第一篇：淺談商業(yè)銀行存在的風(fēng)險點及防范措施

淺談商業(yè)銀行存在的風(fēng)險點及防范措施

一、商業(yè)銀行一般存在的風(fēng)險

1、人員配備不足風(fēng)險

該風(fēng)險主要是指業(yè)務(wù)機構(gòu)由于人員配備不足引發(fā)的各種非系統(tǒng)性管理風(fēng)險。其主要表現(xiàn)和危害是：業(yè)務(wù)崗位的設(shè)置和管理缺乏應(yīng)有的檢查和制約機制，基層行人員配備達不到制度要求，混崗，兼崗、業(yè)務(wù)處理一手清等現(xiàn)象大量存在，業(yè)務(wù)分級授權(quán)制度無法落實，這些問題的存在造成銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作成為“良心活”，為職業(yè)道德敗壞的內(nèi)部人員作案提供了可乘之機，形成潛在風(fēng)險。

2、賬戶管理風(fēng)險

賬戶管理風(fēng)險是指由于主客觀因素影響，放松對客戶開戶條件的審查和賬戶活動情況的監(jiān)督從而導(dǎo)致的風(fēng)險。這里所說的客戶既包括公司客戶，也包括私人客戶。該風(fēng)險的主要表現(xiàn)為：一是不按銀行賬戶管理有關(guān)規(guī)定開立和使用賬戶，開戶手續(xù)不全或資金性質(zhì)與賬戶類別不符；二是不按規(guī)定與開戶單位定期辦理對賬，使存在的問題長期難以發(fā)現(xiàn)；三是對長期不動戶清理不及時。

3、單位預(yù)留印鑒卡片及客戶簽章（字）管理風(fēng)險

印鑒卡管理風(fēng)險主要是銀行對印鑒卡管理不善，為犯罪分子所用進而盜取銀行或他人資金的風(fēng)險。其風(fēng)險表現(xiàn)一是銀行對單位預(yù)留印鑒卡片的管理不嚴(yán)，未分人保管，及時核對，相互制約；二是銀行工作人員對單位更換印鑒手續(xù)的審查未按照規(guī)定要求執(zhí)行，使犯罪分子得以“掉包”印鑒實施詐騙；三是由于單位人員不慎，致使印鑒為犯罪分子獲取并拓制，利用銀企對賬和重要空白憑證等管理漏洞竊取單位資金。印鑒卡管理上存在的風(fēng)險既有單一的外部作案，也有相當(dāng)數(shù)量的內(nèi)外勾結(jié)作案。

客戶簽章（字）管理風(fēng)險主要是銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中對客戶簽章要求不嚴(yán)，產(chǎn)生漏簽、代簽等現(xiàn)象，使銀行資金出現(xiàn)風(fēng)險損失。其風(fēng)險表現(xiàn)一是銀行柜員對客戶簽章（字）的重要性認(rèn)識不足，尤其是對私人客戶，在掛失、領(lǐng)用卡折、重要憑證、更改客戶信息等業(yè)務(wù)中審查不嚴(yán)，導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險時客戶逃避責(zé)任、銀行墊付資金的現(xiàn)象。二是辦理業(yè)務(wù)時對授權(quán)代理現(xiàn)象缺乏法律意識，造成無效代理、過期代理等行為出現(xiàn)，一旦客戶惡意逃避銀行債務(wù)，就會形成銀行損失的被動局面。

4、章、證、押（壓）的管理風(fēng)險

章、證、押管理的風(fēng)險主要是會計部門章、證、押（壓）保管不善，未嚴(yán)格執(zhí)行分工制約、交接登記等制度規(guī)定的手續(xù)，為內(nèi)部人員所利用，辦理非法的結(jié)算業(yè)務(wù)等引發(fā)的風(fēng)險。其主要表現(xiàn)為：章、證、押（壓）未進行有效的三分管，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)一手清；崗位責(zé)任制不落實；會計業(yè)務(wù)用公章與重要空白憑證、匯票專用章、壓數(shù)機、密押器、匯票憑證保管、使用管理制度執(zhí)行不到位，使用交接及相關(guān)檢查登記制度未有效執(zhí)行等。危害主要表現(xiàn)為內(nèi)部作案和內(nèi)外勾結(jié)，監(jiān)守自盜，一旦作案得逞往往形成較大的資金損失，造成非常嚴(yán)重的后果。

5、憑證審核風(fēng)險

憑證審核環(huán)節(jié)的風(fēng)險包括收入憑證與支付憑證審核兩大類，主要是由于對憑證要素審查不嚴(yán)，造成銀行與客戶之間的糾紛或者使犯罪分子詐騙成功，基于票據(jù)法及相關(guān)司法解釋形

成的銀行支付風(fēng)險。主要表現(xiàn)：一是憑證審查不嚴(yán)，發(fā)生憑證要素不全、賬號戶名不符、大小寫不符、上下聯(lián)次不符等現(xiàn)象，比如儲蓄客戶提交的大小寫不符的憑證，持票人提交的匯票聯(lián)和解訖通知聯(lián)不一致，在發(fā)生糾紛或被犯罪分子利用的時候，造成資金損失的風(fēng)險。二是折角驗印不認(rèn)真，印鑒審核流于形式。如驗印時只折角而不與預(yù)留印鑒核對；三是折角驗印的準(zhǔn)確性較差。由于犯罪分子采用先進的電子仿真技術(shù)偽造客戶印鑒，致使肉眼很難鑒別出真?zhèn)斡¤b之間的細微差別。

6、銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)的風(fēng)險

銀行承兌匯票是商業(yè)銀行發(fā)案率較高、風(fēng)險危害較為突出的一種結(jié)算品種。其風(fēng)險的主要表現(xiàn)：一是銀行對承兌申請人資信審查不力，為不具備承兌條件的單位承兌，出現(xiàn)申請人到期無法全額償付銀行資金；二是銀行對申請人商品交易的真實性審查不嚴(yán)，申請人利用虛假合同騙取銀行信用；三是越權(quán)承兌、化整為零，逃避上級行監(jiān)督管理，或不按規(guī)定的企業(yè)資信等級收取保證金，銀行承擔(dān)墊款風(fēng)險；四是由于內(nèi)控機制不健全，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)，內(nèi)部人員作假騙開銀行承兌匯票，這類風(fēng)險給銀行造成的危害較大：五是貼現(xiàn)環(huán)節(jié)票據(jù)審查不嚴(yán)格，不按照規(guī)定的流程操作進行查詢和查復(fù)，以及對假身份證件缺乏足夠的防偽手段，導(dǎo)致犯罪分子詐騙成功形成銀行資金損失。在實際工作中，銀行承兌、貼現(xiàn)風(fēng)險是風(fēng)險較大、防范較難、損失較重的風(fēng)險。

7、往來類業(yè)務(wù)風(fēng)險

往來類業(yè)務(wù)風(fēng)險主要是指未按制度規(guī)定，對往來類業(yè)務(wù)進行及時核對或核對不認(rèn)真，內(nèi)部人員鉆此漏洞轉(zhuǎn)移或挪用資金，形成銀行資金損失的內(nèi)部管理風(fēng)險。其主要表現(xiàn)：一是犯罪分子利用銀企對賬不及時的問題，挪用客戶賬戶資金或打時間差；二是對人行往來、同業(yè)往來、系統(tǒng)內(nèi)往來、內(nèi)部往來賬戶未按照規(guī)定及時換人進行勾對，或未按照規(guī)定逐筆勾對而只對余額進行勾對等，為內(nèi)部人員利用此漏洞轉(zhuǎn)移或盜竊銀行資金進行內(nèi)部作案提供可乘之機。這是內(nèi)部作案的典型手段和方式。

