第一篇：1研究背景與理論基礎1

山東交通學院

專業(yè)：交通建設與裝備

學號： 姓名：趙同渠110612127

目錄

1研究背景與理論基礎....................................................................................................................3

1.1研究背景.............................................................................................................................3 1.2理論基礎.............................................................................................................................3

1.2.1綠色信貸的起源、內(nèi)涵和特征..............................................................................3

1.2.1.1綠色信貸的起源...........................................................................................3 1.2.1.2綠色信貸的特征...........................................................................................4 1.2.2綠色信貸的經(jīng)濟學基礎..........................................................................................5

1.2.2.1綠色信貸與可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟學...................................................................5

2與綠色信貸相關的文獻綜述........................................................................................................6

2.1國外研究現(xiàn)狀.....................................................................................................................6 2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀.....................................................................................................................6 3研究目的與意義............................................................................................................................7 4研究方法........................................................................................................................................8 5國內(nèi)外銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀................................................................................................8

5.1國外銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展與創(chuàng)新.................................................................................8

5.1.1國際綠色信貸的黃金準則—赤道原則..................................................................8 5.1.2國外銀行業(yè)開展綠色信貸的創(chuàng)新案例..................................................................9 5.2我國銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀...................................................................................10 5.2.1政策性銀行............................................................................................................10 5.2.2我國商業(yè)銀行........................................................................................................11 6我國銀行目前面臨的不足及制約因素......................................................................................12 6.1面臨的不足.......................................................................................................................12 6.2制約因素...........................................................................................................................13 7針對我國銀行面臨問題的解決方案..........................................................................................13 8總結(jié)與啟示..................................................................................................................................14 8.1銀行業(yè)外部應建立綠色信貸的激勵約束機制...............................................................14 8.1.1我國政府應加快綠色信貸的政策制度建設........................................................14 8.1.2環(huán)保部門應營造綠色信貸發(fā)展的良好氛圍........................................................14 8.2銀行業(yè)內(nèi)部應完善綠色信貸的發(fā)展與創(chuàng)新機制...........................................................14 8.2.1人行、銀監(jiān)會應構(gòu)筑溝通橋梁............................................................................14 8.2.2以商業(yè)銀行為主、政策性銀行為輔發(fā)展與創(chuàng)新綠色信貸................................15

綠色信貸的發(fā)展和創(chuàng)新機制的研究 1研究背景與理論基礎

1.1研究背景

在全球氣候變暖的背景下,以低能耗、低污染為基礎的“低碳經(jīng)濟”成為全球熱點。歐美發(fā)達國家大力推進以高能效、低排放為核心的“低碳革命”,著力發(fā)展“低碳技術”,并對產(chǎn)業(yè)、能源、技術、金融等政策進行重大調(diào)整,以搶占先機和產(chǎn)業(yè)制高點。低碳經(jīng)濟的爭奪戰(zhàn),己在全球悄然打響。在中國,經(jīng)濟因30多年的改革開放而飛速增長,但也隨之帶來了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不合理、資源的過度開采和低效利用、生態(tài)的退化、環(huán)境的污染。目前,我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中“兩高一?！?即高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩產(chǎn)品)行業(yè)比例較高,導致能源資源消耗加劇,環(huán)境形勢日趨嚴峻。據(jù)國家環(huán)保總局數(shù)據(jù)顯示,全國有70%的江河水系受到污染,40%基本喪失了使用功能,流經(jīng)城市的河流95%以上受到嚴重污染,1/3的國土被酸雨覆蓋川。在能源資源方面,我國資源總量約占世界的12%,但人均占有量僅為世界平均水平的58%,一些關系到國民經(jīng)濟命脈的、用量大的大宗礦產(chǎn)資源中,貧礦和難選礦多,富礦少,質(zhì)量差,后備儲量嚴重不足,供需矛盾相對突出。1993年我國成為石油凈進口國,目前,石油的一半依賴進口,2009年,我國又成為煤炭進口國。

面對如此嚴峻的資源環(huán)境問題,各級政府積極致力于保護環(huán)境、節(jié)能減排的行動中,出臺了不少保護資源環(huán)境的法律法規(guī)、管理條例,開展了一系列執(zhí)法、監(jiān)督專項行動,然而效果并不理想。為達到節(jié)約資源、保護環(huán)境的目的,我們越發(fā)意識到采取推廣節(jié)能降耗技術、提高能效這一措施是未來發(fā)展的重要方向。而能源和資源的有效利用不僅需要我國政府的財政支持和企業(yè)的自身投入,還需要我國金融體系的融資支持。作為我國金融體系的重要組成部分、企業(yè)融資的主要渠道,銀行在節(jié)能環(huán)保中應該發(fā)揮著重要的作用。2007年7月,國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會共同發(fā)布了《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,提出了我國銀行業(yè)應以綠色信貸機制為主要手段,遏制“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)的盲目發(fā)展。之后,銀監(jiān)會也出臺了《關于防范和控制高耗能高污染行業(yè)貸款風險的通知》和《節(jié)能減排授信工作指導意見》〔2〕,具體指導開展綠色信貸。由此掀起了我國銀行業(yè)研究和實施綠色信貸的序幕。作為國內(nèi)綠色信貸的倡導者,興業(yè)銀行以實際行動走在了業(yè)內(nèi)發(fā)展綠色信貸的前列,其他銀行必須加快步伐跟上這一趨勢,盡快研究和實施綠色信貸業(yè)務.1.2理論基礎

1.2.1綠色信貸的起源和特征

1.2.1.1綠色信貸的起源

綠色信貸包含于可持續(xù)金融中,在國外的起步較早。上世紀六七十年代起歐美、日本等發(fā)達國家的經(jīng)濟飛速發(fā)展,另一方面,經(jīng)濟的快速增長也帶來了環(huán)境的日益惡化,經(jīng)濟的增長與環(huán)境的惡化形成了越來越突出的矛盾,也越來越得到社會各界的重視。在這種背景下,1974年聯(lián)邦德國成立了“生態(tài)銀行”,這是世界第一家政策性環(huán)保銀行,只為一般銀行不愿受理的環(huán)境項目發(fā)放優(yōu)惠貸款,解決其融資難的問題。1989年5月,美國CoalitionforEnvironmentallyResponsibleEconomies(CERES)集團發(fā)表并啟動了對地球環(huán)境負責的伯爾第斯原則,該原則要求每家簽字的企業(yè)除了遵循原則所規(guī)定的各項內(nèi)容外,每年還要向CERES集團提交環(huán)境報告,CERES集團則通過環(huán)境報告掌握企業(yè)的環(huán)境狀況,從而確定對企業(yè)的具體投資方式。1992年聯(lián)合國環(huán)境和開發(fā)會議頒布《銀行關于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》,與此同時,一些專業(yè)化的金融機構(gòu)在實施環(huán)境審慎評估時使用環(huán)境影響評估流程作為中心環(huán)節(jié)。世界銀行和其他多邊、雙邊金融機構(gòu)都將環(huán)境問題納入是否向公共或私有部門項目提貸款的考量標準之一。2002年10月。又一項企業(yè)巨貸款準則—赤道原則出臺?！安疇柕谒乖瓌t和“赤道原則”如今己成為國際銀行業(yè)開展綠色信貸實踐的操作指南。

1.2.1.2綠色信貸的特征

(1)綠色信貸是銀行業(yè)環(huán)境風險管理的主要內(nèi)容隨著政府、社會公眾對環(huán)境保護的日益關注,對企業(yè)環(huán)境行為要求的不斷提高,目前商業(yè)銀行的環(huán)境風險越來越得到重視,具體包括:污染企業(yè)無力還貸的風險;銀行承擔污染連帶責任的風險;第三方要求損害賠償?shù)姆娠L險;聲譽風險和不適應新的環(huán)境要求而失去市場份額的風險。因此,商業(yè)銀行的環(huán)境風險特指由環(huán)境問題而引發(fā)的這些風險119]。而環(huán)境風險管理(Environmental形skManagement)是商業(yè)銀行識別、評估、控制、轉(zhuǎn)移和監(jiān)控環(huán)境風險的過程,具體流程為:收集相關的環(huán)境信息并進行評估,進而形成完整的環(huán)境報告,通過報告全面評估該項目或該貸款的環(huán)境風險,若確定風險能被接受,則應對其進行控制,以實現(xiàn)計劃中的潛在收益,若不能接受,則不提供信貸支持,或采取措施收回已發(fā)放的貸款。由此看出,綠色信貸正是銀行業(yè)環(huán)境風險管理流程中必不可少的環(huán) 節(jié)之一,實施綠色信貸,有利于銀行業(yè)環(huán)境風險管理的順利進行,從而有利于降低銀行的環(huán)境風險、減少銀行的不良資產(chǎn)、提升整個銀行的經(jīng)營績效。

(2)綠色信貸是銀行業(yè)企業(yè)社會責任的重要體現(xiàn)企業(yè)社會責任(CorporatesocialresPonsibility)是指企業(yè)在創(chuàng)造利潤、對股東承擔法律責任的同時,還要承擔對員工、消費者、社區(qū)和環(huán)境的責任。世界銀行將企業(yè)社會責任定義為:企業(yè)與關鍵利益相關者的關系、價值觀、遵紀守法,以及尊重人、社區(qū)和環(huán)境等有關政策和實踐的集合I20)。因此,企業(yè)社會責任不僅要求企業(yè)只考慮自身的經(jīng)濟效益,還須重視廣泛的社會效益,而銀行作為人們?nèi)粘Ｉ畋夭豢缮俚奶厥馄髽I(yè),承擔企業(yè)社會責任更應義不容辭。這其中防止環(huán)境繼續(xù)惡化、改善生態(tài)環(huán)境是承擔企業(yè)社會責任的重要方而,銀行通過綠色信貸這一特殊的金融手段從源頭上切斷“兩高一?！毙袠I(yè)的經(jīng)濟命脈、為相關“綠色”產(chǎn)業(yè)北京交通人學碩十學位論文綠色信貸的理論基礎提供信貸傾斜,有利于保護資源和環(huán)境,實現(xiàn)資源和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展,緩解了城市尤其是工業(yè)企業(yè)集中的城市經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境污染嚴重、人居環(huán)境惡化間的矛盾,從而履行了部分企業(yè)社會責任。

(3)綠色信貸是可持續(xù)發(fā)展在商業(yè)信貸方面的創(chuàng)新在市場經(jīng)濟條件下,銀行業(yè)以利潤最大化為目標,因此在很長一段時期內(nèi)商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后只需避免貸款信用風險,保證貸款的有效收回即可。而現(xiàn)如今,政府、社會公眾意識到了可持續(xù)發(fā)展的重要性,以經(jīng)濟、社會、人口、資源、環(huán)境相互協(xié)調(diào)為基礎發(fā)展經(jīng)濟,越來越多的銀行認識到了環(huán)境風險在商業(yè)銀行貸款中占比大的事實,綠色信貸應運而生,在原有的信貸發(fā)放標準中首先考量到環(huán)境風險,在隨后的信貸跟蹤中一旦出現(xiàn)環(huán)境風險,銀行將隨即采取應急預案,如發(fā)現(xiàn)企業(yè)有違背綠色信貸原則的行為,將立即停止各類形式的授信支持,并采取措施收回已發(fā)放的貸款。與此同時,銀行也對研發(fā)從事生態(tài)保護建設、生產(chǎn)環(huán)保設施、從事循環(huán)經(jīng)濟、開發(fā)利用新能源、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)提供傾斜信貸支持。

1.2.2綠色信貸的經(jīng)濟學基礎

綠色信貸有著深厚的經(jīng)濟學基礎,與兩門新興邊緣交叉學科—可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟學、環(huán)境經(jīng)濟學緊密相關。

1.2.2.1綠色信貸與可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟學

可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟學,是20世紀后期,在“可持續(xù)發(fā)展”概念提出并被社會普遍接受基礎上產(chǎn)生的,是傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展方式不能正常持續(xù)下去而轉(zhuǎn)向可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟學反映,以環(huán)境、資源、經(jīng)濟、社會等相統(tǒng)一的社會經(jīng)濟系統(tǒng)為主體,以實現(xiàn)可持續(xù)收入持續(xù)增長為目標的經(jīng)濟發(fā)展過程為研究對象。當今人類社會處在不可持續(xù)發(fā)展之中,資源供給滿足不了資源的消耗速度、生態(tài)危機日益嚴重,主要表現(xiàn)在全球的森林資源正不斷減少、全球性的土地沙化和退化、水資源短缺、海洋資源遭到嚴重破壞、嚴重的大氣污染和日益明顯的“溫室效應”等等?？沙掷m(xù)發(fā)展經(jīng)濟學將原來傳統(tǒng)經(jīng)濟學中人與自然的對立關系轉(zhuǎn)變?yōu)閮烧唛g的和諧關系;將原來傳統(tǒng)經(jīng)濟學中經(jīng)濟資源和財富觀念拓展到自然資源、生態(tài)環(huán)境、人口和社會組織方式等上面;同時將代內(nèi)公平拓展到代際公平中,注重后代人應享有的權利;注重分配方式和分配結(jié)構(gòu)對生態(tài)環(huán)境一與自然資源保護、經(jīng)濟發(fā)展和社會福利的影響;將原來單純的追求物質(zhì)財富及其滿足,轉(zhuǎn)變?yōu)樽非笕说娜姘l(fā)展;將原來在國際經(jīng)濟關系中過于強調(diào)競爭力,忽視國家間利益分配的國際經(jīng)濟行為準則,轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅貒议g協(xié)調(diào)發(fā)展的新的國際經(jīng)濟關系行為準則

等。綠色信貸正是可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟學在金融信貸領域的延伸和發(fā)展,突出了環(huán)境的保護和資源的合理利用,維護了生態(tài)平衡。通過建立環(huán)境準入門檻,從源頭上切斷“兩高一?！毙袠I(yè)的經(jīng)濟命脈、為相關“綠色”產(chǎn)業(yè)提供信貸優(yōu)惠,實現(xiàn)了資源和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。反過來,可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟學也為綠色信貸政策的發(fā)展奠定了理論基礎,指明了方向和目標.環(huán)境經(jīng)濟學2(EnvironmentalEconomics)是綠色信貸的理論基礎,而綠色信貸又是環(huán)境經(jīng)濟學在金融領域上的延續(xù)和創(chuàng)新。很長一段時間,人們一直認為水、空氣等環(huán)境資源取之不盡用之不竭,視大自然為凈化廢棄物的場所,慢慢地隨著時間的推移,特別是從上世紀50年代開始,曾經(jīng)被認為“無償資源”的稀缺性問題、自然環(huán)境的惡化問題不斷顯現(xiàn)出來,資源環(huán)境的利用和保護越來越成為焦點。隨著環(huán)境經(jīng)濟學研究的不斷展開,許多學者提出在經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃中要考慮生態(tài)因素,社會經(jīng)濟發(fā)展必須既能滿足人類的基本需要,又不能超出環(huán)境負荷。超過了環(huán)境負荷,自然資源的再生增值能力和環(huán)境自凈能力會受到破壞,引起嚴重的環(huán)境問題,社會經(jīng)濟也不能持續(xù)發(fā)展。要在掌握環(huán)境變化過程中,維護環(huán)境的生產(chǎn)能力、恢復能力和補償能力,合理利用資源,促進經(jīng)濟的發(fā)展口']。在此過程中,綠色信貸就是一個架構(gòu)在發(fā)展經(jīng)濟與保護環(huán)境間的橋梁與紐帶,在經(jīng)濟的發(fā)展過程中突出了環(huán)境的保護和資源的合理利用,維護了生態(tài)平衡,贏得了雙贏的局面。2與綠色信貸相關的文獻綜述

