第一篇：試論保險經(jīng)紀人在保險招標制度中的職能

試論保險經(jīng)紀人在保險招標制度中的職能

我國的保險招投標最早起始于政府機關(guān)車輛，而現(xiàn)在已由機動車輛保險擴展到企業(yè)財產(chǎn)險、工程險、責(zé)任險和團體意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)，隨著保險公司經(jīng)營地域限制的取消和大型商業(yè)保險承保條件的不斷放寬，招標單位維護自身利益的意識和對保險服務(wù)的要求不斷提高，保險招標的運用日趨普遍,并漸成發(fā)展趨勢。保險招投標對于保險公司在平等條件下公平競爭，優(yōu)勝劣汰，從而實現(xiàn)保險資源的優(yōu)化配置，防止保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中的腐敗行為，降低招標單位的投保費用，促進保險公司提高服務(wù)水平等方面有著十分重要的積極作用。保險招標是一項專業(yè)技術(shù)含量較高的工作，由于受到專業(yè)分工和工作性質(zhì)等方面的限制，招標單位很難獨立承擔(dān)保險招標環(huán)節(jié)中管理與監(jiān)督職責(zé)，也就無法充分維護自身的保險利益，如何規(guī)范保險招標活動就成為擺在招標單位面前的重要問題。筆者認為在保險招標制度中引入保險經(jīng)紀人不失為一種比較好的保險招標方式。保險經(jīng)紀人作為被保險人保險利益的代表，在保險招標活動中的工作定位，是作為招標單位的一個職能部門，從保險風(fēng)險管理與控制的角度，規(guī)范招投標工作，提高招標質(zhì)量，維護招標單位正當(dāng)合法權(quán)益，可以說，保險經(jīng)紀人是采用特殊手段開展市場活動的“保險專業(yè)性招標公司”。筆者根據(jù)近年來在保險招標中的實踐，就保險經(jīng)紀人在保險招標中的職能，擬提出一些探討性的想法。

一、在保險招標中引入保險經(jīng)紀人的必要性

1、使保險招投標工作具有專業(yè)性、公正性。保險招標是一項復(fù)雜的系統(tǒng)化工作，保險經(jīng)紀人在人員力量和管理經(jīng)驗方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，有足夠的人力和精力對招投標活動進行全過程、全方位的專業(yè)化運作，有利于提高保險招標工作的管理水平，有利于招投標活動在“公開、公正、公平”的競爭機制下進行，有利于保護招標單位的利益。

2、有效地控制了市場的準入，保證市場的有序化。保險經(jīng)紀人通過其日常建立的一套有關(guān)保險公司動態(tài)的資料庫，可以全面審查投標保險公司資質(zhì)、業(yè)績情況。在招標中充分考慮投標保險公司通過的各種專業(yè)機構(gòu)的評級、以往類似項目、其他大型項目的承保和賠付經(jīng)驗、近三年經(jīng)濟行為受起訴情況和招標單位服務(wù)情況以及分保安排等等，這些都直接關(guān)系到保險公司對本項目的承保能力和承保后的理賠服務(wù)。

3、有利于及時發(fā)現(xiàn)、解決招投標中的問題，提高保險招標工作的透明度和質(zhì)量。保險招投標活動是一件非常嚴肅、認真的工作，作為投標保險公司應(yīng)積極配合、協(xié)助投標單位做好招投保工作，而不應(yīng)投機取巧，弄虛作假，做出一些有損保險業(yè)形象和信譽的事情，保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)水平比較高，經(jīng)驗比較豐富，諳熟保險市場運作規(guī)程，比較容易發(fā)現(xiàn)招投標活動中提供虛假文件、串標壓價等不良投標行為，并能針對出現(xiàn)的問題及時提出操作性強的解決方法，這對提高保險招標工作的透明度、規(guī)范保險招標工作起著重要的作用。

4、明晰的法律責(zé)任有利于提高招標工作的安全性。保險經(jīng)紀人在法律上是保險合同一方—招標單位的代理人，站在招標單位的立場上，盡力維護招標單位的合法權(quán)益，為招標單位購買保險提供經(jīng)紀服務(wù)。按有關(guān)法律規(guī)定，由于保險經(jīng)紀人的過錯造成招標單位損失的，保險經(jīng)紀人要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

二、保險經(jīng)紀人在保險招標中的職能

1、招標技術(shù)咨詢、技術(shù)支持的職能

保險招標是一個涉及面廣、環(huán)節(jié)多、專業(yè)性、操作性很強的一項工作。除了主要險種外，還有很多可選擇的附加險種和特約承保責(zé)任，涉及到物質(zhì)損失、對他人財產(chǎn)損失或人身傷亡的賠償責(zé)任、清理殘骸費用、專業(yè)費用、施救搶救費用等眾多項目，有很多的責(zé)任限制、免責(zé)條款；在投保時還涉及保險金額的確定、各種賠償限額和免賠額的設(shè)計等等，由于面對這一

系列新情況新問題，作為一個非保險專業(yè)人士，如何分析自己的實際需求，選擇合適的承保人，確定適當(dāng)?shù)碾U種，設(shè)計科學(xué)的保險金額和合理的賠償限額，做到既保障充分，又經(jīng)濟合理、節(jié)約成本，同時還要能很好地維護自身的權(quán)益，確實是一件非常困難的事。

保險經(jīng)紀人由于熟悉保險市場，具有較豐富的實際操作經(jīng)驗，同時又處于招標單位利益代言人的獨特地位，可以在以上幾個方面為招標單位提供詳盡、全面、周到的技術(shù)咨詢和技術(shù)支持，幫助招標單位很好地解決這些問題。

