第一篇：小貸管理制度（大全）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司信貸管理行為，合理有效營運資金，防范信貸風險，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》、《廣西壯族自治區(qū)人民政府關于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（桂政發(fā)?2009?4號）和《XXX小額貸款股份有限公司章程》（以下簡稱公司章程）等法律法規(guī)，特制定本制度。第二章 貸款的對象和條件

第二條 貸款對象是指公司服務區(qū)范圍內的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營及個體經(jīng)營資金需求的農(nóng)戶，經(jīng)工商行政管理機關或主管部門核準登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。第三條 借款人申請貸款應當具備下列基本條件：

1、從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設和生產(chǎn)經(jīng)營活動。

2、產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益。

3、恪守信用，能按期歸還貸款。

4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。

5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。

6、有貸款人認可的切實可行的擔保措施。

7、有一定比例的自有資金。

8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時上報各種貸款人所需資料。第三章 貸款的種類和方式

第四條 貸款種類：主要經(jīng)營短期貸款；按類型分為農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款、其他貸款。

第五條 貸款方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。公司開業(yè)第一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產(chǎn)為主。第四章貸款投向

第六條 貸款的主要投向為青秀區(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個體經(jīng)營戶貸款、自然人貸款，開業(yè)初期，將從主發(fā)起人最熟悉的房地產(chǎn)信貸業(yè)務做起，為二手房買賣雙方提供按揭貸款解押所需要短期資金需求。（？）

第七條 嚴格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。向同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%，不向股東發(fā)放貸款。第五章貸款的期限和利率

第八條 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還款能力和貸款人的資金供給能力，由借貸雙方商定,并在合同中注明。目前公司經(jīng)營的貸款，其貸款期限主要以半年內的短期貸款為主。

第九條 借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內向公司提出書面展期申請，擔保貸款必須由貸款擔保人（抵押人、保證人、出質人）出具同意展期并繼續(xù)保證的書面證明，經(jīng)公司審查同意后展期。短期貸款展期累計不超過原定期限的一半，展期期間的利率可重新約定。

第十條 貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率和浮動區(qū)間綜合確定，貸款利率的下限為銀行基準利率的0.9倍，上限不超過人民法院規(guī)定的上限，貸款的計息和結息方式由借貸雙方協(xié)商確定，并均在借款合同中載明。第六章貸款的程序

第十一條 貸款的操作應按照貸戶申請、貸前調查、貸時審查、信貸審批委員會審批、簽訂合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司按信貸和審批分開操作相關程序、要求辦理。

第十二條 貸前的調查。調查人員必須真實到戶、到企調查，主要是對借款人的資信等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質押物、保證人情況。第十三條 貸時審查。信貸人員對提交信貸審批委員會審批的貸款,均必須嚴格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴格審查調查人員所提供資料的真實性。嚴格信貸人員把關審查，信貸人員要嚴格審查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款資料，要嚴格審查借款人的真實性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準確性。

第十四條 貸后檢查。每月檢查全部借款企業(yè)和個人，公司實行明確信貸交叉檢查的監(jiān)督責任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規(guī)的信貸運作情況。

第十五條 上報公司審批貸款實行審貸分離程序由公司內按照部門職能具體實施。業(yè)務管理部門具體負責受理貸款申請、調查、按公司授權和信貸審批委員會程序審批貸款及日常貸款管理、貸后風險檢查、信貸營銷、當年到期貸款本息的收回工作。風險管理部門負責貸款的貸時風險審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務于前臺的信貸工作。

第十六條 堅持貸款回復制度。自然人和企業(yè)短期貸款申請，在業(yè)務管理部不超3個工作日，風險管理部門不超過2個工作日，信貸審批委員會不超過3個工作日。

第十七條 貸款審批。公司必須嚴格執(zhí)行授權授信的管理規(guī)定，審批要及時登記信貸審批委員會記錄簿，公司貸款審批實行信貸審批委員會審批意向通知制，經(jīng)信貸審批委員會批準的貸款由業(yè)務管理部門辦理合法手續(xù)的初審，轉交風險管理部門審核合格后，業(yè)務管理部門出具相應貸款批準文件。授信貸款參照上述執(zhí)行。

第十八條 經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務管理們必須到戶到企檢查其貸款發(fā)放和使用情況，分專業(yè)以書面形式按月向董事長報告檢查情況。

第十九條 簽訂借款合同。所有貸款均應由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結息方式、借貸雙方的權利、義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

保證擔保貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應當具備保證資格和保證能力，并承擔連帶保證責任。

抵、質押擔保貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記；需要辦理止付的，應依規(guī)進行止付登記。抵押、質押物應當符合《擔保法》中抵押物、質押物條件，抵押、質押物價值必須足夠清償貸款本息。出質人、抵押財產(chǎn)共有人均須到場簽約。嚴格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。

土地使用權抵押須經(jīng)專業(yè)機構評估或公司自行評估，并進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土局部分）的90%以內確認，劃拔土地按現(xiàn)行市場出讓價格的40%以內確認。土地使用權和地上附著物應同時抵押并登記。

