第一篇：跨境匯款業(yè)務(wù)操作失的案例

跨境匯款業(yè)務(wù)操作失誤的案例

一、案例簡介

柜員為某單位客戶辦理人民幣跨境匯款業(yè)務(wù)。發(fā)報錄入時因工作疏忽，業(yè)務(wù)種類選擇錯誤，應(yīng)選“進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算”，誤選為“普通匯兌”，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理不成功，經(jīng)與外匯部門聯(lián)系，此業(yè)務(wù)不能進(jìn)行修改，只能反交易后重新辦理，引發(fā)風(fēng)險事件。

二、案例分析

上述案例，首先反映出柜員工作責(zé)任心不強(qiáng)，在業(yè)務(wù)操作過程中注意力不集中，工作不認(rèn)真，業(yè)務(wù)操作隨意性強(qiáng)，是形成此類風(fēng)險事件的主要原因。其次反映出柜員風(fēng)險責(zé)任意識淡薄，對業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)認(rèn)識不到位，辦理業(yè)務(wù)未做到心中有數(shù)，最終形成本不該發(fā)生的風(fēng)險事件。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)柜員規(guī)章制度和操作流程的培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和堅(jiān)持制度的自覺性，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，養(yǎng)成堅(jiān)持按制度、按流程規(guī)范操作的良好習(xí)慣，徹底消除風(fēng)險隱患。

（二）強(qiáng)化柜員風(fēng)險意識教育，增強(qiáng)其工作責(zé)任心。網(wǎng)點(diǎn)管理人員在日常工作中應(yīng)搜集各類典型案例，分析不同類型風(fēng)險事件形成的原因及后果，定期對柜員進(jìn)行風(fēng)險教育，提高其風(fēng)險防范意識和責(zé)任意識，杜絕操作的隨意性，有效防控操作風(fēng)險的發(fā)生。

（三）前臺操作人員一定要樹立高度的工作責(zé)任心和合規(guī)操作意識，在處理業(yè)務(wù)時，思想要高度集中，無論處理任何業(yè)務(wù)，首先應(yīng)認(rèn)真審核客戶提供的業(yè)務(wù)資料，真正掌握客戶辦理業(yè)務(wù)需求，把好業(yè)務(wù)操作的每個細(xì)節(jié)關(guān)，規(guī)范操作，確保業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。

第二篇：中國銀行網(wǎng)上跨境匯款操作流程

1首先在百度搜索“中國銀行網(wǎng)上銀行”認(rèn)準(zhǔn)是帶有百度認(rèn)證的“官方”站。

2進(jìn)入中銀網(wǎng)站后點(diǎn)擊“個人網(wǎng)上銀行”輸入“用戶名或卡號”輸入“登錄密碼”輸入“驗(yàn)證碼”點(diǎn)擊“登錄”

3成功登錄網(wǎng)銀個人中心后點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬匯款”在左邊導(dǎo)航欄選擇“國內(nèi)跨行匯款” 4先選擇“轉(zhuǎn)出賬戶類型”

（1）輸入“收款人姓名”輸入“收款方賬號”再次輸入“收款方賬號”

（2）點(diǎn)擊“查詢”會自動彈出面頁，找到“收款方的所屬行”，再選擇“收款方開戶支行”不然是無法在框框里輸入銀行的的。

（3）輸入“轉(zhuǎn)賬金額”可以查看一下收費(fèi)標(biāo)。（4）輸入“收款人手機(jī)號碼”

（5）選擇“安全工具”最后點(diǎn)擊“下一步”

5這個安全工具就要根據(jù)個人情況而定，如果開戶時設(shè)置的是單一安全工具，那么選擇了手機(jī)交易碼只需要一條驗(yàn)證碼就可完成，如果您開戶時設(shè)置的動態(tài)密碼和手機(jī)交易作為安全工具，那么就必須要2樣同時進(jìn)行才能操作。

6接著點(diǎn)擊“獲取手機(jī)交易碼”銀行發(fā)來驗(yàn)證碼后，輸入“交易碼”再點(diǎn)擊“確定”即可完成該轉(zhuǎn)賬/匯款。

第三篇：跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)操作

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)操作

一、跨境人民幣結(jié)算的基本定義

跨境：我國與境外各經(jīng)濟(jì)體之間，也即居民與非居民之間。

跨境人民幣業(yè)務(wù)：用人民幣開展的各類跨境業(yè)務(wù)，包括資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)。

