第一篇：民間總結(jié)的18種對比

民間總結(jié)的18種對比

1、過去出門，驢子馬車破敞篷，肯定能把你顛到那。

現(xiàn)在出門，轎車高鐵大飛機(jī)，不一定讓你回得來。

2、過去結(jié)婚，兩床被子一張床，三斤瓜子四斤糖，簡居陋室，日子過得踏踏實(shí)實(shí)，不離不棄。

現(xiàn)在結(jié)婚，房子車子大家電，金銀玉翠蠶絲被，高樓大廈，日子過得疑神疑鬼，說散就散。

3、過去出門遇到困難,有人給你幫忙,你一定以為遇到了雷鋒。

現(xiàn)在出門遇到困難,有人給你幫忙,你一定以為遇到了騙子。

4、過去一男一女親熱，肯定是：老公和老婆、父母和兒女。

現(xiàn)在一男一女親熱，可能是：領(lǐng)導(dǎo)和下屬、妓女和嫖客。

5、過去粗茶淡飯，出門走路，想胖胖不了，老覺得胖點(diǎn)體面。

現(xiàn)在雞鴨魚肉，出門坐車，想瘦瘦不下，才明白瘦了健康。

6、過去吃啥啥都香，吃肉像過年，喜氣洋洋；

現(xiàn)在吃啥啥都怕，吃肉像吞毒，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。

7、過去衣服二三件，穿了洗，洗了穿，出門照樣高高興興。

現(xiàn)在衣服滿衣柜，換過來，試過去，出門總覺糾糾結(jié)結(jié)。

8、過去餓著肚子，卻喊著要去解放全人類。

現(xiàn)在吃飽喝足，卻想別人來解放咱自己。

9、過去生兒子牛氣烘烘，盼的是一個人的前程。

現(xiàn)在生女兒喜出望外，押的是全家人的富貴。

10、過去大學(xué)生是天之驕子，到哪兒都高人一等。

現(xiàn)在大學(xué)生是天之焦子，到哪兒都低三下四。

11、過去的領(lǐng)導(dǎo)都是努力表現(xiàn)自己，顯示自己才能。

現(xiàn)在的領(lǐng)導(dǎo)都是努力掩飾自己，隱瞞自己腐敗。

12、過去一個人每月三十塊，養(yǎng)得活一家子，沒覺得過不下去。

現(xiàn)在一個人每月三千塊，供不了一兒子，還覺得活不下來。

13、過去捐款，想少捐卻難為情，怕別人說沒有覺悟。

現(xiàn)在捐款，想多捐卻沒膽量，怕別人罵腦子進(jìn)水。

14、過去出門，一年半載，寫封信，寫啥都真。

現(xiàn)在出門，十天半月，打手機(jī)，謊話連篇。

15、過去干事遇到困難領(lǐng)導(dǎo)叫迎難而上。

現(xiàn)在干事遇到波折領(lǐng)導(dǎo)叫留給子孫。

16、過去農(nóng)村人都想到城里做工經(jīng)商。

現(xiàn)在城里人都想到農(nóng)村養(yǎng)鴨種地。

17、過去是農(nóng)村人都跑到城里，逛商廈，泡酒吧，洗桑拿，住酒店，體會城里人的文明；現(xiàn)在是城里人都跑到農(nóng)村，賞菜地，住農(nóng)家，吃野菜，睡土炕，體驗(yàn)農(nóng)村人的恬靜。

