第一篇：中國人民銀行——下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理實(shí)施辦法

關(guān)于印發(fā)《江西省下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理實(shí)施辦法》的通知

人民銀行各市中心支行，各設(shè)區(qū)市財(cái)政局、經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障局，財(cái)政部駐江西專員辦，各國有獨(dú)資商業(yè)銀行省分行，交通銀行、招商銀行各分(支)行，南昌、贛州、九江市商業(yè)銀行： 為貫徹落實(shí)中共江西省委、省政府《關(guān)于進(jìn)一步做好下崗失業(yè)人員再就業(yè)工作的通知》(贛發(fā)［2002］13號(hào))和中國人民銀行、財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于印發(fā)＜下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法＞的通知》(銀發(fā)［2002］394號(hào))精神，促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)，中國人民銀行南昌中心支行會(huì)同江西省財(cái)政廳、經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障廳共同擬定了《江西省下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理實(shí)施辦法》，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。附件：江西省下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理實(shí)施辦法

二○○三年四月十七日

附件：

江西省下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理實(shí)施辦法

第一條下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的扶持對(duì)象

1、凡年齡在60歲以內(nèi)，身體健康、誠實(shí)守信，從事個(gè)體經(jīng)營或合伙經(jīng)營(國家限制的行業(yè)除外)的國有企業(yè)下崗職工、國有企業(yè)失業(yè)人員、國有企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)需安置的人員、享受城市居民最低生活保障且失業(yè)一年以上的其他城鎮(zhèn)失業(yè)人員(以下簡稱“下崗失業(yè)人員”)。

2、各類安置下崗失業(yè)人員并經(jīng)當(dāng)?shù)卦倬蜆I(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡稱再就業(yè)辦)認(rèn)定的非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織和再就業(yè)基地。

第二條 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的承辦機(jī)構(gòu)和擔(dān)保組織

1、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作由省、設(shè)區(qū)市、縣(市)再就業(yè)辦負(fù)責(zé)，省、設(shè)區(qū)市、縣(市)

就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)具體組織實(shí)施。

2、各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行都應(yīng)開辦下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并簡化手續(xù)，為申請(qǐng)貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結(jié)算便利。

3、省、各設(shè)區(qū)市和有條件的縣(市)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)成立“下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保中心”，作為事業(yè)單位法人，負(fù)責(zé)為下崗失業(yè)人員小額貸款提供貸款擔(dān)保，并由其與商業(yè)銀行共同負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款的還本付息。

4、省、設(shè)區(qū)市和有條件的縣(市)要建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)?；?，所需資金主要由同級(jí)財(cái)政籌集安排，由擔(dān)保中心專戶儲(chǔ)存于同級(jí)財(cái)政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運(yùn)行，專項(xiàng)用于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過貸款擔(dān)保基金銀行存款余額的五倍。

5、承辦下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的商業(yè)銀行，應(yīng)在其信貸計(jì)劃中安排下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款計(jì)劃。其貸款發(fā)放可放大為專戶存儲(chǔ)于該行的同級(jí)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬?倍。

第三條 申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的條件

1、申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的個(gè)人必須具有一定的資金運(yùn)作能力，有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資金，從事個(gè)體經(jīng)營的項(xiàng)目屬于投資少、見效快、風(fēng)險(xiǎn)小，具有較好收益和還本付息能力。

2、非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織和再就業(yè)基地申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，必須具有獨(dú)立法人資格，有固定生產(chǎn)經(jīng)營場地和一定數(shù)額的固定資產(chǎn)及自流動(dòng)資金，其安置下崗失業(yè)人員人數(shù)必須占其職工總數(shù)的50％以上，經(jīng)營項(xiàng)目市場前景較好，具備一定生產(chǎn)技術(shù)和經(jīng)營管理能力，具有較好的收益和還本付息能力。

3、符合商業(yè)銀行貸款的其他條件。

第四條 申請(qǐng)貸款的推薦和審批程序

1、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款按照自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、勞動(dòng)保障部門審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序進(jìn)行。

