第一篇：縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心工作匯報(bào)

xx縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心于xx年x月正式成立運(yùn)行。近五年來(lái)，中心從摸索中起步，在規(guī)范中發(fā)展壯大。目前擁有會(huì)員企業(yè)x家，擔(dān)保基金xx萬(wàn)元（財(cái)政xx萬(wàn)元，會(huì)員企業(yè)xx萬(wàn)元）。截止2009年3月31日，累計(jì)為會(huì)員企業(yè)提供貸款擔(dān)保和承兌匯票擔(dān)保xx筆xx億元，余額xx萬(wàn)元，為縣域經(jīng)濟(jì)的 發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

1、信保中心為非營(yíng)利性社團(tuán)組織，依法登記注冊(cè)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。按照“入會(huì)自愿、互為擔(dān)保，合作共盈、促進(jìn)發(fā)展”的原則，由縣政府出資發(fā)起，吸收民營(yíng)企業(yè)加入。

2、中心的性質(zhì)是：會(huì)員互助合作、自治自律、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、共謀發(fā)展。

3、中心的目標(biāo)宗旨是：在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本縣產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的指導(dǎo)下，以確保自身信用為基礎(chǔ)，為入會(huì)會(huì)員企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以提高xx縣中小企業(yè)信用為使命，促進(jìn)中小企業(yè)快速發(fā)展。

4、信保中心的資本追加方式是：①縣政府首期投入200萬(wàn)元，以后每年追加50萬(wàn)元；②入會(huì)企業(yè)自愿一次性交納基金10-50萬(wàn)元；③擔(dān)?；鸫婵罾⒌?0%。

5、信保中心擔(dān)保費(fèi)用的收?。簱?dān)保費(fèi)用按擔(dān)保額0.01%/月的標(biāo)準(zhǔn)收取。

截止2008年12月31日，中心會(huì)員企業(yè)已由成立之初的xx家發(fā)展到xx家（分九批共批準(zhǔn)入會(huì)xx家，已勸退x家，強(qiáng)制清理退會(huì)x家）。其中：棉紡織企業(yè)x家，食品加工企業(yè)x家，棉花加工企業(yè)x家，造紙企業(yè)x家，彩印包裝企業(yè)1家，電子企業(yè)1家，貿(mào)易流通企業(yè)1家。會(huì)員企業(yè)從業(yè)員工xxx人，固定資產(chǎn)x億元，紗錠xx萬(wàn)枚，年銷售收入xx億元，年入庫(kù)稅金xx萬(wàn)元。

我縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的成功經(jīng)驗(yàn)被稱為“xx模式”，先后在全市、全省推廣，目前已有安陽(yáng)、開(kāi)封、許昌、平頂山、周口、駐馬店、信陽(yáng)及我市的近50個(gè)縣市前來(lái)考察學(xué)習(xí)取經(jīng)。

二、組建的背景

近年來(lái),xx縣強(qiáng)力實(shí)施工業(yè)強(qiáng)縣戰(zhàn)略，突出發(fā)展以棉紡織為重點(diǎn)的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，通過(guò)抓骨干強(qiáng)素質(zhì)，擴(kuò)規(guī)模上水平，促進(jìn)了工業(yè)經(jīng)濟(jì)尤其是棉紡織業(yè)的快速發(fā)展。但在工業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，資金制約因素也越來(lái)越明顯，棉紡織行業(yè)尤為突出，主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面：一是發(fā)展資金短缺。xx縣棉紡織企業(yè)大多是個(gè)體私營(yíng)企業(yè)或股份合作企業(yè)，企業(yè)建廠時(shí)把有限的資金用在了廠房和設(shè)備上，致使一些企業(yè)因缺乏流資而不能投產(chǎn)或達(dá)產(chǎn)；部分企業(yè)為了提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，急需技改擴(kuò)規(guī)模上水平，但因?yàn)闆](méi)有資金支持而不能付諸實(shí)施。二是融資渠道較窄。由于商業(yè)銀行的改革及市場(chǎng)戰(zhàn)略目標(biāo)的調(diào)整，銀行資金主要投向城市和大中企業(yè)，加之縣域銀行貸款規(guī)模不斷壓縮，形成了政策因素的制約；部分企業(yè)廠房簡(jiǎn)陋，土地采用租賃形式，設(shè)備又不能抵押，雖然急需資金，但不符合銀行貸款條件，銀行不予放貸。企業(yè)只好進(jìn)行社會(huì)融資，向親朋好友拆借或民間高息借貸，這樣不僅擾亂了金融市場(chǎng)，也形成了潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，易引發(fā)民間糾紛。因此，企業(yè)要求政府幫助協(xié)調(diào)解決資金緊張的呼聲越來(lái)越高。

三、主要做法

（一）廣泛宣傳動(dòng)員，提高企業(yè)主思想認(rèn)識(shí)

為了解決大部分企業(yè)主認(rèn)為擔(dān)保中心解決不了實(shí)質(zhì)問(wèn)題的思想顧慮，我們聯(lián)合企業(yè)局、信用聯(lián)社、財(cái)政局等部門的同志，深入到民營(yíng)企業(yè)中，廣泛宣傳組建信用擔(dān)保中心的重要意義及有關(guān)運(yùn)作辦法，并多次召開(kāi)企業(yè)座談會(huì)，印發(fā)了擔(dān)保中心章程草案，交給大家反復(fù)討論，使廣大企業(yè)主充分認(rèn)識(shí)到通過(guò)信用擔(dān)保，不僅可以緩解資金短缺問(wèn)題，而且可以增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和創(chuàng)新能力，從而促進(jìn)中小企業(yè)走出困境，加快發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。通過(guò)廣泛宣傳，統(tǒng)一了思想，提高了認(rèn)識(shí)，全縣xxx家規(guī)模以上民營(yíng)企業(yè)先后有130多家紛紛提出申請(qǐng)，主動(dòng)要求入會(huì)。

（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，積極吸納會(huì)員企業(yè)

為了確保信貸資金安全，發(fā)揮最大效益，擔(dān)保中心抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，先后對(duì)提出申請(qǐng)的xxx余家企業(yè)逐個(gè)進(jìn)行考察和評(píng)估。主要從其法人素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、償還能力、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、發(fā)展前景等方面進(jìn)行認(rèn)真審核和評(píng)估。經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核，先后分九批把資產(chǎn)負(fù)債率低、經(jīng)營(yíng)狀況好、信用度高、發(fā)展前景好的xx家企業(yè)確定為會(huì)員單位。同時(shí)，定期舉辦會(huì)員企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，引導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)信用意識(shí)，及時(shí)還貸，從根本上降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）科學(xué)評(píng)定信用等級(jí)，確定擔(dān)保限額

對(duì)會(huì)員企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、固定資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債狀況、效益情況、資本構(gòu)成及法人、股東基本情況，擔(dān)保中心逐一建立企業(yè)基礎(chǔ)檔案資料，參照協(xié)作銀行制定的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法，結(jié)合民營(yíng)企業(yè)發(fā)展實(shí)際，制定了一套可操作的企業(yè)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（分為aaa級(jí)、aa級(jí)、a級(jí)、b級(jí)和c級(jí)五級(jí)會(huì)員企業(yè)）。根據(jù)每個(gè)會(huì)員企業(yè)的信用等級(jí)，按其交納基金比例和固定資產(chǎn)凈值比例設(shè)定每個(gè)會(huì)員企業(yè)的貸款最高限額。擔(dān)保貸款總額控制在基金的4倍+全體會(huì)員企業(yè)固定資產(chǎn)凈值的15%范圍內(nèi)。

（四）嚴(yán)格審批制度，規(guī)范擔(dān)保程序

企業(yè)入會(huì)時(shí)，經(jīng)擔(dān)保中心理事會(huì)討論，交協(xié)作銀行貸款管理委員會(huì)集體審核通過(guò)后，確定最高授信額。在授信額度之內(nèi)，根據(jù)需要，企業(yè)可以隨時(shí)申請(qǐng)貸款擔(dān)保，擔(dān)保中心嚴(yán)格按照審批權(quán)限，保證在兩個(gè)工作日內(nèi)辦完擔(dān)保手續(xù)。對(duì)每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，會(huì)員企業(yè)提出申請(qǐng)后，擔(dān)保中心在對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行貸前調(diào)查、初審、落實(shí)還款資金來(lái)源的基礎(chǔ)上，與會(huì)員企業(yè)簽訂反擔(dān)保合同，由受保企業(yè)的建筑物、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸設(shè)備、土地使用權(quán)以及其它一些可抵押資產(chǎn)進(jìn)行抵押。之后，與會(huì)員企業(yè)簽訂擔(dān)保合同，與企業(yè)法人代表簽訂不可撤銷信用保證書，通知協(xié)作銀行發(fā)放貸款。