18、過去是農(nóng)村無錢人從山里搬到城里，建高樓。

現(xiàn)在是城里有錢人從城市鉆到山里，住別墅。

第二篇：民間器樂與樂種

第四章

民間器樂與樂種

第四章 器樂與樂種

【教學(xué)目的與任務(wù)】、理解器樂與樂種的有關(guān)概念； 2、認(rèn)識各種器樂與樂種。

【教學(xué)重點(diǎn)與難點(diǎn)】

器樂與樂器的有關(guān)知識

【教學(xué)方法】

講授法、演示法等

【教學(xué)過程】 第一單元（2 課時(shí)）

第一節(jié) 概述

器樂與樂種的界定

器樂：是借助樂器的性能特征，結(jié)合演奏技巧的運(yùn)用，表現(xiàn)一定意境的音樂作品。

樂種：歷史傳承于某一地域內(nèi)的、具有嚴(yán)密的組織體系、典型的音樂形態(tài)構(gòu)架、規(guī)范化的表演程式，并以音樂（器樂、聲樂、吟誦）為表現(xiàn)主體的各種綜合藝術(shù)、音樂形式，均可稱為樂種。主要有純器樂形式、綜合音樂形式、綜合藝術(shù)形式三種類型。

器樂與樂種的歷史沿革

民族器樂是伴隨著民族樂器的出現(xiàn)而產(chǎn)生的，因此了解民族樂器的歷史就能更好地了解民族器樂的歷史。

（一）遠(yuǎn)古時(shí)期：有鼓、磬、鐘、朱、zhu、塤、yue 等。公元前 11 世紀(jì)的西周有記載的樂器就有 70 多種，僅有《詩經(jīng)》中就有 29 種，根據(jù)制作材料分為八類：金、石、土、木、絲、竹、匏、革。這時(shí)期的器樂是詩、歌、舞合為一體的，作為詩、歌、舞的一種伴奏形式出現(xiàn)，到了西周，在大型的歌舞節(jié)目中穿插了一些獨(dú)立的器樂段落。器樂在原始社會中主要與神話傳說、求神祭祀、民間舞蹈、勞動生活等有密切關(guān)系；到了階級社會，器樂除用于宗教、禮儀場合外，還供統(tǒng)治者娛樂享受。

（二）先秦時(shí)期的鐘鼓樂隊(duì)與古琴音樂、曾侯乙墓中鐘鼓樂隊(duì)：墓中有 124 件樂器—— 2 琴、12 瑟、5 笙、2 虎、2 排簫，建鼓、有柄鼓、小扁鼓、帶環(huán)扁鼓各 1 ；編鐘 64 枚，鏞鐘 1 件；編磬 32 枚。曾侯乙墓的編鐘總域達(dá)五個八度，呈橢圓形，大多一鐘發(fā)兩音，相距小三度；墓中的編磬可構(gòu)成三個八度以上的半音音階。、古琴音樂：最早見于《詩經(jīng)》、《尚書》等，其演奏形式主要有琴歌和琴曲兩種。

（三）漢魏至南北朝時(shí)期的鼓吹樂與相和歌、漢魏的鼓吹樂：是漢魏時(shí)期的一種樂隊(duì)組合形式，形成于秦末漢初的北方少數(shù)民族地區(qū)。所用樂器有打擊樂器與吹奏樂器，如排簫、橫笛、笳、角、中鳴、長鳴、羌笛等。分為黃門鼓吹、騎吹、橫吹、短簫鐃歌四種形式。、相和歌中的器樂：漢代產(chǎn)生了一種新的音樂藝術(shù)形式相和歌，由唱者自己敲擊“節(jié)鼓”，與其他絲竹伴奏樂器相配合，即“絲竹更相和、執(zhí)節(jié)者歌”，后發(fā)展成相和大曲，在結(jié)構(gòu)上形成了“艷、曲、趨或亂”三個部分；增加獨(dú)立的器樂演奏，相和歌發(fā)展的另一傾向是音樂的伴奏部分逐漸脫離歌舞，發(fā)展為純器樂的形式，稱為“但曲”。獨(dú)奏音樂的主要類別與特征

目前對樂器主要有兩種分類方法，一是根據(jù)樂器發(fā)音的特性劃分為體鳴樂器、膜鳴樂器、弦鳴樂器、氣鳴樂器、電鳴樂器五大類；二是根據(jù)演奏方法分為吹奏樂器、擦弦樂器、彈弦樂器、打擊樂器四類。

