第一篇：中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

中國人民銀行關(guān)于修訂《中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法》的通知

第一章 總則

第二章 再貸款的限額管理

第三章 再貸款的期限、利率和方式

第四章 再貸款的條件和用途

第五章 再貸款的操作程序

第六章 對(duì)再貸款的監(jiān)督管理

第七章 附則

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部：

《中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）實(shí)施一年來，對(duì)支持農(nóng)村信用合作社發(fā)放農(nóng)戶貸款，緩解農(nóng)民貸款難問題發(fā)揮了積極的作用。為了更好適應(yīng)農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的要求，總行對(duì)《管理辦法》進(jìn)行了修訂，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

（2002年7月5日修訂）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范和完善中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)村信用社）貸款管理，支持農(nóng)村信用社發(fā)放農(nóng)戶貸款，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款（以下簡稱再貸款），系指中國人民銀行為解決農(nóng)村信用社或農(nóng)村信用社聯(lián)社（以下稱借款人）發(fā)放農(nóng)戶貸款的合理資金需要而對(duì)其發(fā)放的貸款。該再貸款不包括緊急貸款和特殊性質(zhì)再貸款。

第三條 中國人民銀行對(duì)再貸款實(shí)行“限額控制、周轉(zhuǎn)使用、規(guī)定用途、設(shè)立臺(tái)賬”的管理原則。

限額控制是指中國人民銀行總行（以下簡稱總行）對(duì)分行（含營業(yè)管理部，下同）、分行對(duì)中心支行、中心支行對(duì)縣（市）支行逐級(jí)下達(dá)再貸款限額，并以此控制再貸款量。

周轉(zhuǎn)使用是指總行不規(guī)定再貸款限額的期限，分行、中心支行和縣（市）支行可跨年度周轉(zhuǎn)使用上級(jí)行下達(dá)的再貸款限額。

規(guī)定用途是指再貸款應(yīng)集中用于借款人發(fā)放農(nóng)戶貸款，不得挪作其他用途。分支行應(yīng)按照本辦法規(guī)定用途審批、發(fā)放和監(jiān)督管理再貸款；借款人應(yīng)按照本辦法規(guī)定用途申請(qǐng)和使用再貸款資金。

設(shè)立臺(tái)賬是指發(fā)放再貸款的分支行應(yīng)以農(nóng)村信用社為單位建立單獨(dú)的再貸款臺(tái)賬，借款人應(yīng)以農(nóng)戶為單位建立單獨(dú)的貸款明細(xì)臺(tái)賬，確保再貸款用于對(duì)農(nóng)戶貸款。

第二章 再貸款的限額管理

第四條 再貸款限額是分行、中心支行和縣（市）支行在轄區(qū)內(nèi)可發(fā)放的再貸款余額的上限。再貸款限額實(shí)行指令性管理，總行、分行、中心支行調(diào)增、調(diào)減下級(jí)行再貸款限額均應(yīng)以貸款額度通知書方式下達(dá)。分行、中心支行和縣（市）支行轄區(qū)內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)上的再貸款余額均不得超過上級(jí)行下達(dá)的再貸款限額。

第五條 對(duì)總行下達(dá)的再貸款限額，除分行、中心支行直接發(fā)放的再貸款外，分行不保留再貸款限額；中心支行只保留少量再貸款限額；下達(dá)給縣（市）支行的再貸款限額應(yīng)不低于轄區(qū)內(nèi)再貸款限額的80％。

第六條 分行、中心支行應(yīng)及時(shí)下達(dá)并適時(shí)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)再貸款限額。

第七條 縣（市）支行必須在上級(jí)行下達(dá)的再貸款限額內(nèi)審批、發(fā)放再貸款。

第三章 再貸款的期限、利率和方式

第八條 分支行應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和借款人的合理需要，確定再貸款期限，最長不得超過1年。借款人歸還再貸款確有困難的，發(fā)放再貸款的分支行可予以展期，展期期限累計(jì)不得超過2年。

第九條 再貸款按中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率計(jì)收利息。逾期的再貸款，自逾期之日起按中國人民銀行制定的對(duì)金融機(jī)構(gòu)逾期貸款利率計(jì)收利息。

借款人為農(nóng)村信用社聯(lián)社的，其對(duì)農(nóng)村信用社下?lián)茉儋J款資金的利率，不得高于同期限檔次的中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率，不得在利率之外收取任何其他費(fèi)用。

第十條 再貸款可采用信用貸款和擔(dān)保貸款方式發(fā)放。擔(dān)保貸款的方式包括保證、抵押和質(zhì)押。

分支行發(fā)放再貸款，應(yīng)優(yōu)先選擇權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式，可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券包括國債、金融債券、中國人民銀行特種存款憑證和銀行承兌匯票等。

第四章 再貸款的條件和用途

第十一條 借款人申請(qǐng)?jiān)儋J款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有法人資格；

（二）在中國人民銀行設(shè)立準(zhǔn)備金存款賬戶；

（三）已采取措施多方籌集支農(nóng)資金，仍難以滿足發(fā)放農(nóng)戶貸款的合理需要；

（四）上年度利用自籌資金發(fā)放的新增貸款中農(nóng)戶貸款比例應(yīng)不低于40％。

（五）已借用再貸款的用途符合本辦法規(guī)定，且能按借款合同約定償還再貸款本息；

（六）內(nèi)部管理制度健全，能維持存款的正常支付；

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十二條 動(dòng)用法定存款準(zhǔn)備金或借用緊急貸款的借款人，確需發(fā)放農(nóng)戶貸款而資金不足、且符合本辦法第十一條除第（六）項(xiàng)外的其他規(guī)定的，可以申請(qǐng)?jiān)儋J款。

第十三條 再貸款應(yīng)集中用于借款人發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點(diǎn)解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲(chǔ)運(yùn)和農(nóng)村消費(fèi)信貸等方面的合理資金需求。

對(duì)發(fā)生票據(jù)清算臨時(shí)頭寸不足的借款人，分支行可適當(dāng)給予再貸款支持。這部分再貸款的最長期限20天，余額不得超過轄區(qū)內(nèi)再貸款限額的5％。

第十四條 分支行依據(jù)本辦法規(guī)定的條件和用途，審批、發(fā)放再貸款，其他任何部門和個(gè)人不得干預(yù)。

第五章 再貸款的操作程序

第十五條 對(duì)借款人提出的再貸款申請(qǐng)，分支行應(yīng)審查借款人填制的《中國人民銀行再貸款申請(qǐng)書》?！吨袊嗣胥y行再貸款申請(qǐng)書》必須加蓋借款人的公章和法定代表人的簽章。

