第一篇：對過渡時期的農(nóng)信社發(fā)展策略探討

對過渡時期的農(nóng)信社發(fā)展策略探討

2008-11-26 14:29

摘 要：伴隨我國農(nóng)村金融體制改革的深入，農(nóng)村信用社已成為我國金融體系的重要組成部分，堅持以“三農(nóng)”服務(wù)為宗旨，通過推行農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建，在改善支農(nóng)服務(wù)，緩解農(nóng)民貸款難方面取得了顯著效果，在支持農(nóng)民增收，農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟繁榮方面發(fā)揮了其他金融機構(gòu)所不可替代的作用，已成為我國農(nóng)村聯(lián)系農(nóng)民的重要金融紐帶和支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展主力軍，同時，已促進了農(nóng)村信用社自身業(yè)務(wù)的發(fā)展和壯大。但是，由于資產(chǎn)質(zhì)量、知名度、業(yè)務(wù)范圍、體系等方面的約束，農(nóng)村信用社在社場上的競爭處于較弱的位置。農(nóng)村信用社交省級政府管理后，使農(nóng)村信用社面臨新的機遇和挑戰(zhàn)。因此，如何提高農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行之間的競爭，農(nóng)村信用社必須充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，選準市場定位，把握未來發(fā)展的趨勢，找準創(chuàng)新突破口，立足于金融業(yè)企業(yè)之林。關(guān)鍵詞：過渡時期；農(nóng)信社；發(fā)展策略

Abstract: Follows our country rural finance organizational reform thorough, the Rural credit cooperative has become our country financial system's important component, insisted that take “three agriculture” the service as the objective, through carries out peasant household jot unsecured loan, the peasant household joint guarantee loan and the credit villages and small towns foundation, in the improvement supporting agriculture service, alleviated the farmer loan difficult aspect to make the remarkable progress, was supporting farmer additionally receiving, the agricultural development and the rural economy prosperous aspect has played the other financial organ unreplaceable role, has become our country countryside to relate farmer's important financial link and the support agriculture, the rural economic development main army, simultaneously, promoted the Rural credit cooperative own service development and the strength.But, as a result of aspect and so on property quality, popularity, business scope, system restraints, the Rural credit cooperative is in the weak position on society the field competition.After the rural credit public relations provincial level government manages, causes the Rural credit cooperative faced with the new opportunity and the challenge.Therefore, how to enhance between the Rural credit cooperative and Commercial bank's competition, the Rural credit cooperative must display own superiority fully, votes for the market localization, grasps tendency which in the future will develop, will look for the accurate innovation breach, will base forest in the financial industry enterprise.key word: Transition period;Agricultural letter society;Development strategy

一、明確市場定位 堅持“三農(nóng)”服務(wù)不動搖

堅持“三農(nóng)”理念是信用社生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)信社的經(jīng)營宗旨，更是農(nóng)信社生存與發(fā)展的現(xiàn)實選擇。50多年來，農(nóng)信社正是在服務(wù)“三農(nóng)”過程中產(chǎn)生，發(fā)展壯大。歷史的教訓(xùn)和現(xiàn)實經(jīng)驗告訴我們，只有扎根農(nóng)村，農(nóng)信社才能枝繁葉茂，生機盎然。離開了“三農(nóng)”，農(nóng)信社將成為無本之木，無源之水，猶如水中浮萍，永遠長不成參天大樹。因此農(nóng)信社要利用商業(yè)銀行網(wǎng)點收縮之機，發(fā)揮自己點多面廣的優(yōu)勢，揚長避短，選準市場定位，充分發(fā)揮貼近農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的優(yōu)勢，積極支持民營企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，精心打造信合品牌，提升服務(wù)品位，拓展農(nóng)村市場。

二、構(gòu)建企業(yè)文化 培育現(xiàn)代企業(yè)精神

企業(yè)文化是構(gòu)建農(nóng)信社現(xiàn)代企業(yè)制度的重要組成部分，對農(nóng)信社而言，就是要著力打造優(yōu)良的企業(yè)文化，通過精神和文化力量，從管理的深層培育，規(guī)范農(nóng)信社特色的企業(yè)精神，治理結(jié)構(gòu)，經(jīng)營理念，管理體制和形象標識，營造良好的企業(yè)文化氛圍。