2、符合下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款條件的個(gè)人，憑勞動(dòng)保障部門頒發(fā)的《江西省下崗失業(yè)人員再就業(yè)優(yōu)惠證》，提出小額擔(dān)保貸款的書面申請(qǐng)。申請(qǐng)書內(nèi)容應(yīng)包括：個(gè)人概況、申請(qǐng)貸款金額、用途及還貸期限、社區(qū)居委會(huì)和街道勞動(dòng)保障事務(wù)所或企業(yè)再就業(yè)服務(wù)中心推薦審核意既。符合下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款條件的非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織和再就業(yè)基地憑有關(guān)證書(認(rèn)定證書、工商執(zhí)照等)，向當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)提出再就業(yè)小額貸款書面申請(qǐng)。申請(qǐng)書內(nèi)容應(yīng)包括：單位概況、貸款項(xiàng)目及可行性分析、申請(qǐng)貸款額度及還貸期限、安置下崗職工人數(shù)及比例、單位負(fù)債和財(cái)務(wù)狀況情況、工商稅務(wù)部門資質(zhì)證明等，并按照下崗失業(yè)人員自愿原則，規(guī)范完善個(gè)人承貸手續(xù)。

3、各地就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)及其所屬的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人是否符合貸款扶持范圍及條件進(jìn)行審查，對(duì)申請(qǐng)貸款項(xiàng)目進(jìn)行市場調(diào)查和評(píng)估。經(jīng)審核符合貸款條件的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行提供小額貸款項(xiàng)目推薦意見。

4、申請(qǐng)人自身具備擔(dān)保條件的，可自行到銀行申請(qǐng)辦理下崗失業(yè)人員小額貸款及擔(dān)保手續(xù)。自身無法提供擔(dān)保的，可向“擔(dān)保中心”申請(qǐng)貸款擔(dān)保。經(jīng)營狀況良好的企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)也可為申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的下崗失業(yè)人員提供擔(dān)保，并由擔(dān)保中心與其辦理再擔(dān)保手續(xù)。

5、申請(qǐng)人憑就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)小額貸款項(xiàng)目推薦意見，及有關(guān)申請(qǐng)貸款資料等，到承貸銀行辦理申請(qǐng)貸款手續(xù)。

6、商業(yè)銀行按有關(guān)信貸規(guī)定進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果在三周內(nèi)答復(fù)申請(qǐng)人，并抄送同級(jí)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)。對(duì)符合貸款條件的，及時(shí)辦理貸款手續(xù)；不符合貸款條件的，要說明理由。貸款申請(qǐng)人獲得貸款后，應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。

7、省屬企業(yè)下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的推薦和審批程序另行制定。

第五條 貸款額度、期限和利率

1、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度為：申請(qǐng)人為從事個(gè)體經(jīng)營的，每人一般掌握在2萬元左右；對(duì)下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。安置下崗失業(yè)人員的非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織和再就業(yè)基地申請(qǐng)?jiān)倬蜆I(yè)小額貸款的，一般按每人5000元的標(biāo)準(zhǔn)和安置人數(shù)核定貸款額度。

2、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限一般不超過2年，到期確需展期的，由申請(qǐng)人提出展期且擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行可按照貸款程序展期一次，展期期限不得超過一年。貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得上浮。

3、貸款期結(jié)束，貸款申請(qǐng)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)歸還貸款，具體還款方式和計(jì)結(jié)息方式由借貸雙方約定。

第六條 微利項(xiàng)目與財(cái)政貼息

1、從事微利項(xiàng)目的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息。微利項(xiàng)目是指下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營項(xiàng)目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗滌縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)。

2、國有獨(dú)商業(yè)銀行的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款貼息，由國有獨(dú)資商業(yè)銀行總行按下崗失業(yè)人員再就業(yè)資金管理的有關(guān)規(guī)定，向財(cái)政部申請(qǐng)辦理結(jié)算事宜。每年年底，開展下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的國有獨(dú)資商業(yè)銀行各地經(jīng)辦行的貼息發(fā)生額度，經(jīng)當(dāng)?shù)刎?cái)政和勞動(dòng)保障部門審核同意后，報(bào)經(jīng)財(cái)政部駐江西省專員辦、核準(zhǔn)，由經(jīng)辦銀行上報(bào)其總行匯總，總行匯總后報(bào)中央財(cái)政審核后撥付。

3、股份制商業(yè)銀行的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款貼息，按下崗失業(yè)人員再就業(yè)資金管理的有關(guān)規(guī)定，由各經(jīng)辦銀行向財(cái)政部門據(jù)實(shí)報(bào)告貼息“發(fā)生額度，經(jīng)當(dāng)?shù)刎?cái)政和勞動(dòng)保障部門審核，并

報(bào)財(cái)政部駐江西專員辦核準(zhǔn)后，由省財(cái)政廳匯總上報(bào)財(cái)政部審核后撥付。

第七條 貸款和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制

1、各經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20％時(shí)，應(yīng)立即停止發(fā)放新的貸款。在擔(dān)?；鸫磺鍍斀档唾J款不良率后，可恢復(fù)受理貸款申請(qǐng)。

