第一篇：信用卡催收手段大揭秘

信用卡催收手段大揭秘

發(fā)布時(shí)間：2015-12-14 18:08

作者：李垚

文章來源：半島都市報(bào)

文章瀏覽：382 摘要：

最近，寧波一位“80后”女子，由于信用卡透支無力歸還，以涉嫌“惡意透支”被刑拘，帶入看守所兩個(gè)月后自殺身亡。一張信用卡引發(fā)的悲劇恐怕驚醒不少卡奴。該女子曾經(jīng)辦理了四張信用卡，其中一張信用卡欠款為 5.2萬元的本金，一年時(shí)間隨著利息的增長達(dá)到9萬多元。

截至2011年一季度末，全國信用卡逾期半年未償信貸總額82.07億元，較2010年第四季度增加5.18億元，增長6.7% ；按國際慣例，逾期180天未還的信用卡貸款視為壞賬。什么樣的手段可以讓欠款人還款？是舌燦蘭花、以情動(dòng)人還是威逼利誘？在催收環(huán)節(jié)中，銀行扮演什么樣的角色，又如何和催收公司合作？對此，記者近日進(jìn)行了深入調(diào)查。

手段一

電話催收員：每天250通電話

薄女士月均追回欠款30萬元以上，每天約撥打250通電話?！肮咀罡叩募o(jì)錄是一個(gè)月收回了68萬?！彼f。

多位業(yè)內(nèi)人士介紹，考慮到追繳的成本和效果，銀行大多樂意與催收公司合作，同時(shí)保留本行的催收部門。2007年后催收行業(yè)競爭日趨激烈，也逐漸規(guī)范，但依然魚龍混雜。

“一般在90天內(nèi)的呆壞賬由銀行客服部門催收，而大于90天的賬款由催收公司催收。一家銀行可能與幾家，或十幾家催收公司合作?！蔽覑劭ňW(wǎng)站董事長涂志云介紹，催收的手段主要包括短信、電話、登門和律師函。

電話是催收公司的第一大工具。

2008年6月至今，CBC(北京)信用管理有限公司(下稱“CBC”)一位薄姓催收員從事信用卡催收已2年有余，此前其在高柏資本控股集團(tuán)工作。這一天她如常一樣打開電腦、點(diǎn)開客戶資料，開始撥打電話。

第一個(gè)電話沒有人接，第二個(gè)顯示空號，第三個(gè)被接起，但對方硬邦邦地一句“沒有這個(gè)人”就掛了電話。

不斷地打電話、被拒絕和面對各種謊言是催收員日常工作的一部分。薄回憶，曾有一位選美公司總裁助理欠9000多元的信用卡賬款兩年多，每次給他家里打電話對方都說打錯(cuò)了，而且罵人。

用催收員們自己的話來說，這就是“斗智斗勇”，“要把欠款人所說的100個(gè)不還款的理由一個(gè)一個(gè)反駁掉，讓他最后覺得必須要還款”。具體方式包括疏導(dǎo)法罵不還口，感情牌告知其父母朋友，警示法車貸房貸及信用記錄受影響等。

一名催收人員在傳授經(jīng)驗(yàn)時(shí)寫道：“加強(qiáng)電話溝通技巧，善于使用各種方法對被催收人員施加壓力，如其需面對的法律懲罰。如果真要尋找失聯(lián)客戶，看能否聯(lián)系到與其有一定關(guān)系的人，如親屬、同事等，通過他們把被催收人員需面對的法律行為告之等?！?/p>

對催收人員來說，一筆欠款追繳三個(gè)月是常事。一些催收公司的工作程序要求，聯(lián)系不上欠款人本人時(shí)，催收員每三天撥打一次電話，確認(rèn)還款意向后，每天去電跟蹤進(jìn)度。

前述薄女士是該公司的熟練催收員，月均追回欠款額30萬元以上，上班時(shí)間為每天上午九點(diǎn)到下午六點(diǎn)，約撥打250通電話。按公司規(guī)定，上午9點(diǎn)前、晚上9點(diǎn)后都不可聯(lián)系客戶。若按每筆欠款7000元計(jì)算(薄介紹通常是這個(gè)數(shù)字)，每月她大約追回40筆欠款，而撥打的電話約為5000個(gè)，即一筆成功的回款意味著大約125個(gè)電話。

