第一篇：新農(nóng)村建設(shè)對金融服務(wù)的需求

黨的十六屆五中全會(huì)提出了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重大歷史性任務(wù)，這是關(guān)系我國現(xiàn)代化建設(shè)全局的重大決策，也是推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。今年是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的開局之年，在農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)取得重大進(jìn)展和階段性成果的同時(shí)，如何進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社的資金實(shí)力和服務(wù)水平，更好地支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，是我們大家共同的職責(zé)。今天，銀

監(jiān)會(huì)決定召開“農(nóng)村信用社支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)座談會(huì)”，恰逢其時(shí)，意義重大。

近年來，黨中央、國務(wù)院以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，高度重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)性地位，始終不渝地把解決好“三農(nóng)”問題作為全部工作的重中之重，作為事關(guān)全面建設(shè)小康社會(huì)和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)全局的頭等大事來抓，采取了一系列支農(nóng)惠農(nóng)的重大政策，擴(kuò)大和深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)，切實(shí)加大對農(nóng)村發(fā)展的資金投入，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展出現(xiàn)了積極變化，迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。但是，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展仍然處在艱難的爬坡階段，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施脆弱、農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展滯后、城鄉(xiāng)居民收入差距擴(kuò)大的矛盾依然突出，在很大程度上制約著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。解決這些問題，需要多方面的政策支持，其中，加大資金投入是關(guān)鍵，黨中央、國務(wù)院也明確要從建設(shè)資金、財(cái)政支出、銀行信貸等方面切實(shí)向農(nóng)村傾斜。加大對社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的資金投入，除了國家財(cái)政投入外，更多的是要依靠農(nóng)村金融。這就要求深化農(nóng)村金融體制改革，規(guī)范發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的金融組織，充分發(fā)揮好政策性金融和商業(yè)性金融的作用，建立農(nóng)村信貸投入穩(wěn)定增長的機(jī)制。同時(shí)，我們希望各級(jí)政府要為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境：一要完善法治環(huán)境，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為，保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)債權(quán)；二要加強(qiáng)誠信制度建設(shè)，建立完善社會(huì)信用體系，規(guī)范市場中介機(jī)構(gòu)行為，努力培植誠信文化；三要轉(zhuǎn)變政府職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的自主性和獨(dú)立性。下面，我就完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、深化農(nóng)村信用社改革問題談幾點(diǎn)意見。

一、加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系

2002年3月，國務(wù)院批準(zhǔn)成立了人民銀行牽頭的深化農(nóng)村金融和農(nóng)村信用社改革專題工作小組，專門研究制定農(nóng)村金融和農(nóng)村信用社改革方案。報(bào)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)同意后，2003年6月，深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案開始正式實(shí)施。2004年8月，在反復(fù)研究和征求有關(guān)部門意見后，試點(diǎn)擴(kuò)大到29個(gè)?。▍^(qū)、市）。2005年12月，人民銀行向國務(wù)院上報(bào)了《農(nóng)村金融改革總體規(guī)劃》，提出了農(nóng)村金融改革的總體目標(biāo)、思路和具體政策建議。

目前，我國基本上形成了政策性金融和商業(yè)性金融并存的農(nóng)村金融體系，農(nóng)村金融服務(wù)水平有了很大提高，但農(nóng)村金融體系的整體功能仍然不適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。一是農(nóng)村地區(qū)特別是西部地區(qū)資金外流問題比較嚴(yán)重，資金不足問題困擾著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是政策性金融和商業(yè)性金融都比較薄弱，金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村資金投入力度不夠，農(nóng)民貸款難問題沒有得到根本緩解。三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和市場體系不健全，信貸產(chǎn)品單一，信貸擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等發(fā)展滯后。四是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)亟待加強(qiáng)，農(nóng)村金融服務(wù)方式、服務(wù)手段落后，電子化、票據(jù)化程度較低，支付結(jié)算體系落后。這些問題制約了當(dāng)前加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為此，迫切需要進(jìn)一步對農(nóng)村金融組織進(jìn)行改革和重新定位，加快構(gòu)建符合農(nóng)村金融需求特點(diǎn)的、功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系。

一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革。認(rèn)真總結(jié)改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步采取有效措施，鞏固農(nóng)村信用社改革成果，建立農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的長效機(jī)制，把農(nóng)村信用社辦成產(chǎn)權(quán)清晰、管理科學(xué)、約束機(jī)制強(qiáng)、財(cái)務(wù)上可持續(xù)發(fā)展、堅(jiān)持商業(yè)性原則、主要服務(wù)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村和農(nóng)民的金融機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用。

二是進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融功能。繼續(xù)完善農(nóng)發(fā)行農(nóng)產(chǎn)品收購融資功能，積極參與農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)根據(jù)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，適時(shí)開辦農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款、農(nóng)村基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款、扶貧開發(fā)貸款等開發(fā)性金融業(yè)務(wù)。政策性金融業(yè)務(wù)和開發(fā)性金融業(yè)務(wù)嚴(yán)格實(shí)行分賬管理。對政策性業(yè)務(wù)設(shè)立指令性賬戶，指令性賬戶實(shí)行項(xiàng)目專項(xiàng)管理、單獨(dú)核算。對開發(fā)性金融業(yè)務(wù)設(shè)立指導(dǎo)性賬戶，實(shí)行市場化管理。

三是加快推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革方向，使其經(jīng)營決策和金融服務(wù)貼進(jìn)基層、貼近農(nóng)村，切實(shí)提高農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸支持質(zhì)量和效益，加強(qiáng)對縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。

四是積極推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄改革，加快建立郵政儲(chǔ)蓄銀行。按照商業(yè)化原則，擴(kuò)大郵政儲(chǔ)蓄資金的自主運(yùn)用范圍，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金支持“三農(nóng)”，完善郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)蓄、匯兌和支付服務(wù)功能。

五是大力促進(jìn)農(nóng)村金融組織和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。在加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)、總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的金融組織創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，允許社會(huì)資金參與現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)重組和參股新設(shè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)適度競爭，推動(dòng)交易工具和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，探索更適合中國國情的農(nóng)村金融組織形式。

六是加快建立市場化的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和市場退出機(jī)制。加快建立存款保險(xiǎn)制度，運(yùn)用存款保險(xiǎn)機(jī)制對有問題農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取及時(shí)監(jiān)測和早期糾正措施，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

七是結(jié)合發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，積極探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)定糧食價(jià)格、保護(hù)農(nóng)民利益方面的功能和作用。

二、充分發(fā)揮好中央銀行資金支持的正向激勵(lì)作用，進(jìn)一步鞏固和深化農(nóng)村信用社改革

近年來，為發(fā)揮好中央銀行資金支持的正向激勵(lì)作用，真正達(dá)到“花錢買機(jī)制”的政策效果，人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)按照規(guī)定條件和程序，嚴(yán)格考核農(nóng)村信用社改革情況。截至2006年3月末，完成了9期農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)票據(jù)的發(fā)行工作，共計(jì)向29個(gè)?。▍^(qū)、市）的2355個(gè)縣（市）農(nóng)村信用社發(fā)行專項(xiàng)票據(jù)1649億元，占全國選擇專項(xiàng)票據(jù)支持方式縣（市）總數(shù)的98，占專項(xiàng)票據(jù)總額的99；對吉林、陜西省農(nóng)村信用社共發(fā)放專項(xiàng)借款2.6億元。在已發(fā)行的專項(xiàng)票據(jù)中，用于置換不良貸款1347億元，置換歷年掛賬虧損302億元?？傮w上看，資金支持政策的嚴(yán)格實(shí)施，使農(nóng)村信用社的歷史包袱得到有效化解，資本充足率迅速提高，資金實(shí)力顯著增強(qiáng)，經(jīng)營機(jī)制進(jìn)一步轉(zhuǎn)換，不同地區(qū)、不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境、不同經(jīng)營狀況下的農(nóng)村信用社基本找到了適合自身特點(diǎn)的產(chǎn)權(quán)模式和組織形式。

