第一篇：廣東中小工業(yè)企業(yè)發(fā)展與融資分析

進(jìn)入2008年以來(lái),盡管國(guó)家推行了緊縮的貨幣政策,但在對(duì)待中小企業(yè)方面,仍然給予了很大關(guān)注,在融資方面,管理機(jī)構(gòu)督促商業(yè)銀行向中小企業(yè)傾斜,并逐步出臺(tái)一些鼓勵(lì)性政策。

就中小企業(yè)間接融資而言，現(xiàn)在的趨勢(shì)是在抵押擔(dān)保和信用方面有一定的靈活處理，比如進(jìn)一步細(xì)分客戶群體，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、物流鏈進(jìn)行客戶選擇。這一原則實(shí)際也可以應(yīng)用于直接融資。

考慮到中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性，在圍繞上述三個(gè)鏈條進(jìn)行選擇之外，還應(yīng)考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素。我們以2007年廣東省成長(zhǎng)型中小工業(yè)企業(yè)評(píng)價(jià)研究報(bào)告里的數(shù)據(jù)為例，探討中小企業(yè)發(fā)展和融資的情況。該報(bào)告根據(jù)目前廣東省中小工業(yè)企業(yè)的成長(zhǎng)特點(diǎn)，對(duì)2002～2006年連續(xù)五年，進(jìn)入廣東省統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)目錄的規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)的成長(zhǎng)性進(jìn)行研究。本次進(jìn)入測(cè)評(píng)的樣本中小工業(yè)企業(yè)有9781家，通過(guò)對(duì)異常值剔除等規(guī)范化處理，實(shí)際有效評(píng)估的樣本企業(yè)為9694家，覆蓋廣東省所有地市，幾乎全部工業(yè)行業(yè)。

數(shù)據(jù)解讀

2006年廣東省中小工業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)性良好，4707家企業(yè)具有成長(zhǎng)性，占實(shí)際有效評(píng)估樣本的比重為48.56%。從表1可以看出,成長(zhǎng)型中小企業(yè)數(shù)量接近中小企業(yè)的一半,利潤(rùn)明顯超過(guò)一般中小企業(yè),但從銷售總額和資產(chǎn)總額來(lái)看,仍不夠強(qiáng)大。

表12006和2004年廣東省成長(zhǎng)型中小企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

* “2006/2004”=2006年各項(xiàng)比重與2004年相應(yīng)的各項(xiàng)比重的比值╳100%

我們按照年銷售額按3000萬(wàn)、1億、3億、5億四個(gè)節(jié)點(diǎn)將企業(yè)劃分為微小、小、中小、中、大型五類。從表2看出，廣東中小企業(yè)主要分布在銷售收入一億元以內(nèi)，其中1000萬(wàn)-5000萬(wàn)年銷售額的為多。而在成長(zhǎng)型企業(yè)的年銷售額多在1000萬(wàn)-20000萬(wàn)元的區(qū)間，有90%的成長(zhǎng)型中小企業(yè)的年銷售額不超過(guò)2億元。最具成長(zhǎng)性的500家企業(yè)的銷售額分布區(qū)間與一般企業(yè)分布情況類似，稍有不同的是分布得更為平均一些。

表22006年廣東省全樣本及成長(zhǎng)型中小工業(yè)企業(yè)規(guī)模分布

注：成長(zhǎng)型企業(yè)規(guī)模優(yōu)勢(shì)系數(shù)=不同規(guī)模的成長(zhǎng)型企業(yè)比重/不同規(guī)模的樣本企業(yè)在總體樣本中的比重。

比較2004年與2006年成長(zhǎng)型中小企業(yè)的情況，年銷售收入在1000萬(wàn)到2億元的企業(yè)占多數(shù),比2004年有較明顯改善。但是最具成長(zhǎng)性的500家企業(yè)，銷售收入?yún)s集中在1億元以下。這一點(diǎn)可能揭示了規(guī)模小的成長(zhǎng)性企業(yè)的成長(zhǎng)性更高這一規(guī)律。中小成長(zhǎng)型企業(yè)面臨著發(fā)展瓶頸。

表32004年與2006年成長(zhǎng)型企業(yè)規(guī)模分布對(duì)照表

從成長(zhǎng)型企業(yè)的地區(qū)分布來(lái)看，廣州、佛山是成長(zhǎng)型企業(yè)最多的地區(qū)，是第一組團(tuán)。東莞、深圳、中山、江門屬于第二組團(tuán)?；洊|的珠海、惠州是第三組團(tuán)，廣東其他地區(qū)的中小企業(yè)相對(duì)比較分散。

表4廣東全樣本和成長(zhǎng)型中小工業(yè)企業(yè)地市分布情況（單位：家、%）

從行業(yè)分布上看，無(wú)論是絕對(duì)數(shù)量還是相對(duì)比例，水生產(chǎn)和供應(yīng)、非金屬礦制品、紡織服裝鞋帽制造在最快的成長(zhǎng)型企業(yè)中都占有多數(shù)。還可以看到，一些絕對(duì)數(shù)量不多，但具有較大競(jìng)爭(zhēng)力的行業(yè)，如通信信息電子設(shè)備制造、非金屬礦采選、醫(yī)藥制造、工藝品制造、文教用品制造、有色金屬冶煉和壓延等。

屬于資源利用和處理的行業(yè)在廣東仍有較高成長(zhǎng)性，制造業(yè)成長(zhǎng)性和競(jìng)爭(zhēng)力較大的主要是紡織服裝鞋帽、IT制造業(yè)和醫(yī)藥制造業(yè)以及與日常生活有緊密聯(lián)系的工藝品、文具制造業(yè)?；旧蟻?lái)看制造業(yè)里，屬于技術(shù)含量較高的產(chǎn)業(yè)的高成長(zhǎng)性企業(yè)還不多，低端的紡織服裝鞋帽制造仍占相當(dāng)比重。

廣東形成了不少特色產(chǎn)品集聚的地區(qū)，但多數(shù)企業(yè)仍不具有明顯的成長(zhǎng)性，如電器，只有極少數(shù)企業(yè)能夠脫穎而出。龍頭的帶動(dòng)效應(yīng)不大，部分產(chǎn)業(yè)將從珠三角核心地帶（廣佛深莞）遷移出去，趨勢(shì)上看，即使遷移到粵東、粵西和粵北，仍不一定能保持競(jìng)爭(zhēng)力。

表52006年廣東省成長(zhǎng)型中小工業(yè)企業(yè)行業(yè)分布（單位：家）

從內(nèi)資企業(yè)的所有制類型來(lái)看，在具有成長(zhǎng)性的4707家企業(yè)中，內(nèi)資企業(yè)占2262家，私營(yíng)企業(yè)，國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)的比例約為3.21: 1.08: 1；在最具成長(zhǎng)性500家企業(yè)中，內(nèi)資企業(yè)共有283家，其中私營(yíng)企業(yè)，國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)的比例約為2.06: 1.06: 1。由此可見(jiàn)，私營(yíng)企業(yè)在廣東省成長(zhǎng)型中小企業(yè)中都具有十分重要的地位。