跨境人民幣結(jié)算：用人民幣結(jié)算的各類跨境業(yè)務(wù)。按國際收支平衡表，可分為經(jīng)常賬戶和資本賬戶兩大類。與外幣結(jié)算最大的不同點(diǎn)在于不需要核銷。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算：試點(diǎn)地區(qū)的企業(yè)以人民幣報關(guān)并以人民幣結(jié)算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算。

二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算范圍：以人民幣進(jìn)行進(jìn)口貨物貿(mào)易、跨境服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算：

一般貿(mào)易

預(yù)收、預(yù)付

來料加工

退（賠）款、貿(mào)易從屬費(fèi)用等

三、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算方式：電匯 信用證 托收

四、基本業(yè)務(wù)操作模式

基本流程

五、清算模式

1港澳清算行模式

港澳地區(qū)以及內(nèi)地以外的其他地區(qū)的銀行（境外參加行）在中銀香港/澳門中行開立人民幣清算賬戶－通過人行大額支付系統(tǒng)（CNAPS）清算

香港澳門地區(qū)人民幣清算銀行—中國銀行（香港）有限公司中國銀行股份有限公司澳門分行 2代理行清算模式

境外銀行、境外參加行在深圳、上海、廣東等試點(diǎn)地區(qū)分行開立人民幣清算賬戶－通過SWIFT清算 CNAPS 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，各銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺

1境外參加銀行

a為境外客戶（公司或金融機(jī)構(gòu)）提供跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算或融資服務(wù)的境外銀行

b可以是外國金融機(jī)構(gòu)，也可以是我海外分支機(jī)構(gòu)c在境內(nèi)代理行或港澳人民幣清算行開有人民幣清算賬戶 如：香港地區(qū)的香港匯豐、渣打、花旗、南洋商業(yè)、集友等銀行；澳門地區(qū)的澳門興業(yè)銀行等； 東盟地區(qū)：越南外貿(mào)銀行、印度尼西亞銀行、菲律賓大眾銀行等 2境內(nèi)結(jié)算銀行（又稱境內(nèi)參加行）

a境內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行b需具備國際結(jié)算能力c為境內(nèi)試點(diǎn)企業(yè)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算或融資服務(wù)

如：深圳、廣東和上海地區(qū)的中行、工行、建行、招行、交行、興業(yè)、中信等銀行

3境內(nèi)代理銀行

a境內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)結(jié)算銀行b與境外參加行簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議、開戶

c代理境內(nèi)、境外參加行辦理人民幣跨境清算業(yè)務(wù)d為境外參加行提供鋪底資金兌換服務(wù)

e為境外參加行在限額內(nèi)購售人民幣 f為境外參加行提供人民幣賬戶融資

如：深圳、廣東和上海地區(qū)的中行、工行、建行、招行、交行、興業(yè)、中信等銀行

六、境內(nèi)企業(yè)需要具備什么條件能做

a屬于公布的試點(diǎn)名單企業(yè)b在我行開有人民幣結(jié)算賬戶

c與境外交易對手簽署貿(mào)易合同約定使用人民幣結(jié)算d明確清算路徑

e進(jìn)、出口已或?qū)⒉捎萌嗣駧艌箨P(guān)（特別提醒：跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下報關(guān)無需提供核銷單，以免影響出口退稅！企業(yè)可憑人行下發(fā)的管理辦法<第十八條>與海關(guān)溝通）

f選擇一家境內(nèi)結(jié)算銀行為主報告銀行

七、境內(nèi)企業(yè)首次辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)需要哪些材料

a企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照/企業(yè)營業(yè)執(zhí)照原件/復(fù)印件；b組織機(jī)構(gòu)代碼證原件/復(fù)印件

c海關(guān)進(jìn)出口貨物收發(fā)貨人報關(guān)注冊登記證書原件/復(fù)印件 d稅務(wù)登記證原件/復(fù)印件

e法人或負(fù)責(zé)人有效身份證明原件/復(fù)印件f企業(yè)信息登記表（一式兩份加蓋企業(yè)公章）

八、清算流程

1匯入?yún)R款（含電匯、信用證、托收）需要的材料

a跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算出口收款說明 b涉外收入申報單c貿(mào)易合同 原件、復(fù)印件d發(fā)票 原件、復(fù)印件

e人民幣出口報關(guān)單 原件、復(fù)印件（特別提醒：報關(guān)單上不能含核銷單號?。?/p>

匯入（港澳清算行模式）

境外參加行發(fā)出付款指令銀行資金清算境外客戶發(fā)出付款指令中銀香港/澳門中行銀行資金清算人行（CNAPS）銀行資金清算境內(nèi)結(jié)算行（境內(nèi)參加行）核對無誤入賬境內(nèi)客戶

