第一篇：業(yè)務(wù)流程0707（大全）

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)簡介

常用熱鍵

F2：授權(quán) F3：退出 F4：異地授權(quán)

F5:交易碼顯示 F9：重復(fù) F10：提交

F11：鎖屏 F12 ：↓列表

右Alt：中英切換 Alt+F3：全拼 Alt+F4：五筆 Print Screen：屏幕拷貝

一、機(jī)構(gòu)管理

機(jī)構(gòu)管理的五個(gè)關(guān)系：機(jī)構(gòu)核算關(guān)系；機(jī)構(gòu)賬務(wù)平衡關(guān)系；機(jī)構(gòu)現(xiàn)金/憑證領(lǐng)用關(guān)系；機(jī)構(gòu)間清算關(guān)系。

二、柜員管理子系統(tǒng)

1、柜員類別分為：前臺(tái)柜員和后臺(tái)柜員（有維護(hù)功能的柜員）。

2、柜員號(hào)碼終身制的原則：每名柜員的柜員號(hào)碼唯一，無論柜員在本系統(tǒng)內(nèi)的各種方式的調(diào)動(dòng)，柜員號(hào)碼始終不變。每名柜員手中只能有一張柜員卡。

3、網(wǎng)點(diǎn)主管不允許辦理日常業(yè)務(wù),僅能承擔(dān)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)柜員的授權(quán)。

4、柜員卡正常啟用日開始，每30天必須修改密碼一次，由系統(tǒng)自動(dòng)控制，如未修改，則不能正常簽到。柜員交易中密碼連續(xù)累計(jì)輸入錯(cuò)誤七次，則柜員狀態(tài)置為無效，需由綜合管理員執(zhí)行“重啟柜員密碼”進(jìn)行初始化，才能正常簽到。

5、網(wǎng)點(diǎn)尾箱維護(hù)

（1）尾箱的概念：尾箱即是虛擬錢箱，在系統(tǒng)內(nèi)存有現(xiàn)金和憑證。只有給柜員分配了尾箱，才可以辦理日常業(yè)務(wù)。需前臺(tái)三級(jí)柜員授權(quán)（建議聯(lián)社統(tǒng)一維護(hù)）。

網(wǎng)點(diǎn)尾箱維護(hù)交易可以為柜員增加尾箱，將網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)或柜員的尾箱轉(zhuǎn)移給另一個(gè)柜員使用，可以將一個(gè)空尾箱收回等交易。

（2）注意事項(xiàng)：柜員不允許擁有多個(gè)尾箱；尾箱交接時(shí)，移交柜員必須為“未簽到”或“已簽退”狀態(tài)，且接交柜員無尾箱并處于“未簽到”或“已簽退”狀態(tài)。上繳尾箱時(shí)，尾箱必須為空。

6、柜員休假、銷假流程：柜員支持→柜員交易→柜員休假銷假。

休假時(shí)柜員尾箱必須為空，柜員狀態(tài)必須為“未簽到”或“已簽退”狀態(tài)，休假終止日自動(dòng)撤銷休假。

三、日常開工流程

1、開工業(yè)務(wù)流程：

柜員登錄→主機(jī)日期下載→網(wǎng)點(diǎn)簽到（雙柜員簽到）→柜員簽到→打印批 量報(bào)表，輸入前一日日期①打印通存通兌流水清單，分轄內(nèi)和轄外業(yè)務(wù)，②打印清算憑證，③打印匯總記賬憑證，④打印來往賬清單，⑤打印營業(yè)日?qǐng)?bào)表，核對(duì)來往賬科目發(fā)生額，審查和裝訂憑證，按柜員流水號(hào)排列，最上面的是匯總記賬憑證→辦理全天業(yè)務(wù)。

2、一天業(yè)務(wù)結(jié)束后柜員操作流程

柜員試軋賬→柜員軋賬→柜員簽退→全部柜員簽退后，進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)軋賬→網(wǎng)點(diǎn)簽退（由兩個(gè)柜員分別執(zhí)行，實(shí)行雙簽退制度）。

如遇季末、年末或特殊需要時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)要做重簽：網(wǎng)點(diǎn)重簽（柜員A）→網(wǎng)點(diǎn)簽到（柜員B）→柜員重簽→辦理業(yè)務(wù)。

四、現(xiàn)金管理

（一）現(xiàn)金管理：每筆現(xiàn)金入庫均對(duì)應(yīng)一筆現(xiàn)金出庫（除從人行和從其他金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)款外），所以現(xiàn)金入庫時(shí)，只需輸入對(duì)應(yīng)該筆出庫交易的幣種和憑證號(hào)碼以及現(xiàn)金來源，系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)出其他相應(yīng)信息。

1、現(xiàn)金入庫具體操作：

第一屏：選擇“現(xiàn)金管理”→“現(xiàn)金入庫”→“現(xiàn)金來源”：“1—他行/人行”或“2—系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)”；

如選擇“1—他行/人行”，則選擇“憑證種類”；輸入“憑證號(hào)碼”；選擇“幣種”；輸入“入庫金額”、“貸方賬號(hào)”（是指存放中央銀行或存放其他同業(yè)款科目下的內(nèi)部賬賬號(hào)）；打印“現(xiàn)金出入庫單”，交易完成。

如選擇“2—系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)”，進(jìn)入第二屏：輸入“對(duì)方機(jī)構(gòu)”；選擇“幣種”；打印“現(xiàn)金出入庫單”，交易完成。

2、現(xiàn)金出庫具體操作

現(xiàn)金出庫包括向人行/他行繳存現(xiàn)金出庫；向上級(jí)機(jī)構(gòu)上繳現(xiàn)金出庫；接受下級(jí)機(jī)構(gòu)請(qǐng)領(lǐng)現(xiàn)金出庫；向同級(jí)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出庫?，F(xiàn)金出庫同入庫一樣，如對(duì)方機(jī)構(gòu)為人行或他行時(shí)，需要先在內(nèi)部賬交易中作開戶操作。

選擇“現(xiàn)金管理”→“現(xiàn)金出庫”→“現(xiàn)金去向”：“1—他行/人行”或“2—系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)”；

如選擇“1—他行/人行”，選擇“幣種”→輸入“出庫金額”→借方賬號(hào)（準(zhǔn)備金存款或存放同業(yè)的賬號(hào)），打印憑證。

如選擇“2—系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)”，輸入“對(duì)方機(jī)構(gòu)”→選擇“幣種”→輸入“出庫金額”，打印憑證。

3、現(xiàn)金調(diào)劑：網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部柜員之間的現(xiàn)金調(diào)劑處理；現(xiàn)金調(diào)劑時(shí)，調(diào)劑雙方一方做調(diào)出或調(diào)入交易即可。

五、憑證管理 憑證的流轉(zhuǎn)指重要單證購入、領(lǐng)入、使用、作廢停用到上繳銷毀的全過程。在處理業(yè)務(wù)時(shí)即自動(dòng)修改重要空白憑證狀態(tài)，自動(dòng)登記重空憑證登記簿并記載表外科目賬，自動(dòng)檢查重要空白憑證有效性。

憑證的流轉(zhuǎn)同現(xiàn)有的手工操作相同，由聯(lián)社本部從上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)入向下級(jí)機(jī)構(gòu)出庫，信用分社儲(chǔ)蓄所從信用社領(lǐng)取。憑證使用堅(jiān)持從最小號(hào)使用的原則。

（一）憑證入庫

1、聯(lián)社級(jí)：選擇“憑證管理”→憑證入庫→憑證來源（印刷廠或上級(jí)機(jī)構(gòu)）→選擇“憑證種類”→輸入數(shù)量和起始號(hào)和終止號(hào)，打印憑證。

2、信用社：選擇“憑證管理”→憑證入庫→憑證來源：上級(jí)機(jī)構(gòu)→輸入憑證種類，系統(tǒng)自動(dòng)回顯“對(duì)方機(jī)構(gòu)”、“機(jī)構(gòu)名稱”、“數(shù)量和起始、終止號(hào)碼”，打印憑證。

（二）憑證出庫 選擇“憑證出庫”，輸入對(duì)方機(jī)構(gòu)→憑證種類→數(shù)量→起始號(hào)和終止號(hào)，打印憑證。

六、存款業(yè)務(wù)

（一）基本規(guī)定

1、個(gè)人結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、支票戶在開戶的同時(shí)，自動(dòng)建立客戶信息，不需要先建立客戶信息。

2、個(gè)人結(jié)算賬戶、支票戶可以實(shí)現(xiàn)“零”開戶。

3、開戶金額在二十萬元以上（含二十萬元），現(xiàn)金支取當(dāng)日累計(jì)五萬元和轉(zhuǎn)帳支取五萬元（含五萬元）需業(yè)務(wù)主管（前臺(tái)三級(jí)柜員）授權(quán)，并校驗(yàn)身份證。