（五）實(shí)施保后跟蹤制度，強(qiáng)化外部監(jiān)督管理

為確保資金安全和效益的發(fā)揮，根據(jù)不同企業(yè)的特點(diǎn)，擔(dān)保中心制訂了“貸款企業(yè)跟蹤調(diào)查表”。在要求貸款企業(yè)每月必須如實(shí)上報(bào)的基礎(chǔ)上，擔(dān)保中心及時(shí)進(jìn)行跟蹤問(wèn)效，了解掌握企業(yè)的情況和需求。一是對(duì)在保企業(yè)的抵押物進(jìn)行跟蹤檢查，定期到在保企業(yè)檢查抵押物有無(wú)變化、有無(wú)流失。二是對(duì)在保企業(yè)資金使用情況進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。我們始終堅(jiān)持與協(xié)作銀行協(xié)調(diào)行動(dòng)、有力配合的原則，深入企業(yè)監(jiān)測(cè)與定期審驗(yàn)報(bào)表相結(jié)合的原則，物流與資金流同時(shí)跟蹤的原則，監(jiān)控責(zé)任落到具體人頭的原則，擔(dān)保中心專管人員每月至少到企業(yè)審查一次，重點(diǎn)檢查資金流向、產(chǎn)品庫(kù)存、經(jīng)濟(jì)效益等情況。通過(guò)勤看、勤問(wèn)、勤查，使在保企業(yè)資金流向始終處在可控狀態(tài)之中，資金使用均做到了專款專用。三是與會(huì)員企業(yè)建立了定期聯(lián)系、互通情況制度，使在保企業(yè)的情況能夠及時(shí)傳送給擔(dān)保中心，為擔(dān)保中心快速掌握企業(yè)信息，幫助企業(yè)解決實(shí)際困難開(kāi)辟了新渠道。

同時(shí)，縣政府辦、企業(yè)局、財(cái)政局、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等部門對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保中心的運(yùn)行情況定期進(jìn)行監(jiān)督管理，及時(shí)幫助協(xié)調(diào)解決運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的困難和問(wèn)題，確保了擔(dān)保中心工作正常運(yùn)行。

四、取得的初步成效

擔(dān)保中心成立運(yùn)行四年多來(lái)，累計(jì)為會(huì)員企業(yè)提供擔(dān)保xx億元，不僅緩解了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，而且有力地促進(jìn)了xx社會(huì)信用制度建設(shè)、地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)發(fā)展、財(cái)政收入增長(zhǎng)和就業(yè)再就業(yè)渠道拓寬。起到了政府投資的“放大器”，銀行風(fēng)險(xiǎn)的“減壓器”，中小企業(yè)信用的“孵化器”和社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的“促進(jìn)器”的作用。

一是廣大中小企業(yè)普遍增強(qiáng)了信用意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和市場(chǎng)意識(shí)，在原料購(gòu)進(jìn)、產(chǎn)品銷售、市場(chǎng)信息等方面實(shí)現(xiàn)了資源共享，進(jìn)而培養(yǎng)磨煉出了一批民營(yíng)企業(yè)家群體，培育扶持了我縣棉紡織產(chǎn)業(yè)，加快了我縣棉紡織產(chǎn)業(yè)集群的形成。目前，全縣棉紡織工業(yè)企業(yè)已發(fā)展到xx家，固定資產(chǎn)xx億元，從業(yè)人員3.5萬(wàn)人，紗錠規(guī)模達(dá)到xx萬(wàn)錠，織機(jī)xxx余臺(tái)套，棉紡織產(chǎn)業(yè)集群已初具規(guī)模。

二是大大提高了協(xié)作銀行信用社資金的安全性和收益性，縣信用聯(lián)社對(duì)中小企業(yè)的貸款余額由擔(dān)保中心成立前的x萬(wàn)元猛增到現(xiàn)在的xx余萬(wàn)元，2004年6月—2008年12月縣信用聯(lián)社僅從擔(dān)保中心會(huì)員企業(yè)中獲得貸款利息收入xxx余萬(wàn)元，且沒(méi)有出現(xiàn)任何損失。

三是促進(jìn)了社會(huì)再就業(yè)的增長(zhǎng)。據(jù)測(cè)算，擔(dān)保中心x家會(huì)員企業(yè)，在受保期間，年可新增銷售收入3億元，新增利稅8000萬(wàn)元，新增就業(yè)、再就業(yè)崗位9000個(gè)，不僅安排了下崗職工再就業(yè)、安排了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，而且吸引了外出打工人員回鄉(xiāng)就業(yè)。

四是由于較好地解決了中小企業(yè)發(fā)展資金問(wèn)題，企業(yè)的發(fā)展后勁明顯增強(qiáng)，促進(jìn)了全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展。擔(dān)保中心成立以來(lái)，恰遇國(guó)內(nèi)棉紡織行業(yè)原料和產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大，許多企業(yè)急于購(gòu)進(jìn)原料，資金短缺，擔(dān)保中心及時(shí)發(fā)揮“加油站”的作用，為企業(yè)提供了必要的流資，幫助大部分企業(yè)順利度過(guò)了難關(guān)，使我縣棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)量、效益同步提高。2008年全縣限額以上棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值、增加值和利潤(rùn)分別占全縣限額以上工業(yè)的x%、x%和x%。

五、存在的主要問(wèn)題

2、企業(yè)資金供需矛盾突出。受全球金融危機(jī)影響，我縣企業(yè)普遍感到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，尤其是棉紡織行業(yè)形勢(shì)低迷、銷售不暢，出現(xiàn)了停產(chǎn)半停產(chǎn)現(xiàn)象，產(chǎn)成品積壓、應(yīng)收帳款增加，企業(yè)平均流資周轉(zhuǎn)速度比以前減緩至少一個(gè)月以上，企業(yè)流資緊張的問(wèn)題更加突出，而合作銀行縣聯(lián)社貸款規(guī)模有限，致使企業(yè)資金供需矛盾更加突出。

3、企業(yè)利率負(fù)擔(dān)較重。目前中國(guó)人民銀行公布的人民幣貸款基準(zhǔn)利率，半年期月利率為4.2‰，一年期月利率為4.65‰?？h信用聯(lián)社對(duì)會(huì)員企業(yè)原來(lái)執(zhí)行的是半年期月息10.5‰，一年期11.4‰。最近縣聯(lián)社先后兩次作了較大下調(diào)，但半年期貸款月利率仍為7.98‰，一年期貸款月利率仍為8.31‰，與國(guó)家基準(zhǔn)利率相比分別上浮了90%和79%。這個(gè)利率與民間融資相比還是較低的，但由于當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度太大，感到仍偏高。

六、下步工作打算

1、建立優(yōu)勝劣汰機(jī)制，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。以全縣民營(yíng)企業(yè)為依托，以現(xiàn)有會(huì)員企業(yè)為基礎(chǔ)，廣泛培育優(yōu)質(zhì)會(huì)員，建立優(yōu)質(zhì)企業(yè)信息資料庫(kù)。通過(guò)提高入會(huì)門檻、嚴(yán)格入會(huì)標(biāo)準(zhǔn)等措施，建立優(yōu)勝劣汰、能進(jìn)能出機(jī)制，使會(huì)員企業(yè)數(shù)量穩(wěn)定在90家左右。

2、突出重點(diǎn)，扶優(yōu)扶強(qiáng)。對(duì)入會(huì)以來(lái)規(guī)模沒(méi)有發(fā)展的企業(yè)維持或逐步降低擔(dān)保授信額度，對(duì)固定資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上、年入庫(kù)稅金100萬(wàn)元以上、紗錠10000錠以上的企業(yè)適度增加擔(dān)保授信額度。

3、健全基金注入機(jī)制，逐步增加資本金投入。一是動(dòng)員會(huì)員企業(yè)增加入會(huì)基金，籌集400-500萬(wàn)元；二是向上爭(zhēng)取國(guó)家對(duì)運(yùn)行較好擔(dān)保機(jī)構(gòu)的無(wú)償補(bǔ)助資金；三是建立對(duì)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，建議縣政府從每年財(cái)政預(yù)算中安排專門資金，增加對(duì)擔(dān)保中心的資本金投入。

4、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)理念。加強(qiáng)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)；加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作；采取科學(xué)有效的反擔(dān)保措施，完善各項(xiàng)法律手續(xù)；加強(qiáng)事后監(jiān)管，實(shí)施科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等，不斷進(jìn)行實(shí)踐探索，完善操作程序，積極穩(wěn)健地為會(huì)員企業(yè)服務(wù)，扶植會(huì)員企業(yè)發(fā)展。

七、建議

1、對(duì)縣級(jí)擔(dān)保中心實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。由于商業(yè)銀行已淡出縣級(jí)市場(chǎng)，唯有農(nóng)村信用聯(lián)社能服務(wù)縣級(jí)中小企業(yè)，而農(nóng)村信用聯(lián)社貸款利率又比較高。因此，為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，縣級(jí)擔(dān)保中心只能是象征性的收取擔(dān)保費(fèi)用，低于國(guó)家規(guī)定幾十倍，根本無(wú)力提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。因此建議市政府出臺(tái)政策，由縣級(jí)政府對(duì)本級(jí)擔(dān)保中心實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，并納入縣級(jí)財(cái)政預(yù)算管理。

2、建立對(duì)縣級(jí)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制。由于縣級(jí)合作銀行的特殊性，決定了縣級(jí)擔(dān)保中心的特殊性（不以盈利為目的），不可能通過(guò)吸納股東投入來(lái)增加基金。因此，建議市政府出臺(tái)政策，督促縣級(jí)政府建立對(duì)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，每年從財(cái)政預(yù)算中安排一定資金，用于增加對(duì)擔(dān)保中心的資本金投入。

3、建立健全激勵(lì)機(jī)制。市政府應(yīng)盡快出臺(tái)《加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》，規(guī)范指導(dǎo)全市信用擔(dān)保體系建設(shè)；建立健全激勵(lì)機(jī)制，對(duì)運(yùn)行規(guī)范、業(yè)績(jī)突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予充分肯定，從精神上、物質(zhì)上給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

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第二篇：縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心工作匯報(bào)

xx縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心工作匯報(bào)

xx縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心于xx年x月正式成立運(yùn)行。近五年來(lái)，中心從摸索中起步，在規(guī)范中發(fā)展壯大。目前擁有會(huì)員企業(yè)x家，擔(dān)保基金xx萬(wàn)元（財(cái)政xx萬(wàn)元，會(huì)員企業(yè)xx萬(wàn)元）。截止2009年3月31日，累計(jì)為會(huì)員企業(yè)提供貸款擔(dān)保和承兌匯票擔(dān)保xx筆xx億元，余額xx萬(wàn)元，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)?，F(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

