第一篇：服務(wù)業(yè)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

中華人民共和國(guó)國(guó)家工商行政管理總局、中華人民共和國(guó)商務(wù)部對(duì)全國(guó)的工商單位進(jìn)行監(jiān)督和管理，此外還有中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)對(duì)各工商單位的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。對(duì)于不同的行業(yè)，也存在著除工商局和消協(xié)外，其他的特定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

銀行業(yè)：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

快遞行業(yè)：中華人民共和國(guó)國(guó)家郵政局、中國(guó)快遞協(xié)會(huì)、中國(guó)物流行業(yè)協(xié)會(huì) 移動(dòng)通信行業(yè)：中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部

網(wǎng)上購(gòu)物：中華人民共和國(guó)國(guó)家工商行政管理總局

汽車售后服務(wù)：中華人民共和國(guó)國(guó)家工商行政管理總局、中國(guó)汽車維修行業(yè)協(xié)會(huì) 汽車保險(xiǎn)：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

旅游：中華人民共和國(guó)國(guó)家旅游局、中國(guó)旅游協(xié)會(huì)，其下設(shè)：中國(guó)旅行社協(xié)會(huì)、中國(guó)旅游飯店業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)旅游車船協(xié)會(huì)和中國(guó)旅游報(bào)刊協(xié)會(huì)

快捷酒店：中華人民共和國(guó)衛(wèi)生部、中華人民共和國(guó)國(guó)家工商行政管理總局 加油站：國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局、國(guó)家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局

超市：中華人民共和國(guó)國(guó)家工商行政管理總局

公用事業(yè)（水電煤氣）：中華人民共和國(guó)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部

零售百貨：中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)百貨商業(yè)協(xié)會(huì) 教育：中華人民共和國(guó)教育部、中國(guó)教育協(xié)會(huì)、中國(guó)建設(shè)教育協(xié)會(huì)、中國(guó)民辦教育協(xié)會(huì)、中國(guó)成人教育協(xié)會(huì)、中國(guó)職業(yè)教育協(xié)會(huì)、中國(guó)幼兒教育協(xié)會(huì) 公共交通：中華人民共和國(guó)交通運(yùn)輸部、中國(guó)城市公共交通協(xié)會(huì)

餐飲：國(guó)家食品藥品監(jiān)督管理總局、國(guó)務(wù)院食品安全委員會(huì)、中國(guó)餐飲行業(yè)協(xié)會(huì) 醫(yī)療服務(wù)：中華人民共和國(guó)衛(wèi)生部、國(guó)家發(fā)展改革委工業(yè)司、中國(guó)醫(yī)藥企業(yè)管理協(xié)會(huì)、中國(guó)化學(xué)制藥工業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)中藥協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)藥商業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)療器械行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)藥工程設(shè)計(jì)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)藥技術(shù)與市場(chǎng)協(xié)會(huì)、中國(guó)非處方藥物協(xié)會(huì)

服裝美容：中華人民共和國(guó)衛(wèi)生部、中國(guó)服裝協(xié)會(huì)、中國(guó)美發(fā)美容協(xié)會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家工商行政管理總局

第二篇：金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管框架

小議當(dāng)前中國(guó)金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管框架、演變以及前景展望

中國(guó)的金融行業(yè)正如火如荼的發(fā)展壯大，儼然已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要引擎。然而，就如同金融行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)有著巨大作用一樣，我們也看到了2008年的金融危機(jī)以及目前還尚未解決的歐債危機(jī)這些失控的金融行為帶來的巨大的破壞力。對(duì)于金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)是世界各國(guó)面臨的挑戰(zhàn)，如何權(quán)衡發(fā)展與約束是一個(gè)需要平衡的問題。本文正是借著這樣一個(gè)時(shí)代背景，試著介紹我國(guó)的金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管框架、演變以及前景展望。

一． 監(jiān)管框架

金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管框架主要有三個(gè)部分：一是監(jiān)管對(duì)象，這是我國(guó)金融行業(yè)的主體機(jī)構(gòu)，是金融市場(chǎng)的核心；二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這是監(jiān)管框架的主體，行使著監(jiān)管的權(quán)力與責(zé)任；三是監(jiān)管依據(jù)，這由針對(duì)監(jiān)管對(duì)象與市場(chǎng)行為而制訂的法律構(gòu)成。本部分將依次進(jìn)行介紹。

1.我國(guó)的主要金融機(jī)構(gòu) 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，按地位和功能可分為四大類：第一類，中央銀行，即中國(guó)人民銀行。第二類，銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。第三類，非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括國(guó)有及股份制的保險(xiǎn)公司，城市信用合作社，證券公司(投資銀行)，財(cái)務(wù)公司，基金公司，私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資公司等。第四類，在境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。以上各種金融機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充，構(gòu)成了一個(gè)完整的金融機(jī)構(gòu)體系。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管法律

我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是以“一行三會(huì)”為主，其他機(jī)構(gòu)為輔的結(jié)構(gòu)。

“一行”是指，中國(guó)人民銀行或稱為央行。央行作為一個(gè)全局性的調(diào)控者，在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。1995年，《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》制定，2003年修訂完成，自2004年2月1日起施行，從而確立中國(guó)人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定。

