第一篇：興業(yè)銀行信用類貸款產(chǎn)品信息 2

南山區(qū)小微企業(yè)集合信貸產(chǎn)品

準(zhǔn)入門檻

節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、高端服務(wù)業(yè)等）

產(chǎn)品特色

收費(fèi)

補(bǔ)貼方式

貼。

企業(yè)融資成本

按銀行利率上浮30%測算

測算

注冊(cè)地位于南山區(qū)企業(yè) 屬南山區(qū)重點(diǎn)支持的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)（軟件和信息服務(wù)、新材料及具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán) 最近一年完整會(huì)計(jì)年度報(bào)稅銷售收入低于3000萬元無抵押、純信用（僅需股東提供個(gè)人保證）單筆貸款上限為500萬元 銀行利率上浮最高不超過30% 企業(yè)歸還貸款后，政府給企業(yè)提供補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)及評(píng)審費(fèi)2.1%企業(yè)歸還貸款之后，政府相關(guān)部門給與企業(yè)貸款金額3%的利息補(bǔ)6*1.3+2.1-3=6.9

準(zhǔn)入門檻

知識(shí)產(chǎn)品質(zhì)押貸款 注冊(cè)地位于南山區(qū)、福田區(qū)的企業(yè) 具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利、著作權(quán)等

僅需股東提供個(gè)人保證并質(zhì)押企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán) 作為反擔(dān)保

產(chǎn)品特色

措施，不需要企業(yè)提供房產(chǎn)等固定資產(chǎn)作為抵押。

收費(fèi)

補(bǔ)貼方式

企業(yè)融資成本

按銀行利率上浮30%測算

測算

單筆貸款上限為500萬元 企業(yè)歸還貸款后，政府給企業(yè)提供補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)及評(píng)審費(fèi)3.5%企業(yè)歸還貸款之后，保費(fèi)及評(píng)審費(fèi)補(bǔ)貼一半；利息補(bǔ)貼3%。6*1.3+3.5-4.75= 6.55 按銀行利率上浮20%測算 6*1.2+3.5-4.75= 5.95

第二篇：興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法(DOC)

興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法（節(jié)選）

第一章 總 則

……

第二條

本辦法所稱信用業(yè)務(wù)擔(dān)保，指本行在辦理信用業(yè)務(wù)過程中要求債務(wù)人提供的各項(xiàng)擔(dān)保，包括保證、抵押、質(zhì)押等方式。

本辦法所稱信用業(yè)務(wù)包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)、保理、拆借、貸款承諾（意向）、擔(dān)保、信用證、票據(jù)承兌以及融資性租賃業(yè)務(wù)等。

……。

第二章 擔(dān)保方式的選擇

……

第八條

下列符合物權(quán)法、擔(dān)保法以及金融監(jiān)管部門規(guī)定，抵押人有權(quán)處分并經(jīng)本行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)，可以作為本行信用業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保的抵押物：

（一）建筑物和其他土地附著物（空置３年以上的商品房除外）；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)（國土資源部門認(rèn)定的建設(shè)用地閑置

—1— 2年以上的房地產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)用地使用權(quán)除外）；

（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運(yùn)輸工具；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。其中，需要從嚴(yán)掌握、審慎接受的抵押物包括：

（一）荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

（二）專業(yè)性較強(qiáng)的生產(chǎn)設(shè)備，原材料、半成品、產(chǎn)品；

（三）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（四）交通運(yùn)輸工具；

（五）其他價(jià)值穩(wěn)定性或變現(xiàn)能力較差，或本行較難管控的抵押物。

對(duì)審慎接受的抵押物，必須是抵押人的核心資產(chǎn)；或者能通過本行集中專業(yè)操作完善過程控制，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

限制接受的抵押物包括：

（一）鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物；

（二）第二清償順序的不動(dòng)產(chǎn)抵押；

（三）其他價(jià)值難以評(píng)估，或價(jià)值穩(wěn)定性或變現(xiàn)能力差，或本行難以管控的抵押物。

—2— 原則上限制接受的抵押物不能單獨(dú)作為本行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保。第九條

下列財(cái)產(chǎn)不能作為本行信用業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保的抵押物：

（一）土地所有權(quán)；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；

（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；

（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；

（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

（六）異議登記期間的不動(dòng)產(chǎn)；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第十條

下列符合物權(quán)法、擔(dān)保法規(guī)定，或經(jīng)本行認(rèn)可且出質(zhì)人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，可以作為本行信用業(yè)務(wù)質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物：