1、信保中心為非營(yíng)利性社團(tuán)組織，依法登記注冊(cè)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。按照“入會(huì)自愿、互為擔(dān)保，合作共盈、促進(jìn)發(fā)展”的原則，由縣政府出資發(fā)起，吸收民營(yíng)企業(yè)加入。

2、中心的性質(zhì)是：會(huì)員互助合作、自治自律、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、共謀發(fā)展。

3、中心的目標(biāo)宗旨是：在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本縣產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的指導(dǎo)下，以確保自身信用為基礎(chǔ)，為入會(huì)會(huì)員企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以提高xx縣中小企業(yè)信用為使命，促進(jìn)中小企業(yè)快速發(fā)展。

4、信保中心的資本追加方式是：①縣政府首期投入200萬(wàn)元，以后每年追加50萬(wàn)元；②入會(huì)企業(yè)自愿一次性交納基金10-50萬(wàn)元；③擔(dān)?；鸫婵罾⒌?0%。

5、信保中心擔(dān)保費(fèi)用的收?。簱?dān)保費(fèi)用按擔(dān)保額0.01%/月的標(biāo)準(zhǔn)收取。

截止2008年12月31日，中心會(huì)員企業(yè)已由成立之初的xx家發(fā)展到xx家（分九批共批準(zhǔn)入會(huì)xx家，已勸退x家，強(qiáng)制清理退會(huì)x家）。其中：棉紡織企業(yè)x家，食品加工企業(yè)x家，棉花加工企業(yè)x家，造紙企業(yè)x家，彩印包裝企業(yè)1家，電子企業(yè)1家，貿(mào)易流通企業(yè)1家。會(huì)員企業(yè)從業(yè)員工xxx人，固定資產(chǎn)x億元，紗錠xx萬(wàn)枚，年銷售收入xx億元，年入庫(kù)稅金xx萬(wàn)元。

xx家會(huì)員企業(yè)擔(dān)?；鹨延沙闪⒅醯膞x萬(wàn)元增加到xxx萬(wàn)元，擔(dān)保項(xiàng)目已由單純的貸款擔(dān)保拓展到貸款擔(dān)保和承兌匯票擔(dān)保。2008年1-12月，累計(jì)為會(huì)員企業(yè)提供貸款擔(dān)保和承兌匯票擔(dān)保xx筆xx萬(wàn)元。

我縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的成功經(jīng)驗(yàn)被稱為“xx模式”，先后在全市、全省推廣，目前已有安陽(yáng)、開(kāi)封、許昌、平頂山、周口、駐馬店、信陽(yáng)及我市的近50個(gè)縣市前來(lái)考察學(xué)習(xí)取經(jīng)。

二、組建的背景

近年來(lái),xx縣強(qiáng)力實(shí)施工業(yè)強(qiáng)縣戰(zhàn)略，突出發(fā)展以棉紡織為重點(diǎn)的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，通過(guò)抓骨干強(qiáng)素質(zhì)，擴(kuò)規(guī)模上水平，促進(jìn)了工業(yè)經(jīng)濟(jì)尤其是棉紡織業(yè)的快速發(fā)展。但在工業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，資金制約因素也越來(lái)越明顯，棉紡織行業(yè)尤為突出，主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面：一是發(fā)展資金短缺。xx縣棉紡織企業(yè)大多是個(gè)體私營(yíng)企業(yè)或股份合作企業(yè)，企業(yè)建廠時(shí)把有限的資金用在了廠房和設(shè)備上，致使一些企業(yè)因缺乏流資而不能投產(chǎn)或達(dá)產(chǎn)；部分企業(yè)為了提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，急需技改擴(kuò)規(guī)模上水平，但因?yàn)闆](méi)有資金支持而不能付諸實(shí)施。二是融資渠道較窄。由于商業(yè)銀行的改革及市場(chǎng)戰(zhàn)略目標(biāo)的調(diào)整，銀行資金主要投向城市和大中企業(yè)，加之縣域銀行貸款規(guī)模不斷壓縮，形成了政策因素的制約；部分企業(yè)廠房簡(jiǎn)陋，土地采用租賃形式，設(shè)備又不能抵押，雖然急需資金，但不符合銀行貸款條件，銀行不予放貸。企業(yè)只好進(jìn)行社會(huì)融資，向親朋好友拆借或民間高息借貸，這樣不僅擾亂了金融市場(chǎng)，也形成了潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，易引發(fā)民間糾紛。因此，企業(yè)要求政府幫助協(xié)調(diào)解決資金緊張的呼聲越來(lái)越高。

為了探索解決中小企業(yè)融資難、貸款難的問(wèn)題，縣委、政府從xxx年初就開(kāi)始籌劃組建中小企業(yè)信用擔(dān)保中心。在運(yùn)行模式的確定上，主要基于以下兩個(gè)方面考慮：

1、通過(guò)考察論證，認(rèn)為沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的信保中心運(yùn)作模式，不能在我縣得以有效實(shí)現(xiàn)，因?yàn)樗麄兊膿?dān)保機(jī)構(gòu)一般都是采用公司制的純營(yíng)利性的商業(yè)運(yùn)作辦法，追求利潤(rùn)最大化，擔(dān)保費(fèi)用較高，條件苛刻，中小企業(yè)承受不了。同時(shí)，全部由政府通過(guò)財(cái)政投入來(lái)建立擔(dān)?；鸬男问?，也不適應(yīng)發(fā)展的要求，因?yàn)檫@種形式無(wú)形中增加了財(cái)政的風(fēng)險(xiǎn)，政府將承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，而且由于是政府行為擔(dān)保，企業(yè)缺乏市場(chǎng)機(jī)制約束，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)大大降低，資金回收的難度會(huì)更大。

2、棉紡織企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)突出，一是xx縣棉紡織企業(yè)相對(duì)集中，信息對(duì)稱，企業(yè)之間的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)狀況互相比較了解，有助于推行互相擔(dān)保。二是近年來(lái)xx縣棉紡織企業(yè)不斷進(jìn)行技改，設(shè)備比較先進(jìn)，大部分價(jià)值較高，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)備便于處置，采用擔(dān)保中心反擔(dān)保形式，可以有效解決企業(yè)貸款設(shè)備不能抵押、金融部門有資金不能放貸的矛盾。為此，縣委政府組織有關(guān)部門、法律專家和企業(yè)法人代表經(jīng)過(guò)多次探討論證，確定了xx模式的信用擔(dān)保運(yùn)行辦法，由政府出資200萬(wàn)元發(fā)起，全縣中小企業(yè)自愿入會(huì)，信用聯(lián)社提供限額資金支持。擔(dān)保中心開(kāi)辦費(fèi)、辦公費(fèi)由縣財(cái)政解決，減少了會(huì)員企業(yè)的融資成本。這種擔(dān)保貸款模式符合x(chóng)x縣情，符合中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際，既體現(xiàn)

了政府產(chǎn)業(yè)扶持引導(dǎo)政策，增強(qiáng)了金融部門和企業(yè)的信心，又體現(xiàn)了企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與金融部門之間的互助合作，達(dá)到了銀企雙贏的目的。

三、主要做法

（一）廣泛宣傳動(dòng)員，提高企業(yè)主思想認(rèn)識(shí)

為了解決大部分企業(yè)主認(rèn)為擔(dān)保中心解決不了實(shí)質(zhì)問(wèn)題的思想顧慮，我們聯(lián)合企業(yè)局、信用聯(lián)社、財(cái)政局等部門的同志，深入到民營(yíng)企業(yè)中，廣泛宣傳組建信用擔(dān)保中心的重要意義及有關(guān)運(yùn)作辦法，并多次召開(kāi)企業(yè)座談會(huì)，印發(fā)了擔(dān)保中心章程草案，交給大家反復(fù)討論，使廣大企業(yè)主充分認(rèn)識(shí)到通過(guò)信用擔(dān)保，不僅可以緩解資金短缺問(wèn)題，而且可以增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和創(chuàng)新能力，從而促進(jìn)中小企業(yè)走出困境，加快發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。通過(guò)廣泛宣傳，統(tǒng)一了思想，提高了認(rèn)識(shí)，全縣xxx家規(guī)模以上民營(yíng)企業(yè)先后有130多家紛紛提出申請(qǐng)，主動(dòng)要求入會(huì)。

（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，積極吸納會(huì)員企業(yè)

為了確保信貸資金安全，發(fā)揮最大效益，擔(dān)保中心抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，先后對(duì)提出申請(qǐng)的xxx余家企業(yè)逐個(gè)進(jìn)行考察和評(píng)估。主要從其法人素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、償還能力、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、發(fā)展前景等方面進(jìn)行認(rèn)真審核和評(píng)估。經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核，先后分九批把資產(chǎn)負(fù)債率低、經(jīng)營(yíng)狀況好、信用度高、發(fā)展前景好的xx家企業(yè)確定為會(huì)員單位。同時(shí)，定期舉辦會(huì)員企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，引導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)信用意識(shí)，及時(shí)還貸，從根本上降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）科學(xué)評(píng)定信用等級(jí)，確定擔(dān)保限額

