第一篇：銀行遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理辦法

XX縣農(nóng)村信用合作銀行遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行遠(yuǎn)程集中授權(quán)管理，提高遠(yuǎn)程集中授權(quán)的質(zhì)量與效率，有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等法律法規(guī)和貴州省農(nóng)村信用社相關(guān)制度和業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 銀行的遠(yuǎn)程集中授權(quán)采取大集中模式，由遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心對(duì)轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)的授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)。

第三條 本辦法所稱(chēng)遠(yuǎn)程集中授權(quán)是指運(yùn)用數(shù)字影像、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，將授權(quán)業(yè)務(wù)的交易要素、憑證影像、環(huán)境影像等信息傳輸至特定終端，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作與主管授權(quán)相分離的一種非現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)方式。

第四條 遠(yuǎn)程集中授權(quán)不改變各項(xiàng)業(yè)務(wù)授權(quán)管理的基本要求，業(yè)務(wù)的范圍及其審查、審批等事項(xiàng)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)仍遵循相關(guān)制度管理規(guī)定。

第五條 遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)范圍包括綜合業(yè)務(wù)、對(duì)私業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)和特殊交易業(yè)務(wù)等。上述業(yè)務(wù)均指XX銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)下的各類(lèi)業(yè)務(wù)。

第六條 本辦法所稱(chēng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員是指XX銀行轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作柜員，集中授權(quán)主管是指遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心的專(zhuān)職授權(quán)人員。

第七條 遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)的類(lèi)型、范圍和起點(diǎn)金額，以省農(nóng)信社CCIS門(mén)柜系統(tǒng)的規(guī)定確定。

第二篇：銀行遠(yuǎn)程授權(quán)

遠(yuǎn)程授權(quán)——銀行集約化管理新亮點(diǎn)

遠(yuǎn)程授權(quán)——將前臺(tái)柜員需要授權(quán)的交易畫(huà)面，以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸至“后臺(tái)授權(quán)中心”，由授權(quán)人員在自己方終端上審核并完成授權(quán)。

改變傳統(tǒng)的授權(quán)人員臨柜授權(quán)的方式，而通過(guò)“后臺(tái)授權(quán)中心”集中進(jìn)行授權(quán)；此種新興的遠(yuǎn)程授權(quán)模式由于其對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制、效率成本所體現(xiàn)出的顯著效益，已逐漸為國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行所采納。分析以往傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)授權(quán)模式，是多個(gè)柜員配備一個(gè)授權(quán)人員，當(dāng)柜員需要授權(quán)時(shí)，請(qǐng)授權(quán)人員到身邊刷一下卡。這樣的傳統(tǒng)方式下存在著以下弊端：

經(jīng)辦柜員和授權(quán)員直接接觸，存在發(fā)生柜員串通作案的可能性；

? 交易完成第二日才從網(wǎng)點(diǎn)匯總至支行進(jìn)行集中勾兌事后監(jiān)督，因此無(wú)法實(shí)時(shí)監(jiān)督，第一時(shí)間修改差錯(cuò)挽回?fù)p失；

? 每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)需配置至少一名或多名授權(quán)員。而業(yè)務(wù)量的差異，往往導(dǎo)致授權(quán)員閑與忙的強(qiáng)烈對(duì)比，人力資源浪費(fèi)現(xiàn)象較普遍；

? 并發(fā)授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)有發(fā)生，執(zhí)行效率難以提高，增加客戶(hù)等待時(shí)間。

從中不難看出，現(xiàn)有的傳統(tǒng)授權(quán)模式面對(duì)銀行數(shù)據(jù)大集中模式下的風(fēng)險(xiǎn)控制和效率問(wèn)題，弊端日益凸顯，也愈加不能滿(mǎn)足金融體制改革對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)趨勢(shì)下的成本控制問(wèn)題。因此遠(yuǎn)程授權(quán)被逐漸提上議題。事實(shí)也證明：遠(yuǎn)程授權(quán)模式不但可以大大提高業(yè)務(wù)審批效率，同時(shí)有效防范了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，極大解決了目前銀行授權(quán)工作中存在的問(wèn)題。

商業(yè)銀行遠(yuǎn)程授權(quán)模式 遠(yuǎn)程授權(quán)模式是職能整合、人員整合、委托授權(quán)、主審官制等模式的綜合體，運(yùn)用遠(yuǎn)程授權(quán)軟件，將柜員需要授權(quán)的交易畫(huà)面以及業(yè)務(wù)憑證影像、身份證影像、客戶(hù)頭像、音頻信息同步傳輸至授權(quán)人員終端，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)，實(shí)現(xiàn)審批服務(wù)事項(xiàng)在授權(quán)中心受理并辦結(jié)。

采取遠(yuǎn)程授權(quán)模式存在以下幾方面的實(shí)施意義：

一、優(yōu)化人力資源，有效控制成本

在傳統(tǒng)授權(quán)模式下，銀行需要為業(yè)務(wù)授權(quán)配備一支龐大的授權(quán)員團(tuán)隊(duì)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小配置一名或多名授權(quán)員。對(duì)于業(yè)務(wù)量小的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，授權(quán)員的工作任務(wù)并不飽滿(mǎn)，在某種程度上，人力資源浪費(fèi)的現(xiàn)象比較普遍。

舉例來(lái)說(shuō)，一個(gè)市級(jí)銀行擁有20個(gè)一級(jí)支行，120個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一般每個(gè)支行需配備2-4個(gè)授權(quán)主管，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)需配備1個(gè)授權(quán)主管。照此計(jì)算，整個(gè)銀行需要為授權(quán)業(yè)務(wù)配備180個(gè)左右的授權(quán)主管。遠(yuǎn)程授權(quán)管理系統(tǒng)實(shí)施后，授權(quán)業(yè)務(wù)可以集中進(jìn)行，從而減少了人力資源的投入，估計(jì)60名左右主管就可以完成整個(gè)城市銀行的授權(quán)工作，從而有力地控制了成本。多余的授權(quán)主管職能轉(zhuǎn)換為經(jīng)營(yíng)主管，達(dá)到人力資源的優(yōu)化。