（一）吹奏類樂器 1、笛：我國古代把豎吹的“簫”稱為“邃”或“笛”，約在南北朝時(shí)期笛簫才分稱，稱現(xiàn)在的笛為“橫吹”或“橫笛”。過去一直認(rèn)為笛是漢武帝時(shí)張騫從西域（前 119 年）傳入，如宋 * 旸《樂書》：“大橫吹、小橫吹并以竹為之，笛這類也。律書樂圖云：橫吹，胡樂也，昔張博望入西域，傳其法于京?！钡?1973 年長沙馬王堆三號墓出土文物中（前 168 年），發(fā)現(xiàn)笛類樂器兩只，比張騫早了近50 年，說明在張騫之前已有笛類樂器。

笛的形制主要有曲笛和梆笛兩種。曲笛主要用于南方各樂種和昆曲的伴奏；梆笛主要用于北方的各樂種和梆子腔劇種的伴奏。梆笛管身比曲笛略細(xì)，音比曲笛高四度。笛子以第 3 孔音的實(shí)際音高定調(diào)，曲笛的常用指法是筒音作 sol, 其次是 re、do。

梆笛的演奏技巧主要有吐音（頓音）、抹音（滑音）、花舌音、垛音、歷音、顫音等；南方曲笛常有的技巧有墊音、打音、顫音、漣音、泛音等。而在新的笛曲中，南、北笛曲習(xí)慣性的各種技巧已互相融合吸收。

（1）北方梆笛的主要代表： a、馮子存（1904~1987），河北省陽原縣人，他的梆笛曲是在河北、山西、內(nèi)蒙銜接地帶所流傳的民間音樂、地方戲曲音樂的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。代表曲目有：《五梆子》、《喜相逢》、《放風(fēng)箏》、《掛紅燈》、《黃鶯亮翅》等。b、劉管樂（1918-）河北安國縣人，北方笛派代表人物之一，其演奏受梆子的影響，并采納各家的特點(diǎn)。代表曲目有《蔭中鳥》、《冀南小開門》等。

（2）南方笛派的主要代表： a、陸春齡（1921-），上海人，主要代表曲目有《小放?！?、《鷓鴣飛》、《中花六板》等。b、趙松庭：（1924 —），浙江東陽縣人，他的演奏一方面吸收傳統(tǒng)的演奏技術(shù)，同時(shí)又大膽地吸取南北笛曲的技巧，使曲笛的演奏有了新的突破。代表曲目有《三五七》、《早晨》、《姑蘇行》等。、管：又稱管子，古稱“篳篥”（或悲篥、必篥等），由西域傳入，北朝時(shí)期的石窟伎樂中已有了篳篥的演奏浮雕。隋唐時(shí)篳篥有多種稱謂和形制，并廣泛用于鼓吹樂、龜茲樂、疏勒樂、安國樂、婆羅門樂、高昌樂、西涼樂、天竺樂、文康樂以及俗樂等不同地域的各種音樂組合形式之中，當(dāng)時(shí)演奏名家有尉遲青、王麻奴等，宋代的鼓吹樂、教坊樂中都以它為主奏樂器，故有頭管之稱。主要分單管（有大、中、小三種）、雙管和喉管三種管身木制，上端有葦制雙簧哨片。常用的演奏技巧有吐音、顫音、花舌音、滑音、溜音、疊音、打音、墊音、鼓音、齒音等。代表曲目有《放驢》、《小二番》、《萬年歡》、《大開門》、《江河水》等。、嗩吶：俗稱喇叭、大號、大笛等，歷史上曾有嗩吶、鎖吶、號笛、金口角、蘇爾奈、巴拉滿等稱謂。分為高音嗩吶（海笛）、中音嗩吶、低音嗩吶三種。代表曲目有《將軍令》、《大得勝》、《小開門》、《百鳥朝鳳》、《一枝花》等。、笙：是我國古老的簧管樂器，早在殷代（前 1400 — 1122 年）的甲骨文中已有“”字，“和”即小笙。詩經(jīng)中也有“鼓瑟吹笙，吹笙鼓簧”。笙和竽一直長期并存，宋以后竽在宮廷中的地位逐漸衰微，而笙則在宮廷和民間一直廣泛流傳。、少數(shù)民族地區(qū)還有葫蘆笙和蘆笙。葫蘆笙流傳于西南地區(qū)彝、拉祜、哈尼、佤、納西、傈傈、怒、苗、黎等民族；蘆笙流偉于西南地區(qū)的苗、侗、水、瑤、壯、仡佬等民族。、巴烏：流傳于西南的彝、哈尼、傣、佤、布朗、苗等民族，其演奏姿勢有橫吹與豎吹兩種。

