第一篇：新保險(xiǎn)法案例分析

新保險(xiǎn)法案例分析：

案例：

高女士為自己向保險(xiǎn)公司投保了重大疾病險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司予以承保，高在保險(xiǎn)期限內(nèi)患病，經(jīng)三家醫(yī)院診斷，一致認(rèn)為其患有急性心肌梗塞。高女士心想自己剛好有保險(xiǎn)，算是不幸中的萬(wàn)幸，隨即向保險(xiǎn)公司提出理賠，要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)公司明確答復(fù)：拒絕給付。保險(xiǎn)公司認(rèn)為高雖患心肌梗塞，但其病不符合其保險(xiǎn)條款中關(guān)于：“心肌梗塞應(yīng)同時(shí)具備的3項(xiàng)醫(yī)學(xué)指標(biāo)”的要求，故根據(jù)合同規(guī)定，如不能同時(shí)具備上述3項(xiàng)醫(yī)學(xué)指標(biāo)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)免除賠付的責(zé)任。通過(guò)法醫(yī)鑒定得出了不利于高的結(jié)論：她所患的心肌梗塞確有一項(xiàng)不符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的指標(biāo)。高卻認(rèn)為，在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)公司并未對(duì)“心肌梗塞應(yīng)同時(shí)具備的3項(xiàng)醫(yī)學(xué)指標(biāo)”才給予保險(xiǎn)賠付規(guī)定作出說(shuō)明，自己并不知道3項(xiàng)指標(biāo)的醫(yī)學(xué)含義；特別是該份保險(xiǎn)單在字面上沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款做出著重說(shuō)明，保險(xiǎn)公司也未做清楚的交代。保險(xiǎn)公司辯解說(shuō)，訂立合同時(shí)，本公司已將免責(zé)條款對(duì)投保人進(jìn)行了口頭說(shuō)明，該免責(zé)條款是有效的。

分析：

本案保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司只有證明其履行了說(shuō)明義務(wù)是才能免責(zé)。第十八條保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

保險(xiǎn)合同一般為格式條款合同，是保險(xiǎn)人預(yù)先擬定但在訂立合同時(shí)未與投保人進(jìn)行充分協(xié)商的條款。因此，對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的把握，保險(xiǎn)人與投保人相比較具有明顯優(yōu)勢(shì)。根據(jù)民法平等與誠(chéng)實(shí)信用的基本原則，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)投保人對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任或者限制保險(xiǎn)人責(zé)任的條款予以充分注意，并按照投保人的要求對(duì)該合同中的責(zé)任免除條款予以說(shuō)明解釋。保險(xiǎn)人對(duì)是否履行了明確說(shuō)明義務(wù)應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任，在證據(jù)不充分的情況下，法院應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

第二篇：保險(xiǎn)法案例分析及答案

保險(xiǎn)法案例分析及答案

1.2001年3月,某廠45歲的機(jī)關(guān)干部龔某因患胃癌(親屬因怕其情緒波動(dòng),未將真實(shí)病情告訴本人)住院治療手術(shù)后出院,并正常參加工作.8月24日,龔某經(jīng)吳某推薦,與之一同到保險(xiǎn)公司投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn),辦妥有關(guān)手續(xù).填寫投保單時(shí)沒(méi)有申報(bào)身患癌癥的事實(shí).2002年5月,龔某舊病復(fù)發(fā),經(jīng)醫(yī)治無(wú)效死亡.龔某的妻子以指定受益人的身份,到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金.保險(xiǎn)公司在審查提交有關(guān)的證明時(shí),發(fā)現(xiàn)龔某的病史上,載明其曾患癌癥并動(dòng)過(guò)手術(shù),于是拒絕給付保險(xiǎn)金.龔妻以丈夫不知自己患何種病,未違反告知義務(wù)為由抗辯,雙方因此發(fā)生糾紛.保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理

答：在本案中,龔某不知自己已患有胃癌.僅從其沒(méi)有聲明自己患胃癌的角度看,并不算違反告知義務(wù).但是,龔某對(duì)自己幾個(gè)月前住過(guò)院,動(dòng)過(guò)手術(shù)的事實(shí)(這一事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是很重要的)是不可能不知道的,他卻沒(méi)有加以說(shuō)明,問(wèn)題的關(guān)鍵恰恰在這里.因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法的一般理論,告知義務(wù)要求告知內(nèi)容是對(duì)事實(shí)的陳述,而非準(zhǔn)確地闡明觀點(diǎn).它并不苛刻地要求投保人的告知完全準(zhǔn)確無(wú)誤,只要在投保人認(rèn)知范圍內(nèi)他盡最大可能地履行了這項(xiàng)義務(wù)即可.也就是說(shuō),在被保險(xiǎn)人確不清楚自己到底患何種病的情況下,倘若他對(duì)病情作了感知性陳述,盡管這種陳述不一定與事實(shí)相符(如患有胃癌,家屬等善意地告訴他得的是胃病,他申報(bào)患過(guò)胃病)他在義務(wù)履行上是絕無(wú)瑕疵的,但是如果他隱瞞或虛假陳述了就醫(yī)或治療等方面的事實(shí),則犯有未適當(dāng)告知重要事實(shí)的過(guò)錯(cuò),應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違反告知義務(wù)的不利后果.保險(xiǎn)人是有正當(dāng)理由拒絕賠償?shù)?保險(xiǎn)人因此獲得抗辯權(quán),拒絕給付保險(xiǎn)金

2.衡陽(yáng)市某公司職工熊某,通過(guò)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險(xiǎn).陳某未對(duì)王某的身體狀況進(jìn)行詢問(wèn)就填寫了保單.事后陳某也未要求王某做身體檢查.2002年7月,王某不幸病逝,熊某要求保險(xiǎn)公司理賠.保險(xiǎn)公司以投保時(shí)未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人在投保前因“帕金森綜合癥“住院治療的事實(shí)為由,拒絕理賠.熊某遂上訴法院,要求給付保險(xiǎn)金24萬(wàn)元.判決結(jié)果如何

答：根據(jù)保險(xiǎn)法第16條的規(guī)定:投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù)的,或因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或給付的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi).但同樣是該條規(guī)定:訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容,并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn),投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知.分析上述條文可以認(rèn)為:如實(shí)告知并不是主動(dòng)告知.本案中業(yè)務(wù)員陳某未對(duì)被保險(xiǎn)人,投保人進(jìn)行任何詢問(wèn),就填寫了保單中有關(guān)被保險(xiǎn)人病史內(nèi)容.事后陳某也未要求被保險(xiǎn)人王某做身體檢查.不能認(rèn)定被保險(xiǎn)人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù).所以保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付.投保人是否履行如實(shí)告知義務(wù),關(guān)系到保險(xiǎn)公司的理賠決定.盡管本案中保險(xiǎn)公司最后賠付了保險(xiǎn)金,但對(duì)廣大投保人來(lái)講,投保時(shí),千萬(wàn)不要抱僥幸心理.應(yīng)盡量如實(shí)告知.當(dāng)然如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有詢問(wèn),也沒(méi)有必要主動(dòng)告知.3.某年春節(jié),李某為其剛滿8歲的兒子買了價(jià)值200元的煙花爆竹.某日,李某與其妻出門訪客.其子獨(dú)自在家感覺(jué)無(wú)聊,遂將李某藏的煙花爆竹翻出,在屋內(nèi)玩耍,不慎引起火災(zāi),造成衣服,被褥,家點(diǎn),家具等均有有不同程度的損壞.損失約為30000元.所幸,李某投保了家財(cái)險(xiǎn),遂向保險(xiǎn)公司索賠.保險(xiǎn)公司是否賠付

對(duì)于這樣一起火災(zāi),保險(xiǎn)公司認(rèn)為,火災(zāi)是李某之子故意行為造成的,而根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定,被保險(xiǎn)人及其家庭成員的故意行為引起的財(cái)產(chǎn)損失,屬于除外責(zé)任.保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠付.而李某認(rèn)為,其子并非故意縱火,不應(yīng)視為被保險(xiǎn)人家庭成員的故意行為,保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付.本案的爭(zhēng)論焦點(diǎn)在于對(duì)“故意行為“的認(rèn)定.根據(jù)法理解釋,“故意“是指行為人預(yù)見(jiàn)到自己的行為會(huì)引起一定的損害結(jié)果,仍然希望該結(jié)果發(fā)生或者放任結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài).顯然,故意總是與行為人的“明知“和“有意“有關(guān).本案中行為人是剛8歲的兒童,按中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定:“不滿10歲的未成年人是無(wú)民事行為能力的人.“8歲的兒童應(yīng)認(rèn)定為無(wú)民事行為能力人.根本談不上故意或非故意的問(wèn)題,對(duì)其行為后果不負(fù)民事責(zé)任.根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定:“無(wú)民事行為能力的人,限制民事行為能力的人造成他人損害的,由監(jiān)護(hù)人承擔(dān)民事責(zé)任,監(jiān)護(hù)人盡了民事責(zé)任的,可以適當(dāng)減輕他的民事責(zé)任“.李某及其妻在出門之前將煙花爆竹藏起來(lái),說(shuō)明他已盡了責(zé)任,但將未成年的孩子單獨(dú)留在家中,將有可能產(chǎn)生一些難以預(yù)料的不良后果,對(duì)此,李某及其妻應(yīng)該想到,但卻因疏忽而未想到.即便如此,也只能說(shuō)李某及妻子有過(guò)錯(cuò),但決不是“故意“.結(jié)論:既然本案的財(cái)產(chǎn)損失不是被保險(xiǎn)人及其家屬的故意行為造成的,保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任

4.2003年4月,某鄉(xiāng)政府為該鄉(xiāng)農(nóng)戶向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).保險(xiǎn)費(fèi)為每戶7.5元,保額為每戶2500元,并且保險(xiǎn)雙方特別約定:保費(fèi)分兩次交付,11月份交清.保險(xiǎn)公司遂向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單并加蓋了公章.后來(lái),保險(xiǎn)公司曾多次向鄉(xiāng)政府催討保費(fèi)未果.當(dāng)年7月,一場(chǎng)歷史罕見(jiàn)的特大洪災(zāi)沖垮了該鄉(xiāng)的防洪大堤,淹沒(méi)了全鄉(xiāng)的農(nóng)田和房屋,農(nóng)戶損失慘重.災(zāi)情發(fā)生后,鄉(xiāng)政府迅速向保險(xiǎn)公司索賠,而保險(xiǎn)公司則以該鄉(xiāng)未交保費(fèi)為由予以拒賠.由于事關(guān)重大,鄉(xiāng)政府上訴到法院,法院最終該如何判決.本案爭(zhēng)論的焦點(diǎn)在于,投保人按約定交納保費(fèi)是否為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件.財(cái)險(xiǎn)合同屬于承諾性合同,只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)一致并達(dá)成書(shū)面協(xié)議,保險(xiǎn)合同即告成立,保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任.但如果法律有明確規(guī)定或者合同有特別約定的,則必須依照法律規(guī)定或合同的特別約定執(zhí)行.在通常情況下,保險(xiǎn)合同一經(jīng)訂立,合同雙方就產(chǎn)生了特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系,其中最主要的是投保人負(fù)有支付保費(fèi)的義務(wù),保險(xiǎn)人負(fù)有承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損害補(bǔ)償?shù)牧x務(wù).《保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定:保險(xiǎn)合同成立后,投保人按照約定交納保費(fèi);保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任.本案中,保險(xiǎn)公司向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單,保險(xiǎn)合同即告成立,合同所約定的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)受法律保護(hù),鄉(xiāng)政府應(yīng)按約定交納保費(fèi),對(duì)投保人拖欠保費(fèi)的,保險(xiǎn)人可通過(guò)索討或訴訟的方式追討.但是,本案雙方當(dāng)事人并沒(méi)有對(duì)合同何時(shí)生效,即保險(xiǎn)人何時(shí)開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任作出特別約定,只是在保單中注明,保費(fèi)分兩次交付,11月份交清.故鄉(xiāng)政府是否按約定交付保費(fèi)不是保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件,除非在保單上特別約定:“保單自交費(fèi)之日起生效“.這樣,即使投保人分文未交,保險(xiǎn)人也必須承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任.因此,本案保險(xiǎn)合同成立時(shí),應(yīng)視為合同簽訂時(shí)開(kāi)始生效,保險(xiǎn)人便開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

例??田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？

答:①人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，或發(fā)生保險(xiǎn)事故給付時(shí)，則不追究具有保險(xiǎn)利益。原因在于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性。②保險(xiǎn)金應(yīng)為受益人田某。

第3例??王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險(xiǎn)，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。現(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？

答:

根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中，受益人王妹在被保險(xiǎn)人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此，保險(xiǎn)金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。

第4例??某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損15萬(wàn)元，第二次受損20萬(wàn)元，第三次受損8萬(wàn)元，第四次受損45萬(wàn)元，第五次受損6萬(wàn)元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了40萬(wàn)元的保額。問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？

答:

因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15萬(wàn)元，在第二次事故后賠償20萬(wàn)元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償8萬(wàn)元。但第四次保險(xiǎn)事故損失45萬(wàn)元，超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償40萬(wàn)元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。

第5例??某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車向某保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。承保時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤將該車以國(guó)產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi)482元。合同生效后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但被拒絕。無(wú)奈下，保險(xiǎn)公司單方面向投保人出具了保險(xiǎn)批單，批注：“如果出險(xiǎn)，我司按比例賠償?！焙贤行趦?nèi)，該車出險(xiǎn)，投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全額賠償。此案該如何賠償呢?

答:

保險(xiǎn)代理人誤以國(guó)產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險(xiǎn)人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違背了最大誠(chéng)信原則，不具法律效力。保險(xiǎn)人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強(qiáng)加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一致的結(jié)果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險(xiǎn)公司不得因代理人承保錯(cuò)誤推御全額賠付責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。”據(jù)此，本案應(yīng)全額賠償。

第6例??趙某投保了一份終身壽險(xiǎn)險(xiǎn)合同，2001年1月5日趙某應(yīng)繳費(fèi)而未繳費(fèi)，問(wèn)：趙某的合同在2002年1月還有效嗎？如果已無(wú)效，還能恢復(fù)合同嗎？

答:??已無(wú)效，因?yàn)橐呀?jīng)過(guò)了寬限期。還能恢復(fù)，須填寫復(fù)效申請(qǐng)書(shū)，提供可保證明書(shū)，付清欠繳保費(fèi)及利息，付清保單貸款本金及利息。

第7例??李某投保了一份普通終身壽險(xiǎn)，受益人指定為他的兒子。采取的是分期繳費(fèi)的形式，2001年6月13日，李某應(yīng)繳費(fèi)而未繳費(fèi)，7月5日，李某遇車禍不幸身亡，請(qǐng)問(wèn)李某的兒子還能得到保險(xiǎn)公司的賠償金嗎？理由是什么？

答:?能。根據(jù)寬限期條款和保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款，保險(xiǎn)合同仍然有效，因?yàn)閷捪奁跒?0天。

第8例??某汽車投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，責(zé)任限額為15萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩次保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為9萬(wàn)元、23萬(wàn)元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償9萬(wàn)元后，應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償多少，此險(xiǎn)種是否還有效？

答:

應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償15萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。

第9例??某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營(yíng)了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬(wàn)元。考慮到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問(wèn)題：

（1）本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？（2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？（3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？

（4）受害人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠？（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？

答:（1）本案的險(xiǎn)種屬于雇主責(zé)任保險(xiǎn)（2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于雇主與保險(xiǎn)人之間（3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠完全有效

（4）完全不可以（5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬(wàn)元。

第10例???一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰(shuí)知離婚次日老張意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬(wàn)元保險(xiǎn)金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問(wèn)企業(yè)如此處理是否正確？

答:?根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無(wú)權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。同時(shí)，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。在本案中，張妻是受益人，應(yīng)該領(lǐng)取全額保險(xiǎn)金，即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款，也不和老張父母分享保險(xiǎn)金。所以企業(yè)的處理方式是錯(cuò)誤的，應(yīng)予以糾正，將扣留的1萬(wàn)元退還給張妻。

第11例???用戶張某在2000年8月購(gòu)買了一臺(tái)N公司價(jià)值2?500元的電熱水器。該用戶按照說(shuō)明書(shū)的要求使用不到兩個(gè)月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡，熱水器損失2000元，事后修理熱水器花去500元。N公司曾向H保險(xiǎn)公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，張某所在單位曾集體向Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險(xiǎn)金額為100?000元。分析此案例，并回答下列問(wèn)題：

（1）張某的損失屬于上述哪個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任？

（2）對(duì)于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對(duì)象有哪些？（3）H保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)張某的損失賠償，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？（4）承保意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？

（5）如該熱水器廠家，在向H保險(xiǎn)公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的同時(shí)又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，經(jīng)裁定，人身死亡給付150?000元，則保險(xiǎn)人H應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？

（6）張某的受益人總共可向H和Z保險(xiǎn)公司索賠多少元？

答:

（1）意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

（2）H保險(xiǎn)公司、Z人壽保險(xiǎn)公司、生產(chǎn)熱水器的廠家。（3）因?yàn)殡姛崴鲀r(jià)值2?500元，所以應(yīng)賠償2?500元。

（4）張某所在單位曾集體向Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險(xiǎn)金額為100?000元。所以應(yīng)賠償100?000元。

（5）因?yàn)槭潞笮蘩頍崴骰ㄈ?00元，所以共賠付150?500元。

（6）張某的受益人總共可向H和Z保險(xiǎn)公司索賠?100000+15500=250?500元。

第12例??2000年3月，劉某向一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為3萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為五年。同年7月，因連降暴雨，劉某住房進(jìn)水約1米深，財(cái)產(chǎn)損失1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某1萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。2001年3月，劉某又續(xù)保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后來(lái)，保險(xiǎn)公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進(jìn)水的直接原因是其住房地勢(shì)太低，于是及時(shí)向劉某發(fā)出了在住房周圍構(gòu)筑防洪墻的通知，但劉某對(duì)此并沒(méi)有理會(huì)。2001年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進(jìn)水1米多深，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)1．2萬(wàn)元。劉某又象上次一樣，向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司的理賠人員勘查現(xiàn)場(chǎng)后，作出了拒賠的決定。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問(wèn)題：??①保險(xiǎn)公司拒賠的理由是什么？②保險(xiǎn)公司拒賠的法律依據(jù)是什么？

答:①劉某沒(méi)有履行防災(zāi)防損義務(wù)。②《保險(xiǎn)法》

第13例??小學(xué)生張某，男，11歲。2000年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說(shuō)法對(duì)嗎？為什么？本案該如何處理？

答:這種說(shuō)法錯(cuò)誤。人身保險(xiǎn)合同不適用代位求償原則。在本案中，張某的繼承人可向保險(xiǎn)公司索賠，同時(shí)還可向施工責(zé)任方索賠。

第14例??某企業(yè)于2001年9月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后兩天即9月30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚(yú)，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？

答:不負(fù)賠付保險(xiǎn)金責(zé)任。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)，因保險(xiǎn)責(zé)任尚未開(kāi)始（或保險(xiǎn)合同尚未生效）。

第15例???某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽，導(dǎo)致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進(jìn)口凈水設(shè)備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險(xiǎn)單規(guī)定的自然災(zāi)害每次事故免賠額為5000美元，其他風(fēng)險(xiǎn)每次事故免賠額為500美元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少美元？

答:?保險(xiǎn)人應(yīng)賠償??38000+22000-5000=55000美元

第16例??王某投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元。他在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保險(xiǎn)公司按合同約定支付保險(xiǎn)金5萬(wàn)元；第二次事故中，他被折斷一指，保險(xiǎn)公司又按合同約定支付保險(xiǎn)金1萬(wàn)元；第三次事故中，他喪失左腿。則保險(xiǎn)人應(yīng)如何履行給付責(zé)任？

答:被保險(xiǎn)人王某在第三次事故中喪失左腿。如無(wú)前面兩次事故則保險(xiǎn)公司應(yīng)支付保險(xiǎn)金5萬(wàn)元。但在本案中，保險(xiǎn)人總共已支付保險(xiǎn)金6萬(wàn)元，而保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元。根據(jù)“無(wú)論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)，并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同均終止。”的原則，保險(xiǎn)人在第三次事故發(fā)生后只要支付保險(xiǎn)金4萬(wàn)元保險(xiǎn)合同就終止。因此，保險(xiǎn)人只給付4萬(wàn)元保險(xiǎn)金，而且保險(xiǎn)合同終止。

第17例??1996年2月30日，某中外合資石化公司向某保險(xiǎn)公司投保平安福壽險(xiǎn)。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭(zhēng)吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，無(wú)子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問(wèn)徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險(xiǎn)金及如何分配？?答:根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的。保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)?！睆倪@個(gè)規(guī)定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，保險(xiǎn)人就不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)責(zé)任，徐女士的丈夫喪失受益權(quán)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)向被保險(xiǎn)人的繼承人，也就是被保險(xiǎn)人的父母退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。

第18例???王某，男，24歲。2000年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了5份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為30年，保險(xiǎn)金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時(shí)王艷在投保單中被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫“健康”二字，投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入某腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？

答:投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

第19例??A國(guó)外貿(mào)公司甲為B國(guó)進(jìn)口商乙申請(qǐng)了10萬(wàn)美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬(wàn)美元的貨物，由于A國(guó)與C國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致甲公司損失15萬(wàn)美元。則保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)最多能賠多少？

答:由于出口信用保險(xiǎn)賠償時(shí)，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所以保險(xiǎn)公司最多能賠10萬(wàn)美元。

第20例??某公司總資產(chǎn)為4000萬(wàn)元，該公司僅將價(jià)值1200萬(wàn)元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該公司遭受了一場(chǎng)大火，災(zāi)害造成的損失達(dá)200萬(wàn)元，其中房屋損失186萬(wàn)元，其他財(cái)產(chǎn)損失14萬(wàn)元。在救火搶險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬(wàn)元。分析此案例，并回答下列問(wèn)題：

（1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪些?（2）保險(xiǎn)人采取什么賠償方式？

（3）保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是多少？（4）某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是多少？

答:（1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。（2）比例賠償方式（3）保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是186萬(wàn)元。

（4）因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失14萬(wàn)元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是14萬(wàn)元。

第21例???于某投保了一份保額10萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)。一天，于某到某名山旅游時(shí)不幸被車撞死。事后肇事司機(jī)賠償8萬(wàn)元，有人認(rèn)為根據(jù)代位原則，這筆賠款應(yīng)該歸保險(xiǎn)公司，您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？

答:不正確。人身保險(xiǎn)合同不適用代位求償原則。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力與保險(xiǎn)人雙方約定的，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。其保險(xiǎn)價(jià)值無(wú)法衡量，只存在保險(xiǎn)金的給付。

第22例??某毛織廠女工朱某，因戀愛(ài)受刺激兩次自殺未遂被及時(shí)發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無(wú)異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時(shí)，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)10份，保險(xiǎn)金額4000元，其間并無(wú)欠繳保險(xiǎn)費(fèi)的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付4000元的死亡保險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金，說(shuō)明理由。

答:?自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。但也有例外。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。朱某的死亡不是為謀取保險(xiǎn)金而故意自殺，且保單生效已超過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)這樣的案件給付賠償。

第23例??某企業(yè)在阿富汗投資100萬(wàn)美元，向某保險(xiǎn)公司投保投資保險(xiǎn)，保額為投資額的90%。在保險(xiǎn)期間，因美國(guó)轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失80萬(wàn)美元，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠并提供了財(cái)產(chǎn)證明。6個(gè)月后，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人多少？

答:保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人??80*90%=72萬(wàn)美元

第24例???1998年11月5日，王某通過(guò)某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)方式為年繳。1999年1月4日，由于繳費(fèi)時(shí)間快超過(guò)了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險(xiǎn)費(fèi)交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費(fèi)時(shí)間耽誤了兩天，王某的保單剛好過(guò)了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來(lái)，向王某解釋一下，由自己墊付保費(fèi)利息，再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測(cè)風(fēng)云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費(fèi)了2萬(wàn)多元醫(yī)療費(fèi)用，遂向保險(xiǎn)公司索賠。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問(wèn)題：?1、王某主要依據(jù)所投保的什么險(xiǎn)種進(jìn)行索賠。

2、如果你是保險(xiǎn)公司理賠人員，你對(duì)該案如何處理。

答:1.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。

2.先按條款規(guī)定，承擔(dān)對(duì)王某的保險(xiǎn)賠償責(zé)任；再依據(jù)保險(xiǎn)代理合同，追究對(duì)代理人黃某的賠償責(zé)任

第26例??某企業(yè)于1999年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚(yú)，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么

答:保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同成立的時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的時(shí)間并不是一回事，保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始時(shí)間應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限而定。保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故所造成的損失負(fù)給付責(zé)任的時(shí)間段。保險(xiǎn)事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險(xiǎn)人負(fù)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；反之，則不負(fù)義務(wù)。雖然保險(xiǎn)合同成立于1999年5月28日，但保險(xiǎn)責(zé)任卻始于6月1日，所以5月30日發(fā)生的事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。

第27例???某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時(shí)，對(duì)擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額560萬(wàn)元，按工程概算總造價(jià)投保金額應(yīng)為800萬(wàn)元。在施工過(guò)程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬(wàn)元，機(jī)器損失100萬(wàn)元。請(qǐng)分析該案例，并回答下列問(wèn)題:（1）根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害？（2）該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為誰(shuí)？（3）在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有哪些？

（4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因?yàn)樵摰貐^(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失是多少？

（5）如果損失原因?yàn)樵搹S抽用地下水過(guò)量，致使沙土流失嚴(yán)重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險(xiǎn)人應(yīng)的責(zé)任是什么？???????????????????????????????????????????????答:（1）地基下陷應(yīng)屬于自然災(zāi)害。

（2）該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為建筑公司、工廠。

（3）在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有修復(fù)重置、現(xiàn)金。（4）保險(xiǎn)公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8萬(wàn)元（5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償

第28例???1998年5月，投保人王某向保險(xiǎn)公司為自己投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10000元。在受益人的項(xiàng)目?jī)?nèi)，王某填寫的受益人為“法定”。1999年5月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害，王某的父母向保險(xiǎn)公司提起索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)審查，形成了兩種截然不同的意見(jiàn)：第一種意見(jiàn)認(rèn)為，被保險(xiǎn)人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。退一步說(shuō)，即使是意外傷害，也屬于免責(zé)的范疇。第二種意見(jiàn)認(rèn)為，被保險(xiǎn)人被其妻故意殺害，是違法行為，但對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)屬于意外傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。你認(rèn)為哪種意見(jiàn)正確，說(shuō)明理由。

答：第二種意見(jiàn)是正確的。因?yàn)橐馔鈧κ侵竿鈦?lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。本案中，對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，完全是一種外來(lái)的、突然的、不能預(yù)料的客觀事件，符合意外傷害的定義和特征，屬于保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。同時(shí)，《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的。保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)?！币虼?，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，需要確定其妻張某是否為受益人。在《保險(xiǎn)法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應(yīng)認(rèn)定被保險(xiǎn)人把受益人填寫為“法定”是無(wú)效的，等同于未指定。所以，其妻張某不是受益人，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

張某有配偶李某和兒子張甲，2004年1月，張甲經(jīng)與張某協(xié)商取得其書(shū)面同意，為張某辦理了人壽保險(xiǎn)，期限為三年，張某指定受益人為其妻李某。保險(xiǎn)合同約定張某死亡后保險(xiǎn)公司一次性向李某支付保險(xiǎn)金2萬(wàn)元。2004年4月，張某突感身體不適，經(jīng)查為肝癌晚期，6月5日，張某死亡。李某根據(jù)張某的臨終交代，向其子張甲索要保險(xiǎn)單，張甲此時(shí)才告訴李某：他向同事許某借款1萬(wàn)元，將保險(xiǎn)單質(zhì)押給了許某。李某遂找許某索要保險(xiǎn)單，許某則以保險(xiǎn)單是質(zhì)押物為由拒絕返還。李某訴至法院請(qǐng)求許某歸還保險(xiǎn)單。許某則稱，只有李某還他1萬(wàn)元，才能將保險(xiǎn)單交出。法院受理后，通知張甲參加訴訟，張甲提出，是他為張某投的人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)也是他交的，2萬(wàn)元的保險(xiǎn)金應(yīng)屬?gòu)埬车倪z產(chǎn)，他有權(quán)繼承其中的1萬(wàn)元用于還債。

問(wèn)：(1)張甲與保險(xiǎn)公司所訂立的保險(xiǎn)合同效力如何，為什么?(4分)(2)李某能否要回保險(xiǎn)單，為什么?(4分)

(3)張甲的主張是否成立，為什么?(5分)

答案：1、該保險(xiǎn)合同有效：首先，張甲與張某系父子關(guān)系，有可保利益，因此張甲可以做為投保人為張某投保人壽保險(xiǎn)；其次，以死亡為給付條件的保險(xiǎn)公司已經(jīng)經(jīng)過(guò)作為被保險(xiǎn)人的張某的書(shū)面同意。以上兩點(diǎn)均符合保險(xiǎn)法以及其他有關(guān)法律的規(guī)定，該保險(xiǎn)合同有效

2李某可以要回保險(xiǎn)單：作為該保險(xiǎn)合同指定身故受益人，在被保險(xiǎn)人身故前擁有的是期待權(quán)，在被保險(xiǎn)人身故符合保險(xiǎn)合同給付條件后，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為可以實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，李某按保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同的規(guī)定可以享受身故保險(xiǎn)金，不受他人干涉；

3張某的主張不成立：李某作為張某指定的身故受益人，在張某身故后，已經(jīng)符合保險(xiǎn)合同的給付條件，應(yīng)當(dāng)享有身故保險(xiǎn)金，指定受益人的身故保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，張甲無(wú)權(quán)要求繼承。

甲于2003年5月20日經(jīng)其婆婆乙同意后為乙購(gòu)買了一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，指定受益人為乙之孫、甲之子丙，丙當(dāng)時(shí)10歲。保險(xiǎn)費(fèi)從甲的工資中扣交。交費(fèi)2年后，甲與乙之子丁離婚，法院判決丁享有對(duì)丙的撫養(yǎng)權(quán)。離婚后甲仍按照合同約定履行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。2005年12月10日乙病故，2006年1?月甲得知后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金，甲主張：自己是投保人，一直交納保險(xiǎn)費(fèi)，而且是受益人丙的母親；與此同時(shí)，丁提出：被保險(xiǎn)人是自己的母親，本保險(xiǎn)合同的受益人是丙，自己作為丙的監(jiān)護(hù)人，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由他領(lǐng)??；保險(xiǎn)公司則以甲因離婚而對(duì)乙無(wú)保險(xiǎn)利益為由拒絕給付保險(xiǎn)金。

1.甲要求給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求是否合理？為什么？

不合理，因?yàn)楸斡惺芤嫒恕姆鲳B(yǎng)權(quán)是丁，所以作為甲要求給付保險(xiǎn)金是不合理的。2.丁要求給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求是否合法？為什么？

合法。因?yàn)楸礉M18歲，其扶養(yǎng)人丁享有監(jiān)護(hù)權(quán)，所以丁請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金是合法的。3.保險(xiǎn)公司拒付的理由是否成立？為什么？????不成立。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的要求不同

第三篇：保險(xiǎn)法案例分析——企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案

案件簡(jiǎn)介：禍起大風(fēng)惹糾紛

某年5月，濮陽(yáng)某玻璃制品廠向濮陽(yáng)某保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)項(xiàng)目為固定資產(chǎn)和存貨，總保險(xiǎn)金額為1635萬(wàn)元。次年2月9日晚風(fēng)雪交加，被保險(xiǎn)人廠外35000V高壓專供線刮斷，致使廠房和玻璃溶液等受損。次日，濮陽(yáng)市氣象局出具證明事發(fā)當(dāng)晚最大風(fēng)速為9米／秒(屬5級(jí)風(fēng))，保險(xiǎn)公司以事故構(gòu)不成暴風(fēng)為由拒賠，被保險(xiǎn)人不服訴至濮陽(yáng)縣人民法院，索賠58萬(wàn)余元。

被保險(xiǎn)人認(rèn)為，保險(xiǎn)條款對(duì)暴風(fēng)沒(méi)有注釋，保險(xiǎn)代理人未盡說(shuō)明條款義務(wù)，致使沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的被保險(xiǎn)人認(rèn)為，能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損毀的大風(fēng)即為暴風(fēng)。理由有三：1.保險(xiǎn)條款中出現(xiàn)的“暴風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)”等專業(yè)術(shù)語(yǔ)的意思內(nèi)涵和外延沒(méi)有注釋。簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，由于保險(xiǎn)代理人對(duì)專業(yè)術(shù)語(yǔ)不懂，因此也沒(méi)有向被保險(xiǎn)人說(shuō)明條款內(nèi)容。致使沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的被保險(xiǎn)人認(rèn)為，能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損毀的大風(fēng)即為暴風(fēng)。如果訂立合同前保險(xiǎn)公司告知暴風(fēng)就是11級(jí)風(fēng)，風(fēng)速為31米／秒，被保險(xiǎn)人不會(huì)投保。2.在保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款里，也沒(méi)有約定哪些風(fēng)給投保人造成的損失保險(xiǎn)人免責(zé)。3.保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)公司提供的格式合同，條款印在保險(xiǎn)單反面、字體小、專業(yè)術(shù)語(yǔ)多，一般人很難讀懂，發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)法院應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。

被保險(xiǎn)人又提供了一份濮陽(yáng)市氣象局重新出具的氣象證明，證明事發(fā)當(dāng)晚瞬時(shí)最大風(fēng)速18米／秒，并證明據(jù)中國(guó)氣象局設(shè)定的氣象記錄表格，有“大風(fēng)”欄目，無(wú)“暴風(fēng)”欄目。

保險(xiǎn)公司一審時(shí)指出，中國(guó)人民銀行頒布的條款保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)修改，達(dá)不到暴風(fēng)按條款約定理應(yīng)拒賠，不能一發(fā)生爭(zhēng)議就作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為：1.《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款》是中國(guó)人民銀行制定并頒布的，并不是保險(xiǎn)公司制定的，條款的內(nèi)容保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人都要遵照?qǐng)?zhí)行，保險(xiǎn)公司沒(méi)有權(quán)力修改。因此，被保險(xiǎn)人將本保險(xiǎn)合同定性為霸王合同無(wú)事實(shí)依據(jù)。2.就本案而言，事發(fā)當(dāng)晚濮陽(yáng)縣最大風(fēng)速為9米／秒，不屬于暴風(fēng)范圍。因此，保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。3.保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，應(yīng)從公平原則出發(fā)，綜合考慮合同的性質(zhì)。依據(jù)保險(xiǎn)立法本意，并不是說(shuō)一旦保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議，就應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人解釋，這樣做容易使被保險(xiǎn)人產(chǎn)生僥幸心理，找理由圖取非法利益。本保險(xiǎn)合同條款規(guī)定清楚、明確，不存在語(yǔ)義含混不清或一詞多義，故不適用有利于被保險(xiǎn)人的解釋。另外，被保險(xiǎn)人主張的損失不真實(shí)，證人不具有資質(zhì)能力，且未出庭作證。

法院判決：暴風(fēng)界定不明，保險(xiǎn)公司賠付45萬(wàn)元

一審法院認(rèn)定：保險(xiǎn)條款對(duì)暴風(fēng)沒(méi)有注釋，被保險(xiǎn)人在未理解條款下簽訂合同，出現(xiàn)了保險(xiǎn)合同約定之外的風(fēng)力，除免責(zé)條款外保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償。

濮陽(yáng)縣法院認(rèn)為，保險(xiǎn)條款關(guān)于風(fēng)的約定沒(méi)有注釋，訂立合同時(shí)保險(xiǎn)公司也沒(méi)有說(shuō)明，致使被保險(xiǎn)人認(rèn)為能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失之風(fēng)即為暴風(fēng)。自1954年至今，50多年濮陽(yáng)市最大風(fēng)級(jí)均未達(dá)到暴風(fēng)，這就使被保險(xiǎn)人因風(fēng)得到保險(xiǎn)公司賠償?shù)南Ｍ⒑跗湮ⅲｋU(xiǎn)條款免責(zé)部分對(duì)暴風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)以外的風(fēng)造的損失，保險(xiǎn)公司是否免責(zé)沒(méi)有約定，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失是屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)還是承擔(dān)責(zé)任約定不清，鑒于合同系格式合同，故保險(xiǎn)公司不能免責(zé)。由于被保險(xiǎn)人提交的證明損失的證據(jù)不足，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償被保險(xiǎn)人45萬(wàn)余元。

隨后，保險(xiǎn)公司提出上訴至濮陽(yáng)市中級(jí)人民法院指出：除有保險(xiǎn)合同免責(zé)條款外，保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償是錯(cuò)誤的，氣象證明的真實(shí)性未審查，保險(xiǎn)合同并無(wú)《合同法》第40條規(guī)定之情形。理由如下：1.若按原審法院的結(jié)果，只要有風(fēng)、有雨、保險(xiǎn)期內(nèi)財(cái)產(chǎn)發(fā)生了損失，保險(xiǎn)公司都應(yīng)賠償。這樣的認(rèn)定，顯然與《合同法》的誠(chéng)實(shí)信用原則及《保險(xiǎn)法》的公平互利原則相違背。2.濮陽(yáng)市氣象局前后出具了兩份不同的風(fēng)力證明，從字跡上看是同一人書(shū)寫，望二審法院重新審查證明的真實(shí)性。3.中國(guó)人民銀行銀發(fā)(1996)18號(hào)文件規(guī)定，對(duì)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款》中暴風(fēng)責(zé)任做出了擴(kuò)大至八級(jí)風(fēng)的解釋，并非只有風(fēng)力達(dá)到11級(jí)保險(xiǎn)公司才賠償。4.雙方是在平等自愿的基礎(chǔ)上簽訂了合同，并無(wú)《合同法》第40條規(guī)定的情形。5.投保單的左上角用黑體標(biāo)注了“請(qǐng)認(rèn)真閱讀所附條款”，并用黑線圈了起來(lái)，另在該保單下半部用黑體字提示說(shuō)明了對(duì)免責(zé)條款等內(nèi)容的告知義務(wù)等。該合同是雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的表示，對(duì)雙方均具有約束力。請(qǐng)二審法院駁回被保險(xiǎn)人的訴訟請(qǐng)求。

二審法院認(rèn)定：保險(xiǎn)條款對(duì)暴風(fēng)沒(méi)有注釋，保險(xiǎn)公司未履行明確告知義務(wù)，致使被保險(xiǎn)人將暴風(fēng)理解為能夠造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害的大風(fēng)即為暴風(fēng)。

濮陽(yáng)市中級(jí)人民法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司雖在投保單上以黑體字提示投保人應(yīng)認(rèn)真閱讀所附條款，但由于暴雨、暴風(fēng)等專業(yè)術(shù)語(yǔ)的含義并非一般人在認(rèn)真閱讀后都能正確理解，在此情況下保險(xiǎn)公司應(yīng)將該專業(yè)術(shù)語(yǔ)向投保人作詳細(xì)說(shuō)明，而保險(xiǎn)公司并未履行明確告知說(shuō)明義務(wù)，被保險(xiǎn)人則將暴風(fēng)理解為能夠造成保險(xiǎn)標(biāo)的損害的大風(fēng)即為暴風(fēng)，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)作出不利于保險(xiǎn)公司的解釋，且根據(jù)氣象證明事發(fā)當(dāng)天的最大瞬時(shí)風(fēng)速已達(dá)到風(fēng)力8級(jí)，故保險(xiǎn)公司以當(dāng)天風(fēng)力并未達(dá)到暴風(fēng)而拒絕賠償?shù)睦碛刹荒艹闪ⅰ?/p>

筆者觀點(diǎn)：企財(cái)險(xiǎn)條款亟須修改

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)本來(lái)是效益險(xiǎn)種，但由于條款漏洞太多加上保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，致使保險(xiǎn)公司賠了很多冤枉錢，該險(xiǎn)種已瀕臨損邊緣。我國(guó)的《保險(xiǎn)法》都已修改2次了，但我國(guó)現(xiàn)行的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款是1996年由中國(guó)人民銀行制定并頒布的，至今已10年有余未作任何修改，已不適應(yīng)我國(guó)快速發(fā)展的保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求。因此，筆者建議保險(xiǎn)監(jiān)管部門盡快對(duì)企財(cái)險(xiǎn)條款進(jìn)行修改。【案情介紹】

1995年11月，廣西柳州市一制衣廠，與某保險(xiǎn)公司簽訂了一份《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。1996年7月，柳州突降暴雨，24小時(shí)雨量平均達(dá)到300多毫米，7天降雨1689毫米。而該企業(yè)的位置正處在柳東洪口不遠(yuǎn)處，7月19日21時(shí)，柳州洪峰水位92.43米，洪峰流量3.38萬(wàn)立方米/秒，為20世紀(jì)以來(lái)的最大洪水，百年一遇。7月17日，制衣廠所在的地縣防汛指揮部曾下達(dá)了進(jìn)入防汛緊急狀態(tài)的通告，通告稱：預(yù)計(jì)7月19日柳江水位將達(dá)到歷史最高水位，經(jīng)上級(jí)政府批準(zhǔn)，實(shí)施《應(yīng)急轉(zhuǎn)移方案》。該方案要求所有非防訊人員轉(zhuǎn)移，其財(cái)產(chǎn)也一律就近轉(zhuǎn)移到安全地區(qū)。第二天，保險(xiǎn)公司根據(jù)上述方案，對(duì)制衣廠發(fā)出了《隱患整改遇知書(shū)》，該遇知書(shū)規(guī)定了該制衣廠必須盡快轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，并強(qiáng)調(diào)如果不按整改意見(jiàn)辦理，保險(xiǎn)公司將依《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，并對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司在將整改通知書(shū)送達(dá)制衣廠的當(dāng)天，就派人對(duì)制衣廠需要轉(zhuǎn)移的設(shè)備、原料及存貨進(jìn)行了清點(diǎn)、登記，制衣廠隨后雇車將這些財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)運(yùn)到了安全地區(qū)。后來(lái)，由于制衣公司轉(zhuǎn)移及時(shí)并未遭受損失。訊期過(guò)后，制衣廠隨即向保險(xiǎn)公司索賠在其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用13萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司則認(rèn)為這筆財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移費(fèi)用不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)該予以賠償，雙方協(xié)商未果，制衣廠于是向人民法院提起訴訟 【理賠焦點(diǎn)】 制衣廠認(rèn)為：制衣廠是在保險(xiǎn)公司下達(dá)《整改遇知書(shū)》后才轉(zhuǎn)移的，而轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)也是在保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)標(biāo)的，此次轉(zhuǎn)移不是因?yàn)橹埔聫S的原因轉(zhuǎn)移，是因?yàn)楹樗脑蚨D(zhuǎn)移的，而在保險(xiǎn)責(zé)任中明確列明，因?yàn)楹樗脑驅(qū)е卤ｋU(xiǎn)標(biāo)的受損，是在保險(xiǎn)賠償范圍之內(nèi)的，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)此次轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所發(fā)生的費(fèi)用負(fù)有賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為：其向制衣廠下達(dá)的《隱患整改遇知書(shū)》，是貫徹執(zhí)行柳州政府所下達(dá)的《應(yīng)急轉(zhuǎn)移方案》這一規(guī)定，這既是保險(xiǎn)公司行使保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全的權(quán)利，也是制衣廠盡量保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)，所以針對(duì)制衣廠在轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)中所發(fā)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不予賠償?！纠碣r結(jié)論】

法院認(rèn)為，在洪水來(lái)臨的時(shí)候，柳州市政府下達(dá)了《應(yīng)急轉(zhuǎn)移方案》，這完全是為了保護(hù)人民生命及財(cái)產(chǎn)的安全所采取的必要錯(cuò)施，而在轉(zhuǎn)移過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用，一切都是以不讓財(cái)產(chǎn)受損為目的，這也是一個(gè)雙方共贏的策略，所以雙方都應(yīng)對(duì)此次財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移負(fù)有責(zé)任，在法院的調(diào)解下，雙方達(dá)成和解，保險(xiǎn)公司賠償此次轉(zhuǎn)移費(fèi)用78000元，制衣廠承擔(dān)兜ooo元，雙方均未提出上訴?！颈景更c(diǎn)評(píng)】

1、制衣廠轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而支出的合理費(fèi)用是雙方基于保險(xiǎn)合同，為防止可能發(fā)生的洪水舉故而舉前采取的預(yù)防措施。保險(xiǎn)公司在洪峰到來(lái)之前，向制衣廠發(fā)出《隱恩整改通知書(shū)》，要求制衣廠轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，這應(yīng)是其對(duì)制衣廠發(fā)出的新要約。制衣廠履行實(shí)施了投保財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移的承諾，因此，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之問(wèn)形成了新的民事法律關(guān)系。只是惰況緊急，雙方對(duì)轉(zhuǎn)移投保財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用如何處理未作書(shū)面約定。這時(shí)，應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通貝臨及《中華人民共和國(guó)合同沏的有關(guān)規(guī)定予以處理。這一封產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為實(shí)際上是雙方為了共同的利益，并共同實(shí)施完成的，雙方均無(wú)過(guò)錯(cuò)，根據(jù)公平原則和無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，對(duì)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)造成的損失，保險(xiǎn)公司和制衣廠應(yīng)共同承擔(dān)民事責(zé)任。

2、保險(xiǎn)公司自己采取措施或促使被保險(xiǎn)人采取相應(yīng)措施，消除或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，防止或減少風(fēng)險(xiǎn)損失，一方面有利于降低賠付率，提高保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)效益；另一方面有利于減少社會(huì)財(cái)富的損失，提高保險(xiǎn)的社會(huì)效益。因此，保險(xiǎn)公司在發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)防災(zāi)防損工作。相應(yīng)的，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人在對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的防災(zāi)防損中支付的合理費(fèi)用，也應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)一部分。

相關(guān)解釋：企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)—是指保險(xiǎn)標(biāo)的為屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)．由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)．法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。責(zé)任是指‘火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落以及因保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失；保險(xiǎn)事幫后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的合理的費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

第四篇：新保險(xiǎn)法試題

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》試題

一:單選題(每題1分,共計(jì)45分)

1、2009年2月28日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過(guò)了修訂后的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下稱新《保險(xiǎn)法》）。新《保險(xiǎn)法》將從()起施行。

A．2009年2月28日B．2009年5月1日

C．2010年1月1日D．2009年10月1日

2、保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

A．遵紀(jì)守法B．忠誠(chéng)奉獻(xiàn)C．誠(chéng)實(shí)信用D．互相尊重

3、國(guó)務(wù)院()依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。

A．銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

4、訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循()原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。

A．公平B．互利C．共贏D．公開(kāi)

5、人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)()應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

A．受益人B．被保險(xiǎn)人C．保險(xiǎn)人D．保險(xiǎn)標(biāo)的6、新《保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人()解除合同，保險(xiǎn)人()解除合同。

A．不得 不得B．不得 可以C．可以 可以D．可以 不得

7、新《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人()解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人()承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

A．可以應(yīng)當(dāng)B．可以不應(yīng)當(dāng)

C．不得應(yīng)當(dāng)D．不得不應(yīng)當(dāng)

8、投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但自合同成立之日起超過(guò)()的，保險(xiǎn)人不得解除合同。

A．三十日B．二年C．六個(gè)月D．五年

9、對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款()。

A．不產(chǎn)生效力B．依然有效C．失效D．視情況而定

10、()是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

A．保險(xiǎn)費(fèi)B．保險(xiǎn)金C．保險(xiǎn)金額D．保險(xiǎn)價(jià)值

11、保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后()，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

A．十五日內(nèi)B．二十日內(nèi)C．十日內(nèi)D．六十日內(nèi)

12、保險(xiǎn)人依法對(duì)理賠申請(qǐng)作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起()向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。

A．三十日內(nèi)B．三日內(nèi)C．十日內(nèi)D．十五日內(nèi)

13、保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起()，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付。

A．三日內(nèi)B．六十日內(nèi)C．十日內(nèi)D．三十日內(nèi)

14、新《保險(xiǎn)法》第二十七條規(guī)定，未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)()。

A．解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

B．解除合同，但退還保險(xiǎn)費(fèi)

C．不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D．不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保險(xiǎn)費(fèi)

15、采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于()的解釋。

A．被保險(xiǎn)人和受益人B．保險(xiǎn)人

C．提供格式條款的一方D．投保人

16、投保人對(duì)與其具有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者()保險(xiǎn)利益。

A．不具有B．一定條件下不具有

C．具有D．一定條件下具有

17、新《保險(xiǎn)法》第三十三條規(guī)定，投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以()為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。

A．生存B．疾病C．傷殘D．死亡

18、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同()。

A．有效B．成立C．失效D．無(wú)效

19、新《保險(xiǎn)法》第三十六條規(guī)定，合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力()。

A．中斷B．中止C．終止D．喪失

20、投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定()為受益人。

A．被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人B．被保險(xiǎn)人及其近親屬

C．被保險(xiǎn)人D．被保險(xiǎn)人的近親屬

21、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第四十二條規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡沒(méi)有指定受益人的，保險(xiǎn)金()。

A．給付投保人B．作為遺產(chǎn)，給付被保險(xiǎn)人的繼承人

C．給付當(dāng)?shù)孛裾块TD．不須給付

22、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，()

A．保險(xiǎn)合同中止B．保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)

C．保險(xiǎn)合同終止D．保險(xiǎn)合同失效

23、保險(xiǎn)人為維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，經(jīng)()同意，可以采取安全預(yù)防措施。

A．防災(zāi)防損部門B．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C．被保險(xiǎn)人D．投保人

24、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人未按合同約定履行及時(shí)通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人()。

A．不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任B．應(yīng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任

C．應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任D．視情況而定

25、新《保險(xiǎn)法》第五十四條規(guī)定，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，()。

A．保險(xiǎn)人不退還保險(xiǎn)費(fèi)B．保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)

C．保險(xiǎn)人可以退還保險(xiǎn)費(fèi)D．保險(xiǎn)人可以不同意退保

26、保險(xiǎn)金額不得超過(guò)()，超過(guò)部分無(wú)效。

A．賠償金額B．保險(xiǎn)需求C．保險(xiǎn)價(jià)值D．保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

27、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人()采取必要的措施，防止或者減少損失。

A．可以B．應(yīng)有能力C．沒(méi)有責(zé)任D．應(yīng)當(dāng)盡力

28、保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險(xiǎn)人賠償之日起()內(nèi)，投保人可以解除合同。

A．七日B．十五日C．三十日D．十日

29、新《保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在()范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

A．保險(xiǎn)價(jià)值B．賠償金額C．保險(xiǎn)金額D．損失金額

30、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A．保險(xiǎn)人B．投保人

C．第三者D．被保險(xiǎn)人

31、責(zé)任保險(xiǎn)是指以()依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A．投保人對(duì)被保險(xiǎn)人B．被保險(xiǎn)人對(duì)第三者

C．保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人D．保險(xiǎn)人對(duì)第三者

32、新《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人()賠償保險(xiǎn)金。

A．可以直接向該第三者B．可以直接向被保險(xiǎn)人

C．應(yīng)當(dāng)直接向該第三者D．應(yīng)當(dāng)直接向被保險(xiǎn)人

33、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣()。

A．一億元B．五億元C．三億元D．二億元

34、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審查，自受理之日起()作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。

A．六個(gè)月內(nèi)B．二十日內(nèi)C．一年內(nèi)D．六十日內(nèi)

35、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第八十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的()變更不需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A．名稱B．注冊(cè)資本

C．持股百分之五以下的股東D．分立或者合并

36、經(jīng)營(yíng)有()業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B．人壽保險(xiǎn)C．信用保險(xiǎn)D．社會(huì)保險(xiǎn)

37、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障()利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。

A．投保人B．股東C．被保險(xiǎn)人D．受益人

38、新《保險(xiǎn)法》第一百一十二條規(guī)定，()應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人登記管理制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。

A．保監(jiān)會(huì)B．保險(xiǎn)公司C．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)D．保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

39、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向()收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

A．保險(xiǎn)人B．投保人C．被保險(xiǎn)人D．受益人

40、新《保險(xiǎn)法》第一百二十五條規(guī)定，()在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

A．保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)B．保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C．個(gè)人保險(xiǎn)代理人D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

41、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由()承擔(dān)責(zé)任。

A．投保人B．保險(xiǎn)人C．保險(xiǎn)代理人D．被保險(xiǎn)人

42、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，對(duì)保險(xiǎn)公司處以()的罰款。

A．五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下B．一萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C．一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下D．五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

43、某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為企業(yè)的廠房及設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)2萬(wàn)元。投保后的第二年，該企業(yè)謊稱其廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依照法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，其對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)2萬(wàn)元的正確處理辦法是（A） A不退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)