8、現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險

現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險主要是在現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展中，由于制度執(zhí)行不力造成內(nèi)控制約不健全，由此引發(fā)尾箱、金庫管理、上門收款、大額現(xiàn)金審批、調(diào)繳款等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的涉及現(xiàn)金安全的各種內(nèi)部風(fēng)險隱患。

9、賬實及報表的核對風(fēng)險

賬實核對風(fēng)險主要指重要空白憑證、重要科目、現(xiàn)金及其他實物的賬卡簿管理方面存在的風(fēng)險，既引起管理風(fēng)險，也有信息決策風(fēng)險。主要表現(xiàn)：不按規(guī)定進行賬實核對、或賬實核對存在超長時滯，相關(guān)信息不吻合。如單位定期存款賬與單位定期存款證實書底卡不符；匯出匯款賬與銀行匯票底卡不符；銀行承兌匯票、貼現(xiàn)票據(jù)表外科目賬與銀行承兌匯票底卡不符；重要空白憑證表外科目賬、登記簿與實物不符；庫存現(xiàn)金賬與實際庫存現(xiàn)金不符等；各種信息不吻合虛假等，這些都極易造成銀行的資產(chǎn)損失或資金、決策的風(fēng)險。

二、防范商業(yè)銀行柜員風(fēng)險的對策

1、牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營的指導(dǎo)思想，正確處理安全和效益的關(guān)系。安全原則是商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中。一定要夯實制度基礎(chǔ)，牢固樹立安全效益、穩(wěn)健經(jīng)營的指導(dǎo)思想。

（1）必須正確處理風(fēng)險防范與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系。拓展業(yè)務(wù)決不能以加大風(fēng)險為代價，否則無異于飲鴆止渴。對業(yè)務(wù)新品種的開發(fā)和推廣，金融服務(wù)新方式的出臺、金融新機構(gòu)的設(shè)立，必須以是否有完善的會計制度和有效的內(nèi)部控制制度作為前提條件。上級行要改變對下級行的考核體系，不能以存款作為下級行工效掛鉤、評價各級行領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績的指標(biāo)的重點，切實為基層行轉(zhuǎn)變觀念、規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范管理創(chuàng)造條件。

（2）必須正確處理風(fēng)險防范與經(jīng)營效益之間的關(guān)系。商業(yè)銀行要牢固樹立管理就是效益的觀念，堅決克服重業(yè)務(wù)輕管理的傾向。在工作中既要注重存款、貸款指標(biāo)，同時更要注重綜合柜員風(fēng)險的防范。風(fēng)險防范需要增加成本，但發(fā)生了風(fēng)險更會增加損失，減少效益。因此，務(wù)必要正確處理好風(fēng)險防范和提高效益之間的關(guān)系，既要提高經(jīng)營效益，又要防范風(fēng)險的發(fā)生，實現(xiàn)二者的有機統(tǒng)一。

2、強化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部制約機制，貫徹落實各項制度要求

商業(yè)銀行綜合柜員風(fēng)險的防范，有賴于業(yè)務(wù)部門內(nèi)部制約機制的健全。

（1）加強制度基礎(chǔ)建設(shè)，完善會計內(nèi)控制度。商業(yè)銀行制定的各項規(guī)章制度，主要是用來規(guī)范操作、防范風(fēng)險的，如果制度本身存在漏洞，或者已經(jīng)滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，那就會給犯罪分子以可乘之機。商業(yè)銀行應(yīng)在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合各自實際組織情況對現(xiàn)有的業(yè)務(wù)制度進行清理，在全面綜合考慮各項業(yè)務(wù)特點的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的、操作性強的柜員崗位責(zé)任制和業(yè)務(wù)操作流程。

（2）改進現(xiàn)有的業(yè)務(wù)管理模式，落實制度要求。對營業(yè)機構(gòu)會計主管實行派駐制，其行政關(guān)系隸屬于上級行，代表上級行對所在機構(gòu)會計業(yè)務(wù)進行日常監(jiān)督和管理，其行為對上級行負(fù)責(zé)，不受所在行牽制，從而消除基層行領(lǐng)導(dǎo)缺乏制約帶來的風(fēng)險。

3、建立綜合柜員約束、激勵機制，發(fā)揮柜員的主觀能動作用。有章不循、違規(guī)操作是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部位發(fā)生案件的最直接原因。要解決這個問題，最根本的途徑就是要建立健全約束、激勵機制，充分調(diào)動柜臺人員的積極性。

（1）加強會計監(jiān)督檢查，加大懲處力度。內(nèi)部控制是否有效關(guān)鍵在于各項制度是否得到落實和不折不扣的執(zhí)行，因此，必須加強會計制度執(zhí)行情況的檢查。會計檢查要形成制度，不能走過場、流于形式。對有章不循、違軌操作的行為不管是否造成損失都要嚴(yán)肅查處，決不能姑息遷就。要充分運用非現(xiàn)場監(jiān)控手段，通過科學(xué)的指標(biāo)體系進行評估監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營、經(jīng)營不善、風(fēng)險隱患等問題，從而達到問題早發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險早防范、損失早控制的目的。

（2）建立獎勵機制，充分調(diào)動業(yè)務(wù)人員積極性。商業(yè)銀行在對有章不循、違章操作的行為加大懲處的同時，還應(yīng)制定一套有效的獎勵辦法，建立獎勵機制。對那些經(jīng)營管理好，防范風(fēng)險或堵截案件有功的單位和個人，給予一定的物質(zhì)獎勵和精神獎勵。具體獎勵金額可以與舉報、堵截案件的金額相掛鉤；在提拔、任免干部時，把個人執(zhí)行規(guī)章制度的情況作為考核依據(jù)。通過以上措施的建立，鼓勵業(yè)務(wù)人員與各種違法違規(guī)行為作斗爭。

4、提高綜合柜員隊伍的素質(zhì)，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度的建立和實施，有賴于一支政治素質(zhì)好、業(yè)務(wù)素質(zhì)硬、管理水平高的柜員隊伍。為此，我們需要：（1）明確營業(yè)柜臺崗位的最低人員數(shù)量配置要求，保證一線人員的數(shù)量，確保內(nèi)控機制的落實。（2）對柜臺人員加強政治思想教育和道德教育，造

就一支政治強、公正廉潔、愛崗敬業(yè)的員工隊伍。（3）加強對柜臺人員的業(yè)務(wù)基本理論、基本知識和基本技能的教育，開展多層次、多形式、多渠道、短時間、針對性強的崗位培訓(xùn)，達到熟練地掌握各項業(yè)務(wù)技能。（4）要選好各級會計主管人員，會計主管不僅要政治素質(zhì)好，精通會計業(yè)務(wù)，還要有較強的組織能力，善于用人，調(diào)動柜臺人員的積極性。（5）對柜臺要害崗位的人選應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，經(jīng)?？己耍绨l(fā)現(xiàn)生活異常，參與賭博等不良行為，教育無效，要調(diào)離要害崗位。

5、加強技術(shù)防范成本投入，切實防范業(yè)務(wù)風(fēng)險

目前，犯罪分子的作案手段越來越高明，科技含量越來越高。如通過掃描等高科技手段偽造印鑒、通過網(wǎng)絡(luò)虛開賬戶等等，對這些案件，業(yè)務(wù)人員通過目測驗印、電報查詢等老辦法去防范已毫無效果。因此，商業(yè)銀行要充分依托銀行業(yè)務(wù)電子化建設(shè)，增加對票幣、證件的高級別鑒偽設(shè)備，運用支付密碼系統(tǒng)、開發(fā)往來業(yè)務(wù)的自動勾對系統(tǒng)等，提高銀行防范風(fēng)險的科技含量。