“三會(huì)”是指：

1.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員，簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。其監(jiān)管目標(biāo)為，通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金

融犯罪。2003年制定，2006年修訂完成的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)。

2.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)。其主要職能為，建立擬定相關(guān)的證券市場(chǎng)的法律法規(guī)，從而更有利的監(jiān)管整個(gè)證券行業(yè)，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。其主要監(jiān)管依據(jù)為《中華人民共和國(guó)證券法》，于1998年制定并于2005年修訂。

3.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是

國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。其主要監(jiān)管依據(jù)為《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》于1995年制定，并于2002年和2009年修訂。

其他機(jī)構(gòu)：

國(guó)家外匯管理局，簡(jiǎn)稱外匯局。主要進(jìn)行外匯管理，即對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管制措施。監(jiān)管依據(jù)為《國(guó)家外匯管理?xiàng)l例》于1996年制定，分別于1997年及2008年修訂。

財(cái)政部下屬金融司，主要職能之一為金融國(guó)有資產(chǎn)的監(jiān)管。

國(guó)家發(fā)改委財(cái)政金融司，具體職責(zé)為，負(fù)責(zé)企業(yè)債券的發(fā)行管理工作，參與公司發(fā)行各類股票和可轉(zhuǎn)換債券的審核工作，參與境外上市股份有限公司的審核工作以及起草產(chǎn)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理法規(guī)。

國(guó)務(wù)院，作為中央人民政府，同時(shí)也是一個(gè)很重要的金融監(jiān)管者，有很多重大的金融交易是要經(jīng)過國(guó)務(wù)院才最后得到批準(zhǔn)的。

地方金融局及金融辦，主要負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、擔(dān)保公司和股權(quán)投資基金等金融機(jī)構(gòu)。

二． 20年來的演變

金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的日益發(fā)展，也不斷進(jìn)行著演變和進(jìn)步。主要有以下幾個(gè)特征：監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及制度的日益完善；金融市場(chǎng)的逐步開放與世界接軌；金融行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與綜合經(jīng)營(yíng)過渡。

1.由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合經(jīng)營(yíng)過渡

在我國(guó)的金融發(fā)展初期，80年代開始，當(dāng)時(shí)處于混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段，大量資金涌入房地產(chǎn)領(lǐng)域及股市。以銀行為主體的金融業(yè)，在缺少監(jiān)管的以及市場(chǎng)不夠完善的情況下，面臨著非常的金融不穩(wěn)定因素。1993年12月國(guó)務(wù)院作出《金融體制改革的決定》，提出了分業(yè)經(jīng)營(yíng)。在1995年制定、2003年修訂的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。徹底的分業(yè)經(jīng)營(yíng)從一定程度上確實(shí)減少了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素，特別是對(duì)于銀行這樣一個(gè)較為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其運(yùn)營(yíng)的安全對(duì)于整個(gè)社會(huì)都有著巨大的需要。但是分業(yè)經(jīng)營(yíng)也造成了資源配置的低效率，因此中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2006年9月發(fā)布的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》預(yù)示著中國(guó)正在從分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向綜合經(jīng)營(yíng)，此規(guī)定允許保險(xiǎn)公司投資商業(yè)銀行。2009年發(fā)布的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》也允許商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司。2005年的《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》允許商業(yè)銀行投資基金公司。而中國(guó)建設(shè)銀行推出的財(cái)務(wù)顧問模式，雖然處在《商業(yè)銀行法》規(guī)定的灰色地帶，但是也實(shí)質(zhì)上進(jìn)入了PE業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及制度的日益完善

金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管框架是緊隨著金融市場(chǎng)的不斷完善而發(fā)展的。從最初的以銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)，到目前證券、保險(xiǎn)、基金、信托以及其他機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展。中國(guó)的金融市場(chǎng)雖然還處在初步階段，但相比以前，整個(gè)框架基礎(chǔ)已慢慢形成。對(duì)于這樣的發(fā)展，我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也相應(yīng)匹配的出現(xiàn)，來防范與化解金融機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)行為帶來的風(fēng)險(xiǎn)，為我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展發(fā)揮其不可忽視的巨大作用。

3.金融市場(chǎng)的逐步開放

隨著改革開放的推進(jìn)，以及加入WTO的承諾，我國(guó)的金融市場(chǎng)也逐步的與世界接軌，相應(yīng)的法律法規(guī)也應(yīng)運(yùn)而生。在引進(jìn)外資方面，中國(guó)證監(jiān)會(huì)根據(jù)《公司法》和《證券法》于2002年6月制定并于2007年11月修訂《外資參股證券公司設(shè)立規(guī)則》，允許外資參股我國(guó)證券公司，但累計(jì)權(quán)益比例不得超過1/3，目前已更新至49%。2003年12月頒布的《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》允許商業(yè)銀行和信托公司引進(jìn)境外股權(quán)投資。在境外投資方面，目前還沒有一個(gè)規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)對(duì)外投資的規(guī)章，重大投資項(xiàng)目需要國(guó)務(wù)院個(gè)案批準(zhǔn)。