房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機構評估或公司自行評估，并進行抵押登記，其使用范圍內的土地使用權必須同時抵押,房產(chǎn)按實際造價折舊后凈值的50%以內確認。設備原則上僅限易流通變現(xiàn)的通用設備按購進價折舊后凈值的40%以內確認，其他設備一律不得抵押。

存單、銀票質押按票面面值的90%以內確認，封倉、倉單質押價值不得少于貸款余額的2倍以上確認。

對于抵押不足部分應追加落實有經(jīng)濟實力單位擔?；蚵?lián)保。所有企業(yè)借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內聯(lián)保。

第二十條 貸款歸還。在貸款到期十日前，必須對借款人、出質人、擔保人發(fā)出貸款還本付息催收通知書，并取得相應回執(zhí)，對于出現(xiàn)的高風險貸款，要及時向公司報告，上下聯(lián)動保護債權。

第二十一條 公司認為需要公證的合同必須及時到相應公證處辦理公證。第七章 不良信貸資產(chǎn)及應收息清收管理

第二十二條 不良信貸資產(chǎn)及應收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債資產(chǎn)。應收息包括表內外應收未收利息。不良貸款應按標準和程序進行認定，并按清收管理標準、措施組織實施。

第二十三條公司應建立健全不良貸款及應收息清收管理監(jiān)測制度，設立相應報表和登記簿、監(jiān)測臺帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關變動情況。對當年新劃轉呆滯貸款，從劃轉呆滯當月開始由風險管理門逐筆進行考核，落實績效制度。

第二十四條 公司健全不良貸款及應收息清收考核制度，強化清收管理力度，規(guī)范清收管理行為，明確清收管理激勵標準。第九章 貸款的保全和清償

第二十五條 業(yè)務管理部門應謹防借款人借企業(yè)改制逃避債務，懸空信貸資產(chǎn)或借承包、租賃、分立、剝離等途徑逃避監(jiān)督或不履行償還貸款本息責任。第二十六條 業(yè)務管理部門應主動參與借款人企業(yè)改制、信貸債務重組，并要求借款人落實貸款債務，同時將有關情況及時上報公司。

第二十七條 對實行承包、租賃經(jīng)營的借款人應在承包租賃合同中明確落實原貸款債務的償還責任。

第二十八條 對實行股份制改造的借款人，原借款債務由改造后的股份公司全部承擔，重新簽訂借款合同；對實行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或資產(chǎn)的比例承擔原借款人的貸款債務，抵押資產(chǎn)優(yōu)先承擔債務。

第二十九條 對聯(lián)營、兼并組成新的企業(yè)法人的借款人，原貸款債務應由新的企業(yè)法人承擔并重新簽訂借款合同。

第三十條 對分立、剝離的借款人，應在分立、剝離前清償貸款債務，或提供相應的擔保，或按分立、剝離所占資本或資產(chǎn)比例承擔貸款債務。

第三十一條 對產(chǎn)權有償轉讓企業(yè)，應在產(chǎn)權轉讓前落實和清償貸款債務。對申請解散的企業(yè)，應依法參與企業(yè)財產(chǎn)的清算和債務的處置，對已設定財產(chǎn)抵押、質押的債權，公司有優(yōu)先受償權，無財產(chǎn)擔保的貸款債權應按法定程序追究擔保單位連帶責任，并按比例受償。第十章 信貸風險的預警管理

第三十二條 堅持信貸風險監(jiān)測制度。準確測算每筆貸款的風險度，每月測算貸款存量風險度，實行企業(yè)現(xiàn)金流量的動態(tài)監(jiān)測和建立健全信貸企業(yè)動態(tài)監(jiān)測臺帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、負債變動等情況。

第三十三條 堅持按月到企（戶）檢查制度。業(yè)務管理部門逐月及時向公司報送檢查情況報告表，對檢查和前期檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出處理意見。

第三十四條 信貸檔案管理。必須按企業(yè)、自然人建檔要求，分類別進行收集、裝訂、保管完好，規(guī)范入檔。

第三十五條 建立借款企業(yè)和自然人的監(jiān)測臺帳。雙向監(jiān)測貸款風險的變化情況，并及時落實好在崗人員的清收責任，進一步降低信貸風險。第十一章 貸款管理的特別規(guī)定

第三十六條 嚴禁下列情形發(fā)生：

1、嚴禁逆程序、越程序發(fā)放貸款。

2、嚴禁發(fā)放跨服務區(qū)域貸款。

3、嚴禁向有存量貸款的企業(yè)法人發(fā)放個體貸款。

4、嚴禁發(fā)放冒名借名、借戶貸款。

5、嚴禁借證借貸、壘大戶貸款。

6、嚴禁發(fā)放無責任人或責任人不明確的貸款。

7、嚴禁超授權放款，化整為零貸款。

8、嚴禁發(fā)放調查不實，手續(xù)不全的貸款。第十二章 貸款的責任管理

第三十六條 建立和健全貸款崗位責任制，公司需將貸款管理每個環(huán)節(jié)的管理責任落實到崗、到人，嚴格劃分其信貸管理環(huán)節(jié)內控管理機制的各工種的崗位職責并承擔相應的責任。第三十七條 公司調查人員負調查失誤，評估失準按期收回本息的責任；業(yè)務管理人員負把關審查不嚴所造成損失的責任；信貸審批委員會負審查、決策失誤的責任；貸后檢查人員負檢查失誤、清收不力的責任。

