第一篇：個人跨行匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)

附件2：

中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款業(yè)務(wù)

操作規(guī)程（試行）

目 錄

1.業(yè)務(wù)概述...................................4 2.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng).........................4 3.相關(guān)規(guī)定...................................5 3.1 交易模式................................5 3.2 支付系統(tǒng)行號............................5 3.3 系統(tǒng)運(yùn)行時間............................6 3.4 支付交易序號............................6 3.5 查詢查復(fù)................................6 3.6 人行對支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)....6 3.7 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級次....................7 3.8 跨行匯款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定....................8 4.操作規(guī)程...................................8 4.1 網(wǎng)點(diǎn)---現(xiàn)金方式跨行匯款（交易碼：330101）8 4.2 網(wǎng)點(diǎn)---賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款（交易碼：330102）...........................................11 4.3 網(wǎng)點(diǎn)---退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）...........................................14 4.4 網(wǎng)點(diǎn)---申請退回處理（交易碼：330202）..19 4.5 網(wǎng)點(diǎn)---自由格式報文交易（交易碼：330203）...........................................21 4.6 網(wǎng)點(diǎn)---行名行號查詢交易（交易碼：321001）...........................................22 4.7 網(wǎng)點(diǎn)---大額轉(zhuǎn)賬申請交易（交易碼：010711）...........................................22 4.8 縣市級---查詢/查復(fù)書處理（交易碼：330201）...........................................22 4.9 查詢及打印功能.........................23 1.業(yè)務(wù)概述

郵政儲蓄系統(tǒng)為客戶提供向他行個人賬戶或公司賬戶的資金匯款業(yè)務(wù)，跨行資金匯款業(yè)務(wù)通過中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)辦理，包括兩種渠道：大額支付和小額支付渠道。其中，通過大額支付渠道為客戶辦理資金跨行往來，可滿足資金快速到賬（通常10分鐘內(nèi)到賬）的需求；通過小額支付渠道辦理的資金跨行往來，可滿足金融機(jī)構(gòu)低成本、大業(yè)務(wù)量的支付結(jié)算需要。

本規(guī)程主要描述通過大額、小額支付渠道辦理跨行匯款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，以及相關(guān)的交易功能。本規(guī)程適用的業(yè)務(wù)包括：現(xiàn)金跨行匯款、賬戶跨行匯款、退匯掛賬核銷、查詢/查復(fù)、申請退回/應(yīng)答、自由格式報文業(yè)務(wù)。

2.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)由大額支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（HEPS）兩個應(yīng)用系統(tǒng)組成。

大額支付系統(tǒng)主要用于處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上（目前規(guī)定為5萬元[含]以上）的大額貸記支付和緊急的小金額貸記支付（無金額起點(diǎn)限制）業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)是：逐筆發(fā)送支付指令，全額實(shí)時結(jié)算資金。小額支付系統(tǒng)是繼大額實(shí)時支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設(shè)運(yùn)行的又一重要應(yīng)用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的重要組成部分，主要處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以下（目前規(guī)定為5萬元以下）的小額貸記支付業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)是：批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。

我行目前采取直聯(lián)方式通過公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)對接?？傂凶鳛橹苯訁⑴c者，與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)北京城市處理中心直接進(jìn)行系統(tǒng)對接，并在人民銀行開設(shè)相應(yīng)的清算賬戶用于跨行資金清算；其下轄分支機(jī)構(gòu)，作為間接參與者通過其所屬直接參與者向大額支付系統(tǒng)發(fā)起支付指令，并委托直接參與者進(jìn)行跨行資金清算。

3.相關(guān)規(guī)定

3.1 交易模式

儲蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理跨行匯款業(yè)務(wù)，必須與公司網(wǎng)點(diǎn)建立代理關(guān)系，由公司網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)發(fā)被代理儲蓄網(wǎng)點(diǎn)受理的跨行匯款業(yè)務(wù)。每筆跨行匯款交易的匯出行號指該公司網(wǎng)點(diǎn)在人行支付系統(tǒng)中注冊的支付系統(tǒng)行號。

代理關(guān)系由一級分行（計劃單列市分行由省分行代為執(zhí)行）公司業(yè)務(wù)管理人員在公司系統(tǒng)內(nèi)維護(hù)，原則上不允許建立跨縣市代理關(guān)系，代理關(guān)系可以修改。

3.2 支付系統(tǒng)行號

支付系統(tǒng)行號由12位數(shù)字組成，前3位 “403”代表中國 5 郵政儲蓄銀行，其具體編制規(guī)則遵照《中國郵政儲蓄銀行機(jī)構(gòu)代碼編制規(guī)則》執(zhí)行。支付系統(tǒng)行號是跨行交易中的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，既是支付業(yè)務(wù)分發(fā)的路徑，也是資金清算的依據(jù)。

3.3 系統(tǒng)運(yùn)行時間

大額支付系統(tǒng)的運(yùn)行日為國家法定工作日，9：00-17：00為日間業(yè)務(wù)處理時間，17:00業(yè)務(wù)截止，具體時間以當(dāng)?shù)厝诵幸?guī)定為準(zhǔn)。

小額支付系統(tǒng)按照7×24小時不間斷的運(yùn)行模式，每天于16:00進(jìn)行日切處理，即前一自然日16:00至本自然日16:00為小額支付系統(tǒng)的一個工作日。

3.4 支付交易序號

支付交易序號由8位數(shù)字組成，由發(fā)起行統(tǒng)一進(jìn)行編號，編碼范圍為00000001—79999999。對于每一筆支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)均賦予一個支付交易序號，與發(fā)起行行號、委托日期一起構(gòu)成一筆支付交易的唯一標(biāo)識,用于防止在業(yè)務(wù)處理中出現(xiàn)錯亂和便于業(yè)務(wù)查找。

3.5 查詢查復(fù)

查詢查復(fù)應(yīng)堅持“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的原則。對有疑問或發(fā)生差錯的跨行匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)于當(dāng)日最遲不得超過下一個工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日最遲不得超過下一個工作日上午予以查復(fù)。

3.6 人行對支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 匯款業(yè)務(wù) 3.6.1 人行針對大額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)（信息）按筆數(shù)向發(fā)起行（委托方）收取匯劃費(fèi)用，每筆收取5.5元，具有特殊款項標(biāo)志的緊急支付業(yè)務(wù)免收費(fèi)用；人行針對小額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)（信息）按包數(shù)向發(fā)起行（委托方）收取匯劃費(fèi)用，每包收取0.5元。

3.6.2 其他輔助業(yè)務(wù)

通過大額、小額支付系統(tǒng)發(fā)起的查詢、申請退回和自由格式報文等信息，每筆收取費(fèi)用1元；通過大額、小額支付系統(tǒng)處理的退匯、查復(fù)、退回應(yīng)答信息，不收取匯劃費(fèi)用。

3.7 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級次 普通匯款業(yè)務(wù) 3.7.1 大額支付系統(tǒng)匯款金額起點(diǎn)為5萬元（由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整），低于起點(diǎn)金額的跨行普通匯款業(yè)務(wù)需通過小額支付系統(tǒng)辦理。

小額支付系統(tǒng)匯款金額上限為5萬元（由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整），高于上限金額的跨行普通匯款業(yè)務(wù)需通過大額支付系統(tǒng)辦理。

3.7.2 緊急匯款業(yè)務(wù)

對于匯款人要求的加急匯款業(yè)務(wù)，可選擇加急標(biāo)志并通過大額支付系統(tǒng)辦理，沒有金額起點(diǎn)限制。

3.7.3 特急特殊支付業(yè)務(wù)

對于匯款人要求的特急匯款業(yè)務(wù)，需選擇加急標(biāo)志與特殊款項標(biāo)志通過大額支付系統(tǒng)辦理，此類業(yè)務(wù)僅適用于救災(zāi)、戰(zhàn)備款項。3.8 跨行匯款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定 現(xiàn)金方式跨行匯款授權(quán) 3.8.1 ? 現(xiàn)金匯款金額在0至20萬之間的，須經(jīng)綜合柜員（會計主管）授權(quán)；

? 現(xiàn)金匯款金額20萬元（含）以上的，須經(jīng)綜合柜員（會計主管）核對后由支行（局）長授權(quán)。

3.8.2 賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款授權(quán)

? 賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在10萬以下的，可由柜員直接辦理； ? 賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在10萬元（含）至50萬元之間的，須經(jīng)綜合柜員（會計主管）授權(quán)；

? 賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在50萬元（含）以上，須經(jīng)綜合柜員（會計主管）核對后由支行（局）長授權(quán)。

4.操作規(guī)程

4.1 網(wǎng)點(diǎn)---現(xiàn)金方式跨行匯款（交易碼：330101）客戶填單 4.1.1 個人客戶在儲蓄柜面辦理現(xiàn)金方式跨行匯款業(yè)務(wù)，需填寫“中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯(lián)）（以下簡稱跨行匯款申請書）。

? 必須記載下列事項：確定的金額、扣賬方式（注明是現(xiàn)金）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人名稱、匯款人證件類型及號碼、匯款人聯(lián)系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。

? 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當(dāng)日。

? 客戶匯款金額在5萬元以下，如無特殊要求，則選擇普通匯款方式，如有加急要求，則選擇加急匯款方式；客戶匯款金額在5萬元（含）以上，必須選擇加急方式。

4.1.2 柜員審核

審核“跨行匯款申請書”的有效性 4.1.2.1 ? 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項是否涂改；

? 匯款金額填寫是否規(guī)范，大、小寫是否一致； ? 憑證是否為套寫。

4.1.2.2 4.1.2.3 審核客戶個人有效實(shí)名證件 查詢確認(rèn)

? 調(diào)用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應(yīng)的支付行號。

4.1.3 系統(tǒng)錄入 普通柜員錄入 4.1.3.1 ? 調(diào)用[330101現(xiàn)金方式跨行匯款]交易，準(zhǔn)確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統(tǒng)行號等信息后，發(fā)送交易。

? 當(dāng)匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標(biāo)志；當(dāng)款項用途為國家規(guī)定免予征收手續(xù)費(fèi)的賑災(zāi)及戰(zhàn)備款項時，特殊款項標(biāo)志必須選擇“是”。4.1.3.2 綜合柜員錄入

? 普通柜員發(fā)送交易后，系統(tǒng)回顯匯入行支付行號、收款人賬號、收款人名稱、匯款金額四項內(nèi)容，綜合柜員應(yīng)根據(jù)客戶填寫的跨行匯款申請書，錄入相關(guān)信息并根據(jù)匯款金額不同進(jìn)行相應(yīng)授權(quán)，授權(quán)后執(zhí)行交易。

? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，生成主機(jī)流水號和支付交易序號，打印跨行匯款申請書和手續(xù)費(fèi)收據(jù)，系統(tǒng)自動登記“跨行匯款登記簿”。

? 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關(guān)憑證。

4.1.3.3 簽章及憑證傳遞

? 交易成功后，綜合柜員完成復(fù)核后，在“跨行匯款申請書”的“復(fù)核”及“授權(quán)”處（三聯(lián)）分別加蓋名章，如支局長授權(quán)，則由支局長在“授權(quán)”處加蓋名章；

? 普通柜員在“跨行匯款申請書”的“經(jīng)辦”（三聯(lián)）處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及日戳，將“跨行匯款申請書”（第一聯(lián)）與“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理；

? “跨行匯款申請書”（第二聯(lián)）按業(yè)務(wù)檔案順序由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員順序保管；

? “跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（第二聯(lián)）作為回單返還客戶。

4.1.4 匯款異常狀態(tài)說明 對于每一筆發(fā)送成功的跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員需要及時查詢[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的跨行匯款登記簿，通過登記簿中的“匯款狀態(tài)”一欄，可以判斷某筆往賬交易是否成功發(fā)送到人行，并被人行處理。

跨行匯款共有七種狀態(tài)，具體如下：

? 成功：表示該筆跨行匯款已經(jīng)通過行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送到人行，正在等待人行的進(jìn)一步處理；該狀態(tài)并非最終狀態(tài)。

? 已受理：表示該筆跨行匯款已經(jīng)發(fā)送至行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)未正常應(yīng)答，該狀態(tài)僅表示儲蓄系統(tǒng)已受理該業(yè)務(wù)，但并非最終狀態(tài)。

? 人行拒絕：表示該筆跨行匯款已經(jīng)被人行拒絕，并退回到行內(nèi)。

? 被調(diào)整：表示該筆跨行匯款被行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起的聯(lián)機(jī)調(diào)整、全行差錯平臺發(fā)起的調(diào)整或差錯控制臺發(fā)起的單邊調(diào)整。

? 退匯：表示該筆跨行匯款被他行全額拒絕。

? 部分退匯：表示該筆跨行匯款的部分金額被他行拒絕。? 掛賬核銷：表示處于人行拒絕、被調(diào)整、他行退匯、他行部分退匯狀態(tài)的跨行匯款已通過掛賬核銷交易進(jìn)行了后續(xù)處理。

4.2 網(wǎng)點(diǎn)---賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款（交易碼：330102）客戶填單 4.2.1 個人客戶在儲蓄柜面辦理賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款業(yè)務(wù)，需填寫“跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯(lián)）。

? 必須記載下列事項：確定的金額、扣賬方式（注明是卡或存折）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人聯(lián)系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。? 客戶如代理他人辦理賬戶轉(zhuǎn)出形式的跨行匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)注明代理人證件類型及號碼。

? 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當(dāng)日。

? 客戶匯款金額在5萬元以下，如無特殊要求，則選擇普通匯款方式，如有加急要求，則選擇加急匯款方式；客戶匯款金額在5萬元（含）以上，必須選擇加急方式。

4.2.2 柜員審核

審核“跨行匯款申請書”的有效性 4.2.2.1 ? 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項是否涂改；

? 匯款金額填寫是否規(guī)范，大、小寫是否一致； ? 憑證是否為套寫。

4.2.2.2 對于單筆交易金額在5000元（含）以上的賬戶跨行匯款業(yè)務(wù)，須審核客戶是否已完成大額匯款申請。若未申請，應(yīng)拒絕辦理業(yè)務(wù)，并提示客戶憑賬戶對應(yīng)的有效實(shí)名證件、存折或綠卡至匯出賬戶開戶局所屬縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理大額匯款申請。4.2.2.3 對于單筆交易金額在5萬元（含）以上的賬戶跨行匯款業(yè)務(wù)，須審核客戶有效實(shí)名證件及聯(lián)系電話。若為代辦，須同時審核代理人和被代理人有效實(shí)名證件。

4.2.2.4 查詢確認(rèn)

? 調(diào)用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應(yīng)的支付行號。

4.2.3 系統(tǒng)錄入 普通柜員錄入 4.2.3.1 ? 調(diào)用[330102轉(zhuǎn)賬方式跨行匯款]交易，準(zhǔn)確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統(tǒng)行號等信息后，發(fā)送交易。

