第一篇：公證業(yè)務(wù)拓展的經(jīng)驗.存在問題及對策(論文)doc

公證業(yè)務(wù)拓展的經(jīng)驗、存在問題及對策

公證行業(yè)將隨著體制改革而被逐步推向市場，如何拓展業(yè)務(wù)，發(fā)展公證事業(yè)，始終都是公證行業(yè)從業(yè)人員在努力做好的一篇文章。從公證發(fā)展實踐看，公證行業(yè)在許多領(lǐng)域作了大膽有益的探索，積累了不少經(jīng)驗，但在拓展業(yè)務(wù)過程中由于公證行業(yè)處于體制轉(zhuǎn)型的初期，受內(nèi)部運作機制、外部法制環(huán)境以及自身原因等諸多因素的影響，確實也出現(xiàn)了一些不正當(dāng)行為，值得公證行業(yè)從業(yè)人員認(rèn)真思考并加以注意。

公證業(yè)務(wù)拓展工作的進行，作為一個公證人員我認(rèn)為要做到以下幾點：

一、熱情接待當(dāng)事人，耐心、細致地為當(dāng)事人作出解答真正了解公證并主動申辦公證的人不是太多，大部分人不太清楚什么是公證及公證的作用，只是聽別人說某種情況要到公證處辦理公證手續(xù)才能進行以下程序的操作。對于這些人，就要耐心地講解公證是什么，作用在哪里，怎樣辦理公證。對他們提出的問題，要結(jié)合實際情況通俗易懂地給出解答。不能對不懂公證的人沒有耐心，解釋一遍就算了，還是聽不懂，就要發(fā)火。只有讓他們真正明白了公證的益處，他們下一次才會主動來辦，也才會在別人面前宣傳公證?？傊?，在接觸當(dāng)事人時，要抱著一種理解的心態(tài)。

二、與招投標(biāo)辦、金融機構(gòu)、房產(chǎn)管理部門多溝通、多交流公證機構(gòu)參與招投標(biāo)活動的作用是有很多方面的，比如保障全過程的真實性、合法性，提供相關(guān)的法律支持，預(yù)防糾紛、減少訴訟，這其中最重要的就是對招投標(biāo)全過程進行法律監(jiān)督，監(jiān)督各方當(dāng)事人言行的合法性，防止出現(xiàn)違法亂紀(jì)的情形，一定程度上預(yù)防職務(wù)犯罪。加大宣傳力度，把公

證在防范和化解金融風(fēng)險中的職能作用主動向金融部門作介紹，增強金融部門運用公證法律手段防范和化解金融風(fēng)險的自覺性。深入到金融部門現(xiàn)場辦公，做到優(yōu)質(zhì)高效，方便快捷。多關(guān)注房產(chǎn)管理部門的內(nèi)部政策、規(guī)定的調(diào)整與變化，以便公證書能夠順利使用，同時也可以給當(dāng)事人一些房產(chǎn)方面的信息與建議，讓當(dāng)事人覺得公證員懂的很多，很廣，對公證員產(chǎn)生一種信任與依賴，以后有什么事情他還會想到利用公證手段來解決問題。

三、公證人員自身的綜合素質(zhì)特別是業(yè)務(wù)素質(zhì)要高前來公證處咨詢的人層次不一，有的是懂法但是對公證不太熟悉，有的是完全不了解公證，甚至說對法律也模糊不清，只是聽別人說起公證才來到公證處的。當(dāng)這些人提出一些與法律法規(guī)不相符合的要求時，我們不能一概拒絕辦理，可能是他們表述不清，這時候我們就應(yīng)該針對他的要求，根據(jù)與他談話中所了解的情況作出分析，找出這些要求中的合理成份與合法的因素。熟練運用我們所掌握的法律知識依法為他們辦理公證。同時我們也要注重細節(jié)，提高公證服務(wù)品質(zhì)，確實讓當(dāng)事人感覺到公證的作用。

公證管理部門、公證機構(gòu)及公證人員多年積累的公證業(yè)務(wù)拓展經(jīng)驗和教訓(xùn)，使得公證業(yè)務(wù)在進一步發(fā)展壯大。但必須看到，在業(yè)務(wù)拓展中仍然存在一些問題亟需解決，以便公證業(yè)務(wù)能夠出現(xiàn)良性發(fā)展的態(tài)勢。

一、好多人不了解公證，公證的社會認(rèn)知度不高

公證的定位一直是非訴訟法律制度，與法院的訴訟活動、律師的辯護活動存在很大的差別。說起法官、律師，好多人都知道。但是社會上除了一些與公證相關(guān)的行業(yè)和辦理過公證的人外，很少有人對公證有所了解。不了解公證，人家又

怎么會來辦理公證呢？那公證業(yè)務(wù)又何以談得上拓展？竟然有人會問，公證處是不是私人辦的，辦一個公證處要投資多少錢。在一些人眼里，公證處是私人開辦的，私人出具的公證書沒有什么價值可言。這樣的看法，在很大程度上削弱了公證的公信力。

二、不正當(dāng)競爭的出現(xiàn)

公證業(yè)務(wù)的拓展不是哪一個公證員的事情，也不是哪一個公證處的事情，是整個公證行業(yè)的大事。但是經(jīng)濟利益的驅(qū)使，各公證處之間為了擴大自身業(yè)務(wù)范圍，惡性競爭，通過降低公證收費標(biāo)準(zhǔn)，簡化公證程序等手段爭攬業(yè)務(wù)。這樣的無序競爭導(dǎo)致公證整體形象受損，公證質(zhì)量下降，嚴(yán)重?fù)p害公證的公信力。公證拓展已經(jīng)變味了，其所謂的“發(fā)展”已與科學(xué)發(fā)展觀下的發(fā)展背道而馳了。

針對上述的問題，提出以下對策：

(一)、開展有序競爭，制止和杜絕不正當(dāng)行為

行業(yè)的競爭需要有序和規(guī)范，需要一套切實可行并能夠執(zhí)行的規(guī)則，對公證行業(yè)而言，完全有必要通過以下的措施來制止和杜絕那些不正當(dāng)行為。

1．通過立法和制定規(guī)則、辦法來規(guī)范公證的行業(yè)行為。規(guī)范行業(yè)行為需要有法可依，有章可循，原有一些規(guī)章、規(guī)則、辦法已遠遠不能適應(yīng)公證的快速發(fā)展，所以《公證法》的出臺和一些規(guī)章、規(guī)則、辦法的制定，將有助于規(guī)范行業(yè)行為，并且使公證機構(gòu)在日常工作中具有可操作性。

2．利用現(xiàn)有體制優(yōu)勢，運用市場競爭的手段，增加風(fēng)險意識，在平等的基礎(chǔ)上通過優(yōu)勝劣汰，以外部因素來促使公證機構(gòu)規(guī)范執(zhí)業(yè)，有序競爭。

3．提高人員素質(zhì)，改進工作流程。一是加強公證人員的政治思想教育和專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，通過教育和學(xué)習(xí)，不斷提高公證人員的綜合素質(zhì)；二是公證辦案細化、量化、專業(yè)化，就是根據(jù)公證人員各自情況，避其短處，揚其長處，形成分類負(fù)責(zé)，各司其職，既有分工，又有合作，相互制約，共同提高的運作機制。雖然基層公證處的規(guī)模有限，但辦證的專業(yè)化分工是公證行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，它包括辦證環(huán)節(jié)和流程的分工和協(xié)作，行政管理、業(yè)務(wù)辦理、后勤保障的分立運作等，這樣做也能從一定程序上有效地遏止內(nèi)部的不正當(dāng)競爭。



（二）、大力宣傳公證，讓更多的人了解公證，明白辦理公證的作用與好處，自覺運用公證法律武器維護其合法權(quán)益，進而擴大公證影響力，拓展公證業(yè)務(wù)。