4、定期存單不允許通兌，部分支取只能支取一次，必須在開戶所辦理。

（二）存款開戶

選擇“存款業(yè)務(wù)”→賬務(wù)處理→存款開戶→選擇“產(chǎn)品組別”（個(gè)人活期存款、定期存款，單位活期存款、定期存款和其他共五項(xiàng)）→選擇“產(chǎn)品代碼”（個(gè)人包括活期、定期、支票戶；單位包括活期、單位定期等），輸入客戶證件號(hào)碼、姓名、住址、聯(lián)系電話等內(nèi)容，定期存款輸入期限、是否預(yù)約轉(zhuǎn)存等內(nèi)容，打印憑證。

1、注意事項(xiàng)

（1）單位存款開戶要先建立客戶信息（包括法人和單位信息），應(yīng)嚴(yán)格審查客戶提交的開戶資料，定期開戶資金應(yīng)從其存款賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，不能現(xiàn)金存入。

（2）現(xiàn)金存入要注意清點(diǎn)現(xiàn)金，避免造成長短款；大額現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬開戶要經(jīng)三級(jí)柜員授權(quán)。

2、借貸轉(zhuǎn)賬

用來完成賬戶之間的資金相互轉(zhuǎn)賬功能。包括活期存款、內(nèi)部賬、定期零存整取、教育儲(chǔ)蓄、存本取息、保證金的轉(zhuǎn)賬存入和支取。如果賬戶已抵押、全部凍結(jié)或掛失，則不得辦理轉(zhuǎn)賬；如果總分凍結(jié)，轉(zhuǎn)賬金額必須小于可用余額；借方和貸方的金額必須相等。

流程：存款業(yè)務(wù)→賬務(wù)處理→借貸轉(zhuǎn)賬，輸入借方和貸方賬號(hào)以及金額，打印憑證。

3、特殊交易

包括對(duì)種類存款賬戶的掛失、凍結(jié)止付質(zhì)押、司法扣劃、存款證明、不動(dòng)戶激活等的處理。

（1）掛失/撤掛

流程：存款業(yè)務(wù)→特殊交易→掛失/撤掛。

口掛允許跨機(jī)構(gòu)掛失，書掛和雙掛（憑證和密碼）必須在開戶所掛失。憑證掛失可以代理，密碼、雙掛不允許代理。對(duì)公和個(gè)人賬戶必須在開戶機(jī)構(gòu)做掛失補(bǔ)發(fā)，結(jié)清必須在掛失機(jī)構(gòu)辦理。一卡（本）通掛失時(shí)，所有分賬號(hào)全部掛失。口頭掛失不收手續(xù)費(fèi)，書面掛失和密碼掛失均收取手續(xù)費(fèi)。

（2）司法扣劃：司法扣劃必須先凍結(jié)后扣劃，凍結(jié)最長為6個(gè)月，到期自動(dòng)取消；司法扣劃應(yīng)以轉(zhuǎn)賬扣劃，個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶可以執(zhí)行轉(zhuǎn)賬扣劃。

（3）密碼輸錯(cuò)次數(shù)管理

當(dāng)在ATM密碼輸錯(cuò)累計(jì)達(dá)到3次，柜臺(tái)累計(jì)達(dá)到5次，則該賬戶不能繼續(xù)使用，可通過本交易將密碼輸錯(cuò)次數(shù)初始化為0，允許繼續(xù)使用。本交易需三級(jí)柜員授權(quán)。

七、代理業(yè)務(wù)

代理中間業(yè)務(wù)是指農(nóng)村信用社接受客戶委托，利用自己的資源優(yōu)勢為客戶提供代理收付、代理銷售、保管箱、理財(cái)及其他金融服務(wù)，并收取一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。包括收付固定話費(fèi)、手機(jī)話費(fèi)、代收社保、代發(fā)工資、紅利、代扣稅款等。

（一）批量代發(fā)類業(yè)務(wù)流程：

1.建立委托單位信息，并產(chǎn)生2622委托及代理負(fù)債業(yè)務(wù)過渡賬號(hào)。2.批量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入（文件類別選“入賬文件（含開戶）”時(shí)，對(duì)沒有開戶的代發(fā)可以直接開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，并同時(shí)建立客戶信息，其證件類型必須為身份證）。

3.借貸轉(zhuǎn)賬（代理賬號(hào)轉(zhuǎn)過渡賬號(hào)）

借：2011（代理賬號(hào)）貸：2622（過渡賬號(hào)）4.批量數(shù)據(jù)上傳.5.批量數(shù)據(jù)狀態(tài)維護(hù).6、批量憑證打印及領(lǐng)卡（對(duì)首次開戶的打印存折）7.批量業(yè)務(wù)清單打印、代理記賬憑證打印

（二）、批量代扣類業(yè)務(wù)流程(方法1)：

1.建立委托單位信息，并產(chǎn)生2622委托及代理負(fù)債業(yè)務(wù)過渡賬號(hào)。2.建立個(gè)人委托關(guān)系（賬號(hào)中輸入個(gè)人結(jié)算帳號(hào)。）3.批量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入（文件類別選“01入賬文件”）4.批量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上傳(文件類別選“01入賬文件”）5.批量數(shù)據(jù)狀態(tài)維護(hù)。查看是否上傳成功。6.批量業(yè)務(wù)清單打印、代理記賬憑證打印

7、借貸轉(zhuǎn)賬：

借：2622（過渡賬號(hào)）

貸：2011

（二）、批量代扣類業(yè)務(wù)流程：（方法2）

1.建立委托單位信息，并產(chǎn)生2622委托及代理負(fù)債業(yè)務(wù)過渡賬號(hào)。2.批量數(shù)據(jù)錄入（文件類別選“03委托建立文件”，此操作可批量建立個(gè)人委托關(guān)系。）

3.批量數(shù)據(jù)上傳（文件類別選“03委托建立文件”）4.查詢批量數(shù)據(jù)狀態(tài)維護(hù)，查看是否上傳成功。5.批量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入（文件類別選“入賬文件”）6.批量數(shù)據(jù)上傳（文件類別選“入賬文件”）7.批量數(shù)據(jù)狀態(tài)維護(hù)

8.批量業(yè)務(wù)清單打印、代理記賬憑證打印

9、借貸轉(zhuǎn)賬： 借：2622（過渡賬號(hào)）貸：2011

八、股金業(yè)務(wù)

（一）基本規(guī)定

1、股金入股起點(diǎn)金額必須在100元以上，入股社員必須先入資格股再入投資股。

2、自然人股金開戶的同時(shí)登記客戶信息，法人入股必須先建立客戶信息，且從單位賬戶中轉(zhuǎn)賬入股。

3、股金開戶自動(dòng)生成股金賬號(hào)，并下設(shè)兩個(gè)分賬號(hào)，000001對(duì)應(yīng)資格股，000002對(duì)應(yīng)投資股。

4、股金退股規(guī)定：

（1）存在下列兩個(gè)條件的不得退股：①信用社當(dāng)年虧損；②資本充足率達(dá)不到要求或退股后達(dá)不到要求。

（2）退股要求：①社員提出申請(qǐng)；②不存在不得退股所列的條件；③資格股持滿三年并轉(zhuǎn)讓所持所有投資股；④董（理）事會(huì)同意。

5、股金轉(zhuǎn)讓規(guī)定：①同一股金賬戶的資格股可以轉(zhuǎn)為投資股，轉(zhuǎn)股后資格股不得低于最低入股金額；②不同社員股金轉(zhuǎn)讓只能在同性質(zhì)的股金之間轉(zhuǎn)讓，即資格股轉(zhuǎn)資格股，投資股轉(zhuǎn)投資股；③投資股只能轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)予，不得退股；④投資股有余額時(shí)資格股不能轉(zhuǎn)讓、繼承或贈(zèng)予；⑤轉(zhuǎn)讓、退股后，如果資格股、投資股余額均為零時(shí)，自動(dòng)做銷戶處理。

6、股金分紅時(shí)，法人股分紅賬戶必須是對(duì)公戶。自然人可以將紅利轉(zhuǎn)入自己的個(gè)人結(jié)算賬戶，如沒有個(gè)人結(jié)算賬戶，系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)入2661應(yīng)付利潤中，在聯(lián)社本部執(zhí)行“股金紅利單戶分配”。（在年終結(jié)算后）

九、貸款業(yè)務(wù)

（一）基本規(guī)定

1、任何借款戶在借款前都必須預(yù)先建立客戶信息資料，存儲(chǔ)客戶證件類型和號(hào)碼，通過客戶證件類型和號(hào)碼把該客戶所有的貸款關(guān)聯(lián)起來，建立客戶信息后要根據(jù)貸款的發(fā)放方式進(jìn)行額度管理和擔(dān)保品管理才能進(jìn)行貸款發(fā)放，否則系統(tǒng)將不允許進(jìn)行貸款發(fā)放操作。