第二篇：國有商業(yè)銀行風(fēng)險及防范措施

國有商業(yè)銀行風(fēng)險及防范措施

內(nèi)容摘要：信貸風(fēng)險是我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨的一個非常突出的問題，也是制約國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主要障礙。隨著我國金融體制改革日益

深化，國有商業(yè)銀行風(fēng)險日趨增大。毫無疑問，建立健全國有商業(yè)銀行風(fēng)險防范機

制迫在眉睫。

關(guān)鍵詞：信貸風(fēng)險金融制度防范體制迫在眉睫

一、我國國有商業(yè)銀行的風(fēng)險因素

銀行風(fēng)險，即銀行經(jīng)營結(jié)果的潛在變動，也是貸款市場的常態(tài)。按照它的波及

區(qū)域和輻射范圍，我們可以把它區(qū)分為系統(tǒng)性與非系統(tǒng)性銀行風(fēng)險。所謂系統(tǒng)性銀

行風(fēng)險，也叫市場風(fēng)險，它是與市場波動(利率、貨幣、通貨膨脹等)相聯(lián)系的、由

整個銀行系統(tǒng)所遭遇的風(fēng)險；而非系統(tǒng)性銀行風(fēng)險則是指由單個銀行所承擔(dān)的風(fēng)險，它并不會給整個間接融資市場帶來風(fēng)險。而現(xiàn)階段，我國國有商業(yè)銀行風(fēng)險既有因

全社會信用環(huán)境不佳、體制不健全等原因，造成整個國有商業(yè)銀行普遍面臨的系統(tǒng)

風(fēng)險成分；也有因管理、操作不健全等原因形成的個別國有商業(yè)銀行面臨的非系統(tǒng)

風(fēng)險成分，主要有：信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、內(nèi)控機制風(fēng)險、法律風(fēng)險。

而信用風(fēng)險是當(dāng)前國有商業(yè)銀行全系統(tǒng)普遍面臨的最主要風(fēng)險。眾所周知，國有商

業(yè)銀行的風(fēng)險形成除經(jīng)濟運行本身產(chǎn)生的風(fēng)險外，還跟我們的政治體制、銀行的產(chǎn)

權(quán)制度、國有企業(yè)制度等有很大關(guān)系。

二、我國國有商業(yè)銀行風(fēng)險形成原因

1、政府干預(yù)。政府對于國有商業(yè)銀行的干預(yù)及由此形成不良貸款是一個公認(rèn)的事實，國有商業(yè)銀行是國家擁有百分之百產(chǎn)權(quán)的獨資企業(yè)，政府是國有資本的人格

化代表。由于政府既是國有商業(yè)銀行的所有者，又是國有企業(yè)的所有者，同時還是

社會經(jīng)濟的管理者，這三重身份成為政府干預(yù)國有商業(yè)銀行的制度基礎(chǔ)。另一方面

我國國有商業(yè)銀行的組織體系是按照行政區(qū)劃原則設(shè)置的，這為政府干預(yù)提供了現(xiàn)

實的便利條件。

2．國有商業(yè)銀行的社會責(zé)任。在計劃經(jīng)濟條件下，對國有企業(yè)實行信貸資金供

給制，使國有商業(yè)銀行與國有企業(yè)之間形成了超信用的經(jīng)濟關(guān)系，同時也使國有商

業(yè)銀行成為國有企業(yè)的最大債權(quán)人，國有商業(yè)銀行事實信貸風(fēng)險是我國國有商業(yè)銀

行經(jīng)營中的面臨的一個非常突出的問題，也是制約國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主要障礙。國家也采取了施工辦法來化解信貸風(fēng)險，但本人認(rèn)為國有商業(yè)銀行實

行經(jīng)營轉(zhuǎn)制后應(yīng)以防范信貸風(fēng)險為主，并有針對性地提出了信貸風(fēng)險防范對策。經(jīng)

濟轉(zhuǎn)軌時期，國有商業(yè)銀行還承擔(dān)以下社會責(zé)任：(1)由于銀行與財政關(guān)系未理順、企業(yè)資本積累機制不健全，受舊觀念和體制的影響，造成大量銀行信貸資金財政化，必然造成銀行大量短期信貸資金被長期占用，貸款不能按期收回，流動性差；(2)

轉(zhuǎn)軌時期，由于中央銀行問接調(diào)控機制尚未有效建立，使得國有商業(yè)銀行成為調(diào)控

國民經(jīng)濟運行的重要手段，國有商業(yè)銀行必須擔(dān)負(fù)“宏觀調(diào)控任務(wù)”，不可能以“利

潤”為唯一經(jīng)營目標(biāo)，違背銀行的商業(yè)性原則；(3)國有商業(yè)銀行承擔(dān)大量的政策性

任務(wù)，伴隨著國家政策性銀行的設(shè)立，盡管國有商業(yè)銀行的政策性任務(wù)有所減輕，但國有商業(yè)銀行承擔(dān)的政策性任務(wù)仍很重。

3．國有企業(yè)的改革。我國國有企業(yè)由于產(chǎn)權(quán)不明晰，在傳統(tǒng)體制慣性的影響下，改革進展緩慢，絕大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營機制尚未發(fā)生根本轉(zhuǎn)變沒有形成自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機制。加之國有企業(yè)經(jīng)營者的權(quán)力和責(zé)任處于極不對稱狀態(tài)，導(dǎo)致其對

企業(yè)經(jīng)營漠不關(guān)心，更有甚者，以權(quán)謀私，大量侵吞國有資產(chǎn)。同時，國家對國有

企業(yè)的經(jīng)營缺乏有效的控制手段，企業(yè)經(jīng)營缺乏內(nèi)在動力和壓力，導(dǎo)致國有企業(yè)預(yù)

算約束軟化，形成大面積虧損的局面。而國有商業(yè)銀行又是國有企業(yè)的最大債權(quán)人，國有企業(yè)與國有商業(yè)銀行之間的借貸關(guān)系，使得國有商業(yè)銀行的改革與國有企業(yè)的改革緊緊地綁在一起。因此，國有企業(yè)改革不能推進，國有企業(yè)不能走向市場，國

有商業(yè)銀行改革也難以推進，國有商業(yè)銀行也難以走向市場。

4．銀行缺乏內(nèi)控機制，使不良貸款逐年積累。國有商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險，是社

會和經(jīng)濟發(fā)展過程中諸多矛盾的綜合反映，但銀行自身也有不可推卸的責(zé)任，如果

有健全的商業(yè)銀行管理制度，實行嚴(yán)格的內(nèi)控機制，則可以在一定程度上消解和阻

止銀行不良貸款的增加。同國有企業(yè)一樣，國有商業(yè)銀行內(nèi)部未能建立有效的風(fēng)險

約束與激勵機制。加之，銀行經(jīng)營者的利益與銀行經(jīng)營狀況沒多大關(guān)聯(lián)，經(jīng)營好，不良資產(chǎn)少，并不體現(xiàn)為個人收益狀況的改善；經(jīng)營差，資產(chǎn)流失，風(fēng)險加大，損

失由國家負(fù)擔(dān)，懲罰措施落實不到個人頭上，經(jīng)營者對于逆經(jīng)濟原則的行為并沒有

強烈的規(guī)避意識。另一方面，政府與國有商業(yè)銀行之間是一種委托代理關(guān)系，委托

代理的鏈條很長，在所有者缺位的背景下，委托代理成本費用很高，道德風(fēng)險無處

不在，違規(guī)經(jīng)營、繞規(guī)模放款現(xiàn)象普遍。

三、建立科學(xué)的考評機制

商業(yè)銀行要統(tǒng)一制訂信貸風(fēng)險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險管理逐步實現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范

