第一篇：【最新】關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的二十一條措施

關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的

二十一條措施

四川銀監(jiān)會(huì)

發(fā)布日期：2014年5月16日

為貫徹黨的十八大精神，加快推進(jìn)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，深化小微企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)和諧，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕7號(hào)）等文件精神，結(jié)合四川銀行業(yè)實(shí)際，現(xiàn)提出以下措施，請(qǐng)各單位認(rèn)真貫徹落實(shí)。

一、以商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，強(qiáng)化正向激勵(lì)，督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)完善小微企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”，創(chuàng)新金融服務(wù)，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場(chǎng)、有需求、可持續(xù)運(yùn)營(yíng)的小微企業(yè)。

二、以努力提高小微企業(yè)貸款可獲得性、拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面為工作目標(biāo)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)單列年度小微企業(yè)信貸計(jì)劃，加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度，確保小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年同期水平，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期。

三、鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)和資源配置力度，落實(shí)“四單管理”，不斷提高小微企業(yè)

金融服務(wù)專業(yè)化水平。

四、將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)開(kāi)展情況作為機(jī)構(gòu)年度發(fā)展規(guī)劃評(píng)估主要內(nèi)容，進(jìn)一步完善多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展取得明顯成效且獲得省級(jí)以上單位表彰的，在機(jī)構(gòu)規(guī)劃時(shí)適當(dāng)予以傾斜。

鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是中小銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)到老少邊窮地區(qū)、縣域、大的集鎮(zhèn)等金融服務(wù)薄弱區(qū)域以及工業(yè)集中區(qū)、批發(fā)市場(chǎng)、商貿(mào)集市等小微企業(yè)集中地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)和延伸服務(wù)。

五、對(duì)于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個(gè)月月末平均小微企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達(dá)到65%以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)四川銀監(jiān)局綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管控水平、IT系統(tǒng)建設(shè)水平、管理人才儲(chǔ)備和資本充足狀況，可允許其一次同時(shí)籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請(qǐng)的間隔期限不得少于半年”的限制。

六、國(guó)有商業(yè)銀行、在市（州）已設(shè)分行的中小商業(yè)銀行（含股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行）在市（州）主城區(qū)新設(shè)的支行和在縣域首次設(shè)立的支行，應(yīng)分別定位為主要服務(wù)于中小微企業(yè)、小微企業(yè)的特色支行，配備專門(mén)為小微企業(yè)客戶服務(wù)的信貸部門(mén)和人員。

成立一年以上的特色支行，在信貸支持中小微企業(yè)方面應(yīng)至少達(dá)到：存貸比達(dá)到60%以上；國(guó)有大型銀行的特色支行中小微企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)貸款戶數(shù)、中小微企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的比重應(yīng)

至少超過(guò)60%；中小商業(yè)銀行的特色支行小微企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)貸款戶數(shù)、小微企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的比重應(yīng)至少超過(guò)60%。

各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立健全對(duì)特色支行的準(zhǔn)入管理、事后回訪評(píng)估機(jī)制，確保其市場(chǎng)定位。

七、鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)，在服務(wù)小微企業(yè)方面有所作為，通過(guò)差異化競(jìng)爭(zhēng)不斷提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

引導(dǎo)政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、人力和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)大公司、大項(xiàng)目的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)其上下游中小微企業(yè)的服務(wù)，切實(shí)發(fā)揮示范和帶頭作用。

引導(dǎo)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行將改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，向中小企業(yè)業(yè)務(wù)條線大力傾斜財(cái)務(wù)資源、人力資源和產(chǎn)品資源等，重點(diǎn)服務(wù)中小微企業(yè)。

引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)與服務(wù)小微企業(yè)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，大力提升服務(wù)小微企業(yè)能力。

八、鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際，有序開(kāi)展專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債的申報(bào)工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行專項(xiàng)金融債募集資金，所對(duì)應(yīng)的單戶授信總額500萬(wàn)元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計(jì)算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可在分子項(xiàng)中予以扣除。獲準(zhǔn)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業(yè)貸款。

九、繼續(xù)實(shí)行將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)情況與機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)