“在我們公司，一般熟練的催收員都可達(dá)到這個(gè)數(shù)字。三個(gè)月左右的新手每月可催收10多萬元。最高的紀(jì)錄是一個(gè)月收回了68萬。”她說。

手段二

催收公司：只要給我一個(gè)地址

“讓他無法正常工作、正常生活，感到不還不行，吃不好睡不好?！倍∑檎f，傭金按收回賬款的30%提取，不收回款項(xiàng)不收費(fèi)。

但并非所有催收公司如此“文明”。

丁崎(化名)2005年起從事催收行業(yè)，2007年自己成立了一家總部在廣州的催收公司。

“只要給我地址，我有100%的把握讓他還款。”丁崎向記者保證。

在丁崎出示的公司宣傳資料中，扉頁上印著身材魁梧、戴著墨鏡、一身黑衣的大漢。他要債的基本思路是，到欠款人單位給造成一定的影響，甚至阻礙欠款人單位的經(jīng)營；或到欠款人家里，拿東西來抵押。極端時(shí)可派人24小時(shí)跟著欠款人，直到把款項(xiàng)全部一次性付清。

丁崎公司的人手分為兩部分，一部分負(fù)責(zé)調(diào)查，一部分施行催收行為，可互換。

談及催收的效果，丁崎頗有把握：“一般信用卡欠費(fèi)不過幾千元或一兩萬元。5萬元以上的債務(wù)我不敢保證。但數(shù)目比較少的話，給他們施加一些壓力，一個(gè)小時(shí)就可以得到明確的結(jié)果?！?/p>

具體方式簡言之是，“讓他無法正常工作、正常生活，感到不還不行，吃不好睡不好?！睂τ谑召M(fèi)，丁表示，傭金按收回賬款30%提取，不收回款項(xiàng)不收費(fèi)。

一名欠款人提供的資料顯示，催收人員在他家門口的墻上用大字寫著“某某(欠債人名)，還清欠款，才是生活好唯一出路，否則一切后果自負(fù)。還錢！”而每天數(shù)個(gè)電話，在單位、家里被堵住也并不少見。

一位業(yè)內(nèi)人士甚至提到，聽說過“關(guān)禁閉”等較為極端的催收方式。一名從事信用卡業(yè)務(wù)十多年的人士認(rèn)為，欠債不還固然不對，但運(yùn)用這樣的手段也不對，“有一次銀行讓我給他們講催收的課程。我拒絕了。你們讓我講白道還是黑道呢？”

上述人士介紹，這樣的催收公司多如牛毛，有時(shí)四五個(gè)人就可以開辦。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類的催收公司有一些共同特點(diǎn)。如討債區(qū)域不能太偏僻，要求在一、二線城市，便于尋找當(dāng)事人；公司規(guī)模較小，多集中在一兩個(gè)城市；催收方式主要為上門催收，要求欠款人一次性還清欠款；催收員工作不穩(wěn)定，忙的時(shí)候每天工作，閑的時(shí)候沒有工作。

此外，一些催收公司還通過和公安部門的關(guān)系，獲得更加詳細(xì)的資料。

調(diào)查

爭議焦點(diǎn)：催收外包是否合法？

對于委托第三方催收的合法性，不同的法律界人士有不同的看法。

CBC首席運(yùn)營官董軍民從事催收行業(yè)已12年，目前其公司代理了18家銀行的催收業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國。

這幾年他明顯感受到，監(jiān)管部門對于催收行業(yè)的管理越來越嚴(yán)格，“2009年下半年起，一些股份行開始對催收公司的資質(zhì)進(jìn)行考查，不合格的不能進(jìn)入外包名單。銀監(jiān)會(huì)也對銀行合作的催收公司進(jìn)行檢查?！?/p>

此外，“公司所有催收人員的名單、變動(dòng)情況都及時(shí)上報(bào)給銀行。銀行也會(huì)來公司給催收員進(jìn)行培訓(xùn)?！?/p>