銀監(jiān)會(huì)提出，今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)村信用社改革要在堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”方向，堅(jiān)持市場化、商業(yè)化取向的基礎(chǔ)上，用5至10年時(shí)間分期過渡到符合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的有特色的社區(qū)性農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)。同時(shí)，統(tǒng)一農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，全面推行貸款五級(jí)分類，并逐步按商業(yè)銀行的口徑對其計(jì)算資本充足率。人民銀行將積極支持銀監(jiān)會(huì)組織開展農(nóng)村信用社資產(chǎn)五級(jí)分類和資本充足率真實(shí)性核查工作，切實(shí)采取督促農(nóng)村信用社強(qiáng)化資本約束、完善撥備制度、提高資產(chǎn)質(zhì)量的政策措施。同時(shí)，人民銀行將保持資金支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和一致性，在專項(xiàng)票據(jù)兌付考核時(shí)，仍以現(xiàn)行資金支持政策規(guī)定為準(zhǔn)，考核農(nóng)村信用社的資本充足率，并按貸款四級(jí)分類口徑考核農(nóng)村信用社不良貸款比例。

為繼續(xù)發(fā)揮好資金支持政策對改革的正向激勵(lì)作用，增強(qiáng)資金支持政策的透明度和公信力，及時(shí)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、規(guī)范專項(xiàng)票據(jù)兌付考核工作，進(jìn)一步明確兌付考核工作的標(biāo)準(zhǔn)和程序，切實(shí)提高考核工作的質(zhì)量、效果和效率，近日，人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核指引》，對專項(xiàng)票據(jù)兌付考核工作提出了新的要求：

一是從建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的大局出發(fā)，在兌付考核工作中牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”的意識(shí)。通過健全兌付考核工作的考評機(jī)制，督促人民銀行各分支行和銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)增強(qiáng)做好考核工作的責(zé)任感和使命感，認(rèn)真履行專項(xiàng)票據(jù)兌付考核工作職責(zé)。通過嚴(yán)肅兌付考核工作紀(jì)律，強(qiáng)化考核責(zé)任約束，確保兌付考核的公正性和公平性，提高考核工作的質(zhì)量、效率和效果。通過建立兌付考核申訴制度，提高考核工作的透明度和公信力，支持符合條件的農(nóng)村信用社及時(shí)兌付專項(xiàng)票據(jù)資金。

二是建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測考核機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)村信用社準(zhǔn)確把握改革工作重點(diǎn)。通過書面材料審查和現(xiàn)場抽查相結(jié)合的方式，進(jìn)一步加強(qiáng)對改革試點(diǎn)實(shí)際進(jìn)展情況及效果的動(dòng)態(tài)監(jiān)測和考核，督促農(nóng)村信用社在改革中始終牢牢把握住明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、完善法人治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)部管理的工作重點(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)改革工作目標(biāo)。通過加強(qiáng)增資擴(kuò)股和股本金管理的合規(guī)性考核，督促農(nóng)村信用社強(qiáng)化資本約束。

通過加強(qiáng)經(jīng)營財(cái)務(wù)指標(biāo)真實(shí)性考核，督促農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。通過加強(qiáng)完善法人治理結(jié)構(gòu)情況的考核，督促農(nóng)村信用社建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。對改革已取得突破性進(jìn)展、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部管理逐步改善、經(jīng)考核確已符合條件的農(nóng)村信用社，要按照規(guī)定程序及時(shí)安排兌付專項(xiàng)票據(jù)。對改革力度不夠、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部管理改進(jìn)較慢的農(nóng)村信用社，要列為動(dòng)態(tài)監(jiān)測的重點(diǎn)，督促其切實(shí)采取深化改革的具體措施。

三是將省級(jí)管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)情況納入專項(xiàng)票據(jù)兌付考核范圍。省級(jí)管理機(jī)構(gòu)要依法盡職履行行業(yè)管理職責(zé)，發(fā)揮好對農(nóng)村信用社的管理、服務(wù)、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)職能，把工作重點(diǎn)放在引導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)、健全內(nèi)部管理上。

同志們，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，深化農(nóng)村信用社改革，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，是一項(xiàng)非常重要而又長期、艱巨的工作，需要我們協(xié)作配合，共同努力。人民銀行將盡最大努力配合銀監(jiān)會(huì)推進(jìn)改革試點(diǎn)工作，對改革的每一階段制定嚴(yán)格的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，給農(nóng)村信用社改革提供一個(gè)連續(xù)的正向激勵(lì)機(jī)制，對可能“下臺(tái)階”的農(nóng)信社實(shí)行嚴(yán)厲的約束機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)信社抓住歷史機(jī)遇，深化內(nèi)部改革，完善經(jīng)營機(jī)制，增強(qiáng)其資本實(shí)力和財(cái)務(wù)能力，為支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作出更大的貢獻(xiàn)。

第二篇：金融服務(wù)缺失對新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)調(diào)研分析

近年來，黨中央、國務(wù)院以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，高度重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位，始終不渝地把解決好“三農(nóng)”問題作為全部工作的重中之重，作為事關(guān)全面建設(shè)小康社會(huì)和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)全局的頭等大事來抓，采取了一系列支農(nóng)、惠農(nóng)、保農(nóng)、促農(nóng)、興農(nóng)政策，切實(shí)加大對“三農(nóng)”發(fā)展的資金投入，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了積極變化，迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。農(nóng)民增產(chǎn)增收，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，離不開農(nóng)村金融的服務(wù)和支持，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù)，是新時(shí)期做好“三農(nóng)”工作的行動(dòng)綱領(lǐng)。但就目前而言，農(nóng)村金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中仍存在許多矛盾和問題。

一、農(nóng)村金融服務(wù)體系單一。

首先，隨著國有商業(yè)銀行改革的進(jìn)一步深入，經(jīng)營戰(zhàn)略向大城市、大企業(yè)轉(zhuǎn)移，國有商業(yè)銀行農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)已大量收縮，僅有的分支機(jī)構(gòu)實(shí)際上已經(jīng)蛻化成存款部門，農(nóng)村已缺少真正意義上的綜合性國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)。而絕大部分農(nóng)村區(qū)域均未設(shè)立地方性商業(yè)銀行。其次，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為支農(nóng)的政策性銀行，單純履行發(fā)放糧食收購貸款職責(zé)，而對農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、扶貧、農(nóng)副產(chǎn)品加工等政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)未予涉及，實(shí)際上名不符實(shí)。這就使農(nóng)村缺少支持“三農(nóng)”發(fā)展的真正意義的政策性金融機(jī)構(gòu)。第三是由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，實(shí)行撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)，部分農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)也隨著進(jìn)行撤并、搬遷，這就使得一些偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)出現(xiàn)了“真空”。

