第一篇：加強(qiáng)對小微企業(yè)務(wù)實(shí)信貸調(diào)查之我見

加強(qiáng)對小微企業(yè)務(wù)實(shí)信貸調(diào)查之我見

時下，支持小微企業(yè)發(fā)展是我們農(nóng)村信用社信貸調(diào)研的一個重要課題。我們在調(diào)查小微企業(yè)，財務(wù)報表的失真度高，很難真實(shí)描述企業(yè)經(jīng)營狀況和財務(wù)實(shí)力，有很多小微企業(yè)對銀行一本帳、對稅務(wù)一本帳、對內(nèi)部股東一本帳、對企業(yè)主自己一本帳。作為一名曾在信貸管理部門從事信貸調(diào)查崗位的我，就如何務(wù)實(shí)調(diào)查談一些粗淺的意見和看法。

通常情況下，我們在對小微企業(yè)做分析、調(diào)查時，獲取的客戶信息主要體現(xiàn)以下幾個方面：一是收集企業(yè)的財務(wù)報表獲取相關(guān)信息；二是現(xiàn)場考察其經(jīng)營場面及業(yè)務(wù)項目情況；三是通過走訪企業(yè)的上下游客戶，探訪企業(yè)主要相關(guān)部門，詢問企業(yè)經(jīng)營者、股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)管理人員及當(dāng)?shù)卣块T領(lǐng)導(dǎo)或地方有聲望的人員等渠道搜集到的，并據(jù)以判斷、分析出的各種非財務(wù)信息。

在實(shí)際操作中，我們的部分基層信貸員信貸管理注重點(diǎn)僅停留在“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持”上，對企業(yè)以往表現(xiàn)依賴過重，對收集企業(yè)的財務(wù)報表獲取相關(guān)信息和經(jīng)營場面看得很重，往往忽視對企業(yè)經(jīng)營狀況全面分析，實(shí)時信息缺乏把握。信貸調(diào)查中空話套話較多，“形式主義”孳生，信貸風(fēng)險評價失真，存在的隱患不小。究其原因：一方面前者容易獲取，有量化的數(shù)據(jù)及指標(biāo)作比較分析，而后者需要信貸調(diào)查人員去歸納、梳理、總結(jié)、綜合分析；另一方面信貸員對客戶分析特有的慣性思維，注重財務(wù)數(shù)據(jù)分析，欠缺對企業(yè)的綜合分析。由于企業(yè)行業(yè)歸屬不同，如果生搬硬套企業(yè)提供的數(shù)據(jù)去分析，在一定程度上影響對企業(yè)信

貸業(yè)務(wù)調(diào)查分析的有效性和嚴(yán)肅性，給貸款審批的決策層無法對貸款審批作出前瞻性的分析和判斷，甚至造成誤導(dǎo)。

我覺得，信貸人員在調(diào)查貸款時，不要單純的只是收集由企業(yè)提供的表面上的數(shù)據(jù)，應(yīng)該深入企業(yè)，進(jìn)一步驗證企業(yè)財務(wù)報表信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，深入了解合同履行狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，更要通過“非正規(guī)”的信息渠道獲取能真實(shí)顯示企業(yè)經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、市場分析預(yù)測。同時，要通過征信管理系統(tǒng)和其他途徑了解企業(yè)主個人和關(guān)聯(lián)人員及高管人員的人品和素質(zhì)，從而更有效地實(shí)現(xiàn)正確抉擇以便適時擇優(yōu)服務(wù)。因為控制貸款風(fēng)險的根本是判斷借款企業(yè)的違約可能性，違約可能性與經(jīng)營人個人的人品和素質(zhì)有著很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，所以通過各種渠道了解經(jīng)營人（包括企業(yè)主個人和關(guān)聯(lián)人員及高管人員）的個人品行，把握信貸風(fēng)險。個人信息應(yīng)該包括年齡、受教育程度、家庭生活狀況、性格特征、不良嗜好、戶藉關(guān)系及客戶的社會聲望等。企業(yè)經(jīng)營信息包括客戶的經(jīng)營經(jīng)驗、企業(yè)的歷史沿革、客戶的經(jīng)營記錄、客戶的前期投入等。企業(yè)的管理信息應(yīng)該包括：企業(yè)現(xiàn)金流量、管理方式和實(shí)際控制人情況、市場地位、上游供應(yīng)商情況、下游客戶情況等。行業(yè)發(fā)展信息應(yīng)該包括：成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)成長、業(yè)務(wù)周期、盈利能力等等。

在我們目前的小微企業(yè)貸款中，由于部分企業(yè)很難拿出有效的抵質(zhì)物，往往存在保證擔(dān)保貸款的情況，風(fēng)險管理措施的落實(shí)程度較難保證。從過去到現(xiàn)在，始終存在一種現(xiàn)象:市場好則“應(yīng)收盡收”，市場壞則“本息難?！?。九十年代的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款就是一個典型案例。信貸風(fēng)險管理中“消極”和“激進(jìn)”都有所存

在。如何加強(qiáng)風(fēng)險防控，有效發(fā)放，這就要從企業(yè)主、股東及其他關(guān)聯(lián)人員的社會關(guān)系、親朋好友和生意伙伴角度入手，而這些都必須建立在對借款企業(yè)充分了解的基礎(chǔ)之上才能夠?qū)崿F(xiàn)。然而，很多信息采集私密性較強(qiáng)，如何能夠在有限的條件下，獲得客戶的這些信息呢？我覺得，我們的基層信貸人員應(yīng)該發(fā)揮“人熟、地熟、情況熟”的優(yōu)勢，采取多調(diào)查多走訪的方法，調(diào)查了解企業(yè)法人代表的品行，調(diào)查企業(yè)的納稅情況、用電量、應(yīng)收帳款回籠和對外負(fù)債或其他民間融資等情況，同時，深入企業(yè)車間，聽取一線工人或管理人員對本企業(yè)經(jīng)營管理的看法，了解原材料出入庫、產(chǎn)品銷售、應(yīng)收帳款等情況，走訪相鄰企業(yè)或同行或往來企業(yè)，了解企業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)，還可以邀請當(dāng)?shù)卣块T領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)所在地的村干部和一定威望的群眾代表對企業(yè)進(jìn)行評議，獲得第一手信貸調(diào)查資料。

總而言之，在小微企業(yè)信貸決策時，我們的信貸調(diào)查人員必須務(wù)實(shí)調(diào)查，為審批決策提供參考，防范信貸風(fēng)險，切莫粗心大意，蒙混過關(guān)，低估、忽視隱性信息從而導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生。

2013年4月22日《中國金融界網(wǎng)》

第二篇：小微企業(yè)信貸偏好系列調(diào)查

小微企業(yè)信貸偏好系列調(diào)查

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評論 郵件 糾錯 2014-06-23 16:17:39 來源：《中國銀行業(yè)》雜志