匯入（代理行清算模式）

境外客戶發(fā)出付款指令核對無誤入賬境外參加行（中銀香港、澳門中行）銀行資金清算SWIFT記賬境內(nèi)代理行人行銀行資金清算（CNAPS）境內(nèi)客戶核對無誤入賬資行銀清算金記賬境內(nèi)參加行

注意事項(xiàng)

1來料加工貿(mào)易項(xiàng)下出口收取人民幣資金超過合同金額30％, 自收到境外人民幣貨款之日起10個工作日內(nèi)提交 a書面情況說明 b出口報關(guān)單原件、復(fù)印件

c加工貿(mào)易業(yè)務(wù)批準(zhǔn)證（加工貿(mào)易合同所在地商務(wù)部門出具）原件、復(fù)印件 2預(yù)收人民幣資金超合同金額25％

a書面說明：實(shí)際報關(guān)時間或調(diào)整后預(yù)計(jì)報關(guān)時間b貿(mào)易合同

原件、復(fù)印件

3逾期未收貨款（即貨物出口后210天境內(nèi)未收到人民幣款）企業(yè)應(yīng)當(dāng)自到期之日起5個工作日內(nèi)向向其結(jié)算銀行填報《企業(yè)出口延期收款及存放境外申報備案表》并提交

a書面說明：該筆貨物未收回貨款金額對應(yīng)的出口報關(guān)單號

b相關(guān)未收款證明材料 原件、復(fù)印件 4出口項(xiàng)下人民幣資金留存境外

a書面說明：存放境外的人民幣資金金額；開戶銀行、賬號、用途；對應(yīng)的出口報關(guān)單號等信息

2匯出匯款（含電匯、信用證、托收）需要提供的材料

a跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算進(jìn)口收款說明 b境外匯款申請書 或 對外付款/承兌通知c貿(mào)易合同 原件、復(fù)印件

d發(fā)票 原件、復(fù)印件e人民幣進(jìn)口報關(guān)單 原件、復(fù)印件（特別提醒：報關(guān)單上不能含核銷單號！）

匯出（港澳清算行模式）

境外參加行中銀香港/澳門中行境內(nèi)客戶

匯出（代理行清算模式）境內(nèi)結(jié)算行（境內(nèi)參加行）人行（CNAPS）境外客戶 境內(nèi)客戶境內(nèi)代理行境外參加行SWIFT記賬港澳清算系統(tǒng)境外客戶記賬

注意事項(xiàng)

1預(yù)付人民幣資金超合同金額25％

a書面說明：實(shí)際報關(guān)時間或調(diào)整后預(yù)計(jì)報關(guān)時間

b貿(mào)易合同

原件、復(fù)印件

另一境外參加行

九、申報

1試點(diǎn)企業(yè)收到跨境人民幣款項(xiàng)時，應(yīng)填寫《涉外收入申報單》并于5個工作日內(nèi)辦理申報；試點(diǎn)企業(yè)對外支付人民幣款項(xiàng)時，應(yīng)在提交《境外匯款申請書》或《對外付款／承兌通知書》的同時辦理申報。

2境內(nèi)結(jié)算銀行向境外企業(yè)提供人民幣貿(mào)易融資服務(wù)時，應(yīng)按照《關(guān)于下發(fā)〈金融機(jī)構(gòu)對境外資產(chǎn)負(fù)債及損益申報業(yè)務(wù)操作規(guī)程〉的通知（（96）匯國發(fā)字第13號）進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)對境外資產(chǎn)負(fù)債及損益申報。

十、RCPMIS信息報送

RCPMIS 人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)

第四篇：跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)流程

一、清算行模式

（一）定義

客戶將款項(xiàng)付到其境內(nèi)結(jié)算銀行后，境內(nèi)結(jié)算銀行將匯款指令發(fā)送到中國人民銀行大額支付系統(tǒng)，再通過港澳清算行在中國人民銀行開立的賬戶進(jìn)行人民幣資金的跨境清算，最后才發(fā)到境外客戶的結(jié)算銀行。