? 當(dāng)匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標(biāo)志；當(dāng)款項用途為國家規(guī)定免予征收手續(xù)費(fèi)的賑災(zāi)及戰(zhàn)備款項時，特殊款項標(biāo)志必須選擇“是”。

4.2.3.2 綜合柜員錄入

? 普通柜員發(fā)送交易后，系統(tǒng)回顯匯入行支付行號、收款人賬號、收款人名稱、匯款金額四項內(nèi)容，綜合柜員應(yīng)根據(jù)客戶填寫的跨行匯款申請書，錄入相關(guān)信息并根據(jù)匯款金額不同進(jìn)行相應(yīng)授權(quán)，授權(quán)后執(zhí)行交易。

? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，生成主機(jī)流水號和支付交易序號，打印跨行匯款申請書和手續(xù)費(fèi)收據(jù)，系統(tǒng)自動登記“跨行匯款登記簿”。

? 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關(guān)憑證。

4.2.3.3 簽章及憑證傳遞

? 交易成功后，綜合柜員完成復(fù)核后，在“跨行匯款申請書”的“復(fù)核”及“授權(quán)”處（三聯(lián)）分別加蓋名章，如支局長授權(quán)，則由支局長在“授權(quán)”處加蓋名章；

? 普通柜員在“跨行匯款申請書”的“經(jīng)辦”（三聯(lián)）處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及日戳，將“跨行匯款申請書”（第一聯(lián)）與“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理；

? “跨行匯款申請書”（第二聯(lián)）按業(yè)務(wù)檔案順序由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員順序保管；

? “跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（第二聯(lián)）作為回單返還客戶。

4.2.4 匯款異常狀態(tài)說明

同現(xiàn)金方式的匯款異常狀態(tài)。

4.3 網(wǎng)點(diǎn)---退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）

在儲蓄系統(tǒng)內(nèi)被掛賬的跨行匯款交易，柜員應(yīng)及時通過“退匯掛賬核銷”交易進(jìn)行后續(xù)處理。

4.3.1 掛賬提醒

當(dāng)跨行匯款因被退匯而掛賬時，系統(tǒng)自動登記“來賬退匯登記簿”，網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員在請領(lǐng)、上繳尾箱時會收到系統(tǒng)提醒，此時應(yīng)通知普通柜員及時進(jìn)行核銷處理。普通柜員也可通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，查詢 到處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易后，應(yīng)及時進(jìn)行核銷處理。

4.3.2 系統(tǒng)錄入

對被掛賬的跨行匯款交易，有三種處理方式。

4.3.2.1 再次匯出

? 針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員需及時查詢原始單據(jù)、憑證，確認(rèn)被退匯原因，如果是因?yàn)楣駟T操作原因造成的原匯入行號、原匯入賬號或原匯入戶名有誤，則由柜員通過“退匯掛賬核銷”交易的“匯兌匯出”方式進(jìn)行后續(xù)處理。

? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關(guān)鍵信息后，調(diào)出對應(yīng)的掛賬明細(xì)記錄，將處理方式選擇為“匯兌匯出”后，再次錄入?yún)R入行號、匯入賬號和匯入戶名等信息，此時，匯入賬號和匯入戶名只能修改其中一項。授權(quán)成功后執(zhí)行交易。

? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，生成主機(jī)流水號和新的支付交易序號，打印通用憑證，系統(tǒng)自動修改“來賬退匯登記簿”相應(yīng)掛賬的退匯狀態(tài)。該交易不再收取任何手續(xù)費(fèi)用。

4.3.2.2 退回現(xiàn)金

? 針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員查詢原始單據(jù)、憑證，并確認(rèn)原輸入信息與原始單據(jù)上客戶填寫信息一致，因客戶原因造成原跨行匯款申請書填寫信息有誤造成退匯，應(yīng)及時通知客戶攜帶原“跨行匯款申請書”第三 聯(lián)憑證，回銀行原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行退回處理。

? 當(dāng)原匯款方式為現(xiàn)金，或原轉(zhuǎn)出賬戶已銷戶時，通過“退回現(xiàn)金”方式進(jìn)行處理。如果客戶要求再次匯款，則應(yīng)在“退回現(xiàn)金”交易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業(yè)務(wù)辦理。

? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關(guān)鍵信息后，調(diào)出對應(yīng)的掛賬明細(xì)記錄，將處理方式選擇為“退回現(xiàn)金”，輸入掛賬金額、原匯款人證件類型及證件號碼后，授權(quán)成功后執(zhí)行交易。

? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系統(tǒng)自動修改“來賬退匯登記簿”相應(yīng)掛賬的退匯狀態(tài)。如果原退匯原因?qū)儆谒芯芙^，則該交易不再退還客戶手續(xù)費(fèi)用。

4.3.2.3 退回原賬戶

? 針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員查詢原始單據(jù)、憑證，并確認(rèn)原輸入信息與原始單據(jù)上客戶填寫信息一致，因客戶原因造成原跨行匯款申請書填寫信息有誤造成退匯，應(yīng)及時通知客戶攜帶原“跨行匯款申請書”第三聯(lián)憑證，回銀行原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行退回處理。

? 當(dāng)原匯款方式為賬戶轉(zhuǎn)出，通過“退回原賬戶”方式進(jìn)行處理。如果客戶要求再次匯款，則應(yīng)在“退回原賬戶”交易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業(yè)務(wù)辦理。? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關(guān)鍵信息后，調(diào)出對應(yīng)的掛賬明細(xì)記錄，將處理方式選擇為“退回原賬戶”，輸入掛賬金額、原匯出賬號、原匯款人姓名后，授權(quán)成功后執(zhí)行交易。如果原退匯信息中注明的匯款人賬號或戶名信息與我行系統(tǒng)記錄原匯款人賬號及戶名信息不符，則普通柜員可修改其中的一項信息以便于該筆退匯退回原賬戶。? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系統(tǒng)自動修改“來賬退匯登記簿”相應(yīng)掛賬的退匯狀態(tài)。如果原退匯原因?qū)儆谒芯芙^，則該交易不再退還客戶手續(xù)費(fèi)用。

4.3.2.4 簽章及憑證傳遞

? 針對“退匯掛賬核銷交易”打印的“通用憑證”，普通柜員須分別在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章及網(wǎng)點(diǎn)日戳，由授權(quán)人分別加蓋名章。

? 通過“再次匯出方式”核銷掛賬時，“通用憑證”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理，“通用憑證”（第二聯(lián)），按業(yè)務(wù)檔案順序由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員順序保管。

? 通過“退回現(xiàn)金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，客戶需上繳原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)），普通柜員應(yīng)在原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與網(wǎng)點(diǎn)保管的原“跨行匯款申請書”（第二聯(lián)）的左上角處加蓋作廢章、名章及日戳。

? 通過“退回現(xiàn)金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，“通 用憑證”（第一聯(lián)）與客戶上繳的原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理，“通用憑證”（第二聯(lián)）由客戶本人保管。

4.3.3 退匯原因說明

柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易，在查詢結(jié)果中會注明該筆退匯的原因，系統(tǒng)中記錄的原因有四種，具體如下。

? 差錯退匯：指由于行內(nèi)差錯控制臺發(fā)起的退匯。? 匯入行退匯：指由于匯入賬號或匯入戶名不符等原因造成的他行退匯。

? 人行拒絕：指由于匯入行號填寫錯誤等原因造成原匯款往賬被人行直接拒絕。

? 對公退匯調(diào)整：指儲蓄系統(tǒng)已正常受理跨行匯款交易后，沒有正常收到行內(nèi)公司系統(tǒng)應(yīng)答，通過當(dāng)晚日終儲蓄與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)間對賬出現(xiàn)不一致后，由公司系統(tǒng)對該筆匯款發(fā)起退匯的調(diào)整。

4.3.4 退匯狀態(tài)說明

柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易，在查詢結(jié)果中會注明該筆退匯的處理狀態(tài)，系統(tǒng)中記錄的處理狀態(tài)有六種，具體如下。

? 全額掛賬：指退匯金額與原匯款往賬金額一致，該筆退匯處于掛賬狀態(tài)，柜員尚未對該筆退匯做核銷處理。? 超額掛賬：指退匯金額大于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態(tài)。針對超額掛賬的退匯，無法退回客戶現(xiàn)金或退回原賬戶，只能通過再次匯出將該筆退匯來賬發(fā)送至退匯行。超額掛賬的原因可能是退匯行誤將一筆來賬匯款以退匯報文發(fā)回。

? 部分掛賬：指退匯金額小于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態(tài)。部分掛賬的原因也是由于退匯行的誤操作造成的。針對部分掛賬的退匯，可以退回現(xiàn)金、原賬戶或再次匯出。

? 已退回賬戶：指原掛賬已完成核銷處理，已退回原賬戶。? 已退現(xiàn)金：指原掛賬已完成核銷處理，已退回客戶現(xiàn)金。

? 匯兌匯出：指原掛賬已完成核銷處理，再次匯出。

4.4 網(wǎng)點(diǎn)---申請退回處理（交易碼：330202）基本規(guī)定 4.4.1 ? 跨行匯款申請人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退回?？铐椧讶胭~的匯款，由跨行匯款申請人自行與收款人聯(lián)系退匯；款項未入賬，跨行匯款申請人可憑本人身份證件以及原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)），向本行匯出機(jī)構(gòu)提出申請。匯出機(jī)構(gòu)受理該申請后，應(yīng)及時在系統(tǒng)內(nèi)做申請退回處理。

? 跨行匯款申請人申請退回原匯款交易時，應(yīng)上繳“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）及本人書寫的退回申請書，申請書中注明申請退回的理由并簽字、注明申請日期。? 匯出行向匯入行發(fā)出退回請求，匯入行經(jīng)核實(shí)匯款確未支付的，向申請機(jī)構(gòu)發(fā)出退回應(yīng)答，并作匯款退匯處理后，將款項退還匯出行。

4.4.2 系統(tǒng)錄入 系統(tǒng)操作 4.4.2.1 ? 網(wǎng)點(diǎn)普通柜員審查客戶填寫的退回申請書、“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與系統(tǒng)內(nèi)記錄一致后，調(diào)用[申請退回處理330202]交易，發(fā)出退回請求。

? 普通柜員輸入原交易日期、原交易流水、原交易金額后，系統(tǒng)自動調(diào)出原交易的明細(xì)記錄，錄入需退回申請理由后，經(jīng)支局長授權(quán)后執(zhí)行交易。

? 交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，系統(tǒng)自動生成申請退回書序號，并登記“申請退回/應(yīng)答”登記簿，應(yīng)答狀態(tài)為“未應(yīng)答”。

? 申請退回往賬得到外行的應(yīng)答后，系統(tǒng)自動更改原申請退回書的狀態(tài)為“已應(yīng)答”，并按原申請退回書自動匹配應(yīng)答內(nèi)容，系統(tǒng)自動登記“申請退回往賬/應(yīng)答”登記簿。

4.4.2.2 憑證管理

? 針對“申請退回”往賬交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，網(wǎng)點(diǎn)普通柜員須在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。

? “往賬申請退回”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，應(yīng)與收到的退回應(yīng)答來賬憑證匹配裝訂，由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng) 辦人員順序保管。

4.5 網(wǎng)點(diǎn)---自由格式報文交易（交易碼：330203）基本規(guī)定 4.5.1 ? 網(wǎng)點(diǎn)普通柜員，可調(diào)用[自由格式報文330203]交易，向其他銀行發(fā)送無固定格式要求的查詢信息或其他信息。該交易需網(wǎng)點(diǎn)普通柜員操作，支局長授權(quán)。

? 通過本交易發(fā)出的報文信息，接收行可以應(yīng)答，也可以不應(yīng)答。

? 自由格式報文發(fā)送和接收的數(shù)據(jù)，最長不超過255個字符（127個漢字）。

4.5.2 系統(tǒng)錄入 系統(tǒng)操作 4.5.2.1 ? 柜員錄入加急標(biāo)志、接收行號、接收行名、信息內(nèi)容及原匯款關(guān)鍵信息后，綜合柜員授權(quán)成功后，發(fā)送交易。? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成處理，打印“信息類報文接收專用憑證”，系統(tǒng)自動登記“自由格式報文”登記簿。

4.5.2.2 憑證傳遞

? 針對“自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，普通柜員須分別在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章及網(wǎng)點(diǎn)日戳，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。

? “自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理，“信息類報文接收專用憑證”（第二聯(lián)）由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員順序保管。4.6 網(wǎng)點(diǎn)---行名行號查詢交易（交易碼：321001）

行號指人行支付系統(tǒng)銀行行號，每個支付行號唯一標(biāo)識一個銀行機(jī)構(gòu)，匯入行行號是辦理跨行匯款交易的必輸信息。柜員為客戶辦理跨行匯款交易時，應(yīng)根據(jù)客戶填寫的匯入行名稱，調(diào)用“行名行號查詢”交易確認(rèn)該匯入行在人行支付系統(tǒng)中注冊的支付行號。

4.6.1 系統(tǒng)錄入

行名行號查詢交易提供行別代碼查詢、城市代碼查詢、行號查詢?nèi)N機(jī)制。

? 行別代碼查詢。柜員輸入銀行名稱，可以查詢到該銀行的系統(tǒng)代碼。

? 城市代碼查詢。柜員輸入城市名稱，可以查詢到該城市的系統(tǒng)代碼。

? 行號查詢。柜員輸入行別代碼、城市代碼及匯入行名稱，可以模糊查詢到與該匯入行名稱相近的行號信息。此查詢中，行別代碼與城市代碼為非必輸項，但輸入相應(yīng)信息有助于快速進(jìn)行行號的模糊查詢。

4.7 網(wǎng)點(diǎn)---大額轉(zhuǎn)賬申請交易（交易碼：010711）

客戶辦理賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款業(yè)務(wù)，交易金額在5000元（含）以上，需在轉(zhuǎn)出賬戶開戶局所屬縣（市）任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理大額轉(zhuǎn)賬申請。其中，針對“約定轉(zhuǎn)出方式”，柜員應(yīng)選擇“人行跨行大額”。

4.8 縣市級---查詢/查復(fù)書處理（交易碼：330201）4.8.1 基本規(guī)定

? 當(dāng)跨行匯款發(fā)起行對發(fā)出的支付業(yè)務(wù)有疑問，可向接收行發(fā)出查詢，請求對方答復(fù)疑問；接收行收到查詢報文后必須及時查復(fù)，將回復(fù)結(jié)果及時返回給查詢行。

? 當(dāng)前，儲蓄機(jī)構(gòu)對發(fā)起的跨行匯款業(yè)務(wù)有疑問，應(yīng)委托該機(jī)構(gòu)上級縣市級分行業(yè)務(wù)管理員，對原匯款接收行發(fā)起查詢交易。