化。

1、統(tǒng)一企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)。一般說來，銀行必須每一年或半年對現(xiàn)有信貸

客戶進行一次信用等級評審，并對照原有評級進行調(diào)整。

2、統(tǒng)一信貸資產(chǎn)分類方法。為了實現(xiàn)我國金融業(yè)與國際慣例接軌，新的貸款分

類方法應(yīng)盡早制定細則予以實施，使我國的信貸資金分類真實反映其質(zhì)量狀況。

3、統(tǒng)一銀行貸款方式的選擇。人行應(yīng)結(jié)合不同時期的國家宏觀經(jīng)濟資料，定期

發(fā)布行業(yè)經(jīng)營信息，明確哪些產(chǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險，在此基礎(chǔ)上提出相對統(tǒng)一的貸款

方式建議，以供商業(yè)銀行選擇。此外，根據(jù)國家宏觀要求，以一些產(chǎn)業(yè)的貸款方式

可以作硬性規(guī)定，以期通過銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。商業(yè)

銀行統(tǒng)一制訂信貸風(fēng)險的衡量標(biāo)準(zhǔn)后，商業(yè)銀行能更好地進行信貸工作，知道能不

能貸，如何，貸給誰。商業(yè)銀行正是在這樣的情況下正確選擇貸款方式，調(diào)整自身

信貸結(jié)構(gòu)，消化不良資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營層次，切實做到防范信貸風(fēng)險。

四、建立貸款風(fēng)險預(yù)警機制

1、要拓寬信息來源的渠道，改變單一依靠貸款企業(yè)報送報表獲取信息的做法，廣泛收集相關(guān)企業(yè)的企業(yè)法人代表個人資料，企業(yè)的信用狀況及有無違約記錄，企

業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運狀況、企業(yè)財務(wù)管

理狀況及有無違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等資料，并及時進行分析和

評價，從而獲取足夠的信息，才能對企業(yè)實行有效監(jiān)測，防范信貸風(fēng)險。

2、發(fā)揮銀行同業(yè)工會的作用，及時互通信息，共同防范企業(yè)利用銀行之間的競

爭，采取欺騙的行為。

3、加強與財政、審計、稅務(wù)等政府職能部門的聯(lián)系，及時了解和掌握政府職能

部門對企業(yè)（或企業(yè)法人代表）監(jiān)督檢查中的信息和資料，再將資料進行分析和判

斷，及時發(fā)現(xiàn)有可能要出現(xiàn)的風(fēng)險，并提出防范措施，做好防范工作。

五、我國國有商業(yè)銀行風(fēng)險防范機制的完善和改革

1．進行股份制改造，實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，建立明晰的產(chǎn)權(quán)管理關(guān)系。股份制

是市場經(jīng)濟高度發(fā)展的必然產(chǎn)物，是現(xiàn)代最具有代表性的產(chǎn)權(quán)體制和企業(yè)組織形式。

股份制是我國市場經(jīng)濟體制下銀行產(chǎn)權(quán)模式的最佳選擇，也應(yīng)成為國有商業(yè)銀行產(chǎn)

權(quán)轉(zhuǎn)換的主要方向。選擇有條件的國有商業(yè)銀行實行股份制改造，加快處置不良資

產(chǎn)，充實資本金，創(chuàng)造條件上市。走股份制改造之路，是當(dāng)前國有商業(yè)銀行走出所

面臨困境的戰(zhàn)略選擇。同時，股份制改革也是解決所有者缺位問題的客觀要求。

2．建立現(xiàn)代企業(yè)制度，健全國有商業(yè)銀行公司治理框架。國有商業(yè)銀行通過股

份化，實現(xiàn)銀行產(chǎn)權(quán)主體多元化，為銀行的所有權(quán)、法人財產(chǎn)控制權(quán)及監(jiān)督權(quán)的人

格化奠定制度基礎(chǔ)，這是銀行實現(xiàn)有效公司治理不可或缺的前提。首先，國有商業(yè)

銀行應(yīng)按照股份制要求建立科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)，即體現(xiàn)資本所有權(quán)的股東大會、體現(xiàn)公司法人財產(chǎn)控制權(quán)的董事會和體現(xiàn)經(jīng)營管理權(quán)的高級管理層。

六、健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制，做好內(nèi)部防范工作。完善國有商業(yè)銀行的內(nèi)控管理要從培育內(nèi)控制度入手，建立事前內(nèi)控機制，強

化過程監(jiān)控，突出內(nèi)控重點，逐步實現(xiàn)補救性控制向預(yù)防性控制的轉(zhuǎn)變，切實防范

風(fēng)險，穩(wěn)健經(jīng)營。

1、立足于防，建立健全科學(xué)有效的內(nèi)控機制內(nèi)部控制要由事后補救向事前防范

轉(zhuǎn)變，必須建立健全一套科學(xué)的內(nèi)控機制。要以加入世貿(mào)組織為契機，對現(xiàn)有內(nèi)控

制度進行認(rèn)真清理，由法規(guī)部門組織有關(guān)部門和專家進行充分研究，待討論通過后，統(tǒng)一在全行發(fā)布，使預(yù)防性控制落實在各業(yè)務(wù)制度之中。同時，要規(guī)范“立法程序”，明確“立法”權(quán)限，對內(nèi)控制度的評價、修改和制定都要在程序上予以明確，以增

強“立法”的嚴(yán)肅性與統(tǒng)一性。在建立內(nèi)控機制上，要堅持三項原則：一是體制牽

制原則。體制控制是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，當(dāng)前，要從體制上著手，重新設(shè)計信貸經(jīng)營

與審批、監(jiān)管三分離的運行機制，業(yè)務(wù)經(jīng)營與前臺服務(wù)、后臺支撐的協(xié)作機制等，以避免各職能部門之間出現(xiàn)不必要的磨擦和控制環(huán)節(jié)中的漏洞。二是程序牽制的原

則。對業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)，應(yīng)由不同的人員完成，通過業(yè)務(wù)流程設(shè)計使不相容的職務(wù)相分離，達到崗位牽制的目的。要堅決杜絕任何個人獨攬業(yè)務(wù)的全過程，否則

必然導(dǎo)致管理失控。三是責(zé)任牽制原則。內(nèi)部控制不僅要規(guī)定職能部門和個人處理

業(yè)務(wù)的權(quán)限，還要明確規(guī)定其承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任。

2、強化過程監(jiān)控，構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)督體系。一是加強中央銀行對國有

商業(yè)銀行內(nèi)控管理指導(dǎo)監(jiān)督力度。加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制并制定內(nèi)控建設(shè)時間表，促使國有商業(yè)銀行加快內(nèi)控步伐。把內(nèi)部控制狀況作為央行監(jiān)管的重點，加大對內(nèi)

控問題較多的分支機構(gòu)現(xiàn)場檢查頻率，增加現(xiàn)場檢查的深度和力度。二是完善國有

商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。盡快把國有商業(yè)銀行改造成股份制商業(yè)銀行，并加快上市

步伐，構(gòu)建以股東大會——董事會——監(jiān)事會——經(jīng)理層之間的權(quán)力劃分和權(quán)力制

衡的有效結(jié)構(gòu)，抑制“內(nèi)部人控制”、“道德風(fēng)險”的發(fā)生。

3、國有商業(yè)銀行內(nèi)部控制涉及方方面面，當(dāng)前應(yīng)突出重點，集中抓好兩個方面的控制

其一、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的控制。按照業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控制度的要求，設(shè)計商業(yè)銀行

組織體系，建立決策層、管理層、經(jīng)營層、監(jiān)督層、保障層的組織結(jié)構(gòu)。制定明確、成文的決策程序；各級經(jīng)營管理機構(gòu)應(yīng)在各自職責(zé)和權(quán)限范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)、行使職

