第一篇：中國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀與發(fā)展

中國農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀與發(fā)展

摘要：

中國作為一個發(fā)展中的農(nóng)業(yè)大國，肩負(fù)著全世界22%人口的吃飯、就業(yè)問題，受城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的影響，農(nóng)村金融問題突出，破解這一難題的困難多、壓力大。在上個世紀(jì)連續(xù)出臺5個中央一號文件的基礎(chǔ)上，新世紀(jì)以來，中央又連續(xù)下發(fā)了7個圍繞“三農(nóng)”問題的一號文件，在研究部署“三農(nóng)”工作的同時，對金融支持“三農(nóng)”提出了明確要求，以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的新變化、新情況和新形勢。按照黨中央、國務(wù)院的要求，銀監(jiān)會在全面強化審慎監(jiān)管的同時，堅持“抓兩頭、促中間”，全力以赴推進(jìn)農(nóng)村金融改革深化，農(nóng)村金融領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)生了歷史性的變化，農(nóng)村金融市場穩(wěn)步開放，農(nóng)村金融體系初步建立，金融服務(wù)產(chǎn)品日益豐富，農(nóng)村貸款難問題逐步緩解，農(nóng)村金融呈現(xiàn)出良好發(fā)展局面，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用。農(nóng)村金融體系是中國金融制度的重要組成部分，其在農(nóng)村經(jīng)濟、社會發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用。本文通過對農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)存在的問題并提出解決方法，同時放眼將來，關(guān)注中國農(nóng)村金融體系的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：

農(nóng)村金融體系；現(xiàn)狀；發(fā)展；

正文：

一、中國農(nóng)村金融體系的建設(shè)與改革

中國農(nóng)村金融體系建設(shè)主要分為兩個主要階段：改革開放前與改革開放后，兩次重大改革之后現(xiàn)今我們所見農(nóng)村金融體系基本成型。

1.改革開放前的農(nóng)村金融體系改革

1949年中華人民共和國成立以后，在改造資本主義工商業(yè)的同時，對農(nóng)村金融組織體系進(jìn)行了徹底改造，建立了新的農(nóng)村金融組織體系。首先在人民銀行各級機構(gòu)內(nèi)部，設(shè)立農(nóng)村金融管理部門，然后成立了農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，農(nóng)村金融組織體系初具雛形。1951年5月，中國農(nóng)業(yè)銀行成立，并第一次提出要“深入農(nóng)村、幫助農(nóng)民、解決困難、發(fā)展生產(chǎn)”的工作方針。主要職能為指導(dǎo)農(nóng)村信用合作，廣泛動員農(nóng)村剩余資金并合理使用國家農(nóng)業(yè)貸款，以扶助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展和促進(jìn)對小農(nóng)經(jīng)濟的改造。1953年12月16日《中共中央關(guān)于發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社的決議》認(rèn)為，農(nóng)村互助合作、農(nóng)村供銷合作和農(nóng)村信用合作是農(nóng)村合作化的三種形式，多年來農(nóng)村信用社經(jīng)過多次改革，最后成為中國農(nóng)業(yè)銀行的附屬物。［1］

2.改革開放以來的農(nóng)村金融體系變革

歷次農(nóng)村金融改革，其出發(fā)點是為了支持和扶植農(nóng)業(yè)發(fā)展，核心是圍繞管理權(quán)和經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)變，而本質(zhì)上卻是一種權(quán)力和責(zé)任的劃分。十一屆三中全會后的農(nóng)

村金融改革也不例外。30年來，根據(jù)政府施政目標(biāo)的轉(zhuǎn)變，可將我國農(nóng)村金融改革劃分為三個發(fā)展階段：即恢復(fù)起步階段、調(diào)整階段和政府引導(dǎo)扶持階段。

1）1978年－1993年：恢復(fù)起步階段

a．恢復(fù)了農(nóng)行，建立了以農(nóng)行為核心的農(nóng)村金融體制，有農(nóng)行統(tǒng)攬商業(yè)性金融、政策性金融和合作性金融的管理。

b．為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，國務(wù)院于1982年決定恢復(fù)中斷了23年的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，整個80年代，我國農(nóng)業(yè)保險取得重大發(fā)展。

c． 其他農(nóng)村金融機構(gòu)的成立，非正規(guī)金融也逐漸活躍起來，民間金融活動異常活躍。1984年的中央一號文件指出：“允許農(nóng)民和集體的資金自由地或有組織地流動”。

2）1994年－2001年調(diào)整階段

a．政策性金融、合作性金融分別與商業(yè)性金融分離。國家成立了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)信社從農(nóng)業(yè)銀行中分離出來，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行商業(yè)化改革，逐漸從農(nóng)村撤離。

b．其他金融機構(gòu)的改革，1997年3月《關(guān)于郵政儲蓄會對管理體改革的請示》與1999年5月6日《中國郵政儲蓄銀行章程》均由于種種原因，郵政儲蓄改革并未取得實質(zhì)性進(jìn)展。

c． 國有商業(yè)銀行商業(yè)化并逐漸撤離農(nóng)村，農(nóng)發(fā)行還能由綜合性向單一性轉(zhuǎn)變，農(nóng)信社體制改革反復(fù)，農(nóng)村合作基金會受到整頓，農(nóng)業(yè)保險逐年萎縮，農(nóng)村金融體系的整體功能被削弱。

3）2003年至今：政府引導(dǎo)扶持階段

a．在這一階段，農(nóng)信社作為農(nóng)村金融的主力軍，成為新一輪農(nóng)村金融改革的主角。農(nóng)行如何面向三農(nóng)進(jìn)行商業(yè)化改革成為社會各界關(guān)注的焦點，農(nóng)發(fā)行探索開發(fā)性金融的新路子。銀監(jiān)會放寬了農(nóng)村金融的市場準(zhǔn)入，農(nóng)村金融競爭主體日益多元化。

b．農(nóng)業(yè)保險得到較快發(fā)展，連續(xù)五個中央一號文件都對發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險提出了具體要求。［2］