入、高管任職資格動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)、監(jiān)管評(píng)級(jí)等掛鉤的聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管導(dǎo)向。對(duì)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，優(yōu)先支持其新設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員進(jìn)一步提高對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)。對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展成效明顯或被銀監(jiān)會(huì)、四川銀監(jiān)局評(píng)為小微企業(yè)先進(jìn)單位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)可適當(dāng)調(diào)高其年度監(jiān)管評(píng)級(jí)。

十、督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)不良貸款實(shí)行差異化考核，在科學(xué)測(cè)算基礎(chǔ)上合理制定小微企業(yè)不良貸款容忍度，摒棄傳統(tǒng)的對(duì)單筆、單戶貸款責(zé)任追究的做法，在考核整體質(zhì)量及綜合回報(bào)的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定追究或免除有關(guān)責(zé)任人的行政和經(jīng)濟(jì)責(zé)任，做到盡職者免責(zé)，失職者問(wèn)責(zé)。

十一、督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)于每年年初制定服務(wù)小微企業(yè)的量化的可考核措施，并報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年度可考核措施執(zhí)行情況的評(píng)估與考核，確保實(shí)效。

十二、鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)批量化發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。在有效控制總體風(fēng)險(xiǎn)的前提下，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可制定專門(mén)的小微企業(yè)貸款管理制度，合理確定貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的內(nèi)容、方式和頻率等，并報(bào)監(jiān)管部門(mén)備案。

各級(jí)監(jiān)管部門(mén)在開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，在總體風(fēng)險(xiǎn)可控且有關(guān)人員嚴(yán)格履職盡責(zé)前提下，應(yīng)對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行區(qū)別于大中型企業(yè)的差異化監(jiān)管。

十三、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新機(jī)制、產(chǎn)品與服務(wù)，大力提

升小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度。

（一）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn)，由單純提供融資服務(wù)向提供集融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等一體化的綜合性金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。

（二）鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)原則下，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵（質(zhì)）押方式，針對(duì)科技型小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，探索開(kāi)展中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、林權(quán)質(zhì)押貸款、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)深度。

十四、督導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)工作主動(dòng)性，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，從信貸總量、信貸資金和授信審查等多方面優(yōu)先支持受地震、泥石流等自然災(zāi)害的地區(qū)的小微企業(yè)災(zāi)后重建工作，對(duì)災(zāi)區(qū)企業(yè)建立“信貸審批綠色通道”，提高信貸審批效率，及時(shí)有效地滿足受災(zāi)小微企業(yè)生產(chǎn)和重建資金需求。

十五、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線人力資源建設(shè)，持續(xù)完善小微企業(yè)客戶經(jīng)理培訓(xùn)、選拔和績(jī)效考核機(jī)制，持續(xù)提高小微企業(yè)客戶經(jīng)理服務(wù)技能與風(fēng)險(xiǎn)防控能力。特別要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)主要服務(wù)于中小微企業(yè)的特色支行的人員配備。小微企業(yè)特色支行的高管人員應(yīng)熟悉小微企業(yè)有關(guān)的財(cái)政、金融、稅收等政策，掌握小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與融資需求特點(diǎn)，具備輔導(dǎo)小微企業(yè)的能力和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。

十六、督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的報(bào)

送、分析與管理，完善問(wèn)責(zé)與處罰機(jī)制，大力提升小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。

十七、督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步規(guī)范金融服務(wù)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的透明度；根據(jù)企業(yè)成長(zhǎng)周期、行業(yè)等特點(diǎn)，不斷完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，降低小微企業(yè)融資成本。

十八、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全公眾教育服務(wù)常態(tài)機(jī)制，主動(dòng)、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的政策、經(jīng)驗(yàn)和成效，建立小微企業(yè)金融服務(wù)咨詢熱線，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識(shí)，提供良好的金融咨詢服務(wù)，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論氛圍。

十九、積極加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和信息披露，規(guī)范擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)行為，完善多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資性擔(dān)保體系，進(jìn)一步增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)規(guī)范合作，引導(dǎo)其更好地為小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)。

二十、積極聯(lián)合有關(guān)部門(mén)探索完善銀企信息溝通機(jī)制，定期收集小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、融資需求等信息，主動(dòng)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公開(kāi)，緩解銀企信息不對(duì)稱。

二十一、積極配合有關(guān)部門(mén)，大力推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)作，爭(zhēng)取在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、不良貸款核銷等方面獲取支持；在合理有效利用現(xiàn)有征信系統(tǒng)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)其他相關(guān)信息資源的收集，提高小微企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

