第一篇：于雷—保險公司業(yè)務經(jīng)營淺析

保險公司業(yè)務經(jīng)營淺析

保險公司用人方面的代理人制度，決定了其獨特的經(jīng)營方式，現(xiàn)就保險公司的主要經(jīng)營方式歸納如下，希望能對我們的業(yè)務發(fā)展提供幫助。

一、晨會經(jīng)營：

一般保險公司的晨會流程如下：

1、一次晨會：早晨八點半開始，一般控制在40分鐘以內(nèi)，每周一、三、五舉行。

1)問好：主持人，例如 “大眾聯(lián)合的同事們，大家早上好”，下面業(yè)務員齊聲答“好”，擊掌三聲。

2)晨操：每次有人輪流上臺帶操（帶動氣氛的效果比較好）。

3)專題講解：組訓講解近期的熱點話題或某一專業(yè)知識（15-20分鐘）。

4)業(yè)務聯(lián)系：公司經(jīng)理訓話，多是一些激勵和動員方面的內(nèi)容（10-15分鐘）。

2、二次晨會（又叫白板會）：一次晨會以后，各部門主管帶領(lǐng)組員召開，就上一天的工作情況進行總結(jié)及今天的工作計劃進行部署。（10分鐘左右）

3、經(jīng)策會：每周一晨會結(jié)束以后進行，全體部門主管參加，就上一周各業(yè)務團隊的業(yè)績排名情況進行總結(jié)。

二、業(yè)務競賽：

1、常規(guī)業(yè)務競賽：保險公司最常用的營銷手段之一，主要以季度為單位，設立物質(zhì)獎勵為主，根據(jù)達成保費情況，設立各種不同級別，比如達成2萬保費獎勵I(lǐng)PAD之類。

2、精神榮譽獎：“花小錢，辦大事”保險公司的另一營銷“法寶”，通常是設立周銷售冠軍、月銷售冠軍、季度銷售冠軍、年度銷售冠軍，保單件數(shù)方面也分出冠亞季軍，具體內(nèi)容同上。一般月度以上的銷售冠軍都由老總親自頒發(fā)獎狀，個人或團隊照片上宣傳墻，對于業(yè)務人員激勵作用非常好。

三、組訓的作用：

組訓這個崗位概念來源于臺灣的保險公司，他的主要工作職責就是“上傳下達”，在保險公司經(jīng)營中扮演著非常重要的作用。一方面組訓代表著公司，為公司的各種營銷活動進行氛圍上的營造，另一方面要深入業(yè)務團隊，和業(yè)務團隊內(nèi)的每一位成員處理好關(guān)系，為業(yè)務推動工作做好準備。

組訓的日常工作內(nèi)容：

1、晨會的策劃、主持、專題講解；

2、產(chǎn)品說明會的組織、主持、主講；

3、業(yè)務競賽的推動；

4、日常追蹤工作；

5、布置職場；

6、統(tǒng)計各部門業(yè)務數(shù)據(jù)。

以上三點是過去兩年多時間在保險公司工作的工作體會，多是一家之言，如有表述不清、不詳，我們隨時溝通，“知無不言，言無不盡”。

第二篇：ALE ：第五章測試題 保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)

第五章保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)

姓名：

一、單選題

1、保險營銷是以(B)作為營銷中心

A.保險產(chǎn)品B.滿足消費者的需求

C.將保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費者D.保險市場的調(diào)研

2、保險利益的載體是(A)

A.保險標的B.保險價值

C.保險金額D.被保險人

3、保險銷售環(huán)節(jié)中最重要的一個環(huán)節(jié)是(A)。

A.準保戶開拓B.調(diào)查并確認準保戶的保險需求

C.設計并介紹保險方案D.疑問解答并促成簽約

4、保險銷售與保險營銷的關(guān)系是(B)

A.銷售等同于保險營銷

B.保險銷售是保險營銷的一個環(huán)節(jié)

C.保險營銷是保險銷售的一部分

D.保險銷售與保險營銷是兩個完全不同的概念

5、保險銷售人員在為保戶設計保險方案時應遵循的“高額損失優(yōu)先原則”原則的具體含義是(A)