以上幾種原因，使農(nóng)村金融服務(wù)整體上不能滿足“三農(nóng)”的需求。過去農(nóng)村的融資渠道有四大國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等多個(gè)渠道進(jìn)行服務(wù)，現(xiàn)在多數(shù)地區(qū)對農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)貸款只剩農(nóng)村信用社和為數(shù)不多的農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，作為直接為農(nóng)民服務(wù)的農(nóng)村信用社，雖然網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，但資金來源渠道狹窄，難以獨(dú)立承擔(dān)起全面服務(wù)“三農(nóng)”的重任。目前部分地方甚至出現(xiàn)了金融盲區(qū)，造成農(nóng)村資金供求矛盾非常突出，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快，資金需求將呈剛性增長態(tài)勢，新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)實(shí)施，會(huì)更進(jìn)一步加大這種矛盾。

二、金融服務(wù)觀念灰舊。

現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)均認(rèn)為支持 “三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，不符合商業(yè)化經(jīng)營的原則。國有商業(yè)銀行認(rèn)為貸款投放只有向大城市、大企業(yè)轉(zhuǎn)移,才能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，減少資金營運(yùn)成本。農(nóng)村信用社認(rèn)為只有小額農(nóng)貸金額小、風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定。觀念的缺乏，一定程度上造成貸款投向的行業(yè)偏好和地域偏好，使農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化資金嚴(yán)重缺乏、“三農(nóng)”資金投入嚴(yán)重不足。

三、農(nóng)村信用社自身服務(wù)功能滯后。

支付結(jié)算品種單一，結(jié)算手段落后。目前農(nóng)村信用社的支付結(jié)算仍以支票和匯兌等傳統(tǒng)結(jié)算工具為主，信用卡、通存通兌、簽發(fā)承兌匯票等一批方便快捷的支付結(jié)算還是一片空白。結(jié)算渠道的不暢，對重點(diǎn)農(nóng)戶和中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的服務(wù)需求不到位，流失了大量優(yōu)良客戶，嚴(yán)重影響到農(nóng)村信用社自身生存和發(fā)展。現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)功能已經(jīng)難以適應(yīng)農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，特別影響著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。

四、金融服務(wù)政策缺失。

近年來，國家為了加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度，出臺(tái)了不少政策。如人總行相繼出臺(tái)的《關(guān)于農(nóng)村信用社改進(jìn)加強(qiáng)信貸管理和服務(wù)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的決定》、《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》、《關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的若干規(guī)定》等。但真正能激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將上述規(guī)定落實(shí)到位的優(yōu)惠政策卻少之又少，因?yàn)樯鲜鑫募H僅規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)對支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)盡的職責(zé)，卻沒有相應(yīng)的激勵(lì)措施。（1）利率政策方面。農(nóng)村信用社在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上浮230%，這種將本應(yīng)由政府貼息的部分轉(zhuǎn)嫁給“三農(nóng)”的做法，對于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的“三農(nóng)”來說，無異于殺雞取卵、涸澤而漁，嚴(yán)重影響“三農(nóng)”的發(fā)展，也勢必影響到農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營和自身發(fā)展。（2）資金政策方面。近年來，國家對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融扶貧政策逐漸減弱，資金支持逐年減少。一是扶貧貸款、扶貧貼息貸款的發(fā)放少之又少，且不到位，挪用現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；二是農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款等專項(xiàng)貸款已基本取消；三是貧困縣辦工業(yè)由于國有商業(yè)銀行貸款權(quán)限過度集中，加之規(guī)模小，符合信貸條件的有效資金需求甚少，基本被排出貸款行列；四是金融改革尚未完成，縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)業(yè)銀行對“三農(nóng)”各項(xiàng)貸款還未落實(shí)。五是郵政儲(chǔ)蓄、國有商業(yè)銀行資金大量上存，加劇了欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展的資金緊張狀況，嚴(yán)重影響“三農(nóng)”發(fā)展。

幾點(diǎn)建議：

1、構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

首先，以農(nóng)村信用社為重點(diǎn)，全面深化農(nóng)村信用社改革，鼓勵(lì)其制度創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮其農(nóng)村金融的主力軍作用。

其次，要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍，為它

們創(chuàng)造寬松的信貸投資環(huán)境，使其充分發(fā)揮支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的骨干支柱作用。

第三，要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和結(jié)構(gòu)性調(diào)整的要求，加快農(nóng)村金融改革步伐，積極發(fā)展產(chǎn)權(quán)多元化的中小銀行，有條件的支持民間金融發(fā)展，逐步建立和完善多種金融機(jī)構(gòu)分工協(xié)作、平等競爭的農(nóng)村金融體系。積極改革農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入制度，建立有效的農(nóng)村資金回流機(jī)制。國

家應(yīng)制定相關(guān)政策，要求在縣域設(shè)立的商業(yè)銀行必須將吸收的存款以一定比例向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸出，通過市場準(zhǔn)入制度來減少農(nóng)村資金外流。

第四，對于農(nóng)村資金通過郵政儲(chǔ)蓄渠道流失的問題，人民銀行可通過再貸款的形式，通過農(nóng)村信用社或其他金融機(jī)構(gòu)，使農(nóng)村資金有效回流，這種資金回流機(jī)制的建立，已經(jīng)在有效緩解農(nóng)村信貸資金緊張的問題上發(fā)揮了巨大而明顯的作用。

2、明確信貸投向，突出支農(nóng)重點(diǎn)。

在對農(nóng)村金融服務(wù)上，要堅(jiān)持“多予、少取、放活”的原則?！岸嘤琛本褪且e極擴(kuò)大“三農(nóng)”貸款總量，千方百計(jì)增加對“三農(nóng)”的投入；“少取”，就是切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，比如在貸款利率上可以對“三農(nóng)”有所優(yōu)惠；“放活”，就是靈活放貸，調(diào)控資金，合理確定“三農(nóng)”貸款對象、額度和期限，真正使支持“三農(nóng)”發(fā)展貸款發(fā)揮作用。在信貸支農(nóng)重點(diǎn)的把握上，要發(fā)揮優(yōu)勢，突出重點(diǎn)。

3、支持重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，帶動(dòng)全面發(fā)展。

按照“建龍頭、帶基地、興產(chǎn)業(yè)、占市場”的總體思路，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，要加大客戶營銷力度，培植優(yōu)質(zhì)客戶和黃金客戶，支持一批起點(diǎn)高、規(guī)模大的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)與農(nóng)民結(jié)成利益共同體；重點(diǎn)支持一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、發(fā)展前景廣闊的龍頭企業(yè)，拉長產(chǎn)業(yè)鏈條、提高附加值，形成加工基地，富一方農(nóng)民。

4、要加快農(nóng)村金融監(jiān)管制度改革，鼓勵(lì)適度競爭與防范風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合的新型農(nóng)村金融監(jiān)管體系。發(fā)揮地方政府對農(nóng)村金融，特別是農(nóng)村民間金融的監(jiān)管作用，增強(qiáng)其防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任和積極性，分散金融風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)民間金融的合理、健康運(yùn)行，制定相關(guān)的法律使民間金融合法化，這樣既可以規(guī)范民間金融行為，又能使其獲得應(yīng)有的權(quán)益和保護(hù)。對民間金融進(jìn)行重組改造，允許多種形式的民間金融組織存在，金融監(jiān)管部門不僅要加強(qiáng)對民間金融的監(jiān)管，更要根據(jù)實(shí)際情況，在民間金融組織內(nèi)部建立有效的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露經(jīng)營狀況和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。

總之，金融部門必須順應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，圍繞促進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)發(fā)揮各自優(yōu)勢，進(jìn)一步密切與地方政府和企業(yè)的合作，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮金融服務(wù)作用。同時(shí)，也要注意規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，壯大自身實(shí)力。