2、擔(dān)保中心對(duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行小額貸款擔(dān)保代償率達(dá)到20％時(shí)，應(yīng)暫停對(duì)該行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。在與經(jīng)辦銀行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并報(bào)經(jīng)同級(jí)財(cái)政和勞動(dòng)保障部門批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。同級(jí)財(cái)政部門會(huì)同勞動(dòng)保障部門確定貸款擔(dān)?；鸬哪甓却鷥斅实淖罡呦揞~，對(duì)限額以內(nèi)、貸款擔(dān)?；鹱陨頍o法承擔(dān)的代償損失，由同級(jí)財(cái)政部門審核后予以彌補(bǔ)。

3、貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代位清償責(zé)任之間的期限，最長不得超過三個(gè)月。這期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系。

第八條貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理與服務(wù)

1、各級(jí)人民銀行、勞動(dòng)保障部門、財(cái)政部門和各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合作，密切配合，通過建立下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)溝通信息、協(xié)調(diào)工作，解決工作中出現(xiàn)的問題。

2、承貸銀行和”擔(dān)保中心"要對(duì)已發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的承貸人執(zhí)行貸款合同情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行跟蹤調(diào)查和檢查，了解資金使用情況，提供必要的財(cái)務(wù)指導(dǎo)。發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，避免資金損失。

3、各地?fù)?dān)保中心和承辦銀行要隨時(shí)掌握下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作情況，定期進(jìn)行工作情況的檢查、上報(bào)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)，不斷交流情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高工作水平。

第二篇：昆明市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

昆明市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

昆政發(fā)〔2003〕17號(hào)

各縣(市)、區(qū)人民政府，市政府有關(guān)委、辦、局，人行昆明中心支行，三個(gè)開發(fā)（度假）區(qū)管委會(huì)：

為鼓勵(lì)支持我市下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營，減輕社會(huì)就業(yè)壓力，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，經(jīng)市政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)將《昆明市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

二○○三年九月二十八日

昆明市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

為鼓勵(lì)支持昆明市下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)，減輕我市社會(huì)就業(yè)壓力，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，根據(jù)中國人民銀行、財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部聯(lián)合發(fā)布的《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

一、工作機(jī)構(gòu)及職責(zé)

成立昆明市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，制定具體措施，安排相關(guān)工作。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，作為領(lǐng)導(dǎo)小組的辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)具體日常工作。

昆明市融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱“市擔(dān)保公司”）負(fù)責(zé)運(yùn)作昆明市下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)?；?，實(shí)施下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保。市擔(dān)保公司應(yīng)建立貸款擔(dān)?；饘ｉT賬戶，擔(dān)保基金的運(yùn)作與市擔(dān)保公司的其他業(yè)務(wù)必須分開，單獨(dú)核算。市擔(dān)保公司按擔(dān)保貸款本金的１％（以1年計(jì)算）收取擔(dān)保費(fèi)，擔(dān)保費(fèi)由市財(cái)政承擔(dān)，按季度結(jié)算撥付。

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款協(xié)作銀行由市財(cái)政局指定，小額貸款擔(dān)?；鸨仨毚嫒胫付ǖ膮f(xié)作銀行。

二、貸款條件與程序

我市行政轄區(qū)內(nèi)的中央、省、市、縣屬企業(yè)下崗失業(yè)人員凡持有昆明市勞動(dòng)和社會(huì)保障局核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》，年齡在60歲以內(nèi)，身體健康，誠實(shí)信用，并具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的，自籌資金不足部份，可向市擔(dān)保公司及協(xié)作銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。

小額擔(dān)保貸款金額一般在2萬元以內(nèi)，還款方式和結(jié)息方式由借貸雙方商定。對(duì)下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)，適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。

貸款期限一般不超過2年。若借款人提出展期，市擔(dān)保公司同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，銀行可以展期一次，但期限不得超過1年。

三、利率與貼息

小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動(dòng)。從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款由中央財(cái)政全額貼息（展期不貼息）。微利項(xiàng)目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營項(xiàng)目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)等。

每年年底，市擔(dān)保公司匯總貼息發(fā)生額度報(bào)市財(cái)政局審核同意，并經(jīng)財(cái)政部駐昆專員辦核準(zhǔn)，再由協(xié)作銀行上報(bào)其總行匯總，總行匯總后報(bào)財(cái)政部審核撥付。若協(xié)作銀行為股份制商業(yè)協(xié)作銀行，貼息額度先經(jīng)市財(cái)政局審核并報(bào)財(cái)政部駐昆專員辦核準(zhǔn)，再由市財(cái)政局報(bào)省財(cái)政廳，省財(cái)政廳報(bào)財(cái)政部審核后撥付。