二、提升工作效率，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度

一般市級(jí)行周一到周五每天發(fā)生的總授權(quán)交易在5萬(wàn)筆以上，占全行柜面業(yè)務(wù)的6%以上。在一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，一個(gè)主管需要承接6-8個(gè)柜員的授權(quán)任務(wù)，當(dāng)柜員遇到授權(quán)業(yè)務(wù)，需要通知授權(quán)主管前來(lái)審核審批，主管在實(shí)時(shí)性上面難以保證。尤其在并行產(chǎn)生授權(quán)任務(wù)的時(shí)候，實(shí)時(shí)性就變的很差，增大了客戶(hù)在前臺(tái)等待業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。授權(quán)業(yè)務(wù)緊張、工作量大也容易造成授權(quán)工作質(zhì)量不高。通過(guò)遠(yuǎn)程授權(quán)模式，授權(quán)員集中在指定地點(diǎn)進(jìn)行授權(quán)操作。銀行可集中在省中心部署授權(quán)，也可以選擇分布式（地市中心）部署授權(quán)，也可實(shí)現(xiàn)集中部署，存儲(chǔ)分布部署的方式。

柜員可通過(guò)遠(yuǎn)程授權(quán)軟件合理選擇授權(quán)員，減少了授權(quán)排隊(duì)導(dǎo)致的授權(quán)效率低下等情況，避免了現(xiàn)場(chǎng)人員因授權(quán)壓力大而降低授權(quán)質(zhì)量現(xiàn)象，減少業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)間，簡(jiǎn)化前臺(tái)交易的復(fù)雜度，縮短客戶(hù)在柜臺(tái)前的等候時(shí)間，極大的滿(mǎn)足了客戶(hù)對(duì)安全、快捷、方便的要求，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。

三、增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

銀行業(yè)務(wù)十分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的安全性，因此許多業(yè)務(wù)交易都需要復(fù)核和授權(quán)方可進(jìn)行。而傳統(tǒng)的授權(quán)模式，是柜員、授權(quán)主管、網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)都在同一個(gè)物理區(qū)域，即業(yè)務(wù)的整個(gè)辦理過(guò)程都在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，這樣的接收和處理授權(quán)任務(wù)都是孤立存在的，增加了串通作案的風(fēng)險(xiǎn)，而且事實(shí)也驗(yàn)證：類(lèi)似的案件基本都發(fā)生于同一物理區(qū)域，風(fēng)險(xiǎn)防范難以落到實(shí)處。

采用異地授權(quán)的業(yè)務(wù)處理模式可以完全規(guī)避這個(gè)問(wèn)題，授權(quán)員可不用離開(kāi)座位去授權(quán)，或者銀行可集中授權(quán)員到指定地點(diǎn)進(jìn)行處理，通過(guò)實(shí)時(shí)傳遞授權(quán)畫(huà)面及業(yè)務(wù)憑證的影像等相關(guān)信息，使柜員和授權(quán)員物理分離，業(yè)務(wù)操作分離作業(yè)。對(duì)于柜員來(lái)說(shuō)，他只需按業(yè)務(wù)規(guī)定流程操作，到達(dá)授權(quán)業(yè)務(wù)的時(shí)候，柜員在遠(yuǎn)程授權(quán)軟件上并不知道主管對(duì)象，只顯示該主管的ID號(hào)，登陸編號(hào)。因此，極大規(guī)避串通作案的條件，真正強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

另外，遠(yuǎn)程授權(quán)軟件管理控制多個(gè)環(huán)節(jié)，授權(quán)方式也更為靈活，授權(quán)操作更加嚴(yán)密。

從授權(quán)方式來(lái)說(shuō)，可以實(shí)現(xiàn)一筆業(yè)務(wù)多個(gè)環(huán)節(jié)的串行授權(quán)，也可以實(shí)現(xiàn)一筆業(yè)務(wù)一個(gè)環(huán)節(jié)的多人授權(quán)方式；從授權(quán)分組來(lái)說(shuō)，可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)分組，即將相關(guān)業(yè)務(wù)分為一組，這樣柜員在進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)時(shí)工作流將控制到相關(guān)的授權(quán)組，也可以實(shí)現(xiàn)權(quán)限分組，即不同等級(jí)的業(yè)務(wù)需要不同等級(jí)的授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

四、事中實(shí)時(shí)監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量 在傳統(tǒng)授權(quán)模式下，銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)督工作一般采用事后監(jiān)督方式進(jìn)行。即網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)辦理的第二日，將業(yè)務(wù)憑證送支行或者分行進(jìn)行集中監(jiān)督，事后監(jiān)督部門(mén)把柜員所做的票據(jù)在后臺(tái)集中掃描，按信息錄入一遍，存入縮微系統(tǒng)中，事后監(jiān)督部門(mén)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)集中過(guò)來(lái)的信息進(jìn)行抽查、核對(duì)。監(jiān)督的方式有：流水勾兌、重點(diǎn)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、差錯(cuò)處理等等。無(wú)論采用何種監(jiān)督方式，由于實(shí)際的業(yè)務(wù)辦理已經(jīng)完成，所以它所起的作用只不過(guò)是盡早發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)，而不能在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中實(shí)時(shí)監(jiān)督業(yè)務(wù)。

