè) 交易日查詢是否成功，深圳當(dāng)日給回報(bào)結(jié)果。）

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在系統(tǒng)中做客戶信用賬戶銷戶操作，具體操作 按公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（六）業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在系統(tǒng)中做信用股東賬戶銷戶，具體操作按公 司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（七）業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在系統(tǒng)中銷三方存管資金賬戶，具體操作按公 司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（八）業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗銷信用客戶號(hào)。柜員進(jìn)入統(tǒng)一賬戶系統(tǒng)，功能 菜單--＞客戶管理--＞客戶號(hào)管理--＞客戶銷戶，確認(rèn)后打印憑單交 客戶簽字確認(rèn)。__

第四篇：融資調(diào)研報(bào)告

融資調(diào)研報(bào)告

全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)勢(shì)兇猛，波及面廣，影響程度深，已造成國(guó)內(nèi)部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐發(fā)緩，市場(chǎng)需求下降?；A(chǔ)產(chǎn)品價(jià)格上漲，企業(yè)出廠產(chǎn)品價(jià)格下跌，加上全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中長(zhǎng)期存在的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、體制機(jī)制不健全、城鄉(xiāng)區(qū)域不協(xié)調(diào)等深層次矛盾和問(wèn)題進(jìn)一步顯現(xiàn)，使中小企業(yè)、非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加困難。

如何引導(dǎo)全縣中小企業(yè)應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，落實(shí)省上有關(guān)方針政策，幫助中小企業(yè)平穩(wěn)度過(guò)生存危機(jī)，在危機(jī)中尋找進(jìn)一步發(fā)展的機(jī)會(huì)和空間，已成為促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。今年以來(lái)，縣上以開(kāi)展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)為契機(jī)，以落實(shí)“六項(xiàng)重點(diǎn)計(jì)劃”為目標(biāo)，著力培育“六大支柱產(chǎn)業(yè)”，堅(jiān)持走新型工業(yè)化道路，以創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)為動(dòng)力，科技進(jìn)步為支撐，結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，節(jié)能減排為導(dǎo)向，發(fā)展培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，限制淘汰落后的產(chǎn)能，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。把民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作為增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力，培植新的增長(zhǎng)點(diǎn)的重要舉措來(lái)抓。

一、基本情況

2008年，全縣民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織達(dá)17487家，占全縣各類經(jīng)濟(jì)組織總量的90%以上；從業(yè)人員4.6萬(wàn)人，占全縣勞動(dòng)力的36.8%；完成生產(chǎn)增加值16.8億元（一產(chǎn)2.5億元、二產(chǎn)8.1億元、三產(chǎn)6.2億元），同比增長(zhǎng)21.9%,占全縣GDP的65%；實(shí)交稅金9580萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)32.8%,占大口徑財(cái)政收入的62.6%。

全縣民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到23億元，企業(yè)總數(shù)達(dá)到598家，其中，資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上的有46家，500—1000萬(wàn)元的有28家，100—500萬(wàn)元的有56家。一產(chǎn)占48家，主要分布于糧油、果蔬、經(jīng)濟(jì)林種植;豬、牛、羊、雞養(yǎng)殖。二產(chǎn)占220家，主要分布于以水泥、石膏粉、鐵合金、電石、塑編袋為主的加工制造；以原煤、石膏、石灰石、石英石、銅礦石為主的開(kāi)采業(yè)；以建筑裝璜、砂石料、紙面石膏板、磚瓦為主的建材制造；以果蔬、金盞花、枸杞、杏脯為主的特色加工；以糧油、啤酒麥芽、飼料、淀粉為主的農(nóng)產(chǎn)品加工。三產(chǎn)占330家，主要分布于餐飲、交通運(yùn)輸、旅游服務(wù)和商貿(mào)流通等行業(yè)。

二、發(fā)展特點(diǎn)