第十六條 分支行貨幣信貸部門依據(jù)本辦法規(guī)定的條件和用途對(duì)借款人再貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，提出審查意見后，報(bào)行長或主管副行長審批?？h（市）支行應(yīng)成立再貸款審貸小組，建立再貸款集體審查制度，報(bào)中心支行審核批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十七條 再貸款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，分支行應(yīng)與借款人訂立《中國人民銀行再貸款借款合同》（以下簡稱《借款合同》）；發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，還應(yīng)同時(shí)與擔(dān)保人訂立《擔(dān)保合同》。

《借款合同》除法律規(guī)定的內(nèi)容外，還應(yīng)包括以下事項(xiàng)；

（一）借款人有下列情形之一的，中國人民銀行有權(quán)提前收回部分或全部再貸款：

1.未按本辦法規(guī)定用途使用再貸款的；

2.不建立單獨(dú)的農(nóng)戶貸款明細(xì)臺(tái)賬的；

3.農(nóng)村信用社聯(lián)社對(duì)農(nóng)村信用社下?lián)茉儋J款利率違反本辦法規(guī)定的。

（二）借款人未按期足額償還再貸款本息的，發(fā)放再貸款的分支行有權(quán)從借款人準(zhǔn)備金存款賬戶扣收再貸款本息，或者依法處置擔(dān)保物，用于償還再貸款本息。

（三）中國人民銀行有權(quán)依據(jù)本辦法，對(duì)借款人有關(guān)再貸款事項(xiàng)監(jiān)督管理。

第十八條 對(duì)借款人未按期足額歸還再貸款而申請(qǐng)展期的，發(fā)放再貸款的分支行可視情況決定是否展期。對(duì)擔(dān)保貸款的展期申請(qǐng)，發(fā)放再貸款的分支行應(yīng)要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。

第十九條 借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，按期足額償還再貸款本息。對(duì)逾期的再貸款，發(fā)放再貸款的分支行按照《借款合同》的約定處理。

第六章 對(duì)再貸款的監(jiān)督管理

第二十條 分行、中心支行和縣（市）支行應(yīng)確保轄區(qū)內(nèi)再貸款用于借款人發(fā)放農(nóng)戶貸款，并負(fù)責(zé)到期收回。

第二十一條 縣（市）支行應(yīng)以農(nóng)村信用社為單位設(shè)立再貸款臺(tái)賬，逐筆登記對(duì)單個(gè)農(nóng)村信用社的再貸款情況。借款人為農(nóng)村信用社聯(lián)社的，以其分解、下?lián)芙o轄內(nèi)農(nóng)村信用社的再貸款資金為準(zhǔn)。直接發(fā)放再貸款的分行、中心支行，也應(yīng)建立再貸款臺(tái)賬。

第二十二條 借款人應(yīng)以借款的農(nóng)戶為單位建立農(nóng)戶貸款明細(xì)臺(tái)賬，逐筆登記將借用的再貸款用于發(fā)放農(nóng)戶貸款的有關(guān)情況，并按月向發(fā)放再貸款的分支行報(bào)告。

第二十三條 發(fā)放再貸款的分支行應(yīng)按季考核借款人的新增貸款的投向，監(jiān)督其按規(guī)定用途使用再貸款，以及利用自籌資金發(fā)放的新增貸款中農(nóng)戶貸款比例應(yīng)不低于40％。

第二十四條 縣（市）支行應(yīng)單獨(dú)配備專人負(fù)責(zé)再貸款業(yè)務(wù)管理，對(duì)借款人分片包干、逐個(gè)進(jìn)行跟蹤調(diào)查，并按月向中心支行報(bào)告再貸款使用情況。

第二十五條 分行、中心支行應(yīng)建立健全再貸款的統(tǒng)計(jì)及檢查報(bào)告制度。統(tǒng)計(jì)報(bào)表要按月上報(bào)。對(duì)轄區(qū)內(nèi)再貸款的使用和管理情況，中心支行應(yīng)按季檢查，向分行書面報(bào)告；分行應(yīng)按季抽查，向總行書面報(bào)告。

第二十六條 分行、中心支行內(nèi)審部門應(yīng)會(huì)同監(jiān)察等有關(guān)部門根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)再貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放和管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。

第二十七條 對(duì)監(jiān)督管理不力、未按照本辦法規(guī)定審批、發(fā)放再貸款的分行、中心支行和縣（市）支行，上級(jí)行給予通報(bào)批評(píng)，責(zé)成其糾正。對(duì)負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任者和直接責(zé)任者，視情節(jié)輕重，按照《中國人民銀行行員管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1996〕222號(hào)）給予行政處分或

進(jìn)行組織處理。

第七章 附則

第二十八條 用于解決借款人票據(jù)清算臨時(shí)頭寸不足的再貸款的條件，以及再貸款臺(tái)賬、借款合同、擔(dān)保合同和再貸款申請(qǐng)書的格式由分行規(guī)定，報(bào)總行備案。

第二十九條 本辦法自2002年8月5日起施行。

第二篇：中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

(銀發(fā)2002[204]號(hào))

第一章 總則

第一條 為規(guī)范和完善中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)村信用社）貸款管理，支持農(nóng)村信用合作社發(fā)放農(nóng)戶貸款，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款（以下簡稱再貸款），系指中國人民銀行為解決農(nóng)村信用社或農(nóng)村信用社聯(lián)社（以下稱借款人）發(fā)放農(nóng)戶貸款的合理資金需要而對(duì)其發(fā)放的貸款。該再貸款不包括緊急貸款。

第三條 中國人民銀行對(duì)再貸款實(shí)行“限額控制、周轉(zhuǎn)使用、規(guī)定用途、設(shè)立臺(tái)賬”的管理原則。

限額控制是指中國人民銀行總行（以下簡稱總行）對(duì)分行（含營業(yè)管理部，下同）、分行對(duì)中心支行、中心支行對(duì)縣（市）支行逐級(jí)下達(dá)再貸款限額，并以此控制再貸款量。

周轉(zhuǎn)使用是指總行不規(guī)定再貸款限額的期限，分行、中心支行和縣（市）支行可跨周轉(zhuǎn)使用上級(jí)行下達(dá)的再貸款限額。

規(guī)定用途是指再貸款應(yīng)集中用于借款人發(fā)放農(nóng)戶貸款，不得挪作其他用途。分支行應(yīng)按照本辦法規(guī)定用途審批、發(fā)放和監(jiān)督管理再貸款；借款人應(yīng)按照本辦法規(guī)定用途申請(qǐng)和使用再貸款資金。