（三）、公證管理部門要制止公證處、公證員之間的惡性競爭。各公證處、公證員應(yīng)精誠團結(jié)、同業(yè)互助，共謀發(fā)展，為公證業(yè)務(wù)的拓展創(chuàng)造良好的執(zhí)業(yè)環(huán)境。

公證行業(yè)是在不斷總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上發(fā)展的，拓展業(yè)務(wù)始終是公證行業(yè)的中心問題，如果能制止公證行業(yè)在拓展公證業(yè)務(wù)過程中的不正當(dāng)行為，通過體制轉(zhuǎn)型，規(guī)范執(zhí)業(yè)，注重質(zhì)量，建立信譽檔案，提高公證人員的素質(zhì)，公證行業(yè)必將得到健康有序的發(fā)展，并在社會上占有一席之地。

江西省崇義縣公證處

二0一0年九月一日

第二篇：我市公證隊伍建設(shè)存在的問題和對策

我市公證隊伍建設(shè)存在的問題和對策

揚州市司法局

闞肖虹

陳健

公證制度是國家為保證法律的正確實施，穩(wěn)定社會經(jīng)濟、民事流轉(zhuǎn)秩序，預(yù)防糾紛，制止違法行為，減少訴訟，保護公民、法人和非法人組織的合法權(quán)益而設(shè)立的一種預(yù)防性的司法證明制度。公證制度作為一項國家重要的法律制度，在保障民事權(quán)利平等實現(xiàn)、衡平利益關(guān)系、維護社會穩(wěn)定和推進民主法治等方面發(fā)揮著獨特的作用。隨著經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，社會對公證需求日益增加，公證業(yè)務(wù)已從恢復(fù)之初的涉外、民事公證，發(fā)展到現(xiàn)在國內(nèi)民事、國內(nèi)經(jīng)濟、涉外民事、涉外經(jīng)濟四大類近百種。

2002年以來，特別是2005年《公證法》的頒布，公證工作進入快速發(fā)展期。以揚州為例，全市辦理各類公證的數(shù)量逐年增加，年均均達5萬件以上（見下表）。

然而，從全市公證隊伍看，多年來沒有太大的發(fā)展，并且呈現(xiàn)下降的趨勢（見下表）。

從上面圖表可以看出，公證事業(yè)的快速發(fā)展與公證員隊伍的萎縮形成了鮮明對比。以2008年為例，全市共辦理各類公證52088件，公證員人均辦證數(shù)量達到了1370件，比1995年上升了2．7倍。公證機構(gòu)設(shè)臵一般是一個地區(qū)一家，各地公證機構(gòu)普遍存在人員嚴(yán)重缺少的問題，公證人員人少事多的矛盾日漸突出，已經(jīng)影響和制約了公證事業(yè)的發(fā)展。據(jù)分析，公證員隊伍發(fā)展主要存在以下五個制約因素：

一是體制制約公證隊伍發(fā)展。江蘇省有50%的公證機構(gòu)已經(jīng)進行事業(yè)體制改革，這些公證機構(gòu)集中在蘇南地區(qū)，而蘇中、蘇北地區(qū)公證機構(gòu)多數(shù)是行政性質(zhì)。行政性質(zhì)的公證機構(gòu)中公證人員多數(shù)為行政編制或事業(yè)編制，這樣的機構(gòu)招錄人員都需經(jīng)人事部門審批，同時也受核定編制數(shù)量的限制。目前，各地人事部門嚴(yán)格控制公務(wù)員、事業(yè)人員的招錄數(shù)量，導(dǎo)致行政性質(zhì)的公證機構(gòu)進人難，加上公證隊伍因離、退休、疾病自然減員，不能得到及時的補員，缺人現(xiàn)象加劇。行政性質(zhì)的體制已嚴(yán)重地制約了公證員隊伍的發(fā)展。

二是單一的準(zhǔn)入條件限制了公證隊伍發(fā)展。在1991年以前，公證員資格由省司法廳任命。1991年以后由司法部組織全國公證員資格統(tǒng)一考試，考核合格人員可獲得公證員資格。從2002年國家實行統(tǒng)一司法考試制度后，司法部決定公證員從通過國家統(tǒng)一司法考試合格的人員中選任，提高了公證員隊伍準(zhǔn)入門坎。單一的準(zhǔn)入條件致使加入公證員隊伍的人寥寥無幾。按照《公證法》第十九條規(guī)定，符合相應(yīng)條件的人員經(jīng)考核合格，可以擔(dān)任公證員?！豆C法》該項規(guī)定卻至今沒有得到貫徹實施。三是缺乏應(yīng)有的激勵機制限制了公證隊伍發(fā)展。由于公證體制不順而產(chǎn)生的機制不暢，公證機構(gòu)的工資、福利待遇與其他行政部門相比較低，激勵機制與律師事務(wù)所等中介機構(gòu)相比沒有職業(yè)的吸引力。經(jīng)公證機構(gòu)多年培養(yǎng)，在考取司法職業(yè)資格后，仍然選擇離開公證處，致使公證隊伍發(fā)展一直處于不穩(wěn)定狀態(tài)。

從2008年起，公務(wù)員實行津補貼規(guī)范后，行政性質(zhì)的公證機構(gòu)績效不掛鉤，沒有合理的工資、激勵機制保障，公證員工作積極性、主動性難以調(diào)動，開拓創(chuàng)新意識不夠，工作質(zhì)量和理論調(diào)研的質(zhì)量難以提高不可避免。目前，最高檢察院出臺《關(guān)于公證員出具公證書有重大失實行為如何適用法律問題的批復(fù)》作出了司法解釋，公證員出具的公證文書若存在重大失實，需承擔(dān)相關(guān)刑事責(zé)任。公證員責(zé)任進一步加重，權(quán)利和責(zé)任不對等，工作的積極性受到更加嚴(yán)重的挫傷。以我市為例，有一區(qū)公證處實行津補貼規(guī)范后，全處2008年公證業(yè)務(wù)收費比前一年下降了50%。

四是人才流失制約公證隊伍發(fā)展。近幾年來，由于行政體制下，公證體制既是“公證員”又是“公務(wù)員”的現(xiàn)有情形，有一批公證員先后因提拔、流動等，均已調(diào)任其他行政機關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)和中層干部職務(wù)。僅以我市一公證處為例，中、高級公證員先后調(diào)離的有7人。同時，又因為公證機構(gòu)嚴(yán)格實行公證錯證追究制度，加重公證員個人的責(zé)任，個別公證員感到工作壓力大，選擇辭職，離開了公證員隊伍。

五是嚴(yán)格審批約束了非正式用工的發(fā)展途徑。在公證人員發(fā)展困難的情況下，有的行政性質(zhì)的公證機構(gòu)通過自主招收社會上的大學(xué)生和有一定經(jīng)驗的人員作為臨時用工人員，從中培養(yǎng)和發(fā)掘人才，發(fā)展公證輔助人員，通過司法考試以后，經(jīng)過實習(xí)一定時間，發(fā)展為公證員。但是，從2009年起，有些市對非正式用工進行嚴(yán)格管理，致使這樣的渠道也被杜絕。如揚州市委組織部和人事局專門下發(fā)文件《關(guān)于市級機關(guān)、事業(yè)單位非正式用工有關(guān)問題的通知》（揚人通[2009]5號），要求從2009年1月7日起各單位不得擅自使用非正式人員，確因工作需要使用的，由有關(guān)單位提出申請，按照分類管理的原則，分別經(jīng)組織、人事部門審核后報市分管領(lǐng)導(dǎo)審定。

針對公證隊伍發(fā)展中存在的問題，我們必須以科學(xué)發(fā)展觀理論來推動公證隊伍建設(shè)，首先要解決公證隊伍建設(shè)認(rèn)識上的三個方面的問題。