二、中國農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

三、中國農(nóng)村金融體系中存在的問題

我國農(nóng)村金融體系存在的問題

對于農(nóng)村金融體系而言，最重要的功能是把農(nóng)村剩余資金轉(zhuǎn)化為農(nóng)村儲蓄，再把農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資。我國農(nóng)村金融體系比較成功的把農(nóng)村剩余資金轉(zhuǎn)化為儲蓄，農(nóng)村儲蓄在向農(nóng)村投資轉(zhuǎn)化過程中受阻，農(nóng)村較多的資金流出農(nóng)村。因此，目前我國農(nóng)村金融面臨的最大問題是農(nóng)村資金的外流。閑置資金轉(zhuǎn)化為農(nóng)村儲蓄的現(xiàn)狀，我國農(nóng)民儲蓄率高，我國農(nóng)民具有較強的儲蓄能力較高的儲蓄率較大的儲蓄額，這是農(nóng)村金融機構(gòu)能夠吸收大量存款的根本原因，為農(nóng)村資金外流奠定了基礎(chǔ)，提供了可能。農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資主要表現(xiàn)為貸款，從農(nóng)業(yè)得到的貸款與農(nóng)業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻(xiàn)及其不相稱。雖然我國農(nóng)村貸款有了較大幅度的增加，但是與農(nóng)業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻(xiàn)和其他產(chǎn)業(yè)的到的貸款相比，支持率偏低。改革開放三十年過去了，農(nóng)業(yè)貸款的相對份額不但沒有得到任何改善，而且呈現(xiàn)不斷擴大的趨勢。沒有充分發(fā)揮農(nóng)村金融體系對農(nóng)業(yè)的應(yīng)有的支持，我國農(nóng)

業(yè)貸款仍有巨大的潛力。農(nóng)村存款大于貸款，農(nóng)村存款與農(nóng)村貸款不僅差額越來越大其增長速度明顯加快，存貸款額逐年增大資金外流嚴(yán)重。相對于工業(yè)城市居民城市，農(nóng)業(yè)比較利益低下，農(nóng)民收入低，農(nóng)村居住分散交通不便捷，造成對農(nóng)業(yè)農(nóng)戶及農(nóng)村企業(yè)的貸款無利可圖，甚至虧損，一些商業(yè)銀行的分支機構(gòu)無法延伸到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，甚至從廣大農(nóng)村地區(qū)撤出，導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展十分緩慢。目前我國金融體系缺乏足夠規(guī)避農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的機制。由于農(nóng)業(yè)經(jīng)常面臨巨大的自然風(fēng)險和變化多端的市場風(fēng)險，如果沒有相應(yīng)的規(guī)避機制或者規(guī)避機制不健全，往往是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者及其有關(guān)參與者不得不面臨巨大的難以承受的自然和市場風(fēng)險。出于理性的選擇，有關(guān)的農(nóng)業(yè)參與者會減少對農(nóng)業(yè)的投入，農(nóng)村金融機構(gòu)也相應(yīng)的減少了對農(nóng)業(yè)的貸款。農(nóng)村社會信用體系不健全使得農(nóng)村金融機構(gòu)難以了解農(nóng)村企業(yè)和個人的資信情況，導(dǎo)致農(nóng)村信貸過程中逆向選擇和道德風(fēng)險等機會主義盛行，農(nóng)村金融機構(gòu)惜貸嚴(yán)重，大量資金流向城市和工業(yè)。農(nóng)村金融機構(gòu)規(guī)模小風(fēng)險大，儲蓄存款向大銀行集中的現(xiàn)象比較突出，制約了農(nóng)村中小金融機構(gòu)的發(fā)展也導(dǎo)致大量農(nóng)村資金外流。

----------------------------我國農(nóng)村金融體系存在的問題與對策 有以下幾個問題

1、涉農(nóng)貸款增長較慢，農(nóng)村金融服務(wù)品種較少

商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收是影響涉農(nóng)貸款增長的主要原因。農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略日益強調(diào)以利潤為核心，商業(yè)化改革直接影響到其向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟提供融資服務(wù)的積極性，農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)服務(wù)的功能較弱，已是不爭的事實。此外，農(nóng)村金融機構(gòu)在縣域能夠提供的金融工具單一，服務(wù)品種很少，服務(wù)功能不健全?？h及縣以下能夠提供除存、貸、匯以外金融服務(wù)的金融機構(gòu)網(wǎng)點不足20%，絕大部分的行政村不能提供基本貸款業(yè)務(wù)。特別是貧困地區(qū)的金融服務(wù)問題還沒有找到有效的解決路徑。

2、農(nóng)村資金大量外流

郵政儲蓄憑借自身機構(gòu)網(wǎng)點優(yōu)勢，大量吸收農(nóng)村存款，再將從廣大基層吸收的資金直接轉(zhuǎn)存到人民銀行，“只存不貸”的經(jīng)營機制導(dǎo)致其在縣域內(nèi)吸收的資金幾乎全部流出農(nóng)村。據(jù)統(tǒng)計，全國郵政儲蓄資金65%來自于農(nóng)村，截至2004年初，全國郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點34641個，縣及縣以下農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點占比為79%，這些機構(gòu)大量抽走農(nóng)村資金，卻不承擔(dān)支農(nóng)任務(wù)，加速了經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)的資金外流和區(qū)域資金的不平衡趨勢。各商業(yè)銀行在大規(guī)模收縮農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的同時，仍注重其存款業(yè)務(wù)的開展，四大商業(yè)銀行在縣域吸收資金的60%左右也都流入城市，農(nóng)村信用社資金也未能全部用于農(nóng)村。

3、政策性金融支農(nóng)作用發(fā)揮有限

由于政策性支持農(nóng)村的貸款風(fēng)險補償、分擔(dān)和轉(zhuǎn)移機制不完善，沒有建立完善的對農(nóng)村貸款進(jìn)行貼息、補貼、稅收減免、稅收返還等杠桿機制，農(nóng)村擔(dān)保機制不健全，政策性農(nóng)業(yè)保險缺乏、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險連年萎縮，制約了金融機構(gòu)對“三農(nóng)”的資金投入。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行融資機制不健全，利益補償機制不完善，導(dǎo)

致其政策性支農(nóng)作用的發(fā)揮有限。另外，農(nóng)發(fā)行不吸收公眾儲蓄，自身資金融通的空間有限，難以滿足日益增長的新農(nóng)村建設(shè)的需要。

4、農(nóng)村金融供給主體不足

2006年，銀監(jiān)會的調(diào)研資料顯示，我國每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有2.13個