三． 前景展望

1.監(jiān)管的跨市場(chǎng)化與專業(yè)化

目前我國(guó)的金融監(jiān)管實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，對(duì)于行業(yè)內(nèi)的監(jiān)管可以做到各盡其職。然而隨著金融行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)，以及金融市場(chǎng)的愈發(fā)復(fù)雜化，產(chǎn)生了許許多多的跨市場(chǎng)金融行為，這對(duì)目前的監(jiān)管制度提出了挑戰(zhàn)。各個(gè)部門的監(jiān)管權(quán)責(zé)界限，以及如何有

效合作，如何及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)，這都需要經(jīng)過深入的思考和研究作出相應(yīng)的對(duì)策，以及制定相應(yīng)的監(jiān)管法律法規(guī)。

另外，隨著金融產(chǎn)品的愈發(fā)復(fù)雜化，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)也提出了更多的要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須朝著更為專業(yè)化的方向發(fā)展，這樣才能最大力度的支持金融市場(chǎng)的發(fā)展同時(shí)又承擔(dān)最小的風(fēng)險(xiǎn)。

2.加大對(duì)于投資者的保護(hù)，特別是中小投資者

中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展離不開廣大的中小投資者，然而近幾年證券市場(chǎng)的暴露出了許多有損中小投資者的行為，比如上市公司財(cái)務(wù)造假問題頻出，上市公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，不合理的IPO價(jià)格等問題，都大大的侵害了中小投資者的利益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面需要加強(qiáng)相關(guān)的監(jiān)管，杜絕此類案例的再度發(fā)生，另一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要制定更多有利于中小投資者自主維權(quán)的法律法規(guī)，從而進(jìn)行雙重的管控，使得不合理現(xiàn)象沒有空間生存，例如對(duì)于集體訴訟的支持。

第三篇：P2P行業(yè)監(jiān)管

P2P行業(yè)監(jiān)管

以下言論均來自于專業(yè)p2p平臺(tái)——楊梅理財(cái)

2014年3月6口，英國(guó)金融行為監(jiān)管局(FCA)發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)眾籌和通過其他方式發(fā)行不易變現(xiàn)證券的監(jiān)管規(guī)則》（以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)管規(guī)則》），于2014年4月1日起正式施行。本書翻譯并收錄了該《監(jiān)管規(guī)則》有關(guān)P2P借貸（被稱為借貸型眾籌）部的全文，見附錄一。

據(jù)英國(guó)P2P金融協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，2013年1-11月，英國(guó)替代性金融市場(chǎng)（包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、產(chǎn)品眾籌、票據(jù)融資等業(yè)務(wù)）規(guī)模已超過6億英鎊，其中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸所占比例高達(dá)79%。

2013年10月24日，金融行為監(jiān)管局首先發(fā)布了《關(guān)于眾籌平臺(tái)和其他相似活動(dòng)的規(guī)范行為征求意見報(bào)告》(cp13-13)，詳細(xì)介紹了擬對(duì)“網(wǎng)絡(luò)眾籌”的監(jiān)管辦法。霍止至2013年12月19日，這份征求意見報(bào)告共收到98條反饋意見，受訪者普遍認(rèn)可這份報(bào)告推行的方案。FCA結(jié)合反饋意見，正式出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)眾籌監(jiān)管規(guī)則》，該規(guī)則于2014年4月1日起實(shí)施，F(xiàn)CA計(jì)劃在2016年對(duì)監(jiān)管規(guī)則的實(shí)施情況進(jìn)行復(fù)查評(píng)估，并視情況決定是否對(duì)其進(jìn)行修訂。FCA表示，制定這套監(jiān)管辦法的目的，一是適度的消費(fèi)者保護(hù)。二是從消費(fèi)者利益出發(fā)，促進(jìn)有效競(jìng)爭(zhēng)。

FCA將納入監(jiān)管的眾籌分為兩類：借貸型眾籌（CrowdfundingBasedonLoan．即P2P借貸）和股權(quán)投資型眾籌(CrowdfundingBasedonInvestment)，并制定了不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，從事以上兩類業(yè)務(wù)的公司需要取得FCA的授權(quán)，對(duì)于捐贈(zèng)類眾籌(Donation—BasedCrowdfunding)、預(yù)付或產(chǎn)品類眾籌(Pre-PaymentorRewards-BasedCrowdfund．ing)不在監(jiān)管范圍內(nèi)，無須FCA授權(quán)。

FCA對(duì)于借貸型眾籌的規(guī)則要點(diǎn)如下：(1)最低資本要求及審慎標(biāo)準(zhǔn)

《網(wǎng)絡(luò)眾籌監(jiān)管規(guī)則》規(guī)定以階梯型計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)來要求資本金，具體標(biāo)準(zhǔn)如下： ①5000萬英鎊以內(nèi)的資本金比例為0.2%；

②超過5000萬英鎊但小于2.5億英鎊部分的0.15%10； ③超過2.5億英鎊但小于5億英鎊部分的0.1%； ④超過5億英鎊貸款部分的0.05%。

FCA考慮到錯(cuò)貸型眾籌幾乎沒有審慎性要求的經(jīng)驗(yàn)，所以為公司安排過渡期來適應(yīng)。FCA決定，在過渡期實(shí)行初期2萬英鎊，最終5萬英鎊的固定最低資本要求。其中，被FCA完全授權(quán)的公司在2017年3月31日前都可以實(shí)行過渡安排，同時(shí)提醒在OFT監(jiān)管下的借貸型眾籌平臺(tái)不必實(shí)行審慎標(biāo)準(zhǔn)直到被FCA完全授權(quán)。

