第一篇：健全信用制度是提高我國(guó)貨幣信貸制度的保障

健全信用制度是提高我國(guó)貨幣信貸制度的保障

摘要：在當(dāng)代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣政策的有效發(fā)揮依賴于一套健全的信用制度，因?yàn)橹醒脬y行對(duì)貨幣政策中介目標(biāo)的調(diào)控、貨幣政策的順暢傳導(dǎo)以及貨幣政策工具的運(yùn)用都以健全的信用制度為基礎(chǔ)。在轉(zhuǎn)軌時(shí)期，我國(guó)信用制度的缺失嚴(yán)重地制約了貨幣政策的有效性，只有盡快健全信用制度，才能充分發(fā)揮

信用制度的宏觀功能，為貨幣政策的有效實(shí)施提供制度保障。

關(guān)鍵詞：信用制度；貨幣政策；信用貨幣制度

一、信用制度的微觀功能

信用制度是為規(guī)范和約束信用主體行為和關(guān)系的一系列規(guī)則及合約性安排。信用制度既包括由政府建立起來(lái)的正式的外在信用制度，如信用法律法規(guī)體系、信用評(píng)級(jí)制度、信用征信制度、信用擔(dān)保制度等，也包括以社會(huì)公眾的信用道德、信用觀念和意識(shí)為核心的非正式的內(nèi)在信用制度。信用制度的微觀功能主要在于：

1、有效地維護(hù)債權(quán)人的權(quán)益。健全的社會(huì)信用制度使借貸雙方的行為變得更可預(yù)見(jiàn)，可以有效降低由信息不完全和不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)。所謂逆向選擇是指，由于借款人對(duì)自己借款的用途乃至收益比貸款人具有更充分的了解，資信差的借款人在爭(zhēng)取貸款時(shí)比資信優(yōu)良的借款人更為積極，貸款人最后往往選擇前者。道德風(fēng)險(xiǎn)是指，從借款合同訂立到債務(wù)還清之前的這段時(shí)間內(nèi)，信息不完全和不對(duì)稱會(huì)誘使借款人脫離監(jiān)控，擅自改變資金用途，增大資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)。健全的信用制度能夠抑制借貸活動(dòng)中債務(wù)人可能出現(xiàn)的機(jī)會(huì)主義行為，對(duì)違信行為施加處罰，有利于信用資金按時(shí)、足額地回流，從而有效地維護(hù)債權(quán)人的權(quán)益。

2、守信者能夠以較低的融資成本擁有較高的信貸可得性。健全的信用制度對(duì)借款主體具有較強(qiáng)的甄別和篩選功能，使信用度較高的借款者以低成本優(yōu)先獲得融資機(jī)會(huì)，增強(qiáng)其信貸可得性，降低融資成本和交易費(fèi)用。

二、信用制度的宏觀功能

信用制度不僅具有微觀功能，而且具有宏觀功能--為貨幣政策的有效實(shí)施提供制度保障，這一宏觀功能的發(fā)揮是建立在其微觀功能基礎(chǔ)上的。貨幣政策與財(cái)政政策以及其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)顯著區(qū)別在于，它更加依賴于一套健全的信用制度。這是因?yàn)?，?cái)政政策對(duì)資源的配置具有強(qiáng)制性、無(wú)償性，其實(shí)施主要是以國(guó)家政權(quán)的強(qiáng)制力量為后盾和保障，而在當(dāng)代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣政策的有效實(shí)施和傳導(dǎo)均以健全的信用制度為前提。

1、中央銀行對(duì)貨幣政策中介目標(biāo)的調(diào)控離不開(kāi)健全的信用制度。貨幣政策的中介目標(biāo)主要包括貨幣供給量與利率。就利率而言，它本身就是與信用相伴而生的，體現(xiàn)了信用有償性的特征。從貨幣與信用的關(guān)系來(lái)看，在歷史上曾經(jīng)是兩個(gè)雖有聯(lián)系但卻相互獨(dú)立發(fā)展的范疇，實(shí)物貨幣與金屬貨幣的存在并不以信用的存在為前提。在第一次世界大戰(zhàn)以后，發(fā)達(dá)國(guó)家的金屬鑄幣逐漸退出流通，1930年代則完全停止了信用貨幣與貨幣金屬的兌換。貨幣的流通和信用活動(dòng)幾乎已經(jīng)變成了同一過(guò)程：“任何貨幣的運(yùn)動(dòng)都是在信用的基礎(chǔ)上組織起來(lái)的，任何獨(dú)立于信用活動(dòng)之外的貨幣制度已蕩然無(wú)存；任何信用活動(dòng)也同時(shí)都是貨幣的運(yùn)動(dòng)--信用擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則時(shí)時(shí)影響著貨幣流通速度和貨幣供給在地區(qū)、部門之間的分配”。

2、貨幣與信用的密切融合同時(shí)也表明貨幣政策、貨幣供給與信用制度之間具有不可分割的聯(lián)系：一方面，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是伴隨著信用制度的發(fā)展而產(chǎn)生的，它是一種管理貨幣制度，不具備金屬貨幣制度下對(duì)貨幣供給的自發(fā)調(diào)節(jié)功能，客觀上要求中央銀行運(yùn)用貨幣政策對(duì)信用總量和貨幣供給量進(jìn)行調(diào)控；另一方面，也使得信用制度成為貨幣政策調(diào)節(jié)貨幣供給量的基礎(chǔ)和平臺(tái)。因?yàn)榱魍ㄖ械呢泿哦际切庞秘泿?，無(wú)論是現(xiàn)金的發(fā)行和回籠，還是存款貨幣的創(chuàng)造與收縮，都是通過(guò)信用程序和途徑實(shí)現(xiàn)的。