權(quán)；建立內(nèi)部控制的檢查評價機制和處罰機制，及時發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞。強化稽

核部門在組織體系中的特殊地位和作用，其工作直接對總行長負(fù)責(zé)，促進內(nèi)部稽核

從合規(guī)性稽核向風(fēng)險性稽核轉(zhuǎn)變，從單一的事后稽核向事前、事中、事后全過程稽

核轉(zhuǎn)變。

其二、會計系統(tǒng)控制。

總之，信貸風(fēng)險是我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨的一個非常突出的問題，也是

制約國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主要障礙。隨著我國金融體制改革日益深化，國有商業(yè)銀行風(fēng)險日趨增大。毫無疑問，建立健全國有商業(yè)銀行風(fēng)險防范機制迫在眉睫。

參考文獻：

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第三篇：網(wǎng)上銀行風(fēng)險點及防范措施范文

風(fēng)險點一：未仔細審核客戶身份 具體表現(xiàn)：

? 非客戶本人辦理

? 未認(rèn)真審核客戶身份證件的真實有效性、未聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份。防范措施：

1、將客戶有效身份證件與本人進行核實鑒別。

2、聯(lián)網(wǎng)核查、對客戶有效身份證件真?zhèn)芜M行鑒別。

3、審核客戶提供的身份證必須在有效期內(nèi)。

4、客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，填寫的申請表、授權(quán)書等內(nèi)容不得涂改，網(wǎng)點操作員必須嚴(yán)格按客戶申請的業(yè)務(wù)種類辦理業(yè)務(wù)。

風(fēng)險點二：企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊資料不全問題 具體表現(xiàn)：

? 申請表要素填寫不全或不正確、不完整，缺少企業(yè)簽章簽字。

? 客戶提供資料的真實性完整性審查不嚴(yán)：客戶基本信息與營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或組織機構(gòu)代碼證等內(nèi)容不一致或信息虛假。

? 注冊賬戶賬號、戶名、賬戶性質(zhì)等內(nèi)容與業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及開戶行印鑒內(nèi)容不相符。

? 法定代表人、經(jīng)辦人及企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件或復(fù)印件與本人不符或虛假。? 無法人授權(quán)委托書或委托書虛假。防范措施：

1、營業(yè)網(wǎng)點必須查驗客戶有效證件，客戶身份識別是銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的法定義務(wù)，經(jīng)辦員與復(fù)核員必須雙人仔細核對客戶申請資料的真實性、有效性和完整性，同時做好聯(lián)網(wǎng)核查工作。

2、需操作員本人持有效身份證件到注冊行激活，如需代理代理人必須出具本人有效身份證件原件，持企業(yè)出具加蓋單位印鑒及管理員和操作員本人簽名的回執(zhí)辦理激活，回執(zhí)中需說明管理員、操作員已經(jīng)收到證書并要求銀行激活。風(fēng)險點三：未按規(guī)定落地業(yè)務(wù)，導(dǎo)致客戶資金不能及時到帳或造成客戶資金損失。

防范措施：

經(jīng)辦行應(yīng)至少指定一名柜員負(fù)責(zé)定時接收網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)交易信息，并進行相關(guān)的會計處理。落地業(yè)務(wù)的接收和處理要嚴(yán)格按照總省行規(guī)定執(zhí)行，即：落地業(yè)務(wù)每天至少查詢四次，每次查詢不得超過兩小時，確?？蛻糍Y金及時到賬；處理有加急標(biāo)志落地業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)本行業(yè)務(wù)的實際情況，通過當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)處理渠道中最快的方式處理；辦理撤單業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶遞交一式兩份的書面撤單申請書，申請應(yīng)詳細填寫交易要素（客戶號、交易日期、轉(zhuǎn)出賬戶、轉(zhuǎn)入方賬號及戶名、交易金額、交易流水號、撤銷原因等），企業(yè)客戶要在撤單申請書上加蓋賬戶預(yù)留印鑒，個人客戶需出示賬戶憑證的原件及本人有效身份證件，并當(dāng)面在撤單申請書上簽字?？蛻舫穯紊暾垥S傳票裝訂；營業(yè)網(wǎng)點要嚴(yán)格防范因柜員工作疏忽，重復(fù)打印網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬憑證并重復(fù)扣款造成客戶損失，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)取消客戶電子指令致使落地交易失敗或延誤落地業(yè)務(wù)處理。

風(fēng)險點四：銀行人員擅自留存客戶注冊資料，未經(jīng)客戶同意，擅自為客戶注冊電子銀行業(yè)務(wù)或使用客戶證書進行操作。具體表現(xiàn)：

? 銀行人員利用工作便利，對客戶資料進行擅自復(fù)印、留存或挪作它用進行非法交易。

防范措施：

1、加強人員監(jiān)督工作，嚴(yán)禁擅自復(fù)印、留存、盜用客戶資料。

2、提示客戶在提供給銀行的復(fù)印件上注明“僅供在農(nóng)業(yè)銀行辦理＊＊業(yè)務(wù)使用”字樣。

第四篇：廉政風(fēng)險點及防范措施

機關(guān)廉政風(fēng)險點及防范措施

為落實縣紀(jì)委關(guān)于加強廉政風(fēng)險點防范的要求，在總結(jié)以往工作，征集廣大干部職工意見的基礎(chǔ)上，經(jīng)縣***主席會研究，確定如下廉政風(fēng)險點及防范措施：

一、人事

(一)廉政風(fēng)險點：

1、干部選拔任用。

2、評優(yōu)評先。

3、人員獎勵。

4、黨費收繳。

5、發(fā)展黨員。

(二)涉及人員：

***黨組成員、機關(guān)黨支部相關(guān)負(fù)責(zé)人員。(三)防范措施：

1、按上級制度規(guī)定推薦干部。在干部選拔任用工作中，嚴(yán)格按照《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》，按規(guī)定條件、程序要求、指數(shù)分配等向縣委推薦干部。

2、加強黨費管理。按照中組部《關(guān)于中國共產(chǎn)黨黨費收繳、使用和管理的規(guī)定》進行黨費收繳工作，堅持造冊登記，開正規(guī)票據(jù)，及時足額上交。

3、黨員發(fā)展制度化。發(fā)展黨員堅持黨小組推薦、支部研究表決制。

4、評優(yōu)評先程序。評優(yōu)評先堅持委辦推薦、黨支部研究的程序，注重參考目標(biāo)考核結(jié)果、民主測評結(jié)果等。

二、財務(wù)管理(一)廉政風(fēng)險點： l、物品采購、公務(wù)接待、文件印刷、車輛用油及維修等辦公經(jīng)費各項開支。

2、資產(chǎn)處置。

3、財務(wù)報銷。

4、資金管理。

5、票證管理。

（二）涉及人員：

縣***班子成員、辦公室主任、副主任。(三)防范措施：

1、堅持開支預(yù)算和大額采購班予集體研究制度。大額開支必須經(jīng)主席辦公會集體研究決定。

2、實施定點采購。對修車、加油、招待等可實行定點采購的項目必須實行定點采購。

3、嚴(yán)格審批制度。由秘書長負(fù)責(zé)財務(wù)審批，杜絕多頭審批現(xiàn)象。

4、規(guī)范資產(chǎn)處置。對需處置的財產(chǎn)，由辦公室匯總初審，主席辦公會研究決定后，并按上級規(guī)定程序進行處置。

5、嚴(yán)格資金管理。嚴(yán)格落實資金管理相關(guān)規(guī)定，不坐支挪用，并積極配合上級相關(guān)部門做好審計工作。

6、強化物品管理。購置物品一律造冊登記，專人負(fù)責(zé)管理。經(jīng)常性的物品支領(lǐng)，要有發(fā)放登記。

7、完善公務(wù)接待審批制度。公務(wù)接待落實接待標(biāo)準(zhǔn)，履行招待費開支審批手續(xù)。

8、落實公開制度。按照上級相關(guān)規(guī)定內(nèi)容及時限，公開上述工作結(jié)果。

其中：中風(fēng)險點有兩處：1.財務(wù)報銷2.資金管理 低風(fēng)險點有八處：1.干部選拔任用。2.評優(yōu)評先。3.人員獎勵。4.黨費收繳。5.發(fā)展黨員6.物品采購、公務(wù)接待、文件印刷、車輛用油及維修等辦公經(jīng)費各項開支。7.資產(chǎn)處置。8.票證管理。

