第一篇：下崗失業(yè)人員申辦小額擔保貸款指南ok

下崗失業(yè)人員申辦小額擔保貸款指南

為鼓勵引導下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)再就業(yè)，為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信貸資金支持，推動市區(qū)萬名黨員幫扶困難職工再就業(yè)手拉手活動深入開展，市就業(yè)局按照幫扶對象優(yōu)先辦理手續(xù)原則，繼續(xù)開展小額擔保貸款業(yè)務，現(xiàn)將具體事宜介紹如下：

一、申辦小額擔保貸款的對象范圍

1、國有企業(yè)下崗職工；

2、國有企業(yè)失業(yè)人員；

3、國有企業(yè)關閉破產需要安置的人員；

4、享受最低生活保障并且失業(yè)一年以上的城鎮(zhèn)其它失業(yè)人員；

5、手拉手幫扶對象。

二、申辦小額擔保貸款的條件

1、有《再就業(yè)優(yōu)惠證》；

2、有個體經營項目；

3、有一定數(shù)額的自籌資金；

4、具備反擔保的能力（有自有房產、他人房產做抵押或第三人作保證）；

5、參加創(chuàng)業(yè)培訓，并獲得培訓合格書。

三、小額擔保貸款的用途、額度、期限

1、小額擔保貸款用途。借款人用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經營和組織情況就業(yè)的的開辦經費和流動資金。

2、小額擔保貸款的額度。根據(jù)貸款項目所需資金確定，每人最高限額不超過2萬元。

3、小額擔保貸款的期限。一般不超過2年，借款人提出展期且貸款擔保機構和保證人同意繼續(xù)提供貸款擔保的，可展期1次，展期期限不得超過1年。

四、小額擔保貸款的利率和貼息

1、小額擔保貸款利率按照中國人民銀行頒布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。

2、從事微利項目的小額擔保貸款由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。

五、申辦小額擔保貸款的程序

1、借款人持身份證（及復印件四張）、戶口、《再就業(yè)優(yōu)惠證》（及復印件四張）房屋所有權證、營業(yè)執(zhí)照副本、照片四張（以第三人作保證的須持保證人的身份證及復印件和照片）等材料到市行政審批中心勞動保障窗口領取《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款審查意見書》（以下簡稱意見書）一式四份。

2、借款人持上述材料到社區(qū)居委會初審，并在意見書上簽署意見。工作時限1天。

3、市就業(yè)局對借款人身份、經營項目、償還能力、反擔保措施進行實地審核和認定，經評委會審查通過，在意見書上簽署意見。工作時限5天。

4、借款人以房屋做抵押的，持身份證、房屋所有權證、意見書到房地產評估機構（牡丹江市寶昌房地產估價有限公司）

5、借款人持身份證、戶口、意見書、房屋評估報告書到金融機構（市農村信用合作社聯(lián)合社營業(yè)部1號窗口，地址東新安街50號，電話：6297855）簽定借款合同，并在意見書上簽署意見。工作時限3天。

6、借款人持意見書、借款合同、保證合同、身份證、戶口、房屋產所有權證、結婚證、房屋評估報告書到市貸款擔保機構（牡丹江市鑫匯經濟擔保公司小額擔保貸款擔保部，地址：西一條路118號，電話：6249222.）簽定擔保合同、反擔保抵押合同或反擔保保證合同（保證人應到場）。工作時限5天。

7、借款人（抵押人）持身份證、戶口、房屋所有權證、房屋評估報告書、借款合同、保證合同、反擔保抵押合同到產權市場管理處（地址：七星街東小一條路房產交易中心二樓，電話：6225191）辦理產權登記（先到檔案查詢窗口，后到抵押登記窗口）。由產權部門出具房屋他項權利證。工作時限5天。