第三十八條 建立業(yè)務管理崗位人員離職審計監(jiān)交制度。信貸人員在調離崗位時，公司必須對其在任期間所發(fā)放貸款情況進行審計及監(jiān)交。由公司業(yè)務管理門、風險管理門、審計會計部等組成監(jiān)交小組按借據(jù)和檔案清單辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)交小組認可的，可暫不接收，責任人為原責任人；因交接不清形成貸款損失的，交接雙方各承擔50%的責任；交接無異議的，接受人承擔全額責任。第十三章 信貸登記、咨詢、安全管理

第三十九條 公司在辦理貸款業(yè)務時，應查驗借款人的身份，并通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的狀態(tài)和借款人資信情況。不得對有不良貸款記錄的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務。第三十九條 公司所辦理的信貸業(yè)務，應及時、完整地在公司信貸登記相關報表中填列有關要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時，應注明“呆賬核銷”字樣，并及時、準確上報董事長。

對監(jiān)管當局規(guī)定須登記的其他事項，公司應及時、完整地在企業(yè)大事登記表中填列有關要素、數(shù)據(jù)。

第四十條 公司通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄露。

第四十一條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應嚴格按監(jiān)管當局的有關規(guī)定進行。第四十二條 信貸登記咨詢設備的安裝、使用應符合國家的有關規(guī)定，定期進行檢查、維護。第四十二條 信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國家有關規(guī)定。第十四章 信貸人員的管理

第四十三條 信貸業(yè)務人員上崗必須由董事長直接明確。信貸業(yè)務人員對其責任貸款累計數(shù)額超過25萬元未收回的一律不得從事信貸崗位。對于當年新增個體逾期責任貸款超過25萬元的信貸業(yè)務人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務。

第四十四條 信貸業(yè)務人員直接對總經(jīng)理負責，同時作為總經(jīng)理的參謀、助手，參與所在單位業(yè)務經(jīng)營的決策和管理，對信貸管理實施全過程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運作、業(yè)務發(fā)展。

1、信貸人員的職責

（一）、認真貫徹執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《貸款通則》等法律法規(guī)及其他有關政策；

（二）、依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運作行為，努力完成本職工作；

（三）、遵循信貸市場需求與營銷規(guī)則，大力營銷貸款，提高經(jīng)營效益；

（四）、督促本公司相關崗位按照分工做好各項信貸報表和有關文字材料的上報工作；

（五）、協(xié)助總經(jīng)理制定全年信貸工作計劃、崗位責任制、不良貸款監(jiān)管清收責任制度，并負責制度的執(zhí)行和考核；

（六）、按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的立卷歸檔工作；

（七）、建立好各類貸款戶經(jīng)濟檔案，并按照信貸“三查”要求進行管理；

（八）、對各類貸款的風險防范負有檢查及管理責任。

（十）、負責整理、登記凡經(jīng)貸款審批委員會研究的貸款會議記錄簿。

2、信貸人員的職權

（一）、對公司貸款是否違反禁止性的情況進行審查；

(二)、審查公司各類貸款的清收責任是否明確，保證、抵（質）押手續(xù)是否合法、有效；

（三）、在授權范圍內審查、批準監(jiān)督信貸工作全過程并承擔責任；

（四）、有權直接向董事長反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問題。

3、獎罰

對工作認真負責，堅持原則、鉆研業(yè)務、規(guī)范執(zhí)行、遵守規(guī)章、在維護信貸資金安全工作中成績顯著的信貸業(yè)務人員，由公司給予物質獎勵。對工作失職的信貸業(yè)務人員，除按公示崗位考核辦法予以處罰外，當年不得參加公司評優(yōu)活動。情節(jié)嚴重的，公司予以調整崗位或開除，并根據(jù)具體情況追究責任。

第四十五條 實行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓、年終考核不及格者或倒數(shù)第1-3名者，取消其任職資格，調離信貸崗位。信貸崗位調整必須履行交接手續(xù)。信貸人員在崗期間，如有重大違章違紀問題，可隨時進行調整。分工片內當年到期貸款收回率達不到99.8%者，年終不得評為先進個人。第十五章獎懲 第四十六條 不良貸款、應收未收息的清收按公司相關辦法獎懲。

第四十七條 信貸崗位人員如有違反公司信貸管理制度行為的，按公司相關處罰辦法處罰，有違法行為的移交司法機關依法處理。第十五章 附則

第四十九條 本制度由XXX小額貸款公司制定、修改和解釋。

宣傳與 營銷 咨詢受理 授信調查 貸款審查審批 合同簽署 貸款預警監(jiān)測 貸款結清 貸 前 貸款發(fā)放 貸后檢查 貸 中 貸 后

貸款回收 貸款 檢查（對內）逾期催收 資產(chǎn)保全 貸款核銷

第二篇：小貸公司管理制度

永衡咨詢有限公司

管理制度 第一章 人事任用

一、招聘標準

l、公司對招聘員工本著精益求精的原則，無才無德者堅決不聘，有才無德者堅決不聘，真正做到任人唯賢，量才錄用。

2、公司招聘員工的主要原則，乃視其對該職位是否合適而定，并以該職位的崗位責任書為考核的原則。

二、招聘計劃

1、公司目前保持：業(yè)務員4-6名，催收員4-6名，視公司業(yè)務需要可作適當調整。

三、面試流程

1、應聘人員必須先正確填寫公司《員工入職登記表》后再面試，面試人員將從個人性格、業(yè)務能力、個人素質等各方面對應聘人員進行評定，在“員工入職登記表”上做好相應的記錄。

