第一篇：農(nóng)村信用合作社春耕生產(chǎn)貸款投放工作總結(jié)

為認(rèn)真落實(shí)市聯(lián)社關(guān)于認(rèn)真做好農(nóng)村春耕生產(chǎn)工作要求，我社積極組織資金，加大春耕生產(chǎn)資金投放力度，著力解決在春耕期間農(nóng)村資金需求，幫助農(nóng)民備好種子、化肥、農(nóng)藥和農(nóng)膜等春耕必需品，真正體現(xiàn)農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域中的重要作用和對(duì)農(nóng)民朋友的慎重承諾，做到了“想民所想，急民所急”，為支持“三農(nóng)”奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)，現(xiàn)將xx農(nóng)村信用社支持春耕生產(chǎn)工作總結(jié)如下：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、狠抓落實(shí)

為積極支持春耕生產(chǎn)工作有序開展，我社成立以xx為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組。

二、措施落實(shí)，任務(wù)明確

為把春耕生產(chǎn)工作具體落實(shí)，我社及時(shí)的制定了支持措施和工作方法，把業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與支持春耕生產(chǎn)相結(jié)合，各分社具體負(fù)責(zé)該轄區(qū)的春耕生產(chǎn)工作和服務(wù)工作，積極支持“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”和新農(nóng)村建設(shè)。

三、堅(jiān)持“六個(gè)必須”

一是必須認(rèn)真堅(jiān)持核定小額農(nóng)戶信用貸款余額與春耕生產(chǎn)相結(jié)合。二是必須堅(jiān)持大力組織存款與春耕生產(chǎn)相結(jié)合，做好春耕支農(nóng)資金籌集；三是必須堅(jiān)持全面、真實(shí)、準(zhǔn)確的做好資金需求調(diào)查與春耕生產(chǎn)相結(jié)合；四是必須合理調(diào)度、配置資金，保證資金及時(shí)、足額供給與春耕生產(chǎn)相結(jié)合；五是必須立足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的購(gòu)買耕牛、種子、化肥、農(nóng)膜、農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)具等資金需要的前提下，認(rèn)真做好“五個(gè)一”工作與春耕生產(chǎn)相結(jié)合。六是必須轉(zhuǎn)變作風(fēng)，扎實(shí)做好信用工程建設(shè)與春耕生產(chǎn)相結(jié)合。

四、春耕生產(chǎn)支持力度

我社1月累計(jì)投放春耕資金xx萬(wàn)元，受益農(nóng)戶xx戶，其中：支持農(nóng)戶購(gòu)種子x噸，投放金額xx萬(wàn)元，支持農(nóng)戶購(gòu)買化肥xx噸，投放金額xx萬(wàn)元，支持購(gòu)買農(nóng)藥xx噸，投放金額xx萬(wàn)元，支持農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)膜xx噸，投放金額x萬(wàn)元；為其他農(nóng)戶累計(jì)投放xx萬(wàn)元。

通過我社認(rèn)真努力，現(xiàn)基本解決了春耕期間生產(chǎn)資金需求，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持力度，及時(shí)的保障了農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求，但我社仍然還要加大農(nóng)村資金投入，積極做好信貸營(yíng)銷工作和存款的組織工作，探索信貸資金的需求方向，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)力量

第二篇：農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

第一章

總則

第一條

為了加強(qiáng)農(nóng)村信用社的信貸管理，規(guī)范貸款操作行為，使貸款管理實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、科學(xué)化、制度化，有效地防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)信貸資金良性循環(huán)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本辦法。

第二條

農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放必須符合國(guó)家法律、法規(guī)和金融規(guī)章制度，遵循“安全性、效益性、流動(dòng)性”的貸款原則，堅(jiān)持貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的制度。有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

第三條

農(nóng)村信用社貸款堅(jiān)持為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的宗旨，為入股社員服務(wù)。

第四條

農(nóng)村信用社實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例下的限額管理，發(fā)放貸款不得突破規(guī)定的存貸比例和限額。

第五條

本辦法適應(yīng)于全縣農(nóng)村信用社自營(yíng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的各項(xiàng)貸款。

第二章

貸款對(duì)象和條件

第六條

貸款對(duì)象是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第七條

借款人（農(nóng)戶小額信用貸款客戶除外）申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

（一）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應(yīng)付利息和到期信用已清償或落實(shí)了經(jīng)營(yíng)社認(rèn)可的還款計(jì)劃；

（三）在農(nóng)村信用社已開立基本帳戶或一般存款帳戶，自愿接受農(nóng)村信用社信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，定期、如實(shí)向信用社報(bào)送有關(guān)資料和財(cái)務(wù)報(bào)表；

（四）有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定比例；實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)貸款必須符合公司章程，或具有董事會(huì)授權(quán)或決議，以及還貸保證的書面承諾；

（五）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，須有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放的有效貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

（六）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商機(jī)關(guān)辦理《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證；

（七）不符合信用方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；

（八）除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過資產(chǎn)總額的50％；

（九）資產(chǎn)負(fù)債率一般不超過70％，自有流動(dòng)資金不低于30％，并具有補(bǔ)充流動(dòng)資金的能力；

（十）申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)。第八條

農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具備以下條件：

（一）居住在信用社的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)；

（二）具有完全民事行為能力，資信良好；

（三）從事土地耕作或者其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；

（四）具備清償貸款本息的能力。第九條

農(nóng)戶聯(lián)保貸款應(yīng)具備以下條件：

（一）需要生產(chǎn)資金；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）遵守聯(lián)保協(xié)議；

（四）從事符合國(guó)家政策規(guī)定的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（五）在信用社存入不低于借款額5％的活期存款。

第三章

貸款種類

第十條

貸款是指農(nóng)村信用社對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。長(zhǎng)期貸款期限最長(zhǎng)不得超過10年。第十一條