文/本刊記者 王慧梅

編者按:從上一期小微企業(yè)融資調(diào)查結(jié)果來看，處于上升周期的批發(fā)零售行業(yè)融資需求最為強(qiáng)烈，鑒于批發(fā)零售業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的重要地位，同時鑒于批發(fā)零售行業(yè)迫切的融資需求，本期特別針對批發(fā)零售行業(yè)展開微調(diào)查。

批發(fā)零售業(yè)是社會化大生產(chǎn)過程中的重要環(huán)節(jié)，是決定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行速度、質(zhì)量和效益的引導(dǎo)性力量，是我國市場化程度最高、競爭最為激烈的行業(yè)之一。行業(yè)做大做強(qiáng)或多或少需要借助金融的力量，從批發(fā)零售行業(yè)的融資角度來看，本期微調(diào)查顯示批零行業(yè)中三個領(lǐng)域的融資需求較強(qiáng)烈，但行業(yè)整體信貸融資比例較低，面對有待開發(fā)的市場，銀行的態(tài)度還是趨于謹(jǐn)慎，主要原因是批零行業(yè)的特性所致。

批發(fā)零售行業(yè)中三個領(lǐng)域融資需求最強(qiáng)烈

通過本刊第四期的微調(diào)查我們可以了解到，產(chǎn)業(yè)鏈融資需求已經(jīng)悄然受到商業(yè)銀行的重點(diǎn)關(guān)注，而產(chǎn)業(yè)鏈上的批發(fā)零售行業(yè)融資需求較為強(qiáng)烈，這主要是由批發(fā)零售行業(yè)的經(jīng)營模式所決定。從本期的調(diào)查情況來看（如圖1所示），持續(xù)經(jīng)營且具有較強(qiáng)融資需求的批發(fā)零售行業(yè)子行業(yè)有餐飲業(yè)、服裝業(yè)和酒水業(yè)等。

三大融資需求強(qiáng)烈的子行業(yè)中餐飲業(yè)最為突出。餐飲業(yè)的融資需求難以得到滿足有其深層次的原因：一般金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，餐飲業(yè)存在財務(wù)不規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)化程度低、復(fù)制率低等問題，而且餐飲業(yè)一般都是現(xiàn)金結(jié)算，資金流比較充裕，因此餐飲業(yè)融資需求一直處于不被看好的狀態(tài)。比如，俏江南就因餐飲業(yè)弊端問題導(dǎo)致上市融資流產(chǎn)，一般的銀行業(yè)未將餐飲業(yè)納入信貸重點(diǎn)扶持的范疇，最終導(dǎo)致餐飲業(yè)的融資需求得不到有效滿足。

事實(shí)上，餐飲業(yè)與批發(fā)零售業(yè)其他的子行業(yè)一樣，在我國的第三產(chǎn)業(yè)中扮演著重要的角色，不僅解決了大量的勞動力就業(yè)問題，而且在流通環(huán)節(jié)中作用非凡。微調(diào)查顯示，通過銀行信貸手段助力行業(yè)良性運(yùn)轉(zhuǎn)成為目前批零行業(yè)較為渴望的融資方向。

批零行業(yè)信貸融資占比較低

在批發(fā)零售行業(yè)子行業(yè)中，不同類型的企業(yè)融資需求也不盡相同（如圖2所示），批發(fā)商與品牌經(jīng)銷商的融資需求要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于零售企業(yè)，前兩者總和比后者高出42.86個百分點(diǎn)。

出現(xiàn)這種狀況的主要原因是商業(yè)流通企業(yè)要實(shí)現(xiàn)“低成本、高利潤”運(yùn)營的一個重要途徑就是實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營，而要實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營、擴(kuò)大連鎖規(guī)模，需要強(qiáng)大的資金實(shí)力，以投入物流配送設(shè)施建設(shè)、買店租店及信息通訊技術(shù)建設(shè)等。而我國大多數(shù)商業(yè)流通企業(yè)存在自有資金短缺的問題，融資渠道狹窄，規(guī)模發(fā)展靠銀行貸款不僅困難而且對于薄利的商業(yè)企業(yè)而言，利息負(fù)擔(dān)也較重。

從商業(yè)流通企業(yè)融資渠道的調(diào)查結(jié)果來看，這些企業(yè)的主要融資渠道主要是其他金融機(jī)

構(gòu)，如小貸公司等，其次從朋友處借錢占據(jù)著重要的地位，銀行信貸渠道占比相對較低。從另一方面講，銀行信貸在批發(fā)零售行業(yè)中還有很大的業(yè)務(wù)空間。

三因素制約銀行市場拓展

批發(fā)零售行業(yè)強(qiáng)烈的融資需求與融資渠道不暢形成鮮明的對比，這與該行業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)有較大的關(guān)系。

首先，作為流通領(lǐng)域主體之一，批發(fā)類企業(yè)固定成本占比普遍較低。由于批發(fā)業(yè)在資金鏈上處于弱勢地位，上游企業(yè)多要求現(xiàn)付，同時還要為下游企業(yè)墊付部分資金。

微調(diào)查顯示（如圖3所示），批發(fā)零售企業(yè)的付款一般有先貨后款、先款后貨、現(xiàn)款現(xiàn)貨三種形式，其中現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式占比57.14%，先款后貨的方式占比23.81%，先貨后款的方式占比19.05%。從資金占用的情況來看，批發(fā)零售行業(yè)對現(xiàn)金流的需要非常大，因此行業(yè)對外部融資依賴性強(qiáng)，高負(fù)債經(jīng)營特征明顯；再就是批發(fā)業(yè)的運(yùn)營模式多為薄利多銷，其整體毛利率較低，盈利主要依靠提高資金流轉(zhuǎn)速度、擴(kuò)大銷售規(guī)模來實(shí)現(xiàn)。

這一結(jié)果可以從批發(fā)零售行業(yè)的融資目的中得到體現(xiàn)。微調(diào)查顯示（如圖4所示），80.95%的商業(yè)流通企業(yè)融資目的是為了周轉(zhuǎn)資金；61.9%的企業(yè)融資是為了擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，僅有9.52%的企業(yè)融資是為了固定資產(chǎn)投資，這也充分體現(xiàn)出批發(fā)行業(yè)輕資產(chǎn)、高杠桿的特點(diǎn)。

其次是融資擔(dān)保狀況不甚樂觀。微調(diào)查顯示（如圖5所示），42.86%的商貿(mào)企業(yè)認(rèn)為自然人擔(dān)保更適合自己，只有33.33%的人愿意個人房產(chǎn)抵押，還有33.33%的企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)商鋪抵押。