(2)客戶資金規(guī)則

若網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)破產(chǎn)，應(yīng)對(duì)現(xiàn)存貸款合同做出合理安排。如果公司資金短缺，將會(huì)由破產(chǎn)執(zhí)行人計(jì)算這部分短缺并按照比例分?jǐn)偟矫總€(gè)客戶身上。而執(zhí)行破產(chǎn)程序所涉及的費(fèi)用也將由公司持有的客戶資金承擔(dān)。這意味著無論公司從事什么業(yè)務(wù)，一旦失敗，客戶資金將受到損失。公司必須隔離資金并且在CASS條款下安排資金。

(3)爭(zhēng)端解決和金融監(jiān)督服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

FCA將制定規(guī)則以便投資者進(jìn)行投訴。投資者首先應(yīng)向公司投訴，如果有必要可以上訴至金融監(jiān)督服務(wù)機(jī)構(gòu)。爭(zhēng)端解決沒有特定的程序，只要保證投訴得到公平和及時(shí)的處理即可。FCA主張公司自主開發(fā)適合其業(yè)務(wù)流程的投訴程序，盡量避免產(chǎn)生過高的成本。投資者在向公司投訴無果的情況下，可以通過金融監(jiān)督服務(wù)機(jī)構(gòu)投訴解決糾紛。

如果網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒有二級(jí)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，投資者可以有14天的冷靜期，14天內(nèi)可 以取消投資而不受到任何限制或承擔(dān)任何違約責(zé)任。

特別注意的是，雖然從事P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的公司取得FCA授權(quán)，但投資者并不被納入金融服務(wù)補(bǔ)償計(jì)劃(FSCS)范圍，不能享受類似存款保險(xiǎn)的保障。

(4)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司破產(chǎn)后的保護(hù)條款

為了建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管框架以平衡監(jiān)管成本和收益，目前FCA不對(duì)P12P網(wǎng)貸公司制定破產(chǎn)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榧词怪贫▏?yán)格標(biāo)準(zhǔn)，也不能避免所有的風(fēng)險(xiǎn)。如果這些標(biāo)準(zhǔn)沒有按照預(yù)期運(yùn)行，消費(fèi)者依然可能受到損失。FCA希望投資者清楚，制定嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)不僅代價(jià)極大而且也不能夠移除所有風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)FCA希望可以由公司自己制定適合其商業(yè)模式及消費(fèi)者的系統(tǒng)和方法。

(5)信息披露

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須明確告知消費(fèi)者其商業(yè)模式以及延期或違約貸款評(píng)估方式的信息。與存款利率作對(duì)比進(jìn)行金融銷售推廣時(shí)，必須要公平、清晰、無誤導(dǎo)。另外，網(wǎng)站和貸款的細(xì)節(jié)將被歸為金融推廣而納入到監(jiān)管中。

(6)FCA報(bào)告規(guī)范

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要定期向FCA報(bào)告相關(guān)審慎和財(cái)務(wù)狀況、客戶資金、客戶投訴情況、上一季度貸款信息，這些報(bào)告規(guī)范的要求將于2014年10月1日開始實(shí)施。其中，審慎和財(cái)務(wù)報(bào)告只有公司被完全授權(quán)的一個(gè)季度后才開始提交。例如公司在2014年12月前仍未被完整授權(quán)，則不需要提交審慎和財(cái)務(wù)報(bào)告直到被授權(quán)后的一個(gè)季度。同樣，如果一個(gè)公司在2014年7月1日獲得完整授權(quán)，公司在2014年10月1日之前可以不提交審慎和財(cái)務(wù)報(bào)告。另外，平臺(tái)的收費(fèi)結(jié)構(gòu)不在報(bào)告規(guī)則要求里。

第四篇：2014年中國(guó)家電服務(wù)業(yè)行業(yè)轉(zhuǎn)型淺析

2014年中國(guó)家電服務(wù)業(yè)行業(yè)轉(zhuǎn)型淺析 智研咨詢網(wǎng)訊：

內(nèi)容提示：在互聯(lián)網(wǎng)思維下，家電企業(yè)的服務(wù)要轉(zhuǎn)向從產(chǎn)業(yè)鏈的上游開始，包括從研發(fā)、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、流通，到消費(fèi)者使用以及內(nèi)容，都成為服務(wù)的落腳點(diǎn)。

日前從中國(guó)家用電器服務(wù)維修協(xié)會(huì)獲悉，我國(guó)家電服務(wù)業(yè)市場(chǎng)前景廣闊，預(yù)計(jì)到2020年，市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1萬億元。

當(dāng)前中國(guó)家電服務(wù)業(yè)面臨行業(yè)轉(zhuǎn)型，與狹義上“服務(wù)即維修”的概念不同，家電服務(wù)業(yè)更加注重“打造全流程用戶最佳體驗(yàn)”的服務(wù)理念，即從產(chǎn)品企劃開始一直到產(chǎn)品交付至用戶家中，都會(huì)始終與消費(fèi)者進(jìn)行全過程的互動(dòng)。