（二）適用范圍 適用于我行試點(diǎn)企業(yè)（進(jìn)口企業(yè)不受限制）與通過港澳清算行進(jìn)行清算的境外參加銀行的客戶之間的跨境人民幣結(jié)算。目前我行可開展與港澳地區(qū)清算行的跨境人民幣結(jié)算。

（三）操作流程

1、付款業(yè)務(wù)流程

①試點(diǎn)企業(yè)及其境外交易對手簽署業(yè)務(wù)協(xié)議，約定以人民幣計(jì)價和結(jié)算。②我行審核客戶提交的付款申請材料（貨到付款項(xiàng)下須登錄國家口岸執(zhí)法系統(tǒng)核注相應(yīng)報關(guān)單），扣劃客戶人民幣資金后，將匯款指令發(fā)送至人行大額支付系統(tǒng)。

③我行通過港澳清算行在中國人民銀行開立的賬戶進(jìn)行人民幣資金的跨境清算。④港澳清算行收到匯款指令后指示境外參加銀行貸記收款人賬戶。⑤我行根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關(guān)信息。

2、收款業(yè)務(wù)流程

①試點(diǎn)企業(yè)及其境外交易對手簽署業(yè)務(wù)協(xié)議，約定以人民幣計(jì)價和結(jié)算。②港澳清算行根據(jù)境外參加行的匯款指令，扣劃其人民幣資金后，將匯款指令發(fā)送至人行大額支付系統(tǒng)，并通過我行在中國人民銀行開立的賬戶進(jìn)行人民幣資金的跨境清算。③我行收到匯款指令并貸記收款人賬戶。④我行根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關(guān)信息。

二、代理行模式

（一）定義

境內(nèi)客戶將相關(guān)款項(xiàng)付到境內(nèi)代理銀行后，境外交易對手的結(jié)算銀行須在境內(nèi)代理銀行開立人民幣同業(yè)往來賬戶，境內(nèi)代理銀行直接將匯款指令發(fā)到境外參加銀行，匯款指令采用SWIFT國際標(biāo)準(zhǔn)格式。

（二）適用范圍 適用于我行試點(diǎn)企業(yè)（進(jìn)口企業(yè)不受限制）與已在我行開立人民幣同業(yè)往來賬戶的境外參加銀行的客戶之間的跨境人民幣結(jié)算。代理行模式的跨境人民幣結(jié)算方式將在下一階段的工作中進(jìn)一步推廣和應(yīng)用。

（三）操作流程

1、付款業(yè)務(wù)流程

①試點(diǎn)企業(yè)及其境外交易對手簽署業(yè)務(wù)協(xié)議，約定以人民幣計(jì)價和結(jié)算。②我行審核客戶提交的付款申請材料（貨到付款項(xiàng)下須登錄國家口岸執(zhí)法系統(tǒng)核注相應(yīng)報關(guān)單），扣劃客戶人民幣資金并貸記境外參加行在我行開立的人民幣同業(yè)往來賬戶。③我行通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送匯款指令/貸記通知至境外參加銀行。④境外參加行收到匯款指令/貸記通知后，貸記收款人賬戶。

⑤我行根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報，并通過人民幣錯誤！超鏈接引用無效。跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關(guān)信息。

2、收款業(yè)務(wù)流程

①試點(diǎn)企業(yè)及其境外交易對手簽署業(yè)務(wù)協(xié)議，約定以人民幣計(jì)價和結(jié)算。②境外參加行扣劃其客戶人民幣資金后，將匯款指令/借記通知通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送至我行。③我行收到匯款指令/借記通知后，扣劃境外參加行在我行開立的人民幣同業(yè)往來賬戶資金并貸記收款人賬戶。