第三篇：解讀金融服務(wù)的缺失對新農(nóng)村建設(shè)的制約

解讀金融服務(wù)的缺失對新農(nóng)村建設(shè)的制約

【本文摘要】 農(nóng)民增產(chǎn)增收，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，離不開農(nóng)村金融的服務(wù)和支持，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù)，是新時(shí)期做好“三農(nóng)”工作的行動(dòng)綱領(lǐng)。但就目前而言，農(nóng)村金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中仍存在許多矛盾和問題。

近年來，黨中央、國務(wù)院以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，高度重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位，始終不渝地把解決好“三農(nóng)”問題作為全部工作的重中之重，作為事關(guān)全面建設(shè)小康社會(huì)和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)全局的頭等大事來抓，采取了一系列支農(nóng)、惠農(nóng)、保農(nóng)、促農(nóng)、興農(nóng)政策，切實(shí)加大對“三農(nóng)”發(fā)展的資金投入，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了積極變化，迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。農(nóng)民增產(chǎn)增收，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，離不開農(nóng)村金融的服務(wù)和支持，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù)，是新時(shí)期做好“三農(nóng)”工作的行動(dòng)綱領(lǐng)。但就目前而言，農(nóng)村金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中仍存在許多矛盾和問題。

一、農(nóng)村金融服務(wù)體系單一。

首先，隨著國有商業(yè)銀行改革的進(jìn)一步深入，經(jīng)營戰(zhàn)略向大城市、大企業(yè)轉(zhuǎn)移，國有商業(yè)銀行農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)已大量收縮，僅有的分支機(jī)構(gòu)實(shí)際上已經(jīng)蛻化成存款部門，農(nóng)村已缺少真正意義上的綜合性國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)。而絕大部分農(nóng)村區(qū)域均未設(shè)立地方性商業(yè)銀行。其次，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為支農(nóng)的政策性銀行，單純履行發(fā)放糧食收購貸款職責(zé)，而對農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、扶貧、農(nóng)副產(chǎn)品加工等政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)未予涉及，實(shí)際上名不符實(shí)。這就使農(nóng)村缺少支持“三農(nóng)”發(fā)展的真正意義的政策性金融機(jī)構(gòu)。第三是由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，實(shí)行撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)，部分農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)也隨著進(jìn)行撤并、搬遷，這就使得一些偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)出現(xiàn)了“真空”。

以上幾種原因，使農(nóng)村金融服務(wù)整體上不能滿足“三農(nóng)”的需求。過去農(nóng)村的融資渠道有四大國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等多個(gè)渠道進(jìn)行服務(wù)，現(xiàn)在多數(shù)地區(qū)對農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)貸款只剩農(nóng)村信用社和為數(shù)不多的農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，作為直接為農(nóng)民服務(wù)的農(nóng)村信用社，雖然網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，但資金來源渠道狹窄，難以獨(dú)立承擔(dān)起全面服務(wù)“三農(nóng)”的重任。目前部分地方甚至出現(xiàn)了金融盲區(qū)，造成農(nóng)村資金供求矛盾非常突出，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快，資金需求將呈剛性增長態(tài)勢，新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)實(shí)施，會(huì)更進(jìn)一步加大這種矛盾。

二、金融服務(wù)觀念灰舊。

現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)均認(rèn)為支持 “三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，不符合商業(yè)化經(jīng)營的原則。國有商業(yè)銀行認(rèn)為貸款投放只有向大城市、大企業(yè)轉(zhuǎn)移,才能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，減少資金營運(yùn)成本。農(nóng)村信用社認(rèn)為只有小額農(nóng)貸金額小、風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定。觀念的缺乏，一定程度上造成貸款投向的行業(yè)偏好和地域偏好，使農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化資金嚴(yán)重缺乏、“三農(nóng)”資金投入嚴(yán)重不足。

三、農(nóng)村信用社自身服務(wù)功能滯后。

支付結(jié)算品種單一，結(jié)算手段落后。目前農(nóng)村信用社的支付結(jié)算仍以支票和匯兌等傳統(tǒng)結(jié)算工具為主，信用卡、通存通兌、簽發(fā)承兌匯票等一批方便快捷的支付結(jié)算還是一片空白。結(jié)算渠道的不暢，對重點(diǎn)農(nóng)戶和中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的服務(wù)需求不到位，流失了大量優(yōu)良客戶，嚴(yán)重影響到農(nóng)村信用社自身生存和發(fā)展?，F(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)功能已經(jīng)難以適應(yīng)農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，特別影響著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。

四、金融服務(wù)政策缺失。

近年來，國家為了加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度，出臺(tái)了不少政策。如人總行相繼出臺(tái)的《關(guān)于農(nóng)村信用社改進(jìn)加強(qiáng)信貸管理和服務(wù)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的決定》、《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》、《關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的若干規(guī)定》等。但真正能激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將上述規(guī)定落實(shí)到位的優(yōu)惠政策卻少之又少，因?yàn)樯鲜鑫募H僅規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)對支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)盡的職責(zé)，卻沒有相應(yīng)的激勵(lì)措施。（1）利率政策方面。農(nóng)村信用社在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上浮230%，這種將本應(yīng)由政府貼息的部分轉(zhuǎn)嫁給“三農(nóng)”的做法，對于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的“三農(nóng)”來說，無異于殺雞取卵、涸澤而漁，嚴(yán)重影響“三農(nóng)”的發(fā)展，也勢必影響到農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營和自身發(fā)展。（2）資金政策方面。近年來，國家對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融扶貧政策逐漸減弱，資金支持逐年減少。一是扶貧貸款、扶貧貼息貸款的發(fā)放少之又少，且不到位，挪用現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；二是農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款等專項(xiàng)貸款已基本取消；三是貧困縣辦工業(yè)由于國有商業(yè)銀行貸款權(quán)限過度集中，加之規(guī)模小，符合信貸條件的有效資金需求甚少，基本被排出貸款行列；四是金融改革尚未完成，縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)業(yè)銀行對“三農(nóng)”各項(xiàng)貸款還未落實(shí)。五是郵政儲(chǔ)蓄、國有商業(yè)銀行資金大量上存，加劇了欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展的資金緊張狀況，嚴(yán)重影響“三農(nóng)”發(fā)展。

幾點(diǎn)建議：

1、構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

首先，以農(nóng)村信用社為重點(diǎn)，全面深化農(nóng)村信用社改革，鼓勵(lì)其制度創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮其農(nóng)村金融的主力軍作用。

其次，要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍，為它們創(chuàng)造寬松的信貸投資環(huán)境，使其充分發(fā)揮支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的骨干支柱作用。

第三，要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和結(jié)構(gòu)性調(diào)整的要求，加快農(nóng)村金融改革步伐，積極發(fā)展產(chǎn)權(quán)多元化的中小銀行，有條件的支持民間金融發(fā)展，逐步建立和完善多種金融機(jī)構(gòu)分工協(xié)作、平等競爭的農(nóng)村金融體系。積極改革農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入制度，建立有效的農(nóng)村資金回流機(jī)制。國家應(yīng)制定相關(guān)政策，要求在縣域設(shè)立的商業(yè)銀行必須將吸收的存款以一定比例向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸出，通過市場準(zhǔn)入制度來減少農(nóng)村資金外流。