欣賞： 笛子獨(dú)奏《鷓鴣飛》

管子獨(dú)奏《江河水》

巴烏獨(dú)奏《月夜》

嗩吶與樂隊(duì)《百鳥朝鳳》

笛子獨(dú)奏《蔭中鳥》

第三篇：對比分析銀行貸款與民間借貸的優(yōu)劣

基于中小企業(yè)貸款問題對比分析銀行貸款與民間借貸

摘要：中小企業(yè)貸款難是世界性的難題。中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍,然而貸款難已成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。自改革開放以來,為解決企業(yè)貸款難問題,國家采取了一系列措施加大對中小企業(yè)的貸款比重。盡管各大商業(yè)銀行積極響應(yīng),及時(shí)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),創(chuàng)新信貸方式,推出適合小企業(yè)的貸款品種,加大中小企業(yè)貸款力度,中小企業(yè)獲得銀行貸款的難度依然很大。因此，中小企業(yè)急需尋求新的融資渠道。隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長,在各類市場主體資金需求旺盛,中小企業(yè)貸款困難的同時(shí),民間資金卻日漸充裕,民間借貸市場日趨活躍,融資規(guī)模有逐年擴(kuò)大趨勢。民間借貸成為中小企業(yè)發(fā)展過程中的更優(yōu)選擇。作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一——貸款業(yè)務(wù)，在這種情況下，自然而然受到了來自民間借貸的嚴(yán)重威脅。本文，主要以中小企業(yè)貸款為前提，從商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)和民間借貸的定義、特點(diǎn)、流程等多個方面進(jìn)行比較，從中分析出商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)與民間借貸的優(yōu)劣。

關(guān)鍵詞： 中小企業(yè)貸款，商業(yè)銀行，貸款業(yè)務(wù)，民間借貸

一、中小企業(yè)貸款的概述 1.1中小企業(yè)的定義

中小企業(yè)(Small and Medium Enterprises)，又稱中小型企業(yè)或中小企，它是與所處行業(yè)的大企業(yè)相比人員規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小的經(jīng)濟(jì)單位。此類企業(yè)通?？捎蓡蝹€人或少數(shù)人提供資金組成，其雇用人數(shù)與營業(yè)額皆不大，因此在經(jīng)營上多半是由業(yè)主直接管理，受外界干涉較少。1.2中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)

(一)對市場變化的適應(yīng)性強(qiáng)；機(jī)制靈活，能發(fā)揮“小而?！?，“小而活”的優(yōu)勢

中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，人、財(cái)、物等資源相對有限，既無力經(jīng)營多種產(chǎn)品以分散風(fēng)險(xiǎn)，也無法在某一產(chǎn)品的大規(guī)模生產(chǎn)上與大企業(yè)競爭，因而，往往將有限的人力、財(cái)力和物力投向那些被大企業(yè)所忽略的細(xì)小市場，專注于某一細(xì)小產(chǎn)品的經(jīng)營上來不斷改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，進(jìn)而獲得更大的發(fā)展。中小企業(yè)通過專業(yè)化生產(chǎn)同大型企業(yè)建立起密切的協(xié)作關(guān)系，不僅在客觀上有力地支持和促進(jìn)了大企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也為自身的生存與發(fā)展提供了可靠的基礎(chǔ)。