A.某一風險事故發(fā)生的頻率不高，造成的損失嚴重，應優(yōu)先投保

B.某一風險事故發(fā)生的頻率高，造成的損失嚴重，應優(yōu)先投保

C.某一風險事故發(fā)生的頻率不高，造成的損失不嚴重，應優(yōu)先投保

D.某一風險事故發(fā)生的頻率高，造成的損失不嚴重，應優(yōu)先投保

6、我國《保險法》規(guī)定，人身意外傷害保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償或給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（D）不行使而消滅。

A.五年B.四年C.三年D.二年

7、保險營銷活動包括（A）

A.保險分銷渠道的選擇B.保險資金運用

C.保險核保D.保險理賠

8、保險公司核賠部門受理客戶索賠申請，進行登記和編號，使案件進入正式的處理階段的過程被稱為（B）

A.報案B.立案C.初審D.核定

9、被稱為“第四媒體”，并將成為21世紀無時區(qū)、無疆界的保險銷售工具的是指（C）

A.電話B.報紙C.網(wǎng)絡D.雜志

10、在壽險核保中，壽險公司指定的醫(yī)療機構(gòu)對被保險人進行體檢后，所出具的報告是（C）

第五章1

A.溝通后由代理人提供的風險分析報告

B.投保人填寫的詢問回答書

C.體檢后由醫(yī)生提供的體檢報告

D.簽約后由保險人提供的保單

11、保險客戶包括保險產(chǎn)品的售前、售中和售后三個環(huán)節(jié)的服務。一般而言，保險人幫助壽險投保人填寫投保單、對保險條款進行準確解釋、免費體檢、保單包裝與送達、為客戶辦理自動繳費手續(xù)等活動屬于（B）

A.售前服務B.售中服務C.附加服務D.保險理賠

12、在保險銷售中，利用已有的關(guān)系，如親朋關(guān)系，工作關(guān)系，商務關(guān)系等從熟人那里開始推銷，是準保戶開拓的一條捷徑。這一方法被稱為（C）

A.陌生拜訪B.連鎖介紹C.緣故開拓D.電話聯(lián)絡

13、在非壽險理賠中,保險事故發(fā)生后,被保險人或受益人將事故的時間、地點、原因及其他有關(guān)情況，以最快的方式通知保險人，并提出索賠請求的環(huán)節(jié)通常被稱為（A）

A.損失通知B.核損通知C.報案受理D.損失調(diào)查

14、保險銷售人員在準保戶對于投保建議書基本認同的條件下，促成準保戶達成購買承諾的過程被稱為（A）

A.促成簽約B.保險承保C.保險承諾D.簽定保單

15、壽險公司“孤兒”保單服務的具體內(nèi)容包括（A）等。

A.保全服務、保單收展服務和全面收展服務

B.合同權(quán)益行使和合同轉(zhuǎn)移服務

C.生存給付、續(xù)期收費和保全服務

D.保單錯誤的更正、保險金和退保金給付服務

16、保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人依據(jù)保險合同向保險人請求賠償損失或給付保險金的行為被稱為（B）。

A.報案B.索賠C.理賠D.出險通知

17、在保險承保環(huán)節(jié)，簽單員繕制單證后，還要開具一種“通知書”與保單的正、副本一起送復核員復核。該“通知書”是（C）。

A.承保通知書 B.簽單通知書C.交納保費通知書D.復核通知書

18、下列信息源中，屬于保險核保信息來源途徑的是（D）。

A.保險人簽發(fā)的保險憑證B.投保人執(zhí)業(yè)證明

C.保險人簽發(fā)的保險單D.投保人填寫的投保單

19、對保險銷售人員來說，合格的準保戶的基本標準通常是（D）。

A.與銷售人員相識、有交費能力、符合核保標準、容易接近

B.有固定職業(yè)、有交費能力、符合核保標準、容易接近

C.有投資欲望、有交費能力、符合核保標準、容易接近

D.有保險需求、有交費能力、符合核保標準、容易接近

20、在財產(chǎn)保險的核保中，保險人通常對投保人所投保的房屋，要檢驗其所處的環(huán)境是工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)還是居民區(qū)。在財產(chǎn)保險的核保要素中，保險人考慮的這一核保要素屬于（C）。

A.投保人的安全管理制度的制定和實施情況B.保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)

C.投保標的物所處的環(huán)境D.投保標的物的主要風險隱患

21、在人壽保險核保中，下列現(xiàn)象中，屬于非影響死亡率要素的是（C）。

A.種族B.習慣C.保額D.職業(yè)

