第一篇：國家開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓資金信托計(jì)劃簡介

國家開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓資金信托計(jì)劃簡介

概況

1.?規(guī)模：5000萬元

2.?期限：1年

3.?運(yùn)用：將多個資金信托的信托資金集合起來，形成具有一定規(guī)模和實(shí)力的資金組合，利用受托人在金融領(lǐng)域的人才、信息及管理優(yōu)勢，發(fā)揮受托人專業(yè)的信托財(cái)產(chǎn)管理職能和信托資金運(yùn)用的豐富經(jīng)驗(yàn)，受讓國家開發(fā)銀行所持有的上海市城市建設(shè)投資開發(fā)總公司的信貸資產(chǎn)，為投資者提供新的金融工具，滿足投資者獲取穩(wěn)定、安全投資收益的需求。

4.?信貸資產(chǎn)借款人簡介：上海城市建設(shè)投資開發(fā)總公司是經(jīng)上海市人民政府批準(zhǔn)和授權(quán)的對城建資金和維護(hù)資金進(jìn)行籌措和管理的城市建設(shè)專業(yè)投資、開發(fā)的控股公司，注冊資本204.06億元。截止2003年12月31日，該公司資產(chǎn)總額824.71億元，負(fù)債總額432.30億元，所有者權(quán)益392.41億元，2003年實(shí)現(xiàn)利潤2.46億元。風(fēng)險控制

5.?根據(jù)上海新世紀(jì)投資服務(wù)有限公司的資信評估報告，上海城市建設(shè)投資開發(fā)總公司目前的資信等級為AAA-級，該公司承諾將償還信托計(jì)劃的本金和利息。

6.?上海城市建設(shè)投資開發(fā)總公司承諾將以上海城市建設(shè)部分規(guī)費(fèi)收入、公司存量資產(chǎn)盤活收益、經(jīng)營創(chuàng)利作為還款來源。

7.?國家開發(fā)銀行上海分行接受中泰信托的委托對該信貸資產(chǎn)進(jìn)行日常管理，并且負(fù)責(zé)該信托計(jì)劃本金和利息的收付。

收益

1.?預(yù)計(jì)收益率：4.35%左右。

2.?信托利益分配采取現(xiàn)金方式。

3.?受益人按信托資金占信托計(jì)劃資金的比例，享有信托利益。如何投資

1.?本計(jì)劃推介期為2004年11月9日至2004年12月17日。自2004年11月9日起，投資者帶好本人身份證原件及復(fù)印件，以及存有投資資金的民生銀行民生卡，前往中泰信托簽訂資金信托合同。

8.?每份信托合同金額最低為25萬元，并可按1萬元的整數(shù)倍增加。

2.?在訂立信托合同之前，敬請仔細(xì)閱讀國家開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓資金信托計(jì)劃、合同與風(fēng)險聲明書。

中國家開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓資金信托計(jì)劃投資手續(xù)辦理程序

客戶經(jīng)過咨詢并確認(rèn)投資后，請按以下手續(xù)辦理：

1、自然人投資者：

（1）投資者將投資資金存入民生銀行民生卡，帶民生卡及身份證原件至中泰信托；

（2）投資者如無民生卡，可帶現(xiàn)金本票（本票收款人為投資者本人姓名、代理付款行為民生銀行上海分行福山支行）至中泰信托，于本信托投資計(jì)劃簽約處現(xiàn)場辦理開卡手續(xù)；

（3）客戶將身份證和民生卡，交中泰信托工作人員辦理簽約手續(xù)，在一式兩份的信托合同上簽字；

（4）中泰信托工作人員引導(dǎo)客戶辦理劃款手續(xù)；客戶辦理劃款手續(xù)后，取回本信托計(jì)劃書一份、信托合同一份、身份證原件、民生卡原件及投資資金收據(jù)。

2、機(jī)構(gòu)投資者：

（1）以貸記憑證將資金存入本信托計(jì)劃的資金收付專戶；

戶名：中泰信托投資有限責(zé)任公司

帳號：144716-04040000067

開戶行：民生銀行上海分行西南支行

（2）持資金入帳回單、加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及法人身份證復(fù)印件、法人授權(quán)經(jīng)辦人辦理此業(yè)務(wù)的委托書正本、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件、公章及法人章至中泰信托；

（3）經(jīng)辦人將上述資料交中泰信托工作人員進(jìn)行簽約；

（4）經(jīng)辦人在一式兩份的協(xié)議上加蓋公章及法人章，并由本人簽字；

（5）經(jīng)辦人取走簽署的協(xié)議書及計(jì)劃書各一份，并帶回本人身份證原件、公章及法人章，其他資料由中泰信托存檔備查。

簽約時間：11月9日起，工作日的上午9:15-11:30；下午13:15-16:30。

中泰信托地址：浦東大道720號國際航運(yùn)金融大廈22樓（浦東大道福山路路口）交通線路：地鐵東方路、東昌路站；公交85，81，870，981，797，滬華線，陸川線，蔡陸線，申陸線，隧道六線，隧道三線，申高線，新川專線，江園線等

第二篇：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作規(guī)程

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章總則

第一條為規(guī)范開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》等要求，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)之間買入、賣出或轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)。

第三條公司建立完善的前、中、后臺管理系統(tǒng)，即產(chǎn)品營銷、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險控制等部門間的分工與協(xié)作機(jī)制開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

第四條公司開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守以下三條原則：

1、真實(shí)性原則，不得與轉(zhuǎn)讓方采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購等方式。

2、整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息。

3、潔凈轉(zhuǎn)讓原則，即實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)、完全轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險的真實(shí)、完全轉(zhuǎn)移。

第二章機(jī)構(gòu)設(shè)置與職責(zé)分工

第五條研發(fā)創(chuàng)新部負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)研發(fā)工作，為公司信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)開展及創(chuàng)新提供支持。

第六條貸款業(yè)務(wù)部設(shè)置貸款經(jīng)理崗位，負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)推介工作。

第七條貸款經(jīng)理推介信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，并對經(jīng)其初步審查符合公司項(xiàng)目準(zhǔn)入條件的項(xiàng)目進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談。

第八條貸款業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)項(xiàng)目盡職調(diào)查、項(xiàng)目立項(xiàng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與貸款文件制作、發(fā)起設(shè)立貸款計(jì)劃、貸款計(jì)劃的發(fā)行與成立、貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同簽訂與落實(shí)擔(dān)保、貸款資金支付、貸款項(xiàng)目管理、貸款收益分配與清算等業(yè)務(wù)。

第九條合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)合法合規(guī)性審查、業(yè)務(wù)風(fēng)險審查與防范等工作，檢測并預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第十條貸款投資決策委員會、關(guān)聯(lián)交易委員會、風(fēng)險控制委員會負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)審議、審批。

第十一條貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目賬戶的開立、銷戶及財(cái)務(wù)核算工作。