金融網(wǎng)點，每50多個行政村僅有1個金融網(wǎng)點。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融網(wǎng)點中，農(nóng)村合作金融機構(gòu)和郵政儲蓄機構(gòu)占到86.45%，除農(nóng)業(yè)銀行仍保留部分分支機構(gòu)之外，其他商業(yè)銀行分支機構(gòu)大部分已撤離農(nóng)村市場，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融的“主力軍”。

四大商業(yè)銀行收縮縣和縣以下的分支結(jié)構(gòu)，縣域農(nóng)村金融機構(gòu)種類少?！笆濉逼陂g，銀行業(yè)金融機構(gòu)在縣及縣以下的網(wǎng)點，人員分別減少了24%和14%；與此同時，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)逐漸縮小為糧、棉、油收購貸款；農(nóng)村合作基金會全部撤并，客觀上賦予農(nóng)村信用社獨立支撐農(nóng)村金融主渠道的職能。農(nóng)村金融市場上，農(nóng)村信用社存款總額占全部存款的40%～45%，貸款總額占比亦高達(dá)50%左右，形成了農(nóng)村合作金融對農(nóng)村金融市場的壟斷局面。

2005年底，央行再貸款占農(nóng)發(fā)行負(fù)債總額的比例為63%，金融債

券占21%，二者合計達(dá)84%，不僅資金成本高，而且來源渠道過于集中和單一。農(nóng)發(fā)行實際上僅是單純的糧棉收購貸款銀行，業(yè)務(wù)僅限于支持糧棉流通，根本無法充分發(fā)揮其支農(nóng)作用。另外，一些政策性扶貧貼息貸款也難以落實到位。

5、農(nóng)村民間借貸行為活躍，尚欠規(guī)范

據(jù)國家統(tǒng)計局農(nóng)調(diào)隊的數(shù)據(jù)，農(nóng)戶從正規(guī)金融渠道獲得的借款占全部借款的比重不到1/3。民間金融在浙江、福建、廣東三省沿海發(fā)達(dá)地區(qū)非常活躍，民間資金相當(dāng)充裕，流動量驚人，已經(jīng)形成了一個頗具規(guī)模的地下金融市場，且以多種形式為依托，主要形式包括:民間自由借貸、合會、私人錢莊、經(jīng)營純粹民間借款業(yè)務(wù)的典當(dāng)行、非政府小額信貸和其他民間金融組織等合會。對于不少地區(qū)的農(nóng)戶和中小型企業(yè)而言，非正規(guī)金融市場的重要性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過正規(guī)金融市場。民間金融對農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的迅速發(fā)展和滲透，在一定程度上彌補了正規(guī)金融的供給不足，起到了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用，但是非正規(guī)金融存在的問題也不容忽視。誘發(fā)高利貸行為，加劇了金融風(fēng)險，干擾正常的金融秩序。地下金---------淺析我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀與創(chuàng)新

四、中國農(nóng)村金融體系中的問題解決

五、中國農(nóng)村金融體系的未來發(fā)展

第二篇：中國農(nóng)村金融改革與發(fā)展

第一章信用合作社的起源和發(fā)展

第一節(jié)世界第一個信用合作社的誕生。世界第一個信用合作社于1849年在德國誕生，它的創(chuàng)始人被稱為“實踐家”的威廉雷發(fā)巽(xun)，當(dāng)時他任某市市長，當(dāng)時德國農(nóng)民問題日益嚴(yán)重，為了解決農(nóng)民問題，他在當(dāng)?shù)亟M織了60多家比較富裕的人，創(chuàng)立了“清寒人救助社”，為窮困農(nóng)民提供比較低利息的資金，幫助農(nóng)民購買生產(chǎn)、生活的資金需求。當(dāng)時它的目的就是反抗高利貸，以后逐步發(fā)展和規(guī)范，1872年在德國萊茵地區(qū)第一個農(nóng)民信用合作社創(chuàng)立，后來在德國稱之為“德國雷發(fā)巽銀行”。

第二節(jié)我國第一個信用合作社的誕生。最初合作思想是在“五四”運動傳人我國，1923年6月在河北省香河縣我國第一個農(nóng)村信用合作社誕生，它當(dāng)時是雷發(fā)巽式的信用社試點。

第二章中國農(nóng)村金融體制改革的變遷

第一節(jié)中國農(nóng)村金融體制的變遷

1、中國農(nóng)村金融體制的創(chuàng)建

（1）我國農(nóng)村金融組織機構(gòu)體系的創(chuàng)建。新中國成立后，1950年3月中國人民銀行召開第一屆全國金融工作會議，提出應(yīng)本質(zhì)“集中統(tǒng)一、城鄉(xiāng)兼顧、減少層次、提高效率、力求精簡”的方針創(chuàng)建金融機構(gòu)。1951年5月中國人民銀行召開第一屆全國農(nóng)村金融工作會議，明確提出了“深入農(nóng)村、幫助農(nóng)民、解決困難、發(fā)展生產(chǎn)”的農(nóng)村金融方針。1951年7月2日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)合作銀行正式成立，當(dāng)時沒有設(shè)立分支機構(gòu)，1952年7月撤銷，后來創(chuàng)立了農(nóng)業(yè)銀行，建立了省、市、縣級分支機構(gòu)。農(nóng)村金融機構(gòu)不斷發(fā)展壯大，現(xiàn)在農(nóng)村金融機構(gòu)真是雨后春筍。村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村財務(wù)公司等等。

（2）農(nóng)村信用合作社的試辦和初步發(fā)展。

舊中國的農(nóng)村信用合作社由于種種原因………。

人民公社時期的農(nóng)村金融體制，在“大躍進(jìn)”和“文化大革命”時期，中國農(nóng)村有“三社”即人民公社、供銷社和信用社，但是現(xiàn)在只有信用社不斷發(fā)展壯大，人民公社已經(jīng)不存在，供銷社在大部分農(nóng)村也是沒有聲音。只有農(nóng)村信用社一社繼續(xù)生從在農(nóng)村，但是正在改革之中，就是我們現(xiàn)在稱呼的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，我們現(xiàn)在有農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，也有農(nóng)村信用合作社。1958年12月，黨中央、國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于適應(yīng)人民公社化的形勢改進(jìn)農(nóng)村財政貿(mào)易管理體制的決定》，實行了所為的“兩放、三統(tǒng)、一包”，人民銀行的農(nóng)村營業(yè)所和農(nóng)村信用合作社合并組成了人民公社信用部，這樣農(nóng)村信用部就成為“所社合一”和“政企合一”的特殊單位。農(nóng)村信用部受上級人民銀行和人民公社管委會雙重管理。1959年人民銀行農(nóng)村營業(yè)部由人民銀行收回，農(nóng)村信用部下放給生產(chǎn)隊管理，生產(chǎn)大隊建立起了信用分部。（當(dāng)時沒有成立農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行的前身就是人民銀行農(nóng)村信用部）。