3、貨幣政策的順暢傳導(dǎo)以健全的信用制度為前提。利率渠道和信用渠道是貨幣政策傳導(dǎo)的兩條重要途徑。我國(guó)的金融市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，利率還沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率及其對(duì)銀行的依賴度較高，間接融資在整個(gè)融資體系中仍然占支配地位。因此，我國(guó)的貨幣政策傳導(dǎo)主要還是通過(guò)銀行信用渠道，即中央銀行→商業(yè)銀行→企業(yè)和居民。當(dāng)中央銀行采用擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，其政策效果取決于商業(yè)銀行的信貸資金能否及時(shí)貸放給企業(yè)和居民。若存在健全的信用評(píng)級(jí)制度、信用擔(dān)保制度，則有利于提高商業(yè)銀行對(duì)貸款人資信的甄別能力，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而增強(qiáng)商業(yè)銀行放款的意愿，并且不會(huì)附加非常高的信貸條件，緩解了信貸緊縮傾向，貨幣供給和總需求得以擴(kuò)張。反之，在通貨膨脹時(shí)期，緊縮性貨幣政策的實(shí)施效果主要取決于信貸資金能否按時(shí)回流。由于健全的信用制度使借款人失信必須承擔(dān)高額成本（包括顯性的和隱性的成本），從而降低了違約率，有利于銀根緊縮和貨幣供給量的減少。

4、貨幣政策工具的運(yùn)用也依賴于健全的信用制度。無(wú)

論是一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具（如消費(fèi)者信用控制、房地產(chǎn)信用控制、證券市場(chǎng)信用控制），還是直接信用控制、間接信用控制，都是直接或間接地調(diào)節(jié)和控制信用規(guī)模的手段和措施，這些政策工具的有效運(yùn)用必然離不開(kāi)信用制度的健全和完善。

三、轉(zhuǎn)軌時(shí)期我國(guó)信用制度的缺失對(duì)貨幣政策有效性的影響

1、銀行信用鏈條中斷

降低了貨幣政策的有效性。受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)有銀行與國(guó)有企業(yè)資金供給制關(guān)系的影響，很多企業(yè)信用觀念淡薄，常常用銀行貸款來(lái)繳稅、繳息、認(rèn)股或超正常分配給職工、填補(bǔ)資金窟窿，大量的“信用貸款”沒(méi)信用，既使企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需要的資金得不到保障，又使信貸資金的如期償還產(chǎn)生較大的不確定性。更為嚴(yán)重的是，20世紀(jì)90年代中期以來(lái)，我國(guó)企業(yè)常常借破產(chǎn)、資產(chǎn)重組或“債轉(zhuǎn)股”等名義惡意拖欠、借機(jī)懸空逃廢銀行債務(wù)，“欠賬有理”、“拖欠出效益”取代了誠(chéng)信為本的道德準(zhǔn)則。一組由中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2000年末，在四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行開(kāi)戶的62656家改制企業(yè)中，經(jīng)金融債權(quán)管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的逃債企業(yè)就有32140家，占51.29％，逃避銀行貸款本息1851億元，占貸款本息的31.96％。信用軟約束導(dǎo)致銀企之間信用關(guān)系扭曲，商業(yè)銀行巨額的“軟資產(chǎn)”及銀行信用鏈條中斷。

在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策時(shí)，銀行信用鏈條的中斷意味著應(yīng)收貸款不能及時(shí)回流到銀行體系，商業(yè)銀行為了配合中央銀行完成緊縮計(jì)劃有時(shí)不得不強(qiáng)行壓縮對(duì)那些效益好、守信用的企業(yè)發(fā)放的貸款，因而出現(xiàn)了信用市場(chǎng)的“格雷欣法則”——失信者驅(qū)逐守信者，這是商業(yè)銀行在已知借款人信息的情況下作出的一種逆向選擇，必然導(dǎo)致信貸資金配置效率的降低，在宏觀層面的表現(xiàn)就是在總需求降低的同時(shí)也大幅度減少了有效供給，容易導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)急劇衰退。當(dāng)經(jīng)濟(jì)偏冷、中央銀行采取擴(kuò)張性的貨幣政策時(shí)，信用制度的缺失則可能導(dǎo)致兩種情況：若商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制不健全，往往會(huì)良莠不分，以很低的信貸門檻最大限度地滿足國(guó)有企業(yè)的借款需求，導(dǎo)致銀行“超貸”，造成流通中貨幣供給的過(guò)度擴(kuò)張，直接威脅到幣值穩(wěn)定的目標(biāo)，改革以來(lái)數(shù)次通貨膨脹的發(fā)生都與此有關(guān)；在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)后，由于信用評(píng)級(jí)制度的缺失，加劇了銀行的“惜貸”行為，使得本來(lái)就處于不景氣狀態(tài)的企業(yè)普遍面臨著更嚴(yán)格的借貸標(biāo)準(zhǔn)、更繁瑣的借貸手續(xù)和更少的信貸金額，這種“一刀切”的信貸緊縮使經(jīng)濟(jì)中正常合理的信貸資金需求受到抑制，也使非國(guó)有企業(yè)與中小企業(yè)的信貸可得性進(jìn)一步降低，從而加大了擴(kuò)張性貨幣政策啟動(dòng)經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的難度，1998年以后我國(guó)貨幣政策的實(shí)踐即證明了這一點(diǎn)。