第五篇：安全風(fēng)險點及防范措施

****** 崗位安全風(fēng)險點及防范措施

根據(jù)7月26日處、部領(lǐng)導(dǎo)在******召開安全工作座談會的精神，按照***在會上提出的對安全工作風(fēng)險點的具體要求、安全工作風(fēng)險點的制控、安全工作風(fēng)險點的防控體系、安全工作風(fēng)險點的管理系統(tǒng)、安全工作風(fēng)險點的源頭解決方案，為建設(shè)*********創(chuàng)造良好的環(huán)境，持之以恒、持續(xù)加大力度的抓好安全工作，針對每個風(fēng)險點制定出了相應(yīng)的防范措施和解決措施，再細化、規(guī)范崗位責(zé)任制和安全管理制度的制定，安全風(fēng)險點防范措施的制定是強化員工對安全管理制度的實施紅線，安全風(fēng)險點及防范措施要落實到各崗位、全體員工，并和全體員工簽訂安全風(fēng)險點及防范措施責(zé)任書，如有違反將按照*安全1號文件和隊安全管理制度進行處理。各崗位安全風(fēng)險點與防范措施具體如下：

隊長安全風(fēng)險點的防范措施的落實

1、團隊建設(shè)與協(xié)調(diào)能力：班子的凝聚力、干群關(guān)系。

防范措施：團結(jié)、合作才能共贏，一個班子、一個單位就是一個團隊，只有強有力團結(jié)的班子，才能有強大的執(zhí)行力，打造一個執(zhí)行力強的團隊、優(yōu)秀的團隊，才能使上級領(lǐng)導(dǎo)的政策、精神要求達到橫向到邊、縱向到底。

解決風(fēng)險措施：加強班子在思想、認(rèn)識、信息、感情方面的溝通交流，做到相互信任、相互尊重，互相支持、互相配合、互相補臺，要做到分工明確，各負(fù)其責(zé)，增強團隊的凝聚，形成工作的合力；要關(guān)心愛護職工，把重心放在員工思想建設(shè)上，將陽光文化、陽光心態(tài)、陽光工作、感恩社會、感恩企業(yè)之心灌輸?shù)铰毠さ墓ぷ骱蜕钪?，使員工發(fā)揮愛崗敬業(yè)精神，盡職盡責(zé)做好本職工作。

（2）責(zé)任風(fēng)險點的落實：安全工作風(fēng)險點的制控，風(fēng)險點的防控體系、風(fēng)險點的管理系統(tǒng)、風(fēng)險點的源頭解決。

防范措施：全面負(fù)責(zé)風(fēng)險點的防范措施的實施，為創(chuàng)建本質(zhì)安全服務(wù)型車隊，落實安全工作風(fēng)險點的制控，風(fēng)險點的防控體系、風(fēng)險點的管理系統(tǒng)、風(fēng)險點的源頭解決方案的四大管理體系，全面落實全隊35個安全風(fēng)險點的防范與解決，安全風(fēng)險點的防范與解決要做到分工明確、責(zé)任到人，自上而下的層次控制管理制度及應(yīng)急預(yù)案的應(yīng)急處置，以環(huán)環(huán)相扣，不留死角，做到每一個員工從本職工作崗位查找可能發(fā)生的責(zé)任風(fēng)險點，落實全員自我安全風(fēng)險點的防范措施，從

而形成自下而上風(fēng)險點防范措施的解決方案，將******打造成本質(zhì)預(yù)防、本質(zhì)安全的******型車隊。

安全副隊長風(fēng)險點及防范措施

加強對司機安全風(fēng)險點14條、乘務(wù)員安全風(fēng)險點6條、修理工安全風(fēng)險點2條、安全員風(fēng)險點1條、門衛(wèi)安全風(fēng)險點1條，24個安全風(fēng)險點的監(jiān)控管理。

防范措施：全面落實**********對******的要求，加強員工思想教育提升安全服務(wù)素質(zhì)、工作態(tài)度，以“安全責(zé)任重于泰山、關(guān)愛乘客從我做起”的理念，通過安全培訓(xùn)、學(xué)習(xí)、安全例會強化員工安全服務(wù)的思想意識和對*****發(fā)展的認(rèn)識，使他們認(rèn)識到安全服務(wù)的提高，*****的發(fā)展戰(zhàn)略關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展和切身利益，在各自的工作崗位上要以安全風(fēng)險點為紅線，做到自覺化、主動化、習(xí)慣化，以思想上重視安全、注重安全、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要，做到愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)的做好本職工作。

解決風(fēng)險措施：為落實安全工作風(fēng)險點的制控、安全工作風(fēng)險點的防控、安全工作風(fēng)險點的管理、安全工作風(fēng)險點的源頭解決方案，持之以恒、加大力度抓好安全工作，針對二十四個安全風(fēng)險點，要做到層次責(zé)任風(fēng)險點的督促檢查。要按照各自崗位自查安全風(fēng)險點的源頭，并制定防范和解決措施，使安全風(fēng)險點的防范措施落實到每一個員工，形成全員控制、全員防控、全員管理的源頭解決。

生產(chǎn)副隊長安全風(fēng)險點及防范措施

1、生產(chǎn)車輛調(diào)度的風(fēng)險點3條、司機安全風(fēng)險點14條、乘務(wù)員安全風(fēng)險點6條、修理工安全風(fēng)險點2條、保管員安全風(fēng)險點3條，28條安全風(fēng)險點。

防范風(fēng)險措施：要隨時掌握了解司乘人員的情緒變化，督導(dǎo)調(diào)度合理安排，防止因情緒不穩(wěn)駕車、上崗。

解決風(fēng)險措施：經(jīng)常和司乘人員進行思想溝通，了解司乘人員的身體、家庭、工作情況，對有思想情緒的司乘人員要及時和本人座談，了解產(chǎn)生的原因，幫助解開心結(jié)，以暢快的心情駕車、上崗。

2、車輛修理的風(fēng)險：對車檢查出的問題，司機反映的車輛問題未及時維修和處理。

防范措施：對每月車檢和互檢、季檢查出的各類車輛問題、其它影響生產(chǎn)問題，對因不能及時維修的車輛或等待更換配件，要按照要求安排調(diào)度停車限時維修，對所維修的車輛要保證質(zhì)量，不能讓車帶故障運行。

解決風(fēng)險措施：在維修底盤和更換論、軸時要做好支撐點的牢固性，以防止維修人員自身受到傷害，對維修時所需用于清洗的柴汽油要做到遠離煙、火，防止發(fā)生火災(zāi)。對下發(fā)整改通知單的維修車輛，要將維修結(jié)果及時填入整改回執(zhí)，確保車輛狀況的完好。