8、以房產做抵押的，借款人持意見書、擔保合同、反擔保抵押合同、身份證、戶口、房屋評估報告書、房屋他項權利證、結婚證、共有人（如配偶）的身份證、戶口與共有人共同親自到公正部門（牡丹江市公證處綜合業(yè)務科一科，地址：七星街44號，電話：6937646）辦理擔保合同和反擔保抵押合同公證手續(xù)。以第三人做保證的，借款人應持身份證、戶口、擔保合同、反擔保保證合同，保證人應持身份證、戶口、單位出具的年工資證明，與共有人及身份證、戶口共同親自到公正處辦理擔保合同和反擔保保證合同公證手續(xù)，工作時限1天。

9、借款人持意見書、擔保合同、反擔保抵押合同、房屋評估報告書、房屋他項權利證、公證書到貸款擔保機構辦理擔保審核認

定手續(xù)，并在意見書上簽署意見。工作時限1天。

10、借款人根據(jù)勞動保障部門和貸款擔保機構的批準意見，持身份證、戶口、意見書、借款合同、保證合同到金融機構領取貸款。工作時限1天。

六、小額擔保貸款的費用

為減輕借款人負擔，在辦理反擔保手續(xù)過程中，相關部門都應給予減免費用。貸款5000元以下的（含5000元），收取房屋抵押登記費50元，免除房屋查檔費；貸款5000元以上的，收取房屋抵押登記費80元，房屋查檔費25元；房地產評估機構每件收取房屋評估費50元；貸款1萬元以下的公證機構每件收取公證費50元，貸款1萬元以上的每件收取公證費100元。

七、《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款審查意見書》填寫說明

1、本表應使用鋼筆或碳素筆填寫；

2、借款人、保證人在簽字的同時須按手??；

3、復印《再就業(yè)優(yōu)惠證》應是第1頁的正面和反面；

4、意見書第1頁、第4頁由借款人如實填寫；

5、意見書第3頁由市就業(yè)局填寫。

牡丹江市就業(yè)局

二00五年九月

第二篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款申辦程序

紫陽縣下崗失業(yè)人員小額擔保貸款申辦程序

申辦程序：

小額擔保貸款程序為自愿申請，鄉(xiāng)鎮(zhèn)社會保障服務站推薦，縣人勞局（小額信貸擔保辦公室）審核并承諾擔保，經辦銀行放貸。經辦銀行為：紫陽縣信用聯(lián)社。

1、申請人到紫陽縣小額信貸擔保辦公室領取《安康市下崗失業(yè)人員小額貸款申請表》、《安康市下崗失業(yè)人員小額貸款審核表》等表格。

2、申請人按照貸款申辦所需資料準備材料，向項目經營所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)社保站提交貸款申請及申辦材料，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)社保站對其提供的資料及貸款申請對象基本情況進行核實審查，對符合貸款條件的貸款申請對象，推薦到縣人勞局小額信貸擔保辦公室審核。

3、紫陽縣小額信貸擔保辦公室對貸款申請對象項目效益計劃、信用評估、還款方式等情況進行審核，并對經營地進行實地考察。作出同意與否的明確答復和是否屬于微利項目的認定，并向申請人作出是否予以承諾擔保的答復。對不同意的，及時退回申請資料并說明理由。對同意提供擔保貸款的，出具《擔保承諾書》。

4、貸款申請人持縣人勞局及小額信貸辦公室簽署同意意見的相關資料向紫陽縣信用聯(lián)社提出貸款申請。經縣信用聯(lián)社考察審核，同意貸款的，按有關貸款管理規(guī)定辦理放貸手續(xù)。