設(shè)立臺(tái)賬是指發(fā)放再貸款的分支行應(yīng)以農(nóng)村信用社為單位建立單獨(dú)的再貸款臺(tái)賬，借款人應(yīng)以農(nóng)戶為單位建立單獨(dú)的貸款明細(xì)臺(tái)賬，確保再貸款用于對(duì)農(nóng)戶貸款。

第二章 再貸款的限額管理

第四條 再貸款限額是分行、中心支行和縣（市）支行在轄區(qū)內(nèi)可發(fā)放的再貸款余額的上限。再貸款限額實(shí)行指令性管理，總行、分行、中心支行調(diào)增、調(diào)減下級(jí)行再貸款限額均應(yīng)以貸款額度通知書方式下達(dá)。分行、中心支行和縣（市）支行轄區(qū)內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)上的再貸款余額均不得超過上級(jí)行下達(dá)的再貸款限額。第五條 對(duì)總行下達(dá)的再貸款限額，除分行、中心支行直接發(fā)放的再貸款外，分行不保留再貸款限額；中心支行只保留少量再貸款限額；下達(dá)給縣（市）支行的再貸款限額應(yīng)不低于轄區(qū)內(nèi)再貸款限額的80%。

第六條 分行、中心支行應(yīng)及時(shí)下達(dá)并適時(shí)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)再貸款限額。

第七條 縣（市）支行必須在上級(jí)行下達(dá)的再貸款限額內(nèi)審批、發(fā)放再貸款。

第三章 再貸款的期限、利率和方式

第八條 分支行應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和借款人的合理需要，確定再貸款期限，最長不得超過1年。借款人歸還再貸款確有困難的，發(fā)放再貸款的分支行可予以展期，展期期限累計(jì)不得超過2年。

第九條 再貸款按中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率計(jì)收利息。逾期的再貸款，自逾期之日起按中國人民銀行制定的對(duì)金融機(jī)構(gòu)逾期貸款利率計(jì)收利息。

借款人為農(nóng)村信用社聯(lián)社的，其對(duì)農(nóng)村信用社下?lián)茉儋J款資金的利率，不得高于同期限檔次的中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率，不得在利率之外收取任何其他費(fèi)用。

第十條 再貸款可采用信用貸款和擔(dān)保貸款方式發(fā)放。擔(dān)保貸款的方式包括保證、抵押和質(zhì)押。

分支行發(fā)放再貸款，應(yīng)優(yōu)先選擇權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式，可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券包括國債、金融債券、中國人民銀行特種存款憑證和銀行承兌匯票等。

第四章 再貸款的條件和用途

第十一條 借款人申請(qǐng)?jiān)儋J款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有法人資格；

（二）在中國人民銀行設(shè)立準(zhǔn)備金存款賬戶；

（三）已采取措施多方籌集支農(nóng)資金，仍難以滿足發(fā)放農(nóng)戶貸款的合理需要；

（四）上利用自籌資金發(fā)放的新增貸款中農(nóng)戶貸款比例應(yīng)不低于40%；

（五）已借用再貸款的用途符合本辦法規(guī)定，且能按借款合同約定償還再貸款本息；

（六）內(nèi)部管理制度健全，能維持存款的正常支付；

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十二條 動(dòng)用法定存款準(zhǔn)備金或借用緊急貸款的借款人，確需發(fā)放農(nóng)戶貸款而資金不足、且符合本辦法第十一條除第（六）項(xiàng)外的其他規(guī)定的，可以申請(qǐng)?jiān)儋J款。

第十三條 再貸款應(yīng)集中用于借款人發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點(diǎn)解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲(chǔ)運(yùn)和農(nóng)村消費(fèi)信貸等方面的合理資金需求。

對(duì)發(fā)生票據(jù)清算臨時(shí)頭寸不足的借款人，分支行可適當(dāng)給予再貸款支持。這部分再貸款的最長期限20天，余額不得超過轄區(qū)內(nèi)再貸款限額的5%。

第十四條 分支行依據(jù)本辦法規(guī)定的條件和用途，審批、發(fā)放再貸款，其他任何部門和個(gè)人不得干預(yù)。

第五章 再貸款的操作程序

第十五條 對(duì)借款人提出的再貸款申請(qǐng)，分支行應(yīng)審查借款人填制的《中國人民銀行再貸款申請(qǐng)書》?！吨袊嗣胥y行再貸款申請(qǐng)書》必須加蓋借款人的公章和法定代表人的簽章。

第十六條 分支行貨幣信貸部門依據(jù)本辦法規(guī)定的條件和用途對(duì)借款人再貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，提出審查意見后，報(bào)行長或主管副行長審批?？h（市）支行應(yīng)成立再貸款審貸小組，建立再貸款集體審查制度，報(bào)中心支行審核批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十七條 再貸款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，分支行應(yīng)與借款人訂立《中國人民銀行再貸款借款合同》(以下簡稱《借款合同》)；發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，還應(yīng)同時(shí)與擔(dān)保人訂立《擔(dān)保合同》。

《借款合同》除法律規(guī)定的內(nèi)容外，還應(yīng)包括以下事項(xiàng)：

（一）借款人有下列情形之一的，中國人民銀行有權(quán)提前收回部分或全部再貸款：

1、未按本辦法規(guī)定用途使用再貸款的；

2、不建立單獨(dú)的農(nóng)戶貸款明細(xì)臺(tái)賬的；

3、農(nóng)村信用社聯(lián)社對(duì)農(nóng)村信用社下?lián)茉儋J款利率違反本辦法規(guī)定的。

（二）借款人未按期足額償還再貸款本息的，發(fā)放再貸款的分支行有權(quán)從借款人準(zhǔn)備金存款賬戶扣收再貸款本息，或者依法處置擔(dān)保物，用于償還再貸款本息。

（三）中國人民銀行有權(quán)依據(jù)本辦法，對(duì)借款人有關(guān)再貸款事項(xiàng)監(jiān)督管理。第十八條 對(duì)借款人未按期足額歸還再貸款而申請(qǐng)展期的，發(fā)放再貸款的分支行可視情況決定是否展期。對(duì)擔(dān)保貸款的展期申請(qǐng)，發(fā)放再貸款的分支行應(yīng)要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。