? 查詢查復(fù)處理對跨行支付業(yè)務(wù)的正常處理極為重要，業(yè)務(wù)人員發(fā)生疑問，必須在當(dāng)日發(fā)出查詢；收到他行發(fā)來的查詢書，應(yīng)在一個工作日內(nèi)予以回復(fù)，業(yè)務(wù)人員必須以業(yè)務(wù)發(fā)生的原始憑證為依據(jù)，及時準(zhǔn)確處理查詢查復(fù)，查詢查復(fù)報文必須進(jìn)行打印，與原支付憑證一起，并入會計檔案中保管或?qū)A保管。人民銀行將對各行的查復(fù)情況進(jìn)行監(jiān)測和統(tǒng)計，對查詢查復(fù)不及時、不準(zhǔn)確，所導(dǎo)致對匯劃資金（或利息）損失，由有關(guān)責(zé)任行承擔(dān)。

4.8.2 系統(tǒng)錄入 系統(tǒng)操作 4.8.2.1 ? 縣市業(yè)務(wù)管理員在系統(tǒng)內(nèi)錄入查詢類別、原跨行匯款日期、原交易流水、和原交易金額后，系統(tǒng)自動調(diào)出原交易的明細(xì)記錄，錄入需查詢的內(nèi)容后，經(jīng)縣市業(yè)務(wù)主管授權(quán)后執(zhí)行交易。

? 交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，根據(jù)查詢類別，系統(tǒng)自動生成查詢書號，并登記“查詢書往賬/查復(fù)來賬”登記簿，查詢狀態(tài)為“未查復(fù)”。

? 查詢書往賬得到外行的查復(fù)后，系統(tǒng)自動更改原查詢書的狀態(tài)為“已查復(fù)”，并按原查詢書自動匹配查復(fù)內(nèi)容，自動登記“查詢書往賬/查復(fù)來賬”登記簿。

? 針對收到的外行發(fā)來的查詢交易，系統(tǒng)處理方式一樣。

4.8.2.2 憑證管理

? 針對“查詢”或“查復(fù)”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，縣市分行業(yè)務(wù)管理員須在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。

? 打印的“信息類報文接收專用憑證”由市縣級業(yè)務(wù)管理經(jīng)辦人員順序保管。

? 針對查復(fù)書來賬的“信息類報文接收專用憑證”，應(yīng)與發(fā)起的原查詢書往賬憑證匹配裝訂。

? 針對查復(fù)書往賬打印的“信息類報文接收專用憑證”，應(yīng)與收到的原查詢書來賬憑證匹配裝訂。

4.9 查詢及打印功能

批量打印來賬事務(wù)登記簿（交易碼：321002）

該交易用于批量打印指定時期內(nèi)，該機(jī)構(gòu)收到的所有事務(wù)4.9.1 類來賬交易的登記簿。

4.9.1.1 網(wǎng)點(diǎn)操作

? 網(wǎng)點(diǎn)該交易由綜合柜員操作。? 綜合柜員每日上繳、請領(lǐng)尾箱時，會收到事務(wù)類交易的來賬提醒。目前，網(wǎng)點(diǎn)僅能收到自由格式報文來賬，且自由格式報文的來賬必須通過公司系統(tǒng)的柜員手工清分至該儲蓄機(jī)構(gòu)。收到自由格式報文來賬后，綜合柜員應(yīng)在“信息類報文接收專用憑證”上打印自由格式報文來賬信息。對于他行發(fā)出的自由格式報文，可以選擇回復(fù)或不回復(fù)。

4.9.1.2 縣市級操作

? 縣市級分行，該交易由業(yè)務(wù)管理員操作。

? 縣市級分行能收到查復(fù)書來賬、申請退回應(yīng)答來賬等報文，收到這些信息報文來賬后，綜合柜員應(yīng)在“信息類報文接收專用憑證”上打印報文信息。對于收到他行的查復(fù)書、申請退回應(yīng)答來賬，應(yīng)與原查詢書、原申請退回書匹配裝訂。

4.9.2 跨行匯款登記簿查詢打?。ń灰状a：321003）

? 柜員或業(yè)務(wù)管理員可根據(jù)需要，調(diào)用[跨行匯款登記簿查詢321003]交易，查詢與跨行匯款交易有關(guān)的登記簿中詳細(xì)信息。

? 涉及跨行匯款交易的登記簿包括：跨行匯款交易登記簿、查詢書往賬/查復(fù)來賬登記簿、查詢書來賬/查復(fù)往賬登記簿、申請退回往賬/應(yīng)答登記簿、自由格式報文登記簿、退匯掛賬。

? 柜員或業(yè)務(wù)管理員輸入相應(yīng)信息后，系統(tǒng)將根據(jù)柜員的選擇，自動回顯某一類登記簿的單筆或多筆報文信息。? 只能查詢本機(jī)構(gòu)發(fā)出或接收的交易信息。? 無需授權(quán)。

? 針對查詢書往賬/查復(fù)來賬、查詢書來賬/查復(fù)往賬、申請退回往賬/應(yīng)答、自由格式報文等事務(wù)類交易登記簿的查詢，柜員或業(yè)務(wù)管理員可針對某一筆明細(xì)信息，選擇“打印類型”后，可補(bǔ)打單筆報文憑證。

第二篇：預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

中國銀行個人外匯預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總則

第一條 為方便客戶，提高我行境外業(yè)務(wù)競爭力，根據(jù)《國家外匯管理局關(guān)于部分銀行試行辦理個人外匯預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》(匯發(fā)[2003]48號)（以下簡稱“《通知》”）規(guī)定，特制訂本業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

第二條 本操作規(guī)程所稱“預(yù)結(jié)匯匯款”是指境外分行辦理境外個人向境內(nèi)居民個人匯入外匯時，如匯款人要求以人民幣交付收款人，境外分行先按照總行制定的匯款日現(xiàn)匯買入價將所匯匯款折成人民幣，告知匯款人所匯的人民幣金額，再將外匯匯往指定的境內(nèi)收款行，境內(nèi)收款行根據(jù)境外分行的付款指令，通知解付行對收款人直接解付人民幣的特定匯款方式。

第三條 境外分行必須按照國家外匯管理局《通知》的規(guī)定開辦個人外匯預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)(以下簡稱“預(yù)結(jié)匯匯款”)，并事先取得總行的授權(quán)。

第四條 總行指定上海分行為預(yù)結(jié)匯匯款的境內(nèi)收款行，集中辦理收款轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)。

第五條 試辦初期只開辦美元幣種的預(yù)結(jié)匯匯款,其他貨幣須兌換成美元再辦理預(yù)結(jié)匯匯款.第六條 預(yù)結(jié)匯匯款僅敘做電匯業(yè)務(wù),不受理信匯和票匯申請.第七條 開辦預(yù)結(jié)匯匯款的境外分行須在總行指定的境內(nèi)收款行(上海分行)開立人民幣鋪底資金賬戶。鋪底資金暫定為5萬元人民幣。

第八條 預(yù)結(jié)匯匯款的收款人和匯款人不得做退匯要求，除此之外的原因辦理退匯手續(xù)應(yīng)按照第七章規(guī)定處理。

第九條 總行清算收付中心負(fù)責(zé)并轉(zhuǎn)授權(quán)上海分行管理預(yù)結(jié)匯人民幣鋪地資金帳戶;總行全球金融市場部負(fù)責(zé)預(yù)結(jié)匯牌價管理；總行個人金融部負(fù)責(zé)預(yù)結(jié)匯匯款管理制度的制定、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)境內(nèi)外分行開展預(yù)結(jié)匯匯款工作。

第二章 牌價制定和報送流程

第十條 預(yù)結(jié)匯匯款對客戶報價應(yīng)遵循統(tǒng)一報價原則，即境內(nèi)外分行對客戶報出的價格為統(tǒng)一價格。在結(jié)售匯牌價一日一價的情況下，總行全球金融市場部 1 每日北京時間8點(diǎn)前將當(dāng)日牌價通過NOTES或電傳等方式發(fā)送境外分行。

第十一條 當(dāng)國內(nèi)為節(jié)假日，境外分行對外營業(yè)時，境外分行沿用總行全球金融市場部下發(fā)的上一工作日的外匯牌價。境內(nèi)收款行按假日后第一個工作日的掛牌美元匯買價結(jié)匯，匯率損失由匯出行自行承擔(dān)。

第三章 賬戶核對流程

第十二條 上海分行根據(jù)總行對境外聯(lián)行的賬戶管理辦法設(shè)臵人民幣鋪底資金賬戶并負(fù)責(zé)日常管理工作,同時每日向各境外分行發(fā)送人民幣鋪底資金賬戶的對賬單MT950。

第十三條 境外分行收到對賬單后及時核對賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)差錯及時查詢，開戶行收到境外分行的查詢后，在兩個工作日內(nèi)必須給予回復(fù)。

第十四條 人民幣鋪底資金賬戶原則上不得透支，如發(fā)生透支，不得超過一天，境外分行須于透支日后的次工作日營業(yè)終了前主動補(bǔ)足鋪底資金。上海分行應(yīng)在透支行為發(fā)生兩日內(nèi)，將透支情況報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，同時向總行清算收付中心、總行個人金融部報備。

第四章 境外分行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第十五條 按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門有關(guān)反洗錢規(guī)定和國家外匯管理局《通知》的規(guī)定開辦預(yù)結(jié)匯匯款。

第十六條 境外分行需在受理客戶匯款業(yè)務(wù)的當(dāng)天將外匯匯給境內(nèi)收款行,即在北京時間15：00前將當(dāng)日匯款指令發(fā)送收款行，收款行于當(dāng)天辦妥解付或轉(zhuǎn)匯手續(xù)。

因時差原因造成的本行掛牌匯價與境內(nèi)收款行結(jié)匯時間不同，產(chǎn)生的匯價損益由境外分行承擔(dān)。

第十七條 預(yù)結(jié)匯匯款只能受理個人經(jīng)常項下外匯匯款，不得辦理資本項下的外匯匯款。

單筆金額暫限定在等值5萬美元（含）以內(nèi)。其中： 等值1萬美元（含）以下的匯款，境外分行可直接辦理；

等值1萬至5萬美元（含）的匯款，境外分行需審核匯款人的身份證明和資 2 金來源證明，留存匯款人身份證明復(fù)印件和資金來源證明復(fù)印件備查。

第十八條 預(yù)結(jié)匯匯款的匯款人為境外個人，包括居民個人和非居民個人，收款人為境內(nèi)居民個人。

第十九條 境外分行按照總行制定的匯款日現(xiàn)匯買入價將所匯匯款折成人民幣，告知匯款人所匯的人民幣金額，再將外匯匯往指定的境內(nèi)收款行。

境外個人可以自由選擇預(yù)結(jié)匯匯款或一般外匯匯款方式，境外分行不得強(qiáng)制要求匯款人采取何種匯款方式。

第二十條 預(yù)結(jié)匯匯款的報文格式的規(guī)定

一、MT103報文中的收報行為上海中行，53、54場為53A、54A（或53、54場為空），且72場注明人民幣金額,32場美元金額按匯款當(dāng)日現(xiàn)匯買入價折算后須與72場人民幣金額相匹配。

境外分行預(yù)結(jié)匯匯款的報文內(nèi)容和要素如下： 收報行：上海分行

報文的32場：美元及金額 報文的53場：空 報文的54場：空

報文的57場：收款人開戶行行名及省市名 報文的59場：收款人賬號及戶名或戶名地址 報文的72場：/8C/CNY XXXX（預(yù)結(jié)匯人民幣金額）

二、為保證上海分行準(zhǔn)確進(jìn)行國際收支統(tǒng)計申報，境外分行的報文中必須含有以下信息：匯款人姓名、收款人姓名、匯款外匯金額、匯款人民幣金額、交易性質(zhì)。

第二十一條 境外分行向上海分行支付預(yù)結(jié)匯匯款轉(zhuǎn)匯手續(xù)費(fèi)每筆10元人民幣，由上海分行從相關(guān)境外分行人民幣鋪底資金賬戶中扣收。

第二十二條 境外分行提供給匯款人的信息除了匯款申請書所載有的內(nèi)容外，還必須向匯款人提供匯款編號（電文20場內(nèi)容），以方便匯款人、收款人查詢。

第五章 境內(nèi)收款行—上海分行業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第二十三條 按照國家外匯管理局《通知》的要求承擔(dān)境內(nèi)收款行的職責(zé)。第二十四條 上海分行清算處分報工作

一、收到符合預(yù)結(jié)匯格式的報文做分報處理，轉(zhuǎn)至上海中銀大廈支行辦理。

二、周一至周五北京時間15:00前收到的報文，在16:30前轉(zhuǎn)至上海中銀大廈支行（以下簡稱“中銀支行”）；在15:00至16:30間收到的報文，于16:30后轉(zhuǎn)至中銀支行。

第二十五條 中銀支行處理預(yù)結(jié)匯匯款的具體操作

一、預(yù)結(jié)匯匯款手工開辦階段時期，暫定為中銀支行在北京時間下午16：30（含）前收到的報文按當(dāng)日美元匯買價結(jié)匯為人民幣，入相關(guān)境外分行人民幣鋪底資金賬戶，16：30后收到的報文可在次工作日結(jié)匯為人民幣，周末和節(jié)假日的報文按假期后的第一個工作日處理。

一日一價方式掛牌的，牌價按處理日的美元現(xiàn)匯買入價；一日多價掛牌方式的，由總行再根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況另行規(guī)定。

二、按預(yù)結(jié)匯報文72場的人民幣金額辦理有關(guān)解付、轉(zhuǎn)匯手續(xù)。

1、解付銀行為上海分行的，按匯款指示辦理解付：收款人賬號姓名相符的，存入客戶賬戶；需通知收款人的，最遲于次日發(fā)出通知并做好記錄，款項暫宕8340科目，并盡快查詢解付。――

2、解付銀行為境內(nèi)非上海分行的(以下簡稱“其他中行”)，落地并在RTS系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)匯，轉(zhuǎn)匯報文“備注”欄應(yīng)包括：原報美元金額和 “境外匯款預(yù)結(jié)匯”字樣。

三、每日營業(yè)終了時，應(yīng)將當(dāng)日收到的美元預(yù)結(jié)匯頭寸，通過相關(guān)外匯買賣賬務(wù)處理，將收到的預(yù)結(jié)匯款按當(dāng)日的現(xiàn)匯買入價折算成人民幣轉(zhuǎn)入鋪底資金賬戶。

四、根據(jù)報文內(nèi)容辦理預(yù)結(jié)匯業(yè)務(wù)的大額可疑外匯交易報告和國際收支申報，包括本行解付和轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)。