從多家家電企業(yè)發(fā)現(xiàn)，家電服務(wù)智能化、可溯化是大勢(shì)所趨。以家電龍頭企業(yè)海爾集團(tuán)為例，眼下，該集團(tuán)推出“智能在線云服務(wù)平臺(tái)”，可以對(duì)智能家電用戶進(jìn)行在線智能交互——除能夠完成自動(dòng)診斷、自助服務(wù)等主動(dòng)服務(wù)外，還可遠(yuǎn)程對(duì)用戶使用家電的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，據(jù)此為用戶提出家電使用建議。

例如用戶在家使用冰箱有一些習(xí)慣做法，比如頻繁開關(guān)門、長(zhǎng)時(shí)間不關(guān)冰箱等，會(huì)縮短冰箱使用壽命，增加耗電量。這個(gè)時(shí)候，智能平臺(tái)就會(huì)給用戶做出提醒。一旦分析出問題后系統(tǒng)會(huì)主動(dòng)聯(lián)系用戶給出正確的解決方案，實(shí)現(xiàn)了從“事后服務(wù)滿意”到“全流程用戶交互”，提升了服務(wù)效率與用戶滿意度。

再把以往的修修補(bǔ)補(bǔ)作為家電服務(wù)主要內(nèi)容已經(jīng)不合時(shí)宜，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，特別是用互聯(lián)網(wǎng)思維改造傳統(tǒng)企業(yè)和改造傳統(tǒng)服務(wù)，已經(jīng)成為傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。

第五篇：典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

商務(wù)部關(guān)于印發(fā)《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》的通知

文章來源：流通發(fā)展司

2012-12-06 07:

【發(fā)布單位】中華人民共和國(guó)商務(wù)部 【發(fā)布文號(hào)】商流通發(fā)[2012]423號(hào)

【發(fā)布日期】2012年12月5日

各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門：

為進(jìn)一步完善典當(dāng)業(yè)監(jiān)管制度，提升典當(dāng)業(yè)監(jiān)管水平，切實(shí)保證典當(dāng)業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號(hào)）及有關(guān)法律法規(guī)，我部制定了《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹實(shí)施。

中華人民共和國(guó)商務(wù)部

2012年12月5日

典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

（商流通發(fā)〔2012〕423號(hào)，根據(jù)2015年10月28日《商務(wù)部關(guān)于修改部分規(guī)章和規(guī)范性文件的決定》修正）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步提高典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作水平，規(guī)范典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮典當(dāng)行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號(hào)）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 典當(dāng)作為特殊工商行業(yè)，各級(jí)商務(wù)主管部門要從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序大局出發(fā)，準(zhǔn)確把握典當(dāng)行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的定位，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，不斷完善監(jiān)管體系，依法從嚴(yán)行使監(jiān)管職責(zé)，切實(shí)做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第三條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和不定期抽查監(jiān)管力度，采用以下方式開展監(jiān)管工作：

（一）定期審核分析典當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等；

（二）利用典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管與分析；

（三）現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（四）約談典當(dāng)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和高管人員；

（五）引入會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)參與核查；

（六）根據(jù)投訴、舉報(bào)或上級(jí)機(jī)關(guān)要求進(jìn)行核查；

（七）其他監(jiān)管方式。

第四條 重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用。支持行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)行業(yè)自律和依法維護(hù)行業(yè)權(quán)益，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，配合相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，維護(hù)規(guī)范有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

第二章 監(jiān)管責(zé)任

第五條 典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作實(shí)行分級(jí)管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步強(qiáng)化屬地管理責(zé)任。

第六條 商務(wù)部負(fù)責(zé)推進(jìn)全國(guó)典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作，推動(dòng)典當(dāng)行業(yè)法律體系建設(shè)，制定并組織實(shí)施典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，研究制定典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管政策、制度、典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，部署有關(guān)工作，并根據(jù)需要開展調(diào)查和檢查，指導(dǎo)地方商務(wù)主管部門加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作和行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的工作。

第七條 省級(jí)商務(wù)主管部門（含計(jì)劃單列市）對(duì)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管負(fù)責(zé)，制訂并組織實(shí)施本地區(qū)監(jiān)管工作政策、制度和工作部署，對(duì)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》和當(dāng)票進(jìn)行管理；建立典當(dāng)行業(yè)重大事件信息通報(bào)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作，每年抽選不少于20%的典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第八條 地市級(jí)（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，建立現(xiàn)場(chǎng)檢查和約談制度，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管和全過程監(jiān)督，及時(shí)預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，及時(shí)防范和糾正違規(guī)違法行為，開展各種方式的監(jiān)管工作，每半年至少對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第九條 縣級(jí)（市、區(qū)）商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，配合省、地市級(jí)商務(wù)主管部門做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第十條 各地商務(wù)主管部門要按監(jiān)管職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，配備監(jiān)管人員，加強(qiáng)典當(dāng)監(jiān)管和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。

第十一條 各地商務(wù)主管部門要明確具體監(jiān)管責(zé)任，在準(zhǔn)入審批、日常監(jiān)管、年審等環(huán)節(jié)建立誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)監(jiān)管誰(shuí)負(fù)責(zé)的責(zé)任制度，建立審批、檢查、年審等環(huán)節(jié)的審批簽字制度，以明確監(jiān)管責(zé)任。