保險經(jīng)紀人在這方面的工作主要體現(xiàn)在：為招標單位分析保險需求，對項目進行保險調(diào)研和風(fēng)險查勘，提交專業(yè)的調(diào)研分析報告和風(fēng)險評估報告，在此基礎(chǔ)上，設(shè)定投保險種，確定保險金額及各項賠償限額，估算、分析和預(yù)測保險費水平，同時，針對具體項目特點，綜合考慮招標單位經(jīng)濟能力、實際需要，設(shè)計科學(xué)、合理的保險投保方案建議，精心編制對投標保險公司的基本服務(wù)要求、中標合同條款和有關(guān)保險條件等內(nèi)容，完成一整套規(guī)范化、專業(yè)化的招投標、評標和商務(wù)談判作業(yè)流程，并形成具體的招標文件，在此基礎(chǔ)上，協(xié)助招標單位對各投標保險公司提交的投標書進行初評并參與投標文件澄清會，針對投標書內(nèi)容及各投標保險公司澄清問題的答復(fù)，協(xié)助招標單位在對投標行為的嚴肅性、投標文件的完整性、投標方案的先進性、費率報價的合理性等方面進行評標，分析、匯總報價結(jié)果，形成書面評標分析報告。評標分析報告中包括保險公司的經(jīng)營狀況分析、費率報價、保險條件的接受程度、服務(wù)承諾、優(yōu)惠條件以及相關(guān)分析與建議，最大限度的利用好各項優(yōu)惠條件和優(yōu)惠政策，協(xié)助選定最合適的承保人，制定或?qū)徍吮ｋU協(xié)議或共保協(xié)議，協(xié)助招標單位完成投保事宜，敦促承保公司建立服務(wù)體系。例如，國元保險經(jīng)紀公司受安徽省皖江發(fā)電有限責(zé)任公司、安徽省國路有限責(zé)任公司的委托，分別對安慶電廠的財產(chǎn)一切險、合肥－六安高速公路工程險進行保險招標，按照保險經(jīng)紀服務(wù)協(xié)議，國元保險經(jīng)紀有限公司對項目進行了現(xiàn)場風(fēng)險查勘，根據(jù)項目的具體情況并考慮當(dāng)前國內(nèi)保險市場的狀況為項目設(shè)計了一套完整的保險方案，通過保險招標的方式選擇承保公司，幫助客戶在保證服務(wù)承諾和服務(wù)質(zhì)量的前提下，以最優(yōu)惠的價格獲得充分、合理的保障，最大限度的降低投保成本，用專業(yè)化的水準贏得了投保單位和相關(guān)保險公司的贊譽，體現(xiàn)保險經(jīng)紀人在維護投保單位合法權(quán)益方面的重要作用。

2、監(jiān)督、監(jiān)控保險協(xié)議條款執(zhí)行的職能

保險的招標、評標、定標是一個很重要的基礎(chǔ)工作、前期工作，而中標后的合同條款的執(zhí)行，具體的承保、理賠、服務(wù)質(zhì)量則是最根本的內(nèi)容和目標之所在。而要確保合同條款的完全、真實、充分的履行，承保、理賠、服務(wù)質(zhì)量的不斷提高，關(guān)鍵是要擁有一個比較完善的監(jiān)督機制。

一方面，有的保險公司為了贏得中標、承保機會，擴大市場占有份額，在招標、投標階段，往往會在承保條件上給予較多的優(yōu)惠政策，對招標單位的要求盡量滿足，在承保、理賠、管理等服務(wù)方面承諾的很多，而在中標后保險合同條款的實際履行時往往又會或多或少、有意或無意地打些折扣，比如說在具體承保條件的執(zhí)行上（特別是投保險種、保險費優(yōu)惠條件等方面）、在管理和承保、理賠數(shù)據(jù)信息的提供和溝通交流上、在承保和理賠及其他增值服務(wù)承諾的兌現(xiàn)上等等。

另一方面，由于專業(yè)分工、工作性質(zhì)、人力、精力、時間及其他方面原因的限制，對于中標保險公司在競標中的服務(wù)承諾，招標單位在如何使自身的權(quán)益獲得充分的保障等問題上或多或少地處于無助的狀態(tài)，甚至于很難獨立承擔(dān)跟蹤、監(jiān)督、管理這一重要職責(zé)，特別是一些大型統(tǒng)保項目按照統(tǒng)保合同條件在中標保險公司當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)投保，上一級保險公司對基層公司執(zhí)行統(tǒng)保合同條款情況的監(jiān)控力度不夠，投保單位經(jīng)辦人員保險專業(yè)知識不足時，這種不能很好兌現(xiàn)服務(wù)承諾、違反統(tǒng)一保險協(xié)議條款操作的可能性就更大，客觀上就會形成招投標和實際操作相脫節(jié)、“兩張皮”的現(xiàn)象，最終會影響招標的實際效果，投保單位的正當(dāng)權(quán)益難以得到很好的維護和保障。

保險經(jīng)紀人由于其受招標單位的委托，為了保護好招標單位的權(quán)益，可在這方面發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢，較好的實現(xiàn)這一職能。保險經(jīng)紀人的監(jiān)督職能主要體現(xiàn)在對保險公司的監(jiān)督。

（1）在投標階段，著重要考慮各投標單位對招標文件服務(wù)條款的接受程度，同時應(yīng)注意考慮投標單位實現(xiàn)其服務(wù)承諾的可能性，在這點上要結(jié)合投標單位以往承保和理賠經(jīng)驗和招標單位服務(wù)情況來考察，另外還要綜合考慮投標單位的機構(gòu)數(shù)量、機構(gòu)設(shè)立時間、項目小組成員資質(zhì)等內(nèi)容。（2）在保險期間，主要是利用保險經(jīng)紀人的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技術(shù)，跟蹤中標保險公司所提供的各項服務(wù)，監(jiān)督中標保險公司對投標文件中費率報價條件、保費計算和所做服務(wù)承諾的履行、兌現(xiàn)情況，一旦發(fā)現(xiàn)違反服務(wù)承諾的，立即向招標單位反饋，并及時提供解決的意見和建議。這方面是通過審核保單項目明細，計算、核實應(yīng)繳保費標準等來監(jiān)督中標保險公司的承保服務(wù)，防止個別公司不規(guī)范的業(yè)務(wù)行為；通過協(xié)助招標單位進行重大索賠案件的處理，抽查、調(diào)閱相關(guān)理賠案卷，監(jiān)督保險公司理賠案件的及時性、科學(xué)性、合理性和準確性。（3）在索賠階段，保險經(jīng)紀人作為投標單位的保險律師和顧問介入，能較好地協(xié)助招標單位進行索賠。保險單實際上是一種承諾，即當(dāng)保險合同約定的事故發(fā)生時被保險人可以得到賠償。保險經(jīng)紀人的職責(zé)就是確保這種承諾能夠得以實現(xiàn)。保險經(jīng)紀人在接到出險通知后的第一步工作要查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。雖然不同的性質(zhì)、不同損失程度的索賠有不同的程序，但應(yīng)保證的是無論何種索賠，保險經(jīng)紀人都要立即通知保險人，除有特殊協(xié)議以外。在索賠談判的過程中，保險經(jīng)紀人有責(zé)任、有義務(wù)保證招標單位被公正地對待，以便能根據(jù)保單條款使招標單位得到真正地補償。對于任何類型的理賠案件，保險經(jīng)紀人都必須盡其所能密切關(guān)注，促使索賠結(jié)果的達成，并可以為雙方所接受。

3、保險知識和實務(wù)專業(yè)培訓(xùn)的職能

鑒于保險條款的專業(yè)性、技術(shù)性、復(fù)雜性較高，保險經(jīng)紀人非常關(guān)注為招標單位提供專業(yè)化的技術(shù)培訓(xùn)，主要的工作涉及：配合承保公司為具體管理人員開設(shè)保險專業(yè)知識培訓(xùn)班，分析講解相關(guān)保險公司保險條款的主要內(nèi)容及其權(quán)力與義務(wù)，講解索賠程序及技巧，并在實際工作中提供技術(shù)咨詢，解答相關(guān)問題，及時將保險公司在承保和理賠上的最新政策反饋給招標單位，逐步提高其相關(guān)工作人員的保險知識水平和實際操作能力，切實增強招標單位維護自身權(quán)益的意識和能力。