2、面試結果分為：可以錄用、回絕、備用等三種情況。經(jīng)由總經(jīng)理根據(jù)面試情況挑選出應聘人員并最終確定錄用人員。

四、錄用、報到

l、經(jīng)總經(jīng)理批準錄用人員，由前臺統(tǒng)一通知其報到及需攜帶資料。

2、新員工應先至公司前臺報到，并按要求辦理相關手續(xù)。

五、轉正及淘汰制度

l、試用期規(guī)定：試用過程是公司招聘人員的必要環(huán)節(jié)。實行優(yōu)勝劣汰的原則。試用期為3個月，具體由各崗位及各人能力來定。

2、所有員工因工作業(yè)績不達標，總經(jīng)理找其面談實行調崗或直接淘汰出局。

第二章 人事管理

一、考勤制度

1、工作時間

工作實行五天工作制：周一至周五全天，周末和國家法定假日休息（為確保公司正常經(jīng)常，周末實行輪班制，具體參照《周末值班制度》），每天上班時間為：上午：9：30-——18：00，中午無工作內容可適當自行安排休息。

2、考勤管理

員工考勤由公司前臺統(tǒng)一登記，每月最后一日做好匯總并交能公司財務，財務根據(jù)考勤情況計發(fā)當月工資。

3、請假

①需要請假的員工在征得公司管理人員同意后方可請假，在請假期間工資作相應的扣除。

②未經(jīng)公司同意擅自休假計為曠工，曠工將按其曠工小時數(shù)以200%的比例扣發(fā)曠工者當日工資

?曠工三日以上(含三日者),公司作作自行離職處理,一切后果當事人自負。4、遲到、早退

①員工無故遲或早退（9：30----18：00）樂捐50元/次。

②凡一個月內達三次（含三次）無故遲到、早退將給予當事人口頭警告或書面警告的處分并扣發(fā)300元工資。

第三章 薪酬、福利制度

一、薪酬發(fā)放實行多勞多得的原則，具體內容明細如下：

1、業(yè)務員薪酬構成：實行底薪+提成制（提成：計算方式為成交金額的5%+3%），分為三個等級：

A、三級:當月業(yè)績?yōu)?0萬元以內，底薪為1200元。

B、二級：當月業(yè)績?yōu)?0萬元——20萬元之間，底薪為2200元。C、三級：當月業(yè)績?yōu)?0萬元以上，底薪為3500元。

注：業(yè)務員在三個月內累計業(yè)績未完成10萬以內的，實行淘汰制。

二、催收員工資構成：實行底薪+獎勵+提成制（提成：罰息+違約金的50%）。

注：催收員工作效率達不到公司要求的，經(jīng)總經(jīng)理培訓及溝通后，工作效率仍不能滿足公司發(fā)展的，直接調往業(yè)務部工作。

三、薪酬發(fā)放

1、薪酬發(fā)放時間為每月15日發(fā)放上一個月工資（考勤月為每月1日至30或31日）

2、員工必須在公司指定銀行開戶，薪酬統(tǒng)一發(fā)放在銀行卡賬戶上。

四、獎金計劃

公司所有正式員工均有資格享受公司的各項獎金計劃。獎金計劃是根據(jù)個人、崗位等具體核定設計的。公司有權根據(jù)經(jīng)營業(yè)績，隨時對獎金計劃的設計、發(fā)放、對象等作出調整。

第四章 會議制度

一、業(yè)務員必須每天準時參加公司的早會、晚會以及公司組織的其他會議和月度、總結會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（早會時間暫定上午9：30，下午17：30）。

二、催收員必須準時參加公司周例會以及月度、總結會，無特殊情況不得缺席，缺席者罰款20元/次（周早會時間暫定周一上午9：30，周五下午17：30）。

第五章 財務管理制度

第三篇：小貸公司風險管理制度

XX小額貸款有限責任公司

風險管理制度

第一章 總 則

第一條 為提高XX小額貸款有限責任公司依法合規(guī)經(jīng)營管理水平，建立健全合規(guī)風險管理機制，借鑒銀行業(yè)合規(guī)風險管理經(jīng)驗和辦法，結合撫順市新?lián)釁^(qū)信達小額貸款有限責任公司實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法中的“合規(guī)”是指XX小額貸款有限責任公司一切經(jīng)營管理行為和全體員工的一切職務行為與國家法律、法規(guī)、部門規(guī)章、行業(yè)規(guī)則以及XX小額貸款有限責任公司規(guī)章制度相一致。

