第一篇：物流人員應(yīng)具備的能力及養(yǎng)成

倉(cāng)儲(chǔ)管理員應(yīng)具備的能力及養(yǎng)成作為倉(cāng)儲(chǔ)理貨員應(yīng)具備什么樣的素質(zhì) 2008-11-24 20:32 和傳統(tǒng)的倉(cāng)庫(kù)管理員相比，倉(cāng)儲(chǔ)管理理貨員是指運(yùn)用倉(cāng)儲(chǔ)管理、財(cái)務(wù)、物流等綜合知識(shí)對(duì)出入倉(cāng)庫(kù)的貨物進(jìn)行驗(yàn)收、整理、核對(duì)和堆碼等，在合理安排貨物倉(cāng)儲(chǔ)的同時(shí)，并對(duì)它們進(jìn)行有序整理、揀選、配貨、包裝、置嘜以及復(fù)核的工作人員。要想成為一名倉(cāng)儲(chǔ)管理理貨員，首先必須具備倉(cāng)儲(chǔ)物流等相關(guān)專業(yè)中專以上學(xué)歷，掌握采購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)、物流等方面的基本知識(shí)。在上崗前，從事這一崗位的人員應(yīng)該接受相關(guān)倉(cāng)儲(chǔ)管理、財(cái)務(wù)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)等方面的培訓(xùn)，這樣有助于他掌握和了解產(chǎn)品的基本性能、儲(chǔ)存方式以及運(yùn)輸流程。在實(shí)際工作中，倉(cāng)儲(chǔ)管理理貨員還應(yīng)該具有一定的辦公軟件操作技能；能夠適應(yīng)并運(yùn)用目前逐步在倉(cāng)儲(chǔ)領(lǐng)域中推廣的倉(cāng)庫(kù)管理數(shù)字化系統(tǒng)。另外，一名合格的倉(cāng)儲(chǔ)管理理貨員還應(yīng)該具備及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題以及應(yīng)對(duì)突發(fā)事故的能 力。

報(bào)檢員應(yīng)具備的能力及養(yǎng)成報(bào)關(guān)是一種知識(shí)性廣、技能性強(qiáng)、具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的綜合性智力勞動(dòng)。報(bào)關(guān)員需要熟悉掌握海關(guān)的基本法規(guī)、海關(guān)監(jiān)管制度、海關(guān)操作程序、進(jìn)出口貿(mào)易估算、進(jìn)出口公司、外貿(mào)運(yùn)輸保險(xiǎn)以及英文知識(shí)。

相關(guān)課程：

第二篇：督查人員應(yīng)具備四種能力

督查人員要有四種能力

督查工作是一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性較強(qiáng)的工作，上下左右聯(lián)系較多，工作十分繁雜，涉及面很廣,政策性很強(qiáng), 對(duì)象很復(fù)雜,要求也很高,這就要求督查人員具有較高的工作水平,具體來(lái)說(shuō)要有四種能力：

一是組織協(xié)調(diào)能力。督查工作處在承上啟下、協(xié)調(diào)左右的關(guān)鍵位置，督查人員作為領(lǐng)導(dǎo)抓落實(shí)的拓展和延伸，需要組織協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)、單位落實(shí)重大決策和工作部署。按照領(lǐng)導(dǎo)的授權(quán)，搞好組織協(xié)調(diào)才能真正得到各有關(guān)部門(mén)的支持、尊重和信任，才能使聯(lián)合督查的各方形成合力。

二是綜合分析能力。督查人員作為領(lǐng)導(dǎo)抓落實(shí)的參謀和助手，在督促檢查過(guò)程中，必然會(huì)遇到許多新情況、新問(wèn)題。及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確的找準(zhǔn)問(wèn)題所在，科學(xué)分析歸納出本質(zhì)東西，使之條理化、系統(tǒng)化、理論化，對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、采取應(yīng)對(duì)措施、制定科學(xué)決策具有重要意義。