通過(guò)遠(yuǎn)程授權(quán)的方式，柜員在第一時(shí)間將影像傳輸?shù)绞跈?quán)端，并將相關(guān)信息可以在第一時(shí)間進(jìn)入存儲(chǔ)系統(tǒng)中，形成自始至終的統(tǒng)一存儲(chǔ)管理；另外，可根據(jù)行里的需要，在遠(yuǎn)程授權(quán)軟件上與主管行長(zhǎng)的主機(jī)對(duì)接，實(shí)時(shí)監(jiān)控授權(quán)業(yè)務(wù)操作，主管行長(zhǎng)可對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各項(xiàng)核算內(nèi)容的真實(shí)性、正確性、規(guī)范性、合法性進(jìn)行審查、核對(duì)；可審核憑證要素的準(zhǔn)確性和完整性；可實(shí)時(shí)調(diào)閱所有的業(yè)務(wù)信息，真正做到了實(shí)時(shí)監(jiān)控。徹底改變了事后監(jiān)督工作流于形式的局面。提高事后監(jiān)督的效率，更快發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

五、流程化存儲(chǔ)交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲(chǔ)方式

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下，銀行在前臺(tái)業(yè)務(wù)交易信息存儲(chǔ)方面存在兩個(gè)不足：

1）交易細(xì)節(jié)信息種類(lèi)不夠豐富：業(yè)務(wù)辦理人（客戶(hù)）頭像、客戶(hù)身份證一般都未在系統(tǒng)中存儲(chǔ)或未以電子信息方式存儲(chǔ)；

2）交易細(xì)節(jié)信息未按流程方式存儲(chǔ)：如交易流水信息存儲(chǔ)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中、憑證影像信息存儲(chǔ)在事后監(jiān)督系統(tǒng)或者會(huì)計(jì)檔案系統(tǒng)。

這種交易細(xì)節(jié)信息缺失以及分散的存儲(chǔ)方式不利于信息的歸檔和查詢(xún)。一旦發(fā)生案件，在查證過(guò)程中，很有可能查不到細(xì)節(jié)信息或者需要調(diào)閱多個(gè)系統(tǒng)，增加了辦理難度。

遠(yuǎn)程授權(quán)管理系統(tǒng)對(duì)于每一筆交易所涉及的細(xì)節(jié)信息都以流程化方式進(jìn)行存儲(chǔ)。每個(gè)工作流控制的操作步驟都已經(jīng)存儲(chǔ)到操作日志中，需要存儲(chǔ)的文件被登記在索引服務(wù)中，并由資源服務(wù)進(jìn)行文件的管理。這樣在對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)的時(shí)候，整個(gè)流程操作信息都會(huì)一并顯示，完全保證了信息的完整性和準(zhǔn)確性。

六、不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展需求 銀行從安全性上來(lái)考慮，都希望自身的業(yè)務(wù)系統(tǒng)部受到其他系統(tǒng)的影響，因此不希望留有外部接口。而我們的系統(tǒng)完全就是嵌入式的模塊，聽(tīng)命于銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行操作。在遠(yuǎn)程授權(quán)軟件中，授權(quán)員托管了柜員的授權(quán)桌面，授權(quán)員在查證結(jié)束相關(guān)信息后，需要對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行是否授權(quán)的業(yè)務(wù)操作，如果同意授權(quán)，授權(quán)員需要刷卡、輸入密碼，而在授權(quán)員進(jìn)行刷卡和輸入密碼的時(shí)候，實(shí)際上是在核心系統(tǒng)中進(jìn)行操作的，遠(yuǎn)程授權(quán)軟件只是聽(tīng)令于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所以，銀行不需要擔(dān)心遠(yuǎn)程授權(quán)軟件的安全性。

因此，不難看出商業(yè)銀行采用遠(yuǎn)程授權(quán)模式，可以達(dá)到優(yōu)化流程、規(guī)范授權(quán)管理、節(jié)省人力、降低成本、提高效率、防范風(fēng)險(xiǎn)等目的，以及對(duì)現(xiàn)有的憑證管理和縮微系統(tǒng)帶來(lái)“質(zhì)”的優(yōu)化。遠(yuǎn)程授權(quán)模式對(duì)控制授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，降低各行的運(yùn)行管理費(fèi)用，避免重復(fù)投入，提高授權(quán)自動(dòng)化程度等方面也都具有重要意義。同時(shí)還將整體提高業(yè)務(wù)的安全水平，為銀行未來(lái)構(gòu)建更科學(xué)、先進(jìn)的業(yè)務(wù)平臺(tái)奠定基礎(chǔ)。

第三篇：銀行關(guān)于“遠(yuǎn)程集中授權(quán)”的思考

銀行關(guān)于“遠(yuǎn)程集中授權(quán)”的思考

遠(yuǎn)程集中授權(quán)是將前臺(tái)柜員需要授權(quán)的交易信息，以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻等同步傳輸至“后臺(tái)集中授權(quán)中心”，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)現(xiàn)模式。實(shí)現(xiàn)了“面對(duì)面”授權(quán)向“背對(duì)背”授權(quán)模式的轉(zhuǎn)變。同時(shí)，監(jiān)督模式也由事后監(jiān)督向事中監(jiān)督轉(zhuǎn)變，將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管端口進(jìn)行了前移，更加有效的防范了前臺(tái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

遠(yuǎn)程集中授權(quán)是對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)授權(quán)模式的一項(xiàng)重大改革。實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程集中授權(quán)，在一定程度的達(dá)到了農(nóng)信社前臺(tái)業(yè)務(wù)授權(quán)模式改革的目的，一方面，提高了業(yè)務(wù)辦理效率、減輕了柜面服務(wù)壓力、縮短了業(yè)務(wù)完成時(shí)間；另一方面，優(yōu)化了人力資源，降低了成本，提高了效率；再一方面，有效降低了一線柜員的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