3、配件材料的風(fēng)險：購進配件、油材料的質(zhì)量和管理。防范風(fēng)險措施：在修理所需的配件領(lǐng)進時要核對型號和配件是否

存在質(zhì)量問題，再進行更換，要督促保管對領(lǐng)用的油材料庫存要妥善保管。

解決風(fēng)險措施：嚴(yán)格購入配件質(zhì)量的驗收，防止不合格的配件購入，以免造成機械及其它事故和經(jīng)濟損失。

4、維修設(shè)備的風(fēng)險：車輛維修設(shè)備，因使用年久，造成漏電、漏氣、漏油、支撐工作無法滿足維修，造成使用替代工具，易造成人生傷害及交通事故，特別是外修時只能攜帶簡易工具。

防范風(fēng)險措施：要做到督促對維修設(shè)備的保養(yǎng)工作，防止漏電、漏氣、漏油現(xiàn)象，保持設(shè)備的完好，工具的使用方法和要點，故障警示標(biāo)志，嚴(yán)禁違規(guī)違章操作。

解決風(fēng)險措施：要嚴(yán)格要求維修人員按操作規(guī)程操作，并對各種設(shè)備、電器設(shè)備的保養(yǎng)維護，掌握多種設(shè)備的使用要領(lǐng)，外修要將所需的工具帶全，特別是故障警示標(biāo)志，并將回收的廢油做妥善保管，防止人為的責(zé)任事故和發(fā)生火災(zāi)。

調(diào)度員崗位安全風(fēng)險點及防范措施

1、司乘人員思想動態(tài)風(fēng)險：司機在身體、家庭、工作上存在的不良情緒。

防范措施：調(diào)度要做到及時對司乘人員思想動態(tài)變化的情況掌握，公平、公正、合理地安排出車。

解決風(fēng)險措施：要及時觀察了解司乘人員出車前的情緒變化，進

行合理的調(diào)配，發(fā)現(xiàn)有不良情緒，要詢問本人產(chǎn)生情緒的原因，是身體狀況不佳還是家庭狀況的相關(guān)信息。要及時關(guān)心和其溝通或調(diào)配人員和車輛，待其思想情緒穩(wěn)定后再安排其出車，不得強行安排出車，造成事故的發(fā)生，并對車輛和人員出現(xiàn)的問題及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報。

2、車輛狀況風(fēng)險：安檢出的安全隱患和問題及司機反饋的車輛問題未作修理即安排出車。

防范措施：要根據(jù)車輛技術(shù)狀況調(diào)配車輛，嚴(yán)禁安排有故障的車輛出車。

解決風(fēng)險措施：安排車輛要了解車輛狀況，對安檢查出和司機本人反饋的問題，在沒有修復(fù)時嚴(yán)禁安排帶故障出車；要督促司機對車輛三檢一查和例行保養(yǎng)工作，絕不能急修后的車輛在沒有質(zhì)量保證的情況下安排出車。

3、車公里、燃油、補助費計算、臺賬管理的風(fēng)險：（1）對各車燃油不清導(dǎo)致流失，（2）補助費計算失誤及臺賬記錄不清可導(dǎo)致的后果。

防范措施：每月要按各車的耗油標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)確的做好統(tǒng)計司乘人員出車補助費的計算，要準(zhǔn)確無誤，絕不能少計多計，避免發(fā)生爭議，并做好報表和臺賬的登記。

安全員風(fēng)險點及防范措施

車檢中存在的風(fēng)險：轉(zhuǎn)向系統(tǒng)失靈、傳動松動或脫落、剎車系統(tǒng)

漏氣、電路，易發(fā)生重大事故。

防范措施：

1、安全員在每次車檢中對車輛的主要部位、轉(zhuǎn)向系統(tǒng)、傳動系統(tǒng)、剎車系統(tǒng)、電路、燈光進行重點檢查；

2、要對所檢查出的問題責(zé)成司機現(xiàn)場整改，對無法現(xiàn)場整改的不安全的隱患，要及時下發(fā)整改通知單或停車整改；

3、要對整改車輛及時進行復(fù)檢；

4、要經(jīng)常督促司機做好三檢一查和例行保養(yǎng)工作；

5、要每月對員工進行安全培訓(xùn)和思想教育工作，灌輸安全和服務(wù)理念，提升司乘人員對安全服務(wù)的意識，樹立良好的職業(yè)道德；

6、要配合安全隊長做好車輛的年檢工作，駕駛員證件的年審和其它業(yè)務(wù)工作。

司機崗位安全風(fēng)險點及防范措施

1、情緒化的風(fēng)險：司機的不良思想情緒決定著每趟車一分一秒的行車安全，會給行車和生命財產(chǎn)帶來不可挽回的嚴(yán)重后果。

防范措施：司機每日要做到有不良情緒的情況下不出車，出車就必須保持陽光的心態(tài)，陽光的風(fēng)貌，以確保每趟車的運行安全。

解決風(fēng)險措施：要及時觀察司機出車前的思想情緒變化，要詢問本人及向他人了解其身體、家庭狀況的相關(guān)信息，在確定思想情緒不穩(wěn)定的情況下，要通知調(diào)度調(diào)換當(dāng)班司機和車輛，待其思想糾結(jié)解決，思想穩(wěn)定后再安排出車，要讓司機做到高興出車，安全歸來。

2、出車前的風(fēng)險：司機因飲酒或未按規(guī)定做到三檢一查，或其他司機替車對車況不清，造成無法按時出車和短時間內(nèi)急修，使維修

車輛存在質(zhì)量問題，都會在行車中造成不安全因素或產(chǎn)生事故。

防范措施：司機出車前要做到三檢一查，一檢輪胎氣壓、二檢燈光電器、三檢轉(zhuǎn)向系統(tǒng)、剎車系統(tǒng)，一查機油和水、儀表、發(fā)動機是否正常，并要檢查車載滅火器、逃生錘是否正常，車輛在進庫前后要保證車庫門的開啟到位，避免庫門不到位造成無法出車或車、門的損壞。

解決風(fēng)險措施：司機中午、晚上過量飲酒和突發(fā)產(chǎn)生不良情緒或身體不適、出車前后未對車輛三檢一查造成車輛急修的，要調(diào)換當(dāng)班司機和車輛，以免發(fā)生因維修質(zhì)量、維修急躁造成的不安全因素或事故。

3、行車過程中違反《交通法規(guī)》和車隊規(guī)定的風(fēng)險：司機在行車中不按操作規(guī)定，違反《交通法規(guī)》區(qū)域限速和隊規(guī)定的行車速度標(biāo)準(zhǔn)，穿拖鞋上崗，超員、超速、強超硬會、坡道摘擋溜車、觀察路面動態(tài)變化失誤。

防范措施：嚴(yán)格遵守《交通法規(guī)》，按照隊規(guī)定的行車標(biāo)準(zhǔn)，正點發(fā)車，做到四個禁止：禁止飲酒駕車、禁止超員超速、禁止強超硬會、禁止坡道摘擋溜車，要觀察路面動態(tài)變化情況，做到禮讓三先，文明駕駛，確保行車安全。

解決風(fēng)險措施：每日要對出車司機進行囑托，司機應(yīng)集中精力謹(jǐn)慎駕駛，正確判斷路面的動態(tài)變化情況，要按照操作規(guī)程駕駛車輛，并以GPS對司機所駕車輛進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)有超速行為，及時對其進行指出，糾正其違規(guī)行為，防止發(fā)生事故。

6、停靠站點的風(fēng)險：通勤站點人多擁擠，基本都在行車道上，車、人流量大，車輛將要進入站點時，即有乘客扒車、擁擠，很易造成嚴(yán)重的人身事故和交通事故。

防范措施：車輛要按規(guī)定的停車點開轉(zhuǎn)向燈?？空军c，要靠右低速行駛，待車輛停穩(wěn)后開門上下人，確定無人上下車后關(guān)閉車門。

