第一篇：關(guān)于電子商務(wù)支付方式的比較分析報(bào)告

關(guān)于電子商務(wù)支付手段的比較分析報(bào)告

一、匯款

簡介: 銀行匯款或郵局匯款是一種傳統(tǒng)支付方式，也是目前為止電子商務(wù)支付方式中最常用的支付方式。郵局匯款是顧客將訂單金額通過郵政部門匯到商戶的一種結(jié)算支付方式。

優(yōu)勢：采用銀行或郵局匯款，可以直接用人民幣交易，避免了諸如黑客攻擊、賬號(hào)泄漏、密碼被盜等問題，對顧客來說更安全。

劣勢：用此種支付方式的收發(fā)貨周期時(shí)間長，例如卓越網(wǎng)的郵局匯款支付期限為14天，銀行電匯為10天，而采用其他網(wǎng)上支付則只需1－2天。此外，顧客還必須到銀行或郵局才能進(jìn)行支付，支付過程比較繁瑣。對于商家來說，這種交易方式也無法體現(xiàn)電子商務(wù)高速、交互性強(qiáng)、簡單易用且運(yùn)作成本低等優(yōu)勢。因此，這種支付方式并不能適應(yīng)電子商務(wù)的長期高速發(fā)展。

二、貨到付款

簡介：到付款又稱送貨上門，指按照客戶提交的訂單內(nèi)容，在承諾配送時(shí)限內(nèi)送達(dá)顧客指定交貨地點(diǎn)后，雙方當(dāng)場驗(yàn)收商品，當(dāng)場交納貨款的一種結(jié)算支付方式。目前，很多購物網(wǎng)站都提供這種支付方式。

優(yōu)勢：充滿中國特色的B2C電子商務(wù)支付方式、物流方式，既解決了中國網(wǎng)上零售行業(yè)的支付和物流兩大問題，又培養(yǎng)了客戶對網(wǎng)絡(luò)的信任。貨到付款是中國用戶最喜歡的支付方式之一。

劣勢：（1）付款方式采用現(xiàn)金付費(fèi)，因此只局限在小額支付上，例如卓越網(wǎng)的訂單金額不可高于15 000元，對于商家的大額交易則無法實(shí)現(xiàn)；

（2）由于送貨上門受到地區(qū)的局限，而EMS費(fèi)用又較高，所以顧客選擇最多的還是普通郵寄，這就會(huì)帶來必然的時(shí)間損耗，給用戶造成不便。比如當(dāng)當(dāng)書店送貨上門服務(wù)，送到北京市內(nèi)讀者手中需1－2天，而送到其他城市則需－7天，普通郵寄則是更需1－2周，這還不包括邊遠(yuǎn)地區(qū)。送貨上門單張訂單購物金額滿30元免5元平郵費(fèi)用，單張訂單購物金額滿200元免加急費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用對于小額購物的顧客來說是無法接受的。

三、網(wǎng)上支付

簡介：網(wǎng)上支付，是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以二進(jìn)制數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)的流通和支付。

網(wǎng)上支付又分為：網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付、第三方支付平臺(tái)結(jié)算支付

（一）網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付

簡介：網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付指的是電子商務(wù)的交易通過網(wǎng)絡(luò)，利用銀行卡進(jìn)行支付的方式?？蛻敉ㄟ^Internet向商家訂貨后，在網(wǎng)上將銀行卡卡號(hào)和密碼加密發(fā)送到銀行，直接要求轉(zhuǎn)移資金到商家銀行賬戶中，完成支付。銀行卡的卡類可以包括信用卡、借記卡和智能卡等。

優(yōu)勢：一般的用戶如果不去銀行申請啟用有數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付功能，就只能使用無數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付。不啟用數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付在功能上會(huì)有一定的限制，例如只能進(jìn)行賬戶查詢或只能進(jìn)行小額支付。而啟用數(shù)字證書保護(hù)的網(wǎng)上支付不僅擁有更高的安全性，而且能享受網(wǎng)上銀行所提供的全部服務(wù)，支付的金額不受限制。

劣勢：存在著安全性和方便性方面的矛盾，例如要起用數(shù)字證書保護(hù)，付款人必須經(jīng)過向銀行申請安裝數(shù)字證書，下載指定軟件等多道手續(xù)，對有些對電腦操作不熟悉的顧客而言就很難實(shí)現(xiàn)了。另外，因客戶直接將貨款轉(zhuǎn)移到商家的帳戶上，如果出現(xiàn)交易失敗的情況，那么討回貨款的過程就可能變得非常繁瑣和困難。

（二）第三方支付平臺(tái)結(jié)算支付

簡介：第三方結(jié)算支付是指客戶和商家都首先在第三方支付平臺(tái)處開立賬戶；并將各自的銀行賬戶信息提供給支付平臺(tái)的賬戶中，第三方支付平臺(tái)通知商家已經(jīng)收到貨款，商家發(fā)貨；客戶收到并檢驗(yàn)商品后，通知第三方支付平臺(tái)可以付款給商家，第三方支付平臺(tái)再將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到商家的賬戶中。

優(yōu)勢：客戶和商家的銀行帳戶信息只需提供給第三方支付平臺(tái)，比較安全，且支付通過第三方支付平臺(tái)完成，如果客戶未收到商品或商品有問題則可以通知第三方支付平臺(tái)拒絕劃轉(zhuǎn)

貨款到商家。而商家則可以在貨款有保障的情況下放心發(fā)貨，有效地降低了交易風(fēng)險(xiǎn)。第三方平臺(tái)結(jié)算支付是當(dāng)前國內(nèi)服務(wù)數(shù)量最多的支付模式。

劣勢：（1）中國法律規(guī)定只有金融機(jī)構(gòu)才有權(quán)吸納代理用戶的錢，其他企業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事類似活動(dòng)，支付平臺(tái)的法律地位也受到一部分人的質(zhì)疑。

（2）貨款在第三方支付平臺(tái)中滯留的時(shí)間內(nèi)將產(chǎn)生一定的利息，這部分利息如何分配目前也缺乏明確的規(guī)范和嚴(yán)格的監(jiān)督。

（3）支付平臺(tái)解決的電子商務(wù)支付過程中的安全性問題只限于客戶和廠商之間，其他安全性問題如客戶在支付平臺(tái)填寫銀行資料時(shí)信息的保密性、有效性和完整性問題還有待進(jìn)一步解決。

（4）操作還不夠簡便，客戶在使用支付平臺(tái)時(shí)都必須進(jìn)行一系列繁瑣的申請。

（5）貸款會(huì)在第三方支付平臺(tái)的賬號(hào)中滯留一段時(shí)間，非實(shí)時(shí)性支付帶來存款風(fēng)險(xiǎn)，如第三方支付企業(yè)不能完全保證貨款安全，將大大損害客戶和商家的利益。

（6）第三方支付平臺(tái)可能會(huì)被利用，通過捏造虛假交易從信用卡套現(xiàn)，甚至存在可能被利用來進(jìn)行洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：關(guān)于支付方式的報(bào)告

關(guān)于支付方式的報(bào)告

從目前國內(nèi)電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境來看,存在的支付方式主要包括網(wǎng)上支付和線下支付兩種方式,并且這些支付方式同時(shí)并存。線下支付是傳統(tǒng)的電子商務(wù)支付方式,主要包括貨到付款以及通過郵局、銀行匯款。線下支付方式由于存在付款周期長、手續(xù)繁瑣等問題,一直無法適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要,一定程度上反而削弱了電子商務(wù)的優(yōu)勢,阻礙其持續(xù)發(fā)展。網(wǎng)上支付即在線支付,買方在互聯(lián)網(wǎng)上直接完成款項(xiàng)支付。

網(wǎng)上支付作為電子支付主要形式，是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，實(shí)現(xiàn)從買方到金融機(jī)構(gòu)再到賣方之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算以及查詢系統(tǒng)等過程。

信用卡支付方式?；ヂ?lián)網(wǎng)針對消費(fèi)者商務(wù)的交易(B2C為主)的支付主要通過信用卡來完成。信用卡是銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進(jìn)行記賬消費(fèi)的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，證明持卡人身份；結(jié)算功能，可用于支付購買商品、享受服務(wù)的款項(xiàng)；信息記錄功能，將持卡人的屬性、對卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中。(1)流程很簡單，信用卡在線支付模式中，SSL模式是流程最簡單的模式；

(2)架構(gòu)簡單，認(rèn)證過程比較簡便，處理速度快，費(fèi)用較低；

(3)使用方便，付款人只需在選購商品后輸入卡號(hào)、有效期、姓名等資料立即就可以完成付款.信用卡支付方式的缺點(diǎn)也很明顯(1)付款人的信用卡資料信息先傳送到商家，在轉(zhuǎn)發(fā)給銀行，付款人無法確認(rèn)商家能夠保密自己的相關(guān)信息；

(2)只能提供交易中客戶與服務(wù)器間的雙方認(rèn)證，在涉及多方的電子交易中，SSL協(xié)議并不能協(xié)調(diào)各方間的安全傳輸和信任關(guān)系。因此無法達(dá)到電子支付的“不可否認(rèn)性”要求。2.電子支票支付方式。電子支票是—種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另—個(gè)賬戶的電子付款形式。一般通過專用的網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一整套的用戶識(shí)別、標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文、數(shù)據(jù)驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。在交易中，商家要驗(yàn)證支票的簽發(fā)單位是否存在，支票的單位是否與購貨單位一致，還要驗(yàn)證客戶的簽名。電子支票支付模式有以下優(yōu)點(diǎn)：

(1)與傳統(tǒng)支票類似，用戶比較熟悉，易與被接受?？蓮V泛應(yīng)用于B2B結(jié)算；

(2)電子支票具有可追蹤性，所以當(dāng)使用者支票遺失或被冒用時(shí)可以停止付款并取消交易，風(fēng)險(xiǎn)較低；

(3)通過應(yīng)用數(shù)字證書、數(shù)字簽名及各種加密/解密技術(shù)，提供比傳統(tǒng)紙質(zhì)支票中使用印章和手寫簽名更加安全可靠的防欺詐手段。加密的電子支票也使他們比電子現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公開密鑰確認(rèn)電子支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動(dòng)驗(yàn)證。

電子支票支付模式有以下缺點(diǎn)：

(1)需要申請認(rèn)證，安裝證書和專用軟件，使用較為復(fù)雜；

(2)不適合小額支付及微支付；(3)電子支票通常需要使用專用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳輸

3.電子現(xiàn)金支付方式。又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、通過Internet購買商品或服務(wù)時(shí)使用的貨幣。即以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣，其實(shí)質(zhì)是代表價(jià)值的數(shù)字。這是一種儲(chǔ)值型的支付工具，使用時(shí)與紙幣類似，多用于小額支付，可以實(shí)現(xiàn)脫機(jī)處理。主要有兩種形式：幣值存儲(chǔ)在IC卡上；以數(shù)據(jù)文件存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)的硬盤上。電子現(xiàn)金具有人們手持現(xiàn)金的基本特點(diǎn)，同時(shí)又具有電腦網(wǎng)絡(luò)化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成為網(wǎng)上支付的主要手段之一。電子現(xiàn)金支付模式有以下優(yōu)點(diǎn)：

(1)使用上與傳統(tǒng)現(xiàn)金相似，比較方便和易于被接受；

(2)支付過程不必每次都經(jīng)過銀行網(wǎng)絡(luò)（即離線支付），成本低適合小額支付；(3)可以匿名使用，使用過程具有不可追蹤性；

電子現(xiàn)金支付模式存在以下缺點(diǎn)：(1)電子現(xiàn)金的支付屬于“虛擬支付層”模式，真正的資金劃撥還需要通過“實(shí)際支付過程”進(jìn)行

(2)電子現(xiàn)金支付的匿名性及不可追蹤性使得電子現(xiàn)金的持有者一旦丟失相關(guān)資料，將無法報(bào)失；

(3)需要安裝額外的軟件，所以對于付款人來說初期設(shè)置比較復(fù)雜。

第三方支付平臺(tái)結(jié)算支付

第三方支付平臺(tái)大致可以分為兩類:

(1)以守信為代表的網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)

使用網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái),網(wǎng)站不必與銀行一一簽約,銀行也可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng),節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本,并通過與第三方支付平臺(tái)分享支付手續(xù)費(fèi),銀行可以專注于自己擅長的其他核心業(yè)務(wù)。但是此模式下,消費(fèi)者并不是其客戶,網(wǎng)站商家和銀行才是它的客戶。消費(fèi)者最終還是要使用各網(wǎng)上銀行進(jìn)行付款。因此網(wǎng)關(guān)型支付平臺(tái)并不被看好。

(2)以支付寶為代表的信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)

為了建立網(wǎng)上交易雙方的信任關(guān)系,保證資金流和貨物流的順利對流,實(shí)行“代收代付”和“信用擔(dān)保”的第三方支付平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生,通過改造支付流程,起到交易保證和貨物安全保障的作用。

更重要的是擔(dān)任“代收代付”信用擔(dān)保服務(wù)的支付寶工具至今還是免費(fèi)的,包括異地匯款也是免費(fèi)。支付寶在第三方支付領(lǐng)域率先引入了數(shù)字證書來保障用戶網(wǎng)上支付的安全。

信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)的第三方代收款制度,不僅保證了資金的安全轉(zhuǎn)讓,還可擔(dān)任貨物的信用中介,從而約束交易雙方的行為,并在一定程度上緩解彼此對雙方信用的猜疑,增加對網(wǎng)上購物的可信度,大大減少了網(wǎng)絡(luò)交易欺詐.