在傳統(tǒng)授權(quán)模式下，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少配備一名授權(quán)員。對(duì)于業(yè)務(wù)量小的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，授權(quán)員的工作量較小，在一定程度上，存在人力資源浪費(fèi)。舉例來(lái)說(shuō)，一個(gè)縣級(jí)聯(lián)社有30個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)配備1名授權(quán)主管，就需要30名授權(quán)主管。如果上線遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)，6-7名授權(quán)員就可以完成整個(gè)聯(lián)社的授權(quán)工作。

結(jié)合我省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的授權(quán)級(jí)別設(shè)置，業(yè)務(wù)授權(quán)一般分為三個(gè)級(jí)別，網(wǎng)點(diǎn)主管為一級(jí)，信用社主任為二級(jí)，聯(lián)社主任為三級(jí)。還以30個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)社為例，網(wǎng)點(diǎn)主管級(jí)別的授權(quán)業(yè)務(wù)量較多，每班至少需要兩名授權(quán)員，才能基本滿(mǎn)足需要，信用社主任級(jí)一名授權(quán)員即可滿(mǎn)足需要，再加上聯(lián)社主任級(jí)授權(quán)員一名，如果要完全滿(mǎn)足工作需要，每班需要4名授權(quán)員，兩班需要8名，再加上授權(quán)管理員一名，這樣一來(lái)，一個(gè)聯(lián)社遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心就需要9名人員才能正常運(yùn)行。這樣就產(chǎn)生一問(wèn)題：一方面是主管級(jí)別的授權(quán)員忙的不可開(kāi)交，另一方面是聯(lián)社主任級(jí)別的授權(quán)員閑的無(wú)事可做，一天可能就三五筆授權(quán)業(yè)務(wù)。

實(shí)際的運(yùn)行情況如何呢？據(jù)筆者了解，部分聯(lián)社并沒(méi)有嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的授權(quán)級(jí)別按崗位進(jìn)行分配人員，而是一個(gè)授權(quán)員兼多個(gè)級(jí)別授權(quán)員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，有的甚至一個(gè)授權(quán)員兼三個(gè)級(jí)別授權(quán)員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，就是所有業(yè)務(wù)都能授權(quán)。另一方面，授權(quán)中心人員很難完全做到按制度規(guī)定和操作流程要求進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，當(dāng)授權(quán)業(yè)務(wù)的制度規(guī)定影響到業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)，可能制度規(guī)定就無(wú)法堅(jiān)持

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了。上線遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)的重要目的之一就是提高前臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控能力，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但從筆者了解的情況來(lái)看，并不是想象中的那么好。怎樣來(lái)解呢？

嘗試以市為單位建立遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心，這樣就可以解決上述問(wèn)題。授權(quán)員工作量的分配問(wèn)題即可得解決，業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)制度和操作流程的執(zhí)行問(wèn)題也可以得到很好的堅(jiān)持，這樣，前臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效的降低。

當(dāng)然，無(wú)論遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心設(shè)到哪一個(gè)級(jí)別，加強(qiáng)管理仍然是最重要的，如果管理跟不上，遠(yuǎn)程集中授權(quán)放到市辦也起不到應(yīng)有的作用。筆者認(rèn)為以下幾個(gè)方面是值得我們考慮的。

在管理的原則，至少應(yīng)包括這幾項(xiàng)：堅(jiān)持制度、規(guī)范流程、控制風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，服務(wù)客戶(hù)等。

在人員配置上，原則上按每300筆業(yè)配備一名授權(quán)員，不同級(jí)別的授權(quán)員要分別計(jì)算。

在崗位設(shè)置上，應(yīng)有以下幾個(gè)崗位：一是授權(quán)中心主管，二是授權(quán)主管，三是授權(quán)員，其中授權(quán)員又分為三級(jí)別，網(wǎng)點(diǎn)主管級(jí)、信用社主任級(jí)、聯(lián)社主任級(jí)。

每個(gè)崗位的職責(zé)如下，包括但不限于此。

（一）授權(quán)中心主管職責(zé)：

1、協(xié)助部門(mén)負(fù)責(zé)人具體負(fù)責(zé)授權(quán)中心人員的管理工作；

2、貫徹落實(shí)上級(jí)相關(guān)制度、規(guī)定；

3、負(fù)責(zé)擬定并執(zhí)行對(duì)中心人員的日?？己耍?/p>

4、及時(shí)處理重大突發(fā)事件并及時(shí)向上部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

（二）授權(quán)主管主要職責(zé)：

1、協(xié)助授權(quán)中心主管貫徹落實(shí)中心相關(guān)規(guī)章、制度；

2、確保當(dāng)班期間授權(quán)系統(tǒng)處于正常運(yùn)行狀態(tài)，系統(tǒng)出現(xiàn)異常及時(shí)反饋至中心主管并協(xié)助及時(shí)處理，保證系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行；

3、及時(shí)解答授權(quán)員提出的問(wèn)題，確保授權(quán)及時(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)；

4、可兼職聯(lián)社主任級(jí)授權(quán)員。

（三）授權(quán)員主要職責(zé)：

1、確保當(dāng)班期間授權(quán)終端處于簽到狀態(tài)；

2、對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦傳輸?shù)慕灰仔畔⒑陀跋褓Y料進(jìn)行一致性、完整性、合規(guī)性認(rèn)真審核，并及時(shí)進(jìn)行授權(quán)處理；

3、不得無(wú)故拒絕授權(quán)業(yè)務(wù)，若拒絕授權(quán)，應(yīng)提出明確、合理的拒絕理由。

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第四篇：金河銀行集中授權(quán)管理辦法

金河銀行集中授權(quán)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范金河銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)管理，提高個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)的質(zhì)量與效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化人力資源配臵，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行采用集中授權(quán)模式的各級(jí)機(jī)構(gòu)及代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