（一）出質(zhì)人所有或依法享有處分權(quán)的動(dòng)產(chǎn)；

（二）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、具有儲(chǔ)金性質(zhì)的保單；

（三）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

（四）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

—3—

（五）應(yīng)收賬款，包括下列權(quán)利：

1、銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖氣，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；

2、出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；

3、提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；

4、公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；

5、提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定或經(jīng)本行認(rèn)可可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。

其中，需要從嚴(yán)掌握、審慎接受的質(zhì)押物包括：

（一）法律或行政法規(guī)尚無明確規(guī)定可以出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利提供的質(zhì)押，如保單、理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃受益權(quán)、高校醫(yī)院收費(fèi)權(quán)、農(nóng)村電網(wǎng)收益權(quán)、城市供水、管道燃?xì)?、城市生活垃圾處理特許經(jīng)營權(quán)、出租車及其它營運(yùn)車輛經(jīng)營權(quán)等?，F(xiàn)有法律框架下，接受上述品種質(zhì)押，在對(duì)抗第三人、司法機(jī)構(gòu)的凍結(jié)和扣劃以及本行優(yōu)先受償權(quán)等方面存在法律瑕疵。實(shí)踐中應(yīng)密切關(guān)注此類質(zhì)押物的法律風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障本行權(quán)益；

（二）倉單；

（三）應(yīng)收賬款中，包括：銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)；公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；

—4—

（四）上市公司非限售股權(quán)；

（五）其他價(jià)值穩(wěn)定性或變現(xiàn)能力較差，或本行較難管控的質(zhì)押物。

對(duì)審慎接受的質(zhì)押物，必須是質(zhì)押人的核心資產(chǎn)；或者能通過本行集中專業(yè)操作完善過程控制，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

限制接受的質(zhì)押物包括：

（一）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

（二）應(yīng)收賬款中，包括：供應(yīng)水、電、氣、暖氣，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等產(chǎn)生的債權(quán)；提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；

（三）股權(quán)（不含上市公司非限售股權(quán)）；

（四）不能交付我行占有或交付獨(dú)立第三方實(shí)施監(jiān)管的動(dòng)產(chǎn)提供的質(zhì)押，以及未能與質(zhì)押人的其他財(cái)產(chǎn)有效區(qū)分，無法特定化的動(dòng)產(chǎn)提供的質(zhì)押。

（五）其他價(jià)值穩(wěn)定性或變現(xiàn)能力差，或本行難以管控的質(zhì)押物。

原則上限制接受的質(zhì)押物不能單獨(dú)作為本行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保。第十一條

本行不接受出質(zhì)人以本行股票設(shè)立的質(zhì)押擔(dān)保；本行不接受出質(zhì)人以法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)設(shè)立的質(zhì)押擔(dān)保。

……

—5— 第十三條

本行同一信用業(yè)務(wù)有兩個(gè)或兩個(gè)以上擔(dān)保人或擔(dān)保方式的，本行不主動(dòng)劃分各個(gè)擔(dān)保人所擔(dān)保的債權(quán)份額，要求各擔(dān)保人對(duì)本行全部債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保人要求劃分的，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況并按照本行授信審批程序經(jīng)有權(quán)人審批同意后辦理。

……

第三章 擔(dān)保的審查

……

第十六條

擔(dān)保的審查，應(yīng)注意以下導(dǎo)致?lián)o效或存有瑕疵的情形：

（一）需經(jīng)股東會(huì)、股東大會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，未履行審批程序的：

1、上市公司及其控股子公司的對(duì)外擔(dān)?？傤~，超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50％以后提供的任何擔(dān)保；

2、上市公司為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；

3、上市公司對(duì)外單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的；

4、上市公司為本公司的股東、股東的控股公司、股東的附屬企業(yè)或者個(gè)人債務(wù)提供的擔(dān)保；

5、上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超 —6— 過公司資產(chǎn)總額的30%的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過；

6、公司對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保；

7、董事、高級(jí)管理人員以公司財(cái)產(chǎn)為他人提供的擔(dān)保。

（二）股東會(huì)、股東大會(huì)決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的；

（三）股東會(huì)、股東大會(huì)的召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)或公司章程或決議內(nèi)容違反公司章程的，股東異議期未過的；

（四）國家機(jī)關(guān)和醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門提供的擔(dān)保；

（五）擔(dān)保人在設(shè)立擔(dān)保時(shí)需經(jīng)授權(quán)的，未得到有效的授權(quán)或超越權(quán)限；對(duì)抵/質(zhì)押物不享有所有權(quán)或合法的處分權(quán)，足以影響擔(dān)保的效力或擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)的；