一要認(rèn)識到公證隊伍必須要發(fā)展?！翱茖W(xué)發(fā)展觀，第一要義是發(fā)展，核心是以人為本，基本要求是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)，根本方法是統(tǒng)籌兼顧?！?胡錦濤同志在黨的十七大報告中全面闡述了科學(xué)發(fā)展觀，明確指出我們的發(fā)展就是堅持以人為本、實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，為我們實現(xiàn)公證業(yè)又好又快發(fā)展指明了方向。在新的發(fā)展階段，我們公證行業(yè)堅持以人為本，就要把公證員作為發(fā)展的根本動力，公證員的發(fā)展和素質(zhì)關(guān)系到公證業(yè)的發(fā)展和繁榮，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，深刻把握公證業(yè)的發(fā)展是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。

二要明確公證隊伍建設(shè)的目標(biāo)。進一步加強自身建設(shè)，提高隊伍素質(zhì)和工作水平，切實肩負(fù)起構(gòu)建社會主義和諧社會賦予公證工作的社會責(zé)任，是當(dāng)前我們公證行業(yè)面臨的重大課題。要結(jié)合當(dāng)前公證工作實際，就新時期、新階段公證隊伍自身建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)、工作措施、方法路徑進行深入的研究，以努力造就一支“堅持信念、精通業(yè)務(wù)、維護公正、恪守誠信”的公證隊伍為目標(biāo)和宗旨，通過加強自身建設(shè)，努力適應(yīng)當(dāng)前司法行政工作改革發(fā)展的形勢。

三要理清公證隊伍建設(shè)的工作思路。公證制度作為一項重要的預(yù)防性法律制度，以促進民商事活動有序進行、參與社會生活管理和社會秩序構(gòu)建為工作重點和價值追求，公證制度的特點和優(yōu)勢，決定了它作為社會管理、社會建設(shè)的一支重要法治力量，我們要針對公證職能作用進一步理清公證隊伍建設(shè)的思路，要注重對公證員職業(yè)素養(yǎng)的教育培養(yǎng)，用有效的制度和措施來促進執(zhí)業(yè)技能提高、職業(yè)道德崇高、責(zé)任意識強烈、工作認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)，只有公證員具備高素質(zhì)，才能為社會經(jīng)濟、文化建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)公證法律服務(wù)。在此同時，我們還要注重公證行業(yè)文化建設(shè)，不斷創(chuàng)新發(fā)展公證事業(yè)發(fā)展的精神力量，使廣大公證員認(rèn)可“真實、合法、客觀、公正”職業(yè)理念和道德標(biāo)準(zhǔn)，使之成為公證員奮斗的信仰追求，心甘情愿去遵守、維護、捍衛(wèi)。

公證隊伍建設(shè)是公證業(yè)發(fā)展過程中的一項長期而艱巨的任務(wù)，要使公證隊伍更好地適應(yīng)新形勢、新任務(wù)的要求，筆者認(rèn)為必須采取以下措施和對策：

（一）以推進公證改革為契機，增強公證隊伍發(fā)展的內(nèi)在動力

要解決隊伍發(fā)展問題，打破制約隊伍發(fā)展的瓶頸是關(guān)鍵，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹《公證法》、《公務(wù)員法》、國務(wù)院《關(guān)于深化公證工作改革方案》等法律和政策，積極推動三項工作：一是積極推動公證機構(gòu)體制改革。積極推動公證機構(gòu)體制改革，建立和完善事業(yè)體制和運行機制，按照事業(yè)單位管理的法律規(guī)定及相關(guān)的人、財、物政策要求，對其實施監(jiān)督、指導(dǎo)，改革行政體制下公證體制既是“公證員”又是“公務(wù)員”的現(xiàn)狀。二是積極推動實施人才戰(zhàn)略。樹立以人為本理念，因地制宜地制定人才培養(yǎng)和發(fā)展計劃，主動與人事部門聯(lián)系，采取選調(diào)、面向社會招聘、聘用等有效措施擴大公證隊伍，啟動考核批準(zhǔn)公證員資格的程序。加大對現(xiàn)有公證人員的繼續(xù)培訓(xùn)力度，在培養(yǎng)人才、吸引人才、發(fā)掘才人、集聚人才方面進行長遠規(guī)劃，為公證工作可持續(xù)發(fā)展、長遠發(fā)展準(zhǔn)備人才支持。三是積極推動理論和實務(wù)調(diào)研工作。面對紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟形勢和公證工作中出現(xiàn)的新情況，積極指導(dǎo)各公證機構(gòu)制定調(diào)研課題、研發(fā)公證業(yè)務(wù)項目、開展業(yè)務(wù)交流活動等，增強公證行業(yè)整體發(fā)展、管理、創(chuàng)新、完善的能力。

（二）以拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域為核心，增強公證人員服務(wù)經(jīng)濟和社會的能力

自覺地將公證工作臵于經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展的前沿，發(fā)揮公證在國家經(jīng)濟和社會生活中更大的作用，進一步提高公證工作的地位。一是服務(wù)黨委、政府的中心工作。推動公證機構(gòu)積極與農(nóng)村經(jīng)濟部門、司法所、法律服務(wù)所搭建基層公證法律服務(wù)平臺，發(fā)展基層公證工作聯(lián)絡(luò)員網(wǎng)絡(luò)，定期或不定期派發(fā)公證法律服務(wù)小組下基層等措施為“三農(nóng)”工作服務(wù)，拓展農(nóng)村的拍賣、承包、土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)等公證業(yè)務(wù)。二是服務(wù)經(jīng)濟建設(shè)。積極指導(dǎo)各公證機構(gòu)按照服務(wù)經(jīng)濟“保增長，促發(fā)展”和“雙千百日”活動的要求，主動與發(fā)展改革委員會、建設(shè)、工商、經(jīng)濟管理等部門協(xié)調(diào)，指導(dǎo)公證處、公證人員進一步開拓重點工程、項目建設(shè)招投標(biāo)和企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并、重組等合同公證。三是服務(wù)改善民生。不斷改進公證機構(gòu)、公證人員的作風(fēng)、提高效率、熱情服務(wù)，積極辦理繼承、遺囑、贈與、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議、贍養(yǎng)、夫妻財產(chǎn)約定、事實收養(yǎng)、民事協(xié)議等各類民事公證，在構(gòu)建社會主義和諧社會建設(shè)中充分發(fā)揮職能作用。四是服務(wù)“平安建設(shè)”和“法制建設(shè)”。積極辦理證據(jù)保全、提存、拆遷安臵、清理拖欠農(nóng)民工工資、勞務(wù)合同、賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證等公證事項，為保護當(dāng)事人合法權(quán)益，發(fā)揮公證人員在預(yù)防、化解矛盾糾紛中的作用，同時，開展公證法律援助工作。

（三）以職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)紀(jì)律教育為主題，增強公證的社會公信力

進一步探索行政管理和行業(yè)管理有機結(jié)合的體制、機制和方法，不斷完善“兩結(jié)合”的管理體制，不斷提高管理能力和管理水平，進一步提高公證質(zhì)量和社會公信力，逐步建立和完善三個體系：一是建立公證機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管體系。要繼續(xù)深入開展“公證質(zhì)量建設(shè)年”活動，加強對公證員進行職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)紀(jì)律教育，指導(dǎo)和監(jiān)督公證機構(gòu)完善內(nèi)部管理制度，運用排查、分析、檢查、整改等手段，切實提高公證質(zhì)量。二是建立網(wǎng)絡(luò)辦證和管理體系。按照省司法廳的部署，建立公證信息平臺及網(wǎng)絡(luò)化辦證系統(tǒng)，全面提升我市公證機構(gòu)辦公自動化、信息化程度，規(guī)范接待、受理、審查、出證程序，實現(xiàn)流程控制、科學(xué)管理，提高公證員辦證效率。三是完善公證質(zhì)量檢查、考評體系。提高公證質(zhì)量在公證員“目標(biāo)責(zé)任制”考核指標(biāo)中所占的比重，綜合考核科學(xué)評價公證員的績效，及時通報，反饋公證質(zhì)量存在的問題，狠抓整改，確保公證辦證準(zhǔn)確率。