貸款按方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

（一）信用貸款，是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。除農(nóng)戶小額信用貸款外，原則上從嚴(yán)控制信用貸款。

（二）擔(dān)保貸款，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

1、保證貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。全縣農(nóng)村信用社只能發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。

辦理保證貸款，應(yīng)對(duì)保證人的保證資格、資信狀況、償債能力等進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。

2、抵押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評(píng)估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例，抵押比例一般應(yīng)控制在66%以內(nèi)。

3、質(zhì)押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理止付手續(xù),信用社會(huì)計(jì)、出納應(yīng)建立登記、移交手續(xù)。質(zhì)押存單面值不得低于貸款額的1.2倍。新開發(fā)的信貸業(yè)務(wù)品種須按規(guī)定報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)后方可實(shí)施。

第四章

貸款審批權(quán)限 第十二條

農(nóng)村信用社貸款根據(jù)不同的貸款用途和貸款方式，確定不同的貸款審批權(quán)限。信用社要成立由主任、會(huì)計(jì)、信貸員3－5人組成的貸款審批小組，大額貸款的發(fā)放須經(jīng)貸款審批小組討論同意按權(quán)限審批或上報(bào)?？h聯(lián)社成立主任貸審委員會(huì)，在縣聯(lián)社理事長(zhǎng)的授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)對(duì)貸款的審查和決策，以及上報(bào)理事長(zhǎng)審定。貸款審批委員會(huì)由以下成員組成：組長(zhǎng)由聯(lián)社主任擔(dān)任；成員由聯(lián)社副主任、信貸科、財(cái)會(huì)科等科室有關(guān)人員組成。第十三條

貸款審批權(quán)限：

一、信用貸款

信用社主任的信用貸款的權(quán)限為3萬(wàn)元(含)。

二、保證貸款

信用社發(fā)放的保證貸款余額在3萬(wàn)元（不含）以上的由信用社集體討論同意后上報(bào)縣聯(lián)社審批。

三、抵押貸款

完善抵押手續(xù)后，經(jīng)集體討論通過，信用社的抵押貸款的權(quán)限為3萬(wàn)元（不含）---10萬(wàn)元（含）。

四、貸款轉(zhuǎn)借(展期)對(duì)符合條件的完善手續(xù)后，三萬(wàn)元（含）以下的由信用社主任辦理，三萬(wàn)元以上的由信用社審貸小組審批。其條件主要是指：一是轉(zhuǎn)借時(shí)轉(zhuǎn)借金額不能高于原貸款金額；二是轉(zhuǎn)借時(shí)轉(zhuǎn)借手續(xù)不能少于原貸款手續(xù)。

五、歸并貸款 對(duì)歸并貸款，信用社一律上報(bào)縣聯(lián)社審批。

六、信用社員工貸款只能在營(yíng)業(yè)部辦理，一般信用社員工的信用額度為10萬(wàn)元。員工的擔(dān)保貸款參照其它擔(dān)保貸款辦理。

七、縣城信用社網(wǎng)點(diǎn)每一筆貸款發(fā)放前都必須到聯(lián)社計(jì)劃信貸科進(jìn)行查詢,否則將視同違規(guī)貸款處理。第五章

貸款程序

第十四條

辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。

第十五條

辦理信貸業(yè)務(wù)的基本操作流程為：建立信貸關(guān)系、貸款受理、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審議審批與報(bào)備、貸款發(fā)放、貸款后管理。

第十六條

信用社貸款業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理責(zé)任制。信用社主任即客戶經(jīng)理A崗，一般為貸款調(diào)查的主責(zé)任人；信用社信貸員即客戶經(jīng)理B崗，為貸款調(diào)查責(zé)任人；客戶經(jīng)理C崗一般為專門負(fù)責(zé)貸款合同簽訂與發(fā)放的客戶經(jīng)理，也可由內(nèi)勤會(huì)計(jì)兼職。

第十七條

建立信貸關(guān)系。建立信貸關(guān)系是貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的第一關(guān)口，信用社應(yīng)嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)良客戶。受理客戶建立信貸關(guān)系申請(qǐng)時(shí)，涉及到關(guān)系人的，必須回避。客戶經(jīng)理B崗負(fù)責(zé)客戶建立信貸關(guān)系。

第十八條

貸款受理。對(duì)客戶提供資料的合法性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行認(rèn)真審查，核對(duì)客戶提供資料的復(fù)印件與原件是否相符，防止客戶提供虛假資料。貸款受理過程中，涉及到關(guān)系人的，必須回避。客戶經(jīng)理B崗負(fù)責(zé)貸款的受理。

一、小額農(nóng)戶貸款。農(nóng)戶根據(jù)信用社摸底調(diào)查確定的貸款數(shù)額，持《農(nóng)戶貸款證》、本人身份證和私章到信用社直接辦理貸款。如屬聯(lián)保貸款還應(yīng)提供聯(lián)保協(xié)議，以及在信用社開設(shè)的存款帳戶和一定比例的存款金額。

二、個(gè)體工商戶。申請(qǐng)貸款時(shí)必須填寫《貸款申請(qǐng)書》，并附送下列資料：

1、借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證等基本情況資料；

2、保證人的基本情況和出具的《保證擔(dān)保承諾書》、《抵押擔(dān)保承諾書》、《質(zhì)押擔(dān)保承諾書》及抵押物或質(zhì)押物清單；

3、其他有關(guān)資料。

三、私營(yíng)企業(yè)和其他企業(yè)。申請(qǐng)貸款時(shí)必須填寫《貸款申請(qǐng)書》，并附送下列資料：

1、借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶證件、貸款證、企業(yè)章程、法人任命文件等基本情況資料；