2、商業(yè)信用鏈條脆弱對(duì)貨幣政策有效性的制約。商業(yè)信用是工商企業(yè)之間進(jìn)行商品和勞務(wù)交易時(shí)以延期支付和預(yù)付貨款的形式所提供的信用。商業(yè)信用在東西方都是很古老的信用形式，其他信用形式是以此為基礎(chǔ)而發(fā)展起來(lái)的。商業(yè)信用本是建立在交易雙方自愿平等基礎(chǔ)上的，而在我國(guó)卻存在著較為普遍的“強(qiáng)制商業(yè)信用”，即對(duì)本應(yīng)支付的貨款拖欠不付這類現(xiàn)象。企業(yè)之間相互拖欠存在示范效應(yīng)，“三角債”曾一度錯(cuò)綜復(fù)雜，剪不斷、理還亂。并且，由于商業(yè)信用與銀行信用之間存在著密切的聯(lián)系，企業(yè)很容易通過(guò)不同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到銀行體系，如下游企業(yè)拖欠上游企業(yè)，上游企業(yè)只能拖欠銀行；銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)和承兌后若債務(wù)企業(yè)出現(xiàn)延期支付、無(wú)理拒付，銀行不得不承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。脆弱的商業(yè)信用鏈條對(duì)貨幣政策的影響主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

第一，企業(yè)之間互相拖欠會(huì)部分地抵消緊縮性貨幣政策的效應(yīng)。當(dāng)中央銀行實(shí)施緊縮性貨幣政策時(shí)，雖然銀行信貸減少了，但大量的三角債使得企業(yè)之間的“強(qiáng)制信用”規(guī)模膨脹，總需求仍然難以得到有效的抑制。此外，如果拖欠貨款由銀行來(lái)組織清理，通常情況下銀行都需要發(fā)放“啟動(dòng)資金”貸款。我國(guó)在20世紀(jì)80年代末、90年代初大規(guī)模清理三角債共注入專項(xiàng)資金900多億元，這至少在短期內(nèi)額外地增加了貨幣供給。

第二，制約了中央銀行對(duì)再貼現(xiàn)工具的運(yùn)用。再貼現(xiàn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下中央銀行的“三大法寶”之一，也是一項(xiàng)重要的間接調(diào)控工具，央行可以通過(guò)調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的資格來(lái)影響商業(yè)銀行的融資成本與信貸結(jié)構(gòu)，因而兼有總量調(diào)整和結(jié)構(gòu)調(diào)整功能。在西方很多國(guó)家，再貼現(xiàn)率是中央銀行的基準(zhǔn)利率，具有很強(qiáng)的“告示效應(yīng)”。而在我國(guó)，商業(yè)信用行為扭曲嚴(yán)重地阻礙了商業(yè)銀行辦理商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)的積極性，票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展滯后。雖然從1999年至2002年，票據(jù)市場(chǎng)經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，但票據(jù)融資占社會(huì)融資總量的比重仍然很小。到2002年末，商業(yè)匯票未到期金額為7500億元，僅相當(dāng)于金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸資金總量的4％，票據(jù)貼現(xiàn)余額為5743億元，占各項(xiàng)貸款的比重不足5％。滯后的票據(jù)市場(chǎng)進(jìn)一步限制了中央銀行對(duì)再貼現(xiàn)工具的運(yùn)用，在這一時(shí)期再貼現(xiàn)最高余額為1256億元，只占當(dāng)時(shí)基礎(chǔ)貨幣量的3％。

3.個(gè)人信用制度的滯后阻礙了貨幣政策對(duì)消費(fèi)信貸的調(diào)節(jié)。個(gè)人信用制度是商業(yè)銀行評(píng)估借款人、實(shí)施信貸監(jiān)管以及控制消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本信用制度。1999年2月，人民銀行運(yùn)用窗口指導(dǎo)工具下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》。截至2003年末，中國(guó)消費(fèi)信貸余額已從1997年的172億元增加至15732.6億元，消費(fèi)信貸在銀行信貸資產(chǎn)中的比重相應(yīng)從0.23上升到9.9。在消費(fèi)信貸蓬勃發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)個(gè)人信用制度的建設(shè)卻進(jìn)展緩慢。2000年7月，上海市率先建立了“個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)”，而至今也只有大連、廣州等地區(qū)初步建立了個(gè)人信用制度。個(gè)人信用制度的滯后造成征信數(shù)據(jù)及個(gè)人信用的信息共享機(jī)制缺乏，使貸款申請(qǐng)者多頭開(kāi)戶和惡意騙貸有空可鉆，銀行很難全面、及時(shí)地了解借款人的資信情況，難以對(duì)消費(fèi)信貸的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行跟蹤監(jiān)督和控制，不利于消費(fèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高及其進(jìn)一步推廣，也使貨幣政策對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的調(diào)節(jié)受到限制。