第十九條 借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，按期足額償還再貸款本息。對(duì)逾期的再貸款，發(fā)放再貸款的分支行按照《借款合同》的約定處理。

第六章 對(duì)再貸款的監(jiān)督管理

第二十條 分行、中心支行和縣（市）支行應(yīng)確保轄區(qū)內(nèi)再貸款用于借款人發(fā)放農(nóng)戶貸款，并負(fù)責(zé)到期收回。

第二十一條 縣（市）支行應(yīng)以農(nóng)村信用社為單位設(shè)立再貸款臺(tái)賬，逐筆登記對(duì)單個(gè)農(nóng)村信用社的再貸款情況。借款人為農(nóng)村信用社聯(lián)社的，以其分解、下?lián)芙o轄內(nèi)農(nóng)村信用社的再貸款資金為準(zhǔn)。直接發(fā)放再貸款的分行、中心支行，也應(yīng)建立再貸款臺(tái)賬。

第二十二條 借款人應(yīng)以借款的農(nóng)戶為單位建立農(nóng)戶貸款明細(xì)臺(tái)賬，逐筆登記將借用的再貸款用于發(fā)放農(nóng)戶貸款的有關(guān)情況，并按月向發(fā)放再貸款的分支行報(bào)告。

第二十三條 發(fā)放再貸款的分支行應(yīng)按季考核借款人的新增貸款的投向，監(jiān)督其按規(guī)定用途使用再貸款，以及利用自籌資金發(fā)放的新增貸款中農(nóng)戶貸款比例應(yīng)不低于40%。

第二十四條 縣（市）支行應(yīng)單獨(dú)配備專人負(fù)責(zé)再貸款業(yè)務(wù)管理，對(duì)借款人分片包干、逐個(gè)進(jìn)行跟蹤調(diào)查，并按月向中心支行報(bào)告再貸款使用情況。

第二十五條 分行、中心支行應(yīng)建立健全再貸款的統(tǒng)計(jì)及檢查報(bào)告制度。統(tǒng)計(jì)報(bào)表要按月上報(bào)。對(duì)轄區(qū)內(nèi)再貸款的使用和管理情況，中心支行應(yīng)按季檢查，向分行書面報(bào)告；分行應(yīng)按季抽查，向總行書面報(bào)告。

第二十六條 分行、中心支行內(nèi)審部門應(yīng)會(huì)同監(jiān)察等有關(guān)部門根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)再貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放和管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。

第二十七條 對(duì)監(jiān)督管理不力、未按照本辦法規(guī)定審批、發(fā)放再貸款的分行、中心支行和縣（市）支行，上級(jí)行給予通報(bào)批評(píng)，責(zé)成其糾正。對(duì)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任者和直接責(zé)任者，視情節(jié)輕重，按照《中國人民銀行行員管理暫行辦法》（銀發(fā)[1996]222號(hào)）給予行政處分或進(jìn)行組織處理。

第七章 附 則 第二十八條 用于解決借款人票據(jù)清算臨時(shí)頭寸不足的再貸款的條件，以及再貸款臺(tái)賬、借款合同、擔(dān)保合同和再貸款申請(qǐng)書的格式由分行規(guī)定，報(bào)總行備案。

第二十九條 本辦法自8月5日起施行。

第三篇：中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理暫行規(guī)定

中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理暫行規(guī)定》的通知 發(fā)布部門: 中國人民銀行

發(fā)布文號(hào): 銀發(fā)［１９９７］１７號(hào)

中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、深圳、重慶分行：

經(jīng)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同意，中國人民銀行總行制定了《中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款管理暫行規(guī)定》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中如遇重要問題，請(qǐng)及時(shí)向總行報(bào)告。

附：

中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理暫行規(guī)定

第一條

為適應(yīng)農(nóng)村金融管理體制改革的需要，保證農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)村信用社）與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系后穩(wěn)定、健康地發(fā)展，依據(jù)《中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款管理暫行辦法》，制定本規(guī)定。

第二條

本規(guī)定所稱中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款，是指中國人民銀行對(duì)經(jīng)營管理型農(nóng)村信用合作社聯(lián)社（以下簡稱縣聯(lián)社）或農(nóng)村信用社發(fā)放的貸款。

第三條

中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款管理實(shí)行總量控制、限額管理、劃分權(quán)限、余額監(jiān)控的辦法。

總量控制，系指中國人民銀行總行（以下簡稱總行）根據(jù)內(nèi)貨幣總量調(diào)控目標(biāo)和信貸政策以及農(nóng)村信用社的信貸收支情況，確定內(nèi)對(duì)農(nóng)村信用社貸款的總量。

限額管理，系指總行根據(jù)本規(guī)定的貸款用途確定中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行（以下簡稱省級(jí)分行）對(duì)農(nóng)村信用社貸款限額，并將限額指標(biāo)下達(dá)給省級(jí)分行。

劃分權(quán)限，系指省級(jí)分行只能將貸款限額指標(biāo)下達(dá)到地市級(jí)分行，人民銀行縣支行作為貸款行，不得掌握限額指標(biāo)，只負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)村信用社貸款的初審和辦理貸款手續(xù)。

余額監(jiān)控，系指總行下達(dá)給省級(jí)分行的貸款限額，在內(nèi)可以周轉(zhuǎn)使用，并對(duì)限額實(shí)行按月監(jiān)控、按季考核。

第四條

中國人民銀行僅對(duì)縣聯(lián)社或農(nóng)村信用社（以下統(tǒng)稱借款人）以下三種用途發(fā)放貸款：

（一）國務(wù)院和各省、自治區(qū)、直轄市政府確定的貧困地區(qū)農(nóng)村信用社用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需要；

（二）農(nóng)村信用社用于解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性原因所出現(xiàn)的先支后收的短期資金需要；

（三）農(nóng)村信用社用于支付清算中出現(xiàn)的臨時(shí)頭寸資金需要。

第五條

借款人向中國人民銀行申請(qǐng)貸款必須具備以下條件：

（一）及時(shí)、足額繳存存款準(zhǔn)備金；

（二）備付金比例低于５％；

（三）按時(shí)報(bào)送統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表及人民銀行貸款行要求的其他有關(guān)資料。

借款人申請(qǐng)本規(guī)定第 四條第一種用途的貸款，除應(yīng)具備本條前款規(guī)定的條件外，還必須具備：農(nóng)業(yè)貸款比例達(dá)到核定的比例；資金拆借無凈拆出；