四、擔(dān)保資金的籌集

我市下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金的來源，按分級(jí)負(fù)擔(dān)的原則，由省、市、縣三級(jí)財(cái)政共同承擔(dān)（縣市區(qū)財(cái)政應(yīng)承擔(dān)的具體比例和金額，以及具體的操作程序，另行研究決定）。擔(dān)?；鹨苑糯?倍為限，為下崗失業(yè)人員提供小額擔(dān)保貸款。

五、擔(dān)保資金的管理

小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20％時(shí)，市擔(dān)保公司應(yīng)暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)，協(xié)作銀行停止發(fā)放新發(fā)生的貸款。由市擔(dān)保公司用擔(dān)?；鸫鸀榍鍍敚诮档唾J款不良率并采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，報(bào)經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，再恢復(fù)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

市領(lǐng)導(dǎo)小組確定貸款擔(dān)?；鸫鷥斅实淖罡呦揞~，對(duì)限額以內(nèi)的代償損失，由市財(cái)政局審核，報(bào)市政府批準(zhǔn)后予以核銷。

貸款到期不能歸還，而由擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代為清償責(zé)任的期限，最長不得超過3個(gè)月，這期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況不納入擔(dān)保機(jī)構(gòu)及協(xié)作銀行不良貸款考核體系。

六、為貸款人提供的服務(wù)

市擔(dān)保公司要為申請(qǐng)貸款擔(dān)保的下崗失業(yè)人員提供便利的服務(wù)。貸款擔(dān)保申請(qǐng)應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)予以回復(fù)。對(duì)不符合貸款條件或擔(dān)保條件的，應(yīng)向申請(qǐng)人說明理由，提出改進(jìn)建議。

協(xié)作銀行為申請(qǐng)貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結(jié)算等便利，并制定切實(shí)可行的具體措施，確保發(fā)放小額擔(dān)保貸款所需的資金和額度。

在貸款期間，協(xié)作銀行和擔(dān)保公司應(yīng)定期與借款人聯(lián)系，了解其資金使用和經(jīng)營情況，提供必要的財(cái)務(wù)指導(dǎo)。

七、附則

本辦法自發(fā)布之日起在市屬國有企業(yè)下崗失業(yè)人員中試行，各縣（市）區(qū)可參照本辦法制定實(shí)施意見。

本辦法由市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

（注：該文件已在2003年第6號(hào)《昆明市人民政府公報(bào)》上刊登，現(xiàn)根據(jù)國務(wù)院和省政府新的文件精神對(duì)原文做了調(diào)整，請(qǐng)以此件為準(zhǔn)）

第三篇：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)告

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)

告

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)告

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款緣何叫好不叫座 據(jù)調(diào)查，小額擔(dān)保貸款在欠發(fā)達(dá)地區(qū)開展的較緩慢，特別是經(jīng)濟(jì)比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時(shí)反映出，越是需要小額擔(dān)保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對(duì)重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點(diǎn)。截止底轄區(qū)共有國有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2

個(gè)，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達(dá)4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔(dān)保貸款的進(jìn)度看，截止到底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔(dān)保貸款，得到小額擔(dān)保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔(dān)保貸款進(jìn)展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財(cái)政配套投入困難，擔(dān)?；鹕?。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需要地方財(cái)政提供配套資金給予擔(dān)保。但由于地方財(cái)政相對(duì)困難，也沒有成立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保專項(xiàng)基金只到位50萬元。

二是部門收取的費(fèi)用稍高，增加了借款人負(fù)擔(dān)。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款，擔(dān)保公司要按每年1%的標(biāo)準(zhǔn)收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，即每筆貸款的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)為400元。同時(shí)，房產(chǎn)管理部門還要收80元的

房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。對(duì)此，一些借款人認(rèn)為負(fù)擔(dān)較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需經(jīng)過借款人自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)資格審查和項(xiàng)目評(píng)估、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保、銀行審批放貸等多個(gè)部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時(shí)，銀行出于對(duì)貸款安全性、效益性的考慮，只有對(duì)符合商業(yè)性擔(dān)保和貸款條件的才能批準(zhǔn)和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔(dān)保和貸款的要求，確實(shí)較難。