本措施所指小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通

知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個(gè)體工商戶貸款以及小微企業(yè)主貸款。

第二篇：關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

銀監(jiān)發(fā)[2013]7號(hào)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)

各銀監(jiān)局：

為貫徹黨的十八大精神，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，加快推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)的升級(jí)版，促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)：

一、以始終堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展為指導(dǎo)思想，加強(qiáng)正向激勵(lì)，督促商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場(chǎng)、有需求、可持續(xù)運(yùn)營(yíng)的小微企業(yè)。

二、以提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面為工作目標(biāo)，督促商業(yè)銀行單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。

三、進(jìn)一步完善多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，引導(dǎo)商業(yè)銀行在差異化競(jìng)爭(zhēng)中不斷提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

（一）引導(dǎo)大型銀行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、人力和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)效率，切實(shí)踐行社會(huì)責(zé)任。

（二）引導(dǎo)中小銀行將改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持小微企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）引導(dǎo)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)涉農(nóng)小微企業(yè)的金融支持力度。

四、鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行尤其是中小銀行進(jìn)一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化水平，加大小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的建設(shè)、管理和資源配置力度。小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)只能為小微企業(yè)提供相關(guān)服務(wù)，嚴(yán)格遵循“四單原則”。

五、鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行尤其是中小銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)向老少邊窮地區(qū)、縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等金融服務(wù)薄弱區(qū)域，以及批發(fā)市場(chǎng)、商貿(mào)集市等小微企業(yè)集中地區(qū)延伸。

六、對(duì)于小微企業(yè)授信客戶數(shù)占該行所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個(gè)月月末平均授信余額占該行企業(yè)授信余額達(dá)到一定比例以上的商業(yè)銀行（原則上東部沿海省份和計(jì)劃單列市授信客戶數(shù)占比不應(yīng)低于70%，其它省份應(yīng)不低于60%），各銀監(jiān)局在綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，可允許其一次同時(shí)籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請(qǐng)的間隔期限不得少于半年”的限制。

七、鼓勵(lì)商業(yè)銀行先行先試，創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度。

（一）引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn)，由單純提供融資服務(wù)轉(zhuǎn)向提供集融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)。

（二）引導(dǎo)商業(yè)銀行在提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道。

八、引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)自身實(shí)際，在科學(xué)有效地運(yùn)用資金、合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，有序開(kāi)展專項(xiàng)金融債的申報(bào)工作。獲準(zhǔn)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行專戶管理，確保募集資金全部用于小微企業(yè)貸款。

九、在推進(jìn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作中，優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著、風(fēng)險(xiǎn)管控水平較高的商業(yè)銀行，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)貸款的資金來(lái)源。

十、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會(huì)令〔2012〕1號(hào)），在權(quán)重法下對(duì)符合“商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過(guò)500萬(wàn)元，且占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

十一、督促商業(yè)銀行在收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、授信目標(biāo)收益、資本回報(bào)要求以及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平等因素，在國(guó)家利率政策允許的浮動(dòng)范圍內(nèi)，自主確定貸款利率，建立科學(xué)合理的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。同時(shí)，進(jìn)一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)，嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理的貸款條件，提高小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的透明度。

十二、督促商業(yè)銀行完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大資源配置和人員培訓(xùn)力度，提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置能力。

十三、引導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)、持續(xù)宣傳和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的政策、經(jīng)驗(yàn)和成效，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識(shí)，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論氛圍。

十四、積極加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)的聯(lián)動(dòng)，在規(guī)范現(xiàn)有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)完善多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資性擔(dān)保體系，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)規(guī)范合作，進(jìn)一步增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力，引導(dǎo)其更好地為小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)。

十五、積極配合有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步改善小微企業(yè)金融服務(wù)的外部生態(tài)環(huán)境。

（一）積極推動(dòng)商業(yè)銀行加強(qiáng)與地方相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)作，爭(zhēng)取在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持。

（二）積極引導(dǎo)商業(yè)銀行在合理有效利用現(xiàn)有征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)其他相關(guān)信息資源的搜集，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效。

本指導(dǎo)意見(jiàn)所指小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。小微企業(yè)貸款包括商業(yè)銀行向小型、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，個(gè)體工商戶貸款以及小微企業(yè)主貸款。