1962年11月人民銀行根據(jù)《關(guān)于農(nóng)村信用社若干問題的規(guī)定》，全國各地試行恢復(fù)了農(nóng)村信用合作社的性質(zhì)，明確了信用合作社組織獨立，是國家銀行的助手，在業(yè)務(wù)上受人民銀行領(lǐng)導(dǎo)。哪些信用合作社的機構(gòu)設(shè)置可以按人民公社和經(jīng)濟區(qū)設(shè)立農(nóng)村信用合作社，在生產(chǎn)大隊設(shè)立信用站?，F(xiàn)在我們?nèi)袥]有農(nóng)村信用站（于2004年整頓農(nóng)村信用站工作時，全部撤銷）。

第三篇：“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”

“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”

由香港上海匯豐銀行資助、清華經(jīng)管學(xué)院主辦的為期三年的“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”項目首年研究工作已完成，成果研討會于12月2-3日在清華舉行。中國銀監(jiān)會主席劉明康、中國人民銀行副行長劉士余、甘肅省政府省長助理陳有安應(yīng)邀出席開幕式并發(fā)言，清華大學(xué)常務(wù)副校長何建坤教授、香港上海匯豐銀行有限公司主席鄭海泉致辭。匯豐與清華于今年3月18日就項目合作正式簽約，由匯豐贊助清華1000萬元進(jìn)行為期三年的農(nóng)村金融研究

當(dāng)前，中國政府把發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟放在政府規(guī)劃的首位，而此研究項目的目標(biāo)即是支持中國政府促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。此項目還著眼于讓600位清華學(xué)子有機會深入農(nóng)村，增強對中國農(nóng)村地區(qū)的了解，從而幫助建設(shè)社會主義新農(nóng)村。

清華大學(xué)常務(wù)副校長何建坤教授說：“匯豐支持的中國農(nóng)村金融發(fā)展研究項目對國家、農(nóng)村和農(nóng)民都有非常重要的意義，清華經(jīng)管學(xué)院高度重視，并進(jìn)行了積極的組織和實施。該項目不僅有助于學(xué)生們了解中……

匯豐銀行主席鄭海泉說：“匯豐通過與清華大學(xué)的合作來支持中國新農(nóng)村的建設(shè)。我們的合作項目得到銀監(jiān)會及各級政府的支持。清華師生不畏艱苦，深入農(nóng)村，獲取了一手資料。匯豐北京分行的員工也組成了志愿者隊伍，參與農(nóng)村調(diào)研，從而深切感受到了企業(yè)的社會責(zé)任。我們將與清華大學(xué)更緊密地協(xié)作，以確保這個重要的研究項目對中國農(nóng)村的發(fā)展做出有意義的貢獻(xiàn)”。

“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”第一年的研究任務(wù)已基本完成，主要工作包括：組織了170名本科生分赴青海、新疆、甘肅、河北四個省區(qū)的29個縣，開展了大規(guī)模的農(nóng)村社會實踐與調(diào)研活動，比較全面的認(rèn)識和了解了四省的農(nóng)村金融現(xiàn)狀、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展、農(nóng)民生活及教育水平；同時根據(jù)項目的總體目標(biāo)，設(shè)計了由教師為主承擔(dān)的專題研究，包括：農(nóng)村金融市場經(jīng)營模式的國際比較、中國農(nóng)村金融市場體系設(shè)計、商業(yè)銀行進(jìn)入農(nóng)村金融市場模式研究農(nóng)村“小額貸款”可行性研究、農(nóng)村金融市場風(fēng)險管理研究、商業(yè)銀行進(jìn)入農(nóng)村金融市場的相關(guān)政策建議、商業(yè)銀行進(jìn)入農(nóng)村金融市場的法律法規(guī)研究等七個子課題，取得了階段性的研究成果，并結(jié)集出版。

此次研討會共邀請40多位農(nóng)村金融研究領(lǐng)域的專家和各地政府官員參會，與項目研究的師生們共同就項目階段性成果進(jìn)行交流研討，對研究報告進(jìn)行修改完善。通過此次研討會的召開，項目第一年研究成果的水平得到鞏固提升，產(chǎn)生一些具有實際政策意義的建議，并為項目第二、三年的研究工作打下更好的基礎(chǔ)。

附“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”項目2006年階段性研究成果摘要：……

⑴ 農(nóng)民對突發(fā)支付性需求的低應(yīng)對能力、農(nóng)業(yè)的低風(fēng)險抵抗能力、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、增加非傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)收入和其他收入需要的資金投入都決定了農(nóng)民對貸款的迫切需求。本次調(diào)查中，需要貸款的農(nóng)戶占調(diào)查總戶數(shù)的63.8%；貸款需求的最低數(shù)額為20元，最高數(shù)額為500萬元，中間值為10000元?？梢?，小額貸款是農(nóng)戶最為迫切的需求。

⑵ 農(nóng)民收入低和抵押品的缺乏導(dǎo)致農(nóng)民的貸款需求不能很好地得到滿足。雖然66.9%的農(nóng)戶可以得到貸款，但是其中51.3%的農(nóng)戶的貸款需求是由非正式途徑（主要是親友互借）提供的?？梢姡?guī)金融在農(nóng)村金融市場的滲透率和覆蓋面遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶的需求。

⑶ 商業(yè)銀行吸收了富裕農(nóng)戶的存款（18.4%農(nóng)戶），給予農(nóng)戶的貸款卻很少（4.5%農(nóng)戶）?？梢哉f商業(yè)銀行退出了農(nóng)村的貸款市場，卻沒有退出農(nóng)村的存款市場。

⑷ 農(nóng)戶從正規(guī)金融得到的貸款額度與家庭收入呈現(xiàn)明顯的正相關(guān)，兩者的相關(guān)系數(shù)為0.83。所以，正規(guī)金融的貸款服務(wù)促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，但擴大了農(nóng)民的收入差距?！?⑸ 農(nóng)戶貸款最重要的原因是補充生產(chǎn)與經(jīng)營成本，占需要貸款農(nóng)戶的45%，其次是治?。ㄕ?7%）和子女教育（占13%）。所以，擴大公共財政的覆蓋面，解決農(nóng)民的醫(yī)療和子女教育問題，可以有效地緩解農(nóng)戶的貸款需求?！?/p>