申報資料

（注：申報資料必須準備齊全，缺一不可，所有應提供的復印件均為2份。）

①《安康市下崗失業(yè)人員小額貸款申請表》（一式四份）；②《安康市下崗失業(yè)人員小額貸款審核表》（一式四份）；③本人及配偶的二代身份證和結婚證的原件及復印件；④《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復印件，大中專畢業(yè)生應同時提供《畢業(yè)生》復印件，返鄉(xiāng)農民工提供村委會出具的相關證明；⑤創(chuàng)業(yè)培訓結業(yè)證原件及復印件；⑥經營場地產權證或租賃合同原件及復印件；⑦《工商營業(yè)執(zhí)照》、《稅務登記證》副本及復印件；⑧項目可行性分析及實施計劃書；⑨反擔保相關資料：借款人可采用以下三種方式之一提供反擔保，即：不動產抵押（以本人或第三方房產抵押的，商品房的抵押率不超過八成，商鋪不超過七成）應提供房管部門出具的《房屋他項權證》。質押（以銀行定期存單不超過總額的九成，憑證式國債不超過九成質押）應辦理質押存單或有價證券銀行凍結手續(xù)。個人保證貸款（以有固定收入來源的人提供擔保。固定收入來源者指國家公務員或財政全額撥款的機關、事業(yè)單位工作人員，保證方須在保證合同上簽字或蓋章），應提供信用擔保人及配偶身份證原件、復印件及保證合同。

貸后管理：

紫陽縣小額信貸擔保辦公室及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)社保站定期或不定期對貸款人資金使用情況進行實地檢查，重點對貸款人貸款使用情況、經營狀況進行考察。

對惡意騙貸、蓄意逃貸、拒不履行還款義務的人員，將采取以下措施：

1、由勞動保障部門收回其持有的《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《就業(yè)失業(yè)登記證》，取消其享受再就業(yè)扶持政策資格。

2、由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（社區(qū)）勞動保障工作機構在其本人戶口所在地的社區(qū)內進行張榜公布。

3、在商業(yè)銀行建立其不良信譽記錄。

4、由債權人起訴至人民法院，依法向借款人追償。

咨詢電話：4426575

為了方便您了解政策和就業(yè)等信息，請訪問紫陽縣人事和勞動社會保障網

紫陽縣下崗失業(yè)人員自行貸款微利項目財政貼息申辦程序

為鼓勵自身具備創(chuàng)業(yè)條件的下崗失業(yè)人員、高校畢業(yè)生和城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人及其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，自行到銀行申請貸款。貸款人符合享受小額擔保貸款政策條件的，可享受小額擔保貸款貼息補助政策。

一、申請貼息補助對象：

持《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員；持《復員轉業(yè)退役證》的城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人；持有高等院校頒發(fā)的《畢業(yè)證》的畢業(yè)生；持有《就業(yè)失業(yè)登記證》的其他登記失業(yè)人員；回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工。

二、貼息補助標準和范圍

按照銀行貸款的基準利率給予貼息補助。對持《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《復員轉業(yè)退役證》、大中?！懂厴I(yè)證》、《就業(yè)失業(yè)登記證》的人員以及回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工，從事微利項目的按最高不超過貸款本金5萬元，期限最長不超過貸款時間4年的基準利率給予全額貼息補助。具體貼息金額、期限由紫陽縣小額信貸擔保辦公室根據(jù)申請人項目規(guī)模大小、經營狀況等確定。

三、貸款銀行

凡符合創(chuàng)業(yè)貸款條件的人員，自行貸款可選擇戶口所在地的所有具備經營人民幣業(yè)務的金融機構進行申請貸款。

四、申請貼息補助貸款用途

必需用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的微利項目，不包括建房、購房、裝修、上學、治病等非用于自身就業(yè)再就業(yè)的項目。

五、申報程序

1、具備條件的人員，向紫陽縣小額信貸擔保辦公室申請，并填寫《安康市創(chuàng)業(yè)人員自行貸款微利項目財政貼息申請表》（一式五份），由申請人送貸款經辦銀行簽署意見；