第六章 各行查詢查復(fù)的職責(zé)

第二十六條 境外分行的職責(zé)：

一、對于因報文內(nèi)容錯誤無法轉(zhuǎn)匯或報文金額不匹配（美元金額和人民幣金額存在明顯不符）的查詢電，應(yīng)于收報當(dāng)天回復(fù)上海分行查詢結(jié)果或取消原電文。

二、對于收款人信息不正確導(dǎo)致無法解付的查詢，境外分行于收電后三個工 4 作日內(nèi)給予回復(fù)。

三、對于其他查詢信息，境外分行一般于收報后三個工作日內(nèi)給予回復(fù)。第二十七條 上海分行清算處的職責(zé)：

一、對于因報文內(nèi)容錯誤無法轉(zhuǎn)匯或報文金額不匹配（美元金額和人民幣金額存在明顯不符）或收款人信息不正確導(dǎo)致無法解付的電文，清算處應(yīng)于二個工作日內(nèi)向境外分行發(fā)出查詢；

二、當(dāng)收到境外分行查詢解付日且解付行為上海分行的報文，應(yīng)于收報后及時查詢中銀支行并在當(dāng)日或次日內(nèi)回復(fù)境外分行（若無法直接回復(fù)具體解付日則應(yīng)以安慰電的形式回復(fù)境外分行）。

三、當(dāng)收到境外查詢解付日的報文且解付行為其他中行的報文，應(yīng)于收報后三天內(nèi)通過中銀支行查詢其他中行，同時以安慰電的形式告之境外分行。

四、具體催查時限參閱國外匯入?yún)R款查詢細(xì)則。第二十八條 中銀支行的職責(zé)：

一、對于因報文內(nèi)容錯誤無法轉(zhuǎn)匯或報文金額不匹配（美元金額和人民幣金額存在明顯不符）或收款人信息不正確導(dǎo)致無法解付（包括其他中行因無法解付發(fā)出的查詢）的電文，應(yīng)于收電二個工作日內(nèi)向清算處發(fā)出查詢；

二、當(dāng)收到清算處查詢解付日且解付行為本行的查詢，應(yīng)于收報后三天內(nèi)回復(fù)清算處具體解付時間和處理結(jié)果并負(fù)責(zé)向其他中行催查。

三、收款人為上海中行的客戶在查詢其未收到款項時，收款人必須憑預(yù)結(jié)匯匯款申請書或提供詳細(xì)資料：匯款銀行、匯款編號、匯款日期、美元金額和人民幣金額、匯款人姓名、收款人姓名等信息辦理查詢，上海中行應(yīng)先查詢本行是否有收到款項，如需查詢境外銀行的，需按規(guī)定收取適當(dāng)?shù)牟樵冑M(fèi)用，再向清算處發(fā)出查詢書并由清算處向境外查詢。

第二十九條 其他中行的職責(zé)：

一、當(dāng)收到上海中行查詢且解付行為其他中行的報文，應(yīng)在收報后三天內(nèi)回復(fù)上海分行轉(zhuǎn)匯時間、編號和金額。

二、對于無法解付的報文可通過聯(lián)行查詢報文格式向中銀支行進(jìn)行查詢，但必須注明轉(zhuǎn)匯編號（TN/TP編號），并在備注中注明“預(yù)結(jié)匯”字樣，以區(qū)別于其他業(yè)務(wù)。

三、收款人為其他中行的客戶在查詢其未收到款項時，收款人必須憑預(yù)結(jié)匯匯款申請書或提供詳細(xì)資料：匯款銀行、匯款編號、匯款日期、美元金額和人民幣金額、匯款人姓名、收款人姓名等信息辦理查詢，若需通過上海中行統(tǒng)一向境外查詢的，則應(yīng)按規(guī)定收取適當(dāng)?shù)牟樵冑M(fèi)用。

第七章 退匯業(yè)務(wù)的處理

第三十條 對于超過一個月并在多次查詢無果的預(yù)結(jié)匯匯款，國內(nèi)解付行應(yīng)將款項通過聯(lián)行系統(tǒng)退給中銀支行，由中銀支行退清算處并由清算處按原路退匯。

第三十一條 由于無法解付的匯款，清算處經(jīng)查詢境外分行后，境外分行同意退匯的，按原路退匯。

第三十二條 經(jīng)查詢確認(rèn)無法找到收款人，解付行和上海分行各從退匯款中計收20元人民幣的退匯費(fèi)。如上海分行轉(zhuǎn)匯有誤，解付行將原報做退劃處理，由上海分行收到退劃報文后重新轉(zhuǎn)劃正確的解付行。解付行的退劃和上海分行的重新轉(zhuǎn)劃不能計收費(fèi)用。

第三十三條 中銀支行以退匯日當(dāng)日賣出價售匯，同時辦理國際收支申報，將款項退清算處，清算處需在退匯報文中注明“該業(yè)務(wù)為預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)，請免手續(xù)費(fèi)”字樣后，再負(fù)責(zé)退總行清算收付中心。外匯買賣匯差風(fēng)險由匯款人承擔(dān)。

由匯款人自行承擔(dān)外匯買賣匯差風(fēng)險。

第八章 會計核算辦法

第三十四條 境外分行鋪底資金賬戶的相關(guān)分錄

1、境外分行按購買日外匯牌價，購入人民幣作為鋪底資金，賬務(wù)處理如下： 借： 存放上海分行（鋪底資金影子賬戶）CNY50,000.00 貸：外匯買賣 CNY50,000.00 借：外匯買賣 USD 貸：總行往來賬 USD

2、總行賬務(wù)處理：

借：9011/8022（海外分行往來賬）USD 6 貸：9061 總分清算 USD

3、上海分行清算處賬務(wù)處理：

借：總行客戶號（總分清算）－－ 9061 USD 貸：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD 4.中銀支行賬務(wù)處理

借：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD 貸：部門號（即期結(jié)售匯）－－9301 USD 借：部門號（即期結(jié)售匯）－－9301 CNY 貸：客戶號（海外聯(lián)行存款）---8022 CNY 第三十五條 匯款時的相關(guān)分錄

1、境外分行匯款時，借：客戶賬 USD 貸：總行往來賬 USD

2、總行收到MT103時，借：9011/8022（海外分行往來賬）USD 貸：9061 總分清算 USD

3、上海分行

（1）清算處收到HT103（或MT103）時，借：總行客戶號（總分清算）－－ 9061 USD 貸：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD(2)中銀支行收到清算處頭寸，做結(jié)售匯帳務(wù)處理 借：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD 貸：部門號（即期結(jié)售匯）－－9301 USD 借：部門號（即期結(jié)售匯）－－9301（牌價為當(dāng)日的匯買價）CNY 貸：客戶號（海外聯(lián)行存款）－－8022 CNY(3)中銀支行解付時發(fā)生的賬務(wù)處理 A收款行為其他中行，中銀支行轉(zhuǎn)匯至該行 借：客戶號（海外聯(lián)行存款）－－8022 CNY 貸：總行客戶號（總分清算）－－ 9061 CNY 7 貸：對私電子匯劃費(fèi) －－5316 CNY B上海中銀支行本行解付

借：客戶號（海外聯(lián)行存款）－－8022 CNY 貸：客戶號（活期儲蓄存款）－－ 8261 CNY 貸：對私電子匯劃費(fèi)－－5316 CNY c上海中銀行支行當(dāng)日未能解付

借：客戶號（海外聯(lián)行存款）－－8022 CNY 貸：部門號（匯入?yún)R款）－－8341 CNY d轉(zhuǎn)銷時： 如本地客戶轉(zhuǎn)銷：

借：部門號（匯入?yún)R款）－－8341 CNY 貸：客戶號（活期儲蓄存款）－－ 8261 CNY 貸：對私電子匯劃費(fèi)－－5316 CNY 如異地客戶轉(zhuǎn)銷：

借：部門號（匯入?yún)R款）－－8341 CNY 貸：總行客戶號（總分清算）－－ 9061 CNY 借：客戶號（海外聯(lián)行存款）－－8022 CNY

貸：對私電子匯劃費(fèi)－－5316 CNY 第三十六條 境外分行月末對賬時，將上海分行對賬單上的余額與本行影子賬戶的余額(扣除預(yù)結(jié)匯手續(xù)費(fèi)后)之間的差額轉(zhuǎn)入外匯買賣損益。

1、若為收益：

借：存放上海分行（鋪底資金影子賬戶）CNY 貸：外匯買賣 CNY 借：外匯買賣 海外行當(dāng)?shù)刎泿?/p>

貸：外匯買賣損益 海外行當(dāng)?shù)刎泿?/p>

2、若為損失：

借：外匯買賣損益 海外行當(dāng)?shù)刎泿?/p>

貸：外匯買賣 海外行當(dāng)?shù)刎泿?借：外匯買賣 CNY 8 貸：存放上海分行（鋪底資金影子賬戶）CNY 第三十七條 退匯

1、其他中行從退匯款中計收20元，按原路退匯給中銀支行。借：部門號（匯入?yún)R款）－－8341

CNY 貸：對私電子匯劃費(fèi)－－5316 CNY 貸：退匯行客戶號（總分清算）－－ 9061 CNY

2、中銀支行按當(dāng)日賣出價手工繕制售匯傳票，從退匯款中計收20元，由上海分行清算處按原路退匯。

借：部門號（匯入?yún)R款）－－8341

CNY 或借：上海分行客戶號（總分清算）－－ 9061 CNY 貸：對私電子匯劃費(fèi)－－5316 CNY 貸：部門號（即期結(jié)售匯）－－9301 CNY 借：部門號（即期結(jié)售匯）－－9301 USD 貸：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD

3、上海清算處收到中銀退匯款后，將款項退總行 借：部門號（臨時存欠）－－ 9991 USD 貸：部門號（待處理貸報）－－ 9051 USD 借：部門號（待處理貸報）－－ 9051 USD 貸：上海分行客戶號（總分清算）－－9061 USD

4、總行收到款項后的帳務(wù)處理

借：9061 總分清算 USD 貸：9011/8022（海外分行往來賬）USD 借：退匯行－－9061 USD 貸：上海分行－－9061 USD

5、海外分行的帳務(wù)處理

借：9011/8022（海外分行往來賬）USD 貸：客戶賬號 USD 第三十八條 境外分行因支付轉(zhuǎn)匯手續(xù)費(fèi)或匯率損失出現(xiàn)鋪底資金賬戶余額不足時，應(yīng)及時補(bǔ)足賬戶余額。補(bǔ)充賬戶余額的會計轉(zhuǎn)賬方法同上述劃轉(zhuǎn)鋪底資 9 金相同。

第三十九條 本辦法由中國銀行修改和解釋，自下發(fā)之日起實(shí)施。

第三篇：銀行外匯匯款業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程

銀行外匯匯款業(yè)務(wù)柜臺操作規(guī)程

為規(guī)范外匯匯款業(yè)務(wù)（包括境內(nèi)外的外匯匯入、匯出業(yè)務(wù)）的柜臺操作，根據(jù)國務(wù)院《外匯管理條例》、國家外匯管理局《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，以及我行《反洗錢管理辦法》、《關(guān)于將原柜臺系統(tǒng)中對公外幣匯款業(yè)務(wù)全部集中到國結(jié)系統(tǒng)操作的通知》、《中國ⅩⅩ銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對私國際收支申報操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。

第一章

境外外匯匯款業(yè)務(wù)

一、付匯業(yè)務(wù)處理原則1、2、對公外匯匯出匯款業(yè)務(wù)：按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)國結(jié)人個人外匯匯出匯款業(yè)務(wù)：由網(wǎng)點(diǎn)采集業(yè)務(wù)影像信息，上傳至分行在員審查后，在國結(jié)系統(tǒng)處理并進(jìn)行國際收支申報。核心系統(tǒng)集中處理，并由網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行國際收支申報。

二、收匯業(yè)務(wù)處理原則

1、對公外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)：報文應(yīng)定向確認(rèn)給國結(jié)系統(tǒng)，由國結(jié)人員在國結(jié)系統(tǒng)完成入賬并進(jìn)行國際收支申報。

2、個人外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)：報文應(yīng)定向到網(wǎng)點(diǎn)，由柜員在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國際收支申報。

3、外匯匯入款項應(yīng)及時辦理入賬。無法解付的款項，應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)行掛賬處理。

第一節(jié)

對公境外外匯匯款業(yè)務(wù)

1.1境外外匯匯出匯款業(yè)務(wù)

按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國結(jié)人員應(yīng)將匯款回單直接交給客戶或傳遞回網(wǎng)點(diǎn)，再由網(wǎng)點(diǎn)交給客戶。

1.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)

一、報文定向

境外外匯匯入?yún)R款報文定向包括系統(tǒng)自動定向和人工定向兩種方式。

（一）自動定向

已開通對公匯入?yún)R款直通功能的國結(jié)掛靠機(jī)構(gòu)，對于格式規(guī)范、賬號完整無誤的對公匯入?yún)R款報文，系統(tǒng)可自動將報文從總行直接定向至國結(jié)系統(tǒng)。

（二）人工定向

未開通對公匯入?yún)R款直通功能的國結(jié)掛靠機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)無法自動識別的報文（如收款人賬號或報文格式不規(guī)范），將由總行人工定向至分行本部核心系統(tǒng)機(jī)構(gòu)。

分行集中處理中心柜員使用[8724進(jìn)報分類查詢]交易查詢是否有待處理報文，如有則使用[8763進(jìn)報補(bǔ)充定向]交易，經(jīng)[8789報文補(bǔ)充定向]交易復(fù)核后（可由[8768報文補(bǔ)充定向復(fù)核]交易聯(lián)動，下同），將報文定向確認(rèn)給國結(jié)系統(tǒng)。

二、回單傳遞

待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國結(jié)人員應(yīng)在國結(jié)系統(tǒng)打印回單，直接交給客戶或傳遞至網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)再交給客戶。

第二節(jié)

個人境外外匯匯款業(yè)務(wù)

2.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本規(guī)定

1、境內(nèi)個人經(jīng)常項目下非經(jīng)營性外匯資金匯出境外，按以下規(guī)定辦理：（1）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

（2）手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

2、境外個人經(jīng)常項目下非經(jīng)營性外匯資金匯出境外，按以下規(guī)定辦理：（1）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；

（2）手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

3、個人經(jīng)常項目下經(jīng)營性及資本項目下外匯資金匯出業(yè)務(wù)，應(yīng)按國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理。

4、境內(nèi)、境外個人使用人民幣購匯辦理境外外匯匯款業(yè)務(wù)，需根據(jù)國家外匯管理局關(guān)于個人購匯的相關(guān)規(guī)定為客戶辦理購匯后，方可辦理外匯資金匯出境外。