2.1國外研究現(xiàn)狀

在國外目前并沒有“綠色信貸”一詞,在其相關研究中更多的注重研究金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關系,如環(huán)境金融研究、企業(yè)社會責任(CSR)、赤道原則等。國外較早地把環(huán)境問題引入到金融研究中,Josesalazar(1998)研究了環(huán)境金融的功能,認為各國應當致力于旨在保護環(huán)境的金融創(chuàng)新。EricCowan(1999)通過界定環(huán)境金融的內(nèi)涵外延,分析了發(fā)展環(huán)境經(jīng)濟所需融通資金的有效途徑。著名的金融專家MarcelJeucken[3j研究了金融業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的關系,強調(diào)了銀行在環(huán)境問題上具有不可替代的作用。同樣地,S。垃aLabatt于2002年出版的《環(huán)境金融》也是一個代表,該書主要探討了金融創(chuàng)新與環(huán)境的關系,分析了金融服務業(yè)進行環(huán)境風險評價以及提供金融產(chǎn)品的方式方法。2003年6月,“赤道原則”'出臺,它要求銀行在項目融資中重視潛在的環(huán)境和社會風險,強調(diào)環(huán)境、社會與企業(yè)應和諧統(tǒng)一地發(fā)展,促進商業(yè)銀行公司治理目標從早期的“股東利益最大化”向“充分考慮多元利益主體訴求”的新階段轉(zhuǎn)變?！俺嗟涝瓌t”強調(diào)銀行應該把可持續(xù)發(fā)展與社會責任提升到戰(zhàn)略層面,最近關于“企業(yè)社會責任”的研究(田agnoliand認值tts[4j,2003],[BansalandRoth〔51,2000],【Baron[61,2001],〔Heal[7],200習and[Mcwilliamsandsiegel[sl,2001])也提出建議,企業(yè)應以從經(jīng)營活動得到的預期效益為基礎,既履行企業(yè)社會責任,又實現(xiàn)利潤最大化,履行公司社會責任有很多好處,包括更好的信譽,更好的市場準入,更高的產(chǎn)品定價能力以及更能招募或留住高素質(zhì)員工等等。BertseholtensandLarnmertjanDam[9](2007)也認為,采用“赤道原則”的銀行和沒采用的銀行差別明顯,具體而言,前者的社會責任評價較高,投資的安全性和效益性較高,雖然采用的成本較高,但提高了聲譽,同時通過和其他志同道合的金融機構(gòu)合作可幫助銀行提高甄別貸款風險的能力,有助于化解金融風險。目前,國際上對“綠色信貸”的定義以“赤道原則”為標桿,“赤道原則”也被稱為國際綠色信貸政策。

2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀

我國對綠色信貸的研究還屬于起步發(fā)展階段,從理論和實踐角度都進行了相關分析。蘇寶梅t'。l在((綠色信貸:和諧社會的必然》一文中認為,綠色信貸是和諧社會的內(nèi)在要求,是實現(xiàn)環(huán)境內(nèi)生型綠色經(jīng)濟的可靠保障,體現(xiàn)了一種神圣的社會責任感。它的出現(xiàn)表明了我國希望將環(huán)境保護融入各項社會管理體系建設當中,最終形成有利于和諧社會建設及環(huán)境保護的管理制度態(tài)勢。馬萍、姜海峰口'1在《綠色信貸與社會責任—基于商業(yè)銀行層面的分析》一文中則從分析實施綠色信貸履行社會責任對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響入手,認為從短期來講綠色信貸可能造成銀行邊際成本上升。假定邊際收益不變的情況下,最終提供的貸款量將偏離利潤最大化的量,競爭優(yōu)勢將會減弱。因此短期內(nèi)銀行會傾向于選擇不履行這一社會責任。然而從長期來看,銀行履行該社會責任后,企業(yè)對一銀行的認可度會提高,對銀行信貸的需求增加,銀行的盈利能力得到提高。所以銀行從長期考慮,應履行這一社會責任。朱紅偉I'2〕在((''綠色信貸”與信貸投資中的環(huán)境風險》中從信貸投資中存在的環(huán)境風險論證了“綠色信貸”的必要性。目前人們環(huán)保意識日益增強,再加上政府逐漸加大了對污染環(huán)境企業(yè)的打擊力度,一些高耗能高污染的產(chǎn)品將會逐漸退出市場,這樣就擴大了企業(yè)的經(jīng)營風險。就銀行而言,就增加了信貸投資風險?？偠灾?“綠色信貸”不僅使商業(yè)銀行積極主動地承擔了社會責任,同時也降低了商業(yè)銀行投資活動所產(chǎn)生的環(huán)境風險。李新、程會強['“]在《博弈模型在綠色信貸中的應用研究》一文中在“綠色信貸”的應用中引入博弈波形,認為銀行和污染企業(yè)博弈的結(jié)果是企業(yè)不治理污染,銀行不對其貸款,這樣會導致多方收益受損,銀行不再通過這些貸款大戶得到利息收益,而企業(yè)不會治理污染改善環(huán)境,相反會繼續(xù)污染環(huán)境,此時環(huán)境非但得到保護反而遭受破壞,綠色信貸政策不再發(fā)揮作用;而銀行和政府博弈的結(jié)果就是政府不對污染企業(yè)查處,銀行對其貸款,雙方獲得最大收益,這是典型的個人利益最大化,但整個社會利益即環(huán)境保護所帶來的長期重要價值受到損失。若要改善博弈結(jié)果就要從讓環(huán)境污染成本作為經(jīng)濟發(fā)展成本的內(nèi)在要素、規(guī)范綠色信貸機制約束外的融資團體行為,并消除環(huán)境評估信息傳遞的制約因素做起。夏少敏仁`41則從法律角度對“綠色信貸”政策實施進行了分析,認為只有法律化的“綠色信貸”刁`能有足夠的權威,具備規(guī)則的一致、透明性,使中外資銀行有統(tǒng)一執(zhí)行的法律標準。其法律形式應該是“綠色金融促進法”,法律化的路徑應是由“軟法”上升為“促進型立法”。同時,陽露昭、姜淵[l51也研究了構(gòu)建我國“綠色信貸”法律制度的問題。在綠色信貸的實踐上,吳友光、劉軍[1“]對農(nóng)村信用社開展“綠色信貸”業(yè)務過程中所面臨的現(xiàn)實困難及解決措施做了一些研究。指出“綠色信貸”業(yè)務長期停滯的現(xiàn)實情況,原因在于農(nóng)村信用社“綠色信貸”從業(yè)人員匿乏,地方政府態(tài)度模棱兩可等方面。認為農(nóng)村信用社發(fā)展“綠色`信貸”業(yè)務就應加快建設“綠色信貸”新機制,重視“綠色信貸”人員儲備與人才培訓,同時應針對農(nóng)村地區(qū)的具體情況加大綠色金融創(chuàng)新力度。甘露,7]則以調(diào)查隴南市實施“綠色信貸”相關情況為基礎,研究了欠發(fā)達地區(qū)“綠色信貸”業(yè)務發(fā)展存在的問題及解決辦法。綜上所述,國內(nèi)的學者或者銀行家有的從社會責任和和諧社會的角度討論,有的從信貸投資中的環(huán)境風險方面考慮,有的引入博弈模型進行應用論證,有的探討綠色信貸的法律化問題,有的從一些欠發(fā)達地區(qū)實踐“綠色信貸”遇到的問題入手等等。雖然國內(nèi)的研究面廣泛,但深度還有待挖掘,實證分析比較少,可用的模型也較少。

3研究目的與意義

綠色信貸,是指商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策,對高耗能高污染企業(yè)的新建項目投資貸款和流動資金進行貸款額度限制并實施懲罰性高利率,而對研發(fā)和生產(chǎn)治污設施,從事生態(tài)保護與建設、開發(fā)和利用新能源,從事循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)和綠色制造以及生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機構(gòu)提供貸款扶持并實施優(yōu)惠性低利率的金融政策手段,目的是引導資金和貸款流入促進國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機構(gòu),并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項目中適當抽離,從而實現(xiàn)資金的“綠色配置”[l8]。具體而言,對于順應國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策有較高環(huán)保價值的企業(yè)和目,尤其是環(huán)保產(chǎn)業(yè)中某些不易盈利或盈利甚微的行業(yè),通過實施綠色信貸政策,銀行加大了以低息貸款、無息貸款、延長信貸周期、優(yōu)先貸款、貸款貼息等形式的信貸支持和其他金融支持,同時政府也給予企業(yè)銀行貸款的貼息;而對違反國家環(huán)保政策、可能對環(huán)境造成重大不利影響的新建、在建項目,在環(huán)保評價報告未經(jīng)國家主管部門批準前,都不會提供任何形式的信貸支持,對有環(huán)保違反信息的企業(yè)實行降低其信用等級、壓縮授信等懲罰性措施。由此可見,綠色信貸體現(xiàn)了時下保護環(huán)境、可持續(xù)發(fā)展的理念,是金融領域中一種創(chuàng)新而可持續(xù)的金融手段。1994年,我國組建了三家政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。我國政策性銀行以增加國家競爭力和改善人民生活為使命,積極籌措資金,支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,不斷拓展業(yè)務領域、提升服務質(zhì)量,已成為我國金融體系的重要力量,發(fā)揮著引領我國金融業(yè)健康發(fā)展的重要作用。與商業(yè)銀行相比,政策性銀行需要涉及一些商業(yè)銀行從盈利角度考慮不愿意融資的領域,對一些關系國民經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定但投資規(guī)模大、周期長、經(jīng)濟效益見效慢、資金回收時間長的項目進行融資。在綠色信貸實施進程中,政策性銀行作為政府干預的重要手段,應當把保護環(huán)境和合理利用、開發(fā)資源作為自己義不容辭的重要職能,在信貸投放時充分考慮環(huán)境因素,大力推行綠色信貸。研究綠色信貸對經(jīng)濟發(fā)展有深遠的意義.4研究方法

通過對大量資料的分析、歸納和整理,對我國銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的創(chuàng)新研究方法主要包括以下凡個方面:(1)比較分析法主要通過介紹發(fā)達國家銀行業(yè)在發(fā)展綠色信貸的創(chuàng)新措施,把國內(nèi)外銀行業(yè)在綠色信貸的應用和實踐上進行比較,得出我國銀行業(yè)與國際領先水平的差距,通過闡述興業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的創(chuàng)新措施,得出我國銀行業(yè)內(nèi)部的不同發(fā)展水平,進一步豐富國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的具體措施。(2)SWOT分析法

通過確定興業(yè)銀行實施綠色信貸的競爭優(yōu)勢(Strensth)、競爭劣勢機會(叩Portunity)和威(threat),找出興業(yè)銀行實施綠色信貸的戰(zhàn)略方向,可以明確其在建立和維持競爭優(yōu)勢中的地位。

(3)案例分析法

主要通過以興業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸上的創(chuàng)新措施為例,分析我國銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的創(chuàng)新途徑、存在的問題,最后給予可行性建議。用已經(jīng)發(fā)生的,且已取得實效的案例,來指導我國其他銀行綠色信貸的實踐。(weaklless)5國內(nèi)外銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

5.1國外銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展與創(chuàng)新 5.1.1國際綠色信貸的黃金準則—赤道原則

(1)赤道原則的起源和發(fā)展

赤道原則(theEquatorPrinciPfes,簡稱EPs)是由世界主要金融機構(gòu)根據(jù)國際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的,旨在判斷、評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風險的一個金融行業(yè)基準。赤道原則源于金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的壓力。當銀行向一些大型項目融資后,由于項目產(chǎn)生的負面環(huán)境影響和引發(fā)社會問題而備受爭議,并使銀行聲譽遭受損失,包括政府、多邊貸款機構(gòu)以及非政府組織和社區(qū)民眾在內(nèi)的利益相關方認為,銀行有責任對項目融資中的環(huán)境和社會問題進行審慎性調(diào)查并督促項目發(fā)起人或借款人采取有效措施來消除或減緩所帶來的負面影響。2002年10月,國際金融公司和荷蘭銀行等9家銀行在倫敦主持召開會議討論項目融資中的環(huán)境和社會問題,會后由荷蘭銀行、巴克萊銀行、西德意志州立銀行和花旗銀行在國際金融公司環(huán)境和社會政策基礎上共同起草了一套針對項目融資中有關環(huán)境與社會風險的指南,這就是赤道原則。2003年6月,包括4家發(fā)起銀行在內(nèi)的10家大銀行宣布接受赤道原則。2006年7月,根據(jù)國際金融公司修訂后的《績效標準》對赤道原則進行了修正并重新發(fā)布122)。如今,全球已有68家金融機構(gòu)宣布采納赤道原則,其業(yè)務分布在全球一百多個國家,項目融資額約占全球項目融資總額的85%[231,但在亞太地區(qū),接受赤道原則的金融機構(gòu)比較少,在國內(nèi)只有興業(yè)銀行一家。赤道原則雖不具備法律條文的效力,但隨著其在國際項目融資市場中的廣泛應用,赤道原則己逐漸成為國際項目融資中的行業(yè)標準和國際慣例。(2)赤道原則的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)

赤道原則包括序一言、適用范圍、原則聲明和免責聲明四部分。其中,序一言簡要列明了赤道原則出臺的動因、目的和采用意義;適用范圍部分規(guī)定赤道原則適用于全球各行業(yè)項目資金總成本超過1000萬美元的所有新項目融資和因擴一充、改建對環(huán)境或社會造成重大影響的原有項日。原則聲明是赤道原則的核心,列舉了采取赤道原則的金融機構(gòu)(EPFIs,即赤道銀行)做出投資決策時`需依據(jù)的10條特別條款和原則,具體規(guī)定了項目分類標準、社會和環(huán)境評估報告、適用的社會和環(huán)境標準、行動計劃和環(huán)境管理方案、公開征詢意見和信息披露制度、投訴機制、獨立評審、契約合同、獨立監(jiān)測和報告及赤道銀行報告制度。最后,免責聲明部分規(guī)定了赤道原則的法律效力,即赤道銀行自愿獨立采用和實施赤道原則。

5.1.2國外銀行業(yè)開展綠色信貸的創(chuàng)新案例

(l)英國銀行業(yè):綠色信貸管理指引引領世界

由于英國法律規(guī)定污染者付費,并以完整的生產(chǎn)標準來指導企業(yè)的生產(chǎn),使得銀行向高污染企業(yè)提供貸款具有很高的風險性。為了避免信貸資金無法回收會形成壞賬,銀行自發(fā)性地將環(huán)境、社會、道德因素納入到自身的信貸和對企業(yè)的評估系統(tǒng)中124]。在這方面,英國巴克萊銀行做得尤為突出。2003年6月,該行宣布接受赤道原則,成為英國環(huán)境管理史上具有里程碑的事件。隨后,在環(huán)保團體的支持下,巴克萊銀行制定了一系列的集環(huán)境和社會于一體的信貸指引,該指引涵蓋了所有的融資書籍和50多個行業(yè),明確了企業(yè)環(huán)境違法和劃分了環(huán)境風險等級,同時為了與同行分享本行的經(jīng)驗,該行與聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署合作,向全球170多個金融機構(gòu)提供了一該指引,為世界其他銀行評估和審核貸款提供了強有力的導向。該行的可持續(xù)發(fā)展項目也廣泛地遍及了世界五十多個國家,例如該行意在使弱勢群體享受到主流的金融服務而實施的非洲融資計劃,通過在英國和南非開設100多萬個基本銀行賬戶、并在加納實施一個創(chuàng)新的微型金融方案的方式,目前己使80000多個貿(mào)易商得到實惠。此外,該行通過吸引和留住年輕的專業(yè)人才、聘用外部咨詢公司或行業(yè)環(huán)保專家等方法,成立了銀行內(nèi)部的環(huán)境風險評估人才儲備庫。

(2)美國銀行業(yè):注重環(huán)境與社會風險管理、以可持續(xù)發(fā)展為導向

20世紀70年代至今,美國就為綠色信貸業(yè)務在國內(nèi)的發(fā)展奠定了完善的法律和政策基礎,制定了多部環(huán)境法以及促進綠色金融發(fā)展的法律法規(guī),還實施了以稅收政策為首的相關支持和鼓勵政策。同時美國銀行業(yè)也很重視完善信息技術系統(tǒng),使其真正做到與社會環(huán)境部門數(shù)據(jù)共享,以便綠色信貸的更好展開。同時,美國的銀行也是國際上最先考慮環(huán)境政策特別是與信貸風險相關的環(huán)境政策的銀行。其中花旗銀行做得尤為突出,是國內(nèi)最早簽署聯(lián)合國環(huán)境聲明和發(fā)起、編寫直至履行“赤道原則”的銀行之一。2003年,該行制定了環(huán)境與社會風險管理(ESRM)體系,該體系建立在赤道原則、碳原則以及關于氣候變化和人權的立場聲明基礎之上,從信貸風險和聲譽風險角度來把握環(huán)境與社會風險,為篩選交易、提供客戶咨詢、促進創(chuàng)新以及采用環(huán)保的方式發(fā)展業(yè)務提供了堅實的基礎,自03年以來,該行的獨立風險審計和評估小組一直定期進行合規(guī)審計測評,以確保分支行遵守ESRM政策。與此同時,該行一直致力于對可再生能源項目的信貸支持,努力減少對能源、水資源和材料的使用。2007年5月9日,為應對全球氣候變暖,花旗銀行宣布將在未來10內(nèi)出資500億美元,與客戶一同支持可替代性能源和清潔科技的發(fā)展與市場推廣,其中花旗出資10億美元支持“克林頓氣候倡議”活動,為全球主要城市建筑的節(jié)能改造提供資助]。(3)德國銀行業(yè):形成政府參與、政策性銀行奠基、環(huán)保部門審核的綠色信貸體系