第三篇：案例格式：移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用方式分析

旅游移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用方式分析

學(xué)號(hào)：0801010101，姓名：XXX，學(xué)院年級(jí)：XX學(xué)院XX專業(yè)XX班

摘 要：眾所周知，隨著電子商務(wù)在商業(yè)運(yùn)用中的日漸深入，人們對于如何獲得更直接、更方便的電子商務(wù)服務(wù)與信息提出了更高的要求。移動(dòng)電子商務(wù)也顯示出強(qiáng)大的生命力和發(fā)展?jié)摿?。但在旅游移?dòng)電子商務(wù)的應(yīng)用還處于探討階段，還沒有真正的在旅游行業(yè)中充分應(yīng)用。本文主要是對移動(dòng)電子商務(wù)在旅游業(yè)應(yīng)用中一些看法。

關(guān)鍵字：電子商務(wù);移動(dòng)電子商務(wù)；旅游營銷；營銷創(chuàng)新

近幾年Internet技術(shù)在中國日益普及，據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民約占全球的1/3，人數(shù)超過3億，與此同時(shí)各行業(yè)基于Internet的電子商務(wù)應(yīng)用也發(fā)展起來?；谝苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)電子商務(wù)憑借其能隨時(shí)隨地提供個(gè)性化服務(wù)能力的優(yōu)勢，成為當(dāng)前電子商務(wù)領(lǐng)域的熱點(diǎn)。相對于傳統(tǒng)電子商務(wù)，移動(dòng)電子商務(wù)增加了移動(dòng)性和終端的多樣性，允許用戶訪問移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍內(nèi)任何地方的服務(wù)，并以其特有的移動(dòng)支付和基于位置的服務(wù)大大擴(kuò)展了傳統(tǒng)電子商務(wù)的服務(wù)范疇。

旅游產(chǎn)品是一種特殊的商品，它具有季節(jié)性、無形性、生產(chǎn)與消費(fèi)的異地性等特點(diǎn)，因而也就決定了旅游產(chǎn)品生產(chǎn)與旅游消費(fèi)需求之間不可避免地存在時(shí)間和空間上的差異。傳統(tǒng)的旅游電子商務(wù)無法解決游客在旅游區(qū)域、在旅行途中臨時(shí)產(chǎn)生的一些需求：如訂餐、租車、購票、訂房、更改旅游路線等。而移動(dòng)電子商務(wù)則能隨著移動(dòng)的游客，提供無處不在的個(gè)性化、實(shí)時(shí)的貼心服務(wù)，解決以上諸多問題。

移動(dòng)電子商務(wù)作為一種新型的電子商務(wù)方式，利用了移動(dòng)無線網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)點(diǎn)，是對傳統(tǒng)電子商務(wù)的有益的補(bǔ)充。盡管目前移動(dòng)電子商務(wù)的開展還存在安全與帶寬等很多問題，但是相比與傳統(tǒng)的電子商務(wù)方式，移動(dòng)電子商務(wù)具有諸多優(yōu)勢，得到了世界各國普遍重視，發(fā)展和普及速度很快。

移動(dòng)電子商務(wù)在旅游中的廣泛應(yīng)用，產(chǎn)生了旅游移動(dòng)電子商務(wù)。旅游移動(dòng)電子商務(wù)是指旅游服務(wù)產(chǎn)品消費(fèi)者利用移動(dòng)終端設(shè)備，通過無線有線相結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)，采用某種支付手段來完成和移動(dòng)旅游提供者的交易活動(dòng)。

其中，移動(dòng)應(yīng)用服務(wù)器基于數(shù)據(jù)連接池技術(shù)通過中間件與應(yīng)用服務(wù)器交換數(shù)據(jù)，手機(jī)或PDA等移動(dòng)設(shè)備可選擇WAP或GPRS等無線接入方式，獲取基于位置的服務(wù)、移動(dòng)信息服務(wù)和移動(dòng)支付服務(wù)等。

一、移動(dòng)電子商務(wù)在旅游中的應(yīng)用模式

將移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用到旅游中，由于各旅游企業(yè)現(xiàn)有的電子商務(wù)運(yùn)用水平和深度、企業(yè)的規(guī)模不同，經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力等會(huì)有較大差別，應(yīng)用模式也會(huì)千差萬別?，F(xiàn)階段，旅游移動(dòng)電子商務(wù)系統(tǒng)構(gòu)建模式主要有：基于移動(dòng)運(yùn)營商的旅游移動(dòng)電子商務(wù)模式，基于PDA的旅游移動(dòng)電子商務(wù)模式和基于短信平臺(tái)的旅游移動(dòng)電子商務(wù)模式

（一）基于移動(dòng)運(yùn)營商的旅游移動(dòng)電子商務(wù)模式

中國移動(dòng)、聯(lián)通等移動(dòng)運(yùn)營商具有強(qiáng)大的資金實(shí)力和技術(shù)基礎(chǔ)，有覆蓋面廣的網(wǎng)絡(luò)分布，能對移動(dòng)電子商務(wù)活動(dòng)提供較好的安全保障和成熟的認(rèn)證支付體系，已經(jīng)建立了一套成熟的客服系統(tǒng)，有完整的客戶資料管理，最適宜于移動(dòng)電子商務(wù)的開展。

2000年11月中國移動(dòng)啟動(dòng)了“移動(dòng)夢網(wǎng)”計(jì)劃，2001年8月中國聯(lián)通開始了“聯(lián)通在線”，2002年7月中國電信推出“互聯(lián)網(wǎng)星空計(jì)劃”等，充分說明了移動(dòng)運(yùn)營商參與移動(dòng)電子商務(wù)競爭、爭奪移動(dòng)電子商務(wù)市場的決心和實(shí)力。大型旅游企業(yè)可以利用自身專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和內(nèi)容優(yōu)勢，向移動(dòng)運(yùn)營商申請成為服務(wù)提供商，成為移動(dòng)運(yùn)營商的合作伙伴，建立基于移動(dòng)運(yùn)營商的移動(dòng)旅游電子商務(wù)平臺(tái)，開展旅游移動(dòng)服務(wù)。

在這種模式的旅游移動(dòng)電子商務(wù)中，移動(dòng)運(yùn)營商的主要工作在于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和維護(hù)，為移動(dòng)信息的發(fā)送提供信息傳輸載體。而旅游企業(yè)利用其豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對各個(gè)景區(qū)、企業(yè)提供的信息素材進(jìn)行全面的加工，完成信息整合的功能。

（二）基于PDA的旅游移動(dòng)電子商務(wù)模式

旅游景區(qū)是旅游者的旅游動(dòng)機(jī)，對旅游者的來訪起著一種激發(fā)和吸引作用。游客來到旅游景區(qū)，目的是從對其周圍環(huán)境的認(rèn)識(shí)和欣賞中得到滿足和身心的放松。但是，旅游過程中的經(jīng)歷，使得不同游客對同一景觀的感受可能截然相反。獲得滿足的游客，會(huì)對景區(qū)有好的評(píng)價(jià)，同時(shí)影響其周圍的人群對該景區(qū)產(chǎn)生向往。相反，感到未獲得滿足感的游客也會(huì)把他的失望或不滿轉(zhuǎn)移給他周圍的人，影響該旅游產(chǎn)品在這些人群中的聲譽(yù)、形象，進(jìn)而影響了該旅游景區(qū)的營銷。

基于PDA的旅游移動(dòng)電子商務(wù)是指PDA設(shè)備事先通過無線或有線下載景區(qū)旅游信息，游客在景區(qū)游玩過程中隨時(shí)通過PDA運(yùn)行相關(guān)軟件獲取所需信息；并且在無線網(wǎng)絡(luò)覆蓋的范圍內(nèi)，快捷地享受相關(guān)旅游服務(wù)。如旅游提供商可以通過文字、圖片及音視頻手段，把景區(qū)詳細(xì)的地理位置、文化背景、自然景觀分布、特色旅游商品等相關(guān)旅游信息實(shí)時(shí)傳送給游客，并基于移動(dòng)導(dǎo)航服務(wù)系統(tǒng)，滿足游客個(gè)性化服務(wù)需求，增強(qiáng)旅游效果，樹立良好的景區(qū)形象。同時(shí)，提供查找旅游線路、訂餐、租車、訂房等擴(kuò)展增值服務(wù)。

（三）基于短信平臺(tái)的旅游移動(dòng)電子商務(wù)模式

短信服務(wù)提供了手機(jī)用戶之間文本信息交流方式，是目前最為成功、應(yīng)用最為廣泛的無線移動(dòng)通信業(yè)務(wù)。在我國具有良好的用戶基礎(chǔ)，大約每百人中應(yīng)有26個(gè)移動(dòng)用戶。因此，對于資金、技術(shù)力量不足的中小旅游企業(yè)可以選擇自建基于短信的旅游移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)。

基于短信的旅游移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)主要完成信息發(fā)布和接收，并實(shí)現(xiàn)與旅游企業(yè)的管理信息系統(tǒng)的無縫聯(lián)接。其具體實(shí)現(xiàn)功能有：移動(dòng)信息服務(wù)、基于行程的位置服務(wù)、安全救援服務(wù)、移動(dòng)營銷管理、移動(dòng)的客戶關(guān)系管理及移動(dòng)的工作流管理等

二、旅游的創(chuàng)新服務(wù)

（一）旅游前創(chuàng)新服務(wù)

在旅游前，旅游者搜索、計(jì)劃和預(yù)訂旅程的每一部分，需要詳盡的信息和交易服務(wù)。此時(shí)傳統(tǒng)的旅游電子商務(wù)由于大屏幕連接高速的互聯(lián)網(wǎng)，在預(yù)覽旅游地景色、預(yù)訂機(jī)票和酒店、設(shè)計(jì)行程等方面更勝一籌。然而，移動(dòng)旅游電子商務(wù)卻能提供更好的機(jī)會(huì)。如果旅游者在行前計(jì)劃階段對他所感興趣的目的地信息做標(biāo)注，那么在途中就可以通過移動(dòng)設(shè)備隨時(shí)查詢這些內(nèi)容。另外旅游企業(yè)也可以通過桌面互聯(lián)網(wǎng)接入設(shè)備捕捉和整合某一個(gè)性化線路所需的旅行內(nèi)容，并將這些信息同步傳遞給旅游者的移動(dòng)設(shè)備中，擴(kuò)展旅游代理商和旅游信息供應(yīng)商對整個(gè)旅游行程的影響。

（二）旅游中創(chuàng)新服務(wù)

首先，在旅途中，旅游者會(huì)發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)旅游電子商務(wù)所提供的所有內(nèi)容和便利全部消失了，而這階段旅游者才真正需要了解飛機(jī)檢票、離港起飛的時(shí)間以及始發(fā)和終點(diǎn)港口的情況。同時(shí)，旅游過程的每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能導(dǎo)致旅游行程被中斷或改變，由于天氣原因飛機(jī)延誤或取消、由于管理原因行李被誤遞、交通事故，以及旅游者主動(dòng)改變行程等。旅游移動(dòng)電子商務(wù)提供商能夠幫助用戶既節(jié)約時(shí)間又節(jié)省費(fèi)用地處理這些旅途中的突發(fā)事件。

其次，旅游者在旅游活動(dòng)過程中還需要各種與當(dāng)前所處地理位置直接相關(guān)的服務(wù)內(nèi)容，具體可概括為：安全救援服務(wù)、交通和導(dǎo)航服務(wù)、移動(dòng)導(dǎo)游服務(wù)、移動(dòng)廣告服務(wù)、基于位置的信息查詢服務(wù)等。

最后，旅游者在旅游活動(dòng)過程中，可能產(chǎn)生一些事先未設(shè)想到的消費(fèi)欲望，如更改旅游線路、增加旅游景點(diǎn)、獲得額外的信息、服務(wù)等。傳統(tǒng)的旅游電子商務(wù)無法解決這些費(fèi)用的支付問題，游客可能不得不放棄，造成游客的意見或遺憾。而移動(dòng)電子商務(wù)能隨時(shí)隨地完成支付過程，使得旅游活動(dòng)更加完美。

（三）旅游后創(chuàng)新服務(wù)

當(dāng)旅游者拖著疲倦的身體返回時(shí)，旅游移動(dòng)服務(wù)能讓游客重溫旅游中的美景，放松心情，減輕疲勞。另外，在旅游結(jié)束后，旅游移動(dòng)服務(wù)能及時(shí)進(jìn)行客戶滿意度調(diào)查，同時(shí)表達(dá)關(guān)切、友好之情，打消旅客由于各種原因在旅途中產(chǎn)生的疑慮。另外，通過對不滿意的客戶進(jìn)行一定的補(bǔ)償服務(wù)，重新得到這部分客戶的認(rèn)可。

在精度上移動(dòng)電子商務(wù)要力爭實(shí)現(xiàn)為每一位用戶制定出完全符合個(gè)人興趣的旅游方案。從走出家門，一直到機(jī)場、酒店、旅游景點(diǎn)，直至返回家中，一整套的方案均在網(wǎng)上完成，讓用戶享受稱心如意的旅游服務(wù)。

與旅行社、旅游景點(diǎn)聯(lián)合，建立一條龍的特色服務(wù)體系，從而實(shí)現(xiàn)雙贏。旅行社、旅游景點(diǎn)可利用網(wǎng)站展示資料，發(fā)布信息以及利用BBS與用戶加強(qiáng)溝通等。