22、保險客戶服務是保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)之一，保險客戶服務的目標是（B）。

A.實現(xiàn)社會效益最大化B.實現(xiàn)客戶滿意最大化

C.實現(xiàn)效益增長快速化D.實現(xiàn)業(yè)務結(jié)構(gòu)合理化

23、在壽險理賠中，理賠人員對索賠案件作出給付、拒付、豁免處理和對給付保險金額進行計算的過程被稱為（D）。

A.評估B.理算C.調(diào)查D.核定

24、就準保戶面臨的風險而言，可以將風險分為（B）。

A.可保風險與不可保風險B.必保風險與非必保風險

C.可保風險與特約可保風險D.一般風險與特殊風險

25、就銷售渠道而言，保險公司以印刷品形式通過郵政服務來分銷保險產(chǎn)品或提供相關(guān)信息的郵寄銷售方法屬于（A）。

A.直接銷售渠道B.寬銷售渠道C.窄銷售渠道D.間接銷售渠道

26、當人身保險合同中沒有指定受益人時，被保險人身故保險金的給付申請權(quán)歸于（B）。

A.投保人指定的任何人B.被保險人的法定繼承人

C.投保人的法定繼承人D.保險人選定的繼承人

27、在保險業(yè)務操作中，保險人對投保申請進行審核并決定是否同意接受和如何接受的過程被稱為（C）。

A.保險決策B.保險開拓C.保險承保D.保險展業(yè)

28、在壽險契約保全中，保險人為客戶提供的保費預交轉(zhuǎn)實收、保費豁免、保費抵交、保險合同效力恢復等服務，所涉及的壽險契約保全的具體內(nèi)容屬于（C）。

A.續(xù)期收費B.保險關(guān)系轉(zhuǎn)移C.合同權(quán)益行使D.合同內(nèi)容變更

29、保險客戶服務中，保險人為客戶提供的契約保全、保險賠付等服務活動屬于（B）。

A.附加服務B.售后服務C.售中服務D.售前服務

30、保險理賠是保險公司業(yè)務操作的重要環(huán)節(jié)，下列原則中屬于理賠中應予遵循的原則是（B）。

A.主動、迅速、效應、效益B.主動、迅速、準確、合理

C.及時、準確、效用、利潤D.積極、主動、便利、快捷

第三篇：保險公司合規(guī)經(jīng)營從業(yè)務

保險公司合規(guī)經(jīng)營從業(yè)務、財務、理賠三個方面考慮 我曾對合規(guī)經(jīng)營經(jīng)驗進行過匯總，另外經(jīng)驗介紹類材料還要結(jié)合貴單位情況進行細節(jié)方面的說明，以下內(nèi)容僅供您參考

（一）業(yè)務發(fā)展方面

（1）嚴格執(zhí)行統(tǒng)一法人制度，嚴格授權(quán)管理；

（2）嚴格執(zhí)行保險監(jiān)管部門批準或備案的條款和費率，嚴格禁止以競爭為目的錯套條款、變相降費的情況；按規(guī)定承擔相應的保險責任；（3）堅持嚴格的報審程序，并按照批復意見操作；

（4）嚴格執(zhí)行異地、統(tǒng)括、聯(lián)保和共保業(yè)務的相關(guān)規(guī)定履行相應報批報備手續(xù)。（5）嚴格執(zhí)行純風險損失率，使用費率均按照純風險費率規(guī)定測算；

（6）批退工作符合相關(guān)要求，杜絕違規(guī)批退或批減保費情況，并嚴格按照批復意見批退；

（7）嚴格保險相關(guān)法規(guī)的經(jīng)營。

（二）財務管理方面：

（1）嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“帳外帳”等現(xiàn)象；

（2）沒有通過非財務意義上的未達帳項或者通過未達帳項虛掛應收保費、虛列費用成本的現(xiàn)象；

（3）嚴格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的資金管理規(guī)定，一切資金收支全部納入賬內(nèi)核算；杜絕超限額存放現(xiàn)金、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫”等現(xiàn)象;（4）嚴格按照財務管理規(guī)定，規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費和行政辦公費用列支理賠費用現(xiàn)象；

（5）各項經(jīng)營成本費用據(jù)實列支，財務數(shù)據(jù)確保真實準確；（6）各項責任準備金依法依規(guī)計提；準備金數(shù)據(jù)真實準確；