第四，對于農(nóng)村資金通過郵政儲(chǔ)蓄渠道流失的問題，人民銀行可通過再貸款的形式，通過農(nóng)村信用社或其他金融機(jī)構(gòu)，使農(nóng)村資金有效回流，這種資金回流機(jī)制的建立，已經(jīng)在有效緩解農(nóng)村信貸資金緊張的問題上發(fā)揮了巨大而明顯的作用。

2、明確信貸投向，突出支農(nóng)重點(diǎn)。

在對農(nóng)村金融服務(wù)上，要堅(jiān)持“多予、少取、放活”的原則?！岸嘤琛本褪且e極擴(kuò)大“三農(nóng)”貸款總量，千方百計(jì)增加對“三農(nóng)”的投入；“少取”，就是切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，比

如在貸款利率上可以對“三農(nóng)”有所優(yōu)惠；“放活”，就是靈活放貸，調(diào)控資金，合理確定“三農(nóng)”貸款對象、額度和期限，真正使支持“三農(nóng)”發(fā)展貸款發(fā)揮作用。在信貸支農(nóng)重點(diǎn)的把握上，要發(fā)揮優(yōu)勢，突出重點(diǎn)。

3、支持重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，帶動(dòng)全面發(fā)展。

按照“建龍頭、帶基地、興產(chǎn)業(yè)、占市場”的總體思路，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，要加大客戶營銷力度，培植優(yōu)質(zhì)客戶和黃金客戶，支持一批起點(diǎn)高、規(guī)模大的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)與農(nóng)民結(jié)成利益共同體；重點(diǎn)支持一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、發(fā)展前景廣闊的龍頭企業(yè)，拉長產(chǎn)業(yè)鏈條、提高附加值，形成加工基地，富一方農(nóng)民。

4、要加快農(nóng)村金融監(jiān)管制度改革，鼓勵(lì)適度競爭與防范風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合的新型農(nóng)村金融監(jiān)管體系。發(fā)揮地方政府對農(nóng)村金融，特別是農(nóng)村民間金融的監(jiān)管作用，增強(qiáng)其防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任和積極性，分散金融風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)民間金融的合理、健康運(yùn)行，制定相關(guān)的法律使民間金融合法化，這樣既可以規(guī)范民間金融行為，又能使其獲得應(yīng)有的權(quán)益和保護(hù)。對民間金融進(jìn)行重組改造，允許多種形式的民間金融組織存在，金融監(jiān)管部門不僅要加強(qiáng)對民間金融的監(jiān)管，更要根據(jù)實(shí)際情況，在民間金融組織內(nèi)部建立有效的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露經(jīng)營狀況和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。

總之，金融部門必須順應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，圍繞促進(jìn)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)發(fā)揮各自優(yōu)勢，進(jìn)一步密切與地方政府和企業(yè)的合作，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮金融服務(wù)作用。同時(shí)，也要注意規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，壯大自身實(shí)力。

第四篇：發(fā)揮金融服務(wù)功能支持新農(nóng)村建設(shè)

黨的十六屆五中全會(huì)提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是在深刻分析當(dāng)前國際國內(nèi)形勢、全面把握我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段性特征的基礎(chǔ)上，從黨和國家事業(yè)發(fā)展全局出發(fā)確定的一項(xiàng)重大歷史任務(wù)，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、堅(jiān)持以人為本、促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大舉措，也是當(dāng)前社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)關(guān)鍵時(shí)期必須擔(dān)負(fù)和完成的一項(xiàng)重要使命。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，新農(nóng)村建設(shè)離不開金融的支持。胡錦濤總書記、溫家寶總理在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村專題研討班上的重要講話以及中央一號(hào)文件，都對金融支持新農(nóng)村建設(shè)提出了明確要求，省委、省政府也就此制定了具體貫徹意見和規(guī)劃實(shí)施綱要。全省金融部門要結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)，努力在推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮積極作用。

一、深刻認(rèn)識(shí)新農(nóng)村建設(shè)對**經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大意義

新農(nóng)村建設(shè)是**新一輪經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐。投資、出口、消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”，我國經(jīng)濟(jì)一直保持持續(xù)快速增長，主要得益于前兩個(gè)因素，但內(nèi)需明顯乏力。近年來，隨著國際國內(nèi)形勢變化，出口持續(xù)高增長非常困難，許多行業(yè)產(chǎn)能過剩，迫切需要擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)尤其是農(nóng)村消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。從**情況看，農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?0％，但農(nóng)村投資不足、消費(fèi)市場發(fā)展滯后、消費(fèi)需求不旺，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，目的之一在于通過加大對廣大農(nóng)村的投資，加強(qiáng)農(nóng)村道路、住房、能源、水利、通信等建設(shè)，改善農(nóng)民生活條件和消費(fèi)環(huán)境，增加全省農(nóng)民收入，將幾千萬農(nóng)民潛在購買意愿轉(zhuǎn)化為巨大的消費(fèi)需求，從而拉動(dòng)和支撐整個(gè)**新一輪經(jīng)濟(jì)增長。

新農(nóng)村建設(shè)是統(tǒng)籌**城鄉(xiāng)和諧發(fā)展的重要舉措。國際經(jīng)驗(yàn)表明，工農(nóng)城鄉(xiāng)間的協(xié)調(diào)發(fā)展是成功建設(shè)現(xiàn)代化的前提，只有統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)社會(huì)才能得到迅速健康發(fā)展。2005年末，**省生產(chǎn)總值達(dá)到6484.5億元，二三產(chǎn)業(yè)占生產(chǎn)總值的比重達(dá)到83.5%，地方財(cái)政收入達(dá)到374.18億元，初步具備了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，以工促農(nóng)，以城帶鄉(xiāng)，可以緩解全省農(nóng)村發(fā)展的資源、市場、體制等制約，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，打破傳統(tǒng)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)模式，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和共同富裕。

新農(nóng)村建設(shè)是促進(jìn)**中部崛起的重要內(nèi)容。促進(jìn)中部崛起是黨中央、國務(wù)院從我國現(xiàn)代化建設(shè)全局出發(fā)做出的又一重大戰(zhàn)略決策，是落實(shí)促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展總體戰(zhàn)略的重大任務(wù)。中部是全國重要的糧食生產(chǎn)基地，也是我國三農(nóng)問題最集中和最突出的地區(qū)，要實(shí)現(xiàn)中部崛起戰(zhàn)略，農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展是關(guān)鍵。**要真正成為促進(jìn)中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，同樣首先要解決好三農(nóng)問題。推進(jìn)**新農(nóng)村建設(shè)，就是將三農(nóng)放在重中之重，采取政策扶持、資金支持、社會(huì)幫扶等綜合性措施，發(fā)展農(nóng)業(yè)、優(yōu)化農(nóng)村環(huán)境、提高農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面進(jìn)步，城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，為發(fā)揮**中部崛起的支點(diǎn)作用打好基礎(chǔ)。

新農(nóng)村建設(shè)是**金融改革與發(fā)展的重要契機(jī)。經(jīng)濟(jì)決定金融，新農(nóng)村建設(shè)過程也是農(nóng)村綜合改革以及體制和制度創(chuàng)新的過程，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革必然要求和推動(dòng)建立與之相適應(yīng)的金融體制尤其是農(nóng)村金融體制。從**農(nóng)村金融實(shí)際看，存在機(jī)構(gòu)萎縮、業(yè)務(wù)發(fā)展滯后、三農(nóng)貸款困難等問題，表明農(nóng)村金融體制已經(jīng)不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新。同時(shí)，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，也對金融部門如何最大限度地滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融資源日益增長的需要提出了新的挑戰(zhàn)，在商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性過剩、入世后激烈市場競爭的情況下，這也為其開拓新市場、加快業(yè)務(wù)發(fā)展提供了契機(jī)。此外，新農(nóng)村建設(shè)將從根本上改善**農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境，為農(nóng)村金融的進(jìn)一步改革和發(fā)展創(chuàng)造條件。