加大技術(shù)投入，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)預(yù)訂，增強(qiáng)用戶界面的實(shí)用性。為顧客管理、信息搜尋提供良好的技術(shù)支持。網(wǎng)站要利用預(yù)訂系統(tǒng)的客戶端實(shí)現(xiàn)網(wǎng)站和企業(yè)管理信息系統(tǒng)的信息集成，加強(qiáng)維護(hù)商務(wù)信息和網(wǎng)絡(luò)訂單管理。

如何能讓旅游移動(dòng)電子商務(wù)本身的成熟。專業(yè)旅游移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展需要有強(qiáng)大的專業(yè)產(chǎn)業(yè)資源做后盾，同時(shí)品牌、資本投入和支付方式的徹底解決也需要一個(gè)漸進(jìn)的過程。在移動(dòng)電子商務(wù)模式等方面，尚有大量工作要做。因此，旅游電子商務(wù)需要將以往“大而全”的模式轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)細(xì)分的行業(yè)商務(wù)門戶，將增值內(nèi)容和商務(wù)平臺(tái)緊密集成，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在信息服務(wù)方面的優(yōu)勢，使旅游電子商務(wù)真正進(jìn)入“以用戶需求為中心”的實(shí)用階段。

三、基于移動(dòng)電子商務(wù)的旅游營銷創(chuàng)新

旅游市場營銷是一種持續(xù)地、有步驟地進(jìn)行的管理過程。旅游企業(yè)經(jīng)營者在此過程中通過市場調(diào)研，了解市場環(huán)境和顧客需要，通過市場細(xì)分，選擇特定的市場，找準(zhǔn)特定的位置，提供適合市場需要的產(chǎn)品和服務(wù)，使顧客滿意、企業(yè)獲利，而同時(shí)又保證社會(huì)利益。由于移動(dòng)電子商務(wù)依賴的是特定的個(gè)人隨身攜帶的移動(dòng)設(shè)備而開展的商務(wù)活動(dòng)，因而更容易實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的營銷，滿足不同的人的不同的需要?；谝苿?dòng)的客戶關(guān)系管理通過無線網(wǎng)絡(luò)，更容易貼近客戶，能主動(dòng)地將關(guān)懷送給客戶，并識(shí)別、記錄、跟蹤客戶的個(gè)性化需求的變化，及時(shí)地幫助銷售人員針對其提供個(gè)性化的旅游產(chǎn)品和服務(wù)?；谝苿?dòng)電子商務(wù)的旅游營銷是速度最快的營銷方式，可以提供最快、最廣泛的個(gè)性化、自助式旅游服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)一系列創(chuàng)新性的旅游營銷活動(dòng)。

(一)移動(dòng)電子商務(wù)“推(Push)”業(yè)務(wù)的能力能幫助旅游企業(yè)更好地開展促銷活動(dòng)

企業(yè)可將促銷活動(dòng)內(nèi)容，如：具體旅游景點(diǎn)信息、優(yōu)惠活動(dòng)信息、新旅游線路信息等，直接發(fā)給用戶隨身攜帶的移動(dòng)設(shè)備，可以做到100%的命中目標(biāo)群體、100%的閱讀，使促銷活動(dòng)能更準(zhǔn)確地定位到合適的人群中，節(jié)約了宣傳費(fèi)用。同時(shí)，有意向的客戶可以立刻通過手機(jī)進(jìn)行進(jìn)一步了解和預(yù)訂，減小了宣傳活動(dòng)與客戶響應(yīng)之間的時(shí)間差，避免了潛在客戶的流失，提高了促銷效果。

(二)移動(dòng)電子商務(wù)“拉(Pull)”業(yè)務(wù)的能力特別適合于定制營銷活動(dòng)的開展

定制營銷能使企業(yè)銷售產(chǎn)品時(shí)變被動(dòng)為主動(dòng)，更好地迎合消費(fèi)者需求，游客不再滿足于參加旅行社規(guī)定的旅游線路，聽導(dǎo)游千篇一律的解說，而是有更高層次的要求，其中一個(gè)非常明顯的趨勢便是從成團(tuán)旅游向自助游發(fā)展。移動(dòng)電子商務(wù)的定制營銷，由旅游者按個(gè)人意愿選擇出游的路線、費(fèi)用支付的方式，在其希望的地點(diǎn)、時(shí)間，將其需要的內(nèi)容、信息提供給他，充分滿足個(gè)人的需求與期望，體現(xiàn)了移動(dòng)電子商務(wù)“無處不在、無時(shí)不在”的巨大優(yōu)勢。

(三)移動(dòng)電子商務(wù)“交互式(Interactive)”業(yè)務(wù)能力，為旅游產(chǎn)品的營銷提供了快捷有效的手段

在現(xiàn)代市場營銷活動(dòng)中，旅游產(chǎn)品營銷渠道是否暢通，直接關(guān)系到旅游企業(yè)的生存與興衰，是關(guān)系到企業(yè)發(fā)展的重大問題。旅游產(chǎn)品營銷渠道是指旅游產(chǎn)品從旅游生產(chǎn)企業(yè)向旅游消費(fèi)者轉(zhuǎn)移過程中所經(jīng)歷的各個(gè)中間環(huán)節(jié)連接起來而形成的通道，包括旅游經(jīng)營商、旅游代理商、顧客以及飯店、航空公司、酒店等等。游客進(jìn)行旅游活動(dòng)的過程，也就是旅游產(chǎn)品的銷售過程，在此過程中，游客隨時(shí)有可能產(chǎn)生出新的需求，如定餐、租車、改變旅游路線等，傳統(tǒng)的旅游電子商務(wù)活動(dòng)很難滿足游客這種個(gè)性化的要求，而移動(dòng)電子商務(wù)就可以利用游客自身攜帶的手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備，向相關(guān)旅游服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)出請求，并及時(shí)得到應(yīng)答和服務(wù)。

(四)移動(dòng)電子商務(wù)使旅游售后服務(wù)更到位

旅游者在完成旅游活動(dòng)之后，一般會(huì)有三種感覺：滿意、不滿意或疑慮。每一種感覺都會(huì)影響到該旅游者以后的旅游購買行為，并對他周圍的人群今后的旅游行為產(chǎn)生影響。在傳統(tǒng)的旅游活動(dòng)中，當(dāng)游客從旅游地返回，旅游活動(dòng)就算結(jié)束了，旅游企業(yè)難以對旅游者的旅游感覺進(jìn)行詳細(xì)了解，更別說進(jìn)一步增進(jìn)感情或彌補(bǔ)客戶的失落感，這些稀缺的客戶資源就有可能從此喪失。通過運(yùn)用移動(dòng)電子商務(wù)，可以在旅游返回后，及時(shí)迸行客戶滿意度調(diào)查，同時(shí)表達(dá)關(guān)切、友好之情，往往能打消旅客的疑慮，通過對不滿意的客戶進(jìn)行一定的補(bǔ)償服務(wù)，重新贏得這部分客戶的認(rèn)同。

結(jié)束語

迄今為止，旅游移動(dòng)電子商務(wù)剛剛處在起步階段，整個(gè)行業(yè)還沒有形成一套系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈。因此，移動(dòng)技術(shù)在旅游行業(yè)的應(yīng)用并不應(yīng)該期望在市場上被很快地接受，應(yīng)該更多地注重旅游者的需求和制約旅游服務(wù)方面的瓶頸因素。更多地關(guān)注移動(dòng)技術(shù)所特有的及時(shí)性和移動(dòng)性，最大限度地和傳統(tǒng)服務(wù)結(jié)合，不斷地豐富基于移動(dòng)的旅游服務(wù)內(nèi)容，促進(jìn)旅游移動(dòng)電子商務(wù)的全面發(fā)展，使移動(dòng)電子商務(wù)能隨時(shí)隨地為客戶服務(wù)過程，使得旅游活動(dòng)更加完美。

參考文獻(xiàn)

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第四篇：我國醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式的分析

我國醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式的分析

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人類的健康需求日益增多，但醫(yī)療費(fèi)用的過快增長一定程度上影響了人類的醫(yī)療需求，“看病難、看病貴”現(xiàn)象成為當(dāng)前制約我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸難題，更成為我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度重點(diǎn)探索改革的政策問題。為了有效減少醫(yī)療供方的過度供給和醫(yī)療需方的過度消費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需要改變傳統(tǒng)、單一的付費(fèi)方式，探索建立科學(xué)、合理的多元化付費(fèi)方式，將醫(yī)療費(fèi)用控制前移，實(shí)現(xiàn)“醫(yī)療資源配置合理化”和“醫(yī)療保障有效化”的雙重目標(biāo)。

本文主要部分共計(jì)四個(gè)章節(jié)，第一章闡述了選題意義，文獻(xiàn)閱讀等方面的問題，第二章闡述現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式，并比較優(yōu)缺點(diǎn)。第三章通過對我國和典型西方國家醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付的對比，得出我國現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式的問題所在，并總結(jié)出經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。第四章則是嘗試構(gòu)建我國的新型醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付體系，并完善配套的管理及監(jiān)督體系，同時(shí)提出應(yīng)該予以注意的其他問題。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療費(fèi)用，支付方式

In recent years, with the rapid development of economy, the demand of human health is increasing, but the excessive growth of medical expenses to a certain extent, affected the human medical needs, “medical treatment is difficult, expensive” phenomenon has become a bottleneck problem restricting China's economic development, more become China's medical insurance system reform focuses on policy issues the.In order to reduce the excessive consumption of medical service providers over supply and demand of medical treatment, medical insurance agencies need to change the traditional, single payment methods, explore the establishment of a diversified science, reasonable pay, the medical expense control forward, to achieve “the dual goals of medical resources allocation rationalization” and “medical security effective”.The main part of this paper a total of four chapters, the first chapter elaborated the selected topic significance, the literature reading and other issues, the second chapter of the present medical insurance payment, and compare the advantages and disadvantages of.The third chapter through to the comparison between our country and the typical Western countries medical insurance payment, the current medical insurance payment problem, and summed up the experience and lessons.The fourth chapter is a new medical insurance costs to the construction of China's payment system, and improve management and supervision system, and puts forward the other issues should be paid attention to.Keywords: medical expenses, payment mode

一．緒論

1.1 選題意義及研究目的

隨著1998 年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的推行，10年來主要工作重點(diǎn)放在擴(kuò)大覆蓋面、提高補(bǔ)償水平和加強(qiáng)服務(wù)管理方面。隨著基本醫(yī)療保障制度的全面覆蓋，對醫(yī)療費(fèi)用的控制將會(huì)顯得越來越重要，需方控制難以抑制醫(yī)療費(fèi)用的過快增長，供方控制是國際管理的趨勢，醫(yī)療保險(xiǎn)（以下簡稱醫(yī)保）費(fèi)用支付方式是其中的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

隨著2005 年《中國青年報(bào)》刊出的由國務(wù)院發(fā)展研究中心報(bào)告的“醫(yī)改不成功”———主要表現(xiàn)為醫(yī)療服務(wù)的公平性下降和衛(wèi)生投入的宏觀效率低下，我國開始了新一輪的醫(yī)療衛(wèi)生體制改革。2012 年3 月14 日，國務(wù)院發(fā)布了《“十二五”期間深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃暨實(shí)施方案》（國發(fā)〔2012〕11 號(hào)，以下簡稱新醫(yī)改方案），明確了2012 年至2015 年醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的階段目標(biāo)和主要任務(wù)，提出了要“加大醫(yī)保支付方式改革力度，結(jié)合疾病臨床路徑實(shí)施，在全國范圍內(nèi)積極推行按病種付費(fèi)、按人頭付費(fèi)、總額預(yù)付等，增強(qiáng)醫(yī)保對醫(yī)療行為的激勵(lì)約束作用”。本課題的研究目的在于通過我國醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式的分析，結(jié)合我國醫(yī)療保險(xiǎn)支付的特點(diǎn)，在醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式理論的基礎(chǔ)上，嘗試構(gòu)建我國醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用新的支付方式，對我國醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理具有一定的借鑒意義。

1.2 文獻(xiàn)綜述

醫(yī)療保險(xiǎn)制度是籌集、開發(fā)、配置和利用衛(wèi)生資源的一種制度，支付系統(tǒng)就是在這種制度下利用衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)理論促進(jìn)資源的公平利用，被保險(xiǎn)人在獲得醫(yī)療服務(wù)后，由被保險(xiǎn)人或社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向服務(wù)提供方支付費(fèi)用，以對被保險(xiǎn)人所消耗的醫(yī)療醫(yī)院進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。醫(yī)療保險(xiǎn)分擔(dān)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的功能主要是通過醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的支付來實(shí)現(xiàn)的。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)改革的重要職能之一就是取得醫(yī)療保險(xiǎn)基金的平衡。而影響基金平衡的因素很多，如籌資水平、管理水平、醫(yī)療提供者和參保者的規(guī)范和控制，等等。而醫(yī)改中最為困難的問題之一即是支付方式或稱之為結(jié)算方式。有文獻(xiàn)支出，目前在我國比較廣泛實(shí)行的是按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)，屬于后付費(fèi)制度。在這種支付方式下，付費(fèi)方在醫(yī)療服務(wù)行為發(fā)生后按實(shí)際費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，難以有效控制費(fèi)用，從國內(nèi)外醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來看，按項(xiàng)目付費(fèi)這種單一的支付方式是造成過去幾十年醫(yī)療費(fèi)用上漲過快的一個(gè)重要原因。醫(yī)療消費(fèi)的質(zhì)量與數(shù)量主要是由是由醫(yī)療服務(wù)的供給方?jīng)Q定的，而醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對醫(yī)療服務(wù)供給方的控制又是通過選擇合理有效的醫(yī)療費(fèi)用支付方式實(shí)現(xiàn)的。因此，費(fèi)用控制的關(guān)鍵在于如何選擇一個(gè)合理有效的醫(yī)療費(fèi)用支付方式。