（六）擔(dān)保人的代償能力、抵/質(zhì)押物的價(jià)值與所擔(dān)保的債權(quán)明顯不相符的；

（七）擔(dān)保方式的設(shè)定中有關(guān)法定或約定的手續(xù)未辦理或存在明顯瑕疵，且足以影響擔(dān)保的效力或擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)的；

（八）擔(dān)保合同或主合同的填寫、簽署或補(bǔ)正存在歧義，可能會(huì)影響擔(dān)保的效力或擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)的；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他存在瑕疵的擔(dān)保情形。

—7—

第一節(jié)

保證擔(dān)保的審查

……

第二節(jié)

抵押擔(dān)保的審查

第二十一條

對(duì)抵押擔(dān)保進(jìn)行審查，應(yīng)側(cè)重以下方面： ……

（六）抵押物是否存在其他優(yōu)先權(quán)利，如未支付的建筑工程價(jià)款、未繳土地出讓金等稅費(fèi)等；

（七）以已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實(shí)并原則上要求取得承租人出具的在本行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)放棄行使租賃權(quán)的書面承諾，并應(yīng)采取措施確保租金可以優(yōu)先用于償還擔(dān)保的本行債權(quán)。若經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)租金明顯低于公允價(jià)、抵押物系以租代售的，本行不應(yīng)接受該抵押物；

（八）以房地產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有國有土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證，共有的房屋還應(yīng)有房屋共有權(quán)證；

（九）以預(yù)售商品房抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及有效的預(yù)售商品房買賣合同；預(yù)售商品房已辦妥預(yù)告登記，并已落實(shí)了在辦妥房屋所有權(quán)證、抵押登記手續(xù)以及取得抵押房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利證書之前的階段性連帶保證責(zé)任；

（十）以機(jī)動(dòng)車輛抵押的，應(yīng)有機(jī)動(dòng)車登記證書；

（十一）其他應(yīng)審查的內(nèi)容。

—8— ……

第二十三條

對(duì)于以下列土地或房產(chǎn)抵押的，應(yīng)將附著物一并抵押：

（一）以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。若無法一并抵押的，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門的相關(guān)規(guī)定分別辦理抵押登記。

（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。

……

第三十條

提供抵押擔(dān)保的，擔(dān)保審查還應(yīng)注意以下方面：

（一）城鎮(zhèn)集體所有制企業(yè)用集體財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)提供該企業(yè)職工（代表）大會(huì)同意抵押的書面決議；

（二）中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，須有該企業(yè)董事會(huì)或權(quán)力機(jī)構(gòu)同意的書面文件；

（三）實(shí)行租賃經(jīng)營的企業(yè)，除應(yīng)有租賃經(jīng)營企業(yè)同意的書面證明之外，還應(yīng)由承租經(jīng)營企業(yè)同意的書面證明；

（四）以共同共有財(cái)產(chǎn)作抵押物的，要取得其他共有人的書面同意證明，若抵押人以其在按份共有的財(cái)產(chǎn)中的份額提供抵押的，除了需提供其他共有人的書面同意證明，還須有抵押物未超

—9— 過抵押人實(shí)際份額的書面證明；

（五）以進(jìn)口財(cái)產(chǎn)作抵押物的，需有商檢部門出具的有關(guān)型號(hào)、商標(biāo)、制造國家、新舊程度、質(zhì)量、價(jià)值等內(nèi)容的鑒定證書；

（六）以在建工程抵押的，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)胤抗懿块T的規(guī)定，要求抵押人出具建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃證、建設(shè)許可證、開工證明、土地使用權(quán)證等有關(guān)文件；

（七）以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)要求抵押人出具經(jīng)具有審批權(quán)的人民政府或土地行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立抵押的證明，土地行政管理部門依法辦理抵押登記手續(xù)的，視同已經(jīng)具有審批權(quán)的人民政府或土地行政管理部門批準(zhǔn)；

（八）以農(nóng)村集體荒地的土地使用權(quán)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村集體所有制企業(yè)以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)廠房等建筑物及其所占用范圍內(nèi)的集體土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)由舉辦該企業(yè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或者村出具并經(jīng)農(nóng)民大會(huì)或農(nóng)民代表大會(huì)審議通過的載明同意以該集體土地使用權(quán)抵押、同意在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)按照法律規(guī)定的土地征用標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國有土地使用權(quán)等內(nèi)容的書面決議，并對(duì)抵押的土地使用權(quán)進(jìn)行地價(jià)評(píng)估；