1、鑄造企業(yè)理念，構(gòu)建企業(yè)精神文化體系。企業(yè)理念建設(shè)是企業(yè)精神文化的主要內(nèi)容，是團結(jié)全體員工，增強農(nóng)信社員工凝聚力的重要精神支柱。在社會主義市場經(jīng)濟體制下，建設(shè)農(nóng)信社優(yōu)秀的企業(yè)文化，是促進農(nóng)信社精神文明建設(shè)，實現(xiàn)“以德治社，以德興社”的需要，而通過精神文明建設(shè)更能促進農(nóng)信社創(chuàng)建優(yōu)良的企業(yè)文化。

一是樹立良好的行業(yè)風(fēng)氣。在繼承和弘揚“三鐵”精神的基礎(chǔ)上，與時俱進，開拓創(chuàng)新，立足于實踐，樹立嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新的行業(yè)風(fēng)氣，以豐富企業(yè)文化內(nèi)涵。二是以“強素質(zhì)、樹形象、聚人心”為主題，大力開展文明單位創(chuàng)建工作。加大對員工的理想信念、黨的基本理論和基本路線教育，提高執(zhí)行國家金融方針、政策的自覺性；同時，深入開展“文明示范崗位”、“文明家庭”等創(chuàng)建評選活動，從深度和廣度把活動引向深入，把豐富內(nèi)容、提高質(zhì)量、突出實效、優(yōu)化形象，作為創(chuàng)建工作的重要任務(wù)。

三是培育團隊精神，增強企業(yè)凝聚力。在員工中培育凝聚產(chǎn)生力量，構(gòu)筑和諧親情文化，增強企業(yè)凝聚力和向心力。加大“員工之家”創(chuàng)建力度，實現(xiàn)“建家”與建社協(xié)調(diào)發(fā)展。關(guān)注員工冷暖，妥善解決實際問題，及時傳送溫暖，為員工營造良好的工作、生活環(huán)境，使之心情舒暢，安居樂業(yè)，愛社如家，培養(yǎng)集體榮譽感。

2、彰顯時代特征，構(gòu)建企業(yè)科學(xué)文化體系?？茖W(xué)文化是現(xiàn)代企業(yè)文化的重要內(nèi)容。當今世界有效運行電子信息科學(xué)技術(shù)，是建立現(xiàn)代智慧型企業(yè)的基礎(chǔ)，農(nóng)信社要從轉(zhuǎn)變思想觀念入手，加強科學(xué)技術(shù)教育培訓(xùn)，努力提高現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)運用能力，著力構(gòu)建企業(yè)科學(xué)技術(shù)體系。一是引導(dǎo)員工樹立科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力的觀點，順應(yīng)科技進步的歷史潮流，全面實施以電子信息化為內(nèi)容的科技興社戰(zhàn)略，切實把憑經(jīng)驗決策轉(zhuǎn)移到依靠科學(xué)信息決策上來。二是廣泛開展科普教育活動。形成學(xué)科學(xué)、用科學(xué)的氛圍，圍繞著農(nóng)信社業(yè)務(wù)工作中心，引導(dǎo)員工堅持用科學(xué)理論，科學(xué)思想，科學(xué)技術(shù)，科學(xué)知識武裝頭腦，努力使知識水平和知識結(jié)構(gòu)適應(yīng)時代發(fā)展的要求，用科學(xué)的力量戰(zhàn)勝封建迷信，偽科學(xué)等非理性的行為。三是牢固樹立尊重知識、尊重人才、尊重創(chuàng)造觀念，形成崇賢尚文，崇尚科學(xué)的良好氛圍。四是要加大信息化、電子化建設(shè)力度，做到環(huán)境一流，管理一流、應(yīng)用一流。五是要狠抓計算機信息技術(shù)的應(yīng)用，用人的智慧充分駕御信息化的工具和手段，實行辦公自動化。

3、堅持從嚴管理，構(gòu)建企業(yè)制度文化體系。制度文化建設(shè)是農(nóng)信社科學(xué)管理，規(guī)范運行的一項基礎(chǔ)性工作，確立“制度嚴密，決策科學(xué)，手段先進，行為規(guī)范”的管理理念，建立健全各項規(guī)章制度，形成科學(xué)規(guī)范的管理鏈條，把依法管理深入人心，融入到員工日常工作中，促進農(nóng)信社各項工作規(guī)范化管理。

一是建立嚴密科學(xué)的考核機制。加強考核是企業(yè)文化建設(shè)由虛變實，由軟變硬的重要手段。結(jié)合農(nóng)信社實際，對企業(yè)文化建設(shè)細化考核項目、量化考核指標，實行動態(tài)的檢查、考核驗收機制，形成機構(gòu)健全、責任明確、目標具體、層次清楚的創(chuàng)建格局．