⑹ 非正規(guī)金融的貸款利率水平明顯高于正規(guī)金融，使得低收入農(nóng)戶的最終加權(quán)利率水平為14.5%，少數(shù)農(nóng)戶支付的利率水平達(dá)到30%。但是沒有一個農(nóng)戶因為高利率而產(chǎn)生民事糾紛。高收入的農(nóng)戶愿意接受高利率和實際接受高利率的比重都大大低于低收入的農(nóng)戶，說明低收入農(nóng)戶看重的主要是信貸的可得性。如果利率水平提高，將減少一部分高收入農(nóng)戶對借款的需求，增加對中低收入農(nóng)戶的供給。即，利率水平提高或自由化可能使得中低收入農(nóng)戶可以有更多的機會獲得貸款。

⑺ 信用社的農(nóng)戶小額信貸中對高收入農(nóng)戶有高覆蓋率，實際覆蓋率和毛覆蓋率分別為49％和92％；隨著收入水平的降低，信用社的覆蓋率有明顯下降，對收入水平低于3000元的農(nóng)戶，兩個比率分別下降為58.3％和31.5%。信用社這種啄序的結(jié)果使得大部分中低收入農(nóng)戶無法從正規(guī)金融渠道獲得融資支持。

⑻ 信用社的貸款啄序還體現(xiàn)在對不同的貸款主體實施不同的貸款配給標(biāo)準(zhǔn)。在信用社的小額信貸中，貸款的上限水平在5萬元人民幣左右。而能夠獲得較高數(shù)額貸款的農(nóng)戶通常是高收入農(nóng)戶，低收入農(nóng)戶基本無法獲得較高數(shù)量的貸款。在信用社的貸款實踐中，大多數(shù)信用社并沒有有意識地、明確地制定主要向高收入農(nóng)戶貸款的政策，但在“信用村”和“信用戶”的確定中、在“信用等級”的評定中，農(nóng)戶收入都是一個重要的指標(biāo)，這使得高收入農(nóng)戶可以獲得較多的貸款數(shù)量。而對于低收入農(nóng)戶，如果可以從信用社獲得貸款，其貸款的數(shù)額往往較低，僅是維持簡單再生產(chǎn)所需要的數(shù)額。所以，對于低收入農(nóng)戶，小額貸款只能幫助他們維持生計，難以幫助他們走向富裕。

⑼ 作為“農(nóng)村金融主體”的農(nóng)村信用社尚不能完成滿足具有廣泛、持久的小額信貸需求的任務(wù)，實際上也不具有農(nóng)村金融領(lǐng)導(dǎo)者的地位。為了滿足農(nóng)戶的小額信貸需求，放寬市場準(zhǔn)入，放松利率管制，將其納入金融監(jiān)管系統(tǒng)，形成多種機構(gòu)、多層次的農(nóng)村金融體系，可能是有效地提供金融服務(wù)和緩解農(nóng)村金融抑制的途徑。

⑽ 從技術(shù)層面講，金融機構(gòu)通過小額信貸的發(fā)放，逐步建立農(nóng)戶的信用等級評估制度，為最終實現(xiàn)較大額度貸款的信用發(fā)放創(chuàng)造條件，是一條可行的擴大農(nóng)村金融的覆蓋面，同時使得金融機構(gòu)具有可持續(xù)性的途徑。

第四篇：中國農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r淺析

中國農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r淺析

管理工程系工程管理專業(yè)賴秀萍20080770110

摘要：農(nóng)村金融發(fā)展水平分析。農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)中主要存在的問題是：農(nóng)村金融機構(gòu)設(shè)置單

一、農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)的完善問題，農(nóng)村信用社具有壟斷地位，農(nóng)村金融服務(wù)機制落后，農(nóng)村金融環(huán)境不完善以及現(xiàn)有的金融機構(gòu)功能弱化等；農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力缺乏；農(nóng)村資金通過農(nóng)村金融機構(gòu)大量外流。并對完善農(nóng)村金融現(xiàn)狀提出建議：引導(dǎo)和規(guī)范民間金融業(yè)，深化商業(yè)銀行改革力度，健全農(nóng)村金融體系，銀監(jiān)會加強監(jiān)管力度，大力實施人才戰(zhàn)略以支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

一、金融發(fā)展水平分析

中國農(nóng)村金融一方面標(biāo)志著中國貨幣化進(jìn)程開始的農(nóng)村制度變遷，使得農(nóng)村貿(mào)易條件大大改善，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出迅速增長，農(nóng)民收入大幅提高，農(nóng)村存款以較快的速度增加，從而農(nóng)村金融況也發(fā)生了極大的改變；另一方面，面對農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)組織形式發(fā)生的深刻變化，國家對農(nóng)村金融制度的供給卻與之不相適應(yīng)。農(nóng)村金融制度雖進(jìn)行了多次改革，然而至今為止，農(nóng)村金融體制改革仍是整個農(nóng)村改革最為薄弱的。

1.金融機構(gòu)單一不完善

我國農(nóng)村（正規(guī)）金融體系包括農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村郵政儲蓄、農(nóng)業(yè)保險以及農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。由于郵政儲蓄具有單一金融服務(wù)功能，只提供儲蓄服務(wù)；我國農(nóng)村金融機構(gòu)主要是農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行及其農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。自1950年以來，農(nóng)村信用社系統(tǒng)雖然經(jīng)歷了多次體制性重組，但一直是中國農(nóng)村金融體系的主力軍。在2002年，農(nóng)村信用合作社農(nóng)村貸款余額約占金融機構(gòu)農(nóng)村貸款余額的78%。由于中央銀行對利率和資金使用的控制、高額的運營成本以及缺乏贏利的激勵等，農(nóng)村信用社長期陷入困境，據(jù)估計，農(nóng)村信用社積累的歷史壞賬達(dá)數(shù)千億之多，不良資產(chǎn)率遠(yuǎn)高于四大國有商業(yè)銀行，多數(shù)在50%以上，在某些經(jīng)濟不發(fā)達(dá)省份甚至高達(dá)90%以上。盡管農(nóng)村信用社一直被官方認(rèn)為是合作社，然而在1980年到1996年間農(nóng)村信用社受到農(nóng)業(yè)銀行的控制，其后由人民銀行管理，社員對農(nóng)村信用社的經(jīng)營沒有決定權(quán)，故農(nóng)村信用社并不是真正意義上的合作社。