2、每筆貸款對(duì)應(yīng)一個(gè)唯一的貸款賬號(hào)。

3、系統(tǒng)周期批量扣息規(guī)則：先表內(nèi)后表外。同一貸款賬號(hào)不存在表內(nèi)和表外同時(shí)掛息。

4、柜臺(tái)扣款遵循“先收息，后收本，先表內(nèi)，后表外”的原則，允許零貸款余額有表外掛息。

5、借款人在貸款到期日（含到期日）之前未歸還貸款，并且沒有申請(qǐng)展期，則系統(tǒng)于到期日的日終自動(dòng)將該筆貸款的形態(tài)轉(zhuǎn)為逾期。貸款逾期90天（＞90天）后，系統(tǒng)自動(dòng)將其轉(zhuǎn)為呆滯。貸款轉(zhuǎn)為呆賬，系統(tǒng)不自動(dòng)完成，通過手工 形態(tài)調(diào)整完成。

6、企業(yè)貸款證件必須為營業(yè)執(zhí)照。

（二）貸款發(fā)放

1、信用貸款：新建客戶信息→額度管理→新增額度→貸款發(fā)放。

注意事項(xiàng)：①在新增額度時(shí)，注意選擇一次性使用還是循環(huán)使用。一次性使用只能在核定的額度內(nèi)使用一次；循環(huán)使用可以在核定的額度內(nèi)重復(fù)使用，隨用隨貸。②貸款到期日要小于授信額度到期日；授信編號(hào)全區(qū)唯一，要在協(xié)議書前加所號(hào)再加順序號(hào)，共20位。

2、保證貸款：新建客戶信息→擔(dān)保品業(yè)務(wù)→擔(dān)保品登記→貸款發(fā)放。注意事項(xiàng)：①客戶信息錄入時(shí)要錄入最高保證金額；②在擔(dān)保品登記中要注意選擇是一般保證還是連帶保證（一般保證是信用社對(duì)借款人進(jìn)行追償后，借款人無力償還時(shí)再要求保證人承擔(dān)還款責(zé)任，最高貸款額為保證人保證金額之和；連帶保證是信用社可以同時(shí)要求借款人和保證人承擔(dān)還款責(zé)任，最高貸款額為保證人的最小保證金額）；③貸款到期日不能大于保證到期日；④保證人的身份證件必須為身份證。

3、抵押貸款：新建客戶信息→擔(dān)保品業(yè)務(wù)→擔(dān)保品登記→貸款發(fā)放。注意事項(xiàng)：①貸款金額不能大于抵押的權(quán)利價(jià)值；②貸款到期日不能大于抵押到期日。

4、質(zhì)押貸款：新建客戶信息→存款特殊業(yè)務(wù)→凍結(jié)止付，存單止付→擔(dān)保品登記→貸款發(fā)放。

注意事項(xiàng)：①貸款本息不能大于存單本利；②如果是單位定期存款質(zhì)押，必須將存款證實(shí)書收回，再執(zhí)行存款業(yè)務(wù)→公共交易→對(duì)公定期存單簽發(fā)/撤銷，打印定期存單；③貸款歸還后，存單先注銷后再解除質(zhì)押止付。

5、貼息貸款（助學(xué)貸款、下崗再就業(yè)貸款）：新建客戶信息→額度或擔(dān)保品登記→貼息貸款。

根據(jù)貸款擔(dān)保方式不同進(jìn)行額度和擔(dān)保品登記后再發(fā)放貸款。系統(tǒng)對(duì)貼息貸款只收取未貼息部分利息，財(cái)政補(bǔ)貼的利息待財(cái)政資金回來后在“財(cái)政批量貼息”中錄入。

6、按揭貸款：流程同抵押貸款，可選擇等額本息或等額本金還款，采用公式計(jì)息法計(jì)算利息。

注意事項(xiàng)：①按揭貸款必須轉(zhuǎn)賬發(fā)放，收款人賬號(hào)為開發(fā)商指定賬號(hào)；②按揭貸款的利率可以一年一調(diào)或立即調(diào)整；③按揭貸款不能辦理展期。

7、貼現(xiàn)：貼現(xiàn)是指持票人持未到期的票據(jù)向信用社融通資金，信用社按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后的余額支付給持票人。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)信用社以未到期 的已貼現(xiàn)匯票，向其它信用社轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

貸款業(yè)務(wù)→票據(jù)貼現(xiàn)→貼現(xiàn)→再貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)→再貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)收回。

（三）貸款賬務(wù)處理

1、手工形態(tài)調(diào)整：本交易將符合呆賬認(rèn)定的貸款從正常、逾期、呆滯轉(zhuǎn)為呆賬，或?qū)①~務(wù)得到落實(shí)的不良貸款上調(diào)一個(gè)檔次或者調(diào)整為正常、2、不良貸款處理：本交易辦理呆賬核銷和票據(jù)置換兩種操作。

3、已票據(jù)置換貸款處理：本交易用于辦理已進(jìn)行票據(jù)置換的貸款進(jìn)行沖回或置換貸款本息的收回操作。

4、特殊貸款業(yè)務(wù)收息：本交易用于辦理擠占挪用罰息和特殊貸款業(yè)務(wù)收息系統(tǒng)無法自動(dòng)記賬的業(yè)務(wù)。可以對(duì)系統(tǒng)計(jì)算的利息進(jìn)行更改。

十、總賬內(nèi)部賬

（一）基本規(guī)定

1、只有最末級(jí)科目能夠直接記賬，若某科目具有下一級(jí)科目，則它的賬務(wù)應(yīng)由下級(jí)科目匯總而來。

2、會(huì)計(jì)科目修改變更，在年度中間一律通過分錄結(jié)轉(zhuǎn)；年度終了時(shí)，采用新舊科目結(jié)轉(zhuǎn)表方式結(jié)轉(zhuǎn)。

3、總賬匯總機(jī)構(gòu)是一個(gè)虛擬的機(jī)構(gòu)，它只有總賬/報(bào)表而沒有分戶賬，它的總賬是由蛇下屬的所有機(jī)構(gòu)的總賬匯兌而來，它的報(bào)表也是由它下屬的所有機(jī)構(gòu)的報(bào)表匯總而來。

4、內(nèi)部賬戶分為一般內(nèi)部賬賬戶和標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)部賬賬戶。一般戶是必須通過前臺(tái)戶交易開戶后才能記賬的內(nèi)部賬賬戶，標(biāo)準(zhǔn)戶由后臺(tái)統(tǒng)一開戶可直接記賬的內(nèi)部賬賬戶。

5、季末、年終結(jié)賬與信用社平時(shí)結(jié)賬相同，各種提留和決算工作由聯(lián)社本部進(jìn)行。年終結(jié)轉(zhuǎn)由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)不用手工結(jié)轉(zhuǎn)。

（二）年終決算操作：

1、信用社所有業(yè)務(wù)辦理完成后，執(zhí)行軋賬簽退，正常下班。

2、①信用社全部簽退后，聯(lián)社本部業(yè)務(wù)辦理完成，進(jìn)行軋賬和簽退；②呼市清算中心結(jié)賬完成后，做網(wǎng)點(diǎn)重簽，執(zhí)行總賬內(nèi)部賬→總賬當(dāng)前余額查詢中查詢到所要提留的科目余額，進(jìn)行手工提留，并在內(nèi)部賬記賬中手工記賬。再做軋賬和簽退。③呼市清算中心繼續(xù)結(jié)賬，系統(tǒng)對(duì)損益類科目進(jìn)行自動(dòng)結(jié)轉(zhuǎn)和上劃。聯(lián)社本部再做網(wǎng)點(diǎn)重簽，進(jìn)行手工利潤分配并記賬，完成后軋賬和簽退，正常下班。年終決算完成。

十一、結(jié)算業(yè)務(wù)

（一）基本規(guī)定

1、銀行堅(jiān)持恪守信用、履約付款，誰的錢進(jìn)誰的賬，銀行不墊款的結(jié)算原則。

2、結(jié)算業(yè)務(wù)根據(jù)結(jié)算渠道分為省轄結(jié)算、大額支付、小額支付、農(nóng)信銀資金清算和同城票據(jù)交換系統(tǒng)。

3、所有結(jié)算業(yè)務(wù)需要換人復(fù)核，20萬元（含）需三級(jí)柜員授權(quán)。

（二）業(yè)務(wù)辦理

1、省轄結(jié)算（1）、省轄匯兌：客戶申請(qǐng)（填單、登記身份證號(hào)碼、聯(lián)系電話）→柜員審核→現(xiàn)金匯款（清點(diǎn)）→結(jié)算業(yè)務(wù)→省轄結(jié)算→轄內(nèi)匯兌，錄入各項(xiàng)要素，打印憑證，回單交客戶。

（2）、銀行匯票：是出票銀行簽發(fā)的，委托付款銀行在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

流程：根據(jù)結(jié)算渠道分為轄內(nèi)和大額支付。

①出票行：銀行匯票、本票出票→換人復(fù)核→打印憑證。

②付款行：省轄結(jié)算→匯票、本票→銀行匯票、本票結(jié)清→換人復(fù)核→打印憑證。如有剩余款項(xiàng)，需在出票行辦理“銀行匯票多余款結(jié)清”，可以從2431應(yīng)解匯款中支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬進(jìn)結(jié)算賬戶。