比如，湖南省商務(wù)廳針對商貿(mào)企業(yè)集群融資需求情況調(diào)查顯示，在一些物流園區(qū)，商貿(mào)企業(yè)主要采用存貨（非標(biāo)準(zhǔn)倉單）質(zhì)押融資及代理采購融資方式。湖南長沙一力物流與銀行合作為入園企業(yè)開辦存貨（非標(biāo)準(zhǔn)倉單）質(zhì)押融資，目前開展的倉單（存貨）質(zhì)押主要有兩種形式：先貨后票質(zhì)押（即有貨權(quán)質(zhì)押）和先票后貨質(zhì)押（未來貨權(quán)質(zhì)押），一力物流還利用自有的綜合資信實(shí)力，融合了傳統(tǒng)倉單質(zhì)押管理、信用借款、擔(dān)保及商貿(mào)采購開展代理采購融資業(yè)務(wù)；郴州湘南國際物流園企業(yè)主要通過銀行抵押貸款和民間借貸融資；株洲蘆淞服飾商圈的商戶通過市內(nèi)一家擔(dān)保公司進(jìn)行融資擔(dān)保。

盡管融資擔(dān)保方式的摸索與創(chuàng)新從未間斷，但是能夠從銀行拿到貸款的企業(yè)較少。在現(xiàn)實(shí)操作中，如果沒有可靠的抵質(zhì)押物，銀行信貸風(fēng)險會相對較高，而且操作難度較大，需要投入的人力物力成本也相對較高。

最后是銀行承擔(dān)不良率風(fēng)險較高。批發(fā)零售行業(yè)客戶的市場風(fēng)險與經(jīng)營產(chǎn)品的市場價格波動成正比。產(chǎn)品市場價格上下波動越大，銀行所承受的風(fēng)險越大，市場價格波動將引起產(chǎn)品滯銷或者嚴(yán)重虧損，從而影響到客戶的支付能力和現(xiàn)金流的還貸能力?？蛻舻娘L(fēng)險偏好不同，其經(jīng)營的風(fēng)險也不同。風(fēng)險偏好型客戶熱衷經(jīng)營價格起伏較大的產(chǎn)品，依靠低位囤貨高位出貨獲利，其風(fēng)險相對較大。在金融海嘯襲擊下“觸礁”的香港零售企業(yè)已近10家，其中不乏上市公司。大企業(yè)經(jīng)營尚且如此，小企業(yè)狀況更加堪憂。

農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)年報顯示，2013年批發(fā)零售行業(yè)貸款占比11%，比2012年同期上漲0.2個百分點(diǎn)，對比不良率，農(nóng)業(yè)銀行批發(fā)零售行業(yè)的貸款不良率上升0.9個百分點(diǎn)，不良貸款額較2012年增加6.07億元。建設(shè)銀行(601939,股吧)則在年報中坦言，新增不良貸款仍主要集中在批發(fā)零售業(yè)。

多數(shù)上市銀行批發(fā)和零售行業(yè)貸款的占比都在10%左右。對于這樣一個業(yè)務(wù)空間尚未深耕，不良貸款上升如此之快的行業(yè)，銀行信貸管理的難度非常大。加上有超過71%的企業(yè)（如圖6所示）認(rèn)為自身能夠承受的貸款利息為年化利率8%以下，這與銀行的高風(fēng)險高收益策略顯然不匹配。

銀行應(yīng)注重批零行業(yè)信貸風(fēng)險防控

基于批發(fā)零售行業(yè)強(qiáng)烈的融資需求及行業(yè)特點(diǎn)，銀行在批發(fā)零售行業(yè)中開展信貸業(yè)務(wù)需要注重風(fēng)險防控，合理安排授信方案。

一是關(guān)注必須有特定資質(zhì)和渠道的部分子行業(yè)。由于關(guān)系國計民生和百姓生命安全，部分批發(fā)子行業(yè)仍須實(shí)行特許或?qū)I制度，如目前鹽、煙草和基礎(chǔ)能源產(chǎn)品（原油、成品油等）屬于國家高度壟斷行業(yè)，其批發(fā)價格、企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等均由國家行政控制，而醫(yī)藥和醫(yī)療器械批發(fā)價格和準(zhǔn)入也要受到國家嚴(yán)格監(jiān)管。在此類子行業(yè)中，公司運(yùn)營資質(zhì)成為該公司開展經(jīng)營活動的必備條件，只要打通公司經(jīng)營資質(zhì)的市場流通環(huán)節(jié)，資質(zhì)類的產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信貸值得銀行關(guān)注。

二是落實(shí)授后及抵押物價格動態(tài)評估。銀行不僅要加強(qiáng)批發(fā)業(yè)授信客戶資金流與物流的對應(yīng)管理，授信提用時應(yīng)明確具體用途和資金使用方向，逐筆掌握資金真實(shí)流向。對倉單質(zhì)押、保兌倉單等動產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)與核心企業(yè)、經(jīng)銷商及第三方監(jiān)管公司間的業(yè)務(wù)協(xié)議，明確并規(guī)范各方職責(zé)，切實(shí)防范操作風(fēng)險；還要建立抵押物價格評估機(jī)制，防范抵押品價格波動帶來的風(fēng)險。對于采取存貨動產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)應(yīng)定期對抵質(zhì)押物價值及變現(xiàn)能力進(jìn)行重新評估，動態(tài)抵質(zhì)押率原則上不高于50%；對于由地方擔(dān)保公司提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)，應(yīng)關(guān)注反擔(dān)保措施及擔(dān)保公司的代償能力和意愿。本文原載于《中國銀行(601988,股吧)業(yè)》雜志2014年第5期。

第三篇：小微企業(yè)信貸調(diào)查與授信報告

小微企業(yè)信貸調(diào)查與授信報告

《小微企業(yè)信貸調(diào)查與授信報告》課程大綱

一、信貸調(diào)查與小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)

1.信貸調(diào)查的概念

2.信貸調(diào)查在信貸作業(yè)流程中所處位置 3.信貸調(diào)查技術(shù)在小微信貸業(yè)務(wù)中的重要性 4.符合小微信貸特征的信貸調(diào)查技術(shù)

二、小微企業(yè)信貸調(diào)查技術(shù)—以某小微特色銀行操作模式為例

（一）三品三表技術(shù)與案例演練 1.如何面對無效報表和無報表 2.為什么要看三品三表 3.人品---信不信得過？ 4.產(chǎn)品—賣不賣得出去？ 5.押品---靠不靠得??？

6.如何看三表---案例解析（水表、電表、報關(guān)表）

（二）三查詢五核實(shí)技術(shù)與案例演練

1.什么是三查詢五核實(shí)？（即在貸款調(diào)查過程中，必須做到征信系統(tǒng)查詢、黑名單查詢、分戶賬查詢和主體資格核實(shí)、經(jīng)營狀況核實(shí)、信用狀況核實(shí)、資產(chǎn)負(fù)債核實(shí)、貸款用途核實(shí)。遵循“眼見為實(shí)、側(cè)面打聽”原則，多緯度了解客戶，有效判斷客戶，提前識別信貸風(fēng)險點(diǎn)。）2.三查詢五核實(shí)基本原則 3.征信報告查詢案例演練 4.黑名單查詢案例演練 5.分戶帳查詢案例演練 6.五核實(shí)案例演練