2013年3月21日

第三篇：小微企業(yè)金融服務(wù)

助力小微、情系三農(nóng)

做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，既是服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，同時(shí)也是我行實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的融資困難問(wèn)題，通過(guò)加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

近期，xx農(nóng)合行集中開(kāi)展了“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)。宣傳月活動(dòng)期間，我行累計(jì)向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬(wàn)元，與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”，向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款1550萬(wàn)元，向從事汽車(chē)銷售的xx汽車(chē)銷售有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款400萬(wàn)元，向從事餐飲服務(wù)的xx餐飲有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款700萬(wàn)元。同時(shí)，我行針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶開(kāi)發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。

第四篇：小微企業(yè)金融服務(wù)調(diào)研

小微企業(yè)金融服務(wù)調(diào)研

一、小微企業(yè)金融服務(wù)需求和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)匹配情況

（一）小微企業(yè)多樣化融資需求與銀行信貸產(chǎn)品單一

1、為堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策，今年我行突出信貸重點(diǎn)，繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè)信貸投放力度，進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務(wù)，完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單管理”和風(fēng)險(xiǎn)管控助工作，助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至20**年*月末，我行支持小微企業(yè)**家，累計(jì)投放小微企業(yè)貸款*萬(wàn)元，小微企業(yè)貸款余額*萬(wàn)元，占我行貸款總額*，貸款涉及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè)類別。

2、針對(duì)小企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點(diǎn)，我堅(jiān)持“三早、三優(yōu)先”服務(wù)要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作時(shí)限，不斷提高辦貸效率，努力強(qiáng)化金融服務(wù)水平：

一是堅(jiān)持早立項(xiàng)，做到儲(chǔ)備客戶營(yíng)銷優(yōu)先。建立小企業(yè)項(xiàng)目營(yíng)銷儲(chǔ)備庫(kù)，每年年初及時(shí)對(duì)擬重點(diǎn)支持的項(xiàng)目、品種、行業(yè)等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)入庫(kù)，動(dòng)態(tài)管理。對(duì)符合信貸條件的，迅速組織營(yíng)銷；對(duì)暫不具備營(yíng)銷條件的，入庫(kù)精心培育。

二是堅(jiān)持早調(diào)查，做到續(xù)貸客戶營(yíng)銷優(yōu)先。我行按照上級(jí)行流動(dòng)資金續(xù)貸項(xiàng)目無(wú)縫銜接的工作要求，下發(fā)給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報(bào)時(shí)間表，要求支行盡早與續(xù)貸客戶進(jìn)行溝通，確保*年信貸資金供應(yīng)做到“無(wú)縫銜接”。

三是堅(jiān)持貸款“早審批早見(jiàn)效”。為了加快貸款審批速度，我行優(yōu)先安排小微企業(yè)貸款項(xiàng)目?jī)?yōu)先上貸審會(huì)，建立起小微企業(yè)客戶貸款的“綠色通道”。

3、我行貸款支持客戶*****公司是一家以****為主的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)，該企業(yè)2004-2008年連續(xù)五年被****市工商局評(píng)定為“守合同、重信用”企業(yè)；2005年被***市政府評(píng)為食品安全行動(dòng)計(jì)劃先進(jìn)企業(yè)，公司注冊(cè)的****商標(biāo)，在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)有較高的品牌優(yōu)勢(shì)。我行向***公司發(fā)放產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)林業(yè)短期貸款***萬(wàn)元，及時(shí)滿足了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金。通過(guò)我行的貸款支持，公司20**年銷售收入達(dá)到***萬(wàn)元，同比增加***萬(wàn)元；凈利潤(rùn)達(dá)到**萬(wàn)元，同比增加**萬(wàn)元；20**年**月實(shí)現(xiàn)銷售收入***萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)***萬(wàn)元。

該公司通過(guò)集中適時(shí)采購(gòu)，一方面解決了栗農(nóng)季節(jié)性賣(mài)栗難的問(wèn)題。另一方面公司通過(guò)我行貸款支持保證了正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不僅實(shí)現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化增值，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展，還可在一定程度上解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)問(wèn)題，從而實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收。