第二章 基本規(guī)定

第三條 本行采用集中授權(quán)模式的業(yè)務(wù)范圍為個(gè)人柜面業(yè)務(wù)，包括儲(chǔ)蓄、匯兌、個(gè)人外匯、代收付、理財(cái)、國(guó)債、代理基金、代理保險(xiǎn)、貴金屬等業(yè)務(wù)。

第四條 本行采用的集中授權(quán)模式，是指運(yùn)用數(shù)字影像獲取、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)燃夹g(shù)，將營(yíng)業(yè)前臺(tái)待授權(quán)個(gè)人業(yè)務(wù)所涉及的業(yè)務(wù)單證、交易信息及現(xiàn)場(chǎng)客戶(hù)信息等內(nèi)容以影像形式傳輸至個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“授權(quán)中心”），由授權(quán)中心授權(quán)員進(jìn)行審核授權(quán)的方式。

第五條 本辦法所稱(chēng)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)，是指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員（綜合柜員、支行（局）長(zhǎng)等）通過(guò)密碼、指紋或令牌等方式對(duì)未采用集中授權(quán)模式的個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)行的審核與授權(quán)。

第六條 本行采用的集中授權(quán)模式，根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型或交易金額不同，分為直接集中授權(quán)和現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán)兩種類(lèi)型。直 第二十九條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)根據(jù)制度要求，落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)及集中授權(quán)的相關(guān)工作。

第二節(jié) 集中授權(quán)相關(guān)崗位職責(zé)

第三十條 集中授權(quán)相關(guān)崗位應(yīng)責(zé)任明確，崗位人員應(yīng)各司其職、相互配合、密切溝通，確保業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。

第三十一條 采用集中授權(quán)模式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)中角色須有經(jīng)辦柜員、現(xiàn)場(chǎng)審核員。其中，經(jīng)辦柜員即普通柜員，現(xiàn)場(chǎng)審核員可由網(wǎng)點(diǎn)普通柜員、綜合柜員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、營(yíng)業(yè)主管、支行長(zhǎng)等兼職。

第三十二條 網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員的職責(zé)主要包括：

（一）按照業(yè)務(wù)制度的規(guī)定審查現(xiàn)金、業(yè)務(wù)單證及客戶(hù)身份證件等資料，辨識(shí)真?zhèn)?，核?shí)客戶(hù)真實(shí)身份；

（二）負(fù)責(zé)準(zhǔn)確錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要素信息，根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)操作規(guī)程規(guī)定的內(nèi)容采集影像、進(jìn)行初審并提交申請(qǐng)內(nèi)容；

（三）其他屬于經(jīng)辦柜員職責(zé)范圍的內(nèi)容。

第三十三條 網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)審核員主要負(fù)責(zé)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審核。具體職責(zé)主要包括：

（一）對(duì)大額現(xiàn)金收付款業(yè)務(wù)，進(jìn)行卡把復(fù)點(diǎn)，對(duì)現(xiàn)金的真實(shí)性及其數(shù)量的準(zhǔn)確性進(jìn)行審查。

（二）對(duì)需要審核客戶(hù)身份的業(yè)務(wù)，按照業(yè)務(wù)制度的規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。

（三）對(duì)掛失業(yè)務(wù)調(diào)查記錄、賬務(wù)調(diào)整類(lèi)業(yè)務(wù)的調(diào)整理由等 重要內(nèi)容進(jìn)行審核，對(duì)相關(guān)材料的真實(shí)性、完整性及業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性進(jìn)行審核。

（四）對(duì)其他需復(fù)核的內(nèi)容進(jìn)行審核。

第三十四條 個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)中心的崗位設(shè)臵及職責(zé)，遵循《金河銀行個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)中心管理辦法（試行，2014年版）》的相關(guān)規(guī)定。

第三十五條 一級(jí)分行、二級(jí)分行的會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部應(yīng)安排專(zhuān)人管理集中授權(quán)業(yè)務(wù)。

第三十六條 一級(jí)分行集中授權(quán)管理人員的主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)管理制度的實(shí)施細(xì)則。

（二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)集中授權(quán)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督檢查、考核和通報(bào)。

（三）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)集中授權(quán)培訓(xùn)工作。

（四）負(fù)責(zé)及時(shí)向上級(jí)反映集中授權(quán)工作中遇到的問(wèn)題，提出流程調(diào)整和功能優(yōu)化的意見(jiàn)建議。

（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)參數(shù)的維護(hù)。

第三十七條 二級(jí)分行集中授權(quán)管理人員的主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)執(zhí)行集中授權(quán)的各項(xiàng)規(guī)章制度。

（二）按要求參加上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

（三）負(fù)責(zé)完成轄內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)的指導(dǎo)、培訓(xùn)、考核與監(jiān)督。

第四章 授權(quán)業(yè)務(wù)管理

材料進(jìn)行影像采集并進(jìn)行初審。對(duì)于采用集中授權(quán)方式但無(wú)業(yè)務(wù)單證的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員須填寫(xiě)《金河銀行集中授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》（見(jiàn)附件，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》），采集影像并提交。

（二）現(xiàn)場(chǎng)審核。采用現(xiàn)場(chǎng)審核后集中授權(quán)方式的業(yè)務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)審核員需按規(guī)定對(duì)包括但不限于客戶(hù)身份、業(yè)務(wù)單據(jù)、現(xiàn)金實(shí)物及錄入信息等內(nèi)容進(jìn)行全面審核及確認(rèn)。