從事催收業(yè)四年的王平介紹，目前國有行和股份行有兩套催收管理體制。國有行主要通過省行招標(biāo)選擇催收公司，一般一家銀行在一個(gè)城市會(huì)尋找兩三家合作，多的可能達(dá)六家。而股份行會(huì)由總行負(fù)責(zé)與催收公司的合作，采取競爭淘汰制，“股份銀行有龐大的催收隊(duì)伍，可能有幾十家甚至上百家。”競爭給催收公司帶來了壓力。2007年以前，銀行給催收公司的服務(wù)費(fèi)用可達(dá)催收回款項(xiàng)的 20%～30%，而近年來國有行可能不到10%，股份行稍高一些。

“低價(jià)策略是目前各家公司無奈的選擇?！币幻呤杖藛T舉例，某行很想和一家催收公司合作，但該公司堅(jiān)持不走低價(jià)，銀行最終選擇了低價(jià)公司，但最后不良資產(chǎn)下降有限。

細(xì)數(shù)從2003年開始的催收行業(yè)，經(jīng)歷了電話催收、訪問催收的階段，逐漸向著司法催收過渡。

“各行現(xiàn)在都很注重司法催收。有銀行要求所有的催收都要有錄音和記錄，便于采取司法手段?！币幻麡I(yè)內(nèi)人說。比如在CBC、高柏等催收公司，催收員都配有電腦、耳機(jī)和撥號系統(tǒng)?！懊恳粋€(gè)電話都自動(dòng)錄音?！盋BC的一名催收員說。

許多催收公司和律師事務(wù)所都有合作，不少律所也開展了信用卡催收業(yè)務(wù)。但有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，催收是一個(gè)人力資本密集型的行業(yè)，利潤率不高，不適合律所，目前的趨勢可能和銀行將訴訟外包有關(guān)。

對于委托第三方催收的合法性，不同的法律界人士有不同的看法。中國政法大學(xué)教授洪道德認(rèn)為，中國沒有同意成立討債或者催收公司，因此這些公司都是不合法的，銀行的外包行為也不合法。但更多律師認(rèn)為，只要催收公司的成立合法，手段規(guī)范，就屬合法經(jīng)營。

也有銀行完全自己經(jīng)營催收業(yè)務(wù)。民生信用卡催收部一名員工說，在該行推廣了2年信用卡后，他被分配到催收部門，至今已三年?！按蟛糠滞露际穷愃平?jīng)歷。催收需要對信用卡知識(shí)有所了解，及清楚銀行的工作模式。”他介紹，三個(gè)人組成一個(gè)小組，工資并不與回款數(shù)量直接掛鉤，主要依據(jù)是否達(dá)到銀行的不良率指標(biāo)等。

第二篇：信用卡催收

信用卡催收

目錄

M0時(shí)段 M1時(shí)段 M2時(shí)段 M3時(shí)段 M4時(shí)段

編輯本段M0時(shí)段

就是最后繳款日的第二天到下一個(gè)賬單日。該時(shí)間段銀行記錄幾乎不損，但是會(huì)收取滯納金與全額的利息。該時(shí)段銀行一般不催收，只會(huì)通過短信平臺(tái)提示超過還款期!編輯本段M1時(shí)段

是M0時(shí)段的延續(xù)，即在未還款的第二個(gè)賬單日到第二次賬單的最后繳款日之間，信用記錄會(huì)有影響，但只進(jìn)入過一次M1時(shí)段不會(huì)影響，如購房貸款之類的問題，但同樣會(huì)收取滯納金，如果是在第二個(gè)繳款日之前則只會(huì)收取到一次滯納金，否則收取到2次，利息同樣是按全額收??！該時(shí)段銀行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打電話提醒還款！也有的銀行在該時(shí)段不進(jìn)行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。

編輯本段M2時(shí)段

是M1的延續(xù)，即在未還款的第三個(gè)賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有較大影響，在銀行業(yè)征信記錄中會(huì)存在污點(diǎn)，對以后的貸款，以及在較大型企業(yè)找工作有很大影響。會(huì)收取滯納金，如果是在第三個(gè)繳款日之前則會(huì)收取到2次滯納金，否則三次，利息按全額利息收取。該時(shí)段銀行一般采取引導(dǎo)式還款，有相關(guān)的催收員打電話告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時(shí)段會(huì)聯(lián)系欠款人親屬，朋友，協(xié)助提醒欠款人還款。有些銀行催收強(qiáng)硬的，甚至?xí)写呤諉T偽裝成相關(guān)律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時(shí)段也只是進(jìn)行提醒式催收！