德國是國際綠色信貸的主要發(fā)源地之一,經(jīng)過數(shù)十年的政策、體系構(gòu)建,德國己經(jīng)形成了完備且別具特色的實施模式,有如下特點:第一,銀行業(yè)主動參與“赤道原則”的制定與推廣,目前德國德意志銀行、德累斯頓銀行、裕寶銀行、德國復興信貸銀行都是世界知名的“赤道銀行”,在項目授信審批時,嚴格按照“赤道原則”分類,以行業(yè)《環(huán)境、健康與安全指南》為依據(jù),評估項目對社會和環(huán)境的影響和風險(包括健康和安全等方面),并提出降低和管理不利影響的方法。針對環(huán)境敏感型項目,政府、借款人或第三方專家通過各種渠道向受項目影響的群體,特別是原住居民和當?shù)氐姆钦M織征詢意見,確保整個綠色信貸流程的公平透明;第二,政府積極參與開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品,德國政府以資本市場和商業(yè)銀行為載體實施對環(huán)境項目的金融補貼政策,使政府補貼資金發(fā)揮到最大效率;第三,環(huán)保部門的認可是企業(yè)獲得綠色信貸的關鍵,環(huán)保部門通過參與審核的形式來確保國家的貼息政策能準確地支持節(jié)能環(huán)保項目。項目投資方需要對新建或改造項目的環(huán)保節(jié)能績效進行評估,在環(huán)保部門對項目評估結(jié)果認可后,會為該項目出具證明材料,然后項目方才可到商業(yè)銀行申請貼息貸款。

5.2我國銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀

2007年7月,國家相關部門頒布了《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,提出了實施綠色信貸及相關的具體規(guī)定要求。我國各類銀行開始順應社會進步潮流,積極響應并實施綠色信貸政策,建立起各具特色的綠色信貸體系。

5.2.1政策性銀行

(l)我國政策性銀行發(fā)展綠色信貸的必要性

1994年,我國組建了三家政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。我國政策性銀行以增加國家競爭力和改善人民生活為使命,積極籌措資金,支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,不斷拓展業(yè)務領域、提升服務質(zhì)量,已成為我國金融體系的重要力量,發(fā)揮著引領我國金融業(yè)健康發(fā)展的重要作用。與商業(yè)銀行相比,政策性銀行需要涉及一些商業(yè)銀行從盈利角度考慮不愿意融資的領域,對一些關系國民經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定但投資規(guī)模大、周期長、經(jīng)濟效益見效慢、資金回收時間長的項目進行融資。在綠色信貸實施進程中,政策性銀行作為政府干預的重要手段,應當把保護環(huán)境和合理利用、開發(fā)資源作為自己義不容辭的重要職能,在信貸投放時充分考慮環(huán)境因素,大力推行綠色信貸。(2)三大政策性銀行的綠色信貸發(fā)展進程 ①國家開發(fā)銀行

早在2007年,國家開發(fā)銀行就陸續(xù)發(fā)布了多個信貸政策,包括《國家開發(fā)銀行節(jié)能減排專項貸款業(yè)務指導意見》、《國家開發(fā)銀行污染減排貸款工作方案》、《關于落實節(jié)能減排目標項目貸款評審的指導意見》。2009年國開行向南方水泥發(fā)放了“綠色貸款”7.5億元,隨后又作為牽頭行為該企業(yè)取得了銀團貸款,有力地支持了南方水泥旗下22家企業(yè)的23條生產(chǎn)線余熱發(fā)電項目改造。據(jù)估算,項目完成后,年供電量可達10億千瓦時,年節(jié)約標準煤35萬噸,減少二氧化碳排放量91萬噸。同年2月,國開行一與環(huán)保部簽發(fā)性金融合作協(xié)議,明確了“綠色貸款”支持環(huán)保領域的方式和重點,隨后積極開展并完成了《低碳生態(tài)園區(qū)發(fā)展模式及融資模式研究》、《排污權質(zhì)押可行性研究》、《環(huán)保生態(tài)專項系統(tǒng)性融資研究》等課題研究,進一步明確了該行支持環(huán)保的重點領域和方向,積極探索支持節(jié)能減排的新模式、新產(chǎn)品,并構(gòu)建“綠色貸款”平臺,以流域治理、環(huán)境治理和節(jié)能減排技術改造為重點,支持綠色經(jīng)濟和低碳經(jīng)濟,這些都為我國“十二五”時期環(huán)境保護融資提供了支持。2010年,國開行發(fā)放了環(huán)保及節(jié)減排貸款2320億元,比2009年的1751億元增長了32.5%。②中國進出口銀行

2009年,中國進出口銀行批準并向武漢凱迪控股有限公司發(fā)放中德財政合作能效、可再生能源貸款和人民幣配套資金貸款,共計人民幣1.4億元,這是該行首筆中德財政合作能效和可再生能源貸款。該公司投資建設的4*12MW生物質(zhì)能熱電廠,是發(fā)電兼顧供熱的生物質(zhì)綜合利用項目。由于該項目利用生物質(zhì)能發(fā)電,而生物質(zhì)能是可再生資源,可運用于發(fā)電,既可有效彌補我國化石資源不足,又可減少環(huán)境污染。該項目利用秸稈、稻殼發(fā)電,為我國擴大電力生產(chǎn)開辟了新途徑,而且也有效延長了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,提高了農(nóng)業(yè)效益。隨后的一年,該行連續(xù)為凱迪控股下屬的5家小型電廠生物質(zhì)發(fā)電項目發(fā)放了共計6.4億元人民幣的中德財政合作能效和可再生能源貸款及人民幣配套貸款。2009年,中國進出口銀行還向葛洲壩集團承建的赤道幾內(nèi)亞首都馬拉博城市污水管網(wǎng)與污水處理廠工程提供9億元人民幣對外承包工程貸款。該項目是赤道凡內(nèi)亞政府為完善城市基礎設施建設,改善城市環(huán)境,防治水污染而修建的,具有良好的社會效益。③中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

2007年以來,農(nóng)發(fā)行利用政策性信貸杠桿引導資金和貸款流入國家環(huán)保節(jié)能行業(yè),并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項目中抽離,促進了節(jié)能環(huán)保和農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務的和諧發(fā)展。2008年開始,農(nóng)發(fā)行對綠色產(chǎn)業(yè)的投放力度不斷加大,重點支持了我國大型灌區(qū)配套節(jié)水改造、大型江河湖水系治理、農(nóng)村飲水安全、農(nóng)村清潔能源開發(fā),擇優(yōu)選擇水熱電氣、垃圾污水處理及農(nóng)村環(huán)境綜合治理等項目,對節(jié)能減排顯著的地區(qū)和企業(yè)及項目實施了一定程度的信貸政策傾斜。2009年農(nóng)發(fā)行涉及節(jié)能減排貸款余額308.23億元,較2008年增加167.97億元,增幅148%,主要投向生態(tài)及生活環(huán)境改善、能源綜合利用改造、循環(huán)經(jīng)濟試點、節(jié)能減排技改等項111建設。訂了開農(nóng)發(fā)行在貸款調(diào)查環(huán)節(jié),重點調(diào)查客戶的環(huán)保、節(jié)能問題,加大力度調(diào)查核實客戶的治污設施建設投資情況、運轉(zhuǎn)情況、排放達標情況,兒發(fā)現(xiàn)項目有不符合國家政策要求的一律不予受理,同時把環(huán)境評價報告作為企業(yè)或項目貸款申報的重要材料之一,以項目獲取有關主管部門的審批作為項目授信、合規(guī)審查的最低要求:密切關注國家新的準入條件和環(huán)保標準,聘請道路、水利、電力等方面的專家作外聘專家,重點對項目的可行性、環(huán)境影響、項目建設可能出現(xiàn)的問題提出意見,從嚴審批貸款,以防范因違背國家環(huán)保政策形成的信貸風險lz7]。

5.2.2我國商業(yè)銀行

(l)商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性

長期以來,在粗放型增長的經(jīng)濟發(fā)展大潮中,我國商業(yè)銀行對環(huán)境和社會問題重視不夠,一味追求投資回報?，F(xiàn)如今,環(huán)保風險在銀行風險中比例越占越大,2005年到2007年國家環(huán)保總局就刮起了三次“環(huán)保風暴”:05年,國家環(huán)?？偩忠皂椖康沫h(huán)境影響評價文件未獲批準為由一次性宣布停建了總投資近1180億元的30個違法開工項目;06年是我國環(huán)境形勢最為嚴峻的一年,而環(huán)?？偩衷诃h(huán)境影響評價環(huán)節(jié)時就停批緩批了投資7700多億元的163個對環(huán)境有影響的項目,其中一半以上為鋼鐵、火電、石化等高耗能、高污染項目;在07年的環(huán)保風暴中,環(huán)保總局就通報了投資1123億元的82個嚴重違反環(huán)評和“三同時”制度的鋼鐵、電力、冶金等項目。由此可見,我國商業(yè)銀行在項目特別是大型、特大型項目的貸款投放時應將環(huán)境和社會影響納入考量范圍,努力地推行綠色信貸,實現(xiàn)銀行的可持續(xù)經(jīng)營。(2)我國商業(yè)銀行綠色信貸的運行機制 ①信貸準入機制 我國各商業(yè)銀行在國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策指導下,嚴格實施信貸市場準入機制。首先,對現(xiàn)有客戶進行分類管理,把是否積極履行國家環(huán)保政策、是否獲得環(huán)境保護良好等級作為衡量是否給予信貸支持的標準,將企業(yè)客戶分成環(huán)境友好型、環(huán)保合法型、環(huán)保關注型、環(huán)保潛在風險型和環(huán)保違法型。其次,逐戶排查環(huán)境違法企業(yè),對包括企業(yè)環(huán)評報告書中的披露信息、環(huán)保部門對其的評級以及公眾對其的認可度等主要內(nèi)容進行調(diào)查。最后,加大力度限制污染企業(yè)的貸款,防范污染企業(yè)出現(xiàn)污染行為而引發(fā)的各類風險。如今人行已建立發(fā)放信貸的重要依據(jù),同時,有能力的商業(yè)銀行在本銀行計算機系統(tǒng)中建立了客戶環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫,如中國工商銀行就通過對企業(yè)客戶進行“環(huán)保信息標識”、建立客戶環(huán)保風險數(shù)據(jù)庫的方式來分類管理貸款客戶。②綠色信貸管理機制

第一,環(huán)保一票否決制。07年9月,中國工商銀行首次提出建立信貸“環(huán)保一票否決制”,不對違反環(huán)保法規(guī)、可能對環(huán)境造成嚴重影響的項目提供貸款,隨后其他商業(yè)銀行紛紛效仿實行“環(huán)保一票否決制”,這既能促使企業(yè)遵守國家環(huán)保法律政策,合理利用資源,保護環(huán)境,又能實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。第二,信息共享機制。迄今為止,國家環(huán)?？偩忠雅c銀監(jiān)會簽訂兩部門間的信息交流與共享協(xié)議,標志著國家環(huán)保部門與宏觀經(jīng)濟部門首次建立信息共享機制。環(huán)保部門及時、準確地公布企業(yè)的環(huán)境違法信息,銀行以此為依據(jù)審查企業(yè)信貸的申請,企業(yè)以此為依據(jù)申請稅收優(yōu)惠,而另一方面,商業(yè)銀行也應提供使用環(huán)境信息的反饋情況,使環(huán)保部了解到綠色信貸的執(zhí)行效果,這種互通信息、相互監(jiān)督的一體化信息機制,使政府、銀行實現(xiàn)了雙贏。第三,動態(tài)退出機制。對列入“區(qū)域限批'夕、“流域限批”地區(qū)的項目和企業(yè),實行行業(yè)名單制管理制度,將存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排和安全等重大潛在風險、國家和各地重點監(jiān)控的企業(yè)(項目)停止一切形式的信貸支持;對于列入國家環(huán)保總局“掛牌督辦”名單和被責令處罰、限制整改、停產(chǎn)治理的企業(yè),一律不得增加新的融資。07年國家環(huán)保總局首次使用“區(qū)域限批”的辦法,對唐山市、呂梁市、萊蕪市、六盤水市等4個城市及國電集團等4家電力企業(yè)處以“區(qū)域限批”的制裁,以遏制高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張。2011年,環(huán)保總局還提高了化工等行業(yè)環(huán)境準入“門檻”,對環(huán)境污染嚴重的區(qū)域、環(huán)境違法突出的地區(qū)、不能完成污染物排放總量控制等國家環(huán)保任務的地區(qū),一律實行“區(qū)域限批”。

6我國銀行目前面臨的不足及制約因素

6.1面臨的不足

第一,現(xiàn)有的人才一結(jié)構(gòu)尚不能滿足獨立實施綠色信貸項目和評估環(huán)境風險的需求。雖已開展了不少赤道原則的相關培訓,但仍卻缺乏綠色信貸的專門人員,缺乏對相關人員的培養(yǎng)、再教育機制,銀行內(nèi)很多信貸工作人員對環(huán)保法律法規(guī)、政策還了解不夠。第二,推進綠色信貸的激勵機制不健全,對于環(huán)保做得好或?qū)Νh(huán)保事業(yè)有突出貢獻的企業(yè),比如新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè),興業(yè)銀行尚沒有扶持這類企業(yè)的經(jīng)濟政策。第三,綠色信貸相關的專業(yè)技術服務能力較弱,在項目技術可行性、節(jié)能行業(yè)政策及技術標準確定、節(jié)能量測算等方面仍依靠國外公司的技術幫助。在與國際金融公司合作開展能效項目時,很大程度上仍依賴于國際金融公司技術團隊提供的合格技術認定,缺乏對項目技術可行性的獨立判斷。6.2制約因素

第一,政府環(huán)境考核制度不健全和地方保護主義較為嚴重。當前,中央政府對地方政府和地方官員政績考核仍以GDP增長為主,尚未加入或加大環(huán)保指標權重。而鋼鐵、電力、水泥等高耗能高污染行業(yè)是促進地方經(jīng)濟增長、增加地方財政收入的重要源泉,因此,我國地方政府對“兩高一?！毙袠I(yè)的保護主義較為嚴重,加之環(huán)保部門和銀行均受地方政府管轄,就難免受到地方政府的影響,這就阻礙了銀行綠色信貸的推行。第二,缺乏綠色信貸法律制度保障。雖然從05年12月開始從中央到地方陸續(xù)制定了一些綠色信貸發(fā)展政策,但是政策相對宏觀、操作性還不強,有的甚至還沒有強有力的法律支撐。而原來我國銀行業(yè)信貸投放時所依據(jù)的《貸款通則》己越來越不符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,不能適應當前銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展。第三國內(nèi)外同業(yè)競爭激烈。目前很多國際知名銀行憑借著豐富的項目操作管理經(jīng)驗等優(yōu)勢,紛紛搶灘國內(nèi)市場。而國內(nèi)的大中小銀行也正積極響應綠色信貸政策,在節(jié)能減排重點工程和項目、節(jié)能減排技術創(chuàng)新、技術改造和產(chǎn)品推廣方面積極給予授信支持,對環(huán)保違規(guī)企業(yè)有關項目實施限貸、停貸和收貸。因此,國內(nèi)銀行需要與國際商業(yè)銀行、國內(nèi)其他銀行爭奪著國內(nèi)綠色信貸的目標客戶,競爭激烈程度不言而喻。第四,國內(nèi)大多數(shù)企業(yè)受到眼前利益和短期經(jīng)濟利益驅(qū)使,忽視環(huán)保理念,導致所提供的環(huán)保信息不真實、不及時和不詳細。因此,國內(nèi)銀行難以及時、準確而全面地掌握企業(yè)環(huán)保執(zhí)行情況,給銀行信貸決策和管理帶來難度,導致企業(yè)綠色信貸項目較少,銀行的綠色信貸產(chǎn)品需求不夠。