四是金融機(jī)構(gòu)慎貸，擔(dān)保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計(jì)為目標(biāo)的簡單性生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。因此，金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司對(duì)其經(jīng)營前景、經(jīng)營能力、盈利能力、個(gè)人信用等方面難以把握，不敢輕易擔(dān)保和放貸。加上在目前國有商

業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)授權(quán)授信管理的情況下，該市的幾家國有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對(duì)下崗失業(yè)人員小額貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)。而農(nóng)村信用社的服務(wù)重點(diǎn)又主要在支持“三農(nóng)”上，對(duì)推行下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款顯得力不從心。另外，擔(dān)保公司為保證擔(dān)?；鸢踩裕谵k理擔(dān)保手續(xù)時(shí)，又要求借款人提供再擔(dān)保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任。政府要牽頭成立以政府領(lǐng)導(dǎo)為組長，各職能部門、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)責(zé)人共同參與的下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)該項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)各部門、單位的工作責(zé)任，及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作中的問題和困難，為有效推進(jìn)該項(xiàng)工作提供組織保障。

2、加大地方財(cái)政對(duì)擔(dān)?；鸬耐度肓Χ?。解決下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)保基金，是做好下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸

款工作的基礎(chǔ)。市財(cái)政要加大對(duì)擔(dān)保基金的投入力度，并在此基礎(chǔ)上逐步形成再就業(yè)基金的長效機(jī)制，以解決下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)?；鸩蛔銌栴}，為充分滿足下崗失業(yè)人員對(duì)小額擔(dān)保貸款需求奠定基礎(chǔ)。

3、降低貸款費(fèi)用，完善個(gè)人信用評(píng)定和擔(dān)保機(jī)制。針對(duì)目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款收費(fèi)偏高、擔(dān)保困難的情況，一是擔(dān)保公司可考慮適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)；二是房產(chǎn)管理部門對(duì)以房產(chǎn)抵押申請(qǐng)小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》、擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦意見，為其免費(fèi)辦理抵押評(píng)估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個(gè)人信用評(píng)定制度。應(yīng)充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評(píng)估工作，為其申請(qǐng)貸款提供真實(shí)可靠的信用評(píng)級(jí)和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機(jī)制。政府應(yīng)通過多種途徑和方式，大力鼓勵(lì)和發(fā)動(dòng)機(jī)關(guān)事業(yè)單位干部

或有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的民營企業(yè)主及個(gè)體經(jīng)營戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔(dān)保。

4、改進(jìn)信貸管理，提高服務(wù)效率。一是承辦銀行、信用社要加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、社區(qū)以及相關(guān)單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進(jìn)一步加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔(dān)保機(jī)制，在有效防范貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，可對(duì)信用等級(jí)高的下崗失業(yè)人員，進(jìn)一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營業(yè)部門開設(shè)窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務(wù)。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對(duì)外公布金融部門促進(jìn)再就業(yè)服務(wù)的承諾措施，明確服務(wù)方式、標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠條件，以便接受社會(huì)各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，列入本單位的經(jīng)營計(jì)劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實(shí)行專項(xiàng)管理，敞開供應(yīng)，隨到隨辦。

第四篇：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款流程

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款流程

一、申報(bào)

1、對(duì)象：具有我市城區(qū)戶口（夷陵區(qū)除外，下同）并在城區(qū)創(chuàng)業(yè)，身體健康，誠實(shí)信用，具備一定的勞動(dòng)技能，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)，且自籌資金不足的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員，其從事和經(jīng)營項(xiàng)目必須符合國家的有關(guān)政策、法規(guī)(屬于國家限制行業(yè)：包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等的不予受理)，借款人應(yīng)無不良記錄，信用較好，屬所在社區(qū)居委會(huì)的常住戶口。

2、額度：借款人單筆貸款的額度原則上不超過人民幣2萬元，期限不超過2年。借款人所在合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的企業(yè)，經(jīng)市勞動(dòng)就業(yè)管理局、中小企業(yè)擔(dān)保公司、貸款發(fā)放行三方聯(lián)合考察有明顯社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的，單筆貸款額度可提高到人民幣3-5萬元，但該企業(yè)中所有借款人可獲得的貸款總額不超過100萬元。

3、利率：按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率水平確定，不向上浮動(dòng)。

4、資料：失業(yè)證明（《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《就業(yè)證》、《失業(yè)證》、《城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)證書》）；身份證明（借款人及配偶的身份證和戶口簿、婚姻證明）；創(chuàng)業(yè)證明（營業(yè)執(zhí)照或租賃轉(zhuǎn)讓合同、合作協(xié)議、營運(yùn)證等）、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)證明等。