第三章業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件

第十二條轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)需為確定的、正常類信貸資產(chǎn)。單一的、有明確到期日的信貸資產(chǎn)受讓貸款產(chǎn)品的期限應(yīng)與對應(yīng)的信貸資產(chǎn)的剩余期限匹配。

第十三條不接受銀行以理財(cái)資金受讓信貸資產(chǎn)的委托。

第十四條受讓信貸資產(chǎn)，相關(guān)交易對手應(yīng)具備還本付息能力，其中自主管理的信貸資產(chǎn)受讓項(xiàng)目及交易對手需符合公司貸款貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。

第十五條擬轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)有保證人的，轉(zhuǎn)出方在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓前，應(yīng)當(dāng)征得保證人同意。擬轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)有抵質(zhì)押物的，應(yīng)當(dāng)完成抵質(zhì)押物變更登記手續(xù)或?qū)①|(zhì)物移交占有、交付，確保擔(dān)保物權(quán)有效轉(zhuǎn)移。

第四章貸款項(xiàng)目管理

第十六條公司親自履行管理職責(zé)，完成信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查、風(fēng)險評審、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、后續(xù)管理等工作。

第十七條公司嚴(yán)格按照《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》關(guān)于“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”的規(guī)定及其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移確認(rèn)，并做相應(yīng)的會計(jì)核算和賬務(wù)處理。

第十八條公司為每一只信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓貸款產(chǎn)品單獨(dú)開立賬戶,至少配備一名貸款經(jīng)理。

第十九條信貸資產(chǎn)受讓項(xiàng)目管理按照貸款貸款項(xiàng)目管理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第五章業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

第二十條根據(jù)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險管理控制制度中的有關(guān)規(guī)定對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)實(shí)施有效的風(fēng)險管理。

第二十一條公司將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理納入公司的三級風(fēng)險管理控制體系中。

貸款業(yè)務(wù)部的部門合規(guī)風(fēng)控員負(fù)責(zé)對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行初步的識別和審查。

合規(guī)風(fēng)控部的合規(guī)風(fēng)控員根據(jù)貸款業(yè)務(wù)部提交的有關(guān)業(yè)務(wù)資料，對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、業(yè)務(wù)風(fēng)險性進(jìn)行全面的審查，提出相關(guān)風(fēng)險管理意見，并形成風(fēng)險審查報告。

風(fēng)險控制委員會根據(jù)合規(guī)風(fēng)控部提交的風(fēng)險審查報告和其他業(yè)務(wù)資料，對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的風(fēng)險管理和控制。

第二十二條合規(guī)風(fēng)控部定期或不定期對信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的前、中、后臺部門的風(fēng)險管理工作進(jìn)行檢查，并及時形成風(fēng)險管理工作報告，上報風(fēng)險控制委員會。

第二十三條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險類型有以下幾種：

（1）信用風(fēng)險，主要是指交易對手違約造成損失的風(fēng)險；

（2）市場風(fēng)險，主要是指市場利率、匯率或金融產(chǎn)品價格變動造成損失的風(fēng)險；

（3）操作風(fēng)險，主要是指由于員工的個人因素導(dǎo)致操作不當(dāng)甚至違規(guī)違約所引發(fā)各種損失的風(fēng)險；

（4）其他風(fēng)險，主要是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)開展中的合規(guī)風(fēng)險、政策風(fēng)險、政府信用風(fēng)險等。

對業(yè)務(wù)風(fēng)險要進(jìn)行全面的分析、研究與評估，對主要業(yè)務(wù)風(fēng)險要采取有針對性的風(fēng)險防范與管理措施。

第二十四條公司在開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)過程中積極對信用風(fēng)險進(jìn)行防范、管理和控制，重點(diǎn)對交易對手進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查評估并持續(xù)跟蹤。

第二十五條對于信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險，重點(diǎn)做好項(xiàng)目測算與持續(xù)跟蹤，預(yù)留適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險空間，做好追加保障措施安排。

第二十六條公司要求相關(guān)部門及員工嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和公司制度開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，防范操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、政策風(fēng)險等各類風(fēng)險。

第六章信息披露

第二十七條公司按照法律法規(guī)的規(guī)定和貸款文件約定，及時、準(zhǔn)確、充分、完整地向委托人與受益人披露信息，揭示風(fēng)險。

第二十八條信息披露的具體內(nèi)容、時間與方式依據(jù)貸款文件的約定。一般包括《資金貸款管理運(yùn)用報告》、《清算報告》、《貸款項(xiàng)目利潤及利潤分配表》、《保管報告》，以及法律法規(guī)規(guī)定或貸款文件約定需要披露的其他事項(xiàng)。

第七章附則

第二十九條對在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理過程中因故意或工作失誤引發(fā)風(fēng)險隱患或給公司造成損失的人員，公司按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行問責(zé)和處理。

第三十條本辦法由貸款業(yè)務(wù)一部負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條本辦法自公布之日起施行。

第三篇：借款信貸合同：信托資金借款合同

借款信貸合同模板（僅供參考）

信托資金借款合同

貸 款 方：______________________

地 址： 郵碼：____________ 電話：____________

法定代表人：____________

借 款 方：______________________

地 址： 郵碼：____________ 電話：____________

法定代表人：____________

擔(dān) 保 人：______________________

地 址： 郵碼：____________ 電話：____________

法定代表人：____________

借款信貸合同模板（僅供參考）

根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，經(jīng)貸款方、借款方、擔(dān)保方協(xié)商一致，簽訂本合同，共同信守。

第一條 貸款種類：________________________________________

第二條 借款金額（大寫）：________________________________

第三條 借款用途：________________________________________

第四條 借款利率：借款利率為月息____ ‰，按季收息，利隨本清。

如遇國家調(diào)整利率，按調(diào)整后的規(guī)定計(jì)算。

第五條 借款期限：

借款期限自 年____ 月____ 日起，至 年____ 月____ 日止。借款實(shí)際發(fā)放和期限以借據(jù)分____ 次（或一次）發(fā)放和收回。借據(jù)應(yīng)作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六條 還款資金來源及還款方式：

借款信貸合同模板（僅供參考）

1.還款資金來源：________________________________________

2.還款方式：____________________________________________

第七條 保證條款：

借款方請 作為借款保證方，經(jīng)貸款方審查，證實(shí)保證方具有擔(dān)保資格和足夠代償借款的能力，保證方有權(quán)檢查和督促借款方履行合同。當(dāng)借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔(dān)償還借款本息的責(zé)任。必要時，貸款方可以從保證方的存款帳戶內(nèi)扣收貸款本息。

第八條 違約責(zé)任：

1.簽訂本合同后，貸款方應(yīng)在借款方提出借據(jù)____ 日內(nèi)（假日順延）將貸款放出，轉(zhuǎn)入借款方帳戶。如貸款方未按期發(fā)放貸款，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的20%向借款方償付違約金。

2.借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費(fèi)或進(jìn)行非法經(jīng)營，貸款方不負(fù)任何責(zé)任，并有權(quán)按銀行規(guī)定加收罰息或從借