2、保證人的基本情況和出具的《保證擔(dān)保承諾書》、《抵押擔(dān)保承諾書》或《質(zhì)押擔(dān)保承諾書》及抵押或質(zhì)押清單；

3、在信用社開戶的證明資料及在其他行（社）開戶的基本情況；

4、其他有關(guān)資料。

第十七條

貸款調(diào)查。貸款調(diào)查是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的最重要的環(huán)節(jié)，信用社應(yīng)深入、仔細(xì)、認(rèn)真地開展貸款調(diào)查。調(diào)查責(zé)任人承擔(dān)調(diào)查不實(shí)，導(dǎo)致貸款失誤，并形成資金損失的主要責(zé)任；貸款調(diào)查由兩人以上進(jìn)行，涉及到關(guān)系人的，必須回避。信用社對(duì)超過其權(quán)限的貸款，可與縣聯(lián)社客戶部進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查，以提高辦事效率。負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的一般為客戶經(jīng)理A崗（調(diào)查主責(zé)任人）和客戶經(jīng)理B崗（調(diào)查責(zé)任人）。認(rèn)真撰寫調(diào)查報(bào)告，調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括：客戶基本情況及主體資格；申請(qǐng)貸款的種類、金額、期限、利率、用途、還款方式、擔(dān)保方式的限制性的條款；客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；貸款的綜合效益分析以及對(duì)客戶的綜合評(píng)價(jià)；調(diào)查結(jié)論。

第二十條

貸款審查。貸款審查是對(duì)貸款調(diào)查的監(jiān)督，是貸款決策的依據(jù)。審查的重點(diǎn)是對(duì)基本要素、主體資格、信貸政策以及信貸風(fēng)險(xiǎn)的審查；審查責(zé)任人承擔(dān)審查不認(rèn)真未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款損失的責(zé)任；貸款審查由兩人以上進(jìn)行，涉及到關(guān)系人的，必須回避。

第二十一條

貸款審議審批與報(bào)備。貸款的審議審批與報(bào)備是貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)，信用社貸款審批小組應(yīng)建立相應(yīng)的議事規(guī)則，認(rèn)真把關(guān)，涉及到關(guān)系人的必須回避；審批決策人承擔(dān)貸款決策失誤而造成貸款損失的責(zé)任。

第二十二條

貸款發(fā)放。由客戶經(jīng)理C崗與客戶簽訂合同，客戶經(jīng)理A、B崗與客戶辦理?yè)?dān)保的相關(guān)手續(xù)，審查客戶填制的借款憑證，會(huì)計(jì)進(jìn)行帳務(wù)處理，貸款資金應(yīng)轉(zhuǎn)入借款人活期結(jié)算帳戶內(nèi)（萬(wàn)元以下的農(nóng)戶小額信用貸款除外），抵（質(zhì)）押物由會(huì)計(jì)登記，出納保管。第二十三條

貸后管理?？蛻艚?jīng)理C崗按要求收集、整理并保管信貸檔案，崗位變動(dòng)時(shí)進(jìn)行移交；客戶經(jīng)理A、B崗進(jìn)行貸后檢查，壹萬(wàn)元（含）以下的每年檢查一次、壹萬(wàn)元（不含）以上至伍萬(wàn)元（含）以下的每半年檢查一次、伍萬(wàn)元（不含）以上的每季度檢查一次，每次檢查必須要有檢查記錄，并及時(shí)歸入信貸檔案?jìng)洳?。貸后檢查時(shí)應(yīng)注意保全訴訟時(shí)效。

一、貸款收回。信貸員應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時(shí)足額收回貸款本息。對(duì)短期貸款到期10天之前、中長(zhǎng)期貸款到期30天之前向借款人發(fā)送還本付息通知單，借款人應(yīng)及時(shí)籌備資金，按期還本付息。對(duì)逾期貸款要及時(shí)上門核對(duì)債務(wù)，落實(shí)還款計(jì)劃，做好逾期貸款本息的催收工作，確保貸款訴訟時(shí)效。

二、貸款展期。不能按期歸還貸款的客戶應(yīng)在貸款到期日前向經(jīng)營(yíng)社提出書面貸款展期申請(qǐng)。擔(dān)保貸款展期，還應(yīng)出具貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。貸款展期不得低于原貸款條件。短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期最長(zhǎng)不得超過3年。

客戶未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。

貸款展期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收；未達(dá)到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率。

第六章

信貸管理責(zé)任制

第二十四條

建立審貸分離制度。信用社貸款調(diào)查人負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；聯(lián)社客戶部調(diào)查人負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查核實(shí)，承擔(dān)調(diào)查核實(shí)失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

第二十五條

對(duì)違章違紀(jì)貸款實(shí)行貸款終身責(zé)任制。

第二十六條

信用社信貸人員不得有下列行為，違者予以處罰：

一、發(fā)放國(guó)家控制和禁止的貸款；

二、發(fā)放跨轄區(qū)、人情貸款；

三、超權(quán)限放款；

四、違反程序發(fā)放貸款；

五、以信用社名譽(yù)擔(dān)保貸款；

六、自批自借、冒名借款或向借款人借款；

七、以任何形式參與單位（個(gè)人）經(jīng)商辦企業(yè)；

八、截留或挪用已收回的貸款本息；

九、以貸謀私；

十、化整為零。

第七章

附

則

第二十七條

本辦法的執(zhí)行情況，縣聯(lián)社將每年組織1－2次交叉檢查，信用社也要建立經(jīng)常性的檢查監(jiān)督制度，發(fā)現(xiàn)問題按《xxxx農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》有關(guān)規(guī)定處理。第二十八條

本辦法縣聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十九條

本辦法自元月一日起執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)村信用合作社貸款調(diào)查報(bào)告

貸款調(diào)查報(bào)告

巉口信用社：

張瑞于2011年1月13日向我社申請(qǐng)借款20萬(wàn)元，我對(duì)該戶進(jìn)行了全面細(xì)致的調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、基本情況：