四、健全信用制度，提高貨幣政策有效性

首先，完善信用法律制度，加大對(duì)違信者的懲處力度。對(duì)于嚴(yán)重的失信行為應(yīng)該予以法律的制裁，從制度上約束違信行為，保障信用秩序。其次，健全信用評(píng)級(jí)制度。我國(guó)目前已經(jīng)建立了20多家評(píng)級(jí)公司，但尚處在發(fā)展的初級(jí)階段，權(quán)威性不夠；各商業(yè)銀行也都有各自的信用評(píng)級(jí)部門，但其評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)各不相同，彼此間互不確認(rèn)，一家企業(yè)往往在各商業(yè)銀行有不同的信用評(píng)級(jí)。因此，有必要建立有較高權(quán)威的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一和規(guī)范信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。第三，加快中小企業(yè)信用制度建設(shè)，為把中小企業(yè)納入貨幣政策調(diào)控范圍提供制度保障。逐步建立中小企業(yè)信用信息征集與評(píng)價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會(huì)化；進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，加快建立和完善中央及省級(jí)再擔(dān)保體系，探索組建全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)。最后，完善個(gè)人信用征信制度。逐步在全國(guó)范圍內(nèi)建立起統(tǒng)一和完備的個(gè)人信用征信制度，是進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)信貸、促進(jìn)貨幣政策向消費(fèi)領(lǐng)域延伸和覆蓋的重要環(huán)節(jié)之一。

參考文獻(xiàn)：

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[3]柯武鋼、史漫飛（德）：《制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)秩序與公共政策》，商務(wù)印書(shū)館2000年版。

第二篇：提高執(zhí)行力,制度是保障

提升執(zhí)行力，制度是保障，解放思想是提升執(zhí)行力的前提，思想是行動(dòng)的指南，行動(dòng)決定執(zhí)行力。

完善制度是提升執(zhí)行力的保障

沒(méi)有制度，不成方圓。制度也是生產(chǎn)力。制度的約束和推動(dòng)力比起思想教育、領(lǐng)導(dǎo)示范、道德規(guī)范來(lái)具有更具體、更長(zhǎng)久、操作性更強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)。根據(jù)實(shí)際科學(xué)制定出：管理科學(xué)，責(zé)任明確，程序簡(jiǎn)潔，效率高效，考核標(biāo)準(zhǔn)公平，統(tǒng)一規(guī)章制度，以此來(lái)解決“責(zé)權(quán)力”劃分不清，考核目標(biāo)不公平、不統(tǒng)一、不具有科學(xué)性和操作性等影響執(zhí)行力的問(wèn)題，真正做到工作的規(guī)范化，管理的程序化，機(jī)制的科學(xué)化。

提高素質(zhì)是提升執(zhí)行力的關(guān)鍵

人才是提升執(zhí)行力的決定性因素。管理干部素質(zhì)的高低直接決定執(zhí)行力的強(qiáng)弱，要堅(jiān)持正確的用人導(dǎo)向，真正能夠把能吃苦、肯吃苦、業(yè)務(wù)管理素質(zhì)強(qiáng)、工作水平高及“能干事，會(huì)干事，不出事”的人選拔上來(lái)，憑工作實(shí)績(jī)和業(yè)務(wù)管理能力選拔人才，這樣隊(duì)伍中就會(huì)形成爭(zhēng)著干、搶著干、比著干的工作氛圍。

監(jiān)督檢查是提升執(zhí)行力的動(dòng)力

再好的制度沒(méi)有監(jiān)督，也就成為無(wú)源之水；再好的規(guī)章不去檢查，也就成了無(wú)本之木。制度的生命力在于執(zhí)行，當(dāng)前，有的制度執(zhí)行起來(lái)很難，制度成了擺設(shè)，歸根結(jié)底是什么原因呢？原因是多方面的，但歸納起來(lái)不外乎以下幾種情

況：一是單位領(lǐng)導(dǎo)違反制度了執(zhí)行起來(lái)難；二是單位領(lǐng)導(dǎo)的親信違反制度了執(zhí)行起來(lái)難；三是負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行制度的人違反了制度執(zhí)行起來(lái)難；其實(shí)都不難，只要制度面前人人平等執(zhí)行起來(lái)就不難，只要對(duì)事不對(duì)人，一個(gè)事件讓制度說(shuō)話，執(zhí)行起來(lái)就不難，一個(gè)事件沒(méi)有處理好就會(huì)導(dǎo)致制度規(guī)章成了廢紙一張，所有制度規(guī)章也就可有可無(wú)。缺少了制度的約束提升執(zhí)行力也就成了一句空話。

溝通是事業(yè)成功的一半，部門與部門之間，人與人之間加強(qiáng)溝通。第一，要平等溝通。第二，要誠(chéng)實(shí)溝通。做到信息資源共享，工作形成合力，提升團(tuán)隊(duì)整體的執(zhí)行力。

第三篇：再接再厲 進(jìn)一步健全我國(guó)反洗錢制度

再接再厲 進(jìn)一步健全我國(guó)反洗錢制度.txt-你腳踏倆只船,你劃得真漂亮。-每個(gè)說(shuō)不想戀愛(ài)的人 心里都裝著一個(gè)不可能的人。我心疼每一個(gè)不快樂(lè)卻依然在笑的孩子。(有沒(méi)有那么一個(gè)人，看透我在隱身，知道我在等人。再接再厲 進(jìn)一步健全我國(guó)反洗錢制度