二、高度重視金融對**新農(nóng)村建設(shè)的支持促進(jìn)作用

推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，需要多方面的政策支持，其中，加大資金投入是關(guān)鍵。近年來，全省金融部門認(rèn)真貫徹國家出臺(tái)的有關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策，努力加大支農(nóng)力度，拓寬支農(nóng)領(lǐng)域，取得較為顯著的成效。2005年末，全省農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)副產(chǎn)品貸款余額合計(jì)759億元，較2003年、2004年末分別增加137億元和81億元。

支持**農(nóng)民增收。促進(jìn)農(nóng)民增收，既是擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要途徑，又是縮小城鄉(xiāng)居民收入差距、提高全民生活水平、實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要突破口，還是維護(hù)國家政治和社會(huì)穩(wěn)定的重要一環(huán)。從某種意義上講，農(nóng)民能否持續(xù)增收，是檢驗(yàn)新農(nóng)村建設(shè)是否取得成效

的重要標(biāo)準(zhǔn)。近年來，金融部門圍繞促進(jìn)農(nóng)民增收這一主題，以農(nóng)戶小額信用貸款為主要品種，不斷創(chuàng)新推出大額農(nóng)貸、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等多種形式，直接為農(nóng)民提供信貸服務(wù)，支持其擴(kuò)大再生產(chǎn)，達(dá)到增收的目的。2002—2005年，人民銀行共對全省農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款282億元，以撬動(dòng)農(nóng)戶小額信用貸款增量擴(kuò)面。另據(jù)對省內(nèi)73個(gè)村組的抽樣調(diào)查，2005年，平均每萬元農(nóng)戶小額信用貸款支持農(nóng)民產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益0.81萬元。

決了距離中心城市較近的小城鎮(zhèn)供排水、交通、能源、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的金融需求，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)還重點(diǎn)支持了小城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)產(chǎn)品深加工、運(yùn)輸、儲(chǔ)存及需求潛力和就業(yè)容量大的服務(wù)業(yè)如房地產(chǎn)開發(fā)與裝修、建材、農(nóng)產(chǎn)品交易等領(lǐng)域，對小城鎮(zhèn)具有發(fā)展優(yōu)勢的勞動(dòng)密集型工業(yè)和為中心城市配套的加工業(yè)也給予了積極支持，推動(dòng)了全省城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快。

支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁，改善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，保障農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要條件，是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)必不可少的重要組成部分。近年來，全省金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和國家開發(fā)銀行在支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面做了大量工作，通過信貸投放和發(fā)行金融債券支持了以小型水利設(shè)施為重點(diǎn)的農(nóng)田基本建設(shè)，支持了農(nóng)村道路、飲水、電網(wǎng)、通信等基礎(chǔ)設(shè)施和人居環(huán)境建設(shè)。2005年，農(nóng)行**省分行在全省共發(fā)放扶貧開發(fā)貸款33億元，扶貧貼息貸款23億元。

啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場。激活農(nóng)村潛在消費(fèi)市場，是擴(kuò)大內(nèi)需，解決投資與消費(fèi)發(fā)展不平衡等結(jié)構(gòu)性矛盾的重要突破口，是消化部分領(lǐng)域產(chǎn)能過剩的一個(gè)有效途徑，是提升農(nóng)村居民物質(zhì)文化生活水平的有效手段，對于推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、調(diào)整和優(yōu)化全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)全省區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展都有著十分重要的意義。近年來，全省金融部門在擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀調(diào)控政策指引下，推出了助學(xué)貸款、購建房貸款等一系列消費(fèi)信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)戶直接擴(kuò)大消費(fèi)，引導(dǎo)農(nóng)村消費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)。特別是農(nóng)村信用社通過發(fā)放農(nóng)戶貸款，除支持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)外，也用于農(nóng)民購置農(nóng)機(jī)具、生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等生產(chǎn)和生活性消費(fèi)。2005年，全省農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶生產(chǎn)性和生活性消費(fèi)貸款235億元。

總之，在支持**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)方面，金融部門大有可為。今后一段時(shí)期，全省金融部門應(yīng)繼續(xù)將金融支農(nóng)的重點(diǎn)放在以上環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，將這些重要環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的資金滿足度高低及所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益，作為檢驗(yàn)金融部門支持**省社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)成效的一個(gè)重要標(biāo)桿。

三、正確處理金融支持**新農(nóng)村建設(shè)中的各種關(guān)系

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財(cái)政與金融的關(guān)系：應(yīng)在擴(kuò)大財(cái)政支持的基礎(chǔ)上，加大金融支持力度，增強(qiáng)財(cái)政、金融支農(nóng)的合力。在支持新農(nóng)村建設(shè)過程中，財(cái)政政策和金融政策是兩個(gè)最重要的手段。從兩者的關(guān)系看，金融政策體現(xiàn)的是市場手段，支持力度大小受金融市場完善程度和金融生態(tài)質(zhì)量。財(cái)政政策體現(xiàn)的是行政手段，支持力度大小受政府財(cái)力的約束。作為政府的經(jīng)濟(jì)職能，財(cái)政政策可以彌補(bǔ)市場的不足，具有基礎(chǔ)作用。因此，在支持新農(nóng)村建設(shè)過程中，應(yīng)針對不同對象，正確處理財(cái)政與金融的關(guān)系，發(fā)揮好財(cái)政政策的基礎(chǔ)作用，利用好金融政策的助推作用。對于**省而言，由于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融生態(tài)環(huán)境相對較差，農(nóng)村對金融資金的吸引力相對較低，為發(fā)揮好金融支持新農(nóng)村建設(shè)的支持作用，各地首先需要投入適當(dāng)?shù)呢?cái)力投資農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)，支持農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，為吸引更

多資金投入農(nóng)村做好鋪墊。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步做好財(cái)政資金支持與銀行資金支持的配合、配套工作，以有限的財(cái)政資金促進(jìn)和帶動(dòng)大量的銀行資金進(jìn)入農(nóng)村，形成強(qiáng)大的資金支持合力。

政策性金融與商業(yè)金融的關(guān)系：應(yīng)在做好政策性金融支持的基礎(chǔ)上，加大商業(yè)性金融支持力度。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，比較收益率低，商業(yè)性金融介入積極性不高，需要發(fā)揮政策性金融的基礎(chǔ)作用，以彌補(bǔ)市場資源配置的不足。相反，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)卻是面向市場經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)，其產(chǎn)品具有很強(qiáng)的市場競爭力，既需要也適合商業(yè)金融的支持。因此，政策性金融與商業(yè)性金融在支持新農(nóng)村建設(shè)上要有分工，對于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)應(yīng)在穩(wěn)定合作金融基本格局的前提下，依靠政策性金融來進(jìn)行支持，資金供給采取“供給領(lǐng)先”模式，由政策性金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)為農(nóng)村發(fā)展提供資金支持，逐步啟動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造新的金融需求；對于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，則應(yīng)主要依靠商業(yè)性金融進(jìn)行支持，資金供給采取“需求引導(dǎo)”模式，通過不斷滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所帶來的新的資金需求，進(jìn)一步推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