（四）以爭先創(chuàng)優(yōu)活動為抓手，增強執(zhí)業(yè)形象的社會影響力

廣泛宣傳公證工作在促進經(jīng)濟發(fā)展、維護社會和諧穩(wěn)定、保障人民群眾合法權(quán)益和推進民主法制建設(shè)等發(fā)揮的作用，擴大執(zhí)業(yè)形象的社會影響。一是提高社會的認(rèn)可度。深入開展創(chuàng)建活動，推行公證機構(gòu)規(guī)范化建設(shè)，加大基本建設(shè)投入，改善辦公條件，亮化窗口形象，積極培養(yǎng)管理規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展、隊伍優(yōu)化，有一定社會影響的品牌公證處。同時，積極培養(yǎng)一批“堅持信念、精通業(yè)務(wù)、維護公正、恪守誠信”的骨干公證員。二是提高群眾的滿意度。認(rèn)真執(zhí)行法律服務(wù)群眾滿意率調(diào)查制度，倡導(dǎo)誠信服務(wù)，落實便民、公開、高效措施，最大限度地提高人民群眾對公證法律服務(wù)的滿意度。完善公證投訴，錯證查處機制，并建立健全行政處罰與行業(yè)懲戒相協(xié)調(diào)的懲處機制。嚴(yán)格禁止公證行業(yè)不正當(dāng)競爭。三是提高公眾的知曉度。多形式開展公證業(yè)宣傳工作，引導(dǎo)公證處、公證人員將公證進企業(yè)、進社區(qū)、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)，向基層延伸，擴大公證服務(wù)的覆蓋面，通過法律咨詢、辦理公證、送法下鄉(xiāng)等業(yè)務(wù)工作開展宣傳活動。同時，運用新聞媒體廣泛開展公證知識、典型案例、公證工作成果的宣傳活動，讓更多的人通過公證法律手段維護自身合法權(quán)益。

編校：蔣豐祥

第三篇：淺談新形勢下公證業(yè)務(wù)的拓展

淺談新形勢下公證業(yè)務(wù)的拓展

河北省青龍滿族自治縣公證處劉志民

內(nèi)容摘要受國際金融危機和世界經(jīng)濟衰退的影響，我國經(jīng)濟、社會發(fā)展速度明顯放緩，一些行業(yè)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨著嚴(yán)重挑戰(zhàn)，人們的生活也遭遇了新的困難，從而導(dǎo)致了各種社會矛盾更加復(fù)雜和突出。我國公證制度經(jīng)歷了20多年的發(fā)展，已經(jīng)成為我國法制的重要組成部分，對經(jīng)濟社會的協(xié)調(diào)發(fā)展起著非常重要的作用，是保護國家、企業(yè)、個人利益的有效手段。2006年審議通過的《中華人民共和國公證法》明確了公證機構(gòu)的性質(zhì)：“公證機構(gòu)是依法設(shè)立、不以營利為目的，依法獨立行使公證職能，承擔(dān)民事責(zé)任的證明機構(gòu)?！贝_立了遵守法律，堅持客觀、公正的辦證原則。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的國際環(huán)境和國內(nèi)現(xiàn)實情況，公證行業(yè)也不可避免地受到了消極影響。但青龍滿族自治縣公證處能及時轉(zhuǎn)變工作思路，變挑戰(zhàn)為機遇，全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，結(jié)合開展“保增長、保民生、保穩(wěn)定”專項法律服務(wù)行動，努力開拓公證業(yè)務(wù)，為縣域經(jīng)濟的發(fā)展、維護社會的穩(wěn)定作出了積極貢獻。

關(guān)鍵詞公證業(yè)務(wù)，拓展，服務(wù)，一、圍繞黨委政府中心工作，積極開展公證業(yè)務(wù)。

緊緊圍繞經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定、政治安定的總目標(biāo)，抓住重點、加強服務(wù)，全力提升公證處工作水平。以深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以“保增長、保民生、保穩(wěn)定”為總要求，切實完善工作機制，強化大局意識，提高服務(wù)水平。青龍縣公證處立足本地實際，確立公證服務(wù)的突破口和著力點，抓住企業(yè)發(fā)展環(huán)境、城鎮(zhèn)拆遷建設(shè)和群眾關(guān)心的重點、難點問題，努力擴大公證服務(wù)的覆蓋面，提高社會影響力。秦皇島某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與青龍鎮(zhèn)某村部分村民因開發(fā)補償問題產(chǎn)生分歧，公證處工作人員應(yīng)申請舍棄休息時間與國土、林業(yè)、水務(wù)、農(nóng)業(yè)等職能部門配合，對雙方有補償爭議的土地、林木、機井、青苗等做了“物證保全公證”。制作現(xiàn)場勘驗筆錄60頁，出具公證書36份。防止了企業(yè)、群眾之間矛盾的激化，受到了辦證雙方的共同贊譽。通過公證，即保障了秦皇島某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的合法權(quán)益，維護了該公司的開發(fā)建設(shè)環(huán)境，又使廣大群眾得到了應(yīng)有的補償。這一普通的案例說明公證事業(yè)的發(fā)展有著廣闊的天地，它在確保雙方相互信任、降低風(fēng)險、提高效率方面是一項很有效的法律制度。充分利用好這一手段，會在經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定中起到更加積極的作用。

二、加大服務(wù)三農(nóng)的力度，積極拓展農(nóng)村公證業(yè)務(wù)。

著重推進公證工作為社會主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)，加大為“三農(nóng)”服務(wù)的工作力度，積極引導(dǎo)公證向農(nóng)村延伸，主動介入農(nóng)村土地承包經(jīng)營、土地征用補償、土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村村委會換界選舉監(jiān)督的公證。保證農(nóng)村穩(wěn)定，強化農(nóng)村民主法制建設(shè)。土地是農(nóng)民賴以生存的重要生產(chǎn)資料，是老百姓的命根子。土地承包經(jīng)營權(quán)是否合法有序的流轉(zhuǎn)關(guān)系著群眾乃至子孫后代的生產(chǎn)生活。以前一些村因群眾法律意識淡薄，只顧眼前小利，忽略長遠生計，盲目追求經(jīng)濟效益，嚴(yán)重脫離可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀，擅自改變土地農(nóng)業(yè)用途，私挖濫取、私建亂占，未經(jīng)發(fā)包方同意擅自將土地承包經(jīng)營權(quán)非法轉(zhuǎn)讓，隨心所欲轉(zhuǎn)包、互換、抵押、出租、入股或根本不簽訂書面合同，或雖簽訂書面合同但內(nèi)容卻不合法，權(quán)利、義務(wù)關(guān)系混亂，致使農(nóng)村大量土地承包經(jīng)營權(quán)屬不明，四至邊界不清，從而引發(fā)大量的民間矛盾和上訪、訴訟案件，浪費了珍貴的司法資源。因此公證十分有必要介入農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包、互換、抵押、出租、入股等合同流轉(zhuǎn)當(dāng)中去，通過公證機構(gòu)嚴(yán)格審查，深入了解后依法辦理公證，加強了土地流轉(zhuǎn)合同的法律效力，規(guī)范了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的依法有序流轉(zhuǎn)的秩序。預(yù)防了土地承包經(jīng)營權(quán)屬、邊界糾紛，減少農(nóng)村上訪、訴訟案件的發(fā)生，節(jié)約了有限的司法資源。為下一輪農(nóng)村土地平穩(wěn)順利發(fā)包奠定了基礎(chǔ)，維護了農(nóng)村土地的穩(wěn)定。2009年又逢村委會班子換界選舉，這項工作歷來是政府重視、群眾關(guān)心、事關(guān)社會穩(wěn)定的敏感工作，處置不妥極易引發(fā)群體性事件，青龍縣公證處未雨綢繆、防患未然，通過“法律大集”、“法律下鄉(xiāng)”以案說法向農(nóng)民群眾宣傳法律、法規(guī)和政策，提高了農(nóng)民的法律意識和法制觀念，宣講《憲法》、《村民委員會組織法》、《農(nóng)村土地承包法》等法律，幫助農(nóng)村基礎(chǔ)組織進一步完善民主管理、民主監(jiān)督等制度。推進農(nóng)村基層民主程序化、法制化。積極、自覺、及時地化解社會隱性矛盾。