7針對我國銀行面臨問題的解決方案

(1)培訓和儲備專業(yè)人才,健全綠色信貸的激勵機制

我國銀行現(xiàn)有的綠色信貸人才儲備仍不夠。由于項目的環(huán)境風險評估專業(yè)性很強,銀行還應多加強內(nèi)部針對性專業(yè)性的培訓,重點培養(yǎng)社會和環(huán)境風險識別、評估、決策這三方面人刁`。同時,銀行還應與政府環(huán)保部門、社會環(huán)保協(xié)會保持合作關系,在需要時聘請相關專家審查融資過程中的環(huán)評報告、行動計劃等文件,提出專業(yè)意見和建議。對于環(huán)保做得好或從事有利于環(huán)保的企業(yè),如新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè),銀行應制定操作性更強的傾斜政策。

(2)加強綠色信貸的專業(yè)技術研究

銀行與IFC合作發(fā)放能效貸款時,在項目技術可行性、節(jié)能量測算等方面缺乏研究,一直依賴于IFC的技術支持,從長遠看這必將阻礙其發(fā)展綠色信貸。因此,興業(yè)銀行應在儲備專業(yè)人才的同時,加大技術投入,加強技術研究,不斷學習和借鑒國外銀行業(yè)在赤道原則項目融資方面的先進技術手段。

(3)實施可操作性強的綠色信貸管理

在實施綠色信貸過程中,銀行不僅要進行傳統(tǒng)的信貸管理,還應建立以規(guī)避綠色信貸風險為目的綠色信貸管理政策,通過制定環(huán)境政策、掌握環(huán)境信息、評估環(huán)境風險等一系列流程對融資項目或融資企業(yè)進行環(huán)境風險管理及信用風險管理。銀行只有具有嚴格的綠色信貸分類、審批和評估機制,才一能保障綠色信貸資金的安全,實現(xiàn)保護環(huán)境和盈利最大化的雙贏局面。8總結(jié)與啟示

8.1銀行業(yè)外部應建立綠色信貸的激勵約束機制 8.1.1我國政府應加快綠色信貸的政策制度建設

(l)加快完善環(huán)境經(jīng)濟政策的法律保障體系,適時制定和完善與綠色信貸相關的法律法規(guī),健全配套政策建設,為多部門協(xié)同推進綠色信貸的有效實施提供堅實的制度保障。

(2)為防止有些地方政府無視國家環(huán)保政策,對個別環(huán)境污染企業(yè)或項目實行地方保護主義,中央政府應以立法或規(guī)定等形式杜絕地方政府對各銀行經(jīng)營行為的干預,并把環(huán)境治理指標納入到地方官員的績效考核指標體系,促使地方政府鼓勵各銀行發(fā)展綠色信貸。

(3)制定與之配套的免稅收、財政貼息等財政政策。有一部分綠色信貸項目是不能產(chǎn)生較好經(jīng)濟效益的,如風電和垃圾發(fā)電等,銀行支持這些項目就必然會影響其盈利,因此此時國家就必須有配套的免稅、財政貼息等財政政策發(fā)揮作用,才能保障資金投放的穩(wěn)定性,確保銀行實施綠色信貸的積極性。

8.1.2環(huán)保部門應營造綠色信貸發(fā)展的良好氛圍

(1)應建立并完善環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫,建立與各銀行的信息共享和溝通渠道,及時向中國銀行征信系統(tǒng)傳遞企業(yè)環(huán)保信息,為各銀行做出授信決策提供參詳。加強對廣大企業(yè)的綠色信貸教育,幫助企業(yè)建立環(huán)境管理與征信系統(tǒng)的配套支持系統(tǒng),以便企業(yè)及時向其提交本企業(yè)的環(huán)保信息。(2)實行環(huán)境信息披露,建立和完善企業(yè)環(huán)境評估報告書制度,促使其定期向社會公眾發(fā)布包括環(huán)境在內(nèi)的報告,便于社會公眾監(jiān)督其環(huán)保行為,環(huán)境違法企業(yè)會得到環(huán)保部門的行政處罰,環(huán)境友好企業(yè)會得到社會公眾的認可、環(huán)保部門的獎勵和銀行的信貸支持,這樣就使得社會資源傾向于環(huán)保企業(yè),促進信貸資源的優(yōu)化配置。(3)在全社會開展綠色信貸政策宣傳教育,創(chuàng)造良好的綠色信貸實施氛圍,為各銀行發(fā)展綠色信貸政策提供有益的社會環(huán)境,進而促使全社會經(jīng)濟與環(huán)境的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

8.2銀行業(yè)內(nèi)部應完善綠色信貸的發(fā)展與創(chuàng)新機制 8.2.1人行、銀監(jiān)會應構(gòu)筑溝通橋梁

(l)中國人民銀行應積極建設征信管理系統(tǒng)

目前我國綠色金融基礎設施建設還很滯后,一方面人民銀行應積極推動我國銀行企業(yè)征信系統(tǒng)的建設,制定相關政策監(jiān)督和鼓勵企業(yè)將諸如環(huán)保審批認證、環(huán)保先進獎勵及清潔生產(chǎn)審計等企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)征信系統(tǒng),擴充人民銀行企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫,建立既高效又安全的信息平臺,做到及時與環(huán)保、質(zhì)檢、財政、司法、稅務、工商及各金融機構(gòu)等溝通環(huán)保信息數(shù)據(jù);另一方面,人民銀行應監(jiān)促和引導銀行等金融機構(gòu)將企業(yè)環(huán)保信息納入審批企業(yè)或項目授信過程中的重要考量標準之一,按照環(huán)保風險輕重程度,對貸款客戶進行分類管理,及時向銀行等金融機構(gòu)預警環(huán)境風險。

(2)銀監(jiān)會應指導和督促各銀行的節(jié)能減排授信工作銀監(jiān)會作為我國銀行的監(jiān)督管理單位,應根據(jù)國家環(huán)?？偩种贫ǖ男刨J標準,督促和提示我國各銀行加強自身的環(huán)保節(jié)能授信管理,要求銀行等金融機構(gòu)利用中國銀行企業(yè)征信系統(tǒng)對不符合當?shù)丨h(huán)境標準和產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)或項目實行授信控制,進行綠色信貸管理,遏制“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)的盲目擴張。

8.2.2以商業(yè)銀行為主、政策性銀行為輔發(fā)展與創(chuàng)新綠色信貸

(l)提高銀行內(nèi)部環(huán)境和社會風險管理能力

有效的環(huán)境及社會風險管理有助于貫徹實施國家的綠色信貸政策,有一助于減少銀行不良資產(chǎn),進而提高其經(jīng)營績效。具體包括:銀行應積極響應國家宏觀環(huán)境經(jīng)濟政策,適時調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略;建立識別環(huán)境風險和檢驗風險程度的職能部門;分步分層地培訓內(nèi)部管理層和業(yè)務層人員,使其內(nèi)部工作人員既具備銀行業(yè)專業(yè)知識,又兼?zhèn)洹熬G色”政策分析能力、環(huán)境知識、了解我國環(huán)保監(jiān)管體系等方面的素質(zhì)。(2)加快綠色信貸創(chuàng)新步伐和專業(yè)人才建設

第一,創(chuàng)新綠色信貸服務,學習和借鑒興業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸時項目、業(yè)務模式、體系等方面的創(chuàng)新實踐。優(yōu)先考慮、重點扶持符合綠色信貸原則且信譽好的企業(yè)及項目;為“低能耗、低污染”的中小型企業(yè)提供多樣的金融服務;對項目回收期長但有益于環(huán)保節(jié)能的項目提供全程金融服務,根據(jù)項目不同階段的融資需求提供與之相適應的信貸產(chǎn)品;對綠色信貸項目按國家規(guī)定一律實行優(yōu)惠利率。

第二,創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。綠色信貸產(chǎn)品應在原有信貸產(chǎn)品基礎上融入環(huán)境和社會責任理念,在考慮經(jīng)濟效益時兼具其社會效益。目前的發(fā)展重點應是開發(fā)提高能源效率和清潔機制的產(chǎn)品,包括清潔能源、可再生能源、能源效率、生物多樣化保護和小額信貸等。

第三,加強專業(yè)人刁`培訓。應設置專業(yè)機構(gòu)、聘用專門機構(gòu)對銀行內(nèi)部工作人員進行專業(yè)培訓,可引進外部咨詢公司或環(huán)保業(yè)專家,設立銀行內(nèi)部環(huán)境風險預警及評估人才儲備庫;借鑒興業(yè)銀行做法,廣泛加強對外交流與合作,使信貸人員深入了解國際綠色信貸模式;定期為信貸人員開展綠色信貸相關培訓,講授環(huán)保專業(yè)知識,提高各級授信人員識別、判斷風險的能力;建立獨立的授信評審工作制度,適當集中一部分重大環(huán)保節(jié)能項目的審批權限,設立風險經(jīng)理制度,重視貸后跟蹤管理工作;遇到棘手的項目審批問題,應及時組織相關專業(yè)機構(gòu)和業(yè)內(nèi)知名學者組成專業(yè)評判團,判斷項目可行性,安全快捷實施綠色信貸。

第二篇：理論基礎

同志們：

一、深刻領會精神實質(zhì)，增強自覺性緊迫感

黨的十八大是在我國進入全面建成小康社會的決定性階段召開的一次十分重要的大會，是一次高舉旗幟、繼往開來、團結(jié)奮進的大會，對凝聚黨心軍心民心、推動黨和國家事業(yè)發(fā)展具有十分重大的意義。大會高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導，深入分析了國際國內(nèi)形勢的發(fā)展變化，全面總結(jié)了過去5年的工作和黨的十六大以來的奮斗歷程、取得的歷史性成就，確立了科學發(fā)展觀的歷史地位，提出了奪取中國特色社會主義新勝利必須牢牢把握的基本要求，確定了全面建成小康社會和全面深化改革開放的目標，對新的時代條件下推進中國特色社會主義事業(yè)做出了全面部署，對全面提高黨的建設科學化水平提出了明確要求。十八大報告提出了全面建成小康社會的宏偉目標，明確了黨和國家“五位一體”戰(zhàn)略布局，用“八個堅持”豐富了中國特色社會主義內(nèi)涵，用“三型”揭示了黨的自身建設規(guī)律，是奪取中國特色社會主義新勝利的政治綱領和全面建成小康社會的行動指南，是中國共產(chǎn)黨在領導廣大人民群眾進行中國特色社會主義建設過程中的自我總結(jié)、自我完善和自我提升。以十八大為標志和起點，我們黨開啟了全面建成小康社會的新的偉大進軍，開啟了共創(chuàng)中國人民和中華民族更加幸福美好未來的嶄新征程。

學習宣傳貫徹黨的十八大精神，全面深刻地理解和把握十八大報告的精神實質(zhì)和豐富內(nèi)涵，以十八大精神武裝頭腦、指導實踐，立足本職、扎實工作，是當前各級公安機關的頭等大事。我們要切實增強學習貫徹黨的十八大精神的自覺性和緊迫感，認真按照中央政治局第一次會議提出的“九個深刻領會”和公安廳通知的要求，切實加強組織領導，采取有力措施，組織廣大民警原原本本學習黨的十八大報告和黨章，認真研讀十八大文件，深刻領會、準確把握主要內(nèi)容和精神實質(zhì)，深化對科學發(fā)展觀歷史定位和指導意義的認識，深化對中國特色社會主義豐富內(nèi)涵的認識，深化對全面建成小康社會和全面深化改革開放目標任務的認識，深化對全面提高黨的建設科學化水平的認識。通過深刻學習領會，進一步把思想和行動統(tǒng)一的到十八大精神上來，真正用黨的十八大確定的重大理論觀點、重大戰(zhàn)略思想、重大工作部署，指導當前和今后一個時期的公安工作，在全警上下形成加快推進公安事業(yè)更好更快發(fā)展的強大合力。

二、創(chuàng)新學習路徑載體，迅速掀起學習熱潮

認真學習貫徹黨的十八大精神是當前和今后一個時期全州公安機關的首要政治任務。各部門要強化組織領導，豐富學習形式，營造濃厚氛圍，迅速掀起學習貫徹黨的十八大精神的熱潮。

（一）加強組織領導。各部門要把組織學習十八大精神作為當前的主要工作任務來抓，按照州局的部署要求，制定具體實施意見和學習計劃，對學習貫徹活動提出具體要求，做出具體安排。各部門的“一把手”，要對本部門的學習活動負總責，帶頭學習，認真組織，狠抓落實，確保學習活動深入開展。部門班子成員不僅要帶頭學習、帶頭討論，還要聽取民警的發(fā)言和心得體會，啟發(fā)好指導好開展好學習活動，切實把全體民警的思想和行動統(tǒng)一到黨的十八大精神上來，把智慧和力量凝聚到落實黨的十八大提出的重大戰(zhàn)略部署上來。

（二）豐富學習形式。要通過理論學習、專題輔導、理論講座、討論交流、主題實踐等方式，發(fā)揮領導的示范引領作用、專家的理論引導作用、民警間的互相啟發(fā)作用和濃厚氛圍的熏陶作用，幫助全局民警認真研讀黨的十八大報告及新黨章，準確把握主要內(nèi)容，深刻領會精神實質(zhì)。要充分利用公安內(nèi)網(wǎng)，采取開辟學習專欄、座談會、制作宣傳展板等載體，以各種方式宣傳十八大精神，交流學習心得體會。要結(jié)合本警種工作實際，組織民警開展大討論，找準學習貫徹十八精神的結(jié)合點、切入點、落腳點，堅定對中國特色社會主義的道路自信、理論自信、制度自信，努力使黨的十八大精神深入警心民心，內(nèi)化于心，付諸于行。

（三）注重學習效果。要嚴格學習紀律，保證學習時間，加強檢查落實，確保學習取得實效。各部門要及時收集掌握學習情況，上報學習信息，以便交流、指導、促進。為防止學習活動走過場，政治處將以各種方式加強對學習貫徹活動的檢查和督導。要狠抓正反兩方面典型，充分調(diào)動民警自覺學習和主動工作的熱情，推動學習活動深入扎實和學而有效的開展，確保真學、真懂、真信、真用，為保障服務昌吉州“三個率先”戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)，奠定堅實的思想基礎。

三、抓好學習成果轉(zhuǎn)化，武裝頭腦指導實踐

要在深刻領會、準確把握黨的十八大精神實質(zhì)的基礎上，緊緊圍繞黨的十八大確定的目標要求，緊密聯(lián)系公安機關的職責任務，把貫徹落實黨的十八大精神與大力實施“三個率先”戰(zhàn)略、打造“平安昌吉”、提升維護穩(wěn)定的能力水平緊密結(jié)合起來，與進一步提升公安隊伍“三化”建設水平緊密結(jié)合起來，努力把學習成果轉(zhuǎn)化為謀劃工作的思路、推動工作的動力。要重點做到“六個著力”：

（一）著力提升情報主導警務效能。創(chuàng)新情報信息采集模式，創(chuàng)新重點人管控模式，創(chuàng)新情報引領實戰(zhàn)模式，延伸信息采集、分析、研判觸角，最大限度采集、整合社會信息資源，建立重點人員信息摸排長效機制和重點人員數(shù)據(jù)更新機制，通過研判掌握涉穩(wěn)案事件的規(guī)律、趨勢，發(fā)現(xiàn)違法犯罪的活動規(guī)律特點，為防范打擊提供有力依據(jù)。

（二）著力提升社會面管控能力。全面客觀總結(jié)“網(wǎng)格化”巡控運行機制，提煉經(jīng)驗、彌補漏洞，進一步完善城區(qū)“三級巡控”機制，進一步推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、重點村巡控工作的落實，深入推進城區(qū)“視頻巡控”機制建設，深入推進應急反應機制建設，提升動態(tài)復雜環(huán)境下駕馭社會治安局勢的能力，確保一旦發(fā)生突發(fā)事件，能夠堅決將事態(tài)在第一時間處置在第一現(xiàn)場。

（三）著力提升保障服務發(fā)展大局能力。

四、認真完善年終工作，圓滿完成既定目標

第三篇：351職業(yè)道德與理論基礎

第一部分

職業(yè)道德

（第1~25題，共25道題，每題0.4分，共10分）

一、職業(yè)道德基礎理論與知識部分

答題指導：

◆ 該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，其中單項選擇題只有一個選項是正確的。多項選擇要有兩個或兩個以上選項是正確的。

◆ 請根據(jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑?！?錯選、少選、多選，則該題均不得分。