7.如何核實(shí)貿(mào)易型企業(yè)經(jīng)營狀況？ 8.如何調(diào)查客戶民間融資的真實(shí)狀況？ 9.如何了解客戶貸款真實(shí)用途？

（三）現(xiàn)金流測評技術(shù)與案例演練

1、如何尋找客戶真實(shí)現(xiàn)金流數(shù)據(jù)？

2、賬戶明細(xì)表的五大看點(diǎn)—解剖客戶真實(shí)經(jīng)營狀況

3、案例演練

（四）信貸調(diào)查渠道與案例演練

1、行內(nèi)渠道分析與案例演練

2、行外渠道分析與案例演練

三、信貸決策技術(shù)小微信貸業(yè)務(wù) 1.什么小微信貸決策技術(shù)？ 2.貸款客戶準(zhǔn)入分類—貸不貸？ 3.貸款額度測算—貸多少？ 4.信貸決策技術(shù)實(shí)務(wù)案例演練

四、信貸調(diào)查與決策技術(shù)綜合案例演練 1.分組進(jìn)行角色扮演

2.情景模擬演練信貸調(diào)查與決策流程 3.撰寫信貸調(diào)查報告 授信調(diào)查報告的結(jié)構(gòu) 分項內(nèi)容的調(diào)查與撰寫要求 授信調(diào)查表的作用 常見企業(yè)類型特別調(diào)查側(cè)重 貸前調(diào)查常見問題

4.各組總結(jié)分享，老師逐一點(diǎn)評

第四篇：多方助力小微企業(yè)信貸

多方助力小微企業(yè)信貸

由于缺少房、車等?硬資產(chǎn)?抵押物，小微企業(yè)進(jìn)入信貸市場通常都必須經(jīng)過第三方信用評級、無形資產(chǎn)評估或者第三方擔(dān)保等信用擔(dān)保環(huán)節(jié)，而這些環(huán)節(jié)產(chǎn)生的費(fèi)用對于本來就?差錢?的小微企業(yè)而言，無疑又是一種額外的負(fù)擔(dān)。

令人欣喜的是，目前已有多個地方的政府有關(guān)部門、社會組織以及銀行、擔(dān)保公司等，正在從降低小微企業(yè)進(jìn)入信貸市場的擔(dān)保成本這個關(guān)鍵點(diǎn)入手，來提高小微企業(yè)的融資效率，減輕他們的融資成本。

政府牽頭，合力為小微企業(yè)融資“省錢”

?2010年10月,我們開始與華夏銀行、中國銀行和工商銀行合作，為勞動密集型小企業(yè)提供擔(dān)保貸款。?日前，云南省昆明市人力資源和社會保障局閆曉陵告訴記者，?截至目前，通過這種‘政銀合作’的模式，共有180多家小企業(yè)獲得了3.2億元貸款。?

這種地方政府主導(dǎo)推動的?政銀合作?模式比較有效地分擔(dān)了小企業(yè)的貸款成本。閆曉陵給記者算了筆賬，昆明市人保局通過?政銀合作?給單戶小企業(yè)提供擔(dān)保和全額貼息的貸款金額不超過200萬元，期限為兩年。?以當(dāng)前基準(zhǔn)利率6.56%計算，兩年下來就能幫企業(yè)節(jié)省26萬元。?閆曉陵說。兩年以后，對于那些招工情況和經(jīng)營情況良好的企業(yè)，可以再延長兩年貸款期限。

此外，昆明市與商業(yè)銀行合作支持的還有個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，?減負(fù)?收效也很明顯。以他們與華夏銀行的合作為例，每名創(chuàng)業(yè)者申貸額度為5萬元到8萬元，由一名公務(wù)員為其擔(dān)保，貸款期限也是兩年，?如果每年貸款8萬元的話，兩年可以為個人創(chuàng)業(yè)者節(jié)約10496元的利息成本，而且也沒有擔(dān)保成本。?華夏銀行中小企業(yè)信貸部昆明分部總經(jīng)理丁力告訴記者。

除了像昆明這樣以?政銀合作?方式為小微企業(yè)爭取銀行貸款的支持措施以外，另一種更為普遍的做法則是由政府牽頭、攜手信用中介機(jī)構(gòu)和銀行，共同設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償專項資金，用于對銀行為小微企業(yè)貸款所產(chǎn)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償。

記者日前在江蘇省無錫市了解到，為了支持科技型中小企業(yè)

發(fā)展，由無錫市政府、無錫新區(qū)管委會和農(nóng)業(yè)銀行三方共同出資設(shè)立的首期風(fēng)險補(bǔ)償資金3000萬元目前已經(jīng)全部到位。?該資金專門用于由市政府指定的科技銀行對政府科技主管部門推薦的科技型中小企業(yè)貸款所產(chǎn)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償，是為科技型中小企業(yè)承擔(dān)有限代償責(zé)任的。?農(nóng)行無錫科技支行副行長張顥介紹，風(fēng)險補(bǔ)償資金作為一種信用保障，在激發(fā)商業(yè)銀行加大對科技型中小企業(yè)貸款支持力度上起到了明顯的作用。

銀行創(chuàng)新，契合小微企業(yè)“扎堆”特點(diǎn)

小微企業(yè)擔(dān)保難、擔(dān)保成本高，除了因為其風(fēng)險高，銀行對其貸款業(yè)務(wù)的抵押和擔(dān)保環(huán)節(jié)的風(fēng)控措施會更為嚴(yán)苛以外，還有一個重要的原因就是，信貸擔(dān)保市場上的傳統(tǒng)產(chǎn)品和模式還是服務(wù)于大中型企業(yè)的，往往不適用于小微企業(yè)。

記者了解到，目前已有許多商業(yè)銀行與信用中介、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合力針對小微企業(yè)的特點(diǎn)，通過創(chuàng)新?lián)７绞?、方法，也做出了一些破解?dān)保難的有益嘗試。

?小微企業(yè)以前與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作多，現(xiàn)在少了。主要原因是擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)比較高，大概在融資金額的3%左右，而不少制造類企業(yè)的利潤有時只有2%至3%，再加上還要給銀行付息，這個融資成本小微企業(yè)往往難以承受。?工商銀行東莞分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心主任陳亦武告訴記者，為了盡量幫助小微企業(yè)節(jié)約融資成本，也是為了開拓自身的業(yè)務(wù)，銀行進(jìn)行了諸多產(chǎn)品與模式的創(chuàng)新，例如聯(lián)保方式就是其一。

?聯(lián)保就是不能提供抵質(zhì)押且實(shí)力相當(dāng)、融資需求差不多的幾家小微企業(yè)自愿組合到一起，與銀行共同簽訂一個保證合同的擔(dān)保方式。?工行東莞分行公司業(yè)務(wù)部高級客戶經(jīng)理朱屹告訴記者，?一般是由在同一專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)集群、協(xié)會或商會里的，沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系且具有較長行業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗的3至10戶企業(yè)來組成聯(lián)保小組。?