目前世界上各國的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式可以大體分為預(yù)付制和后付制兩種。預(yù)付制包括總額預(yù)付制，按人頭付費(fèi)，按病種付費(fèi)，工資制等。其中，按病種付費(fèi)是美國醫(yī)療保險(xiǎn)制度中花樣繁多的醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算支付方式中最具典型代表性的支付方式，同時(shí)也是是美國醫(yī)療保險(xiǎn)制度的重要組織部分。而后付制的典型就是按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)，這也是最早出現(xiàn)同時(shí)也是最廣泛常見的醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)方式。

我國醫(yī)療之前的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付采用按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)的方式。這種支付方式比較符合當(dāng)時(shí)的市場的常規(guī)，比較易于理解和掌握，操作也比較直觀，適用范圍廣，病人選擇余地大，服務(wù)要求容易得到滿足等。但是這種支付方式在實(shí)際操作中存在著醫(yī)療服務(wù)量過度提供，醫(yī)療服務(wù)水平降低，醫(yī)療機(jī)構(gòu)控制意識(shí)差，不良的醫(yī)患關(guān)系長期難以消除，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理成本過高等問題。而這些問題的存在使得我國的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用長期居高不下。目前，我國的國醫(yī)療費(fèi)用主要有三大來源：政府的財(cái)政性撥款、醫(yī)保機(jī)構(gòu)的第三方支付、患者自負(fù)的費(fèi)用。醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用居高不下導(dǎo)致看病難，看病貴的問題一直得不到切實(shí)的解決。雖然在根本上解決這個(gè)問題還是要加大政府的財(cái)政性撥款，但目前的形式是政府的資源有限，短時(shí)間內(nèi)難以大量的增加這方面的財(cái)政預(yù)算性撥款，所以優(yōu)化保險(xiǎn)費(fèi)用的支付方式成了緩解這一問題的比較切實(shí)有效的方法。目前我國大部分地區(qū)仍舊是按傳統(tǒng)的服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)制度，但有部分地區(qū)已經(jīng)開始嘗試總額預(yù)付制（如上海，杭州），也有部分地區(qū)在探索按病種付費(fèi)的方式（如北京，成都）。事實(shí)上，保險(xiǎn)支付方式供方支付方式選擇的難度遠(yuǎn)高于需方支付方式。按病種付費(fèi)（diagnostic related group.DRG），又稱按疾病診斷分類定額預(yù)付制，即根據(jù)疾病分類法，將疾病按診斷分為若干組，每組又根據(jù)疾病的輕重程度及有無合并癥、并發(fā)癥分為幾級(jí)，對每一組不同級(jí)別的病種制定不同價(jià)格，并按該價(jià)格向醫(yī)院一次性支付。其優(yōu)點(diǎn)是有利于醫(yī)院控制每次住院的費(fèi)用、提高效率、減少誘導(dǎo)性醫(yī)療費(fèi)用支出，缺點(diǎn)是醫(yī)院可能縮短病人住院日期、編碼過度(up-coding)、通過分解住院和再入院來增加病例數(shù)量等。目前，美國、德國、澳大利亞等30 多個(gè)國家和地區(qū)采用這種付費(fèi)方式，2007 年，德國在所有醫(yī)院中推廣DRG，德國之前的DRG 試點(diǎn)效果顯著：750 家醫(yī)院的平均醫(yī)療費(fèi)降低了35%，平均住院時(shí)間降低了30%。目前，我國黑龍江、北京、寧夏等地都在嘗試DRG 系統(tǒng)的建立，黑龍江省牡丹江市已經(jīng)將DRG 病種擴(kuò)展到了600 種，但是，病種名稱缺乏全國統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)劃仍是DRG 發(fā)展的主要瓶頸，在全國范圍內(nèi)規(guī)范病種名稱，是我國實(shí)現(xiàn)DRG 的第一步。在這里，也可以借鑒吉林省長春市的做法，社保局首批拿出單純性闌尾炎、白內(nèi)障、疝氣等10 個(gè)病種，通過引入民營醫(yī)院參與競價(jià)，實(shí)現(xiàn)了10 個(gè)病種醫(yī)藥費(fèi)的大幅下降，平均降幅達(dá)53％，并且針對一些就診率高和一次性根治的病種推出了“雙向定額”（統(tǒng)籌基金支出和患者自付同時(shí)定額）的單病種支付辦法，完全將超標(biāo)費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給醫(yī)院，有效減少了醫(yī)院的誘導(dǎo)需求。建立醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與醫(yī)。

當(dāng)然，按病種付費(fèi)也是存在相當(dāng)問題的。其一，如何為一個(gè)病人進(jìn)行恰當(dāng)?shù)腄RG分組。通常情況下，病人具有多個(gè)診斷，DRG分組受主要診斷的嚴(yán)重影響。醫(yī)學(xué)研究所的一項(xiàng)研究指出，診斷的次序是造成錯(cuò)誤分組的主要原因。該研究發(fā)現(xiàn)，在主要出院診斷中存有35％的誤診率。如果依據(jù)醫(yī)院獲取補(bǔ)償最大化的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行主要診斷和次要診斷分類的話，則其對醫(yī)院補(bǔ)償有何影響？一項(xiàng)研究對此問題進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)如果在實(shí)際中利用這種再分類方式作為補(bǔ)償?shù)哪繕?biāo)，那么醫(yī)院的病例組合費(fèi)用將上漲14％，醫(yī)院將獲得意外的收益。在許多情況下，診斷的次序是可以適當(dāng)更改的。而醫(yī)院所應(yīng)用的商業(yè)軟件程序，其是根據(jù)醫(yī)院要求，可對主要診斷或次要診斷給以適當(dāng)交換的軟件，因此，該程序可以選擇補(bǔ)償價(jià)格高的診斷進(jìn)入DRG分組。一般來說，病人的診斷常常存在不確定性。在診斷不確定性條件下，醫(yī)生們可以受到“教育”，從而有意識(shí)地去挑選某種DRG分類。隨著適度的診斷再分類，“DRG蠕變”現(xiàn)象（指醫(yī)生根據(jù)自身的利益和受到的“教育”對DRG分類緩慢調(diào)整變化的一種現(xiàn)象。）將變得合理化。若此，則醫(yī)院針對DRG所采取的一種措施，就是將病人重新分類到高補(bǔ)償價(jià)格的DRG分組中。

其二，現(xiàn)行的分類表沒有考慮病人疾病的嚴(yán)重程度。由于DRG用來標(biāo)識(shí)特定病人服務(wù)的資源費(fèi)用，它并沒包含某些病人特征的影響（如疾病的嚴(yán)重程度），這將導(dǎo)致對那些治療危重病人的醫(yī)院補(bǔ)償不足。一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，病人病情嚴(yán)重程度在各醫(yī)院間差異極大。一些醫(yī)院治療的重癥病人比例很高。醫(yī)院針對DRG支付體系的第二項(xiàng)措施就是不愿接受重癥病人，對其挑三揀四。

此外，針對DRG支付體系，醫(yī)院還相應(yīng)采取了許多對付措施，這些均值得考慮。DRGｓ并非是以生產(chǎn)已知DRG下的效率最高醫(yī)院的最小成本來作為制定基礎(chǔ)的，相反，它是以提供一種DRG服務(wù)的眾多醫(yī)院平均成本來作為制定的基礎(chǔ)。因此，對于任一醫(yī)院，其DRG價(jià)格有可能高于實(shí)際成本，也可能低于實(shí)際成本。如果某種DRG的價(jià)格高于某一醫(yī)院的實(shí)際成本，該醫(yī)院可能將擴(kuò)大該種DRG服務(wù)量。為了使利潤最大化，一個(gè)企業(yè)會(huì)將產(chǎn)量點(diǎn)定在邊際成本等于邊際收益的水平上。在DRG支付情況下，該點(diǎn)則是指DRG價(jià)格。為了增加盈利性DRG的數(shù)目，醫(yī)院可能情愿增加成本來吸引病人或醫(yī)生。如果醫(yī)院間可以進(jìn)行價(jià)格競爭，以爭奪老年醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃病人，則醫(yī)院可以通過免收老年醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃患者的住院起保額而降低價(jià)格。然而，由于醫(yī)院不能進(jìn)行價(jià)格競爭，那么它們只能進(jìn)行非價(jià)格性競爭，非價(jià)格性競爭造成了醫(yī)院成本費(fèi)用的上漲。

如果醫(yī)院具有壟斷權(quán)，并且不需要競爭病人的話，醫(yī)院就可保留住DRG價(jià)格與其費(fèi)用之間的差額，該“利潤”如何花銷，則由醫(yī)院經(jīng)營者決定。

當(dāng)DRG價(jià)格低于醫(yī)院成本費(fèi)用時(shí)，醫(yī)院可能采取如下措施。如果因?yàn)樾实?，而造成醫(yī)院成本高于DRG價(jià)格，則醫(yī)院可以提高其效率。然而，由于醫(yī)院收治了重癥病人（其病例組合中的病人病情較嚴(yán)重），而DRG價(jià)格又末能反映病情嚴(yán)重程度方面的差異，所以醫(yī)院的成本將超過DRG價(jià)格。那么，這就促使醫(yī)院不愿接收重癥病人，將重癥病人推給其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)，這被稱為“推諉病人”。由于DRG價(jià)格是根據(jù)一個(gè)DRG分類組中病人病情的平均程度而定，因此接收輕癥病人的醫(yī)院，將獲得額外收益。醫(yī)院擴(kuò)大其DRG補(bǔ)償?shù)牧硪环椒ū环Q為“轉(zhuǎn)嫁服務(wù)”。這里“轉(zhuǎn)嫁服務(wù)”是指醫(yī)院將部分治療任務(wù)轉(zhuǎn)移給了其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)，卻依然收取全部DRG支付價(jià)格的一種行為（它代表了醫(yī)院降低邊際成本曲線的又一方法）。例如，病人可能被要求提前出院，轉(zhuǎn)入護(hù)理院或自己家中，然后，病人則要購買附加服務(wù)（通過老年醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃部門），諸如家庭護(hù)理或附加的醫(yī)院門診服務(wù)?！稗D(zhuǎn)嫁服務(wù)”降低了那些受管理服務(wù)的成本，并且通過將部分費(fèi)用推給末受管理的服務(wù)，以此增加了這些服務(wù)市場的支出額。讓病人提前出院，這亦等于將部分費(fèi)用以額外現(xiàn)金自付的形式，轉(zhuǎn)嫁給了病人以及負(fù)責(zé)照顧這些早出院病人的家屬。在醫(yī)院支取全部DRG支付費(fèi)用的同時(shí)，老年醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃部門卻為護(hù)理院和家庭衛(wèi)生服務(wù)再次付費(fèi)，而這些服務(wù)本應(yīng)是由醫(yī)院一并提供的。因而，這種“轉(zhuǎn)嫁服務(wù)”造成了老年醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃總費(fèi)用的上漲。DRG價(jià)格既可促使醫(yī)院提高內(nèi)部效率，又可促使醫(yī)院在服務(wù)供給中充分利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效益。此時(shí)，有些醫(yī)院或許更趨于專治某些復(fù)雜的DRGｓ分組中的病人，而有些醫(yī)院則可因這類病源量太少，以致于放棄此項(xiàng)服務(wù)。在對醫(yī)院實(shí)行價(jià)格管理的體系下，醫(yī)院所面對的激勵(lì)，很少能促使其提供醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用最小化；相反，卻促使其將部分費(fèi)用推向那些未受價(jià)格管理的服務(wù)市場，由此導(dǎo)致總醫(yī)療服務(wù)不可能是最低費(fèi)用組合。

DRG體系仍處于發(fā)展中，許多問題尚有待于解決。

包括依據(jù)病人病情的嚴(yán)重程度修正DRG；是否存在診斷時(shí)，依據(jù)疾病編碼的支付費(fèi)用高低，將其就高而不就低的現(xiàn)象；對治療質(zhì)量和推諉病人進(jìn)行監(jiān)控；某些醫(yī)生專業(yè)的支付是否應(yīng)包括在DRG價(jià)格中；建立關(guān)于門診服務(wù)的DRG；以及在擴(kuò)大支付基本單位過程中，DRG是否是一個(gè)過渡性步驟等。隨著各種管理價(jià)格體系的應(yīng)用，管理的范圍均有可能進(jìn)一步擴(kuò)大，從而能夠獲得其最初的目標(biāo)。