二是培育科學(xué)的人才選拔機制。深化干部人事制度改革，堅持德才兼?zhèn)涞脑瓌t，積極推行干部競聘上崗制度，保證作風(fēng)好、業(yè)務(wù)精、素質(zhì)高的青年干部脫穎而出；加大干部輪崗交流力度，全面推行定期輪崗交流制度，不斷拓寬識人用人渠道，形成科學(xué)用人導(dǎo)向，實現(xiàn)干部工作的科學(xué)化、民主化、制度化，營造良好的成才環(huán)境。

三是建立民主監(jiān)督管理機制。重點是建立健全職代會制度，開展合理化建議和推行社務(wù)公開制度，以充分調(diào)動廣大員工參與民主管理，關(guān)心農(nóng)信社改革與發(fā)展的積極性。

四是健全制度運行鏈條。進一步完善“建立—實施—完善—提高”的循環(huán)運作程序，把制度建設(shè)貫穿于農(nóng)信社各項管理中。使各項工作從決策落實都有制度保障，不斷改進，提高制度建設(shè)質(zhì)量。

五是實行責任追究。狠抓制度落實，真正使各項制度成為農(nóng)信社科學(xué)決策，嚴格約束的有效手段。

4、突出行業(yè)個性，培育企業(yè)物質(zhì)文化體系。企業(yè)物質(zhì)變化包含統(tǒng)一的形象，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，富于創(chuàng)新的發(fā)展機制。一是要統(tǒng)一標識，增添服務(wù)設(shè)施，美化服務(wù)環(huán)境。二是要深入開展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動，培育“熱情、誠信、高效”的服務(wù)理念，全力打造農(nóng)信社服務(wù)品牌。三是抓創(chuàng)新，推動業(yè)務(wù)工作全面發(fā)展。四是強化領(lǐng)導(dǎo)班子自身建設(shè)，以引導(dǎo)規(guī)范群眾行為。優(yōu)秀企業(yè)文化離不開高素質(zhì)的，獨具人格魅力和優(yōu)良素質(zhì)的領(lǐng)導(dǎo)層，作為企業(yè)文化的第一設(shè)計者——領(lǐng)導(dǎo)者必須把自己的經(jīng)營理念、價值觀念，行為方式等整合到員工中去，結(jié)成“共同體”。具體而言，農(nóng)信社領(lǐng)導(dǎo)層對構(gòu)建企業(yè)文化應(yīng)發(fā)揮四種功能。①倡導(dǎo)。農(nóng)信社領(lǐng)導(dǎo)層在深入實踐的基層上，提出核心理念，是農(nóng)信社宗旨，經(jīng)營方針和價值觀的整合與統(tǒng)一，是農(nóng)信社形象戰(zhàn)略的出發(fā)點和靈魂。②示范。提出倡導(dǎo)后，設(shè)計者（領(lǐng)導(dǎo)者）要切實做到以身作則。率先垂范和典型引導(dǎo)，以形成創(chuàng)建企業(yè)文化的統(tǒng)一格局。③引導(dǎo)。企業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)涵就是切實做好企業(yè)員工的相互溝通，使員工多元的價值取向融入農(nóng)信社統(tǒng)一的主流導(dǎo)向，而領(lǐng)導(dǎo)層必須承擔引導(dǎo)員工的思想、行為的素質(zhì)，使員工接受企業(yè)文化，把員工的自身價值體現(xiàn)在企業(yè)目標的實現(xiàn)結(jié)合起來，激發(fā)員工的責任感和主動性。④創(chuàng)建。作為企業(yè)文化應(yīng)是動態(tài)的、發(fā)展的，因此，作為農(nóng)信社企業(yè)文化的開拓者——領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)針對加入WTO及農(nóng)信社體制改革進入實質(zhì)性階段的實情，在有意識地塑造奮發(fā)有為的企業(yè)文化，切實做到適時創(chuàng)新，并為每一種制度的每一次演變提供文化上的闡釋，賦予其企業(yè)文化的現(xiàn)實意義，以便員工能對其深入了解，進一步搞好創(chuàng)建活動。五是通過企業(yè)形象設(shè)計構(gòu)建獨特的企業(yè)文化。樹立良好的企業(yè)形象，需要企業(yè)文化的支撐，而企業(yè)形象將是企業(yè)文化重要組成部分和外在體現(xiàn)。現(xiàn)代企業(yè)，從領(lǐng)導(dǎo)水平到員工素質(zhì)，以及各種管理活動，無不滲透企業(yè)文化的因素，無不體現(xiàn)著企業(yè)形象，企業(yè)形象是一個企業(yè)的無形資產(chǎn)。