④我行根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關(guān)信息。

三、邊貿(mào)行模式

（一）背景

根據(jù)國務(wù)院有關(guān)跨境人民幣結(jié)算工作要求和自治區(qū)金融辦下一步工作設(shè)想，今后我區(qū)的邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)將納入跨境人民幣結(jié)算管理范疇，并進(jìn)一步打壓地下錢莊的生存空間。國稅總局亦將出臺政策，將現(xiàn)行云南邊境小額貿(mào)易出口貨物以人民幣結(jié)算準(zhǔn)予退（免）稅政策擴(kuò)大到邊境省份與接壤毗鄰國家的一般貿(mào)易。屆時我區(qū)從龍邦、水口、憑祥、友誼關(guān)、東興、平孟、峒中、愛店、碩龍、岳圩、平而、科甲12個邊境口岸以一般貿(mào)易或邊境小額貿(mào)易方式出口到越南的貨物采用人民幣結(jié)算將可以享受退（免）稅政策。

目前越南國家銀行尚未出臺政策允許其國內(nèi)銀行在我行開立人民幣同業(yè)往來賬戶并辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。因此，如近期內(nèi)通過邊貿(mào)行模式辦理跨境人民幣結(jié)算，則須通過境外邊貿(mào)結(jié)算合作行在我行開立的邊貿(mào)結(jié)算往來專用賬戶辦理。

（二）定義

我行利用現(xiàn)有的邊貿(mào)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和工具（SWIFT/邊貿(mào)網(wǎng)銀/銀行匯票等），通過境外邊貿(mào)結(jié)算合作行在我行開立的邊貿(mào)結(jié)算往來專用賬戶進(jìn)行人民幣資金的跨境清算，為試點(diǎn)企業(yè)辦理的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

（三）適用范圍 適用于我行試點(diǎn)企業(yè)（進(jìn)口企業(yè)不受限制）通過邊境小額貿(mào)易方式與越南邊貿(mào)結(jié)算代理行的客戶之間的跨境人民幣結(jié)算。如邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)納入跨境人民幣結(jié)算管理范疇，邊貿(mào)行模式將成為跨境人民幣結(jié)算的又一種資金清算和貿(mào)易結(jié)算方式。

（四）操作流程

1、付款業(yè)務(wù)流程

①試點(diǎn)企業(yè)及其境外交易對手簽署邊貿(mào)業(yè)務(wù)協(xié)議，約定以人民幣計(jì)價和結(jié)算。②我行審核客戶提交的付款申請材料（貨到付款項(xiàng)下須登錄國家口岸執(zhí)法系統(tǒng)核注相應(yīng)報關(guān)單），扣劃客戶人民幣資金并貸記境外邊貿(mào)結(jié)算合作行在我行開立的邊貿(mào)結(jié)算往來專用賬戶。③我行通過SWIFT /邊貿(mào)網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)送匯款指令/貸記通知至境外邊貿(mào)結(jié)算合作行或通過簽發(fā)邊貿(mào)結(jié)算銀行匯票等方式交換至境外邊貿(mào)結(jié)算合作行。

④境外邊貿(mào)結(jié)算合作行收到匯款指令/貸記通知/銀行匯票后，貸記收款人賬戶。⑤我行根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關(guān)信息。

2、收款業(yè)務(wù)流程

①試點(diǎn)企業(yè)及其境外交易對手簽署邊貿(mào)業(yè)務(wù)協(xié)議，約定以人民幣計(jì)價和結(jié)算。

②境外邊貿(mào)結(jié)算合作行扣劃其客戶資金后，將匯款指令/借記通知通過SWIFT/邊貿(mào)網(wǎng)銀系統(tǒng)發(fā)送或簽發(fā)銀行匯票至我行。

③我行收到匯款指令/借記通知/銀行匯票后，扣劃境外邊貿(mào)結(jié)算合作行在我行開立的邊貿(mào)結(jié)算往來專用賬戶資金并貸記收款人賬戶。④我行根據(jù)有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報，并通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送相關(guān)信息。

（五）待關(guān)注的幾個方面

1、現(xiàn)行的“兩頭在外”業(yè)務(wù)（其本質(zhì)上屬于越南盾業(yè)務(wù)）將無法納入跨境人民幣結(jié)算管理范疇。

2、個人邊貿(mào)是否納入跨境人民幣結(jié)算管理范疇、是否邊貿(mào)結(jié)算和跨境人民幣結(jié)算兩種結(jié)算方式在現(xiàn)行邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)中并存、或者將邊貿(mào)結(jié)算納入跨境人民幣結(jié)算管理范疇只是統(tǒng)計(jì)意義上簡單匯總等問題須待有關(guān)管理部門進(jìn)一步明確。

