第一篇：銀保業(yè)務監(jiān)管制度貫徹落實情況自查報告1208

銀保業(yè)務監(jiān)管制度貫徹落實情況

自查報告

為保障銀保業(yè)務健康發(fā)展，切實防范銷售誤導行為，提高客戶服務水平，省保監(jiān)局近兩年下發(fā)了《關于落實商業(yè)銀行保險代理從業(yè)人員持證上崗制度有關問題的通知》（粵保監(jiān)發(fā)[2009]290號）和《關于印發(fā)〈廣東省商業(yè)銀行保險代理業(yè)務內部控制指導意見〉的通知》（粵保監(jiān)發(fā)[2010]261號）。根據以上兩份文件的精神要求，我行對貫徹和落實的相關情況進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、貫徹落實《關于落實商業(yè)銀行保險代理從業(yè)人員持證上崗制度有關問題的通知》的情況

去年，我行已制定保險代理從業(yè)人員持證上崗工作的方案，方案包括了保險代理從業(yè)人員持證上崗的計劃時間、具體措施、持證率提升的目標等具體內容。每季度我行都組織員工參加保險從業(yè)人員資格考試，在目前已開展銀保業(yè)務的分行柜臺人員持證率已達70%，銷售人員持證率已達100%。

二、貫徹落實《關于印發(fā)〈廣東省商業(yè)銀行保險代理業(yè)務內部控制指導意見〉的通知》的情況

1、對有意向合作的保險公司，我行會對其資質進行嚴格審核，具體包括：償還能力、管理水平、客戶服務水平和理賠服務等，根據最終評估結果酌情引入；

2、對已結成合作關系的保險公司，我行均與簽訂正式保險代理合同，并在合同中明確培訓、違反合同規(guī)定雙方各自應承擔的責任等相關內容；

3、目前與我行合作的3家保險公司中，其中有2家已對客戶進行適合度評估，還有1家因為自身原因，尚未開展客戶評估工作，我行已要求對方盡快完善和補齊相關流程；

4、客戶投保前，我行都認真核查其資料的真實性和完整性。對于客戶后期退保的情況，由于客戶直接與保險公司聯(lián)系，并在保險公司辦理相應手續(xù)，所以退保時客戶所提交的資料由保險公司方面進行審查，但我行在簽訂合作協(xié)議時已要求合作保險公司做好客戶服務和合規(guī)審查方面的工作，堅持對客戶進行回訪的措施。對于以上情況，建立定期的銀保險交流機制，切實保障客戶權益；

8、我行針對銀保業(yè)務已制定并下發(fā)了相應的管理辦法和規(guī)章制度，規(guī)范分支行保險業(yè)務的日常銷售和管理工作，建立完整的內部違規(guī)處罰機制。

5、所有網點均已配置監(jiān)控設備，對保險銷售過程進行影響實時監(jiān)控，并進行保存管理，確保雙方權益；

7、我行嚴格要求各網點銷售保險的員工必須持有保險從業(yè)資格證，并且經常為各網點進行以一對一或一對多等形式的銷售保險業(yè)務培訓。

對于本次檢查工作我行高度重視，組織了全行性的自查和總結工作。針對展現(xiàn)出的優(yōu)缺點，我行將認真的總結和完善。今后，我行將繼續(xù)努力，加強銀保業(yè)務的管理，加強對銷售人員的培訓工作，加強違規(guī)行為的控制，促進我行銀保業(yè)務的健康發(fā)展。

零售業(yè)務部

二0一一年十二月五日

第二篇：銀保業(yè)務監(jiān)管制度貫徹落實情況自查報告1208

銀保業(yè)務監(jiān)管制度貫徹落實情況

自查報告

為保障銀保業(yè)務健康發(fā)展，切實防范銷售誤導行為，提高客戶服務水平，省保監(jiān)局近兩年下發(fā)了《關于落實商業(yè)銀行保險代理從業(yè)人員持證上崗制度有關問題的通知》（粵保監(jiān)發(fā)[2009]290號）和《關于印發(fā)〈廣東省商業(yè)銀行保險代理業(yè)務內部控制指導意見〉的通知》（粵保監(jiān)發(fā)[2010]261號）。根據以上兩份文件的精神要求，我行對貫徹和落實的相關情況進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、貫徹落實《關于落實商業(yè)銀行保險代理從業(yè)人員持證上崗制度有關問題的通知》的情況

去年，我行已制定保險代理從業(yè)人員持證上崗工作的方案，方案包括了保險代理從業(yè)人員持證上崗的計劃時間、具體措施、持證率提升的目標等具體內容。每季度我行都組織員工參加保險從業(yè)人員資格考試，在目前已開展銀保業(yè)務的分行柜臺人員持證率已達70%，銷售人員持證率已達100%。