1、農(nóng)畜產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，龍頭企業(yè)帶動(dòng)效應(yīng)顯著。全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)達(dá)136家，其中投資在百萬(wàn)元以上的有43家。04年以來(lái)，我縣已有25家企業(yè)分四批被市政府確定為“全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)”，數(shù)量位于全市各縣區(qū)前列，其中三福、條農(nóng)、華惠三家企業(yè)被確定為全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)，華惠麥芽公司正積極申報(bào)國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)。建成了盛大種豬場(chǎng)、泰宏豐種豬公司、興隆養(yǎng)殖場(chǎng)、博大養(yǎng)雞場(chǎng)、天馬農(nóng)場(chǎng)等一大批以豬、牛、羊、雞為主的畜產(chǎn)品養(yǎng)殖基地；建成了以條農(nóng)集團(tuán)、東源工貿(mào)公司、范家溝生態(tài)林場(chǎng)、玉杰農(nóng)貿(mào)公司、三益筑綠公司為主的特色農(nóng)業(yè)和經(jīng)濟(jì)林種植基地；建成了以華惠麥芽公司、三福糧油公司、金源面業(yè)、碩蕾公司、晨雪淀粉公司、博亞公司、條農(nóng)果蔬、安泰冷凍廠、毛紡公司、通匯食品公司為主的農(nóng)畜產(chǎn)品加工基地。目前，縣上已初步形成了種、養(yǎng)、加并舉、規(guī)?；?jīng)營(yíng)的發(fā)展格局，2008年全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)完成增加值1.8億元，同比增長(zhǎng)20.7%。

2、投資規(guī)模迅速擴(kuò)張，產(chǎn)品質(zhì)量明顯提高。2008年，全縣民營(yíng)企業(yè)共實(shí)施新建、技改項(xiàng)目34項(xiàng)，完成固定資產(chǎn)投資2.5億元，其中工業(yè)企業(yè)實(shí)施項(xiàng)目24項(xiàng)，完成固定資產(chǎn)投資1.6億元；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)實(shí)施項(xiàng)目7項(xiàng)，完成固定資產(chǎn)投資0.8億元。全縣民營(yíng)企業(yè)通過(guò)科技進(jìn)步和技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品質(zhì)量和科技含量明顯提高，“壽鹿山水泥”、“華惠麥芽”、“景云石膏粉”等產(chǎn)品獲省優(yōu)名牌產(chǎn)品；“華惠麥芽”、“昌盛鐵合金”、“旌達(dá)水泥”等產(chǎn)品獲農(nóng)業(yè)部全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名牌產(chǎn)品；條農(nóng)早酥梨、馬鈴薯、洋蔥、枹杞、大接杏、蘋(píng)果等10個(gè)產(chǎn)品獲國(guó)家綠色食品；金龍紙面石膏板、六星水泥、將軍廟牌水泥、沙舟水泥、景順特種水泥等11個(gè)產(chǎn)品獲全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名牌產(chǎn)品；玉杰農(nóng)貿(mào)公司的“黃河石林牌”枹杞干果獲甘肅十大名果金獎(jiǎng)，產(chǎn)品已銷往全國(guó)各地，部分產(chǎn)品出口到東南亞等國(guó)家。

3、招商引資力度大，項(xiàng)目履約率高。

縣上通過(guò)營(yíng)造發(fā)展環(huán)境、加大推介宣傳、內(nèi)引外連等形式，吸引外資來(lái)景泰投資興業(yè)，華惠麥芽公司、翔發(fā)電石廠、熔凱冶煉公司，安泰冷凍廠、晨雪淀粉廠等20多家民營(yíng)企業(yè)成功建成投產(chǎn)，成為本地招商引資的典范，為推動(dòng)和壯大縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起到了積極示范帶動(dòng)作用。2008年，全縣民營(yíng)經(jīng)濟(jì)共簽約項(xiàng)目20個(gè)，簽約資金10億元，已開(kāi)工建設(shè)15個(gè)，完成投資1.5億元，其中在平?jīng)稣匍_(kāi)的全國(guó)鄉(xiāng)洽會(huì)上簽約項(xiàng)目7個(gè)，簽約資金6億元，已有4個(gè)開(kāi)工建設(shè)，目前完成投資2300萬(wàn)元。

三、存在的問(wèn)題和困難

1、資金缺乏，融資困難。一是金融機(jī)構(gòu)貸款門(mén)檻較高，手續(xù)繁雜，存在“惜貸、恐貸、拒貸”現(xiàn)象；二是縣上財(cái)力困難，尚未設(shè)立中小企業(yè)扶持資金，企業(yè)向上爭(zhēng)取資金的手續(xù)繁雜，條件較高；三是缺乏中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，民間和社會(huì)融資難度大。