（九）非因不可抗力、政府有關(guān)部門的行為或者動(dòng)工開發(fā)必需的前期工程造成動(dòng)工開發(fā)遲延，超出土地使用權(quán)出讓合同約定的動(dòng)工開發(fā)日期滿二年未動(dòng)工開發(fā)的土地使用權(quán)抵押，是否存在被無償收回土地使用權(quán)的可能性；

（十）涉及不動(dòng)產(chǎn)抵押的，除了審查房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證 —10— 等權(quán)屬證書的各項(xiàng)內(nèi)容，存有疑義或認(rèn)為需要的，還應(yīng)查詢、復(fù)印不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)管理的不動(dòng)產(chǎn)登記簿的內(nèi)容，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，有不一致的應(yīng)以不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的內(nèi)容為準(zhǔn)；

（十一）以抵押物提供最高額抵押擔(dān)保的，在合同約定的債權(quán)確定期間內(nèi)新發(fā)放貸款的，應(yīng)注意審查該抵押物未因任何原因被查封、扣押。

……

第三節(jié)

質(zhì)押擔(dān)保的審查

……

第三十八條

以權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的，擔(dān)保審查還應(yīng)注意以下方面：

（一）以匯票、支票、本票、債券出質(zhì)的，應(yīng)辦理質(zhì)押背書手續(xù)；

（二）以存款單出質(zhì)的，應(yīng)簽訂質(zhì)押合同或辦理質(zhì)押背書手續(xù)，并辦理簽發(fā)銀行核押或登記手續(xù)；

（三）以公司債券出質(zhì)的，記名公司債券出質(zhì)必須記載于公司債券存根??；無記名債券出質(zhì)由債券持有人將該債券交付給受讓人后即發(fā)生轉(zhuǎn)讓效力；

（四）以倉單出質(zhì)的，必須要求保管人簽字蓋章。應(yīng)特別注意：

—11—

1、本行應(yīng)要求倉儲(chǔ)企業(yè)在倉單上簽字蓋章，而不能僅僅要求倉儲(chǔ)企業(yè)的倉管員、保管員簽字或蓋章；

2、倉單必須是符合《中華人民共和國合同法》各項(xiàng)規(guī)定、要素齊備的、可以轉(zhuǎn)讓的提取倉儲(chǔ)物的憑證。

（五）以提單出質(zhì)的，需履行質(zhì)押背書手續(xù)。提單分為記名提單、指示提單和不記名提單，記名提單不得轉(zhuǎn)讓，不可以質(zhì)押；指示提單，經(jīng)背書可以轉(zhuǎn)讓，經(jīng)背書可以質(zhì)押；不記名提單，無須背書，即可轉(zhuǎn)讓，該提單交付后即為質(zhì)押生效；

……

第三十九條

保證金作為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的一種方式，應(yīng)實(shí)行專戶管理，逐筆對(duì)應(yīng)存入本行保證金專戶，?？顚Ｓ?，只進(jìn)不出；嚴(yán)禁挪用保證金，嚴(yán)禁提前支取保證金。

……

第四章 抵/質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估

……

第五章 擔(dān)保合同的簽訂

第五十四條

擔(dān)保審查后，經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)，本行經(jīng)營機(jī)構(gòu)可以按照審批所要求的要素，與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。

—12— 第五十五條

本行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保原則上應(yīng)采用總行制發(fā)的示范文本簽訂擔(dān)保合同。需要對(duì)示范文本進(jìn)行修改或不采用示范文本的，應(yīng)經(jīng)分行法律與合規(guī)部門審查并經(jīng)有權(quán)人審批同意后使用；涉及對(duì)本行權(quán)益的放棄、重大變更的，應(yīng)報(bào)總行法律與合規(guī)部審查并經(jīng)有權(quán)人審批同意后使用。

……

第五十七條

簽訂擔(dān)保合同應(yīng)嚴(yán)格按照本行合同簽章、放款審核等規(guī)章制度的規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條

擔(dān)保合同至少應(yīng)明確以下內(nèi)容： ……

（三）保證合同原則上應(yīng)明確保證方式為連帶責(zé)任保證，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起兩年；

（四）原則上要求在擔(dān)保合同中約定：

1、保證擔(dān)保情況下，擔(dān)保具有獨(dú)立性，無論何種情況不因主合同的無效而無效；

2、約定抵/質(zhì)押人應(yīng)履行的各項(xiàng)義務(wù)，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或抵/質(zhì)押人不履行約定義務(wù)時(shí)，本行可以與抵/質(zhì)押人協(xié)議以抵/質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償；

3、在接受混合擔(dān)保時(shí)，爭取在擔(dān)保合同中約定無論本行在主債權(quán)中是否享有其他擔(dān)保，本行均有權(quán)要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保合