第十二條 建立監(jiān)管工作獎(jiǎng)勵(lì)和責(zé)任追究機(jī)制。商務(wù)部及省級(jí)商務(wù)主管部門要對(duì)監(jiān)管工作優(yōu)秀單位和個(gè)人進(jìn)行表彰；各地商務(wù)主管部門要對(duì)監(jiān)管失職以及監(jiān)管不到位造成重大負(fù)面影響的單位或個(gè)人，按照有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任。

第十三條 各級(jí)商務(wù)主管部門要提高服務(wù)意識(shí)，在開展監(jiān)管、檢查工作時(shí)要公正廉潔，嚴(yán)禁借檢查之機(jī)吃、拿、卡、要，牟取不正當(dāng)利益。

第三章 準(zhǔn)入管理

第十四條 省級(jí)商務(wù)主管部門要按照《行政許可法》、《典當(dāng)管理辦法》等法律、規(guī)章的規(guī)定，根據(jù)科學(xué)發(fā)展、合理布局、嚴(yán)格把關(guān)、明確責(zé)任、公開透明、公正廉潔的原則把好典當(dāng)企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)廉政建設(shè)，完善審批制度。

第十五條 典當(dāng)企業(yè)的準(zhǔn)入要符合商務(wù)部的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案。省級(jí)商務(wù)主管部門根據(jù)商務(wù)部行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定地方典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，開展新增典當(dāng)行及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立工作，將設(shè)立審批結(jié)果及時(shí)報(bào)商務(wù)部備案并用適當(dāng)方式予以公告。

第十六條 各地商務(wù)主管部門應(yīng)嚴(yán)格按照《典當(dāng)管理辦法》和商務(wù)部有關(guān)文件規(guī)定審核典當(dāng)企業(yè)設(shè)立申請(qǐng)，把握以下監(jiān)管要求：

（一）法人股應(yīng)當(dāng)相對(duì)控股，法人股東合計(jì)持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上；單個(gè)自然人不能為控股股東。

（二）嚴(yán)格審核法人股東是否具備以貨幣出資形式履行出資承諾的能力。法人股東應(yīng)在商務(wù)主管部門指定的若干家規(guī)模較大、信譽(yù)較好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所中選擇審計(jì)單位，出具審計(jì)報(bào)告；應(yīng)有繳納營(yíng)業(yè)稅和所得稅記錄。

（三）自然人股東應(yīng)為居住在中華人民共和國(guó)境內(nèi)年滿18周歲以上有民事行為能力的中國(guó)公民，無犯罪記錄，信用良好，具備相應(yīng)的出資實(shí)力。

（四）出資人應(yīng)出具承諾書，承諾自覺遵守典當(dāng)行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，遵守公司章程，加強(qiáng)監(jiān)督管理，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不以他人資金入股。

（五）優(yōu)先發(fā)展經(jīng)營(yíng)規(guī)范、實(shí)力雄厚、資本充足、信用良好、具備持續(xù)盈利能力的法人企業(yè)設(shè)立典當(dāng)企業(yè)。

（六）有對(duì)外投資的法人股東企業(yè)，應(yīng)承諾如實(shí)申報(bào)長(zhǎng)期股權(quán)投資。

第十七條 地市級(jí)（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門要把好申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)企業(yè)的初審關(guān)，對(duì)申請(qǐng)者的實(shí)際情況和擬設(shè)典當(dāng)企業(yè)的場(chǎng)所進(jìn)行核實(shí)。

第十八條 各地商務(wù)主管部門要嚴(yán)格審核典當(dāng)行出資人資金來源的合法性，嚴(yán)防以借貸資金入股、以他人資金入股等。對(duì)批準(zhǔn)設(shè)立的新增典當(dāng)行要持續(xù)跟蹤半年以上并監(jiān)督是否存在抽逃注冊(cè)資金情況。

第四章 日常經(jīng)營(yíng)管理

第十九條 各級(jí)商務(wù)主管部門要重點(diǎn)對(duì)非法集資、超范圍經(jīng)營(yíng)、吸收存款或者變相吸收存款、故意收當(dāng)贓物、違規(guī)辦理股票典當(dāng)業(yè)務(wù)等違規(guī)違法行為加強(qiáng)監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)違法行為立即糾正、處理。

第二十條 在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查時(shí)，應(yīng)檢查典當(dāng)企業(yè)是否在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》、《工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，公開經(jīng)營(yíng)范圍和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，自覺履行告知義務(wù)。

第二十一條 加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)企業(yè)資金來源和運(yùn)用的監(jiān)管。嚴(yán)格財(cái)務(wù)報(bào)表中應(yīng)收及應(yīng)付款項(xiàng)的核查。

典當(dāng)企業(yè)的合法資金來源包括：

（一）經(jīng)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)的注冊(cè)資金；

（二）典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)盈余；

（三）按照《典當(dāng)管理辦法》從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。

典當(dāng)企業(yè)只能用上述資金開展質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)及鑒定評(píng)估、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。