2、貸款經辦銀行收到申請人送交的申請表后，對其是否發(fā)生貸款進行認定，并簽署意見同時加蓋經辦銀行印章；

3、持貸款經辦銀行簽署的意見和加蓋經辦銀行印章的《申請表》，由申請人送縣小額信貸擔保辦公室審核，同時提供以下材料：①本人身份證原件、復印件；②營業(yè)執(zhí)照或其他證明材料原件、復印件；③下崗失業(yè)人員提供《再就業(yè)優(yōu)惠證》原件、復印件；復員退役轉業(yè)軍人提供《復員轉業(yè)退役證》及民政部門出具的自謀職業(yè)證明原件、復印件；高等院校畢業(yè)生提供本人《畢業(yè)證》及人事代理證原件、復印件；城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員提供《就業(yè)失業(yè)登記證》原件、復印件；返鄉(xiāng)農民工同時提供所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和所在村組共同出具的農民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明；④銀行貸款的借款合同、貸款發(fā)放憑證、貸款利息季度結息清單等材料的原件、復印件；⑤銀行出據(jù)的利息收據(jù)，必須是電子打印版，并加蓋收息銀行公章和經辦人員印章的原件。

4、縣小額信貸擔保辦公室審核后，對申請人申請貼息的貸款金額、貸款期限進行認定，并簽署意見，加蓋擔保辦公室印章后，送縣人勞局審批。

5、縣小額信貸擔保辦公室持縣人勞局簽署意見和加蓋印章的申請表以及利息收據(jù)送縣財政局簽署認定意見。

6、手續(xù)齊全的，由縣小額信貸擔保辦公室通知其申請人，辦理具體財政貼息手續(xù)。按人民銀行同期發(fā)布的貸款利率按季進行財政貼息補助。

7、微利項目財政貼息實行一次審核，按季度補貼。受理時間為每季度末的下旬至次月10日前，過期未申請的按自動放棄本季度貼息辦理。

申報資料

（注：申報資料必須準備齊全，缺一不可，所有應提供的復印件均為2份。）

①《安康市下崗失業(yè)人員小額貸款申請表》（一式四份）；

②《安康市下崗失業(yè)人員小額貸款審核表》（一式四份）；

③本人及配偶的二代身份證和結婚證的原件及復印件；

④《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《失業(yè)登記證》原件及復印件；

復轉軍人提供《復員轉業(yè)退役證》原件及復印件；

大中專畢業(yè)生同時提供畢業(yè)證復印件，返鄉(xiāng)農民工由村委會開具證明； ⑤創(chuàng)業(yè)培訓結業(yè)證原件及復印件；

⑥經營場地產權證或租賃合同原件及復印件；

⑦《工商營業(yè)執(zhí)照》、《稅務登記證》副本及復印件；

⑧項目可行性分析及實施計劃書； ⑨反擔保相關資料：借款人可采用以下三種方式之一提供反擔保，即：不動產抵押（以本人或第三方房產抵押的，商品房的抵押率不超過八成，商鋪不超過七成）應提供房管部門出具的《房屋他項權證》。質押（以銀行定期存單不超過總額的九成，憑證式國債不超過九成質押）應辦理質押存單或有價證券銀行凍結手續(xù)。個人保證貸款（以有固定收入來源的人提供擔保。固定收入來源者指國家公務員或財政全額撥款的機關、事業(yè)單位工作人員，保證方須在保證合同上簽字或蓋章），應提供信用擔保人及配偶身份證原件、復印件及保證合同。

⑩申請人基本情況登記表。

第三篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調查報

告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座 據(jù)調查，小額擔保貸款在欠發(fā)達地區(qū)開展的較緩慢，特別是經濟比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農業(yè)大市，屬經濟欠發(fā)達地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農業(yè)基礎薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點。截止底轄區(qū)共有國有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2

個，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔?；鹕佟?jù)統(tǒng)計，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款，擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續(xù)費，即每筆貸款的擔保手續(xù)費為400元。同時，房產管理部門還要收80元的

房產評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需經過借款人自愿申請、社區(qū)推薦、就業(yè)服務機構資格審查和項目評估、擔保機構承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業(yè)性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產經營活動。因此，金融機構、擔保公司對其經營前景、經營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商