對(duì)會(huì)員企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、固定資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債狀況、效益情況、資本構(gòu)成及法人、股東基本情況，擔(dān)保中心逐一建立企業(yè)基礎(chǔ)檔案資料，參照協(xié)作銀行制定的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法，結(jié)合民營(yíng)企業(yè)發(fā)展實(shí)際，制定了一套可操作的企業(yè)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（分為aaa級(jí)、aa級(jí)、a級(jí)、b級(jí)和c級(jí)五級(jí)會(huì)員企業(yè)）。根據(jù)每個(gè)會(huì)員企業(yè)的信用等級(jí)，按其交納基金比例和固定資產(chǎn)凈值比例設(shè)定每個(gè)會(huì)員企業(yè)的貸款最高限額。擔(dān)保貸款總額控制在基金的4倍+全體會(huì)員企業(yè)固定資產(chǎn)凈值的15%范圍內(nèi)。

（四）嚴(yán)格審批制度，規(guī)范擔(dān)保程序

企業(yè)入會(huì)時(shí)，經(jīng)擔(dān)保中心理事會(huì)討論，交協(xié)作銀行貸款管理委員會(huì)集體審核通過(guò)后，確定最高授信額。在授信額度之內(nèi)，根據(jù)需要，企業(yè)可以隨時(shí)申請(qǐng)貸款擔(dān)保，擔(dān)保中心嚴(yán)格按照審批權(quán)限，保證在兩個(gè)工作日內(nèi)辦完擔(dān)保手續(xù)。對(duì)每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，會(huì)員企業(yè)提出申請(qǐng)后，擔(dān)保中心在對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行貸前調(diào)查、初審、落實(shí)還款資金來(lái)源的基礎(chǔ)上，與會(huì)員企業(yè)簽訂反擔(dān)保合同，由受保企業(yè)的建筑物、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸設(shè)備、土地使用權(quán)以及其它一些可抵押資產(chǎn)進(jìn)行抵押。之后，與會(huì)員企業(yè)簽訂擔(dān)保合同，與企業(yè)法人代表簽訂不可撤銷信用保證書，通知協(xié)作銀行發(fā)放貸款。

（五）實(shí)施保后跟蹤制度，強(qiáng)化外部監(jiān)督管理

為確保資金安全和效益的發(fā)揮，根據(jù)不同企業(yè)的特點(diǎn)，擔(dān)保中心制訂了“貸款企業(yè)跟蹤調(diào)查表”。在要求貸款企業(yè)每月必須如實(shí)上報(bào)的基礎(chǔ)上，擔(dān)保中心及時(shí)進(jìn)行跟蹤問(wèn)效，了解掌握企業(yè)的情況和需求。一是對(duì)在保企業(yè)的抵押物進(jìn)行跟蹤檢查，定期到在保企業(yè)檢查抵押物有無(wú)變化、有無(wú)流失。二是對(duì)在保企業(yè)資金使用情況進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。我們始終堅(jiān)持與協(xié)作銀行協(xié)調(diào)行動(dòng)、有力配合的原則，深入企業(yè)監(jiān)測(cè)與定期審驗(yàn)報(bào)表相結(jié)合的原則，物流與資金流同時(shí)跟蹤的原則，監(jiān)控責(zé)任落到具體人頭的原則，擔(dān)保中心專管人員每月至少到企業(yè)審查一次，重點(diǎn)檢查資金流向、產(chǎn)品庫(kù)存、經(jīng)濟(jì)效益等情況。通過(guò)勤看、勤問(wèn)、勤查，使在保企業(yè)資金流向始終處在可控狀態(tài)之中，資金使用均做到了專款專用。三是與會(huì)員企業(yè)建立了定期聯(lián)系、互通情況制度，使在保企業(yè)的情況能夠及時(shí)傳送給擔(dān)保中心，為擔(dān)保中心快速掌握企業(yè)信息，幫助企業(yè)解決實(shí)際困難開(kāi)辟了新渠道。

同時(shí)，縣政府辦、企業(yè)局、財(cái)政局、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等部門對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保中心的運(yùn)行情況定期進(jìn)行監(jiān)督管理，及時(shí)幫助協(xié)調(diào)解決運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的困難和問(wèn)題，確保了擔(dān)保中心工作正常運(yùn)行。

四、取得的初步成效

擔(dān)保中心成立運(yùn)行四年多來(lái)，累計(jì)為會(huì)員企業(yè)提供擔(dān)保xx億元，不僅緩解了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，而且有力地促進(jìn)了xx社會(huì)信用制度建設(shè)、地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)發(fā)展、財(cái)政收入增長(zhǎng)和就業(yè)再就業(yè)渠道拓寬。起到了政府投資的“放大器”，銀行風(fēng)險(xiǎn)的“減壓器”，中小企業(yè)信用的“孵化器”和社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的“促進(jìn)器”的作用。

一是廣大中小企業(yè)普遍增強(qiáng)了信用意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和市場(chǎng)意識(shí)，在原料購(gòu)進(jìn)、產(chǎn)品銷售、市場(chǎng)信息等方面實(shí)現(xiàn)了資源共享，進(jìn)而培養(yǎng)磨煉出了一批民營(yíng)企業(yè)家群體，培育扶持了我縣棉紡織產(chǎn)業(yè)，加快了我縣棉紡織產(chǎn)業(yè)集群的形成。目前，全縣棉紡織工業(yè)企業(yè)已發(fā)展到xx家，固定資產(chǎn)xx億元，從業(yè)人員3.5萬(wàn)人，紗錠規(guī)模達(dá)到xx萬(wàn)錠，織機(jī)xxx余臺(tái)套，棉紡織產(chǎn)業(yè)集群已初具規(guī)模。

二是大大提高了協(xié)作銀行信用社資金的安全性和收益性，縣信用聯(lián)社對(duì)中小企業(yè)的貸款余額由擔(dān)保中心成立前的x萬(wàn)元猛增到現(xiàn)在的xx余萬(wàn)元，2004年6月—2008年12月縣信用聯(lián)社僅從擔(dān)保中心會(huì)員企業(yè)中獲得貸款利息收入xxx余萬(wàn)元，且沒(méi)有出現(xiàn)任何損失。

三是促進(jìn)了社會(huì)再就業(yè)的增長(zhǎng)。據(jù)測(cè)算，擔(dān)保中心x家會(huì)員企業(yè)，在受保期間，年可新增銷售收入3億元，新增利稅8000萬(wàn)元，新增就業(yè)、再就業(yè)崗位9000個(gè)，不僅安排了下崗職工再就業(yè)、安排了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，而且吸引了外出打工人員回鄉(xiāng)就業(yè)。

四是由于較好地解決了中小企業(yè)發(fā)展資金問(wèn)題，企業(yè)的發(fā)展后勁明顯增強(qiáng)，促進(jìn)了全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展。擔(dān)保中心成立以來(lái)，恰遇國(guó)內(nèi)棉紡織行業(yè)原料和產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大，許多企業(yè)急于購(gòu)進(jìn)原料，資金短缺，擔(dān)保中心及時(shí)發(fā)揮“加油站”的作用，為企業(yè)提供了必要的流資，幫助大部分企業(yè)順利度過(guò)了難關(guān)，使我縣棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)量、效益同步提高。2008年全縣限額以上棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值、增加值和利潤(rùn)分別占全縣限額以上工業(yè)的x%、x%和x%。

五、存在的主要問(wèn)題

1、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不到位，嚴(yán)重制約擔(dān)保中心的發(fā)展。由于擔(dān)保中心擔(dān)保過(guò)程中收取的擔(dān)保費(fèi)用太低（低于國(guó)家規(guī)定20多倍），根本無(wú)法足額提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，使代償損失無(wú)法補(bǔ)償，嚴(yán)重制約了擔(dān)保規(guī)模的繼續(xù)放大和擔(dān)保業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

2、企業(yè)資金供需矛盾突出。受全球金融危機(jī)影響，我縣企業(yè)普遍感到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，尤其是棉紡織行業(yè)形勢(shì)低迷、銷售不暢，出現(xiàn)了停產(chǎn)半停產(chǎn)現(xiàn)象，產(chǎn)成品積壓、應(yīng)收帳款增加，企業(yè)平均流資周轉(zhuǎn)速度比以前減緩至少一個(gè)月以上，企業(yè)流資緊張的問(wèn)題更加突出，而合作銀行縣聯(lián)社貸款規(guī)模有限，致使企業(yè)資金供需矛盾更加突出。

3、企業(yè)利率負(fù)擔(dān)較重。目前中國(guó)人民銀行公布的人民幣貸款基準(zhǔn)利率，半年期月利率為4.2‰，一年期月利率為4.65‰。縣信用聯(lián)社對(duì)會(huì)員企業(yè)原來(lái)執(zhí)行的是半年期月息10.5‰，一年期11.4‰。最近縣聯(lián)社先后兩次作了較大下調(diào)，但半年期貸款月利率仍為7.98‰，一年期貸款月利率仍為8.31‰，與國(guó)家基準(zhǔn)利率相比分別上浮了90%和 79%。這個(gè)利率與民間融資相比還是較低的，但由于當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度太大，感到仍偏高。

六、下步工作打算

1、建立優(yōu)勝劣汰機(jī)制，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。以全縣民營(yíng)企業(yè)為依托，以現(xiàn)有會(huì)員企業(yè)為基礎(chǔ)，廣泛培育優(yōu)質(zhì)會(huì)員，建立優(yōu)質(zhì)企業(yè)信息資料庫(kù)。通過(guò)提高入會(huì)門檻、嚴(yán)格入會(huì)標(biāo)準(zhǔn)等措施，建立優(yōu)勝劣汰、能進(jìn)能出機(jī)制，使會(huì)員企業(yè)數(shù)量穩(wěn)定在90家左右。