4、協(xié)助招標單位加強保險管理的職能

保險經(jīng)紀人作為招標單位的保險管理顧問，可以協(xié)助招標單位在實現(xiàn)招標投保的基礎(chǔ)上，做好后續(xù)服務(wù)，進一步加強單位對保險的風(fēng)險管理，使之步入規(guī)范化、制度化、透明化的良性管理軌道。主要通過以下工作來實現(xiàn)：充分利用保險經(jīng)紀人與中標保險公司之間的保險資料數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)平臺，通過定期與保險公司進行相關(guān)數(shù)據(jù)的溝通、交流、核實，跟蹤投保承保、索賠理賠等保險服務(wù)全過程，及時為招標單位積累保險第一手的統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料，逐步建立起保險經(jīng)紀人與招標單位之間的基礎(chǔ)資料庫，向招標單位提交保單、保費的明細情況，定期向招標單位提交賠案處理情況；每季度根據(jù)賠案情況進行總結(jié)分析，形成保險索賠情況分析報告，并提供風(fēng)險管理意見和建議，供招標單位決策參考；在積累一個保單年度的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料的基礎(chǔ)上，進行年度承保、理賠整體情況總結(jié)分析，從而為改進下一個年度的保險工作奠定良好的基礎(chǔ)。

第二篇：《保險經(jīng)紀人在保險招標制度中的職能》

試論保險經(jīng)紀人在保險招標制度中的職能

我國的保險招投標最早起始于政府機關(guān)車輛，而現(xiàn)在已由機動車輛保險擴展到企業(yè)財產(chǎn)險、工程險、責(zé)任險和團體意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)，隨著保險公司經(jīng)營地域限制的取消和大型商業(yè)保險承保條件的不斷放寬，招標單位維護自身利益的意識和對保險服務(wù)的要求不斷提高，保險招標的運用日趨普遍,并漸成發(fā)展趨勢。保險招投標對于保險公司在平等條件下公平競爭，優(yōu)勝劣汰，從而實現(xiàn)保險資源的優(yōu)化配置，防止保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中的腐敗行為，降低招標單位的投保費用，促進保險公司提高服務(wù)水平等方面有著十分重要的積極作用。

保險招標是一項專業(yè)技術(shù)含量較高的工作，由于受到專業(yè)分工和工作性質(zhì)等方面的限制，招標單位很難獨立承擔(dān)保險招標環(huán)節(jié)中管理與監(jiān)督職責(zé)，也就無法充分維護自身的保險利益，如何規(guī)范保險招標活動就成為擺在招標單位面前的重要問題。筆者認為在保險招標制度中引入保險經(jīng)紀人不失為一種比較好的保險招標方式。保險經(jīng)紀人作為被保險人保險利益的代表，在保險招標活動中的工作定位，是作為招標單位的一個職能部門，從保險風(fēng)險管理與控制的角度，規(guī)范招投標工作，提高招標質(zhì)量，維護招標單位正當(dāng)合法權(quán)益，可以說，保險經(jīng)紀人是采用特殊手段開展市場活動的“保險專業(yè)性招標公司”。筆者根據(jù)近年來在保險招標中的實踐，就保險經(jīng)紀人在保險招標中的職能，擬提出一些探討性的想法。

一、在保險招標中引入保險經(jīng)紀人的必要性

1、使保險招投標工作具有專業(yè)性、公正性。保險招標是一項復(fù)雜的系統(tǒng)化工作，保險經(jīng)紀人在人員力量和管理經(jīng)驗方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，有足夠的人力和精力對招投標活動進行全過程、全方位的專業(yè)化運作，有利于提高保險招標工作的管理水平，有利于招投標活動在“公開、公正、公平”的競爭機制下進行，有利于保護招標單位的利益。

2、有效地控制了市場的準入，保證市場的有序化。保險經(jīng)紀人通過其日常建立的一套有關(guān)保險公司動態(tài)的資料庫，可以全面審查投標保險公司資質(zhì)、業(yè)績情況。在招標中充分考慮投標保險公司通過的各種專業(yè)機構(gòu)的評級、以往類似項目、其他大型項目的承保和賠付經(jīng)驗、近三年經(jīng)濟行為受起訴情況和招標單位服務(wù)情況以及分保安排等等，這些都直接關(guān)系到保險公司對本項目的承保能力和承保后的理賠服務(wù)。

3、有利于及時發(fā)現(xiàn)、解決招投標中的問題，提高保險招標工作的透明度和質(zhì)量。保險招投標活動是一件非常嚴肅、認真的工作，作為投標保險公司應(yīng)積極配合、協(xié)助投標單位做好招投保工作，而不應(yīng)投機取巧，弄虛作假，做出一些有損保險業(yè)形象和信譽的事情，保險經(jīng)紀人的業(yè)務(wù)水平比較高，經(jīng)驗比較豐富，諳熟保險市場運作規(guī)程，比較容易發(fā)現(xiàn)招投標活動中提供虛假文件、串標壓價等不良投標行為，并能針對出現(xiàn)的問題及時提出操作性強的解決方法，這對提高保險招標工作的透明度、規(guī)范保險招標工作起著重要的作用。

4、明晰的法律責(zé)任有利于提高招標工作的安全性。保險經(jīng)紀人在法律上是保險合同一方—招標單位的代理人，站在招標單位的立場上，盡力維護招標單位的合法權(quán)益，為招標單位購買保險提供經(jīng)紀服務(wù)。按有關(guān)法律規(guī)定，由于保險經(jīng)紀人的過錯造成招標單位損失的，保險經(jīng)紀人要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

二、保險經(jīng)紀人在保險招標中的職能

1、招標技術(shù)咨詢、技術(shù)支持的職能

保險招標是一個涉及面廣、環(huán)節(jié)多、專業(yè)性、操作性很強的一項工作。除了主要險種外，還有很多可選擇的附加險種和特約承保責(zé)任，涉及到物質(zhì)損失、對他人財產(chǎn)損失或人身傷亡的賠償責(zé)任、清理殘骸費用、專業(yè)費用、施救搶救費用等眾多項目，有很多的責(zé)任限制、免責(zé)條款；在投保時還涉及保險金額的確定、各種賠償限額和免賠額的設(shè)計等等，由于面對這一系列新情況新問題，作為一個非保險專業(yè)人士，如何分析自己的實際需求，選擇合適的承保人，確定適當(dāng)?shù)碾U種，設(shè)計科學(xué)的保險金額和合理的賠償限額，做到既保障充分，又經(jīng)濟合理、節(jié)約成本，同時還要能很好地維護自身的權(quán)益，確實是一件非常困難的事。