如果聯(lián)保是主擔(dān)保方式，聯(lián)保小組的成員將繳納一定比例的保證金，共同形成一個專門的保證金賬戶，小組成員間相互承擔(dān)連帶責(zé)任。比如，一個5戶聯(lián)保小組，每個企業(yè)出20萬元的保證金，得到的就是100萬元的擔(dān)保，?這種方式基本上不增加借款成本，而且是以商譽(yù)為保證，在無形中增加了企業(yè)違約成本，也降低了銀行的風(fēng)險。?朱屹說。

應(yīng)當(dāng)說?聯(lián)保?這種擔(dān)保方式的創(chuàng)新，極好地契合了小微企業(yè)往往?扎堆?生長的特點(diǎn)。因此這一做法如今已在廣東東莞吉龍木材集散市場、湛江對蝦交易市場等專門市場廣泛開展，大受商戶們歡迎。

?銀行在服務(wù)小微企業(yè)的過程中，應(yīng)該不斷積累創(chuàng)新的案例，與企業(yè)共同探索多種可能的擔(dān)保模式組合，使小微貸成為可能，也使小微貸成本更低。?北京三正科技有限公司副總經(jīng)理王磊說，希望銀行能更為深入地了解小微企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營情況，了解他們的經(jīng)營流程，才能真正地想小微企業(yè)之所想，扎扎實(shí)實(shí)地為小微企業(yè)做好服務(wù)。

第五篇：小微企業(yè)調(diào)查工作總結(jié)