反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議第四次工作會(huì)議工作報(bào)告

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng) 周小川

2007年11月12日

自去年12月召開(kāi)反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議以來(lái)，在黨中央和國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各成員單位的積極配合和共同努力下，認(rèn)真貫徹落實(shí)《反洗錢法》，我國(guó)反洗錢工作取得新的突破和顯著進(jìn)展，突出表現(xiàn)在頒布和正式實(shí)施了一系列反洗錢規(guī)章和規(guī)范性文件，順利成為金融行動(dòng)特別工作組（FATF）正式成員，發(fā)現(xiàn)并移交大量可疑交易線索，打擊洗錢犯罪的行動(dòng)取得成效。

一、部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議以來(lái)我國(guó)反洗錢工作開(kāi)展情況

（一）認(rèn)真實(shí)施《反洗錢法》，完善金融領(lǐng)域反洗錢法規(guī)。

2007年是我國(guó)正式實(shí)施《反洗錢法》的第一年。為了使《反洗錢法》更具操作性，繼2006年11月修訂發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》兩個(gè)法規(guī)后，人民銀行頒布了《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，并會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這些配套規(guī)章細(xì)化了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，進(jìn)一步明確了反洗錢監(jiān)管職責(zé)，是金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的基本操作規(guī)章?！斗聪村X法》和四個(gè)規(guī)章構(gòu)成了我國(guó)金融業(yè)較為全面和完整的反洗錢和反恐融資法律法規(guī)體系。

為了更好貫徹依法行政的精神，人民銀行先后起草并印發(fā)了《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》、《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法(試行)》和《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》。這三個(gè)規(guī)范性文件詳細(xì)規(guī)定了人民銀行反洗錢監(jiān)管、行政調(diào)查的程序和操作規(guī)程，規(guī)范了人民銀行反洗錢人員的執(zhí)法行為，是人民銀行履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)的基本操作規(guī)章。

（二）充分發(fā)揮部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)成為FATF正式成員目標(biāo)。

FATF于2006年11月對(duì)我國(guó)反洗錢和反恐融資體制進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，今年完成評(píng)估報(bào)告并在6月FATF全會(huì)上討論通過(guò)。評(píng)估報(bào)告肯定了我國(guó)政府對(duì)反洗錢工作的重視，并對(duì)我國(guó)反洗錢工作在短短幾年內(nèi)取得的快速進(jìn)展表示贊賞。2007年6月28日，F(xiàn)ATF在巴黎召開(kāi)的第十八屆第三次全體會(huì)議通過(guò)決議，同意接納中國(guó)為該組織正式成員。

成為FATF正式成員，是我國(guó)反洗錢工作中的一件重大事件，是我國(guó)多部門幾年來(lái)配合協(xié)調(diào)和共同努力的結(jié)果,對(duì)于我國(guó)深入?yún)⑴c國(guó)際反洗錢和反恐融資合作，有效打擊洗錢、腐敗等犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融穩(wěn)定具有重要意義。第一，有利于我國(guó)在反洗錢和反恐融資領(lǐng)域樹(shù)立負(fù)責(zé)任大國(guó)形象，樹(shù)立中國(guó)在反洗錢和反恐融資領(lǐng)域良好的政治形象，參與制定和表決國(guó)際反洗錢和反恐融資的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，以更有利和更有建設(shè)性方式維護(hù)國(guó)家利益。第二，有利于推動(dòng)反洗錢和反恐融資領(lǐng)域國(guó)際合作，提高我國(guó)反洗錢工作在打擊違法犯罪資金跨境轉(zhuǎn)移、有效追討外逃資金的效果。第三，標(biāo)志著中國(guó)的反洗錢和反恐融資體制已與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)基本接軌，有利于我金融機(jī)構(gòu)拓展國(guó)外市場(chǎng)，使中國(guó)金融機(jī)構(gòu)能夠在國(guó)際市場(chǎng)上獲得與其他FATF成員金融機(jī)構(gòu)較為平等的待遇。第四，有利于進(jìn)一步完善我國(guó)的反洗錢和反恐融資體制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。第五，有利于預(yù)防和打擊各種犯罪活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展。

積極參與歐亞反洗錢及反恐融資小組（EAG）工作，與EAG成員國(guó)的合作與情報(bào)交流不斷深入。積極謀求恢復(fù)我在亞太反洗錢和反恐融資小組（APG）的合法地位。與國(guó)際貨幣基金組織（IMF）共同開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)項(xiàng)目等其他國(guó)際合作也有條不紊地開(kāi)展。

（三）加強(qiáng)信息共享，完善反洗錢國(guó)內(nèi)協(xié)調(diào)機(jī)制。

根據(jù)《反洗錢法》對(duì)有關(guān)部門在反洗錢工作中職責(zé)分工的相關(guān)規(guī)定，以及反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議第三次工作會(huì)議的決定，人民銀行牽頭組織對(duì)《反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》進(jìn)行了修改，并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，目前已印送各部門和各省、市、自治區(qū)人民政府。新的《反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》調(diào)整和充實(shí)了部際聯(lián)席會(huì)議成員單位，修改和明確了反洗錢工作各相關(guān)部門的職責(zé)。

人民銀行與公安部身份證信息查詢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)，建立了公安部派員到人民銀行反洗錢部門實(shí)習(xí)制度，可疑交易情報(bào)會(huì)商制度不斷完善。