（二）小微企業(yè)融資成本高企和銀行利息和收費(fèi)較高

1、小微企業(yè)擔(dān)保能力普遍較差。多數(shù)企業(yè)可供抵押的土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高，評(píng)估值偏高等情況，特別是以糧油購(gòu)銷為主的企業(yè)，受其所處行業(yè)特點(diǎn)影響，自有資產(chǎn)較少，擔(dān)保能力較弱。而目前由專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)用過(guò)高，使企業(yè)融資成本上升，企業(yè)負(fù)擔(dān)過(guò)重。我行雖為政策性銀行，但也要考慮經(jīng)營(yíng)效益和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)問(wèn)題。因此建議地方政府鼓勵(lì)擔(dān)保公司為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保，降低擔(dān)保費(fèi)率。對(duì)執(zhí)行政策較好的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高小型微型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

2、我行全部貸款均執(zhí)行人行的基準(zhǔn)利率，并嚴(yán)格按照銀監(jiān)局的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，不存在亂收費(fèi)的現(xiàn)象。因此我行不存在銀行利息和收費(fèi)較高的問(wèn)題。

（三）小微企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求加大與由于小微企業(yè)自身和經(jīng)濟(jì)形式原因帶來(lái)的小微授信風(fēng)險(xiǎn)加大

1、截止**月底我行全部貸款余額為***萬(wàn)元，無(wú)不良貸款。

2、缺乏健全的財(cái)務(wù)制度和充足的抵押物，一直是銀行和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)之間一道“鴻溝”。因此必須要建立健全一整套農(nóng)業(yè)小微企業(yè)誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度，才能有效稀釋信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此我行提出了以下兩點(diǎn)建議：

一是建立逐項(xiàng)目“誠(chéng)信”配合分析排查制度。從銀企配合關(guān)系入手，建立貸款用途定期巡查、不定期專項(xiàng)抽查制度，明確檢查的時(shí)限、內(nèi)容和重點(diǎn)；將小微企業(yè)法定代表人和主要投資人的私人房產(chǎn)作為貸款抵押品，加重小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的管理責(zé)任。如貸款投放前，在貸款合同中明確約定小微企業(yè)客戶的銷售貨款歸行率不得低于90%，對(duì)達(dá)不到銷售貨款歸行比例要求的，視情況在下核減對(duì)該小微企業(yè)客戶的信用等級(jí)或貸款額度，以達(dá)到消除貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患、鞏固信貸管理經(jīng)營(yíng)成果的目的。

二是建立農(nóng)業(yè)小微企業(yè)“誠(chéng)信”違約退出機(jī)制。對(duì)存在未經(jīng)我行同意擅自處理抵（質(zhì)）押物、對(duì)外欺詐行為、從事遠(yuǎn)期高風(fēng)險(xiǎn)交易、通過(guò)各種方式逃廢債務(wù)、挪用貸款用于違規(guī)違法行為、沒(méi)有履行貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)的承諾等情況之一的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，將其列入不良記錄名單，采取各種有效手段提前收回貸款，并終止與其的信貸關(guān)系。

（四）銀行自身落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單”原則情況

1、建立了小企業(yè)貸款有關(guān)機(jī)制。

一是建立了小微企業(yè)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。按照總分行貸款利率管理有關(guān)規(guī)定，我行對(duì)小微企業(yè)商業(yè)性貸款利率實(shí)行浮動(dòng)定價(jià)，根據(jù)小微企業(yè)的信用等級(jí)、資產(chǎn)規(guī)模、擔(dān)保方式等情況，在中國(guó)人民銀行政策范圍內(nèi)提出上下浮動(dòng)幅度意見(jiàn)，上報(bào)省分行審批。對(duì)國(guó)家和地方化肥儲(chǔ)備貸款、煙葉儲(chǔ)備貸款、信用等級(jí)在A級(jí)（含A級(jí)）以上的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧油加工企業(yè)和收購(gòu)加工一體的棉紡企業(yè)的商業(yè)性貸款可執(zhí)行利率下浮政策，利率下浮幅度在10%以內(nèi)。對(duì)糧油加工企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款、棉花深加工貸款可執(zhí)行利率上浮政策，上浮幅度在30%以內(nèi)。