2、大額支付（1）匯票：大額支付→匯票業(yè)務(wù)→信息錄入→換人復(fù)核→匯票簽發(fā)移存（資金轉(zhuǎn)移至上海票據(jù)中心）→換人復(fù)核→打印憑證。付款行見票后做“兌付申請(qǐng)”，上海票據(jù)中心進(jìn)行資金劃拔。如果匯票逾期，出票行做“逾期兌付”，將資金從上票據(jù)中心劃回。

（2）匯兌：大額支付→大額業(yè)務(wù)→匯兌/委托/托收/國庫匯款→換人復(fù)核→打印憑證。

3、小額支付

（1）普通貸記業(yè)務(wù)：本行發(fā)起，要求本行付款的業(yè)務(wù)。如匯款、委托收款劃回以及跨行代發(fā)工資等。

流程：小額支付→小額業(yè)務(wù)→普通貸記業(yè)務(wù)（錄入信息）→換人復(fù)核→打印憑證。

（2）普通借記業(yè)務(wù)：本行發(fā)起，要求他行付款的業(yè)務(wù)。

流程：小額支付→小額業(yè)務(wù)→普通借記業(yè)務(wù)（錄入信息）→換人復(fù)核→打印憑證。

借記業(yè)務(wù)沒有金額限制，回執(zhí)期限應(yīng)小于等于5天。付款行收到來賬后做“借記來賬劃款”，將款項(xiàng)劃回發(fā)起行。（3）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)：同普通貸記業(yè)務(wù)，匯款實(shí)時(shí)到賬。

輸入本行付款人賬號(hào)→他行收款人賬號(hào)→實(shí)收行行號(hào)→付款賬戶類型→換人復(fù)核→打印記賬憑證。

（4）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)：同普通借業(yè)務(wù)，匯款實(shí)時(shí)到賬。

輸入本行收款賬號(hào)→他行付款人賬號(hào)→他行行號(hào)→換人復(fù)核→打印記賬憑證。

4、沖正業(yè)務(wù)：本交易處理本行需退回的小額業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。寫退回申請(qǐng)→接收方行號(hào)→單筆或多筆退回→交易內(nèi)容等→授權(quán)。如果對(duì)方行已入賬，則申請(qǐng)退回應(yīng)答中會(huì)標(biāo)注拒絕申請(qǐng)。

5、大小額來賬掛賬業(yè)務(wù)如手工入錯(cuò)賬，可以通過大小額公用公用交易→大小額撤銷來進(jìn)行撤銷，恢復(fù)到掛賬狀態(tài)。

手工發(fā)送業(yè)務(wù)可以實(shí)時(shí)發(fā)送往賬業(yè)務(wù)，類似于加急業(yè)務(wù)。

支票影像業(yè)務(wù)回執(zhí)是本行支票流轉(zhuǎn)到他行，我行收到他行通過同城票據(jù)交換或小額支付借記業(yè)務(wù)隨同支票影像發(fā)來的信息，在我行通過支票影像系統(tǒng)鑒別支票真?zhèn)魏?，通過“支票影像業(yè)務(wù)回執(zhí)”將款項(xiàng)劃到他行（他行會(huì)收到小額來賬）。如我行收到他行支票，處理流程與之相反。

十二、沖正業(yè)務(wù)

（一）當(dāng)日抹賬：用于沖銷當(dāng)日辦理的所有業(yè)務(wù)，包括開戶、銷戶、存取款、借貸記賬等。經(jīng)辦、復(fù)核該筆業(yè)務(wù)的柜員不得授權(quán)。在賬戶沖正時(shí)，如果賬戶余額為負(fù)，則不能沖正。如果是貸款業(yè)務(wù)，必須要從該筆貸款的最后一個(gè)交易開始抹賬。

流程：公用交易→記賬維護(hù)交易→當(dāng)日抹賬，輸入原交易流水號(hào)，三級(jí)柜員授權(quán)后，打印原憑證。

（二）隔日沖正：用于沖銷往日辦理的所有業(yè)務(wù)，包括開戶、銷戶、存取款、借貸記賬等。經(jīng)辦、復(fù)核該筆業(yè)務(wù)的柜員不得授權(quán)。

流程：公用交易→記賬維護(hù)交易→隔日沖正，輸入借貸方賬號(hào)、紅藍(lán)字標(biāo)志、借貸方向、錯(cuò)賬發(fā)生額，經(jīng)三級(jí)柜員授權(quán)后，打印憑證。

（三）內(nèi)部賬同方向記賬（紅藍(lán)字同方向沖正）：可以對(duì)內(nèi)部賬記賬錯(cuò)誤、多收多付時(shí)，作退回、收回的賬務(wù)處理。

流程：總賬內(nèi)部賬→內(nèi)部賬交易→內(nèi)部賬同方向記賬，選擇記賬方向、雙方賬號(hào)、紅藍(lán)字標(biāo)志、交易金額、摘要等內(nèi)容，三級(jí)柜員授權(quán)后打印憑證。

（四）跨年度反方向錯(cuò)賬沖正：用于沖正上年內(nèi)部賬記賬錯(cuò)誤，多收多付時(shí)，作退回、收回的賬務(wù)處理。涉及損益時(shí)，借記或貸記“以前年度損益調(diào)整”。

可以通過“內(nèi)部賬一借多貸記賬”或“內(nèi)部賬一貸多借記賬”進(jìn)行跨年度反方向錯(cuò)賬沖正。

第二篇：業(yè)務(wù)流程

中、小企業(yè)從創(chuàng)業(yè)到業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，逐漸形成自身的業(yè)務(wù)管理流程。業(yè)務(wù)管理流程是指在組織內(nèi)部“流轉(zhuǎn)”的一系列相關(guān)的活動(dòng)，它不僅僅限于一個(gè)單一的功能或者單一的部門，貫穿始終的反映企業(yè)經(jīng)營情況。這也是我們通常所說的工作流（WorkFlow）。不同的企業(yè)對(duì)自身業(yè)務(wù)有不同的規(guī)則定義，即使是同一個(gè)企業(yè)在不同階段、不同環(huán)境下其業(yè)務(wù)規(guī)則也可能會(huì)發(fā)生變化，這就決定了企業(yè)工作流的多樣性與多變性。

舉理論的產(chǎn)品銷售流程：銷售代表（支持流程：銷售人員的招聘、培訓(xùn)）接觸客戶、推介產(chǎn)品，客戶作出購買判斷，雙方商務(wù)談判，確定產(chǎn)品價(jià)格、付款條件、售后服務(wù)、運(yùn)輸方法等，簽署、執(zhí)行合同。而在實(shí)際的企業(yè)經(jīng)營管理過程中，不同的企業(yè)對(duì)業(yè)務(wù)流程有著不同的規(guī)定。還以銷售為例，有些企業(yè)需要財(cái)務(wù)部門的介入對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估，以確定客戶的支付能力(比如大型設(shè)備的分期付款)；而有些企業(yè)就不需要這一環(huán)節(jié)(比如日用消費(fèi)品的現(xiàn)金銷售)。

我國中、小企業(yè)主要由國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商及港澳臺(tái)投資企業(yè)、個(gè)體私營企業(yè)構(gòu)成。其劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是企業(yè)從業(yè)人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等數(shù)據(jù)并結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)。中、小企業(yè)占了我國企業(yè)總量的十之九九，這也符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大數(shù)定律。國家扶持企業(yè)其出發(fā)點(diǎn)就是考慮中小企業(yè)的就業(yè)貢獻(xiàn)及創(chuàng)新特點(diǎn)。

二○○三年國家正式實(shí)施《中小企業(yè)促進(jìn)法》，讓我們對(duì)這一特殊群體格外關(guān)注。市場經(jīng)濟(jì)條件下中、小企業(yè)的出生率高，死亡率也不低。中、小企業(yè)的主要問題是對(duì)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，待到發(fā)現(xiàn)時(shí)，往往來不及采取應(yīng)變措施。對(duì)于中、小企業(yè)來說，“成長的關(guān)鍵不是經(jīng)濟(jì)環(huán)境，也不是市場條件，而是企業(yè)自身的管理?xiàng)l件”一位倫敦商學(xué)院的學(xué)者如是說。

中、小企業(yè)開業(yè)前三年的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在資金上面。此后中、小企業(yè)問題集中在授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)方面，具體表現(xiàn)為：

企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，由企業(yè)一把手管理全部業(yè)務(wù)的局面難以為繼，然而由于缺乏組織上的準(zhǔn)備，沒有系統(tǒng)地計(jì)劃及在關(guān)鍵崗位上培養(yǎng)對(duì)象，管理團(tuán)隊(duì)薄弱，業(yè)務(wù)流程模糊，領(lǐng)導(dǎo)人長期事必躬親，其他員工難以分擔(dān)職責(zé)，嚴(yán)重影響企業(yè)發(fā)展后勁。