（三）提交申請(qǐng)。經(jīng)辦柜員對(duì)采集的影像進(jìn)行提交。

（四）撤銷(xiāo)申請(qǐng)。經(jīng)辦柜員提交授權(quán)申請(qǐng)后，在授權(quán)中心尚未開(kāi)始審核的前提下，如因發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或客戶(hù)原因需要停止辦理業(yè)務(wù)的，可對(duì)已發(fā)出的授權(quán)進(jìn)行撤銷(xiāo)。

第四十九條 后臺(tái)處理階段

（一）授權(quán)員審核授權(quán)。授權(quán)員審核上傳的業(yè)務(wù)信息與資料，對(duì)于缺少影像材料的業(yè)務(wù)，要求柜員補(bǔ)交；對(duì)于審查無(wú)誤的業(yè)務(wù)，給予授權(quán)，對(duì)于存在其他差錯(cuò)或違規(guī)行為的業(yè)務(wù)，給予拒絕并明確拒絕理由。

（二）授權(quán)主管交易調(diào)整。授權(quán)主管接到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或授權(quán)員反饋，或根據(jù)系統(tǒng)預(yù)警信息需對(duì)指定業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)先處理時(shí)，經(jīng)中心主任或授權(quán)主管雙人審批確認(rèn)后，對(duì)需優(yōu)先處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行隊(duì)列位臵調(diào)整。

第二節(jié) 異常及應(yīng)急處理

第五十條 個(gè)人業(yè)務(wù)授權(quán)集中處理在遇到緊急事件時(shí)，需將個(gè)人柜面業(yè)務(wù)的集中授權(quán)方式恢復(fù)為現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)，由網(wǎng)點(diǎn)綜合柜

員、支局（行）長(zhǎng)等進(jìn)行授權(quán)操作。

第五十一條 緊急事件包括但不限于：中心任務(wù)排隊(duì)情況嚴(yán)重導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理效率低下、中心網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)無(wú)法正常辦理、網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)無(wú)法正常辦理、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備故障導(dǎo)致無(wú)法拍攝并上傳影像、內(nèi)容管理平臺(tái)故障導(dǎo)致無(wú)法上傳下載影像、省中心主機(jī)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)無(wú)法正常辦理、全國(guó)中心主機(jī)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)無(wú)法正常辦理。

第五十二條 集中授權(quán)轉(zhuǎn)為現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)期間，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需恢復(fù)營(yíng)業(yè)前臺(tái)兩級(jí)授權(quán)權(quán)限，由綜合柜員和支局（行）長(zhǎng)承擔(dān)授權(quán)責(zé)任。啟動(dòng)應(yīng)急措施期間，科技部門(mén)需積極進(jìn)行系統(tǒng)修復(fù)、排除故障等工作。各級(jí)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)隨時(shí)關(guān)注轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急處理情況，做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

第五十三條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需對(duì)網(wǎng)點(diǎn)故障類(lèi)應(yīng)急處理的具體情況進(jìn)行記錄備案；對(duì)于授權(quán)中心故障造成的應(yīng)急處理，授權(quán)中心應(yīng)對(duì)具體情況記錄備案。

第五十四條 如營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行正常，但因設(shè)備或其他特殊原因無(wú)法上傳影像，導(dǎo)致無(wú)法集中授權(quán)的，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所屬支行或省代理金融業(yè)務(wù)局按照機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出的流程進(jìn)行相應(yīng)處理，選擇該網(wǎng)點(diǎn)或該網(wǎng)點(diǎn)的某類(lèi)具體業(yè)務(wù)退出集中授權(quán)模式。

第六章 責(zé)任認(rèn)定與爭(zhēng)議處理

第五十五條 網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)集中授權(quán)過(guò)程中，授權(quán)中心和網(wǎng) 做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)支持工作的，或授權(quán)員出現(xiàn)嚴(yán)重差錯(cuò)、違規(guī)行為，對(duì)營(yíng)業(yè)前臺(tái)服務(wù)帶來(lái)不利影響、造成資金損失或其他風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)視情節(jié)輕重，給予通報(bào)批評(píng)及其他相應(yīng)處罰。

（二）授權(quán)中心整體授權(quán)工作效率高、差錯(cuò)率低，或該中心授權(quán)員有協(xié)助堵截或發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患甚至案件等突出貢獻(xiàn)的，視情況不同，給予獎(jiǎng)勵(lì)或表彰。

第十章 監(jiān)督與檢查

第七十七條 各一級(jí)分行應(yīng)定期或不定期對(duì)轄內(nèi)授權(quán)中心或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)工作進(jìn)行檢查。授權(quán)中心應(yīng)定期或不定期對(duì)本授權(quán)中心各崗位人員的工作情況進(jìn)行監(jiān)督與自查。二級(jí)分行應(yīng)定期或不定期對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)工作進(jìn)行檢查。

第七十八條 檢查可采用現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)觀察受理業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程，非現(xiàn)場(chǎng)或事后查看網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄像、授權(quán)中心影像資料、對(duì)話(huà)記錄、受理時(shí)點(diǎn)記錄等方式，監(jiān)督檢查各崗位人員履職情況。

第七十九條 對(duì)于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)督檢查，應(yīng)關(guān)注授權(quán)模式發(fā)生變更的業(yè)務(wù)，對(duì)在營(yíng)業(yè)時(shí)間外申請(qǐng)進(jìn)行的集中授權(quán)業(yè)務(wù)，應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注。

第八十條 對(duì)于授權(quán)中心的監(jiān)督檢查，應(yīng)關(guān)注系統(tǒng)內(nèi)集中授權(quán)服務(wù)時(shí)間的設(shè)臵情況，對(duì)營(yíng)業(yè)時(shí)間外受理的集中授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