二、貫徹落實《關于印發(fā)〈廣東省商業(yè)銀行保險代理業(yè)務內部控制指導意見〉的通知》的情況

1、對有意向合作的保險公司，我行會對其資質進行嚴格審核，具體包括：償還能力、管理水平、客戶服務水平和理賠服務等，根據最終評估結果酌情引入；

2、對已結成合作關系的保險公司，我行均與簽訂正式保險代理合同，并在合同中明確培訓、違反合同規(guī)定雙方各自應承擔的責任等相關內容；

3、目前與我行合作的3家保險公司中，其中有2家已對客戶進

行適合度評估，還有1家因為自身原因，尚未開展客戶評估工作，我行已要求對方盡快完善和補齊相關流程；

4、客戶投保前，我行都認真核查其資料的真實性和完整性。對

于客戶后期退保的情況，由于客戶直接與保險公司聯(lián)系，并在保險公

司辦理相應手續(xù)，所以退保時客戶所提交的資料由保險公司方面進行

審查，但我行在簽訂合作協(xié)議時已要求合作保險公司做好客戶服務和

合規(guī)審查方面的工作，堅持對客戶進行回訪的措施。對于以上情況，建立定期的銀保險交流機制，切實保障客戶權益；

8、我行針對銀保業(yè)務已制定并下發(fā)了相應的管理辦法和規(guī)章制

度，規(guī)范分支行保險業(yè)務的日常銷售和管理工作，建立完整的內部違

規(guī)處罰機制。

5、所有網點均已配置監(jiān)控設備，對保險銷售過程進行影響實時

監(jiān)控，并進行保存管理，確保雙方權益；

7、我行嚴格要求各網點銷售保險的員工必須持有保險從業(yè)資格

證，并且經常為各網點進行以一對一或一對多等形式的銷售保險業(yè)務

培訓。

對于本次檢查工作我行高度重視，組織了全行性的自查和總結工

作。針對展現(xiàn)出的優(yōu)缺點，我行將認真的總結和完善。今后，我行將

繼續(xù)努力，加強銀保業(yè)務的管理，加強對銷售人員的培訓工作，加強

違規(guī)行為的控制，促進我行銀保業(yè)務的健康發(fā)展。

零售業(yè)務部

二0一一年十二月五日

第三篇：銀保監(jiān)管

記者從保監(jiān)會獲悉，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》，突破了原有一家銀行只能簽約三家保險公司的上限，要求保險公司和商業(yè)銀行審慎選擇合作對象。

《指引》強調，要充分考慮對方的資本狀況、償付能力、風險管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對象范圍和數量，確保合作方有充足的資本和較強的風險管控能力來開展銀保業(yè)務。

近年來，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務發(fā)展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險銷售的重要支柱。通過銀行渠道銷售的保費收入占人身保險保費總量近50%，對保險業(yè)和銀行業(yè)發(fā)展具有重要意義。

銀行代理保險業(yè)務取得了快速發(fā)展，但仍然存在不少問題。一些中老年人、低收入者受銷售人員誤導，致使“存單變保單”的事件屢有發(fā)生。去年11月，銀監(jiān)會單方發(fā)布通知，受壓于銀保新規(guī)，今年壽險保費收入同比微增2.88%。其中，26家壽險公司首月保費出現(xiàn)了負增長。

保監(jiān)會有關部門負責人表示，《指引》規(guī)范了銀保合作，提高了合作關系的穩(wěn)定性。如，規(guī)范了銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內容。要求保險公司和銀行應“總對總”層級簽訂合作協(xié)議，或在取得總部書面授權的前提下，至少實現(xiàn)“省對省”簽訂合作協(xié)議；明確銀保合作協(xié)議至少應包括的內容，防止因協(xié)議不規(guī)范、雙方權責不清損害消費者利益。

《指引》要求銀保雙方維護合作關系和客戶服務的穩(wěn)定性。規(guī)定單一銀行網點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間如果一方出現(xiàn)對雙方合作關系有實質影響的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務共同做好相關售后服務工作，防止因頻繁更替合作對象而產生消費者售后服務不到位現(xiàn)象。

值得關注的是，《指引》規(guī)定商業(yè)銀行每個營業(yè)網點在代理保險業(yè)務前應當取得經營保險代理業(yè)務許可證，銀行銷售投資連結保險產品的應有一年以上保險銷售經驗，并且接受過不少于40小時的專項培訓。

《指引》從發(fā)展的角度，轉變發(fā)展方式：鼓勵銀保雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢，促進銀保產品創(chuàng)新和結構優(yōu)化。大力發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險產品，調整和優(yōu)化銀保業(yè)務結構；以消費者需求為導向，加大產品創(chuàng)新力度，推進銀保產品多樣化和差異化；鼓勵銀保雙方加強戰(zhàn)略性合作，創(chuàng)新銷售模式；同時，要求銀行根據保險產品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。