為此，農(nóng)信社要從跨越式的高度重抓形象建設(shè)，打造自已全新而獨特的企業(yè)形象，期間，重在培育廣大員工的集體主義精神，營造奮發(fā)向上、積極進取的工作氛圍，讓員工在充滿生機和活力的環(huán)境中，以良好的精神風(fēng)貌致力于搞好本職工作。

三、塑造良好的農(nóng)信社企業(yè)形象

在現(xiàn)代企業(yè)的競爭中，良好的企業(yè)形象是一個企業(yè)的無形資產(chǎn)和無價之寶，是企業(yè)贏得競爭優(yōu)勢的重要因素。塑造良好的企業(yè)形象，是企業(yè)文化建設(shè)的關(guān)鍵。

1、確立崇高的農(nóng)信社企業(yè)價值觀。農(nóng)信社的企業(yè)價值觀，是信用社員工對本單位行為的是非優(yōu)劣的評價標準，是對工作、服務(wù)質(zhì)量、社會信譽、集體利益等在其心目中的排列位置。和對員工充分理解、尊重，給員工一種歸屬感，使員工認識到自我價值和企業(yè)發(fā)展的關(guān)系，增強企業(yè)共同榮辱、共同的感情，企業(yè)和員工在崇高目標的追求下，必定以高質(zhì)量的服務(wù)滿足社會的需要。

2、塑造鮮明的農(nóng)信社企業(yè)形象。即塑造農(nóng)信社個性的企業(yè)視覺形象。農(nóng)信社企業(yè)形象的塑造，可以從整體形象和員工集體形象兩個方面入手。一是農(nóng)信社整體形象的樹立和知名度的提高，是構(gòu)建農(nóng)信社企業(yè)文化的獨特表現(xiàn)。應(yīng)充分利用報刊雜志，大力宣傳農(nóng)信社支持經(jīng)濟建設(shè)的成就，精神文明建設(shè)的成果，做到報刊有字、電視有影、廣播有聲、使全社會、公眾加深對農(nóng)信社的了解，強化公眾的視覺沖擊，從而達到提高農(nóng)信社文化品位和文化形象的目的。二是農(nóng)信社員工的集體形象是展示農(nóng)信社企業(yè)文化的一種內(nèi)在表現(xiàn)，它最直接地體現(xiàn)在員工的精神面貌，業(yè)務(wù)技能，服務(wù)態(tài)度和工作士氣上，對此，在服務(wù)過程中，要結(jié)合創(chuàng)建“青年文明號”和開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)“窗口”示范單位等活動，將體現(xiàn)農(nóng)信社的熱情大方，耐心周到，準確快捷的服務(wù)方式，深化為一種具體的形象品牌推向社會，樹立以“敬業(yè)、愛崗、守信、高效”為主體的良好“信合人”形象。

3、樹立良好的農(nóng)信社企業(yè)精神。農(nóng)信社企業(yè)精神是農(nóng)信社企業(yè)文化的核心靈魂，是農(nóng)信社全體員工共同具有的經(jīng)營理念，行為準則，以及理想、道德、紀律和價值觀念的結(jié)晶，它能激勵員工，促進員工將興趣、熱忱、志向傾注于工作之中，努力提高工作效率。

4、創(chuàng)造良好的農(nóng)信社企業(yè)環(huán)境。企業(yè)環(huán)境是構(gòu)建農(nóng)信社企業(yè)文化的一個重要組成部分。一是要創(chuàng)造生動活潑的政治環(huán)境，滿足員工參與民主管理的需要，形成一種定向的合力；二是要創(chuàng)安全、文明、舒適、清潔的工作環(huán)境，使員工情緒飽滿地從事各種工作，形成一個共有的吸引力；三是要創(chuàng)造較為理想的福利環(huán)境，把員工個人利益與農(nóng)信社利益緊密聯(lián)系在一起，目標共榮，形成一種自然的向心力。四是創(chuàng)造良好的文化娛樂環(huán)境，根據(jù)員工的愛好，結(jié)合實際，開展一些有益文化娛樂活動，使員工在寓教于樂中得到企業(yè)精神的啟迪，形成一種強大的凝聚力。五是要創(chuàng)造一個和諧的心理環(huán)境，在尊重人、理解人和信任人的前提下，使員工的合理要求、信念、理想盡可能地得以滿足，以此開發(fā)“動力”資源，激勵員工自覺地將自身利益、工作職責、個人理想同農(nóng)信社利益結(jié)合在一起，并得到不斷升華，成為強有力的精神支柱，以此促進企業(yè)文化發(fā)展。