篇一：小微企業(yè)生存現(xiàn)狀調(diào)查報告 小微企業(yè)生存現(xiàn)狀調(diào)查報告

當(dāng)前在中國經(jīng)濟(jì)增長放緩和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的雙重壓力下小微企業(yè)——這個數(shù)量最大、最活躍的群體處于何種生存狀態(tài)面臨的最大難題是什么自去年月份以來國家連續(xù)出臺的一系列針對小微企業(yè)的扶持政策落實(shí)得怎樣小微企業(yè)對政府扶持有哪些期待為回答這些問題年月下旬至月初中國經(jīng)濟(jì)時報六路記者分赴廣東、浙江、山東、遼寧、湖南、四川等沿海與中西部地區(qū)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查采訪在深入走訪東莞、中山、溫州、臺州、濟(jì)南、青島、沈陽、大連、長沙、株洲、成都、德陽等個城市與涉及十幾個行業(yè)的家小微企業(yè)主當(dāng)面采訪并填寫調(diào)查問卷以及采訪了各地的銀行等金融機(jī)構(gòu)、地方政府主管部門及研究機(jī)構(gòu)后形成本組調(diào)查報道試圖從市場與技術(shù)、成本、用工、融資、政策落實(shí)等多個方面立體呈現(xiàn)當(dāng)前小微企業(yè)的生存狀態(tài)。本系列報道從今日起刊發(fā)敬請讀者留意?！鲂∥⑵髽I(yè)生存現(xiàn)狀調(diào)查報告之綜合篇上■本報記者 李慧蓮 郭順姬 孫東輝 陳凌馨 “創(chuàng)業(yè)年了我感覺今年的經(jīng)營形勢是有始以來最艱難的?！痹氯赵谂c中國經(jīng)濟(jì)時報記者的交談中浙江豐業(yè)集團(tuán)有限公司董事長李松林做出這樣的判斷。他向本報記者細(xì)數(shù)了當(dāng)前面臨的各種困難虧損、融資難、用工成本高、稅費(fèi)壓力重??“現(xiàn)在的小微企業(yè)成了弱勢群體有人問我是否考慮讓小孩接班我說自己都苦死了誰還想讓孩子接班受苦” 在中國經(jīng)濟(jì)時報的本次調(diào)查中李松林的判斷與困惑并不鮮見。數(shù)量眾多、業(yè)態(tài)多樣的小微企業(yè)在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢嚴(yán)峻的年面臨著共同的難題成本上升、用工難、融資不易且貴、市場競爭激烈、政策玻璃門等等。采訪中大多數(shù)小微企業(yè)對當(dāng)前的處境判斷是“艱難”的甚至超過年金融危機(jī)爆發(fā)時“那時候的企業(yè)是一下子倒掉現(xiàn)在是在慢慢煎熬”中國經(jīng)濟(jì)時報此次當(dāng)面采訪的家小微企業(yè)主中有相當(dāng)多的人有這樣的感受。但是有不少企業(yè)主同時表示“日子還能過”而且有些過得還不錯尤其是那些有獨(dú)家產(chǎn)品或產(chǎn)品技術(shù)含量高的小微企業(yè)。雖然有抱怨也有人喊著“干不了了”但他們?nèi)匀挥衅诖蠖鄶?shù)小微企業(yè)都在堅持哪怕是苦苦支撐。為的是“穩(wěn)市場?？蛻簟?。這是本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)的一個值得回味的現(xiàn)象。拿李松林來說他對本報記者說為應(yīng)對艱難處境他做出了不少改變開始重視建立銷售隊伍提高企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力更加注重提升品牌盡力保證內(nèi)控制度更健全投資也更謹(jǐn)慎。在嚴(yán)峻的形勢下當(dāng)各種壓力涌向抗風(fēng)險能力較弱的小微企業(yè)時盡管它們對未來的信心不足不過它們的一個生存優(yōu)勢卻得以充分調(diào)動并顯示出來船小好掉頭。因為小他們更容易做到八仙過海各顯神通。以下是本次調(diào)查的主要結(jié)論。銷售整體持平略有下降明顯向減少方向傾斜 月日接受本報記者采訪時廣州昊宇服裝紡織品有限公司總經(jīng)理張文杰說自己企業(yè)目前的銷售狀況與去年基本持平。這是因為歐盟市場不行的時候他開拓了俄羅斯市場。而他的那些將產(chǎn)品出口到歐洲、中東的同行則處境不妙。因為銷售情況不佳張文杰的一位同行朋友最近幾個月一直沒有開工工廠將放假到月份。這與中國經(jīng)濟(jì)時報采訪組調(diào)查的家小微企業(yè)主調(diào)查問卷分析報告相一致。問卷分析顯示今年—月小微企業(yè)同比銷售情況是整體在基本持平的基礎(chǔ)上略有下降銷售減少者多于增長者高增長所占比例最小。從銷售情況看小微企業(yè)今年—月份生存狀況有一定難度銷售基本持平的比例最高占銷售減少—的比例為僅次于基本持平的比例減少以上的所占比例高于增長以上的比例銷售狀況明顯向減少方向傾斜。分行業(yè)來看機(jī)械制造業(yè)超五成的企業(yè)銷售減少—紡織、服裝行業(yè)近五成企業(yè)銷售減少—醫(yī)藥行業(yè)有四成企業(yè)銷售減少—。從地區(qū)來看抽樣表明廣東企業(yè)銷售情況不佳近七成的企業(yè)銷售訂單出現(xiàn)不同程度的減少浙江四成企業(yè)銷售減少兩成企業(yè)銷售增加其余持平四川企業(yè)近四成銷售增長三成企業(yè)銷售持平三成企業(yè)銷售減少遼寧近三成企業(yè)銷售減少近五成銷售增加山東企業(yè)近五成銷售減少近的企業(yè)銷售增加湖南企業(yè)銷售情況良好近四成呈現(xiàn)增長。本報調(diào)查組發(fā)現(xiàn)銷售渠道不暢通、銷售環(huán)節(jié)監(jiān)管不力、銷售人員素質(zhì)等方面都會影響銷售業(yè)績。另外銷售情況與成本上漲、企業(yè)利潤率的下降、資金緊張以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢也有密不可分的聯(lián)系。利潤增長空間有限發(fā)展動力不足 中國經(jīng)濟(jì)時報本次調(diào)查結(jié)果顯示總體看目前小微企業(yè)利潤率整體維持在較低水平。本次家的抽樣調(diào)查分析顯示約一半企業(yè)的利潤處于—范圍內(nèi)僅有不到的企業(yè)有以上利潤率利潤率很低、不盈利、虧損的企業(yè)所占比例加起來已經(jīng)超過。分行業(yè)看紡織、服裝行業(yè)化工行業(yè)和服務(wù)業(yè)的利潤率維持在一般水平農(nóng)產(chǎn)品加工和電子行業(yè)的利潤率偏高機(jī)械、建材的利潤率較低。這份統(tǒng)計表明小微企業(yè)發(fā)展利潤增長空間有限企業(yè)發(fā)展動力不足。本報記者實(shí)地入戶調(diào)查結(jié)果也印證了這種結(jié)論。一些外向型小微企業(yè)在轉(zhuǎn)向國內(nèi)市場后所遭遇的低價競爭和勞動力成本上升使企業(yè)利潤趨于減少。仍以廣州昊宇服裝紡織品有限公司為例總經(jīng)理張文杰對本報記者說因為這種情況存在這幾年公司的利潤大概在—左右而年—年之間利潤至少可以達(dá)到百分之十幾?！耙粭l褲子出廠塊錢我們就能賺塊錢?！?而一些處境更加困難的企業(yè)則在沒有盈利的基礎(chǔ)上繼續(xù)生產(chǎn)這樣做的主要目的是為“穩(wěn)市場?？蛻簟薄Ｈ鸢彩惺⑴d包裝材料有限公司總經(jīng)理張兆土將這種情況描述為“騎虎難下”“工廠已經(jīng)投入了多萬元雖然不賺錢但還要想辦法支撐。因為如果不繼續(xù)運(yùn)營那些設(shè)施都會變成爛鋼廢鐵分文不值繼續(xù)運(yùn)營也許還能看到希望?！?分析此種現(xiàn)象原因除受到勞動力成本上升、原材料成本上漲、制成品價格低迷、利率高、土地價格高、人民幣的大幅增值等多方面因素影響外國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、國際經(jīng)濟(jì)局勢動蕩等系列因素也發(fā)揮了作用。山東佳城軟件科技有限公司總經(jīng)理張家成認(rèn)為小微企業(yè)的成本包括稅收、貸款利率、人工成本、公攤成本等與大中型企業(yè)相比并沒有少。但小微企業(yè)必須花費(fèi)更高的成本去雇傭員工、獲得貸款、應(yīng)對市場波動。這樣一來小微企業(yè)的成本相對于大中型企業(yè)來說更高利潤率必然會更低。訂單三成持平四成有增機(jī)械建材行業(yè)呈減勢 “現(xiàn)在沒啥訂單是淡季。以前淡季不至于到放假的地步現(xiàn)在大部分時間都在放假?！痹氯諒V東盛浩鞋材東莞辦事處經(jīng)理陳通榮對本報記者說。陳通榮的工廠現(xiàn)在產(chǎn)量減少到了三分之一。他期盼下半年產(chǎn)量能增加狀況能好轉(zhuǎn)但他說自己心里也沒底?！艾F(xiàn)在比年更艱難那時候企業(yè)是一下子倒掉現(xiàn)在都在慢慢耗企業(yè)更煎熬?！?中國經(jīng)濟(jì)時報本次抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)顯示目前從企業(yè)訂單數(shù)量上看約三分之一企業(yè)持有訂單與去年基本持平約的企業(yè)有增長將近企業(yè)有所減少。分地區(qū)看廣東近七成的受訪企業(yè)銷售訂單出現(xiàn)不同程度的減少其他地區(qū)也有不同程度的減少。在行業(yè)方面醫(yī)藥行業(yè)、化工行業(yè)和電子產(chǎn)品行業(yè)的訂單相對平衡基本持平的占最多。紡織、服裝行業(yè)訂單量穩(wěn)中有減。農(nóng)產(chǎn)品加工和服務(wù)業(yè)的訂單數(shù)量呈增長趨勢。機(jī)械、建材行業(yè)訂單呈減少趨勢。另外中國經(jīng)濟(jì)時報調(diào)查小組還發(fā)現(xiàn)受宏觀調(diào)控政策趨緊的影響與房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)的訂單量下滑尤為嚴(yán)重。大連開發(fā)區(qū)新良建筑防水公司總經(jīng)理王秋表示自己的企業(yè)受房地產(chǎn)市場低迷影響很大今年的訂單跟去年沒法比。“ 今年到現(xiàn)在我們還沒有一個訂單去年我們純利潤能達(dá)到絕對收入多萬。照這樣下去估計今年利潤可能會是?！蓖跚镎f。訂單數(shù)量減少是小微企業(yè)特別是出口型小微企業(yè)面臨的困難之一。本報調(diào)查組發(fā)現(xiàn)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體需求的減少人民幣對美元、歐元等主要貿(mào)易貨幣不同程度的升值以及小微企業(yè)對客戶黏性較低這些都直接影響著訂單的數(shù)量。這種情況以廣東、浙江等沿海地區(qū)最為典型海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示今年—月廣東省進(jìn)出口貿(mào)易總值比年同期增長低于全國增幅個百分點(diǎn)但對歐盟出口仍為下降。本報記者從溫州相關(guān)部門了解到—月份溫州對歐盟出口同比減少也是近兩年來首次出現(xiàn)大幅下滑。同時出口訂單短期化現(xiàn)象明顯主要是原材料價格大幅波動和人民幣匯率升值預(yù)期的不穩(wěn)定增加了企業(yè)接長單、大單的風(fēng)險。本報調(diào)查組發(fā)現(xiàn)保持訂單數(shù)量增長的一些企業(yè)則是因為開發(fā)出了新產(chǎn)品或是有相關(guān)利好政策出現(xiàn)使企業(yè)暫時沒有受到大環(huán)境的拖累。像廣東、浙江一些生產(chǎn)服裝和生活用品的多位小微企業(yè)主表示雖然來自歐洲的訂單減少但因為他們正在開辟包篇二：重慶市小微企業(yè)調(diào)查報告