(二)經(jīng)營范圍的廣泛性，行業(yè)齊全，點(diǎn)多面廣；成本較高，提高經(jīng)濟(jì)效益的任務(wù)艱巨 一般來講，大批量、單一化的產(chǎn)品生產(chǎn)才能充分發(fā)揮巨額投資的裝備技術(shù)優(yōu)勢，但大批量的單一品種只能滿足社會生產(chǎn)和人們?nèi)粘Ｉ钪幸恍┲饕矫娴男枨?，?dāng)出現(xiàn)某些小批量的個性化需求時(shí)，大企業(yè)往往難以滿足。因此，給了中小企業(yè)發(fā)展空間，中小企業(yè)更貼近客戶，可以滿足不同客戶的不同需求，但成本高，經(jīng)濟(jì)效益難以滿足。

(三)中小企業(yè)是成長最快的科技創(chuàng)新力量

現(xiàn)代科技在工業(yè)技術(shù)裝備和產(chǎn)品發(fā)展方向上有著兩方面的影響，一方面是向著大型化、集中化的方向發(fā)展；另一方面又向著小型化、分散化方向發(fā)展。產(chǎn)品的小型化、分散化生產(chǎn)為中小企業(yè)的發(fā)展提供了有利條件。

（四）抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力差；資金薄弱，籌資能力差

中小企業(yè)流動資金（包括現(xiàn)金、庫存、原材料等）占公司的資本總額比重大，一旦出現(xiàn)資金暫時(shí)不足或是斷裂，整個企業(yè)就立刻面臨嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，因此，需要大量的貸款來維持資金量通暢。也正是因?yàn)橹行∑髽I(yè)存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，籌資能力差，往往導(dǎo)致商業(yè)銀行不愿意貸款給他們。1.3中小企業(yè)貸款

中小企業(yè)貸款指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。1.4流動資金貸款

流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。（1）按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；（2）按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；（3）按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。

流動資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)，因此成為深受廣大中小企業(yè)歡迎的銀行業(yè)務(wù)。

流動資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：

1.臨時(shí)流動資金貸款：期限在3個月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。

2.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需要。

3.中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金需要。

二、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù) 2.1貸款業(yè)務(wù)概述

銀行貸款是商業(yè)銀行作為貸款人，按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。這樣紅借貸行為由貸款的對象、條件、用途、期限、利率和方式等因素構(gòu)成。

貸款業(yè)務(wù)按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，有以下幾種分類方法：一是按貸款期限劃分，可分為活期貸款、定期貸款和透支貸款三類；二是按照貸款的保障條件分類，可分為信用放款、擔(dān)保放款和票據(jù)貼現(xiàn)；三是按貸款用途劃分，非常復(fù)雜，若按行業(yè)劃分有工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款和消費(fèi)貸款；按具體用途劃分又有流動資金貸款和固定資金貸款。四是按貸款的償還方式劃分，可分為一次性償還和分期償還。五是按貸款質(zhì)量劃分有正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等。2.2中小企業(yè)貸款申請條件

根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，中小企業(yè)申請銀行貸款的條件由：符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒有不良信用記錄；具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類；企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄；企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷售收入增長、總利潤為正值；符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策；能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；在申請行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。

縱觀以上條件，合乎情理的是，企業(yè)尋求銀行貸款的前提是這個企業(yè)本身是合法存在的，且經(jīng)營狀況良好，信用良好。但還須因此注意的是：國家在中小企業(yè)貸款方面，實(shí)質(zhì)是做出了行業(yè)限制的，可以說簡單經(jīng)營商業(yè)貿(mào)易的公司很難獲得貸款。2.3中小企業(yè)獲得貸款程序

（一）貸款申請

借款人（即中小企業(yè)）申請貸款必須填寫《借款申請書》?！督杩钌暾垥返幕緝?nèi)容包括：借款人名稱，性質(zhì)，經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途、用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃以及有關(guān)的經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)等。同時(shí)，還須提供其他相關(guān)資料。

（二）貸款調(diào)查

銀行在接到借款人的借款申請后，拍專人進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查包括兩個方面：一是關(guān)于借款申請書內(nèi)容的調(diào)查。二是貸款可行性的調(diào)查，具體包括以下幾個方面：（1）借款人的品行（2）借款合法性（3）借款安全性（4）借款的盈利性。