第三條 本辦法中的“合規(guī)風險管理”是指XX小額貸款有限責任公司依據(jù)國家法律、法規(guī)、部門規(guī)章和市場慣例、行業(yè)規(guī)則等制定內部管理制度、操作規(guī)程、崗位手冊，并對執(zhí)行情況進行監(jiān)測、檢查，以有效識別和監(jiān)測合規(guī)風險，采取主動糾正、補救措施，有效防范和控制風險的過程。

第四條XX小額貸款有限責任公司積極倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)帶來效益”的價值理念，在公司內推行誠信與正直的道德行為準則和價值觀念，推崇合規(guī)人人有責、合規(guī)促進發(fā)展的經(jīng)營管 1

理意識，促進各級管理人員依法決策、合規(guī)管理，促進各崗位員工遵章守紀、合規(guī)操作，建立起XX小額貸款有限責任公司風險防范控制的長效機制，實現(xiàn)“長治久安”，使合規(guī)文化成為XX小額貸款有限責任公司企業(yè)文化的重要組成部分。

第二章 董事會、監(jiān)事會、高級管理層的合規(guī)職責

第五條 董事會應對XX小額貸款有限責任公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：

(一)審議批準合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；(二)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；

(三)授權董事會下設的風險管理委員會、稽核監(jiān)督委員會對合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；

(四)XX小額貸款有限責任公司章程規(guī)定的其他合規(guī)風險管理職責。

第六條 監(jiān)事會應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)風險管理職責的履行情況。

第七條 高級管理層應有效管理XX小額貸款有限責任公司的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)風險管理職責：

(一)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；

(二)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任；

(三)明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)風險管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；

(四)識別XX小額貸款有限責任公司所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、稽核監(jiān)督部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調；

(五)每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；

(六)及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；

(七)合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。

第三章 合規(guī)風險管理工作責任體系及崗位職責

第八條XX小額貸款有限責任公司應建立適應公司合規(guī)風險管理責任體系。

第九條 公司作為管理機構承擔的合規(guī)風險管理工作職責是：

（一）建立健全各項規(guī)章制度；

（二）指導員工合規(guī)風險管理工作；

（三）組織對公司合規(guī)風險管理檢查；

（四）督促公司合規(guī)風險管理責任制的落實；

（五）組織對公司員工合規(guī)風險管理知識的培訓；

（六）對員工合規(guī)風險問題進行責任處理及責任追究。第十條 公司風險管理部門作為公司合規(guī)風險管理工作的牽頭部門，設立合規(guī)風險管理崗位，配備專（兼）職合規(guī)人員，有效管理公司的合規(guī)風險，履行盡職責任。其合規(guī)風險管理職責是：

（一）指導公司內部合規(guī)風險管理工作；

（二）組織對公司合規(guī)風險管理檢查；

（三）督促公司合規(guī)風險管理責任制落實；

（四）組織公司內員工的合規(guī)風險管理知識的培訓；

（五）承擔其他必要的合規(guī)管理職責。

第十一條 公司其他部門在其職責范圍內對本崗位的合規(guī)風管理工作負責，履行盡職責任。其合規(guī)管理職責是：

（一）建立健全本崗位規(guī)章制度；

（二）組織對本崗位規(guī)章制度的培訓；

（三）制定本崗位手冊和操作流程；

（四）組織本崗位的合規(guī)自查；

（五）承擔其他必要的合規(guī)風險管理職責。

第十二條 公司對合規(guī)風險管理工作負最終責任。其合規(guī)管理任務是：

（一）審議批準合規(guī)風險管理實施辦法；

（二）定期獲取和恰當處理合規(guī)風險管理問題的報告；

（三）每年至少評估一次管理層有效管理合規(guī)風險的情況；

（四）履行其他合規(guī)風險管理職責。

第四章 合規(guī)風險管理工作報告

第十三條 公司每半年報告一次合規(guī)風險管理工作情況。第十四條 報告的主要內容包括：制度流程的建立情況、執(zhí)行情況；對相關人員的教育、培訓情況；完成董事會統(tǒng)一布臵工作的情況；本公司合規(guī)和風險防范工作重大事項；對違規(guī)操作事項整改處理情況；合規(guī)風險管理工作存在的問題和困難，以及改進措施和建議等。

第十五條 各級機構出現(xiàn)突發(fā)事件、重大案件，應按照《XX小額貸款有限責任公司應急預案》的有關規(guī)定處臵。

第五章 問責與考核

第十六條 公司每年應對本公司合規(guī)風險管理工作進行綜合評價，評價的內容包括合規(guī)操作意識、合規(guī)風險管理能力、專（兼）職合規(guī)工作人員的履職情況、合規(guī)工作中存在的問題等。

第十七條 合規(guī)風險管理綜合評價工作由本公司合規(guī)風險管理部門組織。

第十八條 公司未按規(guī)定上報合規(guī)風險管理工作，形成風險或造成損失的，按照撫順市新?lián)釁^(qū)信達小額貸款有限責任公司相關制度予以處理。