保險經(jīng)紀人由于熟悉保險市場，具有較豐富的實際操作經(jīng)驗，同時又處于招標單位利益代言人的獨特地位，可以在以上幾個方面為招標單位提供詳盡、全面、周到的技術(shù)咨詢和技術(shù)支持，幫助招標單位很好地解決這些問題。

保險經(jīng)紀人在這方面的工作主要體現(xiàn)在：為招標單位分析保險需求，對項目進行保險調(diào)研和風(fēng)險查勘，提交專業(yè)的調(diào)研分析報告和風(fēng)險評估報告，在此基礎(chǔ)上，設(shè)定投保險種，確定保險金額及各項賠償限額，估算、分析和預(yù)測保險費水平，同時，針對具體項目特點，綜合考慮招標單位經(jīng)濟能力、實際需要，設(shè)計科學(xué)、合理的保險投保方案建議，精心編制對投標保險公司的基本服務(wù)要求、中標合同條款和有關(guān)保險條件等內(nèi)容，完成一整套規(guī)范化、專業(yè)化的招投標、評標和商務(wù)談判作業(yè)流程，并形成具體的招標文件，在此基礎(chǔ)上，協(xié)助招標單位對各投標保險公司提交的投標書進行初評并參與投標文件澄清會，針對投標書內(nèi)容及各投標保險公司澄清問題的答復(fù)，協(xié)助招標單位在對投標行為的嚴肅性、投標文件的完整性、投標方案的先進性、費率報價的合理性等方面進行評標，分析、匯總報價結(jié)果，形成書面評標分析報告。評標分析報告中包括保險公司的經(jīng)營狀況分析、費率報價、保險條件的接受程度、服務(wù)承諾、優(yōu)惠條件以及相關(guān)分析與建議，最大限度的利用好各項優(yōu)惠條件和優(yōu)惠政策，協(xié)助選定最合適的承保人，制定或?qū)徍吮ｋU協(xié)議或共保協(xié)議，協(xié)助招標單位完成投保事宜，敦促承保公司建立服務(wù)體系。例如，國元保險經(jīng)紀公司受安徽省皖江發(fā)電有限責(zé)任公司、安徽省國路有限責(zé)任公司的委托，分別對安慶電廠的財產(chǎn)一切險、合肥－六安高速公路工程險進行保險招標，按照保險經(jīng)紀服務(wù)協(xié)議，國元保險經(jīng)紀有限公司對項目進行了現(xiàn)場風(fēng)險查勘，根據(jù)項目的具體情況并考慮當(dāng)前國內(nèi)保險市場的狀況為項目設(shè)計了一套完整的保險方案，通過保險招標的方式選擇承保公司，幫助客戶在保證服務(wù)承諾和服務(wù)質(zhì)量的前提下，以最優(yōu)惠的價格獲得充分、合理的保障，最大限度的降低投保成本，用專業(yè)化的水準贏得了投保單位和相關(guān)保險公司的贊譽，體現(xiàn)保險經(jīng)紀人在維護投保單位合法權(quán)益方面的重要作用。

2、監(jiān)督、監(jiān)控保險協(xié)議條款執(zhí)行的職能

保險的招標、評標、定標是一個很重要的基礎(chǔ)工作、前期工作，而中標后的合同條款的執(zhí)行，具體的承保、理賠、服務(wù)質(zhì)量則是最根本的內(nèi)容和目標之所在。而要確保合同條款的完全、真實、充分的履行，承保、理賠、服務(wù)質(zhì)量的不斷提高，關(guān)鍵是要擁有一個比較完善的監(jiān)督機制。

一方面，有的保險公司為了贏得中標、承保機會，擴大市場占有份額，在招標、投標階段，往往會在承保條件上給予較多的優(yōu)惠政策，對招標單位的要求盡量滿足，在承保、理賠、管理等服務(wù)方面承諾的很多，而在中標后保險合同條款的實際履行時往往又會或多或少、有意或無意地打些折扣，比如說在具體承保條件的執(zhí)行上（特別是投保險種、保險費優(yōu)惠條件等方面）、在管理和承保、理賠數(shù)據(jù)信息的提供和溝通交流上、在承保和理賠及其他增值服務(wù)承諾的兌現(xiàn)上等等。

另一方面，由于專業(yè)分工、工作性質(zhì)、人力、精力、時間及其他方面原因的限制，對于中標保險公司在競標中的服務(wù)承諾，招標單位在如何使自身的權(quán)益獲得充分的保障等問題上或多或少地處于無助的狀態(tài)，甚至于很難獨立承擔(dān)跟蹤、監(jiān)督、管理這一重要職責(zé)，特別是一些大型統(tǒng)保項目按照統(tǒng)保合同條件在中標保險公司當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)投保，上一級保險公司對基層公司執(zhí)行統(tǒng)保合同條款情況的監(jiān)控力度不夠，投保單位經(jīng)辦人員保險專業(yè)知識不足時，這種不能很好兌現(xiàn)服務(wù)承諾、違反統(tǒng)一保險協(xié)議條款操作的可能性就更大，客觀上就會形成招投標和實際操作相脫節(jié)、“兩張皮”的現(xiàn)象，最終會影響招標的實際效果，投保單位的正當(dāng)權(quán)益難以得到很好的維護和保障。

保險經(jīng)紀人由于其受招標單位的委托，為了保護好招標單位的權(quán)益，可在這方面發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢，較好的實現(xiàn)這一職能。保險經(jīng)紀人的監(jiān)督職能主要體現(xiàn)在對保險公司的監(jiān)督。（1）在投標階段，著重要考慮各投標單位對招標文件服務(wù)條款的接受程度，同時應(yīng)注意考慮投標單位實現(xiàn)其服務(wù)承諾的可能性，在這點上要結(jié)合投標單位以往承保和理賠經(jīng)驗和招標單位服務(wù)情況來考察，另外還要綜合考慮投標單位的機構(gòu)數(shù)量、機構(gòu)設(shè)立時間、項目小組成員資質(zhì)等內(nèi)容。（2）在保險期間，主要是利用保險經(jīng)紀人的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技術(shù)，跟蹤中標保險公司所提供的各項服務(wù)，監(jiān)督中標保險公司對投標文件中費率報價條件、保費計算和所做服務(wù)承諾的履行、兌現(xiàn)情況，一旦發(fā)現(xiàn)違反服務(wù)承諾的，立即向招標單位反饋，并及時提供解決的意見和建議。這方面是通過審核保單項目明細，計算、核實應(yīng)繳保費標準等來監(jiān)督中標保險公司的承保服務(wù)，防止個別公司不規(guī)范的業(yè)務(wù)行為；通過協(xié)助招標單位進行重大索賠案件的處理，抽查、調(diào)閱相關(guān)理賠案卷，監(jiān)督保險公司理賠案件的及時性、科學(xué)性、合理性和準確性。（3）在索賠階段，保險經(jīng)紀人作為投標單位的保險律師和顧問介入，能較好地協(xié)助招標單位進行索賠。保險單實際上是一種承諾，即當(dāng)保險合同約定的事故發(fā)生時被保險人可以得到賠償。保險經(jīng)紀人的職責(zé)就是確保這種承諾能夠得以實現(xiàn)。保險經(jīng)紀人在接到出險通知后的第一步工作要查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。雖然不同的性質(zhì)、不同損失程度的索賠有不同的程序，但應(yīng)保證的是無論何種索賠，保險經(jīng)紀人都要立即通知保險人，除有特殊協(xié)議以外。在索賠談判的過程中，保險經(jīng)紀人有責(zé)任、有義務(wù)保證招標單位被公正地對待，以便能根據(jù)保單條款使招標單位得到真正地補償。對于任何類型的理賠案件，保險經(jīng)紀人都必須盡其所能密切關(guān)注，促使索賠結(jié)果的達成，并可以為雙方所接受。