（7）不存在撕單埋單、陰陽保單、系統(tǒng)外出單、凈保費入賬等違規(guī)情況。

（三）理賠管理方面：

（1）按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權(quán)益的行為；

（2）不存在故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關(guān)的費用納進賠案進行列支現(xiàn)象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為；

（4）不斷建立健全理賠服務標準；在確保理賠質(zhì)量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程工作。

第四篇：保險公司早會經(jīng)營

保險公司早會經(jīng)營

■淺談早會經(jīng)營

早會經(jīng)營是一種時間的經(jīng)營，一種計劃的經(jīng)營，一種活動的經(jīng)營。我們常說：壽險的經(jīng)營，就是早會的經(jīng)營。那如何使我們的早會能被充分利用，發(fā)揮其主觀能動性，來進一步促使業(yè)績發(fā)展呢？這是作為一個早會經(jīng)營者的重點問題。

一、時間有續(xù)經(jīng)營

就時間有續(xù)性而言，早會每日一次相對獨立，但我們早會在一定的時間段內(nèi)應貫穿某一主題，在主題之下安排早會內(nèi)容并不斷檢查自我，反饋信息、總結(jié)經(jīng)驗而進一步提高。

A.時間經(jīng)營：根據(jù)不同的時間、不同的環(huán)境安排不同的主題，例如：在年前安排“緣故，客戶大回訪”，年后安排“收心，新年計劃”，在6月以前貫穿“高峰會議宣導”，在7、8月安排“送英雄”及“英雄座談會”，10月份安排“服務月”，11、12月安排“沖刺”，及“來年計劃”；而在這單個的主題當中又必不可少穿插有“心態(tài)調(diào)整，技巧培訓，業(yè)務提升”這條主線。每一個經(jīng)營主題的單獨設立并不難，但我們要注意到：每周的小主題能否串成1個月的小段落；3個月的小段落能否連成一個季度的篇章；4個季度的篇章能否組成一篇有文有形、渾然一體的文章，這就談到有續(xù)經(jīng)營。

B.有續(xù)經(jīng)營：散開的每一日經(jīng)營是多種多樣的，但他們就像一個個美麗的詞組，匯成全年這一篇很美的行文。例如：“心態(tài)，技巧、道德”是我們不斷向業(yè)務員宣導的工作，但我們不可能天天就這一個話題談論不休。我們將他們分散到每一季、每一月、以乃每天那些單獨的主題中去，使這條主線能時時回響在業(yè)務員的耳邊，而又不被其厭倦，這就是一種持續(xù)有效的經(jīng)營。那么如何具體實施這種持續(xù)有效的經(jīng)營，就談到“早會計劃經(jīng)營”。

二、“早會配當表”計劃經(jīng)營

“凡事預則立，不預則廢”，指出萬事都應有計劃性。這里向大家談的是“早會配當表”計劃經(jīng)營，具體如下：

每月月末由早會經(jīng)營提交出下月早會經(jīng)營的經(jīng)營主線，每周主題，每日專題，而在這其中又穿插有“業(yè)績、心態(tài)、技巧”這些全年工作主線，有時專題講述，有時在相關(guān)的主題報道中側(cè)面宣導，這需要周密、系統(tǒng)的計劃。例如：今年高峰宣導是上半年工作重點，從1月份“新年定計劃”開始就提出相關(guān)話題；2月份的“收心”、“3月計劃”、“97期許”等主題側(cè)面宣導“高峰會議”，那么3月份主要專題就是“高峰會議”這條主線，而從本質(zhì)上講這些宣導又是以“業(yè)績、心態(tài)”這條總綱為基礎，而所有這些系統(tǒng)的早會經(jīng)營都在“早會配當表”中體現(xiàn)。對于每月的“配當表”就要制定出每日早會經(jīng)營的主題及人員，而這些具體經(jīng)營者必須事先寫出本月他所負責主題經(jīng)營的書面報告，做到有備而戰(zhàn)，并且這些書面材料積少成多就會形成豐富多彩的專題內(nèi)容以及話術(shù)大全。那么如何做好當日早會經(jīng)營就要談到活動經(jīng)營。