（一）單項選擇題

（第1~8題）

1、關于職業(yè)，正確的說法是（）。

A、職業(yè)僅僅是從業(yè)人員謀生的手段

B、職業(yè)體現(xiàn)了勞動者責任、權利和利益的有機統(tǒng)一 C、職業(yè)是公司老板設置并用來獲取利潤的平臺 D、員工勝任職業(yè)的唯一衡量標準是職業(yè)能力

2、下列范疇中，屬于職業(yè)道德要素的是（）。

A、職業(yè)分工

B、職業(yè)收入

C、職業(yè)榮譽

D、職業(yè)特征

3、職業(yè)道德的具體功能（）。

A、導向功能、規(guī)范功能、整合功能、激勵功能 B、導向功能、示范功能、整治功能、激勵功能 C、教育功能、規(guī)范功能、整合功能、強化功能 D、導向功能、懲罰功能、凝聚功能、激勵功能

4、在下列中國傳統(tǒng)職業(yè)道德言論中，符合現(xiàn)代職業(yè)素質(zhì)要求的是（）。

A、士為知己者死

B、君子敏于事而慎于言 C、衣食足而知榮辱

D、民無信不立

5、極端個人治愈的本質(zhì)是（）。

A、人的自私的天然本性

B、堅持個人利益高于其他利益 C、奉行今朝有酒今朝醉的處世哲學

D、脫離集體

6、關于職業(yè)精神，正確的說法是（）。

A、職業(yè)精神是企業(yè)員工職業(yè)理想的總和

B、追求利益至上是職業(yè)精神的本質(zhì)

C、員工自主追求和對自己嚴格要求是職業(yè)精神的核心內(nèi)容之一 D、任何企業(yè)都有自己獨特的職業(yè)精神

7、作為職業(yè)道德規(guī)范，誠信的特征是（）。

A、通識性、智慧性、止損性、資質(zhì)性 B、規(guī)定性、模糊性、贏利性、資質(zhì)性 C、規(guī)范性、智慧性、止損性、資源性 D、通識性、客觀性、自損性、互利性

8、關于職業(yè)紀律，正確的說法是（）。

A、職業(yè)紀律是企業(yè)用于約束和控制從業(yè)人員的合法工具 B、職業(yè)紀律應該由企業(yè)管理人員單方面制定

C、遵守或違背職業(yè)紀律的狀況折射著員工的勞動態(tài)度和敬業(yè)精神 D、堅持相對寬松的職業(yè)紀律是以人為本的具體體現(xiàn)

（二）多項選擇題（第9~16題）

9、職業(yè)活動內(nèi)在的道德準則包括（）。

A、服從

B、謙虛

C、審慎

D、勤勉

10、從業(yè)人員在職業(yè)技能上堅持“與時俱進”的要求包括（）。

A、立足時代，職業(yè)技能加快發(fā)展更新的特點

B、立足國際，實施以模仿、復制為主的職業(yè)技能提高策略 C、立足未來，踐行終身學習的理念

D、立足實際，樹立只有掌握高科技才能擁有一切的職業(yè)意識

11、下列說法中，屬于職業(yè)道德修養(yǎng)的正確意識和方法的是（）。

A、吾日三省吾身

B、勿以善小而不為 C、己所不欲，勿施于人

D、與世無爭天地寬

12、在中國傳統(tǒng)職業(yè)道德中，敬業(yè)的含義包括（）。

A、執(zhí)事敬

B、專心致志，以事其業(yè) C、敬字工夫，乃是圣門第一義

D、不怠慢，不放蕩

13、“不找任何借口”是世界500強企業(yè)關于優(yōu)秀員工的12條核心標準之一，其意思是（）。

A、對自己的行為負責

B、把自己的事情千方百計做好 C、投入自己的忠誠和責任心

D、擯棄一切個人權利意識

14、同事間建立和諧關系應該遵守的原則包括（）。

A、多做事少說話

B、彼此看重對方

C、不說同事的壞話

D、同事間不分派系

15、對從業(yè)人員“追求真理”的具體要求包括（）。

A、要加強學習

B、要敢于犧牲

C、不盲目從眾

D、不盲目唯上

16、對從業(yè)人員“節(jié)約資源”的基本要求包括（）。

A、具備節(jié)約資源意識

B、明確節(jié)約資源責任

C、創(chuàng)新節(jié)約資源方法

D、獲取節(jié)約資源報酬

二、職業(yè)道德個人表現(xiàn)部分（第17~25題）

答題指導：

◆ 該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，您只能根據(jù)自己的實際狀況選擇其中一個選項作為您的答案。

◆ 請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑。

17、如果你所在單位的員工遲到早退的現(xiàn)象十分普遍，雖然公司領導三令五申，但似乎法不責眾，員工們依然我行我素。最近，公司領導又在開會時嚴肅強調(diào)紀律。面對這種狀況，你會（）。

A、隨大流

B、先按要求做，觀察幾天再說 C、按照領導要求的做

D、估計領導的要求不起作用

18、某公司技術人員為了搞技術革新，廢寢忘食，夜以繼日，積勞成疾。雖然技術革新取得一定的進展，但由于公司業(yè)務拓展過大導致后續(xù)資金投入不足，繼而導致技術革新半途而廢，假如你是那位技術人員，你會（）。

A、很后悔從事這項研究工作

B、很遺憾沒有研制成功

C、向公司申請一些身心健康損失費 D、呼吁縮減其他投資，繼續(xù)推進技術革新

19、古時，吳王闔閭令孫子（孫武）操練宮女，孫子任命吳王兩個最美麗的寵姬為隊長，兩個隊長不執(zhí)行軍紀，嬉鬧不已，導致操練失敗，孫子憤而依紀殺之，如果你是吳王，你會（）。

A、適當懲罰孫子

B、贊同孫子執(zhí)法嚴明 C、后悔信任孫子

D、為兩個美姬之死悲痛

20、在總經(jīng)理的授意下，某公司會計秘密挪用公司資金炒股，原本想為公司大賺一筆，結(jié)果炒股失利，血本無歸。公司很快就要進行財務審計了，估計事情會暴露。假如你是那名公司會計，現(xiàn)在你會（）。

A、向經(jīng)理抱怨：“早知如此，何必當初” B、安慰總經(jīng)理：“我們是為公司好，沒什么可怕的” C、對總經(jīng)理說：“決策是你做的，你趕快想辦法，可別連累我” D、想總經(jīng)理建議：“趕緊向組織交代”

21、小王和小張倆人平時總鬧矛盾，不僅影響工作，而且也損害了公司的形象。如果你是小張和小王的上司，你會（）。

A、把小張和小王倆人的所有缺點羅列出來，痛加批評 B、把小張和小王倆人的有點找出來，都予以表揚

C、要小張和小王倆人同時分別找自己的優(yōu)點和對方的缺點 D、要小張和小王倆人同時分別找自己的缺點

22、如果你向公司領導提出了一條建議，你覺得這條建議非?？尚?，但是公司領導并未采納。在這種情況下，你會（）。

A、繼續(xù)向領導提建議

B、弄清楚自己所提的建議不被采納的原因，之后再提出新的建議 C、覺得領導有點“官僚” D、覺得自己沒有用武之地

23、如果有同事誤解了你，并說了一些陰陽怪氣的話，你會（）。

A、感到委屈，但會默不作聲，表現(xiàn)出不在意的樣子 B、找那位同事說理

C、想一想自己哪里做得不好并加以改正

D、一定要找那位同事私下溝通一下，把話說開了

24、公司規(guī)定：任何員工遲到一分鐘就要罰站一分鐘。如果你是公司主管，下屬中有一名骨干員工因為最近工作繁忙而遲到，你對他的處理方式是（）。

A、因為這名員工是骨干，暫且不會處罰他

B、因為這名員工最近工作十分繁忙，故不會處罰他

C、為了保持這名員工的積極性，裝作沒有發(fā)現(xiàn)這名員工遲到 D、按照公司規(guī)定予以處罰

25、你和小王在一家公司上班，公司主管領導對小王格外照顧，似乎小王做錯了事情也從不計較。相反，如果事情發(fā)生在你身上，就會受到批評。你會（）。

A、向領導提出抗議

B、向小王請教和領導搞好關系的訣竅 C、努力和小王搞好關系

D、努力工作，順其自然

第二部分

理論知識

（26~125題，共一百道題，每題0.9分，滿分為90分）

一、單項選擇題（26~85題，每題0.9分，共54分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑。）

26、支配呼吸的中樞位于（）。

A、底丘腦

B、延髓

C、下丘腦

D橋腦

27、面對外界物體時，人們總要用過去的經(jīng)驗對其加以解釋，并用詞把它標出來，這表明直覺具有（）。

A、恒常性

B、整體性

C、理解性

D、選擇性

28、對咸最敏感的部位是（）。

A、舌尖

B、舌邊前部

C、舌根

D、舌邊后部

29、簡單任務下的注意廣度是（）個項目。

A、3-5個

B、3-7個

C、7-9個

D、5-9個 30、本能心理學的代表人物是（）。

A、W.詹姆士

B、F.奧爾波特

C、W.麥獨孤

D、C.達爾文

31、在競爭的條件下，人們傾向于把他人的失敗作（）。

A、內(nèi)歸因

B、情景歸因

C、外歸因

D、運氣歸因

32、態(tài)度的ABC模型中，B代表（）。

A、行為

B、情感

C、認知

D、行為傾向

33、鼓勵老年人適當?shù)貐⑴c社會活動，與他人保持必要的溝通，最重要的原因是溝通能（）。

A、獲得信息

B、改善人際關系

C、交流思想

D、維持心理平衡

34、社會下層人士具有模仿社會上層人士的傾向，這是塔爾德所稱的（）。

A、上升律

B、先內(nèi)后外律

C、下降律

D、先外后內(nèi)律

35、埃里克森認為成年早期的主要發(fā)展任務是（）。

A、獲得勤奮感，克服自卑感

B、獲得繁衍感，避免停滯感

C、獲得親密感，避免孤獨感

D、形成角色同一性，避免角色混亂

36、中年期人格“男女同化”是指（）。

A、一種變態(tài)的人格 B、一種不成熟的人格

C、男人更加男性化，女人更加女性化 D、性別角色日趨整合

37、如果個體出現(xiàn)妄想的癥狀，可將其稱為（）。

A、精神病性問題

B、智力缺陷

C、神經(jīng)癥性問題

D、人格缺陷

38、感覺閾限病理性降低，在臨床上的表現(xiàn)是（）。

A、感覺減退

B、感覺過敏

C、感覺適應

D、感覺不適

39、適應障礙的病程特點是（）。

A、一般不超過一個月B、遭遇生活事件后數(shù)小時起病 C、一般不超過六個月D、遭遇生活事件后一周內(nèi)起病 40、大多數(shù)典型行為測驗是不受時間限制的，例如在（）中，受測者的反應速度就不很重要。

A、智力測驗

B、速度測驗

C、人格測驗

D、難度測驗

41、在百分位常模中，應用最廣的是（）。

A、百分等級

B、百分位數(shù)

C、四分位數(shù)

D、十分位數(shù)

42、對于選擇題來說，難度的P值一般應該（）概率水平。

A、小于

B、大于

C、等于

D、接近

43、心理咨詢室的面積一般以（）平方米左右為宜。

A、6

B、10

C、15

D、20

44、安全感得不到滿足是（）的個體心理發(fā)展的最大威脅。

A、3歲以前

B、3-6歲

C、6-12歲

D、青春發(fā)育期

45、配備心理咨詢室的設備時應遵循的最重要原則是（）。

A、盡量齊備

B、設施要先進

C、盡量簡單

D、無干擾作用

46、解釋臨床資料的先決條件是（）。

A、資料的可靠性

B、心理咨詢師恰當?shù)睦砟?C、咨詢關系良好

D、心理咨詢師豐富的經(jīng)驗

47、確定健康心理咨詢的工作范圍時，心理咨詢師首先要（）。

A、明確自己的勝任力

B、完成鑒定診斷 C、對臨床癥狀進行量化

D、作出初步診斷

48、合理情緒療法的局限在于（）。

A、不易操作

B、不適用于偏執(zhí)的人

C、缺少理論

D、不適用于文化程度高的人

49、求助者的主要問題不一定是（）的問題。

A、其最關心

B、最困擾自己

C、最先提出

D、最需要解決 50、參與性技術不包括（）。

A、傾聽

B、內(nèi)容反應

C、面質(zhì)

D、具體化

51、解釋技術的正確做法是（）。

A、準確地把握情況

B、不分對象

C、不分時間場合D、堅持說明原因

52、在下列WAIS-RC的分數(shù)測驗中，不以反應速度和正確性作為評分依據(jù)的是（）。

A、圖片排列

B、木塊圖案

C、數(shù)字廣度

D、數(shù)字符號

53、CRT首先得到的是百分等級分數(shù)，然后再轉(zhuǎn)化成（）。

A、標準十分

B、標準十二分

C、T分數(shù)

D、離差智商

54、在MMPI的臨床量表中，英文縮寫Ma代表的是（）。

A、社會病態(tài)

B、輕躁狂

C、精神衰弱

D、精神分裂癥

55、一位受測者在EPQ的N量表上的T分為65分，則其情緒特點為（）。

A、典型情緒不穩(wěn)定

B、典型情緒穩(wěn)定

C、傾向情緒不穩(wěn)定

D、傾向情緒穩(wěn)定

56、SAS是（）量表的英文縮寫。

A、抑郁自評

B、焦慮自評

C、抑郁他評

D、焦慮他評

57、心理活動的器官是動物的（）。

A、感受器

B神經(jīng)系統(tǒng)

C、反射弧

D、神經(jīng)細胞

58、根據(jù)腦電波的變化，可以將睡眠過程分為（）個階段。

A、3

B、4

C、5

D、6

59、一個年輕人既想?yún)④?，又想上大學，這時候他面臨（）。

A、雙趨勢沖突

B、雙避式?jīng)_突

C、趨避式?jīng)_突

D、雙重趨避式?jīng)_突 60、按已知的信息和熟悉的規(guī)則進行的思維叫（）。

A、求同思維

B、發(fā)散思維

C、求異思維

D、創(chuàng)造思維 61、他人的判斷反應的自我概念是（）。

A、本我 B、客我 C、鏡我D、超我 62、“出工不出力”是一種（）現(xiàn)象。

A、社會抑制

B、社會干擾

C、社會懈怠

D、社會促進 63、由于社會急劇變化，對個體重新社會化的過程叫（）。

A、繼續(xù)社會化

B、再社會化

C、去社會化

D、反社會化 64、皮亞杰的心理發(fā)展觀認為心理發(fā)展起源于（）。

A、吸吮

B、后天的經(jīng)驗

C、動作

D、先天的成熟 65、5周至4個月的嬰兒對熟人和陌生人都可以報以微笑，這種笑的反應屬于（）。

A、有選擇的社會性微笑 B、自發(fā)性微笑 C無選擇的社會性微笑D、條件反射性的笑 66、馬西亞歸納出青年解決同一感危機方式中不包括（）。

A、同一性確立

B、同一性延續(xù)

C、同一性困惑

D、同一性擴散 67、變態(tài)心理學研究的側(cè)重點是心理異常的（）。

A、性質(zhì)

B、治療

C、診斷

D、預防 68、“災難癥候群”是指（）。

A、經(jīng)歷破壞性壓力后的心理反應B、經(jīng)歷強大自然災害后的心理反應 C、由破壞性壓力造成的各種疾病D、由強大自然災害造成的各種疾病 69、精神疾病患者錯覺的特點是（）。

A、能夠進行自我校正B、感知綜合障礙C、不能接受現(xiàn)實檢驗D、感覺功能障礙 70、以再測法或副本法求信度，兩次測驗相隔的時間越短，其信度系數(shù)（）。

A、越大

B、越低

C、越小

D、不變 71、檢驗測驗分數(shù)能否有效的劃分由效標所定義的團體的一種方法是（）。

A、相關法

B、區(qū)分法

C、命中率法

D、失誤法 72、（）不屬于精神分析學說的五個概括觀點之一。

A、適應觀點

B、結(jié)構(gòu)觀點

C、動力觀點

D、移情觀點 73、各類心理咨詢中，（）屬于按咨詢的形式的分類。

A、個體咨詢與團體咨詢

B、短程、中稱和長期的心理咨詢 C、健康咨詢與發(fā)展咨詢

D、門診面詢、電話咨詢和互聯(lián)網(wǎng)咨詢 74、心理診斷中為探索求助者行為的傾向性，應使用（）。

A、抑郁量表

B、人格問卷

C、智力量表

D、焦慮量表 75、對釋義的理解不正確的是（）。

A、指重復求助者話語的主要內(nèi)容后順便提出另一個問題 B、釋義也就是內(nèi)容反應

C、它是控制會談和轉(zhuǎn)換話題中

D、釋義能使求助者感到心理咨詢師所提問題很合理 76、在談話中，不恰當提問的表現(xiàn)形式是（）。A、開放式詢問

B、解釋性問題 C、引導性詢問

D、間接性問題

77、關于心理咨詢目標，錯誤的說法是（）。A、心理咨詢的各種目標本身帶有價值導向色彩 B、應以求助者的快樂和滿足作為心理咨詢目標 C、以適應環(huán)境為目標時應注意適應的消極作用 D、矯正求助者的生活道路不是心理咨詢的目標 78、在沉默現(xiàn)象的幾種主要類型中，不包括（）A、理智型