—13— 同約定的擔(dān)保義務(wù)而無須先行使其他擔(dān)保權(quán)利；

4、為了防范可能已經(jīng)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的信用業(yè)務(wù)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)，可以與最高額抵/質(zhì)押人協(xié)商，將以上貸款債權(quán)納入最高額抵/質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)范圍內(nèi)，在最高額抵/質(zhì)押合同中約定擔(dān)保的主債權(quán)包括本行已經(jīng)發(fā)生的信用業(yè)務(wù)債權(quán)（應(yīng)完整列明相關(guān)信用業(yè)務(wù)主債權(quán)合同名稱、編號(hào)、數(shù)額、履行期限等內(nèi)容）；

5、為便于本行信貸資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓、證券化等業(yè)務(wù)的開展，本行辦理最高額抵/質(zhì)押授信的，應(yīng)與最高額抵/質(zhì)押人協(xié)商，在合同中約定允許最高額抵/質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)部分或全部轉(zhuǎn)讓。

……

第六十條

簽訂借新還舊或資產(chǎn)重組信用業(yè)務(wù)的擔(dān)保合同，本行應(yīng)與擔(dān)保人在擔(dān)保合同中明確借新還舊或資產(chǎn)重組的借款用途。

第六章 保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)的辦理

第六十一條

保證合同簽訂后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要或雙方約定必須辦理公證的，應(yīng)到當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)辦理公證手續(xù)。若決定辦理公證，應(yīng)盡量辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，在合同中增加約定“雙方當(dāng)事人約定對(duì)本合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。債務(wù)人不履行本合同義務(wù)的，自愿接受強(qiáng)制執(zhí)行?！?/p>

第六十二條

抵押擔(dān)保，應(yīng)依法辦理抵押登記手續(xù)的，抵押 —14— 登記手續(xù)未辦妥之前，不得放款下柜。應(yīng)確保抵押登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容一致。

第六十三條

根據(jù)擔(dān)保法、物權(quán)法及其他法律、法規(guī)或規(guī)章的規(guī)定，抵押擔(dān)保需要辦理登記手續(xù)的，應(yīng)持抵押合同、抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書到指定登記部門依法辦理抵押登記手續(xù)。

（一）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)到核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門辦理抵押登記手續(xù)；

（二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)到縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)；以預(yù)售商品房抵押的，應(yīng)辦妥預(yù)售商品房預(yù)告登記和預(yù)抵押登記，同時(shí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)采取各項(xiàng)措施，約束和督促抵押人在可以辦理產(chǎn)權(quán)登記之日起三個(gè)月內(nèi)辦理房屋所有權(quán)登記，并及時(shí)辦理正式的房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；

（三）以林木抵押的，應(yīng)到縣級(jí)以上林木主管部門辦理抵押登記手續(xù)；

（四）以航空器、船舶、車輛抵押的，應(yīng)到運(yùn)輸工具的登記部門辦理抵押登記手續(xù)；

（五）以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)到抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記；

（六）當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)到抵押人住所地的公證部門辦理抵押登記手續(xù)。

—15— 第六十四條

抵押物須辦理保險(xiǎn)的，應(yīng)由抵押人向本行認(rèn)可的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一次性購買信用業(yè)務(wù)期間的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)或綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)第一受益人應(yīng)為本行，保險(xiǎn)單正本由本行占管，保險(xiǎn)期限不得短于信用業(yè)務(wù)期限，保險(xiǎn)金額不得低于信用業(yè)務(wù)本金；在未按規(guī)定辦妥保險(xiǎn)手續(xù)之前不得放款。若抵押期間保險(xiǎn)期限屆滿的，應(yīng)在保險(xiǎn)期限屆滿前辦理續(xù)保手續(xù)。

第六十五條

辦理質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)確保質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利憑證移交本行占有。依法應(yīng)辦理質(zhì)押登記的，應(yīng)持質(zhì)押合同、質(zhì)押物所有權(quán)證書或權(quán)利憑證到指定登記部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。

（一）以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)到證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記；

（二）以其他股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理質(zhì)押登記；

（三）以外商投資企業(yè)投資者股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)按《外商投資企業(yè)投資者股權(quán)變更的若干規(guī)定》要求經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)和登記機(jī)關(guān)登記；

（四）以憑證式國債質(zhì)押的，應(yīng)到代銷機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記；

（五）以記賬式國債出質(zhì)的，應(yīng)區(qū)分交易方式，在以下機(jī)構(gòu)登記：

1、根據(jù)《商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國債交易管理辦法》交易的，應(yīng)在承辦銀行辦理質(zhì)押登記；