2、受金融危機(jī)影響，部分企業(yè)已處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)。去年10月以來(lái)我縣10多家冶煉、化工、果蔬、礦山、麥芽生產(chǎn)等行業(yè)企業(yè)受產(chǎn)品價(jià)格大降下滑，致使大部分企業(yè)停產(chǎn)，2000多名職工下崗失業(yè)，財(cái)政和群眾收入減少。

3、技術(shù)和設(shè)備工藝落后。一是大部分民營(yíng)企業(yè)設(shè)備老化、工藝落后，產(chǎn)品附加值和科技含量低，造成產(chǎn)品生產(chǎn)成本高、效益不佳，缺乏市場(chǎng)竟?fàn)幜?；二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理，規(guī)模偏小，企業(yè)間組織分散，缺乏密切的協(xié)作關(guān)系，無(wú)法形成產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模效應(yīng)；三是管理模式和人員素質(zhì)不高，普遍存在著法制觀念淡薄，“有管無(wú)理、有戰(zhàn)無(wú)術(shù)、有銷無(wú)營(yíng)、有法不依、有章不循”的狀況，家族式管理現(xiàn)象普遍，發(fā)展目標(biāo)不明確，制度不健全，缺乏專業(yè)技術(shù)人才，職工素質(zhì)不高等現(xiàn)象。

4、基地建設(shè)滯后。全縣大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，普遍存在基地不穩(wěn)定，每年收購(gòu)季節(jié)受利益驅(qū)動(dòng)，企業(yè)原料收購(gòu)儲(chǔ)備困難，導(dǎo)致企業(yè)不能滿負(fù)荷生產(chǎn)，效益下降，資源優(yōu)勢(shì)和龍頭企業(yè)的輻射帶動(dòng)作用得不到充分發(fā)揮。

四、思路和對(duì)策

由于金融危機(jī)的影響，國(guó)內(nèi)外形勢(shì)發(fā)生了深刻的變化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈，全縣中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期積累的結(jié)構(gòu)性、素質(zhì)性矛盾進(jìn)一步凸現(xiàn)；原來(lái)以低端產(chǎn)業(yè)、低附加值產(chǎn)品、低層次技術(shù)、低價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展路子難以為繼。加快中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聚集，解決融資難等問(wèn)題刻不容緩，這是化解縣上中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中遇到困難和挑戰(zhàn)的有效手段，是實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)節(jié)約發(fā)展、清潔發(fā)展、安全發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的治本之策，也是推動(dòng)全縣地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的關(guān)鍵之舉。

1、面對(duì)金融危機(jī)的影響，要圍繞經(jīng)濟(jì)科學(xué)轉(zhuǎn)型，搶抓機(jī)遇，調(diào)結(jié)構(gòu)，保增長(zhǎng)，促發(fā)展的思路開(kāi)展工作。按照中央提出的“擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)、保民生、擴(kuò)就業(yè)、促發(fā)展”的方針，制定相應(yīng)的對(duì)策和措施，統(tǒng)籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，調(diào)整發(fā)展思路，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，想方設(shè)法支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，制定應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的對(duì)策，加強(qiáng)調(diào)研協(xié)調(diào)，上下齊抓共管，形成合力，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，確保民營(yíng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快的發(fā)展。

2、加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。堅(jiān)持以項(xiàng)目強(qiáng)產(chǎn)業(yè)，以產(chǎn)業(yè)促發(fā)展，一手抓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升，一手抓新型產(chǎn)業(yè)培育壯大，不斷優(yōu)化企業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。緊緊抓住國(guó)家振興十大產(chǎn)業(yè)的重大機(jī)遇，深入實(shí)施工業(yè)強(qiáng)縣戰(zhàn)略，支持企業(yè)加快技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造，鼓勵(lì)有實(shí)力的大企業(yè)對(duì)弱小企業(yè)進(jìn)行整合兼并，盤(pán)活閑置資產(chǎn)，把龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)。努力化解國(guó)際金融危機(jī)對(duì)全縣冶煉、化工及部分農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的影響，使其盡快恢復(fù)生產(chǎn)。充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，著力引進(jìn)培育具有較強(qiáng)帶動(dòng)能力和支撐能力的規(guī)模企業(yè)，擴(kuò)大工業(yè)企業(yè)比重，提升經(jīng)濟(jì)總量。