三、時刻銘記“公證是預(yù)防和解決民事糾紛的第一道防線”。

公證作為預(yù)防性的法律制度，通過自然人、法人、其他組織的申請，依照法定程序?qū)γ袷路尚袨?、有法律意義的事實和文書的真實性、合法性予以證明，從而預(yù)防糾紛、減少糾紛。“公證、調(diào)解、仲裁、訴訟、執(zhí)行”我國的五大司法制度，從一定的意義上講，它們是一個體系、一根鏈條，其中，公證是站在最前面、最前沿的，是第一道防線，青龍縣公證處始終以為全縣經(jīng)濟社會發(fā)展大局提供優(yōu)質(zhì)、高效的公證服務(wù)工作為出發(fā)點和立足點。著重推進公證工作為維護社會穩(wěn)定服務(wù)，充分發(fā)揮公證預(yù)防糾紛職能，筑牢社會穩(wěn)定工作的第一道防線，改變坐等證源的工作作風(fēng)、扭轉(zhuǎn)工作思路、努力讓公證“走出去”，樹立新形象、力求新突破、多措并舉為百姓提供零距離公證。充分利用全縣政法系統(tǒng)集中開展“聽民聲、察民情、知民意、解民憂、護民權(quán)”實踐活動為契機，有針對性地開展公證宣傳，大力推進公證服務(wù)進村入戶，送法上門。高質(zhì)量地辦理好遺囑、繼承、贈與、證據(jù)保全、現(xiàn)場監(jiān)督等與百姓生活聯(lián)系緊密的公證事項。重點宣傳遺產(chǎn)繼承、遺囑、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議、婚前財產(chǎn)約定、土地有償轉(zhuǎn)讓、委托、贈與、房屋拆遷安置補償、所有權(quán)轉(zhuǎn)移、民間借貸等群眾關(guān)心的公證問題。引導(dǎo)當(dāng)事人借助公證手段調(diào)節(jié)經(jīng)濟關(guān)系和民事關(guān)系。積極預(yù)防矛盾糾紛，使《公證法》貼近群眾、貼近社會生活。結(jié)合全縣“三年大變樣”的城鎮(zhèn)建設(shè)，深入到各動遷戶中現(xiàn)場辦公，向其宣傳國家相關(guān)法律、法規(guī)、政策。即防止了糾紛發(fā)生，又起到了法律宣傳作用，得到“辦證一件、教育一片”的效果，充分發(fā)揮公證的預(yù)防性和服務(wù)性功能，起到了“第一道防線”的作用。

四、切實加強法律援助，為弱勢群體排憂解難

加大對中小困難企業(yè)和低收入家庭、下崗失業(yè)人員、農(nóng)民工等特殊群體依法減免公證服務(wù)收費的力度，主動對年老、體弱、重病和殘疾公證當(dāng)事人等弱勢群體提供優(yōu)先服務(wù)、上門服務(wù)，自覺承擔(dān)扶貧濟弱的社會責(zé)任，體現(xiàn)公證親民、近民、便民、利民的服務(wù)特點：如89歲的老人逯某要求辦理授權(quán)委托書公證，考慮到申請人年事已高，不方便到公證處辦理相關(guān)手續(xù)。青龍公證處在人手緊張的情況下及時指派公證人員冒雨上門為老人為理公證，通過緊張、忙碌的工作，公證人員當(dāng)天就為其出具了公證書，并且未收取當(dāng)事人一分錢。老人和當(dāng)?shù)厝罕妼ξ姨幪峁┑谋忝穹?wù)和公證人員認(rèn)真的態(tài)度及辛勤的工作作出了高度評價。

五、提高自身素質(zhì)，開拓創(chuàng)新，做好宣傳工作，謀求更快更好發(fā)展

公證服務(wù)職能的體現(xiàn)和發(fā)揮始終離不開工作人員、工作體系和外部認(rèn)可程度。不遺余力地建設(shè)一支一流的公證隊伍，是青龍縣公證處不變的信條和努力方向。公證工作要在促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、維護社會和諧中做出積極的貢獻，關(guān)鍵在于擁有一支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)精、作風(fēng)好的工作隊伍。青龍公證處克服辦公條件差、辦公經(jīng)費不足的困難，千方百計地創(chuàng)造條件，迎難而上、奮發(fā)圖強、積極進取、力爭辦證數(shù)量和辦證收費的雙增長?！皼]有金鋼鉆，攬不來磁器活”，在提升隊伍素質(zhì)方面廣泛開展崗位培訓(xùn)活動，學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動和社會主義法治理念教育和榮辱觀教育。公證隊伍的大局意識、服務(wù)意識、誠信意識、責(zé)任意識、和規(guī)范意識進一步增強，隊伍的思想、道德、作風(fēng)、紀(jì)律得到明顯提高，工作面貌和效能得到明顯改善，群眾認(rèn)知度和社會形象明顯提升。在提高自身素質(zhì)培養(yǎng)的同時，把公證宣傳作為本處擴大影響、拓展業(yè)務(wù)的重要途徑，按照“貼近事實、貼近生活、貼近群眾”的“三貼近”原則，使社會上越來越多的人關(guān)心公證、了解公證、信任公證、選擇公證，有計劃、有重點、有針對性地開展公證宣傳活動，破除“等米下鍋”的消極思想，立足傳統(tǒng)公證業(yè)務(wù)，尋找新證源：全面介入縣重點工程“南河治理工程橡膠壩”建設(shè)、國有土地使用權(quán)招標(biāo)、掛牌、拍賣和城區(qū)改造等多個城建重點項目的拆遷、招標(biāo)投標(biāo)的工作及政府采購的現(xiàn)場監(jiān)督等?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》實施后，針對物權(quán)法中未規(guī)定必須公證事項的事實。我們變被動為主動，與房屋管理部門積極溝通、交流，分析了物權(quán)法的實施對不動產(chǎn)登記的風(fēng)險，經(jīng)過多次協(xié)商和不懈努力，最終與之達成的房屋買賣和繼承、贈與、財產(chǎn)分割等須經(jīng)公證的共識。建立健全公證“回訪制度”和公證質(zhì)量自查體系，加強公證質(zhì)量監(jiān)督檢查，促進公證質(zhì)量的提高，提升了公證的公信力，使公證業(yè)務(wù)得以良性往循環(huán)發(fā)展。

“保增長、保民生、保穩(wěn)定” 是當(dāng)前黨和國家工作的重心和大局，也是當(dāng)前中央應(yīng)對國際金融危機，確保經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展提出的重大戰(zhàn)略任務(wù)。目前各地都在積極貫徹中央的這一重要精神。保增長是今年政府工作的首要任務(wù)，也是保民生、保穩(wěn)定的工作基礎(chǔ)。保民生是一切工作的出發(fā)點和歸宿點，也是我們政府的根本要求。保穩(wěn)定是當(dāng)前促進發(fā)展、改善民生的重要保障。我們要按照保增長、保民生、保穩(wěn)定工作要求來做好各項工作。作為公證機構(gòu)，應(yīng)充分發(fā)揮職能作用，著力深入普法工作，開拓公證業(yè)務(wù)，堅