—16—

2、全國銀行間債券市場交易成員間的記賬式國債質(zhì)押的，應(yīng)在中央國債登記結(jié)算公司辦理質(zhì)押登記；

3、非全國銀行間債權(quán)市場交易成員間在證券交易所流通的記賬式國債出質(zhì)的，應(yīng)向該券所托管的證券或債券登記托管機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押手續(xù)。

（六）以記賬式企業(yè)債券出質(zhì)的，應(yīng)到中央國債登記結(jié)算公司辦理質(zhì)押登記；

（七）以存單質(zhì)押的，應(yīng)到存單簽發(fā)機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記；

（八）以保單質(zhì)押的，應(yīng)到保單簽發(fā)的保險(xiǎn)公司辦理質(zhì)押登記；

（九）以本行銷售的本外幣理財(cái)產(chǎn)品收益權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)到原銷售網(wǎng)點(diǎn)辦理質(zhì)押手續(xù)；

（十）外商投資企業(yè)以外債項(xiàng)下外匯收入出質(zhì)的，應(yīng)到住所地外匯局辦理質(zhì)押登記；

（十一）以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，應(yīng)到中國人民銀行征信中心辦理質(zhì)押登記。其中，以公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)出質(zhì)的，還應(yīng)到地市級(jí)以上交通主管部門辦理質(zhì)押登記；

（十二）以信托受益權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)到當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)登記部門辦理登記手續(xù)，并在原代銷網(wǎng)點(diǎn)對(duì)信托資金設(shè)定質(zhì)押標(biāo)志；

（十三）其他依法可以出質(zhì)，并需要辦理質(zhì)押登記手續(xù)的質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)根據(jù)國家法律、法規(guī)的規(guī)定到相應(yīng)部門辦理質(zhì)押登記手

—17— 續(xù)。

第七章 擔(dān)保的變更和撤銷

……

第八章 擔(dān)保法律文件、質(zhì)押物及抵/質(zhì)押

權(quán)利憑證的檔案管理

……

第九章 信用業(yè)務(wù)擔(dān)保的監(jiān)管

……

第十章 信用業(yè)務(wù)擔(dān)保的處置

……

第十一章 責(zé)任追究

第八十三條

發(fā)生下列行為的，按照本行信用責(zé)任追究制度相關(guān)規(guī)定實(shí)施責(zé)任追究：

（一）信用業(yè)務(wù)調(diào)查。對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保行為的真實(shí)性、完整性未盡職實(shí)地調(diào)查并核實(shí)；調(diào)查材料反映情況不真實(shí)、不完整的；對(duì)抵/質(zhì)押物是否足值、是否合法、是否 —18— 有可變現(xiàn)性、是否已抵押等影響抵/質(zhì)押物效力事項(xiàng)未盡職調(diào)查核實(shí)的；對(duì)需要查明權(quán)利憑證及相關(guān)要素真?zhèn)蔚男庞脴I(yè)務(wù)負(fù)有核實(shí)責(zé)任的經(jīng)辦人員，未按規(guī)定核實(shí)真?zhèn)蔚?；…?/p>

第十二章 附 則

……

興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保抵質(zhì)押率指引（節(jié)選）

……

第五條

抵押率是接受抵押擔(dān)保的信用業(yè)務(wù)金額與抵押物價(jià)值之比率。抵押率應(yīng)根據(jù)抵押人資信、經(jīng)營管理、經(jīng)濟(jì)效益以及抵押物的磨損程度，市場價(jià)格變化、抵押期限的長短、抵押物變現(xiàn)難易程度等情況綜合確定。

第六條

信用業(yè)務(wù)金額與抵押物價(jià)值之比不得超過本行規(guī)定的抵押率，即：信用業(yè)務(wù)金額≤抵押物價(jià)值×抵押率。涉及抵押物處置費(fèi)用（包括所得稅、營業(yè)稅、附加稅、拍賣費(fèi)用等）的，應(yīng)將相關(guān)處置費(fèi)用合理扣除后確定抵押物價(jià)值。

（一）建筑物、建設(shè)用地使用權(quán)、個(gè)人住房抵押率不得超過70%（其中，以所購住房作抵押的個(gè)人住房貸款，抵押率不得超過80%）；

（二）在建工程（包括正在建造的建筑物、船舶、航空器）、—19— 除建設(shè)用地使用權(quán)以外的土地使用權(quán)抵押率不得超過50％；

（三）商業(yè)用房，航空器、船舶、車輛等交通運(yùn)輸工具抵押率不得超過60%；

（四）機(jī)器、設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品及其他動(dòng)產(chǎn)抵押率不得超過50%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握。