5、境外外匯匯款業(yè)務(wù)需按照《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對私國際收支申報操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行國際收支申報。

二、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲蓄賬戶內(nèi)的美元、港幣、歐元資金可在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款；憑單折或憑證件支取的活期儲蓄賬戶內(nèi)的美元、港幣、歐元資金只能在開戶行辦理匯款。其他外幣資金匯款根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置和憑證支付條件在開戶行辦理或允許同城通兌辦理（系統(tǒng)參數(shù)初始設(shè)置為不通兌，分行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要向總行申請開通多種外幣幣種的同城通兌權(quán)限）。

2、手持外幣現(xiàn)鈔，可在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款。

三、使用的憑證

一般憑證：個人XX憑證、境外匯款申請書、涉外收入申報單

四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1、辦理境外外匯匯款業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向匯款人收取手續(xù)費(fèi)和電報費(fèi)。

2、異地辦理匯款的，還應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款手續(xù)費(fèi)。2.2業(yè)務(wù)流程

2.2.1境外外匯匯出匯款業(yè)務(wù)

一、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理

（一）業(yè)務(wù)受理

1、柜員受理客戶匯款申請時，應(yīng)按照《海外電匯業(yè)務(wù)憑證填寫及查詢查復(fù)管理規(guī)定》的要求，提示客戶仔細(xì)閱讀《海外電匯業(yè)務(wù)注意事項》（以下簡稱《注意事項》），指導(dǎo)客戶填寫《境外匯款申請書》并進(jìn)行審核，確保原始匯款信息完整、有效。

當(dāng)客戶不能按照要求提供相關(guān)信息又執(zhí)意要付款時，柜員應(yīng)對可能發(fā)生的資金風(fēng)險（延誤收款、發(fā)生清算及查詢費(fèi)用）加以提示。

2、除客戶在我行繳納的匯款手續(xù)費(fèi)以外，匯款還有可能發(fā)生境外代理銀行中轉(zhuǎn)費(fèi)用、開戶行貸記費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用，即使選擇費(fèi)用由匯款人承擔(dān)（OUR），也不能保證款項全額到賬。柜員應(yīng)提示客戶仔細(xì)閱讀《注意事項》中關(guān)于費(fèi)用的說明，確保客戶在匯款前知曉預(yù)計會發(fā)生的中間清算費(fèi)用。

（二）審單

1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內(nèi)。

2、取款憑證為活期一本通的，還應(yīng)審核存折是否真實(shí)，扉頁“開戶行”處是否蓋有我行營業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”。

3、審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。

4、按照外管規(guī)定需要提供相關(guān)證明材料的，審核客戶所提供的資料是否完整、合規(guī)。

5、匯出資金金額達(dá)到單筆外幣等值1000美元以上時，還應(yīng)按照《中國ⅩⅩ銀行反洗錢管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，審核《境外匯款申請書》中是否已完整填寫了匯款人名稱、賬號、住所和收款人名稱、住所等信息（境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱，下同），并核對匯款人信息與系統(tǒng)中記錄的客戶信息是否一致。

6、代理他人匯款業(yè)務(wù)，單筆匯款金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》代理個人大額支取業(yè)務(wù)電話核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)的，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。

（三）錄入、打印

1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易對身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

2、賬戶內(nèi)資金匯出，柜員應(yīng)先檢查外幣賬戶是否為匯戶，如為鈔戶，需使用[5007對私結(jié)售匯及外匯買賣]交易進(jìn)行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷賬”，打印《個人XX憑證》、《個人外匯買賣憑證》；如為匯戶，使用[1301活期儲蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷賬”，打印存折內(nèi)頁、《個人XX憑證》、內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。

他人代辦的，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式，也可單獨(dú)調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，使用[5007對私結(jié)售匯及外匯買賣]交易進(jìn)行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷賬”，打印《個人外匯買賣憑證》。

4、使用[9569 統(tǒng)一收費(fèi)]交易收費(fèi)，打印《收費(fèi)單》。

（四）核對、蓋章

1、核對存折、《個人XX憑證》、《個人外匯買賣憑證》、《收費(fèi)單》等打印內(nèi)容是否正確。核對無誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對交易類型、金額等核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。

2、《個人XX憑證》正、副聯(lián)、《個人外匯買賣憑證》、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）和《收費(fèi)單》分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；《境外匯款申請書》加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）上加蓋“附件”戳記。

（五）憑證傳遞

1、將《個人XX憑證》副聯(lián)、《境外匯款申請書》申報主體聯(lián)、《個人外匯買賣憑證》和《收費(fèi)單》的客戶留存聯(lián)、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶。

2、將《個人XX憑證》正聯(lián)、《個人外匯買賣憑證》銀行留存聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、《收費(fèi)單》銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。

3、若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）第二聯(lián)、《境外匯款申請書》（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）交其他柜組（員）處理，并在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。

（六）發(fā)起預(yù)判

1、經(jīng)辦柜員：

（1）經(jīng)辦柜員審核《境外匯款申請書》要素填寫是否齊全、是否已加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”，《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）打印內(nèi)容是否正確。審核無誤后，使用[9981金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理]交易，按照《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）打印的內(nèi)容錄入（業(yè)務(wù)類型選擇“0-單向”，業(yè)務(wù)種類選擇“45-海外電匯”，借貸標(biāo)志選擇“0-借方”），提交成功后，插入單聯(lián)《內(nèi)部通用憑證》打印預(yù)判流水號。

（2）預(yù)判通過后，經(jīng)辦柜員在《境外匯款申請書》經(jīng)辦欄簽章，點(diǎn)擊“影像錄入”，通過掃描儀采集《境外匯款申請書》、《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）的影像，操作完成后點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

（3）任務(wù)提交后，經(jīng)辦柜員將打印有核實(shí)行內(nèi)容的《內(nèi)部通用憑證》、《境外匯款申請書》及《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬），遞交復(fù)核柜員。

2、復(fù)核柜員：

（1）復(fù)核柜員審查經(jīng)辦柜員提交的原始業(yè)務(wù)憑證是否真實(shí)、要素是否完整，審查無誤后，在《境外匯款申請書》復(fù)核欄簽章，通過點(diǎn)擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性，審查完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

二、中心業(yè)務(wù)處理

（一）中心經(jīng)辦

1、獲取任務(wù)：中心經(jīng)辦人員點(diǎn)擊“對公獲取”或“對公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。

2、合規(guī)審查：中心經(jīng)辦人員通過影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料是否完整，審查《境外匯款申請書》內(nèi)容填寫是否齊全正確，大小寫金額是否相符，是否加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”和經(jīng)辦人名章。

3、交易處理：審核通過后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用[8501匯出匯款登記]交易按照影像信息逐項錄入，匯出資金金額達(dá)到單筆外幣等值1000美元以上時，中心經(jīng)辦人員應(yīng)完整錄入?yún)R款人名稱、賬號、住所和收款人名稱、住所等信息，錄入完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)對[8501匯出匯款登記]交易進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息或疑似高風(fēng)險國家，將自動提示，柜員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

（二）中心復(fù)核

1、獲取任務(wù)：中心復(fù)核人員點(diǎn)擊“獲取任務(wù)”或“搶單處理”獲取到需處理的任務(wù)。

2、點(diǎn)擊“記賬處理”后，進(jìn)入復(fù)核交易[8502匯出匯款復(fù)核]，根據(jù)影像信息錄入復(fù)核信息，交易提交、復(fù)核成功后（對于超過復(fù)核人員權(quán)限的，應(yīng)由中心業(yè)務(wù)主管進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)），點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

當(dāng)日未處理完畢的預(yù)判業(yè)務(wù)，可在下一工作日處理。如未處理預(yù)判業(yè)務(wù)的資金掛在網(wǎng)點(diǎn)貸方待銷賬（2100-1）賬戶，中心柜員應(yīng)將該筆匯款業(yè)務(wù)拒絕回網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)柜員將匯款資金轉(zhuǎn)入其他匯出匯款（0528-1）賬戶，待下一工作日重新發(fā)起預(yù)判，從其他匯出匯款（0528-1）賬戶做匯款處理。

三、國際收支申報

網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核柜員使用[8508匯出匯款查詢（多筆）]交易查看本機(jī)構(gòu)匯款業(yè)務(wù)處理情況，對于“記錄狀態(tài)”是“6-待核銷”和“7-處理成功”的匯款，應(yīng)使用 [8542國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)-付款]交易錄入申報信息，打印《境外匯款申請書》（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）。

《境外匯款申請書》銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）、內(nèi)部通用憑證第二聯(lián)（轉(zhuǎn)待銷賬）作為《內(nèi)部通用憑證》（預(yù)判）的附件一并隨復(fù)核柜員傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對個人境外外匯匯款相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

2.2.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)

一、報文定向

境外外匯匯入?yún)R款報文定向包括系統(tǒng)自動定向和人工定向兩種方式。

（一）自動定向

已開通個人匯入?yún)R款直通功能的網(wǎng)點(diǎn)，對于格式規(guī)范、賬號完整無誤的匯入?yún)R款報文，系統(tǒng)可自動將報文從總行直接定向至收款人開戶網(wǎng)點(diǎn)。

（二）人工定向

1、定向

未開通個人匯入?yún)R款直通功能的網(wǎng)點(diǎn)或系統(tǒng)無法自動識別的報文（如收款人賬號或報文格式不規(guī)范），將由總行人工定向至分行本部核心系統(tǒng)機(jī)構(gòu)。

分行中心柜員使用[8724進(jìn)報分類查詢]交易查詢是否有待處理報文，如有則使用[8763進(jìn)報補(bǔ)充定向]交易，經(jīng)[8789報文補(bǔ)充定向]交易復(fù)核后，將報文定向確認(rèn)給網(wǎng)點(diǎn)。待處理報文應(yīng)于當(dāng)日及時定向至網(wǎng)點(diǎn)。

2、掛賬

當(dāng)日無法定向的待處理報文，應(yīng)于當(dāng)日掛賬并及時進(jìn)行查詢。掛賬時，使用[8763進(jìn)報補(bǔ)充定向]、[8789報文補(bǔ)充定向]將報文落地本機(jī)構(gòu)后，再用[8726其他來報入賬]交易掛賬待查匯入?yún)R款（2123-1）賬戶，打印一式兩聯(lián)“來賬

方憑證”，第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)訖章”后隨當(dāng)日傳票裝訂；第二聯(lián)加蓋“附件”戳記后專夾保管，留作后續(xù)掛賬轉(zhuǎn)出憑證的附件。

查詢?nèi)〉谜_的入賬信息后，當(dāng)前掛賬機(jī)構(gòu)應(yīng)將報文定向至收款網(wǎng)點(diǎn)或進(jìn)行入賬處理。對于查詢無果的款項，應(yīng)及時辦理退匯。待查匯入?yún)R款（2123-1）的掛賬時間原則上不得超過一個月。

3、退匯

退匯業(yè)務(wù)的規(guī)定及處理流程按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》執(zhí)行。

二、匯款入賬

網(wǎng)點(diǎn)柜員使用[8724進(jìn)報分類查詢]交易查詢是否有需要進(jìn)一步處理的來報，如有則審核來報信息是否完整無誤。

（一）定向網(wǎng)銀

信息完整、可以直接入賬的來報，對于收款人有效身份證件為居民身份證的，柜員使用[8763進(jìn)報補(bǔ)充定向]、[8789報文補(bǔ)充定向]交易，“報文去向”域填寫本機(jī)構(gòu)號，“報文種類”域選擇“7-網(wǎng)銀”，將報文落地本機(jī)構(gòu)、報文狀態(tài)變?yōu)椤癢-網(wǎng)銀待處理”。柜員應(yīng)通知收款人可選擇通過網(wǎng)銀自助辦理款項入賬或來網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理入賬。柜員應(yīng)每日檢查“W-網(wǎng)銀待處理”狀態(tài)報文，避免長時間掛賬。

[8789報文補(bǔ)充定向]交易將報文定向網(wǎng)銀，反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)將對報文進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息，將自動提示，柜員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”——《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

（二）定向本級核心機(jī)構(gòu)、入賬

信息完整、可以直接入賬的來報，對于收款人有效身份證件非居民身份證的，柜員應(yīng)通知收款人來我行柜臺填寫《涉外收入申報單》，辦理匯款入賬、涉外收入申報（境內(nèi)居民非貿(mào)項下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項實(shí)行限額申報，即客戶無需填寫《涉外收入申報單》，經(jīng)辦柜員使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易直接提交報送基礎(chǔ)信息即可）。具體操作如下：

1、柜員審核客戶提交的《涉外收入申報單》是否按填報說明填寫了必填項目，申報內(nèi)容是否與該筆匯款的相關(guān)內(nèi)容一致（客戶只需填寫收款人名稱、交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言、填報人簽章、填報人電話，其余項目申報成功后系統(tǒng)自動打印）；報文信息中收款人名稱、賬號是否與系統(tǒng)記錄完全相符。審核無誤后，使用[8763進(jìn)報補(bǔ)充定向]、[8789報文補(bǔ)充定向]將報文落地本機(jī)構(gòu)后（報文狀態(tài)為“W-網(wǎng)銀待處理”的，無需定向處理），再用[8510匯入?yún)R款經(jīng)辦]交易，經(jīng)[8512匯入?yún)R款復(fù)核]交易復(fù)核后為客戶入賬，打印一式兩聯(lián)“來賬

方憑證”，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。第一聯(lián)隨復(fù)核柜員當(dāng)日傳票裝訂，第二聯(lián)做客戶回單。

[8789報文補(bǔ)充定向]交易將報文定向本級核心機(jī)構(gòu)時，反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)將對交易進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息，將自動提示，柜 員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”——《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

2、入賬成功后，復(fù)核柜員應(yīng)使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行涉外收入申報，打印《涉外收入申報單》（境內(nèi)居民非貿(mào)項下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項申報時，無需打印申報單）。柜員在《涉外收入申報單》的“銀行經(jīng)辦人簽章”欄內(nèi)簽章，并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”，申報主體聯(lián)交客戶，銀行留存聯(lián)作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對個人國際收支申報相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）掛賬

當(dāng)日無法處理的待處理報文，應(yīng)及時掛帳。解付信息有誤需要辦理查詢的款項，應(yīng)于當(dāng)日掛賬待查匯入?yún)R款（2123-1）賬戶；解付信息正確，但客戶未能前來辦理涉外收入申報而無法解付的款項應(yīng)于當(dāng)日掛賬其他應(yīng)解匯款（2124-1）賬戶；待處理的境外清算扣費(fèi)應(yīng)于當(dāng)日掛賬其他待處理借方結(jié)算款項（2114-1）賬戶。具體操作參照“第一章

2.2.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)、一、（二）”的相關(guān)流程進(jìn)行，待查詢?nèi)〉谜_的入賬信息或客戶提交申報單后，將報文重新定向或做入賬處理。