2、突出重點(diǎn)，扶優(yōu)扶強(qiáng)。對(duì)入會(huì)以來(lái)規(guī)模沒(méi)有發(fā)展的企業(yè)維持或逐步降低擔(dān)保授信額度，對(duì)固定資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上、年入庫(kù)稅金100萬(wàn)元以上、紗錠10000錠以上的企業(yè)適度增加擔(dān)保授信額度。

3、健全基金注入機(jī)制，逐步增加資本金投入。一是動(dòng)員會(huì)員企業(yè)增加入會(huì)基金，籌集400-500萬(wàn)元；二是向上爭(zhēng)取國(guó)家對(duì)運(yùn)行較好擔(dān)保機(jī)構(gòu)的無(wú)償補(bǔ)助資金；三是建立對(duì)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，建議縣政府從每年財(cái)政預(yù)算中安排專門資金，增加對(duì)擔(dān)保中心的資本金投入。

4、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)理念。加強(qiáng)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)；加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作；采取科學(xué)有效的反擔(dān)保措施，完善各項(xiàng)法律手續(xù)；加強(qiáng)事后監(jiān)管，實(shí)施科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等，不斷進(jìn)行實(shí)踐探索，完善操作程序，積極穩(wěn)健地為會(huì)員企業(yè)服務(wù)，扶植會(huì)員企業(yè)發(fā)展。

七、建議

1、對(duì)縣級(jí)擔(dān)保中心實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。由于商業(yè)銀行已淡出縣級(jí)市場(chǎng)，唯有農(nóng)村信用聯(lián)社能服務(wù)縣級(jí)中小企業(yè)，而農(nóng)村信用聯(lián)社貸款利率又比較高。因此，為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，縣級(jí)擔(dān)保中心只能是象征性的收取擔(dān)保費(fèi)用，低于國(guó)家規(guī)定幾十倍，根本無(wú)力提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。因此建議市政府出臺(tái)政策，由縣級(jí)政府對(duì)本級(jí)擔(dān)保中心實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，并納入縣級(jí)財(cái)政預(yù)算管理。

2、建立對(duì)縣級(jí)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制。由于縣級(jí)合作銀行的特殊性，決定了縣級(jí)擔(dān)保中心的特殊性（不以盈利為目的），不可能通過(guò)吸納股東投入來(lái)增加基金。因此，建議市政府出臺(tái)政策，督促縣級(jí)政府建立對(duì)擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，每年從財(cái)政預(yù)算中安排一定資金，用于增加對(duì)擔(dān)保中心的資本金投入。

3、建立健全激勵(lì)機(jī)制。市政府應(yīng)盡快出臺(tái)《加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》，規(guī)范指導(dǎo)全市信用擔(dān)保體系建設(shè)；建立健全激勵(lì)機(jī)制，對(duì)運(yùn)行規(guī)范、業(yè)績(jī)突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予充分肯定，從精神上、物質(zhì)上給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

第三篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保中心工作總結(jié)

總結(jié)經(jīng)驗(yàn)提高自我努力開(kāi)創(chuàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展新格局2004年市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心工作匯報(bào)

呼和浩特市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心自2000年12月28日正式掛牌成立以來(lái)，已走過(guò)了四年的發(fā)展旅程。

四年來(lái)，我中心認(rèn)真踐行“三個(gè)代表”的重要思想，以黨的十六大和十六屆四中全會(huì)精神為指導(dǎo)，全面落實(shí)市委、市政府制訂的我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，以積極為中小企業(yè)提供融資服務(wù)為工作重點(diǎn)，以推動(dòng)我市工業(yè)化進(jìn)程為指導(dǎo)，秉承“發(fā)展、改革、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持“為地方經(jīng)濟(jì)、為中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，作用日益體現(xiàn)；四年來(lái)，在呼和浩特市經(jīng)貿(mào)委領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下，克服創(chuàng)業(yè)的種種困難，逐漸達(dá)到被市場(chǎng)認(rèn)可且在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的重要角色；四年來(lái)，我中心為重塑銀企關(guān)系，強(qiáng)化信用觀念，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)展中小企業(yè)融資渠道，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題不懈努力。發(fā)展至今較開(kāi)業(yè)之初相比，我中心資本金增長(zhǎng)11.5倍，擔(dān)保額度增長(zhǎng)12倍，財(cái)務(wù)收入增長(zhǎng)10.56倍，業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)和擔(dān)保品種逐年增加，全面超額完成了預(yù)定的目標(biāo)。

2004年，我中心的工作在原有的基礎(chǔ)上邁上了一個(gè)新的臺(tái)階，擔(dān)保業(yè)務(wù)量大幅增長(zhǎng)，擔(dān)保品種增加，進(jìn)行了內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革，完善機(jī)構(gòu)設(shè)置，被市場(chǎng)認(rèn)可度增強(qiáng)，擔(dān)保企業(yè)增加，擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及行業(yè)更多，擔(dān)保的作用更加顯著，扶持中小企業(yè)力度更大，具體情況匯報(bào)如下：

一、擔(dān)保業(yè)務(wù)量擴(kuò)大，擔(dān)保品種增加

我中心自成立以來(lái)，始終堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，不斷深化擔(dān)保業(yè)的定位，構(gòu)架銀企橋梁，充分發(fā)揮擔(dān)保業(yè)的優(yōu)勢(shì)，努力挖掘金融部門能力，初步樹(shù)立起全市擔(dān)保業(yè)服務(wù)中小企業(yè)金融品牌，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙收益，達(dá)到了銀企雙贏的局面。首先表現(xiàn)在擔(dān)保金額的逐年增長(zhǎng)上：2001年年擔(dān)保額2310萬(wàn)元，擔(dān)保筆數(shù)15筆，順利解除擔(dān)保責(zé)任的330萬(wàn)元；2002年年擔(dān)保額7894.17萬(wàn)元，擔(dān)保筆數(shù)38筆，順利解除擔(dān)保責(zé)任的2935萬(wàn)元；2003年年擔(dān)保額10460萬(wàn)元，擔(dān)保筆數(shù)55筆，順利解除擔(dān)保責(zé)任的9356.67萬(wàn)元。

截至匯報(bào)日，2004年我中心擔(dān)保業(yè)務(wù)筆數(shù)92筆，擔(dān)?？傤~27778.08萬(wàn)元，較上年全年增加17318.08萬(wàn)元，漲幅165.56%，本年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)收入358萬(wàn)元，較上年全年增長(zhǎng)142萬(wàn)元，增幅65.74%。本年順利解除擔(dān)保責(zé)任共80筆，擔(dān)保額13188.5萬(wàn)元。

擔(dān)保額度的增加說(shuō)明我中心在市場(chǎng)上所占份額越來(lái)越大，市場(chǎng)認(rèn)可度越來(lái)越高，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來(lái)越強(qiáng)。

同時(shí)，為了適應(yīng)市場(chǎng)需求，更大范圍內(nèi)扶持中小企業(yè)的發(fā)展，我中心在已經(jīng)積攢了大量擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷開(kāi)發(fā)新的擔(dān)保品種。在原有的流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保的基礎(chǔ)上，今年我中心又增加了履約擔(dān)保品種，同時(shí)變更了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并且已經(jīng)做了一筆額度為555.08萬(wàn)元的履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

擔(dān)保品種的增加使我中心更加適應(yīng)市場(chǎng)的需求，業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，扶持范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，在拓展企業(yè)融資渠道方面作用更強(qiáng)。

二、中心內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革，完善機(jī)構(gòu)設(shè)置

2004年3月我中心成功完成了內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革，由原來(lái)的擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部、綜合部改變?yōu)閾?dān)保業(yè)務(wù)一部、擔(dān)保業(yè)務(wù)二部、財(cái)務(wù)部、綜合部。由原來(lái)的每個(gè)員工都做項(xiàng)目經(jīng)理改革為只有業(yè)務(wù)部成員可以接項(xiàng)目，且原來(lái)風(fēng)險(xiǎn)部工作職能全部由業(yè)務(wù)部自行完成，項(xiàng)目經(jīng)理的工作由原來(lái)的調(diào)查企業(yè)擴(kuò)展到接洽、立項(xiàng)、調(diào)查、反擔(dān)保、公證、他項(xiàng)直至擔(dān)保后跟蹤調(diào)查全方位系統(tǒng)性工作，這樣有利于項(xiàng)目經(jīng)理全面裂解企業(yè)并對(duì)相關(guān)事項(xiàng)作出適時(shí)可行的解決方案。而財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)中心財(cái)務(wù)工作、綜合部負(fù)責(zé)中心總體考核內(nèi)務(wù)工作，這樣，業(yè)務(wù)與內(nèi)勤就科學(xué)地分離開(kāi)來(lái)，有利于更好的各司其職，做好本職工作。中心內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革是在總結(jié)了三年擔(dān)保工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，為更好的開(kāi)展工作而作出的決策。在將近一年的實(shí)踐中看，達(dá)到了預(yù)期的效果，工作效率提高了，權(quán)責(zé)明確了，為企業(yè)提供的服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)了，達(dá)到了規(guī)范管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范執(zhí)行運(yùn)行監(jiān)察制度，進(jìn)而穩(wěn)健推行擔(dān)保業(yè)務(wù)的目的。