三是文字表達(dá)能力。督查工作作為辦公室的一項(xiàng)重要工作，同樣具有秘書(shū)性，同樣是為領(lǐng)導(dǎo)抓落實(shí)服務(wù)的，上級(jí)決策落實(shí)情況、本級(jí)指示精神、下級(jí)運(yùn)行情況等許多工作要靠文字材料來(lái)反映，督查人員只有具備一定的文字表達(dá)能力，才能及時(shí)、準(zhǔn)確無(wú)誤的向領(lǐng)導(dǎo)反饋情況，才能做到下情上達(dá)、上情下達(dá)。

四是解決問(wèn)題能力。督查是一種手段，根本目的在于促

進(jìn)工作落實(shí)或問(wèn)題解決，督查人員在督查中經(jīng)常接觸和面對(duì)大量的實(shí)際問(wèn)題，特別是政策范圍內(nèi)不落實(shí)的問(wèn)題。督查人員只有熟悉掌握政策、在領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)范圍內(nèi)，正確、及時(shí)、妥善把問(wèn)題就地解決，才能逐步樹(shù)立起督查權(quán)威和形象。

第三篇：銷(xiāo)售人員應(yīng)具備的能力

銷(xiāo)售人員應(yīng)具備的7種能力

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展和快速的融入經(jīng)濟(jì)全球化的步伐，給中國(guó)的所以企業(yè)都帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。同時(shí)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)工作的重視也到了無(wú)以復(fù)加的程度，銷(xiāo)售人員素質(zhì)和能力更是重中之重。培養(yǎng)和構(gòu)建一支縱橫江湖戰(zhàn)之能勝的銷(xiāo)售隊(duì)伍成了現(xiàn)代企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在 此筆者嘗試深入探討現(xiàn)形勢(shì)下銷(xiāo)售人員應(yīng)該具備

1、良好的心態(tài)，飽滿的激情

不管是學(xué)什么專業(yè)的高校畢業(yè)生或是其他行業(yè)的職業(yè)人，想進(jìn)入這個(gè)行業(yè)并把其作為一個(gè)事業(yè)來(lái)做必須得有個(gè)前提，那就是熱愛(ài)營(yíng)銷(xiāo)，并愿為之傾情傾力付出。同時(shí)應(yīng)該對(duì)銷(xiāo)售工作有個(gè)大體的了解，那就是營(yíng)銷(xiāo)工作不僅僅是營(yíng)銷(xiāo)思維的充分發(fā)揮和利用，更是一種體力支出和艱苦的工作，是個(gè)實(shí)戰(zhàn)性很強(qiáng)的工作，與經(jīng)理助理和文秘等工作有 很大的區(qū)別。通曉這些之后踏入這個(gè)行業(yè)，才會(huì)有良好的心態(tài)，飽滿的熱情，遇到困難和挫折后才能有高質(zhì)的情商調(diào)節(jié)自己，堅(jiān)忍不拔，不見(jiàn)難思退。從而才有可能在這個(gè)行業(yè)做強(qiáng)做深有所發(fā)展乃至有所建樹(shù)。這是銷(xiāo)售人員必備的基本素質(zhì)和適應(yīng)銷(xiāo)售工作的內(nèi)驅(qū)動(dòng)力。只有這這個(gè)內(nèi)因的基礎(chǔ)上，才能談锝上愛(ài)崗敬業(yè)，勤于職守。

2、良好的溝通和書(shū)面表達(dá)能力

銷(xiāo)售人員的溝通能力好比司機(jī)的兩雙手一樣重要，是其生存的主要根基之一。和你的客戶無(wú)論是總代理還是終端業(yè)戶都時(shí)刻離不開(kāi)溝通，包括進(jìn)貨談判、KA的管理、促銷(xiāo)的談判、價(jià)格制定和維持、躥貨的處理，客訴的處理，也包括向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作，申請(qǐng)促銷(xiāo)等等，可見(jiàn)溝通的重要。良好的溝通是銷(xiāo)售人員開(kāi)拓市場(chǎng)過(guò)關(guān)斬將的主要利器。同時(shí)銷(xiāo)售人員還應(yīng)該有個(gè)過(guò)硬的書(shū)面表達(dá)能力，很多人語(yǔ)言表達(dá)能力不錯(cuò)，申請(qǐng)促銷(xiāo)匯報(bào)工作滔滔不絕，但形成文字申請(qǐng)方案，白字不時(shí)蹦出一個(gè)，文理也時(shí)有不通，往往影響方案或文件的批復(fù)。因此從基層做起來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理幾乎都有很強(qiáng)的文字表達(dá)能力和語(yǔ)言表達(dá)能力，很多人的表單設(shè)計(jì)功底頗深。