三、靈活多樣的活動經(jīng)營 具體的早會經(jīng)營就像一次活動經(jīng)營，具體的經(jīng)營者利用各種模式來調(diào)動大家的情緒。早會經(jīng)營的格式多種多樣。例如：專題演講、辯論、游戲、話術(shù)演練、搶答、每周一歌等等。每日早會經(jīng)營者就像一個策劃師，把某種方法應用到早會經(jīng)營中去，但無論使用何種方法，重要一點是調(diào)動大家的參與性。在我們接受“成長培訓”當中有一課是讓我們制定班歌，在短短的5分鐘之內(nèi)我們7人就編排一首獨特的并帶有舞蹈動作的班歌，只要與會者參與進來會場就會活躍，收效也就更佳。

就具體模式而言：專題演講適用于較強的主題以及經(jīng)營理念。如：“壽險是終身可為事業(yè)”、“高峰會議”、“為了明天更美好”等。辯論適用于大家比較有爭議的話題。游戲有利于活躍氣氛，但要注意“形散神不散”。每周一歌適用于每周三來經(jīng)營，調(diào)動大家情緒。話術(shù)演練要注重實戰(zhàn)性，組織業(yè)務員自己提高，自己解答。概而言之，就是利用豐富多彩的活動讓大家參與，切勿經(jīng)營者個人侃侃而方，過多的理性認識只會使聽眾毫無興趣。

一個成功的早會經(jīng)營必須有“經(jīng)”——即有計劃的主題來提綱挈領(lǐng)：有“緯”——眾多的人員參與進來，形式多樣。這樣才會形成一張網(wǎng)，將業(yè)務員的心網(wǎng)進來，使早會經(jīng)營收到更好的成效。

■早會經(jīng)營五式

第一式：室外進行的早會

根據(jù)不同的目的，選擇適合的室外場所，如公園、新村、廣場等，某些進行早會的地點需要事先做好聯(lián)絡及確認。約好時間、地點，定下早會主題，如在公園里進行工作計劃制定會；在新村社區(qū)舉行目標市場開拓會；在廣場街道招集陌生拜訪現(xiàn)場會；在酒樓邊吃早茶邊開個特別溝通座談會；在分公司進行認識泰康各內(nèi)勤部門參觀會。在開完早會后即進行工作。偶爾在室外進行的早會，會讓業(yè)務同仁有新鮮感，并創(chuàng)造集體活動如主顧開拓及陌生拜訪的機會。室外進行的早會可以是整個部門的，也可以是某個主管帶領(lǐng)的小組。

第二式：擊鼓傳花式早會

鑼、鼓或鈴鐺任選一個，紅花一朵，寫好問題的競答紙條若干(內(nèi)容包括客戶拒絕問題、新商品知識、投保實務細則等)，小獎品幾份。主持人(部經(jīng)理)上臺，背對著大家打鼓，規(guī)定好順序在所有業(yè)務員中間傳遞紅花，鼓聲停時，持花者即上臺抽取競答紙一張，念出問題，然后回答，答案正確或能令眾人滿意者獲獎品一份,否則認罰表演節(jié)目或背誦公司訓導。擊鼓傳花，是傳統(tǒng)的有獎競答方式，它能活躍氣氛，調(diào)動全場參與,并可結(jié)合不同需要對業(yè)務員的業(yè)務基本功進行考核。

第三式：頭腦風暴式早會

將遇到的一些較棘手的問題，如為什么出勤率差？為什么拜訪率低？為什么不愿意記工作日志？作為每次頭腦風暴的題目。當然也可以研討諸如售后服務的方法、目標市場的開拓等。主持人在白板（白報紙）上畫一個大圓圈，將要討論的主題寫在里面，然后動員全體成員發(fā)表自己的看法和意見，越多越獨特越好，每一個想法先不做評論全都寫在白板上，最后做總結(jié)歸納，得出有益的結(jié)論。頭腦風暴實在是值得經(jīng)常使用的一種分析與解決問題的良策，它可以群策群力，在收集眾人意見的基礎上改善我們的工作。

第四式：PTT的早會

PTT是專門訓練如何做有效的語言表達的一門經(jīng)典課程。而學過PTT的人，都會對里面的一分鐘、三分鐘和五分鐘即興演講留下深刻的印象，很多學員最害怕的就是這種臨場發(fā)揮性講話，但事實證明，它確實是訓練語言表達及自我控制的有效手段。若把它用來訓練業(yè)務員的語言表達能力及邏輯思維能力，同樣是非常合適的。操作的方法是在每張卡片上寫一個演講題目，越怪異越無法理解越好，如“潘多拉的盒子”、“再作馮婦”或“智慧理財”等。請平時較沉默寡言或不善言辭的業(yè)務員上臺做三分鐘或五分鐘的演講。如果是跟保險無關(guān)的題目，要求繞到保險上來；如果是某個險種名，則要求做商品說明。主持人注意掌控時間。