同時(shí)，中心也在提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)能力方面也做出了努力。擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)的就是“風(fēng)險(xiǎn)”，而且具有明顯的“風(fēng)險(xiǎn)滯后”特征，而具有高素質(zhì)的擔(dān)保業(yè)務(wù)隊(duì)伍是控制防范風(fēng)險(xiǎn)的先決條件。因此，中心始終鼓勵(lì)員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)的自覺(jué)性，不斷提高理論水平，圍繞行業(yè)所需學(xué)習(xí)金融、法律、財(cái)會(huì)、擔(dān)保等方面的知識(shí)，并在實(shí)際工作中注意加以運(yùn)用，從業(yè)務(wù)入口處把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。三月份，我中心組織進(jìn)行了中心內(nèi)部各個(gè)部門業(yè)務(wù)橫向?qū)W習(xí)的活動(dòng)。九月份，我中心組織人員參加了國(guó)家銀河培訓(xùn)工程內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員培訓(xùn)班。十一月份，通過(guò)借鑒先進(jìn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，我中心引入了新的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并組織員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，中心員工業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高，中心防范風(fēng)險(xiǎn)的能力不斷增強(qiáng)。

截至報(bào)告日，我中心共受理112筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，平均1.9個(gè)工作日評(píng)審1筆業(yè)務(wù)，共辦理了76筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，平均2.8個(gè)工作日辦理1筆出保手續(xù)，平均每筆322萬(wàn)元；同時(shí)對(duì)73筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了事中控制，使保后風(fēng)險(xiǎn)得到了及時(shí)的、動(dòng)態(tài)的控制。

三、籌措擔(dān)保資本金，奠定擴(kuò)大業(yè)務(wù)量基礎(chǔ)

中小企業(yè)發(fā)展至今，已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。按照呼市經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)計(jì)，全市現(xiàn)有規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)175家，其中，年銷售收入超億元的企業(yè)有20家，年銷售收入5億元的企業(yè)僅有6家。就以此數(shù)據(jù)比較，中小企業(yè)占全市工業(yè)企業(yè)98.86%，也就是說(shuō)，我市中小企業(yè)仍是全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的主體。

然而中小企業(yè)融資現(xiàn)狀令人堪憂。銀行為了更好的防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)發(fā)展規(guī)模較大，實(shí)力較雄厚，抵押物充足的相對(duì)大企業(yè)比較歡迎，而對(duì)規(guī)模小，實(shí)力弱，抵押物狀況欠佳的中小企業(yè)設(shè)立的門檻較高，要求較嚴(yán)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，占全市工業(yè)企業(yè)98.86%的中小企業(yè)在銀行貸款總額只占銀行對(duì)企業(yè)貸款總額的一半。隨著中小企業(yè)發(fā)展步伐的加快，中小企業(yè)對(duì)資金的需求越來(lái)越大，對(duì)擔(dān)保業(yè)的需求也必然越來(lái)越強(qiáng)。

擔(dān)保資本金是做擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是扶持中小企業(yè)融資的保證，資本金的充足可以確保有資金需求的企業(yè)切實(shí)能得到擔(dān)保中心的幫助。然而，我中心一直受到資本金不充足的困擾，嚴(yán)重影響了我中心業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大。

為了更好的為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，滿足中小企業(yè)融資需求，2004年，我中心狠抓了擔(dān)保資本金的協(xié)調(diào)、落實(shí)工作。在一年的不懈努力下，我中心擔(dān)保資本金由去年的3900萬(wàn)元增加到今年的4500萬(wàn)元，增長(zhǎng)了15.4%。在新增的600萬(wàn)元資本金中，有300萬(wàn)元是以借款的形式入賬。此筆借款我中心要支付高額利息，這不僅僅減少了我中心財(cái)務(wù)收入，也客觀上增加了我中心財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。但是考慮到此筆借款可以在銀行放大給企業(yè)提供1500萬(wàn)元的貸款，我中心還是義無(wú)反顧地承擔(dān)了下來(lái)。

四、扶持中小企業(yè)，擔(dān)保作用不斷增強(qiáng)

我中心在扶持中小企業(yè)過(guò)程中，按照“扶優(yōu)、扶強(qiáng)、扶大”的原則，以支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，對(duì)有實(shí)力、有帶動(dòng)能力，在加工和科技創(chuàng)新等方面有特殊成效，能真正發(fā)揮龍頭作用的企業(yè)加大扶持力度。在我中心擔(dān)保的29家企業(yè)中，有20家是工業(yè)企業(yè)，累計(jì)擔(dān)保額48442.25萬(wàn)元，其中，工業(yè)企業(yè)擔(dān)保額20077.29萬(wàn)元。今年，我中心對(duì)工業(yè)企業(yè)貸款擔(dān)保額度8051.08萬(wàn)元，較去年增加56.9%。尤其在我市工業(yè)化進(jìn)程中能起到重要作用的、成長(zhǎng)性強(qiáng)、具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展前景廣闊的企業(yè)，我中心予以重點(diǎn)扶持。如內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司、內(nèi)蒙古伊利領(lǐng)鮮食品公司、內(nèi)蒙古合謙電子有限公司、內(nèi)蒙古北方機(jī)械公司、內(nèi)蒙古健隆工業(yè)有限公司、呼和浩特市海興人造板有限公司、內(nèi)蒙古宇航人化妝品有限責(zé)任公司等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)。其中，較有代表性的內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司在我中心提供融資擔(dān)保下發(fā)展速度飛快。該企業(yè)成立于2000年，注冊(cè)資本680萬(wàn)元，固定資產(chǎn)400萬(wàn)元，是以生產(chǎn)精制馬鈴薯淀粉為主的股份制民營(yíng)加工企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)是淀粉、淀粉制品、生粉、面粉制品的生產(chǎn)、銷售。2002年5月公司注冊(cè)資本增至1466萬(wàn)元，固定資產(chǎn)增至2000萬(wàn)元。在我中心多年來(lái)對(duì)該公司的大力支持下，企業(yè)資金能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)。目前該公司下設(shè)三個(gè)分公司：內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司興和分公司、內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司武川分公司、內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司武川第二分公司；一個(gè)控股子公司：武川飛馬淀粉制品有限公司。武川飛馬淀粉制品有限公司與全國(guó)同行業(yè)相比，無(wú)論從規(guī)模上，還是技術(shù)上、設(shè)備上都是上乘的。該公司的發(fā)展也是令人矚目的：2002年總產(chǎn)值900多萬(wàn)元，2003年總產(chǎn)值1500萬(wàn)元，2004年預(yù)計(jì)能夠達(dá)到4000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額由成立之初的1000萬(wàn)元有望在年底達(dá)到6000萬(wàn)元。該公司的發(fā)展帶動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不僅僅增加了武川縣人民就業(yè)率，增加了武川縣當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民收入，同時(shí)帶動(dòng)了馬鈴薯種植業(yè)、儲(chǔ)藏業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，該公司已在全國(guó)八個(gè)省、直轄市建立了營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)產(chǎn)品出口韓國(guó)、日本，企業(yè)發(fā)展前景廣闊。

四年來(lái)，我們始終把扶持中小企業(yè)發(fā)展定為自己的目標(biāo)，運(yùn)用“信用擔(dān)?！边@個(gè)助推器，統(tǒng)籌全市經(jīng)濟(jì)、社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，對(duì)全市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展起到了積極的作用，并對(duì)社會(huì)信用體系的建立起到了不可忽視的推動(dòng)作用。

為了減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，減少企業(yè)融資成本，進(jìn)而扶持中小企業(yè)的發(fā)展，2004年，在銀行系統(tǒng)調(diào)高貸款利息的情況下，我中心的擔(dān)保費(fèi)率向下做了調(diào)整，平均擔(dān)保費(fèi)率由2004年的 1.87%減少到1.28%，下降幅度達(dá)到31.55%，減少企業(yè)融資成本164萬(wàn)元左右。

我中心所扶持的29家中小企業(yè)中，成長(zhǎng)情況最好的是內(nèi)蒙古利豐企業(yè)集團(tuán)有限公司，銷售收入2003年與2002年相比增長(zhǎng)50000萬(wàn)元，2004年與2003年相比增長(zhǎng)90000萬(wàn)元，年利稅2003年3000萬(wàn)元，2004年實(shí)現(xiàn)4000萬(wàn)元，就業(yè)人數(shù)由2003年的1200人增長(zhǎng)到2004年的1620人。其他企業(yè)中，2004年銷售收入增加值在1000~5000萬(wàn)元之間的有5家，占擔(dān)保企業(yè)的17%，2004年銷售收入增加值在100~1000萬(wàn)元之間的有12家，占擔(dān)保企業(yè)的41%，2004年銷售收入在100萬(wàn)元以下的有11家，占擔(dān)保企業(yè)的38%。29家擔(dān)保企業(yè)中，年創(chuàng)利稅在1000~5000萬(wàn)元之間的有2家，占擔(dān)保企業(yè)的7%，年創(chuàng)利稅100~1000萬(wàn)元之間的有12家，占擔(dān)保企業(yè)的41%，年創(chuàng)利稅在100萬(wàn)元以下的有15家，占擔(dān)保企業(yè)的52%。擔(dān)保企業(yè)年創(chuàng)利稅總額102245萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值28212萬(wàn)元，解決社會(huì)就業(yè)5194人。