持打造一支政治、業(yè)務(wù)、紀(jì)律過硬的隊伍，應(yīng)堅持以科學(xué)發(fā)展的思想來保增長，以實踐根本宗旨的要求來保民生，已落實第一責(zé)任的措施來保穩(wěn)定，使各項工作落到實處，收到實效，為地方經(jīng)濟和社會發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)、高效的公證法律服務(wù)。

第四篇：銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對策

銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對策

【內(nèi)容摘要】銀行卡作為一種銀行業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品，是國內(nèi)銀行業(yè)競爭的焦點，本文分析了銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的功能品種單

一、安全環(huán)境有待提高、風(fēng)險阻礙銀行卡發(fā)展等問題，并有針對性地提出了豐富銀行卡功能、改善用卡環(huán)境、采取措施控制風(fēng)險等對策，使我國的銀行卡業(yè)務(wù)獲得健康、迅速的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】銀行卡 風(fēng)險 發(fā)展

銀行卡最早出現(xiàn)于20世紀(jì)40年代，隨著計算機技術(shù)的應(yīng)用，它逐漸成為銀行業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品。銀行卡是由商業(yè)銀行發(fā)行的具有消費信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能的電子支付卡片。銀行卡以其方便、安全、時尚等特點日益成為消費者的首選支付工具。其迅猛的發(fā)展速度與當(dāng)今消費者的需求成了正比，成為我國消費者不可或缺的一種金融工具。

一 我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題

（一）銀行卡業(yè)務(wù)功能品種單

一、營銷措施不夠、特約商戶少、布局不合理。雖然我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，但與國外成熟的銀行卡市場相比，還存在很大差距。

1.銀行卡業(yè)務(wù)功能品種單一

盡管我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，推出不少業(yè)務(wù)品種，但各種銀行卡功能、品種單一，不能適應(yīng)不同階層客戶的需要。而在發(fā)達國家，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展和金融電子化步伐的加快，信用卡與計算機技術(shù)緊密結(jié)合，使信用卡已遠遠超過了它本來的含義。持卡人不但可以憑卡消費，而且可以據(jù)此轉(zhuǎn)帳、存款、取款。高級的信用卡，除了用作信用憑證、綜合實現(xiàn)各種信用卡功能外，還可以有個人身份證明卡、病歷檔案、地鐵月票等各種用途。

2.銀行卡營銷措施不夠

銀行卡的營銷措施不夠主要體現(xiàn)在三個方面：宣傳、推銷和售后服務(wù)，尤其是三者不能相互銜接，造成營銷脫節(jié)。首先宣傳意識不足，宣傳方式主要還是借助橫幅標(biāo)語、文字廣告、散發(fā)一些宣傳折頁單等，廣告宣傳、營銷承諾，往往出現(xiàn)夸大其詞，影響銀行卡形象；其次推銷手段主要還停留在一般的柜臺等客上門，或是簡單地通過貸款手段，利用一些社會關(guān)系資源強行推銷。而且相當(dāng)一部分營銷人員自己都不太了解銀行卡功能，對客戶提出的問題不能現(xiàn)場解答指導(dǎo)；銀行卡售出后，顧客對象對相應(yīng)問題的咨詢渠道不暢。3.特約商戶少、布局不合理

目前在中國經(jīng)濟最發(fā)達的幾個城市中，銀行卡特約商戶的平均覆蓋率尚不足20%。特約商戶不僅數(shù)量太少,而且布局極不合理,主要分布在發(fā)達地區(qū)的大中型商場、酒店,極大地限制了銀行卡的使用范圍。

（二）銀行卡用卡的安全環(huán)境有待提高

不少客戶都親睞于使用自助銀行，POS、ATM機的使用給客戶帶來方便與實惠，但銀行卡業(yè)務(wù)的受理環(huán)境仍然存在著不少的問題：客戶使用銀行卡刷卡消費時，常常遇到線路故障，每逢過年過節(jié)時會出刷卡延時、處理速度緩慢、卡里的錢被多刷等現(xiàn)象，ATM交易時會有吞卡、死機等現(xiàn)象。在商場使用POS機刷卡消費時，經(jīng)常發(fā)生銀行卡被拒收或交易不成功，持卡人只能用現(xiàn)金付款。

（三）銀行卡風(fēng)險也是阻礙銀行卡發(fā)展的原因 1.銀行卡科技含量不高、高科技犯罪日漸突出

制造銀行卡所需的磁卡讀寫器及程序盤，在市場上很容易買到，如果再配上電腦就可以隨心所欲的讀卡、寫卡和輸入密碼，以此來更改銀行卡磁條信息，變造銀行卡就易如反掌。再加上偽卡犯罪團伙，這些犯罪分子將作案目標(biāo)瞄準(zhǔn)銀行卡，通過在ATM上非法安裝高科技設(shè)備，盜取銀行卡資料或欺騙持卡人，進而竊取持卡人賬戶資金。

2.不法分子蓄意冒用、詐騙銀行卡

不法分子偽造身份證等材料，謊報資信情況，騙取發(fā)卡銀行的信任，領(lǐng)取銀行卡后，進行惡意透支，給發(fā)卡銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險；不法分子盜竊、拾到或以其他方式獲取他人的銀行卡后，通過模仿持卡人的簽名、偽造身份證等方法，冒充合法持卡人進行消費或取現(xiàn)造成的風(fēng)險；不法分子與取現(xiàn)網(wǎng)點和特約商戶的內(nèi)部人員相互勾結(jié)，通過更改掛失卡的卡號或過期卡的有效期，騙取現(xiàn)金或貨物；不法分子使用偽造的銀行卡，使特約商戶當(dāng)作真卡接受，蒙受損失的風(fēng)險。3.設(shè)備防范設(shè)施不到位、持卡人自身防范意識淡薄

如營業(yè)網(wǎng)點的密碼鍵盤外露、操作臺過大、一米黃線形同虛設(shè)，使犯罪分子很容易與持卡人接近，通過窺視、觀察持卡人按密碼的手勢操作就能夠輕易獲得持卡人的操作密碼，為犯罪分子偽造或變造銀行卡提供了有利的條件。持卡人在存取款時不排隊照順序操作、將存取款憑證隨意丟棄、設(shè)置和輸入密碼時不提防旁人窺視，有的甚至認(rèn)為銀行卡和身份證均在自己身上，別人即使知道了自己銀行卡的卡號和密碼也不能取現(xiàn)，這也是犯罪分子能夠輕易竊取卡號、密碼的主要原因。

二 加快銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

在市場經(jīng)濟條件下，消費和投資方式日趨多樣化。因此，銀行卡也應(yīng)不斷推出能夠滿足這種需要的銀行卡新產(chǎn)品和新功能。

（一）銀行卡業(yè)務(wù)推陳出新，豐富和發(fā)展銀行卡功能 1.豐富銀行卡功能

開發(fā)銀行卡的功能要緊密地同居民的投資、融資和理財?shù)男枨蠼Y(jié)合起來，不斷豐富銀行卡的增值功能，以提高居民的金融意識和理財意識，達到良性循環(huán)。一些金融機構(gòu)致力于對銀行卡細分市場的挖掘，根據(jù)某類持卡人群體的定位，開發(fā)出更貼近該群體的特色金融服務(wù)，隨著學(xué)識與收入日益提高，現(xiàn)代女性的消費能力越來越強，窺準(zhǔn)女性消費能力高，市場上不時出現(xiàn)一些專為女性設(shè)計的商品或服務(wù)，例如華夏銀行的麗人卡和民生銀行的蝶卡就屬于此類型?，F(xiàn)代社會男女平等，女性的消費能力不容忽視，令營商者趨之若鶩。相信未來數(shù)年，銀行界會推出更多為女性設(shè)計的產(chǎn)品，使有關(guān)市場更成熟發(fā)展，從而帶動銀行其他產(chǎn)品及服務(wù)，為銀行帶來可觀盈利。