表6廣東全樣本和成長(zhǎng)型中小工業(yè)企業(yè)的所有制類型（單位：家、%）

調(diào)查顯示，五分之二的企業(yè)通過(guò)自有資金積累方式擴(kuò)大生產(chǎn)和資產(chǎn)規(guī)模；企業(yè)遇到籌措資金的主要困難排在前三位的是：缺乏融資渠道(23.5%)、缺乏有效擔(dān)保形式(18.5%)和企業(yè)自我積累與發(fā)展能力低(18.5%)；18.4%的企業(yè)所在地設(shè)有幫助民營(yíng)中小企業(yè)融資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而77.0%的企業(yè)所在地沒(méi)有設(shè)立。對(duì)于成長(zhǎng)型企業(yè)應(yīng)該著力解決其缺乏融資渠道和有效擔(dān)保的問(wèn)題。

在對(duì)廣東的中小企業(yè)提供融資和上市服務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注廣、佛、莞、深、江門、中山這幾個(gè)地市，產(chǎn)業(yè)上應(yīng)關(guān)注技術(shù)含量高的少數(shù)優(yōu)勢(shì)企業(yè)，以及群體比較大的IT、醫(yī)藥類成長(zhǎng)型企業(yè)和資源利用類企業(yè)。

第二篇：廣東中小企業(yè)發(fā)展大調(diào)查

廣東中小企業(yè)發(fā)展大調(diào)查

更新時(shí)間：2005-6-26 23:12:25來(lái)源：南方網(wǎng)

為了更好地促進(jìn)我國(guó)尤其是廣東中小企業(yè)的發(fā)展，民建廣東省委員會(huì)于今年5月初組成了以省委會(huì)主委宋海副省長(zhǎng)為組長(zhǎng)、十幾名會(huì)員以及數(shù)名會(huì)外專家為基本成員的課題小組，通過(guò)向廣東省內(nèi)的相關(guān)企業(yè)發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查表方式，對(duì)廣東省內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查分析；同時(shí)，為了保證調(diào)查的質(zhì)量，今年7月，課題組部分成員先后到江門、佛山、珠海、中山等市進(jìn)行實(shí)地考察調(diào)研，在當(dāng)?shù)孛窠ńM織的協(xié)助下，實(shí)地參觀考察了一批中小企業(yè)，并召開(kāi)了數(shù)次企業(yè)家座談會(huì)。不久前，這份報(bào)告完成。該報(bào)告詳細(xì)地分析了目前廣東中小企業(yè)的發(fā)展情況、存在問(wèn)題及發(fā)展建議。記者日前走訪了該報(bào)告的主要參與者和執(zhí)筆者———華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理系主任、教授、博士生導(dǎo)師歐曉明博士，與他進(jìn)行了深入的對(duì)話。

記者：歐教授，我看了你執(zhí)筆的這份報(bào)告后很受啟發(fā)，并對(duì)廣東中小企業(yè)的發(fā)展留下了深刻的印象。在你這長(zhǎng)達(dá)5個(gè)多月調(diào)研分析中，你覺(jué)得廣東的中小企業(yè)與國(guó)內(nèi)其它省份的中小企業(yè)相比，有什么突出的特征？

歐曉明：在調(diào)研分析中，我們發(fā)現(xiàn)，廣東中小企業(yè)的地域分布及產(chǎn)業(yè)特征與國(guó)內(nèi)其它省份既有相同或相似的地方，又頗具地方特色。具體表現(xiàn)在：

一、中小企業(yè)占有絕對(duì)比重。根據(jù)廣東省統(tǒng)計(jì)局給我們提供的資料發(fā)現(xiàn)，2003年廣東全省各行業(yè)工業(yè)企業(yè)有24494家，其中大中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的比重分別為0.74%、12.7%和86.56%，中小企業(yè)所占比重合計(jì)為99.26%。由此可見(jiàn)，即使是在目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為活躍、最具影響且最有實(shí)力的廣東省，中小企業(yè)仍然是推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的中堅(jiān)力量。

二、地區(qū)分布很不平衡。廣東省的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本上是按珠三角、粵東、粵西和粵北四大地域來(lái)進(jìn)行的。2003年的數(shù)據(jù)顯示，無(wú)論是企業(yè)總量還是各類型的企業(yè)，珠三角都占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)在省內(nèi)各地域的分布極不均衡。從企業(yè)數(shù)量看，珠三角、粵東、粵西和粵北的企業(yè)數(shù)量占全省企業(yè)總數(shù)的比重分別是79.45%、8.74%、7.05%和4.76%，珠三角的企業(yè)數(shù)量占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。2003年廣東所擁有的182家大企業(yè)，有169家分布在珠三角，占廣東大企業(yè)總數(shù)的92.86%。而粵東的潮州、揭陽(yáng)，粵西的陽(yáng)江、云浮和粵北的清遠(yuǎn)、河源等6個(gè)地級(jí)市則根本無(wú)大企業(yè)，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步主要靠中小企業(yè)支撐。

三、民營(yíng)（私營(yíng)）企業(yè)仍是企業(yè)的主要形式。在我們調(diào)查所收回的239份問(wèn)卷調(diào)查表中，民營(yíng)（私營(yíng)）企業(yè)占調(diào)查企業(yè)總數(shù)的68.67%，集體企業(yè)占8.44%，國(guó)有企業(yè)只占2.41%。此外，中外合資、中外合作以及外資企業(yè)所占比重分別為5.42%、7.23%和4.82%，由此可以看出，民營(yíng)（私營(yíng)）企業(yè)是廣東中小企業(yè)發(fā)展的主體形式，非國(guó)有經(jīng)濟(jì)已成為廣東經(jīng)濟(jì)的主要成分之一。

四、組織形式越來(lái)越與主流的現(xiàn)代企業(yè)組織形式的發(fā)展同步。在此次我們調(diào)查的239家廣東中小企業(yè)中，有26家企業(yè)采用了股份有限公司的組織形式，占所有企業(yè)的10.91%；采用有限責(zé)任公司組織形式的企業(yè)有117家，占調(diào)查企業(yè)總數(shù)的49.09%，采用這兩種企業(yè)組織形式的企業(yè)數(shù)量占調(diào)查企業(yè)數(shù)量的60%。此外，采用個(gè)人獨(dú)資形式和合伙制形式的企

業(yè)數(shù)量分別占調(diào)查企業(yè)總數(shù)的21.12%和16.36%，遺憾的是另有6家企業(yè)（占調(diào)查企業(yè)總數(shù)約2.5%）未在調(diào)查表中填寫(xiě)其企業(yè)的組織形式。