3、保險知識和實務(wù)專業(yè)培訓(xùn)的職能

鑒于保險條款的專業(yè)性、技術(shù)性、復(fù)雜性較高，保險經(jīng)紀人非常關(guān)注為招標單位提供專業(yè)化的技術(shù)培訓(xùn)，主要的工作涉及：配合承保公司為具體管理人員開設(shè)保險專業(yè)知識培訓(xùn)班，分析講解相關(guān)保險公司保險條款的主要內(nèi)容及其權(quán)力與義務(wù)，講解索賠程序及技巧，并在實際工作中提供技術(shù)咨詢，解答相關(guān)問題，及時將保險公司在承保和理賠上的最新政策反饋給招標單位，逐步提高其相關(guān)工作人員的保險知識水平和實際操作能力，切實增強招標單位維護自身權(quán)益的意識和能力。

4、協(xié)助招標單位加強保險管理的職能

保險經(jīng)紀人作為招標單位的保險管理顧問，可以協(xié)助招標單位在實現(xiàn)招標投保的基礎(chǔ)上，做好后續(xù)服務(wù)，進一步加強單位對保險的風(fēng)險管理，使之步入規(guī)范化、制度化、透明化的良性管理軌道。主要通過以下工作來實現(xiàn)：充分利用保險經(jīng)紀人與中標保險公司之間的保險資料數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)平臺，通過定期與保險公司進行相關(guān)數(shù)據(jù)的溝通、交流、核實，跟蹤投保承保、索賠理賠等保險服務(wù)全過程，及時為招標單位積累保險第一手的統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料，逐步建立起保險經(jīng)紀人與招標單位之間的基礎(chǔ)資料庫，向招標單位提交保單、保費的明細情況，定期向招標單位提交賠案處理情況；每季度根據(jù)賠案情況進行總結(jié)分析，形成保險索賠情況分析報告，并提供風(fēng)險管理意見和建議，供招標單位決策參考；在積累一個保單的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料的基礎(chǔ)上，進行承保、理賠整體情況總結(jié)分析，從而為改進下一個的保險工作奠定良好的基礎(chǔ)。

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END

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第三篇：北京中金保險經(jīng)紀有限公司科技保險試點工作總結(jié)

北京中金保險經(jīng)紀有限公司科技保險試點工作總結(jié)

2006年12月科技部和保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)有關(guān)問題的通知（保監(jiān)發(fā)[2006]129）》以來，科技保險試點工作在相關(guān)政府部門的大力推動下，取得了階段性成果。作為唯一一家參與科技保險試點工作的保險經(jīng)紀機構(gòu)，北京中金保險經(jīng)紀有限公司（以下簡稱“中金保險經(jīng)紀”）發(fā)揮保險經(jīng)紀機構(gòu)的特點，積極配合相關(guān)政府部門，為科技保險試點工作做出了自己的貢獻?，F(xiàn)就試點相關(guān)工作、試點中存在的問題和困難以及相關(guān)建議匯報如下：

1．中金保險經(jīng)紀在科技保險中所做的主要工作

（1）積極展開科技保險相關(guān)研究工作

2006年，中金保險經(jīng)紀接受科技部和保監(jiān)會的委托，對科技保險創(chuàng)新工作進行了初步研究，并向兩部委提交了《高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)研究和開發(fā)工作報告》。報告詳細分析了高新技術(shù)企業(yè)運營過程中存在的各種風(fēng)險及相應(yīng)的風(fēng)險管控措施，并在此基礎(chǔ)上提出了研究開發(fā)科技保險創(chuàng)新型險種、開展科技保險工作的建議。

（2）協(xié)助政府部門推進科技保險試點工作

在科技保險試點工作的具體推進過程中，中金保險經(jīng)紀積極配合科技部、保監(jiān)會及地方政府部門推動科技保險試點工作。完成的工作主要包括：

第一、協(xié)助相關(guān)政府部門擬定科技保險創(chuàng)新試點工作方案，對試點地區(qū)、試點行業(yè)、試點企業(yè)規(guī)模等相關(guān)情況提出建議；

第二、協(xié)助試點地區(qū)地方政府，確定其科技保險創(chuàng)新試點工作方案并實施； 第三、接受試點企業(yè)委托，為企業(yè)提供保險經(jīng)紀服務(wù)。

目前，科技保險第一批試點城市（區(qū)）中，重慶市、蘇州高新區(qū)等地方政府已聘請我公司為科技保險工作的風(fēng)險顧問。值得一提的是，蘇州高新區(qū)華能儀控有限公司在投?？萍急ｋU后不久就發(fā)生了一起事故，作為科技保險首例賠付案件，中金保險經(jīng)紀積極跟進，協(xié)助企業(yè)順利完成了理賠工作，得到了企業(yè)的認可。

（3）積極開發(fā)科技保險新險種

高新技術(shù)企業(yè)除了和其他企業(yè)一樣的常規(guī)風(fēng)險外，還面臨著很多特殊風(fēng)險。1

在對高新技術(shù)企業(yè)風(fēng)險狀況進行深入研究的基礎(chǔ)上，中金保險經(jīng)紀與相關(guān)保險公司合作開發(fā)了科技保險試點險種，這些險種從保險的角度出發(fā)，覆蓋了高新技術(shù)企業(yè)從研發(fā)到售后服務(wù)過程中可能面臨的風(fēng)險，為企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供了保險保障。

（4）探索科技保險業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

科技保險作為一項創(chuàng)新嘗試，在試點過程中，我們探索出了由經(jīng)紀公司作為試點地區(qū)政府和試點企業(yè)的專業(yè)風(fēng)險顧問來推進試點工作的業(yè)務(wù)模式，這一模式一方面符合聘請保險經(jīng)紀公司作為其風(fēng)險管理顧問這一國際慣例，另一方面，這一模式集中體現(xiàn)了政府信用、商業(yè)信用和專業(yè)風(fēng)險顧問服務(wù)對高新技術(shù)企業(yè)的支持，增強了高新技術(shù)企業(yè)對科技保險的信心。