如需退匯，按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二章 境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

營業(yè)機(jī)構(gòu)在受理境內(nèi)跨行外幣支付業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)本分行具體情況（如外匯頭寸管理、當(dāng)?shù)刂Ц董h(huán)境、匯款到賬時間等）擇優(yōu)選擇通過我行境外代理銀行、境內(nèi)代理銀行、同城外幣清算系統(tǒng)或境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理。同等情況下，應(yīng)優(yōu)先選擇通過境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理。

本規(guī)程所述業(yè)務(wù)處理流程僅適用于通過境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理的境內(nèi)跨行外幣支付業(yè)務(wù)，通過其他途徑辦理時，應(yīng)按照本規(guī)程中收付匯業(yè)務(wù)處理原則，明確部門職責(zé)分工，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理及國際收支申報。

一、付匯業(yè)務(wù)處理原則

1、對公境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)：按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)國結(jié)人員審查后在國結(jié)系統(tǒng)中處理，并由國結(jié)人員進(jìn)行國際收支申報（如需申報）。

2、個人境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)：由網(wǎng)點(diǎn)直接在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國際收支申報（如需申報）。

二、收匯業(yè)務(wù)處理原則

1、對公境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)：報文應(yīng)定向確認(rèn)給國結(jié)系統(tǒng)，由國結(jié)人員在國結(jié)系統(tǒng)完成入賬并進(jìn)行國際收支申報（如需申報）。

2、個人境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)：報文應(yīng)定向到網(wǎng)點(diǎn)，由柜員在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國際收支申報（如需申報）。

3、境內(nèi)外幣匯入款項應(yīng)及時辦理入賬。無法解付的款項，應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)行掛賬并及時查詢。

第一節(jié)

對公境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

1.1境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)

按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理。由國結(jié)人員在國結(jié)系統(tǒng)發(fā)起付款報文，境內(nèi)匯出匯款報文通過接口發(fā)送到核心系統(tǒng)，由核心系統(tǒng)自動發(fā)送至人民銀行境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)。

待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國結(jié)人員應(yīng)將匯款回單直接交給客戶或傳遞回網(wǎng)點(diǎn)，再由網(wǎng)點(diǎn)交給客戶。

1.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)

一、核心定向

中心柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來賬信息查詢]交易查詢是否有待處理報文，如有則使用[8171境內(nèi)外幣支付來賬定向錄入]交易，定向種類選擇“國結(jié)”，使用[8172境內(nèi)外幣支付來賬重定向復(fù)核]交易復(fù)核。

二、國結(jié)入賬

國結(jié)人員通過接口收到境內(nèi)匯入?yún)R款報文后，按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)處理。

待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國結(jié)人員應(yīng)在國結(jié)系統(tǒng)打印回單，直接交給客戶或傳遞至網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)再交給客戶。

第二節(jié)

個人境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

2.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本規(guī)定

1、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；

（3）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

2、境內(nèi)、境外個人使用人民幣購匯辦理境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)，需根據(jù)國家外匯管理局關(guān)于個人購匯的相關(guān)規(guī)定為客戶辦理購匯后，方可辦理外匯資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)。

3、境內(nèi)居民個人和境內(nèi)非居民之間、以及非同名的境內(nèi)居民之間的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，需按照《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對私國際收支申報操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行國際收支申報。

4、我行參加境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的清算幣種為：美元、港幣、日元、歐元。

二、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲蓄賬戶：美元、港幣資金可在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款；日元、歐元資金根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置只能在開戶行辦理匯款或允許在同城內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款（系統(tǒng)參數(shù)初始設(shè)置為不通兌）。

2、憑單折或憑證件支取的活期儲蓄賬戶：美元、港幣、日元、歐元資金只能在開戶行辦理匯款。

3、手持美元、港幣、日元、歐元現(xiàn)鈔匯款可在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。

三、使用的憑證

一般憑證：個人XX憑證、境內(nèi)匯款申請書、境外匯款申請書、涉外收入申報單

四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1、辦理境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向匯款人收取手續(xù)費(fèi)和電報費(fèi)。

2、異地辦理匯款的，還應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款手續(xù)費(fèi)。2.2業(yè)務(wù)流程

2.2.1境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)

一、經(jīng)辦業(yè)務(wù)處理

（一）業(yè)務(wù)受理

1、確認(rèn)匯款幣種為我行參加境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)清算的幣種。

2、柜員使用[8138境內(nèi)外幣支付行名行號查詢]交易查詢收款行是否為境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的參加行，使用[8126境內(nèi)外幣支付參與者權(quán)限查詢]交易查詢收款行是否參加該幣種的清算。確認(rèn)滿足上述條件的支付業(yè)務(wù)可以通過境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理，否則應(yīng)當(dāng)提示客戶，由客戶自行決定是否通過其他途徑辦理。

（二）審單

1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內(nèi)。

2、取款憑證為活期一本通的，還應(yīng)審核存折是否真實(shí)，扉頁“開戶行”處是否蓋有我行營業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”。

3、審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。

4、柜員審核“匯款申請書”填寫內(nèi)容是否完整、正確（客戶辦理境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)時，需要填寫《境內(nèi)匯款申請書》；如為境內(nèi)居民向境內(nèi)非居民付款，境內(nèi)居民應(yīng)填寫《境外匯款申請書》，以下統(tǒng)一簡稱“匯款申請書”），對于境內(nèi)居民向境內(nèi)非居民付款業(yè)務(wù)，還應(yīng)在交易附言中首先注明“向境內(nèi)OSA非居民支付款項”或“向境內(nèi)NRA非居民支付款項”字樣。

5、個人與其直系親屬間的外匯儲蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)，是否提供直系親屬關(guān)系證明；境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的外匯資金劃轉(zhuǎn)是否符合跨境交易相關(guān)管理規(guī)定。

6、代理他人匯款業(yè)務(wù)，單筆匯款金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》代理個人大額支取業(yè)務(wù)電話核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)的，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。

7、如為未在我行開立客戶號的客戶辦理單筆外幣等值1000美元以上（含）現(xiàn)鈔匯款的，還應(yīng)留存客戶有效身份證件復(fù)印件（或影印件，下同），在“匯款申請書”銀行記賬聯(lián)背面登記匯款人的其他身份基本信息，包括匯款人的性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證件有效期限。

（三）錄入、打印

1、使用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易對身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

2、賬戶內(nèi)資金匯出，使用[1301活期儲蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷賬”，他人代辦的，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式。交易成功，按系統(tǒng)提示打印存折內(nèi)頁、《個人XX憑證》、內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。

3、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，使用[7011現(xiàn)金轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出待銷賬]交易生成待銷賬，交易成功后，打印內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。

4、使用[9569統(tǒng)一收費(fèi)]交易收費(fèi)，打印《收費(fèi)單》。

（四）核對、蓋章

1、核對存折、《個人XX憑證》、《收費(fèi)單》等打印內(nèi)容是否正確。核對無誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對交易類型、金額等核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。

2、《個人XX憑證》正、副聯(lián)和內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）、《收費(fèi)單》分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；“匯款申請書”加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、身份證件復(fù)印件（如有）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）上加蓋“附件”戳記。

（五）憑證傳遞

1、將《個人XX憑證》副聯(lián)、“匯款申請書”申報主體聯(lián)、《收費(fèi)單》客戶留存聯(lián)、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶。

2、將《個人XX憑證》正聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、《收費(fèi)單》銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。

3、若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）第二聯(lián)、“匯款申請書”（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）交其他柜組（員）進(jìn)行后續(xù)處理，并在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。

二、發(fā)起付款報文

（一）境內(nèi)外幣付款的錄入

1、根據(jù)客戶填寫的“匯款申請書”，經(jīng)辦柜員使用[8150境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)錄入/修改]交易進(jìn)行錄入。報文錄入要求按照《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程及核算規(guī)程》、《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理相關(guān)規(guī)定》執(zhí)行。柜員錄入時應(yīng)注意在附言域中注明鈔戶或匯戶，對于非居民向境內(nèi)居民付款業(yè)務(wù)，還應(yīng)在付款報文的附言中注明“NRA PAYMENT”字樣。

2、交易成功后，打印《內(nèi)部通用憑證》（一式兩聯(lián)），將兩聯(lián)《內(nèi)部通用憑證》和“匯款申請書”（在經(jīng)辦欄簽章）一并交復(fù)核柜員。

（二）境內(nèi)外幣付款的復(fù)核

1、根據(jù)內(nèi)部通用憑證上的報文編號，復(fù)核柜員使用[8151境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)復(fù)核]交易調(diào)出該筆支付指令，進(jìn)行查看和錄入復(fù)核，無誤后發(fā)送，打印《內(nèi)部通用憑證》，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”，并在“匯款申請書”復(fù)核欄簽章。

2、對于境內(nèi)居民個人向境內(nèi)非居民付款業(yè)務(wù)、以及非同名的境內(nèi)居民之間外匯匯款業(yè)務(wù)，復(fù)核柜員應(yīng)使用[8542國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)-付款]交易錄入申報信息，打印“匯款申請書”（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）。

“匯款申請書”銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)、身份證件復(fù)印件（如有）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）和《內(nèi)部通用憑證》第二聯(lián)一并隨復(fù)核柜員傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對個人境內(nèi)外匯付款相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

《內(nèi)部通用憑證》第一聯(lián)退經(jīng)辦柜員作為傳票。2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)

一、報文定向

（一）定向

中心柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來賬信息查詢]交易查詢是否有待處理報文，如有則使用[8171境內(nèi)外幣支付來賬定向錄入]交易，定向種類選擇“核心”，經(jīng)[8172境內(nèi)外幣支付來賬重定向復(fù)核]交易復(fù)核后，將收到的個人外匯匯入款報文定向確認(rèn)給網(wǎng)點(diǎn)。

（二）掛賬

對于信息不完整、無法解付的來報，報文當(dāng)前機(jī)構(gòu)應(yīng)立即辦理查詢。對于需要查詢的來報，當(dāng)前機(jī)構(gòu)可先進(jìn)行掛賬處理，中心柜員使用[8170境內(nèi)外幣支付來賬入賬]交易，“入賬種類”選擇“掛賬”，打印一式兩聯(lián)“來賬

方憑證”。第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)訖章”后隨當(dāng)日傳票裝訂；第二聯(lián)加蓋“附件”戳記后專夾保管，留作后續(xù)掛賬轉(zhuǎn)出憑證的附件。

辦理查詢時，使用[8130境內(nèi)外幣支付查詢/申請]交易，經(jīng)授權(quán)后對外發(fā)送查詢報文。

查詢?nèi)〉谜_的入賬信息后，當(dāng)前掛賬機(jī)構(gòu)應(yīng)對報文進(jìn)行重定向或入賬處理。

（三）退匯

退匯業(yè)務(wù)的規(guī)定及處理流程按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊”----《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程及核算規(guī)程》執(zhí)行。

二、匯款入賬

（一）查詢 網(wǎng)點(diǎn)柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來賬信息查詢]交易查詢是否有需要進(jìn)一步處理的來報，如有則審核來報信息是否完整、付款附言中是否帶有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣、收付款人是否為非同名賬戶。

（二）入賬

1、對于信息完整、可以直接入賬的來報，使用[8170境內(nèi)外幣支付來賬入賬]交易記賬，打印一式兩聯(lián)“來賬

方憑證”，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。第一聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂，第二聯(lián)做客戶回單。

如報文的付款附言中無“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，但收付款人為非同名賬戶，柜員應(yīng)查詢收款人是否為境內(nèi)居民，確認(rèn)為境內(nèi)居民之間非同名外匯匯款業(yè)務(wù)的，在入賬成功后，柜員還應(yīng)使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行境內(nèi)收入申報（客戶無需填寫《境內(nèi)收入申報單》，經(jīng)辦柜員直接提交報送基礎(chǔ)信息即可，也無需打印申報單）。

2、如報文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，柜員應(yīng)查詢收款人是否為境內(nèi)居民，確認(rèn)為境內(nèi)居民從境內(nèi)非居民收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)通知收款人來我行柜臺填寫《涉外收入申報單》，進(jìn)行涉外收入申報（境內(nèi)居民非貿(mào)項下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項實(shí)行限額申報，即客戶無需填寫《涉外收入申報單》，經(jīng)辦柜員使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易直接提交報送基礎(chǔ)信息即可）。

柜員審核客戶提交的《涉外收入申報單》是否按填報說明填寫了必填項目；申報內(nèi)容是否與該筆匯款的相關(guān)內(nèi)容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境內(nèi)OSA非居民款項”或“收到境內(nèi)NRA非居民款項”字樣（客戶只需填寫收款人名稱、交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言、填報人簽章、填報人電話，其余項目申報成功后系統(tǒng)自動打?。徍藷o誤后，參照“第二章

2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)、二、（二）、1”相關(guān)流程為客戶辦理入賬。

入賬成功后，柜員應(yīng)使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行涉外收入申報，打印《涉外收入申報單》（境內(nèi)居民非貿(mào)項下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項申報時，無需打印申報單）。柜員在《涉外收入申報單》的“銀行經(jīng)辦人簽章”欄內(nèi)簽章，并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章（對私）”，申報主體聯(lián)交客戶，銀行留存聯(lián)作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對個人國際收支申報相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）掛賬、退匯：參照“第二章

2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)、一、（二）和

（三）”的相關(guān)流程辦理。

第三章

附則

一、本規(guī)程中所提及的“居民”和“非居民”包括機(jī)構(gòu)和個人。

二、本規(guī)程由總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)制定、解釋、修訂。

三、本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款業(yè)務(wù) 操作規(guī)程（試行）

2010年7月

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目 錄

第一章 總則 4 第二章 營業(yè)準(zhǔn)備 4 第三章 發(fā)匯 6 第一節(jié) 基本規(guī)定 6 第二節(jié) 發(fā)匯操作處理 9 第三節(jié) 系統(tǒng)錯誤處理 16 第四章 收匯 16 第一節(jié) 基本規(guī)定 16 第二節(jié) 收匯操作處理 19 第三節(jié) 系統(tǒng)錯誤處理 23 第五章 特殊業(yè)務(wù) 23 第一節(jié) 基本規(guī)定 23 第二節(jié) 查詢 29 第三節(jié) 退匯 32 第四節(jié) 改匯 34 第五節(jié) 凍結(jié)、解凍結(jié)和扣劃第六章 內(nèi)部處理 36 第一節(jié) 基本業(yè)務(wù) 36 第二節(jié) 差錯處理 41 第七章 事后監(jiān)督 46 第八章 附則 49 第九章 附錄 49 a 國際匯款業(yè)務(wù)單據(jù)式樣 49 b 各類國際匯款業(yè)務(wù)資費(fèi)表