3、善于學(xué)習(xí)，善于總結(jié)

銷(xiāo)售人員必須掌握基本的營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)體系，如：公司的整體情況、產(chǎn)品的知識(shí)、行業(yè)狀況、競(jìng)品的信息、公司的銷(xiāo)售政策等等，還必須掌握一些工作的工具，比如swot分析、魚(yú)骨圖。無(wú)論這些是公司統(tǒng)一培訓(xùn)還是由銷(xiāo)售人員自己學(xué)習(xí)都是開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)工作的必備的軟件之一。所以業(yè)務(wù)人員必須不斷的學(xué)習(xí)和充實(shí)自己，到CI體系乃至廣告方面的定位、USP策略等等有很多的營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)需要學(xué)習(xí)，還有很多新興的營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)需要更新，比如對(duì)渠道的看法、對(duì)終端 的認(rèn)識(shí)、整合營(yíng)銷(xiāo)、營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值鏈、戰(zhàn)略區(qū)域市場(chǎng)等很多新的課題和學(xué)派的知識(shí)需要我們?nèi)パ芯亢吞接懀@樣才能把銷(xiāo)售工作進(jìn)入到由就業(yè)－專業(yè)－卓越的職業(yè)人健康發(fā)展之最佳狀態(tài)。有了勤勉良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，銷(xiāo)售人員還應(yīng)該善于總結(jié)，把工作中的一些經(jīng)驗(yàn)和精華總結(jié)出來(lái)，以指導(dǎo)今后的營(yíng)銷(xiāo)工作。無(wú)論是成功的經(jīng)驗(yàn)、失敗的學(xué)費(fèi)還是點(diǎn)滴的積累都應(yīng)該成為一種實(shí)踐上升和提煉后的作業(yè)指導(dǎo)書(shū)和精華。

4、勇于實(shí)踐，勇于創(chuàng)新

所有的學(xué)習(xí)都離不開(kāi)實(shí)踐工作，銷(xiāo)售的行業(yè)更是操作性和時(shí)間性很強(qiáng)的工作，“沒(méi)有調(diào)查就沒(méi)有發(fā)言權(quán)”在這里是真理中的公里。所以作為營(yíng)銷(xiāo)人員一定要在掌握基本的營(yíng)銷(xiāo)理論的基礎(chǔ)上，不斷實(shí)踐不斷總結(jié)，這樣才會(huì)縱向發(fā)展有所成就。在現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)中區(qū)別傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)銷(xiāo)售的主要靚點(diǎn)就是永遠(yuǎn)首倡創(chuàng)新。因?yàn)樵诠┻^(guò)于求的買(mǎi)方經(jīng)濟(jì)里，只有有價(jià)值的創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)才能在營(yíng)銷(xiāo)中利于不敗之地，也是營(yíng)銷(xiāo)人孜孜追求的目標(biāo)。

5、敏捷縝密的思維體系，良好的談判運(yùn)籌能力

作為銷(xiāo)售人員，運(yùn)用良好的溝通技巧，是作好銷(xiāo)售工作的基本功，但一個(gè)優(yōu)秀的銷(xiāo)售人員更應(yīng)該在更高的層次上有所突破，那就是具有縝密的邏輯思維，敏捷的現(xiàn)場(chǎng)反應(yīng)，具有快

速的反應(yīng)和答疑能力。這在現(xiàn)代企業(yè)里越發(fā)顯得重要，比如KA店的進(jìn)店談判，特別是和有豐富經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際賣(mài)場(chǎng)，談判工作更顯得艱難和重要。