第五式：發(fā)泄式早會

人吃五谷雜糧，總有喜怒哀樂各種情緒，尤其是做壽險推銷的業(yè)務員，遭遇到的甜酸苦辣更多。從心理學的角度來講，每隔一段時間，或有特殊需要的時候，不妨讓業(yè)務同仁有個釋放情緒的空間，傾吐一些心聲，發(fā)泄一點怨氣，尋求幾許心理慰藉，然后放下包袱，輕裝上陣，這是極有必要的。

組織這樣的早會，主持者要善于做好引導，最后將大家的情緒調(diào)整到積極的方面來。先是由主持人慰勞部門同仁最近一段時間的辛勤工作，然后讓大家暢所欲言，講述自己在展業(yè)中的各種艱辛，倒苦水（經(jīng)理可以準備一些小禮品發(fā)委屈獎），并讓大家針對營業(yè)部門的工作提些不同看法和建議，最后主持人鼓舞士氣，點燃熱忱，邊敲擊桌子，邊齊聲共呼“我一定會努力，我一定會用功，我一定一定一定一定一定會成功！”

第五篇：保險公司業(yè)務管理制度

第一條 第二條 第三條 第四條 XXXX保險銷售有限公司

業(yè)務管理制度

一 總 則

為規(guī)范公司保險銷售業(yè)務開展，嚴格按照保監(jiān)會批準的經(jīng)營范圍積極從事保險業(yè)務活動，特制定本制度。

本制度為公司保險銷售業(yè)務管理的基本準則?？偣靖鞑块T、各分公司和營業(yè)部在從事保險銷售業(yè)務活動中，必須嚴格執(zhí)行公司合規(guī)、高效、創(chuàng)新、務實的核心經(jīng)營理念，必須嚴格遵守本制度。

二 業(yè)務管理

各分公司和營業(yè)部銷售團隊和銷售人員應按照總公司制定的銷售政策和銷售指引進行業(yè)務活動，嚴格執(zhí)行保險監(jiān)管部門有關(guān)管理規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營。

保險銷售業(yè)務必須在保險公司的授權(quán)范圍內(nèi)開展，同時嚴格遵守下列原則：

1、可保利益原則。即投保人必須對保險標的具有可保利益，無可保利益的保險業(yè)務不得銷售。

2、風險評估原則。業(yè)務人員必須對投保標的認真進行風險評估，對于風險系數(shù)超過規(guī)定，處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)第五條 第六條 第七條 及時上報并獲得保險公司的驗險評估批復。

3、如實告知原則。展業(yè)人員必須就保險條款所列明事項如實告知客戶，客戶也須盡如實告知義務，不得夸大保險責任，不得帶病投保。投保人、被保險人及保險當事人必須親筆簽名（蓋章）。

4、嚴格按照保險公司的承保要求和投保規(guī)則進行業(yè)務銷售。

業(yè)務人員必須勝任本職工作，達到從事保險銷售業(yè)務服務所要求的素質(zhì)。對于新業(yè)務人員在上崗前必須進行嚴格的業(yè)務培訓，經(jīng)考核合格領(lǐng)取《代理人員資格證》、《展業(yè)證》后，方可單獨上崗開展業(yè)務。