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第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款業(yè)務(wù)的操作，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》特制定本操作規(guī)程。

第二條 本操作規(guī)程適用于本行各級機(jī)構(gòu)，包括總行、一級分行、二級分行、一級支行和營業(yè)所，通過外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理國際匯款業(yè)務(wù)的操作管理。第二章 營業(yè)準(zhǔn)備

第三條 西聯(lián)賬號申請及維護(hù)

開辦代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)申請西聯(lián)賬號并在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行維護(hù)（交易代碼：721022）。具體處理如下：

（一）一級分行向總行上報開辦代理西聯(lián)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)信息，包括省份、機(jī)構(gòu)號、網(wǎng)點(diǎn)名稱、郵政編碼、地址、聯(lián)系電話、申請業(yè)務(wù)范圍等，由總行統(tǒng)一向西聯(lián)公司申請西聯(lián)賬號。

（二）總行收到西聯(lián)公司按照網(wǎng)點(diǎn)逐一配發(fā)的網(wǎng)點(diǎn)西聯(lián)業(yè)務(wù)賬號后，由一級分行在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)“西聯(lián)賬號維護(hù)”交易中錄入機(jī)構(gòu)號與西聯(lián)賬號，建立關(guān)聯(lián)關(guān)系。成功后，該網(wǎng)點(diǎn)即可開辦業(yè)務(wù)。此交易需業(yè)務(wù)主管授權(quán)。第四條 維護(hù)結(jié)售匯匯率

（一）總行及經(jīng)總行授權(quán)的一級分行，可以通過外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)“匯率查詢”交易維護(hù)結(jié)售匯匯率，交易代碼：200471。

（二）總行在國家外匯管理局規(guī)定的價差幅度內(nèi)，負(fù)責(zé)維護(hù)全行的結(jié)售匯掛牌匯率。經(jīng)總行授權(quán)的一級分行，根據(jù)總行確定的匯率浮動區(qū)間集中維護(hù)轄內(nèi)的結(jié)售匯掛牌匯率。

（三）總行維護(hù)的匯率有：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價、中間價、內(nèi)部買入價、內(nèi)部賣出價。一級分行維護(hù)的匯率有：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價及現(xiàn)鈔賣出價。匯率應(yīng)分幣種進(jìn)行維護(hù)。第五條 對外公布掛牌匯率

營業(yè)開始前及營業(yè)日間，柜員應(yīng)通過外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)“匯率查詢”交易查詢結(jié)售匯匯率，并及時更新匯率顯示屏上對外公布的匯率價格。

對外公布的匯率包括：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價和中間價。交易處理使用的匯率以系統(tǒng)實(shí)際匯率為準(zhǔn)。

第六條 檢查確認(rèn)外幣驗(yàn)鈔機(jī)、國際匯款業(yè)務(wù)單據(jù)、營業(yè)戳記、柜員名章是否備齊，并請領(lǐng)尾箱及現(xiàn)鈔。國際匯款業(yè)務(wù)單據(jù)主要包括匯款單據(jù)、結(jié)售匯單據(jù)、特殊業(yè)務(wù)單據(jù)等。第三章 發(fā)匯 第一節(jié) 基本規(guī)定 第七條 發(fā)匯類型

西聯(lián)匯款、銀郵匯款和郵政匯款的發(fā)匯，根據(jù)發(fā)匯資金來源的不同，可分為現(xiàn)金發(fā)匯、賬戶發(fā)匯和售匯發(fā)匯。其中，現(xiàn)金發(fā)匯是客戶手持外幣現(xiàn)鈔辦理發(fā)匯，賬戶發(fā)匯是客戶使用外幣儲蓄賬戶資金辦理發(fā)匯，售匯發(fā)匯是。

足夠零鈔找零時，經(jīng)客戶同意后，可聯(lián)動“零星調(diào)節(jié)”交易，將找零外幣兌換為人民幣支付給客戶，打印“通用憑證”，交客戶簽字。

第十九條 客戶使用外幣活期一本通發(fā)匯時，會產(chǎn)生未登折項，客戶可在外幣儲蓄業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)通過“補(bǔ)登折”交易（交易代碼：703302）打印存折交易記錄。

第二十條 使用人民幣賬戶購匯發(fā)匯及支付手續(xù)費(fèi)時，按系統(tǒng)提示刷折或者卡，錄入人民幣卡/折標(biāo)志、賬號/卡號、憑證印刷號、戶名，并由客戶通過密碼鍵盤輸入賬戶密碼。第二十一條 發(fā)匯使用的交易

（一）“現(xiàn)金發(fā)匯”交易。交易代碼：720101。當(dāng)客戶手持外幣現(xiàn)鈔進(jìn)行現(xiàn)鈔發(fā)匯時，使用“現(xiàn)金發(fā)匯”交易進(jìn)行處理，由普通柜員操作。

（二）“賬戶發(fā)匯”交易。交易代碼：720102。當(dāng)客戶使用外幣活期一本通存折或綠卡通卡進(jìn)行賬戶發(fā)匯時，使用“賬戶發(fā)匯”交易進(jìn)行處理，由普通柜員操作。

（三）“售匯發(fā)匯”交易。交易代碼：720103。當(dāng)客戶使用人民幣現(xiàn)鈔或存折/卡購匯發(fā)匯時，使用“售匯發(fā)匯”交易進(jìn)行處理，由普通柜員操作。

（四）根據(jù)客戶發(fā)匯類型，選擇進(jìn)入“現(xiàn)金發(fā)匯”、“賬戶發(fā)匯”或“售匯發(fā)匯”交易界面，先選擇收匯國家/地區(qū)和業(yè)務(wù)種類，如西聯(lián)匯款、西聯(lián)快捷、銀郵匯款、郵政匯款等，再根據(jù)客戶填寫的發(fā)匯單據(jù)進(jìn)行發(fā)匯信息錄入操作。發(fā)匯信息主要包括收匯人信息、發(fā)匯人信息和國際收支申報信息。

第二十二條 西聯(lián)匯款信息錄入

（一）收匯人信息。錄入發(fā)匯幣種、兌付幣種、固定匯率、發(fā)匯金額、手續(xù)費(fèi)幣種、附加服務(wù)、收匯人國籍、姓名類型、姓名、地址、城市、電話、洲/省、郵編、是否持有有效證件、測試問題、答案、附言。辦理固定匯率業(yè)務(wù)時，應(yīng)錄入收匯幣種及收匯金額。

（二）發(fā)匯人信息。錄入發(fā)匯人姓名類型、姓名、國籍、性別、職業(yè)、地址、城市、洲/省、電話、郵編、出生日期、出生國家、證件發(fā)證機(jī)構(gòu)、證件類型、證件號碼、證件有效日期。賬戶發(fā)匯的，還應(yīng)錄入付款賬號、憑證印刷號、付款賬戶資金形態(tài)等信息，超過日累計最高限額的發(fā)匯，還必須在“入境申報單編號”或“申報材料”信息項輸入相關(guān)證明材料信息。售匯發(fā)匯的，還應(yīng)錄入從外匯局系統(tǒng)獲取的相關(guān)售匯信息。

（三）國際收支申報信息：錄入國際收支交易編碼、交易附言。第二十三條 西聯(lián)匯款信息錄入注意問題

（一）西聯(lián)匯款的收匯人和發(fā)匯人姓名格式分為正常格式、西班牙格式和公司名稱三類。信息錄入時，正常格式按“名＋姓”順序錄入，西班牙格式按“名＋父姓＋母姓”順序錄入。

（二）附加服務(wù)選擇“電話通知”，必須錄入收匯人電話號碼；選擇“按址投送”，必須錄入收匯人地址信息。

（三）發(fā)匯金額在1000美元以上（含）的匯款，收匯人必須憑有效證件辦理兌付，“收匯人是否持有效證件”信息項應(yīng)選擇“是”。發(fā)匯金額在1000美元以下的，若收匯人不能提供有效證件，則必須錄入發(fā)匯人提供的測試問題和答案。

（四）發(fā)匯至非洲國家的匯款，必須錄入測試問題和答案；至美國、墨西哥的匯款，必須錄入收匯人所在州、城市名稱。

第二十四條 西聯(lián)快捷匯款信息錄入

首先通過“西聯(lián)快捷查詢”選擇客戶填寫的收款公司，可以按照公司名稱查詢，也可以按照城市名稱查詢。

除以下收匯人信息外，其他匯款信息的錄入內(nèi)容均與西聯(lián)匯款相同。

收匯人信息錄入：發(fā)匯幣種、發(fā)匯類型、手續(xù)費(fèi)支付方式、發(fā)匯金額、收匯賬號、參考號、收匯部門/人、附言。

第二十五條 西聯(lián)快捷匯款信息錄入注意問題

去美國的交換學(xué)者、學(xué)生，使用西聯(lián)快捷匯款交納簽證費(fèi)時，信息錄入應(yīng)注意以下問題：

（一）只能選擇固定匯率。

（二）兌付金額，只能錄入35、65、100和130美元。

（三）收匯公司名稱為u s bank dhs（u與s之間必須有空格）。參考號為：fmsevisfee mo 或 jsevisfee mo。

（四）賬號固定以n開頭，后加10位數(shù)字組成的號碼，再使用“－”連接發(fā)匯人生日，生日格式為月日年（××××××××）。

（五）收匯部門/人：錄入發(fā)匯人性別，female（女）或male（男）。

（六）以上信息柜員應(yīng)指導(dǎo)客戶在“西聯(lián)匯款申請書”上準(zhǔn)確填寫。第二十六條 銀郵匯款信息錄入

除以下收匯人信息外，其他匯款信息的錄入內(nèi)容均與西聯(lián)匯款相同。

收匯人信息錄入：發(fā)匯幣種、發(fā)匯金額、人民幣收付方式、收匯接收方式、手續(xù)費(fèi)幣種、附加服務(wù)、電報費(fèi)、收匯銀行名稱、所在城市、地址、收匯銀行bic、收匯銀行aba、代理銀行bic、收匯人賬號、姓名、地址、城市、省、電話、郵編、附言。第二十七條 銀郵匯款信息錄入注意問題

（一）非美國的收款銀行必須錄入bic碼，收款銀行所在國家為美國時bic碼和aba碼選錄其一。

（二）匯往澳大利亞的匯款在收匯人地址欄處，選錄收款銀行bsb碼，匯往英國的匯款在相應(yīng)位置選錄收款銀行sort code。

（三）匯往歐洲的匯款必須在收匯人賬號欄錄入iban號。

（四）銀郵匯款的發(fā)匯人姓名無需按姓名類型格式進(jìn)行錄入。第二十八條 郵政匯款信息錄入

除以下收匯人信息外，其他匯款信息的錄入內(nèi)容均與西聯(lián)匯款相同。

收匯人信息錄入：發(fā)匯幣種、發(fā)匯金額、收匯接收方式、手續(xù)費(fèi)幣種、人民幣收付方式、附加服務(wù)、收匯人姓名、地址、城市、省、電話、郵編、附言；收匯郵政機(jī)構(gòu)可以接收匯入賬戶匯款的，還應(yīng)錄入收匯人賬號。

第二十九條 兩岸郵政匯款信息錄入注意問題

兩岸郵政匯款按照銀郵匯款的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，且下列信息應(yīng)以固定格式進(jìn)行錄入：

（一）收匯銀行名稱錄入citibank, n.a.taipei。

（二）收匯銀行bic錄入cititwtx。

（三）收匯人賬戶為臺灣郵政新臺幣賬戶。賬號欄錄入格式為：700+14位賬號，長度共17位。其中：700為臺灣郵政在花旗銀行的清算代碼；14位賬號為收匯人在臺灣郵政開立的新臺幣賬戶號碼。

（四）收匯人姓名欄錄入格式為：chunghwa post-+姓名的拼音格式（姓在前名在后）。

（五）匯款附言欄錄入收匯人的聯(lián)系電話和身份證件號碼。

（六）以上信息柜員應(yīng)指導(dǎo)客戶在“境外匯款申請書”上準(zhǔn)確填寫。第三十條 發(fā)匯信息錄入應(yīng)注意的其他問題

（一）僅發(fā)匯人證件發(fā)證機(jī)構(gòu)信息、國際收支交易附言信息以及匯往香港郵政的電子匯款信息可用中文錄入，除此之外的其他各類信息應(yīng)一律以英文或拼音方式錄入。

（二）如發(fā)匯人證件長期有效，應(yīng)在“發(fā)匯人證件有效日期”欄位錄入“20991231”。第三節(jié) 系統(tǒng)錯誤處理

第三十一條 系統(tǒng)錯誤是指發(fā)匯業(yè)務(wù)信息處理時，系統(tǒng)出現(xiàn)延時或其他異常導(dǎo)致匯款操作失敗或不能確認(rèn)操作是否成功的情況。

第三十二條 西聯(lián)發(fā)匯交易處理時，柜員應(yīng)通過查看“通用憑證”打印記錄判斷交易是否成功。若記錄信息中提示“此匯款可疑，確認(rèn)是否發(fā)匯成功”，則可能交易未成功，遇此類情況，應(yīng)根據(jù)九十五條的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第三十三條 使用人民幣賬戶辦理售匯發(fā)匯業(yè)務(wù)時，若外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示交易未成功，則應(yīng)通過“人民幣賬戶查詢”交易（交易代碼：790101）查詢?nèi)嗣駧刨~戶余額，確認(rèn)人民幣賬戶是否已經(jīng)扣賬。如果人民幣扣賬成功，應(yīng)立即聯(lián)系上級機(jī)構(gòu)人民幣業(yè)務(wù)的會計人員進(jìn)行差錯調(diào)整。

第四章 收匯 第一節(jié) 基本規(guī)定

第三十四條 收匯類型

西聯(lián)匯款、銀郵匯款和郵政匯款的收匯，根據(jù)收匯資金支取方式的不同，可分為現(xiàn)金收匯、賬戶收匯和結(jié)匯收匯。其中，現(xiàn)金收匯是客戶以提取外幣現(xiàn)鈔的方式辦理收匯；賬戶收匯是客戶匯款直接匯入外幣賬戶，或收匯后直接轉(zhuǎn)存外幣賬戶；結(jié)匯收匯是將匯入資金結(jié)匯后，提取人民幣現(xiàn)鈔或轉(zhuǎn)存人民幣賬戶。第三十五條 收匯限額

（一）單筆最高限額

現(xiàn)金收匯及結(jié)匯收匯時，西聯(lián)匯款單筆最高限額為等值10000美元（含），郵政匯款單筆最高限額按照雙邊業(yè)務(wù)協(xié)定辦理。超過單筆最高限額的不予辦理。賬戶收匯時，銀郵匯款賬戶收匯無單筆最高限額。