張瑞，男，漢族，現(xiàn)年54歲，身份證號(hào)碼：***616，妻子：燕淑玲，身份證號(hào)碼：***627，在家務(wù)農(nóng)，年收入3萬(wàn)元。家住巉口鎮(zhèn)巉口村西街社24號(hào)，常年從事糧食收購(gòu)，年收入15萬(wàn)元左右，現(xiàn)有住宅院一處，價(jià)值46萬(wàn)元，積壓糧食150噸，價(jià)值60萬(wàn)元，中型貨車一輛，價(jià)值10萬(wàn)元，資產(chǎn)合計(jì)116萬(wàn)元。

二、資信狀況分析：

張瑞在其它金融機(jī)構(gòu)沒有貸款沒有擔(dān)保，現(xiàn)因收購(gòu)小麥，共需流動(dòng)資金38萬(wàn)元，自籌資金18萬(wàn)元，尚缺20萬(wàn)元，現(xiàn)申請(qǐng)向我社借款20萬(wàn)元，期限兩年，兩年內(nèi)歸還貸款本息沒有問題，張瑞經(jīng)營(yíng)實(shí)力較強(qiáng)，還款來源穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)不大。

三、擔(dān)保評(píng)價(jià)分析：

張瑞的擔(dān)保人是：

張棟財(cái)，男，漢族，系巉口鎮(zhèn)巉口村村民。家住巉口鎮(zhèn)巉

口村西街社24號(hào)，身份證號(hào)碼：***611，年收入20萬(wàn)元，有住宅樓一套，住宅院一套，挖掘機(jī)一輛，客貨車一輛，東風(fēng)汽車一輛，總價(jià)值98萬(wàn)元。

席偉偉，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)康家莊村民。家住巉

口鎮(zhèn)康家莊康家莊社74號(hào)，身份證號(hào)碼：***616，年收入10萬(wàn)元，住宅院一套，巉口中學(xué)旁門面一套，總價(jià)值36萬(wàn)元。

曹意德，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)趙家鋪村村民。家住

巉口鎮(zhèn)趙家鋪村營(yíng)兒社43號(hào)，身份證號(hào)碼：***13，承包巉口中學(xué)食堂，年收入15萬(wàn)元，住宅院一套，總價(jià)值24萬(wàn)元。

以上三人愿用全部資產(chǎn)為張瑞擔(dān)保，并承擔(dān)連帶責(zé)任。此筆貸款采取保證擔(dān)保形式，擔(dān)保主體合法、有效，擔(dān)保充足，擔(dān)保能力強(qiáng)，第二還款來源穩(wěn)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)不大。

四、貸款用途真實(shí)，投向合法，還款來源：糧食收售收入，風(fēng)險(xiǎn)不大。

五、調(diào)查結(jié)論

張瑞多年與我社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)逾期結(jié)息情況，并且與其它金融機(jī)構(gòu)沒有信貸業(yè)務(wù)，同意發(fā)放貸款20萬(wàn)元，期限兩年，執(zhí)行年利率%。

現(xiàn)呈報(bào)巉口信用社貸審小組審批！

主調(diào)查人：

次調(diào)查人：

二O一一年一月十三日

第四篇：農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引

《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》

（銀監(jiān)發(fā)[2004]68號(hào)）

第一章 總則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社的信貸服務(wù)水平，進(jìn)一滿足社區(qū)居民在生產(chǎn)、生活方面的信貸資金需求，根據(jù)《中人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)，制本指引。

第二條 本指引所稱農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照本指引組成聯(lián)保小組，貸款人對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。

第三條 本指引所稱貸款人是指農(nóng)村信用合作社。本指引所稱借款人是指依照本指引規(guī)定參加聯(lián)保小組的自然人。

第四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行個(gè)人申請(qǐng)、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法。

第二章 聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和終止

第五條 具備下列條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組:

(一)具有完全民事行為能力；

(二)單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；

(三)具有貸款資金需求；

(四)具有合法、穩(wěn)定的收入；

(五)在貸款人處開立存款賬戶。

第六條 聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。

第七條 設(shè)立聯(lián)保小組應(yīng)當(dāng)向貸款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款人核準(zhǔn)后，所有成員應(yīng)當(dāng)共同與貸款人簽署聯(lián)保協(xié)議。聯(lián)保小組自聯(lián)保協(xié)議簽署之日設(shè)立。聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長(zhǎng)不得超過3年。聯(lián)保協(xié)議期滿，經(jīng)貸款人同意后可以續(xù)簽。

第八條 聯(lián)保小組所有成員應(yīng)當(dāng)遵循“自愿組合、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，履行下列職責(zé):

(一)按照借款合同約定償付貸款本息；

(二)督促聯(lián)保小組其他成員履行借款合同，當(dāng)其他借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時(shí)，及時(shí)報(bào)告貸款人；

(三)在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得隨意轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購(gòu)買的物資和財(cái)產(chǎn)；

(四)對(duì)聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，小組其他成員代為償還貸款本息；

(五)民主選舉聯(lián)保小組組長(zhǎng)；

(六)共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜。

第九條 聯(lián)保小組全體成員償還貸款人所有貸款本息后，成員可以在通知聯(lián)保小組其他成員后自愿退出聯(lián)保小組。未全部清償?shù)?，?jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意和貸款人審查同意后，該成員可以退出聯(lián)保小組。

第十條 經(jīng)聯(lián)保小組成員一致同意，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，并責(zé)令被開除者在退出前還清所有欠款。

第十一條 聯(lián)保小組成員變更后，必須與貸款人重新簽署聯(lián)保協(xié)議。

第十二條 出現(xiàn)下列情況之一的，聯(lián)保小組解散:

(一)聯(lián)保小組成員少于貸款人規(guī)定的最低戶數(shù)；

(二)根據(jù)聯(lián)保協(xié)議約定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商決定解散；

（三）聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無(wú)力承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；

（四）聯(lián)保小組嚴(yán)重違反聯(lián)保協(xié)議。

第十三條 聯(lián)保協(xié)議期內(nèi)，聯(lián)保小組解散，聯(lián)保小組成員仍應(yīng)按照聯(lián)保協(xié)議履行償還貸款本息和保證義務(wù)，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員付清所欠貸款人貸款本息后終止。

第三章貸款的發(fā)放及管理

第十四條 聯(lián)保小組成員應(yīng)分別填寫個(gè)人借款申請(qǐng)書，報(bào)貸款人審查通過后，與借款人簽訂貸款合同，并附聯(lián)保協(xié)議。

第十五條 貸款人應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。

第十六條 貸款用途:

(一)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

(二)加工、手工、商業(yè)等個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款；

(三)消費(fèi)性貸款；

(四)助學(xué)貸款；

(五)貸款人同意的其他用途。

第十七條 貸款人應(yīng)根據(jù)聯(lián)保小組各成員貸款的實(shí)際需求、還款能力、信用記錄和聯(lián)保小組的代償能力，核定聯(lián)保小組成員的貸款限額，聯(lián)保小組各成員的貸款限額應(yīng)相同。

對(duì)單個(gè)聯(lián)保小組成員的最高貸款限額由各省級(jí)信用合作管理部門根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、當(dāng)?shù)鼐用袷杖牒托枨蟆⑥r(nóng)村信用社的資金供應(yīng)等狀況確定。貸款人可根據(jù)借款人還款情況調(diào)整貸款額度。

第十八條 在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，借款者本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款。

第十九條 聯(lián)保貸款期限由貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期確定。但最長(zhǎng)不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限。期限超過1年的，從貸款期限滿1年起，應(yīng)分次償還本金。

第二十條 聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式由貸款人在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)等情況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍。農(nóng)戶聯(lián)保貸款按季結(jié)息。分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。

第二十一條 貸款人要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的分期還款計(jì)劃。借款人應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同約定歸還貸款本息。

第二十二條 貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長(zhǎng)應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)助貸款人管理貸款，及時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況，并及時(shí)告知貸款人。

第二十三條 借款人必須按規(guī)定用途使用貸款。

聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。

第四章 附則

第二十四條 本指引未盡事宜按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 各地可根據(jù)本指引，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具體辦法，并報(bào)上級(jí)聯(lián)社和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)備案。

第二十六條 農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款適用本指引。

第二十七條 本指引由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修改。

第二十八條 本指引自頒布之日起執(zhí)行。凡與本指引不一致的規(guī)定以本指引為準(zhǔn)。

設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及聯(lián)保協(xié)議（范本）

農(nóng)村信用社：

我們 人自愿遵循“自愿組合、誠(chéng)實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，向貴社申請(qǐng)成立聯(lián)保小組，保證遵守《 縣（市）農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款實(shí)施辦法》的各項(xiàng)規(guī)定，并約定如下聯(lián)保協(xié)議：

本聯(lián)保小組每一成員向農(nóng)村信用社借款時(shí)，由聯(lián)保小組的所有其他成員提供最高額連帶責(zé)任保證，即：本聯(lián)保小組成員自愿為貴社在 年 月 日至 年 月 日期間向聯(lián)保小組的其他成員發(fā)放的，最高額為人民幣（大寫）萬(wàn)元的貸款提供擔(dān)保，并承諾：

1、保證方式為連帶責(zé)任保證，每一聯(lián)保小組成員借款均由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，即互相聯(lián)保；

2、保證期間為自借款之日起至借款到期后二年；

3、保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用；

4、不管借款用于任何用途，都不影響保證人承擔(dān)連帶責(zé)任；

5、因借款人違反合同或借據(jù)約定，貸款人有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；

6、督促借款人履行合同，當(dāng)借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時(shí)，及時(shí)報(bào)告貸款人；

7、保證人同意，保證人所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)，可由貸款人(或商請(qǐng)其他行、社)在保證人的任何帳戶內(nèi)扣收。

申請(qǐng)人（聯(lián)保小組成員）簽章：

年 月 日

信用社意見：

年 月 日

聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)、審批表（范本）

借款人姓名 小組編號(hào) 成員編號(hào)

住址

身份證號(hào)碼 聯(lián)系電話

申請(qǐng)借款

金額 用途 期限

家庭總?cè)丝?家庭年收入

申請(qǐng)理由

借款保證人（其他聯(lián)保成員）

在信用社存款帳戶號(hào)

在信用社貸款余額 在他行貸款余額

申請(qǐng)人保證所有填寫的表格和提供的資料均為真實(shí)，并愿就此承擔(dān)法律責(zé)任。

申請(qǐng)人（簽章）： 年 月 日

調(diào)查意見：

年 月 日 審查意見：

年 月 日

審批意見：

年 月 日

聯(lián)保貸款合同(范本)

聯(lián)保小組成員（借款人、保證人）：

貸款人：

根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》的規(guī)定，經(jīng)聯(lián)保小組成員（即借款人、保證人）、貸款人協(xié)商一致，簽訂本合同。

第一條 從 年 月 日起至 年 月 日止，由貸款人根據(jù)任一聯(lián)保小組成員的申請(qǐng)和貸款人的可能，對(duì)任一聯(lián)保小組成員在最高貸款余額人民幣(大寫)內(nèi)分次發(fā)放貸款。在此期間和最高貸款余額內(nèi)，由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，不再逐筆辦理保證擔(dān)保手續(xù)，每筆貸款的最后到期日不得超過 年 月 日，每筆借款的種類、金額、期限、用途、利率和還款方式以借款借據(jù)為準(zhǔn)。本合同項(xiàng)下借款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月的第20日。提前還款時(shí)利率不變，貸款人有權(quán)按本合同約定的借款期限計(jì)收利息。借款借據(jù)作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第二條 作為借款人的聯(lián)保小組成員的權(quán)利和義務(wù)