業(yè)銀行進一步加強授權授信管理的情況下，該市的幾家國有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業(yè)人員小額貸款的轉授權。而農村信用社的服務重點又主要在支持“三農”上，對推行下崗失業(yè)人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔?；鸢踩裕谵k理擔保手續(xù)時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強組織領導，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領導為組長，各職能部門、金融機構等負責人共同參與的下崗失業(yè)人員擔保貸款工作領導小組，加強對該項工作的組織領導，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協(xié)調解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔保基金的投入力度。解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔保基金，是做好下崗失業(yè)人員擔保貸

款工作的基礎。市財政要加大對擔?；鸬耐度肓Χ龋⒃诖嘶A上逐步形成再就業(yè)基金的長效機制，以解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔?；鸩蛔銌栴}，為充分滿足下崗失業(yè)人員對小額擔保貸款需求奠定基礎。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產管理部門對以房產抵押申請小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》、擔保機構推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個人信用評定制度。應充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機制。政府應通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發(fā)動機關事業(yè)單位干部

或有經濟實力的民營企業(yè)主及個體經營戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構、社區(qū)以及相關單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進一步加強貸前調查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業(yè)人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經辦銀行、信用社要在指定的營業(yè)部門開設窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務。三是經辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業(yè)服務的承諾措施，明確服務方式、標準、優(yōu)惠條件，以便接受社會各界的監(jiān)督。四是經辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，列入本單位的經營計劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實行專項管理，敞開供應，隨到隨辦。

第四篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款流程

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款流程

一、申報

1、對象：具有我市城區(qū)戶口（夷陵區(qū)除外，下同）并在城區(qū)創(chuàng)業(yè)，身體健康，誠實信用，具備一定的勞動技能，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、或合伙經營與組織起來就業(yè)，且自籌資金不足的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員，其從事和經營項目必須符合國家的有關政策、法規(guī)(屬于國家限制行業(yè)：包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及廣告業(yè)、桑拿、按摩、網吧、氧吧等的不予受理)，借款人應無不良記錄，信用較好，屬所在社區(qū)居委會的常住戶口。

2、額度：借款人單筆貸款的額度原則上不超過人民幣2萬元，期限不超過2年。借款人所在合伙經營或組織起來就業(yè)的企業(yè)，經市勞動就業(yè)管理局、中小企業(yè)擔保公司、貸款發(fā)放行三方聯(lián)合考察有明顯社會效益和經濟效益的，單筆貸款額度可提高到人民幣3-5萬元，但該企業(yè)中所有借款人可獲得的貸款總額不超過100萬元。

3、利率：按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率水平確定，不向上浮動。

4、資料：失業(yè)證明（《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《就業(yè)證》、《失業(yè)證》、《城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)證書》）；身份證明（借款人及配偶的身份證和戶口簿、婚姻證明）；創(chuàng)業(yè)證明（營業(yè)執(zhí)照或租賃轉讓合同、合作協(xié)議、營運證等）、創(chuàng)業(yè)培訓證明等。

5、申報：借款人在市勞動就業(yè)管理局領取《宜昌市小額擔保貸款申報表》，按規(guī)定填報并確定擔保方式，提供有關資料(包括擔保證明資料)，經其戶口所在社區(qū)初審并簽署意見，向市勞動就業(yè)管理局申報。

6、審查：市勞動就業(yè)管理局在收到申報資料的5個工作日內，根據(jù)申報資料，協(xié)調擔保公司和經辦銀行調查核實借款人經營、資產、信用、反擔保狀況，核準貸款額度和貸款限期，落實貸款實際

1用途，簽署審核意見,將申報資料移交擔保公司。

附:宜昌市城區(qū)再就業(yè)小額擔保貸款流程圖

復審

二、反擔保

下崗失業(yè)人員申請小額擔保貸款原則上應提供反擔保。反擔保一般采取個人信用擔保、企業(yè)擔保、個人聯(lián)保等形式，也可根據(jù)借款人實際情況，采取抵押、質押、保證方式或三種方式的組合擔保措施。