3、境外邊貿(mào)結(jié)算合作行的人民幣頭寸如何消化和VND匯率定價機(jī)制如何形成等仍有待進(jìn)一步研究。

第五篇：中國工商銀行廣東省分行個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

中國工商銀行廣東省分行個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

中國工商銀行廣東省分行

個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章 總則

一、為促進(jìn)我行個人跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)管理，特制定本管理辦法。

二、本管理辦法根據(jù)人民銀行廣州分行《廣東省個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)操作指引》制定，如有變化則從其規(guī)定。

第二章 業(yè)務(wù)介紹

三、個人跨境人民幣匯款適用于“境內(nèi)居民個人”和“境外（含香港、澳門和臺灣地區(qū)）非居民個人”。

四、個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)分為“跨境匯入業(yè)務(wù)”和“跨境匯出業(yè)務(wù)”。

五、個人跨境人民幣匯款僅限于經(jīng)常項(xiàng)目匯款業(yè)務(wù)，對取得進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的境內(nèi)個人，其貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算不納入本管理辦法。

六、我行轄內(nèi)支行網(wǎng)點(diǎn)凡符合以下條件都可辦理個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)：

（一）具備跨境人民幣匯款功能；

（二）配備“廣東省個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)系統(tǒng)”（人民銀行為滿足商業(yè)銀行對個人跨境人民幣匯款信息的查詢、錄入、采集和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測等管理需要,特別研發(fā)的系統(tǒng)，以下簡稱“個人系統(tǒng)”）；

（三）能夠滿足RCPMIS數(shù)據(jù)報送和國際收支申報要求。

第三章 匯款額度

七、個人跨境人民幣匯入業(yè)務(wù)遵循單日限額管理原則：

（一）香港居民、澳門居民執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于內(nèi)地銀行與香港、澳門銀行辦理個人人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2004]254號）以及《中國人民銀行關(guān)于內(nèi)地銀行與香港銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問題的補(bǔ)充通知》（銀發(fā)

[2005]359號）規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，即香港居民向境內(nèi)同名賬戶的人民幣匯款每天匯入的最高限額為8萬元，澳門居民向境內(nèi)同名賬戶的人民幣匯款每天匯入的最高限額為5萬元人民幣；

（二）香港、澳門地區(qū)向境內(nèi)非同名賬戶的人民幣匯款以及境外其余地區(qū)向境內(nèi)的人民幣匯款，境內(nèi)收款人實(shí)行每人每天8萬元的最高匯款限額。

八、個人跨境人民幣匯出業(yè)務(wù)遵循限額管理原則，境內(nèi)付款人實(shí)行每人每年30萬元的最高匯款限額。

九、個人跨境人民幣匯入/匯出額度根據(jù)收款人/付款人的有效身份證件確定，其中：

（一）境內(nèi)居民須提供“中華人民共和國居民身份證/軍人身份證件/武裝警察身份證件”;

（二）香港、澳門居民須提供來往內(nèi)地通行證、臺灣居民須提供來往大陸通行證

（三）境外其他地區(qū)居民須提供護(hù)照。

第四章 業(yè)務(wù)處理

十、個人跨境人民幣匯入款項(xiàng)解付處理流程：

（一）登錄 “個人系統(tǒng)”，根據(jù)收款人的有效身份證件號查詢收款人當(dāng)日可匯入額度，收款人在“個人系統(tǒng)”中的可匯入額度查詢結(jié)果應(yīng)留底備查。

（二）對于在收款人當(dāng)日可收款額度內(nèi)的人民幣匯款，按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)”錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，完成后予以直接入賬或解付。

（三）對于超出收款人當(dāng)日可收款額度內(nèi)的人民幣匯款，超額部分可作原路退回。

十一、個人跨境人民幣匯出款處理流程：

（一）登錄

“個人系統(tǒng)”查詢付款人可匯出額度，付款人須提供有效身份證件的原件以供我行查詢匯出額度，付款人的有效身份證件復(fù)印件以及在“個人系統(tǒng)”中的可匯出

額度查詢結(jié)果應(yīng)留底備查。如付款人委托他人代辦的，應(yīng)同時提供委托人和辦理人員的有效身份證件原件，復(fù)印件留

底備查。

（二）對于在付款人可付款額度內(nèi)的人民幣匯款，按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)“錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，完成后根據(jù)付款人提交的匯款申請書予以直接匯出。