B、懷疑性

C、茫然型

D、反抗型 79、應付阻抗的要點是（）

A、認識到出現(xiàn)阻抗是非常嚴重的問題

B、把求助者看做咨詢中的對手 C、調(diào)動對方的積極性

D、認識到阻抗是求助者設置的障礙

80、應答性經(jīng)典條件反射在治療中的應用稱為（）。A、行為治療

B、認知行為療法 C、行為矯正

D、合理情緒療法 81、心理咨詢的工作模式是（）

A、求助者主動的模式

B、咨詢師主動的模式 C、求助者被迫的模式

D、咨詢師主導的模式 82、SCL—90陽性癥狀的均分反應受試者（）

A、癥狀的分布特點

B、心理障礙的性質(zhì)

C、在自我感覺不佳項目上的嚴重程度

D、在軀體疾病癥狀上表現(xiàn)的嚴重程度 83、SDS的評定對象是（）A、具有抑郁癥狀的成人

B、具有強迫癥狀的成人 C、具有抑郁癥狀的兒童

D、具有強迫癥狀的兒童 84、在EPQ測驗的剖析圖上，T分數(shù)的劃界范圍并不包括（）A、典型型

B、傾向型

C、其他型

D、中間型 85、中國比內(nèi)測驗的智商平均分數(shù)為100，標準差為（）A、15

B、16

C、17

D、18

二、多項選擇題（86—125題，每題0.9分，共36分。每題有多個正確答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑。選錯、少選、多選，均不得分）86、無意注意和有意注意的主要區(qū)別包括（）

A、指向性

B、意志努力

C、目的性

D、集中程度 87、意志行動的基本特征包括（）

A、有意識

B、與克服困難相聯(lián)系

C、有目的 D、受無意識支配 88、能力發(fā)展的個體差異表現(xiàn)在（）

A、能力水平

B、獲得知識的快慢

C、能力類型

D、發(fā)展早晚 89、感覺反應是（）

A、過去作用于感覺器官的事物

B、客觀事物的個別屬性 C、直接作用于感覺器官的事物

D、客觀事物的整體屬性 90、神經(jīng)細胞的組成包括（）

A、樹突

B、細胞體

C、軸突

D、突觸

91、根據(jù)馬斯洛的需要層次理論，不斷完善自己，發(fā)揮最大潛能的需要屬于（）A、原始需要

B、生長性需要

C、高級需要

D、缺失性需要 92、測量態(tài)度的間接方法包括（）

A、內(nèi)省法

B、投射法

C、行為反應測量法

D、量表法 93、霍夫蘭德的態(tài)度轉(zhuǎn)變模型包括的要素包括（）

A、情境

B、接受者

C、反饋

D、傳遞者 94、關于親合，正確的說法包括（）

A、壓力越大，親和傾向越強

B、高焦慮者親合傾向較強 C、出生順序影響個體親合傾向

D、恐懼時，親合傾向會增強 95、一個人要變成“社會人”，不可或缺的條件包括（）

A、較強的能力

B、必要的遺傳因素

C、較高的情商

D、較長的生活依附期 96、愛情與喜歡的主要區(qū)別點包括（）

A、利他

B、依戀

C、親密

D、表情 97、塔爾德提出的模仿律包括（）

A、下降律

B、幾何級數(shù)律

C、接近律

D、先外后內(nèi)律 98、第二逆反期的表現(xiàn)包括（）

A、觀念上的碰撞

B、追求獨立自主

C、經(jīng)濟上的獨立

D、追求平等的社會地位 99、巴斯把嬰兒氣質(zhì)分為（）

A、活動性

B、情緒性

C、沖動性

D、自我性 100、校學生最基本的學習任務包括（）

A、參加奧數(shù)學習

B、學會合理安排和分配時間 C、學會思考

D、學會學習的規(guī)則和方法 101、兒童期兒童概括水平可以分為（）

A、直觀形象水平

B、形象抽象水平

C、本質(zhì)抽象水平

D、初步本質(zhì)抽象水平102、巴甫洛夫認為，心理異常的原因包括（）

A、心理防御

B、兩種基本神經(jīng)過程的艱難相遇 C、強烈刺激

D、高級神經(jīng)過程靈活性出現(xiàn)欠缺 103、判斷求助者主客觀是否統(tǒng)一，可分析其（）

A、現(xiàn)實檢驗能力

B、自知力

C、情緒調(diào)節(jié)能力

D、快感度 104、壓力按其性質(zhì)可分為（）壓力

A、社會環(huán)境

B、社會性

C、一般單一性

D、疊加性 105、從動態(tài)的角度看，健康心理活動（）

A、是一種穩(wěn)定的心理狀態(tài)

B、始終能發(fā)揮自身能力 C、有利于個體生存與發(fā)展

D、可圍繞常模上下波動

106、效度具有相對性，因此在評估測驗的效度時，必須考慮測驗的（）A、信度

B、目的 C、功能

D、長度 107、關于心理測驗，正確的說法包括（）A、心理測驗是心理學研究方法之一 B、“一考定終身”說明心理測驗很重要

C、測驗為宿命論和種族歧視提供了心理學依據(jù) D、心理測驗作為研究方法和測量工具尚不完善

108、在信度的估計方法中，內(nèi)部一致性信度包括（）

A、評分者信度

B、分半信度

C、復本信度

D、同質(zhì)性信度 109、心理測驗的目標分析因測驗不同而異，一般可以分為（）

A、工作分析

B、對特定概念下定義

C、項目分析

D、確定測驗的具體內(nèi)容

110、心理咨詢中屬于保密內(nèi)容的包括（）

A、心理咨詢過程

B、心理健康評估標準

C、心理咨詢理念

D、心理健康評估結(jié)果 111、攝入性會談中提問過多容易使求助者（）

A、轉(zhuǎn)移責任

B、減少自我探索

C、形成依賴

D、社會交往下降 112、心理診斷過程包括針對求助者（）

A、制定咨詢目標

B、進行心理健康評估 C、制定咨詢方案

D、咨詢既往醫(yī)學治療歷史 113、許又新評估求助者心理健康水平的標準包括（）

A、發(fā)展標準

B、操作標準

C、體驗標準

D、統(tǒng)計標準 114、心理咨詢師的（）對咨詢關系的建立與維護有至關重要的影響。A、咨詢理念

B、咨詢理論

C、個性特征

D、咨詢態(tài)度 115、有效的咨詢目標應該具備的特征包括（）

A、積極、可行的 B、雙方接受的 C、具體、量化的 D、屬于醫(yī)學范疇的 116、關于陽性強化法，正確的說法包括（）A、獎勵正確行為，懲罰異常行為 B、陽性強化使用正強化

C、陽性強化應該適時、適當

D、目標行為固化為習慣后，最終可以撤消強化物 117、合理情緒療法，適用于（）的求助者

A、較年輕

B、智力水平較高

C、領悟力較強

D、文化水平較高 118、求助者對心理咨詢師產(chǎn)生依賴的可能原因包括（）A、求助者不理解心理咨詢的實質(zhì) B、求助者養(yǎng)成依賴的個性特征 C、求助者對心理咨詢師有抵觸情緒 D、求助者不遠承受抉擇的痛苦

119、心理咨詢的效果可視為（）三者的函數(shù)

A、咨詢師

B、咨詢方法

C、求助者

D、咨詢目標 120、在WAIS—RC中，屬于言語分數(shù)測驗的包括（）

A、數(shù)字廣度

B、領悟

C、數(shù)字符號

D、知識 121、幼兒及弱智者在進行CRT測驗時，如果C單元連續(xù)三題不通過，爭取的做法包括（）A、停止該單元

B、繼續(xù)該單元

C、停止整個測驗

D、繼續(xù)下一單元 122、關于WWPI，下列說法正確的包括（）

A、適用于16歲以上的受測者

B、包括卡片式和手冊式施測方法 C、包括十個臨床量表和四個效度量表

D、采用T分數(shù)記分 123、艾森克人格結(jié)構(gòu)的基本維度主要包括（）

A、神經(jīng)質(zhì)

B、精神質(zhì)

C、內(nèi)外向

D、掩飾性

124、按照SCL—90的中國常模標準，可考慮篩選陽性的情況包括（）A、總分超過160分

B、陽性項目數(shù)超過47項 C、任一因子分超過2分

D、陰性項目數(shù)低于47項

125、由于SCL—90缺乏“情感高漲”和“思維飄忽”等項目，使其在（）中的應用受到一定限制

A、躁狂癥患者

B、神經(jīng)癥患者

C、精神分裂癥患者

D、正常人

第四篇：課題研究背景

課題背景

對于把英語作為外語來學而又缺乏語言環(huán)境的初一學生來說,第一個難題就是記不住英語單詞,或是暫時記住了,過一段就又忘了?這是因為初學英語的人還沒有掌握足夠的英語構(gòu)詞法的基礎知識?因此開始記憶單詞時,總是一個字母一個字母地去記,這樣記單詞,少量的還可以,單詞一多就不容易記住了有些學生可能會因此而產(chǎn)生畏難情緒,把英語學習看作一種負擔,甚至半途而廢?然而,不管怎樣,對學生們來說來講,要想學好英語,必須下功夫?想辦法多記和巧記英語單詞和短語,這是因為牢記英語單詞是英語學習的重要環(huán)節(jié),是學好英語的必要前提。英語的詞匯十分豐富,要想記得多?記得快?記得牢,除了多聽?多說?多寫,反復記憶和及時復習外,還要掌握一些科學的學習方法和有關構(gòu)詞法的基礎知識,以便達到事半功倍之效?因此我們初一年級的小課題研究題目定為“英語單詞記憶方法的研究”。

五、所采取的措施 ：

(一)根據(jù)我們學校學生的實際情況，我們利用上課學習單詞的時間，給同學們介紹幾種行之有效的記單詞的方法,為大家學好英語提供一些必要的指導和幫助?

1、音標發(fā)音記憶法

英語是一種有聲語言,英語單詞的讀音與拼寫有一種內(nèi)在的必然聯(lián)系,是有規(guī)律可循的?正確地拼讀?朗讀英語,對記憶單詞是行之有效的方法之一?初中英語中的單詞絕大多數(shù)都是符合讀音規(guī)則的,因此只要讀音準確,并掌握一定的讀音規(guī)則,記單詞還是比較輕松容易的?讀音準確也是學好英語的關鍵?因此,學生在背單詞時,除了在課堂上跟老師讀準每個單詞的發(fā)音外,還要在課下集中精力多聽英語單詞錄音,同時要大聲跟讀?記憶單詞應調(diào)動多種感覺器官,做到“五到”,即心到?眼到?耳到?口到和手到?在記憶某個生詞時,首先要集中精力,注意生詞的詞形?詞義和詞的構(gòu)造,并大聲朗讀這個生詞,要把音讀準,同時進行抄寫以加深記憶?這樣也為“聽力”訓練打下良好基礎?例如, conversation這個單詞雖然很長,但它符合讀音規(guī)則?只要會讀,就能拼寫出來?

2、諧趣記憶法

這是一種把英語單詞形象化?娛樂化,把枯燥乏味的英語字母變成鮮活有趣的東西,寓學習于娛樂之中的記憶單詞的方法?可以把幾個單詞用漢英混用的方法編成順口溜串起來?如 bench, chair, desk, look, write, talk, quiet, listen to the teacher, hand up, have a rest，要一個一個地去記,既費力,又容易忘記?如果用一個順口溜把這些詞和短語連起來記,就會感到生動?形象?有趣,記憶效果也就好多了? 手拿book,坐bench(chair), 面前放著des眼look,手write, 耳朵listen to the teacher, 有疑問就hand up, 沒問題莫要talk, 全班保持quiet, 下課我們have a rest?

再譬如, window這樣的順口溜,要一個個字母去記就比較費力,效果也不甚好?但如果通過“w在 兩頭, indo在里頭”這樣的順口溜來幫助記憶, window這個詞的拼寫?讀音?詞義一下子就記住了,效果比較好?

3、英漢對照記憶法

此法主要用在記憶課文后的詞匯表里的單詞或自己編寫的詞匯表里的單詞?在詞匯表里,左邊是英語,右邊是相應的漢語?記單詞時,用一只手掌(或別的物品)輪流遮蓋住左邊和右邊,一邊看一邊喃喃地念,同時用手指在空中或桌面上或用筆在本子上練習拼寫?

4、實物識詞記憶法

如果有興趣,可以將自己的住室布置成“英語世界”?具體做法是:利用彩色(或貼小紙條的辦法)在室內(nèi)的物品上寫上相應的英語單詞?短語以及句子?例如,在門上寫上“Open the door(開門)”或“Close the door!(關門)”?在窗戶上可寫上window,床邊可寫上go to bed, get up,電燈開關旁可寫上Turn on(off)the light,在掛鐘表的地方寫上 clock或“What time is it?” “It is...clock.”等字樣?當然在家里其它地方,也可按這種方法去做?過一段時間,等到把這些詞和短語記住后,再換一些內(nèi)容?

5、看圖識詞記憶法

由于受家庭物品的限制,實物識詞記憶法的作用也有所限制?相比較而言,看圖識詞法具有明顯的優(yōu)點? 看圖識詞記憶法同兒童看圖識字的原理是一樣的?我們把小孩看圖識漢字用的卡片或畫書略加修改,就成了看圖識英語單詞的卡片或畫書?具體做法是:在每幅畫面的漢字下邊注上相應的英語單詞,利用空暇時間,隔幾天翻一次卡片或畫書,直到能看到畫就能馬上讀出和拼寫出相應的英語單詞或短語?當然我們還可以自己動手畫一些圖畫,然后注上相應的英語單詞,如畫一張人的頭像,然后把有關各部位的英語單詞標注在相應的位置?也可以自己畫一些簡筆畫來表示走?跑?坐?騎自行車?看書?游泳等動作,然后在圖畫下面寫上相應的英語單詞?短語或句子?這種方法的優(yōu)點是把直觀的圖畫與干巴巴的文字結(jié)合在一起,有一定的趣味性,便于記憶?但不足的是有些詞,尤其是抽象名詞無法用圖畫來表示?

6、聯(lián)想記憶法

在掌握了一定數(shù)量的詞匯的基礎上,可以運用聯(lián)想記憶法,在頭腦中構(gòu)建一個詞匯網(wǎng)絡?聯(lián)想的內(nèi)容可分為同義詞?反義詞?同類詞?同根詞等?下面分別舉例說明:

A.同義詞:

1.family

home

house

↓

↓

↓

家里人

出生地或居住的房屋

住房

2.say speak

tell talk

↓

↓

↓

↓

說(話)講?演講

告訴

談話

C.同類詞,即按單詞的意義?范疇粗略歸類?例如,看到school一詞,可以聯(lián)想到與之有關的 teacher, pupil, student, class, classroom, blackboard, desk, chair, homework, textbook, notebook, test, 等?