第二篇：農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析

農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析

目前我國的金融領(lǐng)域是百花爭艷，百花齊鳴的情況，但四大國有銀行，仍處于金融行業(yè)的中心地位，我們信用社在我國的金融領(lǐng)域中，整體實力相對薄弱，我們要想在眾多的金融機構(gòu)中得以較好的發(fā)展，還需要打造我們自己的品牌，其中銀行卡就是作為日益被更多消費者接受和使用的消費理財工具，已成為各銀行企業(yè)爭奪市場的主要競爭工具之一，現(xiàn)在的銀行卡已經(jīng)不只有當初簡單的存、取款的功能，隨著社會科技的進步，特別是計算機網(wǎng)絡(luò)越來越發(fā)達，網(wǎng)上支付、代繳各種日常費用、代發(fā)工資、代繳保險、股金劃轉(zhuǎn)等群帶業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)的開辦極大的方便了廣大市民的日常生活。我們信用社剛剛推出我們自己的銀行卡，要想在銀行卡領(lǐng)域中奪得一席之地，我們還要繼續(xù)完善我們信用社的銀行卡種類和業(yè)務(wù)。

做為一名基層信用社的員工，提出我對信用社銀行卡的一些看法： 一是定位目標人群，做到市場細化。我們的客戶人群可以分為很多種類，針對不同種類的人群，我可以開發(fā)出功能獨特的、有針對性的銀行卡，例如工商銀行的“學(xué)生卡”，它主要是中國工商銀行專為學(xué)生量身打造的一款雙幣貸記卡產(chǎn)品。二是注重地區(qū)區(qū)域差異，增加銀行卡設(shè)計圖案的種類，在農(nóng)村，我們可以吧圖案設(shè)計成代表金融和收獲的金黃色或者是代表希望的綠色，在城市，我們可以把圖案設(shè)計時尚一點，色彩豐富一點，反映城市生活的多姿多彩，也可以把圖案設(shè)計成卡通人物，或者年輕人比較喜愛的圖案，在開卡的時候，客戶可以有選擇的余地。三是增加銀行卡種類，現(xiàn)在我們信用社只有借記卡一種，還沒有貸記卡，這就限制了我們信用社銀行卡的發(fā)展，隨著我們信用社銀行卡領(lǐng)域的日益成熟，我們要盡快開發(fā)

貸記卡業(yè)務(wù)。四是增加多種多樣的繳費功能，使持卡者得到方便，銀行卡發(fā)展到今天，已經(jīng)實現(xiàn)了網(wǎng)上支付、代繳各種日常費用（水費、電費、手機費、電話費、有線電視費），這些業(yè)務(wù)的開展極大的方便了廣大市民的日常生活，開展這些業(yè)務(wù)，對我們的銀行卡來說，將是一個極大的優(yōu)勢和條件，以工商銀行為例，工行的網(wǎng)站就有代繳水費、電費、燃氣費、電話費、手機費等一系列方便市民的業(yè)務(wù),雖然現(xiàn)在使用網(wǎng)上支付的網(wǎng)民只占全國上網(wǎng)網(wǎng)民的極少數(shù)部分,但是網(wǎng)上支付的大勢所趨的趨勢不容置疑,電子商務(wù)在我國正得到快速的發(fā)展,所以我們也要緊跟時代的形勢盡早在我們信用社的網(wǎng)站也開發(fā)這些便民措施。五是提供更加方便的開卡方法，到我們信用社開卡，客戶除了要復(fù)印身份證，還要排隊辦理，我們可以學(xué)習(xí)工商銀行的辦法，開“信用卡網(wǎng)上辦卡”功能，這種發(fā)放除了可以方便客戶，也可以增加我們信用社的開卡量,使雙方都受益。六是加大宣傳,提高知名度，我們可以通過車載廣告，廣播和車體廣告的形式進行宣傳，這樣做的好處是可以讓我們的潛在客戶知道我們信用社有什么卡、可以辦理什么業(yè)務(wù)、可以給客戶帶來什么樣的方便條件，能讓廣大市民快速、全面的了解我們信用社的銀行卡。七是開展多種優(yōu)惠活動，讓持卡人得到真實的實惠，優(yōu)惠活動我們現(xiàn)在已屢見不鮮，我們可以以此為切入點，開展持卡消費送折扣（或者是獎品）和劃卡消費累計積分等各種活動，這樣做可以進一步提高我們信用社競爭力，鞏固和穩(wěn)定老客戶資源，吸引和開發(fā)新客戶的加入，進一步提升我們信用社銀行卡的知名度。

