第一篇：監(jiān)管的業(yè)務流程

監(jiān)管的業(yè)務流程

一、倉庫考察

對金屬材料市場監(jiān)管的目標倉庫進行綜合考察。為規(guī)范對目標倉庫的考察工作，特做出如下規(guī)定：

1、考察機構：根據(jù)各目標倉庫的具體情況，由公司決定成立考察小組。小組一般由二至三人組成，主要包括：總經(jīng)理或主管副總經(jīng)理、業(yè)務部門主管及其工作人員。

2、考察任務：小組應本著認真、負責、求實的態(tài)度，對目標倉庫的實際情況進行詳細、具體的了解，并對該倉庫是否符合監(jiān)管條件提出建議，為下一步的監(jiān)管工作準備好相關數(shù)據(jù)和資料。

考察的具體內容包括：監(jiān)管物資種類、目標倉庫的庫房條件、倉庫設施和消防設施等硬件條件、倉管人員情況、倉庫安全保衛(wèi)條件、倉庫管理組織情況、倉庫交通情況、辦公設施及生活條件等。

3、考察程序：小組到目標倉庫進行現(xiàn)場考察，具體了解有關情況，在匯總考察內容和其他情況的基礎上，提出評價意見和監(jiān)管建議，并將考察材料和監(jiān)管建議報公司總經(jīng)理，以決定是否對目標倉庫進行監(jiān)管。

4、考察方法：向倉庫方索取有關資料，具體包括：營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、庫區(qū)布臵圖等。

二、進駐倉庫

正式進駐被監(jiān)管倉庫前，與企業(yè)方簽訂好相關的協(xié)議，包括：《三方合作協(xié)議書》、《質押物品倉儲監(jiān)管協(xié)議書》、《租賃倉庫協(xié)議》等文件。

根據(jù)企業(yè)的情況（包括：作業(yè)時間，倉庫面積、質物進出情況、企業(yè)的保衛(wèi)安全情況、質物種類的多少、監(jiān)管的難易程度等）安排監(jiān)管人員的數(shù)量。進駐企業(yè)后，應詳細了解企業(yè)物資的進出情況，倉庫的面積、倉存、物資堆放情況，作業(yè)機械、上下班時間等基本情況，和企業(yè)的主要聯(lián)系人取得聯(lián)系，安排好人員的吃住，并將企業(yè)的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話等一一記錄。

三、監(jiān)管質物的清點、驗收

質物的清點、驗收主要依據(jù)出質人、銀行與公司簽訂的《合作協(xié)議書》的有關規(guī)定進行。

質物即為質押標的，是銀行和出質人所簽質押合同中約定的由出質人向銀行提供質押擔保并交由我司存儲監(jiān)管的貨物。

質物設立質押時，銀行、出質人向我司發(fā)出《查詢及出質通知書》，將質 物及設立質押的事實通知我司，我司依據(jù)表面審查，外觀檢查和單據(jù)審查的方法核查出質人交付的貨物及現(xiàn)有的庫存，驗收貨物無誤后會同出質人共同簽發(fā)《質物清單》予以確認。質物在每次入庫時、每次辦理提貨均須由出質人、我司共同簽發(fā)《質物清單》?！顿|物清單》須傳真至銀行，原件應在三天內交存銀行。

質物清點、檢驗完畢，建立臺帳檔案，對監(jiān)管的質物應當在質物上明顯標識甲方的標簽或指示，以視區(qū)分。增加質物的，應將增加的質物與同一質押合同項下的原質物同存一處。

四、監(jiān)管物資的在庫管理

1、本次的質押總標的為人民幣 萬元，質押率為，該質物的品種和單價由銀行向我司出具的《質物價格確定/調整通知書》確定。質押的價值始終不得低于銀行最新發(fā)出的《庫存質物最低價值通知書》要求的質物的最低價值。

2、按照合同法及相關法律規(guī)定妥善、謹慎處理監(jiān)管的質物，原則上要獨立存放，不得與其它物資混庫。

3．建立完善的監(jiān)管貨物出入庫臺帳登記記錄。監(jiān)管期間，應當建立質物登記統(tǒng)計制度，定期對質物進行查驗、核對種類、清點數(shù)目、檢查包裝和標識，對質物的出入庫的時間、數(shù)量、去向以及質物的現(xiàn)狀進行記錄。因各種原因質物發(fā)生短少、損毀、變質、滅失等可能影響銀行權益的情形，應當在24小時內通知銀行，并采取適當?shù)膽贝胧?/p>

4、監(jiān)管人員每天上午把倉庫，（昨天數(shù)據(jù)在今天上午才能出來）入庫、發(fā)貨報表（含庫存總表的電子數(shù)據(jù)）的數(shù)據(jù)統(tǒng)計出來。如果庫存貨物已經(jīng)接近警戒線，要及時溝通；如果接近凍結線，立即停止發(fā)貨，并及時與公司監(jiān)管經(jīng)理聯(lián)系。

5、庫存貨物在警戒線以上時，依據(jù)入庫、發(fā)貨報表對現(xiàn)場倉庫的監(jiān)管物資進行檢查，要求庫存貨物和報表的誤差在 以內。發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告領導。監(jiān)管人員要檢查進出庫物資數(shù)量和報表是否相符；監(jiān)管方根據(jù)實際情況有權查詢出質方的有關出入庫單據(jù)、資料是否完備。

6、現(xiàn)場檢查工作原則上要求在上午結束，依據(jù)檢查結果制作報表，將前日監(jiān)管貨物的進出庫和庫存報表的電子數(shù)據(jù)發(fā)送給銀行。并可根據(jù)銀行的要求提供其他資料。

7、監(jiān)管經(jīng)理每周至少對監(jiān)管倉庫檢查1次，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