（5）試點成果

自從2007年7月20日科技保險創(chuàng)新試點合作備忘錄簽約儀式以來，中金保險經(jīng)紀在六個試點城市（地區(qū)）積極開展科技保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，迄今為止共為試點地區(qū)19家企業(yè)制定保險方案并安排投保，覆蓋風(fēng)險近8個億，累計完成經(jīng)紀保費收入234.5萬元、經(jīng)紀傭金收入11.1萬元。

2．試點工作中存在的問題

（1）高新技術(shù)企業(yè)保險意識有待加強

高新技術(shù)企業(yè)的典型特點是高投入、高收益、高風(fēng)險，合理的風(fēng)險管理是確保高新技術(shù)企業(yè)健康發(fā)展的重要手段。但在試點過程中我們發(fā)現(xiàn)，很多高新技術(shù)企業(yè)的保險意識比較薄弱，對風(fēng)險管理的重要性還缺乏足夠的認識：一方面，許多初創(chuàng)型的高新技術(shù)企業(yè)，由于資金緊張等原因，往往只注重企業(yè)發(fā)展問題而忽視了可能存在的風(fēng)險；另一方面，一些發(fā)展較好的高新技術(shù)企業(yè)在風(fēng)險管理方面的投入也不夠，實際投入與其按照風(fēng)險管理需求需要投入的財力之間還有很大的缺口。

（2）試點險種范圍過窄

高新技術(shù)企業(yè)營運過程中所面臨的風(fēng)險因素繁多，包括研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后服務(wù)等各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險和融資風(fēng)險等，而且特定行業(yè)的高新技術(shù)企業(yè)又具有一些自身獨有的特殊風(fēng)險。這些要求科技保險新險種不但要覆蓋高新技術(shù)企業(yè)從

產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售和售后服務(wù)中所存在的各種風(fēng)險點，還要照顧到高新技術(shù)企業(yè)的一些特殊風(fēng)險。就此而言，目前的試點險種的范圍還比較窄。

（3）試點過程中存在不規(guī)范競爭的情況

為保證試點的順利進行，科技保險試點階段遵循“政府引導(dǎo)、市場化運作”的原則展開，但在試點工作中，個別試點地區(qū)出現(xiàn)了承保人為承攬業(yè)務(wù)，采取壓價競爭的現(xiàn)象，破壞了科技保險試點的市場秩序，同時有損科技保險試點工作在高新技術(shù)企業(yè)中的形象。這種情況不利于科技保險工作的深入展開。

3．下一步試點工作的建議

（1）中央財政積極參與科技保險試點工作

中央財政對高新技術(shù)企業(yè)的支持是高新技術(shù)行業(yè)政府支持的主要渠道?，F(xiàn)階段的試點過程中，政府在財政方面的支持主要體現(xiàn)在中央稅務(wù)部門的稅收優(yōu)惠激勵機制以及地方政府的財政支持，這些政策在科技保險試點工作中起到了良好的作用。為進一步加大工作力度，我們建議中央財政積極參與科技保險試點工作，通過補貼等手段支持科技保險試點工作。

（2）加大宣傳力度

科技保險作為一項新事物，目前大多數(shù)高新技術(shù)企業(yè)對它的了解還不夠深入，鑒于此，我們建議加大宣傳力度，通過各種渠道加大對科技保險工作的宣傳。尤其是相關(guān)政府部門在其它面向高新技術(shù)企業(yè)的相關(guān)工作中也需同時對科技保險工作進行宣傳，與其它有關(guān)優(yōu)惠政策進行配套，切實為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供支持和幫助。

（3）建立科技保險信息數(shù)據(jù)庫

高新技術(shù)企業(yè)的運營管理有關(guān)數(shù)據(jù)及其經(jīng)營過程中的風(fēng)險數(shù)據(jù)是制定企業(yè)風(fēng)險管理方案的基礎(chǔ)，也是保險機構(gòu)開發(fā)保險產(chǎn)品、確定保險責(zé)任、厘定保險費率的關(guān)鍵。建立科技保險風(fēng)險數(shù)據(jù)庫是科技保險試點工作的重點。建立完善的科技保險風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，完善相關(guān)的行業(yè)標準是為高新技術(shù)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)的重要保證。

（4）積極開發(fā)符合高新技術(shù)企業(yè)風(fēng)險需求的創(chuàng)新型產(chǎn)品

目前在有關(guān)政府部門的組織下，中金保險經(jīng)紀和相關(guān)保險機構(gòu)開發(fā)了科技保

險相關(guān)新險種，但相對于高新技術(shù)企業(yè)的保險需求來說，這些險種還遠遠不夠。下一步，我們建議按照分批開發(fā)的原則，總結(jié)試點經(jīng)驗，針對高新技術(shù)企業(yè)的一些特殊風(fēng)險，開發(fā)出更多符合高新技術(shù)企業(yè)需求的創(chuàng)新型產(chǎn)品。

（5）適當(dāng)擴大試點范圍

科技保險工作遵循“先行試點、再行推廣”的原則，分步驟開展。目前科技保險第一批試點城市（區(qū)）的試點工作已經(jīng)順利展開并取得了階段性的成果。下一步，我們建議選取條件適合的城市或者國家級高新區(qū)作為科技保險第二批試點城市（區(qū)），爭取為更多的高新技術(shù)企業(yè)提供專業(yè)的保險保障服務(wù)。

4．08年工作計劃

在科技保險試點過程中，中金保險經(jīng)紀積極配合政府部門開展各項工作，得到了有關(guān)政府部門的肯定。2008年1月，國家科技部和中國保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于認定北京中金保險經(jīng)紀有限公司為科技保險中介機構(gòu)的批復(fù)》，正式批準中金保險經(jīng)紀為參與科技保險試點的專業(yè)保險經(jīng)紀機構(gòu)。2008年，我們將繼續(xù)發(fā)揮保險經(jīng)紀機構(gòu)的作用，進一步做好對高新技術(shù)企業(yè)的保險服務(wù)工作：

（1）繼續(xù)完善經(jīng)紀公司為政府、企業(yè)提供專業(yè)咨詢服務(wù)的科技保險新模式 科技保險試點工作是一項系統(tǒng)工程，需要參與各方通力合作。在前期試點工作中，中金保險經(jīng)紀所采取的經(jīng)紀公司作為試點政府和試點企業(yè)的專業(yè)風(fēng)險顧問的試點模式得到了相關(guān)政府部門和企業(yè)的高度認可。下一步，我們將繼續(xù)完善這一試點模式的相關(guān)環(huán)節(jié)。