根據(jù)國內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，對于我國的供方支付方式，有三點(diǎn)已達(dá)成基本共識(shí)：（１）必須改革單一的按服務(wù)付費(fèi)的支付方式；（２）按病種付費(fèi)支付方式基礎(chǔ)工作投入大，操作難度大、管理費(fèi)用高，短期內(nèi)在我國難以全面實(shí)行，只能做一些初步的試驗(yàn)；（３）支付方式作用的發(fā)揮是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要衛(wèi)生服務(wù)價(jià)格改革、建立質(zhì)量保證體系等多項(xiàng)配套措施。但是按病種付費(fèi)的支付方式同樣有著相當(dāng)優(yōu)勢。不同醫(yī)院間的相似類型病人，應(yīng)使用相似數(shù)量的醫(yī)療資源；治療相似病人的費(fèi)用差異，要么是由醫(yī)院效率差異引起的，要么就是由治療方式的差異而造成。當(dāng)醫(yī)院面對固定價(jià)格時(shí)，就促使其治療病人的費(fèi)用最小化；醫(yī)院可以縮短病人住院時(shí)間，或以門診服務(wù)替代住院服務(wù)，以及在治療過程中，盡量不使用超量的附加服務(wù)（或其他服務(wù)），依據(jù)不同的病例組合，醫(yī)院接受補(bǔ)償，這也促使醫(yī)院更熱衷于他們能夠按DRG支付要求提供最有效的服務(wù)。所以按病種付費(fèi)的支付方式的建設(shè)工作同樣不能放松建設(shè)。

就目前情況來看，各種支付方式對醫(yī)療服務(wù)提供方產(chǎn)生不同的刺激，因此很多國家采用了混合支付制度，以求達(dá)到既能較好的控制醫(yī)療費(fèi)用，提高醫(yī)療服務(wù)效率，又能改進(jìn)醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，滿足病人多層次需求的目的。

新醫(yī)改方案明確提出要明顯提高基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)可及性，切實(shí)緩解“看病難、看病貴”問題。“看病難”主要是指由于優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源相對于居民需求的不足，造成患者去大醫(yī)院看專家“難”，突出表現(xiàn)為許多人看小傷小病也涌到大醫(yī)院，大醫(yī)院人滿為患?？赏ㄟ^如下方式來解決這個(gè)問題：一是根據(jù)醫(yī)院級(jí)別不同設(shè)定不同的報(bào)銷比例，醫(yī)院級(jí)別越高，報(bào)銷比例越低；二是實(shí)施社區(qū)門診首診制，病人看病首先必須去社區(qū)，社區(qū)解決不了的才逐級(jí)轉(zhuǎn)診。

綜上所述，沒有一種支付方式能解決所有問題，各地可考慮多種支付方式混合使用，如江蘇省鎮(zhèn)江市的“總額預(yù)算、彈性結(jié)算、部分疾病按病種付費(fèi)”，也可以根據(jù)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的不同類別使用不同的支付方式，如對外科專科醫(yī)院實(shí)行按病種支付，對社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心實(shí)行按人頭付費(fèi)，另外，由于各地的醫(yī)療保險(xiǎn)制度不同、財(cái)政能力有別，因而付費(fèi)方式不能簡單地照搬照抄，要因地制宜。目前，各地正在積極探索付費(fèi)方式的改革，改革是否能夠成功還有待時(shí)間的檢驗(yàn)，我們要在實(shí)踐中不斷的摸索和總結(jié)，盡可能地完善支付制度，為我國的醫(yī)療衛(wèi)生體制改革貢獻(xiàn)力量。

1.3 論文研究思想、研究方法

研究方法

（1）理論聯(lián)系實(shí)際。在理論分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式的具體情況提出相關(guān)的對策和建議。

（2）采用實(shí)證研究。在論證過程中，采取一定的實(shí)證研究，結(jié)合國外的醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)和目前我國部分地區(qū)的改革經(jīng)驗(yàn)，對我國醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式的現(xiàn)狀進(jìn)行研究，找出其缺陷，完善支付方式建設(shè)。二．醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式

醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算方式是指社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)支付屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的醫(yī)療服務(wù)實(shí)際發(fā)生費(fèi)用的方式，即對醫(yī)療服務(wù)提供方的付費(fèi)方式。它不是一成不變的，恰恰相反，它是隨著醫(yī)療改革的不斷深入而不斷變化的。目前比較常見的支付方式有按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)，總額預(yù)付制，按服務(wù)單元付費(fèi)，按人頭付費(fèi)，按病種付費(fèi)等。下面我簡單的介紹下各種醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)方式。2.1 按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)

這是最傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)方式，是病人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)，所花費(fèi)的費(fèi)用直接和服務(wù)項(xiàng)目掛鉤，病人接受了各種醫(yī)療服務(wù)后，保險(xiǎn)人按照所患者接受的服務(wù)項(xiàng)目（如診斷、治療、化驗(yàn)、藥品和護(hù)理等）和接受服務(wù)的數(shù)量的單據(jù)去進(jìn)行報(bào)銷，所得的償付費(fèi)用的數(shù)額與服務(wù)項(xiàng)目的數(shù)量和服務(wù)價(jià)格直接掛鉤。這種方式按付費(fèi)的先后順序來講屬于后付制。

最為最傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式，按服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)有著其自身的優(yōu)勢。首先這種操作方式最為簡單易行，適用范圍廣，比較適合大面積的推廣。這就是它最大的優(yōu)勢了吧。而后，病人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)也有較大的選擇空間，服務(wù)要求比較容易得到滿足。而在此支付方式下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入與提供服務(wù)數(shù)量掛鉤，在項(xiàng)目價(jià)格合理的情況下，可以比較有效的調(diào)動(dòng)醫(yī)療工作者的積極性。

同樣，有利有弊，這種支付方式的弊端同樣明顯。因?yàn)獒t(yī)療機(jī)構(gòu)的收入和提供服務(wù)的數(shù)量和價(jià)格掛鉤，所以容易導(dǎo)致醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供過度的服務(wù)來謀取更高的收入。這也是為什么有時(shí)候去醫(yī)院看病什么都沒干呢就檢查了一堆有的沒的項(xiàng)目，開取藥品時(shí)專挑貴的不挑最實(shí)惠的原因吧。同樣，因?yàn)榛颊吆歪t(yī)療工作者在信息上的不對稱性，使得患者在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)，大部分都在被動(dòng)的接受提供者（同時(shí)也是參謀）的服務(wù)。而為追求利益而開大處方，做不必要的檢查，延長治療時(shí)間固然符合醫(yī)療工作者的利益，而這個(gè)是建立在患者的自身利益被侵犯的基礎(chǔ)上的。這種長期的類似于剝削和被被剝削的關(guān)系使得醫(yī)患關(guān)系的主題基調(diào)就不會(huì)很和諧，一旦遇到導(dǎo)火索，例如醫(yī)療事故等，極容易引發(fā)激烈的醫(yī)患糾紛。同時(shí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)為追求利益的行為也使得醫(yī)療費(fèi)用居高不下，看病貴的問題很大程度來源于此。2.2總額預(yù)付制

這種付費(fèi)方式是由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（有時(shí)會(huì)是政府）和醫(yī)療機(jī)構(gòu)協(xié)商來確定預(yù)算總額。在這種付費(fèi)方式下，預(yù)算額一旦確定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)所能獲得的保險(xiǎn)費(fèi)用的最高上限也就意味著同時(shí)確定了。以預(yù)算額為最高上限，結(jié)余則留用，超支則不補(bǔ)。

改付費(fèi)方式關(guān)鍵在于預(yù)算總額的確定。預(yù)算的確定要考慮以下因素：實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用總和，醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)模，醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，服務(wù)地區(qū)人口密度，上預(yù)算執(zhí)行情況，通貨膨脹率等，一般以一年為期限，逐年制定預(yù)算總額。

這種付費(fèi)方式的最大的優(yōu)點(diǎn)為費(fèi)用結(jié)構(gòu)簡單，醫(yī)療機(jī)構(gòu)既是醫(yī)療服務(wù)的提供方又是醫(yī)療費(fèi)用支出的控制者，可以激勵(lì)醫(yī)務(wù)工作者和醫(yī)療機(jī)構(gòu)控制成本，有效降低醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用。

不過這種支付方式的優(yōu)勢都是建立在合理和有效的總額預(yù)算上的。如果預(yù)算總額不合理，多則可能導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)過剩，少則影響正常的醫(yī)療機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)。同時(shí)這種付費(fèi)方式下監(jiān)管力度必須加強(qiáng)，不然又可能導(dǎo)致醫(yī)療機(jī)構(gòu)利用信息不對等的優(yōu)勢減少正常的醫(yī)療服務(wù)以控制成本，亦或減少對醫(yī)療服務(wù)新技術(shù)的開發(fā)費(fèi)用以增加結(jié)余等現(xiàn)象。2.3按服務(wù)單元付費(fèi)

也稱為按定額付費(fèi)。具體而言就是醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按事先確定的數(shù)額支付住院病人的每日費(fèi)用，同時(shí)規(guī)定門診病人每次費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。這是一種預(yù)付制和后付制相結(jié)合的一種支付方式。

因?yàn)檫@種支付方式同樣與實(shí)際治療費(fèi)用無關(guān)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)只能獲得定額的費(fèi)用能激勵(lì)醫(yī)療工作者降低成本，從而降低醫(yī)療費(fèi)用。同時(shí)這種支付方式同樣會(huì)出現(xiàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)拒接重癥患者的現(xiàn)象，同時(shí)會(huì)使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)通過分解服務(wù)人次，處方和延長住院時(shí)間的方式來增加收入。2.4按人頭付費(fèi)

按人頭付費(fèi)是指醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療服務(wù)的患者總數(shù)，定期提供一筆固定的數(shù)目的費(fèi)用。這種支付方式下，醫(yī)療合同上規(guī)定的服務(wù)項(xiàng)目均由醫(yī)療機(jī)構(gòu)無償提供，不在收取任何費(fèi)用。按付費(fèi)先后，這屬于預(yù)付制。

該支付方式下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入與提供服務(wù)的人數(shù)呈正比，提供服務(wù)的人數(shù)越多，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入越多；反之，則醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入越少。其優(yōu)點(diǎn)是管理成本低，醫(yī)療機(jī)構(gòu)在激勵(lì)下，會(huì)提前展開對定點(diǎn)人群患病的預(yù)防工作以減輕未來的工作壓力，降低醫(yī)療費(fèi)用支出。

不過在這種支付方式下，會(huì)使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的患者，對重病情的參保人員推諉以降低費(fèi)用支出。同樣，在醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供服務(wù)時(shí)，為了控制成本，降低成本，會(huì)選擇減少必要的醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目或者降低醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)缺乏開發(fā)新技術(shù)的動(dòng)力。這都會(huì)影響醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員的利益。2.5按病種付費(fèi)

按病種付費(fèi)是以國際疾病診斷分類標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn)將疾病按不同的標(biāo)準(zhǔn)（如診斷，年齡，性別等）分為不同的小組。同組之中又根據(jù)病情的輕重，并發(fā)癥的診斷情況等，同時(shí)結(jié)合循證醫(yī)學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)劃分更詳細(xì)的醫(yī)療費(fèi)用，并且按照這一標(biāo)準(zhǔn)將醫(yī)療費(fèi)用提前支付給醫(yī)療機(jī)構(gòu)。同樣的，這種付費(fèi)方式屬于預(yù)付制。

按病種付費(fèi)的方式是按患者所患疾病的分類和等級(jí)來定額償付醫(yī)療費(fèi)用，這個(gè)數(shù)額只和病種及其診療規(guī)范，以及制定的醫(yī)保合同有關(guān)，所以醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收入與治療該病種的實(shí)際費(fèi)用無關(guān)。該支付方式在世界很多國家都有實(shí)行的實(shí)例。實(shí)踐初步證明，它能比較有效的控制按項(xiàng)目付費(fèi)所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用過高這一現(xiàn)象。它與單純的按項(xiàng)目收費(fèi)，有以下好處：（1），可以通過預(yù)算約束控制成本，提高經(jīng)濟(jì)效益同時(shí)降低醫(yī)療費(fèi)用。（2），能促進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其工作人員主動(dòng)規(guī)范醫(yī)療行為，提高服務(wù)質(zhì)量，減少不必要的醫(yī)療服務(wù)，同時(shí)可以使得不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)間的服務(wù)差異減少。（3）參保人員亦可以通過醫(yī)保協(xié)議了解可享受的醫(yī)療服務(wù)，有利于打破醫(yī)患雙方信息的不對稱性。

但是這種付費(fèi)方式同樣可能導(dǎo)致比較嚴(yán)重的后果。目前的疾病分類方式由于在實(shí)際醫(yī)療資源的消耗上并未予以太多的重視，使得同一種疾病可能醫(yī)療費(fèi)用迥然不同，從而引發(fā)醫(yī)患糾紛。同樣，醫(yī)療機(jī)構(gòu)可能拒絕接受同一種病種的重癥患者來減少費(fèi)用支出。同時(shí)也存在著醫(yī)療機(jī)構(gòu)同過多次住院和出院的方式獲得多次補(bǔ)償?shù)穆┒?。而且這種支付方式需要大量的病種費(fèi)用測算和完善的信息系統(tǒng)作為后盾，而且管理成本較為高昂。

三．我國醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式情況的分析與國外的保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式對比 3.1 我國醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式情況

目前，我國已經(jīng)初步建立了覆蓋全民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合組成了我國的基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系。

以城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)為例，它是在原來公費(fèi)醫(yī)療的基礎(chǔ)上探索完善而來的。其醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用結(jié)算主要包括住院費(fèi)用和門診費(fèi)用兩部分的結(jié)算。其覆蓋范圍包括企業(yè)（包括國有企業(yè)，集體企業(yè)，私有企業(yè)等），政府機(jī)構(gòu)，各事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體職員，個(gè)體及私營經(jīng)濟(jì)的從業(yè)人員，自由職業(yè)者，理論上也包括進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工。不過因?yàn)檫M(jìn)城務(wù)工農(nóng)民工身份定位問題，會(huì)導(dǎo)致可能無法覆蓋全部進(jìn)城務(wù)工人員的情況。資金的籌集一般由用人單位和職工共同籌集。具體比例根據(jù)情況不等。