8、監(jiān)管人員必須牢記被監(jiān)管貨物的最低控制價值和最低控制量、當日結存、庫存總量以及所在倉庫的電話號碼和傳真，熟悉所監(jiān)管物資的品種、規(guī)格等，每月對監(jiān)管物資進行一次盤點或者抽盤，做到帳物相符。

9、監(jiān)管人員必須嚴格按照有關規(guī)定對質物進行監(jiān)管，認真履行監(jiān)管人員的職責。在正常情況下不能隨意干擾倉庫方的生產(chǎn)和經(jīng)營。一旦發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管物資接近最低控制量或者最低控制價值、帳物不符或者所監(jiān)管物資的所有權發(fā)生轉移以及其他異常情況（如企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營發(fā)生異常等），要及時報告公司，情況緊急時可直接向總經(jīng)理報告，并做好預防風險的準備工作，絕對禁止擅自對監(jiān)管物資做出任何處理主張，更不允許有瞞報、漏報及任何僥幸心理存在，堅決杜絕一切隱患。

10、保守公司和客戶的商業(yè)秘密，嚴禁向無關人員談論有關監(jiān)管質物的控制值、品種及監(jiān)管操作流程等有關情況。

11、國家有權機關要求我司協(xié)助凍結、查封或處臵質物或除協(xié)議約定的三方外任何他人就質物主張任何權利時，我司應當及時通知銀行。

12、接受公司或者銀行派出的巡庫人員對監(jiān)管工作的指導和檢查。接待銀行監(jiān)督人員要謙和有禮，耐心仔細地說明如何監(jiān)管物資及監(jiān)管物資的堆放地點、數(shù)量、件數(shù)等，做到讓銀行安心、放心。

五、監(jiān)管物資的出庫管理

1、在物資庫存量大于警戒線時，出質方可直接出庫。當監(jiān)管物資庫存量等于或小于最低控制總值（即凍結線）的情況下，出庫必須憑銀行簽發(fā)的《解除部分質押監(jiān)管通知書》辦理出庫手續(xù)。沒有銀行簽發(fā)的《解除部分質押監(jiān)管通知書》，不得給與出質人提貨。

2、監(jiān)管員在收到《解除質押監(jiān)管通知書》傳真件后，應核對有關印章、簽字、傳真機號碼，并應與銀行指定人員（電話：）進行電話核實，核實無誤后，準予辦理提貨。在收到銀行的《解除部分質押監(jiān)管通知書》后，應立即對質押庫存做出帳務處理，減少占有監(jiān)管的質物的數(shù)量，增加非質押貨物的數(shù)量。

3、按照銀行《解除部分質押監(jiān)管通知書》在給與出質人提貨后應會同出質人共同向銀行簽發(fā)新的《質物清單》并送達銀行。

4、鑒于雙方良好的市場形象和彼此的信任，也便于雙方開展工作，原則上，監(jiān)管方不直接參與出質方貨物的收貨、發(fā)貨工作，監(jiān)管方只對在庫貨物總量的動態(tài)平衡進行有效監(jiān)控。進出庫貨物的數(shù)量以下一個工作日雙方共同核對庫存，無異議后雙方簽字方可生效。任何一方的將貨物強制出庫的行為要承擔相應的經(jīng)濟、法律責任。

5、我司必須根據(jù)銀行的《解除全部質押監(jiān)管通知書》才可對全部質物解除質押監(jiān)管，不得自行解除。

監(jiān)管工作要求細則

一、總則

規(guī)范倉儲監(jiān)管業(yè)務，使監(jiān)管人員在監(jiān)管過程明確自己工作任務。制定監(jiān)管工作要求細則。

二、監(jiān)管業(yè)務要求細則

（一）核庫

1.根據(jù)銀行提供的質物種類核庫。2.根據(jù)質物種類逐一清點。

3.清點過程要分區(qū)或按順序清點。4.清點完畢，進行統(tǒng)計匯總。

5.對已完成核庫的區(qū)域,在繼續(xù)清點過程中也要實施監(jiān)管，對進、出、存數(shù)據(jù)的變動要及時登記并更改已清點數(shù)據(jù)。