借款信貸合同模板（僅供參考）

款方帳戶中收貸款本息。如借款方有意轉(zhuǎn)移并違約使用資金，貸款方有權(quán)商請其他開戶行代為扣款清償。

3.借款方應(yīng)按合同規(guī)定的時間還款。如借方需要將借款展延，應(yīng)在借款到期前5日向貸款方提出申請，有保證方的，還應(yīng)由保證方簽署同意延長擔(dān)保期限，經(jīng)貸款方審查同意后辦理延期手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權(quán)限期追回貸款，并按銀行規(guī)定收逾期利息和罰息。如企業(yè)經(jīng)營不善發(fā)生虧損或虛盈實(shí)虧，危及貸款安全時，貸款方有權(quán)提前收回貸款。

第九條 合同變更或解除：除《合同法》規(guī)定允許變更或解除合同的情況外，任何一方當(dāng)事人不得擅自變更或解除合同。當(dāng)事人一方依據(jù)《合同法》要求變更或解除合同時，應(yīng)及時采用書面形式通知其他當(dāng)事人，并達(dá)成書面協(xié)議，本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應(yīng)付的利息，仍應(yīng)按本合同的規(guī)定償付。

第十條 解決合同糾紛的方式，執(zhí)行本合同發(fā)生爭議。由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，雙方同意按（）項(xiàng)處理。

（1）由仲裁委員會仲裁。

（2）向人民法院起訴。

第十一條 本合同經(jīng)各方簽字后生效。

貸 款 方：____________________

代表人簽字：____________

借 款 方：___________________

代表人簽字：____________

保 證 方：____________________

代表人簽字：____________

借款信貸合同模板（僅供參考）

年____月____日

第四篇：信貸資產(chǎn)信托理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法(試行

中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)信托理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法

（試行）（2008年版）

第一章 總

則

第一條

為規(guī)范中國銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）信貸資產(chǎn)信托理財(cái)業(yè)務(wù)，優(yōu)化信貸資源配臵，滿足個人及對公客戶理財(cái)需求，提高金融服務(wù)水平，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》等法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，《中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)管理辦法（試行）（2008年版）》等行內(nèi)規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條

信貸資產(chǎn)信托理財(cái)業(yè)務(wù)指我行通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品向個人和機(jī)構(gòu)投資者募集資金，由我行以單一資金信托方式將募集資金委托給信托公司，由信托公司向我行選擇的借款人發(fā)放信托貸款（下稱“增量模式”）或購買我行存量信貸資產(chǎn)（下稱“存量模式”），并以借款人支付的貸款本息或貸款債權(quán)處臵收入為收益來源的理財(cái)業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法試行期間，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以非保本浮動收益型為主，由投資者承擔(dān)不能回收部分或全部理財(cái)本息的風(fēng)險。理財(cái)產(chǎn)品期限應(yīng)在1年（含）以下。信貸資產(chǎn)主要選擇增量資產(chǎn)模式。

第四條

本辦法適用范圍為總行及獲得業(yè)務(wù)授權(quán)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

第五條

信貸資產(chǎn)信托理財(cái)業(yè)務(wù)涉及總分行和跨條線部門，各相關(guān)方應(yīng)嚴(yán)格職責(zé)分工、積極協(xié)作、密切配合，共同推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二章 組織分工

第六條

總行各部門職責(zé)如下：

1、總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊牽頭管理和協(xié)調(diào)信貸資產(chǎn)信托理財(cái)業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)模塊、風(fēng)險管理部、全球金融市場部、個人金融總部、托管及投資者服務(wù)部、法律與合規(guī)部等相關(guān)部門，按照各自的職責(zé)權(quán)限和業(yè)務(wù)分工密切協(xié)作、相互配合。

2、總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)授權(quán)管理，制訂管理辦法和相關(guān)合同文本，會同風(fēng)險管理部制訂借款人和信貸資產(chǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，總行層面的業(yè)務(wù)發(fā)起，協(xié)調(diào)相關(guān)部門指導(dǎo)分行開展業(yè)務(wù)。

3、總行公司金融總部金融機(jī)構(gòu)模塊負(fù)責(zé)制訂信托公司準(zhǔn)入名單和信托公司準(zhǔn)入審批。

4、總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)會同公司金融總部制訂借款人和信貸資產(chǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；對總、分行發(fā)起的項(xiàng)目進(jìn)行審核。

5、總行全球金融市場部負(fù)責(zé)根據(jù)發(fā)起部門和分行向其提交的業(yè)務(wù)需求，會同公司金融總部、個人金融總部制訂交易結(jié)構(gòu)和發(fā)行計(jì)劃，簽署資金信托合同等合同文本，向監(jiān)管部門進(jìn)行產(chǎn)品報告。

6、總行個人金融總部負(fù)責(zé)指導(dǎo)分行進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳、銷售和投資者教育。對于全轄發(fā)售的，會同公司金融總部、全球金融市場部協(xié)商發(fā)行計(jì)劃。

7、總行托管及投資者服務(wù)部負(fù)責(zé)基金代銷系統(tǒng)的設(shè)臵、控制和資金劃轉(zhuǎn)。

8、總行法律與合規(guī)部依據(jù)《中國銀行股份有限公司合同管理辦

法》對業(yè)務(wù)部門送審的理財(cái)合同文本予以法律審查，對業(yè)務(wù)部門的咨詢提出法律意見。

第七條 分行各部門職責(zé)如下：

1、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)營銷公司客戶、項(xiàng)目篩選和發(fā)起、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、組織協(xié)調(diào)發(fā)行工作；向公司理財(cái)客戶進(jìn)行推介、作為銷售渠道簽署理財(cái)合同文本及到期收益分配；依照相關(guān)合同約定向信托公司提供貸款服務(wù)；比照我行自有貸款相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸后管理；向總行申請業(yè)務(wù)授權(quán)；產(chǎn)品發(fā)行后逐筆報備總行。

2、金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與信托公司的合作，向金融機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品推介。

3、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)部發(fā)起的項(xiàng)目進(jìn)行審核；比照我行自有貸款相關(guān)規(guī)定進(jìn)行授信資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控。

4、個人金融部負(fù)責(zé)個人理財(cái)客戶的市場需求調(diào)查、產(chǎn)品宣傳銷售、理財(cái)協(xié)議簽訂以及到期后投資收益分配。

5、資金業(yè)務(wù)部視業(yè)務(wù)需要，協(xié)助公司業(yè)務(wù)部開展業(yè)務(wù)、進(jìn)行銷售。

6、授信執(zhí)行部負(fù)責(zé)存量資產(chǎn)模式中回購信貸資產(chǎn)的授信發(fā)放審核，與信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有關(guān)的內(nèi)部系統(tǒng)維護(hù)及相關(guān)檔案管理。

7、法律與合規(guī)部依據(jù)《中國銀行股份有限公司合同管理辦法》對業(yè)務(wù)部門送審的理財(cái)合同文本予以法律審查，對業(yè)務(wù)部門的咨詢提出法律意見。