(一)有權(quán)按照本合同約定取得貸款，在約定的額度和期限內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款；

(二)按期償還貸款本息；

(三)按約定使用貸款，不擅自改變借款用途，不得將貸款交其他聯(lián)保小組成員使用；

(四)應(yīng)貸款人的要求及時(shí)提供真實(shí)的相關(guān)表報(bào)及所有開戶社(行)、帳號(hào)及其他資料；

(五)接受貸款人對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的檢查監(jiān)督；

(六)為他人債務(wù)提供擔(dān)保，應(yīng)事先通知貸款人，并不得影響貸款人到期收回貸款；

(七)借款人保證不抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或擅自轉(zhuǎn)讓股份，以逃避對(duì)貸款人的債務(wù)。

(八)借款人同意，借款人所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)(含本金、利息及其他費(fèi)用)，可由貸款人(或商請(qǐng)其他行、社)在借款人的任何帳戶內(nèi)扣收。

(九）聯(lián)保小組成員不得以任何方式將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。

第三條 貸款人的權(quán)利和義務(wù)

(一)在借款人履行本合同約定義務(wù)的前提下，按第一條的規(guī)定向借款人提供貸款；

(二)貸款人有權(quán)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)、物資庫(kù)存和貸款的使用等情況，要求借款人按期提供報(bào)表等文件、資料和信息；

(三)按照本合同約定收回或提前收回貸款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息和其他借款人應(yīng)付費(fèi)用時(shí)，貸款人均可直接從借款人和保證人任何帳戶中劃收，并有權(quán)商請(qǐng)其他開戶銀行(社)代為扣款清償，或通過法律程序要求借款人或保證人提前歸還貸款。

第四條 作為保證人的聯(lián)保小組成員的權(quán)利義務(wù)（保證條款）

（一）保證方式為最高額連帶責(zé)任保證，任一聯(lián)保小組成員向貸款人借款均由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，即聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，互相聯(lián)保；

（二）保證期間為每一筆自借款之日起至借款到期后二年。

（三）保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用；

（四）不管借款用于任何用途，都不影響保證人承擔(dān)連帶責(zé)任；

（五）因借款人違反本合同或借據(jù)約定，貸款人有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任；

（六）即使主合同被確認(rèn)無(wú)效，該保證條款仍然有效，保證人仍對(duì)債務(wù)人應(yīng)履行義務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任；

（七）督促借款人履行合同，當(dāng)借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時(shí)，及時(shí)報(bào)告貸款人；

（八）保證人同意，保證人承擔(dān)保證責(zé)任所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)(含本金、利息及其他費(fèi)用)，可由貸款人(或商請(qǐng)其他行、社)在保證人的任何帳戶內(nèi)扣收。

第五條 借款人因特殊情況需要提前歸還貸款的，須征得貸款人的同意。

第六條 違約責(zé)任

(一)借款人違約

1、不按期歸還借款本金，從逾期之日起按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息(逾期貸款罰息利率按合同利率加收 %計(jì)算)；或按(日利率或月利率或年利率)計(jì)收利息。(遇利率政策調(diào)整，按人民銀行規(guī)定執(zhí)行)。

若貸款展期后逾期的，從逾期之日起按展期后的利率加收 %的利率計(jì)收利息。

2、不按合同規(guī)定用途使用借款，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按未按合同規(guī)定用途使用借款罰息利率計(jì)收利息(未按合同規(guī)定用途使用借款罰息利率按合同利率加收 %計(jì)算)；或按(日利率或月利率或年利率)計(jì)收利息。(遇利率政策調(diào)整，按人民銀行規(guī)定執(zhí)行)。

若貸款展期后未按合同規(guī)定用途使用借款的，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按展期后的利率加收 %的利率計(jì)收利息。

3、不按期償付貸款利息，其欠息部份按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息。

4、借款人違反本合同任一條款時(shí)，貸款人有權(quán)停止本合同尚未發(fā)放的貸款和提前收回尚未到期的貸款，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

(二)貸款人違約

在借款人履行本合同約定義務(wù)且按照貸款人要求辦妥貸款保證擔(dān)保的前提下，貸款人不能按本合同第一條向借款人提供貸款時(shí)，按違約數(shù)額和延期天數(shù)處以日利率萬(wàn)分之 的違約金。

（三）保證人違約

保證人不履行約定義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，并賠償由此給貸款人造成的損失。

第七條 因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為此支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

第八條 本合同發(fā)生糾紛，由貸款人住所地人民法院管轄。

第九條 其它約定事項(xiàng)

第十條 本合同一式 份，聯(lián)保小組成員各持一份，貸款人持 份。本合同自各方簽章之日起生效。

第十一條 提示

貸款人己提請(qǐng)聯(lián)保小組成員（借款人、保證人）注意對(duì)本合同各印就條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)聯(lián)保小組成員（借款人、保證人）的要求做了相應(yīng)的條款說明。簽約各方對(duì)本合同的含義認(rèn)識(shí)一致，并表示任何時(shí)候都不得提出異議。

序號(hào) 聯(lián)保小組成員（借款人、保證人）身份證號(hào)碼 簽章 備注

貸款人（公章）：

法定代表人（簽章）：

簽約日期： 簽約地點(diǎn)：

第五篇：中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

中國(guó)人民銀行關(guān)于修訂《中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法》的通知