重慶小微企業(yè)調(diào)研報告以及可行性 報告

2013年5月目錄

一、綜述...........................................................................................................................................3

（一）調(diào)研背景及目的...........................................................................................................3

（二）調(diào)研方法.......................................................................................................................4

二、重慶小微企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀...........................................................................................................6

（一）經(jīng)營現(xiàn)狀——企業(yè)主要經(jīng)營數(shù)據(jù)下滑.......................................................................6

1、小微企業(yè)近6個月平均開工率較低.........................................................................8

2、部分行業(yè)企業(yè)員工數(shù)大幅下滑.................................................................................9

3、訂單減少，半數(shù)小微企業(yè)利潤下滑.......................................................................11

（二）經(jīng)營現(xiàn)狀——原材料、資金不足、用工成本沖擊企業(yè)經(jīng)營.................................13

1、用工成本壓力驟增...................................................................................................14

2、原材料成本對影響趨穩(wěn)...........................................................................................15

3、資金不足影響日益深化...........................................................................................17

三、重慶小微企業(yè)融資現(xiàn)狀.........................................................................................................18

（一）融資概況——半數(shù)小微企業(yè)維持負(fù)債經(jīng)營..............................................................18

（二）融資渠道——親朋借款是主要融資渠道..................................................................19

（三）融資擔(dān)保方式——擔(dān)保和抵押方式為主..................................................................20

（四）重慶小微企業(yè)融資需求旺盛.....................................................................................22

四、重慶小微企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)狀況.................................................................................................24

（一）現(xiàn)有減免稅政策與小微企業(yè)實(shí)際感受有落差.........................................................24

（二）小微企業(yè)逃稅現(xiàn)象普遍.............................................................................................27

（三）小微企業(yè)逃稅影響融資，期待稅費(fèi)減免.................................................................29

五、政策和可行性經(jīng)營建議.........................................................................................................31

（一）進(jìn)一步降低小微企業(yè)稅費(fèi)等負(fù)擔(dān)，推動小微企業(yè)征信體系建立.........................31

（二）適當(dāng)給予小微企業(yè)在招工、用工等環(huán)節(jié)協(xié)助或補(bǔ)貼.............................................31

（三）鼓勵服務(wù)微型企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展.........................................................................32一、綜述

（一）調(diào)研背景及目的

小微企業(yè)是近年來我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的一支重要生力軍，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、轉(zhuǎn)型升級、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及擴(kuò)大就業(yè)、增加收入、改善民生、促進(jìn)穩(wěn)定等方面具有舉足輕重的作用。目前，我國經(jīng)工商部門登記注冊的小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%，提供了85%的城鄉(xiāng)就業(yè)崗位，最終產(chǎn)品和服務(wù)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，上繳稅收占全國企業(yè)的54.3%。支持小微企業(yè)健康發(fā)展，對于我國經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，具有重要戰(zhàn)略意義。國務(wù)院出臺了一系列政策措施支持我國小微企業(yè)的發(fā)展。

為了響應(yīng)國家政策，重慶市政府也出臺了相關(guān)政策，大力扶持小微企業(yè)低成本創(chuàng)業(yè)和發(fā)展。重慶市政府出臺了《關(guān)于大力發(fā)展小微企業(yè)若干意見》,在此基礎(chǔ)上，工商、財政、人力社保、質(zhì)監(jiān)、環(huán)保、民政、宣傳等相關(guān)部門，單獨(dú)或聯(lián)合下發(fā)支持小微企業(yè)發(fā)展的文件23個，涵蓋了小微企業(yè)發(fā)展政策扶持的諸多方面。據(jù)悉，2011年重慶市政府共發(fā)放財政補(bǔ)助金14.92億元扶持小微企業(yè)，截至2011年底，重慶累計發(fā)展小微企業(yè)50955戶，共帶動40.62萬人就業(yè)。按照計劃，今年我市將新增微企3萬戶，2015年，我市將累計發(fā)展微企15萬戶。僅2011年，全市便建立微企孵化園、創(chuàng)業(yè)基地65個。但是，小微企業(yè)由于其本身的“微小”特性，導(dǎo)致在發(fā)展過程中遇到很多難題，成活率偏低。究其原因，主要在于小微企業(yè)缺乏人力資源、企業(yè)管理經(jīng)驗、財務(wù)稅收、營銷策劃等方面的經(jīng)驗。因此，小微企業(yè)急需要專業(yè)的咨詢和服務(wù)來幫助他們可持續(xù)發(fā)展。然而，目前市場上專門服務(wù)于小微企業(yè)的咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)還很少。目前市場上的大多數(shù)咨詢機(jī)構(gòu)都是服務(wù)于大中型企業(yè)，小型小微企業(yè)由于規(guī)模小難于支付高額的咨詢費(fèi)用一直得不到較好的咨詢服務(wù)，導(dǎo)致市場在小微企業(yè)咨詢服務(wù)行業(yè)供求失衡。因此，為了彌補(bǔ)市場空缺，進(jìn)一步配合國家出臺的相關(guān)政策，也為了提供大學(xué)生一個鍛煉實(shí)踐的平臺。進(jìn)入2012年，在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，小微企業(yè)經(jīng)營狀況如何？2012年上半年，一系列金融改革措施讓人們感受到國家解決小微企業(yè)企業(yè)融資難的決心，而如今小微企業(yè)融資的實(shí)際狀況如何？2011年，國務(wù)院曾密集出臺一系列幫扶小微企業(yè)的措施，其中，減免稅費(fèi)是重點(diǎn)，現(xiàn)在小微企業(yè)的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)究竟如何？ 帶著對小微企業(yè)生存境遇的關(guān)注，本團(tuán)隊于2012年5月在重慶多個省市開展了小微企業(yè)經(jīng)營和融資現(xiàn)狀調(diào)研，并形成《重慶小微企業(yè)經(jīng)營與融資現(xiàn)狀調(diào)研報告》。

（二）調(diào)研方法 重慶小微企業(yè)經(jīng)營與融資現(xiàn)狀調(diào)研采用網(wǎng)絡(luò)調(diào)研與實(shí)地走訪相結(jié)合，定量分析與定性分析相結(jié)合的調(diào)研方法。