第六章 附 則

第十九條 本辦法由XX小額貸款有限責任公司負責解釋。第二十條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：貸后管理制度

$$$$$$$$$$$小額貸款有限公司

貸后管理制度

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范貸后管理,防范信貸風險，根據(jù)《貸款通則》、《貸款管理責任制度》、《信貸業(yè)務基本制度》等有關法規(guī)，制定本制度。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結束全過程的信貸管理行為。貸后管理內容包括信貸檔案管理、客戶維護和貸后檢查、貸后風險預警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風險責任認定、貸款管理責任移交、貸款總結評價等。

第三條 貸后管理堅持規(guī)范管理流程、明確工作職責、健全約束機制、及時預警風險、有效控制風險的原則。

第四條 貸款責任人包括貸款發(fā)放責任人和貸款管理責任人。貸款發(fā)放責任人是指貸款發(fā)放過程中履行調查、審查、審批等職責，并對形成貸款風險需承擔相應責任的相關人員。

貸款管理責任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護、貸后檢查、貸后風險預警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結評價等日常管理工作職責的公司信貸崗位人員。

第二章 信貸檔案管理

第五條 信貸檔案以客戶為單位建立，內容包括客戶及擔保人基本情況（含評級授信情況）、貸前調查、貸時審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關的資

貸款管理責任人對管轄客戶每月至少進行一次回訪，做好客戶的咨詢服務工作，幫助客戶解決實際困難等。

第十三條 信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案，回訪總結材料分別于每季的20日前報信貸管理部門。

第十四條 貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。

（一）貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后，貸款管理機構對貸后管理工作情況進行的檢查，基本內容包括信貸制度建設及執(zhí)行、貸款臺賬與統(tǒng)計準確性、信貸檔案資料真實完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風險預警及處置及時性、不良貸款管理等情況。

（二）信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責任人對客戶履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益等情況進行的檢查，基本內容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、抵（質）押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。

第十五條 貸后管理檢查的重點

（一）對企業(yè)或個人貸款，重點檢查貸款“三查”、審貸分離制度執(zhí)行及信貸檔案資料真實完整性等情況。

（二）農(nóng)戶小額信用貸款，重點檢查對客戶調查的真實性、資信評級和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。

（三）實行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款，重點檢查信貸檔案資料真實完整性、操作程序規(guī)范性。

第十六條 信貸資金跟蹤檢查重點

（一）實行審貸分離的貸款，重點檢查客戶和擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營

第二十一條 貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內部經(jīng)營環(huán)境因素發(fā)生變化時，在向公司報告的同時，應及時向有關人員發(fā)出貸后風險預警信號。

第二十二條 貸款管理責任人在客戶維護和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內部經(jīng)營環(huán)境因素變化或收到貸后風險預警提示后，應及時提醒客戶采取措施，并與客戶協(xié)商提前歸還貸款或補充擔保；對客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為，應及時采取要求限期糾正、補充擔保等風險防范措施，并按有關規(guī)定采取停止發(fā)放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級或取消授信額度等信貸制裁措施。

第五章 貸款本息的收回

第二十三條 客戶提前還貸的，應向貸款管理責任人提出申請，其中法人客戶應提出書面申請。

第二十四條 貸款管理責任人應按月建立《到期貸款登記簿》，在短期貸款到期前10天、中長期貸款到期前1個月內，向客戶發(fā)送《貸款到期通知書》，提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。

第二十五條 貸款管理責任人對客戶申請展期且符合展期規(guī)定的，在收回全部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù)。

第六章 不良貸款管理

第二十六條 公司會計人員對到逾期貸款應嚴格按照不良貸款的認定標準，及時調整貸款形態(tài)，進行帳務處理，并與貸款管理責任人

第三十二條 貸款風險責任的認定是指對貸款責任人工作失職的責任認定。

第三十三條 公司成立貸款風險責任認定小組，負責貸款風險責任認定。董事長擔任組長，董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、風險、信貸、稽核、財務等部門負責人為小組成員。

第三十四條 貸款風險責任認定小組主要對經(jīng)信貸管理委員會審批通過后進入不良形態(tài)的貸款、公司貸款風險責任認定不能形成決議的貸款、反映公司責任認定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負責人責任認定的貸款進行認定。

對貸款風險責任認定不能形成決議的貸款、反映公司風險部責任認定有失公正公平的貸款、涉及主要負責人責任認定的貸款可報董事會進行認定。

第三十五條 公司總經(jīng)理對貸款管理責任人日常管理工作失職進行責任認定。

第三十六條 實行審貸分離的貸款，貸款形成風險或損失后，由相應的貸款發(fā)放責任人和貸款管理責任人承擔。

（一）貸款調查人對調查內容真實性、調查行為規(guī)范性，以及調查報告結論承擔調查責任。

（二）貸款審查人對貸款業(yè)務合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔審查責任。

（三）貸款審批人（小組、委員會）作為信貸業(yè)務決策者，應在審閱貸款調查和貸款審查報告的基礎上，作出貸與不貸、貸多貸少的

第八章 貸款管理責任的移交

第四十條 貸款管理責任的移交是指貸款管理責任人日常管理工作職責的移交。貸款發(fā)放責任人的責任不隨工作崗位、工作單位的變動而改變。

第四十一條 貸款管理責任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動的，應進行貸款管理責任的移交。