（二）建賬

1.建賬是以實物盤點數(shù)為依據(jù)。2.日常檢查內容。

⑴當天的賬務當天完成。⑵賬實核對。

⑶登賬是否漏記、重記或計算錯誤。⑷賬簿、賬頁要整潔，保存要完整。

（三）報表

1.日報表必須按報表格式內容填報。

2.填報清晰、字體端正、計算準確、簽名齊全、保存完整。

（四）盤點

1.盤點采用定期盤點和不間斷盤點的方法，亦可根據(jù)不同類別的倉庫作出靈活的盤點方法,務必做到賬物相符。

2.盤點結果與實物出現(xiàn)誤差，應按實物盤點的數(shù)據(jù)做出賬目的相應調整。

3.盤點應填制盤點表，盤點表保存完整，作為備查資料。

（五）值班安排記錄

1.編排值班人員記錄表。

.值班內容包括值班人員名單、值班時段、請假情況。

（六）月度工作總結

1.監(jiān)管企業(yè)的經(jīng)營情況。2.監(jiān)管工作及所遇到的困難。3.工作建議。

三、監(jiān)督檢查

（一）以上工作要求細則，由監(jiān)管小組組長具體落實，由主任監(jiān)督檢查。

（二）主任檢查不符合要求，應督促監(jiān)管小組限期整改。

（三）整改不達標，及時提出書面報告并提出相應的處罰意見。

監(jiān)管人員監(jiān)管手冊

監(jiān)管員的工作方針 安全 優(yōu)質 高效 精干

對監(jiān)管員的要求

一、遵紀守法、廉潔自律；

二、安全第一、盡職盡責；

三、一絲不茍、精益求精；

四、帳目清晰、數(shù)據(jù)準確；

五、服從安排、聽從指揮；

六、顧客至上、優(yōu)質服務。

監(jiān)管員任職條件

一、年齡在20歲至40歲；

二、具有一定專業(yè)文化水平；

三、具有一定的倉儲管理工作經(jīng)驗；

四、身體健康、精力充沛；

五、工作責任心強、能吃苦耐勞。

監(jiān)管員崗位職責

一、依照公司與質權人、出質人三方《合作協(xié)議》的約定，嚴格履行監(jiān)管職責；

二、按照公司要求辦理質物的進庫和提貨手續(xù)；

三、嚴格審查、核實出質人交付的質物；

四、建立完善的質物進、出庫臺帳及質物庫存報表；

五、嚴格按照質權人確定的質物最低價值控制質物的進、出庫及庫存量；

六、按照公司的要求妥善、謹慎保管、處理質物；

七、質物出現(xiàn)異常情況，或出質人的行為危及質權人、公司利益時，及時向公司領導或質權人報告；

質 押 物 管 理 制 度

第一章 質押物入庫、驗收

一、新進駐監(jiān)管點的首要工作步驟和事項：

1、要對質權人（銀行）認可的，出質人用于質押的貨物，根據(jù)品名、規(guī)格、型號、質量、數(shù)量等進行全面、細致的盤點、審核，邊盤點邊做好登記、記錄。

2、對經(jīng)審驗合格的貨物應制作詳細的《質物庫存明細表》，并與出質人共同確認。

二、每次質物新入庫驗收的工作步驟和事項：

要審核新入庫的質物是否為質權人認可的商品，新入庫質物的品名、規(guī)格、型號、質量等是否和質權人規(guī)定的相一致。

三、質物驗收過程中的注意事項

1、監(jiān)管員對出質人新交付的質押物或不熟悉的質物入庫，要主動向出質人詳細問清質物的性質、特點、保管方法和有關注意事項。

2、按重量為單位計算的質物，原則上以質物外包裝上或質物表面標注的重量為準，但發(fā)現(xiàn)或有跡象表明實物與重量不相符時，應要求出質人將質物重新稱重或將情況上報給公司處理。

3、對于比較難以從外包裝判別重量的散貨，應根據(jù)相關運輸工具估測有關重量。具體的估測方法，應取得公司的認可，并與質權人和出質人妥善協(xié)商。

4、對于有外包裝的質物，監(jiān)管員難以確定包裝內的質物的數(shù)據(jù)時，或懷疑外包裝標簽所注明的數(shù)據(jù)與實物不一致時，應要求出質人開箱拆包裝進行查驗或抽檢。

5、在驗收過程中，發(fā)現(xiàn)問題應及時向公司領導匯報。

第二章 質押物的保管、監(jiān)管

一、在保管、監(jiān)管過程中，如發(fā)現(xiàn)品種、規(guī)格不符，應及時報告公司和出質人處理；如發(fā)現(xiàn)質物件數(shù)或重量溢短、包裝破損，質物受潮、發(fā)霉、污染、變質及其他問題應及時采取有效措施防止損失擴大，并及時通知出質人進行處理或換貨，以保證質物庫存量足夠質權人確定的最低價值（或最低數(shù)量）。

二、應經(jīng)常不定期和定期對庫存質物進行盤點，具體有：

1、除公司不定期派人對質物進行盤點外，原則上監(jiān)管員每周要盤點一次，對于盤點難度比較大、任務繁重的監(jiān)管倉庫，每月至少要盤點一次。

2、監(jiān)管員發(fā)現(xiàn)質物與賬目不相符時應及時進行盤點。

3、監(jiān)管員每次換崗時首先要進行盤點，做好工作交接。

4、盤點過程中，發(fā)現(xiàn)問題應及時匯報及時處理。每次盤點時要詳細核對帳、卡、物，并將盤點結果統(tǒng)計、造表后報回公司。

三、對“動態(tài)動產(chǎn)質押”的質物庫存量接近質權人確定的最低價值（或最低數(shù)量）時，監(jiān)管員應提前將質物現(xiàn)庫存情況告知出質人，并提醒出質人：如不增加新質物入庫，質物提貨出庫后的庫存量嚴禁低于質權人確定的最低價值（或最低數(shù)量）。

第三章 質押物提貨、出庫

1、每次質物提貨出庫后，要及時按照質押物臺帳管理制度的規(guī)定進行統(tǒng)計，將相關數(shù)據(jù)輸入帳冊。

2、出質人不按規(guī)定提貨或將質物強行出庫，監(jiān)管員應采取合理、合法的方法予以制止，并及時向公司領導或質權人報告。

倉儲監(jiān)管人員管理制度

一、遵守國家法律法規(guī)，樹立高度的工作責任感，忠于職守，熱愛倉儲工作，發(fā)揚敬業(yè)愛業(yè)精神，樹立為客戶服務思想，關心企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展。

二、必須無條件地服從公司在工作上的安排，遵守紀律，按時上班，不遲到早退，不脫崗位。

三、基本要求：

1．服從領導，聽從指揮，遵守紀律，積極主動配合組長搞好工作。2．了解監(jiān)管物資的品種、規(guī)格、數(shù)量、價格、特性及基本管理要求；牢記最低控制價值和最低控制量、動態(tài)庫存總量（值）、最大可出庫量（值），每日至少兩次跟組長核對動態(tài)庫存總量（值）和最大可出庫量（值）。

3．能夠獨立完成對監(jiān)管物資進出庫的登記、有關資料核對，并能熟練正確地做表、單、帳。

4．多請示報告。正常工作多跟組長商量、報告，出現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)異常、可疑情況和突發(fā)事件及違反紀律的行為，報告組長并同時向公司報告。