五、產(chǎn)業(yè)分布面廣，但與全國(guó)的情況存在明顯差異。在我們給出的問(wèn)卷調(diào)查表中列出了機(jī)械、電子、化工、建材、紡織、食品、輕工、冶金、建筑、運(yùn)輸、通信、商業(yè)、餐飲、其他服務(wù)業(yè)、其它行業(yè)等15個(gè)行業(yè)項(xiàng)目供調(diào)查對(duì)象作單項(xiàng)選擇。收回的239份問(wèn)卷調(diào)查表中，按照比例順序由高到低的排列順序依次是化工（17.68%）、電子（10.98%）、機(jī)械（10.37%）、建材（7.32%）、商業(yè)（7.32%）、輕工（6.1%）、其他服務(wù)業(yè)（6.1%）、食品（5.49%）、紡織（3.66%）、建筑（3.66%）、餐飲（3.05%）、通信（1.21%）、冶金（0.61%）和運(yùn)輸（0.61%），其他未被列入上述14種行業(yè)（即其他行業(yè)）的企業(yè)占調(diào)查總數(shù)的15.85%。若以2002年的統(tǒng)計(jì)資料為依據(jù)，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)數(shù)量最多的10個(gè)行業(yè)依次是：非金屬礦物制品業(yè)、紡織業(yè)、化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)、普通機(jī)械制造業(yè)、食品加工業(yè)、金屬制品業(yè)、服裝及其他纖維制品制造業(yè)、電氣機(jī)械及器材制造業(yè)、塑料制品業(yè)、交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)。從全國(guó)情況看，我們不難看出，這10個(gè)行業(yè)都是所謂的傳統(tǒng)行業(yè)，進(jìn)入門檻比較低，且這些行業(yè)一般不具備規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，因此中小企業(yè)很容易在這些行業(yè)中發(fā)展起來(lái)；而廣東中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)分布的這種格局，或許與我們調(diào)查的樣本企業(yè)選擇有關(guān)，但也反映出了廣東中小企業(yè)的技術(shù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在向更高層次轉(zhuǎn)化的趨勢(shì)。

六、產(chǎn)業(yè)特征的異化有可能使人們對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)生新的認(rèn)識(shí)。無(wú)論是理論上還是實(shí)踐中，人們對(duì)中小企業(yè)的看法大都還停留于進(jìn)入門檻不高、資本構(gòu)成低、勞動(dòng)密集型等特征上，但隨著大批高新技術(shù)中小企業(yè)的設(shè)立，傳統(tǒng)中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)特征在悄悄地發(fā)生著變化。在我們的調(diào)查中，自認(rèn)為自己的企業(yè)屬勞動(dòng)密集型企業(yè)的只有112家，占調(diào)查總數(shù)的46.88%，而認(rèn)為自己的企業(yè)屬資本密集型和技術(shù)密集型企業(yè)的分別占調(diào)查企業(yè)總數(shù)的20.62%和32.5%，后二者之和已超過(guò)前者。如果說(shuō)企業(yè)主（或填表者）的感覺(jué)過(guò)于良好有可能影響其判斷的話，那么企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)?；蛟S可從另一方面說(shuō)明了廣東中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)特征在逐漸變化。盡管在我們所調(diào)查的企業(yè)中只有167家企業(yè)填寫(xiě)了調(diào)查表中的企業(yè)注冊(cè)資本欄目和企業(yè)凈資產(chǎn)規(guī)模欄目，占調(diào)查企業(yè)總數(shù)的69.87%。但這167家企業(yè)的平均注冊(cè)資金規(guī)模為591萬(wàn)元人民幣，平均凈資產(chǎn)規(guī)模為386萬(wàn)元人民幣。如果按100萬(wàn)以下、101萬(wàn)-500萬(wàn)、501萬(wàn)-1000萬(wàn)以及1000萬(wàn)以上分級(jí)，上述167家企業(yè)注冊(cè)資金規(guī)模的分布為47.62%、25.56%、10.53%和17.29%，凈資產(chǎn)規(guī)模的分布情況是15.04%、24.81%、12.78%和27.82%。這些數(shù)據(jù)說(shuō)明注冊(cè)資本和凈資產(chǎn)規(guī)模上1000萬(wàn)元的中小企業(yè)在廣東已占有相當(dāng)比重。

環(huán)境瓶頸仍制約民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

記者：在現(xiàn)實(shí)中，人們對(duì)企業(yè)談得最多的就是企業(yè)的發(fā)展環(huán)境問(wèn)題。那么，從你這次調(diào)研情況看，廣東中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境如何？

歐曉明：這個(gè)問(wèn)題就大了，因?yàn)槭袌?chǎng)環(huán)境它包括制度及政策法規(guī)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和人力資源環(huán)境，就一個(gè)一個(gè)說(shuō)吧：

一、制度及政策法規(guī)環(huán)境有待完善。我們的調(diào)查顯示，多數(shù)企業(yè)家一直的看法是，改革開(kāi)放20多年來(lái)廣東經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展、廣東中小企業(yè)群體（尤其是私營(yíng)企業(yè)群體）的迅速壯大，首先是得益于改革開(kāi)放所造就的良好的制度環(huán)境和政策環(huán)境，作為改革開(kāi)放的前沿陣地的廣東（尤其是經(jīng)濟(jì)特區(qū)）當(dāng)初所擁有的優(yōu)惠政策為廣東中小企業(yè)的初期發(fā)展提供了極為寬

松的外部政策環(huán)境。但是，中小企業(yè)政治地位較低，經(jīng)濟(jì)地位不高，法律地位長(zhǎng)期不受重視等問(wèn)題仍制約著它們的發(fā)展。

二、資金和信息構(gòu)成市場(chǎng)環(huán)境關(guān)鍵要素?；蛟S是廣東的中小企業(yè)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)接軌更早一些，盡管被調(diào)查的大多數(shù)企業(yè)（87.88%）都認(rèn)為目前市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境激烈或非常激烈，且多數(shù)企業(yè)（62.8%）認(rèn)為目前企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境“一般”，但都認(rèn)可通過(guò)市場(chǎng)來(lái)配置企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資源，對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展和完善充滿信心。在這個(gè)過(guò)程中，資金和信息是中小企業(yè)最為關(guān)注的兩項(xiàng)主要的企業(yè)資源。與國(guó)內(nèi)大多數(shù)地區(qū)的中小企業(yè)一樣，資金短缺也是廣東中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展面臨的主要問(wèn)題之一。在我們調(diào)查的企業(yè)中，資金缺口較大，急需融資的企業(yè)占調(diào)查企業(yè)總數(shù)的13.13%，資金略有缺口，需要融資的企業(yè)數(shù)量的比例為61.88%，只有11.88%被調(diào)查的企業(yè)認(rèn)為有富余資金，在尋找新的投資機(jī)會(huì)。在信息方面，廣東中小企業(yè)認(rèn)為中介組織以及官方或半官方性質(zhì)的各種行業(yè)協(xié)會(huì)或商會(huì)應(yīng)發(fā)揮有效作用。在我們的調(diào)查中，企業(yè)最需要行業(yè)協(xié)會(huì)或商會(huì)提供的信息或發(fā)揮作用的前三項(xiàng)分別為“提供市場(chǎng)、政策和企業(yè)信用等信息”（36.59%）、“價(jià)格協(xié)調(diào)”（19.51%）和“職業(yè)規(guī)范的自律性管理”（18.29%），而最希望商業(yè)性中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)的前三項(xiàng)分別是“市場(chǎng)調(diào)查和企業(yè)戰(zhàn)略咨詢”（46.28%）、“擬定有關(guān)合同和協(xié)助處理商業(yè)糾紛”（19.01%）和“協(xié)助建帳和處理財(cái)務(wù)問(wèn)題”（9.1%）。但是，31.71%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)有行業(yè)協(xié)會(huì)或商會(huì)未能發(fā)揮應(yīng)有的作用，更多的企業(yè)認(rèn)為目前市場(chǎng)中的商業(yè)性中介機(jī)構(gòu)魚(yú)龍混雜、管理混亂、費(fèi)用項(xiàng)目不清等而不敢問(wèn)津。