借款人申請(qǐng)本規(guī)定第 四條第二種用途的貸款，除應(yīng)具備本條前兩款規(guī)定的條件外，還必須具備：存貸款比例不超過核定的比例。

第六條

借款人向中國人民銀行申請(qǐng)貸款，必須填寫《中國人民銀行貸款申請(qǐng)書》，說明借款用途、原因、期限及資金運(yùn)用狀況，并加蓋有效印鑒。經(jīng)人民銀行貸款行審核同意后，借款人應(yīng)與中國人民銀行貸款行訂立借款合同，辦理借款手續(xù)。

中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款，在“其他金融機(jī)構(gòu)貸款”科目下設(shè)賬戶，按借款人、期限、利率分別核算。

《中國人民銀行貸款申請(qǐng)書》和借款合同由省級(jí)分行統(tǒng)一印制和管理。

第七條

中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款實(shí)行期限管理，貸款到期收回。貸款到期歸還確有困難的，可申請(qǐng)展期一次，展期期限不得超過原借款期限。到期不辦理還款或展期手續(xù)的，中國人民銀行應(yīng)將其貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款戶，并按有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第八條

本規(guī)定第 四條第一種用途的貸款期限為６個(gè)月以內(nèi)（含６個(gè)月），第二種用途的貸款期限為３個(gè)月以內(nèi)（含３個(gè)月），第三種用途的貸款期限僅限２０天以內(nèi)（含２０天）。

對(duì)同一借款人發(fā)放貸款要有一定的間隔期。具體間隔期由省級(jí)分行確定。

第九條

中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率執(zhí)行中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率。

由縣聯(lián)社統(tǒng)借統(tǒng)還的，縣聯(lián)社對(duì)農(nóng)村信用社執(zhí)行中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率，不得賺取利差。

第十條

省級(jí)分行要按月向總行報(bào)告貸款限額執(zhí)行情況。對(duì)未經(jīng)總行批準(zhǔn)，擅自突破限額的分行，除責(zé)令其限期糾正外，并給予通報(bào)批評(píng)；情節(jié)嚴(yán)重的，按有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第十一條

人民銀行貸款行應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定的條件發(fā)放貸款，并對(duì)借款人使用貸款的情況進(jìn)行監(jiān)督和定期檢查。對(duì)不按照本規(guī)定的條件發(fā)放貸款的，上級(jí)行要責(zé)令其限期糾正，并按有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第十二條

借款人有下列情形之一的，中國人民銀行應(yīng)提前收回貸款，并按有關(guān)規(guī)定予以處罰：

一、向中國人民銀行提供虛假報(bào)表和資料；

二、貸款申請(qǐng)不實(shí)；

三、貸款使用不符合申請(qǐng)用途；

第十三條

省級(jí)分行應(yīng)根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)總行備案。

第十四條

本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第十五條

本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行

第四篇：中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理暫行辦法

中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理暫行辦法

[發(fā)文單位]中國人民銀行

[文號(hào)]銀發(fā)[1999]169號(hào)

[標(biāo)題]關(guān)于印發(fā)《中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理暫行辦法》的通知

[ 有效性]有效

[ 分類號(hào)]05010201

[發(fā)文日期]19990518

[實(shí)施日期]19990424

[失效日期]

[附件個(gè)數(shù)]0

[題注]

關(guān)于印發(fā)《中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理暫行辦法》的通知

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部：

為規(guī)范和完善對(duì)農(nóng)村信用社貸款的管理，支持農(nóng)村信用社增加農(nóng)業(yè)貸款，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改進(jìn)服務(wù)方式，總行制定了《中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給

你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。



附件

中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范和完善中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款的管理，支持農(nóng)村信用合作 社增加農(nóng)業(yè)貸款，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改進(jìn)服務(wù)方式，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中國人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款（以下簡稱再貸款），系指中國 人民銀行為解決農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)村信用社）的資金頭寸不足及其增加農(nóng)業(yè)貸款的 合理資金需要，而對(duì)其發(fā)放的貸款。

第三條 中國人民銀行對(duì)再貸款實(shí)行“限額控制、授權(quán)操作、規(guī)定用途”的管理原則。“限額控制”，即中國人民銀行總行（以下簡稱總行）對(duì)中國人民銀行分行（以下簡稱分 行）下達(dá)再貸款限額，并以此控制分行的再貸款量。

“授權(quán)操作”，即分行（含營業(yè)管理部，下同）須依據(jù)本辦法和總行的授權(quán)，審批、發(fā)放 再貸款和對(duì)轄區(qū)內(nèi)中心支行轉(zhuǎn)授權(quán)。

“規(guī)定用途”，即中國人民銀行分支行須按本辦法規(guī)定用途，審批、發(fā)放再貸款，并監(jiān)督 使用；農(nóng)村信用社須按人民銀行批準(zhǔn)用途使用再貸款。

第二章 再貸款限額管理和審批權(quán)限

第四條 再貸款限額是總行下達(dá)的允許分行可發(fā)放再貸款的上限。總行對(duì)再貸款限額實(shí)行 指令性管理。調(diào)增、調(diào)減再貸款限額均以貸款額度通知書方式下達(dá)。

第五條 人民銀行分行和經(jīng)分行授權(quán)的中心支行有權(quán)審批再貸款；縣（市）支行不得審批 再貸款。分行應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村信用社經(jīng)營管理狀況，規(guī)定對(duì)單個(gè)農(nóng)村信用社再貸款的最高限額 或比例。

第三章 再貸款的種類、期限和利率

第六條 再貸款劃分為頭寸再貸款和季節(jié)性再貸款。

“頭寸再貸款”，系指為解決農(nóng)村信用社支付清算的臨時(shí)頭寸不足而對(duì)其發(fā)放的貸款。

“季節(jié)性再貸款”，系指為解決農(nóng)村信用社增加農(nóng)業(yè)貸款的合理資金需要而對(duì)其發(fā)放的貸

款。

第七條 再貸款可采用信用貸款、質(zhì)押貸款兩種方式。

“信用貸款”，系指以農(nóng)村信用社的信譽(yù)而對(duì)其發(fā)放的貸款。

“質(zhì)押貸款”，系指以信用社持有的國債、金融債券、中國人民銀行特種存款憑證和銀行

承兌匯票等有價(jià)證券作質(zhì)押而對(duì)其發(fā)放的貸款。

第八條 再貸款的期限劃分為20天、3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月四個(gè)期限檔次。頭寸再貸款的最長期限不超過20天；季節(jié)性再貸款應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期合理確定貸款期限，最長不超過9