解決風(fēng)險措施：乘車人多擁擠時，在條件允許的情況下提前停車下人，避免造成上下?lián)頂D，在正常情況下待車輛停穩(wěn)后開門上下人，確定無人上下車后關(guān)閉車門。

7、車輛在安全無保障的情況下調(diào)頭的風(fēng)險：（1）、***無車輛調(diào)轉(zhuǎn)頭停靠點，在***國道調(diào)轉(zhuǎn)停靠，上下道路的車流量大，易發(fā)生重大事故；（2）、********為停車區(qū)，而且車輛、人都是從廣場過往，容易發(fā)生事故；（3）、***的?？奎c是在坡中，調(diào)頭點為坡中三岔口，雨、冰雪、霧天氣調(diào)頭困難，易發(fā)生事故。

防范措施：（1）、***車輛調(diào)頭，司機要觀察***國道其它行駛車輛，在確保安全的情況下調(diào)轉(zhuǎn)車輛?？浚灰屑痹昵榫w強行調(diào)轉(zhuǎn)車輛，確保車輛和上下車乘客的安全；（2）、***在電車廣場要隨電車調(diào)轉(zhuǎn)車輛，并要觀察清其它車輛和行人；（3）、***在坡上岔口調(diào)頭時要觀察清前后車輛和行人。

解決風(fēng)險措施：

1、司機駕車在******國道調(diào)頭要觀察清其它車輛，必要的情況下乘務(wù)員要下車協(xié)助，在確保安全的情況下調(diào)轉(zhuǎn)車輛?？?，嚴(yán)禁急躁強行調(diào)轉(zhuǎn)車輛；

2、*******要隨電車調(diào)轉(zhuǎn)車輛，觀察清過往車輛和行人；

3、****車輛調(diào)頭時要觀察清前后車輛和行人，特別

攜帶物品有疑問的要協(xié)商查看，如不允許查看可勸其下車或報警，確保生命和財產(chǎn)的安全。

11、十字路口、鐵道交岔口的風(fēng)險：行車路線十字路、岔口及鐵路道口多，并很少有指示燈和執(zhí)勤民警，視線差、車的流量大，很容易造成事故。

防范措施：司機在通過十字路口、鐵道口時必須做到一停二看三通過，確保車輛安全穿越道口。

解決風(fēng)險措施：司機通過十字路口在沒有指示燈的情況下，注意觀察其它車輛和行人，要減速停車，禮讓三先，嚴(yán)禁搶行，造成事故，在通過鐵道岔口時要觀看信號燈，在沒信號燈的情況下要“一停二看三通過”，嚴(yán)禁僥幸通過，造成相撞事故，確保生命和財產(chǎn)的安全。

12、雨雪天道路結(jié)冰時行車的風(fēng)險：（1）、雨雪天視線差；（2）、道路積雪；（3）、霧大能見度低；（4）、道路結(jié)冰。

防范措施：雨雪霧惡劣氣候條件下行車時，要保持車距，嚴(yán)格按照操作過程駕駛車輛。

解決風(fēng)險措施：雨天道路視線差，路面有泥土，司機要減速行駛，剎車時要避開泥土，以免發(fā)生側(cè)滑；在有霧行車時能見度低，要控制行車速度，以防追尾和相撞；在積雪和結(jié)冰道路、轉(zhuǎn)彎道路行車時，要低檔行駛，平穩(wěn)輕踩剎車，禁止急剎車和踩死剎車，造成前滑和側(cè)滑發(fā)生事故。

13、學(xué)生接送車的風(fēng)險：小學(xué)生屬未成年人，沒有安全防范意識，自控能力差，上下車時互相擁擠，在車廂內(nèi)相互打鬧，很容易造成學(xué)

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后車輛和其它機動車輛追尾事故。

防范措施：車輛?？空军c要提前報站，提示乘客在車輛停穩(wěn)后離座下車，要做到讓乘客先下后上。

解決風(fēng)險措施：?？空军c人多擁擠時，乘務(wù)員要打開窗口勸說乘客有序上車，避免造成上下?lián)頂D，待車輛停穩(wěn)確定乘客遠離車門后，提示司機開門上下人，確定無人上下車后提示司機關(guān)閉車門。

5、車輛調(diào)頭?？空军c的風(fēng)險：（1）、***無車輛調(diào)轉(zhuǎn)頭?？奎c，在***國道調(diào)轉(zhuǎn)?？浚舷碌缆返能嚵髁看?，易發(fā)生重大事故；（2）、********為停車區(qū)，而且車輛、人都是從廣場過往，容易發(fā)生事故；（3）、***的?？奎c是在坡中，調(diào)頭為坡中三岔口，雨、冰雪、霧天氣調(diào)頭困難，易發(fā)生事故。

防范措施：司機在***、***、******、?？空军c時，乘務(wù)員要協(xié)助司機觀察左、右、后方車輛、行人，保證司機安全調(diào)轉(zhuǎn)車輛?？?。

解決風(fēng)險措施：（1）、司機駕車在******國道調(diào)頭時要觀察清其它車輛，必要的情況下乘務(wù)員要下車協(xié)助，在確保安全的情況下調(diào)轉(zhuǎn)車輛?？?，嚴(yán)禁急躁，強行調(diào)轉(zhuǎn)車輛；（2）、******要隨電車調(diào)轉(zhuǎn)車輛，乘務(wù)員要協(xié)助司機觀察清過往車輛和行人；（3）、***車輛調(diào)頭時要觀察清前后車輛和行人，特別是雨、雪、霧天和道路結(jié)冰時，乘務(wù)員要下車協(xié)助查看，以確保司機調(diào)轉(zhuǎn)車輛?？康陌踩?/p>

6、保證自身安全的風(fēng)險：攜帶大額現(xiàn)金易發(fā)生搶、盜、丟失，自身經(jīng)濟損失、身體傷害。

防范措施：嚴(yán)禁攜帶大額票款上崗，按規(guī)定將大額票款交隊，謹(jǐn)防丟失或被盜、搶造成自身的傷害。

障時啟動發(fā)動機，維修車輛底盤、更換輪胎輪軸為支墊木支架和剎死輪沿，砂輪機砂輪裂痕、臺鉆固定不穩(wěn)及電器設(shè)備漏電。

防范措施：在維修車輛時要按操作規(guī)程操作，固定和支牢車輛，及電器的使用規(guī)定，以防止維修人員的擠、壓傷事故，要確保在安全的情況下使用砂輪機、臺鉆，防止電器設(shè)備漏電。

解決風(fēng)險措施：在發(fā)動機運轉(zhuǎn)時檢查要聽、看，絕不能伸手和使用其它工作，要關(guān)閉發(fā)動機后處理故障，維修車輛底盤、更換輪軸時要做到支牢、墊穩(wěn)、塞緊，在確定安全的情況下工作，在使用砂輪機和臺鉆時要認(rèn)真檢查砂輪片有無裂痕、臺鉆是否固定牢，使用電器設(shè)備時要檢查是否漏電，以免造成傷害事故。

保管員崗位安全風(fēng)險點及防范措施

1、庫存材料、配件的風(fēng)險：對所進庫材料配件的價格、質(zhì)量、庫存的數(shù)量，賬、卡、物是否相符，庫存材料、配件資金的統(tǒng)計。

防范措施：對所進的材料配件要認(rèn)真驗收，驗收合格后方可入庫，要經(jīng)常盤點庫存的各類材料及配件，及庫存資金的統(tǒng)計，做到帳、物、卡相符。

2、庫存物品存放不合理的風(fēng)險：庫存物品存放不合理，造成物資的浪費。

防范措施：根據(jù)不同性質(zhì)分區(qū)分類合理存放，采用合理方法有效防火、防銹、防腐、防潮、防蛀、防老化、防鼠咬，科學(xué)存放。