三、社會(huì)環(huán)境中誠(chéng)信體系最刻骨銘心。在我們的調(diào)查中，41.46%的人也認(rèn)為“社會(huì)上普遍缺乏誠(chéng)信，沒(méi)有企業(yè)誠(chéng)信體系”是影響廣東中小企業(yè)發(fā)展的主要社會(huì)因素。參加座談會(huì)的企業(yè)家們還羅列出了種種不守信用的具體表現(xiàn)，如簽約積極，履約消極，債務(wù)逃廢；假冒偽劣產(chǎn)品穿行市場(chǎng)，屢禁不止；企業(yè)披露虛假業(yè)績(jī)時(shí)有發(fā)生；不實(shí)信息廣告充斥諸類媒體；知識(shí)產(chǎn)權(quán)隨意侵害，保護(hù)乏力等等。

四、人力資源環(huán)境仍停留于“能人治理”。從這次調(diào)查的結(jié)果看，在廣東中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中處于核心地位、起關(guān)鍵作用的企業(yè)家們的結(jié)構(gòu)已發(fā)生了相當(dāng)大的變化。在我們調(diào)查的企業(yè)中，企業(yè)董事長(zhǎng)具有本科教育背景的占43.33%，具有專科教育背景的占30.67%，另有8%具有碩士研究生以上的教育背景。在企業(yè)的總經(jīng)理中，相應(yīng)的接受教育程度的比例為52.88%、26.8%和9.8%?？紤]到廣東中小企業(yè)中私營(yíng)企業(yè)占很大比重，且在這些企業(yè)中兩權(quán)分離的情況并不普遍，董事長(zhǎng)和總經(jīng)理往往由一人兼任的情形，兩組數(shù)據(jù)的相似性正好說(shuō)明其真實(shí)性。

廣東中小企業(yè)中，目前人力資源最缺的是高素質(zhì)的技術(shù)工人和中高層次的管理人員。在我們的調(diào)查中，企業(yè)對(duì)高級(jí)技術(shù)人員的需求被放在首位（44.44%），其次是高級(jí)管理人員（30%），一些企業(yè)（13.34%）還對(duì)普通員工提出了誠(chéng)信方面的要求。

五大問(wèn)題困擾中小企業(yè)

記者：從上面的探討中，你覺(jué)得目前廣東中小企業(yè)發(fā)展中面臨的主要問(wèn)題是什么？

歐曉明：有這么幾方面。首先是差別待遇，導(dǎo)致中小企業(yè)融資環(huán)境長(zhǎng)期得不到有效改善。一是中小企業(yè)通過(guò)各種渠道得到的融資份額與其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展所做出的貢獻(xiàn)以及它們?cè)谏鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位不相稱；二是中小企業(yè)的融資渠道單一與中小企業(yè)多元化發(fā)展不相稱，盡管近期深交所中小企業(yè)板塊上市，為中小企業(yè)直接融資開(kāi)辟了通道，但絕大多數(shù)中小企業(yè)仍然只能依賴于間接的融資渠道；三是銀行等金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供的金融服務(wù)品種單一與中小企業(yè)發(fā)展的靈活性多樣性不相稱。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供的金融服務(wù)大多停留于存款、貸款和結(jié)算等傳統(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，許多銀行的中介服務(wù)以及金融信貸創(chuàng)新產(chǎn)品只是面向大企業(yè)或事業(yè)單位。

第二大問(wèn)題就是中小企業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境亟待優(yōu)化。雖然國(guó)家已經(jīng)制定并實(shí)施《中小企業(yè)促進(jìn)法》，但受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式的影響，在制度建設(shè)方面存在缺陷。這主要表現(xiàn)在，（1）國(guó)家各部委及各省、市與《中小企業(yè)促進(jìn)法》配套的規(guī)章和地方性法規(guī)仍不盡完善；（2）現(xiàn)有的配套法律、法規(guī)、規(guī)章不夠，不能為中小企業(yè)的發(fā)展提供有效的法制保障環(huán)境；（3）已有法律、法規(guī)對(duì)其保障和促進(jìn)的內(nèi)容不完善，未能為中小企業(yè)提供充分發(fā)展的空間。

行政執(zhí)法方面，已有法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)定了工商、稅務(wù)、城管、公安等行政執(zhí)法機(jī)關(guān)多項(xiàng)權(quán)利及義務(wù)，但執(zhí)法過(guò)程中，常出現(xiàn)過(guò)度使用權(quán)利，履行義務(wù)不夠或不履行義務(wù)的情況。司法方面，目前司法實(shí)踐中有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的現(xiàn)象還是比較多，嚴(yán)重制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，降低了司法機(jī)關(guān)的公信力，未能充分保障和促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

第三大問(wèn)題就是缺乏社會(huì)化服務(wù)體系。由于中小企業(yè)的規(guī)模小，資金有限，往往無(wú)法在企業(yè)內(nèi)部完成人員培訓(xùn)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、管理調(diào)研、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面的活動(dòng)，需要從企業(yè)外部獲得這些方面的服務(wù)。然而，從目前的情況看，為中小企業(yè)發(fā)展提供社會(huì)化服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)或體系尚不健全和完善。第一，政府相關(guān)職能部門的管理體制有待創(chuàng)新。第二，信息服務(wù)體系建設(shè)缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制。第三，培訓(xùn)服務(wù)體系有待創(chuàng)新。第四，中小企業(yè)融資服務(wù)體系有待完善。