個(gè)月；

第九條 分行發(fā)放再貸款，應(yīng)執(zhí)行總行制定的中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率。

第四章 再貸款的對(duì)象、條件和用途

第十條 再貸款的對(duì)象為具有法人資格的農(nóng)村信用社或農(nóng)村信用社聯(lián)社（以下簡稱借款人）。

 第十一條 借款人申請(qǐng)頭寸再貸款應(yīng)具備以下基本條件：

（一）在人民銀行設(shè)立準(zhǔn)備金存款賬戶；

（二）內(nèi)部管理制度健全，業(yè)務(wù)經(jīng)營基本正常；

（三）同業(yè)拆借無凈拆出；

（四）分行規(guī)定的其他條件。

第十二條 借款人申請(qǐng)季節(jié)性再貸款應(yīng)具備以下基本條件：

（一）在人民銀行設(shè)立準(zhǔn)備金存款賬戶；

（二）內(nèi)部管理制度健全，能維持存款的正常支付；

（三）現(xiàn)主要負(fù)責(zé)人作風(fēng)正派、工作得力；

（四）自籌資金難以滿足增加農(nóng)業(yè)貸款的合理需求；

（五）承諾將借入的再貸款全額用于增加農(nóng)業(yè)貸款，并制定了確保再貸款合理使用的具體

措施；

（六）分行規(guī)定的其他條件。

第十三條 頭寸再貸款僅限用于彌補(bǔ)借款人支付清算的臨時(shí)頭寸不足；季節(jié)性再貸款僅限

用于解決借款人增加農(nóng)業(yè)貸款的合理需求，并主要用于對(duì)農(nóng)戶貸款。

第五章 再貸款的管理和操作程序

第十四條 貸款申請(qǐng)。借款人應(yīng)填制《中國人民銀行再貸款申請(qǐng)書》，并在加蓋借款人的公章和法定代表人的簽章后，提交當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行開戶行。

第十五條 貸款審查。對(duì)受理的再貸款申請(qǐng)，應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定的再貸款條件和用途進(jìn)行

審查；超過審批權(quán)限的，提出審查意見后報(bào)上級(jí)行審批。

第十六條 貸款發(fā)放。對(duì)審查批準(zhǔn)的再貸款申請(qǐng)，應(yīng)與借款人簽訂《借款合同》；發(fā)放質(zhì)

押貸款時(shí)，還應(yīng)同時(shí)簽訂《質(zhì)押擔(dān)保合同》。

第十七條 貸款收回。借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定，按時(shí)足額歸還貸款本息。對(duì)逾期的再貸款，中國人民銀行可依據(jù)《借款合同》的約定，從借款人準(zhǔn)備金存款賬戶扣收貸款本息，并按照逾期貸款利率計(jì)收利息。質(zhì)押貸款發(fā)生逾期，可依法處置作為貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券，用于償還貸款本息。

第十八條 借款人須建立臺(tái)賬登記制度，單獨(dú)反映、記錄使用季節(jié)性再貸款發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的進(jìn)度。農(nóng)村信用社聯(lián)社須以農(nóng)村信用社為單位建立總臺(tái)賬；農(nóng)村信用社須以借款的農(nóng)戶為單

位建立明細(xì)臺(tái)賬。

第十九條 借款人借用季節(jié)性再貸款期間，農(nóng)業(yè)貸款的增加額不得低于其同期借入季節(jié)性

再貸款的增加額，并應(yīng)按旬向其所在地人民銀行報(bào)告再貸款的使用情況。

第二十條 人民銀行分支行須建立再貸款管理責(zé)任制。對(duì)借入季節(jié)性再貸款的信用社應(yīng)分

片包干、逐個(gè)進(jìn)行跟蹤調(diào)查，并按月檢查其單獨(dú)設(shè)立的貸款臺(tái)賬，確保季節(jié)性再貸款全額用于

增加農(nóng)業(yè)貸款。

第二十一條 人民銀行分支行應(yīng)建立健全再貸款的檢查報(bào)告制度。對(duì)轄內(nèi)再貸款的用途和

管理情況，中心支行應(yīng)按月組織檢查，分行應(yīng)按月抽查、按季組織檢查，并按月將有關(guān)情況向

上級(jí)行報(bào)告。



第六章 罰 則

第二十二條 借款人借入季節(jié)性再貸款，不按本辦法規(guī)定單獨(dú)建立臺(tái)賬和未全額用于增加

農(nóng)業(yè)貸款的，人民銀行可提前收回再貸款；情節(jié)嚴(yán)重的，可取消其高級(jí)管理人員一定期限直至

終身的任職資格。

第二十三條 中國人民銀行分支行有下列情形之一的，上級(jí)行給予通報(bào)批評(píng)；情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看

或開除的行政處分。

（一）不按照本辦法規(guī)定的對(duì)象、條件、期限和用途審批、發(fā)放再貸款的；

（二）越權(quán)審批、發(fā)放再貸款的；

（三）對(duì)轄區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定審批、發(fā)放再貸款監(jiān)控不力、嚴(yán)重失職的；

（四）超過上級(jí)行核定、下達(dá)的貸款限額審批、發(fā)放再貸款的。

第二十四條 違反本辦法規(guī)定審批、發(fā)放再貸款，造成資金損失，并構(gòu)成犯罪的，由司法

機(jī)關(guān)依法追究直接責(zé)任人的刑事責(zé)任。

第七章 附 則

第二十五條 中國人民銀行對(duì)發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)村信用社發(fā)放緊急貸款，不適用本辦法。

第二十六條 分行可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第二十七條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第五篇：農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

第一章

總則

第一條

為了加強(qiáng)農(nóng)村信用社的信貸管理，規(guī)范貸款操作行為，使貸款管理實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、科學(xué)化、制度化，有效地防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)信貸資金良性循環(huán)。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和中國人民銀行頒發(fā)的《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本辦法。

第二條

農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放必須符合國家法律、法規(guī)和金融規(guī)章制度，遵循“安全性、效益性、流動(dòng)性”的貸款原則，堅(jiān)持貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的制度。有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

第三條

農(nóng)村信用社貸款堅(jiān)持為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的宗旨，為入股社員服務(wù)。

第四條

農(nóng)村信用社實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例下的限額管理，發(fā)放貸款不得突破規(guī)定的存貸比例和限額。

第五條

本辦法適應(yīng)于全縣農(nóng)村信用社自營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的各項(xiàng)貸款。

第二章

貸款對(duì)象和條件

第六條

貸款對(duì)象是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第七條

借款人（農(nóng)戶小額信用貸款客戶除外）申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

（一）從事的經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應(yīng)付利息和到期信用已清償或落實(shí)了經(jīng)營社認(rèn)可的還款計(jì)劃；

（三）在農(nóng)村信用社已開立基本帳戶或一般存款帳戶，自愿接受農(nóng)村信用社信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，定期、如實(shí)向信用社報(bào)送有關(guān)資料和財(cái)務(wù)報(bào)表；

（四）有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定比例；實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)貸款必須符合公司章程，或具有董事會(huì)授權(quán)或決議，以及還貸保證的書面承諾；

（五）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，須有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放的有效貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

（六）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商機(jī)關(guān)辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證；

（七）不符合信用方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；

（八）除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過資產(chǎn)總額的50％；

（九）資產(chǎn)負(fù)債率一般不超過70％，自有流動(dòng)資金不低于30％，并具有補(bǔ)充流動(dòng)資金的能力；

（十）申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)。第八條

農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具備以下條件：

（一）居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)；

（二）具有完全民事行為能力，資信良好；

（三）從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；

（四）具備清償貸款本息的能力。第九條

農(nóng)戶聯(lián)保貸款應(yīng)具備以下條件：

（一）需要生產(chǎn)資金；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）遵守聯(lián)保協(xié)議；

（四）從事符合國家政策規(guī)定的經(jīng)營活動(dòng)；

（五）在信用社存入不低于借款額5％的活期存款。

第三章

貸款種類

第十條

貸款是指農(nóng)村信用社對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

長期貸款，是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。長期貸款期限最長不得超過10年。第十一條

貸款按方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

（一）信用貸款，是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。除農(nóng)戶小額信用貸款外，原則上從嚴(yán)控制信用貸款。

（二）擔(dān)保貸款，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

1、保證貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。全縣農(nóng)村信用社只能發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。

辦理保證貸款，應(yīng)對(duì)保證人的保證資格、資信狀況、償債能力等進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。

2、抵押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評(píng)估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例，抵押比例一般應(yīng)控制在66%以內(nèi)。

3、質(zhì)押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理止付手續(xù),信用社會(huì)計(jì)、出納應(yīng)建立登記、移交手續(xù)。質(zhì)押存單面值不得低于貸款額的1.2倍。新開發(fā)的信貸業(yè)務(wù)品種須按規(guī)定報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)后方可實(shí)施。

第四章

貸款審批權(quán)限 第十二條

農(nóng)村信用社貸款根據(jù)不同的貸款用途和貸款方式，確定不同的貸款審批權(quán)限。信用社要成立由主任、會(huì)計(jì)、信貸員3－5人組成的貸款審批小組，大額貸款的發(fā)放須經(jīng)貸款審批小組討論同意按權(quán)限審批或上報(bào)。縣聯(lián)社成立主任貸審委員會(huì)，在縣聯(lián)社理事長的授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)對(duì)貸款的審查和決策，以及上報(bào)理事長審定。貸款審批委員會(huì)由以下成員組成：組長由聯(lián)社主任擔(dān)任；成員由聯(lián)社副主任、信貸科、財(cái)會(huì)科等科室有關(guān)人員組成。第十三條

貸款審批權(quán)限：

一、信用貸款

信用社主任的信用貸款的權(quán)限為3萬元(含)。

二、保證貸款

信用社發(fā)放的保證貸款余額在3萬元（不含）以上的由信用社集體討論同意后上報(bào)縣聯(lián)社審批。

三、抵押貸款

完善抵押手續(xù)后，經(jīng)集體討論通過，信用社的抵押貸款的權(quán)限為3萬元（不含）---10萬元（含）。

四、貸款轉(zhuǎn)借(展期)對(duì)符合條件的完善手續(xù)后，三萬元（含）以下的由信用社主任辦理，三萬元以上的由信用社審貸小組審批。其條件主要是指：一是轉(zhuǎn)借時(shí)轉(zhuǎn)借金額不能高于原貸款金額；二是轉(zhuǎn)借時(shí)轉(zhuǎn)借手續(xù)不能少于原貸款手續(xù)。

五、歸并貸款 對(duì)歸并貸款，信用社一律上報(bào)縣聯(lián)社審批。

六、信用社員工貸款只能在營業(yè)部辦理，一般信用社員工的信用額度為10萬元。員工的擔(dān)保貸款參照其它擔(dān)保貸款辦理。

七、縣城信用社網(wǎng)點(diǎn)每一筆貸款發(fā)放前都必須到聯(lián)社計(jì)劃信貸科進(jìn)行查詢,否則將視同違規(guī)貸款處理。第五章

貸款程序

第十四條

辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。

第十五條

辦理信貸業(yè)務(wù)的基本操作流程為：建立信貸關(guān)系、貸款受理、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審議審批與報(bào)備、貸款發(fā)放、貸款后管理。

第十六條

信用社貸款業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理責(zé)任制。信用社主任即客戶經(jīng)理A崗，一般為貸款調(diào)查的主責(zé)任人；信用社信貸員即客戶經(jīng)理B崗，為貸款調(diào)查責(zé)任人；客戶經(jīng)理C崗一般為專門負(fù)責(zé)貸款合同簽訂與發(fā)放的客戶經(jīng)理，也可由內(nèi)勤會(huì)計(jì)兼職。

第十七條

建立信貸關(guān)系。建立信貸關(guān)系是貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的第一關(guān)口，信用社應(yīng)嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)良客戶。受理客戶建立信貸關(guān)系申請(qǐng)時(shí)，涉及到關(guān)系人的，必須回避?？蛻艚?jīng)理B崗負(fù)責(zé)客戶建立信貸關(guān)系。

第十八條

貸款受理。對(duì)客戶提供資料的合法性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行認(rèn)真審查，核對(duì)客戶提供資料的復(fù)印件與原件是否相符，防止客戶提供虛假資料。貸款受理過程中，涉及到關(guān)系人的，必須回避?？蛻艚?jīng)理B崗負(fù)責(zé)貸款的受理。

一、小額農(nóng)戶貸款。農(nóng)戶根據(jù)信用社摸底調(diào)查確定的貸款數(shù)額，持《農(nóng)戶貸款證》、本人身份證和私章到信用社直接辦理貸款。如屬聯(lián)保貸款還應(yīng)提供聯(lián)保協(xié)議，以及在信用社開設(shè)的存款帳戶和一定比例的存款金額。

二、個(gè)體工商戶。申請(qǐng)貸款時(shí)必須填寫《貸款申請(qǐng)書》，并附送下列資料：

1、借款人的營業(yè)執(zhí)照、身份證等基本情況資料；

2、保證人的基本情況和出具的《保證擔(dān)保承諾書》、《抵押擔(dān)保承諾書》、《質(zhì)押擔(dān)保承諾書》及抵押物或質(zhì)押物清單；

3、其他有關(guān)資料。

三、私營企業(yè)和其他企業(yè)。申請(qǐng)貸款時(shí)必須填寫《貸款申請(qǐng)書》，并附送下列資料：

1、借款人的營業(yè)執(zhí)照、開戶證件、貸款證、企業(yè)章程、法人任命文件等基本情況資料；

2、保證人的基本情況和出具的《保證擔(dān)保承諾書》、《抵押擔(dān)保承諾書》或《質(zhì)押擔(dān)保承諾書》及抵押或質(zhì)押清單；

3、在信用社開戶的證明資料及在其他行（社）開戶的基本情況；

4、其他有關(guān)資料。

第十七條

貸款調(diào)查。貸款調(diào)查是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的最重要的環(huán)節(jié)，信用社應(yīng)深入、仔細(xì)、認(rèn)真地開展貸款調(diào)查。調(diào)查責(zé)任人承擔(dān)調(diào)查不實(shí)，導(dǎo)致貸款失誤，并形成資金損失的主要責(zé)任；貸款調(diào)查由兩人以上進(jìn)行，涉及到關(guān)系人的，必須回避。信用社對(duì)超過其權(quán)限的貸款，可與縣聯(lián)社客戶部進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查，以提高辦事效率。負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的一般為客戶經(jīng)理A崗（調(diào)查主責(zé)任人）和客戶經(jīng)理B崗（調(diào)查責(zé)任人）。認(rèn)真撰寫調(diào)查報(bào)告，調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括：客戶基本情況及主體資格；申請(qǐng)貸款的種類、金額、期限、利率、用途、還款方式、擔(dān)保方式的限制性的條款；客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場(chǎng)分析；貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；貸款的綜合效益分析以及對(duì)客戶的綜合評(píng)價(jià)；調(diào)查結(jié)論。

第二十條

貸款審查。貸款審查是對(duì)貸款調(diào)查的監(jiān)督，是貸款決策的依據(jù)。審查的重點(diǎn)是對(duì)基本要素、主體資格、信貸政策以及信貸風(fēng)險(xiǎn)的審查；審查責(zé)任人承擔(dān)審查不認(rèn)真未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款損失的責(zé)任；貸款審查由兩人以上進(jìn)行，涉及到關(guān)系人的，必須回避。

第二十一條

貸款審議審批與報(bào)備。貸款的審議審批與報(bào)備是貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)，信用社貸款審批小組應(yīng)建立相應(yīng)的議事規(guī)則，認(rèn)真把關(guān)，涉及到關(guān)系人的必須回避；審批決策人承擔(dān)貸款決策失誤而造成貸款損失的責(zé)任。

第二十二條

貸款發(fā)放。由客戶經(jīng)理C崗與客戶簽訂合同，客戶經(jīng)理A、B崗與客戶辦理擔(dān)保的相關(guān)手續(xù)，審查客戶填制的借款憑證，會(huì)計(jì)進(jìn)行帳務(wù)處理，貸款資金應(yīng)轉(zhuǎn)入借款人活期結(jié)算帳戶內(nèi)（萬元以下的農(nóng)戶小額信用貸款除外），抵（質(zhì)）押物由會(huì)計(jì)登記，出納保管。第二十三條

貸后管理。客戶經(jīng)理C崗按要求收集、整理并保管信貸檔案，崗位變動(dòng)時(shí)進(jìn)行移交；客戶經(jīng)理A、B崗進(jìn)行貸后檢查，壹萬元（含）以下的每年檢查一次、壹萬元（不含）以上至伍萬元（含）以下的每半年檢查一次、伍萬元（不含）以上的每季度檢查一次，每次檢查必須要有檢查記錄，并及時(shí)歸入信貸檔案?jìng)洳?。貸后檢查時(shí)應(yīng)注意保全訴訟時(shí)效。

一、貸款收回。信貸員應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時(shí)足額收回貸款本息。對(duì)短期貸款到期10天之前、中長期貸款到期30天之前向借款人發(fā)送還本付息通知單，借款人應(yīng)及時(shí)籌備資金，按期還本付息。對(duì)逾期貸款要及時(shí)上門核對(duì)債務(wù)，落實(shí)還款計(jì)劃，做好逾期貸款本息的催收工作，確保貸款訴訟時(shí)效。

二、貸款展期。不能按期歸還貸款的客戶應(yīng)在貸款到期日前向經(jīng)營社提出書面貸款展期申請(qǐng)。擔(dān)保貸款展期，還應(yīng)出具貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。貸款展期不得低于原貸款條件。短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過3年。

客戶未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。

貸款展期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收；未達(dá)到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率。

第六章

信貸管理責(zé)任制

第二十四條

建立審貸分離制度。信用社貸款調(diào)查人負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；聯(lián)社客戶部調(diào)查人負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查核實(shí)，承擔(dān)調(diào)查核實(shí)失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

第二十五條

對(duì)違章違紀(jì)貸款實(shí)行貸款終身責(zé)任制。

第二十六條

信用社信貸人員不得有下列行為，違者予以處罰：

一、發(fā)放國家控制和禁止的貸款；

二、發(fā)放跨轄區(qū)、人情貸款；

三、超權(quán)限放款；

四、違反程序發(fā)放貸款；

五、以信用社名譽(yù)擔(dān)保貸款；

六、自批自借、冒名借款或向借款人借款；

七、以任何形式參與單位（個(gè)人）經(jīng)商辦企業(yè)；

八、截留或挪用已收回的貸款本息；

九、以貸謀私；

十、化整為零。

第七章

附

則

第二十七條

本辦法的執(zhí)行情況，縣聯(lián)社將每年組織1－2次交叉檢查，信用社也要建立經(jīng)常性的檢查監(jiān)督制度，發(fā)現(xiàn)問題按《xxxx農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》有關(guān)規(guī)定處理。第二十八條

本辦法縣聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十九條

本辦法自元月一日起執(zhí)行。