第二十二條 加強(qiáng)對(duì)銀行存款和現(xiàn)金的監(jiān)督管理。地市級(jí)商務(wù)部門應(yīng)監(jiān)控本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的資金流向，對(duì)典當(dāng)行銀行開戶賬戶進(jìn)行備案登記，抽查典當(dāng)企業(yè)的銀行發(fā)生額對(duì)賬單和現(xiàn)金，防止出現(xiàn)資金抽逃、違規(guī)融資?，F(xiàn)金管理要符合《現(xiàn)金管理暫行條例》和《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章，注重加強(qiáng)現(xiàn)金安全管理。

第二十三條 重點(diǎn)加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)與其股東的資金往來監(jiān)控。禁止典當(dāng)行向股東借款、典當(dāng)行股東以典當(dāng)行名義為自己招攬業(yè)務(wù)、股東利用典當(dāng)行違法違規(guī)從事金融活動(dòng)。

第二十四條 加強(qiáng)對(duì)股票等財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。禁止和預(yù)防典當(dāng)行違規(guī)融資參與上市股票炒作，或?yàn)榭蛻籼峁┕善苯灰踪Y金。禁止以證券交易賬戶資產(chǎn)為質(zhì)押的股票典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第二十五條 加強(qiáng)對(duì)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》的管理。嚴(yán)禁私自分配、挪用經(jīng)營(yíng)許可證等行為。

第二十六條 加強(qiáng)對(duì)當(dāng)票與當(dāng)物（質(zhì)、抵押品）的對(duì)照檢查，做到賬物相符，防止和查處企業(yè)違規(guī)不開具當(dāng)票、以合同代替當(dāng)票、有當(dāng)票無質(zhì)（抵）押等違規(guī)行為。

第二十七條 省級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證的監(jiān)制和發(fā)放。省、地兩級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)每戶典當(dāng)企業(yè)的當(dāng)票購(gòu)領(lǐng)、使用、核銷情況建立臺(tái)賬，實(shí)施編號(hào)管理。

各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證的使用管理進(jìn)行定期檢查，并由檢查人簽字負(fù)責(zé)。典當(dāng)企業(yè)當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證使用的張數(shù)應(yīng)與典當(dāng)業(yè)務(wù)筆數(shù)相符，當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證開具的累計(jì)金額應(yīng)與典當(dāng)總額相符，尚未贖回的當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證的金額應(yīng)與典當(dāng)余額相符。各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)定期核對(duì)上述情況，發(fā)現(xiàn)問題，需責(zé)令企業(yè)作出說明并進(jìn)行核實(shí)。當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證發(fā)生遺失的，典當(dāng)企業(yè)應(yīng)及時(shí)在媒體上公告聲明作廢，并以書面形式報(bào)知當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門。

第二十八條 加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)檔案管理。地市級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)到典當(dāng)企業(yè)查驗(yàn)客戶檔案中有關(guān)證件、合同和當(dāng)票等內(nèi)容是否齊全、有效；開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證內(nèi)容是否與證件和合同相一致，當(dāng)票保管聯(lián)是否存入檔案，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證是否與財(cái)務(wù)報(bào)表一致。

第二十九條 加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)督管理。典當(dāng)企業(yè)每月應(yīng)通過全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，如實(shí)填報(bào)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)報(bào)表。要填報(bào)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)上報(bào)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核。

第三十條 加強(qiáng)信息化監(jiān)督管理。要求典當(dāng)企業(yè)安裝全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，并使用該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)機(jī)打當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，準(zhǔn)確錄入典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息。各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)使用全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)進(jìn)行日常監(jiān)管，定期核查企業(yè)上報(bào)信息。

第三十一條 嚴(yán)格當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記制度。重點(diǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)和大額房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的當(dāng)物登記情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。各級(jí)商務(wù)主管部門要積極與其他相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)，支持典當(dāng)企業(yè)依法辦理當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記。

第三十二條 各級(jí)商務(wù)主管部門要嚴(yán)格典當(dāng)企業(yè)股權(quán)變更管理。

（一）典當(dāng)行增加注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)間隔1年以上。

（二）新增股東或者增資股東應(yīng)與新設(shè)典當(dāng)企業(yè)對(duì)股東的要求一致，防止不具備資格的企業(yè)和個(gè)人進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)。對(duì)經(jīng)營(yíng)未滿3年或最近2年未實(shí)現(xiàn)盈利的企業(yè)進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)嚴(yán)格審核，謹(jǐn)慎許可。

（三）對(duì)于對(duì)外轉(zhuǎn)讓50%以上股份，控股股東轉(zhuǎn)讓全部出資額，同時(shí)變更名稱、法定代表人、住所及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大變更事項(xiàng)須嚴(yán)格審核，防止個(gè)別典當(dāng)企業(yè)借機(jī)變相集資吸儲(chǔ)或倒賣經(jīng)營(yíng)資格。

第三十三條 典當(dāng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)下列情形之一的，地市級(jí)以上商務(wù)部門應(yīng)約談典當(dāng)企業(yè)法定代表人、董事或高級(jí)管理人員，下發(fā)整改通知書，責(zé)令其限期改正：

（一）營(yíng)運(yùn)期間抽逃注冊(cè)資本金；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更股權(quán)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