6、敏銳的洞察力和市場(chǎng)反饋能力

銷(xiāo)售人員活躍在市場(chǎng)的一線，對(duì)競(jìng)品的市場(chǎng)信息包括重大舉措、惡性競(jìng)爭(zhēng)、新品上市、本司市場(chǎng)現(xiàn)狀等信息往往先知先覺(jué)。銷(xiāo)售人員應(yīng)該有著敏銳的市場(chǎng)感覺(jué)，及時(shí)收集分析市場(chǎng)的信息，并作以縝密的分析及時(shí)上報(bào)反饋給上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，以利于公司營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)導(dǎo)層及時(shí)決策，趨利避害。

7、基本的應(yīng)酬能力和調(diào)查征信的能力

很多營(yíng)銷(xiāo)界的人士不愛(ài)觸及這個(gè)話題，往往一語(yǔ)避之。但按中國(guó)的幾千年文化底蘊(yùn)和社會(huì)形態(tài)來(lái)看，注重人情和禮尚往來(lái)等傳統(tǒng)注定中國(guó)營(yíng)銷(xiāo)界的實(shí)戰(zhàn)人士不能完全拋棄這一俗之又俗的溝通方式。不管你的營(yíng)銷(xiāo)管理如何規(guī)范，你的管理人士素質(zhì)如何的高，往往都逃脫不了吃飯喝酒等俗套的東西，甚至很多談判桌上僵持很久的東西在酒桌的熱烈氣氛中就解決了，這對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人來(lái)說(shuō)也不應(yīng)該是壞事。所以營(yíng)銷(xiāo)人員適當(dāng)參與一些應(yīng)酬是必須的，也是各級(jí)營(yíng)銷(xiāo)人員必備的素質(zhì)之一。而且面對(duì)很多異地陌生的準(zhǔn)客戶，銷(xiāo)售人員也要具備一定的神入能力，通過(guò)各種方式調(diào)查目標(biāo)客戶的誠(chéng)信能力、資金承受能力等內(nèi)容，不然今后的工作開(kāi)展后一旦發(fā)現(xiàn)“廬山真面目”，將悔之晚矣！以上列舉了銷(xiāo)售人員的必備的七項(xiàng)能力和素質(zhì)，很可能掛一漏萬(wàn)，并不全面。但現(xiàn)代社會(huì)對(duì)銷(xiāo)售工作的重視，現(xiàn)代企業(yè)對(duì)銷(xiāo)售人員的依賴，也使得銷(xiāo)售人員必須不斷的提高，以不斷的適應(yīng)社會(huì)和社會(huì)條件下的企業(yè)，但筆者概括為32字箴言：“用腦生活，用心工作，注重過(guò)程，關(guān)注結(jié)果，勤于學(xué)習(xí)，勇于實(shí)踐，善于創(chuàng)新。”，這將成為新世紀(jì)銷(xiāo)售人員的最佳素質(zhì)寫(xiě)照。

第四篇：公關(guān)人員應(yīng)具備哪些能力？為什么？

09市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)1班

1.公共人員應(yīng)具備哪些能力？為什么必須具備這些能力？

答：由于公關(guān)關(guān)系活動(dòng)是多方面的，因此公關(guān)人員必須具備多種多樣的能力。

（1）組織能力。公關(guān)關(guān)系工作的開(kāi)展不是隨心所欲的，而是有組織有計(jì)劃地進(jìn)行的。

因此，公關(guān)人員在開(kāi)展公關(guān)工作時(shí)，應(yīng)該具有組織能力。

（2）交際能力。公關(guān)關(guān)系在社會(huì)組織與公眾之間架起溝通的橋梁，就離不開(kāi)交際，因此，公關(guān)人員的交際能力是比不可少的。

（3）寫(xiě)作能力。公關(guān)關(guān)系的大量工作都離不開(kāi)寫(xiě)作，有些社會(huì)組織把“擅長(zhǎng)寫(xiě)作”