展業(yè)宣傳

1、業(yè)務人員必須持有展業(yè)證、代理人資格證等證件進行宣傳；

2、業(yè)務人員必須帶有條款等有關(guān)業(yè)務資料，有理有據(jù)，實事求是的進行公關(guān)展業(yè)宣傳，不得搞虛假、欺騙；

3、業(yè)務宣傳必須圍繞條款進行解釋，不得偏離、曲解；

4、不得運用不正當方式、手段進行展業(yè)。

檢驗標的

業(yè)務對象有投保意向后，要按照下列規(guī)定進行標的查驗；

1、標的坐落的具體位置及相關(guān)情況；

2、安全措施、安全保護和安全行駛等情況； 第八條 第九條 第十條

3、經(jīng)營管理及近期損失情況；

4、進行風險評估；

5、遵照保險公司的核保要求進行標的核保；

6、投保人身保險必須查實年齡、疾病等情況，并根據(jù)公司要求決定是否體檢。

業(yè)務洽談

1、業(yè)務洽談時必須先給投保人詳細解釋保險條款；

2、業(yè)務人員必須認真、準確的回答投保人提出的詢問；

3、確定保險范圍、保險責任、保險金額、費率保費、繳費方式、繳費期限和退保風險；

4、其他應該確定的和告知客戶的有關(guān)事項。

收繳保費

1、財產(chǎn)險原則上要見費出單，一次性繳清保費，不得延期；

2、人壽險按照保險公司規(guī)定，對于需要體檢的年齡段或大額保單的客戶，要先經(jīng)保險公司核保通過后或體檢合格后收取保險費。

3、人壽險保險費嚴格按轉(zhuǎn)賬形式繳納，嚴禁收取現(xiàn)金。

保單批改

1、批改保單必須有投保人或被保險人的書面申請，而且申請理由必須成立；

2、銷售人員應積極協(xié)助客戶到保險公司按規(guī)定辦理保單批改。

第十一條 無賠款優(yōu)待

1、無賠款優(yōu)待僅限于車險；

2、無賠款優(yōu)待按保險公司的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，不得提前支付，更不得截留、挪用。

第十二條 可以協(xié)助保險公司進行理賠勘查、收集理賠資料。

三 單證管理

第十三條 為加強XXXX保險銷售有限公司各分支機構(gòu)及各機構(gòu)網(wǎng)點的單證管理，規(guī)范經(jīng)營，促進業(yè)務的健康發(fā)展，現(xiàn)根據(jù)保監(jiān)局對專業(yè)代理公司的監(jiān)管規(guī)定，依據(jù)保險公司對單證管理的要求，制定本管理細則。

第十四條 單證管理的基本要求

a)單證領(lǐng)用采取“領(lǐng)三返一”原則，即領(lǐng)用第三批新單證時必須把第一批領(lǐng)用的相關(guān)單證全部回銷。b)單證的使用必須按批次從先到后，按序號從小到大，按正確的單證流水號對應使用。單證的使用期限最長不能超過一個月。

c)空白單證回銷時必須連同?？ɑ驑酥九涮谆劁N。作廢的標志和?？☉S單證同批次回銷

d)單證回銷前必須按各保險公司的要求規(guī)范整理。

第十五條 單證處罰管理辦法

a)單證的錯號使用會造成保險公司系統(tǒng)里單證實際使用情況與實物不一致，嚴重影響到客戶出險理賠，對錯號使用的出單員罰款人民幣100元/份。

b)單證套打會造成保險公司系統(tǒng)里數(shù)據(jù)與實物不一致，嚴重時會出現(xiàn)假保單現(xiàn)象，對套打保單的出單員罰款人民幣500元/份，并記大過處分。

c)在單證的抽檢過程中發(fā)現(xiàn)機構(gòu)網(wǎng)點的單證實物與單證崗所發(fā)放的單證不一致，如把單證分發(fā)給沒有向公司報備的網(wǎng)點使用等情況，對相關(guān)責任人處罰人民幣500元/次，并記大過處分。

d)空白單證遺失處罰。所有的單證遺失必須及時通知單證崗，并在五個工作日內(nèi)在省級報刊上刊登遺失聲明，登報掛失的費用由遺失責任人承擔。對于遺失保單的負責人，當月內(nèi)除了按保險公司的規(guī)定處罰外，我司還將對該負責人進行處罰，并記大過處分。e)遺失已使用單證處罰。對于遺失已使用的單證同樣要在五個工作日內(nèi)在省級報刊上刊登遺失聲明，登報掛失的費用由遺失責任人承擔，我司還將對該負責人進行處罰。