四、監(jiān)管人員必須嚴格按照有關規(guī)定對質物進行監(jiān)管，認真履行監(jiān)管人員的職責。在正常情況下不能隨意干擾倉庫方的生產(chǎn)和經(jīng)營。一旦發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管物資接近最低控制量或者最低控制價值、帳物不符或者所監(jiān)管物資的所有權發(fā)生轉移以及其他異常情況（如企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營發(fā)生異常等），要及時報告公司，情況緊急時可直接向總經(jīng)理報告，并做好預防風險的準備工作，絕對禁止擅自對監(jiān)管物資做出任何處理主張，更不允許有瞞報、漏報及任何僥幸心理存在，堅決杜絕一切隱患。

五、監(jiān)管人員需要離開工作崗位時，必須提前請假并說明理由，請假被批準并辦理了有關交接手續(xù)后，才能離開工作崗位。

六、各監(jiān)管小組合理安排工作和休息時間，建立并完善交接班制度，制定值班表并實行輪流值班。對質物進出庫要現(xiàn)場進行核對并登記，每日對質物進出庫數(shù)據(jù)要認真、準確、及時登記做帳并制表傳真回公司。

七、注重品德修養(yǎng)，待人接物態(tài)度謙和，與客戶搞好關系，嚴禁與倉庫方發(fā)生不必要的沖突。

八、上班時間不準穿拖鞋，不準穿奇裝異服，禁止粗口臟話、隨意吐痰、亂扔垃圾等不文明行為，維護公司信譽，不做任何有損公司形象的事情。

九、保守公司和客戶的商業(yè)秘密，嚴禁向無關人員談論有關監(jiān)管質物的控制值、品種及監(jiān)管操作流程等有關情況。

十、接受公司或者銀行派出的巡庫人員對監(jiān)管工作的指導和檢查。接待銀行監(jiān)督人員要謙和有禮，耐心仔細地說明如何監(jiān)管物資及監(jiān)管物資的堆放地 點、數(shù)量、件數(shù)等，做到讓銀行安心、放心。

十一、員工之間要團結友愛，互相幫助，發(fā)揚團隊精神，齊心協(xié)力做好監(jiān)管工作。

十二、未經(jīng)公司批準不準接受有關方的吃請和收受禮金、禮物等。不準向監(jiān)管單位人員借款。

十三、監(jiān)管人員在工作中要時刻注意安全問題，如在盤點庫存、核對出入庫時要注意人身安全，防止被貨物、機器等砸傷碰傷。在車道上行走時要注意車輛，防止被貨車或吊車撞傷擦傷。

十四、加強業(yè)務學習，熟能生巧地掌握計量方法，掌握管理物資的特性、質量標準、保管知識、作業(yè)要求，不斷提高監(jiān)管水平。

十五、原則上不允許監(jiān)管人員到別的監(jiān)管倉串庫。

第二篇：邊防監(jiān)管類業(yè)務流程

邊防監(jiān)管類業(yè)務流程

貨船入出境邊防檢查手續(xù)，可分為登輪辦理和不登輪辦理兩類，不登輪的一般在邊檢站或邊檢站指定的地點辦理。

（一）入境（分為預檢和正式手續(xù)與未經(jīng)預檢直接辦理正式手續(xù)）

1、辦理預檢和正式檢查手續(xù)的程序

船舶抵港前，船方代理人應向邊檢站提出申請并提供《總申報單》和《船員名單》（有旅客的提供《旅客名單》），辦理預檢手續(xù)，船舶抵港后辦理正式手續(xù)。不能提供上述單證的，不予辦理預檢手續(xù)。

已辦理預檢手續(xù)的船舶，到港后即可上下作業(yè)人員，裝卸貨物，但船舶抵港后，船方代理人必須立即攜帶《總申報單》、《船員名單》、《旅客名單》（無旅客的免交）、《船員物品申報單》、《船員登陸申請表》和船員證件到邊檢站或邊檢站指定地點辦理正式手續(xù)。

2、未經(jīng)預檢直接辦理正式手續(xù)方法

未經(jīng)預檢船舶，除檢查檢驗單位人員和引航員外，未經(jīng)邊檢站許可，其他人員不得上下船舶和作業(yè)。責令船方或其代理人必須在船舶抵達口岸24小時內攜帶《總申報單》、《船員名單》、《旅客名單》（無旅客的免交）、船員證件、《船員物品申報單》、《船員登陸申請表》到邊檢站或邊檢站指定地點辦理正式檢查手續(xù)。

（二）出境 要求船方或其代理人在船舶駛離口岸前4小時內（船舶在口岸停泊不足4小時的，可在抵達口岸時），到邊檢站或邊檢站指定地點辦理船舶、船員出境手續(xù)。查驗船方或其代理人提交的《總申報單》、《船員名單》、《旅客名單》（無旅客的免交）、船員證件，如船員、旅客無變動的免檢名單和證件。

辦 證 流 程

（一）登輪許可證的辦理：

1、《登輪許可證》僅限用于登停泊在本港口的外國籍船舶。

2、經(jīng)常登外輪作業(yè)的人員，應由所在單位人事或保衛(wèi)部門政審，到邊檢站（碼頭作業(yè)工人登外輪的證件由港務公安局簽發(fā)）申請，由站辦公室（司令部）領導批準為其辦理有效期三個月以上的《登輪許可證》。