第一章 總則

第二章 再貸款的限額管理

第三章 再貸款的期限、利率和方式

第四章 再貸款的條件和用途

第五章 再貸款的操作程序

第六章 對(duì)再貸款的監(jiān)督管理

第七章 附則

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部：

《中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）實(shí)施一年來，對(duì)支持農(nóng)村信用合作社發(fā)放農(nóng)戶貸款，緩解農(nóng)民貸款難問題發(fā)揮了積極的作用。為了更好適應(yīng)農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的要求，總行對(duì)《管理辦法》進(jìn)行了修訂，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法

（2002年7月5日修訂）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范和完善中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社）貸款管理，支持農(nóng)村信用社發(fā)放農(nóng)戶貸款，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款（以下簡(jiǎn)稱再貸款），系指中國(guó)人民銀行為解決農(nóng)村信用社或農(nóng)村信用社聯(lián)社（以下稱借款人）發(fā)放農(nóng)戶貸款的合理資金需要而對(duì)其發(fā)放的貸款。該再貸款不包括緊急貸款和特殊性質(zhì)再貸款。

第三條 中國(guó)人民銀行對(duì)再貸款實(shí)行“限額控制、周轉(zhuǎn)使用、規(guī)定用途、設(shè)立臺(tái)賬”的管理原則。

限額控制是指中國(guó)人民銀行總行（以下簡(jiǎn)稱總行）對(duì)分行（含營(yíng)業(yè)管理部，下同）、分行對(duì)中心支行、中心支行對(duì)縣（市）支行逐級(jí)下達(dá)再貸款限額，并以此控制再貸款量。

周轉(zhuǎn)使用是指總行不規(guī)定再貸款限額的期限，分行、中心支行和縣（市）支行可跨周轉(zhuǎn)使用上級(jí)行下達(dá)的再貸款限額。

規(guī)定用途是指再貸款應(yīng)集中用于借款人發(fā)放農(nóng)戶貸款，不得挪作其他用途。分支行應(yīng)按照本辦法規(guī)定用途審批、發(fā)放和監(jiān)督管理再貸款；借款人應(yīng)按照本辦法規(guī)定用途申請(qǐng)和使用再貸款資金。

設(shè)立臺(tái)賬是指發(fā)放再貸款的分支行應(yīng)以農(nóng)村信用社為單位建立單獨(dú)的再貸款臺(tái)賬，借款人應(yīng)以農(nóng)戶為單位建立單獨(dú)的貸款明細(xì)臺(tái)賬，確保再貸款用于對(duì)農(nóng)戶貸款。

第二章 再貸款的限額管理

第四條 再貸款限額是分行、中心支行和縣（市）支行在轄區(qū)內(nèi)可發(fā)放的再貸款余額的上限。再貸款限額實(shí)行指令性管理，總行、分行、中心支行調(diào)增、調(diào)減下級(jí)行再貸款限額均應(yīng)以貸款額度通知書方式下達(dá)。分行、中心支行和縣（市）支行轄區(qū)內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)上的再貸款余額均不得超過上級(jí)行下達(dá)的再貸款限額。

第五條 對(duì)總行下達(dá)的再貸款限額，除分行、中心支行直接發(fā)放的再貸款外，分行不保留再貸款限額；中心支行只保留少量再貸款限額；下達(dá)給縣（市）支行的再貸款限額應(yīng)不低于轄區(qū)內(nèi)再貸款限額的80％。

第六條 分行、中心支行應(yīng)及時(shí)下達(dá)并適時(shí)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)再貸款限額。

第七條 縣（市）支行必須在上級(jí)行下達(dá)的再貸款限額內(nèi)審批、發(fā)放再貸款。

第三章 再貸款的期限、利率和方式

第八條 分支行應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和借款人的合理需要，確定再貸款期限，最長(zhǎng)不得超過1年。借款人歸還再貸款確有困難的，發(fā)放再貸款的分支行可予以展期，展期期限累計(jì)不得超過2年。

第九條 再貸款按中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率計(jì)收利息。逾期的再貸款，自逾期之日起按中國(guó)人民銀行制定的對(duì)金融機(jī)構(gòu)逾期貸款利率計(jì)收利息。

借款人為農(nóng)村信用社聯(lián)社的，其對(duì)農(nóng)村信用社下?lián)茉儋J款資金的利率，不得高于同期限檔次的中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率，不得在利率之外收取任何其他費(fèi)用。

第十條 再貸款可采用信用貸款和擔(dān)保貸款方式發(fā)放。擔(dān)保貸款的方式包括保證、抵押和質(zhì)押。

分支行發(fā)放再貸款，應(yīng)優(yōu)先選擇權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式，可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券包括國(guó)債、金融債券、中國(guó)人民銀行特種存款憑證和銀行承兌匯票等。

第四章 再貸款的條件和用途

第十一條 借款人申請(qǐng)?jiān)儋J款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有法人資格；

（二）在中國(guó)人民銀行設(shè)立準(zhǔn)備金存款賬戶；

（三）已采取措施多方籌集支農(nóng)資金，仍難以滿足發(fā)放農(nóng)戶貸款的合理需要；

（四）上利用自籌資金發(fā)放的新增貸款中農(nóng)戶貸款比例應(yīng)不低于40％。

（五）已借用再貸款的用途符合本辦法規(guī)定，且能按借款合同約定償還再貸款本息；

（六）內(nèi)部管理制度健全，能維持存款的正常支付；

（七）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十二條 動(dòng)用法定存款準(zhǔn)備金或借用緊急貸款的借款人，確需發(fā)放農(nóng)戶貸款而資金不足、且符合本辦法第十一條除第（六）項(xiàng)外的其他規(guī)定的，可以申請(qǐng)?jiān)儋J款。

第十三條 再貸款應(yīng)集中用于借款人發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點(diǎn)解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲(chǔ)運(yùn)和農(nóng)村消費(fèi)信貸等方面的合理資金需求。