3、加快工業(yè)集中區(qū)建設(shè)，促使民營(yíng)企業(yè)向園區(qū)集中。積極爭(zhēng)取上級(jí)政策和資金支持，力爭(zhēng)將上沙沃工業(yè)集中區(qū)列入全市產(chǎn)業(yè)布局與園區(qū)發(fā)展重點(diǎn)，力爭(zhēng)景泰中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地項(xiàng)目早日立項(xiàng)，切實(shí)加快集中區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，按照?qǐng)@區(qū)總體規(guī)劃，做好規(guī)劃區(qū)域環(huán)評(píng)等項(xiàng)工作，解決水、電、路、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后的問(wèn)題，引導(dǎo)新上項(xiàng)目按功能分區(qū)進(jìn)駐園區(qū)。同時(shí)做好新興、縣城南部、城北墩、草窩灘、紅水等已納入規(guī)劃的工業(yè)集中區(qū)建設(shè)，通過(guò)優(yōu)化軟硬環(huán)境，實(shí)現(xiàn)縣域工業(yè)經(jīng)濟(jì)集約發(fā)展，彰顯規(guī)模效益。一是堅(jiān)持發(fā)揮政府在企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)聚集中的促進(jìn)作用，加強(qiáng)規(guī)劃引導(dǎo)、公共服務(wù)和政策扶持，著力營(yíng)造有利于企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展環(huán)境。二是政府盡快對(duì)以初步形成規(guī)模的上沙窩、興泉、草窩灘和縣城南郊四個(gè)工業(yè)集中小區(qū)（產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)），蘆陽(yáng)、紅水、南灘三個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和非公有制基地科學(xué)規(guī)劃，合理布局，加快“三通一平”等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，以項(xiàng)目建設(shè)為重點(diǎn)，立足區(qū)位和資源優(yōu)勢(shì)，拓寬招商引資渠道，合理調(diào)控用地布局和規(guī)模，二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全面促進(jìn)工業(yè)集中小區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展基地建設(shè)，促使產(chǎn)業(yè)升級(jí)和集聚，實(shí)現(xiàn)富民強(qiáng)縣。三是加快中小企業(yè)服務(wù)體系和公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)聚集提供技術(shù)支持、檢驗(yàn)檢測(cè)、金融保險(xiǎn)、信息咨詢、資質(zhì)認(rèn)證、物流倉(cāng)儲(chǔ)、人才培訓(xùn)等服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)向工業(yè)集中小區(qū)（產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展基地等功能區(qū)集聚。四是加強(qiáng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造。圍繞傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，引導(dǎo)和扶持企業(yè)加大技術(shù)改造力度，加快實(shí)施一批投資規(guī)模和產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大，技術(shù)水平高、市場(chǎng)前景好的重點(diǎn)技術(shù)改造項(xiàng)目，鼓勵(lì)企業(yè)利用現(xiàn)有廠房、土地和淘汰落后生產(chǎn)能力騰出空間開(kāi)展技術(shù)改造，加強(qiáng)技術(shù)改造與技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合。五是限制和淘汰落后生產(chǎn)能力。對(duì)不符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，嚴(yán)重浪費(fèi)資源、污染環(huán)境，不符合安全生產(chǎn)條件的工藝技術(shù)、裝備及產(chǎn)品等落后生產(chǎn)能力，采取限制和淘汰措施。對(duì)可以改造提升的，要求企業(yè)在一定期限內(nèi)通過(guò)改造達(dá)到有關(guān)規(guī)定的要求，對(duì)難以改造升級(jí)的堅(jiān)決予以限制淘汰，對(duì)不按期淘汰落后生產(chǎn)能力的企業(yè)，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)其停產(chǎn)和予以關(guān)閉。六是堅(jiān)持發(fā)揮企業(yè)的主體作用，通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)，政府引導(dǎo)、行業(yè)自律，形成倒逼機(jī)制，促進(jìn)企業(yè)主動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，達(dá)到產(chǎn)業(yè)集聚。