二是建立了高效的小微企業(yè)貸款審批機(jī)制。省分行授權(quán)我行審批中央糧油儲(chǔ)備貸款、國(guó)家儲(chǔ)備棉貸款、地方糧棉油儲(chǔ)備貸款、糧油調(diào)控貸款、糧食最低收購(gòu)價(jià)貸款、國(guó)家儲(chǔ)備糖貸款、國(guó)家儲(chǔ)備肉全額補(bǔ)貼貸款、地方儲(chǔ)備肉全額補(bǔ)貼貸款等政策性貸款，糧棉油收購(gòu)貸款等準(zhǔn)政策性貸款，提供足值擔(dān)保的AA-級(jí)以上客戶1000萬(wàn)元的商業(yè)性短期流動(dòng)資金貸款，提供足值擔(dān)保的AA-級(jí)以上客戶500萬(wàn)元以下農(nóng)業(yè)小企業(yè)流動(dòng)資金貸款。

三是建立了小微企業(yè)信用評(píng)估體系。我行根據(jù)上級(jí)行安排部署，對(duì)全市與農(nóng)發(fā)行建立貸款關(guān)系的企業(yè)及時(shí)組織開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定工作。對(duì)新?tīng)I(yíng)銷的客戶，我行堅(jiān)持“先評(píng)級(jí)、后準(zhǔn)入”的原則，及時(shí)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。

2、積極探索管理模式，打造“二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)平臺(tái)”取得初步成效。

一是研究制定了《信貸專業(yè)人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》，及時(shí)組建了客戶服務(wù)、信貸審查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)三個(gè)中心。明確了中心人員和崗位設(shè)臵。通過(guò)考試，選拔聘任了23名縣級(jí)支行信貸人員為非駐中心人員。

二是分別制定了三個(gè)中心的《業(yè)務(wù)運(yùn)行管理暫行辦法》和《中心工作流程》等制度，設(shè)計(jì)、印制了所需的各種操作表及工作日志，確保了“平臺(tái)”正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

三是為了滿足松散型模式下三個(gè)中心的人員需要，針對(duì)縣級(jí)支行不愿被抽調(diào)人員的情況，我行探索實(shí)行縣級(jí)支行人員被中心抽調(diào)1天，按全轄日人均利潤(rùn)的兩倍增加被抽調(diào)行的影子利潤(rùn)，抽調(diào)人員由市分行負(fù)擔(dān)相關(guān)費(fèi)用的做法，解決了過(guò)去“抽人難”問(wèn)題，調(diào)動(dòng)了各行部“派員”積極性，實(shí)現(xiàn)了松散型中心向緊密型工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變。

四是搭建信息互動(dòng)平臺(tái)。為了更加迅速準(zhǔn)確地把握貸款項(xiàng)目信息，掌握中心人員工作情況，及時(shí)指導(dǎo)中心人員了解全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和我行政策制度，形成快速統(tǒng)一協(xié)調(diào)的工作機(jī)制。我行通過(guò)電子郵件系統(tǒng)建立了“客戶服務(wù)中心信息互動(dòng)平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)了市縣兩級(jí)行在客戶營(yíng)銷調(diào)查方面時(shí)空上的一致和資源共享，加強(qiáng)了全行信息溝通，減少了信息上下傳遞過(guò)程中的延誤和失真等問(wèn)題。通過(guò)打造二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)平臺(tái)，我行員工的全行一盤(pán)棋思想進(jìn)一步樹(shù)立，實(shí)現(xiàn)了人員管理、營(yíng)銷調(diào)查、信貸審查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、財(cái)務(wù)資源一體化配臵，信貸項(xiàng)目營(yíng)銷更加快捷高效，經(jīng)營(yíng)管理水平進(jìn)一步提升，縣級(jí)支行的平臺(tái)支柱功能和窗口服務(wù)水平得到進(jìn)一步提高。

二、小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳

為了讓小微企業(yè)了解農(nóng)發(fā)行的信貸政策，明確農(nóng)發(fā)行服務(wù)形象，我行采取了多種形式的宣傳工作。印發(fā)信貸政策和信貸產(chǎn)品宣傳單，張貼在宣傳欄、放在營(yíng)業(yè)大廳及運(yùn)用電子顯示屏等供客戶觀看了解相關(guān)內(nèi)容。召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)，對(duì)符合農(nóng)發(fā)行貸款范圍的小微企業(yè)，每年召開(kāi)一次銀企對(duì)接會(huì)，主要宣傳農(nóng)發(fā)行的信貸政策、服務(wù)方面存在的不足、需要加強(qiáng)和改進(jìn)的方面等，增進(jìn)銀企之間的相互了解。組織客戶經(jīng)理或行領(lǐng)導(dǎo)到符合條件的小微企業(yè)，有針對(duì)性介紹符合該企業(yè)的信貸產(chǎn)品，解決企業(yè)貸款難問(wèn)題。與政府有關(guān)部門(mén)溝通，共同開(kāi)展政策宣傳，增強(qiáng)宣傳效果。