（2）加快科技保險風(fēng)險數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作

采集科技保險試點數(shù)據(jù)、建立科技保險風(fēng)險數(shù)據(jù)庫有利于科技保險的險種開發(fā)和規(guī)范定價，是科技保險試點階段的重要工作之一。目前，在相關(guān)政府的大力推動下，科技保險試點工作已經(jīng)取得了一定成效，積累了大量經(jīng)驗。這種情況下，我們將積極收集科技保險試點信息，加快科技保險風(fēng)險數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作。

第四篇：投標人在招標過程中的注意事項

投標人在招標過程中的注意事項

隨著建筑市場的發(fā)展，項目法人責(zé)任制等制度的推行，建設(shè)各方對合同的重視程度也越來越高。招標過程中雖然業(yè)主相對處于比較優(yōu)勢地位，但由于工程項目的復(fù)雜多樣性，合同履行的長期性，環(huán)境的不確定性等因素，以及業(yè)主及一些招標代理機構(gòu)相對來說不如承包商對工程較為熟悉，使得業(yè)主在工程實施過程中經(jīng)常會遇到一些違背招標原意的問題?，F(xiàn)結(jié)合工程合同履行過程中常見的一些問題，從業(yè)主的角度談?wù)務(wù)袠诉^程中應(yīng)注意的一些問題。

1費率固定，合同價不一定固定目前，我們的工程造價計算都是先按施工圖計算工程量，然后套綜合單價定額，再取費率。某些工程為了加快工程進展，在施工圖未出的情況下。便進行費率招標，認為施工圖是死的，工程量不變，綜合單價也是死的，只要費率確定，整個造價便可控制住了。其實這有一定的片面性。對一些大型工程及特殊工程而言，采用何種施工方案對工程造價的影響非常大。如果不事先對可能的施工方案進行技術(shù)論證和費用測算，評標過程中很難準確估算出采用此施工方案的造價。施工方取得施工合同后，考慮最多的就是企業(yè)利潤，而不是降低工程造價。中標后，若再想讓承包商改變方案比較困難。例如，對大型網(wǎng)架安裝工程來說，有高空散裝、整體提升及高空滑移等施工方法，對同一個工程采用不同方案，造價差異很大。費率招標一般來說只適用于規(guī)模不大、內(nèi)容簡單的工程，對大型和復(fù)雜的特殊工程則未必適用。

2招標工作不光是按標準合同條件確定合同價目前招標文件的編寫人員往往以經(jīng)濟方面的人員為主，而其他專業(yè)人員容易受到忽視。其實由T：E程技術(shù)的復(fù)雜性，工程經(jīng)濟人員其實很難完全清楚整個工程，尤其是很難做到對專業(yè)的施工技術(shù)及施工管理都很熟悉。例如，某大型土石方工程的工程招標文件主要是由經(jīng)濟管理人員編寫的，由于編寫人員對土石方施工的專業(yè)技術(shù)不熟悉，招標文件出現(xiàn)了一些錯誤。首先，招標文件中對挖方區(qū)巖石分級分錯了，不同的巖石硬度顯然影響工程造價。另外文件允許施工方將場區(qū)清表的淤泥樹根堆在二期開發(fā)用地上，這將直接影響二期開發(fā)的進行，又增加了二次清除的費用，等等。待到監(jiān)理工程師進場后發(fā)現(xiàn)這些問題，因中標通知書已經(jīng)發(fā)出，承包商已進場，使得工程合同條款修改的談判比較困難。后來，業(yè)主方只有作出一些費用上的讓步才達成協(xié)議，保障了工程的正常進行。

3合同文件中進度目標過于籠統(tǒng)關(guān)于竣工日期，應(yīng)該說所有的合同文件都會很清楚地寫明的。但對一些較大規(guī)模范圍的工程來說光寫明一個竣工日期還是不夠的，還應(yīng)該注明一些階段性的進度目標要求。例如，某小區(qū)開發(fā)工程合同中只寫明了一個竣工日期，在工程實施過程中，開發(fā)商希望沿街建筑先行交付，這部分工程何時交付，合同中未作規(guī)定。而當(dāng)時正值鋼材漲價，承包商為了減少損失有意暫停沿街框架結(jié)構(gòu)的門面房施工，而施工小區(qū)內(nèi)的多層磚混結(jié)構(gòu)建筑。為了達到沿街建筑先行交付的目的，開發(fā)商只好補貼該部分的鋼材差價。這顯然因為合同的階段進度目標不明確，導(dǎo)致本應(yīng)由施工方承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移到業(yè)主方承擔(dān)的緣故。

4要合理回避風(fēng)險，合同價不是越低越好目前建設(shè)各方對合同的重視程度越來越高，風(fēng)險控制意識已比較強。這是好事。但如對某些不確定因素強調(diào)過分，反而增加業(yè)主的風(fēng)險。如合同條件中加入了一些諸如：“承包商可合理推知需要提供的為本工程服務(wù)所需的一切輔助工程”等條文。

這些條文是可作為無限解釋的條款。這些風(fēng)險對承包商來說完全不可控制，而對業(yè)主來說是可控制的。過于回避風(fēng)險，孰不知這已經(jīng)造成風(fēng)險，苛刻的招標過程中招標人應(yīng)注意的幾個問題：合同條件易嚇跑一些優(yōu)秀的承包商，并且也會使投標價偏高；即使某承包商迎合業(yè)主要求報出低價，在合同實施過程中也容易出現(xiàn)矛盾和糾紛。另外，合同價也不是越低越好，特別是最低價比次低價低較多時應(yīng)特別注意。合同招標應(yīng)以追求合理低價為目標。因為任何一個企業(yè)都是以追求利潤為經(jīng)營目的的，遵循高風(fēng)險高收益的原則。招標過程中業(yè)主雖有優(yōu)勢，但在合同履行過程中，則相對來說要平等些。承包商若無法兌現(xiàn)合同承諾，將采用拖延工程交付、降低工程質(zhì)量等手段來應(yīng)付業(yè)主，最后損失最大的還是業(yè)主。

5不平衡報價問題

不平衡報價的情況一般只會出現(xiàn)在單價合同中。如，經(jīng)常遇到對工程前期進行的分項報價高而后期項目報價低；對可能調(diào)增工程量的分項報高價，對可能調(diào)減的報低價；對暫定項目，如不參與評標的項目便報一高價等。不平衡報價也有出現(xiàn)在可調(diào)價總價合同中。例如一般工程招標時，為評標方便一般規(guī)定了一個統(tǒng)一的預(yù)算價。某工程招標時工程材料實際價格高出預(yù)算價較多，某承包商的投標總價比其他承包商略低，但其材料含量比其他承包商標書都高，由于合同規(guī)定材料價格可按實計算，因而實際此承包商的報價比其他承包商都高。對于這些情況，業(yè)主必須心中有數(shù)，在招標過程中盡可能予以避免。