（三）對借款人的信用評估

（四）貸款審批

（五）借款合同的簽訂和擔(dān)保

（六）貸款發(fā)放

2.4中小企業(yè)很難從銀行取得貸款的分析

貸款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的主要任務(wù)之一，商業(yè)銀行往往愿意將錢借給那些信用好，還款能力強(qiáng)的大公司，但貸款利率較高，大型企業(yè)往往更傾向于發(fā)行債券，購買基金，甚至發(fā)行股票進(jìn)行融資，偏偏不傾向于貸款，而中小企業(yè)由于種種限制，尋求銀行貸款是他們所迫切的，但卻常常失敗。中小企業(yè)貸款難的問題從兩個反面可以得到結(jié)論——一方面是企業(yè)本身，一方面是商業(yè)銀行。

（一）從中小企業(yè)自身情況看，信用程度低是貸款難的最主要原因

1.企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重，償債能力不強(qiáng)。

2.財(cái)務(wù)行為不規(guī)范，財(cái)務(wù)管理水平低下，財(cái)務(wù)信息失真嚴(yán)重，是目前中小企業(yè)的存在的問題。一些中小企業(yè)出于某種目的，可能一廠多套報(bào)表，或者干脆不建帳。在這種情況下，銀行不能準(zhǔn)確、快速地判斷這些企業(yè)及其負(fù)責(zé)人的真實(shí)信用水平，放貸自然比較謹(jǐn)慎。

3.信用度低，逃廢債情況嚴(yán)重，銀行維權(quán)難度較大。中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，所形成的不良貸款清收和核銷程序與大企業(yè)相比，困難得多。在經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)以后，通過企業(yè)改制、申請破產(chǎn)、轉(zhuǎn)產(chǎn)、注銷法人，甚至一逃了之等方式懸空或逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象比較普遍。這不僅給銀行信貸資金安全造成很大威脅，而且也極大地降低了企業(yè)的信譽(yù)度，惡化了銀企關(guān)系，嚴(yán)重地挫傷了銀行貸款投放的積極性。

4.企業(yè)內(nèi)在素質(zhì)低下，生存能力普遍不強(qiáng)。由于相當(dāng)部分的中小企業(yè)存在著經(jīng)營粗放、技術(shù)落后、設(shè)備陳舊、產(chǎn)品競爭力不強(qiáng)等問題，在競爭激烈的市場上淘汰率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般大企

（二）從銀行經(jīng)營管理來看，風(fēng)險(xiǎn)管理約束加強(qiáng)是中小企業(yè)難以取得貸款的最主要因素

1.成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)不對稱，銀行更愿意貸款給大企業(yè)。在銀行看來，中小企業(yè)就是麻雀，肉少還容易飛。中小企業(yè)貸款數(shù)額不高，但發(fā)放程序、經(jīng)營環(huán)節(jié)缺一不可，據(jù)測算，對中小企業(yè)貸款的管理成本，平均是大企業(yè)的五倍左右，而風(fēng)險(xiǎn)卻高得多。在這種情況下，銀行當(dāng)然樂意做大企業(yè)的“批發(fā)”業(yè)務(wù)。

2.過度強(qiáng)調(diào)責(zé)任約束，激勵機(jī)制不足，銀行不敢輕易貸款。銀行經(jīng)營，強(qiáng)調(diào)安全性、效益性和流動性，其中，安全性排在首位。

3.貸款權(quán)限上收，不良資產(chǎn)增多，資產(chǎn)負(fù)債比率過高，使部分金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)貸款問題上，表現(xiàn)出了一定的“不能性”。

三、民間借貸行為分析 3.1民間借貸的定義

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。超過四倍即認(rèn)定為高利貸，是違法的。3.2民間借貸的特點(diǎn)

1．民間借貸具有靈活、方便、利高、融資快等優(yōu)點(diǎn)，運(yùn)用市場機(jī)制手段，融通各方面資金為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足著生產(chǎn)和流通對資金的需求。