2.對特約商戶進行合理優(yōu)惠政策

擴大特約商戶的覆蓋費，對小商戶進行一定的補貼，或者是減免所得稅。對中小商戶安裝ＰＯＳ機時進行必要的補貼或者所得稅抵減。然后是對持卡人使用銀行卡消費的金額進行累計。提供所得稅減免票證，為居民個人所得稅進行減免創(chuàng)造條件。這樣對政府、企業(yè)都有好處。

（二）改善用卡環(huán)境

中國銀聯(lián)要提高銀行卡的刷卡服務(wù)質(zhì)量，為緩解消費高峰期刷卡難的問題，提高系統(tǒng)每秒交易筆數(shù)已成為解決該問題的重點所在。中國銀聯(lián)應(yīng)該對數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的切換工作進行改進，提高數(shù)據(jù)處理的速度，全力保障居民節(jié)假日刷卡的暢通。同時建立健全的銀行卡內(nèi)控制度建設(shè)，防范和打擊銀行卡犯罪。努力提高銀行卡的科技含量，提高銀行卡自身的防變造能力，努力降低銀行卡欺詐和犯罪的發(fā)生概率。

（三）采取措施控制銀行卡風(fēng)險

為了有效控制銀行卡風(fēng)險的形成，具體措施包括：1.提高銀行卡科技含量、降低科技犯罪風(fēng)險

努力提高銀行卡的科技含量，提高銀行卡自身的防變造能力，有效禁止各種制卡軟件，防止銀行卡軟件被破譯、盜用；持卡人在使用ATM機時，要對周圍的環(huán)境進行觀察，看看身后以及旁邊是否有可疑的人，ATM機一旁或上方是否有攝像頭等多余裝置，ATM機的鍵盤是否真實，ATM機取款是否正常。若有可疑現(xiàn)象，則應(yīng)立即停止操作。同時要加強銀行系統(tǒng)內(nèi)控制度建設(shè)和業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)行為，努力降低銀行卡欺詐和犯罪的發(fā)生概率。

2.建立完善的信息交流系統(tǒng)和信息交流制度

要解決銀行卡惡意透支、冒用、盜用銀行卡等犯罪活動，銀行就要運用先進的計算機和通訊手段，建立先進的信息網(wǎng)絡(luò)交換中心，實行跨行與異地流通，建立完善的信息交流系統(tǒng)和信息交流制度，加強止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單，不僅國內(nèi)外各銀行之間要加強合作，而且國內(nèi)各銀行與其他國家的銀行也應(yīng)加強合作，相互通報銀行卡止付情況，定期交換銀行卡止付名單，堵塞某些不法分子輪換辦卡、輪流透支以及國外不法分子到國內(nèi)進行違法犯罪活動的渠道和漏洞。

3.加強設(shè)備管理、持卡人的自身防范意識

銀行要加強設(shè)備設(shè)施的管理，營業(yè)網(wǎng)點要使用符合規(guī)格的密碼器，配備大堂經(jīng)理，隨時引導(dǎo)客戶站在一米線后等候，營業(yè)網(wǎng)點的保安人員也要維持現(xiàn)場秩序。持卡人要提高警惕，持卡人要加強自身防范意識，寫錯的存取款憑證一定要立即銷毀，不要隨意丟棄。輸入密碼時不要被他人偷窺。4.提高從業(yè)人員素質(zhì)、完善內(nèi)部監(jiān)控制度

要強化內(nèi)部管理機制，銀行一方面要對自己的工作人員加強業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，設(shè)立完善的內(nèi)部監(jiān)控制度，健全各項責(zé)任制和管理制度，建立專門的稽核工作體系，提高工作人員素質(zhì)，杜絕銀行卡工作人員利用職務(wù)之便與不法分子內(nèi)外勾結(jié)起來作案。另一方面要提高特約商戶工作人員的素質(zhì)及技能培訓(xùn)，要求嚴(yán)格按規(guī)定的程序來核實、操作銀行卡業(yè)務(wù)，加強對特約商戶的監(jiān)管，防止出現(xiàn)特約商戶和顧客合謀利用銀行卡，采取“真刷卡，假消費”的手段套取銀行資金。隨著金融市場的進一步開放和外資銀行的進入，我國商業(yè)銀行的生存環(huán)境將面臨空前的挑戰(zhàn)。在銀行卡市場競爭日益激烈的今天，我國商業(yè)銀行應(yīng)該迫切抓住機遇，加快自身改革和發(fā)展，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，加快銀行卡業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整功能創(chuàng)新，打造功能完備、服務(wù)一流的銀行卡品牌，提高經(jīng)營效益。

【參考文獻】

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第五篇：信用卡業(yè)務(wù)存在的問題及解決對策

信用卡業(yè)務(wù)存在的問題及解決對策

信用卡迅猛發(fā)展的良好勢頭，使國內(nèi)各大金融機構(gòu)爭相開展信用卡業(yè)務(wù)，這使得信用卡市場在加速發(fā)展的同時，也帶來了各方面的問題。在對我國信用卡業(yè)務(wù)及其現(xiàn)狀做了簡單的了解和分析后，我們將進一步從兩個大的方面來探討我國信用卡業(yè)務(wù)存在的問題。

（一）我國信用卡業(yè)務(wù)存在的問題

一、信用卡活卡率低，存在大量的睡眠卡

在業(yè)內(nèi)，一般三個月刷卡一次算活卡，國際上一般將未開通或開通后平均每月使用頻次少于4次的卡定為睡眠卡。我國很多商業(yè)銀行通過給申辦信用卡的客戶贈送小禮品來吸引消費者，但很多申辦信用卡的客戶只是為幫助親戚朋友提升業(yè)績辦卡的，并不使用信用卡。因此，雖然我國信用卡發(fā)卡量逐年大增，但許多信用卡都屬于睡眠卡。我國信用卡活躍卡約占總發(fā)卡量的30％，參照國際信用卡活卡率，此激活比例屬于較低水平。

二、信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)尚不健全

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)，遵循的是中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，該辦法是目前信用卡管理的主要參考依據(jù)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，外資銀行的進入，銀行卡業(yè)務(wù)自身的發(fā)展變化使現(xiàn)行的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》暴露了許多的弊端，該辦法已明顯滯后。銀監(jiān)會成立以來，其《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出了發(fā)卡時，對客戶的評價標(biāo)準(zhǔn)和方法，監(jiān)督客戶信用額度的確立并提出對透支行為實施監(jiān)督等內(nèi)容，除此之外，并沒為信用卡的管理出臺新的辦法和規(guī)章制度?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》均屬部門規(guī)章，法律效力低。另外，市場參與者的準(zhǔn)入條件和權(quán)利義務(wù)責(zé)任等都未做明確的規(guī)定，這給監(jiān)管帶來不便，也在市場上存在不穩(wěn)定的隱患。

三、信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，同質(zhì)化嚴(yán)重

我國商業(yè)銀行的銀行卡部在市場營銷方面，仍然使用以“產(chǎn)品”為中心的傳統(tǒng)觀念，缺乏對目標(biāo)客戶深入、細致的分析。這使其不能充分把握客戶需求的發(fā)展趨勢，導(dǎo)致一些細分產(chǎn)品的吸引力無法長期保持。據(jù)調(diào)查，九成以上的信用卡客戶認(rèn)為信用卡品牌就是銀行品牌。由此可見，我國的信用卡品牌沒有形成獨立于銀行品牌的特色。我國僅有五分之一的用戶忠誠于信用卡品牌，這個忠誠度處于全球最低水平。國有商業(yè)銀行雖然有比較完善的銀行卡系列產(chǎn)品，但產(chǎn)品同質(zhì)化、技術(shù)創(chuàng)新不足、IT建設(shè)仍然滯后，導(dǎo)致我國大多數(shù)信用卡用戶以冷漠的態(tài)度對待信用卡品牌。在我國信用卡的現(xiàn)有用戶中，對信用卡品牌持不關(guān)注態(tài)度的用戶占38.7％，出于習(xí)慣或其他原因被動選擇信用卡品牌的用戶占31.5％，這兩類用戶合計所占的比例達70.2％，也就是說國內(nèi)七成用戶在信用卡市場上屬品牌冷漠者。