（一）實行審貸分離的貸款管理責任的移交，由公司總經(jīng)理和風險部門負責人主持并監(jiān)交。

（二）單項信貸業(yè)務品種的移交，由公司總經(jīng)理主持并監(jiān)交。

（三）實行審貸分離的貸款和單項信貸業(yè)務品種之外的貸款管理責任的移交，由公司風險部門主持并監(jiān)交。

（四）公司主要負責人工作崗位、工作單位發(fā)生變動的，由公司風險部門負責人主持并監(jiān)交。

第四十二條 貸款管理責任的移交，經(jīng)交接雙方與監(jiān)交人三方在貸款管理責任移交登記簿上簽字后方為有效。

第九章 貸款總結評價

第四十三條 總結評價內容包括:客戶基本評價、貸款基本情況評價、貸款發(fā)放責任人評價、貸款管理責任人評價、經(jīng)驗教訓總結等。

第四十四條 貸款總結評價由公司總經(jīng)理組織實施，進行貸款總結評價后將結果董事長。

第五篇：貸后管理制度

貸后管理制度

1.總則

為加強信貸業(yè)務發(fā)生后的經(jīng)營管理（以下簡稱貸后管理），規(guī)范信貸業(yè)務操作，有效防范信貸風險，根據(jù)公司《信貸業(yè)務流程規(guī)范》的規(guī)定和有關管理制度，特制定本制度。

1.1本制度貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息或信用結束全過程信貸管理行為的總和，包括賬戶監(jiān)管、貸后回訪、風險預警、到期處理、信貸檔案管理等。

1.2 建立公司各職能部門相互制約的貸后管理體系。2.貸后管理部門及職責

貸后管理由法務部主導，項目部與財務部輔助。各部門在貸后管理中既要相互合作又要相互制約，實現(xiàn)部門之間的橫向制衡，以共同控制客戶信貸風險。

2.1 項目人員的貸后管理職責

（1）按規(guī)定對項目進行相應的貸后追蹤與回訪；（2）負責收息、收貸；

（3）負責擔保人的監(jiān)督及擔保物的監(jiān)管工作；（4）負責客戶信息收集、預測；

（5）按信貸檔案管理制度的要求收集項目資料；

（6）及時向公司領導報告所管項目資金使用情況和風險情況，重大風險隱患和問題發(fā)現(xiàn)后需隨時報告。2.2法務人員的貸后管理職責（1）按規(guī)定落實項目法務人員；

（2）負責檢查和督促項目人員的貸后管理行為，定期對項目進行貸后回訪；

1（3）負責每月月底向主管副總經(jīng)理匯報項目相關信息，發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象及時采取補救措施，并盡快提示、督促項目部限期處理；（4）按信貸檔案管理制度要求，落實人員保管信貸檔案；

（5）對項目部和風控部認為有問題的貸款，法務人員要對客戶檔案中相關法律文書的完整性和有效性以及資產(chǎn)處置方案等提供法律援助并協(xié)助處理；

（6）每月向公司領導報告對項目資金使用情況及客戶風險的監(jiān)測情況，重大風險隱患和問題發(fā)現(xiàn)后需隨時報告。2.3 財務會計的貸后管理職責

（1）按期提醒項目人員催收利息及本金（長期項目提前10天提醒，短拆項目提前5天），按時完成利息本金收回工作；（2）提前還款的本金和利息，在收到當日（下午16:30前）還至公司賬戶，到期后充值到公司線上平臺。（3）負責協(xié)助法務部做好信貸檔案和重要單證的入庫保管。3.貸后管理內容 3.1貸后回訪

貸后回訪是貸后管理的重要工作環(huán)節(jié)，是識別防范客戶信貸風險的重要手段。

（1）線上項目放款完成后，由項目人員配合法務進行貸后相關工作，做好貸后監(jiān)督，定期或不定期地實地走訪貸款企業(yè)，了解企業(yè)經(jīng)營狀況、保證人、還款能力變動情況，發(fā)現(xiàn)隱患，及時匯報。

（2）線下項目放款后，項目人員密切跟進銀行放款情況，在放款過程中全程監(jiān)管銀行放款手續(xù)的辦理，待企業(yè)全部還款后將監(jiān)管物品及資料歸還企業(yè)。

（3）回訪方式：上門回訪、電話回訪、信函回訪或其他方式等形式。

（4）長期項目，貸后回訪應以每月一次實地回訪為主，不定期電話回訪為輔；項目部依據(jù)日常對項目的監(jiān)控情況及風險程度，可對相應項目適當增加貸后回訪的頻率。