2005年對于我們信合人來說是一個不平凡的一年，具有歷史意義，省聯(lián)社的成立，大刀闊斧的改革措施，為已是滿目瘡痍，包袱沉重的遼寧信合又煥發(fā)了青春與活力，5年的發(fā)展，從原來的瀕臨破產(chǎn)到今天事業(yè)的如火如荼，遼

寧信合現(xiàn)在已然來了一個大變身，我們信合員工深信，在省政府和省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們遼寧信合一定會更上一層樓，為我省新農(nóng)村的建設(shè)、為遼寧的經(jīng)濟騰飛發(fā)揮更大的作用。

大興信用社門 豐

第三篇：對農(nóng)信社消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

上個世紀90年代，歷時２年多的東南亞金融危機，使包括中國在內(nèi)的亞太地區(qū)國家飽受消費不振、通貨緊縮的壓力，嚴重地阻礙了國民經(jīng)濟的發(fā)展，是以往遠離金融危機的亞太特別是我國的經(jīng)濟發(fā)展遭受到的一次深刻而長遠的沖擊。無獨有偶，2008年下半年，受美國次貸危機影響，掀起了席卷全球的金融海嘯，中國11月份的ｃｐｉ、ｐｐｉ均創(chuàng)下１８年來單月

最低漲幅，經(jīng)濟增長陷入低迷。為拉動經(jīng)濟增長，刺激消費需求，國家于近期出臺了包括4萬億投入、擴大內(nèi)需等一系列經(jīng)濟政策，于12月8日閉幕的中央經(jīng)濟工作會議提出了“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的發(fā)展方針，以刺激經(jīng)濟保持穩(wěn)定增長，逐步穩(wěn)定資本市場，鼓勵個人消費。中央銀行相應(yīng)地大幅度下調(diào)了利率，為農(nóng)村信用社適時推出并加快推行消費信貸業(yè)務(wù)提供了極佳的市場良機。業(yè)內(nèi)人士認為，當前形勢下，盡快啟動和刺激消費性信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，使之成為農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分，必將對農(nóng)村信用社應(yīng)對經(jīng)濟衰退、重振發(fā)展信心、更好地參與同業(yè)競爭產(chǎn)生極為重要的現(xiàn)實影響。

一、農(nóng)村信用社發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)的必要性

改革開放30年來，治理通貨膨脹一直是各級政府和經(jīng)濟管理部門的主要任務(wù)，但從東南亞金融危機爆發(fā)，直至今年下半年的全球性金融海嘯，我國經(jīng)濟發(fā)展史上一再出現(xiàn)人們并不熟悉的新名詞，那就是通貨緊縮。不論是通貨膨脹還是緊縮，都是經(jīng)濟運行與貨幣流通失衡的集中表現(xiàn)，不利于國民經(jīng)濟的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，最終都將間接地反映到對農(nóng)村信用社經(jīng)營業(yè)績的影響上來。

（一）形勢嚴峻，威脅穩(wěn)健發(fā)展

1.缺乏優(yōu)質(zhì)客戶群落，優(yōu)化增量舉步維艱

出口形勢惡化，國內(nèi)需求不足，消費持續(xù)疲軟，導(dǎo)致涉農(nóng)產(chǎn)品滯銷，產(chǎn)加銷龍頭企業(yè)開工不足甚至停工停產(chǎn)，效益持續(xù)下滑，使農(nóng)村信用社新增貸款形成潛在風(fēng)險。受制于形勢和分工所限，農(nóng)村信用社傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)萎縮，無論是增加農(nóng)戶生產(chǎn)生活貸款還是企業(yè)流動資金貸款的投入，都潛伏著較大的風(fēng)險。

2.資金供應(yīng)紊亂，流動澀滯

涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)為勉強維持正常生產(chǎn)，拖慢了信貸資金的回流速率，從而加大了農(nóng)村信用社日常的資金供應(yīng)難度。政府支出的節(jié)儉和投入減少，也對資金流入形成阻斷效應(yīng)。解決當前需求不足的關(guān)鍵，在于農(nóng)村信用社主動介入、盡快啟動居民消費信貸，以少量、畫龍點睛式的投入，加大對流通領(lǐng)域和消費領(lǐng)域的信貸投入，從而拉動內(nèi)需，獲取發(fā)展動能。