針對前次“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”的規(guī)定，此次指引明確，銀保專管員轉向以提供培訓和售后服務為職責，保險公司要注重維護隊伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專管員隊伍轉型，不斷提高專管員隊伍綜合素質和服務能力。

《指引》自下發(fā)之日起施行。保險公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《指引》要求不符的，應在3月31日前完成修訂工作。

第四篇：XX中支銀保渠道中介業(yè)務自查報告

XX中支銀保渠道中介業(yè)務自查報告

— —XX支公司

應保監(jiān)會下發(fā)（保監(jiān)中介〔2014〕28號）關于保險中介市場清理整頓工作的要求，按照（皖保監(jiān)辦發(fā)〔2014〕52號）安徽省保監(jiān)局關于務必做好保險中介市場清理整頓摸清底數工作的緊急通知的相關規(guī)定；根據生命人壽總公司法律合規(guī)部關于中介市場清理工作的實施辦法，生命人壽XX中心支公司銀保部對要求開展的銀保渠道清理整頓工作高度重視。結合上支公司已開展的中介業(yè)務整改，對2013年期間的金融類保險中介業(yè)務；根據監(jiān)管與總公司要求，進行再次全面清理整頓?，F(xiàn)將此次XX機構銀保渠道清理整頓總體情況報告如下：

一、銀保整體業(yè)務狀況

2013年XX中支銀保渠道簽約合作金融類保險代理公司5家，分別為中國銀行XX市分行、中國農業(yè)銀行XX市分行、中國建設銀行XX市分行、中國工商銀行和中國郵政公司XX市郵政局。銀保業(yè)務分布在XX市區(qū)、濉溪縣域；2013年銀保通全年累計出單保費1.23億，總體保單承保2659件、其中躉交2462件，期交197件；渠道業(yè)績分布為：中行、郵政出單保費均在4000萬以上；農行1400萬，建行313.9萬；整體特點表現(xiàn)為主力渠道業(yè)績均衡分布穩(wěn)定，輔助渠道業(yè)績拉升較快，2013年全年每個月度、季度主次渠道業(yè)務分布穩(wěn)定。

二、確定清理整頓內容與方法

本次金融類保險中介機構業(yè)務清理整頓范圍為自2013年各保險金融類中介機構銷售的保險期限超過一年的個人人身保險業(yè)務。自查的主要內容為：

（一）排查與我司合作過程中是否存在通過金融類中介機構虛構保險中介業(yè)務套取傭金的情形。

（二）排查與我司合作的金融類保險中介機構是否持有《保險兼業(yè)代理資格證》，且許可證在有效期內。

（三）與我司所合作的金融類保險中介機構是否存在實際控制人為本公司員工及其直系親屬（主要指配偶、子女、父母）的機構。

（四）我司是否設立金融類保險業(yè)務渠道管理部門并配置相應工作人員。

（五）我司是否根據《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法》等建立中介業(yè)務管理制度。

（六）我司通過金融類保險中介機構機構銷售產品的，是否存在業(yè)務量快速增長、件均保費高、退保量大等情況；若存在，列明中介機構數量。

（七）我司保險金融類保險中介機構業(yè)務經營管理制度清理情況。

同時結合保監(jiān)會關于印發(fā)保險中介市場清理整頓第一階段實施方案的通知要求，通過對部分銀?？蛻舨扇∶嬖L、電話回訪等方式排查中介業(yè)務中可能潛在的風險隱患。

三、本次業(yè)務自查情況

我司根據總公司關于此次金融類保險中介業(yè)務風險排查工作的二次復查要求，結合風險排查的重點內容，重新對我司2013 年全年內有合作關系的保險金融類保險中介機構機構資質、保單情況、客戶回訪、中介代理機構規(guī)范管理等情況進行了排查。排查結果如下：

（一）關于虛假保險業(yè)務套取傭金情況

經排查，我司銀保業(yè)務均真實有效，保單承保后對客戶完成回訪及回執(zhí)及時回銷，未發(fā)現(xiàn)通過保險金融類保險中介機構機構虛構保險中介業(yè)務套取傭金的情況。

（二）關于與代理機構資質及合作協(xié)議的情況

經過排查，目前與我司建立有合作關系的金融類專業(yè)代理機構有5家公司。分別為中國銀行XX市分行、中國農業(yè)銀行XX市分行、中國建設銀行XX市分行、中國工商銀行和中國郵政公司XX市郵政局。上述5家金融類保險代理公司均取得有經營保險代理業(yè)務許可證以及工商營業(yè)執(zhí)照且許可證均在有效期內,與公司簽訂有《保險渠道代理合作協(xié)議》（總公司統(tǒng)一版本）。