作為對(duì)公關(guān)關(guān)系專業(yè)人員的第一要求，其重要性可見(jiàn)一斑。

（4）語(yǔ)言表達(dá)能力。語(yǔ)言傳播是公關(guān)關(guān)系實(shí)務(wù)活動(dòng)的重要內(nèi)容和其他傳播實(shí)務(wù)活動(dòng)的手段。因此，公關(guān)人員必須具備較強(qiáng)的語(yǔ)言表達(dá)能力。

（5）創(chuàng)造策劃能力。創(chuàng)造策劃是公關(guān)的一個(gè)顯著特點(diǎn)，也使公關(guān)充滿了強(qiáng)大的生命

力。如果沒(méi)有創(chuàng)造和策劃的閃光，公關(guān)的價(jià)值就會(huì)降低幾個(gè)層次。

2.組織為什么要搞好社區(qū)關(guān)系？如何處理好社區(qū)關(guān)系？

答：（1）發(fā)展良好的社區(qū)關(guān)系的目的是為了爭(zhēng)取社區(qū)公眾對(duì)組織的了解、理解和支持，為組織創(chuàng)造一個(gè)良好的生存環(huán)境，所以組織要搞好社區(qū)關(guān)系。

（2）應(yīng)該從以下四方面處理好社區(qū)關(guān)系：a.保護(hù)和改善社區(qū)的生態(tài)環(huán)境b.參與和支持社區(qū)的公益活動(dòng)c.促進(jìn)社區(qū)繁榮，維持社區(qū)秩序d.主動(dòng)和社區(qū)有關(guān)組織、單位、知名人士等重要公眾加強(qiáng)信息交流。總之，搞好社區(qū)關(guān)系的最好方式就是與社區(qū)公眾打成一片，急他們所急，想他們所想，以普通公民的身份，積極參與社區(qū)活動(dòng)。

第五篇：商業(yè)銀行審查人員應(yīng)具備能力

審查、監(jiān)督、約束、提示風(fēng)險(xiǎn)

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)審查、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)審查、資料合法合規(guī)、審批

國(guó)家行業(yè)政策、1． 高效性。2．

風(fēng)險(xiǎn)審查的具體內(nèi)容

一、重點(diǎn)：

1、通過(guò)高質(zhì)量的貸前審查提高決策質(zhì)量與效率。

2、通過(guò)保后管理落實(shí)信貸決策內(nèi)容。

二、《擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》的要求

1、擔(dān)保公司應(yīng)建立統(tǒng)一的授信規(guī)范，規(guī)定貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。

2、貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。

三、信貸審查原則

1、嚴(yán)格：必須嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保公司擔(dān)保操作規(guī)則及相關(guān)的制度、嚴(yán)格執(zhí)行客戶準(zhǔn)入條件、嚴(yán)格執(zhí)行審查標(biāo)準(zhǔn)。

2、精細(xì)：在大量、可靠信息的基礎(chǔ)上，進(jìn)行深入細(xì)致的分析，揭示問(wèn)題，防范風(fēng)險(xiǎn)。

3、客觀：做出的判斷必須有充分的事實(shí)或理論依據(jù)。要做到不偏不倚，客觀公正。

4、專業(yè)：審查人員必須具有一定的專業(yè)知識(shí)和技能，具備一定的分析判斷能力，逐步實(shí)行專家審貸。

5、審慎：盡可能、最大限度地揭示風(fēng)險(xiǎn)及可能性，并提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施。

6、獨(dú)立：信貸審查由獨(dú)立部門(mén)或個(gè)人承擔(dān)，不受任何其它部門(mén)或人員的干擾和影響。

四、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》：規(guī)定的業(yè)務(wù)流程為：

(一)申請(qǐng)(二)受理(三)初審(四)評(píng)審(五)審批(六)簽訂合同(七)抵押登記(八)收擔(dān)保費(fèi)(九)發(fā)放貸款(十)保后管理

(十一)代償和追償(十二)擔(dān)保終結(jié)信貸審查與貸后管理同是信貸管理的一個(gè)環(huán)節(jié)

五、貸后管理與信貸審查的關(guān)系貸后管理是信貸決策具體實(shí)施過(guò)程。高質(zhì)量的決策可以減輕貸后管理的壓力，為貸后管理創(chuàng)造條件，打下基礎(chǔ)。同樣貸后管理可以彌補(bǔ)決策上的遺漏或不足。