1、反擔保方式：

⑴、企業(yè)法人擔保和聯(lián)合擔保：由企業(yè)(包括合伙經營或組織起來就業(yè)的)提供擔保的，其生產經營狀況必須良好，年稅后利潤在人民幣10萬元以上或具有申請貸款金額2.5倍以上的不動產。以合伙經營和組織起來就業(yè)的勞動組織中的某一人為借款人的，勞動組織中的其他成員必須承擔連帶保證擔保責任，應分別或統(tǒng)一與擔保機構簽訂格式擔保合同。

⑵、個人抵押擔保：可用自有房產（個人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋實物不超過其公允評估價值的50%比例發(fā)放貸款）；合伙經營實體抵（質）押原則上參照個人抵（質）押執(zhí)行。抵(質)押人應與乙方簽訂格式抵(質)押合同，辦理合法有效的相關抵(質)押手續(xù)，抵(質)押物價值的評估必須由擔保公司認可的評估機構出具。

⑶、個人信用擔保：擔保人必須是有固定收入且為國家公務員、事業(yè)單位的正式職工或其他有穩(wěn)定職業(yè)穩(wěn)定收入者（醫(yī)生、教師、電力職工、電信等單位正式在編在崗人員）其他人員。

2、反擔保證明資料：

⑴、企業(yè)法人擔保和聯(lián)合擔保：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）和企業(yè)法人組織機構代碼證（復印件）；納稅證明；法人代表或負責人身份證復印件；注冊資本驗資報告；公司章程；其他財產證明（有價證券、存款證明、不動產證明）；董事會或股東會同意貸款并為其提供擔保的決議；企業(yè)資信等級證書復印件等其他有關材料。有財

務報表的還需提供近3個月的財務報表(資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表)。

⑵、抵（質）押擔保：抵（質）押物的清單、權利憑證、評估資料、保險單；抵（質）押物為共有的，提供全體共有人同意抵押、質押的聲明；抵（質）押物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵（質）押的證明；抵（質）押物為國有企業(yè)所有的，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明。

⑶、個人信用擔保： 擔保人身份證、戶口簿、婚姻證明；扣劃工資委托書；單位扣劃工資承諾書。

3、簽訂反擔保合同和出具擔保承諾書：借款人夫妻、擔保人共同到擔保公司按照擔保公司要求，填寫反擔保合同。擔保公司核實無誤后，簽訂反擔保合同，在6個工作日內向銀行出具并送達擔保承諾書。

三、放貸

1、審核：依據(jù)有關信貸政策及規(guī)定，核實申報資料、反擔保情況及擔保承諾書。

2、簽訂借款合同：經辦銀行在5個工作日內完成貸款審核程序，同意發(fā)放貸款的，及時通知擔保機構、借款人夫妻共同到經辦銀行按要求填寫經辦銀行格式借款合同、保證擔保合同，按貸款程序辦理貸款手續(xù)。

3、放貸：借款人在經辦銀行開立個人結算帳戶后，經辦銀行發(fā)放貸款。合伙經營組織在經辦銀行設有基本帳戶或結算帳戶的，可協(xié)商直接將貸款轉入其帳戶。未設有帳戶的，應按要求設立基本帳戶或結算帳戶。

四、貼息

從事微利項目的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款可申請貼息，貸款展期不貼息。

微利項目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)業(yè)、農副產品加工、服裝和鞋帽制造、租賃服務、文體服務、中介服務、保潔保綠服務、廢舊物品回收和加工利用。

貼息標準：對持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員和城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人，經確認從事微利項目的，給予100%貼息。對其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，經確認從事微利項目的，給予50%貼息。

1、借款申請人要求貼息的，需將貼息證明資料及申請書，在申報貸款時一同報送審核。

2、借款人必須按期支付全部貸款利息。

3、貼息申請審核通過后，經辦銀行依據(jù)國家有關下崗失業(yè)人員小額擔保貸款貼息政策，按季上報貼息申報資料并配合市財政局貼息到位。財政局每季十日前將上季度貼息資金撥付給經辦銀行指定帳戶。