編輯本段M3時(shí)段

是M2的延續(xù)，即在未還款的第四個(gè)賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會(huì)存在較大污點(diǎn)，會(huì)直接影響到在銀行貸款，而且進(jìn)不了對征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)。會(huì)收取滯納金，如果是在第四個(gè)繳款日之前則會(huì)收取到3次滯納金，否則四次，利息按全額利息收取。該時(shí)段銀行一般采取強(qiáng)壓式還款，有資深的催收員會(huì)通過電話，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會(huì)寄往戶籍地以及申請信用卡時(shí)所填寫的單位地址，但在該階段還不會(huì)向公安局報(bào)案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經(jīng)由公安部門介入，但該階段法院不會(huì)受理信用卡類起訴！

編輯本段M4時(shí)段

是M3的延續(xù)，即在未還款的第五個(gè)賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會(huì)存在較大污點(diǎn)，會(huì)直接影響到在銀行貸款，而且進(jìn)不了對征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)。會(huì)收取滯納金，如果是在第五個(gè)繳款日之前則會(huì)收取到4次滯納金，否的、則五次，利息按全額利息收取。該時(shí)段停止電話催收，銀行會(huì)進(jìn)行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專門替金融機(jī)構(gòu)收債款的公司，一般這類公司以律師事務(wù)所居多，會(huì)上門，但該種情況下也會(huì)有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進(jìn)行面談還款。第二種情況，是涉嫌金額較大，且在電話催收中明確不還款的態(tài)度的，銀行則會(huì)整理相關(guān)資料，作為證據(jù)，進(jìn)行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔(dān)一筆額外的罰金！

M4+時(shí)段：超過M4時(shí)段的逾期賬戶稱為M4+，該情況的賬戶多為銀行無法聯(lián)系到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當(dāng)金額在經(jīng)過一段時(shí)間的滾疊，達(dá)到法院可以接受起訴的金額，銀行會(huì)再次進(jìn)行起訴！

信用卡相關(guān)名詞解釋：1：滯納金：就是對逾期賬戶的一種罰金，一般按最低還款未還款部分的百分之一收取，最低收取十元，但有的銀行按百分之三收取，最低30元

2：利息：所有銀行一樣，按日息萬分之五計(jì)算，按月計(jì)算復(fù)息!

3：超限費(fèi)：按超過額度計(jì)算，不同銀行收取百分比不同，最低幾乎都是5元

第三篇：信用卡催收法律

司 法 解釋

第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

對應(yīng)刑法條文

第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

……

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為?！?/p>

解

讀

司法實(shí)踐中對如何把握惡意透支的期限以及如何界定發(fā)卡銀行的催收方式一直存在爭議。此次《解釋》較為詳細(xì)地闡明了惡意透支

第四篇：信用卡催收

信用卡催收

現(xiàn)在的催收機(jī)構(gòu)有幾下幾種：

1、發(fā)卡銀行自己的信用卡中心及各地的分支機(jī)構(gòu)

2、委外催收機(jī)構(gòu)

委外催收機(jī)構(gòu)現(xiàn)在有兩種，一種是律師事務(wù)所，二種是信用卡代理服務(wù)公司或咨詢公司，也就是民間所說的討債公司。

發(fā)卡銀行一般是自己的信用卡中心及各地的分支機(jī)構(gòu)，如民生沒有委外。

信用卡代理服務(wù)公司或咨詢公司： 公司為私人性質(zhì) 有固定經(jīng)營場所

人員一般視規(guī)模15---100人以上不等

固定資產(chǎn)主要是 計(jì)算機(jī)、錄音、錄像、閉路監(jiān)控器材、汽車等。收入來源：依照比例從催款回收額中提取傭金（20%-50%）

催收流程： 一、一般銀行將逾期三個(gè)月（M3）和三個(gè)月以上（M3--Mn）信用卡持卡人詳細(xì)登記資料按逾期時(shí)間段分配給與銀行有催收合同的單位。逾期時(shí)間段分為：

1、提前委案（持卡人消費(fèi)后被懷疑有超限消費(fèi)、套現(xiàn)等可能。催收提成15%）

2、一手委案（逾期3個(gè)月不還款。催收提成20%）

3、二手委案（逾期3-6個(gè)月不還款。催收提成25%）

4、三手委案（逾期6-9個(gè)月不還款.催收提成30%。）

5、長賬齡委案（逾期9個(gè)月以上不還款。催收提成35%）

6、臨時(shí)打包委案（催收提成35-50%）

催收方法主要以嚇唬人為主

現(xiàn)在要錢是最難的事情，有些時(shí)候必須得有點(diǎn)“非常規(guī)套路”，以嚇唬人為主，但一般不會(huì)去犯法，因?yàn)檫@樣做的代價(jià)太高。

第一步是電話討債，通過與欠債方通電話，進(jìn)行初步接觸； 第二步是信函討債，這種方法是通過一些書面談判的方法與欠債方進(jìn)行紙上談兵；

第三步是面訪，采用多種面對面的談判技巧向?qū)Ψ教滓房睿?最后一步就是法律途徑了，在前三步都無效的前提下，最終采取對簿公堂的形式，利用法律武器向?qū)Ψ接懸房睢?這個(gè)代價(jià)太大一般不用)

銀行的程序就是500元以上，超過30天。1.會(huì)影響你的個(gè)人信用記錄。

2.催收會(huì)給你打電話，并且每3-5個(gè)工作日打一次。注意：這里有很多技巧。比如，他們先會(huì)問你是誰誰嗎，就是要確實(shí)你是持卡人本人，還有他們會(huì)嚇唬你，說會(huì)影響你的記錄，會(huì)告訴你的朋友，父母，公司等等，反正就是讓你害怕。但是他們決定不會(huì)說威脅你的詞語以

及侮辱性的語言，否則他們就違規(guī)了。還有就會(huì)說付諸法律等等。3.超過90天，且金額大于5000元。會(huì)委外催收。催收公司絕對是一幫游走在法律邊緣的混蛋！他們肯定會(huì)上門，去公司找人。這時(shí)候，還最低還款額肯定是不行了，必須是全款。（這招很管用，沒有幾個(gè)人能抗得住。）

4.委外催收無效，報(bào)送公安機(jī)關(guān)，起訴

應(yīng)對催收辦法：

1、持卡人應(yīng)該注意，你的信息由變動(dòng)（電話、住址、等）要及時(shí)通過客服電話告知，避免銀行把你列入疑問名單。同時(shí)也可以避免由于找不到你，給你家人打電話，照成不好的影響。

2、欠款應(yīng)及時(shí)還清，或按照銀行要求還最低還款。

3、不管你欠多少錢，一定記住——每個(gè)月都要往銀行存點(diǎn)錢，50、100、150等都可以，記住一定存啊?。。　胺梢?guī)定的信用卡詐騙的要件是：欠款數(shù)額較大（本金1 萬元以上）經(jīng)銀行多次催收（連續(xù)3各月以上），拒不還款?！泵靼诪樯督心忝總€(gè)月都要還一點(diǎn)錢了吧！還得多與少是能力問題，決定了你的性質(zhì)！不還可就是犯法了！到時(shí)候銀行到公安局舉報(bào)，就該抓你了。

信用卡帳外的滯納金是可以免一部分的，條件是一次還清本金、利息。（到街道開困難證明，大病證明等一切能證明你困難的材料。

如果你欠本金在1萬元以上，3個(gè)月以上一分錢都沒還，催收公司約你到公司面談還款事宜，你可千萬別去?。?！千萬別去??！有可能他們已經(jīng)報(bào)案，就等你自投羅網(wǎng)呢！去了就會(huì)被抓！避免此情況的發(fā)生，就要按前面第3點(diǎn)去做，否則你死定了！

催收公司同公安局都有關(guān)系，他們通過公安內(nèi)部戶籍信息平臺(tái)調(diào)取你的一切信息，還會(huì)通過社會(huì)保障系統(tǒng)，通訊內(nèi)部關(guān)系等方式挖地三尺尋找你的。但你要了解，我國對公民信息是保護(hù)的。如果他們給你留給銀行資料內(nèi)聯(lián)絡(luò)方式以外的人打電話催款，你應(yīng)該馬上通過客服投訴，記住了，銀行最怕的是社會(huì)影響。