（三）關于金融類保險機構人員行為實際控制情況

經排查，與我司簽訂合作協(xié)議的5家金融類保險保險代理公司，其實際控制人員行為中并無本公司員工及直系親屬（主要指配偶、子女、父母）。

我司要求所有產生合作業(yè)務中介機構中，不得有本公司員工及其直系親屬加入控制其機構，全面防范可能產生的風險。

（四）關于金融類保險業(yè)務渠道機構對應管理部門情況

我司針對金融類保險業(yè)務渠道建立專業(yè)銀保條線管理部門：銀保渠道室，對于金融類保險業(yè)務渠道溝通、產品簽訂、品質要求及手續(xù)費率等進行商定簽約。已確保中介渠道業(yè)務的規(guī)范化，可持續(xù)發(fā)展。杜絕金融類保險業(yè)務渠道中產生的違規(guī)違法行為。

四、擬進一步采取的整改措施

XX中支銀保部將針對排查所發(fā)現(xiàn)的問題積極采取措施，進一步加強金融類保險業(yè)務管理：

（一）建立健全金融類保險中介機構業(yè)務日常管理機制；建立金融類保險中介機構合規(guī)經營檔案歸類、存檔；機構銀保部定期核查金融類保險中介機構業(yè)務情況。

（二）定期開展公司內部保險金融類保險中介機構業(yè)務風險排查工作，通過對保險金融類保險中介機構代理的保費收入、銷售行為、客戶回訪、客戶投訴、保單回執(zhí)等方面進行風險的分析和排查；有效防范和化解經營風險。

（三）進一步加強機構銀保部內勤人員的合規(guī)經營意識，尤其是銀保渠道管理干部與人員的意識，同時加強對合作的金融類保險代理機構的保險產品培訓、銷售規(guī)范性培訓，提高我司與金融類保險代理機構業(yè)務合作的質量與水平。

XX中支銀保部 2014年7月24日

第五篇：銀保業(yè)務總監(jiān)工作計劃

一． 強抓團隊建設與基礎管理：首先，構建“以文化建設為中心，以基本法、企劃、培訓和督導為

基本點”的隊伍建設和管理體系。其次，逐步建立標準化的管理手段；比如：會議管理、績效管理、活動量管理、人力管理等等。最后，圍繞以銷售工作為核心的管理流程并規(guī)范運作；比如：從隊伍建設和培養(yǎng)最基礎的文化底蘊開始，通過有效的活動量管理，通過強化執(zhí)行力及配以嚴格的督導措施，逐步提升業(yè)務銷售收入，1.活動量管理（工作重心）：

? 抓客戶經理隊伍建設和網點經營；

?

?

?

? 抓客戶經理在網點做什么、怎么做、做到什么程度的問題； 抓營業(yè)區(qū)經理在管什么、怎么管的、管到什么程度的問題； 抓業(yè)務前線銷售問題，出現(xiàn)問題向哪里反映？以及怎么解決的問題； 抓規(guī)范的工作流程環(huán)節(jié)和每日的活動量的標準。使隊伍和網點的精細化管理看得見、摸得著、可量化、易操作。

2.加強報表制度的管理：

比如：體現(xiàn)工作過程的報表—月工作計劃、周工作計劃以及每天的工作日志督導。體現(xiàn)市場信息變化的報表—網點信息表、同業(yè)信息表、客戶檔案記錄。

3.不定時的進行績效面談工作：

內容主要是針對業(yè)績績效和業(yè)務活動方面。

4.培訓輔導：

對于客戶經理，習慣性的表示對屬員非常有信心。花大量時間輔導他們。對于營業(yè)區(qū)經理更多的提供工作思路，共享工作經驗。

5.激勵：獎勵必須是每個人都有能力“爭取”到的，精神激勵大于物資激勵。

二． 業(yè)績及目標達成方面:

1.人力目標：營業(yè)區(qū)經理4人，營業(yè)部經理12人，客戶經理48人。

2.渠道經營目標：穩(wěn)固加強現(xiàn)有片區(qū)的關系，再逐步開拓出兩個以上的未開拓片區(qū)資源。做

到“人在陣地在”。

3.業(yè)績達成方面：

對外：抓重點片區(qū)、重點網點、重點人物（樹立標桿）。

對內：樹典范，讓典范精神全面復制。

業(yè)務模式采用網點聯(lián)動營銷、網點組合PK賽、開展假日經營競賽、常態(tài)經營、網點理財沙龍和產說會形式。

躉交目標：開門紅5000萬，全年1.5個億。

期繳目標：開門紅350萬，全年1200萬。