從另一個(gè)角度來看。企業(yè)發(fā)展靠兩條腿，一是經(jīng)營，二是管理。不同階段的企業(yè)，經(jīng)營和管理的比重是不一樣的。初創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營是第一位的，首先要做生意，管理可以先不重視。因?yàn)楣芾硎且粋€(gè)打基礎(chǔ)的工作，是怕丟失什么的一個(gè)命題。初創(chuàng)企業(yè)，本來什么都沒有，也不怕丟什么，那么主要是生存問題。發(fā)展到一定階段的中、小企業(yè)最重要的就是管理。因?yàn)橐呀?jīng)是有產(chǎn)階級(jí)了，有了一定的營業(yè)規(guī)模和資源，首先考慮的是，先把目前的經(jīng)營業(yè)績保住，因?yàn)橐坏┏鰡栴}，第一，談不上發(fā)展，第二，出任何的小問題，企業(yè)可能就經(jīng)受不起，尤其是成長中的企業(yè)。所以說，初創(chuàng)企業(yè)重經(jīng)營，成長型企業(yè)重管理。

在討論成長型中、小企業(yè)管理的問題之前，首先給成長型企業(yè)下一個(gè)定義，因?yàn)橛懻摰牟皇且话阒?、小型企業(yè)的管理問題。負(fù)增長的企業(yè)，不能叫成長企業(yè)，它叫衰退企業(yè)。還有一類企業(yè)，它是以常規(guī)速度發(fā)展的企業(yè)，每年遞增30%，像IBM，或者是聯(lián)想，每年以一個(gè)可控制的理想的增長速度在增長，是一個(gè)成熟企業(yè)，這是所有企業(yè)都期望達(dá)到的一個(gè)境界。所以說，成長型企業(yè)應(yīng)該是以非常規(guī)的速度增長的企業(yè)，非常規(guī)的速度發(fā)展的企業(yè)。

成長型企業(yè)定義為超速發(fā)展的企業(yè)。超速發(fā)展是一把雙刃劍，有好的一面，也有令人擔(dān)憂的一面。

一方面，發(fā)展是硬道理，不發(fā)展就不能生存，這是毋庸置疑的。如果發(fā)展慢就難以生存，生存得就不那么舒服，所以要快發(fā)展。

另外一方面，也就是劍的另外一個(gè)刃是什么呢？超速發(fā)展往往是特定歷史階段、特定經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的產(chǎn)物，這個(gè)特定階段和環(huán)境不會(huì)持續(xù)存在。為什么成熟企業(yè)都追求一個(gè)穩(wěn)定的發(fā)展呢，正常情況下，大多數(shù)企業(yè)家不愿意以百分之幾百的速度增長，是因?yàn)榭焖僭鲩L的另一

面就是面臨的風(fēng)險(xiǎn)和付出的代價(jià)比常規(guī)發(fā)展的企業(yè)要大。所以把發(fā)展速度與風(fēng)險(xiǎn)和代價(jià)這兩者平衡好，既要快速發(fā)展又要減低風(fēng)險(xiǎn)，少付出代價(jià)，這是成長企業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的重中之重，這就是管理。

管理有五個(gè)載體：

第一是理念。要想管理，必須有一個(gè)明確的管理理念。管理應(yīng)該建立在嚴(yán)格的制度之上，沒有制度，空談管理，是不可能的。所以管理理念是管理的出發(fā)點(diǎn)。

第二是結(jié)構(gòu)。采取什么樣的管理結(jié)構(gòu)、管理的架構(gòu)，決定了管理的內(nèi)容和管理的效果。第三是工作流。流程制度好比法律，可以起到強(qiáng)制性......好的管理在于好的流程

創(chuàng)業(yè)企業(yè)在摸索中發(fā)展，疏于流程管理，當(dāng)成長型企業(yè)發(fā)展到一定階段，經(jīng)營積累下來的經(jīng)驗(yàn)曲線就會(huì)固化為一定的業(yè)務(wù)管理規(guī)程。如批發(fā)性企業(yè)通常有簡單的進(jìn)銷存流程，洗衣連鎖店常有收貨、干洗、交貨規(guī)章，然而此時(shí)這些企業(yè)在內(nèi)部管理方面同樣存在諸多盲點(diǎn)：不充分的放權(quán)難以保障企業(yè)內(nèi)部責(zé)權(quán)相配，管理流程模糊，人員培養(yǎng)斷層等等。比如對(duì)于一個(gè)工業(yè)品銷售型的企業(yè)，老板按照創(chuàng)業(yè)初期的分配方式考核新老員工，對(duì)于公司招聘的新員工，雖然該企業(yè)對(duì)其進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使之能了解所負(fù)責(zé)的銷售流程，但事實(shí)上由于對(duì)業(yè)務(wù)的不熟悉，通常在一段時(shí)間銷售能力有限。不在同一起點(diǎn)的競爭往往使新人處于劣勢。從而造成企業(yè)一方面缺人，一方面新人流動(dòng)率高。更糟糕的結(jié)果是，有可能該新員工在熟悉業(yè)務(wù)過程中逐漸形成一些不規(guī)范的做法，而又得不到及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正，在以后的業(yè)務(wù)過程中形成潛在的危害。

從單純的業(yè)務(wù)流程升級(jí)為管理流程是提升企業(yè)水平的重要一步。管理流程的制定水平成為影響成長型中、小企業(yè)生存的又一關(guān)鍵要素。

好的流程在于好的執(zhí)行

在中、小企業(yè)傳統(tǒng)的手工業(yè)務(wù)處理過程中，經(jīng)過定義的工作流（通常是一些規(guī)章制度）是否能夠按照預(yù)定的業(yè)務(wù)規(guī)則良好的執(zhí)行取決于參與流程的人的自覺性以及領(lǐng)導(dǎo)管理的尺度，也就是說人是流程執(zhí)行中最善變的因素，這就決定了在業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中由于人為因素造成業(yè)務(wù)流程與預(yù)先規(guī)定的不一樣。領(lǐng)導(dǎo)人在其中起著重要的表率作用。當(dāng)然對(duì)于執(zhí)行流程過程中的一些客觀因素（如參與流程的某一人員外出）造成業(yè)務(wù)流程在特定的環(huán)節(jié)脫節(jié)，也會(huì)影響企業(yè)的工作效率。

信息化革命給我們提供了更好執(zhí)行......我們把計(jì)算機(jī)技術(shù)在企業(yè)工作流程管理中的應(yīng)用稱為工作流技術(shù)。目前典型的應(yīng)用包括：產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理(PDM)、辦公自動(dòng)化(OA)、企業(yè)資源計(jì)劃(ERP)等領(lǐng)域。

產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理中工作流管理是為了規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)、工程變更等活動(dòng)的流程，達(dá)到對(duì)產(chǎn)品數(shù)據(jù)有效管理的目的。

辦公自動(dòng)化的工作流管理領(lǐng)域目前主要涉及辦公事務(wù)處理流程如費(fèi)用管理、知識(shí)管理、會(huì)議管理、人事管理等等。

工作流在ERP中的應(yīng)用主要是通過與ERP的業(yè)務(wù)功能進(jìn)行有效地集成，使ERP的應(yīng)用具有更強(qiáng)的靈活性。

應(yīng)用工作流技術(shù)，可以為成長型中、小企業(yè)的經(jīng)營管理提供以下支持：

提供方便靈活的流程定義工具；按照既定的業(yè)務(wù)規(guī)則管理和監(jiān)督業(yè)務(wù)的運(yùn)行；及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)瓶頸，并進(jìn)行有效疏導(dǎo)或改善業(yè)務(wù)流程；提高工作效率，有效縮短業(yè)務(wù)處理周期；避免傳統(tǒng)處理方式中的隨意性造成業(yè)務(wù)流程混亂；減少或避免人為因素造成的原則性錯(cuò)誤及由此帶來的損失；增強(qiáng)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的協(xié)作能力，使業(yè)務(wù)運(yùn)做更加順暢；有利于業(yè)務(wù)的評(píng)估和業(yè)績考核；新員工可以迅速適應(yīng)本職工作；高效率的業(yè)務(wù)處理有助于提高客戶服務(wù)水平和企業(yè)競爭能力。

面對(duì)今天知識(shí)經(jīng)濟(jì)市場的挑戰(zhàn)，企業(yè)信息化建設(shè)的重要性日益被大家認(rèn)同，尤其是成長型中、小企業(yè)，如何在激烈的市場競爭中求得發(fā)展和壯大，僅靠產(chǎn)品價(jià)格、質(zhì)量、服務(wù)已無法贏得優(yōu)勢，只有在企業(yè)管理方面多下功夫，通過逐步建立和完善企業(yè)的信息化，引入先進(jìn)的工作流管理理念，向管理變革要效益，才能在......工作流是針對(duì)工作中具有固定程序的常規(guī)活動(dòng)而提出的一個(gè)概念。通過將工作活動(dòng)分解成定義良好的任務(wù)、角色、規(guī)則和過程來進(jìn)行執(zhí)行和監(jiān)控，從而達(dá)到提高生產(chǎn)組織水平和工作效率的目的。相對(duì)于“工作流”，業(yè)務(wù)流程是一個(gè)更一般化的統(tǒng)稱，而工作流這個(gè)詞，則已經(jīng)不能僅從字面含義或原理上去理解，它已經(jīng)被賦予了更深一層的特定含義——專指基于信息技術(shù)規(guī)劃、運(yùn)作、管理的業(yè)務(wù)過程。