六、在我們學校中因為學生記不住單詞而需要教師反復聽寫的現(xiàn)象很普遍。其實，只要方法得當，教會學生記憶單詞也是一件輕松愉快的事情。為了改善這種效果不明顯且難以關注到每個學生的單詞教學方法，我們嘗試把小組合作學習的方式引入到課堂的單詞教學中，從而能促進學生在單詞學習這一塊上能夠做到高效率且力求整個班級的學生都有所收獲。

1、單詞學習中開展小組合作的可行性和必要性

小班化教育就是以學生發(fā)展為本的現(xiàn)代教育思想指導下的一種教育實踐活動，具有世界性的發(fā)展趨勢，其根本宗旨是促進每一個學生全面而富有個性的發(fā)展，使每個學生都能得到教師的關愛，增強師生互動，生生互動，以激發(fā)學生的聰明才智，發(fā)展他們的各方面能力。在小班化教學班級中人數(shù)相對較少，這為在班級中開展學生間的小組合作學習的方式提供了可操作性。此外初一年級學生對中學課堂的學習行為相比較小學而言很陌生，對大詞匯量的新目標英語課堂來說，如何讓學生輕松、愉快的學習，不產(chǎn)生畏難、厭惡的情緒尤為重要。在有限的45分鐘課堂教學時間里，如何產(chǎn)生較高的課堂效率，讓學生掌握更多的單詞；如何縮短學生的學習差異，讓每一個學生都有所得，合作學習將是一種較好的辦法。集結(jié)小組成員的集體智慧進行合作學習，資源共享，有助于提高學習單詞的效率。發(fā)揮優(yōu)生的引領作用，小組成員互教互幫，使得能力弱的學生得到更多鞏固學習的機會。

古人云：“獨學而無友，則孤陋寡聞?！焙献鞑粌H是有效的學習手段，它本身也是一種目的。孩子們的合作精神與合作能力只有在合作的過程中才能得以培養(yǎng)和提高。在合作過程中，學生能從同伴那里獲取有用的信息來填補自身在信息、知識和能力等方面存在的不足，并得到心理上的滿足、信息上的拓寬、知識上的增長和能力上的提高，并感受合作共事和分享成果的愉快。

2、單詞教學中開展小組合作的具體操作

在小組合作學習的活動過程中最重要的步驟就是合理分組，營造合作的氛圍。在教師具體操作上可以以班為單位，依據(jù)教學目標定位以及學生的特點，從不同的角度把合作學習小組分成以下幾種類型：

（1）根據(jù)固定座位來分。

根據(jù)低年級學生缺乏合作的意識、注意力容易分散、自律性比較低等特點，依據(jù)學生固定座位分成4人小組，就近組成合作學習小組是最佳、最基本的形式。這種學習小組類型在合作學習形成的最初階段在課堂中普遍使用的。它能節(jié)約上課的時間，比較便捷，使學生能在較快時間里 逐漸形成與人合作的意識，掌握如何與人合作的基本方法。在初一Unit1-5的學習中，學生會遇到很多英文名字的單詞。如果讓每個人都記住這些名字不但枯燥而且效果不好。在小組合作中可以通過互相給對方取英文名字的方式來學習，同時也可以在小組間進行交流，互相介紹組員。這種學習過程不但直接地使學生掌握了這些英文名字的發(fā)音，而且每個人擁有一個英文名稱也會提高他們今后學習英語的興趣。

（2）根據(jù)小群體來分

雖然剛?cè)雽W，但是初一年級的學生中已經(jīng)有自然存在的學生小群體。他們根據(jù)個性特征、興趣愛好乃至社會家庭背景等方面自由組成。小群體中的成員有著較為相同的行為模式，凝聚力也較強，在同一個小組中合作學習，氣氛顯得較寬松，沒什么精神壓力，更利于思維的活躍，想象的發(fā)展，個性化的展示，成員之間也能相互促進。學生根據(jù)自己所在的小群體，改變平時固定的座位，自己來選擇自己的合作學習伙伴。

（3）根據(jù)學習資源的類型來分

在學習詞匯擴展時，則可以根據(jù)不同的學習資源的類型讓學生組合成學習小組。小組內(nèi)成員互相學習，然后再組與組之間交流，避免了學生逐個上臺展示，或出現(xiàn)濫竽充數(shù)的現(xiàn)象，使單詞學習條理化，提高了課堂效率，也使每個學生真正有所收獲。

（4）根據(jù)學生的知識與能力來分針對學生的個性差異，從學生的知識與能力這個角度還可以把合作學習小組分成以下幾種類型：

A．交叉合作

在學習目標較難達成，而且對全體學生都有學習要求的時候，如果交差合作操作適當，往往能起到優(yōu)生對學習困難生良好的帶動作用。在 Unit 6的學習中會遇到大量與家庭成員有關的單詞，在記憶上有一點困難，而教師也不可能做到每個學生單獨指導。這時通過交叉合作的學習方式就能很好體現(xiàn)出優(yōu)生的積極作用。對于基礎好的學生，通過教師適當指點就可以找出這些單詞間記憶的相似點: father, mother ,brother ,這三個單詞都以ther結(jié)尾。在 father, mother, son, daughter, 前面加上grand ,就變成了爺爺，奶奶，孫子，孫女這四個單詞。通過這樣的小組合作學習不但能提升基礎好的學生的單詞學習能力，而且在學生的交流中也更有利于基礎較差學生對知識的接受。

B．同等生合作

其一就是“優(yōu)—優(yōu)”合作

由于優(yōu)生的基礎扎實，思維敏捷，學習能力強，因而他們能夠適應并且也喜歡一些具有挑戰(zhàn)性的學習任務。通過這種學習小組成員之間的合作，能夠使得他們得到跨越式的發(fā)展。

其二是“弱—弱”合作

如果教師不加辨別地單一地使用“優(yōu)差合作”的話，容易使學習困難的學生產(chǎn)生自卑心理，進一步地扼殺他們的學習積極性，從而降低合作學習的效果。因此，在完成某種學習任務的時候，讓學習困難生互相合作，由于基礎相同，他們反而能無所顧忌地發(fā)表自己的意見，從而便他們得到進一步的提高。采取這種合作小組學習的時候，教師一定要對教學目標進行分層，學生所要完成的學習任務是有所不同的。

學生依據(jù)能力不同，采用“優(yōu)——優(yōu)”、“差——差”的形式，在合作組內(nèi)進行不同程度的交流，便于每個學生都能參與其中，不會出現(xiàn)“優(yōu)生表現(xiàn)，差生旁觀”的現(xiàn)象，使每個學生都得到了鍛煉的機會。

總之，學生是個自主能動的主體，從實際出發(fā)，合作學習將更有針對性，從而增強合作的效果。

第五篇：課題研究背景

課題研究背景：

學校數(shù)學教育開始“求新變異”，更具“前瞻性”，其主要任務不僅在于傳遞固有文化為滿足，更積極強調(diào)對未來充滿“挑戰(zhàn)性”、“暫時性”、“多樣性”及“新奇性”的社會的需求。因此，“框架于課堂教學，教師把現(xiàn)有教材組織起來，變成自己的東西，而又能夠引起變化、更新、改組和形成一系列問題，讓學生得到發(fā)展，教師與學生相互成長?！币殉蔀閿?shù)學課堂教學的必然。我?！皵?shù)學創(chuàng)新教學”課題組自2001年9月成立以來，在省、市教研部門的直接指導和學校領導的高度重視下，積極開展數(shù)學創(chuàng)新教學研究與實踐活動，對課題實驗研究做了大量有益的嘗試。課題研究程序：

一、成立課題組，制訂課題實驗研究方案 顧 問：林永堅、葉必貴 負 責 人：林先平實驗教師：黃 翔、林海珠 成 員：數(shù)學組全體教師 研究內(nèi)容：

1、中學數(shù)學教師創(chuàng)新素質(zhì)相關相長的研究。

中學數(shù)學教師對現(xiàn)教材的處弊要有改革意識，有敢于探索的精神，有自己獨特而又適應知識時代的教育觀念轉(zhuǎn)變的能力。

2、中學數(shù)學教師章節(jié)教案創(chuàng)新知識體系的研究。

每單位課時教學應有目標，通過教學嘗試，使學生對每一個數(shù)學問題都有探索意識，有鉆研精神，善于實踐的精神和應用數(shù)學知識解決問題的能力。

3、中學生“雙自”能力的培養(yǎng)研究。

要培養(yǎng)學生的自我教育和自學能力，對知識進行加工、篩選、重組、討論，敢于提問和質(zhì)疑、假設和推測、聯(lián)想和猜想，從特殊問題中提出一般規(guī)律。

4、中學數(shù)學課堂教學中不同課型的具體教學研究。

數(shù)學過程如何體現(xiàn)以“雙基教學”為主線。在知識發(fā)生、發(fā)展過程中，使學生自然獲得思維、能力、個性、心理、思想品德等諸方面提高。目的、意義：

1、數(shù)學創(chuàng)新教育，可以培養(yǎng)學生的問題意識與創(chuàng)新意識，進而提高他們的學習能力。

2、數(shù)學創(chuàng)新教育，不僅可以提高學生獨立思考的能力，而且可以培養(yǎng)他們的合作能力，養(yǎng)成謙遜、求實、嚴謹?shù)膶W習風范。

3、數(shù)學創(chuàng)新教育，可以不斷提高學生的實踐能力與創(chuàng)新能力，真正培養(yǎng)他們要持續(xù)性發(fā)展的學習能力。

4、數(shù)學創(chuàng)新教育，對于促進教育教學改革將會具有深遠的意義，它本身就是教育教改的產(chǎn)物，它的廣泛實踐，必然會動搖現(xiàn)有教育教學過程中相對滯后的因素。研究目標及具體操作：

經(jīng)過三年的研究與實踐。形成“四環(huán)八段”落的課堂教學模式，形成適合我校實際的校本教材教法。并將成果向全市乃至更大范圍推廣。

二、組織課題組成員認真學習素質(zhì)教育理論、創(chuàng)新教育理論、研究性學習理論，方方面面吸取教育信息

數(shù)學創(chuàng)新教學課題實驗的成敗，在于教師的教育觀念是否真正轉(zhuǎn)變。在于教師是否自覺地實施創(chuàng)新教育，在于教師對教學改革是否有信心。為此，我校一手抓教師外出學習取經(jīng)，搜集信念；一手抓教師學習教育理論，根據(jù)掌握到的信息，教師在學習理論中，針對傳統(tǒng)教學中的弊端和現(xiàn)有教學的特點展開激烈的爭論，達到共識。認為數(shù)學創(chuàng)新教學的過程，就是讓學生主動參與學習數(shù)學的全過程。就是讓學生積極主動地去探索，去獲取新知識的過程。其目的是實現(xiàn)使學生從“學會”到“會學”轉(zhuǎn)變。讓學生真正成為學習的主人。

三、以說課與課堂教學相結(jié)合，在素質(zhì)教育理論等的指導下，開展數(shù)學創(chuàng)新教學實驗嘗試

為切實抓好本實驗工作，我校緊緊抓住2001年12月16日至18日魏超群教授、羅才忠老師等親臨我校指導，省創(chuàng)新思維能力研討會在我校隆重召開，和同年11月2日省教育廳在瓊海師范舉辦的海南省青年教師說課評比活動，2002年6月在全省舉辦的“研究性學習”教學模式研究交流會的好機會，在我校開展大面積的說課、課堂教學實驗活動。

1、數(shù)學組教師集體備課。策劃“四環(huán)八段”課堂教學模式說課教案。

2、確定課題主講人。安排說課內(nèi)容，由主講老師按“四環(huán)八段”框架設計說課教案。

3、說課實驗嘗試。科組教師全員參與，實驗教師主講。檢測其說課教學設計的創(chuàng)新意識。

4、課題組通過對說課展開討論、評議，在體現(xiàn)創(chuàng)新教育的教學設計思想和方法的基礎上改進說課教案，形成數(shù)學創(chuàng)新教學教案雛形。

5、選擇優(yōu)秀創(chuàng)新教學說課教案，參加省數(shù)學說課（優(yōu)質(zhì)）評比，從理論上檢測現(xiàn)行數(shù)學課堂教學的全過程。

6、選擇優(yōu)秀創(chuàng)新數(shù)學說課教案，參加2001年12月的省創(chuàng)新思維能力研討會“展示課”。全面實踐現(xiàn)有的“四環(huán)八段”教學模式在課堂教學中，學生主動參與學習數(shù)學知識的全過程和課堂教學中讓學生積極主動地去探索，去獲取新知識的過程。

7、全校鋪開“中學數(shù)學研究性學習”教學模式研究活動，并納入課堂教學，將“數(shù)學創(chuàng)新教學”推向新的高潮。課題研究中的困惑：

1）、受傳統(tǒng)教育中滯后因素的影響，加上試驗班額相對偏大，學生學習水準不一，實驗教師的教育觀念仍需加大轉(zhuǎn)變力度，因教學時間、空間、教學設備有所限制，在試驗教學將近一年的時間里，很難說其現(xiàn)有教學的優(yōu)勢。從學生學習的方式、學習的自覺性，都難以說其所以然。

2）、部分實驗教師在教學中仍不太習慣聽取學生不同的意見，暫緩批判，許多老師在聽到學生不同意見時，常會用自己的想法束縛學生，或給予傷害自尊心的批評，造成學生不敢冒 險提出和老師（或其他同學）不同的意見，長久下來，學生的相法、觀念都趨向一致，缺乏變通及獨創(chuàng)性。

3）、教師在教學中有時會排斥學生的錯誤或失敗，老師在學生犯錯之后，常立即給予懲罰或者責備，造成學生恐懼失敗的心理，不敢知難而上。

4）、教師在課堂上，仍不敢大膽給學生予探索、解決問題的時間，生怕時間不夠，放開方位仍需加大，這是試驗教學中有待消除的背負因素。

5）、部分學生“或家長”尚未完全理解“前進中必有暫時退卻”之道理，因其學習成績暫時沒有進步或在波動，對現(xiàn)行教學表示質(zhì)疑。

6）、錯誤的教學評價：人們貫于用的什么教學目標是否明確，內(nèi)容處理是否科學；教學方法設計與實施是否靈活；教學手段運用是否現(xiàn)代化等去對教學進行評價，無形中就束縛了教師在教學中“放開”，使教師呆板地履行自己的教案，追求形式，從而制約著學生，學生也成為實施教案的配角。解決存在問題的方法：

一、領導重視，全員參與

1、林校長親自帶領教導處、教研中心及數(shù)學組全體老師深入課堂，了解試驗教學在我校實施情況。經(jīng)多次、多方聽課觀察與從學生正面接觸，找到了影響試驗教學中的幾點：其一，試驗教師還沒有真正掌握“四環(huán)八段”教學理論，教學中不敢大膽放開，許多“教學環(huán)節(jié)”是教師“編”出來的，而學生在課堂上提出、探索、解決問題的也因時間、教學設備所限而流于形式；其二，欠缺得力的實驗指導教師；

三、試驗教學還沒有真正走進課堂

2、林校長多次親自主持召開我校教學研討會，經(jīng)再三研討，提出“初（高）中滾動式課程課時安排鋪助研究學習方案”（意義、理論根據(jù)和完成條件見附加材料會議記錄），并在我校大面積鋪開實施。具體做法是，以“四環(huán)八段”教學理論為指導，貫徹林校長提出的“一基?二跨?三放?四回歸”的思想，（一基：即掌握知識起源，章節(jié)網(wǎng)絡，外部聯(lián)系；二跨：將問題中的條件通過加一加，減一減或變一變，引導學生探索新的結(jié)論；或者結(jié)論變了，使新結(jié)論成立的條件又將怎樣？從而引導學生步步深入；三放：指導學生在“基”、“跨”基礎上，在新的問題下尋找既與課本聯(lián)系，又有跨越性的開放性問題，進行變式探究；四回歸：經(jīng)多層次的學習后，結(jié)合教材學習內(nèi)容進行歸類、重組、整合，形成一系列問題，學生在掌握知識中內(nèi)化、升華。）首先保障集體備課。備課前強調(diào)教師投入充分的時間，分頭研究教材，瀏覽各類資料，采集信息，然后集中討論研究練習課中的探究式思維訓練教學；復習課中的開放式教學和正在試驗中的“四環(huán)八段”教學模式，備課組強化良性機制，確保教師坐班辦公時間，跟蹤課前工作任務，課堂上的知識重點及網(wǎng)絡高度濃縮。教學時，教師要明確每一輪定的學習任務是在重點前提上的延伸（即1 1，1 0.5 0.5）的觀念，在完成第一階段教學任務后，給學生提高性的與課本既聯(lián)系，又有跨越性閱讀材料、思考題。閱讀中拿出過濾信息，怎么利用過濾信息提出獨特見解，提出新問題及思考，老師在第二階段中如何跟蹤，集中學生延伸學習，并分類集中指導，集中交流。得出具有指導性的解決一類問題的一般方法、特殊方法和學習方法。