對(duì)發(fā)生票據(jù)清算臨時(shí)頭寸不足的借款人，分支行可適當(dāng)給予再貸款支持。這部分再貸款的最長(zhǎng)期限20天，余額不得超過轄區(qū)內(nèi)再貸款限額的5％。

第十四條 分支行依據(jù)本辦法規(guī)定的條件和用途，審批、發(fā)放再貸款，其他任何部門和個(gè)人不得干預(yù)。

第五章 再貸款的操作程序

第十五條 對(duì)借款人提出的再貸款申請(qǐng)，分支行應(yīng)審查借款人填制的《中國(guó)人民銀行再貸款申請(qǐng)書》。《中國(guó)人民銀行再貸款申請(qǐng)書》必須加蓋借款人的公章和法定代表人的簽章。

第十六條 分支行貨幣信貸部門依據(jù)本辦法規(guī)定的條件和用途對(duì)借款人再貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，提出審查意見后，報(bào)行長(zhǎng)或主管副行長(zhǎng)審批。縣（市）支行應(yīng)成立再貸款審貸小組，建立再貸款集體審查制度，報(bào)中心支行審核批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十七條 再貸款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，分支行應(yīng)與借款人訂立《中國(guó)人民銀行再貸款借款合同》（以下簡(jiǎn)稱《借款合同》）；發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，還應(yīng)同時(shí)與擔(dān)保人訂立《擔(dān)保合同》。

《借款合同》除法律規(guī)定的內(nèi)容外，還應(yīng)包括以下事項(xiàng)；

（一）借款人有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行有權(quán)提前收回部分或全部再貸款：

1.未按本辦法規(guī)定用途使用再貸款的；

2.不建立單獨(dú)的農(nóng)戶貸款明細(xì)臺(tái)賬的；

3.農(nóng)村信用社聯(lián)社對(duì)農(nóng)村信用社下?lián)茉儋J款利率違反本辦法規(guī)定的。

（二）借款人未按期足額償還再貸款本息的，發(fā)放再貸款的分支行有權(quán)從借款人準(zhǔn)備金存款賬戶扣收再貸款本息，或者依法處置擔(dān)保物，用于償還再貸款本息。

（三）中國(guó)人民銀行有權(quán)依據(jù)本辦法，對(duì)借款人有關(guān)再貸款事項(xiàng)監(jiān)督管理。

第十八條 對(duì)借款人未按期足額歸還再貸款而申請(qǐng)展期的，發(fā)放再貸款的分支行可視情況決定是否展期。對(duì)擔(dān)保貸款的展期申請(qǐng)，發(fā)放再貸款的分支行應(yīng)要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。

第十九條 借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，按期足額償還再貸款本息。對(duì)逾期的再貸款，發(fā)放再貸款的分支行按照《借款合同》的約定處理。

第六章 對(duì)再貸款的監(jiān)督管理

第二十條 分行、中心支行和縣（市）支行應(yīng)確保轄區(qū)內(nèi)再貸款用于借款人發(fā)放農(nóng)戶貸款，并負(fù)責(zé)到期收回。

第二十一條 縣（市）支行應(yīng)以農(nóng)村信用社為單位設(shè)立再貸款臺(tái)賬，逐筆登記對(duì)單個(gè)農(nóng)村信用社的再貸款情況。借款人為農(nóng)村信用社聯(lián)社的，以其分解、下?lián)芙o轄內(nèi)農(nóng)村信用社的再貸款資金為準(zhǔn)。直接發(fā)放再貸款的分行、中心支行，也應(yīng)建立再貸款臺(tái)賬。

第二十二條 借款人應(yīng)以借款的農(nóng)戶為單位建立農(nóng)戶貸款明細(xì)臺(tái)賬，逐筆登記將借用的再貸款用于發(fā)放農(nóng)戶貸款的有關(guān)情況，并按月向發(fā)放再貸款的分支行報(bào)告。

第二十三條 發(fā)放再貸款的分支行應(yīng)按季考核借款人的新增貸款的投向，監(jiān)督其按規(guī)定用途使用再貸款，以及利用自籌資金發(fā)放的新增貸款中農(nóng)戶貸款比例應(yīng)不低于40％。

第二十四條 縣（市）支行應(yīng)單獨(dú)配備專人負(fù)責(zé)再貸款業(yè)務(wù)管理，對(duì)借款人分片包干、逐個(gè)進(jìn)行跟蹤調(diào)查，并按月向中心支行報(bào)告再貸款使用情況。

第二十五條 分行、中心支行應(yīng)建立健全再貸款的統(tǒng)計(jì)及檢查報(bào)告制度。統(tǒng)計(jì)報(bào)表要按月上報(bào)。對(duì)轄區(qū)內(nèi)再貸款的使用和管理情況，中心支行應(yīng)按季檢查，向分行書面報(bào)告；分行應(yīng)按季抽查，向總行書面報(bào)告。

第二十六條 分行、中心支行內(nèi)審部門應(yīng)會(huì)同監(jiān)察等有關(guān)部門根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)再貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放和管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。

第二十七條 對(duì)監(jiān)督管理不力、未按照本辦法規(guī)定審批、發(fā)放再貸款的分行、中心支行和縣（市）支行，上級(jí)行給予通報(bào)批評(píng)，責(zé)成其糾正。對(duì)負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任者和直接責(zé)任者，視情節(jié)輕重，按照《中國(guó)人民銀行行員管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1996〕222號(hào)）給予行政處分或

進(jìn)行組織處理。

第七章 附則

第二十八條 用于解決借款人票據(jù)清算臨時(shí)頭寸不足的再貸款的條件，以及再貸款臺(tái)賬、借款合同、擔(dān)保合同和再貸款申請(qǐng)書的格式由分行規(guī)定，報(bào)總行備案。

第二十九條 本辦法自2002年8月5日起施行。