6平行發(fā)包并不一定比總承包方式省錢

目前有些業(yè)主認為，一個工程項目，與其給總承包商分包工程，還不如自己搞平行發(fā)包，這樣可以節(jié)省一筆總包費。其實這要根據(jù)業(yè)主工程師的合同管理能力及合同招標能力來確定。平行發(fā)包合同及有指定分包的合同，承包商往往會從與其他承包商的工作交叉部分著手，爭取索賠。搞得不好，平行發(fā)包反而比總承包費用高。因此，為減少索賠，這類合同必需做到工程范圍明確具體，界面清楚，責(zé)任分明。對于有指定分包商的合同還必須寫明總承包商為指定分包商提供的何

種條件，承擔(dān)什么責(zé)任以及計算總包費(配合費)的方法。因此，在決定總承包或平行發(fā)包時，業(yè)主要對內(nèi)部人員的合同能力、招標能力進行審定，熟悉各分包工程的范圍、責(zé)任、界面、相互關(guān)系等，以避免不必要的索賠發(fā)生。

7其它

在招標過程中，還有一些問題應(yīng)引起重視。如有的投標單位利用簽訂合同與工程實際實施的時間差，賺取差價(這種情況一般在弱電工程合同中出現(xiàn)較多)；又如，可能有幾家投標單位在投標過程中采取聯(lián)合保標的做法等等。這些情況，在招標過程中也應(yīng)予以警惕。

總之，工程實踐過程中有許多不確定因素，需要在招標工作中對所有可能預(yù)見的問題提前分析做出規(guī)定。工程招投標工作是一項高智能的工作，綜合性非常強，涉及到經(jīng)濟、工程技術(shù)、管理及法律等方面，要求參與人員有較高、較全面的專業(yè)知識及豐富的實踐經(jīng)驗。只有把招投標工作做細做實，減少漏洞，才能為工程項目的實施帶來可靠的保障。

第五篇：保險經(jīng)紀從業(yè)人員保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法

保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員

監(jiān)管辦法

保監(jiān)會令2013年第3號

《保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》已經(jīng)2012年12月21日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2013年7月1日起實施。

主 席 項俊波

2013年1月6日

保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強對保險經(jīng)紀機構(gòu)從業(yè)人員、保險公估機構(gòu)從業(yè)人員的管理,保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益,維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展,制定本辦法。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險經(jīng)紀機構(gòu)從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員（以下簡稱保險經(jīng)紀從業(yè)人員）、保險公估機構(gòu)從事保險公估業(yè)務(wù)的人員（以下簡稱保險公估從業(yè)人員）實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條 保險經(jīng)紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員（以下統(tǒng)稱從業(yè)人員）應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，通過中國保監(jiān)會組織的資格考試，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前取得所在保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

本辦法所稱資格考試，是指保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試和保險公估從業(yè)人員資格考試；本辦法所稱資格證書，是指《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》和《保險公估從業(yè)人員資格證書》。

第四條 從業(yè)人員從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國

保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第二章 從業(yè)資格

第五條 從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試，取得《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書》。

保險公估機構(gòu)從事保險公估業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險公估從業(yè)人員資格考試，取得《保險公估從業(yè)人員資格證書》。

第六條 報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。

有下列情形之一的，不予受理報名申請：

（一）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；

（二）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；

（三）違反考試紀律情節(jié)嚴重，被宣布考試成績無效未逾3年的；

（四）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;

（五）被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；

（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；

（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第七條 參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本辦法第六條第二款規(guī)定情形的，自申請資格證書之日起20個工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會頒發(fā)資格證書。

第八條 有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會注銷資格證書：

（一）資格證書被吊銷的；

（二）資格證書被依法撤銷的；

（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第九條 資格證書有下列情形之一的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會辦理變更、換發(fā)或者補發(fā)：

（一）登記事項發(fā)生變更的；

（二）損毀影響使用的；

（三）遺失的。

第三章 執(zhí)業(yè)管理

第十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書且無本辦法第六條第二款規(guī)定情形的從業(yè)人員在中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險經(jīng)紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）。

執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。

第十一條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）名稱及編號；

（二）持有人的姓名、性別、身份證件號碼、照片；

（三）資格證書名稱及編號；

（四）持有人所在機構(gòu)名稱；

（五）業(yè)務(wù)范圍；

（六）發(fā)證日期；

（七）持有人所在機構(gòu)投訴電話；

（八）執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址。

第十二條 保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：

（一）未持有資格證書的人員；

（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；

（三）已經(jīng)由其他機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。

第十三條 保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)。

第十四條 保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第十五條 有下列情形之一的，保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）從業(yè)人員離職的；

（二）從業(yè)人員的資格證書被注銷的；

（三）從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（四）保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營的。

第十六條 保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。

保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機構(gòu)組織培訓(xùn)。

第十七條 從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書。

第十八條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)、保險公估業(yè)務(wù)。

第四章 禁止行為

第十九條 從業(yè)人員不得以捏造、散布虛假信息等方式損害其他機構(gòu)、個人的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。

第二十條 保險經(jīng)紀從業(yè)人員不得以個人名義從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

第二十一條 保險經(jīng)紀從業(yè)人員不得為非法從事保險業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人開展保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

第二十二條 保險經(jīng)紀從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保

人訂立保險合同；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（十）泄露在保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私。

第二十三條 保險公估從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）向保險合同當(dāng)事人出具有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大差錯或者遺漏的保險公估報告；

（二）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)；

（四）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（五）編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已發(fā)生保險事故的損失程度等；

（六）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘、限制投保人訂立保險公估合同、接受保險公估結(jié)果，或者限制其他機構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；

（七）給予或者承諾給予保險人、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的其他利益；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；

（九）泄露在保險公估業(yè)務(wù)中知悉的保險人、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私。

第二十四條 任何機構(gòu)、個人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。

第五章 法律責(zé)任

第二十五條 以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的，依法撤銷資格證書，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十六條 為他人提供虛假報名材料，代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、組織他人

在資格考試中作弊的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十七條 偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第二十八條 未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，依據(jù)法律、行政法規(guī)對相關(guān)保險經(jīng)紀機構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會對相關(guān)保險經(jīng)紀機構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第二十九條 保險公估機構(gòu)的人員未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書從事保險公估業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，對相關(guān)保險公估機構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十條 保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)違反本辦法第十條、第十二條、第十四條至第十六條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十一條 從業(yè)人員違反本辦法第十七條至第二十一條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十二條 保險經(jīng)紀從業(yè)人員有本辦法第二十二條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，并依照法律、行政法規(guī)對該從業(yè)人員及相關(guān)保險經(jīng)紀機構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對相關(guān)保險經(jīng)紀機構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十三條 保險公估從業(yè)人員有本辦法第二十三條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，對相關(guān)保險公估機構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第六章 附 則

第三十四條 本辦法自2013年 7月1日起施行。

第三十五條 再保險經(jīng)紀從業(yè)人員的管理，不適用本辦法。

第三十六條 本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋。