第一篇：保險的社會管理功能范文

試論保險的社會管理功能

吳飛

（西南財經(jīng)大學 四川 成都 611130）

摘 要：保險是國家金融體系的重要組成部分，具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，保險的社會管理職能是商業(yè)保險發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,是保險基本職能的升華,本文從分析保險的社會管理功能入手，并進一步闡述了如何發(fā)揮它應有的作用。

關(guān)鍵詞：保險；社會管理；

保險是商品經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，就其屬性和功能看，其觸角滲透到經(jīng)濟社會領(lǐng)域的各個方面，深入到人們生產(chǎn)生活的各個環(huán)節(jié)，是穩(wěn)定的“晴雨表”、安全的“穩(wěn)定器”、發(fā)展的“助推器”。保險的天然屬性，決定了它的社會管理功能。首先，通過保險制度的安排，應用大數(shù)法則和概率原理，集合多數(shù)經(jīng)濟單位，建立雄厚的保險基金，對約定的災害事故或意外損失給予經(jīng)濟補償，從而起到穩(wěn)定社會經(jīng)濟生活的積極作用，特別是近幾年來普及的投連、分紅型壽險產(chǎn)品，有很好的“積谷防饑”功效；其次，通過其資金融通功能，一方面為國家經(jīng)濟建設籌措大量可用資金，另一方面，通過資金運用手段，達到升值增值的目的，從而強化保險社會保障功能；第三，是應用其責無旁貸的社會管理功能，參與到社會安全管理、社會救助活動和社會公共事務的各個環(huán)節(jié)，為國家經(jīng)濟建設，為構(gòu)建和諧社會，為全面建設小康服務。

根據(jù)中國保監(jiān)會主席吳定富提出的理論，保險具有經(jīng)濟補償、資金融通及社會管理等三項功能，其中保險的社會管理功能又包括社會保障管理、社會風險管理、社會關(guān)系管理及社會信用管理四個方面的功能。從本質(zhì)上講，保險的社會管理功能主要是通過促進社會資源的配置效率來推動經(jīng)濟發(fā)展的。保險業(yè)通過集聚風險補償基金提高了社會的資本積累率，同時參與經(jīng)濟建設和社會生活的各個領(lǐng)域，通過特有的交換機制促進社會資源的合理分配，提高了整個社會的資本配置效率，客觀上起到了“穩(wěn)定器”和“助推器”的雙重作用，為社會經(jīng)濟健康運行提供可靠的制度支持。保險不僅僅是簡單的財務平衡表，還為經(jīng)濟活動和長期增長提供其他有力支持。美國保險學者小哈羅德·斯凱博在1998年就曾指出，保險可以為經(jīng)濟發(fā)展提供諸如替代政府安全保障、推動貿(mào)易和商務、鼓勵減損、促進風險的有效管理等七種重要服務。現(xiàn)代企業(yè)理論的利益相關(guān)者學說也為保險業(yè)的社會管理功能提供了理論支持?，F(xiàn)代企業(yè)理論認為，企業(yè)是由股東、債權(quán)人、職工、管理人員、關(guān)聯(lián)企業(yè)和顧客等企業(yè)利益相關(guān)者組成的共同組織，是這些利益相關(guān)者之間締結(jié)的一組契約的集合體。因此，現(xiàn)代企業(yè)在公司治理中必須考慮維護利益相關(guān)者的利益才能實施有效治理，這種理論強化了企業(yè)的社會管理責任。保險企業(yè)在構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)和日常經(jīng)營時應注重保護利益相關(guān)者的利益，履行相應的社會責任，不僅追求經(jīng)濟效益，還要追求社會效益，充分發(fā)揮社會管理功能，促進社會整體進步。反過來，社會經(jīng)濟的進步又會推動保險業(yè)的發(fā)展，二者存在相互促進的客觀聯(lián)系。隨著經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，保險的社會管理功能將得到不斷加強，發(fā)達國家保險業(yè)的發(fā)展實踐已經(jīng)驗證了這一點。具體來說，保險的社會管理職能體現(xiàn)于以下幾點：

1．分擔國家的社會保障負擔。保險雖然是一種商業(yè)行為，但是，在客觀上，它能夠發(fā)揮社會保障的功能，從而減少政府在這方面的費用。保險業(yè)可以通過市場化的途徑來聚集資金，并通過“今天為明天、多數(shù)人為少數(shù)人、健康人為病患

者”的資金使用機制來為投保者提供社會保障。

2．加強風險管理的有效性。風險管理是金融業(yè)最核心的一項任務，更廣義地講，我們整個社會管理的職責就是要發(fā)現(xiàn)風險并管理風險。對于社會穩(wěn)定和社會管理來說，如果存在這樣一類機構(gòu)，它們不要國家拿錢，但卻非常主動、自覺、仔細地去研究風險所在，它們對社會管理的貢獻肯定是非常大的。保險業(yè)就是這樣一類機構(gòu)，它們的存在和發(fā)展，大大提高了我們認識和管理風險的能力。

3．提供處理社會應急事件的手段。任何社會都會產(chǎn)生一些意外事件，因而，都須掌握一系列處理意外事件的手段。而保險，正是一種強有力的應急手段。

4．作為穩(wěn)定金融體系的真正的機構(gòu)投資者。從根本上說，作為穩(wěn)定市場中流砥柱的機構(gòu)投資者，必須與散戶有不同的資金來源，有不同的投資目標，對資產(chǎn)負債表有一套不同的管理理念。這樣看，惟有保險公司及養(yǎng)老金之類的機構(gòu)，才會有不同于散戶的行為。像保險公司這樣的機構(gòu)，它可以而且必須考慮一個長時期的事情，必須在很長的時間跨度上考慮問題，可以不因市場的一時一事的變化而改變自己的投資行為，從而才能真正發(fā)揮穩(wěn)定經(jīng)濟、穩(wěn)定市場的作用。保險所以有這種功能，基本原因就在于它有相當穩(wěn)定并可長期使用的資金來源。這也是它發(fā)揮穩(wěn)定經(jīng)濟社會功能的重要原因。

發(fā)揮保險的社會管理功能，具體來說，可以從以下幾個方面著手：

（一）保險理論界要加強研究保險的社會管理功能，為保險實踐提供理論支持和指導。理論研究者必須用發(fā)展與開放的眼光來審視保險功能的內(nèi)涵，深化對保險功能的認識，將保險業(yè)的發(fā)展與社會的進步緊密聯(lián)系起來，并以此來指導和推動保險實踐的創(chuàng)新活動。

（二）政府要積極協(xié)調(diào)，政策扶持，創(chuàng)造發(fā)揮保險社會管理功能的良好環(huán)境。應積極主動地為本地區(qū)保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，包括可能的政策法律支持與政府及有關(guān)部門密切合作、良好的社會氛圍和豐富的保險資源等。

（三）保險經(jīng)營主體在經(jīng)營實踐中，應開拓創(chuàng)新，推進公司建設，完善治理結(jié)構(gòu)，理順銷售體系，延伸服務觸角，探索高風險保險領(lǐng)域。

（四）保險監(jiān)管機關(guān)應堅持市場化取向，樹立發(fā)展觀念。創(chuàng)新監(jiān)管體制，完善監(jiān)管方式，加強監(jiān)管手段，為保險業(yè)發(fā)揮社會管理功能創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

參考文獻：

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作者簡介：吳飛（1989年—），男，漢族。西南財經(jīng)大學學生。研究方向：壽險公司經(jīng)營與管理。

第二篇：談保險的社會管理功能

談保險的社會管理功能

一、引言

吳定富主席上任伊始就在全國保險工作會議上強調(diào)，現(xiàn)代保險業(yè)具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理三大功能。其中，保險的“社會管理”功能的提出是一個創(chuàng)新，這是從經(jīng)濟社會發(fā)展全局的高度詮釋保險業(yè)的功能，賦予了保險業(yè)新的、更深的內(nèi)涵。這是對保險業(yè)長期實踐和服務社會的高度概括和理論總結(jié)，是對傳統(tǒng)保險理論和監(jiān)管思想的一次重大理論創(chuàng)新。保險業(yè)要加快發(fā)展，就要充分發(fā)揮其特有的社會管理功能，拓展新的發(fā)展空間，這樣才能在全面建設小康社會中更好地擔負起“促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民”的重要使命。強化保險的社會管理功能，突出保險的社會效益，不僅是保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的需要，也是社會不斷進步的要求。隨著保險市場的深入發(fā)展，保險業(yè)在社會經(jīng)濟生活的地位將越來越突出，發(fā)揮的作用也將越來越重要，因此關(guān)于保險的社會管理功能的研究具有極強的現(xiàn)實意義。

二、保險的社會管理功能的內(nèi)涵

保險是保險人通過收取保險費的形式建立保險基金用于補償因自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失或在人身保險事故（包括因死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等）發(fā)生時給付保險金的一種經(jīng)濟補償制度。保險業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，其服務具有自身的特性，它可為行政機關(guān)、企事業(yè)提供防災防損、經(jīng)濟補償及風險管控等方面的服務，還可為個人提供生命保障和生活福利服務。自改革開放以來，保險業(yè)實踐的廣度和深度得到不斷的擴展，保險已滲透到社會生產(chǎn)、社會生活、社會管理的各個方面，與人民群眾的利益密切相關(guān)。保險是“精巧的社會穩(wěn)定器”，社會的發(fā)展離不開保險，越發(fā)展就越需要保險，保險的優(yōu)越性更多地體現(xiàn)社會管理功能上，它不僅可以彌補其他社會服務的缺陷，也可以減少政府在社會保障、公共秩序管理和經(jīng)濟后備方面的不足，促進社會經(jīng)濟良性運轉(zhuǎn)。保險的社會管理功能是多層次的，具有完整性和系統(tǒng)性，它主要包括社會穩(wěn)定功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、經(jīng)濟發(fā)展功能、公共管理功能和社會進步功能。

（一）保險對社會的穩(wěn)定功能

保險具有經(jīng)濟補償和防災防損的功能，以其良好的恢復機制實現(xiàn)對社會資源的保護作用。保險可以幫助遭受自然災害或意外事故的企業(yè)及時恢復生產(chǎn)，幫助個人及時恢復身體健康，促進勞動力的正常再生產(chǎn)，短時間內(nèi)恢復社會資源，保證社會和個人機體的正常運轉(zhuǎn)。在發(fā)生經(jīng)濟危機時，保險還可以通過降低失業(yè)、保證政府稅收和分擔政府負擔實現(xiàn)金融的穩(wěn)定。隨著我國保險市場對外開放的逐步推進，國內(nèi)保險市場與國際保險市場的聯(lián)系日益密切，保險可以在一定程度上防范和化解國際風險的沖擊，維護我國金融市場穩(wěn)定和國家經(jīng)濟安全。

（二）保險對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)功能

保險對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)功能，一方面體現(xiàn)為對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，另一方面體現(xiàn)為對市民的消費引導。

1、保險對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控功能?，F(xiàn)代經(jīng)濟是建立在生產(chǎn)、分配、交換、消費環(huán)節(jié)的高度協(xié)作和保持連續(xù)性的基礎之上，經(jīng)濟程度越發(fā)達，對此基礎的要求就越高。保險可以保障社會經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)，協(xié)調(diào)發(fā)展社會經(jīng)濟各部門。如果沒有保險對各個環(huán)節(jié)的損失進行補償和保持經(jīng)濟運行的連續(xù)性，經(jīng)濟的發(fā)展將會受到阻礙。同時，保險將社會上閑散貨幣資金集中起來，形成雄厚的保險基金，然后通過銀行存款、債券、股票以及發(fā)放貸款等方式進行“二次分流”，將資金轉(zhuǎn)入投資領(lǐng)域，充分發(fā)揮資金的效用，大力支援社會經(jīng)濟建設。

2、保險對市民的消費引導功能。90年代中期以來，我國消費市場以買方市場為主，但消費者的消費行為尚不具備完全意義上的理性化，市場經(jīng)濟由原來的資源約束和供給約束逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樾枨蠹s束和結(jié)構(gòu)升級的障礙。引起市場有效需求不足的因素較多，但主要因素是保險功能未充分發(fā)揮，居民因?qū)ξ磥碇С龅念A期不確定，消費信心不足，常通過儲蓄金錢的方式以備不測。特別是近幾年來，國家不斷改革原有的醫(yī)療制度、住房制度、退休制度等職工福利制度，調(diào)整了原有的固定、可預見的福利，因此，職工必須加強自身資金籌劃，調(diào)節(jié)自有資金在消費和儲蓄之間的比例，壓縮即期消費，增加儲蓄存款，這樣在一定程度上造成消費市場疲軟，未能有效地實現(xiàn)穩(wěn)定市場、穩(wěn)定經(jīng)濟、促進社會生產(chǎn)正常發(fā)展的目的。在這種情形下，保險可以發(fā)揮其功能，開發(fā)消費保障型產(chǎn)品，在消費者消費能力損失時給予補償，分解消費者過剩的消費能力并轉(zhuǎn)至補充未來的消費能力，保證均衡的消費能力，促進生活質(zhì)量的提高。

（三）保險對經(jīng)濟的發(fā)展功能

保障經(jīng)濟良性運行，促進經(jīng)濟進步，這是保險業(yè)存在和發(fā)展的要求，也是保險業(yè)發(fā)展后勁的根本所在。保險對經(jīng)濟的發(fā)展功能主要包括企業(yè)有效運行、資本市場聯(lián)動及生產(chǎn)要素市場效應。

1、促進企業(yè)有效運行。企業(yè)投保保險產(chǎn)品，目的是通過保險直接減少和控制自然災害、意外事故或賠償責任帶來的經(jīng)濟損失。保險可以幫助企業(yè)實現(xiàn)風險分散和風險轉(zhuǎn)移，可以幫助企業(yè)降低經(jīng)營成本，減少企業(yè)由于風險損失帶來的財務波動，使企業(yè)更加有競爭力，其產(chǎn)品和服務由于穩(wěn)定而價值更高。保險公司通過督促企業(yè)加強風險防范，向企業(yè)提出消除不安全因素的合理建議；通過費率的區(qū)別對待，對多年無賠款的企業(yè)采用優(yōu)惠費率，對賠款記錄較多的企業(yè)提高費率，以鼓勵企業(yè)加強防災防損工作。通過規(guī)定出險賠款免賠額，促進企業(yè)自覺加強風險管理，這樣可以在一定程度上減少和控制企業(yè)的風險損失，進而減少整個社會的經(jīng)濟損失。

2、資本市場聯(lián)動。保險資金的積累特性，使得它與資本市場的發(fā)展緊密聯(lián)系在一起。保險資金在資本市場上的投資通常著眼于長期穩(wěn)定的投資回報率，以長期性的機構(gòu)投資者的身份參與資本市場，保險資金所具有的長期性、穩(wěn)定性和規(guī)模性的特點，也使其成為促進資本市場繁榮的最穩(wěn)健的力量，有利于實現(xiàn)資本市場的穩(wěn)定運行和結(jié)構(gòu)調(diào)整，進而推動金融創(chuàng)新和經(jīng)濟發(fā)展。

3、生產(chǎn)要素市場效應。市場經(jīng)濟實質(zhì)上是一種資源配置方式，良好的市場機制將資源配置到效率最高的部門，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。生產(chǎn)要素市場是市場經(jīng)濟條件下經(jīng)濟正常運轉(zhuǎn)不可缺少的一部分，保險對生產(chǎn)要素市場供需、生產(chǎn)要素流動等方面有著重要影響。以生產(chǎn)要素市場中的勞動者為例，大量失業(yè)保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等制度的建立，可以免除勞動者的后顧之憂，極大調(diào)動勞動者的積極性和創(chuàng)造性，同時也可促進人力資源的合理配置，提高經(jīng)濟運行效率。

（四）保險的公共管理功能

政府履行社會公共管理職能時，存在不可避免的缺陷，如缺乏降低成本的激勵機制、趨于專斷、資源利用率低、服務水平低等。保險作為專門經(jīng)營風險的行業(yè)，在風險處理上形成了專門化的優(yōu)勢，能以較低的成本實現(xiàn)對風險事故的管控，具有降低社會固定成本、替代政府部分公共管理職能的作用，對社會的穩(wěn)定和發(fā)展起著重要的管理和引導作用。另外，保險作為一種商業(yè)行為，能夠提供個性服務以滿足個體需求，使每個社會成員在遵循公共秩序的前提下實現(xiàn)個人效用最大化。在非典疫情等公共衛(wèi)生危機突發(fā)性事件中，保險的公共管理功能就十分明顯，它可以以最快的速度引導市民，化解風險、穩(wěn)定社會、安定人心，幫助政府排憂解難。又如，出口信用保險等政策性保險比政府財政行為更有優(yōu)勢，并且會使政府受益。在農(nóng)業(yè)保險上，保險也可以分擔政府的保障壓力。

（五）保險促進社會進步

保險能夠促進高風險行業(yè)的發(fā)展，由此對社會經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生較大的推動作用。對社會經(jīng)濟發(fā)展影響較大的行業(yè)，特別是高科技行業(yè)，往往伴隨著巨大的風險，一般的企業(yè)或其他經(jīng)濟單位無法獨立承擔其可能發(fā)生的巨大損失，但此類行業(yè)對社會貢獻度大，需要得到良好的發(fā)展，這時就可以通過保險來分散、轉(zhuǎn)移風險，以解決后顧之憂，推進社會進步。

三、保險社會管理功能的實現(xiàn)途徑

我國幅員遼闊，自然災害頻繁且分布不平衡，加之經(jīng)濟發(fā)展水平在地區(qū)間也存在不平衡狀況，風險隱患較多。我國正處于建設時期，國家大型基礎設施建設需要大量的資金，如果發(fā)生社會性的重大災害事故時，國家在財政補貼方面的能力受到很大的限制，社會救助的能力也十分有限，這時急需發(fā)揮保險的功能，特別是保險的社會管理功能。但從目前我國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀看，我國保險業(yè)發(fā)展仍處于發(fā)展的初級階段，主要表現(xiàn)為規(guī)模小，經(jīng)營粗放，服務質(zhì)量不高，公眾的保險意識不強，保險的功能及作用發(fā)揮不夠充分，與人民群眾生活密切相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、住房、責任等保險產(chǎn)品還不能滿足廣泛的社會需求，還沒有滲透到各行各業(yè)、社會各個領(lǐng)域和生活的各個方面。因此，要充分挖掘保險的社會管理功能，推進保險業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，使保險業(yè)在更深層次和更廣領(lǐng)域上參與到國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的全局工作中去，在全面建設小康社會中發(fā)揮更大的作用。

保險社會管理功能的實現(xiàn)途徑：

（一）充分介入政府的宏觀調(diào)控和社會公共管理

1、保險介入政府對經(jīng)濟和社會的宏觀調(diào)控。各個行業(yè)，風險不同，特別是那些高風險行業(yè)，由于其不穩(wěn)定性，資源流入受阻，社會總資源在各個行業(yè)的配置也因此呈現(xiàn)不合理的狀況。借助保險，各行業(yè)的風險可以較少的代價轉(zhuǎn)移給保險公司，從而有限的社會資源可以按照社會的需要作出合理的配置，從而創(chuàng)造更多的社會財富。

2、保險介入大型項目建設和基礎設施建設中。政府在建設國家大型項目和基礎設施項目中，要善于借助保險的力量分散和轉(zhuǎn)移項目風險。同時龐大的保險資金充分介入國家大型項目建設和地方建設中，優(yōu)化資金資源配置，為經(jīng)濟建設提供長期資本來源，提高保險資金的運用效率，增強保險資金的社會貢獻度。

3、保險介入各項改革。任何一項改革都是利益的重新調(diào)整和分配，都面臨著風險，有的風險還十分巨大，這時需要借助保險的力量進行風險的轉(zhuǎn)移和分散。保險充分介入改革過程，將有助于減少改革的壓力，分散改革的風險，大力推進各項改革。在社會保障制度改革中，保險可以根據(jù)不同的需求設計不同的保險產(chǎn)品，進一步補充和完善社會保障制度，減輕政府財政壓力，提高社會綜合保障水平，建立起新型的包括老年人、殘疾人、婦女、兒童、住房、教育福利、家庭津貼、職業(yè)福利與社區(qū)服務在內(nèi)的社會化、多層次的福利體系。在住房制度改革中，大力推行抵押貸款住房綜合保險，既方便市民購房，也促進了住房制度改革的順利進行。同樣，保險有無充分發(fā)揮其社會管理功能、充分介入醫(yī)療制度改革，這在一定程度上直接影響到醫(yī)療制度改革能否順利進行并取得成功。

4、保險介入社會公共管理

合理有效的社會秩序是社會文明的表現(xiàn)，也是社會進步的要求。保險的目的是保障被保險人的利益，減少自然災害和意外事故對其造成的損失。被保險人的防災防損工作直接關(guān)系到保險公司的經(jīng)營效益。由于保險公司在被保險人的保險標的上具有利害關(guān)系，保險公司就會監(jiān)督被保險人加強防災防損工作，避免由于被保險人自身的過失行為導致風險增加，從而約束了被保險人行為，在一定程度上減少了社會風險。保險介入社會公共管理，可以減少社會糾紛，維護合理有序的公共秩序。如在車輛保險中設置免賠率、無賠優(yōu)待比例，可以鼓勵行車人員遵守交通規(guī)則，形成良好的交通秩序，促進社會公共管理的實現(xiàn)。

（二）充分介入企業(yè)的經(jīng)濟運行

針對企業(yè)經(jīng)營過程中存在的風險，積極開發(fā)、設計險種，增強企業(yè)防災防損的能力，降低企業(yè)運營成本。通過提供責任保險等產(chǎn)品，保障商品的正常生產(chǎn)和銷售，以減少因過失而造成的損害。通過提供信用保險等產(chǎn)品，提高企業(yè)信用度，增強企業(yè)競爭力，鼓勵大膽開拓市場。

保險還可以營造公平的市場競爭空間。企業(yè)的經(jīng)營會面臨各種風險，而風險的存在會阻礙市場的自由競爭。這是因為經(jīng)營者風險偏好有差異，風險偏好低者會規(guī)避風險高的行業(yè)，使某些風險高的行業(yè)被風險偏好高者所壟斷。在同一行業(yè)中，也有類似情況。保險充分介入企業(yè)經(jīng)濟運行，可以消除許多不確定因素，使企業(yè)的競爭趨于合理和公平，突出保險的社會管理功能。

（三）充分介入個人的生產(chǎn)、生活

保險充分介入個人的生產(chǎn)、生活中，能夠?qū)崿F(xiàn)保險的社會管理功能，主要體現(xiàn)在生命保障和消費調(diào)節(jié)兩個方面。個人通過購買保險產(chǎn)品，以較小的保費成本換取對未來的保障。保險產(chǎn)品充分保障了個人的生命和身體，使得個人的健康和勞動能力得以延續(xù)，體現(xiàn)了社會文明，這也是社會管理的直接目的。保險可以保障個人的消費能力，人們在免除了對未來的擔憂之后，可以大大減少個人對未來不確定事件而作的資金儲備，保證了個人的生活質(zhì)量。當個人在資金出現(xiàn)緊張的情況下，可以通過寬期限條款、保單質(zhì)押貸款條款等方式獲得一定的資金融資，社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展因之而得到了促進。

第三篇：現(xiàn)代保險社會管理八大功能

現(xiàn)代保險社會管理八大功能(1)

全面的社會管理功能是現(xiàn)代保險的重要特征。隨著剩余生產(chǎn)和商品經(jīng)濟的出現(xiàn)，保險作為風險分散的特殊方式經(jīng)歷了一系列的制度變遷：由原始的“共同海損”分攤和初級的行會互助合作，到以概率論和大數(shù)法則為基礎的近代商業(yè)保險，再到以社會經(jīng)濟安全運行為目標的商業(yè)保險、社會保險和財政救助多重社會保障體系。保險沿循著與國民經(jīng)濟關(guān)系不斷深化的發(fā)展主線，在外延規(guī)模擴張和內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基礎上，不斷向縱深拓展其職責和功能。在小商品經(jīng)濟時代，保險僅僅是一種簡單的集合和分散風險的機制，經(jīng)濟補償是其唯一的功能。到了市場經(jīng)濟時代，由于現(xiàn)代數(shù)理技術(shù)的引入，保險處理大量同質(zhì)風險成為可能。以精算為基礎的新險種，開始革命性地推動保險沖破技術(shù)瓶頸向各行各業(yè)滲透，從而使保險業(yè)掌握了大規(guī)模的保險基金。保險基金的給付和補償是具有時差性的，內(nèi)生的投資需求促使保險業(yè)在經(jīng)濟補償功能之外又衍生了資金融通的功能。而到了后工業(yè)的知識經(jīng)濟時代，隨著經(jīng)濟補償和資金融通功能的進一步發(fā)展，保險所提供的已經(jīng)不僅僅是一種產(chǎn)品服務，而是一種以更有效率地實現(xiàn)社會安全穩(wěn)定為輸出效能的制度安排，并且全面融人現(xiàn)代社會經(jīng)濟制度。雖然，在社會化大生產(chǎn)中，各行各業(yè)都是現(xiàn)代經(jīng)濟運行體制中的有機組成部分，在實現(xiàn)自我發(fā)展的同時，也都在客觀上滿足了社會生產(chǎn)生活的某些需要，從某種意義上來說，也履行著社會管理的某些功能。但是，隨著社會分工的日益細化，一般行業(yè)都只是以某一具體職能為切入點，服務社會的部分需求，具有不可避免的狹隘性。而規(guī)避風險卻是全社會所有經(jīng)濟單位的共同需求，現(xiàn)代保險作為各種風險的統(tǒng)籌管理者，在提供風險管理服務的同時，全面融人生產(chǎn)生活的每一個角落，影響社會經(jīng)濟的運行模式，是現(xiàn)代生活不可或缺的制度供給，具有其他行業(yè)無法比擬的全局性、系統(tǒng)性和深刻性等制度優(yōu)勢。因此，實現(xiàn)社會管理功能是現(xiàn)代保險在更高層次謀劃新發(fā)展的歷史起點，是保險業(yè)打造核心競爭力的內(nèi)在要求，是實現(xiàn)與國民經(jīng)濟良性互動的重要保證。當前，研究現(xiàn)代保險社會管理功能的內(nèi)容和實現(xiàn)途徑，具有重大的理論價值和現(xiàn)實意義。

現(xiàn)代保險社會管理的八大功能

一、建立風險數(shù)據(jù)庫，承擔社會風險管理功能。

保險是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，現(xiàn)代保險通過為各行各業(yè)和人們的日常生活提供風險管理服務，建立了較為完備的風險數(shù)據(jù)庫。通過對數(shù)據(jù)庫中大量損失統(tǒng)計資料的識別、分析和評估，提煉出各種風險發(fā)生的誘因、概率和時空分布等基礎特征，從而為全社會識別和預防風險提供數(shù)據(jù)支持。利用風險數(shù)據(jù)庫，廠商可以更加科學地把握安全生產(chǎn)的規(guī)律、優(yōu)化生產(chǎn)流程：公眾能夠更加深入地了解健康生活的本質(zhì)、改善生活質(zhì)量，是改善經(jīng)濟運行效率，實現(xiàn)社會可持續(xù)發(fā)展的重要資源和寶貴財富。同時，保險公司可以利用風險數(shù)據(jù)庫的資料，進一步提供防災防損的服務，扮演全社會風險顧問的角色。積極地宣傳保險知識，幫助被保險人強化風險管理意識，提供全面的風險管

理咨詢、防災防損監(jiān)督和指導，提取防損基金，資助被保險人采取安全防范措施，事前化解風險隱患，從而分散非系統(tǒng)性風險，降低人為因素與風險發(fā)生之間的相關(guān)系數(shù)，發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”和“減震器”的作用。

二、融入社會生產(chǎn)過程，承擔社會生產(chǎn)管理功能

社會生產(chǎn)可以從微觀、宏觀和產(chǎn)業(yè)政策三個層面來考察。首先，現(xiàn)代保險全面融人行業(yè)微觀生產(chǎn)過程，在特定風險發(fā)生時，根據(jù)合同約定對所致的實際損失在價值上給予補償，通過這種對已有社會財富的再分配，幫助受災企業(yè)迅速恢復生產(chǎn)、減少利潤損失。其次，現(xiàn)代保險還積極參與社會宏觀再生產(chǎn)，在化解微觀單位風險的同時，有效維持社會再生產(chǎn)各部門之間合理的比例關(guān)系，避免生產(chǎn)鏈中某一環(huán)節(jié)斷裂而造成相關(guān)生產(chǎn)單位的連鎖損失，確保和增強國民經(jīng)濟運行的連續(xù)性和穩(wěn)定性。第三，現(xiàn)代保險還能夠密切配合政府的產(chǎn)業(yè)政策，支持先進生產(chǎn)力的發(fā)展。對產(chǎn)業(yè)政策扶持的行業(yè)，有針對性地加大險種開發(fā)力度，擴大服務內(nèi)容和領(lǐng)域，制定相對優(yōu)惠的條款費率，利用優(yōu)質(zhì)的保險服務有效化解行業(yè)發(fā)展風險，提高行業(yè)安全運行效率，從而縮短國家調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的周期，降低產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化重組的成本，實現(xiàn)保險業(yè)經(jīng)濟效益與社會效益的全面統(tǒng)一。

三、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)生活理念，承擔社會生活管理功能

隨著全面建設小康社會目標的提出，我國步入了大變革、大開放、大發(fā)展的時代，人們的思想觀念。生產(chǎn)形式和生活方式都發(fā)生了深刻的變化，開始追求經(jīng)濟的高效益、工作的快節(jié)奏和生活的高質(zhì)量。現(xiàn)代保險既有補償給付，又有融資理財職能的綜合性金融服務，正好滿足了現(xiàn)代生活的多元化需求。

1、滿足規(guī)避風險的需求。

目前，勞動力市場的供給失衡、人口老齡化問題的凸現(xiàn)等，使得運用保險管理日常生活已經(jīng)逐漸成為現(xiàn)代人追求有保障幸福的一種重要方式。

2、滿足均衡收入的需求。

保險能夠幫助人們合理控制即期收入，將其中一部分儲蓄起來，轉(zhuǎn)移至年老多病時支用，用以調(diào)節(jié)和平衡生活。

3、滿足風險收益的需求。

隨著生活質(zhì)量的進一步提高，一部分人開始追求風險收入。投連、分紅等新型人身保險比之傳統(tǒng)產(chǎn)品更靈活的繳費機制、較高的利率彈性和專家理財所帶來的預期收益，滿足了這些風險偏好者的投資需要。

四、承接部分政府職責，承擔社會改革管理功能。

我國目前正處于經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)軌期，十六屆三中全會又明確提出完善社會主義市場經(jīng)濟體制的目標，傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟政府對企業(yè)和職工大包大攬的做法將得到根本改變。首先，建立現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度為商業(yè)保險的發(fā)展提供了前所未有的機遇。產(chǎn)權(quán)是商品交換的基礎，明晰產(chǎn)權(quán)所引致的利益驅(qū)動，使所有者產(chǎn)生了運用保險實現(xiàn)自有財產(chǎn)安全的需要。目前，國有企業(yè)正在積極建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，努力成為市場經(jīng)濟中自主經(jīng)營、自負盈虧的市場主體，這就需要市場化運作的商業(yè)保險代替財政輸血為之提供全面的風險保障。二是社會保障體制的改革使得養(yǎng)老、醫(yī)療等許多原先由企業(yè)和國家承擔的風險轉(zhuǎn)移給了個人。而社會保障體制“寬覆蓋、低保障”的特征決定了其只能部分化解日益多樣的生活風險。因此只有發(fā)展商業(yè)保險，建立商業(yè)保險與社會保險制度、城鄉(xiāng)最低生活保障制度相銜的社會保障體系，完善以大病統(tǒng)籌為主的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度、醫(yī)療救助制度，才能真正減輕財政壓力，為公眾構(gòu)筑起立體保障網(wǎng)絡，這對于完善市場經(jīng)濟體制、全面建設小康社會有著重要的戰(zhàn)略意義。

五、運用保險資金，承擔社會資源管理功能。

保險的快速發(fā)展積聚了巨額的保險基金，而保險基金的補償和給付具有一定的時差性，這為保險資金的投資運用提供了可能。同時，日益激烈的市場競爭使得保險公司的承保利潤趨于微薄，拓寬渠道運用資金獲取投資收益，是保險公司穩(wěn)定經(jīng)營、增強償付能力的內(nèi)在要求。保險通過匯集閑散資金進行集中運用，首先是發(fā)揮超級機構(gòu)投資者的作用，弱化游資對金融體系的沖擊，增強資本市場的穩(wěn)定，同時，因為規(guī)模優(yōu)勢發(fā)揮著優(yōu)化資源配置的作用。保險資金進入外匯市場，可以幫助穩(wěn)定國家匯率，進入期貨市場，可以進一步發(fā)揮期貨指數(shù)的價格發(fā)現(xiàn)功能，進入債券市場，可以支持國家重點工程項目的建設，進入股票市場，可以將資本引入代表先進生產(chǎn)力發(fā)展的各個行業(yè)。并且，隨著進一步增強與資本市場的良性互動，保險在疏通現(xiàn)代經(jīng)濟的金融血脈的同時，穩(wěn)定金融體系、優(yōu)化資源配置的功能正在不斷向縱深拓展。

六、支持技術(shù)進步，承擔社會創(chuàng)新管理功能。

科技創(chuàng)新是促進經(jīng)濟發(fā)展的核心動力，是推動社會文明進步的不竭源泉。面向高新技術(shù)的風險投資是知識經(jīng)濟時代一項重要的經(jīng)濟活動，是鼓勵技術(shù)革新和培育創(chuàng)新精神的重要資本支持形式。風險投資具有高收益和高風險并存的特點，除了專業(yè)的風險投資基金以外，銀行等風險回避型資金都不愿意過深介入風險投資項目，以免承擔創(chuàng)新失敗的巨大風險。而保險可以通過分散風險的形式建立創(chuàng)新容錯機制，利用大數(shù)定律籌措保險基金，對于投資技術(shù)創(chuàng)新失敗的行為進行補償，從而降低科技創(chuàng)新失敗的損失預期，吸引更多的資金從事科技創(chuàng)新投資，全面推動社會革新進步。

七、秉承最大誠信原則，承擔社會信用管理功能。

市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟也是信用經(jīng)濟，并且作為非正式制度的信用，某些時候?qū)?jié)約交易費用提高經(jīng)濟效率比法律更為有效。保險的文化基礎就是最

大誠信原則，隨著保險日漸融入人們的日常生活，如實告知、互不欺瞞、履行義務、恪守承諾的保險文化也將被帶人社會的每個角落，從而潛移默化地增強公眾的誠信意識，降低理性經(jīng)濟人的逆向選擇和道德風險行為對經(jīng)濟效率的損害，改變信用缺失的社會狀況，促進社會信用體系的建立。同時，保險在經(jīng)營過程中會收集企業(yè)和個人的歷史履約行為紀錄，從而建立起龐大信用數(shù)據(jù)庫。信用數(shù)據(jù)庫的建立，除了可以在行業(yè)內(nèi)部共享以對被保險人進行信用評級、建立失信被保險人黑名單以外，也能夠成為社會企業(yè)信用管理體系和個人信用管理體系的建立提供重要的信息資料來源，從而和包括存款實名制在內(nèi)的其它信用制度構(gòu)成一個完整的征信體系，共同降低全社會的信用風險，提高違約失信的成本。

八、改變各方行為模式，承擔社會關(guān)系管理功能。

現(xiàn)代保險介入災害處理全過程，改變了政府、企業(yè)和個人的行為關(guān)系。在保險缺位的情況下，自然災害發(fā)生后受災企業(yè)和個人會直接向政府尋求財政援助，這時會出現(xiàn)兩個問題；一是大量的轉(zhuǎn)移支出必然會加重財政的負擔，二是由于政府和受災方信息的不對稱，機會主義會驅(qū)使受災方虛報或多報受災損失，造成災害紀錄的失真和財政撥款的超支。而保險作為財政救助制度的前一道防線成為災害處理主體之后，可以利用專業(yè)技術(shù)核定受災損失情況，根據(jù)合同約定對受災的被保險人進行科學補償。其次，人為事故發(fā)生后，保險公司的及時介入可以減少當事方的糾紛和摩擦。隨著現(xiàn)代生活中各種矛盾和利益的日趨復雜，事無巨細均由政府部門協(xié)調(diào)裁決導致了處理成本過高，并且為權(quán)力尋租埋下隱患。保險公司能因其專業(yè)的核賠技術(shù)和自身的利潤目標，使災害處理流程更科學、更高效。伴隨著各種災害的處理，保險徹底改變了各方當事人的行為模式，成為一種社會關(guān)系管理制度，全面融人社會生產(chǎn)生活。

充分發(fā)揮現(xiàn)代保險的社會管理功能，促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展

一、樹立發(fā)展意識，夯實現(xiàn)代保險社會管理的基礎。

保險社會管理功能的發(fā)揮是以一定的數(shù)量規(guī)模為前提的，但是目前我國保險業(yè)仍然處于發(fā)展的初級階段，主要矛盾就是保險業(yè)發(fā)展水平與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需求不相適應。做大做強保險業(yè)、樹立全面發(fā)展觀是當前的首要任務。首先要千方百計做大保險業(yè)。發(fā)展要以速度為前提，規(guī)模為基礎，只有做大保險市場，才能擴大保險服務領(lǐng)域，才能提高抗擊風險能力，才能在拓展生存空間的博弈中擁有話語權(quán)，否則一切都將無從談起。其次，要想方設法做強保險業(yè)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。這就要做到四個統(tǒng)一：一是堅持速度與效益的統(tǒng)一，業(yè)務發(fā)展要從保費導向轉(zhuǎn)向效益導向，從鋪攤子的外延式增長轉(zhuǎn)向集約的內(nèi)涵式提高。二是堅持速度與結(jié)構(gòu)的統(tǒng)一，實現(xiàn)主體結(jié)構(gòu)的多元化，培育充分競爭的自由市場，實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的層次化，滿足不同群體的消費偏好。三是堅持速度與質(zhì)量的統(tǒng)一，一方面要實現(xiàn)扎扎實實、沒有水分的增長，另一方面要提供優(yōu)質(zhì)服務，取信于民，提升公司信譽與晶牌，塑造保險業(yè)良好的社會形象。

二、樹立創(chuàng)新意識，拓寬現(xiàn)代保險社會管理的領(lǐng)域。

創(chuàng)新是推動保險業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展、拓寬服務國民經(jīng)濟領(lǐng)域的重要手段。一是加強保險理論創(chuàng)新，緊密結(jié)合我國實際，跟蹤和掌握國內(nèi)外保險業(yè)新動態(tài)，不斷推進保險理論創(chuàng)新，使各項工作體現(xiàn)時代性，把握規(guī)律性，富于創(chuàng)造性。二是推動產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)社會廣泛需求的產(chǎn)品。關(guān)心弱勢群體，建立多元基金支持的農(nóng)業(yè)保險機制，發(fā)展員工福利計劃，尋求保險公司經(jīng)營企業(yè)年金的政策支持，服務民營經(jīng)濟發(fā)展，開發(fā)董事長責任險、中小企業(yè)信用保證險，加強個性化產(chǎn)品開發(fā)，滿足不同消費群體多層次的保險需求，充分利用我國豐富的保險資源。三是實現(xiàn)服務創(chuàng)新。通過對保險公司的產(chǎn)品銷售系統(tǒng)、業(yè)務管理系統(tǒng)、理賠服務系統(tǒng)進行的改革與調(diào)整，加強對產(chǎn)品的售前、售中、售后服務，擴大服務的深度和廣度，提高保險在風險管理中的防災防損功能，從而穩(wěn)定社會、方便人民生活，逐步確立和穩(wěn)固保險在國民經(jīng)濟重要地位。

三、樹立誠伯意識，改善現(xiàn)代保險社會管理質(zhì)量。

要積極推進保險信息化建設，并以此為依托全面建立保險業(yè)信用記錄、保險信息披露和保險監(jiān)管政務公開制度。建立保險營銷人員信用記錄，通過獎優(yōu)罰劣，塑造誠信文化，一方面通過舉行優(yōu)秀營銷員評比等活動，表彰先進，樹立典型，另一方面指導建立業(yè)內(nèi)制裁制度，由公司、協(xié)會和監(jiān)管部門構(gòu)筑起縱向到底，橫向到邊的立體督查網(wǎng)絡，讓違規(guī)失信行為無處容身，督促保險機構(gòu)強化信息披露，在不涉及商業(yè)機密的前提下，降低公眾了解保險公司經(jīng)營信息的成本，盡可能避免信息不對稱，把放心消費活動引向深入：及時公開監(jiān)管政策法規(guī)、審批動態(tài)和重大措施，在積極創(chuàng)新的同時保持監(jiān)管政策的延續(xù)性和穩(wěn)定性，增強監(jiān)管機關(guān)的公信力，從而全面樹立保險業(yè)的講信用、負責任的良好社會形象。

四、樹立協(xié)作意識，提高現(xiàn)代保險社會管理的效率。

保險監(jiān)管部門必須加強與其他職能部門的協(xié)作，才能提高現(xiàn)代保險社會管理的效率。首先，隨著金融混業(yè)經(jīng)營逐漸成為國際趨勢，我國的保險也不斷與銀行、證券等其它金融業(yè)務相互滲透和融合，產(chǎn)品邊界日益模糊，大型金融服務集團不斷涌現(xiàn)。為了避免監(jiān)管真空，保險監(jiān)管部門要建立與銀行、證券監(jiān)管部門的聯(lián)席會議制度，按照分業(yè)監(jiān)管、職責明確、合作有序、規(guī)則透明、講求實效的原則，實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，防止金融風險交叉感染，保證金融業(yè)安全高效穩(wěn)健運行。其次，要建立與農(nóng)業(yè)、建設、交通等行業(yè)主管部門良好的溝通機制，共同研討新形勢下如何更好地加強合作，充分發(fā)揮政策效能，引導保險業(yè)通過加快險種創(chuàng)新、擴大服務領(lǐng)域，更好地服務各個行業(yè)發(fā)展，真正實現(xiàn)多贏的良好格局。第三，加強與工商、稅務等監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，避免多頭監(jiān)管，重復執(zhí)法，亂收費亂攤派現(xiàn)象，拓寬保險行業(yè)的發(fā)展空間，為保險業(yè)加快發(fā)展，更好地服務十六大提出的“全面建設小康社會，提前基本實現(xiàn)現(xiàn)代化”的目標創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境。

第四篇：出口信用保險簡介功能

出口信用保險

背景：出口信用保險是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務的過程中因進口商的商業(yè)風險或進口國的政治風險而遭受的損失的一種信用保險，是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務。出口信用保險承擔的風險特別巨大，且難以使用統(tǒng)計方法測算損失概率，一般商業(yè)性保險公司不愿意經(jīng)營這種保險，所以大多數(shù)是靠政府支持來經(jīng)營的 簡介：

出口信用保險是指信用機構(gòu)對企業(yè)投保的出口貨物、服務、技術(shù)和資本的出口應收賬款提供安全保障機制。它以出口貿(mào)易中國外買方信用風險為保險標的，保險人承保國內(nèi)出口商在經(jīng)營出口業(yè)務中因進口商方面的商業(yè)風險或進口國方面的政治風險而遭受的損失。[2]

出口信用保險（Export Credit Insurance），也叫出口信貸保險，是各國政府為提高本國產(chǎn)品的國際競爭力，推動本國的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進經(jīng)濟發(fā)展，以國家財政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對外投資和對外工程承包等經(jīng)濟活動中提供風險保障的一項政策性支持措施，屬于非營利性的保險業(yè)務，是政府對市場經(jīng)濟的一種間接調(diào)控手段和補充。是世界貿(mào)易組織（WTO）補貼和反補貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。全球貿(mào)易額的12%～15%是在出口信用保險的支持下實現(xiàn)的，有的國家的出口信用保險機構(gòu)提供的各種出口信用保險保額甚至超過其本國當年出口總額的三分之一。

通過國家設立的出口信用保險機構(gòu)（ECA，官方出口信用保險機構(gòu)）承保企業(yè)的收匯風險、補償企業(yè)的收匯損失，可以保障企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性，使企業(yè)可以運用更加靈活的貿(mào)易手段參與國際競爭，不斷開拓新客戶、占領(lǐng)新市場。

起源發(fā)展：出口信用保險誕生于19世紀末的歐洲，最早在英國和德國等地萌芽。1919年，英國建立了出口信用制度，成立了第一家官方支持的出口信貸擔保機構(gòu)——英國出口信用擔保局（ECGD）。緊隨其后，比利時于1921年成立出口信用保險局（ONDD），荷蘭政府于1925年建立國家出口信用擔保機制，挪威政府于1929年建立出口信用擔保公司，西班牙、瑞典、美國、加拿大和法國分別于1929、1933、1934、1944和1946年相繼建立了以政府為背景的出口信用保險和擔保機構(gòu)，專門從事對本國的出口和海外投資的政策支持。

為統(tǒng)一各國出口信用保險業(yè)務規(guī)范，交流業(yè)務經(jīng)驗，共享風險信息，研究風險控制技術(shù)，總結(jié)和研討業(yè)務發(fā)展方向，促進出口信用保險的健康發(fā)展。世界出口信用保險機構(gòu)于1934年成立了名為《國際出口信用保險和海外投資保險人聯(lián)盟》的國際性組織，由于首次會議在瑞士的伯爾尼召開，故該機構(gòu)的簡稱為“伯爾尼協(xié)會”。伯爾尼協(xié)會對促進和維護世界貿(mào)易和投資的發(fā)展起著重要的作用。中國出口信用保險公司是伯爾尼協(xié)會的正式會員。

二戰(zhàn)后，世界各國政府普遍把擴大出口和資本輸出作為本國經(jīng)濟發(fā)展的主要戰(zhàn)略，而對作為支持出口和海外投資的出口信用保險也一直持官方支持的態(tài)度，將其作為國家政策性金融工具大力扶持。1950年，日本政府在通產(chǎn)省設立貿(mào)易保險課，經(jīng)營出口信用保險業(yè)務。60年代以后，眾多發(fā)展中國家紛紛建立自己的出口信用保險機構(gòu)。

承保對象:出口信用保險承保的對象是出口企業(yè)的應收賬款，承保的風險主要是人為原因造成的商業(yè)信用風險和政治風險。商業(yè)信用風險主要包括：買方因破產(chǎn)而無力支付債務、買方拖欠貨款、買方因自身原因而拒絕收貨及付款等。

承保風險: 政治風險主要包括因買方所在國禁止或限制匯兌、實施進口管制、撤銷進口許可證、發(fā)生戰(zhàn)爭、**等賣

方、買方均無法控制的情況，導致買方無法支付貨款。而以上這些風險，是無法預計、難以計算發(fā)生概率的，因此也是商業(yè)保險無法承受的。國際貿(mào)易中商業(yè)性保險承保的對象一般是出口商品，承保的風險主要是因自然原因在運輸、裝卸過程中造成的對商品數(shù)量、質(zhì)量的損害。有的商業(yè)保險也承保人為原因造成的風險，但也僅限于對商品本身的損害。而這些風險可以計算發(fā)生概率，根據(jù)概率制定保費以確保盈利。作用：

出口企業(yè)為防范出口信用方面的風險，可向出口信用保險公司填寫投保單、申請買方信用限額，并在出口信用保險公司批準后支付保費，保險責任即成立。企業(yè)按時申報適保范圍內(nèi)的全部出口，如發(fā)生保單所列的風險，企業(yè)可按規(guī)定向出口信用保險公司索賠。根據(jù)支付方式、信用期限和出口國別的不同，保費從 0.23%至2.81%不等，平均為0.9%。買家拒付、拒收的，賠付比例為實際損失的80%；其它的為90%。保險公司在賠付后向買家追討的受益，按上述比例再分配給投保企業(yè)。

投保出口信用保險可確保收匯的安全性，擴大企業(yè)國際結(jié)算方式的選擇面（如L/C外還可采用T/T、DP、DA等），從而增加出口成交機會。同時，投保后可提高出口企業(yè)信用等級，有利于獲得銀行打包貸款、托收押匯、保理等金融支持，加快資金周轉(zhuǎn)。

出口信用保險公司還可為企業(yè)提供客戶信用調(diào)查、帳款追討等其它業(yè)務。--買方利用國際貿(mào)易進行欺詐，侵吞貨款；

--買方因自身財務問題而拖欠貨款，甚至破產(chǎn)倒閉而無力償還債務；--買方因市場問題，以各種理由中止合同、拒收貨物，或拒付貨款、要求降價等；--因買方國家市場制度不健全，有關(guān)單證與貨物。

同時，發(fā)生貿(mào)易糾紛時解決爭議的成本也較高。一旦發(fā)生無法收匯的情況，會給企業(yè)帶來較大損失。通過支付相對有限、固定的保險費，企業(yè)將不可預計的風險鎖定為企業(yè)固定的稅前財務成本支出，從而可以做到穩(wěn)定經(jīng)營。[3] 歷史

中國于1988年創(chuàng)辦信用保險制度，由中國人民保險公司設立出口信用保險部，專門負責出口信用保險的推廣和管理。1994年，中國進出口銀行成立，其業(yè)務中也包括了出口信用保險業(yè)務。運營原則: 最大誠信原則，即投保人必須如實提供項目情況，不得隱瞞和虛報； 風險共擔原則，其賠償比率一般為90%左右；

事先投保原則，即保險必須在實際風險有可能發(fā)生之前辦妥。追償業(yè)務: 業(yè)務范圍

1.按照中保財產(chǎn)保險有限公司（以下簡稱我公司）出口信用保險條款的規(guī)定，在被保險人就我公司已賠付的金額出具《賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》后，我公司對該債務進行的追討；

2.承保合同項下我公司未賠付的欠款、在被保險人簽署《追討委托書》后，我公司對該債務進行的追討。

3.符合我公司有關(guān)規(guī)定的代理追討。

債務文件

1.《貿(mào)易合同》、《提單》、《裝箱單》、《發(fā)票》、《報關(guān)單》、《商品質(zhì)量檢驗證書》、《可能損失通知書》、《索賠申請書》、《賠款計算書》等； 2.《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》、《追付委托書》（正本）；

3.買賣雙方往來的重要函電及對案情的說明等。

保險分類:信用保險 簡介

短期出口信用保險(簡稱短期險)。短期險承保放帳期在180天以內(nèi)的收匯風險，根據(jù)實際情況，短期險還可擴展承保放帳期在180天以上、360天以內(nèi)的出口，以及銀行或其他金融機構(gòu)開具的信用證項下的出口。短期出口信用保險主要適用于以下3項：

1.一般情況下保障信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風險。

2.適用于出口企業(yè)從事以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）

3.結(jié)算方式自中國出口或轉(zhuǎn)口的貿(mào)易。承保風險

1.商業(yè)風險——買方破產(chǎn)或無力償付債務；買方拖欠貨款；買方拒絕接受貨物；開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管；單證相符、單單相符時開證行拖欠或在遠期信用項下拒絕承兌。

2.政治風險——買方或開證行所在國家、地區(qū)禁止或限制買方或開證行向被保險人支付貨款或信用證款項；禁止買方購買的貨物進口或撤銷已頒布發(fā)給買方的進口許可證；發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)或者暴動，導致買方無法履行合同或開證行不能履行信用證項下的付款義務；買方支付貨款須經(jīng)過的第三國頒布延期付款令。損失賠償比例

---由政治風險造成損失的最高賠償比例為90%。

---由破產(chǎn)、無力償付債務、拖欠等其它商業(yè)風險造成損失的最高賠償比例為90%。

---由買方拒收貨物所造成損失的最高賠償比例為80%。短期出口信用保險的作用 1.保障您的收匯安全；

2.提高您在國際市場中的競爭地位和能力；

3.為您實施“出口多元化”戰(zhàn)略、開拓新市場肋一臂之力； 4.為您提供買方資信調(diào)查服務；

5.可使您獲得資金融通的便利，幫助您解決獎金周轉(zhuǎn)困難、擴大經(jīng)營能力； 6.幫助您追討欠款，減少企業(yè)和國家的損失。延長期保險

延長期出口信用保險是承保180天到兩年之間的出口貿(mào)易風險。適用于諸如汽車、機械工具、生產(chǎn)線等貨物的出口，此險種也可視為短期出口信用保險的延續(xù)。

中長期保險 簡介

中長期出口信用保險(簡稱中長期險)，可分為買方信貸保險、賣方信用保險和海外投資保險三大類。中長期險承保放帳期在一年以上、一般不超過10年的收匯風險，主要用于高科技、高附加值的大型機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物的出口，以及海外投資，如以BOT、BOO或合資等形式在境外興辦企業(yè)等。中長期出口信用保險旨在鼓勵我國出口企業(yè)積極參與國際競爭，支持銀行等金融機構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資；中長期出口信用保險通過承擔保單列明的商業(yè)風險和政治風險，使被保險人得以有效規(guī)避以下風險： 1）出口企業(yè)收回延期付款的風險；

2）融資機構(gòu)收回貸款本金和利息的風險。中長期出口信用保險的特點

1、保本經(jīng)營為原則，不以盈利為目的；

2、政策性業(yè)務，受國家財政支持。中長期出口信用保險的作用

1、轉(zhuǎn)移收匯風險，避免巨額損失；

2、提升信用等級，為出口商或進口商提供融資便利；

3、靈活貿(mào)易支付方式，增加成交機會；

4、拓寬信用調(diào)查和風險鑒別渠道，增強抗風險能力。特定保險

特定的出口信用保險是在特定情況下，承保特定合同項下的風險。承保的對象一般是復雜的、大型的項目。如大型的轉(zhuǎn)口貿(mào)易，軍用設備，出口成套設備(包括土建工程等)及其它保險公司認為風險較大需單獨出立保單承保的項目。

保證保險

與出口相關(guān)的履約保證保險簡稱保證保險，分為直接保證保險和間接保證保險。直接保證保險包括開立預付款保函、出具履約保證保險等;間接保證保險包括承保進口方不合理沒收出口方銀行保函。

作用

1.提高市場競爭能力，擴大貿(mào)易規(guī)模

投保出口信用保險使企業(yè)能夠采納靈活的結(jié)算方式，接受銀行信用方式之外的商業(yè)信用方式（如D/P，D/A，OA等）。使企業(yè)給予其買家更低的交易成本，從而在競爭中最大程度抓住貿(mào)易機會，提高銷售企業(yè)的競爭能力，擴大貿(mào)易規(guī)模。2.提升債權(quán)信用等級，獲得融資便利

出口信用保險承保企業(yè)應收賬款來自國外進口商的風險，從而變應收帳款為安全性和流動性都比較高的資產(chǎn)，成為出口企業(yè)融資時對銀行的一項有價值的“抵押品”，因此銀行可以在有效控制風險的基礎上降低企業(yè)融資門檻。3.建立風險防范機制，規(guī)避應收帳款風險

借助專業(yè)的信用保險機構(gòu)防范風險，可以獲得單個企業(yè)無法實現(xiàn)的風險識別、判斷能力，并獲得改進內(nèi)部風險管理流程的協(xié)助。另外，交易雙方均無法控制的政治風險可以通過出口信用保險加以規(guī)避。4.通過損失補償，確保經(jīng)營安全 通過投保出口信用保險，信用保險機構(gòu)將按合同規(guī)定在風險發(fā)生時對投保企業(yè)進行賠付，有效彌補企業(yè)財務損失，保障企業(yè)經(jīng)營安全。同時，專業(yè)的信用保險機構(gòu)能夠通過其追償能力實現(xiàn)企業(yè)無法實現(xiàn)的追償效果?，F(xiàn)狀簡介: 我國的出口信用保險是在20世紀80年代未發(fā)展起來的。1989年，國家責成中國人民保險公司負責辦理出口信用保險業(yè)務，當時是以短期業(yè)務為主。1992年，人保公司開辦了中長期業(yè)務。1994年，政策性銀行成立，中國進出口銀行也有了辦理出口信用保險業(yè)務的權(quán)力。出口信用保險業(yè)務開始由中國人民保險公司和中國進出口銀行兩家機構(gòu)共同辦理。2001年，在中國加入WTO的大背景下，國務院批準成立專門的國家信用保險機構(gòu)——中國出口信用保險公司（中國信保），由中國人民保險公司和中國進出口銀行各自代辦的信用保險業(yè)務合并而成。當前我國規(guī)定出口信用保險必須采用“統(tǒng)?！钡姆绞?。所謂統(tǒng)保，就是說承保出口商所有的出口業(yè)務。出口企業(yè)在一定時期或一定區(qū)域市場上所有業(yè)務都要一次性辦理出口信用保險。從承保人的角度來看，這一規(guī)定使承保面擴大，有利于分散風險。但從出口商的角度來看，對于風險不大的出口業(yè)務，如老客戶或信用證結(jié)算方式的貿(mào)易則沒有必要進行投保。統(tǒng)保方式不被出口商認同，這是我國出口信用保險發(fā)展緩慢、沒有和對外貿(mào)易同步發(fā)展的主要原因之一。

我國的出口信用保險有了近20年的發(fā)展，承保金額大為增多。1999年當年的承保金額比1989年增長了213倍，年增長速度達到46．9%。即便如此，我國的出口信用保險仍然處于較低的水平，與外貿(mào)的大幅增長不相符合。在我國出口總額中，大概只有1．1%左右投保了出口信用險，還有相當于我國出口總額98%左右的出口貿(mào)易并沒有辦理出口信用保險。我國投保出口信用保險的企業(yè)僅占我國出口企業(yè)的3%左右，有的企業(yè)甚至不知道出口信用保險的存在。

經(jīng)過這20年的探索，出口信用保險有力地支持了大陸機電產(chǎn)品、成套設備等商品的出口，在保證企業(yè)安全收匯方面發(fā)揮了重要作用。據(jù)初步統(tǒng)計，到1998年11月，大陸出口信用保險金額約24億美元，從2001年中國出口信用保險公司（中國信保）成立到2009年底，中國信保累計支持的國內(nèi)外貿(mào)易和投資的規(guī)模約4880億美元。中國大陸的出口信用保險由中國信保一家經(jīng)營。保險按付款期限長短分為短期出口信用保險和中長期出口信用保險。短期險又分為綜合保險、統(tǒng)保保險、信用證保險、特定買方保險、買方違約保險和特定合同保險六種。中長期險分為出口買方信貸保險、出口賣方信貸保險和再融資保險三種。2007年，辦理出口信用保險的貿(mào)易額占一般貿(mào)易總額的7%。而全世界范圍內(nèi)受到出口信用保險支持的貿(mào)易占到全球貿(mào)易總額的12%。數(shù)據(jù)顯示，2012年前三季度出口信用保險承保金額突破2000億美元，達到2047.5億美元，同比增長27.3%，是同期外貿(mào)出口增幅的3.7倍。[4] 未來思考: 出口信用保險是繼續(xù)以政策性保險的方式來發(fā)展，還是考慮到國際上出口信用保險發(fā)展的新趨勢，走私有化發(fā)展的道路，抑或是把二者相結(jié)合7在這個問題上，筆者認為，應該把出口信用保險作為政策性保險開辦下去，只是要針對現(xiàn)存的問題作出一定的改進。

在保險市場上，我國的保險公司數(shù)目不多，起步晚，還不具備辦理像出口信用保險這樣風險大、要求高的保險險種。即便允許有條件的保險公司開辦出口信用保險，從保險人的角度來看，該險種的風險復雜、要求保險人對國際局勢下環(huán)境變化反應敏銳，在擁有巨大的國內(nèi)市場的情況下，保險人對涉足國際市場熱情不高。另外，國外的私營保險商往往擁有強大的開發(fā)能力，能夠在出口信用保險方面開發(fā)新險種、不斷創(chuàng)新，這一點我們的保險公司就很難做到。政府在出口信用保險中的地位不容動搖、也不會動搖。而且，國外的私人保險商在保險市場上，尤其是出口信用保險方面還沒有壯大到足夠取代政府角色的地步，確切地說，它是通過補充政府信用保險業(yè)務而發(fā)展起來的。在我國當前需促進國際貿(mào)易、加大出口信用保險作用的背景下，出口信用保險需要政府的扶持，這一點不容懷疑。發(fā)展策略：出口信用保險項下貿(mào)易融資申請流程

1、企業(yè)外貿(mào)部門應充分重視出口信用保險。每一個外貿(mào)出口企業(yè)，從經(jīng)營者到業(yè)務員都必須增強風險意識，充分認識出口信用保險對化解風險、擴大出口的重要作用。企業(yè)內(nèi)部應制定一套投保出口信用保險的制度，對信用等級較低、出口規(guī)模較大或新發(fā)展的客戶，規(guī)定必須投保出口信用保險，避免只出口而不顧收匯，從而在制度上給予保證。

2、注意自身對出口信用風險的管理。

外貿(mào)行業(yè)的出口信用風險管理可以由經(jīng)理和財務共同負責，大的企業(yè)要成立專門的信用管理部門。日本的許多大公司每年都要通過各種途徑調(diào)查其國外客戶的資信，他們的指導思想是，無論合作伙伴是大公司還是小企業(yè)，老客戶還是新客戶，都有可能存在信用風險。尤其世界經(jīng)濟正處于世界性的企業(yè)重組的大轉(zhuǎn)變時期，既加強自身的出口信用風險管理，又投保出口信用保險，是外貿(mào)出口企業(yè)規(guī)避出口信用風險的較好選擇。

3．保持對外貿(mào)易的穩(wěn)定性，增強企業(yè)抗風險能力，改進中國出口信用保險現(xiàn)狀。加強立法，規(guī)范出口信用保險。

中國缺乏出口信用保險方面的專門立法，使具有政策性的出口信用保險只能等同于其他一般商業(yè)保險行為，僅適用于《中華人民共和國保險法》，難以滿足出口信用保險發(fā)展的現(xiàn)實需要。

拓展承保方式，改變單一統(tǒng)保局面。中國出口信用保險承保方式單一，保險費相對較高，使得外貿(mào)企業(yè)很難接受這樣的承保方式；保險額較低，那些高風險的外貿(mào)企業(yè)又處于無處投保的狀況，難以發(fā)揮出口信用保險的積極作用。因此，人們應充分借鑒保險業(yè)發(fā)達國家的出口信用保險經(jīng)驗，改變傳統(tǒng)的承保方式，擴大承保范圍，調(diào)整費率標準。對外貿(mào)易主體資格局限性較大，制約了出口信用保險業(yè)務發(fā)展。

1999年以前，中國企業(yè)外貿(mào)經(jīng)營權(quán)限制較死，造成投保主體缺位，出口信用保險也因此發(fā)展極為緩慢。隨著中國對外貿(mào)易經(jīng)營主體資格的逐步放寬，多元化的外貿(mào)經(jīng)營主體結(jié)構(gòu)為出口信用保險的發(fā)展創(chuàng)造了更為有利的市場環(huán)境。發(fā)展趨勢：私有化

出口信用保險可分為短期和中長期業(yè)務兩種。短期業(yè)務的私有化特征越來越明顯。僅僅在十幾年前，政府還是所有出口信用保險的承保者，約有25%的短期業(yè)務是由私營保險商在經(jīng)營。僅1996年，私營保險商的保費收人就超過4億美元，保險金額超過400億美元。估計再過十年左右，這些短期業(yè)務大部分會由私營保險商掌握。

在經(jīng)營機構(gòu)私有化的浪潮中，私營保險商提供了更多的新產(chǎn)品，受到了出口商的歡迎。不但如此，出口商還能更容易得到貿(mào)易融資，得到更多的風險保障，如裝船前風險、出口前融資風險、易貨貿(mào)易風險等特殊風險。對于不適用于伯爾尼協(xié)議指導條例中的交易，私營保險商也能提供保險。經(jīng)營機構(gòu)私有化不僅受到了出口商的歡迎，也受到了長期以來承辦出口信用保險的政府的歡迎。英國的出口信用擔保局(ECDG)是在1991年就把其短期信貸部門賣給了荷蘭的一個私營保險商，并且該局實行短期信貸部分私有化的前提條件之一就是購買者必須要開展政治風險業(yè)務。而歐洲在這方面的進程已經(jīng)是比較緩慢的了。在美國，以海外私人投資公司(OPIC)為例，它向在全球近40個發(fā)展中國家進行投資的美國公司提供保險服務，僅1996年就提供了112億美元的政治風險保險，比1995年增長30%。這些私營保險商認為政治風險業(yè)務不僅是可以接受的，而且是吸引人的。再定位：

傳統(tǒng)上，政府出口信用保險機構(gòu)偏重于對出口商提供保險從而推動本國貿(mào)易發(fā)展，積累外匯，忽視了對出口信用保險中的風險進行管理與分散。許多政府建立或授權(quán)建立的出口信用保險機構(gòu)發(fā)生連年虧損，面臨倒閉，原因就在于此。在這種壓力之下，政府對自己在出口信用保險中的角色進行了重新定位，實施了一系列提高效率的方案和措施。例如：把發(fā)展貿(mào)易的角色與融資角色相分離，增強內(nèi)部信息網(wǎng)絡系統(tǒng)以加強對海外客戶的了解，提高風險資產(chǎn)管理能力，等等。政府角色的再定位還表現(xiàn)在政府與私人保險商的關(guān)系變化上。在私營保險商出現(xiàn)初期，政府出口信用保險機構(gòu)與其的關(guān)系是一種純競爭的關(guān)系。隨著私營保險商的發(fā)展，政府逐步認識到他們存在的合理性與必要性，開始盡力避免競爭，進行合作。這種合作關(guān)系通常是按風險性制裁來劃分的。一般而言，政治風險與中長期風險由政府機構(gòu)承擔，短期商業(yè)風險則由政府授權(quán)給私營保險商承擔。在涉及到多個國家的出口而需要相互給予融資時，政府與私營保險商也常常成為合作者。政府與私營保險商之間的合作范圍越來越廣，已經(jīng)發(fā)展到由組織良好的機構(gòu)來為其進行統(tǒng)一安排的格局了。國際化：

在貿(mào)易全球化與金融全球化的大趨勢下，出口信用保險服務也在實現(xiàn)著國際化。歐盟的出口信用保險業(yè)務在20世紀80年代以前幾乎完全限制在本國市場，在認識到出口信用保險的特殊性后，歐盟委員會單獨頒布了一條法令，并把它作為1992年單一市場改革的一部分。該法令允許成員國內(nèi)注冊的信用保險商在歐盟范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務。歐盟信用保險市場已經(jīng)成為運作良好的區(qū)域保險市場。

相關(guān)特征

第一、具有特殊性

出口信用保險一般承保商業(yè)風險，但政府支持開辦的信用保險，比如中國出口信用保險公司除了承保商業(yè)風險外，還承保政治風險。還有一些特殊的出口信用保險會承保戰(zhàn)爭風險。

第二、強調(diào)損失共擔

出口信用保險與其他保險不太相同的地方就是強調(diào)損失共擔。一般來說，即使保險公司進行了賠付，但是投保人還是要承擔一部分的損失，這個承擔的部分在5%-15%不等。

第三、風險調(diào)查困難[5] 與一般保險產(chǎn)品不同，出口信用保險的保險標的是沒有實際存在的一個人或者一個企業(yè)的信用，而無論企業(yè)還是人，它的信用水平都不是非常好調(diào)查。一般，保險公司只能通過過去的信用記錄來判斷將來其信用風險的大小，但其實這種方法誤差還是比較大的。

第五篇：淺談流行音樂的社會功能

淺談流行音樂的社會功能

摘要：在瞬息萬變今天，社會高度發(fā)展，流行音樂也跟隨著社會的腳步不斷向前發(fā)展。流行音樂越來越成為大眾喜愛的藝術(shù)形式，因而它的社會作用也越來越凸顯。本文通過流行音樂的概述、主要風格與特性的研究分析，探討流行音樂的社會功能。

關(guān)鍵詞：流行音樂特性社會功能利用發(fā)展

一、流行音樂概述

流行音樂指的是19世紀末20世紀初以美國黑人的Blues音樂為基礎，最初以商業(yè)為目的，發(fā)展至今有著眾多風格及多方面融合的調(diào)性音樂體系。

流行音樂源于西方，它是19世紀的產(chǎn)物，在20世紀的前幾十年得到迅速發(fā)展。西方尤其是歐美發(fā)達國家的流行音樂在世界上占有重要地位。美國是世界上流行音樂最發(fā)達的國家，也是流行音樂的主要發(fā)源地。如今，世界各國的流行音樂形態(tài)基本上都是在美國流行音樂的基礎上發(fā)展而來。

流行音樂在一百多年的發(fā)展中，已逐漸發(fā)展成了有別于傳統(tǒng)音樂與現(xiàn)代音樂的音樂體系，具有很高的學術(shù)性，以爵士和聲、拉丁音樂節(jié)奏、非洲音樂節(jié)奏、現(xiàn)代編曲技術(shù)為理論依據(jù)，其特點為風格多樣、節(jié)奏相對比較復雜、音色多樣。包括所有的民間音樂種類，發(fā)展風格也不受局限性。

二、流行音樂主要風格與特性

流行音樂風格包括通俗音樂、叮砰巷歌曲、爵士樂、鄉(xiāng)村音樂、說唱樂、搖滾樂、拉丁音樂等。通俗音樂是一種非固定音樂風格流派，它的特點是通俗易懂，與大量風格進行融合。叮砰巷歌曲一般都由白人專業(yè)作曲家所創(chuàng)作，內(nèi)容以愛情為主，充滿浪漫情調(diào)，或略帶懷舊、傷感，或比較歡快、風趣，主要表現(xiàn)生活中陽光的一面，表現(xiàn)形式大都采用“節(jié)歌-疊歌”形式，歌唱性的旋律、不復雜的節(jié)奏、自然音體系的和聲。爵士樂以多種形式呈現(xiàn)出繁榮景象，其樂曲風格極其耀眼，節(jié)奏一般以鮮明，強烈為主，從根源布魯斯、拉格泰姆，經(jīng)過新奧爾良爵士樂到爵士樂、搖擺樂、主流爵士、比波普、現(xiàn)代爵士到自由爵士及電子爵士。鄉(xiāng)村音樂融合了傳統(tǒng)民謠音樂、凱爾特音樂、福音音樂及古時音樂。鄉(xiāng)村音樂的曲調(diào)，一般都很流暢、動聽，曲式結(jié)構(gòu)也比較簡單。多為歌謠體、二部曲式或三部曲式。說唱樂主要特點是以機械的節(jié)奏為背景，快速地念誦一連串押韻的詞句。從音樂上看，它的音樂比較簡單，有很多重復，多半沒有旋律，只有低音線條和有力的節(jié)奏。拉丁音樂是從美國與墨西哥交界的格蘭德河到最南端的合恩角之間的拉丁美洲地區(qū)的流行音樂，是以多種音樂的融合而形成的一種多元化的混合型音樂。

流行音樂具有大眾性、時尚性、新奇性、娛樂性、商品性、參與性、即興性等特性?？梢哉f“大眾性”是流行音樂與生俱來最為關(guān)鍵的特點之一，也是流行音樂的社會基礎所在。既然流行音樂能適應時代發(fā)展的步伐，與最時尚、最流行的物質(zhì)緊密相連，那么“時尚性”也就可以說是流行音樂具有的一個獨特的美學特色。流行音樂作為一種主要以滿足消費為目的的商業(yè)化的娛樂音樂，新奇性是流行音樂的基礎。流行音樂中的通俗音樂注重和強調(diào)自身的娛樂消遣性，“娛樂性”是通俗音樂的重要特征與功能。流行音樂的“商品性”體現(xiàn)在流行音樂的傳播載體是以作為大眾文化消費品的各類錄音磁帶唱片為主的，在市場經(jīng)濟下，由于生產(chǎn)者面對的是一個巨大的商品市場，他們必然會以賺取利潤作為他的最終目標。流行音樂部分風格，有其是通俗音樂，旋律易記易唱，演唱時可以滿足自我的情感宣泄，產(chǎn)生自我陶醉感，從而獲得一種創(chuàng)造性的滿足感。這就使得流行音樂的可參與性大大增強。即興性是指在流行音樂的表演過程中，經(jīng)常會根據(jù)現(xiàn)場的情況，即興地進行一些創(chuàng)意性的東西，無論是語言、動作、旋律中的變奏等等。即興是一次性不可再現(xiàn)的時間光點，是流行音樂中最值得期待和最富創(chuàng)造力的東西。

三、流行音樂的社會功能分析

流行音樂具有認識功能。大眾們接觸的更多是流行音樂中比較通俗化的聲樂曲，也就通俗歌曲。其歌詞表達通俗易懂，感情體驗單純直接，可以最大程度的將音樂藝術(shù)具體化，使聽眾得到生動而相當準確的印象。這也是流行音樂之所以接受群體龐大的一個主要原因。流行音樂的傳播可以讓聽眾接受歌曲表達的信息，帶領(lǐng)聽眾認識一種新的文化。例如周杰倫的《青花瓷》，旋律向聽眾傳播了中國風的音樂文化，歌詞向聽眾傳播了青花瓷的文化，能夠使大眾通過歌曲得到對文化得到深刻的認識。

流行音樂具有教育功能。教育功能主要體現(xiàn)在流行音樂作品中所反映的創(chuàng)作者對現(xiàn)實生活作出的政治、道德、倫理等方面的評價，這些評價和認識被聽眾所認識和接受，就能教育和影響聽眾。具有教育意義的流行歌曲比較多，例如李宇春的《和你一樣》，這首公益性質(zhì)的流行歌曲能夠教育人們堅強與善良；beyond的《真的愛你》和容祖兒的《世上只有》能夠使聽眾感受到母愛的偉大，教育聽眾親情無價，要珍惜母愛，“寸草心”要報答“三春暉”；范瑋琪的《最初的夢想》和張雨生的《我的未來不是夢》傳播的是一種堅持和相信的信念，能夠教育和激勵聽眾不斷前進，永不放棄；Sister Act的《I will follow him》這首索爾音樂，教育聽眾要有一顆虔誠的心，堅持永遠的夢想。

流行音樂具有審美功能。審美功能主要表現(xiàn)為它可以使欣賞者感到身心愉悅，并達到陶冶情操、提高審美能力和審美趣味的目的。流行音樂中藝術(shù)性較強、并受到群眾喜愛的流行音樂作品，以及一大批流行音樂創(chuàng)作者在嘗試與古典嚴肅音樂、傳統(tǒng)的民族音樂結(jié)合來創(chuàng)作的作品，都必將大大提升流行音樂作品的審美品質(zhì)，增強流行音樂的審美功能。流行音樂作為一種藝術(shù)形式，可以陶冶人的情操，在輕松享受音樂的同時提高人們的音樂審美水平。庾澄慶的音樂就能帶給聽眾美的欣賞，他多樣的曲風，例如爵士風格的《老實情歌》、拉丁風格的《我最搖擺》、藍調(diào)風格的《似水年華》、鄉(xiāng)村風格《情非得已》等，帶給聽眾美的享受。庾澄慶是個全能性的歌手，他的歌曲能夠帶給聽眾美的享受。流行音樂一直向著高品質(zhì)的方向發(fā)展，做得越來越精致，品位越來越高。受到這樣的音樂的熏陶，人的審美水平自然而言也就能夠得到提高。

流行音樂具有消遣娛樂功能。流行音樂以其通俗易懂而傳播廣泛，容易接受，因而也能讓廣大群眾用以作為娛樂消遣?？ɡ璒K的出現(xiàn)，人們由原來被動的文化欣賞者成為文化的參與者、甚至是文化的創(chuàng)作者，流行音樂也恰恰就是借助自己的消遣娛樂功能成為緩解大眾緊張心理壓力的一種有效途徑，并通過休閑娛樂的方式豐富和充實了大眾的閑暇時間，使大眾在消費的同時得到快樂和愜意。在社會壓力日益增大的今天，流行音樂的消遣娛樂功能更加凸顯。人們樂意花費更多資金在音響設備上，人們愿意花費更多時間去精選自己喜愛的流行音樂，人們愿意在休息時間到卡拉ok廳去消遣，這些現(xiàn)象都能夠說明，流行音樂的消遣娛樂作用相當強。

流行音樂具有交際功能。現(xiàn)代社會是一個信息交流十分發(fā)達的社會，這種信息交流的渠道是多種多樣的，但是人際之間的交流無疑是其中重要的一個方面。除了信息交流，人們還有情感交流的需要，而流行音樂因其自身所具有的通俗性、娛樂性、參與性強等文化特征成為人際交往中的一個重要方式。尤其是KTV 等娛樂產(chǎn)業(yè)的興起，更是將流行音樂的交際功能大大加強。人們以流行音樂為中介，交流了感情，拉近了心理距離，在得到審美、娛樂的同時，也獲得了改善和增進人際關(guān)系的益處。隨著全球化的進程，流行音樂多風格多元素的融合，使得人與人的交流更加的密切。著名的歌手或者樂隊的世界巡回演唱會，以及音樂作品通過互聯(lián)網(wǎng)的廣泛傳播，使得世界各地的人能夠因為共同的音樂愛好而得到很好的交流。不少不同地域的人因為共同的音樂喜歡成了好朋友，甚至有不同地域的青年因為共同的音樂愛好成為了戀人。事實表明，流行音樂具有強大的交際功能。

流行音樂具有豐富的社會功能，在社會高度發(fā)展的今天，應該緊跟社會步伐，加以好好利用。要把流行音樂的藝術(shù)性與社會的發(fā)展結(jié)合起來，發(fā)展更加精致，更加高品質(zhì)的流行音樂，提高大眾的藝術(shù)情操以及文化品味。