第七條

本行辦理信用業(yè)務(wù)，對(duì)于符合《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，或經(jīng)本行認(rèn)可且出質(zhì)人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，可以作為本行信用業(yè)務(wù)質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)押物。

第八條

質(zhì)押率是接受質(zhì)押擔(dān)保的信用業(yè)務(wù)金額與質(zhì)押物價(jià)值之比率。質(zhì)押率應(yīng)根據(jù)質(zhì)押人資信、經(jīng)營管理、經(jīng)濟(jì)效益以及質(zhì)押物的磨損程度，市場價(jià)格變化、質(zhì)押期限的長短、質(zhì)押物變現(xiàn)難易程度等情況綜合確定。

第九條

信用業(yè)務(wù)金額與質(zhì)押物價(jià)值之比不得超過本行規(guī)定的質(zhì)押率，即：信用業(yè)務(wù)金額≤質(zhì)押物價(jià)值×質(zhì)押率。涉及質(zhì)押物處置費(fèi)用（包括所得稅、營業(yè)稅、附加稅、拍賣費(fèi)用等）的，應(yīng)將相關(guān)處置費(fèi)用合理扣除后確定質(zhì)押物價(jià)值。

（一）存單、保單、國家債券、保本型人民幣理財(cái)產(chǎn)品受益權(quán)質(zhì)押率不得超過90%；以定期存單質(zhì)押的，也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定信用業(yè)務(wù)金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋信用業(yè)務(wù)本息。

……

—20— ……

（四）信托受益權(quán)質(zhì)押率不得超過60%；

（五）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、上市公司等在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)股權(quán)、其他非上市公司股權(quán)質(zhì)押率不得超過評(píng)估價(jià)值的50%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握；

（六）本行認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票質(zhì)押率不得超過90%；其中低風(fēng)險(xiǎn)銀行的認(rèn)定，按照本行業(yè)務(wù)授權(quán)書定義與解釋有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

……

（八）按照本行客戶信用評(píng)級(jí)辦法審核評(píng)價(jià)后，信用等級(jí)為AAA級(jí)并在本行開立基本賬戶的企業(yè)簽發(fā)或承兌的商業(yè)承兌匯票質(zhì)押率不得超過50%；本行不接受信用等級(jí)低于AAA級(jí)的企業(yè)簽發(fā)或承兌的商業(yè)承兌匯票作為質(zhì)押，如同時(shí)有本行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式或由總行審批同意的項(xiàng)目除外；

（九）倉單、提單質(zhì)押率不得超過70%；

（十）銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)質(zhì)押率不得超過70%；

（十一）公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押率不得超過60%（以車流量和通行費(fèi)為主要依據(jù)確定收費(fèi)權(quán)評(píng)估價(jià)值）；

（十二）水、電、氣、暖氣收費(fèi)權(quán)質(zhì)押率不得超過60%（以銷售水、電、氣、暖氣量和銷售價(jià)格確定收費(fèi)權(quán)評(píng)估價(jià)值）；

（十三）鑒于無形資產(chǎn)評(píng)估及質(zhì)押的復(fù)雜性和不確定性，原

—21— 則上不接受可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押；

……

第十一條

本指引所稱信用業(yè)務(wù)金額指信用業(yè)務(wù)本金；本指引所稱抵押物價(jià)值、質(zhì)押物價(jià)值分別指抵押物、質(zhì)押物的評(píng)估價(jià)值（或面值，或市值）。

……

—22—

第三篇：興業(yè)銀行住房裝修貸款

興業(yè)銀行住房裝修貸款

作者：金投網(wǎng)

興業(yè)銀行住房裝修貸款：

產(chǎn)品名稱： 興業(yè)銀行住房裝修貸款

貸款銀行： 興業(yè)銀行

貸款種類： 住房貸款

申請(qǐng)條件： 申請(qǐng)人為具有完全民事行為能力的自然人，在經(jīng)辦行所在地有常住戶口或取得合法的居住證明；收入穩(wěn)定，具有按期償還貸款本息的能力，信用良好；擬裝修的個(gè)人住房（商用房）在經(jīng)辦行所在地；有裝修公司提供的裝修預(yù)算；能提供興業(yè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保；興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。

貸款額度： 個(gè)人住房裝修貸款單筆額度最高不超過裝修預(yù)算總額的 70%,其中個(gè)人住房裝修貸款最高限額不超過50萬元。

最高貸款期限： 5

貸款利率： 期限在一年以內(nèi)的個(gè)人住房（商用房）裝修貸款按合同利率計(jì)息，貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整不分段計(jì)息；期限在一年期以上的個(gè)人住房（商用房）裝修貸款，利率實(shí)行一年一定，貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整，于次年 1月1日開始，執(zhí)行新的利率規(guī)定。服務(wù)電話： 95561