四、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險日益加劇

信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險一方面是指客戶在使用信用卡過程中存在的操作風(fēng)險，另一方面是指由于客戶本身的問題而使信用卡存在的信用風(fēng)險。對于前者來說，主要是指隨著各家商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開通，由于網(wǎng)上存在大量病毒，致使網(wǎng)上銀行操作存在很大風(fēng)險，不法分子往往利用這種漏洞，對銀行網(wǎng)站進行攻擊，竊取他人信息，并以此轉(zhuǎn)移客戶賬戶資金，給客戶造成很大損失。此外，不法分子還能利用假銀行網(wǎng)站，誘使客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)或預(yù)留個人資料，從而達到犯罪的目的，使客戶蒙受損失。后者主要是指銀行發(fā)給客戶信用卡的主要依據(jù)是客戶當(dāng)前的經(jīng)濟狀況和信用程度，但當(dāng)客戶的職業(yè)、收入發(fā)生較大變化，或者發(fā)生疾病、事故等不可抗拒意外時，經(jīng)濟狀況惡化，無力還款，便可引發(fā)信用風(fēng)險。其原因在于信用卡透支是一種無抵押、無擔(dān)保貸款，持卡人在申請信用卡時，不需要向發(fā)卡銀行提供任何資產(chǎn)抵押。因此，當(dāng)持卡人財務(wù)出現(xiàn)問題，其無力償還所透支的本金和透支利息時，發(fā)卡銀行不能通過變賣抵押品償債，這將給銀行造成大量資金損失。

五、信用卡業(yè)務(wù)盈利能力較差

按照國際慣例，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡100萬張就能獲得利潤。但在我國，一家銀行如果沒有300萬張的活卡則很難盈利。一般來說，信用卡的收益主要來源于年費、透支利息、手續(xù)費及商戶回傭等，這些收入來源與巨大的設(shè)備及維護投入相比，盈利能力不容樂觀。信用卡的運營成本很高，它與其它一般消費貸款有顯著的差異，這就決定了發(fā)卡行必須建立獨立的資信審核、風(fēng)險監(jiān)控、透支催收等一整套嚴(yán)密的業(yè)務(wù)處理流程和相應(yīng)的組織機構(gòu)進行風(fēng)險防控。建立和維持一個信用卡獨立處理系統(tǒng)要上億甚至幾億元的成本，況且我國信用卡技術(shù)不成熟，POS設(shè)備投資的成本很高，導(dǎo)致我國的信用卡特約商戶不能迅速發(fā)展。由此導(dǎo)致我國信用卡盈利能力受到嚴(yán)重削弱。

（二）解決信用卡業(yè)務(wù)問題的對策

一、加大信用卡營銷力度，轉(zhuǎn)變消費觀念，提升活卡率

我國信用卡活卡率低的一個原因就是消費者認(rèn)為透支是一種不好的行為，不應(yīng)該寅吃卯糧。因此，要改變我國消費者的這種觀念，相應(yīng)的營銷必不可少，通過營銷宣傳讓消費者明白現(xiàn)金已不再是唯一的貨幣形式，包括信用卡在內(nèi)的銀行卡取代現(xiàn)金消費已成為時代潮流。同時，為了有效提高信用卡的活卡率，發(fā)卡銀行必須對我國消費者進行細分，針對不同的消費者設(shè)計和推出符合其偏好的產(chǎn)品，只有這樣才能吸引客戶持卡消費。

二、盡快完善信用卡相關(guān)法律法規(guī)

我國有關(guān)信用卡方面的立法，相對于歐美發(fā)達國家而言是相當(dāng)落后的。我國信用卡業(yè)務(wù)自開辦以來，一直處于無序狀態(tài)，惡性競爭充斥市場，消費者權(quán)益得不到保障，這直接減弱了信用卡的使用量。因此，我國相關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)我國銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀，及時建立、健全、完善相關(guān)法律法規(guī)，從而使我國銀行卡市場規(guī)范、健康、有序發(fā)展。

三、加強信用卡品牌建設(shè)，降低信用卡的同質(zhì)化

各商業(yè)銀行必須樹立品牌建設(shè)和推廣的意識，給每個品牌賦予不同的特色和內(nèi)涵，針對各地區(qū)不同的用卡環(huán)境與需求制訂不同的推廣與宣傳方案。各商業(yè)銀行必須明確各個信用卡的市場定位，各品牌應(yīng)根據(jù)自身的品牌定位發(fā)行不同的信用卡，提供個性的服務(wù)，只有這樣才能在激烈的信用卡市場競爭中脫穎而出。

四、加強信用卡的風(fēng)險管理

信用卡的風(fēng)險管理，一方面是指降低消費者在使用信用卡過程中的操作風(fēng)險，另一方面是指通過各種舉措減少消費者的信用風(fēng)險。對于前者，主要在于加強網(wǎng)上監(jiān)管，這就需要投入大量資金設(shè)計良好的網(wǎng)上交易系統(tǒng)，加大對網(wǎng)上犯罪的處罰力度，同時加大對消費者的宣傳教育，使其按照規(guī)定步驟進行網(wǎng)上交易。對于消費者信用風(fēng)險的防范，主要在于要加大審查力度，在發(fā)卡時，要對信用卡申請人的信用狀況進行全面了解，做好資格審查工作。對一些收入不很穩(wěn)定行業(yè)的客戶更要采取慎重的態(tài)度，對還款能力不符合條件及無法確定償還能力的堅決不予發(fā)卡，對于那些需要高額度的客戶，應(yīng)該令其采取擔(dān)保措施，使其在發(fā)生透支風(fēng)險或者人力不可抗拒的意外時．銀行能夠收回資金．降低風(fēng)險。同時建立各銀行間信息交流平臺，特別關(guān)注同時擁有多個銀行信用卡的客戶，從而防止惡意透支事件的發(fā)生。發(fā)卡銀行應(yīng)該定期與持卡人進行聯(lián)系，隨時了解他們的工作情況、財務(wù)狀況、聯(lián)系方式等資料，保證資料有效。

（三）總結(jié)

我們應(yīng)在加強先進經(jīng)驗的學(xué)習(xí)的同時，同時還應(yīng)加強風(fēng)險防范意識的建立。應(yīng)該清醒的認(rèn)識到銀行卡業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行一項重要的營利業(yè)務(wù)，其風(fēng)險相對較大，甚至可以認(rèn)為高風(fēng)險也是銀行卡業(yè)務(wù)的特點之一。因此，控制銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的工作應(yīng)貫穿于整個銀行卡業(yè)務(wù)操作過程的各個環(huán)節(jié)。首先，銀行卡部門自身要依法規(guī)范經(jīng)營，避免或減少內(nèi)在風(fēng)險。其次，要建立一套完善的銀行卡風(fēng)險管理體系，加強風(fēng)險預(yù)警，強化銀行卡信貸資產(chǎn)質(zhì)量，通過采取有效的催收手段，最大限度地收回逾期欠款和減少損失。最后，與執(zhí)法機構(gòu)聯(lián)手，采取有力措施，共同防范和打擊銀行卡犯罪，以盡量降低銀行卡的經(jīng)營風(fēng)險。