四 出單管理

第十六條 出單操作流程

a)出單員接收承保資料，其中包括：填寫規(guī)范、標準的投保單、行駛證復印件、身份證復印件、組織代碼證復印件等。

b)根據(jù)投保單上的內(nèi)容準確錄入承保系統(tǒng)。由于錄入錯誤產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛由出單員承保，并扣除本月KPI考核分2分/次，罰款50元/次。

c)打印對單資料：將已錄入系統(tǒng)的承保資料打印對單通知業(yè)務員核對，并要求其在已核對的對單資料上簽名確認。

d)修改投保資料：應業(yè)務員要求或錄入錯誤需要在承保系統(tǒng)中進行修改的，根據(jù)實際情況據(jù)實修改后提交核保。

e)核保通過后打印繳費通知單通知業(yè)務員刷卡繳費。由于操作不當產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛由操作人員承擔并罰款50元/次，扣除當月KPI考核分3分/次。

f)打印正式保單：繳費成功后打印正式保單、發(fā)票、保卡、標志，出單員應正確的操作打單系統(tǒng)不可錯打、漏打。

g)出單員要嚴格按照保險公司要求在保單后面裝訂相應的條款、并加蓋騎縫章，檢查所有資料齊全后方可交給客戶。如不按照要求裝訂條款等資料，罰款10元/次。

h)接收承保資料到打印正式保單的完成時間最多為一個小時（特殊情況除外），即錄入承保系統(tǒng)到核保通過0.5小時；打印正式保單到錄入核心業(yè)務系統(tǒng)0.5小時。

第十七條 特殊業(yè)務處理

a)投保資料不齊全，按照我公司《關(guān)于投保資料不齊全的管理辦法》，每份投保資料收取100元保證金后接收投保資料錄入承保系統(tǒng)并要求業(yè)務員在單證回銷前、7天內(nèi)補回資料后退還保證金。

b)按照公司各項規(guī)定的非正常業(yè)務，將該業(yè)務的具體情況上報業(yè)管員進行把控，如確實不可操作直接回絕。若業(yè)管崗掌握不了上報部門主管或經(jīng)理得到指示后進行操作。

c)團單報批：與團單報批人聯(lián)系了解報批所需資料傳達業(yè)務員，并逐步跟蹤此單業(yè)務的進度。

d)客戶上門業(yè)務、特殊車型業(yè)務、非正常流程業(yè)務上報業(yè)管人員，由業(yè)管人員處理，若不在業(yè)管人員的能力范圍上報主管處理。

第十八條 責任劃分

1、投保單信息填寫正確，出單員錄入錯誤，由出單員承保全部責任；

2、出單資料齊全的情況下，投保單信息填寫錯誤，出單員錄入錯誤，由出單員和投保單填寫人承擔對等責任；

3、后補出單資料的情況下，投保單信息填寫錯誤，出單員錄入錯誤，由投保單填寫人付全部責任；

4、每位業(yè)管崗人員對各自網(wǎng)點的出單員正確操作進行監(jiān)督、協(xié)助，若網(wǎng)點出單員操作錯誤產(chǎn)生經(jīng)濟糾紛，該網(wǎng)點業(yè)管崗人員承擔1/4責任。

第十九條 保單財務聯(lián)、業(yè)務聯(lián)的整理與存放

1、按照我公司《單證管理辦法》整理各保險公司單證。

2、所有我公司單證不可隨意外發(fā)，如經(jīng)發(fā)現(xiàn)罰款

200元/次。

3、所有單證應合理存放在安全的位置，不可丟失。若造成單證丟失，根據(jù)《單證管理辦法》進行處罰。

第二十條

六、批改業(yè)務的處理

1、按照各保險公司批改資料要求接收批改資料。

2、有批改權(quán)限的承保系統(tǒng)，進行正確的批改操作提交核保，通過后打印批單。

3、沒有批改權(quán)限的承保系統(tǒng)，與各保險公司批改經(jīng)辦人員聯(lián)系傳真或快遞批改資料，并逐步跟蹤。

4、批單的打印與存在同保單相同。

五 其它事項

第二十一條 銷售業(yè)務專用章由業(yè)務內(nèi)勤專人保管使用，不得委托他人代管、代用。

第二十二條 銷售人員要遵守職業(yè)道德，嚴守公司的秘密，不能虛假欺騙宣傳，不能有吃、拿、卡、要和勒索保戶行為，更第二十三條 第二十四條 第二十五條 第二十六條 第二十七條 不能擅自篡改和偽造單證。

六 例 會

本制度所稱例會是指定期為銷售人員舉行各種交流、研討、促銷、激勵等會議。

例會工作由市場拓展部人員負責，做到有計劃、有準備。每次例會如有需要交流情況和經(jīng)驗的銷售人員，必須在市場拓展部人員指導下積極認真的提前做好準備。

市場拓展部人員要在例會結(jié)束后，對每次例會進行總結(jié)，評估例會成效。

本制度自公布之日起執(zhí)行。