（5）貸后回訪的主要內容

①檢查項目的資金使用情況。

②檢查項目整體風險狀況。主要包括：

a.了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營效益的變化，分析造成其經(jīng)營問題的主要原因，以及影響或可能影響信貸回款的程度； b.通過財務回訪與分析，了解客戶主要資產(chǎn)負債與所有者權益的變化，償債能力、營運能力、盈利能力的變化； c.客戶原材料市場、生產(chǎn)技術、組織管理、主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)營效益；

d.了解掌握客戶、擔保人的體制及高層管理人員的變動等重大事項，分析這些變動是否影響或將要影響客戶的生產(chǎn)經(jīng)營及穩(wěn)定；

e.了解客戶是否有違法經(jīng)營行為，是否卷入經(jīng)濟糾紛，及其與其他債權人的合作關系； f.了解掌握客戶對外擔保等或有負債情況；

③檢查擔保情況。主要檢查擔保人保證能力變化情況。④其他有關方面的檢查。

⑤評價貸款客戶到期償還貸款的能力。

項目人員配合法務人員將貸后回訪的結果，如實填寫《信貸業(yè)務貸后回訪表》（附表一）并簽字。3.2 風險預警

（1）風險預警是指法務和項目人員通過一系列手段對貸款主體進行系統(tǒng)化、連續(xù)化監(jiān)測，提早發(fā)現(xiàn)或判別風險來源、風險范圍、風險程度和風險走勢，快速啟用應急方案防范化解風險的一種貸后管理行為。

（2）法務和項目經(jīng)理要通過多種渠道，包括查閱客戶賬戶資金信息、客戶財務報表及公開信息，貸后回訪，聯(lián)系上下游企業(yè)、密切關注行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策等渠道建立風險管理方案，及時發(fā)現(xiàn)風險，控制化解信貸風險。

3.3貸款到期處理

（1）長期項目，項目人員需在項目完結前至少7日，負責通知借款客戶支付借款利息、或到期還款等事宜。（2）短拆項目，項目人員需時刻關注企業(yè)還款事宜，至少提前3日通知借款客戶到期還本事宜。g.監(jiān)測客戶賬戶收支情況，了解借款人的主要資金往來賬戶、交易對手及資金流向。

3（3）項目到期，資金需于還款日當日下午16：30之前轉至公司指定賬戶。

屆時，短拆項目項目人員需在企業(yè)還款后，將根據(jù)風控方案監(jiān)管的企業(yè)印鑒、網(wǎng)銀、支票、匯票、支付密碼器等歸還企業(yè)，至此項目完結。

（4）還款日期 ①具體還款日期

線上項目到期日：實際放款日至到期月與實際放款日對應前一日（例如：實際放款日為2016年2月15日，借款期限為2個月，則到期日為2016年4月14日）。

線下項目（短拆項目）到期日：例如：實際放款日為2016年2月15日，借款期限為10日，則到期日則為2月24日。②到期還款日或付息日遇周六日、節(jié)假日時，需將還款日提前至周六日、節(jié)假日前的最后一個工作日（如周六到期，則約定周五還款），項目人員需提前與企業(yè)溝通該事項并達成合意，以免影響正常還款。

3.4信貸檔案管理

（1）信貸檔案是公司提供、管理、收回信貸全過程的真實、連續(xù)記錄，是對信貸業(yè)務進行監(jiān)督的重要資料來源，也是內部檢查、外部監(jiān)管部門檢查貸款情況的重要信息來源和依據(jù)。

（2）信貸檔案包括客戶基本資料檔案、信貸運作檔案、信貸合同等法律文件檔案及貸后管理資料文件檔案。

客戶基本資料檔案（包括客戶基礎資料原件，見《項目立項資料清單》）、擔保人基本資料等，及信貸運作檔案（含業(yè)務流程中的借款申請表、初調意見、立項資料清單、初審報告、項目調查報告、項目審批表、放款申請表、貼息申請表及有權人審批過程中的有關資料）等由業(yè)務助理負責收集，由業(yè)務助理按項目分類進行裝訂管理。

信貸合同等法律文件檔案及貸后管理資料文件檔案由法務部負責收集管理，并按項目分類進行分別管理。

（3）信貸業(yè)務終結后，檔案管理人員要對有關檔案進行整理，發(fā)現(xiàn)問題及時進行整改和補救，從而保證信貸業(yè)務檔案的完整和真實。

4（4）信貸檔案由專人負責集中統(tǒng)一管理。除指定的檔案管理人員外，任何部門和人員都不得留存應歸檔的業(yè)務資料。（5）檔案管理員應在信貸業(yè)務辦理后的3個工作日內完成對信貸業(yè)務資料的復查和清理，合理編排順序，填寫檔案案卷封面。（6）信貸檔案入庫時，應由檔案管理人員填寫《信貸檔案登記簿》（附表二）備案。

（7）信貸業(yè)務終結后的業(yè)務檔案需保管2年以上，保管期限從信貸業(yè)務終結后當日開始計算。保管期結束后，由公司對檔案作出處理意見。對具有特殊保存價值和意義的業(yè)務檔案可繼續(xù)留存保管。

對因逾期未終結的客戶信貸業(yè)務檔案，應長期保管，以便繼續(xù)追索債務直至債務終結后整理移交入庫保管。

（8）實行檔案查閱登記制度。相關人員要求查閱或調閱檔案時，須經(jīng)信貸檔案管理部門負責人簽字同意。檔案管理人員負責督促落實借閱檔案歸還事宜，并認真填寫《信貸檔案調閱登記簿》（附表三）。

4.其他條款

4.1本制度由##向上（北京）網(wǎng)絡科技有限公司負責制定、解釋和修訂。4.2 本制度自發(fā)布之日起實施。

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2016年 月 日