目前為止，我國主要保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算方式依舊是最傳統(tǒng)的按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)。前文也曾提到過，這種結(jié)算方式容易引發(fā)醫(yī)療服務(wù)量過度提供，醫(yī)療服務(wù)水平降低，醫(yī)療機(jī)構(gòu)控制意識(shí)差，不良的醫(yī)患關(guān)系長期難以消除，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理成本過高等問題。醫(yī)療改革實(shí)行以來，各地紛紛結(jié)合自身實(shí)際情況，完善自身的付費(fèi)方式。以天津?yàn)槔?，天津市醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立之初付費(fèi)方式采用的是傳統(tǒng)的按項(xiàng)目付費(fèi)的方式。隨著保險(xiǎn)結(jié)算工作的延續(xù)展開，各種問題隨之而來。于是天津市決定改革醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的結(jié)算方式。2003年，天津市嘗試性的在精神病院住院結(jié)算實(shí)行了按日付費(fèi)的結(jié)算方式。2004年，根據(jù)自身實(shí)際情況，嘗試經(jīng)驗(yàn)和以往的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，天津市開始實(shí)行總額預(yù)付制的付費(fèi)方式。隨后推行到全市的主要醫(yī)院。而北京市則在嘗試按病種付費(fèi)這一種付費(fèi)方式。

雖然各地的付費(fèi)方式改革初步見效，但畢竟覆蓋面相對較小，無法真正解決問題。目前我國面臨的主要問題有

3.1.1，醫(yī)療服務(wù)提供過度。按項(xiàng)目付費(fèi)的結(jié)算方式因?yàn)槭杖牒歪t(yī)療服務(wù)提供量直接掛鉤，為了自身的利益，醫(yī)療機(jī)構(gòu)有過度提供醫(yī)療服務(wù)的傾向。開大處方，做大量不必要的檢查，延長患者的住院時(shí)間等做法屢見不鮮。筆者曾經(jīng)因?yàn)楦忻埃菜剖前?，不過肯定問題不大）而感到頭疼，去醫(yī)院看看順便開點(diǎn)藥。結(jié)果醫(yī)生先是建議我去做個(gè)ct，然后驗(yàn)血，隨后還有什么的都忘記了。有必要么？這一切都導(dǎo)致著醫(yī)療費(fèi)用不合理的增長?？床‰y，看病貴的原因，很大程度上來源于此。

3.1.2，醫(yī)療服務(wù)水平降低。過度提供醫(yī)療服務(wù)勢必會(huì)擠占有限的醫(yī)療服務(wù)資源，使得資源無法有效使用，不可避免的會(huì)造成醫(yī)療服務(wù)水平降低。

3.1.3，醫(yī)患關(guān)系緊張。醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)自身謀取不正當(dāng)?shù)睦娴耐瑫r(shí)勢必會(huì)損害患者的正當(dāng)利益，而醫(yī)療服務(wù)水平的降低使得醫(yī)療事故發(fā)生概率隨之上升，花了更多的錢而無法得到良好的服務(wù)，而且醫(yī)患雙方的信息天然的不對稱性導(dǎo)致雙方的信任很難建立，醫(yī)患關(guān)系緊張。

3.1.4，管理成本較高?，F(xiàn)行付費(fèi)方式屬于后付制，保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在事后審核支付，需要投入大量的人員精力。

3.1.5,醫(yī)療機(jī)構(gòu)控制成本意識(shí)差。現(xiàn)行的按服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)一方所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)幾何可以忽略，由于收入與患者所接受的醫(yī)療服務(wù)數(shù)量與質(zhì)量直接相關(guān)，所以為增加盈利，開大處方，做過多無用的檢查，成本意識(shí)很難在這種情況下培養(yǎng)。

1.2 外國保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式情況 醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式的改革不光是我國進(jìn)行，實(shí)際上，早在上世紀(jì)70年代起醫(yī)療費(fèi)用不正常的增長就已經(jīng)開始困擾西方各國，成為一個(gè)社會(huì)難題。西方各國為解決這一難題做過不少的努力和嘗試，其中不乏我們可以借鑒的醫(yī)療費(fèi)用支付方式改革。在這里我簡單介紹下外國的改革情況。

3.2.1美國

美國是比較典型的西方國家，市場處于競爭狀態(tài)，消費(fèi)者有自由選擇的機(jī)會(huì)，包括選擇醫(yī)療服務(wù)。美國那繁多的醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)方式中最具有代表性的當(dāng)屬按診斷相關(guān)分類付費(fèi)（DRGs)按診斷相關(guān)分類付費(fèi)最早可以追尋到上世紀(jì)70年代末至80年代初。當(dāng)時(shí)，美國開始提出一種叫做“病例組合”的模式，將患者按病情輕重，疾病的預(yù)防等特征進(jìn)行分類歸組。很快，這種“病例組合”模式得到了擴(kuò)展，按診斷相關(guān)分類付費(fèi)（DRGs）就是其中的擴(kuò)展之一。DRGs最初是被用來評(píng)價(jià)醫(yī)療機(jī)構(gòu)質(zhì)量和效率的標(biāo)準(zhǔn)，在上世紀(jì)80年代初被改革用在醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付管理。

DRGs根據(jù)國家疾病診斷分類標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合已有的劃分經(jīng)驗(yàn)，將疾病分為若干組，然后根據(jù)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，分別制定各組疾病的醫(yī)療費(fèi)用，然后預(yù)付醫(yī)療費(fèi)用。新的醫(yī)療費(fèi)用支付方式的實(shí)行，加上為達(dá)到控制醫(yī)療費(fèi)用效果而建立的配套監(jiān)督制度，對降低醫(yī)療費(fèi)用起到了不小的作用。有資料統(tǒng)計(jì)，在實(shí)行DRGs后，效果相當(dāng)明顯。5年內(nèi)，美國65歲以上的老人住院率平均每年下降2.5%，1982年住院的平均天數(shù)為10.2天，而到了1987年，這個(gè)數(shù)字下降到了8.9天。而據(jù)統(tǒng)計(jì)，在其他控制價(jià)格方式的聯(lián)合作用下，15年平均年住院天數(shù)已經(jīng)降低到6.7天左右。

3.2.2德國

西方國家中，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式應(yīng)用最具有代表性的國家是德國。德國是世界上最早建立并實(shí)施了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制定的國家。1883年，德國頒布《疾病保險(xiǎn)法》，宣布了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式在這個(gè)國家建立。作為先行者，德國在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的嘗試是值得我們借鑒的。

德國的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)分為法定與自愿兩類。絕大部分的德國人參加的是法定醫(yī)療保險(xiǎn)。法定醫(yī)療保險(xiǎn)的管理方式是自主管理，也就是政府并不直接管理經(jīng)辦醫(yī)療保險(xiǎn)，而只是制定和完善法律法規(guī)，建立嚴(yán)格的監(jiān)督制度間接規(guī)范保險(xiǎn)管理。真正直接管理經(jīng)辦醫(yī)療保險(xiǎn)的，是那些不以盈利為目的基金會(huì)。醫(yī)療保險(xiǎn)的基金則按照“以收定支，收支平衡”的原則，由國家，雇主和雇員共同支付。

和國內(nèi)的情況不同，德國對門診和住院服務(wù)是嚴(yán)格分開，實(shí)行不同的的醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)方式。這也是我們可以借鑒的地方

3.2.2.1德國住院醫(yī)療費(fèi)用支付方式

在德國，住院的醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算方式并不是單一的，而是按照床日付費(fèi)方式與按病種付費(fèi)方式相結(jié)合的。

其實(shí)德國最早的住院醫(yī)療費(fèi)用支付方式并不是復(fù)合收費(fèi)方式，而是單一的按床日付費(fèi)。但是這一情況并不是一成不變的。1986年，德國就在次基礎(chǔ)上引入了彈性預(yù)算制度，確定了預(yù)期付費(fèi)額度，醫(yī)療機(jī)構(gòu)以該標(biāo)準(zhǔn)為參考，實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用按照盈余自留，虧損自補(bǔ)的方針進(jìn)行。90年代中期，根據(jù)當(dāng)時(shí)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金增長率和結(jié)余等情況，確定了醫(yī)療保險(xiǎn)預(yù)算的上限。隨后不久，再次對外科手術(shù)根據(jù)不同的情況分布實(shí)行統(tǒng)一付費(fèi)和總額付費(fèi)兩種方式。21世紀(jì)出，德國政府出臺(tái)了新的健康保險(xiǎn)改革法案。法案明確表示，自2003年1月1日起，德國對住院醫(yī)療保險(xiǎn)引入全新的全覆蓋時(shí)候的DRG付費(fèi)體系。

3.2.2.2德國的門診醫(yī)療費(fèi)用的支付方式

德國的門診醫(yī)療費(fèi)用支付方式比較有趣，是在總額預(yù)付制的條件下實(shí)行按項(xiàng)目付費(fèi)。具體方式就是按照參保人數(shù)確定費(fèi)用總額并撥付，然后以點(diǎn)數(shù)法確定支付給醫(yī)療工作者的費(fèi)用。所謂點(diǎn)數(shù)法，就是由代管費(fèi)用的基金組織和醫(yī)師協(xié)會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況，比如物價(jià)水平，疾病輕重，當(dāng)?shù)蒯t(yī)療資源等，確定每個(gè)門診服務(wù)所對應(yīng)的的點(diǎn)數(shù)，比如透視100點(diǎn)，掛號(hào)1點(diǎn)等，然后將這個(gè)點(diǎn)數(shù)與該服務(wù)的點(diǎn)值相乘得到的積就是要支付的費(fèi)用總和。因?yàn)橐磺械膶?shí)行都是在總額預(yù)付制的條件下進(jìn)行的，所以醫(yī)療工作者提供過度的醫(yī)療服務(wù)也不會(huì)帶來更顯著的收益，所以醫(yī)療費(fèi)用虛高的問題能夠得到一定的控制。同時(shí)總額預(yù)付制度結(jié)余自留的特點(diǎn)使得醫(yī)療工作者會(huì)比較積極的改進(jìn)工作，促使醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量提高。而按項(xiàng)目付費(fèi)的方式也能夠在一定程度上降低拒絕接受重癥病人的事情發(fā)生幾率，畢竟按項(xiàng)目付費(fèi)方式下并不會(huì)頻繁出現(xiàn)拒接重癥病人的情況，重癥病人要消耗更多的醫(yī)療服務(wù)資源，對醫(yī)療工作者來說這通常意味著更多的收益。3.3 比較啟示 以上簡單介紹了西方國家比較典型的兩個(gè)國家的改革經(jīng)驗(yàn)。通過和其他各國的比較我們不難發(fā)現(xiàn)以下幾點(diǎn)

3.3.1，從后付制向預(yù)付制發(fā)展。我國大部份采用的按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)屬于后付制。這種付費(fèi)方式容易刺激醫(yī)療機(jī)構(gòu)為謀取經(jīng)濟(jì)利益而過度提供醫(yī)療服務(wù)。而預(yù)付制則可以較好的促使醫(yī)療機(jī)構(gòu)自行控制成本，從而降低醫(yī)療費(fèi)用。

3.3.2，從單一付費(fèi)方式向混合付費(fèi)方式發(fā)展。任何一種付費(fèi)方式都有其自身難以克制的缺陷，而多種付費(fèi)方式共同運(yùn)用則有可能充分發(fā)揮優(yōu)勢，同時(shí)規(guī)避自身的劣勢，從而達(dá)到較好的效果。

3.3.3，注重費(fèi)用支付方式的成本控制作用。目前我國醫(yī)療費(fèi)用高漲的問題使得看病難，看病貴的現(xiàn)象無法得到較為有效的解決辦法。而以我國目前的情況短時(shí)間內(nèi)投入大筆財(cái)政資金來緩解這一問題顯然并不太現(xiàn)實(shí)，而通過費(fèi)用支付方式的杠桿作用來促使當(dāng)事人自發(fā)的控制成本，從而降低醫(yī)療費(fèi)用是個(gè)不錯(cuò)的選擇。3.3.4，在構(gòu)筑新的費(fèi)用支付體系的同時(shí)，相應(yīng)的監(jiān)督體系建設(shè)也應(yīng)該健全。沒有相應(yīng)的監(jiān)督體系進(jìn)行監(jiān)督，再好的體系都可能變得不那么美好。

四。我國醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式的構(gòu)建 前文提過，解決醫(yī)療費(fèi)用居高不下的最根本方法政府提供足夠的撥款。但是現(xiàn)實(shí)情況的制約使得這一做法短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)。而構(gòu)建新的醫(yī)療費(fèi)用支付方式，通過支付方式的成本控制作用使得醫(yī)療費(fèi)用增長的節(jié)奏得以控制明顯是不錯(cuò)的選擇。

我國國土廣闊，民族多樣，地區(qū)發(fā)展不平衡，情況復(fù)雜，顯然不能一刀切，而是應(yīng)該因地制宜，結(jié)合我國的實(shí)際情況構(gòu)建富有中國特色的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付體系。