3、對臨時需登外輪的人員，應憑單位介紹信或證明材料，由檢查隊（科）值班領導批準為其辦理有效期不超過一個月或本航次有效的《登輪許可證》。

4、《登輪許可證》有效期最長為一年，有效期三個月以上的，應貼有照片；有效期不超過三個月的，持證人登外輪時必須與本人身份證件同時使用。

5、邊檢站每年應對經(jīng)常登外輪的單位和人員進行審核，對登輪單位的政審把關、人員的登輪紀律等進行督促、檢查。

6、屬于本港口臨時登外輪的人員，可由其所在單位審查；屬于其他地區(qū)臨時來港的工作人員，由港口接待單位負責審查，出具證明信；屬于外輪上服務的中國籍船員的家屬登外輪，須由船方提出書面申請，居住在境內的，應持有本人有效身份證件；居住在境外的，應持有本人有效的出入境證件

（二）《搭靠外輪許可證》的辦理：國內船舶需要搭靠外輪的，邊檢站應要求其提交船舶證書、船長身份證件和《搭靠外輪申請表》，審核后，收存船舶證書復印件、船長身份證件復印件和《搭靠外輪申請表》，簽發(fā)《搭靠外輪許可證》。《搭靠外輪許可證》的使用范圍、有效期和審批權限同《登輪許可證》。

第三篇：動產(chǎn)質押第三方監(jiān)管貸款業(yè)務流程

動產(chǎn)質押第三方監(jiān)管貸款業(yè)務流程

從動產(chǎn)質押監(jiān)管業(yè)務來講，流程為以下幾個步驟：

1.獲取有效信息，接受貸款企業(yè)申請獲金融機構委托。深入了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、管理水平、產(chǎn)品購銷渠道、市場等相關信息，初步評價企業(yè)的系統(tǒng)風險。

2.現(xiàn)場考察，收集資料，設計監(jiān)管方案。由客戶經(jīng)理對企業(yè)現(xiàn)場生產(chǎn)經(jīng)營狀況、質押物是否滿足易清點、易保管、易變現(xiàn)的要求，認定該動產(chǎn)是否可作為符合條件的質物；向企業(yè)收集包括財務報表在內的完整企業(yè)相關資料，提交公司風險評審小組開會討論，設計適合企業(yè)經(jīng)營管理、有效防控質物風險的監(jiān)管方案，提交金融機構審核。

3.由金融機構認定質物價值后，金融機構、貸款企業(yè)、公司簽訂《動產(chǎn)質押三方監(jiān)管協(xié)議》。

4.公司根據(jù)提交金融機構審批通過的監(jiān)管方案執(zhí)行，現(xiàn)場安排監(jiān)管人員駐點監(jiān)管，同時，在企業(yè)質物堆場和進出貨通道多方位安裝24小時遠程監(jiān)控設備。

5.在監(jiān)管期間，公司對質物的數(shù)量、品質、市場價值進行動態(tài)跟蹤，以及企業(yè)在貸款期間的經(jīng)營狀況，包括企業(yè)生產(chǎn)、銷售、管理等環(huán)節(jié)，定期向金融機構以書面報告形式提交一份《企業(yè)監(jiān)管報告》，在市場價值下浮超過5%時，進行風險提示。報告金融機構是否會對企業(yè)追加質物或回收相應貸款金額，以保證質物實際價值不低于質物保底值。

6.貸款到期，貸款企業(yè)還款，金融機構確認，公司移交質物。若貸款企業(yè)無力償還貸款本息，根據(jù)金融機構要求，公司按照監(jiān)管協(xié)議上對質物的規(guī)定和要求，將質物完整、足值移交給金融機構或金融機構委托公司或其他機構進行質物處置，收回銀行貸款。

公司采取現(xiàn)場監(jiān)管企業(yè)行業(yè)主要包括：糧食加工企業(yè)、調味品加工企業(yè)、珠寶首飾連鎖店、礦產(chǎn)品貿易公司等。

從公司倉儲監(jiān)管業(yè)務來講，流程為以下幾個步驟：

1.租賃倉儲監(jiān)管倉庫，安裝紅外對射、監(jiān)控攝像頭等安防設備，做好防偷防盜準備工作。

2.公司接受貸款企業(yè)申請，根據(jù)易清點、易保管、易變現(xiàn)原則，選擇入庫的貨物，制定對貨物的監(jiān)管方案。

3.公司負責查驗入庫貨物的數(shù)量、質量，辦理入庫手續(xù)，向存貨人開具說明存貨情況倉單，公司對入庫的貨物完整性、安全性負責。

4.公司與金融機構、貸款企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，同時，公司與金融機構簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質押權保證書》，貨主當場對專用倉單做質押背書。

5.金融機構對倉單質押查詢無誤后，金融機構放款。公司負責進行貨物的管理，保證倉單與貨物單一致，貨物完好無損。

6.貸款到期，本息全額歸還后，根據(jù)金融機構解除質押通知和企業(yè)償還貸款的會計憑證，公司辦理解除質押手續(xù)，金融機構向客戶返還倉單。

公司的倉儲監(jiān)管企業(yè)行業(yè)主要特點為：貸款金額較大，經(jīng)營周期較長、易清點、易保管、易運轉的質物，如金屬、礦石等。

第四篇：業(yè)務流程

中、小企業(yè)從創(chuàng)業(yè)到業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定，逐漸形成自身的業(yè)務管理流程。業(yè)務管理流程是指在組織內部“流轉”的一系列相關的活動，它不僅僅限于一個單一的功能或者單一的部門，貫穿始終的反映企業(yè)經(jīng)營情況。這也是我們通常所說的工作流（WorkFlow）。不同的企業(yè)對自身業(yè)務有不同的規(guī)則定義，即使是同一個企業(yè)在不同階段、不同環(huán)境下其業(yè)務規(guī)則也可能會發(fā)生變化，這就決定了企業(yè)工作流的多樣性與多變性。