4、積極協(xié)調(diào)解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，大力支持中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)。逐步建立健全中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系，突出解決民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題。最近，縣政府已研究出臺(tái)了建立“景泰縣中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)”、“景泰縣中小企業(yè)技術(shù)服務(wù)平臺(tái)”兩個(gè)文件，目前，縣中小企業(yè)局已初步建成“景泰縣中小企業(yè)網(wǎng)”，已入網(wǎng)企業(yè)達(dá)50多家，并開(kāi)始運(yùn)行，將為本地中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展起到積極的推動(dòng)作用。要努力擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)發(fā)展規(guī)模，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度。加快發(fā)展小額貸款公司，拓寬融資渠道。進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，完善扶持政策，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供公平、寬松的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。一是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》等法律法規(guī)，盡快建立落實(shí)中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展基金和技改貼息等政策性資金，加大財(cái)政扶持力度，引導(dǎo)企業(yè)加大投入，使政策性資金真正起到“四兩撥千斤”的效果。二是要著力搭建輔助中小企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展的融資體制。一方面逐步探索和創(chuàng)新思路，制定鼓勵(lì)中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資的新的規(guī)定，新的考核標(biāo)準(zhǔn)，新的獎(jiǎng)勵(lì)辦法；另一方面由政府部門(mén)牽頭，綜合運(yùn)用信用擔(dān)保、直接投資、專項(xiàng)基金支持、財(cái)政補(bǔ)貼或優(yōu)惠、利率優(yōu)惠，輔助顧問(wèn)等各項(xiàng)措施，加快推進(jìn)以信用擔(dān)保貸款為主的間接融資方式和以風(fēng)險(xiǎn)投資為主的直接融資方式，為高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)創(chuàng)造更好的生存，成長(zhǎng)和發(fā)展環(huán)境。三是建立中小企業(yè)應(yīng)急互助基金。由中小企業(yè)管理部門(mén)牽頭，成立中小企業(yè)應(yīng)急互助基金，探索政府、企業(yè)、銀行三方鞏固信任的新路，幫助企業(yè)有效解決還款難，為企業(yè)貸款先借后還間隙期的資金提供保障。具體做法是以政府出資，企業(yè)互助形式籌措資金，并成立互助基金監(jiān)管會(huì)，負(fù)責(zé)互助基金監(jiān)管，同時(shí)銀行予以配合和參與，對(duì)使用互助基金還貸的企業(yè)，在貸款償還后再進(jìn)行續(xù)貸，不核減授信規(guī)模。四是金融部門(mén)與企業(yè)要同舟共濟(jì)，銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)大體把企業(yè)分類之后，制定出差別化信貸政策。對(duì)于有困難的基本客戶，重要支柱行業(yè)的好客戶，需雪中送炭，攜手共進(jìn)，要主動(dòng)幫助一些有困難的企業(yè)共渡難關(guān)。五是結(jié)合中小企業(yè)發(fā)展需要和民間資本的實(shí)際情況，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，進(jìn)行金融制度和產(chǎn)品建設(shè)，多渠道引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融市場(chǎng)，支持中小企業(yè)發(fā)展。政府要盡快推行小額貸款公司試點(diǎn)并加以推廣，鼓勵(lì)支持建立中小企業(yè)融資銀行、村鎮(zhèn)銀行使其發(fā)展壯大，建立完善管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，增加其吸納資金的能力，拓寬小額貸款公司的資金來(lái)源，允許在一定范圍內(nèi)吸收存款在資金市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)度和調(diào)劑。六是針對(duì)中小企業(yè)管理水平低，整體素質(zhì)比較差，信用缺失的具體情況，政府要研究采取有針對(duì)性的措施，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的培訓(xùn)，加強(qiáng)監(jiān)管，提高誠(chéng)信度和防范風(fēng)險(xiǎn)的辦法，不斷改善和提高融資水平。

5、抓好農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)，著力培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。依托全縣農(nóng)業(yè)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和比較優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持抓好“特色種植、畜牧養(yǎng)殖、經(jīng)濟(jì)林果”三大基地建設(shè)，特別做好啤酒大麥、沙漠洋芋、枹杞、糧油、金盞花等特色農(nóng)產(chǎn)品基地的規(guī)劃建設(shè)，以解決農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)原料保障問(wèn)題。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的輻射帶動(dòng)作用，著力培育一批省、市級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。堅(jiān)持抓好肉羊、生豬、奶牛、蛋雞養(yǎng)殖為主的畜牧業(yè)生產(chǎn)基地，積極發(fā)展草畜產(chǎn)業(yè)，加快轉(zhuǎn)變畜牧業(yè)生產(chǎn)方式，提升畜牧業(yè)生產(chǎn)水平，增加農(nóng)畜產(chǎn)品附加值和科技含量，促進(jìn)農(nóng)牧業(yè)增效，農(nóng)民增收。