8、賬務(wù)處理部門負(fù)責(zé)會計(jì)核算和賬務(wù)處理。

第三章 借款人和信貸資產(chǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

第八條 借款人的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：

1、本業(yè)務(wù)開辦初期借款人限定為總行級重點(diǎn)客戶（名單見中銀司總[2008]3號文，含集團(tuán)客戶的成員公司），暫不含房地產(chǎn)行業(yè)。

2、借款人在我行信用評級為A級（含）以上，在我行的存量貸款五級分類為正常類。

3、企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為5億元人民幣（含）以上，經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況良好，最近一個會計(jì)盈利。

4、具有較強(qiáng)的到期履約能力，流動性較好，具有穩(wěn)定的償債資金來源，近3年無違約記錄。

第九條 信貸資產(chǎn)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：

1、增量模式下：

（1）信托貸款的融資金額為1億元人民幣（含）以上，以流動資金貸款為主。貸款期限與理財(cái)產(chǎn)品期限相匹配。

（2）借款人原則上應(yīng)在我行有充足的已批未用貸款總量，可以覆蓋該筆信托貸款規(guī)模。

（3）爭取獲得第三方對借款人提供擔(dān)保。（4）利率水平適當(dāng)，盡量保障我行整體收益。

（5）貸款用途應(yīng)符合國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、相關(guān)授信政策和行業(yè)發(fā)展政策。

2、存量模式下：

（1）可轉(zhuǎn)讓貸款金額宜在5000萬元人民幣（含）以上，以流動

資金貸款為主。

（2）可轉(zhuǎn)讓貸款的剩余期限應(yīng)與理財(cái)期限匹配。對于期限不匹配的，則應(yīng)在交易結(jié)構(gòu)上做出相關(guān)安排，如采取我行以公允價值回購等方式。

（3）除上述條件之外，可轉(zhuǎn)讓貸款的選擇還應(yīng)遵守《中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)管理辦法（試行）（2008年版）》的相關(guān)規(guī)定。

第四章 信托公司準(zhǔn)入與審批

第十條

總行公司金融總部金融機(jī)構(gòu)模塊擬定信托公司準(zhǔn)入名單，首批名單見附件。

第十一條

擬選擇信托公司在準(zhǔn)入名單之外的，應(yīng)報總行公司金融總部金融機(jī)構(gòu)模塊審批。分行上報時應(yīng)說明信托公司是否符合以下條件：

1、已獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)重新登記注冊；

2、具有信貸業(yè)務(wù)資格，受讓我行存量貸款的信托公司需具有信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格；

3、具備完善的授信和風(fēng)險管理體系；

4、財(cái)務(wù)狀況良好，實(shí)力雄厚；

5、公司最近兩年未受到金融監(jiān)管部門（包括銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和證券監(jiān)督管理部門）的行政處罰，未涉及法律糾紛，且自營業(yè)務(wù)不存在重大風(fēng)險隱患；

6、能夠嚴(yán)格執(zhí)行信托公司的信息披露規(guī)定；

7、公司在過去已發(fā)行結(jié)束的各類信托計(jì)劃中，信托本金未發(fā)生損失，未發(fā)生由信托投資公司承擔(dān)違約責(zé)任的情況。

第五章 業(yè)務(wù)流程

第十二條 業(yè)務(wù)流程：

1、業(yè)務(wù)發(fā)起：

（1）增量資產(chǎn)模式：公司業(yè)務(wù)部門（總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊、分行公司業(yè)務(wù)部，下同）了解轄內(nèi)客戶融資需求，評估客戶符合借款人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)向客戶進(jìn)行營銷獲取客戶委托書，與風(fēng)險管理部、個人金融部、資金業(yè)務(wù)部門（總行全球金融市場部、分行資金業(yè)務(wù)部，下同）、托管與投資者服務(wù)部（或分行理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)管理部門）等相關(guān)部門溝通，就理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模、范圍、期限、價格（包括理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率、信托貸款利率）、銷售檔期、信托公司的選擇等方面達(dá)成初步一致意見。

（2）存量資產(chǎn)模式：公司業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司信貸資產(chǎn)配臵需要、機(jī)構(gòu)及個人投資者的投資需求，按照準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)篩選轄內(nèi)存量信貸資產(chǎn)，與風(fēng)險管理部、個人金融部、資金業(yè)務(wù)部門等相關(guān)部門溝通，就理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模、范圍、信貸資產(chǎn)、期限、價格（包括理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率、貸款服務(wù)費(fèi)率）、銷售檔期、信托公司的選擇等方面達(dá)成初步一致意見。

2、業(yè)務(wù)審批：

（1）總行牽頭多家分行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品：該方式采用我行基金代銷系統(tǒng)，總行確定借款人和信貸資產(chǎn)、發(fā)行范圍，分行遵照執(zhí)行。無

業(yè)務(wù)授權(quán)的分行可采用此方式參與發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。借款人和信貸資產(chǎn)審核流程為：總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊初審后，以部門函形式報風(fēng)險管理部審核，總行風(fēng)險管理部以部門函回復(fù)。

（2）獲得業(yè)務(wù)授權(quán)的分行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品：分行行內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)審批形成一致意見，自行確定發(fā)行規(guī)模、期限、價格、銷售檔期等，借款人和信貸資產(chǎn)需經(jīng)分行風(fēng)險管理部審核同意。分行可采用自有理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)在分行轄內(nèi)發(fā)行，或向總行申請采用我行基金代銷系統(tǒng)及擴(kuò)大銷售范圍。本業(yè)務(wù)開辦初期，借款人和信貸資產(chǎn)需經(jīng)總行審核。報總行審批的流程為：分行以行發(fā)文報總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊，公司業(yè)務(wù)模塊牽頭就使用基金代銷系統(tǒng)及擴(kuò)大銷售范圍事宜與托管及投資者服務(wù)部、個人金融部等相關(guān)部門協(xié)商形成一致意見；就借款人和信貸資產(chǎn)內(nèi)部初審后，以部門函形式報風(fēng)險管理部審核，總行風(fēng)險管理部以部門函回復(fù)公司業(yè)務(wù)模塊。公司業(yè)務(wù)模塊以部發(fā)文形式回復(fù)分行。

（3）關(guān)于借款人的審核需提供以下信息：客戶全稱、所屬行業(yè)、所屬集團(tuán)、所處總行級重點(diǎn)客戶層級、客戶評級、客戶在我行存量授信分類情況、已批總量及結(jié)構(gòu)、占用情況及結(jié)構(gòu)、客戶行業(yè)地位描述、主要產(chǎn)品、產(chǎn)能或?qū)嶋H產(chǎn)量、客戶主要財(cái)務(wù)指標(biāo)（包括資產(chǎn)總額、資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、銷售收入、凈利潤、經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量、全部凈現(xiàn)金流量）。