第四大問(wèn)題就是中小企業(yè)發(fā)展空間有待拓展。盡管廣東中小企業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及其素質(zhì)也在持續(xù)發(fā)生變化，但總體上看目前依然比較集中于勞動(dòng)力密集、技術(shù)門檻低、產(chǎn)品附加值低、競(jìng)爭(zhēng)激烈的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。這種局面的形成，既有中小企業(yè)自身的局限，與外部環(huán)境、政府政策導(dǎo)向等也不無(wú)關(guān)系。在廣東中小企業(yè)中民營(yíng)（私營(yíng)）成分占有絕對(duì)比重，依據(jù)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的法規(guī)政策，許多行業(yè)及投資領(lǐng)域仍不允許民營(yíng)資本進(jìn)入。例如，目前國(guó)有資本投資和經(jīng)營(yíng)遍布各行各業(yè)，涉及領(lǐng)域超過(guò)80個(gè)，即使允許國(guó)外資本進(jìn)入的領(lǐng)域亦超過(guò)60個(gè)，但民間資本能夠進(jìn)入的領(lǐng)域只有40個(gè)左右。另一方面，20世紀(jì)90年代后期以來(lái)，隨著珠三角等區(qū)域的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，許多中小企業(yè)亦開(kāi)始了自己的第二次創(chuàng)業(yè)過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，政府宏觀產(chǎn)業(yè)政策明確，發(fā)展戰(zhàn)略也更為清晰，然而在對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展引導(dǎo)方面卻非常乏力，未能為中小企業(yè)創(chuàng)造更大的發(fā)展空間和舞臺(tái)。這方面比較突出的案例是，無(wú)論是數(shù)年前西部大開(kāi)發(fā)過(guò)程中的“東企西進(jìn)”，還是現(xiàn)在對(duì)東北等老工業(yè)基地的改造，以及廣東經(jīng)常性的與港澳等地的經(jīng)貿(mào)活動(dòng)，隨政府參與其間的鮮有中小企業(yè)的身影。

最后一個(gè)大問(wèn)題就是中小企業(yè)自身的制度建設(shè)及整體素質(zhì)需要進(jìn)一步提高。第一是改制后相關(guān)利益主體的目標(biāo)取向的差異影響中小企業(yè)的良性發(fā)展。第二是多數(shù)企業(yè)仍然是所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)高度統(tǒng)一，即使是一些改制后的股份制企業(yè)亦不例外。第三是廣東私營(yíng)性質(zhì)的中小企業(yè)大多采取家族式經(jīng)營(yíng)模式。第四是技術(shù)型的企業(yè)家比例很小。

良好建議打造民企經(jīng)營(yíng)空間

記者：談了這么多問(wèn)題，對(duì)此你有何高見(jiàn)？

歐曉明：我們認(rèn)為，首先須重新認(rèn)識(shí)中小企業(yè)對(duì)廣東經(jīng)濟(jì)及社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略地位，政府及其各職能部門要高度重視中小企業(yè)的發(fā)展問(wèn)題。包括盡快完善與《中小企業(yè)促進(jìn)法》配套的地方性法規(guī)政策，以法律法規(guī)來(lái)確保中小企業(yè)的地位以及企業(yè)各相關(guān)利益主體的合法權(quán)益；各地級(jí)市以及各縣（含縣級(jí)市）盡快設(shè)立與省中小企業(yè)局對(duì)應(yīng)的政府中小企業(yè)服務(wù)及管理的專門職能部門，協(xié)調(diào)相關(guān)職能部門以及公共服務(wù)部門對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)活動(dòng)；清理目前正在實(shí)施或執(zhí)行的各種法規(guī)政策，尤其是一些地方性的規(guī)定，凡與《中小企業(yè)促進(jìn)法》相悖的條文條款，應(yīng)予以及時(shí)刪除；廣東目前已開(kāi)始著手“十一·五計(jì)劃”的準(zhǔn)備工作，在該計(jì)劃中應(yīng)該對(duì)廣東中小企業(yè)的中長(zhǎng)期發(fā)展有一個(gè)總體的考慮和規(guī)劃設(shè)計(jì)；為體現(xiàn)政府對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的重視程度，廣東亦可以先行一步，試點(diǎn)借鑒一些國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)。比如根據(jù)美國(guó)《小企業(yè)經(jīng)濟(jì)政策法》要求，總統(tǒng)每年要向國(guó)會(huì)提交反映小企業(yè)狀況和競(jìng)爭(zhēng)力的報(bào)告，廣東各級(jí)政府的行政首長(zhǎng)可否在每年人大會(huì)議上提交類似的報(bào)告文件等。

其次是營(yíng)造中小企業(yè)良好的經(jīng)營(yíng)及發(fā)展環(huán)境。包括以市場(chǎng)（經(jīng)濟(jì)手段）而不是政策作為產(chǎn)業(yè)或行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，凡不涉及國(guó)家安全的行業(yè)領(lǐng)域，都應(yīng)該允許有實(shí)力有能力的中小企業(yè)進(jìn)入，維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；鼓勵(lì)中小企業(yè)的創(chuàng)建，簡(jiǎn)化各種申辦手續(xù)和條件，取消戶籍所在地、就業(yè)狀況證明等等諸多投資創(chuàng)業(yè)限制，并簡(jiǎn)化各種行政管理和稅收手續(xù)；規(guī)范政府的服務(wù)、依法行政，切實(shí)保護(hù)中小企業(yè)的合法權(quán)益，嚴(yán)禁亂收費(fèi)、亂罰款、亂攤派，減輕中小企業(yè)各種社會(huì)負(fù)擔(dān)；在政府采購(gòu)等行為中，為中小企業(yè)留下一定的空間或份額，確保中小企業(yè)擁有一塊比較穩(wěn)定的市場(chǎng)；盡快建立健全社會(huì)保障體系，解除中小企業(yè)發(fā)展的后顧之憂等。

第三是拓寬中小企業(yè)的發(fā)展行業(yè)和空間。這里包括利用廣東中小企業(yè)出口量大以及海外華僑眾多的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)與世界各地的聯(lián)系和經(jīng)濟(jì)合作；充分發(fā)揮毗鄰東南亞的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)固和拓展東南亞的市場(chǎng)；挖掘廣東本身和港澳在市場(chǎng)上先行優(yōu)勢(shì)，與港澳緊密結(jié)合起來(lái)，吸引和發(fā)揮各地和各種經(jīng)濟(jì)資源，確保“世界工廠”的產(chǎn)業(yè)地位；加強(qiáng)國(guó)內(nèi)大市場(chǎng)的開(kāi)拓力度，積極參與西部大開(kāi)發(fā)、東北等老工業(yè)基地的改造進(jìn)程，加強(qiáng)與上海等發(fā)達(dá)地區(qū)的合作，提高各種資源的利用率；要注重和發(fā)揮廣東自身的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，在廣東城市化進(jìn)程中培育新的消費(fèi)群體和熱點(diǎn)，擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)等。