（四）反洗錢監(jiān)測(cè)不斷完善，資金監(jiān)測(cè)由銀行業(yè)擴(kuò)大到證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)。

我國(guó)反洗錢監(jiān)管和資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)不斷完善，反洗錢和反恐融資機(jī)制在發(fā)現(xiàn)和打擊犯罪活動(dòng)中的獨(dú)特作用開(kāi)始顯現(xiàn)。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心繼續(xù)擴(kuò)大反洗錢資金監(jiān)測(cè)范圍，2007年10月1日，證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)正式聯(lián)網(wǎng)報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)；在建成了覆蓋全國(guó)銀行業(yè)的資金監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，11月1日起實(shí)現(xiàn)了銀行總部向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送數(shù)據(jù)(“總對(duì)總”報(bào)送)的新路徑，反洗錢資金監(jiān)測(cè)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。

（五）完善反洗錢組織，降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

為更好地履行反洗錢職責(zé)，人民銀行在分行、省會(huì)中心支行和計(jì)劃單列城市中心支行設(shè)立了36個(gè)反洗錢處，形成了人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢主管部門的工作覆蓋系統(tǒng)，工作力度明顯加大。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢組織架構(gòu)也在不斷完善，不少金融機(jī)構(gòu)都設(shè)立了專門負(fù)責(zé)反洗錢工作的部門，設(shè)立專門的反洗錢合規(guī)官和反洗錢報(bào)告員制度，并開(kāi)展了普遍的反洗錢培訓(xùn)，提高了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢意識(shí)。

（六）反洗錢調(diào)查和案件協(xié)查工作取得成效。

2007年前三季度，中國(guó)人民銀行接收了大量可疑交易報(bào)告，經(jīng)過(guò)分析篩選，對(duì)其中1142個(gè)重點(diǎn)可疑交易線索實(shí)施反洗錢調(diào)查1361次；經(jīng)過(guò)調(diào)查，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案428起，涉及金額折合人民幣534.2億元。同時(shí)，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)還協(xié)助偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案件206起，協(xié)助調(diào)查560次，協(xié)查案件涉及金額折合人民幣349.6億元；協(xié)助偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢案件25起，涉案金額折合人民幣62.9億元。與上年相比，無(wú)論是破案數(shù)量，還是涉案金額都有所增長(zhǎng)。從協(xié)助破獲的具體案件看，既有涉及毒品、走私、腐敗的典型洗錢案件，又有公眾普遍關(guān)注、社會(huì)影響廣泛的重大經(jīng)濟(jì)金融案件。

二、我國(guó)反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

我國(guó)反洗錢工作取得很大進(jìn)展，總結(jié)起來(lái)，有以下幾方面的經(jīng)驗(yàn)：

（一）黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)高度重視。

反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的任務(wù)。自二十世紀(jì)80年代以來(lái)，尤其是2001年“911”恐怖襲擊事件以后，打擊洗錢活動(dòng)和恐怖融資活動(dòng)已經(jīng)被提升到維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)際政治穩(wěn)定的戰(zhàn)略高度，在當(dāng)前國(guó)際關(guān)系中占有相當(dāng)重要的地位。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視加強(qiáng)資金監(jiān)管，打擊洗錢，以預(yù)防和打擊各種犯罪活動(dòng)的工作。胡錦濤總書(shū)記在十七大報(bào)告中指出“堅(jiān)決懲治和有效預(yù)防腐敗，關(guān)系人心向背和黨的生死存亡，是黨必須始終抓好的重大政治任務(wù)。堅(jiān)決查處違紀(jì)違法案件，對(duì)任何腐敗分子，都必須依法嚴(yán)懲，決不姑息”。中央書(shū)記處書(shū)記、中紀(jì)委副書(shū)記何勇同志今年6月1日來(lái)人民銀行檢查指導(dǎo)工作，充分肯定了人民銀行反洗錢工作所取得的成就，并要求人民銀行充分發(fā)揮反洗錢在懲治和預(yù)防腐敗中的威懾和查防作用。

（二）積極應(yīng)對(duì)國(guó)際反洗錢及反恐融資趨勢(shì)，變被動(dòng)為主動(dòng)。

近年來(lái)，我國(guó)簽署并批準(zhǔn)《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》等在內(nèi)的所有與反洗錢和反恐融資有關(guān)的國(guó)際公約，向國(guó)際社會(huì)顯示了我國(guó)政府打擊洗錢和恐怖融資犯罪活動(dòng)的決心。我國(guó)作為聯(lián)合國(guó)安理會(huì)常任理事國(guó)，積極推動(dòng)聯(lián)合國(guó)一系列反恐決議的通過(guò)并予以執(zhí)行，履行我國(guó)承擔(dān)的國(guó)際義務(wù)；另一方面，也直接推動(dòng)國(guó)內(nèi)反洗錢制度的建立和完善，為在國(guó)內(nèi)通過(guò)打擊洗錢來(lái)遏制各種犯罪行為打下基礎(chǔ)。通過(guò)對(duì)國(guó)際反洗錢事務(wù)的參與，可以更為主動(dòng)地應(yīng)對(duì)國(guó)際政治與金融的變化。

（三）各部門加強(qiáng)合作，提高反洗錢工作有效性。

在各部門相互配合和共同努力下，反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議充分發(fā)揮了組織協(xié)調(diào)作用，尤其體現(xiàn)在國(guó)家立法、規(guī)章制定和國(guó)際合作上。