（4）關(guān)于信貸資產(chǎn)的審核需提供以下信息：增量資產(chǎn)模式下的貸款用途、貸款期限、擔(dān)保情況、還款來源、理財(cái)產(chǎn)品期限、借款人后續(xù)融資安排等。存量資產(chǎn)模式下資產(chǎn)五級分類情況、原貸款期限、剩余貸款期限、擔(dān)保情況、歷史還本付息情況、還款來源、理財(cái)產(chǎn)品期限、剩余貸款期限與理財(cái)產(chǎn)品期限不匹配時的安排（如公允價值回

購等）等。

（5）風(fēng)險管理部門對信貸資產(chǎn)信托理財(cái)業(yè)務(wù)的審核重點(diǎn)為：借款人是否有履約能力，增量融資需求用途、期限是否合理，理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是否完整、嚴(yán)密，我行信用風(fēng)險是否可控。

3、確定產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和文本：

公司業(yè)務(wù)部門會同有關(guān)部門與信托公司確定信托費(fèi)率，與相關(guān)合同主體談判并完成增量模式下的信托貸款合同和信貸資產(chǎn)服務(wù)合同、存量模式下的貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、資金信托合同、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議及理財(cái)產(chǎn)品說明書等法律文本，依照《中國銀行股份有限公司合同管理辦法》相關(guān)規(guī)定履行法律審查程序。

4、產(chǎn)品發(fā)售：

渠道部門推廣、銷售理財(cái)產(chǎn)品，募集資金歸集到專門的理財(cái)賬戶。

5、簽署合同文本與資金劃轉(zhuǎn)：

（1）增量模式：理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售結(jié)束，理財(cái)產(chǎn)品成立的，根據(jù)募集資金情況，公司業(yè)務(wù)部門與信托公司簽署資金信托合同（總行為全球金融市場部簽署此合同）、信貸資產(chǎn)服務(wù)合同，安排借款人與信托公司簽署信托貸款合同。在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售結(jié)束后次日將募集資金劃至信托公司在我行開立的信托專戶，同日由信托公司向借款人發(fā)放信托貸款。

（2）存量資產(chǎn)模式：理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售結(jié)束，理財(cái)產(chǎn)品成立的，根據(jù)募集資金情況，公司業(yè)務(wù)部門與信托公司簽署資金信托合同（總行為全球金融市場部簽署此合同）、貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售結(jié)束后次日將募集資金劃至信托公司在我行開立的信托專戶，并由信托公司授權(quán)我行從信托賬戶中扣劃信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價款。

6、產(chǎn)品報備：

總行全球金融市場部、分行公司業(yè)務(wù)部門將產(chǎn)品發(fā)行情況報告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門。分行需同時報總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊，針對個人投資者銷售的產(chǎn)品同時報備個人金融總部。

7、信貸資產(chǎn)服務(wù)與資金劃轉(zhuǎn)：

公司業(yè)務(wù)部門按約定進(jìn)行貸后管理。根據(jù)與信托公司、借款人關(guān)于利息支付的約定，于每個貸款付息日向借款人收息后劃至信托專戶，并在信托公司授權(quán)后從信托專戶中按期扣收貸款管理費(fèi)。

8、理財(cái)產(chǎn)品到期結(jié)算與資金劃轉(zhuǎn)：

（1）增量模式：信托貸款到期前，公司業(yè)務(wù)部門提前向借款人發(fā)出還本付息通知。在信托貸款到期日，賬務(wù)部門根據(jù)指令從借款人還款賬戶中扣收貸款本息后劃至信托專戶。

（2）存量模式：理財(cái)產(chǎn)品到期日，賬務(wù)部門根據(jù)指令從借款人還款賬戶中扣收貸款本息后劃至信托專戶。如回購的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品到期前與信托公司簽署貸款債權(quán)回購合同，按市場公允價值回購信貸資產(chǎn)。

（3）信托公司從信托賬戶中扣除信托費(fèi)用及代扣代繳的營業(yè)稅后，將剩余款項(xiàng)劃至理財(cái)賬戶，銷售系統(tǒng)負(fù)責(zé)部門、賬務(wù)部門根據(jù)指令對個人及機(jī)構(gòu)投資者分配本金及理財(cái)產(chǎn)品收益。

第六章 業(yè)務(wù)管理

第十三條 本業(yè)務(wù)試行期間授權(quán)北京市、天津市、河北省、遼寧省、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、深圳市、四川省分行開展信貸資產(chǎn)信托理財(cái)業(yè)務(wù)，其他分行需開展業(yè)務(wù)的應(yīng)報總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊申請授權(quán)。獲得授權(quán)的分行不可向轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)?？傂泄窘鹑诳偛繉⒏鶕?jù)業(yè)務(wù)開展情況調(diào)整授權(quán)范圍。未授權(quán)分行具有業(yè)務(wù)需求的，可上報總行統(tǒng)一敘做。

第十四條

獲得授權(quán)的分行應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令2005年第2號)的規(guī)定，持總行授權(quán)文件向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報告。

第十五條

本業(yè)務(wù)應(yīng)按《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令2005年第2號)和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2007?241號），按監(jiān)管要求時限將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)，并于理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，將產(chǎn)品后評價報告報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

第十六條

本業(yè)務(wù)下分行采用其他系統(tǒng)在其轄內(nèi)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)制訂銷售系統(tǒng)管理和前臺操作流程，并報備總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊。

第十七條

本業(yè)務(wù)賬務(wù)處理依據(jù)《關(guān)于明確信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)賬務(wù)處理辦法的通知》（中銀財(cái)文[2008]66號）、《中國銀行股份有限公司境內(nèi)行主要業(yè)務(wù)賬務(wù)處理辦法（2006年版）》（中銀財(cái)[2005]281號）中開放式基金部分、《中國銀行股份有限公司人民幣委托理財(cái)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理辦法》（中銀財(cái)文[2007]36號）及總行財(cái)務(wù)管理部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十八條

獲授權(quán)分行敘做的信貸資產(chǎn)信托理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)逐筆報備總行公司金融總部公司業(yè)務(wù)模塊，針對個人投資者銷售的產(chǎn)品同時報備個人金融總部。總行定期對全轄業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

第十九條

增量模式下我行為信托貸款提供貸款服務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)與信托公司簽訂《信托信貸資產(chǎn)服務(wù)合同》，我行承擔(dān)的管理義務(wù)應(yīng)確保在合同中予以明確限定，限于本息的收取、如實(shí)向信托公司傳遞借款人及擔(dān)保人提供的經(jīng)營及財(cái)務(wù)等方面的信息、代為通知借款人及擔(dān)保人等受托義務(wù)。我行提供信貸資產(chǎn)管理服務(wù)比照我行貸后管理規(guī)定執(zhí)行。

第二十條

存量模式下我行對出讓信貸資產(chǎn)的管理依據(jù)《中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)管理辦法（試行）（2008年版）》（中銀司[2008]15號）執(zhí)行。