（二）日累計最高限額

現(xiàn)金收匯和結(jié)匯收匯的各類國際匯款，日累計最高限額等值10000美元（含），超過日累計最高限額的不予辦理。

賬戶收匯的各類國際匯款，收匯無日累計最高限額。

（三）限額管理

單筆及日累計最高限額在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中通過設(shè)置參數(shù)進(jìn)行管理。第三十六條 收匯證件、單據(jù)及相關(guān)資料

柜員應(yīng)根據(jù)客戶辦理業(yè)務(wù)的情況，提請客戶填寫及出示以下業(yè)務(wù)單據(jù)、證明材料及有效證件。

（一）客戶應(yīng)持本人有效身份證件辦理收匯，不得代辦。

（二）各類國際匯款的收匯均需填寫“收匯申請書”。非自行通知方式的郵政匯款收匯，收匯人還應(yīng)持“國際匯款取款通知單”（以下簡稱“取款通知單”）兌付匯款。

（三）境外個人收匯及境內(nèi)個人金額大于等值3000美元（不含）的收匯，需逐筆填寫“涉外收入申報單”進(jìn)行國際收支申報。

（四）個人結(jié)匯累計金額超過等值50000美元（含）限額的，還須提供相關(guān)證明材料。第三十七條 客戶身份識別及資料留存

（一）網(wǎng)點(diǎn)辦理收匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)逐筆留存客戶有效身份證件復(fù)印件。

（二）收匯人持中華人民共和國居民身份證的，應(yīng)通過人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗(yàn)身份證信息的真?zhèn)危⒃谑諈R業(yè)務(wù)單據(jù)上打印核查記錄。第三十八條 收匯審核

（一）審核客戶身份證件、業(yè)務(wù)單據(jù)及相關(guān)證明材料是否完整，是否符合政策規(guī)定，不符合規(guī)定的不予辦理。

（二）審核匯款的合法性，拒絕辦理分拆類交易。拆分交易特征如下：

境外同一個人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi)5個以上（含）不同個人，收匯人分別結(jié)匯。

（三）審核國際收支交易編碼與交易附言描述的交易性質(zhì)是否相符，有無錯填交易編碼的情況。交易附言寫明具體用途，不得直接照搬交易編碼內(nèi)容。第三十九條 自行通知匯款的收匯，如西聯(lián)匯款和澳大利亞郵政電子匯款，收匯人應(yīng)準(zhǔn)確提供西聯(lián)監(jiān)控號碼（由10位數(shù)字組成）或郵聯(lián)國際匯票號碼（由26位數(shù)據(jù)組成）。

第四十條 結(jié)匯收匯時，應(yīng)先登錄外匯局系統(tǒng)進(jìn)行個人結(jié)匯總額審核。審核合格后，再登錄我行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理收匯、結(jié)匯的操作。結(jié)匯業(yè)務(wù)的具體操作執(zhí)行《中國郵政儲蓄銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》的相關(guān)規(guī)定。

第四十一條 持外匯卡辦理收匯的，客戶只需填寫“國際匯款快速服務(wù)信息確認(rèn)單”，具體操作執(zhí)行《中國郵政儲蓄銀行綠卡?外匯卡國際匯款快速服務(wù)操作規(guī)程（試行）》的相關(guān)規(guī)定。

第二節(jié) 收匯操作處理

第四十二條 收匯基本流程

（一）接收客戶提交的證件、單據(jù)及相關(guān)材料。

（二）審核客戶填寫單據(jù)的內(nèi)容是否完整，攜帶的證件和資料是否完備，資金用途及國際收支申報信息是否符合政策規(guī)定，確認(rèn)無誤后進(jìn)行后續(xù)處理。

（三）登錄外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，現(xiàn)金收匯和賬戶收匯選擇進(jìn)入“收匯”交易界面，結(jié)匯收匯選擇進(jìn)入“收匯結(jié)匯”交易界面，根據(jù)客戶填寫的收匯單據(jù)錄入?yún)R票號碼、西聯(lián)監(jiān)控號碼或郵聯(lián)國際匯票號碼等關(guān)鍵信息后，系統(tǒng)調(diào)出收匯人姓名、收匯金額等信息，確認(rèn)無誤后再錄入收匯人信息和國際收支申報信息，審核無誤發(fā)送交易。

調(diào)出匯款信息后，若提示該筆匯款已做退匯、逾期退匯等特殊業(yè)務(wù)處理的，應(yīng)告之收匯人不能兌付。

（四）打印“收匯申請書”，交客戶簽字確認(rèn)。對于符合國際收支申報條件的匯款，柜員應(yīng)將打印在“收匯申請書”上的國際收支申報號碼填入“涉外收入申報單”的申報號碼欄。結(jié)匯收匯的，還需打印“結(jié)售匯兌換水單（通用憑證）”和“個人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書”。

（五）業(yè)務(wù)單據(jù)應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)戳記和柜員名章。將單據(jù)客戶留存聯(lián)交客戶，返還客戶有效身份證件、存折/卡或現(xiàn)鈔。

（六）日終，將客戶資料原件或復(fù)印件、業(yè)務(wù)單據(jù)銀行留存聯(lián)整理收妥，隨當(dāng)日業(yè)務(wù)檔案上交一級支行事后監(jiān)督。西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)與其他匯款業(yè)務(wù)檔案分類保存。

第四十三條 現(xiàn)金收匯遇沒有足夠外幣零鈔找零時，經(jīng)客戶同意后，可聯(lián)動“零星調(diào)節(jié)”交易，將找零外幣兌換為人民幣支付給客戶，打印“通用憑證”，交客戶簽字。第四十四條 收匯使用的交易

（一）“收匯”交易。交易代碼：720131。本交易用于現(xiàn)金收匯和柜臺辦理的賬戶收匯的處理。當(dāng)客戶收匯兌付外幣現(xiàn)鈔或轉(zhuǎn)存外幣賬戶時，使用“收匯”交易進(jìn)行處理，由普通柜員操作。

（二）“收匯結(jié)匯”交易。交易代碼：720161。本交易用于結(jié)匯收匯的處理。當(dāng)客戶要求兌付人民幣，支取人民幣現(xiàn)鈔或轉(zhuǎn)存人民幣存折/卡時，使用“收匯結(jié)匯”交易進(jìn)行處理，由普通柜員操作。

第四十五條 收匯信息錄入

（一）收匯關(guān)鍵信息。

第五篇：中國工商銀行廣東省分行個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

中國工商銀行廣東省分行個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

中國工商銀行廣東省分行

個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章 總則

一、為促進(jìn)我行個人跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)管理，特制定本管理辦法。

二、本管理辦法根據(jù)人民銀行廣州分行《廣東省個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)操作指引》制定，如有變化則從其規(guī)定。

第二章 業(yè)務(wù)介紹

三、個人跨境人民幣匯款適用于“境內(nèi)居民個人”和“境外（含香港、澳門和臺灣地區(qū)）非居民個人”。

四、個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)分為“跨境匯入業(yè)務(wù)”和“跨境匯出業(yè)務(wù)”。

五、個人跨境人民幣匯款僅限于經(jīng)常項目匯款業(yè)務(wù)，對取得進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的境內(nèi)個人，其貿(mào)易項下跨境人民幣結(jié)算不納入本管理辦法。

六、我行轄內(nèi)支行網(wǎng)點(diǎn)凡符合以下條件都可辦理個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)：

（一）具備跨境人民幣匯款功能；

（二）配備“廣東省個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)系統(tǒng)”（人民銀行為滿足商業(yè)銀行對個人跨境人民幣匯款信息的查詢、錄入、采集和統(tǒng)計監(jiān)測等管理需要,特別研發(fā)的系統(tǒng)，以下簡稱“個人系統(tǒng)”）；

（三）能夠滿足RCPMIS數(shù)據(jù)報送和國際收支申報要求。

第三章 匯款額度

七、個人跨境人民幣匯入業(yè)務(wù)遵循單日限額管理原則：

（一）香港居民、澳門居民執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于內(nèi)地銀行與香港、澳門銀行辦理個人人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2004]254號）以及《中國人民銀行關(guān)于內(nèi)地銀行與香港銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問題的補(bǔ)充通知》（銀發(fā)

[2005]359號）規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，即香港居民向境內(nèi)同名賬戶的人民幣匯款每天匯入的最高限額為8萬元，澳門居民向境內(nèi)同名賬戶的人民幣匯款每天匯入的最高限額為5萬元人民幣；

（二）香港、澳門地區(qū)向境內(nèi)非同名賬戶的人民幣匯款以及境外其余地區(qū)向境內(nèi)的人民幣匯款，境內(nèi)收款人實(shí)行每人每天8萬元的最高匯款限額。

八、個人跨境人民幣匯出業(yè)務(wù)遵循限額管理原則，境內(nèi)付款人實(shí)行每人每年30萬元的最高匯款限額。

九、個人跨境人民幣匯入/匯出額度根據(jù)收款人/付款人的有效身份證件確定，其中：

（一）境內(nèi)居民須提供“中華人民共和國居民身份證/軍人身份證件/武裝警察身份證件”;

（二）香港、澳門居民須提供來往內(nèi)地通行證、臺灣居民須提供來往大陸通行證

（三）境外其他地區(qū)居民須提供護(hù)照。

第四章 業(yè)務(wù)處理

十、個人跨境人民幣匯入款項解付處理流程：

（一）登錄 “個人系統(tǒng)”，根據(jù)收款人的有效身份證件號查詢收款人當(dāng)日可匯入額度，收款人在“個人系統(tǒng)”中的可匯入額度查詢結(jié)果應(yīng)留底備查。

（二）對于在收款人當(dāng)日可收款額度內(nèi)的人民幣匯款，按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)”錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，完成后予以直接入賬或解付。

（三）對于超出收款人當(dāng)日可收款額度內(nèi)的人民幣匯款，超額部分可作原路退回。

十一、個人跨境人民幣匯出款處理流程：

（一）登錄

“個人系統(tǒng)”查詢付款人可匯出額度，付款人須提供有效身份證件的原件以供我行查詢匯出額度，付款人的有效身份證件復(fù)印件以及在“個人系統(tǒng)”中的可匯出

額度查詢結(jié)果應(yīng)留底備查。如付款人委托他人代辦的，應(yīng)同時提供委托人和辦理人員的有效身份證件原件，復(fù)印件留

底備查。

（二）對于在付款人可付款額度內(nèi)的人民幣匯款，按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)“錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，完成后根據(jù)付款人提交的匯款申請書予以直接匯出。

（三）境內(nèi)居民個人跨境匯出款項超過限額的,憑本人有效身份證件及以下證明材料辦理，并按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)“錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息：

1、自費(fèi)出境留學(xué)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)：本人有效簽證（或簽注）、境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的無需提供）、境外學(xué)校相應(yīng)或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明；

2、境外就醫(yī)：本人有效簽證（或簽注）、境外醫(yī)院收費(fèi)證明；

3、境外培訓(xùn)：本人有效簽證（或簽注）、境外培訓(xùn)費(fèi)用證明；

4、交納境外國際組織會費(fèi)：國際組織交費(fèi)通知；

5、境外咨詢：合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）；

6、境外郵購：廣告或訂單等收費(fèi)憑證；

7、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定；

8、贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境內(nèi)給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；

9、遺產(chǎn)繼承支出：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；

10、保險支出：保險合同及保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明，投保境外保險須符合國家規(guī)定；

11、專有權(quán)利使用和特許支出：專有權(quán)利使用和特許注冊證明、協(xié)議或合同；

12、法律、會計、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)支出：協(xié)議或合同、發(fā)票；

13、勞務(wù)報酬：雇傭合同、收入證明、完稅憑證等；

14、旅游、探親：本人有效簽證（或簽注）、費(fèi)用證明；

15、其它經(jīng)人民銀行廣州分行審核同意的匯出款項，須提交相關(guān)的真實(shí)交易背景材料。

（四）境外非居民個人跨境匯出款超過限額的,憑本人有效身份證件及以下證明材料辦理，并按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)”錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息：

1、境外匯入未使用的人民幣作原路退回：人民幣賬戶收支情況證明；

2、境內(nèi)取得的自有房產(chǎn)出租收入:自有房產(chǎn)的相關(guān)證明材料、經(jīng)房管部門備案的房產(chǎn)出租合同、完稅證明。

3、境內(nèi)取得其他經(jīng)常項目合法人民幣收入：有交易金額的相關(guān)證明材料、完稅證明。

（五）當(dāng)發(fā)生銀行退款（即付款人通過我行匯出的人民幣資金，由于對方賬號或匯路等原因未入賬，被境外收款銀行直接退回境內(nèi)）時，按照《個人跨境人民幣匯款信息管理系統(tǒng)操作手冊》要求在“個人系統(tǒng)”錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，為付款人恢復(fù)已扣減匯出額度。銀行退款只能在原匯出款10天內(nèi)辦理，且只能辦理一次，銀行退款的關(guān)鍵要素（收款人姓名、有效身份證件號碼等）必須與原匯出款一致，退款金額應(yīng)小于或等于原匯出金額。對于銀行退款業(yè)務(wù)及對應(yīng)匯出款業(yè)務(wù)都不納個人業(yè)務(wù)量的統(tǒng)計范圍（差額部分除外）。第五章 管理要求

十二、辦理業(yè)務(wù)后，應(yīng)相關(guān)要求及時、準(zhǔn)確、完整地完成國際收支申報和RCPMIS數(shù)據(jù)報送工作，其中RCPMIS數(shù)據(jù)報送應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

（一）對于境內(nèi)居民的個人跨境人民幣匯入/匯出款業(yè)務(wù)，須逐筆報送人民幣跨境收入/支付業(yè)務(wù)信息，但報送信息前無需向人行申請RCPMIS激活居民信息。

（二）對于境外非居民的個人跨境人民幣匯入/匯出款業(yè)務(wù)，無須報送人民幣跨境收入/支付業(yè)務(wù)信息，僅需報送境外非居民境內(nèi)人民幣賬戶余額信息（我行已實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動報送）。

十三、經(jīng)辦行受理個人跨境人民幣匯款，應(yīng)在相關(guān)資料原件上加注匯款金額，按照我行相關(guān)管理要求加蓋業(yè)務(wù)印章并留存3年備查。

十四、境外非居民個人跨境人民幣匯入款不得用于投資國內(nèi)證券市場和房地產(chǎn)市場。

十五、各行在辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)個人異常資金跨境流動等情況應(yīng)及時向上級行及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告，并按照反洗錢相關(guān)規(guī)定及時報送可疑和大額交易信息。

十六、各行應(yīng)建立合規(guī)檢查制度，定期對業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)辦理情況進(jìn)行檢查，防控操作風(fēng)險和政策風(fēng)險。

第六章 附則

十七、本管理辦法于2013年3月1日起實(shí)施。