六、擔(dān)保業(yè)務(wù)制度規(guī)定：審查重點(diǎn)

1、基本要素審查：客戶、保證人資料齊備；內(nèi)部運(yùn)作資料齊全。

2、主體資格審查：客戶、保證人主體資格、法定代表人證明資料；客戶和保證人組織機(jī)構(gòu)合理、產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰；客戶及保證人法定代表人、主要部門(mén)負(fù)責(zé)人無(wú)不良記錄。

3、信貸政策審查：信貸用途合規(guī)合法，符合國(guó)家有關(guān)政策；信貸方案是否符合銀行信貸政

策。

4、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：審核客戶信用等級(jí)和授信額度，分析、揭示客戶財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

5、審查結(jié)論：提出審查結(jié)論和限制性條件。

七、如何認(rèn)識(shí)信貸審查

1、審查核實(shí)信貸調(diào)查意見(jiàn)的合理性

2、揭示潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)

3、提出防范風(fēng)險(xiǎn)的措施與對(duì)策

4、提出信貸決策的意見(jiàn)

5、提高信貸決策的科學(xué)性

八、調(diào)查與審查客戶經(jīng)理是擔(dān)保公司的耳目信貸審查人員是擔(dān)保公司的良心

九、調(diào)查環(huán)節(jié)非常重要貸前調(diào)查的目的是為信貸審查提供信息依據(jù)，其信息的充足性、真實(shí)性、全面性直接決定了審查質(zhì)量和決策的正確性。

十、信貸審查過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題客觀存在“信息不對(duì)稱”在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的定義即金融的各方對(duì)有關(guān)交易的信息沒(méi)有全面、充分和真實(shí)的了解，即整個(gè)交易是在：“不透明”的前提下進(jìn)行的。這種“信息不對(duì)稱”和相應(yīng)發(fā)生的“信息成本”、以及由此導(dǎo)致的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”效應(yīng)會(huì)影響到市場(chǎng)機(jī)制的正常運(yùn)行及產(chǎn)生相應(yīng)的結(jié)果，從而影響到市場(chǎng)的均衡狀態(tài)和效率。

十一、信息不對(duì)稱的危害貸款發(fā)放作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中重要的一種金融交易行為，它的相關(guān)信息構(gòu)成了現(xiàn)代金融運(yùn)行的主要信息流，這一信息流的傳遞手段和速度、信息的質(zhì)量和數(shù)量等均決定著信貸決策效率的提高，另一方面導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的明顯增大。對(duì)調(diào)查主責(zé)任人的紀(jì)律約束調(diào)查主責(zé)任人對(duì)報(bào)批信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)。調(diào)查主責(zé)任人幫助、默許客戶偽造有關(guān)條件套騙銀行信用的，無(wú)論是否造成損失，一律撒職，形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門(mén)處理。調(diào)查主責(zé)任人不按照有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行調(diào)查，誤導(dǎo)審查和審批，造成損失的；對(duì)客戶的財(cái)務(wù)、資信等壯況調(diào)查不細(xì)不實(shí)，誤導(dǎo)審查和審批，造成損失的；視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政和經(jīng)濟(jì)處罰，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收；觸及形律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門(mén)處理。

十二、信貸審查依據(jù)

1、調(diào)查報(bào)告

2、相關(guān)呈報(bào)資料

3、外部批報(bào)資料

4、評(píng)估報(bào)告

5、外部支持：信息、技術(shù)、咨詢

6、法律法規(guī)

7、政策制度

十三、信貸審查：任務(wù)

1、合法性

2、安全性

3、揭示、分析、判定、控制

4、效益性

5、是否可行、如何更優(yōu)

十四、信用風(fēng)險(xiǎn)與信貸審查

1、貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人不能按時(shí)歸還貸款本金、利息或逾期不歸還而使擔(dān)保公司代償遭受經(jīng)濟(jì)損失的可能性