三、關(guān)于做好小微企業(yè)金融服務(wù)的具體做法

我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務(wù)、柜臺(tái)服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、貸后跟蹤服務(wù)、中間業(yè)務(wù)服務(wù)等方面實(shí)行全方位、全過(guò)程服務(wù)，采取單一營(yíng)銷服務(wù)與組合營(yíng)銷服務(wù)相結(jié)合的方式，全力打造服務(wù)三農(nóng)的“金字品牌”。一是營(yíng)業(yè)柜臺(tái)和窗口，實(shí)行“四統(tǒng)一”，即對(duì)外形象的統(tǒng)一、服務(wù)設(shè)施的統(tǒng)一、物品放臵的統(tǒng)一、服務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一。二是客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)“一站式、一條龍”服務(wù)。三是對(duì)黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶，成立金融服務(wù)小組，制定金融服務(wù)方案，實(shí)行專項(xiàng)服務(wù)。四是針對(duì)某些工作忙、路途遠(yuǎn)無(wú)暇往返銀行的客戶，采取預(yù)約服務(wù)、上門(mén)服務(wù)等便企措施，為客戶提供個(gè)性化、差異化服務(wù)。五是改進(jìn)服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)綠色通道、無(wú)縫對(duì)接服務(wù)。

四、小微企業(yè)健康發(fā)展的建議

1.作為企業(yè)群體中最底層的小微企業(yè)，在接受來(lái)自政策制度的扶助時(shí)，更應(yīng)勤懇經(jīng)營(yíng)、銳意創(chuàng)新，以創(chuàng)新的內(nèi)生力量應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的殘酷選擇。在準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的特長(zhǎng)和技術(shù)特點(diǎn)，在大行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈里尋找自身定位，在產(chǎn)品細(xì)分的市場(chǎng)中尋找適合自己的產(chǎn)品。及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，深入推進(jìn)技術(shù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)沖擊能力。這是解決小微企業(yè)現(xiàn)狀的根本。

2、社會(huì)公眾應(yīng)為小微企業(yè)市場(chǎng)開(kāi)拓提供信息和服務(wù)。加強(qiáng)市場(chǎng)信息服務(wù)，幫助小微企業(yè)及時(shí)了解國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)變化，及時(shí)改進(jìn)和開(kāi)發(fā)適銷對(duì)路產(chǎn)品；促進(jìn)跨區(qū)域合作交流，尋找發(fā)展商機(jī)，開(kāi)展協(xié)作配套服務(wù)。開(kāi)展小微企業(yè)信息化推進(jìn)服務(wù)，引導(dǎo)社會(huì)中介組織大力開(kāi)展面向小微企業(yè)的服務(wù)。

3、銀行應(yīng)為小微企業(yè)緩解融資難提供服務(wù)。在貸款資金流向上，建議實(shí)現(xiàn)利率差別化，并使放貸更加精細(xì)化，更好地減輕小微企業(yè)的資金壓力。應(yīng)采取更加積極的措施，不斷加大投融資服務(wù)，創(chuàng)新融資服務(wù)產(chǎn)品，促進(jìn)銀企合作。

4、建議政府加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)稅扶持力度，重點(diǎn)用于對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)的進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼和貸款貼息，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)等行政部門(mén)降低小微企業(yè)稅費(fèi)，并將減免稅費(fèi)作為扶持小微企業(yè)成長(zhǎng)的長(zhǎng)效政策。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行***分行

****年**月**日

第五篇：小微企業(yè)金融服務(wù)檢查

小微企業(yè)金融服務(wù)工作檢查實(shí)施方案

根據(jù)**商行銀行***稽核工作計(jì)劃，依據(jù)《****年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?***?**號(hào)）文件精神，***商行為及時(shí)了解和掌握***年小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況，制定本檢查實(shí)施方案。