第三篇：業(yè)務(wù)流程

房產(chǎn)抵押流程

一、接待

客戶都是我們主動(dòng)約到公司的，所以可以確定客戶的來訪時(shí)間。接到客戶電話說到公司來，客戶進(jìn)門我們給客戶讓座，倒水，詢問貸款金額及抵押物。

只要是我們有工作人員在公司，不管是業(yè)務(wù)員還是其他什么職務(wù)的同事，不管是誰的客戶來訪，我們都要第一時(shí)間把問題弄清楚，需要我們聯(lián)系本人還是我們可以幫助解決，一定不能讓客戶自己等。這是公司的整體形象，也體現(xiàn)我們公司的業(yè)務(wù)水平。

二、抵押流程

1、審件

從客戶進(jìn)入公司的一刻開始，我們就要嚴(yán)格把每個(gè)步驟分開，哪個(gè)業(yè)務(wù)員事先和客戶溝通的那么就由這個(gè)業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)主要接待。（了解客戶詳細(xì)情況，看清是否是產(chǎn)權(quán)人本人，可以從意愿度和息費(fèi)包括貸款用途等查看）另外有一個(gè)同事幫忙輔助審件，專門有同事負(fù)責(zé)倒水、復(fù)印(可以是新同事).簽合同也是一樣，主接待業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)主簽，另有一個(gè)同事最后審查合同及所需證件。這樣可以避免走冤枉路，工作現(xiàn)場還不亂，還可以避免客戶感覺我們不熟悉業(yè)務(wù)。

五證（產(chǎn)權(quán)證、土地證、身份證、戶口本、結(jié)婚證）

看產(chǎn)權(quán)證和土地證上的產(chǎn)權(quán)人姓名及房屋坐落位置是否一致，產(chǎn)權(quán)證上是否有抵押字樣，如有抵押字樣詳細(xì)了解抵押時(shí)間、抵押權(quán)人、抵押狀況及還款情況。比如抵押給某個(gè)銀行，我們就要慎重看客戶的征

信報(bào)告，查還款記錄是否有不良。如果是短時(shí)間抵押，那就要注意到房產(chǎn)局查房子是否經(jīng)常反復(fù)抵押，如果是這樣就說明這個(gè)客戶經(jīng)常貸款，最好通過各種途徑了解客戶在哪家公司貸的款，還款情況，為什么又不在那里做了。都要特別仔細(xì)的了解清楚。

看戶口本上的第一頁是否有省章和當(dāng)?shù)嘏沙鏊拢▋蓚€(gè)圓章）看產(chǎn)權(quán)人的婚姻狀況一欄與實(shí)際是否相符。（已婚、未婚還是喪偶）

看身份證、戶口本和結(jié)婚證上的產(chǎn)權(quán)人姓名，出生年月，身份證號(hào)是否一致，結(jié)婚證第一頁是否有登記員簽字。所有證件不能有任何涂改。到中國人民銀行調(diào)取個(gè)人征信報(bào)告。（產(chǎn)權(quán)人雙方復(fù)印身份證一張，反正面復(fù)印在一張紙上）

2、單身的產(chǎn)權(quán)人

如產(chǎn)權(quán)人單身未婚，需要產(chǎn)權(quán)人到戶口所在地的民政局開具未婚證明，從法定婚齡開起（男22周歲，女20周歲）

如果產(chǎn)權(quán)人是離婚的要出示離婚的詳細(xì)材料。法院判決的要法院判決書（民事調(diào)解書）和生效證明，民政局協(xié)議離婚的要原配偶到場簽字。未再婚證明從離婚之日起開至辦件當(dāng)日，未再婚證明在公證處當(dāng)日有效。戶口有遷入或者遷出的一定補(bǔ)齊，時(shí)間上不能有空缺。

產(chǎn)權(quán)人離婚后購買的房產(chǎn)需要看離婚時(shí)間和購房時(shí)間。離婚時(shí)間看戶口本和離婚材料，購房時(shí)間到房產(chǎn)局調(diào)取產(chǎn)權(quán)信息報(bào)告（產(chǎn)權(quán)人攜帶產(chǎn)權(quán)證和身份證，免費(fèi)辦理）。

房產(chǎn)單獨(dú)所有的，如果以前抵押過，只要查出上次抵押時(shí)是一個(gè)人簽字還是兩個(gè)人簽字即可。在辦理抵押登記前查客戶有沒有簽保證書，且要看保證書的內(nèi)容是否是放棄所有權(quán)，如果是放棄所有權(quán)的，另一方直接可以辦理抵押登記。

3、配偶死亡

如果配偶死亡，產(chǎn)權(quán)人需要開具配偶的死亡證明和產(chǎn)權(quán)人自配偶死亡后至今未再婚的證明

房產(chǎn)如果是在配偶死亡后購買的，需要開具自配偶死亡后至今未再婚的證明，戶口本上要有喪偶或者死亡注銷章。

產(chǎn)權(quán)人死亡的，配偶要將該房產(chǎn)過戶到自己名下。(需要子女先做放棄繼承的公證方可過戶)

4、風(fēng)險(xiǎn)告知

要和客戶溝通清楚我們辦理抵押公證的費(fèi)用和意義，房產(chǎn)抵押的費(fèi)用是80元，公證的費(fèi)用是360元，您的房產(chǎn)抵押給我們公司，到公證處辦理委托出售房產(chǎn)的公證，如果你到期既不還款也不交利息，我們有權(quán)利在不通知您的情況下處理您的該處房產(chǎn)。我們每個(gè)月的交息日是借款的前三天，如果你的貸款想繼續(xù)用，那么您在這三日內(nèi)把利息送過來或者打到公司統(tǒng)一賬戶都可以，如果您準(zhǔn)備還款，也一定要在借款到期日之前把借款還回來，超期我們會(huì)正常收息，一周之內(nèi)算半個(gè)月，超過一周按一個(gè)月計(jì)算。

5、簽合同

五證復(fù)印件復(fù)印3份，公司留檔一份、建設(shè)大廈一份（不要產(chǎn)權(quán)證）、公證處一份。

簽合同時(shí)一定注意一個(gè)人負(fù)責(zé)簽，另有一個(gè)同事負(fù)責(zé)檢查，主要是借

款人姓名要和身份證上的一致，要在姓名和借款金額的大小寫上用右手母指錄指紋。

合同一定要寫清楚房屋坐落及有關(guān)產(chǎn)權(quán)人的詳細(xì)信息和借款金額，合同里的備件一定要有一個(gè)詳細(xì)的信息表，至少要留3個(gè)隨時(shí)能聯(lián)系上產(chǎn)權(quán)人的電話號(hào)碼。

如果是再婚的產(chǎn)權(quán)人，盡管房產(chǎn)是單獨(dú)所有的，如果已經(jīng)再婚，在借據(jù)上借款人一欄里一定要讓其現(xiàn)任配偶簽字，一定要他承認(rèn)借款，知道事實(shí)。材料一定要準(zhǔn)備齊全包括公司要提供給大廈的材料，檢查清楚再出門。帶筆。

6、到大廈把材料交給受理窗口，客戶簽字，然后到3號(hào)窗口（指定窗口）

繳費(fèi)，到4號(hào)窗口換發(fā)票，回來把綠色的交給受理人員，紅色交給客戶，抵押完畢，檢查領(lǐng)證單上的房屋坐落、產(chǎn)權(quán)人姓名、還有抵押權(quán)人是否無誤。

7、公證處

辦理委托合同

受托人身份證原件及復(fù)印件。

委托內(nèi)容領(lǐng)取抵押后的產(chǎn)權(quán)證和他項(xiàng)證，售房。代過產(chǎn)權(quán)和土地，代收售房款。

辦理完公證后一定要詳細(xì)核對(duì)公證書上的產(chǎn)權(quán)人姓名、身份證號(hào)、房屋坐落位置、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、受托人姓名、身份證號(hào)和委托內(nèi)容是否相符。

8、注意事項(xiàng)

看是否是產(chǎn)權(quán)人本人

查看個(gè)人信用

看收入，了解實(shí)際收入情況，掌握貸款用途。

看家庭，夫妻雙方是否和睦，看意愿度。

9、出現(xiàn)場

家訪拍照，看該房產(chǎn)是否在租賃過程中，如果租賃中，要和承租方說清楚如借款人不還款我們將處置房產(chǎn)，我們有優(yōu)先權(quán)，能有書面的材料最好，一定要讓承租方知道房產(chǎn)已抵押。