5、申報(bào)：借款人在市勞動(dòng)就業(yè)管理局領(lǐng)取《宜昌市小額擔(dān)保貸款申報(bào)表》，按規(guī)定填報(bào)并確定擔(dān)保方式，提供有關(guān)資料(包括擔(dān)保證明資料)，經(jīng)其戶口所在社區(qū)初審并簽署意見，向市勞動(dòng)就業(yè)管理局申報(bào)。

6、審查：市勞動(dòng)就業(yè)管理局在收到申報(bào)資料的5個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)申報(bào)資料，協(xié)調(diào)擔(dān)保公司和經(jīng)辦銀行調(diào)查核實(shí)借款人經(jīng)營、資產(chǎn)、信用、反擔(dān)保狀況，核準(zhǔn)貸款額度和貸款限期，落實(shí)貸款實(shí)際

1用途，簽署審核意見,將申報(bào)資料移交擔(dān)保公司。

附:宜昌市城區(qū)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款流程圖

復(fù)審

二、反擔(dān)保

下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款原則上應(yīng)提供反擔(dān)保。反擔(dān)保一般采取個(gè)人信用擔(dān)保、企業(yè)擔(dān)保、個(gè)人聯(lián)保等形式，也可根據(jù)借款人實(shí)際情況，采取抵押、質(zhì)押、保證方式或三種方式的組合擔(dān)保措施。

1、反擔(dān)保方式：

⑴、企業(yè)法人擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保：由企業(yè)(包括合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的)提供擔(dān)保的，其生產(chǎn)經(jīng)營狀況必須良好，年稅后利潤在人民幣10萬元以上或具有申請(qǐng)貸款金額2.5倍以上的不動(dòng)產(chǎn)。以合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的勞動(dòng)組織中的某一人為借款人的，勞動(dòng)組織中的其他成員必須承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任，應(yīng)分別或統(tǒng)一與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂格式擔(dān)保合同。

⑵、個(gè)人抵押擔(dān)保：可用自有房產(chǎn)（個(gè)人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋實(shí)物不超過其公允評(píng)估價(jià)值的50%比例發(fā)放貸款）；合伙經(jīng)營實(shí)體抵（質(zhì)）押原則上參照個(gè)人抵（質(zhì)）押執(zhí)行。抵(質(zhì))押人應(yīng)與乙方簽訂格式抵(質(zhì))押合同，辦理合法有效的相關(guān)抵(質(zhì))押手續(xù)，抵(質(zhì))押物價(jià)值的評(píng)估必須由擔(dān)保公司認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具。

⑶、個(gè)人信用擔(dān)保：擔(dān)保人必須是有固定收入且為國家公務(wù)員、事業(yè)單位的正式職工或其他有穩(wěn)定職業(yè)穩(wěn)定收入者（醫(yī)生、教師、電力職工、電信等單位正式在編在崗人員）其他人員。

2、反擔(dān)保證明資料：

⑴、企業(yè)法人擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）和企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）；納稅證明；法人代表或負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件；注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；公司章程；其他財(cái)產(chǎn)證明（有價(jià)證券、存款證明、不動(dòng)產(chǎn)證明）；董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款并為其提供擔(dān)保的決議；企業(yè)資信等級(jí)證書復(fù)印件等其他有關(guān)材料。有財(cái)

務(wù)報(bào)表的還需提供近3個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表)。

⑵、抵（質(zhì)）押擔(dān)保：抵（質(zhì)）押物的清單、權(quán)利憑證、評(píng)估資料、保險(xiǎn)單；抵（質(zhì)）押物為共有的，提供全體共有人同意抵押、質(zhì)押的聲明；抵（質(zhì)）押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵（質(zhì)）押的證明；抵（質(zhì)）押物為國有企業(yè)所有的，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明。

⑶、個(gè)人信用擔(dān)保： 擔(dān)保人身份證、戶口簿、婚姻證明；扣劃工資委托書；單位扣劃工資承諾書。

3、簽訂反擔(dān)保合同和出具擔(dān)保承諾書：借款人夫妻、擔(dān)保人共同到擔(dān)保公司按照擔(dān)保公司要求，填寫反擔(dān)保合同。擔(dān)保公司核實(shí)無誤后，簽訂反擔(dān)保合同，在6個(gè)工作日內(nèi)向銀行出具并送達(dá)擔(dān)保承諾書。