3.通貨緊縮阻斷了商業(yè)信用鏈條，農(nóng)村信用社存量資產(chǎn)風(fēng)險示警

涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)在市場競爭中，偏居一隅，屬于弱勢群體。需求不旺，市場疲軟，使農(nóng)戶和上下游企業(yè)銷售困難，有的不能如期給付貨款，從而影響到相關(guān)行業(yè)客戶的正常償債能力，一定程度上阻斷了資金供需的正常銜接，使農(nóng)村信用社支付風(fēng)險急劇加大。

第四篇：對農(nóng)信社改革發(fā)展座談會的認識

對農(nóng)信社改革發(fā)展座談會的認識

為了積極貫徹落實省聯(lián)社、市辦改革發(fā)展座談會的會議精神，總行下發(fā)了《全市農(nóng)信社改革發(fā)展座談會發(fā)言提綱》、《孫紅雷主任在全省農(nóng)信社改革發(fā)展座談會上的講話》等文件，組織我們廣大一線員工對文件進行學(xué)習(xí)。為了響應(yīng)總行的號召，我支行也在業(yè)余之際掀起了學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)講話精神的熱潮。通過對文件的深刻學(xué)習(xí)，我談?wù)勛约旱捏w會：

一、要從根本上擺正思想，更新理念

毛澤東同志在1957年就曾面對青年熱情洋溢的說出了這番話：“世界是你們的，也是我們的，但是歸根到底是你們的，你們青年人朝氣蓬勃，正在興旺時期，好像早晨八、九點鐘的太陽。希望寄托在你們身上”。同樣的，農(nóng)商行的希望也寄托在我們這些青年身上。作為年輕人，特別是處于一線的年輕人，我們應(yīng)該知道自己肩負著農(nóng)商行未來發(fā)展的使命，我們代表著農(nóng)商行的形象，更應(yīng)該注重學(xué)習(xí)，除了在書本中學(xué)習(xí)理論知識外，我們還可以向身邊的同事學(xué)、在工作實踐中學(xué)、向一切優(yōu)秀的人學(xué)習(xí)。我們要解放思想，放寬眼界，不能像以前一樣不求上進，得過且過。

二、充分認識我們目前所面臨的問題，實現(xiàn)向農(nóng)商行質(zhì)的轉(zhuǎn)變 首先要統(tǒng)一思想，把員工的思想統(tǒng)一提高到農(nóng)商行發(fā)展方向上來，高度樹立主人翁思想意識，糾正部分人“改制僅是更名換牌子”的偏頗認識，提高改制組建農(nóng)商行的信心與決心；其次經(jīng)營管理工作要精細化，合理制定中長期規(guī)劃，增強工作的預(yù)見性和主動性，充分調(diào)動員工積極主動性；三是我們要轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，杜絕“上有政策，下有對策”大興求真務(wù)實之風(fēng)，我們要以滿腔的熱情和昂揚的斗志全身心投入到工作中，要真正做到務(wù)求實效。

三、立足崗位，盡職盡責，做一名合格的農(nóng)信人

首先，我們作為一線柜員，要有良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī)；二是樹立正確的工作作風(fēng)，改正慵懶散漫、人浮于事、辦事散漫、辦事拖拉的不良風(fēng)氣，推進扎實高效的作風(fēng)；第三是要注重加強業(yè)務(wù)技能水平的學(xué)習(xí)和提高，熟練的操作能提高工作效率，節(jié)省工作時間，做到更好的為客戶服務(wù)。第四，是要以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度羸得顧客的信任，在學(xué)習(xí)中提高理論水平，在實踐中積累實際經(jīng)驗，為農(nóng)信社的改革發(fā)展貢獻自己的力量。

第五篇：農(nóng)信社的發(fā)展

農(nóng)村信用社如何快速發(fā)展

農(nóng)村信用社在經(jīng)歷了60余載的發(fā)展歷程后，已經(jīng)成為服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。隨著金融體制改革的深化和國家對“三農(nóng)”工作的重視，農(nóng)村信用社服務(wù)縣域經(jīng)濟，服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍作用愈加凸顯。然而，隨著當前銀行業(yè)競爭的加劇，農(nóng)信社農(nóng)村金融主力軍的地位面臨多方擠壓，生存發(fā)展的舞臺和市場逐步被蠶食，那么，農(nóng)信社如何在激烈的市場競爭中提高自身競爭力呢?