正規(guī)金融與非正規(guī)金融的關(guān)系：應(yīng)在大力發(fā)展正規(guī)金融的基礎(chǔ)上，合理引導(dǎo)民間金融組織規(guī)范發(fā)展。在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收過程中，民間借貸對支持農(nóng)民增收的正面作用不容忽視。據(jù)全國農(nóng)村固定觀察點(diǎn)系統(tǒng)調(diào)查，通過民間借貸市場獲得的資金占農(nóng)戶資金需求的69%，在銀行和農(nóng)信社力所不及的領(lǐng)域和范圍內(nèi)起到了拾遺補(bǔ)缺的作用。尤其是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，農(nóng)民開辦工廠、商貿(mào)企業(yè)、各種經(jīng)營專業(yè)戶等進(jìn)一步造成了農(nóng)村資金供求不平衡，使得民間借貸的存在更具有一定的實(shí)際意義。同時(shí)，通過民間金融與正規(guī)金融之間展開合法的競爭，不僅可以促進(jìn)正規(guī)金融組織提高效率，還能通過優(yōu)勝劣汰使一些高效率的民間金融組織逐步被納入正規(guī)金融組織體系。

支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與支持非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系：既要打好“農(nóng)”字牌，也要打好“非農(nóng)”牌。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是我國絕大多數(shù)農(nóng)民從事的產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展?fàn)顩r對目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)具有決定性影響。因此，金融部門支持新農(nóng)村建設(shè)，不能忽視傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，必須保證對農(nóng)民從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的資金支持。但是對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)支持不能偏頗理解為對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式和傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)支持，要通過資金投入引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。在這個(gè)過程中，又必然要大力支持農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過支持非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展來改變農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民生活水平。從目前看，在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，金融要重點(diǎn)關(guān)注鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和縣域中小企業(yè)，支持農(nóng)民打工創(chuàng)業(yè)，支持農(nóng)村應(yīng)用科技研究和農(nóng)村市場、物流體系建設(shè)。

四、進(jìn)一步加大對**新農(nóng)村建設(shè)的金融支持力度

深化改革，加快構(gòu)建功能完善的農(nóng)村金融組織體系。充分發(fā)揮中央銀行資金支持的正向激勵(lì)作用，進(jìn)一步鞏固和深化農(nóng)村信用社改革，督促農(nóng)村信用社切實(shí)完善法人治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)管理和內(nèi)部約束機(jī)制，增強(qiáng)資本實(shí)力和財(cái)務(wù)能力，為支持新農(nóng)村建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大政策性支農(nóng)力度，繼續(xù)完善農(nóng)產(chǎn)品收購融資功能，積極參與農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù)，適時(shí)開辦扶貧開發(fā)貸款、農(nóng)村基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款等中長期開發(fā)性業(yè)務(wù)。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革方向，切實(shí)加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持。積極推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄改革，推動(dòng)郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)貸款試點(diǎn)，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金支持“三農(nóng)”。探索開展小額信貸組織試點(diǎn)，加強(qiáng)對民間融資的規(guī)

范和引導(dǎo)，鼓勵(lì)適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的金融組織創(chuàng)新。

積極創(chuàng)新，不斷開發(fā)適合農(nóng)村特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。積極開發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營的信貸產(chǎn)品，如土地規(guī)?；?jīng)營貸款、銀團(tuán)貸款、倉單質(zhì)貸款等，滿足優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的大額信貸需求。加大對農(nóng)村物流體系建設(shè)、農(nóng)村中介組織、農(nóng)業(yè)專業(yè)生產(chǎn)合作組織、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人的信貸支持，提高市場交易效率，保證農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值在市場交易中充分實(shí)現(xiàn)。擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸，開辦醫(yī)療消費(fèi)貸款、個(gè)人委托消費(fèi)貸款、住房裝修貸款、耐用消費(fèi)品貸款等業(yè)務(wù)，設(shè)計(jì)與農(nóng)民消費(fèi)特點(diǎn)相適應(yīng)的期限、額度、還款方式和利率定價(jià)方式。拓展信貸范圍，加大對農(nóng)村公共衛(wèi)生、義務(wù)教育、科技發(fā)展、環(huán)境設(shè)施和文化建設(shè)等領(lǐng)域的支持力度。

完善機(jī)制及時(shí)滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體合理的信貸需求。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善信貸管理機(jī)制，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)擴(kuò)大對基層銀行的授權(quán)授信額度，允許基層商業(yè)銀行在核定額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款。要進(jìn)一步健全貸款營銷的約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，以充分調(diào)動(dòng)基層信貸人員營銷貸款的積極性。要完善農(nóng)村資金回流機(jī)制，引導(dǎo)和促進(jìn)縣域金融機(jī)構(gòu)將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)?，支持新農(nóng)村建設(shè)。

加強(qiáng)指導(dǎo)不斷調(diào)整優(yōu)化農(nóng)村信貸投向與結(jié)構(gòu)。各級(jí)人民銀行要加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”，根據(jù)省政府關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)施規(guī)劃，制定金融支持新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷加大對新農(nóng)村建設(shè)中重點(diǎn)方面、重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度，結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)民經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，切實(shí)提高信貸資金運(yùn)用的質(zhì)量和效益。要積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差額存款準(zhǔn)備金制度等貨幣政策工具，解決縣域金融機(jī)構(gòu)的資金困難，為縣域金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金投放提供有力保障。要積極推進(jìn)農(nóng)村利率市場化改革，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立和完善定價(jià)機(jī)制，使農(nóng)村資金定價(jià)更為科學(xué)合理。

改進(jìn)服務(wù)切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)的效率和水平。以推進(jìn)農(nóng)村信用社資金清算系統(tǒng)建設(shè)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設(shè)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶提供多層次、高效的支付清算服務(wù)。加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，組織推廣“農(nóng)民工銀行卡”特色服務(wù)項(xiàng)目，大力開發(fā)培育真正適合農(nóng)民工的銀行卡產(chǎn)品，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務(wù)的覆蓋面；加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算創(chuàng)新，開發(fā)適合農(nóng)村實(shí)際的金融結(jié)算服務(wù)品種，真正方便農(nóng)民的非現(xiàn)金支付。認(rèn)真做好農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)金供應(yīng)工作，提高農(nóng)村地區(qū)流通中現(xiàn)金的整潔度；繼續(xù)深入農(nóng)村開展反假貨幣宣傳，提高農(nóng)民的識(shí)假、反假幣意識(shí)。繼續(xù)實(shí)施“外匯服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸工程”，及時(shí)滿足縣域乃至農(nóng)村地區(qū)的外匯服務(wù)需求。

突出重點(diǎn)盡快建立和完善農(nóng)村資金投入風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。抓緊建立健全縣域信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展地方政府參與出資的信用型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極培育按照市場經(jīng)濟(jì)原則和商業(yè)化運(yùn)作程序組建的商業(yè)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，扶持中小企業(yè)自發(fā)組建、自我出資、自我服務(wù)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不以盈利為主要目的互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)；積極協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)配套措施和辦法，做好農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放工作。根據(jù)國家有關(guān)政策，統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展和政府救濟(jì)，加大財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開拓農(nóng)村市場，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效方式。積極探索以財(cái)政資金作為貼息資金、擔(dān)保資金、支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)基金的協(xié)作輔助機(jī)制，引導(dǎo)、帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的信貸支持。