三、放貸

1、審核：依據(jù)有關(guān)信貸政策及規(guī)定，核實(shí)申報(bào)資料、反擔(dān)保情況及擔(dān)保承諾書。

2、簽訂借款合同：經(jīng)辦銀行在5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審核程序，同意發(fā)放貸款的，及時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)、借款人夫妻共同到經(jīng)辦銀行按要求填寫經(jīng)辦銀行格式借款合同、保證擔(dān)保合同，按貸款程序辦理貸款手續(xù)。

3、放貸：借款人在經(jīng)辦銀行開立個(gè)人結(jié)算帳戶后，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。合伙經(jīng)營組織在經(jīng)辦銀行設(shè)有基本帳戶或結(jié)算帳戶的，可協(xié)商直接將貸款轉(zhuǎn)入其帳戶。未設(shè)有帳戶的，應(yīng)按要求設(shè)立基本帳戶或結(jié)算帳戶。

四、貼息

從事微利項(xiàng)目的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款可申請(qǐng)貼息，貸款展期不貼息。

微利項(xiàng)目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營項(xiàng)目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)、個(gè)體運(yùn)輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、服裝和鞋帽制造、租賃服務(wù)、文體服務(wù)、中介服務(wù)、保潔保綠服務(wù)、廢舊物品回收和加工利用。

貼息標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員和城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人，經(jīng)確認(rèn)從事微利項(xiàng)目的，給予100%貼息。對(duì)其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，經(jīng)確認(rèn)從事微利項(xiàng)目的，給予50%貼息。

1、借款申請(qǐng)人要求貼息的，需將貼息證明資料及申請(qǐng)書，在申報(bào)貸款時(shí)一同報(bào)送審核。

2、借款人必須按期支付全部貸款利息。

3、貼息申請(qǐng)審核通過后，經(jīng)辦銀行依據(jù)國家有關(guān)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款貼息政策，按季上報(bào)貼息申報(bào)資料并配合市財(cái)政局貼息到位。財(cái)政局每季十日前將上季度貼息資金撥付給經(jīng)辦銀行指定帳戶。

4、借款人未按期支付貸款利息的，貼息資金直接劃入擔(dān)保基金用于支付貸款利息。

五、其他事項(xiàng)

1、貸款申報(bào)資料除提供原件交審核單位查驗(yàn)外，應(yīng)另提供復(fù)印件各四份附申報(bào)表。

2、借款申請(qǐng)人應(yīng)積極配合貸款調(diào)查，經(jīng)核實(shí)無經(jīng)營場所、無經(jīng)營項(xiàng)目、無經(jīng)營收入或不配合調(diào)查的，暫不辦理貸款手續(xù)。

3、合伙經(jīng)營組織或企業(yè)，由市勞動(dòng)就業(yè)管理局組織擔(dān)保公司、經(jīng)辦銀行現(xiàn)場調(diào)查，并形成貸款調(diào)查報(bào)告。

4、借款申請(qǐng)人或擔(dān)保人提供的證明資料，現(xiàn)行規(guī)定中未明確出具單位的，在國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或國有企業(yè)工作的，由單位出示證明。未在上述單位工作的，由戶口所在社區(qū)出示證明。

5、經(jīng)審核不符合貸款條件的，由審核單位簽署意見后，由市勞動(dòng)就業(yè)管理局在三個(gè)工作日內(nèi)通知借款申請(qǐng)人，同時(shí)返還申報(bào)資料。

6、在辦理過程中，通過聯(lián)審、聯(lián)辦，盡量簡化手續(xù)，為借款申請(qǐng)人提供方便、快捷、周到的服務(wù)。

7、辦事地址、經(jīng)辦人及聯(lián)系電話：

市勞動(dòng)就業(yè)管理局小額擔(dān)保貸款申報(bào)窗口：

地址：環(huán)城北路9號(hào)市勞動(dòng)和社會(huì)保障局一樓12號(hào)窗口。電話：6731221

宜昌市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司：

地址：西陵一路75號(hào)

電話：6331800

宜昌市商業(yè)銀行股份有限公司東山支行：

地址：西陵一路77號(hào)

電話：6333181

中國農(nóng)業(yè)銀行三峽分行桃花苓支行

地址：云集路21號(hào)