舉理論的產(chǎn)品銷售流程：銷售代表（支持流程：銷售人員的招聘、培訓）接觸客戶、推介產(chǎn)品，客戶作出購買判斷，雙方商務談判，確定產(chǎn)品價格、付款條件、售后服務、運輸方法等，簽署、執(zhí)行合同。而在實際的企業(yè)經(jīng)營管理過程中，不同的企業(yè)對業(yè)務流程有著不同的規(guī)定。還以銷售為例，有些企業(yè)需要財務部門的介入對客戶進行信用評估，以確定客戶的支付能力(比如大型設備的分期付款)；而有些企業(yè)就不需要這一環(huán)節(jié)(比如日用消費品的現(xiàn)金銷售)。

我國中、小企業(yè)主要由國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商及港澳臺投資企業(yè)、個體私營企業(yè)構成。其劃分標準主要是企業(yè)從業(yè)人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等數(shù)據(jù)并結合行業(yè)特點。中、小企業(yè)占了我國企業(yè)總量的十之九九，這也符合經(jīng)濟發(fā)展的大數(shù)定律。國家扶持企業(yè)其出發(fā)點就是考慮中小企業(yè)的就業(yè)貢獻及創(chuàng)新特點。

二○○三年國家正式實施《中小企業(yè)促進法》，讓我們對這一特殊群體格外關注。市場經(jīng)濟條件下中、小企業(yè)的出生率高，死亡率也不低。中、小企業(yè)的主要問題是對企業(yè)內部風險不能及時發(fā)現(xiàn)，待到發(fā)現(xiàn)時，往往來不及采取應變措施。對于中、小企業(yè)來說，“成長的關鍵不是經(jīng)濟環(huán)境，也不是市場條件，而是企業(yè)自身的管理條件”一位倫敦商學院的學者如是說。

中、小企業(yè)開業(yè)前三年的風險主要出現(xiàn)在資金上面。此后中、小企業(yè)問題集中在授權風險和領導風險方面，具體表現(xiàn)為：

企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，由企業(yè)一把手管理全部業(yè)務的局面難以為繼，然而由于缺乏組織上的準備，沒有系統(tǒng)地計劃及在關鍵崗位上培養(yǎng)對象，管理團隊薄弱，業(yè)務流程模糊，領導人長期事必躬親，其他員工難以分擔職責，嚴重影響企業(yè)發(fā)展后勁。

從另一個角度來看。企業(yè)發(fā)展靠兩條腿，一是經(jīng)營，二是管理。不同階段的企業(yè)，經(jīng)營和管理的比重是不一樣的。初創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營是第一位的，首先要做生意，管理可以先不重視。因為管理是一個打基礎的工作，是怕丟失什么的一個命題。初創(chuàng)企業(yè)，本來什么都沒有，也不怕丟什么，那么主要是生存問題。發(fā)展到一定階段的中、小企業(yè)最重要的就是管理。因為已經(jīng)是有產(chǎn)階級了，有了一定的營業(yè)規(guī)模和資源，首先考慮的是，先把目前的經(jīng)營業(yè)績保住，因為一旦出問題，第一，談不上發(fā)展，第二，出任何的小問題，企業(yè)可能就經(jīng)受不起，尤其是成長中的企業(yè)。所以說，初創(chuàng)企業(yè)重經(jīng)營，成長型企業(yè)重管理。

在討論成長型中、小企業(yè)管理的問題之前，首先給成長型企業(yè)下一個定義，因為討論的不是一般中、小型企業(yè)的管理問題。負增長的企業(yè)，不能叫成長企業(yè)，它叫衰退企業(yè)。還有一類企業(yè)，它是以常規(guī)速度發(fā)展的企業(yè)，每年遞增30%，像IBM，或者是聯(lián)想，每年以一個可控制的理想的增長速度在增長，是一個成熟企業(yè)，這是所有企業(yè)都期望達到的一個境界。所以說，成長型企業(yè)應該是以非常規(guī)的速度增長的企業(yè)，非常規(guī)的速度發(fā)展的企業(yè)。

成長型企業(yè)定義為超速發(fā)展的企業(yè)。超速發(fā)展是一把雙刃劍，有好的一面，也有令人擔憂的一面。

一方面，發(fā)展是硬道理，不發(fā)展就不能生存，這是毋庸置疑的。如果發(fā)展慢就難以生存，生存得就不那么舒服，所以要快發(fā)展。

另外一方面，也就是劍的另外一個刃是什么呢？超速發(fā)展往往是特定歷史階段、特定經(jīng)濟環(huán)境下的產(chǎn)物，這個特定階段和環(huán)境不會持續(xù)存在。為什么成熟企業(yè)都追求一個穩(wěn)定的發(fā)展呢，正常情況下，大多數(shù)企業(yè)家不愿意以百分之幾百的速度增長，是因為快速增長的另一

面就是面臨的風險和付出的代價比常規(guī)發(fā)展的企業(yè)要大。所以把發(fā)展速度與風險和代價這兩者平衡好，既要快速發(fā)展又要減低風險，少付出代價，這是成長企業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的重中之重，這就是管理。

管理有五個載體：

第一是理念。要想管理，必須有一個明確的管理理念。管理應該建立在嚴格的制度之上，沒有制度，空談管理，是不可能的。所以管理理念是管理的出發(fā)點。

第二是結構。采取什么樣的管理結構、管理的架構，決定了管理的內容和管理的效果。第三是工作流。流程制度好比法律，可以起到強制性......好的管理在于好的流程

創(chuàng)業(yè)企業(yè)在摸索中發(fā)展，疏于流程管理，當成長型企業(yè)發(fā)展到一定階段，經(jīng)營積累下來的經(jīng)驗曲線就會固化為一定的業(yè)務管理規(guī)程。如批發(fā)性企業(yè)通常有簡單的進銷存流程，洗衣連鎖店常有收貨、干洗、交貨規(guī)章，然而此時這些企業(yè)在內部管理方面同樣存在諸多盲點：不充分的放權難以保障企業(yè)內部責權相配，管理流程模糊，人員培養(yǎng)斷層等等。比如對于一個工業(yè)品銷售型的企業(yè)，老板按照創(chuàng)業(yè)初期的分配方式考核新老員工，對于公司招聘的新員工，雖然該企業(yè)對其進行了業(yè)務培訓，使之能了解所負責的銷售流程，但事實上由于對業(yè)務的不熟悉，通常在一段時間銷售能力有限。不在同一起點的競爭往往使新人處于劣勢。從而造成企業(yè)一方面缺人，一方面新人流動率高。更糟糕的結果是，有可能該新員工在熟悉業(yè)務過程中逐漸形成一些不規(guī)范的做法，而又得不到及時發(fā)現(xiàn)和糾正，在以后的業(yè)務過程中形成潛在的危害。