還貸方式： 貸款期限在一年（含一年）以內(nèi)的個(gè)人住房（商用房）裝修貸款，實(shí)行按月結(jié)息，到期一次還本； 也可實(shí)行按月（或按季）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息;貸款期限在一年以上的個(gè)人住房（商用房）裝修貸款可分期償還貸款本息，其貸款償還方式分為等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認(rèn)可的方式。

第四篇：興業(yè)銀行開發(fā)貸款流程

興業(yè)銀行開發(fā)貸款流程

一、申請(qǐng)開發(fā)貸前期所需提供資料：

（一）、申請(qǐng)人基本資料

1、營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件；

4、開戶許可證復(fù)印件；

5、法定代表人身份證復(fù)印件、簽字樣本及個(gè)人簡歷；

6、貸款卡及密碼；

7、近三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（注：成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來的報(bào)表）；

8、驗(yàn)資報(bào)告；

9、公司章程；

10、開發(fā)資質(zhì)證書復(fù)印件；

11、公司簡介（復(fù)印件及電子版）；

（二）、項(xiàng)目資料

12、授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（借款申請(qǐng)報(bào)告）（附件一）；

13、項(xiàng)目總平圖；

14、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；

15、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)或舊城改造相關(guān)文件；（三方協(xié)議）

16、建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件；

17、國有土地使用證復(fù)印件；

18、建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件；

19、建設(shè)工程施工許可證復(fù)印件；

20、項(xiàng)目自籌資金到位證明（已投入資金占投資不低于50%的發(fā)票或憑證）；

21、土地出讓合同及土地出讓款發(fā)票、契稅完稅證；

22、資本公積專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告（原件及復(fù)印件）；

23、環(huán)境評(píng)估報(bào)告（原件及復(fù)印件）；

24、預(yù)評(píng)估報(bào)告（確定銀行及土地局要求的評(píng)估公司）；

二、簽訂借款合同和抵押合同前會(huì)簽資料：

1、股東會(huì)決議及授權(quán)書（需股東簽字或蓋章、借款單位蓋章）（附件二）；

2、不可撤銷承諾函（需施工單位蓋公章和法人章）（附件三）；

3、承諾函（股東蓋章或者簽字、借款單位蓋章）（附件四）；

4、房地產(chǎn)項(xiàng)目資金封閉運(yùn)作個(gè)人保證聲明書（需法人簽字）（附件五）；

5、房地產(chǎn)項(xiàng)目資金封閉運(yùn)作管理協(xié)議書（需法人簽字）（附件六）；

6、有權(quán)人簽字樣本（附件七）；

7、固定資產(chǎn)借款合同（需法人簽字或代理人簽字）；

8、抵押合同（可蓋章）。

三、放款前公司需向銀行提供資料清單

1、業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（附件八）；

2、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、法人證明書及身份證復(fù)印件；

4、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

5、公司章程；

6、驗(yàn)資報(bào)告；

7、三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

8、開戶許可證；

9、有權(quán)人簽字樣本、董事會(huì)成員簽字樣本；

10、貸款卡復(fù)印件和密碼；

11、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)文件；

12、項(xiàng)目可研報(bào)告；

13、項(xiàng)目環(huán)保批復(fù)文件；

14、項(xiàng)目土地規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案批復(fù)文件；

15、工程監(jiān)理報(bào)告、工程完成情況等證明工程進(jìn)度的文件；

16、房地產(chǎn)項(xiàng)目四證；

17、國有土地使用權(quán)出讓合同；

18、股東或關(guān)聯(lián)方關(guān)系聲明函（附件十）；

19、印章簽字見證確認(rèn)書（附件九）； 20、提款申請(qǐng)書（附件十一）。

第五篇：興業(yè)銀行個(gè)人貸款收入證明

個(gè)人收入證明

興業(yè)銀行煙臺(tái)分行：

林

飛

同志是我單位

正 式

（招聘/正式）員工，聘期為

叁 年，現(xiàn)主要從事

車工

方面的工作，職務(wù)為

普通員工

。目前基本月收入 叁仟肆佰柒拾伍 元。其他月收入

/

元，月收入合計(jì)為 叁仟肆佰柒拾伍元。該同志住房公積金已連續(xù)繳

/

月，已

（已/沒）參加勞動(dòng)部門的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

特此證明

聯(lián)系人： 單位地址： 單位電話： 單位公章：

2013年9月13日