重建于1978年的農(nóng)業(yè)銀行其主要服務(wù)對象為農(nóng)業(yè)經(jīng)營機構(gòu)（如糧食局和供銷社）和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)基本上與農(nóng)戶無直接關(guān)系。在1993年和1996年，農(nóng)業(yè)銀行分別進(jìn)行了政策性業(yè)務(wù)分離和農(nóng)村信用社脫鉤改革，成為國有商業(yè)銀行，其貸款結(jié)構(gòu)也不斷調(diào)整，貸款范圍逐漸擴大，涉農(nóng)貸款比重逐漸降低。至今為止，農(nóng)業(yè)銀行仍有部分貸款具有政策性貸款性質(zhì)（如對供銷社的貸款、一部分農(nóng)業(yè)貸款），農(nóng)業(yè)銀行的日常經(jīng)營也無法完全避免地方當(dāng)局的干預(yù)，這是其資產(chǎn)質(zhì)量在四大國有商業(yè)銀行中相對較低的主要原因。按照張健華的實證研究，在2000年與2001年中，如果不考慮不良貸款，則農(nóng)業(yè)銀行的平均效率在全國商業(yè)銀行中排第15位；如果考慮不良貸款，則將排在20名以外。由此可見農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量狀況堪憂。

2.農(nóng)村金融服務(wù)機制落后。

農(nóng)村金融服務(wù)機制落后,支農(nóng)信貸品種單一, 以小額農(nóng)貸為主, 而且中間業(yè)務(wù)欠缺。此外, 農(nóng)村金融服務(wù)手段落后, 金融機構(gòu)的人員素質(zhì)不高, 技術(shù)設(shè)備比較落后。這些都不能跟上新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展形式。目前的農(nóng)村金融體系對“三農(nóng)”貸款的資金供給不足, 主要表現(xiàn)在: ①基層金融機構(gòu)的信貸有數(shù)量限制, 超過一定數(shù)額的貸款要有上級審批;②信貸審批條件苛刻, 貸款程序復(fù)雜, 而且貸款審批額度一般不超過抵押物的60%;③“三農(nóng)”的融資成本很高,“三農(nóng)”的貸款利率浮動系數(shù)普遍在50% 以上, 遠(yuǎn)高于同期商業(yè)銀行利率浮動幅度。農(nóng)村在中國是一個相當(dāng)大并且相當(dāng)復(fù)雜的市場，其復(fù)雜性和多樣化在現(xiàn)階段的金融組織體系中，由于國家政策性和商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)提供多樣化金融服務(wù)的能力有限，使之不能得到滿足，非但不能為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展提供良好的信貸支持，而且還成為了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的阻礙。同時由于農(nóng)村金融組織機構(gòu)在利益的驅(qū)動下，不斷調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、提高貸款的準(zhǔn)入門檻，愈來愈趨向于“非農(nóng)化”和“城市化”，使得大部分農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)獲得貸款非常困難，弱化了為建 設(shè)社會主義新農(nóng)村提供多樣化金融服務(wù)的能力。

3.農(nóng)村金融環(huán)境不完善。

1）農(nóng)村現(xiàn)有金融機構(gòu)功能弱化。近幾年，隨著國有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略調(diào)整，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能的變更，以及農(nóng)村信用社體制的改革，農(nóng)村金融體系的整體功能受到削弱一是政策性金融支農(nóng)作用弱化。隨著糧棉流通領(lǐng)域政策性空間的縮

小，農(nóng)發(fā)行糧棉收購貸款大幅下降，而農(nóng)業(yè)開發(fā)、科技興農(nóng)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)卻得不到應(yīng)有的政策性金融支持。二是商業(yè)銀行金融支農(nóng)力度減弱。一方面國有商業(yè)銀行實行向大中城市轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略，另一方面縣及縣以下機構(gòu)貸款權(quán)上收，這種情況直接減少了國有商業(yè)銀行對“三農(nóng)”資金的投放。三是農(nóng)村金融歷史包袱沉重，經(jīng)濟效益欠佳，支農(nóng)后勁不足，難以在支農(nóng)的廣度和深度上發(fā)揮更大的作用。

2）農(nóng)村的資金不斷流向城市。一是郵政儲蓄在轉(zhuǎn)存回報率較高的刺激下，存款規(guī)模迅速膨脹，大量的農(nóng)村閑置資金以郵政儲蓄的形式流往城市，不能取之于農(nóng)用之于農(nóng)。二是在急功近利的思想指導(dǎo)下，國有商業(yè)銀行的投資重點基本放在城市，并且縣及縣以下機構(gòu)網(wǎng)點大幅度減少?，F(xiàn)有網(wǎng)點將資金上存，在很大程度上成為上級行的“儲蓄所”，致使資金短缺的農(nóng)村雪上加霜

3）農(nóng)村融資信用環(huán)節(jié)薄弱。我國農(nóng)村長期以來，普遍存在著信用危機的問題，主要特點有四：一是自有資金積累不足，融資能力低下，缺乏還貸保障。二是由于農(nóng)村經(jīng) 濟實體在管理制度上存在問題，使貸款的使用和歸還存在隨意性，潛在的風(fēng)險大。三是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然災(zāi)害的影響，風(fēng)險大、效益低，導(dǎo)致農(nóng)戶維持貸款信用的經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱。四是由于信用意識薄弱，逃廢債務(wù)現(xiàn)象時有發(fā)生，加大了農(nóng)村融資的道德風(fēng)險。上述種種破壞了農(nóng)村融資環(huán)境，嚴(yán)重阻礙了金融業(yè)對“三農(nóng)”的資金投入。

二、完善農(nóng)村金融體系發(fā)展現(xiàn)狀

1.引導(dǎo)和規(guī)范民間金融業(yè)