一、抽查方法。本次檢查，采取對(duì)網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)檢查和網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)抽查的方法，計(jì)劃對(duì)***、***進(jìn)行全面重點(diǎn)檢查，并對(duì)營(yíng)業(yè)部、**、**、**等10網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)抽查方法。

二、抽查時(shí)間。檢查時(shí)點(diǎn)：201*年1月1日至9月30日。檢查實(shí)施時(shí)間201*年10月中旬。

三、成立組織。***商業(yè)銀行成立小微企業(yè)金融服務(wù)工作專項(xiàng)檢查領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)：***，成員：*****，領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)制定專項(xiàng)檢查實(shí)施方案，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和材料匯總報(bào)告等工作。

第一檢查小組，組長(zhǎng)：**，成員：***、***，負(fù)責(zé)檢查***、***、***等網(wǎng)點(diǎn)；

第二檢查小組，組長(zhǎng)：**，成員：***、***，負(fù)責(zé)檢查***、***、***等網(wǎng)點(diǎn)。

四、檢查內(nèi)容。

（一）貫徹落實(shí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于201*年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā)?201*?**號(hào)）文件精神情況。

1、檢查“三個(gè)不低于”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況。我行小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同 期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平“三個(gè)不低于”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況。

2、單列信貸計(jì)劃，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。是否在年初單列全年小微企業(yè)信貸計(jì)劃，并于一季度末前將經(jīng)本行主要負(fù)責(zé)人審批的小微企業(yè)信貸計(jì)劃報(bào)送監(jiān)管部門(mén)；小微企業(yè)貸款總額、增量、增幅以及占比等情況，小微企業(yè)貸款不良率，與其他貸款風(fēng)險(xiǎn)比較情況。

3、落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度情況。是否于二季度末前制定小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法，并報(bào)送監(jiān)管部門(mén)備案（盡職免責(zé)辦法應(yīng)對(duì)盡職免責(zé)的適用對(duì)象、審核程序、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)事由、免責(zé)范圍規(guī)定具體明確的操作細(xì)則）。

4、改進(jìn)考核機(jī)制，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。是否明確小微企業(yè)業(yè)務(wù)的牽頭主管部門(mén)，強(qiáng)化跨部門(mén)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制；是否強(qiáng)化績(jī)效考核傾斜，對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專門(mén)的考核指標(biāo)，科學(xué)設(shè)置小微企業(yè)業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中的考核權(quán)重；是否落實(shí)有關(guān)提高小微企業(yè)貸款不良容忍度的監(jiān)管要求（小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)（含）的，不作為內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核評(píng)價(jià)的扣分因素）。

（三）落實(shí)“七不準(zhǔn)”情況，檢查分支機(jī)構(gòu)有沒(méi)有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所張貼“七不準(zhǔn)”公示。

1．不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存（強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款）； 2．不準(zhǔn)存貸掛鉤（以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件）； 3．不準(zhǔn)以貸收費(fèi)（要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用，違規(guī)增加收費(fèi)項(xiàng)目、擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）；

4．不準(zhǔn)浮利分費(fèi)（將利息分解為費(fèi)用收取，變相提高利率）； 5．不準(zhǔn)借貸搭售（強(qiáng)制捆綁搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品）； 6．不準(zhǔn)一浮到頂（籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額）； 7．不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本（將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶）。

（四）服務(wù)收費(fèi)“四公開(kāi)”情況，是否在網(wǎng)點(diǎn)公示收費(fèi)名錄表，是否公布投訴電話。

1、收費(fèi)項(xiàng)目公開(kāi)；

2、服務(wù)質(zhì)價(jià)公開(kāi)；

3、效用功能公開(kāi)（充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對(duì)應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確?？蛻袅私獬浞中畔?，自主選擇）；

4、優(yōu)惠政策公開(kāi)（切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，對(duì)特定對(duì)象堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則，明確界定小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德）。

五、相關(guān)要求。嚴(yán)肅認(rèn)真，重點(diǎn)突出。檢查小組人員要嚴(yán)肅的對(duì)待本次抽查工作，嚴(yán)格按方案要求開(kāi)展工作，檢查結(jié)束后，認(rèn)真梳理工作底稿，匯總總結(jié)檢查情況，在3個(gè)工作日內(nèi)，形成詳實(shí)的抽查工作報(bào)告。

二〇一五年十月三日