第七章 風(fēng)險控制

第二十一條

分行開展本業(yè)務(wù)，應(yīng)在制度建設(shè)、專業(yè)人員配備、部門協(xié)作等方面做好充分準(zhǔn)備，充分關(guān)注、防范、控制本業(yè)務(wù)相關(guān)的信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作性風(fēng)險和法律政策風(fēng)險。

第二十二條

借款人信用風(fēng)險及防范：

1、分行應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法的規(guī)定篩選借款人和用款項(xiàng)目，不得弱化借款人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、不得弱化貸后管理。

2、嚴(yán)格選擇信托公司，信托公司需在我行設(shè)立信托專戶并接受監(jiān)控。

3、及時了解借款人經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)可能影響償還本息的重大事項(xiàng)，應(yīng)及時通知信托公司，按信托信貸資產(chǎn)服務(wù)合同的約定配合信托公司采取防范措施。

4、理財(cái)產(chǎn)品到期我行擬回購信貸資產(chǎn)或向借款人發(fā)放后續(xù)貸款的，我行對借款人應(yīng)有充足有效授信，授信審批和發(fā)放依據(jù)我行相關(guān)授信管理規(guī)定執(zhí)行。在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，應(yīng)堅(jiān)持對借款人年審，持續(xù)貸后管理。

第二十三條

聲譽(yù)風(fēng)險及防范：

1、向具有一定投資分析和風(fēng)險承受能力的投資人發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品。

2、向投資者充分、清晰、準(zhǔn)確地披露理財(cái)產(chǎn)品可能的風(fēng)險：理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”；對于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。

3、對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

4、擬定應(yīng)急預(yù)案。發(fā)生借款人遭遇突發(fā)事件或不可抗力事件影響還款的，應(yīng)采取貸款保全措施降低損失，回收資金應(yīng)做其他投資安排或提前終止理財(cái)產(chǎn)品，并做好向投資者的清償和解釋工作。

5、分行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生可能影響理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益的事件，應(yīng)于24小時內(nèi)報告總行公司金融總部。分行應(yīng)成立應(yīng)急小組專人負(fù)責(zé)事件處理，啟動應(yīng)急預(yù)案，化解不良后果。對我行聲譽(yù)造成負(fù)面影響的，總行將追究相關(guān)人員責(zé)任。

第二十四條

市場風(fēng)險及防范：充分把握市場行情，合理定價。

第二十五條

流動性風(fēng)險及防范：信托貸款期限與理財(cái)產(chǎn)品期限應(yīng)相符。關(guān)注借款人提前還款的風(fēng)險，提前采取應(yīng)對措施，如合同約定借款人不得提前還款，安排后備信托貸款等。

第二十六條

操作風(fēng)險及防范：完善業(yè)務(wù)流程、明確人員分工、完整保存業(yè)務(wù)資料、有效監(jiān)控、加強(qiáng)審查。

第二十七條

法律政策風(fēng)險及防范：

1、嚴(yán)格遵循《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》等法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定。

2、嚴(yán)格遵守《中國銀監(jiān)會關(guān)于有效防范企業(yè)債擔(dān)保風(fēng)險的意見》（銀監(jiān)發(fā)?2007?75號）及相關(guān)規(guī)定，對信托計(jì)劃等其他融資性項(xiàng)目原則上不出具銀行擔(dān)保。

3、嚴(yán)格按照國家的有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及政策開展業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國家監(jiān)管部門對本業(yè)務(wù)的態(tài)度和政策動向，適時調(diào)整對此類業(yè)務(wù)的管理模式。

第八章 附則

第二十八條

本辦法由總行制訂和修訂，公司金融總部負(fù)責(zé)解釋。

第二十九條

本辦法自下發(fā)之日起施行，試行期1年。

附件：信托公司準(zhǔn)入名單

1.中誠信托有限責(zé)任公司 2.中信信托有限責(zé)任公司 3.上海國際信托有限公司 4.中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司 5.華寶信托有限責(zé)任公司 6.中海信托股份有限公司 7.平安信托有限責(zé)任公司

第五篇：回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同

回購型權(quán)利轉(zhuǎn)讓合同

（參考文本）

合同編號：

出讓方（甲方）：杭州漢羽擔(dān)保有限公司

住所：郵編：

法定代表人（負(fù)責(zé)人）：

傳真：電話：

受讓方（乙方）：中國建設(shè)銀行

住所：郵編：

法定代表人（負(fù)責(zé)人）：

傳真：電話：

根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》及相關(guān)法律和法規(guī)，經(jīng)協(xié)商一致，甲乙雙方就信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（下稱“轉(zhuǎn)讓”）事宜訂立本合同，以茲共同遵守。

本合同以見附件中《質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單》中所列的甲方與各借款人簽訂的借款合同及其擔(dān)保合同為基礎(chǔ)，原借款合同副本、保證合同副本或抵/質(zhì)押合同副本、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證原件、借款借據(jù)副本（復(fù)印件）、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書以及乙方支付給甲方的質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓價款的劃款憑證為本回購合同的見附件，沒有副本文件的，應(yīng)為加蓋甲方公章的正本復(fù)印件。

第一條定義與解釋

（一）本合同所稱回購型質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，指依據(jù)協(xié)議約定，甲方在出讓質(zhì)權(quán)的同時，與乙方約定在將來一個確定的日期，以約定價格無條件購回其出讓給乙方的質(zhì)權(quán)。

（二）本合同所稱轉(zhuǎn)讓標(biāo)的為甲乙雙方協(xié)商同意轉(zhuǎn)讓的質(zhì)權(quán)。

（三）本合同所稱轉(zhuǎn)讓價款為轉(zhuǎn)讓時經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致的質(zhì)權(quán)交易價款。

第二條質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓

（一）甲方向乙方申請質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)當(dāng)向乙方提交《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請書》以及乙方要求提供的借款人有關(guān)資料，相關(guān)借款合同、擔(dān)保合同副本或復(fù)印件等。

（二）自本協(xié)議簽訂之日起，《質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單》項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)主債權(quán)及從債權(quán)（包括但不限于擔(dān)保債權(quán)、違約金債權(quán)、損失賠償債權(quán)、利息債權(quán)）由甲方轉(zhuǎn)讓給乙方，債權(quán)轉(zhuǎn)讓在甲乙雙方之間生效。

（三）在簽署本合同之前，甲方應(yīng)按照乙方要求填寫并向乙方提交經(jīng)其有權(quán)簽字人簽字并蓋章的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》。乙方暫不將《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》寄送借款人、擔(dān)保人。但在甲方不履行回購義務(wù)時，乙方有權(quán)向借款人及擔(dān)保人發(fā)出該通知。

第三條賬戶監(jiān)管

甲方應(yīng)于本合同簽訂之日在乙方開設(shè)專用存款賬戶，戶名，賬號：。甲方完全履行回購義務(wù)前，凡本資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議所涉借款人歸還的任何款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)且僅能進(jìn)入該賬戶，該賬戶不得撤銷、轉(zhuǎn)移或質(zhì)押給任何第三方。