第八十一條 對(duì)授權(quán)中心的監(jiān)督檢查除上述相關(guān)內(nèi)容外，還 應(yīng)包括：

（一）一級(jí)分行應(yīng)定期對(duì)授權(quán)中心相關(guān)人員的履職情況進(jìn)行抽查，充分了解授權(quán)中心員工的工作狀態(tài)和運(yùn)營(yíng)情況。

（二）中心主任應(yīng)不定期抽查授權(quán)主管、審查員與授權(quán)員履職情況；定期檢查中心環(huán)境衛(wèi)生、場(chǎng)地安全等情況。

（三）授權(quán)主管定期檢查授權(quán)員工作情況，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)抽查、監(jiān)控調(diào)閱、報(bào)表查閱等檢查中心業(yè)務(wù)處理情況、交易排隊(duì)及等待時(shí)長(zhǎng)情況、授權(quán)員工作時(shí)間在線情況、授權(quán)員個(gè)人信息使用和保管情況等。

（四）審查員定期對(duì)每名授權(quán)員受理的業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，通過(guò)查看影像資料及對(duì)話(huà)，檢查授權(quán)員授權(quán)工作質(zhì)量。抽查筆數(shù)不應(yīng)低于授權(quán)員個(gè)人授權(quán)業(yè)務(wù)量的1%；抽查業(yè)務(wù)類(lèi)型應(yīng)基本覆蓋開(kāi)戶(hù)、存取款、轉(zhuǎn)賬、掛失等主要業(yè)務(wù)類(lèi)型；抽查還應(yīng)覆蓋拒絕交易，對(duì)授權(quán)拒絕的合理性進(jìn)行檢查。

第十一章 附 則

第八十二條 本辦法由金河銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第八十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：《金河銀行集中授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》

第五篇：遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心年終工作總結(jié)

遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心年終工作總結(jié)

2013年，我行遠(yuǎn)程集中授權(quán)工作在商行總部黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和省聯(lián)社、市辦事處主管部門(mén)的精心指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社相關(guān)工作會(huì)議精神，本著防范風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)基層的理念，積極組建遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心，并在各部門(mén)的關(guān)心支持下，順利完成了全轄遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)上線工作，切實(shí)增強(qiáng)全員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為推動(dòng)全行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作實(shí)現(xiàn)“又好又快”跨越式發(fā)展注入新的活力和動(dòng)力?，F(xiàn)將全年工作開(kāi)展情況匯報(bào)如下：

一、2013工作回顧

（一）夯實(shí)基礎(chǔ)，完成了遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心組建工作。為了進(jìn)一步提高我行風(fēng)險(xiǎn)防控能力，根據(jù)省聯(lián)社“三個(gè)中心”建設(shè)工作框架，自年初以來(lái)，我行積極完成授權(quán)網(wǎng)絡(luò)搭建，機(jī)器設(shè)備更換，人員配置調(diào)整，上線培訓(xùn)及測(cè)試工作，同時(shí)在9月底組建了遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心，夯實(shí)了遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)全轄上線的基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高全員遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)技能。在遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)上線初期，遠(yuǎn)程授權(quán)操作技能的熟練程度是影響遠(yuǎn)程授權(quán)改革能否順利進(jìn)行、決定遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否流暢運(yùn)行的一個(gè)至關(guān)重要的因素，為此，我中心前后兩次分批次組織授權(quán)中心工作人員及全行一線臨柜人員到xx市辦事處進(jìn)行系統(tǒng)上線前培訓(xùn)學(xué)習(xí)，多次組織全行授權(quán)人員及委派會(huì)計(jì)學(xué)習(xí)遠(yuǎn)程集中授權(quán)文件，授權(quán)人員還前往西安市xx聯(lián)社觀摩學(xué)習(xí)。大量的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，保證授權(quán)人員以及一線臨柜人員都能夠熟練操作授權(quán)系統(tǒng)，熟記相關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)審核條件，增強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防控能力。同時(shí)授權(quán)中心要求全員在平時(shí)的工作中注重加強(qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)學(xué)習(xí)商行總部下發(fā)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)相關(guān)文件以及反洗錢(qián)和人民銀行相關(guān)文件，通過(guò)學(xué)習(xí)提升全員遠(yuǎn)程集中授權(quán)業(yè)務(wù)技能。

（三）穩(wěn)步推進(jìn)，切實(shí)保證遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)順利上線。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)升級(jí)，設(shè)備更換等一系列前期準(zhǔn)備后，我中心于11月初開(kāi)始分批次進(jìn)行系統(tǒng)上線測(cè)試。由于城中心網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)相對(duì)較多，能夠很快反應(yīng)相關(guān)上線問(wèn)題，我們選擇從城中心網(wǎng)點(diǎn)向農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)過(guò)渡的上線方式。11月初首次上線為7個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)近一個(gè)月的測(cè)試后在11月底再次上線13個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在12月中旬完成全轄系統(tǒng)上線工作。在全轄上線工作中，我們積極與科技信息部合作，每次上線前科技信息部的技術(shù)人員到各上線網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)試機(jī)器并檢查網(wǎng)絡(luò)連接情況。同時(shí)在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)切換前通過(guò)電話(huà)通知上線網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)或負(fù)責(zé)人，并通過(guò)內(nèi)網(wǎng)發(fā)送相關(guān)通知，要求按照通知做好相關(guān)準(zhǔn)備及測(cè)試工作。對(duì)于新上線的網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)操作不熟練的現(xiàn)象，我們盡量不直接拒絕授權(quán)，而是與其溝通，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)通話(huà)或打電話(huà)的方式對(duì)錯(cuò)誤操作行為進(jìn)行糾正，保證遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)能夠平穩(wěn)運(yùn)行。