2、貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因：⑴借款人經(jīng)營(yíng)不善引起的不能償還銀行貸款：經(jīng)營(yíng)管理水平、負(fù)債比比率、市場(chǎng)變化等⑵借款人的信用程度⑶擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)管理水平：對(duì)市場(chǎng)分析判斷能力、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系的科學(xué)有效性、貸后的監(jiān)管等、貸款風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，又是可以在一定程度上防范、控制的。風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)一：主體資格審查

1、主體資格合法性經(jīng)工商行政管理機(jī)構(gòu)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記：

1、企（事）業(yè)法人

2、其他經(jīng)濟(jì)組織

3、個(gè)體工商戶、或具有完全民事行為的自然人。審查內(nèi)容：

1、借款人具有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

2、分公司：授權(quán)證明

3、法定代表人：真實(shí)性；兼職、信用記錄

4、承貸主體的獨(dú)立性還貸責(zé)任

5、股權(quán)結(jié)構(gòu)、大股東狀況

6、體制機(jī)制

7、注冊(cè)資本是否足額到位，真實(shí)性。信用狀況客戶申請(qǐng)的基本條件：

1、經(jīng)營(yíng)合規(guī)合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展規(guī)劃；

2、收入穩(wěn)定，信用記錄良好，能按期償還本息；

3、在銀行開(kāi)有存款基本賬戶，自愿接受信貸、結(jié)算監(jiān)督；

4、有限責(zé)任公司、股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資符合規(guī)定；實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)信用符合公司章程或具有董事會(huì)的授權(quán)或決議；

5、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼；

6、營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢；

7、不符合信用方式的應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；

8、符合規(guī)定比例的資本金、資產(chǎn)負(fù)債率；不得發(fā)放貸款：

1、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；

2、違反國(guó)家政策規(guī)定的；

3、建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)而末批準(zhǔn)取得批準(zhǔn)文件的；

4、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目末得到環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可；

5、在實(shí)行承包、租賃、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，末清償原銀行貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；

6、用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；

7、用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的；

8、末取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資歷格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)；、9、套取貸款用于借貸牟取非法收入；

10、有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；不應(yīng)發(fā)放貸款另例舉：

1、借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、組織機(jī)構(gòu)代碼等法律證明文件末在有效期內(nèi)辦理年檢手續(xù)或上述證明已被吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)、聲明作廢的；

2、借款人不能提供經(jīng)審驗(yàn)的貸款卡（證）或貸款卡（證）已被吊銷(xiāo)、聲明作廢的；

3、借款人法定代表人或法定人身份證明書(shū)上記臷的法定代表人名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的記載不相符的；

4、三資企業(yè)注冊(cè)資本金不足，股東末按法律規(guī)定或協(xié)議約定出資到位的；

5、借款人存在“一套人馬”、“多塊牌子”且產(chǎn)權(quán)不清，管理混亂。

6、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)、不能作為貸款主體。風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)二：政策制度風(fēng)險(xiǎn)

（一）1、產(chǎn)業(yè)與行業(yè)政策鼓勵(lì)限制禁止政策、稅收、財(cái)政、信貸、審查。。。

2、區(qū)域政策

3、技術(shù)政策

4、環(huán)保政策風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)二：政策制度風(fēng)險(xiǎn)

（二）信貸政策：禁止類對(duì)化整為零變相審批等末按規(guī)定程序報(bào)批的所有新建或技改電解鋁項(xiàng)目；采用自焙槽生產(chǎn)設(shè)備或環(huán)保不達(dá)標(biāo)的企業(yè)﹟“小平拉”玻璃廠和四級(jí)以下垂直引上水平平板玻璃生產(chǎn)線﹟用普通立窯和窯徑小于2.2米機(jī)械立窯的水泥生產(chǎn)線﹟所有末經(jīng)國(guó)家計(jì)委經(jīng)貿(mào)委審批新建的玻璃、水泥、衛(wèi)生陶瓷項(xiàng)目﹟末經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)擬建新煉油廠。﹟信貸政策鼓勵(lì)類風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)二：政策制度風(fēng)險(xiǎn)