人民銀行近期開(kāi)展關(guān)于打擊洗錢犯罪和地下錢莊的專項(xiàng)行動(dòng)，在各級(jí)公安、檢察和法院的大力支持下,取得了很大進(jìn)展。今年10月上海開(kāi)庭宣判潘某等四人犯有洗錢罪，分別判刑一年零三個(gè)月至二年,這是《反洗錢法》頒布以來(lái)的第一樁洗錢罪。人民銀行上?？偛扛鶕?jù)商業(yè)銀行提供的可疑交易線索，協(xié)同警方破獲的羅懷韜(新加坡人)地下錢莊案，涉案金額高達(dá)

52億元人民幣，在國(guó)內(nèi)外產(chǎn)生很大影響。

三、下一階段反洗錢工作的總體部署

今后一段時(shí)間我國(guó)反洗錢工作的總體思路和要求是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)黨的十七大會(huì)議精神，再接再厲，進(jìn)一步健全我國(guó)反洗錢制度，深入推進(jìn)反洗錢工作，促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)。下一步的主要工作：

（一）修改或調(diào)整我國(guó)《刑法》關(guān)于洗錢犯罪與恐怖融資犯罪的規(guī)定，增加法條的可操作性，提高洗錢罪與恐怖融資罪的調(diào)查、起訴和判決的效率；改進(jìn)實(shí)施聯(lián)合國(guó)決議有關(guān)凍結(jié)和沒(méi)收涉恐資產(chǎn)義務(wù)的程序與規(guī)定。

（二）完善反洗錢行政法規(guī)。研究、制定無(wú)記名有價(jià)證券出入境申報(bào)制度，建立人民銀行與海關(guān)之間的反洗錢信息通報(bào)制度；加強(qiáng)對(duì)證券業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)督檢查。進(jìn)一步擴(kuò)大反洗錢監(jiān)管范圍，研究啟動(dòng)在律師、房地產(chǎn)和彩票行業(yè)等特定非金融領(lǐng)域開(kāi)展反洗錢和反恐融資工作。

（三）完善資金監(jiān)測(cè)手段，加大對(duì)洗錢犯罪的打擊力度,打擊地下錢莊并推動(dòng)以“洗錢罪”名入罪，繼續(xù)加大對(duì)跨境資金異常流動(dòng)的監(jiān)測(cè)，打擊網(wǎng)絡(luò)賭博。

（四）加強(qiáng)國(guó)際合作，擴(kuò)大各國(guó)金融情報(bào)中心（FIU）之間的合作，建立健全防止與打擊非法資金跨境流動(dòng)機(jī)制。

本文原載：《金融時(shí)報(bào)》

第四篇：寬貨幣與緊信貸是最佳政策搭配

社科院專家：寬貨幣與緊信貸是最佳政策搭配

2010年10月11日03:03每日經(jīng)濟(jì)新聞劉煜輝我要評(píng)論(2)

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劉煜輝（中國(guó)社科院金融專家）

中國(guó)的貨幣政策和信貸政策應(yīng)該分開(kāi)看，混在一起談是霧里看花。

過(guò)去央行一直在操作貨幣的數(shù)量調(diào)控，多是被動(dòng)的，在公開(kāi)市場(chǎng)操作（央票）和存款準(zhǔn)備金率之間來(lái)回權(quán)衡，以對(duì)沖掉外匯占款的不斷增加。

由于管制利差，價(jià)格手段對(duì)于商業(yè)銀行約束有限，所以信貸調(diào)控事實(shí)上被和貨幣政策隔離開(kāi)來(lái)，多數(shù)情況下，都是通過(guò)下達(dá)具體的信貸額度和信貸增速單獨(dú)進(jìn)行約束。雖然存款準(zhǔn)備金率對(duì)于銀行信貸擴(kuò)張有約束，但必須在邊界上時(shí)才是起作用。當(dāng)商業(yè)銀行資金總是閑余時(shí)，準(zhǔn)備金率效果也只體現(xiàn)在銀行間體內(nèi)資金價(jià)格的波動(dòng)。

分析師們老在評(píng)估貨幣政策緊和松，而銀行體內(nèi)與體外往往呈現(xiàn)冰火兩重天。一方面實(shí)體經(jīng)濟(jì)的借貸利率不斷上抬（上浮部分），信貸在收緊；另一方面，在銀行間市場(chǎng)，公債到期收益率不斷被洶涌的閑余銀行流動(dòng)性壓得不斷走低。中國(guó)經(jīng)濟(jì)虛擬部分的價(jià)格（資產(chǎn)價(jià)格）主要由這個(gè)體內(nèi)的利率所決定，而非實(shí)體信貸那個(gè)利率所決定。

在我看來(lái)，未來(lái)中國(guó)將呈現(xiàn)“寬貨幣、緊信貸”的政策搭配。

選擇“寬貨幣”，是因?yàn)楹暧^決策者不希望看到資產(chǎn)泡沫的剛性破裂。破裂是個(gè)很麻煩的事。因?yàn)殡S著人民幣資產(chǎn)估值下沉，土地市場(chǎng)將落入谷底，政府平臺(tái)債務(wù)將演變成銀行的幽靈，而使得整個(gè)銀行信貸陷入收縮，因?yàn)橹袊?guó)銀行信貸的90%是以人民幣資產(chǎn)作為抵押而發(fā)放的。經(jīng)濟(jì)有可能失速而硬著陸。

選擇“緊信貸”，是因?yàn)榻?jīng)過(guò)兩年的信貸高速擴(kuò)張，未來(lái)必然進(jìn)入一個(gè)清理擴(kuò)張后遺留風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期，包括房地產(chǎn)、政府平臺(tái)貸款和過(guò)剩產(chǎn)能等等。信貸增速會(huì)從2009年的33%高峰逐級(jí)壓縮至20%以下。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)從資本充足率、動(dòng)態(tài)撥備率、杠桿率和流動(dòng)性比率四大監(jiān)管指標(biāo)織成了一張監(jiān)管的高壓網(wǎng)，劍指國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行粗放式管理模式存在的諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患。毋庸置疑，未來(lái)一段時(shí)間，一定是誰(shuí)擴(kuò)張，誰(shuí)難受。

未來(lái)寬貨幣、低儲(chǔ)蓄利息率還是大概率的事情。這個(gè)格局下，樓市和股市掉不到哪里去。中長(zhǎng)期的低利率必然導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的上漲，市場(chǎng)會(huì)迫使投資者不斷地改變他們長(zhǎng)期以來(lái)所習(xí)慣的市盈率（租金回報(bào)率等）。

破局的可能性不在于內(nèi)部，而在于外部。未來(lái)外面的世界存在兩個(gè)可能：一種可能是儲(chǔ)備貨幣國(guó)家以貨幣貶值的方式為過(guò)度負(fù)債埋單而終至貨幣危機(jī)，而后美國(guó)大幅加息以抑制惡性通脹的到來(lái)（主要是油價(jià)的失控）；另一種是好的設(shè)想，一旦美國(guó)工業(yè)再造的戰(zhàn)略布局完成，美國(guó)的全球領(lǐng)導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)一旦重新恢復(fù)其“重構(gòu)、創(chuàng)新和再投資”的活力，美元將進(jìn)入一個(gè)可持續(xù)上漲階段。盡管這兩種可能性短期內(nèi)都還沒(méi)看到端倪，但無(wú)論哪種可能性的到來(lái)，中國(guó)的泡沫就到了頭，到時(shí)候即便想穩(wěn)也穩(wěn)不住了。

當(dāng)下，中國(guó)通貨膨脹的深化是無(wú)可避免的。為了防止通脹失控，將利率提高至通脹率之上的水平是必要的，即維持積極的真實(shí)利率。這是在接下來(lái)幾年中，中國(guó)能保持宏觀穩(wěn)定的唯一方法。否則，當(dāng)外部貨幣條件突然發(fā)生變化時(shí)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)遭遇硬著陸將不可避免。

拿出大智慧和勇氣來(lái)吧！因?yàn)榘阎袊?guó)的宏觀穩(wěn)定懸系于外部條件，是一件極其危險(xiǎn)的事。希望中國(guó)的經(jīng)濟(jì)泡沫不是被美國(guó)人擠破。

第五篇：我國(guó)住房保障將從實(shí)物保障逐步轉(zhuǎn)為貨幣補(bǔ)貼為主

我國(guó)住房保障將從實(shí)物保障逐步轉(zhuǎn)為貨幣補(bǔ)貼為主

http://gz.house.sina.com.cn2011年10月26日07:42中國(guó)新聞網(wǎng)

住房城鄉(xiāng)建設(shè)部部長(zhǎng)姜偉新25日說(shuō)，我們考慮，這幾年，住房保障實(shí)行以實(shí)物保障為主；經(jīng)過(guò)今后幾年的努力，住房供求關(guān)系緩和以及住房租賃市場(chǎng)有了一定發(fā)展后，將逐步轉(zhuǎn)為以貨幣補(bǔ)貼為主。

在此間舉行的十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第23次會(huì)議第二次全體會(huì)議上，受國(guó)務(wù)院委托，姜偉新報(bào)告了城鎮(zhèn)保障性住房建設(shè)和管理工作情況。姜偉新介紹說(shuō)，我國(guó)住房保障有實(shí)物保障和貨幣補(bǔ)貼兩種方式。實(shí)物保障性住房按照供應(yīng)方式，可以歸納為租賃型保障房和購(gòu)置型保障房。租賃型保障房有廉租住房和公共租賃住房；購(gòu)置型保障房有經(jīng)濟(jì)適用住房、限價(jià)商品住房和各類棚戶區(qū)改造住房。

姜偉新說(shuō)，保障性住房的幾種類型，對(duì)應(yīng)了不同收入、不同類型的住房困難群體，是隨著住房保障工作的推進(jìn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，逐步形成和發(fā)展起來(lái)的。我們對(duì)住房保障范圍和標(biāo)準(zhǔn)的確定，堅(jiān)持以滿足基本住房需求為原則，保障范圍主要包括低收入、中等偏下收入的無(wú)住房和住房困難家庭，以及棚戶區(qū)(危舊房)居民。在建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)上規(guī)定，保障性住房建設(shè)要戶型小、功能齊、質(zhì)量可靠。

姜偉新表示，考慮到各地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、城鎮(zhèn)化進(jìn)程，以及住房市場(chǎng)狀況差異較大，住房保障方式不搞一刀切。實(shí)踐中，由各地區(qū)結(jié)合本地實(shí)際情況，因地制宜地確定保障房類型。

(作者：周英峰 杜宇)