第四是加快中小企業(yè)信用體系和信用擔(dān)保體系的建設(shè)步伐。包括利用各種輿論工具和宣傳手段，對(duì)全民進(jìn)行誠(chéng)信宣傳教育工作，重塑國(guó)人誠(chéng)實(shí)守信的良好形象；從制度建設(shè)著手，通過(guò)明晰企業(yè)產(chǎn)權(quán)等方式，用“廟”的聲譽(yù)來(lái)約束“和尚”的行為；建立信用信息登記和交流制度,讓“老賴”無(wú)所遁形、無(wú)隙可乘；加強(qiáng)與信用相關(guān)的法律制定和完善，加重和加大對(duì)不法經(jīng)營(yíng)者和不守信用者的打擊力度；建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)不守信用者，使誠(chéng)信成為社會(huì)風(fēng)尚；充分發(fā)揮政府的協(xié)調(diào)作用，逐步實(shí)現(xiàn)工商、稅務(wù)、公安、海關(guān)、銀行、技術(shù)監(jiān)督等部門聯(lián)網(wǎng)的信息共享體系，為各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)了解中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況提供條件等。

第五是以金融服務(wù)體系為龍頭，全方位完善中小企業(yè)發(fā)展的支撐服務(wù)體系。包括優(yōu)化政府資助管理體制。廣東省中小企業(yè)局等政府職能部門應(yīng)廣泛宣傳政府資助的種類、數(shù)量、申請(qǐng)方式、申請(qǐng)條件和評(píng)審程序，對(duì)獲得資助和補(bǔ)貼的項(xiàng)目實(shí)行跟蹤評(píng)價(jià)制和項(xiàng)目審計(jì)制；建立政府資助項(xiàng)目后評(píng)價(jià)制度，使政府專項(xiàng)資金、補(bǔ)貼資金的投入更加符合公共目標(biāo)；借中小

企業(yè)板塊上市的有利時(shí)機(jī)，完善中小企業(yè)的直接融資體系，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的上市輔導(dǎo)，并拓寬中小企業(yè)吸引民間資本的投資渠道；擴(kuò)大中小企業(yè)間接融資的覆蓋面，例如成立中小企業(yè)融資聯(lián)席會(huì)議制度，發(fā)展各類民間信用擔(dān)保公司和社區(qū)金融互助合作組織，政府相關(guān)職能部門牽頭，制定配套政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行中小企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化試點(diǎn)等等；強(qiáng)化各種行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)以及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)的功能。其中主要包括：（1）技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)，建立面向中小企業(yè)開(kāi)放式共性技術(shù)為基礎(chǔ)的技術(shù)支撐服務(wù)體系。（2）信息咨詢服務(wù)，向中小企業(yè)傳播市場(chǎng)、技術(shù)、人才信息和知識(shí)。（3）市場(chǎng)拓展服務(wù),建立面向中小企業(yè)的產(chǎn)品、管理、經(jīng)驗(yàn)、信息交流平臺(tái)。（4）人才培訓(xùn)服務(wù)，發(fā)揮現(xiàn)有培訓(xùn)機(jī)構(gòu)作用，為中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理人員開(kāi)設(shè)人力資源管理、產(chǎn)品質(zhì)量管理、市場(chǎng)營(yíng)銷策略等方面的系列課程，提高其綜合素質(zhì)等等。

第三篇：中小企業(yè)發(fā)展與融資交流會(huì)邀請(qǐng)函

中小企業(yè)發(fā)展與融資交流會(huì)”邀請(qǐng)函

尊敬的_________先生/女士：您好！

非常榮幸地邀請(qǐng)您參加渣打銀行（中國(guó)）有限公司舉辦的“中小企業(yè)發(fā)展與融資交流會(huì)”。2008年，由于宏觀調(diào)控及從緊的貨幣政策等因素影響，中小企業(yè)在融資問(wèn)題上面臨新的挑戰(zhàn)。作為一家國(guó)際銀行，渣打銀行致力于幫助中國(guó)中小企業(yè)健康成長(zhǎng)，自2003年起便在中國(guó)成立了專門服務(wù)中小企業(yè)的部門，已經(jīng)在中國(guó)推出一系列符合中小企業(yè)需求的金融產(chǎn)品。

屆時(shí)，將有政府官員，與您分享中小企業(yè)發(fā)展與融資的最新政策動(dòng)態(tài)。同時(shí)，您也將了解渣打銀行最新在重慶推出的“商業(yè)房產(chǎn)按揭貸款”，“房產(chǎn)抵押貸款”，“中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款”，“快捷貿(mào)易通”和“貿(mào)易和流動(dòng)資金貸款”，分享渣打銀行為中小企業(yè)量身定做的貿(mào)易融資方案以及現(xiàn)金管理方案，您更有機(jī)會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)與渣打金融專家作一對(duì)一的交流，由渣打?qū)＜姨峁┤谫Y方案建議。

此次會(huì)議的具體細(xì)節(jié)為 ：

時(shí)間: 2008年11月10日(星期一)1:30pm – 5:00pm

地點(diǎn): 重慶國(guó)際會(huì)議展覽中心一層多功能廳（重慶市南岸區(qū)江南大道2號(hào)）

特別提示：由于座位有限，一家企業(yè)最多可有2人參會(huì)。此外，為了更好地進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)咨詢，我們歡迎企業(yè)攜帶財(cái)務(wù)報(bào)表前來(lái)參會(huì)。

我們誠(chéng)摯期待您的蒞臨和指導(dǎo)！

渣打銀行（中國(guó)）有限公司

中小企業(yè)理財(cái)部

2008年10月

——————————————————————————————————

歡迎有意向參加的嘉賓請(qǐng)?zhí)顚?xiě)回執(zhí)并在11月5日前傳真至：023-6369 5550。

如有疑問(wèn)，請(qǐng)咨詢：023-6369 5590 / 6369 5972 嚴(yán)小姐/李小姐。

回 執(zhí)

姓 名： 職 位：

公司名稱： 聯(lián)系電話：

手機(jī)： 傳真：

行 業(yè)： 成立時(shí)間：_____________年

上年銷售額： 地址及郵編：

重慶市成氏宗親會(huì)-秘書(shū)處 成詩(shī)天

13996 2959 84

2008年10月25日

第四篇：中小企業(yè)發(fā)展與融資交流會(huì)邀請(qǐng)函

中小企業(yè)發(fā)展與融資交流會(huì)邀請(qǐng)函

尊敬的_________先生/女士：

您好！

非常榮幸地邀請(qǐng)您參加渣打銀行（中國(guó)）有限公司舉辦的“中小企業(yè)發(fā)展與融資交流會(huì)”。XX年，由于宏觀調(diào)控及從緊的貨幣政策等因素影響，中小企業(yè)在融資問(wèn)題上面臨新的挑戰(zhàn)。作為一家國(guó)際銀行，渣打銀行致力于幫助中國(guó)中小企業(yè)健康成長(zhǎng)，自XX年起便在中國(guó)成立了專門服務(wù)中小企業(yè)的部門，已經(jīng)在中國(guó)推出一系列符合中小企業(yè)需求的金融產(chǎn)品。