電話：6251471

第五篇：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)告

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款緣何叫好不叫座

據(jù)調(diào)查，小額擔(dān)保貸款在欠發(fā)達(dá)地區(qū)開展的較緩慢，特別是經(jīng)濟(jì)比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時(shí)反映出，越是需要小額擔(dān)保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對(duì)重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點(diǎn)。截止2005年底轄區(qū)共有國有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2個(gè)，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達(dá)4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔(dān)保貸款的進(jìn)度看，截止到2005年底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔(dān)保貸款，得到小額擔(dān)保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的0.1％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔(dān)保貸款進(jìn)展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財(cái)政配套投入困難，擔(dān)?；鹕?。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需要地方財(cái)政提供配套資金給予擔(dān)保。但由于地方財(cái)政相對(duì)困難，也沒有成立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保專項(xiàng)基金只到位50萬元。

二是部門收取的費(fèi)用稍高，增加了借款人負(fù)擔(dān)。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款（貸款金額2萬元，期限2年），擔(dān)保公司要按每年1%的標(biāo)準(zhǔn)收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，即每筆貸款的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)為400元。同時(shí)，房產(chǎn)管理部門還要收80元的房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。對(duì)此，一些借款人認(rèn)為負(fù)擔(dān)較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需經(jīng)過借款人自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)資格審查和項(xiàng)目評(píng)估、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保、銀行審批放貸等多個(gè)部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時(shí)，銀行出于對(duì)貸款安全性、效益性的考慮，只有對(duì)符合商業(yè)性擔(dān)保和貸款條件的才能批準(zhǔn)和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔(dān)保和貸款的要求，確實(shí)較難。

四是金融機(jī)構(gòu)慎貸，擔(dān)保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計(jì)為目標(biāo)的簡單性生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。因此，金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司對(duì)其經(jīng)營前景、經(jīng)營能力、盈利能力、個(gè)人信用等方面難以把握，不敢輕易擔(dān)保和放貸。加上在目前國有商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)授權(quán)授信管理的情況下，該市的幾家國有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對(duì)下崗失業(yè)人員小額貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)。而農(nóng)村信用社的服務(wù)重點(diǎn)又主要在支持“三農(nóng)”上，對(duì)推行下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款顯得力不從心。另外，擔(dān)保公司為保證擔(dān)保基金安全性，在辦理擔(dān)保手續(xù)時(shí)，又要求借款人提供再擔(dān)保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任。政府要牽頭成立以政府領(lǐng)導(dǎo)為組長，各職能部門、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)責(zé)人共同參與的下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)該項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)各部門、單位的工作責(zé)任，及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作中的問題和困難，為有效推進(jìn)該項(xiàng)工作提供組織保障。

2、加大地方財(cái)政對(duì)擔(dān)?；鸬耐度肓Χ取＝鉀Q下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)?；穑亲龊孟聧徥I(yè)人員擔(dān)保貸款工作的基礎(chǔ)。市財(cái)政要加大對(duì)擔(dān)保基金的投入力度，并在此基礎(chǔ)上逐步形成再就業(yè)基金的長效機(jī)制，以解決下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)保基金不足問題，為充分滿足下崗失業(yè)人員對(duì)小額擔(dān)保貸款需求奠定基礎(chǔ)。

3、降低貸款費(fèi)用，完善個(gè)人信用評(píng)定和擔(dān)保機(jī)制。針對(duì)目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款收費(fèi)偏高、擔(dān)保困難的情況，一是擔(dān)保公司可考慮適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)；二是房產(chǎn)管理部門對(duì)以房產(chǎn)抵押申請(qǐng)小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》本文來自文秘之音，海量精品免費(fèi)文章請(qǐng)登陸004km.cn查看、擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦意見，為其免費(fèi)辦理抵押評(píng)估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個(gè)人信用評(píng)定制度。應(yīng)充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評(píng)估工作，為其申請(qǐng)貸款提供真實(shí)可靠的信用評(píng)級(jí)和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機(jī)制。政府應(yīng)通過多種途徑和方式，大力鼓勵(lì)和發(fā)動(dòng)機(jī)關(guān)事業(yè)單位干部或有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的民營企業(yè)主及個(gè)體經(jīng)營戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔(dān)保。

4、改進(jìn)信貸管理，提高服務(wù)效率。一是承辦銀行、信用社要加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、社區(qū)以及相關(guān)單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進(jìn)一步加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔(dān)保機(jī)制，在有效防范貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，可對(duì)信用等級(jí)高的下崗失業(yè)人員，進(jìn)一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營業(yè)部門開設(shè)窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務(wù)。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對(duì)外公布金融部門促進(jìn)再就業(yè)服務(wù)的承諾措施，明確服務(wù)方式、標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠條件，以便接受社會(huì)各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，列入本單位的經(jīng)營計(jì)劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實(shí)行專項(xiàng)管理，敞開供應(yīng)，隨到隨辦。