林校長說，要確保研究性學習扎實有效地開展，首先要解決其生命力問題，也就是讓教師、學生、家長領悟接受研究型學習的代價（時間與精力等）與價值（對能力的培養(yǎng)與知識的增長及其對人成才成長的直接作用）的問題，研究性學習必須是常規(guī)課堂教學的有機延伸與回歸、內(nèi)化，不是常規(guī)教學的機械疊加，而是共融與蛻變，脫離常規(guī)課本知識沒有限極的研究，往往會變成“少數(shù)人”或“優(yōu)生教育”，只耗費大量時間、精力去舍近求遠，陷入少慢差費的泥坑。

3、充分發(fā)揮省級、市級骨干教師的積極帶頭作用于，每學期規(guī)定骨干教師要進行二至三次示范課和試驗課，以此來推動全體，起著整體幅射的作用。

4、每次示范課和試驗課后，我們都組織全組老師評議，肯定優(yōu)點，找出不足，并在期中、期末進行案例和論文交流，集思廣益，不斷總結(jié)經(jīng)驗，提升理論認識。

二、承辦省級學術報告會，構(gòu)建研究性學習的外部支持和校內(nèi)操作系統(tǒng) 2001年12月16-18日我校召開《中學數(shù)學創(chuàng)新思維能力研究與實踐》研討會，我校林海珠、黃翔兩位老師上了“四環(huán)八段”教學模式匯報課。魏超群教授結(jié)合現(xiàn)場進行了全面評析，他從現(xiàn)代評價理論的高度對兩位教師的教學進行定量分析和定性評價，全面揭示教學的本質(zhì)屬性是使學生在獲取基礎知識的同時獲得自我的基因。魏教授的“讓學生提出一個問題比解決一個問題更重要”的全新思想，新教學模式一定要有超前意識的思想和課堂教學要做到全方位放開的思想，給予我們耳日一新的新思維、新思想、新觀念。

三、邀請名師教學現(xiàn)場點撥，排難解惑

2002年6月11日，我校又特邀羅才忠老師，市教研室林永堅主任、葉必貴老師參加林海珠、黃翔等二位老師主講的題為“ 乘法公式”、“命題”的研討課。羅老師指出，兩節(jié)課教學中最大的優(yōu)點是情景的創(chuàng)設即新課引入很好，但尚未從最大限度調(diào)動學生主動參與學習的積極性。他強調(diào)：教學中要使學生成為獨立認識的主體，教師就必須從“主導”地位撤下來，成為學生學習的引導者、組織者、指導者和服務者。教學觀念是教學發(fā)展的靈魂，只有樹立新的教學觀念，才能創(chuàng)新的教學形式。我們要力爭做到用創(chuàng)新思想，構(gòu)造新的形式去培養(yǎng)創(chuàng)新的人才，其他老師也都提出了寶貴的意見。

四、正確的指導思想，指引著我們試驗教學中前進的方向

幾年的嘗試教學困擾著我們的是：如何解決好“常規(guī)教學中基礎知識的指導學習與發(fā)現(xiàn)、討論問題兩者在時間操作上碰撞”的問題。為此，林先平校長大膽地提出進行“改造課程內(nèi)容和改變課時安排”的嘗試——滾動創(chuàng)新教學。

滾動式教學的含義是：章節(jié)教學按基礎傳授學習與問題討論從時間上錯開安排的一種教學方式。具體地說，某一教學輪回的內(nèi)容分為兩個時段，第一時段完成輪回內(nèi)最基礎的學習，第二時段在老師跟蹤指導下圍繞若干延伸性問題進行自主性的探究學習與體驗，解決學法和能力培養(yǎng)問題，即創(chuàng)新思維能力的培養(yǎng)。林校長倡導的滾動式教學，從客觀上解決了傳統(tǒng)教學因教時限制使探究自主的學習流于形式的弊端。為我們順利開展嘗試教學鋪平了道路。課題研究的成果：

經(jīng)過近三年多時間的積極探索、大膽嘗試，課題研究取得顯著的成績：（詳見教學心得體會、教學案例、中學數(shù)學研究性學習案例、校本教材《基礎與探究》）。

1、實驗教師的教育觀念已基本轉(zhuǎn)變。

（1）教師心中的課程觀：已將“教學是課程的傳遞，是學生接受知識的過程”轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢n程是靈活的、開放的、可變化的生態(tài)系統(tǒng)”。

（2）教師心中的教學觀：已將“教師是真理的化身，是學生命運的主宰者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖虒W是課程的發(fā)展和創(chuàng)新，是學生參與獲取知識的過程”。

（3）教師心中的學習觀：已將“學習的客體性、受動式、依賴性、階段目的性”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皩W習的主體性、能動性、獨立性、創(chuàng)造性、終身受益性”。

（4）教師心中的質(zhì)量觀：已將“以學業(yè)成績、考試分數(shù)作為教學質(zhì)量的唯一標準”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙源龠M學生生存與發(fā)展為本，將知識化為能力，將能力化為財富的教學質(zhì)量”。

（5）實驗教師已自發(fā)制定了《數(shù)學創(chuàng)新教學與實踐》計劃，并確定其研究的方向與操作程序。

2、課題組成員已感悟到數(shù)學創(chuàng)新教育和數(shù)學新課程實施中課堂教學的集交點，順利過渡新課程實施。

3、學生在數(shù)學課堂教學中，主動參與、積極探索，大膽假設、猜想、討論、提出問題，探究、解決問題，獲取新知識的氛圍基本形成。學生學習方式的轉(zhuǎn)變

（1）克服依賴性，增強自動性

課堂上，學生已習慣于根據(jù)課前預習，主動提出疑難重點的問題，分組討論，并和老師集中研究，乃至解決問題。（2）克服接受性，增強實踐性

第二課程，學生在已有知識的基礎上，自發(fā)組織采集信息，查找既與課本聯(lián)系，又有跨越性、開放性的閱讀材料，結(jié)合已學習的教材內(nèi)容，分類、整編、研探一類問題的解法，分析事物的共性和個性，意在從中總結(jié)解決問題方法。學生學習能力的提高：

學習一個單元（或章節(jié)）后，學生能根據(jù)掌握知識的實際情況，自發(fā)提出研究性學習專題，在教師的引導下，走訪校圖書館、創(chuàng)新書店組織專題材料，按計劃時間定點集中討論解決所搜索的問題，分析同一問題的不同解法及較好解法，找出具有指導性的解決同一類問題的“結(jié)論”，在同學們學習、解題中推廣。學生學習水平的提高

我校03屆會考成績居全省第六；高中數(shù)學競賽，祁永福、黃新武等同學雙雙獲得省一等獎，實現(xiàn)了我校辦學史上高中數(shù)學競賽一等獎零的突破。2004年我校高考成績比去年翻了兩番，上國線的有189人，清華、北大、科技大、人大均有我們的學子；走進了市（縣）重點中學先進學校的行列。

4、多次大的活動（包括說課改革與創(chuàng)新活動）實驗教師已從中領悟到“四環(huán)八段”教學模式在課程教學中全方位放開的思想。

從參加三亞市一中召開的“中學數(shù)學創(chuàng)新思維能力研究與實踐”開題會議，萬寧中學召開的“中學數(shù)學創(chuàng)新思維能力研究與實踐”課題研討會，儋州市那大二中召開的“中學數(shù)學思維能力研究與實踐”第三次交流會，到瓊海市加積中學召開的課題研討會，澄邁中學召開的課題研究階段總結(jié)大會，我們深刻地認識到：（1）中學數(shù)學教育是打基礎，奠定人的發(fā)展的教育，特別是在義務教育階段，要求實現(xiàn)人人學習有價值、有意義、最有普遍應用性的數(shù)學，其價值首先體現(xiàn)在利用數(shù)學知識，數(shù)學活動經(jīng)驗和教學方法去認識、理解和改造自然和人類社會，推動社會的發(fā)展，尤為重要的還要體現(xiàn)數(shù)學教育的人文價值，使學生體驗到數(shù)學與社會，數(shù)學與自然的密切聯(lián)系，進而增強學生對數(shù)學的理解和應用的信息，為此，我們必須通過數(shù)學教學去培養(yǎng)學生會用數(shù)學地提出問題，數(shù)學地研究社會，這就要用數(shù)學的思維方式與數(shù)學的思維模式去培養(yǎng)學生思維的積極性與主動性，培養(yǎng)良好的思維品質(zhì)，勇于求異，勇于探索，勇于創(chuàng)新。（2）開發(fā)學生的創(chuàng)新思維能力，需建立一個合理的教學流程、嚴謹?shù)慕虒W結(jié)構(gòu)，形成科學的教學模式。建立這樣的教學模式，其基本出發(fā)點是促進學生全面、持續(xù)、和諧的發(fā)展，進而使學生在思維能力、情感態(tài)度與價值觀等方面得到進步和發(fā)展。

（3）“四環(huán)八段”教學模式在課程教學中實施，要真正體現(xiàn)教學中“讓學生發(fā)現(xiàn)一個問題比解決一個問題更重要”的思想；要真正體現(xiàn)教學中“使學生成為獨立認識的主體，教師就必須從?主導?的位置撤下來，成為學生學習的引導者、組織者和服務者”的思想。

說課改革與創(chuàng)新活動，使我們認識了“說課”的主體；使我們認識到“說課”中如何把學情分析融合于教法與學法分析之中；使我們體會到如何用說課促進課堂教學的改革與發(fā)展，用課堂教學的改革進展促進說課創(chuàng)新，使說課創(chuàng)新和課堂教學改革同步發(fā)展。

5、學生自覺學習數(shù)學的積極性明顯提高，求知欲大大增強。

《基礎?思想?方法》更改善了學生的學習方式，讓學生在學習的情感、態(tài)度和價值觀等方面得到發(fā)展；每節(jié)課學習的[內(nèi)容要點]、相關的[方法技巧]及補充例題[啟迪思維]自始至終培養(yǎng)學生的創(chuàng)新意識。

6、科研、教研成績喜人。

（1）林海珠老師參加2001年11月省初中青年數(shù)學教師說課比賽榮獲一等獎，同年下半年參加全國初中青年數(shù)學優(yōu)質(zhì)課比賽獲二等獎。

（2）林海珠、黃翔等青年數(shù)學教師在2001年12月舉辦的數(shù)學創(chuàng)新思維能力研討會上，向全省數(shù)學教師作題為《一元一次方程的應用（相遇問題）》、《一元一次方程及其解法》展示課，得到了魏超群教授的高度贊賞和全省同行的充分肯定。

（3）我校卓平、柳成蔭兩位副校長、紀新景教導長時間搞教研活動，成績突出，被評為2001年海南省數(shù)學骨干教師。

（4）我校符祥勤副校長被評為2002教研活動先進個人。

（5）林先平校長，狠抓教科研工作，撰寫論文《現(xiàn)階段推進素質(zhì)教育的困惑與對策》榮獲國家級一等獎，該論文被收集于中國《新世紀經(jīng)濟科教論文集》和海南省《中學繼續(xù)教育研究與探索》等刊物。2002年12月，林校長親自指導我課題組成員馮健、梁超豪老師，撰寫《中學數(shù)學研究性學習》案例：《三角函數(shù)的化簡和求值》、《圓的計算與證明中常用輔助線研究學習》，得到羅才忠老師的高度贊賞。

（6）梁超豪、黃翔、林海珠等老師撰寫論文《淺談平面幾何的入門教學》、《題型的轉(zhuǎn)變》、《平行線的性質(zhì)教學初探》均獲市級一等獎。

（7）2002年12月，我校課題組老師參加省教育廳舉辦的《數(shù)學創(chuàng)新教學》論文、教案評比活動，黃翔老師的論文《淺談創(chuàng)新思維能力的培養(yǎng)》獲一等獎；梁超豪老師的論文《平行線的性質(zhì)教學初探》獲二等獎；林海珠老師的論文《談談“四環(huán)八段”教學模式在課堂教學中的實驗》獲二等獎；柳成蔭副校長的論文《主體教學模式探討》獲三等獎；周揚立老師的論文《在課題教學中培養(yǎng)學生創(chuàng)新思維能力》獲三等獎。

梁超豪老師的教案《相似三角形的判定》獲一等獎；林海珠老師的教案《一元一次方程的應用》獲一等獎；黃翔老師的教案《一元一次方程和它的解法》獲二等獎。

（8）2003年10月，卓平副校長參加海南省第二屆“現(xiàn)代教育技術和學科整合”調(diào)教課錄像評比獲一等獎。

（9）近三年來，學生的數(shù)學素質(zhì)有了大幅度提高，學生蔡芳芳等三位同學參加2001年省數(shù)學聯(lián)賽獲一等獎；獲得二、三等獎的分別有28人次和34人次；2002年省高中數(shù)學競賽，我校高二年級祁永福和黃新武等二位同學獲一等獎，二等獎有20人次；高三年級王茹同學獲三等獎；2003年海南省高中數(shù)學競賽，我校楊澤明、吳英照二位同學雙雙獲一等獎，獲二等獎、三等獎分別有4人次和6人次；2004年全國數(shù)學聯(lián)賽，我校李書白同學榮獲二等獎，劉名升等三位同學獲三等獎。

（10）實驗班學生學習興趣盎然，學習積極性高，探索、創(chuàng)新意識提高，學生主動性、創(chuàng)新性明顯增強，基礎知識掌握扎實，實驗班學生學習成績顯著提高，這點從下列對比可證實。

實驗班與非實驗班學生期末考試、中招考試合格率、優(yōu)秀率對比： 兩 率

班 別 2001-2002 第二學期期考 2002-2003 第二學期期考 2004年 中招考試

合格率% 優(yōu)秀率% 合格率% 優(yōu)秀率% 合格率% 優(yōu)秀率% 實 驗 班 85 36.5 91 38 95.2 47 非實驗班 81 24 82.5 27 81.6 28.5（11）“數(shù)學創(chuàng)新教學”教學模式研究引向深入。

“中學數(shù)學創(chuàng)新思維能力研究與實踐”是全面推進素質(zhì)教育的獨辟蹊徑，是一部新世紀走進新課程的一部前奏曲。他的試驗為我們順利走進新課程鋪墊了一條坦途，提供了可借鑒的經(jīng)驗，毫無疑問，此項試驗喜人的成果，在新課程實施到來的時候，我們找到了匯集點，其本質(zhì)是培養(yǎng)學生的創(chuàng)新思維能力和操作技能。在我們今天總結(jié)“數(shù)學創(chuàng)新教育”試驗成果的同時，將它同實施新課程有機地相兼容，加以思考、策劃、運作，無疑是站在教改的前沿，繞著時代性、針對性、實效性主攻面臨著共同的任務：提高學生的創(chuàng)新思維能力與操作技能。

“數(shù)學創(chuàng)新教育”在新課程實施中，我校教師通過集體備課，達成共識，對教材內(nèi)容進行合理調(diào)整和時間調(diào)配，設計精講、泛講的課題內(nèi)容及課后學習課題，在教師指導下提出研究學習專題，開展第二次學習革命，使教學在體現(xiàn)課程價值觀的同時也迎合新課程需求而開展實施的容課堂教學與課外為一體的“一基?二跨?三放?四回歸”的研究型學習模式。

在魏超群教授、羅才忠老師、林先平校長教學理論的指導下，我校課題實驗組整整用了兩年時間，至2003年12月順利編寫了自己的校本教材《基礎與探究》。我校開展的《數(shù)學研究性學習》除了具有開放性、自主性、實踐性和探索性特點外，還具有以下特征：（詳見中學數(shù)學研究性學習案例）、校本教材《基礎現(xiàn)探究》）。

1、針對性 框架于課堂教學，教師或?qū)W生把現(xiàn)有教材組織起來，解決哪一些問題，達到怎樣的目的，有什么收獲。

2、實用性 課題的研究學習是常規(guī)課堂教學的有機延伸與回歸、內(nèi)化。是在改變學生的學習方式中高效地掌握知識，應用知識解決實際問題。

3、層次性 不同年級、不同標準的學生學習小組，提出的問題要求不同，只要朝著這一方向，途徑去解決問題，乃至提高。有待解決的問題：

實施“數(shù)學創(chuàng)新教學”還局限于基礎教材“書本”的范圍。加上時間、空間的限制，教育手段滯后，如何在教學雙邊活動中，師生源于課本，走出課本，使課堂教學有機的延伸、回歸、內(nèi)化，真正以全方位開放的思想貫徹課堂教學，是有待探索的問題。參考文獻：

1、《初中數(shù)學開放性問題》 作者 張遠增等

2、《初中數(shù)學探索性問題》 作者 李道州等

3、《初中數(shù)學應用問題》 作者 戴再平等

4、《基礎?思想?方法》 作者羅才忠、李朝義等

5、《基礎與探究》 萬寧中學課題組編寫