B應(yīng)退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)

C只退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值

D應(yīng)退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)及其利息

44、在一份保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，當(dāng)事人就保險(xiǎn)公司提供的格式合同所規(guī)定的“意外傷害”條款的含義產(chǎn)生了不同理解。在此情形下，法官應(yīng)當(dāng)如何解釋條款的含義（B）

A．按照公平原則進(jìn)行解釋

B．按照通常理解進(jìn)行解釋，如有兩種以上理解的，按照對(duì)保險(xiǎn)公司不利的原則進(jìn)行解釋

C．按照法理進(jìn)行解釋

D．直接按照對(duì)保險(xiǎn)公司不利的原則進(jìn)行解釋

45、王某就他的轎車在甲保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬(wàn)元，保險(xiǎn)價(jià)值為20萬(wàn)元，不久王某又向乙保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為15萬(wàn)元，后來(lái)汽車被撞，完全報(bào)廢，王某請(qǐng)求甲、乙保險(xiǎn)公司支付賠償金，以下說(shuō)法正確的是（D）

A.王某重復(fù)保險(xiǎn)，兩份保險(xiǎn)合同均無(wú)效，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任

B.甲、乙保險(xiǎn)公司各應(yīng)向王某支付15萬(wàn)元的賠償金

C.甲、乙保險(xiǎn)公司各向王某支付10萬(wàn)元的賠償金，王某不得向甲、乙保險(xiǎn)公司請(qǐng)求按比例返還保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分

D.甲、乙保險(xiǎn)公司各向王某支付10萬(wàn)元的賠償金，王某可以向甲、乙保險(xiǎn)公司請(qǐng)求按比例返還保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分 二:多選題(每題3分,共計(jì)36分)

1、關(guān)于保險(xiǎn)格式合同的描述，下列哪些描述是正確的（）

A．采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款無(wú)效

B．采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的條款無(wú)效

C．采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋

D．訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容

2、對(duì)于人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)利益的描述中，下列說(shuō)法中不正確的為（）

A．投保人對(duì)與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者不具有保險(xiǎn)利益

B．被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益

C．訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效

D．保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效

3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的情形，下列說(shuō)法正確的為（）

A．保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)

B．保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外

C.因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同

D．保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓未通知保險(xiǎn)人的，保險(xiǎn)人并不一定不承擔(dān)相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任

4、根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列哪些保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不得解除合同()

A．房屋保險(xiǎn)合同B．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同

C．車輛保險(xiǎn)合同D．運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同

5、在設(shè)立保險(xiǎn)公司時(shí)，對(duì)主要股東的資質(zhì)要求下列說(shuō)法中正確的為（）

A．具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好

B．最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄

C．凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元

D．熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格

6、關(guān)于保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式，下列說(shuō)法正確的為（）

A．限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券

B．買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券

C．投資不動(dòng)產(chǎn)

D．國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式

7、國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行接管的情形為（）

A．公司的償付能力嚴(yán)重不足的B．公司未依照相關(guān)規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金

C．公司未依照相關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)

D．違反本法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的8、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列哪些措施（）

A．對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

B．進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證

C．查閱、復(fù)制保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及其他相關(guān)文件和資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存

D．查詢涉嫌違法經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的銀行賬戶

9、違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定，擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司或者非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)給予何種處罰（）

A．予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得二倍以上五倍以下的罰款

B．沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款

C．予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款

D．沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款

10、張某購(gòu)置了一輛帕薩特汽車，向保險(xiǎn)公司投保當(dāng)年的車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。其子小張因經(jīng)常乘坐他人及張某的車，知道一點(diǎn)駕駛常識(shí)。后張某因病住院，小張偷拿了其父的車鑰匙駕車外出游玩，不慎翻車。小張受了傷，轎車完全報(bào)廢。下列關(guān)于張某轎車毀損賠償問(wèn)題的表述中哪些是正確的（）

A．張某有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司予以賠償

B．張某無(wú)權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償

C．保險(xiǎn)公司如果賠償，可以對(duì)小張行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利

D．保險(xiǎn)公司如果賠償，不可以對(duì)小張行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利

11、曾某購(gòu)得新車1輛，并在保險(xiǎn)公司辦理了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值30萬(wàn)元。某日，曾某行車時(shí)被一出租汽車司機(jī)林某違章行駛而將其新車后部撞壞，造成損失1萬(wàn)元。下列有關(guān)本案的表述中正確的是（）

A．曾某既可以選擇向林某索賠，也可以選擇要求保險(xiǎn)公司賠償

B．若保險(xiǎn)公司向曾某支付了賠償保險(xiǎn)金，則曾某不得再向林某索賠

C．若林某向曾某支付了賠償費(fèi)，則曾某仍有權(quán)要求保險(xiǎn)公司支付賠償金

D．在保險(xiǎn)公司未賠償保險(xiǎn)金之前，若曾某放棄對(duì)林某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任

12、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列哪些行為（）

A．欺騙欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人及對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

B．阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

C．挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)

D．拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

一:單選標(biāo)準(zhǔn)答案：

1-10 :DCBABDCBAC

11-20:CBBAACDDBA

21-30:BBCABCDCBA

31-40： BCDDCBCBAC

41-45： BAABD

二:多選題答案:

1-5: ABDADABCDBDABC

6-10 BCDADABCDCDAD

11-12 ABDABCD

參考資料：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》試題

第五篇：新保險(xiǎn)法司法解釋

保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站24日公告，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋

（一）》已于2009年9月14日由最高人民法院審判委員會(huì)第1473次會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。司法解釋的出臺(tái)，有效銜接了新舊兩法的適用性。

第一條 保險(xiǎn)法施行后成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛，適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。保險(xiǎn)法施行前成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛，除本解釋另有規(guī)定外，適用當(dāng)時(shí)的法律規(guī)定；當(dāng)時(shí)的法律沒(méi)有規(guī)定的，參照適用保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。認(rèn)定保險(xiǎn)合同是否成立，適用合同訂立時(shí)的法律。

第二條 對(duì)于保險(xiǎn)法施行前成立的保險(xiǎn)合同，適用當(dāng)時(shí)的法律認(rèn)定無(wú)效而適用保險(xiǎn)法認(rèn)定有效的，適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。

第三條 保險(xiǎn)合同成立于保險(xiǎn)法施行前而保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)事故、理賠、代位求償?shù)刃袨榛蚴录?，發(fā)生于保險(xiǎn)法施行后的，適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。

第四條 保險(xiǎn)合同成立于保險(xiǎn)法施行前，保險(xiǎn)法施行后，保險(xiǎn)人以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)或者申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)為由，主張解除合同的，適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。

第五條 保險(xiǎn)法施行前成立的保險(xiǎn)合同，下列情形下的期間自2009年10月1日起計(jì)算：

（一）保險(xiǎn)法施行前，保險(xiǎn)人收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，保險(xiǎn)法施行后，適用保險(xiǎn)法第二十三條規(guī)定的三十日的；

（二）保險(xiǎn)法施行前，保險(xiǎn)人知道解除事由，保險(xiǎn)法施行后，按照保險(xiǎn)法第十六條、第三十二條的規(guī)定行使解除權(quán)，適用保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定的三十日的；

（三）保險(xiǎn)法施行后，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)法第十六條第二款的規(guī)定請(qǐng)求解除合同，適用保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定的二年的；

（四）保險(xiǎn)法施行前，保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓通知，保險(xiǎn)法施行后，以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加為由請(qǐng)求按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同，適用保險(xiǎn)法第四十九條規(guī)定的三十日的。

第六條 保險(xiǎn)法施行前已經(jīng)終審的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)?jiān)賹徎蛘甙凑諏徟斜O(jiān)督程序提起再審的案件，不適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。