（四）發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，積極協(xié)助財(cái)務(wù)部修訂授權(quán)條件。授權(quán)工作直接面對(duì)一線業(yè)務(wù)，是風(fēng)險(xiǎn)把控的重要關(guān)口，防范風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)，在授權(quán)時(shí)我們嚴(yán)格按照授權(quán)條件進(jìn)行審核。在審核過(guò)程中我們發(fā)現(xiàn)，遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)上線后，把柜面業(yè)務(wù)操作過(guò)程中以前就存在，但是因?yàn)榉N種原因而被掩蓋的不規(guī)范操作問(wèn)題都暴露了出來(lái)。對(duì)授權(quán)過(guò)程中出現(xiàn)的各種問(wèn)題，我們?cè)谝笃浜弦?guī)操作的同時(shí)還要兼顧服務(wù)客戶(hù)，在合規(guī)的前提下，能現(xiàn)場(chǎng)解決的當(dāng)時(shí)就解決，不能解決的立即向財(cái)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)部門(mén)反映，協(xié)調(diào)解決。并對(duì)反復(fù)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)記錄，分類(lèi)匯總，及時(shí)反饋，在風(fēng)險(xiǎn)防控角度指出操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出解決意見(jiàn)，對(duì)部分交易的授權(quán)條件進(jìn)行了細(xì)化，增加審核資料。

（五）立足防范風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)把授權(quán)關(guān)口

回顧這段時(shí)間的授權(quán)工作，我們認(rèn)真審核，嚴(yán)格把關(guān)，在授權(quán)時(shí)及時(shí)發(fā)現(xiàn)各種錯(cuò)誤現(xiàn)象，都及時(shí)要求修改，不能現(xiàn)場(chǎng)修改的就要求修改正確后重新申請(qǐng)授權(quán)，防止了多種類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)。較為普遍的錯(cuò)誤是上傳資料順序混亂，不完整，憑證填寫(xiě)與系統(tǒng)內(nèi)操作不符，照片上傳質(zhì)量不高等問(wèn)題。產(chǎn)生問(wèn)題的原因在于部分綜合柜員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，認(rèn)為有授權(quán)人員予以審核，自己就對(duì)提交的資料不加以審核，上傳的資料不完整，且錯(cuò)誤較多，授權(quán)時(shí)就在不斷的糾正資料的各種錯(cuò)誤，導(dǎo)致授權(quán)時(shí)間或拒絕授權(quán)，影響業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間。為提高前臺(tái)操作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范操作行為，我們中心授權(quán)柜員積極聯(lián)系到人，指出錯(cuò)誤原因幫助其直接糾改。截止目前，柜面?zhèn)鱽?lái)的影像資料質(zhì)量已有很大改善。

二、存在的問(wèn)題

遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)上線運(yùn)行后前臺(tái)人員操作得到了規(guī)范，整體提高了風(fēng)險(xiǎn)防控能力，同時(shí)仍有部分問(wèn)題需要解決。

（一）綜合柜員上傳影像資料質(zhì)量不高，影響授權(quán)速度及授權(quán)通過(guò)率。

（二）授權(quán)上線后，導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)給客戶(hù)帶來(lái)不便，臨柜人員與客戶(hù)溝通與解釋工作不到位。

三、下工作計(jì)劃

在今后的工作中，我們將總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揚(yáng)成績(jī)，改正不足，以嶄新的精神面貌投入下的工作，做好本職工作，盡職盡責(zé)完成每天授權(quán)業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷學(xué)習(xí)、總結(jié)、提升業(yè)務(wù)水平，堅(jiān)持貫徹總行效能建設(shè)要求，統(tǒng)一著裝，嚴(yán)守勞動(dòng)紀(jì)律。

（一）規(guī)范柜面拍照動(dòng)作，提高上傳圖片的質(zhì)量。經(jīng)過(guò)2個(gè)月的運(yùn)行，柜面操作人員對(duì)遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)的操作已逐漸熟練，但是上傳的資料影像質(zhì)量卻參差不齊，需要對(duì)柜面操作人員的操作行為進(jìn)行強(qiáng)化。有些操作人員傳的資料模糊不清，無(wú)法審核，在授權(quán)時(shí)還需要操作員重新上傳。對(duì)上傳資料不清晰的網(wǎng)點(diǎn)截取畫(huà)面作為反面教材，并選擇規(guī)范合理的拍照?qǐng)D像作為模版，下發(fā)各支行、網(wǎng)點(diǎn)，用來(lái)規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)柜員的拍照動(dòng)作，縮短圖片不清晰延誤時(shí)間，降低處理業(yè)務(wù)用時(shí)。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，建立自我分析業(yè)務(wù)機(jī)制 授權(quán)業(yè)務(wù)對(duì)人員的業(yè)務(wù)水平要求較高，除了平時(shí)加強(qiáng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度外，還要求授權(quán)人員及時(shí)總結(jié)，建立自我分析的業(yè)務(wù)機(jī)制。對(duì)自己所有的拒絕授權(quán)和審核耗時(shí)較長(zhǎng)的業(yè)務(wù)，逐筆調(diào)取業(yè)務(wù)影像，分析處理是否規(guī)范、拒絕是否正確，存在哪些不完善之處，并且選取其中有代表性的共同學(xué)習(xí)。通過(guò)分析學(xué)習(xí)的機(jī)制，提升授權(quán)人員的審核能力，縮短審核時(shí)間，提高審核效率。

（三）加強(qiáng)部門(mén)合作、保證遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)健康平穩(wěn)運(yùn)行 遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)防控等要求較高，我部門(mén)必須通過(guò)加強(qiáng)其他各部門(mén)合作，不斷完善授權(quán)交易條件，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，保證遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)健康平穩(wěn)運(yùn)行