從單純的業(yè)務流程升級為管理流程是提升企業(yè)水平的重要一步。管理流程的制定水平成為影響成長型中、小企業(yè)生存的又一關鍵要素。

好的流程在于好的執(zhí)行

在中、小企業(yè)傳統(tǒng)的手工業(yè)務處理過程中，經(jīng)過定義的工作流（通常是一些規(guī)章制度）是否能夠按照預定的業(yè)務規(guī)則良好的執(zhí)行取決于參與流程的人的自覺性以及領導管理的尺度，也就是說人是流程執(zhí)行中最善變的因素，這就決定了在業(yè)務執(zhí)行過程中由于人為因素造成業(yè)務流程與預先規(guī)定的不一樣。領導人在其中起著重要的表率作用。當然對于執(zhí)行流程過程中的一些客觀因素（如參與流程的某一人員外出）造成業(yè)務流程在特定的環(huán)節(jié)脫節(jié)，也會影響企業(yè)的工作效率。

信息化革命給我們提供了更好執(zhí)行......我們把計算機技術在企業(yè)工作流程管理中的應用稱為工作流技術。目前典型的應用包括：產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理(PDM)、辦公自動化(OA)、企業(yè)資源計劃(ERP)等領域。

產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理中工作流管理是為了規(guī)范產(chǎn)品設計、工程變更等活動的流程，達到對產(chǎn)品數(shù)據(jù)有效管理的目的。

辦公自動化的工作流管理領域目前主要涉及辦公事務處理流程如費用管理、知識管理、會議管理、人事管理等等。

工作流在ERP中的應用主要是通過與ERP的業(yè)務功能進行有效地集成，使ERP的應用具有更強的靈活性。

應用工作流技術，可以為成長型中、小企業(yè)的經(jīng)營管理提供以下支持：

提供方便靈活的流程定義工具；按照既定的業(yè)務規(guī)則管理和監(jiān)督業(yè)務的運行；及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務瓶頸，并進行有效疏導或改善業(yè)務流程；提高工作效率，有效縮短業(yè)務處理周期；避免傳統(tǒng)處理方式中的隨意性造成業(yè)務流程混亂；減少或避免人為因素造成的原則性錯誤及由此帶來的損失；增強業(yè)務各環(huán)節(jié)的協(xié)作能力，使業(yè)務運做更加順暢；有利于業(yè)務的評估和業(yè)績考核；新員工可以迅速適應本職工作；高效率的業(yè)務處理有助于提高客戶服務水平和企業(yè)競爭能力。

面對今天知識經(jīng)濟市場的挑戰(zhàn)，企業(yè)信息化建設的重要性日益被大家認同，尤其是成長型中、小企業(yè)，如何在激烈的市場競爭中求得發(fā)展和壯大，僅靠產(chǎn)品價格、質量、服務已無法贏得優(yōu)勢，只有在企業(yè)管理方面多下功夫，通過逐步建立和完善企業(yè)的信息化，引入先進的工作流管理理念，向管理變革要效益，才能在......工作流是針對工作中具有固定程序的常規(guī)活動而提出的一個概念。通過將工作活動分解成定義良好的任務、角色、規(guī)則和過程來進行執(zhí)行和監(jiān)控，從而達到提高生產(chǎn)組織水平和工作效率的目的。相對于“工作流”，業(yè)務流程是一個更一般化的統(tǒng)稱，而工作流這個詞，則已經(jīng)不能僅從字面含義或原理上去理解，它已經(jīng)被賦予了更深一層的特定含義——專指基于信息技術規(guī)劃、運作、管理的業(yè)務過程。

第五篇：業(yè)務流程

房產(chǎn)抵押流程

一、接待

客戶都是我們主動約到公司的，所以可以確定客戶的來訪時間。接到客戶電話說到公司來，客戶進門我們給客戶讓座，倒水，詢問貸款金額及抵押物。

只要是我們有工作人員在公司，不管是業(yè)務員還是其他什么職務的同事，不管是誰的客戶來訪，我們都要第一時間把問題弄清楚，需要我們聯(lián)系本人還是我們可以幫助解決，一定不能讓客戶自己等。這是公司的整體形象，也體現(xiàn)我們公司的業(yè)務水平。

二、抵押流程

1、審件

從客戶進入公司的一刻開始，我們就要嚴格把每個步驟分開，哪個業(yè)務員事先和客戶溝通的那么就由這個業(yè)務員負責主要接待。（了解客戶詳細情況，看清是否是產(chǎn)權人本人，可以從意愿度和息費包括貸款用途等查看）另外有一個同事幫忙輔助審件，專門有同事負責倒水、復印(可以是新同事).簽合同也是一樣，主接待業(yè)務員負責主簽，另有一個同事最后審查合同及所需證件。這樣可以避免走冤枉路，工作現(xiàn)場還不亂，還可以避免客戶感覺我們不熟悉業(yè)務。