抓住機遇，深化改革。中央一號文件歷來重視三農(nóng)發(fā)展，農(nóng)信社要加強對“中央一號文件”和中央經(jīng)濟工作會議、中央農(nóng)村工作會議、全國金融工作會議精神的學(xué)習(xí)和理解，充分認識深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、推行“穩(wěn)中求進”的總基調(diào)和加快推進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的劃時代意義，科學(xué)安排、大力籌集、合理運營支農(nóng)資金，全力支持好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、小康社會建設(shè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，大力開展好金融服務(wù)進村入社區(qū)、農(nóng)村陽光信貸、富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新等“三大工程”，重點支持好“三農(nóng)”發(fā)展、特色農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟，強力支持好農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、龍頭科技項目和農(nóng)業(yè)科技推廣應(yīng)用，著力打造一批品牌亮點，把支農(nóng)工作引向深層次。

提升形象，打造品牌。品牌是一個企業(yè)的核心競爭資源，農(nóng)村信用社應(yīng)在繼續(xù)深化優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的基礎(chǔ)上，不斷加強形象和品牌建設(shè)，繼續(xù)穩(wěn)步推進網(wǎng)點改造，在環(huán)境上給顧客以舒適感、安全感和信任感。要因地制宜分類指導(dǎo)區(qū)別推進網(wǎng)點建設(shè)，在人口密集、交通便利、經(jīng)濟發(fā)達、業(yè)務(wù)量較大的社區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立精品網(wǎng)點;在經(jīng)濟欠發(fā)達、業(yè)務(wù)量較少的邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立便利型網(wǎng)點，以方便客戶業(yè)務(wù)辦理為目標，合理控制經(jīng)營成本，著力延伸服務(wù)空間。同時，科學(xué)合理布放ATM機和POS機，大力開展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點建設(shè)，積極拓展和營銷電子銀行、網(wǎng)上銀行，減少因營業(yè)網(wǎng)點窗口不足造成擁擠影響正常存、貸款及結(jié)算從而導(dǎo)致客戶流失的問題。此外，結(jié)合加大企業(yè)文化建設(shè)力度，全面實施農(nóng)村信用社品牌戰(zhàn)略，有針對性地增加在各類媒體宣傳和廣告投放，形成宣傳頁、戶外、報紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等形式的多維立體宣傳體系，有效打造農(nóng)村信用社的品牌。

加快創(chuàng)新，與時俱進。一是進行觀念創(chuàng)新。牢固樹立創(chuàng)新發(fā)展意識，運用現(xiàn)代金融的思維方式，對農(nóng)村信用社的核心價值觀及管理理念、發(fā)展理念、效益理念、風(fēng)險理念、市場理念、競爭理念、服務(wù)理念、科技理念、人才理念及其政策、措施等進行全面的檢驗、衡量，不斷地增強服務(wù)“三農(nóng)”的能力，探尋加快農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的新思路、新辦法、新舉措。二是進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。以立足農(nóng)村社區(qū)、服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟為出發(fā)點，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟多元化的實際情況，開拓新的貸款業(yè)務(wù)品種，使貸款品種多樣化，以適應(yīng)廣大農(nóng)民、各類企業(yè)等各類客戶的不同“口味”。三是延伸服務(wù)觸角。要充分發(fā)揮農(nóng)信社點多面廣的優(yōu)勢，在代理糧補、新農(nóng)保等代理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，走出去，調(diào)查農(nóng)村市場，了解農(nóng)民需要，進一步加大代理力度，嘗試代收水電費、電話費、代繳保險、稅款等，盡可能為客戶提供全方位的金融服務(wù)。四是創(chuàng)新金融科技，加大對自身的技術(shù)更新，構(gòu)筑高新科技平臺，推動信用社的銀行卡、結(jié)算、清算和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)快速發(fā)展。

以人為本，激發(fā)活力。當前，農(nóng)信社要進一步樹立以人為本的管理思想，逐步建立起能使每一個員工都有施展才能機會的機制，加強人力資源開發(fā)，培養(yǎng)創(chuàng)新人才。在人力資源開發(fā)上，不僅要重視大、中專生的引進和在人才市場上進行招聘，而且更為重要的是加強內(nèi)部職工的在職培訓(xùn)和繼續(xù)教育。創(chuàng)造一個有利

于員工的知識、技術(shù)、能力培養(yǎng)和提高的環(huán)境，要積極為員工搭建施展才華的舞臺，時常開展員工為農(nóng)信社發(fā)展獻計獻策活動，定期開展勞動競賽、崗位練兵等活動，使員工特別是核心人才的主動性、積極性、創(chuàng)造力得到充分的發(fā)揮，在員工潛力釋放和自我價值的實現(xiàn)過程中促進農(nóng)村信用社的發(fā)展，努力培養(yǎng)知識型員工，打造一支能適應(yīng)農(nóng)村信用社發(fā)展需要的高素質(zhì)職工隊伍，不斷提高農(nóng)村信用社經(jīng)濟效益。(