6、強(qiáng)化職工培訓(xùn)工作，實(shí)施人才發(fā)展戰(zhàn)略。通過(guò)多種形式，努力培養(yǎng)一批企業(yè)留得住，用的上的實(shí)用型人才，縣中小企業(yè)局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局對(duì)此項(xiàng)工作要常抓不懈。要按照產(chǎn)業(yè)集聚、龍頭領(lǐng)先、基地壯大的發(fā)展思路，認(rèn)真實(shí)施好“中小企業(yè)成長(zhǎng)工程”，對(duì)龍頭企業(yè)實(shí)施政策支持、要素傾斜、重點(diǎn)培育，使其發(fā)展壯大。主管部門(mén)要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的指導(dǎo)管理，有針對(duì)性的舉辦不同形式的中、短期培訓(xùn)班，加快建立和實(shí)行民營(yíng)企業(yè)現(xiàn)代管理制度和模式，增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的整體實(shí)力。

7、加快科技創(chuàng)新和技術(shù)改造，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展后勁。一是積極引導(dǎo)現(xiàn)有行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮引領(lǐng)功能，抓好行業(yè)資源整合，避免無(wú)序發(fā)展、浪費(fèi)資源和重復(fù)建設(shè)，促使企業(yè)上規(guī)模、上水平、上檔次，提高抵御和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。二是促使小企業(yè)向“小而強(qiáng)、小而精、小而特”的方向發(fā)展，以規(guī)模增效益，以質(zhì)量求生存，增強(qiáng)發(fā)展后勁。三是加快實(shí)施“產(chǎn)、學(xué)、研”相結(jié)合的步伐，拓寬民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展空間，引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)加快技術(shù)改造，依靠科技進(jìn)步和科技創(chuàng)新，運(yùn)用新技術(shù)，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，開(kāi)拓新市場(chǎng)，從而提高我縣民營(yíng)企業(yè)的整體實(shí)力，使其保持平穩(wěn)較快發(fā)展，為縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展再添后勁。

第五篇：證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)自查意見(jiàn)書(shū)

**證券股份有限公司關(guān)于**證券營(yíng)業(yè)部

開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)的自查意見(jiàn)書(shū)

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)**監(jiān)管局:

根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券公司融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指引》等制度規(guī)定，**證券股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）積極開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)準(zhǔn)備工作，公司制定了融資融券業(yè)務(wù)的管理制度、實(shí)施方案和業(yè)務(wù)流程，通過(guò)了中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)組織的專業(yè)評(píng)審，以及證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，取得了中國(guó)證監(jiān)會(huì)《關(guān)于核準(zhǔn)**證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)資格的批復(fù)》（證監(jiān)許可【2012】***號(hào)），目前，公司已完全具備開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)的各項(xiàng)條件。

公司根據(jù)《 **證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)管理辦法》，對(duì)我公司**證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作進(jìn)行自查，我們就營(yíng)業(yè)部相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)流程、人員配備、投資者教育場(chǎng)地準(zhǔn)備和業(yè)務(wù)影像留痕以及技術(shù)準(zhǔn)備等方面逐項(xiàng)檢查，并對(duì)營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員就融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行測(cè)評(píng)，認(rèn)為該營(yíng)業(yè)部完全具備開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)所需各項(xiàng)條件，經(jīng)公司融資融券業(yè)務(wù)決策委員會(huì)討論決定同意該營(yíng)業(yè)部開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)，并下發(fā)《關(guān)于同意***等營(yíng)業(yè)部開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)的通知》予以確認(rèn)。

在我公司****證券營(yíng)業(yè)部取得貴局同意并正式開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)以后，公司將繼續(xù)督促營(yíng)業(yè)部加強(qiáng)人員培訓(xùn)，努力提高專業(yè)服務(wù)水

平，并嚴(yán)格按規(guī)定做好投資者教育和客戶適當(dāng)性管理工作，確保融資融券業(yè)務(wù)順利開(kāi)展！

特此報(bào)告！

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