在完善我國農(nóng)村金融體系的過程中, 除了鼓勵正規(guī)金融機構(gòu)開展金融創(chuàng)新外, 還應(yīng)該引導(dǎo)農(nóng)村民間金融的發(fā)展, 要適度放松農(nóng)村金融的市場準(zhǔn)入條件。①通過制定和完善有關(guān)法律法規(guī), 使民間金融合法化;②制定政策, 發(fā)展一些小型金融組織, 如合作銀行、私人銀行等, 為農(nóng)村信貸創(chuàng)造良好的環(huán)境條件;③要建立好的農(nóng)村金融監(jiān)管體制和完善的破產(chǎn)保護(hù)制度, 強化民間金融市場退出制度, 建立存款保險制度和擔(dān)保補償制度, 保護(hù)和補償中小貸款人的利益, 為民間融的發(fā)展提供“外圍保障”, 讓合法的民間金融更好地發(fā)揮作用。

2.深化商業(yè)銀行改革力度，健全農(nóng)村金融體系

與大中城市金融體系建設(shè)相比，農(nóng)村金融體制改革明顯滯后，造成這種局面的原因顯然是多方面的，其中一個主要原因是金融監(jiān)管部門對城市和農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)置實行了差別管理的辦法，不允許股份制商業(yè)銀行在大中城市以外設(shè)立網(wǎng)點，即使是縣域經(jīng)濟相當(dāng)發(fā)達(dá)地區(qū)也不例外。我們應(yīng)該清醒的認(rèn)識到，我國加入ＷＴＯ后，外資銀行在很短的時間內(nèi)就可以在大中城市設(shè)立機構(gòu)，并且將經(jīng)營觸角廣泛延伸；而國內(nèi)的一些商業(yè)銀行至今還不能將機構(gòu)輻射到縣級市，這種現(xiàn)狀是與我國改革開放的市場經(jīng)濟嚴(yán)重背離的。因此，金融監(jiān)管部門應(yīng)在遵循市場規(guī)律的前提下，抓緊出臺措施，允許一些股份制、區(qū)域性銀行能在堅持依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的前提下，將經(jīng)營觸角向農(nóng)村延伸，尤其是在沿海經(jīng)濟發(fā)達(dá)的縣域設(shè)立網(wǎng)點，在當(dāng)?shù)匦纬煞睒s的金融市場，為“三農(nóng)”發(fā)展創(chuàng)造一個寬松的融資環(huán)境。

3.銀監(jiān)會加強監(jiān)管力度

為確保實現(xiàn)三年總體工作安排，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)主發(fā)起人按照社會責(zé)任和商業(yè)利益、網(wǎng)點覆蓋和戰(zhàn)略布局、自主選點和監(jiān)督指導(dǎo)有機結(jié)合的原則，首先考慮到國家扶貧開發(fā)工作重點縣和中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)。同時，實行“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)掛鉤”的準(zhǔn)入掛鉤措施，對到全國百強縣、大中城市市轄區(qū)及東部地區(qū)的規(guī)劃地點發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人，要求其按照規(guī)定在國家扶貧開發(fā)工作重點縣或中西部地區(qū)掛鉤設(shè)立相應(yīng)數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行或貸款公司。在實施準(zhǔn)入掛鉤措施過程中，各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)將嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加強地區(qū)之間橫向溝通，系統(tǒng)之間上下聯(lián)動，確保信息暢通，工作有序。對積極到國家扶貧開發(fā)工作重點縣和中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人，監(jiān)管機構(gòu)要支持其到發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展，為其分支機構(gòu)設(shè)立、高級管理人員審批和新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入開辟綠色通道；對未按規(guī)定落實掛鉤計劃的主發(fā)起人，監(jiān)管機構(gòu)不得為其新設(shè)村鎮(zhèn)銀行出具監(jiān)管意見書，不得受理其村鎮(zhèn)銀行籌建申請

4.大力實施人才戰(zhàn)略

金融風(fēng)險的防范和經(jīng)營效益的提高, 新的金融產(chǎn)品的開發(fā)、營銷, 都離不開高素質(zhì)金融人才。所以, 在完善我國農(nóng)村金融體系的過程中, 應(yīng)加強金融體系中人才隊伍的建設(shè)。目前, 我國農(nóng)村金融從業(yè)人員的素質(zhì)普遍較差, 真正懂理論、懂業(yè)務(wù)、懂經(jīng)營、懂管理的高層次人才十分缺乏。這種狀況若不盡快改變, 則必將影響農(nóng)村金融業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展, 影響農(nóng)村金融業(yè)服務(wù)功能的提升, 影響新農(nóng)村

建設(shè)戰(zhàn)略的有效實施。所以, 在完善農(nóng)村金融體系的過程中, 應(yīng)該樹立“人才是發(fā)展的動力”的概念, 注重對農(nóng)村金融人才的培養(yǎng), 注重引進(jìn)高素質(zhì)的金融人才, 提升農(nóng)村金融的服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營管理水平。

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第五篇：淺析中國慈善事業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展

淺析中國慈善事業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展

摘要：2008年以來，冰川、汶川地震、西南旱災(zāi)、玉樹地震??這一系列不行的天災(zāi)引發(fā)了一股慈善潮，促進(jìn)了中國慈善事業(yè)的發(fā)展，但中國的慈善事業(yè)依然還是停留在以明星效應(yīng)和個別企業(yè)短期捐款為主，沒有形成制度化，長期化的格局，而郭美美事件的爆發(fā)則是讓中國紅十字會陷入了信任危機，公眾之所以抓住紅十字不放，與其說是對紅十字的不滿，不如說是對整個慈善制度的質(zhì)疑、對慈善機構(gòu)運作不透明的憤怒。

關(guān)鍵字：中國慈善事業(yè)信任危機社會分配發(fā)展制度化意識 對于我國而言,在市場經(jīng)濟建立健全并逐步使一大部分公民走向富裕的同時,也出現(xiàn)一些社會難題。據(jù)中華慈善總會公布的數(shù)據(jù)表明，截至2004年底，中國慈善機構(gòu)獲得的捐助總額約50億元人民幣，僅相當(dāng)于中國2004年GDP的0.05%。而美國同類數(shù)字為2.17%，英國為0.88%，加拿大為0.77%。不可否認(rèn),我國現(xiàn)在的慈善事業(yè)處于初級階段, 由于傳統(tǒng)慈善意識深受封建等級觀念和傳統(tǒng)倫理思想的影響,慈善主體慈善意識具有封閉性、狹隘性、內(nèi)斂性等特點,這在一定程度上已不能適應(yīng)現(xiàn)代慈善事業(yè)的發(fā)展需要,傳統(tǒng)慈善意識遭遇到了現(xiàn)代困境，造成了我國慈善事業(yè)的內(nèi)動力不足，雖然近年來也在逐步完善,但在很多地方依然存在著不足,經(jīng)常性的捐款較少,政府的行政干預(yù)過多、慈善事業(yè)水平還比較低,缺乏相應(yīng)的慈善文化等問題依然是慈善事業(yè)發(fā)展的絆腳石。