屆時(shí)，將有政府官員，與您分享中小企業(yè)發(fā)展與融資的最新政策動(dòng)態(tài)。同時(shí)，您也將了解渣打銀行最新在重慶推出的“商業(yè)房產(chǎn)按揭貸款”，“房產(chǎn)抵押貸款”，“中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款”，“快捷貿(mào)易通”和“貿(mào)易和流動(dòng)資金貸款”，分享渣打銀行為中小企業(yè)量身定做的貿(mào)易融資方案以及現(xiàn)金管理方案，您更有機(jī)會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)與渣打金融專家作一對(duì)一的交流，由渣打?qū)＜姨峁┤谫Y方案建議。

此次會(huì)議的具體細(xì)節(jié)為 ：

時(shí)間： XX年xx月xx日(星期x)

地點(diǎn)：

特別提示：由于座位有限，一家企業(yè)最多可有2人參會(huì)。此外，為了更好地進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)咨詢，我們歡迎企業(yè)攜帶財(cái)務(wù)報(bào)表前來(lái)參會(huì)。

我們誠(chéng)摯期待您的蒞臨和指導(dǎo)！

渣打銀行（中國(guó)）有限公司

中小企業(yè)理財(cái)部

XX年xx月

翻譯職業(yè)交流會(huì)邀請(qǐng)函

熱愛(ài)自然，回報(bào)自然交流會(huì)邀請(qǐng)函

課程改革交流會(huì)邀請(qǐng)函

企業(yè)交流會(huì)邀請(qǐng)函

學(xué)生家長(zhǎng)交流會(huì)邀請(qǐng)函

酒店合作交流會(huì)邀請(qǐng)函

研究生交流會(huì)邀請(qǐng)函

幼兒園家長(zhǎng)交流會(huì)邀請(qǐng)函

研究成果交流會(huì)邀請(qǐng)函

學(xué)術(shù)交流會(huì)邀請(qǐng)函

第五篇：中小企業(yè)發(fā)展融資新策略研究

摘要：近年來(lái)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的過(guò)程中，中小企業(yè)越來(lái)越發(fā)揮著不可替代的作用。但是在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，特別是金融危機(jī)環(huán)境下，中小企業(yè)也出現(xiàn)了很多發(fā)展中的困難，其中中小企業(yè)融資難的問(wèn)題已經(jīng)被提高到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略地位。為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，文章主要提出建立中小企業(yè)信用擔(dān)保群，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，利益共享，銀行發(fā)放擔(dān)保貸款等新的信貸模式及相應(yīng)的貸款辦法，解決長(zhǎng)期困擾中小企業(yè)發(fā)展的融資難題。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；擔(dān)保貸款；信用擔(dān)保群

據(jù)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2008年，我國(guó)共有302萬(wàn)家中小型企業(yè)，占全部企業(yè)數(shù)的99%、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的50%、出口總量的60%和稅收的43%，正所謂中小型企業(yè)已占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的“半壁江山”。中小企業(yè)同時(shí)也是我國(guó)安置就業(yè)的主力軍。

一、金融危機(jī)下的中小企業(yè)融資現(xiàn)狀與國(guó)家政策形勢(shì)

2008年9月后，國(guó)際危機(jī)的發(fā)生、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，對(duì)我國(guó)的不利影響明顯加重。金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的沖擊主要表現(xiàn)在直接打擊了以出口為主外向型的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，出口訂單下降，失業(yè)增加。同時(shí)也打擊了與出口企業(yè)相關(guān)聯(lián)的上下游中小企業(yè)。目前，我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展正經(jīng)歷著前所未有的困難時(shí)期。但其主要的困難是融資困難，解決好融資這個(gè)難題，其他困難大多會(huì)迎刃而解。解決中小企業(yè)融資難也是中小企業(yè)走出困境的著力點(diǎn)。

銀行信貸資金是中小企業(yè)融資的主渠道。然而，我國(guó)各商業(yè)銀行從20世紀(jì)90年代中后期，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，防止不良資產(chǎn)的發(fā)生，大都采用以抵押品抵押貸款的信貸模式，這幾乎成了我國(guó)各家商業(yè)銀行最主要貸款模式。信用貸款也主要是針對(duì)大中型企業(yè)中信用優(yōu)質(zhì)的企業(yè)放貸，信用貸款的信貸模式地位退為次級(jí)模式。這種以抵押信貸為主的信貸模式，雖然在規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)、保證金融資產(chǎn)安全、防范不良資產(chǎn)發(fā)生起到了積極的作用。但另一方面，這種信貸模式也限制了信貸的發(fā)展。我國(guó)的中小企業(yè)多是以資源型和勞動(dòng)密集型為主，相對(duì)于大中型企業(yè)，中小企業(yè)可用于信貸抵押的抵押品要少得多。在以抵押信貸為主的信貸模式下，中小企業(yè)獲取銀行信貸支持，解決融資難問(wèn)題的可能性極小。

銀行也是企業(yè)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保證金融資產(chǎn)安全、提高信貸收益也是企業(yè)本性，以抵押信貸模式開(kāi)展金融服務(wù)也無(wú)可厚非。另一方，我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展又特別需要銀行信貸的扶持。而恰恰在銀行以抵押信貸模式下，中小企業(yè)又很難得到銀行信貸的支持。占經(jīng)濟(jì)總量的“半壁江山”、安置就業(yè)的主力軍的中小企業(yè)處在一個(gè)十分尷尬的境域。

為此，果斷地提出了支持發(fā)展中小企業(yè)的重大策略，采取一系列促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的政策措施，在復(fù)雜多變的形勢(shì)下，積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊。國(guó)務(wù)院總理溫家寶于2009年3月5日在十一屆二次會(huì)議上作政府工作報(bào)告時(shí)說(shuō)，“采取更加有力的措施扶持中小企業(yè)發(fā)展。抓緊落實(shí)金融支持政策，健全融資擔(dān)保體系，簡(jiǎn)化貸款程序，增加貸款規(guī)模”。

2009年，財(cái)政擬投入支持中小企業(yè)發(fā)展各類資金近500億元資金。這只能起到政策引導(dǎo)作用，對(duì)解決中小企業(yè)發(fā)展所需資金作用不大。中小企業(yè)大多為非上市企業(yè)，也無(wú)法從一級(jí)資本市場(chǎng)上融資解決融資困難。解決中小企業(yè)發(fā)展所需要的資金必須仍然依靠銀行信貸資金這個(gè)主渠道。