（四）超范圍經(jīng)營(yíng)，超比例發(fā)放當(dāng)金，超標(biāo)準(zhǔn)收取息費(fèi)；

（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（六）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告；

（七）不通過全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)開具當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，或以合同代替當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證；私自印制當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證；

（八）其他違規(guī)違法情況。

第三十四條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)建立重大事項(xiàng)通報(bào)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制。重大事項(xiàng)包括：

（一）引發(fā)群體事件；

（二）重大安全防范突發(fā)事件；

（三）非法集資吸儲(chǔ)行為；

（四）主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押的；

（五）企業(yè)或主要法人股東被吊銷工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；

（六）企業(yè)或主要股東涉及重大訴訟案件的。

發(fā)生以上重大事項(xiàng)，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)報(bào)告商務(wù)部。

各地制定出臺(tái)的有關(guān)典當(dāng)業(yè)務(wù)政策文件、工作安排和措施應(yīng)及時(shí)報(bào)告商務(wù)部。

第三十五條 指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)根據(jù)《公司法》和《典當(dāng)管理辦法》，建立良好的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，增加典當(dāng)制度和業(yè)務(wù)規(guī)則的透明度，強(qiáng)化內(nèi)部制約和監(jiān)督，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)。

第三十六條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，暢通投訴舉報(bào)渠道，納入商務(wù)執(zhí)法熱線，加大對(duì)典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督力度，提升監(jiān)管實(shí)效。引導(dǎo)新聞媒體正確宣傳典當(dāng)企業(yè)的功能和作用。

第五章 年審管理

第三十七條 典當(dāng)企業(yè)年審由省級(jí)商務(wù)主管部門組織實(shí)施，各地年審報(bào)告應(yīng)于每年4月30日前報(bào)商務(wù)部。

第三十八條 年審內(nèi)容應(yīng)包括下列重要事項(xiàng)：

（一）典當(dāng)企業(yè)注冊(cè)資本實(shí)收情況。主要核查有無虛假出資、抽逃資金現(xiàn)象。

（二）典當(dāng)企業(yè)資金來源情況。主要核查有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個(gè)人借款等違規(guī)行為。

（三）典當(dāng)企業(yè)法人股東存續(xù)情況，典當(dāng)企業(yè)與股東的資金往來情況。主要核查典當(dāng)行對(duì)其股東的典當(dāng)金額是否超過該股東的入股金額，典當(dāng)行與股東的資金往來是否符合相關(guān)規(guī)定。

（四）典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及放款情況。主要核查典當(dāng)總額構(gòu)成及其真實(shí)性，是否有超比例放款、超范圍經(jīng)營(yíng)，尤其是有無發(fā)放信用貸款情況。

（五）典當(dāng)企業(yè)對(duì)絕當(dāng)物品處理情況。主要核查絕當(dāng)物品處理程序是否符合規(guī)定，有無超范圍經(jīng)營(yíng)。

（六）當(dāng)票使用情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)的所有業(yè)務(wù)是否按規(guī)定開具了全國(guó)統(tǒng)一當(dāng)票，是否存在以合同代替當(dāng)票和“賬外掛賬”現(xiàn)象，是否存在自行印制當(dāng)票行為，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證與真實(shí)的質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)是否相對(duì)應(yīng)。

（七）息費(fèi)收取情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)是否存在當(dāng)金利息預(yù)扣情況，利息及綜合費(fèi)率收取是否超過規(guī)定范圍。

（八）典當(dāng)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)變更情況。主要核查是否存在私自變更或違規(guī)變更情況。

（九）典當(dāng)企業(yè)有分支機(jī)構(gòu)的，審計(jì)報(bào)告應(yīng)包括企業(yè)本部、分公司分別及合并的財(cái)務(wù)報(bào)表。分支機(jī)構(gòu)所在地商務(wù)主管部門對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管責(zé)任。

第三十九條 地市級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)在年審報(bào)告書上出具初審意見。對(duì)于年審結(jié)果，省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)予以公告。年審中沒有違法違規(guī)行為的典當(dāng)企業(yè)定為A類；年審中有違規(guī)行為，但情節(jié)較輕，經(jīng)處罰或整改得以改正的典當(dāng)企業(yè)定為B類；年審中有違法違規(guī)行為，情節(jié)較重，經(jīng)整改仍不合格的典當(dāng)企業(yè)不得通過年審。

第四十條 地方商務(wù)主管部門要對(duì)不同類別的企業(yè)采用分類管理，對(duì)A類企業(yè)給予扶持；對(duì)B類企業(yè)加大監(jiān)管、檢查力度，對(duì)其變更、年審、主要股東參與新增典當(dāng)行或分支機(jī)構(gòu)設(shè)立采取更嚴(yán)格的監(jiān)管。

第六章 退出管理

第四十一條 對(duì)已不具備典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可資格的典當(dāng)企業(yè)，省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定終止該企業(yè)典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可，并收回《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》。

第七章 附 則

第四十二條 各省級(jí)商務(wù)主管部門可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，制定具體監(jiān)管細(xì)則或規(guī)定有關(guān)事項(xiàng)，并報(bào)商務(wù)部備案。

第四十三條 本規(guī)定由商務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

第四十四條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。