10、和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)情況，準(zhǔn)備放款。

第四篇：退管業(yè)務(wù)流程

第三講退管業(yè)務(wù)工作

第一節(jié) 企業(yè)離退休（職）人員及遺屬基本信息維護(hù)

一、企業(yè)離退休（職）人員死亡減員

（一）申報(bào)范圍：納入統(tǒng)籌的企業(yè)離退休（職）人員；

（二）申報(bào)條件：已死亡；

（三）辦理依據(jù)：勞社廳發(fā)【2001】號(hào)；

（四）提交的材料：

1、死亡證明原件；

2、《離休、退休（職）人員及遺屬減少表》；

3、直系親屬確定的領(lǐng)取人身份證原件及復(fù)印件；

4、《“喪葬費(fèi)、一次性救濟(jì)費(fèi)”領(lǐng)取及“個(gè)人賬戶余額”繼承資格證明》。

1996年1月后退休的，還應(yīng)攜帶：

5、《退休（退職）人員增加表》復(fù)印件 ；

6、《濟(jì)南市企業(yè)職工退休審批表》原件；

7、《職工養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)》。

（五）辦理流程：

1、企業(yè)離退休（職）人員管理單位（參保單位或社區(qū)）在死亡人員去世次月的1-19日（法定休息日除外）攜帶死亡減員材料到參保地保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理減員手續(xù)。

2、保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行減員，維護(hù)直系親屬信息，打印《企業(yè)離退休人員喪葬費(fèi)、一次性救濟(jì)費(fèi)及個(gè)人賬戶繼承額審批表 》。

3、企業(yè)離退休（職）人員養(yǎng)老待遇終止。

4、死亡離退休人員遺屬（確定的領(lǐng)取人），在管理單位辦妥死亡養(yǎng)老待遇審核手續(xù)次月的前10個(gè)工作日，攜帶本人身份證（原件及正反面復(fù)印件）、“企業(yè)離退休人員喪葬費(fèi)、一次性救濟(jì)費(fèi)及個(gè)人賬戶繼承額審批表” 到市社保辦三樓大廳遺屬待遇領(lǐng)取窗口領(lǐng)取銀行卡。

二、遺屬喪失領(lǐng)取待遇資格減員

（一）申報(bào)范圍：納入濟(jì)南市社會(huì)統(tǒng)籌的遺屬；

（二）申報(bào)條件：喪失領(lǐng)取資格；

（三）辦理依據(jù)：《中華人民共和國勞動(dòng)保險(xiǎn)條例實(shí)施細(xì)則修訂草案》；

（四）提交的材料：

1、死亡減員：

（1）死亡證明原件；

（2）《離休、退休（職）人員及遺屬減少表》。

2、非死亡減員：

（1）單位證明材料；

（2）《離休、退休（職）人員及遺屬減少表》

（3）藝術(shù)身份證原件及復(fù)印件。

（五）辦理流程：

1、遺屬管理單位（參保單位或社區(qū)）在遺屬喪失領(lǐng)取資格次月的1-19日（法定休息日除外）攜帶減員材料到參保地保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理減員手續(xù)；

2、保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行減員；

3、遺屬待遇終止。

第二節(jié) 企業(yè)離退休（職）人員及遺屬養(yǎng)老待遇的發(fā)放

一、待遇發(fā)放的流程：

（一）養(yǎng)老待遇的確定:按照相關(guān)文件規(guī)定確定企業(yè)離退休

（職）人員及遺屬的養(yǎng)老待遇水平。

（二）新增人員養(yǎng)老待遇發(fā)放存折或卡的開戶：市辦退管處每月20日從系統(tǒng)中提取新增人員的數(shù)據(jù)，并傳輸給養(yǎng)老代發(fā)機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老代發(fā)機(jī)構(gòu)給每位新增的離退休（職）人員及遺屬開立養(yǎng)老待遇發(fā)放存折或卡，新增的離退休（職）人員及遺屬在本月24-25日攜帶身份證、養(yǎng)老金證到辦理養(yǎng)老待遇的保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)領(lǐng)取養(yǎng)老待遇發(fā)放存折或卡。

（三）發(fā)放數(shù)據(jù)的生成：市辦退管處每月24-25日從系統(tǒng)中把本月需要發(fā)放的人員按照代發(fā)機(jī)構(gòu)生成發(fā)放數(shù)據(jù)及發(fā)放報(bào)表，數(shù)據(jù)傳輸給待發(fā)機(jī)構(gòu)，發(fā)放報(bào)表經(jīng)主任簽字后交市辦財(cái)務(wù)處。

（四）待遇發(fā)放：市辦財(cái)務(wù)處每月27日（節(jié)假日提前）根據(jù)發(fā)放報(bào)表向代發(fā)機(jī)構(gòu)撥付資金，代發(fā)機(jī)構(gòu)確保28日發(fā)放到位。

二、養(yǎng)老待遇發(fā)放的形式：

（一）按月發(fā)放：繳費(fèi)滿15年且達(dá)到法定退休年齡（特殊情況除外）。

（二）代發(fā)機(jī)構(gòu)：截止目前，市直及六區(qū)企業(yè)離退休（職）人員及遺屬養(yǎng)老待遇代發(fā)機(jī)構(gòu)共10家銀行，分別是：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、齊魯銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、威海銀行。

第三節(jié) 企業(yè)退休（職）人員社會(huì)化管理服務(wù)

一、退休人員社會(huì)化管理服務(wù)的概念

（一）企業(yè)退休人員社會(huì)化管理服務(wù)的概念： 參保繳費(fèi)的人員辦理退休手續(xù)后，其管理和服務(wù)工作與原企業(yè)相分離，養(yǎng)老金實(shí)行社會(huì)化發(fā)放，人員移交街道和社區(qū)實(shí)行屬地管理，由社區(qū)服務(wù)組織提供相應(yīng)的管理和服務(wù)。

（二）社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)化管理服務(wù)概念：社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)參加社會(huì)保險(xiǎn)的單位和個(gè)人，提供從社會(huì)保險(xiǎn)登記、申報(bào)、繳費(fèi)，到個(gè)人帳戶的管理、查詢、結(jié)算以及社會(huì)保險(xiǎn)待遇的發(fā)放和對(duì)人員的管理等一系列管理和服務(wù)工作。

（三）社會(huì)保障社會(huì)化管理服務(wù)概念： 社會(huì)保障機(jī)構(gòu)對(duì)各種社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利、優(yōu)撫安置等進(jìn)行社會(huì)化管理服務(wù)。

二、退休人員社會(huì)化管理服務(wù)的意義

（一）退休人員社會(huì)化管理服務(wù)是進(jìn)一步保障企業(yè)退休人員晚年生活和提高生活質(zhì)量的重要舉措。

（二）退休人員社會(huì)化管理服務(wù)是完善社會(huì)保障體系的重要內(nèi)容。

（三）退休人員社會(huì)化管理服務(wù)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀要求。

（四）退休人員社會(huì)化管理服務(wù)是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要方面。

三、退休人員社會(huì)化管理服務(wù)的形式：

（一）基本形式：社區(qū)管理。

（二）過渡形式：一是委托企業(yè)管理；

二是社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接管理；

三是其他形式。

（三）基本形式與過渡形式的關(guān)系。

四、相關(guān)單位的責(zé)任

（一）企業(yè)的責(zé)任

1、做好移交工作；

2、原有活動(dòng)場地繼續(xù)發(fā)揮作用，并逐步象社會(huì)開放；

3、繼續(xù)支付有關(guān)福利待遇；

4、繼續(xù)發(fā)放統(tǒng)外項(xiàng)目；

5、養(yǎng)老金和醫(yī)療費(fèi)未納入統(tǒng)籌的，企業(yè)繼續(xù)負(fù)擔(dān)；

6、退休人員居住房未參加房改的，繼續(xù)承擔(dān)管理和維修責(zé)任；

7、創(chuàng)造條件，實(shí)現(xiàn)完全意義上的社會(huì)化管理服務(wù)。

（二）勞動(dòng)保障部門及社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的責(zé)任：、做好社會(huì)化管理服務(wù)工作的組織、推動(dòng)和協(xié)調(diào)工作，加強(qiáng)對(duì)街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）、社區(qū)勞動(dòng)保障工作的的指導(dǎo)；

2、落實(shí)社會(huì)保險(xiǎn)待遇。

（三）組織部門：指導(dǎo)街道和社區(qū)的黨建工作，加強(qiáng)退休黨員的教育。

（四）發(fā)展改革部門：把社區(qū)公共服務(wù)體系納入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃，加快發(fā)展社區(qū)服務(wù)業(yè)，加強(qiáng)社區(qū)公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)。

（五）民政部門：加強(qiáng)社區(qū)建設(shè)，指導(dǎo)社區(qū)服務(wù)堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)化、社會(huì)化發(fā)展方向，加快社區(qū)老年服務(wù)設(shè)施和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，將有特殊困難的退休人員納入社會(huì)扶助范圍，及時(shí)提供公益性養(yǎng)老服務(wù)，向符合享受低保條件的退休人員提供最底生活保障。