五、工作中存在的不足及解決方式

“百密一疏”，我們的工作難免有不如人意之處。首先，是我們的資本金不足問(wèn)題?，F(xiàn)在我中心擔(dān)保資本金共4500萬(wàn)元，擔(dān)保資本金可放大5倍，而現(xiàn)在我中心業(yè)務(wù)規(guī)模已超過(guò)5倍放大，受理新的擔(dān)保項(xiàng)目也受到了制約。其次，我中心在與銀行的合作上存在偏差。擔(dān)保中心成立初衷是為銀行分擔(dān)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)，雙方應(yīng)是以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的形式合作，而現(xiàn)在擔(dān)保中心承擔(dān)了100%的風(fēng)險(xiǎn)，銀行完全實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的效果，這沒(méi)有與雙方的收益掛鉤，是不合理的，同時(shí)也使銀行放松了對(duì)企業(yè)的監(jiān)控，限制了擔(dān)保中心擔(dān)保業(yè)務(wù)的拓展，不利于整個(gè)金融系統(tǒng)的工作配合。再次，社會(huì)信用制度尚未建立。我國(guó)正處于社會(huì)主義轉(zhuǎn)軌時(shí)期，各種制度正在變革建設(shè)中，信用特征體現(xiàn)不充分，信用制度不完善，相關(guān)法律法規(guī)不健全，從而整體社會(huì)信用環(huán)境一般，信用意識(shí)不強(qiáng)。最后，代償風(fēng)險(xiǎn)不可避免。擔(dān)保業(yè)是全球公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)是不可能避免的，將來(lái)我們的工作要在風(fēng)險(xiǎn)防范上加大力度。

認(rèn)識(shí)自己的不足才可以客觀的評(píng)價(jià)自己并且找到提高自己的方向，我中心在四年的擔(dān)保工作實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)教訓(xùn)，在工作實(shí)際中時(shí)時(shí)注意彌補(bǔ)不足，在工作實(shí)踐中不斷提高自己，使中心在發(fā)展過(guò)程中不斷成熟壯大起來(lái)。

六、2005年總體工作規(guī)劃我中心成立四年來(lái)，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，中心內(nèi)部機(jī)構(gòu)不斷完善，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高，中心個(gè)方面的工作都在按照預(yù)定的軌道穩(wěn)步前進(jìn)，取得的成績(jī)也有目共睹，但是成績(jī)只代表過(guò)去，未來(lái)的日子還需要我們繼續(xù)努力。2005年我中心的工作重點(diǎn)是：

1、緊緊圍繞市委、市政府制定的產(chǎn)業(yè)政策，支持國(guó)企改革，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下重點(diǎn)扶持?jǐn)U大就業(yè)和增加稅收的企業(yè)以及私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、科技型等行業(yè)或類別的中小企業(yè)，注重發(fā)展社會(huì)整體效益。

2、加強(qiáng)擔(dān)保宣傳，提高社會(huì)各界對(duì)擔(dān)保工作的認(rèn)識(shí)，提升擔(dān)保中心自身的知名度，使更多的企業(yè)了解擔(dān)保、了解擔(dān)保中心，逐步培養(yǎng)自身在企業(yè)中的形象，另要爭(zhēng)取各界領(lǐng)導(dǎo)對(duì)擔(dān)保工作的支持，形成共識(shí)、增加影響。

3、進(jìn)一步提高銀保合作程度，將合作范圍擴(kuò)大到所有銀行，提高合作效率，加強(qiáng)信息交流，以此擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

總之，信用擔(dān)保業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)向縱深發(fā)展的產(chǎn)物，在我市市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)、信用制度尚不完善、銀企關(guān)系尚不穩(wěn)定、“信用信貸”對(duì)象十分有限的情況下，信用擔(dān)保業(yè)不僅可以起到政府投資“放大器”和銀行投資“減壓器”的作用，而且還可以發(fā)揮中小企業(yè)加速發(fā)展“啟動(dòng)器”以及中小企業(yè)融資信用“孵化器”的作用。因此，扶持信用擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)而促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，拓展服務(wù)項(xiàng)目，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。展望未來(lái)，我們信心滿懷，呼和浩特市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心將抓住擔(dān)保業(yè)發(fā)展機(jī)遇，積極開(kāi)拓創(chuàng)新，壯大規(guī)模，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以建設(shè)現(xiàn)代化擔(dān)保中心為目標(biāo)，全力打造精品，更好地服務(wù)中小企業(yè)，共謀雙贏、共創(chuàng)輝煌，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展，為呼市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

第四篇：淺談中小企業(yè)信用擔(dān)保

淺談中小企業(yè)信用擔(dān)保

【摘要】：中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中一個(gè)重要組成部分。但資金不足是目前我國(guó)中小企業(yè)面臨的主要問(wèn)題，融資困難成為中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。而建立信用擔(dān)保體系可幫助企業(yè)解決貸款難、擔(dān)保難的矛盾，有利于降低和分散金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用率，確立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下良好的銀企信用關(guān)系，有助于增強(qiáng)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。自上世紀(jì)九十年代開(kāi)始，我國(guó)的擔(dān)保行業(yè)就在學(xué)習(xí)摸索中不斷前進(jìn)和壯大，由原來(lái)的非專業(yè)性“呆人作?！保饾u發(fā)展成現(xiàn)在政府扶持的專業(yè)性信用擔(dān)保體系，而且信用擔(dān)保在化解融資風(fēng)險(xiǎn)、確保融資成功等方面發(fā)揮的重要作用。

【關(guān)鍵詞】信用擔(dān)保中小企業(yè)信用擔(dān)保信用資源擔(dān)保體系問(wèn)題對(duì)策影響

保，顧名思義，一人一呆稱其為保，而這是以前非專業(yè)化的解釋。當(dāng)今社會(huì)，“?！贝硪环N信用，代表一種責(zé)任，更代表一種發(fā)展。在現(xiàn)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，控制性擔(dān)保機(jī)構(gòu)并存發(fā)展的情況下，政府給予了財(cái)政支持，稅務(wù)支持，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金支持等，這就使中小企業(yè)信用擔(dān)保更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展下去。那么什么是信用擔(dān)保？現(xiàn)在的中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)存在什么問(wèn)題？而我們將如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作呢？？

一、信用擔(dān)保的概述

（一）所謂信用，就是一種他人認(rèn)可的未來(lái)的履約意愿和履約能力，是一種無(wú)形資產(chǎn)商品，具有價(jià)值或使用價(jià)值。其形成是一個(gè)正反饋過(guò)程，是時(shí)間財(cái)富的積累，是履約意愿的歷史記錄。而其形成取決與生產(chǎn)力的發(fā)展水平，取決與法律的健全和穩(wěn)定。

（二）所謂擔(dān)保，是指為了降低信用違約風(fēng)險(xiǎn)，促成市場(chǎng)交易，由擔(dān)保人主動(dòng)承諾提供履約的保證，保障債權(quán)人經(jīng)濟(jì)利益的行為。

（三）信用擔(dān)保：是指由中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人約定以保證的方式為債權(quán)人提供擔(dān)保，當(dāng)被擔(dān)保人不能按合同約定履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人進(jìn)行代償，承擔(dān)債務(wù)人的責(zé)任或履行債務(wù)的金融中介行為，可以解決中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)擔(dān)保難的問(wèn)題，補(bǔ)充中小企業(yè)信用的不足，分散金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資源的合理配置，提高資金使用效率。

1、擔(dān)保方式：保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、留置擔(dān)保、定金擔(dān)保。

2、擔(dān)保責(zé)任形式：一般保證、連帶保證、按份聯(lián)合擔(dān)保、最高限額擔(dān)保、再擔(dān)保。

（四）、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可加工的信用資源

1、房屋、土地、在建工程等不動(dòng)產(chǎn)；

2、設(shè)備、車輛、存貨等動(dòng)產(chǎn)；

3、存單、股票、債券、票據(jù)、保險(xiǎn)單等有價(jià)證券；

4、商標(biāo)、專利、著作權(quán)、等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；

5、應(yīng)收賬款、租金收益權(quán)、承包權(quán)股權(quán)等法定權(quán)益；

6、企業(yè)其它一切財(cái)產(chǎn)等。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本特征

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本特點(diǎn)

1、與政府機(jī)關(guān)相比：遵守市場(chǎng)化原則，是一種有償服務(wù)；

2、與商業(yè)銀行相比：以管理資金風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為主，風(fēng)險(xiǎn)較大；

3、與保險(xiǎn)公司相比：以管理社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)為主，不確定性大；

4、與投資公司比：風(fēng)險(xiǎn)較小，監(jiān)控成本較低；

5、與服務(wù)機(jī)構(gòu)比：承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；

6：與工商企業(yè)比：以無(wú)形資產(chǎn)為主。

（二）信用擔(dān)保體系的基本特征

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是由各級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成的利益共同體，一般具有以下特征：

1.擔(dān)保對(duì)象的特殊性。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是為中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供擔(dān)保。

2.擔(dān)保業(yè)務(wù)的政策性。由于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保對(duì)象的特殊性，決定了它很難以商業(yè)化形式運(yùn)作，政府必須介入，以強(qiáng)有力的政策支持。實(shí)質(zhì)是以政府的信用作為它本身信用的擔(dān)保。

3.擔(dān)保信用的放大性。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自身的一定資產(chǎn)為基礎(chǔ)為中小企業(yè)的債務(wù)履行提供保證，但是這種保證不是一對(duì)一的，即不是以一元的資產(chǎn)為一元的債務(wù)提供保證，而是通過(guò)杠桿放大作用，以一定量的資產(chǎn)啟動(dòng)多倍的銀行信譽(yù)，滿足中小企業(yè)的資金需要。

4.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆€(wěn)定性。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是納入國(guó)家財(cái)政預(yù)算的，所以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金具有穩(wěn)定和可靠的來(lái)源，從根本上保障了擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行和穩(wěn)定發(fā)展。

三、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

為了構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，國(guó)家相關(guān)部門先后出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系管理暫行規(guī)定》、《中小企業(yè)信用擔(dān)保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立和規(guī)范提供了依據(jù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2003年6月底，中國(guó)設(shè)立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)近1千家，共籌集資金287億元人民幣；累計(jì)受保企業(yè)約5萬(wàn)戶，累計(jì)擔(dān)?？傤~約1200億元；受保企業(yè)擔(dān)保后從業(yè)人員增加58萬(wàn)人，新增銷售收入1100億元，新增利稅100多億元。