報告中，所有的數(shù)據(jù)按照四舍五入規(guī)則顯示為無小數(shù)位數(shù)值，因

此導(dǎo)致部分?jǐn)?shù)據(jù)的加總值與字面相加值有微小的偏差，屬正?，F(xiàn)象。

1、樣本分布情況。調(diào)研樣本為1407份，江北、南岸、沙坪壩、萬州、的樣本數(shù)居多，分別為21.04%、8.88%、9.81%、12.22%、13.93。內(nèi)貿(mào)企業(yè)樣本數(shù)超過66.95%，現(xiàn)行業(yè)經(jīng)營年限3年以上的樣本數(shù)為72.07%。按照《中小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號），調(diào)研樣本中微型企業(yè)占比達(dá)到72%，中型企業(yè)占比僅6.68%。行業(yè)分布以原材料、工業(yè)品、加工定制行業(yè)為主（見表1.1），原材料行業(yè)包括冶金礦產(chǎn)、橡膠、精細(xì)化學(xué)品、化工、紡織、農(nóng)業(yè)、建材、能源、醫(yī)藥保養(yǎng)等；工業(yè)品行業(yè)包括通用機(jī)械、行業(yè)設(shè)備、五金工具、電工電器、電子元器件、儀器儀表、汽摩、安防、照明等；加工定制行業(yè)包括機(jī)加工、電子加工、印刷、模具、包裝等。表1.1調(diào)研樣本分布

2、實(shí)地走訪了西安、成都、重慶三地的小微企業(yè)73家。篇三：小微企業(yè)調(diào)研報告 小微企業(yè)專項調(diào)研報告

根據(jù)《 》活動要求，我部高度重視，召開了相關(guān)人員專題會議，對此項工作進(jìn)行了周密安排部署，領(lǐng)導(dǎo)及客戶經(jīng)理分赴全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）及工業(yè)園區(qū)進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研。在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了認(rèn)真的分析研究，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

一、本次活動小微企業(yè)走訪情況 通過走訪調(diào)研統(tǒng)計，目前已走訪小微企業(yè) 戶。小微企業(yè)運(yùn)行的主要特點(diǎn)是發(fā)展速度進(jìn)一步加快，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。通過對小微企業(yè)走訪調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我市的小微企業(yè)大多正常運(yùn)行，但是還有很小部分企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)，主要原因就是原材料緊缺，造成成本上漲，利潤空間不高，干脆停產(chǎn)。

二、我市小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過近幾年的發(fā)展，由小生產(chǎn)走向大生產(chǎn)，從小產(chǎn)業(yè)走向大產(chǎn)業(yè)，從小市場走向大市場，逐漸呈現(xiàn)出規(guī)模龐大、特色鮮明、集聚力強(qiáng)、品牌優(yōu)良等特點(diǎn)。一是群體規(guī)模不斷擴(kuò)張。我市經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)、發(fā)展環(huán)境的日益優(yōu)化，進(jìn)一步激發(fā)了私營業(yè)者的創(chuàng)業(yè)熱情，小微企業(yè)明顯增多，資本投入逐步加大。二是特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出。全市小微工業(yè)企業(yè)分布廣、特色鮮明，我市初步形成了木材、化工、消防、電器等具有鮮明特色產(chǎn)業(yè)，圍繞這些產(chǎn)業(yè)，延伸鏈條，推進(jìn)戰(zhàn)略重組，做大做強(qiáng)，已成為民營企業(yè)發(fā)展中的主角。

二、小微企業(yè)發(fā)展中存在的困難及原因

在全市工業(yè)生產(chǎn)快速增長，效益顯著提高的同時，小微企業(yè)在發(fā)展中仍存在不可忽視的困難和問題，一是企業(yè)持續(xù)增效難度加大。隨著宏觀調(diào)控效應(yīng)的逐步顯現(xiàn)，能源、原材料價格上漲壓力加大，企業(yè)成本、費(fèi)用上漲，利潤空間縮小。二是資金緊張問題。小微企業(yè)融資渠道十分狹窄。目前，企業(yè)的融資渠道有三種；向銀行申請貸款、發(fā)行企業(yè)債券、發(fā)行股票上市直接融資。后兩者對小微企業(yè)來說都不現(xiàn)實(shí)，實(shí)際上，小微企業(yè)從銀行獲得貸款越來越困難。我市的大多小微企業(yè)不具有銀行貸款要求的房產(chǎn)地產(chǎn)等抵押物。三是招工難的問題。今年全市工業(yè)企業(yè)用工需求量不斷增加，各類企業(yè)不同程度地出現(xiàn)了招工難的現(xiàn)象。四是工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化。新技術(shù)產(chǎn)業(yè)項目企業(yè)偏少，產(chǎn)業(yè)技術(shù)含量還不高。企業(yè)對科技研發(fā)投入較低，缺乏創(chuàng)新人才，在自主創(chuàng)新、產(chǎn)學(xué)研合作等方面進(jìn)展緩慢，產(chǎn)品依然存在“量大質(zhì)低”的現(xiàn)象，抵抗市場競爭能力和抗風(fēng)險能力薄弱。

三、推進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的意見建議

一是進(jìn)一步加大政策扶持力度。建議制定上級推進(jìn)中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，從財稅扶持、企業(yè)貸款、防范金融風(fēng)險、科技創(chuàng)新等多方面給予支持。引導(dǎo)小微企業(yè)從事國家急需發(fā)展的新型產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，在全市范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)的合理布局。建議健全完善禁止壟斷政策，扶持地方特色產(chǎn)業(yè)的開發(fā)與利用，鼓勵和支持企業(yè)對原材料進(jìn)行深度加工和綜合利用。小微企業(yè)多為勞動密集型、微利型企業(yè)，建議稅收政策方面予以傾斜，適當(dāng)減免稅收。

二是進(jìn)一步加快科技創(chuàng)新步伐。針對中小企業(yè)自主研發(fā)能力較弱的實(shí)際，建議加大對科技創(chuàng)新的扶持力度，出臺有關(guān)政策，鼓勵高校、科研院所、研發(fā)機(jī)構(gòu)與企業(yè)建立合作關(guān)系，搭建科技創(chuàng)新平臺。同時，建議成立創(chuàng)新扶持基金，鼓勵企業(yè)自建或聯(lián)合建立產(chǎn)品研發(fā)中心、試制中心、檢測中心等科技機(jī)構(gòu)，對有愿望、有需要的小微企業(yè)提供政策指導(dǎo)和智力支撐。三是進(jìn)一步破解瓶頸制約。在融資方面，積極引導(dǎo)民間借貸陽光化、規(guī)范化，拓寬融資渠道；鼓勵金融部門降低貸款門檻，對于科技創(chuàng)新企業(yè)放寬貸款政策，確保企業(yè)發(fā)展資金需求。在土地政策方面，建議上級制定出臺針對土地整理和置換的專門文件，提供中小企業(yè)破除土地制約瓶頸的政策支持；對新能源、新材料等新型中小企業(yè)實(shí)行土地優(yōu)惠政策，提高項目建設(shè)用地獎勵指標(biāo)。建議進(jìn)一步健全完善中小企業(yè)信息發(fā)布與共享服務(wù)平臺，拓寬信息渠道。