不過，幾項(xiàng)基本原則還是要堅(jiān)持的。一是堅(jiān)持混合支付制度。單一的付費(fèi)體系被證明均有不可回避的缺點(diǎn)，所以堅(jiān)持混合支付制度就成了必然。二是做好醫(yī)患雙方利益平衡工作。新的醫(yī)療費(fèi)用支付體系的建立是本著降低本就高昂而且仍舊逐年增加的醫(yī)療費(fèi)用，以維護(hù)患者的正當(dāng)利益。但是這個(gè)并不是建立在損害醫(yī)療工作者正當(dāng)利益的情況下的。醫(yī)療工作者的正當(dāng)利益應(yīng)該得到同樣的尊重，但不正當(dāng)利益應(yīng)該予以堅(jiān)決的取締。三是加強(qiáng)配套的監(jiān)督管理工作。新的醫(yī)療費(fèi)用支付體系操作難度應(yīng)該會(huì)遠(yuǎn)高于目前國內(nèi)普遍使用的按項(xiàng)目付費(fèi)體系，所以相應(yīng)的監(jiān)督管理難度上升，不予以重視很可能會(huì)適得其反。

4.1我國新的醫(yī)療費(fèi)用支付體系 4.1.1以總額預(yù)付制為基礎(chǔ)

目前我國大部分地區(qū)采用的醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式為按項(xiàng)目付費(fèi)，屬于預(yù)付制，很容易造成醫(yī)療服務(wù)提供過度，醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量下降等問題，是導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用居高不下的主要原因之一?？傤~預(yù)付制下則可以激勵(lì)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的自主性，并杜絕過度提供醫(yī)療服務(wù)就能提高收入的路徑，從而對降低高昂的醫(yī)療費(fèi)用有相當(dāng)?shù)姆e極作用。同時(shí)德國的經(jīng)驗(yàn)也告訴我們，在總額預(yù)付制的基礎(chǔ)上，可以結(jié)合其他付費(fèi)方式的，這樣一來就減少了改革對現(xiàn)行制度的影響。同時(shí)總額預(yù)付制度有較強(qiáng)的計(jì)劃性，與我國醫(yī)療衛(wèi)生公共事業(yè)契合度較高，同時(shí)操作難度較低。先實(shí)行總額預(yù)付制度與現(xiàn)行的按項(xiàng)目付費(fèi)結(jié)合來過渡，相信可以取得相較其他直接構(gòu)建全新的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付體系會(huì)更適合中國國情。

4.1.2總額預(yù)付制基礎(chǔ)上，因地制宜的選擇其他付費(fèi)方式。

中國的國情復(fù)雜，凡是都不能一刀切，因此具體的付費(fèi)方式不能一概而論，但大體思路還是可以確定的。

4.1.2.1門診醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式

門診的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式，基本思路就是在總額預(yù)付制的基礎(chǔ)上，探索實(shí)行按人頭付費(fèi)的方式。實(shí)行按人頭付費(fèi)，就要保障參保人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)甲類藥品、一般診療費(fèi)和其他必需的基層醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的支付。要通過簽訂定點(diǎn)服務(wù)協(xié)議，將門診統(tǒng)籌基本醫(yī)療服務(wù)包列入定點(diǎn)服務(wù)協(xié)議內(nèi)容，落實(shí)簽約定點(diǎn)基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)或全科醫(yī)生的保障責(zé)任。

4.1.2.2住院及門診大病醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式

住院及門診大病醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式，可以考慮在總額預(yù)付的基礎(chǔ)上，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘床》N付費(fèi)為主。按病種付費(fèi)需要大量的基礎(chǔ)工作（如疾病分組，信息系統(tǒng)的全面覆蓋等），貿(mào)然實(shí)行殊為不智。有條件的地區(qū)可逐步探索按病種分組（DRGs）付費(fèi)的辦法。暫不具備實(shí)行按人頭或按病種付費(fèi)的地方，作為過渡方式，可以結(jié)合基金預(yù)算管理將現(xiàn)行的按項(xiàng)目付費(fèi)方式改為總額控制下的按平均定額付費(fèi)方式。按病種付費(fèi)可從單一病種起步，優(yōu)先選擇臨床路徑明確、并發(fā)癥與合并癥少、診療技術(shù)成熟、質(zhì)量可控且費(fèi)用穩(wěn)定的常見病、多發(fā)病。如，正常生育分娩住院費(fèi)用、闌尾炎手術(shù)費(fèi)用等。同時(shí)，還要兼顧兒童白血病、先天性心臟病等當(dāng)前有重大社會(huì)影響的疾病。具體病種由各地根據(jù)實(shí)際組織專家論證后確定。

4.2醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付體系的配套管理體系

新體系的建立同時(shí)也意味著舊體系將逐步退出歷史舞臺(tái)，那么與新的醫(yī)療費(fèi)用支付體系相匹配的管理體系建設(shè)也應(yīng)該提到日程上來。用舊的管理體系去管理新的醫(yī)療費(fèi)用支付體系只會(huì)妨礙新體系的運(yùn)行。

4.2.1確定合理的預(yù)算總額。

新體系的基礎(chǔ)是總額預(yù)付制，總額預(yù)付制的關(guān)鍵就是確定預(yù)算總額?？傤~度的確定主要取決于四點(diǎn)因素：預(yù)期的醫(yī)療服務(wù)工作量；預(yù)期平均每項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；統(tǒng)籌醫(yī)療基金費(fèi)用負(fù)擔(dān)率；預(yù)期影響醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的諸因素的變化。但實(shí)際工作中前兩項(xiàng)因素往往很難預(yù)測，所以一般采用前三年所發(fā)生的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的平均總額來代替前兩項(xiàng)因素的乘積。

預(yù)算總額的控制在總額確定后就顯得尤為重要了。4.2.2.1結(jié)合基金預(yù)算管理加強(qiáng)付費(fèi)總額控制

加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)基金收支預(yù)算編制，并進(jìn)行具體細(xì)化，有利于統(tǒng)籌了解醫(yī)療保險(xiǎn)基金總體運(yùn)行狀況。結(jié)合支付方式現(xiàn)狀，分解支出預(yù)算；按照基金支出總額，確定對每一種付費(fèi)方式的總額預(yù)付控制指標(biāo)，再參照定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)級(jí)別、特點(diǎn)及承擔(dān)服務(wù)量等因素，明確每一定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、每一結(jié)算周期的總額預(yù)付標(biāo)準(zhǔn)，并體現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和醫(yī)療供方的服務(wù)協(xié)議中。

4.2.2.2建立新型價(jià)格體系

在政府宏觀調(diào)控的價(jià)格管理的基礎(chǔ)上，結(jié)合各地的實(shí)際情況，通過醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的協(xié)作，可以建立一個(gè)有效的保險(xiǎn)新型價(jià)格體系。新型的價(jià)格體系的建立，不僅可以提高醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的技術(shù)與服務(wù)效率，同時(shí)也有利于刺激醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)提高成本控制意識(shí)，用最適宜的服務(wù)量和最小的醫(yī)療服務(wù)成本提供醫(yī)療服務(wù)，從而達(dá)到控制醫(yī)療費(fèi)用的目的。

4.3醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用監(jiān)控體系的建立 運(yùn)行新型的支付體系，不僅配套的管理體系要加快建設(shè)，新型的監(jiān)控體系的建設(shè)也不能被忽視。

4.3.1完善醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)

依法治國是我國的基本國策。新的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付體系的建立背后必定要有完善的法律法規(guī)作為約束與規(guī)范。《社會(huì)保險(xiǎn)法》的出臺(tái)，有效彌補(bǔ)了社會(huì)保險(xiǎn)制度改革的法律缺位，提高了社會(huì)保障的法制效力。但是具體的法律法規(guī)仍舊有些難以照顧到的漏洞，所以以《社會(huì)保險(xiǎn)法》為基準(zhǔn)，制定一系列相關(guān)的配套詳細(xì)法規(guī)等成了不可或缺的一環(huán)。醫(yī)療保險(xiǎn)藥品的采購標(biāo)準(zhǔn)，醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的行為準(zhǔn)則，醫(yī)療保險(xiǎn)基金費(fèi)用的管理等各方面法規(guī)都要一一完善。4.3.2對醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)控

我國醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)分布廣，數(shù)量多，監(jiān)督的困難程度較大。對醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行分類分級(jí)管理可以比較有效的實(shí)現(xiàn)醫(yī)療資源的有效配置。對不同級(jí)別定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)行的總額預(yù)付，設(shè)立不同比例的獎(jiǎng)罰資金比例，對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，考核結(jié)果與獎(jiǎng)勵(lì)分配掛鉤。在社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)設(shè)康復(fù)醫(yī)療床位，引導(dǎo)參?；颊呦蛏鐓^(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移，縮短二級(jí)以上定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的平均住院天數(shù)，有效降低住院醫(yī)療服務(wù)的平均費(fèi)用。

4.3.3對醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的監(jiān)督

醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用流通的環(huán)節(jié)中，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)起著不可估量的作用。在新的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付體系中，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也將必不可少。4.4其他一些補(bǔ)充

4.4.1加強(qiáng)對特殊群體的覆蓋

我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)基本由城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，新型農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)組成。但有些特殊群體的定位感概使得本應(yīng)該覆蓋全民的醫(yī)療保險(xiǎn)出現(xiàn)空缺。典型的例子就是進(jìn)程務(wù)工的農(nóng)民工。他們本身是農(nóng)村戶口，無法參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。而農(nóng)村戶口和城市務(wù)工的雙重身份使得他們有可能即無法參加新型農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)有無法參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)。本就昂貴的醫(yī)療費(fèi)用失去了保險(xiǎn)的支持就變得更加高不可攀。于此類似的如流浪人員等也存在相近的問題。新型醫(yī)療保險(xiǎn)支付體系的建設(shè)主要目的是降低醫(yī)療費(fèi)用使得更多的人能看得起病。但特殊人員的覆蓋問題也是必須解決的問題。新的體系的受益方理應(yīng)由這些特殊群體。

4.4.2不能放松按病種付費(fèi)的建設(shè)速度 就目前情況看，按病種付費(fèi)的成本控制作用更明顯，但按病種付費(fèi)體系需要大量前期工作，注定不能快速的投入使用。但是在有條件的地區(qū)試行還是應(yīng)該提倡的，一方面積累經(jīng)驗(yàn)，完善前期工作，一方面總結(jié)教訓(xùn)。即使不能全面推廣按病種付費(fèi)體系，但相信付費(fèi)方式必將成為我國新型支付體系的重要組成部分。5 結(jié)束語

隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，加之人口老齡化、疾病譜多變、醫(yī)療服務(wù)壟斷等因素影響，醫(yī)療費(fèi)用持續(xù)、快速上漲，影響社會(huì)和諧、穩(wěn)定和發(fā)展。作為社會(huì)公平的調(diào)節(jié)器和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的安全網(wǎng)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)面臨的形勢愈來愈嚴(yán)峻。其中，醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)體系是保證醫(yī)療保險(xiǎn)穩(wěn)健運(yùn)行、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是關(guān)系醫(yī)療保險(xiǎn)各方經(jīng)濟(jì)利益的最直接、最敏感環(huán)節(jié)，是醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革的重點(diǎn)與難點(diǎn)環(huán)節(jié)。只有充分了解各類付費(fèi)方式的優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)，并結(jié)合我國基本國情，才能綜合運(yùn)用各種醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)方式，建立適合我國的總額付費(fèi)、單病種付費(fèi)、按人頭付費(fèi)等復(fù)合式醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付組合。為充分發(fā)揮復(fù)合式付費(fèi)方式的優(yōu)勢，必須在加強(qiáng)基金預(yù)算管理前提下，建立完善協(xié)商機(jī)制、分擔(dān)機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制，不斷健全信息管理監(jiān)控體系、價(jià)格體系等全方面的監(jiān)管配套系統(tǒng)。只有真正將醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，提高基金統(tǒng)籌能力，完善國家法規(guī)法則，才能真正建立管理式醫(yī)療服務(wù)體系，維護(hù)社會(huì)權(quán)益的公平合理。

近年來，社會(huì)保障體系不斷完善，但醫(yī)療保險(xiǎn)付費(fèi)方式改革是一個(gè)長期的、循序漸進(jìn)的系統(tǒng)工程，需要社保工作者長期不懈的努力和探索創(chuàng)新。

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第五篇：國際貿(mào)易支付方式簡介

國際貿(mào)易支付方式簡介

一、傳統(tǒng)貿(mào)易國際支付方式簡介

主要有三種，即匯付、托收、信用證。

匯付是進(jìn)口人通過銀行將貨款付給出口人，屬于順匯法，商業(yè)信用。匯款有信匯（M／T）、電匯（T／T）、票匯（D／D）三種辦法。其中電匯(T/T)是最常用的辦法。

1、匯付

信匯是進(jìn)口人將貨款交給進(jìn)口地銀行，由銀行開具匯款委托書，通過信函寄交所在地銀行，委托其向出口人付款的一種方式。

TT,雖然有一定的風(fēng)險(xiǎn),但是費(fèi)用低,現(xiàn)在在世界外貿(mào)付款方式中很流行.一共有幾種方式

1）.100%前TT,這種方式很少見,如果你的客人在下單的時(shí)候給你100%TT過來,那么你走運(yùn)了.這個(gè)客人應(yīng)該是老客人或者金額比較小才會(huì)這么做.2）.100%后TT,這個(gè)有一定的風(fēng)險(xiǎn)性,除非是老客人,否則我們就太被動(dòng)了,隨時(shí)都有可能錢貨兩空,付不付款全靠客人的信用.3）.30%前TT(作定金),70%后TT,見提單付本付款,這種是最為常見的.票匯是進(jìn)口人向進(jìn)口地銀行購買銀行匯票寄給出口人，出口人憑此向匯票上指定的銀行取款的一種方式。匯出銀行在開出銀行匯票的同時(shí)，對匯入行寄發(fā)“付款通知書”，匯入行憑此驗(yàn)對匯票后付款。

2、托收

托收是出口人裝出貨物后，開具匯票，連同全套貨運(yùn)單據(jù)，委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地分行或代理行向進(jìn)口人收取貨款。屬于逆匯法，商業(yè)信用。

其下又分付款交單(D/P)和承兌交單(D/A)。

托收屬于商業(yè)信用，銀行辦理托收業(yè)務(wù)時(shí)，即沒有檢查貨運(yùn)單據(jù)正確與否或是否完整的義務(wù)，也沒有承擔(dān)付款人必須付款的責(zé)任。托收雖然是通過銀行辦理，但銀行只是作為出口人的受托人行事，并沒有承擔(dān)付款的責(zé)任，進(jìn)口人不付款與銀行無關(guān)。出口人向進(jìn)口人收取貨款靠的仍是進(jìn)口人的商業(yè)信用。

托收對出口人的風(fēng)險(xiǎn)較大，D/A比D/P的風(fēng)險(xiǎn)更大

3、信用證

信用證是銀行應(yīng)進(jìn)口人的要求，開給出口人的一種保證承擔(dān)付款責(zé)任的憑證。屬于逆匯法，銀行信用。這是一種最常見的國際貿(mào)易支付方式。根據(jù)效力，分為可撤銷和不可撤銷兩種；根據(jù)時(shí)間，分為即期和遠(yuǎn)期兩種。此外，還有一些特別的信用證，如保兌信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、循環(huán)信用證、預(yù)支信用證等新品種。

二、電子貿(mào)易中支付方式簡介

1、傳統(tǒng)銀行電匯匯款（T/T）

賣家需要在匯入行開立銀行賬戶，并給國外買家提供匯款線路（具體匯款線路需咨詢你的匯入行），國外買家即可到當(dāng)?shù)劂y行按照提供的匯款線路給你辦理國際匯款了，但國外買家需要承擔(dān)高額的匯款費(fèi)用，到賬時(shí)間為3-7天，匯款會(huì)直接到你的銀行賬戶上。

2、通過專業(yè)國際匯款公司匯款

1）、西聯(lián)國際匯款（）

2）、“速匯金”國際匯款（）

近年來西聯(lián)匯款、速匯金等國際匯款服務(wù)巨頭陸續(xù)進(jìn)入中國。其中，西聯(lián)匯款是目前全球最大的國際匯款公司，也是最早進(jìn)入國內(nèi)的國際公司，已與農(nóng)

行、中國郵政合作，在指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展美元國際匯款業(yè)務(wù)。

速匯金則是全球第二大國際匯款服務(wù)公司，目前已與工行合作開展業(yè)務(wù)。與普通國際匯款相比，西聯(lián)匯款、速匯金國際匯款有比較明顯的優(yōu)點(diǎn)。

首先它們不需開立銀行賬戶，1萬美元以下業(yè)務(wù)不需提供外匯監(jiān)管部門審批文件；匯款在10分鐘之內(nèi)就可以匯到，簡便快捷。而普通國際匯款需要3至7天才能到賬，2000美元以上還須外匯監(jiān)管部門審批。

另外在手續(xù)費(fèi)方面，西聯(lián)匯款、速匯金國際匯款的費(fèi)用也比較低。以一筆2000美元的匯款為例，普通國際匯款的手續(xù)費(fèi)包括電傳費(fèi)人民幣150元、鈔轉(zhuǎn)匯的手續(xù)費(fèi)1％（約170元人民幣）、人民幣匯費(fèi)1‰（建行最低30 元，最高300元；中行最低50元，最高260元），合計(jì)約350元~370元。對比下來，同樣2000美元的國際匯款，西聯(lián)匯款的手續(xù)費(fèi)為25美元，速匯金的手續(xù)費(fèi)為15美元，均要低于銀行普通國際匯款的費(fèi)用。

3、paypal國際支付平臺(tái)（）PAYPAL收款通道 PAYPAL是美國一家成功運(yùn)營網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的公司，目前有七千萬用戶。PayPal的業(yè)務(wù)大部分在北美（03年第四季度為77%），PayPal目前已經(jīng)可以在45個(gè)國家使用。做為與美國人做貿(mào)易的商戶來說，擁有合適的PAYPAL的收款通道是必備的商業(yè)工具。深圳電信與PAYPAL公司展開合作，使您無須開立PAYPAL海外帳戶麻煩手續(xù)，也可收取PAYPAL款項(xiàng)。您只需擁有一個(gè)深圳電信國際收款電子帳戶，既可擁有以上服務(wù)。

4、信用卡支付通道（）

1）、VISA/MASTER3D收款通道 VISA、MASTER（3D）收匯通道是由中國農(nóng)業(yè)銀行開發(fā)的，3D收匯通道是VISA、MASTER信用卡組織為保護(hù)持卡人利益，防止商戶惡意盜卡而設(shè)置的信用卡驗(yàn)證措施，該措施主要在亞洲地區(qū)實(shí)行。由于VISA、MASTER主要普及國家均為采取強(qiáng)制措施要求注冊，因此在網(wǎng)上的3D驗(yàn)證系統(tǒng)，阻礙了大約90%的有效交易，但與此同時(shí)也大大減少商戶惡意詐騙的可能性。

2）、VISA/MASTER非3D收款通道 VISA、MASTER、AE（非3D）收匯通道是由廣東省電信實(shí)業(yè)集團(tuán)深圳市有限公司投入巨資開發(fā)出的國外信用卡收款通道，是目前國內(nèi)唯一開發(fā)出來的無需3D驗(yàn)證的信用卡付款通道，使得信用卡付款成功率大大提高，該通道滿足了世界上絕大部分地區(qū)信用卡持卡人的付款需求，同時(shí)也有效的彌補(bǔ)了國內(nèi)目前信用卡收款工具的不足。為商戶提供了一站式的收款服務(wù)，商戶通過簡單的后臺(tái)操作可以隨時(shí)隨地管理其收款帳戶，簡化的交易過程減少由人為操作產(chǎn)生的錯(cuò)誤或郵遞延誤所產(chǎn)生的損失，24小時(shí)隨時(shí)收款，真正做到24小時(shí)對外貿(mào)易。電信支付更為嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)為您的交易提供安全保證。

5、其他國際支付方式

1、）Moneybooker收款通道

Moneybooker是現(xiàn)今歐洲使用率最高的網(wǎng)絡(luò)支付方式,其注冊用戶人數(shù)甚至不低于Paypal,而其便于使用,安全性高的性能更是為它贏得了于Paypal相當(dāng)?shù)目诒?其簡便的通過email地址來安全地支付以及收款的功能,廣闊的地域覆蓋性(幾乎支持對所有經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織成員國家內(nèi)的任何銀行帳戶)深得西方消費(fèi)者和商家,乃至一些國內(nèi)商家和消費(fèi)者的親睞.而且不同于其他網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng),Moneybooker要求用戶必須在激活認(rèn)證自己的注冊帳號(hào)后才能開始使用其服務(wù)，這樣就很大程度的遏制了網(wǎng)絡(luò)支付詐騙的發(fā)生。用戶也可以進(jìn)行進(jìn)一步的認(rèn)證以讓自己的帳號(hào)在90天的資金流上限提高到20000歐元。

2、）Ukash收款通道

Ukash是發(fā)源于英聯(lián)邦的一種全新的在線以及電話支付的方式,它的革新之處在于其采用的支付模式完全基于現(xiàn)金,可以完全脫離對信用卡以及借記卡的依賴.Ukash的使用方式類似于手機(jī)充值卡或者是預(yù)付卡,對于那些沒有信用卡以及借記卡或者不愿意使用信用卡或借記卡在線支付的消費(fèi)者來說,這無疑

是一大福音.Ukash所提供的消費(fèi)抵用券便于使用,使用途徑廣泛,并且可以有效防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，是現(xiàn)在風(fēng)靡于歐洲,并且正逐步走向世界的支付途徑.現(xiàn)階段，許多國際知名的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商和運(yùn)營商如Skype,CD WOW, Sportingbet, Xrost.biz等都在使用Ukash作為他們的支付方案。

3、）Enets收款通道

ENETS是專為新加坡人付費(fèi)設(shè)立的付款工具。是新加坡不多的網(wǎng)上支付工具之一。ENET覆蓋新加坡400萬人口。是東南亞地區(qū)知名的支付工具。擁有ENETS收款工具，加快東南亞國家貿(mào)易認(rèn)知度。

4、）Mydebit收款通道 Financial Process Exchange

又稱 FPX 是馬來西亞的一家專注于馬來西亞本地支付的在線支付網(wǎng)關(guān).該系統(tǒng)能夠?yàn)橛脩籼峁┻B接到金融機(jī)構(gòu) , 其他支付系統(tǒng)或者網(wǎng)站以及其他東亞及東南亞銀行的一站式解決方案.MyDebit 現(xiàn)階段接受來自以下合作銀行的在線轉(zhuǎn)帳: 大馬回教銀行 Bank Islam 土著聯(lián)昌銀行 CMB(Bank Bumiputra Commerce)豐隆銀行 Hong Leong Bank 大眾銀行 Public Bank

6．各種支付方式的優(yōu)劣

1）、T/T，西聯(lián)對賣家保護(hù)的比較好，對買家存在風(fēng)險(xiǎn)，一般歐美客戶不是很接受。歐美客戶一般習(xí)慣用paypal，信用卡支付。

2）、PAYPAL：優(yōu)勢：歐美國家用的人比較多，比較習(xí)慣客戶用。劣勢：審核的要求很嚴(yán)格，容易凍結(jié)賬戶，解凍需要180天左右，容易產(chǎn)生拒付。

3）、信用卡：優(yōu)勢：不容易凍結(jié)賬戶，只要擁有一張VISA，MASTER卡就可以向外貿(mào)商戶支付貨款。劣勢：只能接收小額匯款。簡單概況：信用卡3D通道：以RMB交易需要信用卡密碼支付適合亞太地區(qū)只適合VISA卡交易信用卡非3D通道：以美元交易不需要密碼國際都適合 VISA/MASTER信用卡都可以使用

結(jié)算方式：信用證結(jié)算方式、匯付和托收結(jié)算方式、銀行保證函、各種結(jié)算方式的結(jié)合使用.A、信用證結(jié)算方式信用證（letter of credit）簡稱L/C）方式是銀行信用介入國際貨物買賣價(jià)款結(jié)算的產(chǎn)物。它的出現(xiàn)不僅在一定程度上解決了買賣雙方之間互不信任的矛盾，而且還能使雙方在使用信用證結(jié)算貨款的過程中獲得銀行資金融通的便利，從而促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展。因此，被廣泛應(yīng)用于國際貿(mào)易之中，以致成為當(dāng)今國際貿(mào)易中的一種主要的結(jié)算方式。信用證是銀行作出的有條件的付款承諾，即銀行根據(jù)開證申請人的請求和指示，向受益人開具的有一定金額、并在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)承諾付款的書面文件；或者是銀行在規(guī)定金額、日期和單據(jù)的條件下，愿代開證申請人承購受益人匯票的保證書。屬于銀行信用，采用的是逆匯法。

B、匯付和托收結(jié)算方式匯付和托收是國際貿(mào)易中常用的貨款結(jié)算方式。

C、銀行保證函銀行保證函（banker's letter of guarantee)，簡寫為L/G），又稱銀行保證書、銀行保函、或簡稱保函，它是指銀行應(yīng)委托人的申請向受益人開立的一種書面憑證，保證申請人按規(guī)定履行合同，否則由銀行負(fù)責(zé)償付款。

D、各種結(jié)算方式的結(jié)合使用在國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，一筆交易的貨款結(jié)算，可以只使用一種結(jié)算方式（通常如此），也可根據(jù)需要，例如不同的交易商品，不同的交易對象，不同的交易做法，將兩種以上的結(jié)算方式結(jié)合使用，或有利于促成交易，或有利于安全及時(shí)收匯，或有利于妥善處理付匯。常見的不同結(jié)算使用的形式有：信用證與匯付結(jié)合、信用證與托收結(jié)合、匯付與銀行保函或信用證結(jié)合 最常用的結(jié)算方式是TT和LC,相對來說應(yīng)該是TT更安全一些，因?yàn)閷Ψ揭兑欢ǖ亩ń?，比?0%左右，那以后不要貨的風(fēng)險(xiǎn)要小一些。

但是買方最喜歡LC結(jié)算，分即期和遠(yuǎn)期。工廠生產(chǎn)完貨已經(jīng)交給船公司運(yùn)輸了，拿到提單以后再拿上已經(jīng)準(zhǔn)備好的 LC上要求的其他單證去銀行交單議付。LC的遠(yuǎn)期就是收到符合LC的 單證后一段時(shí)間再付款。

還有就是D/P,D/A,DP是付款交單，也是出貨后才能收到錢的.根DP比，DA的風(fēng)險(xiǎn)就比較大了，除非是信譽(yù)比較好的客戶，一般不做。DA是

DOCUMENTS AGAINST ACCEPTANCE,是承兌交單，指的是買方只要愿意承兌你開出的匯票就放單給它，那它以后付不付款就看他的了！