甲方同意該專用賬戶由乙方監(jiān)管，乙方有權(quán)對該賬戶實(shí)施監(jiān)控。在甲方完全履行回購義務(wù)前，未經(jīng)乙方書面同意，該賬戶內(nèi)資金不得支出，不得質(zhì)押給第三人，也不得用于清償或抵銷第三人的債權(quán)或用于其他用途。

第四條轉(zhuǎn)讓價款

（一）本合同項(xiàng)下的轉(zhuǎn)讓價款為（幣種）元（大寫）。

（二）轉(zhuǎn)讓價款支付的前提條件：

1.本合同所述的借款合同至今尚未發(fā)生違約事件，尚無任何爭議或糾紛的發(fā)生。

2.甲方已將本合同所述的借款合同副本、保證合同副本或抵/質(zhì)押合同副本、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證副本（復(fù)印件）以及借款借據(jù)副本（復(fù)印件）交乙方收執(zhí)，且上述材料的真實(shí)性已確認(rèn)無誤。

3、甲方已將經(jīng)有權(quán)簽字人簽字并蓋章的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書交乙方收執(zhí)。

4.雙方約定的其他劃撥信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價款的前提條件：。

（三）乙方在甲方滿足上述前提條件后個工作日內(nèi)將本合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓價款一次性劃入甲方指定賬戶：

戶名：

賬號：

開戶行：

第五條 質(zhì)權(quán)回購利率及計(jì)息

（一）本合同執(zhí)行的年利率為%。

（二）本合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓價款的起息日為轉(zhuǎn)讓價款劃至甲方指定賬戶之日。本合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓價款按日計(jì)息。

第六條 回購

（一）甲乙雙方約定本合同項(xiàng)下的轉(zhuǎn)讓期限為天。本合同簽訂之

日為信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓日，年月日為信貸資產(chǎn)回購日，回購金額為轉(zhuǎn)讓價款加上回購利息，共計(jì)（幣種）元（大寫）。

（二）甲方應(yīng)于回購日將本合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓價款和回購利息一次性劃入乙方指定賬戶：

戶名：

賬號：

開戶行：

回購日，甲方履行完回購義務(wù)后，甲方對其在乙方開立的專用賬戶內(nèi)資金方可支出或進(jìn)行其它處臵。乙方應(yīng)將預(yù)留的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書正本、借款合同及擔(dān)保合同副本等文件返還甲方。

第七條借款人提前還款

借款人提前還款時，甲方應(yīng)在接到借款人提前還款的申請后于一個工作日內(nèi)立即通知乙方并征得乙方同意。乙方有權(quán)采取以下任意一種處理方式：

（一）要求甲方將借款人提前還款的款項(xiàng)立即劃入甲方在乙方開立的專用賬戶由乙方進(jìn)行監(jiān)管。

（二）要求甲方立即履行提前回購義務(wù)。借款人提前還款日即提前回購日，甲方將轉(zhuǎn)讓價款及回購利息劃給乙方，履行回購義務(wù)；乙方收妥轉(zhuǎn)讓價款及回購利息后，應(yīng)將債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書、借款合同和擔(dān)保合同副本等文件返還甲方。甲方提前履行回購義務(wù)后，甲方對其在乙方開立的專用賬戶內(nèi)資金方可進(jìn)行處臵。

第七條 提前回購

（一）發(fā)生下列情形之一的，乙方有權(quán)要求甲方提前回購其轉(zhuǎn)讓給乙方的全部信貸資產(chǎn)：

1.甲方或借款人生產(chǎn)經(jīng)營困難、財(cái)務(wù)狀況惡化，可能影響其履行回購或還款義務(wù)的。

2.甲方或借款人依法申請或被第三方申請破產(chǎn)、重組、托管或其他類似法律程序，或者發(fā)生合并、分立、重組、兼并、收購、破產(chǎn)等情形。

3.甲方或借款人出現(xiàn)的其他可能影響乙方行使債權(quán)的情形。

甲方應(yīng)在接到乙方提前回購?fù)ㄖ蟮奈鍌€工作日內(nèi)，按照合同約定向乙方履行支付回購價款的義務(wù)，乙方隨后將提前回購的質(zhì)權(quán)項(xiàng)下債權(quán)轉(zhuǎn)回給甲方。

（二）甲方提前回購應(yīng)該按照實(shí)際用款天數(shù)及本合同第五條確定的回購利率計(jì)算利息，并應(yīng)于回購當(dāng)日將本合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓價款和提前回購利息一次性劃入第六條中乙方指定賬戶。甲方履行完回購責(zé)任后，可取回債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書、借款合同及擔(dān)保合同副本文件或復(fù)印件。

（三）除依本條第（一）款、第七條、乙方采取違約救濟(jì)措施或本合同約定的其它情形而導(dǎo)致的甲方提前回購的情形外，甲方或乙方要求提前回購時，須提前五個工作日向?qū)Ψ教岢鰰嫔暾垼?jīng)對方同意，可提前回購。

第九條逾期回購

（一）甲方若在回購日未能按照本合同規(guī)定履行回購義務(wù)，乙方有權(quán)自回購日次日起按照的日利率向甲方計(jì)收逾期利息，逾期利息＝逾期未付款金額×逾期利率×逾期天數(shù)。

（二）甲方未履行回購義務(wù)的，乙方有權(quán)代甲方向借款人和擔(dān)保人發(fā)出依本合同約定留存的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，要求借款人向乙方承擔(dān)還本付息責(zé)任，擔(dān)保人承擔(dān)其擔(dān)保責(zé)任。

（三）甲方未按時履行回購義務(wù)的，乙方有權(quán)扣劃甲方在乙方開立的專用賬戶內(nèi)資金以及直接從甲方在乙方所有營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的賬戶上扣收本合同約定的甲方應(yīng)回購而未購回的轉(zhuǎn)讓價款、回購利息和逾期利息等應(yīng)付費(fèi)用。甲方賬戶余額不足以扣劃的，乙方有權(quán)采取法律手段進(jìn)行追收。

第十條甲方承諾與保證

為保證本合同的全面履行，甲方在本合同有效期內(nèi)向乙方作如下承諾和保證：

（一）甲方是依照中華人民共和國法律成立的金融機(jī)構(gòu)，持有有效的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，可以依法從事信貸業(yè)務(wù)，具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格。

（二）甲方已經(jīng)獲得簽署本合同所應(yīng)有的內(nèi)部授權(quán)，不違反甲方所在國家（地區(qū)）的法律、法規(guī)、政策和甲方公司章程的規(guī)定。

（三）甲方應(yīng)如實(shí)告知乙方有關(guān)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的真實(shí)情況，未隱瞞與訂立本合同有關(guān)的重要事實(shí)，未提供任何虛假情況。向乙方所披露的信息及所提供的全部文件、單據(jù)、資料完整、真實(shí)、合法、有效。