（二）信貸政策：限制類﹟BC級(jí)客戶的增量貸款;﹟高檔寫(xiě)字樓/酒店和高爾夫球場(chǎng)等的限制﹟相應(yīng)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)﹟準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)﹟用途及四級(jí)證/土地儲(chǔ)備的貸款方式和期限等的限制﹟開(kāi)發(fā)區(qū)

﹟主題公園??????.風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)二：政策制度風(fēng)險(xiǎn)

（三）1、合法立項(xiàng)

2、運(yùn)作規(guī)范

3、客人評(píng)級(jí)

4、貸款條件

5、貸款用途

6、交叉貸款

7、資料齊全

8、審批權(quán)限

9、授信管理

10、方案合規(guī)

11、異地貸款

12、禁止條款風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)二：政策制度風(fēng)險(xiǎn)

（三）方案合規(guī)：●對(duì)象●額度●幣種●期限●用途●擔(dān)保費(fèi)率和銀行利率●限制條件●還款計(jì)劃●監(jiān)管要求風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)三：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)●市場(chǎng)分析的目的●行業(yè)分析：市場(chǎng)分析和客戶分析的基礎(chǔ)●行業(yè)政策●行業(yè)發(fā)展階段（生命周期）●幼稚期（導(dǎo)入期）、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期●行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度獨(dú)家壟斷寡頭壟斷充分競(jìng)爭(zhēng)●行業(yè)壁壘●財(cái)務(wù)特征和投資價(jià)值行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析：麥克⊕勃特模型可能進(jìn)入者供應(yīng)商→行業(yè)內(nèi)和企業(yè)間的相互競(jìng)爭(zhēng)→商品購(gòu)買(mǎi)者。替代品

風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)三：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)●產(chǎn)品市場(chǎng)供求供應(yīng)：供應(yīng)能力、實(shí)際供應(yīng)需求：需求者、消費(fèi)量、增長(zhǎng)率分析、趨勢(shì)綜合分析：：進(jìn)出口、替代品、新的供應(yīng)者、總量和結(jié)構(gòu)●產(chǎn)品周期●價(jià)格波動(dòng)●競(jìng)爭(zhēng)能力產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力●規(guī)模效益●品牌效益●技術(shù)含量●產(chǎn)品質(zhì)量●經(jīng)營(yíng)管理●成本控制●銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)●客戶資源●經(jīng)營(yíng)策略市場(chǎng)定位、價(jià)位、宣傳、更新?lián)Q代風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)四：建設(shè)、生產(chǎn)條件●原材料●能源、水源●建設(shè)用地●技術(shù)成熟●工藝合理●運(yùn)輸條件●環(huán)保措施●地質(zhì)●經(jīng)驗(yàn)●建設(shè)進(jìn)度●。。。。風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)五：資金籌措☆總投資：﹟總投資與資金需要量：計(jì)算投資總規(guī)模包括全部固定資產(chǎn)投資和鋪底流動(dòng)資金總和，計(jì)算投資需要量和投資效益的項(xiàng)目總資金，是固定資產(chǎn)總投資的全部流動(dòng)資金之和；﹟改擴(kuò)建項(xiàng)目：利用原有資產(chǎn)價(jià)值不計(jì)入投資效益規(guī)模；計(jì)算項(xiàng)目效益的總資金包括新增投資和繼續(xù)利用的原有資產(chǎn)部分；﹟審查項(xiàng)目貸款需整體資金需求和酬資方案一并考慮。風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)五：資金籌措☆資本金的性質(zhì)項(xiàng)目法人的法定資本金為其注冊(cè)資本；末實(shí)行項(xiàng)目法人制的，其法定資本金為建設(shè)項(xiàng)目總投資中的非負(fù)債資金。☆資本金的額度

公司法、民法、外商投資企業(yè)法、中外合資歷經(jīng)營(yíng)企業(yè)法規(guī)定了企業(yè)注冊(cè)的最底資本金額度。風(fēng)險(xiǎn)審查重點(diǎn)五：資金籌措資本金的比例▲比率公式：資本金比例﹦項(xiàng)目資本金／總投資規(guī)模▲不低于20%：