清華大學(xué)教授寧向東對《中國企業(yè)家》說，毋庸置疑，中國現(xiàn)階段的慈善事業(yè)還處在一種粗放、原始的階段；而在參與慈善事業(yè)的各類主體中，商業(yè)力量、財富階層雖往往成為其中奪目的明星，但囿于各種因素，所起到的作用實則有限。這就是今天中國慈善的真實面目，是謂“真相”。除了來自外部的政府動員和社團勸募而不得不做的捐贈之外，中國富豪們的慈善動因主要受憐憫心的驅(qū)使，而這難免使他們的慈善行為帶有很大的隨意性，大多數(shù)人在慈善事業(yè)上并沒有一個完整而系統(tǒng)的規(guī)劃。

由于我國人口多、底子薄的現(xiàn)實國情,在當(dāng)前社會保障制度還不完善的情況下,為了解決這些層出不窮的問題,慈善事業(yè)的發(fā)展就變成一種必然,其在社會民生中的重要作用也正被越來越多的人所認(rèn)識。慈善事業(yè)被經(jīng)濟學(xué)家譽為“社會的第三次分配”,特別是在社會保障制度不太健全、貧富差距日益擴大的中國,慈善事業(yè)肩負(fù)了更多的責(zé)任。

胡錦濤總書記指出：“慈善事業(yè)是改善民生、促進(jìn)社會和諧的崇高事業(yè)。各級黨委、政府和有關(guān)部門要始終堅持以人為本，大力倡導(dǎo)文明新風(fēng)，高度重視慈善事業(yè)，不斷完善政策措施，把各方面的積極性充分調(diào)動起來，為發(fā)展我國慈善事業(yè)，為奪取全面建設(shè)小康社會新勝利作出更大貢獻(xiàn)”。在深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會的大背景下，我們要深刻認(rèn)識新時期慈善事業(yè)的重要性，并以實際行動推動慈善事業(yè)的發(fā)展。

一、慈善事業(yè)需要在宣傳上、政策上扶植、支持

著力培養(yǎng)慈善組織，增強全社會的慈善意識，鼓勵各收入階層人士以多種方式積極參與慈善事業(yè)。建立激勵機制，吸引、鼓勵企業(yè)和高收入人群積極參與。培養(yǎng)人們的慈善道德觀念，強化慈善意識，激發(fā)民間組織和社會各界的愛心和參與慈善事業(yè)的熱情，形成致力慈善事業(yè)光榮、神圣的社會氛圍和風(fēng)氣。

二、立法促慈善透明化發(fā)展

中國目前仍沒有一部統(tǒng)一的慈善基本法,與慈善相關(guān)的各種法律制度分散在位階不同的法律法規(guī)中,而這些法律法規(guī)的內(nèi)容還存在著沖突,法律制度還存在錯位、缺失和相關(guān)制度不配套的情況。因此,制定一部綜合性的慈善基本法和完善相關(guān)配套制度建設(shè),對于中國慈善事業(yè)的發(fā)展是十分必要和緊迫的。

對于社會組織，尤其是公益慈善組織自身，應(yīng)該把公開性、透明度作為自己存在發(fā)展的生命力，應(yīng)當(dāng)是有所遵循的。透明公開是現(xiàn)代慈善的靈魂，慈善機構(gòu)只有配備“玻璃口袋”才能讓公眾捐得放心；職業(yè)化、專業(yè)化保證善款能被高效使用，專業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)道德，是問心無愧提取管理費的前提；破除雙重管理體制、放開公募權(quán)利，才能激發(fā)蘊藏于社會的慈善力量，形成更具活力的“慈善市場”。

三、慈善事業(yè)健康發(fā)展需要有關(guān)部門加強引導(dǎo)、監(jiān)督，建立健全對慈善機構(gòu)的監(jiān)督機制，促進(jìn)慈善機構(gòu)嚴(yán)格自律。

對于那些“害群之馬”要嚴(yán)加懲戒、決不姑息；對于非法運作的慈善組織要堅決予以取締。倡導(dǎo)慈善事業(yè)“陽光操作”，規(guī)范社會募捐行為，強調(diào)自愿捐助，不搞官辦、不搞攤派、不下指標(biāo)，完善社會捐贈資金、物品的管理，建立社會公示制度，接受社會監(jiān)督，增強社會慈善事業(yè)公信力。

慈善事業(yè)是改善民生、促進(jìn)社會和諧的崇高事業(yè)，是彰顯人性光輝、實現(xiàn)公平正義的陽光事業(yè)，發(fā)展慈善事業(yè)已寫入“十二五”規(guī)劃，需要全社會的鼎力支持、熱情參與和積極推動。

四、慈善事業(yè)的民間化轉(zhuǎn)型

反思自身，我們?nèi)狈Φ氖菍Υ壬瞥懈诵曰亩ㄎ?。單純的施舍，僅僅能解一時所需，處理不當(dāng)，還會傷害接受者的自尊。而好意慈善組織通過銷售捐贈物品，將資金用于為困難人群提供職業(yè)培訓(xùn)、就業(yè)機會，這樣“授人以魚，不如授人以漁”的思路，基于平等的互助原則，也是現(xiàn)代慈善精神的意義所在。

要想慈善超市持久發(fā)展、永葆活力，關(guān)鍵在于讓慈善意識深入人心。在好意慈善超市，人人都能成為捐助者，也能成為參與者，消費者不光是窮人，捐助者不僅是富人。中國慈善超市要避免曇花一現(xiàn)，根本上是要推廣“人人都能做慈善”的理念，喚醒“人人都來做慈善”的行動意識，吸引更多困難群眾參與到慈善超市的建設(shè)中，形成以普通人群為主的志愿者隊伍，在救人、自助、互助中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

展望中國的慈善事業(yè)，那會是一片美好的藍(lán)天。只要各方面都做到位，慈善事業(yè)在中國將會蓬勃發(fā)展。隨著時代的不斷發(fā)展，中國的不斷發(fā)展與壯大，當(dāng)我們與其他國家齊頭并進(jìn)的時候，決不能在慈善事業(yè)方面落后。

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