（六）財(cái)政部門：編制預(yù)算時(shí)，要統(tǒng)籌考慮企業(yè)退休人員社會(huì)化管理服務(wù)工作需要的經(jīng)費(fèi)。

（七）衛(wèi)生部門：加快社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為退休人員就近醫(yī)療提供方便。

（八）文化、體育部門：加快社區(qū)文體設(shè)施建設(shè)，組織退休人員開展豐富多彩的文化體育健身活動(dòng)。

（九）其他部門：工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)、老齡委等組織和機(jī)構(gòu)要充分利用各自的管理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極組織和指導(dǎo)社會(huì)志愿者隊(duì)伍和其他社會(huì)公益組織，為退休人員提供義務(wù)服務(wù)。

第五篇：汽車業(yè)務(wù)流程

新疆田豐汽車銷售服務(wù)有限公司

商用車貸款經(jīng)銷商業(yè)務(wù)流程：

一、總則：

東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司（以下簡稱：財(cái)務(wù)公司）為全面配合東風(fēng)汽車有限公司商用車經(jīng)銷商在各試點(diǎn)地區(qū)開展汽車貸款業(yè)務(wù)，特制定本作業(yè)辦法。

二、定義：

1，客戶：汽車貸款申請(qǐng)人。

2，保證人：與汽車貸款申請(qǐng)人一起對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶擔(dān)保的責(zé)任人，包括客戶配偶。3，對(duì)保：依財(cái)務(wù)公司規(guī)定與客戶及抱著呢個(gè)人簽訂汽車貸款相關(guān)文本。

4，業(yè)務(wù)代表：經(jīng)銷商負(fù)責(zé)與財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)人員合作承辦汽車貸款事宜的工作人員。5，業(yè)務(wù)人員：財(cái)務(wù)公司汽車信貸部業(yè)務(wù)室派駐在各試點(diǎn)地區(qū)負(fù)責(zé)與經(jīng)銷商聯(lián)絡(luò)，受理

客戶汽車貸款業(yè)務(wù)的工作人員。

三，商用車貸款經(jīng)銷商作業(yè)流程：

1，當(dāng)有客戶需辦理汽車貸款購車時(shí)，經(jīng)銷業(yè)務(wù)代表（銷售部門人員）應(yīng)對(duì)客戶的基本

情況進(jìn)行咨詢，并提供一份財(cái)務(wù)公司印制的《東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司汽車貸款客戶須知》和若干份數(shù)的空白《身份、房產(chǎn)及收入證明》給客戶。

2，客戶按照《貸款須知》備齊客戶及保證人應(yīng)準(zhǔn)備的文件資料的原件。

3，業(yè)務(wù)代表在收到客戶提交的貸款申請(qǐng)資料的原件后，應(yīng)親自對(duì)要求保留復(fù)印件的原

件進(jìn)行復(fù)?。ńy(tǒng)一用A4紙復(fù)印），并協(xié)助客戶詳實(shí)填寫《汽車貸款申請(qǐng)書》，并要求客戶在其提交的貸款申請(qǐng)資料（原件或復(fù)印件）上簽字。

4，業(yè)務(wù)代表將收到的客戶貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行整理，并在《汽車貸款客戶資料簡表》上

勾選和補(bǔ)充，然后業(yè)務(wù)代表在《汽車貸款客戶資料簡表》和所提交的客戶申請(qǐng)資料上簽名，及時(shí)通知財(cái)務(wù)公司所派駐當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)人員受理。

5，業(yè)務(wù)代表將受到的客戶汽車貸款資料連同《汽車貸款客戶資料簡表》送交給財(cái)務(wù)公

司業(yè)務(wù)人員，業(yè)務(wù)人員按照《汽車貸款客戶資料簡表》上的內(nèi)容，對(duì)收到的客戶貸款資料進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無誤后，業(yè)務(wù)人員在《汽車貸款客戶資料簡表》上簽收。6，財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)人員在接到客戶貸款資料后，對(duì)客戶的信用進(jìn)行初次評(píng)分。業(yè)務(wù)人員

以電話方式將初次評(píng)分結(jié)果告知業(yè)務(wù)代表，若評(píng)分通過，業(yè)務(wù)代表應(yīng)及時(shí)于業(yè)務(wù)人員和客戶約定家訪時(shí)間（包括保證人）；若評(píng)分不通過，業(yè)務(wù)代表應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)件或退件。

7，經(jīng)銷商征信人員和財(cái)務(wù)公司人員一同對(duì)客戶及保證人進(jìn)行資信調(diào)查（家訪）。在進(jìn)

行資信調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)代表應(yīng)與財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)人員一起先對(duì)客戶提交的《汽車貸款申請(qǐng)書》上的內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)和補(bǔ)充，再依《信用調(diào)查表》所列內(nèi)容，對(duì)客戶進(jìn)行咨詢，確實(shí)了解客戶工作狀況，家庭生活狀況、收入支出、房產(chǎn)狀況，并詳細(xì)填寫。業(yè)務(wù)代表在資信調(diào)查（家訪）過程中，應(yīng)對(duì)重要的文件及資產(chǎn)用數(shù)碼相機(jī)拍照。

8，財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)人員會(huì)不定時(shí)以電話通知汽車貸款缺項(xiàng)資料的補(bǔ)件情形，并希望業(yè)務(wù)

代表送件時(shí)請(qǐng)注明客戶名稱并列表登記，以便追蹤核對(duì)。（請(qǐng)?jiān)诒ＷC人資料及補(bǔ)件上注明客戶名稱，以避免工作失誤影響審件）

9，財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)人員會(huì)及時(shí)將客戶資料報(bào)送至財(cái)務(wù)公司總部審批?？偛繉徟Y(jié)果

《汽車貸款申請(qǐng)回復(fù)書》傳真給經(jīng)銷商業(yè)務(wù)代表，業(yè)務(wù)代表請(qǐng)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)人員在回復(fù)的傳真件上簽字確認(rèn)。

10，若屬附條件進(jìn)件，經(jīng)銷商業(yè)務(wù)代表依附條件內(nèi)容向客戶說明，請(qǐng)其補(bǔ)件；待補(bǔ)

足后再重新依前述作業(yè)程序處理。若婉拒，則經(jīng)銷商業(yè)務(wù)代表告知客戶退件。經(jīng)銷商如認(rèn)為財(cái)務(wù)公司汽車貸款回復(fù)不妥，可由有關(guān)主管填寫意見傳真回財(cái)務(wù)公司，財(cái)

務(wù)公司主管收到傳真后會(huì)盡快回復(fù)。

11，財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)人員會(huì)不定期將《汽車貸款進(jìn)件明細(xì)表》傳真給經(jīng)銷商，報(bào)告汽

車貸款案件的進(jìn)度。如需經(jīng)銷商配合事項(xiàng)，會(huì)注明于該備注欄內(nèi)容。

12，對(duì)于核準(zhǔn)的汽車貸款申請(qǐng)案件，業(yè)務(wù)代表應(yīng)立即聯(lián)絡(luò)客戶及保證人確定簽定對(duì)

保文件的時(shí)間和地點(diǎn)，并通知業(yè)務(wù)人員和客戶完成有關(guān)對(duì)保手續(xù)。

A、經(jīng)銷商與客戶簽訂購車合同；

B、經(jīng)銷商收取首付款及其他相關(guān)費(fèi)用；

C、協(xié)助客戶開立扣款存折，辦理委托扣款手續(xù)。將客戶的身份證（或戶籍證明）

復(fù)印件和客戶已簽字并按手印的《汽車貸款個(gè)人銀行結(jié)算賬戶委托授權(quán)書》及時(shí)寄回財(cái)務(wù)公司辦理開戶手續(xù)；

D、經(jīng)銷商應(yīng)出具機(jī)動(dòng)車輛銷售發(fā)票及相應(yīng)收據(jù)。

13，業(yè)務(wù)代表應(yīng)積極協(xié)助業(yè)務(wù)人員和客戶投保機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)（東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司

為該保險(xiǎn)的第一受益人）。保險(xiǎn)有效到期日前一個(gè)月，財(cái)務(wù)公司將提醒經(jīng)銷商通知客戶辦理續(xù)保手續(xù)，并將續(xù)保后的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)單送交財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)人員簽收。14，經(jīng)銷商業(yè)務(wù)代表負(fù)責(zé)辦理繳納車輛購置稅加稅、車輛上牌，并協(xié)助辦理抵押登

記手續(xù)（相關(guān)費(fèi)用有客戶承擔(dān)）。在辦理完車輛上牌和抵押登記后，將機(jī)動(dòng)車銷售發(fā)票原件、機(jī)動(dòng)車登記、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單正本送交財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)人員簽收。業(yè)務(wù)人員會(huì)及時(shí)將所有資料寄送財(cái)務(wù)公司本部，以便撥款作業(yè)。財(cái)務(wù)公司會(huì)在該車貸款案件全部資料和文件收齊后，及時(shí)受理撥款。