銀行對社會(huì)催收機(jī)構(gòu)是即愛又怕。愛的是，可以通過他們減輕銀行工作壓力、欠款數(shù)額，怕的是他們違反規(guī)定催收，影響銀行聲譽(yù)。

銀行一般規(guī)定： 不許暴力催收

不許往門上貼催款通知

早7點(diǎn)前，晚9點(diǎn)后不許打電話尤其是宅電進(jìn)行催收 晚9點(diǎn)以后不許上門催收 國家法定節(jié)日不許催收

不許向持卡人以外人員催收（經(jīng)常找你家人是不行的，他們也不欠銀行錢?。。?/p>

催收公司被有效投訴是會(huì)被銀行罰款的，一般5000以上，還會(huì)被停單子，就是面臨銀行取消同催收公司合作，他們就沒錢可掙了，朋友記好了，你覺得給你打電話催款的人可恨，你就設(shè)計(jì)好圈套讓他跳，在往客服打電話投訴他，銀行很怕的。催你款的人和公司就更害怕了?？峙戮偷们竽懔耍?！

第五篇：信用卡催收律師函

信用卡欠款催收律師函

NO:

先生/女士：

就您所持 XX 銀行信用卡欠款事宜，本律師事務(wù)所依法接受 XX 銀行信用卡中心（以下簡稱 “卡中心”）委托，指派×××律師出具本律師函：

您所持有的 XX 銀行信用卡（以下簡稱“XX 卡”（卡號：）請?zhí)砑酉鄳?yīng)掩碼），截至 年 月 日，已累計(jì)欠款達(dá) /身份證號： RMB/USD。經(jīng)卡中 心多次催告通知，至今仍未清償。

根據(jù)您申領(lǐng) XX 卡時(shí)簽署的《XX 銀行信用卡領(lǐng)用合約》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，您的透支款 項(xiàng)已超過期限。現(xiàn)本所受卡中心委托，特請您于本函送達(dá)之日起三天內(nèi)到 XX 銀行任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 查詢并償還所欠全部款項(xiàng)（具體金額以還款當(dāng)日 XX 銀行所提供的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，客服電話: 00000000)。否則，本所將建議銀行依次采取如下措施：

1、委派專人至您的住所或戶籍地、工作單位等地點(diǎn)拜訪催告，并向以上地點(diǎn)發(fā)送相關(guān)法律 函件；

2、依法向人民法院提起民事訴訟，請求法院判令您清償全部欠款及由此產(chǎn)生的律師費(fèi)、訴 訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等款項(xiàng)；同時(shí)，向人民法院申請財(cái)產(chǎn)保全，請求法院依法查封、扣 押、凍結(jié)您相應(yīng)金額的個(gè)人財(cái)產(chǎn)（包括但不限于房產(chǎn)、車輛、存款、股票、債券等）。

3、如您 的行為已涉嫌信用卡惡意透支，卡中心將向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法追究您惡意透支行為的刑事責(zé)任。

為了避免訴訟給您造成的嚴(yán)重影響，請立即清償 XX 銀行信用卡欠款。您的違約信息會(huì)記錄在中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)中，因此而產(chǎn)生的負(fù)面影響由您本人承擔(dān)。

如您已清償光大卡透支款項(xiàng)，請毋需理會(huì)本函。

XX 銀行信用卡中心提醒您：

1、您所清償?shù)目铐?xiàng)請存入您本人 XX 信用卡欠款賬戶。

2、為防止詐騙，請不要把欠款存入第三方賬戶。

3、XX 銀行未授權(quán)任何人員上門收取現(xiàn)金。

特此函告。

××律師事務(wù)所

律 師：

××年××月××日

地址：×××× 電話：×× 傳真：××

中 華 人 民 共 和 國 刑 法

第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑 或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上 十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情 節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并 且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用

法律 若干問題的解釋》

第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催 收后超過 3 個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的” ：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支，數(shù)額在 1 萬元以上不滿 10 萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù) 額較大” ；數(shù)額在 10 萬元以上不滿 100 萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額 巨大” ；數(shù)額在 100 萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款 息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已 償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任.