加強(qiáng)協(xié)作進(jìn)一步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)是吸引金融資源，帶動(dòng)資金流入的關(guān)鍵因素。為推動(dòng)我省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展和支農(nóng)力度不斷加大，各方面必須加強(qiáng)協(xié)作，努力創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。要進(jìn)一步完善法治環(huán)境，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為，保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)債權(quán)；要繼續(xù)深入開展信用農(nóng)戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣市創(chuàng)建活動(dòng)，打造**農(nóng)村信用工程；要加快建立完善社會(huì)信用體系，規(guī)范市場中介行為，加強(qiáng)誠信宣傳教育，培植誠信文化；要轉(zhuǎn)變政府職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的自主性和獨(dú)立性；要大力培植農(nóng)村優(yōu)質(zhì)信用載體，切實(shí)落實(shí)對優(yōu)質(zhì)信用主體的信貸優(yōu)惠政策，促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)的良性循環(huán)。

第五篇：發(fā)揮金融服務(wù)功能支持新農(nóng)村建設(shè)

文章標(biāo)題：發(fā)揮金融服務(wù)功能支持新農(nóng)村建設(shè)

黨的十六屆五中全會(huì)提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是在深刻分析當(dāng)前國際國內(nèi)形勢、全面把握我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段性特征的基礎(chǔ)上，從黨和國家事業(yè)發(fā)展全局出發(fā)確定的一項(xiàng)重大歷史任務(wù)，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、堅(jiān)持以人為本、促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大舉措，也是當(dāng)前社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)關(guān)鍵時(shí)期必須擔(dān)負(fù)和完成的一項(xiàng)重要

使命。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，新農(nóng)村建設(shè)離不開金融的支持。胡錦濤總書記、溫家寶總理在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村專題研討班上的重要講話以及中央一號(hào)文件，都對金融支持新農(nóng)村建設(shè)提出了明確要求，省委、省政府也就此制定了具體貫徹意見和規(guī)劃實(shí)施綱要。全省金融部門要結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)，努力在推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮積極作用。

一、深刻認(rèn)識(shí)新農(nóng)村建設(shè)對**經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大意義

新農(nóng)村建設(shè)是**新一輪經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐。投資、出口、消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”，我國經(jīng)濟(jì)一直保持持續(xù)快速增長，主要得益于前兩個(gè)因素，但內(nèi)需明顯乏力。近年來，隨著國際國內(nèi)形勢變化，出口持續(xù)高增長非常困難，許多行業(yè)產(chǎn)能過剩，迫切需要擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)尤其是農(nóng)村消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。從**情況看，農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?0％，但農(nóng)村投資不足、消費(fèi)市場發(fā)展滯后、消費(fèi)需求不旺，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，目的之一在于通過加大對廣大農(nóng)村的投資，加強(qiáng)農(nóng)村道路、住房、能源、水利、通信等建設(shè)，改善農(nóng)民生活條件和消費(fèi)環(huán)境，增加全省農(nóng)民收入，將幾千萬農(nóng)民潛在購買意愿轉(zhuǎn)化為巨大的消費(fèi)需求，從而拉動(dòng)和支撐整個(gè)**新一輪經(jīng)濟(jì)增長。

新農(nóng)村建設(shè)是統(tǒng)籌**城鄉(xiāng)和諧發(fā)展的重要舉措。國際經(jīng)驗(yàn)表明，工農(nóng)城鄉(xiāng)間的協(xié)調(diào)發(fā)展是成功建設(shè)現(xiàn)代化的前提，只有統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)社會(huì)才能得到迅速健康發(fā)展。2005年末，**省生產(chǎn)總值達(dá)到6484.5億元，二三產(chǎn)業(yè)占生產(chǎn)總值的比重達(dá)到83.5，地方財(cái)政收入達(dá)到374.18億元，初步具備了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，以工促農(nóng)，以城帶鄉(xiāng)，可以緩解全省農(nóng)村發(fā)展的資源、市場、體制等制約，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，打破傳統(tǒng)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)模式，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和共同富裕。

新農(nóng)村建設(shè)是促進(jìn)**中部崛起的重要內(nèi)容。促進(jìn)中部崛起是黨中央、國務(wù)院從我國現(xiàn)代化建設(shè)全局出發(fā)做出的又一重大戰(zhàn)略決策，是落實(shí)促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展總體戰(zhàn)略的重大任務(wù)。中部是全國重要的糧食生產(chǎn)基地，也是我國三農(nóng)問題最集中和最突出的地區(qū)，要實(shí)現(xiàn)中部崛起戰(zhàn)略，農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展是關(guān)鍵。**要真正成為促進(jìn)中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，同樣首先要解決好三農(nóng)問題。推進(jìn)**新農(nóng)村建設(shè)，就是將三農(nóng)放在重中之重，采取政策扶持、資金支持、社會(huì)幫扶等綜合性措施，發(fā)展農(nóng)業(yè)、優(yōu)化農(nóng)村環(huán)境、提高農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面進(jìn)步，城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，為發(fā)揮**中部崛起的支點(diǎn)作用打好基礎(chǔ)。

新農(nóng)村建設(shè)是**金融改革與發(fā)展的重要契機(jī)。經(jīng)濟(jì)決定金融，新農(nóng)村建設(shè)過程也是農(nóng)村綜合改革以及體制和制度創(chuàng)新的過程，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革必然要求和推動(dòng)建立與之相適應(yīng)的金融體制尤其是農(nóng)村金融體制。從**農(nóng)村金融實(shí)際看，存在機(jī)構(gòu)萎縮、業(yè)務(wù)發(fā)展滯后、三農(nóng)貸款困難等問題，表明農(nóng)村金融體制已經(jīng)不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新。同時(shí)，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，也對金融部門如何最大限度地滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融資源日益增長的需要提出了新的挑戰(zhàn)，在商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性過剩、入世后激烈市場競爭的情況下，這也為其開拓新市場、加快業(yè)務(wù)發(fā)展提供了契機(jī)。此外，新農(nóng)村建設(shè)將從根本上改善**農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境，為農(nóng)村金融的進(jìn)一步改革和發(fā)展創(chuàng)造條件。

二、高度重視金融對**新農(nóng)村建設(shè)的支持促進(jìn)作用

推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，需要多方面的政策支持，其中，加大資金投入是關(guān)鍵。近年來，全省金融部門認(rèn)真貫徹國家出臺(tái)的有關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策，努力加大支農(nóng)力度，拓寬支農(nóng)領(lǐng)域，取得較為顯著的成效。2005年末，全省農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)副產(chǎn)品貸款余額合計(jì)759億元，較2003年、2004年末分別增加137億元和81億元。

支持**農(nóng)民增收。促進(jìn)農(nóng)民增收，既是擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要途徑，又是縮小城鄉(xiāng)居民收入差距、提高全民生活水平、實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要突破口，還是維護(hù)國家政治和社會(huì)穩(wěn)定的重要一環(huán)。從某種意義上講，農(nóng)民能否持續(xù)增收，是檢驗(yàn)新農(nóng)村建設(shè)是否取得成效的重要標(biāo)準(zhǔn)。近年來，金融部門圍繞促進(jìn)農(nóng)民增收這一主題，以農(nóng)戶小額信用貸款為主要品種，不斷創(chuàng)新推出大額農(nóng)貸、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等多種形式，直接為農(nóng)民提供信貸服務(wù)，支持其擴(kuò)大再生產(chǎn)，達(dá)到增收的目的。2002—2005年，人民銀行共對全省農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款282億元，以撬動(dòng)農(nóng)戶小額信用貸款增量擴(kuò)面。另據(jù)對