（四）甲方對轉(zhuǎn)讓的質(zhì)權(quán)項(xiàng)下債權(quán)與借款人未約定抵銷、禁止或限制轉(zhuǎn)讓該債權(quán)，并保證也不增加類似約定；未經(jīng)乙方書面同意，不得對借款合同中涉及借款金額、還款日等可能影響乙方債權(quán)的要素進(jìn)行更改。

（五）甲方所轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)項(xiàng)下債權(quán)不存在任何瑕疵，也不存在乙方行使權(quán)利的限制，該債權(quán)真實(shí)、合法、有效；甲方未對該債權(quán)設(shè)立抵押、質(zhì)押或其他任何擔(dān)保，且未轉(zhuǎn)讓給他人。

（六）甲方應(yīng)在回購日按照合同約定履行回購義務(wù)。借款人是否按照借款合同約定清償信貸資產(chǎn)本息，均不影響甲方在本合同項(xiàng)下對乙方按期履行回購責(zé)任。

（七）回購合同簽訂前及回購期間，甲方應(yīng)如實(shí)向乙方通報甲方及借款人的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，如甲方故意隱瞞重大事項(xiàng)的，乙方有權(quán)隨時要求其無條件回購。甲方或借款人發(fā)生可能影響甲方回購能力的重大事項(xiàng)，如重組、兼并、收購、撤銷和破產(chǎn)清算等，或者經(jīng)營不善發(fā)生嚴(yán)重虧損，以及與第三方卷入重大訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛，應(yīng)立即通知乙方。根據(jù)事件的影響程度，乙方可以要求甲方無條件立即承擔(dān)回購責(zé)任。

（八）本合同簽訂后，未經(jīng)乙方同意，甲方不得以任何形式減免借款人的債務(wù)。

（九）甲方應(yīng)當(dāng)就其與借款人間存在的或即將發(fā)生的任何借款合同糾紛書面提請乙方特別注意，甲方與借款人間不存在未提請乙方特別注意的未解決的任何借款合同糾紛。

（十）在本合同生效后，甲方或者借款人/擔(dān)保人變更住所地或名稱時，甲方應(yīng)在5日內(nèi)書面通知乙方。

（十一）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與本合同及本合同項(xiàng)下信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、回購有關(guān)的律師服務(wù)費(fèi)、保險、評估、登記、保管、鑒定、公證等費(fèi)用。

（十二）對于任何依據(jù)本合同發(fā)生的甲方應(yīng)付款項(xiàng)，允許乙方從甲方在乙方所屬分支機(jī)構(gòu)開立的賬戶上扣劃。

第十一條乙方承諾與保證

（一）乙方是依照中華人民共和國法律成立的金融機(jī)構(gòu)，持有有效的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，可以依法從事信貸業(yè)務(wù)，具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格。

（二）乙方已經(jīng)獲得簽署本合同所應(yīng)有的內(nèi)部授權(quán)，不違反乙方所在國家（地區(qū)）的法律、法規(guī)、政策和乙方公司章程的規(guī)定。

（三）在甲方完全履行本合同為其設(shè)定的義務(wù)、滿足信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件的前提下，乙方應(yīng)按期向甲方支付本合同項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價款。

（四）在本合同生效后，乙方變更住所地或名稱時，應(yīng)在5日內(nèi)書面告知甲方。

第十二條違約行為

出現(xiàn)或發(fā)生下列任一事件，均構(gòu)成或視為甲方違約：

（一）甲方違反本合同第三條“賬戶監(jiān)管”約定義務(wù)。

（二）甲方違反第九條“甲方承諾和保證”中的任一事項(xiàng)。

（三）甲方未按照本合同約定履行信貸資產(chǎn)回購義務(wù)，或當(dāng)出現(xiàn)第八條所列需提前回購的情況時，未按本合同約定履行提前回購義務(wù)。

（四）借款人提前還款時，未及時通知乙方或出現(xiàn)其他應(yīng)通知而未通知乙方的情形。

（五）甲方存在欺詐行為或有其他違反誠實(shí)信用、平等互利等原則的行為，損害乙方合法的權(quán)益。

（六）其他甲方違反本合同約定義務(wù)的事項(xiàng)。

第十三條違約處理

甲方違約后，乙方有權(quán)視甲方違約情節(jié)輕重，采取以下任一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：

（一）要求甲方限期糾正上述違約行為。

（二）要求甲方立即履行回購義務(wù)。

（三）按本合同約定行使扣劃或/和抵銷的權(quán)利。

（四）要求甲方賠償因甲方違約而給乙方造成的損失。

（五）要求甲方立即提前回購全部信貸資產(chǎn)，并有權(quán)解除本合同。

（六）按轉(zhuǎn)讓價款的向甲方收取違約金。

（七）其他法律規(guī)定或允許的違約責(zé)任方式。

因甲方違約致使乙方采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，甲方應(yīng)承擔(dān)乙方為此支付的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的一切費(fèi)用。

在甲方完全履行本合同義務(wù)的情形下，乙方未按本合同約定期限向甲方支付轉(zhuǎn)讓價款的，甲方有權(quán)向乙方收取違約金，違約金按逾期支付的轉(zhuǎn)讓款項(xiàng)乘以逾期天數(shù)乘以萬分之計(jì)算。

第十四條保密條款

甲乙雙方對于本合同及與本合同有關(guān)的事項(xiàng)承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)一方當(dāng)事人書面同意，另一方當(dāng)事人不得將本合同的任何有關(guān)事項(xiàng)向本合同以外的第三方披露，但以下情況除外：

（一）披露給正常業(yè)務(wù)中所雇用的審計(jì)和法律等工作人員。

（二）該文件和資料可由公開途徑獲得，或者該資料的披露是國家法律法規(guī)所要求的。

（三）向法院的訴前披露或類似披露程序的要求或根據(jù)所采取的法律程序進(jìn)行的與本

合同有關(guān)的披露。

（四）履行信貸資產(chǎn)告知義務(wù),向債務(wù)人及擔(dān)保人披露擬轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)信息。第十五條合同的變更與解除

本合同生效后，甲乙雙方中的任何一方不得擅自變更或提前解除本合同。如確需變更或解除本合同，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商一致，并達(dá)成書面協(xié)議，但本合同另有約定的除外。

第十六條其他約定事項(xiàng)：。

第十七條合同爭議的解決

本合同在履行過程中如發(fā)生爭議，可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成，按以下第種方式解決：

（一）向乙方住所地人民法院起訴。

（二）提交仲裁委員會（仲裁地點(diǎn)為）,按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。

在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議部分的條款仍需履行。

第十八條合同的生效

本合同經(jīng)甲方法定代表人(負(fù)責(zé)人)或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章及乙方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。

第十九條附則

本合同一式兩份，甲方、乙方各執(zhí)一份。

甲方（公章）：乙方（公章）：

法定代表人（負(fù)責(zé)人）法定代表人（負(fù)責(zé)人）

或授權(quán)代理人（簽字）：或授權(quán)代理人（簽字）：

年月日年月日