二、支持中小企業(yè)發(fā)展的融資新舉措

要解決這一矛盾，僅靠一個(gè)宏觀政策指導(dǎo)是不足以解決問(wèn)題的，畢竟現(xiàn)在不是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代了。行政辦法在不解決雙方利益與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)等的情況下，是很難奏效的。這就要求我們必須找到一個(gè)讓雙方都能接受的辦法，才能實(shí)現(xiàn)信貸對(duì)中小企業(yè)的支持，最終實(shí)現(xiàn)提出的促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，增加內(nèi)需，增加就業(yè)，實(shí)現(xiàn)保“八”的經(jīng)濟(jì)預(yù)期。

中小企業(yè)建立信用擔(dān)保群擔(dān)保，銀行提供信用貸款。所謂中小企業(yè)建立信用擔(dān)保群，實(shí)際上是指中小企業(yè)之間相互提供擔(dān)保。即在某一家商業(yè)銀行的引導(dǎo)下，以銀行為平臺(tái)，政府有關(guān)部門組織那些有發(fā)展前景、合乎產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)、特別是沒(méi)有或少有抵押質(zhì)押品的中小企業(yè)可以在評(píng)價(jià)其發(fā)展前途、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的前提下，以區(qū)域?yàn)閱挝换蛞孕袠I(yè)為單位，讓中小企業(yè)采取自愿原則組成信用擔(dān)保群，中小企業(yè)間相互擔(dān)保，貸款人對(duì)群內(nèi)其他貸款人負(fù)有連帶責(zé)任。形成A擔(dān)保B、B擔(dān)保C、C擔(dān)保A的連環(huán)擔(dān)保體系，或是A和B共同擔(dān)保C、A和C共同擔(dān)保B、B和C共同擔(dān)保A的共擔(dān)擔(dān)保體系。商業(yè)銀行可以在此信用體系下，發(fā)放擔(dān)保貸款。

各家商業(yè)銀行應(yīng)該創(chuàng)新信貸理念，從改進(jìn)信貸模式入手，積極參與支持我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新信貸理念，就是要改變以往一味強(qiáng)調(diào)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為主，安全第一的思想。當(dāng)然，并非銀行信貸就不需要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)了，防止風(fēng)險(xiǎn)依然十分重要。我們是要走發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)并重、發(fā)展優(yōu)先的指導(dǎo)理念上來(lái)。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，積極拓寬中小企業(yè)信貸渠道，建立并不斷完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系，發(fā)展完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。走出一條適合我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的信貸之路。也是各商業(yè)銀行響應(yīng)提出的拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，增加就業(yè)等一系列重大決策方面積極舉措。

信用擔(dān)保群的思路是基于保險(xiǎn)中的大數(shù)定理，又稱“大數(shù)定律”或“平均法則”。人們?cè)陂L(zhǎng)期的實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，在隨機(jī)現(xiàn)象的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，即大數(shù)法則。此法則的意義是：風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量愈多，實(shí)際損失的結(jié)果會(huì)愈接近從無(wú)限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。據(jù)此，保險(xiǎn)人就可以比較精確地預(yù)測(cè)危險(xiǎn)，合理地厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，使在保險(xiǎn)期限內(nèi)收取的保險(xiǎn)費(fèi)和損失賠償及其他費(fèi)用開(kāi)支相平衡。大數(shù)法則是近代保險(xiǎn)業(yè)賴以建立的數(shù)理基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司正是利用在個(gè)別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的這種規(guī)則性，來(lái)分析承保標(biāo)的發(fā)生損失的相對(duì)穩(wěn)定性。

信用貸款在擔(dān)保群內(nèi)個(gè)體數(shù)達(dá)到一定規(guī)模的前提下，大數(shù)定理作用就會(huì)顯現(xiàn)，銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)可以得到降低，提供連環(huán)擔(dān)保的中小企業(yè)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)降低，雙方的風(fēng)險(xiǎn)都能達(dá)到可接受的程度。更主要的是，此舉不僅為銀行的充裕的資金找到了出路，讓銀行得到了更大的發(fā)展空間，也支持了中小企業(yè)的發(fā)展，支持了就業(yè)發(fā)展大計(jì)。

三、擔(dān)保群擔(dān)保貸款的實(shí)施

政府和商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資發(fā)展中承擔(dān)著重大的職責(zé)。一方面要加大調(diào)查研究力度，制定具體的管理辦法；另一方面要完善相關(guān)規(guī)章制度、完善信用評(píng)級(jí)，建立責(zé)任人負(fù)責(zé)體系等一系列工作。

建立對(duì)納入信用擔(dān)保群的中小企業(yè)的評(píng)價(jià)體系。納入信用擔(dān)保群的中小企業(yè)必須符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，必須符合環(huán)境保護(hù)政策，必須符合國(guó)家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。在信貸支持下有發(fā)展前途的企業(yè)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在可控的范圍內(nèi)。

堅(jiān)持有關(guān)政府部門組織、引導(dǎo)中小企業(yè)配合，以商業(yè)銀行為主體，各中小企業(yè)志愿加入為原則；信用擔(dān)保群成立后保持群內(nèi)企業(yè)數(shù)穩(wěn)定，期內(nèi)不得隨意退出以求回避風(fēng)險(xiǎn)原則；擔(dān)保群成立后，新加入成員必須得到原擔(dān)保群內(nèi)全體成員同意的情況下加入的原則；群內(nèi)個(gè)別成員的抵押貸款不介入原則，抵押貸款不屬于擔(dān)保群內(nèi)連環(huán)擔(dān)保范圍；群內(nèi)各成員擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)一致原則，即成員信用貸款金額相等，期限一致；若采用連環(huán)擔(dān)保方式，擔(dān)保人與被擔(dān)保人自愿結(jié)對(duì)，若采用共擔(dān)方式，擔(dān)保人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)平均原則，簽訂合同確定各方權(quán)利義務(wù)。

商業(yè)銀行要與時(shí)俱進(jìn)，調(diào)查研究，制定具體的管理辦法，完善相關(guān)規(guī)章制度，建立責(zé)任人負(fù)責(zé)體系。嚴(yán)格管理，提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，政策咨詢服務(wù)。全程跟蹤，及時(shí)發(fā)展新情況，不斷解決發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題。以改進(jìn)服務(wù)為主導(dǎo)，以加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理為基礎(chǔ)，提高效率。

建立監(jiān)督制度，防止、不作為的現(xiàn)象發(fā)生。對(duì)不符合條件的中小企業(yè)不能納入擔(dān)保群，不能講人情，破壞原則；不能貸款一發(fā)了之。對(duì)這一新的信貸模式，要全程服務(wù)，研究新情況、新問(wèn)題，在發(fā)展中完善制度。杜絕不作為現(xiàn)象的發(fā)生。不作為比更加可怕，不作為是變相的更具破壞力的。為此要建立責(zé)任人制度，做到有人管、有人負(fù)責(zé)，出現(xiàn)問(wèn)題要有人承擔(dān)責(zé)任。

只要政府，商業(yè)銀行和中小企業(yè)共同努力，群策群力，中小企業(yè)信貸融資難的問(wèn)題是可以得到解決的。

（作者單位：佳木斯大學(xué)）