五證（產(chǎn)權證、土地證、身份證、戶口本、結婚證）

看產(chǎn)權證和土地證上的產(chǎn)權人姓名及房屋坐落位置是否一致，產(chǎn)權證上是否有抵押字樣，如有抵押字樣詳細了解抵押時間、抵押權人、抵押狀況及還款情況。比如抵押給某個銀行，我們就要慎重看客戶的征

信報告，查還款記錄是否有不良。如果是短時間抵押，那就要注意到房產(chǎn)局查房子是否經(jīng)常反復抵押，如果是這樣就說明這個客戶經(jīng)常貸款，最好通過各種途徑了解客戶在哪家公司貸的款，還款情況，為什么又不在那里做了。都要特別仔細的了解清楚。

看戶口本上的第一頁是否有省章和當?shù)嘏沙鏊拢▋蓚€圓章）看產(chǎn)權人的婚姻狀況一欄與實際是否相符。（已婚、未婚還是喪偶）

看身份證、戶口本和結婚證上的產(chǎn)權人姓名，出生年月，身份證號是否一致，結婚證第一頁是否有登記員簽字。所有證件不能有任何涂改。到中國人民銀行調取個人征信報告。（產(chǎn)權人雙方復印身份證一張，反正面復印在一張紙上）

2、單身的產(chǎn)權人

如產(chǎn)權人單身未婚，需要產(chǎn)權人到戶口所在地的民政局開具未婚證明，從法定婚齡開起（男22周歲，女20周歲）

如果產(chǎn)權人是離婚的要出示離婚的詳細材料。法院判決的要法院判決書（民事調解書）和生效證明，民政局協(xié)議離婚的要原配偶到場簽字。未再婚證明從離婚之日起開至辦件當日，未再婚證明在公證處當日有效。戶口有遷入或者遷出的一定補齊，時間上不能有空缺。

產(chǎn)權人離婚后購買的房產(chǎn)需要看離婚時間和購房時間。離婚時間看戶口本和離婚材料，購房時間到房產(chǎn)局調取產(chǎn)權信息報告（產(chǎn)權人攜帶產(chǎn)權證和身份證，免費辦理）。

房產(chǎn)單獨所有的，如果以前抵押過，只要查出上次抵押時是一個人簽字還是兩個人簽字即可。在辦理抵押登記前查客戶有沒有簽保證書，且要看保證書的內容是否是放棄所有權，如果是放棄所有權的，另一方直接可以辦理抵押登記。

3、配偶死亡

如果配偶死亡，產(chǎn)權人需要開具配偶的死亡證明和產(chǎn)權人自配偶死亡后至今未再婚的證明

房產(chǎn)如果是在配偶死亡后購買的，需要開具自配偶死亡后至今未再婚的證明，戶口本上要有喪偶或者死亡注銷章。

產(chǎn)權人死亡的，配偶要將該房產(chǎn)過戶到自己名下。(需要子女先做放棄繼承的公證方可過戶)

4、風險告知

要和客戶溝通清楚我們辦理抵押公證的費用和意義，房產(chǎn)抵押的費用是80元，公證的費用是360元，您的房產(chǎn)抵押給我們公司，到公證處辦理委托出售房產(chǎn)的公證，如果你到期既不還款也不交利息，我們有權利在不通知您的情況下處理您的該處房產(chǎn)。我們每個月的交息日是借款的前三天，如果你的貸款想繼續(xù)用，那么您在這三日內把利息送過來或者打到公司統(tǒng)一賬戶都可以，如果您準備還款，也一定要在借款到期日之前把借款還回來，超期我們會正常收息，一周之內算半個月，超過一周按一個月計算。

5、簽合同

五證復印件復印3份，公司留檔一份、建設大廈一份（不要產(chǎn)權證）、公證處一份。

簽合同時一定注意一個人負責簽，另有一個同事負責檢查，主要是借

款人姓名要和身份證上的一致，要在姓名和借款金額的大小寫上用右手母指錄指紋。

合同一定要寫清楚房屋坐落及有關產(chǎn)權人的詳細信息和借款金額，合同里的備件一定要有一個詳細的信息表，至少要留3個隨時能聯(lián)系上產(chǎn)權人的電話號碼。

如果是再婚的產(chǎn)權人，盡管房產(chǎn)是單獨所有的，如果已經(jīng)再婚，在借據(jù)上借款人一欄里一定要讓其現(xiàn)任配偶簽字，一定要他承認借款，知道事實。材料一定要準備齊全包括公司要提供給大廈的材料，檢查清楚再出門。帶筆。

6、到大廈把材料交給受理窗口，客戶簽字，然后到3號窗口（指定窗口）

繳費，到4號窗口換發(fā)票，回來把綠色的交給受理人員，紅色交給客戶，抵押完畢，檢查領證單上的房屋坐落、產(chǎn)權人姓名、還有抵押權人是否無誤。

7、公證處

辦理委托合同

受托人身份證原件及復印件。

委托內容領取抵押后的產(chǎn)權證和他項證，售房。代過產(chǎn)權和土地，代收售房款。

辦理完公證后一定要詳細核對公證書上的產(chǎn)權人姓名、身份證號、房屋坐落位置、產(chǎn)權證號、受托人姓名、身份證號和委托內容是否相符。

8、注意事項

看是否是產(chǎn)權人本人

查看個人信用

看收入，了解實際收入情況，掌握貸款用途。

看家庭，夫妻雙方是否和睦，看意愿度。

9、出現(xiàn)場

家訪拍照，看該房產(chǎn)是否在租賃過程中，如果租賃中，要和承租方說清楚如借款人不還款我們將處置房產(chǎn)，我們有優(yōu)先權，能有書面的材料最好，一定要讓承租方知道房產(chǎn)已抵押。

10、和上級領導匯報情況，準備放款。