4、借款人未按期支付貸款利息的，貼息資金直接劃入擔?；鹩糜谥Ц顿J款利息。

五、其他事項

1、貸款申報資料除提供原件交審核單位查驗外，應另提供復印件各四份附申報表。

2、借款申請人應積極配合貸款調查，經核實無經營場所、無經營項目、無經營收入或不配合調查的，暫不辦理貸款手續(xù)。

3、合伙經營組織或企業(yè)，由市勞動就業(yè)管理局組織擔保公司、經辦銀行現(xiàn)場調查，并形成貸款調查報告。

4、借款申請人或擔保人提供的證明資料，現(xiàn)行規(guī)定中未明確出具單位的，在國家機關、事業(yè)單位或國有企業(yè)工作的，由單位出示證明。未在上述單位工作的，由戶口所在社區(qū)出示證明。

5、經審核不符合貸款條件的，由審核單位簽署意見后，由市勞動就業(yè)管理局在三個工作日內通知借款申請人，同時返還申報資料。

6、在辦理過程中，通過聯(lián)審、聯(lián)辦，盡量簡化手續(xù)，為借款申請人提供方便、快捷、周到的服務。

7、辦事地址、經辦人及聯(lián)系電話：

市勞動就業(yè)管理局小額擔保貸款申報窗口：

地址：環(huán)城北路9號市勞動和社會保障局一樓12號窗口。電話：6731221

宜昌市中小企業(yè)信用擔保有限公司：

地址：西陵一路75號

電話：6331800

宜昌市商業(yè)銀行股份有限公司東山支行：

地址：西陵一路77號

電話：6333181

中國農業(yè)銀行三峽分行桃花苓支行

地址：云集路21號

電話：6251471

第五篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座

據(jù)調查，小額擔保貸款在欠發(fā)達地區(qū)開展的較緩慢，特別是經濟比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農業(yè)大市，屬經濟欠發(fā)達地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農業(yè)基礎薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點。截止2005年底轄區(qū)共有國有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2個，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到2005年底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的0.1％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔保基金少。據(jù)統(tǒng)計，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款（貸款金額2萬元，期限2年），擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續(xù)費，即每筆貸款的擔保手續(xù)費為400元。同時，房產管理部門還要收80元的房產評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需經過借款人自愿申請、社區(qū)推薦、就業(yè)服務機構資格審查和項目評估、擔保機構承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業(yè)性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產經營活動。因此，金融機構、擔保公司對其經營前景、經營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商業(yè)銀行進一步加強授權授信管理的情況下，該市的幾家國有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業(yè)人員小額貸款的轉授權。而農村信用社的服務重點又主要在支持“三農”上，對推行下崗失業(yè)人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔保基金安全性，在辦理擔保手續(xù)時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強組織領導，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領導為組長，各職能部門、金融機構等負責人共同參與的下崗失業(yè)人員擔保貸款工作領導小組，加強對該項工作的組織領導，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協(xié)調解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔?；鸬耐度肓Χ取＝鉀Q下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔?；穑亲龊孟聧徥I(yè)人員擔保貸款工作的基礎。市財政要加大對擔保基金的投入力度，并在此基礎上逐步形成再就業(yè)基金的長效機制，以解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔?；鸩蛔銌栴}，為充分滿足下崗失業(yè)人員對小額擔保貸款需求奠定基礎。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產管理部門對以房產抵押申請小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸004km.cn查看、擔保機構推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個人信用評定制度。應充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機制。政府應通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發(fā)動機關事業(yè)單位干部或有經濟實力的民營企業(yè)主及個體經營戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構、社區(qū)以及相關單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進一步加強貸前調查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業(yè)人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經辦銀行、信用社要在指定的營業(yè)部門開設窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務。三是經辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業(yè)服務的承諾措施，明確服務方式、標準、優(yōu)惠條件，以便接受社會各界的監(jiān)督。四是經辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，列入本單位的經營計劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實行專項管理，敞開供應，隨到隨辦。