（三）境內(nèi)居民個人跨境匯出款項(xiàng)超過限額的,憑本人有效身份證件及以下證明材料辦理，并按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)“錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息：

1、自費(fèi)出境留學(xué)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)：本人有效簽證（或簽注）、境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的無需提供）、境外學(xué)校相應(yīng)或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明；

2、境外就醫(yī)：本人有效簽證（或簽注）、境外醫(yī)院收費(fèi)證明；

3、境外培訓(xùn)：本人有效簽證（或簽注）、境外培訓(xùn)費(fèi)用證明；

4、交納境外國際組織會費(fèi)：國際組織交費(fèi)通知；

5、境外咨詢：合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）；

6、境外郵購：廣告或訂單等收費(fèi)憑證；

7、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定；

8、贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境內(nèi)給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；

9、遺產(chǎn)繼承支出：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；

10、保險支出：保險合同及保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明，投保境外保險須符合國家規(guī)定；

11、專有權(quán)利使用和特許支出：專有權(quán)利使用和特許注冊證明、協(xié)議或合同；

12、法律、會計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)支出：協(xié)議或合同、發(fā)票；

13、勞務(wù)報酬：雇傭合同、收入證明、完稅憑證等；

14、旅游、探親：本人有效簽證（或簽注）、費(fèi)用證明；

15、其它經(jīng)人民銀行廣州分行審核同意的匯出款項(xiàng)，須提交相關(guān)的真實(shí)交易背景材料。

（四）境外非居民個人跨境匯出款超過限額的,憑本人有效身份證件及以下證明材料辦理，并按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)”錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息：

1、境外匯入未使用的人民幣作原路退回：人民幣賬戶收支情況證明；

2、境內(nèi)取得的自有房產(chǎn)出租收入:自有房產(chǎn)的相關(guān)證明材料、經(jīng)房管部門備案的房產(chǎn)出租合同、完稅證明。

3、境內(nèi)取得其他經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入：有交易金額的相關(guān)證明材料、完稅證明。

（五）當(dāng)發(fā)生銀行退款（即付款人通過我行匯出的人民幣資金，由于對方賬號或匯路等原因未入賬，被境外收款銀行直接退回境內(nèi)）時，按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)”錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，為付款人恢復(fù)已扣減匯出額度。銀行退款只能在原匯出款10天內(nèi)辦理，且只能辦理一次，銀行退款的關(guān)鍵要素（收款人姓名、有效身份證件號碼等）必須與原匯出款一致，退款金額應(yīng)小于或等于原匯出金額。對于銀行退款業(yè)務(wù)及對應(yīng)匯出款業(yè)務(wù)都不納個人業(yè)務(wù)量的統(tǒng)計(jì)范圍（差額部分除外）。第五章 管理要求

十二、辦理業(yè)務(wù)后，應(yīng)相關(guān)要求及時、準(zhǔn)確、完整地完成國際收支申報和RCPMIS數(shù)據(jù)報送工作，其中RCPMIS數(shù)據(jù)報送應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

（一）對于境內(nèi)居民的個人跨境人民幣匯入/匯出款業(yè)務(wù)，須逐筆報送人民幣跨境收入/支付業(yè)務(wù)信息，但報送信息前無需向人行申請RCPMIS激活居民信息。

（二）對于境外非居民的個人跨境人民幣匯入/匯出款業(yè)務(wù)，無須報送人民幣跨境收入/支付業(yè)務(wù)信息，僅需報送境外非居民境內(nèi)人民幣賬戶余額信息（我行已實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動報送）。

十三、經(jīng)辦行受理個人跨境人民幣匯款，應(yīng)在相關(guān)資料原件上加注匯款金額，按照我行相關(guān)管理要求加蓋業(yè)務(wù)印章并留存3年備查。

十四、境外非居民個人跨境人民幣匯入款不得用于投資國內(nèi)證券市場和房地產(chǎn)市場。

十五、各行在辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)個人異常資金跨境流動等情況應(yīng)及時向上級行及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告，并按照反洗錢相關(guān)規(guī)定及時報送可疑和大額交易信息。

十六、各行應(yīng)建立合規(guī)檢查制度，定期對業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)辦理情況進(jìn)行檢查，防控操作風(fēng)險和政策風(fēng)險。

第六章 附則

十七、本管理辦法于2013年3月1日起實(shí)施。