（二）存在的問(wèn)題

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的快速發(fā)展，對(duì)解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題發(fā)揮了重要作用。但是，由于盲目跟風(fēng)和缺乏約束機(jī)制，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展過(guò)程中也暴露出一些問(wèn)題，需要盡快加以解決。

1.制度分散，管理多頭。，由于信用擔(dān)保行業(yè)的國(guó)家主管部門尚未明確，因此，存在多頭管理的現(xiàn)象。但有些政策、制度的出臺(tái)，無(wú)疑推動(dòng)了國(guó)內(nèi)擔(dān)保業(yè)的興起和快速發(fā)展，確立信用擔(dān)保在扶持中小企業(yè)方面的地位和作用，同時(shí)對(duì)規(guī)范行業(yè)管理、控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但是，從宏觀管理角度看，已出臺(tái)的有關(guān)政策、制度還比較分散，尚未形成國(guó)家統(tǒng)一的、全面的針對(duì)信用擔(dān)保行業(yè)的宏觀管理政策體系。

2.規(guī)模偏小。由于受地方政府財(cái)力所限，擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模不大。

3.缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小信用擔(dān)保體系的主要支柱。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為主要目標(biāo)，收取的擔(dān)保費(fèi)用很低，資金來(lái)源以各級(jí)地方政府財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入為主，但地方財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入大多是一次性的，且規(guī)模不大，缺乏后續(xù)資金注入及補(bǔ)償機(jī)制。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制，使其承保能力弱，發(fā)展困難，從而一旦發(fā)生問(wèn)題就有財(cái)務(wù)虧損或破產(chǎn)的危險(xiǎn)。

4.缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。我國(guó)由于缺少明確的制度規(guī)范，再加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力過(guò)于弱小，很難得到銀行的信任，許多銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這樣不僅造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任與能力的不對(duì)等，也弱化了銀行對(duì)企業(yè)的考察和評(píng)估，加大了整體風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展和擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

5.擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)人才，內(nèi)部管理混亂。由于我國(guó)過(guò)去專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，近三年擔(dān)保機(jī)構(gòu)的迅速擴(kuò)張使得本來(lái)就稀缺的擔(dān)保人才更加短缺。而且，由于我國(guó)目前尚沒(méi)有建立擔(dān)保從業(yè)資格準(zhǔn)入制度和失信懲罰制度，造成了現(xiàn)有從業(yè)人員能力和素質(zhì)偏低，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用度降低，風(fēng)險(xiǎn)加大。

6、擔(dān)保收費(fèi)困難。人們往往有一定習(xí)慣性思維，將擔(dān)保機(jī)構(gòu)定位在非盈利機(jī)構(gòu)一方，且風(fēng)

險(xiǎn)成本難以定價(jià)，從而決定了擔(dān)保收費(fèi)難以定價(jià)、收取。

四、如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作

（一）搞清擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

1、咨詢登記、收集信息、財(cái)務(wù)人登記好擔(dān)保申請(qǐng)登記表

2、進(jìn)行擔(dān)保審查（運(yùn)用社會(huì)公用信息系統(tǒng)進(jìn)行社會(huì)公用信息采集、運(yùn)用計(jì)算機(jī)評(píng)審）核實(shí)信息的正確性

3、在債權(quán)人與債務(wù)人簽訂主合同的同時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂保證合同；需要時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂反擔(dān)保合同；

4、按約定支付擔(dān)保費(fèi)；

5、主合同履約不能，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定代償；

6、擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施追償。

（二）正確運(yùn)用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存入保證金

1、履約保證作用，加大違約成本，保證自身利益

2、做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，降低對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3、要符合有關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)定，如：擔(dān)保法、合同法、擔(dān)保會(huì)計(jì)辦法等

4、規(guī)范操作，影響擔(dān)保定價(jià)

5、防止變相融資、加大融資風(fēng)險(xiǎn)

（三）加強(qiáng)擔(dān)保資金的管理

1擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金，要存入省市經(jīng)貿(mào)委和同級(jí)人民銀行指定的銀行，也可以按協(xié)作合同約定存入?yún)f(xié)作銀行。

2擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按再擔(dān)保協(xié)議要求，將擔(dān)保資金和會(huì)員交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金按約定比例上存再擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定的銀行專門帳戶。

3擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金可按國(guó)家規(guī)定購(gòu)買國(guó)庫(kù)券、國(guó)債。

4擔(dān)保機(jī)構(gòu)非貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金可按國(guó)家規(guī)定進(jìn)行管理。

(四)明確擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)與經(jīng)費(fèi)來(lái)源

1明確擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)

為減輕中小企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由同級(jí)政府有關(guān)部門審批。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)同級(jí)政府物價(jià)部門審批，可以在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動(dòng)。

（1）要進(jìn)行收費(fèi)精算設(shè)計(jì)，注意時(shí)點(diǎn)和頻度、權(quán)益換算及保證金的收取

（2）收費(fèi)要取之有度，實(shí)施履約獎(jiǎng)勵(lì)、優(yōu)質(zhì)客戶授粉優(yōu)惠的政策

2業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)來(lái)源

(1)財(cái)政撥款；(2)擔(dān)保收費(fèi)；(3)擔(dān)保資金存款利息所得；(4)其他來(lái)源。

（五）提高管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)

1、合理化團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)；

2、提高團(tuán)隊(duì)的平均素質(zhì)；

3、完善團(tuán)隊(duì)的溝通機(jī)制；

4、進(jìn)行一定程度的激勵(lì)政策；

5、完善權(quán)力約束政策。

（六）提高企業(yè)管理水平，加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力

1、管理要制度化，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控制度；

2、明確權(quán)責(zé)，形成環(huán)環(huán)相扣的管理體制；

3、完善經(jīng)企業(yè)管理戰(zhàn)略和計(jì)劃；

4、加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

五、規(guī)范我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的對(duì)策

（一）健全中小企業(yè)信用法律體系

（二）建立資金補(bǔ)償機(jī)制

1、財(cái)政投入；

2、稅收優(yōu)惠。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

1、要健全在擔(dān)保制度；

2、協(xié)作銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；

3、推行反擔(dān)保制度。

（四）推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)

1、實(shí)行政府推動(dòng)措施，加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)；

2、不斷完善人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，方便信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)咨詢。

六、信用擔(dān)保對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的影響

建立信用擔(dān)保體系幫助企業(yè)解決了貸款難、擔(dān)保難的矛盾，降低和分散了金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高了資金使用率，確立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下良好的銀企信用關(guān)系，從而增強(qiáng)了中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力, 使我國(guó)信用擔(dān)保行業(yè)更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展、成熟。

第五篇：深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心有限公司

深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心有限公司簡(jiǎn)介

深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心有限公司（簡(jiǎn)稱“深圳擔(dān)保中心”）成立于1999年12月28日，是深圳市政府為解決中小企業(yè)融資難、扶持中小企業(yè)健康發(fā)展而設(shè)立的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本3億元人民幣。深圳擔(dān)保中心是廣東省第一批全國(guó)中小企業(yè)擔(dān)保體系試點(diǎn)單位、國(guó)家發(fā)改委指定的全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)孵化服務(wù)基地，現(xiàn)擔(dān)任全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議召集人單位、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位以及深圳市信用擔(dān)保同業(yè)公會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位。

截至2008年6月底，深圳擔(dān)保中心已累計(jì)為4617家中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保200億元，在自主研發(fā)的“四全”風(fēng)險(xiǎn)管理體系保障下，九年累計(jì)代償率始終控制在萬(wàn)分之幾的水平內(nèi)。目前，深圳擔(dān)保中心與深圳市所有商業(yè)銀行、政策性銀行建立了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的良性合作關(guān)系，800多個(gè)銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布深圳各區(qū)。

為從不同角度滿足中小企業(yè)融資需求，深圳擔(dān)保中心不斷創(chuàng)新，引導(dǎo)中小企業(yè)規(guī)范發(fā)展，為中小企業(yè)拓寬融資渠道。為褒獎(jiǎng)?wù)\信，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，深圳擔(dān)保中心舉辦三屆“中小企業(yè)誠(chéng)信榜”活動(dòng)，給上榜企業(yè)200萬(wàn)元-1000萬(wàn)元以上不等的擔(dān)保額度授信，引導(dǎo)中小企業(yè)重視信用、珍惜信用。為滿足中小企業(yè)直接融資需求，深圳擔(dān)保中心率先提出“中小企業(yè)捆綁發(fā)債”設(shè)想，并積極促成我國(guó)首只支中小企業(yè)集合債券——07’深中小債成功發(fā)行。

深圳擔(dān)保中心“嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健、高效、安全”的機(jī)構(gòu)建設(shè)得到社會(huì)各界廣泛認(rèn)可，2004年自主研發(fā)的《中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制體系的構(gòu)建》榮獲國(guó)家級(jí)企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎(jiǎng)，并先后榮獲“全國(guó)十大最具影響力中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)”、“深圳知名品牌”、國(guó)家級(jí)“最具自主創(chuàng)新能力企業(yè)”、全國(guó)十大中小企業(yè)“成長(zhǎng)之星”等榮譽(yù)，2006年、2007連續(xù)兩年在國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司組織的全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)中被評(píng)為最高資信等級(jí)AAA級(jí)。

建設(shè)一流的團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)造一流的業(yè)績(jī)、形成一流的品牌是深圳擔(dān)保中心一貫的奮斗目標(biāo)。深圳擔(dān)保中心愿與擔(dān)保業(yè)界同仁一起，為振興我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保事業(yè)，促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)健康發(fā)展而不懈努力！