2．民間借貸出于自愿，借貸雙方較為熟悉，信用程度較高，對社會游資有較大吸引力，可吸收大量社會閑置資金，充分發(fā)揮資金之效用。且其利率杠桿靈敏度高，、隨行就市，靈活浮動，資金滯留現(xiàn)象少，借貸手續(xù)簡便，減去了諸多中間環(huán)節(jié)，提高了資金使用率I資金實(shí)愿效益得以發(fā)揮，這在目前我國資金短缺情況下，無疑是一有效集資途徑。

3．民間借貸吸引力強(qiáng)，把社會閑散資金和那些本欲擴(kuò)大消費(fèi)的資金吸引過來貸放到生產(chǎn)流通領(lǐng)域成為生產(chǎn)流通資金，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足蚵壓辦，對抑錯消費(fèi)擴(kuò)大亦起了一定作用。

4．它向現(xiàn)存的金融體制提出了有力的挑戰(zhàn)，與國家金融展開激、烈競爭，迫其加快改掣。

民問信貸在利用其特點(diǎn)發(fā)揮積極作用同時(shí)，也伴有消極因素的出現(xiàn)。在實(shí)踐中，首先由于法律的不明確、體制的不完善，以及認(rèn)識的不統(tǒng)一，致使一些地方的民間借貸處于：非法狀態(tài)或放任失控狀態(tài)，還未確立其合法地位，因而它更多地是以地下活動或半地下活動進(jìn)行的，這無疑為一些不法分子乘機(jī)進(jìn)行金融詐騙活動提供了方便。其次，民間借貸雖具靈活方便特點(diǎn)，但帶有盲目性，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極大，往往投資予風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)而受危害，便在借貸雙方和存款者之間產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，造成社會不安定因素。第三，信貸經(jīng)營者往往經(jīng)營管理能力差，亦無嚴(yán)密的財(cái)會、簿記制度，一旦大宗金融交易失敗，對金融市場、生產(chǎn)和流通是個沖擊。第四，借貸手續(xù)過卡簡便，一不考慮資信，無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，每每糾紛發(fā)生無法解決，而借貸的直接現(xiàn)金交易，使其難以在更太范圍內(nèi)為商品經(jīng)濟(jì)腮務(wù)，且有些信貸已脫離了生產(chǎn)流通領(lǐng)域，一些人借機(jī)放超高利息，進(jìn)行高利貸活動，折舊違背了信貸總值，干擾了金融市場，凡此種種，都需要我們從立法上加以研究解決。3.3中小型企業(yè)選擇民間借貸的原因分析

民間借貸，在我國處于金融市場的邊緣，但卻逐步趨于規(guī)范化，因此對于一些迫切需要資金周轉(zhuǎn)的中小型企業(yè)，民間借貸的方便讓他們趨之若鶩。然而有時(shí)的盲目，往往會給企業(yè)帶來一定的損失。當(dāng)然，民間借貸公司自身若存在問題，則對投資人業(yè)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于沒有明確的強(qiáng)有力的法律約束，民間借貸雙方?jīng)]有很明顯的約束性規(guī)定，很多借款行為中的細(xì)節(jié)都是可以雙方約定達(dá)成，這一方面，即符合了當(dāng)下追求的靈活性，也為中小型企業(yè)自身提供是一個可以為自身謀求更大好處的機(jī)會。

四、結(jié)論

商業(yè)銀行，是直接受中國人民銀行監(jiān)督的金融機(jī)構(gòu)。它的經(jīng)營既需要滿足自身利益的最大化，也需要嚴(yán)格遵守央行的規(guī)定以及法律的約束。對于發(fā)展尚不成熟的中小企業(yè)，獲得銀行貸款難的情況是合乎法理的，但法理之外，情理之中，商業(yè)銀行也應(yīng)該嘗試金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為中小型企業(yè)的融資提供方便，而不是將一些只因?yàn)樾庞玫燃壊粔颍騼攤芰Σ粡?qiáng)的企業(yè)就被商業(yè)銀行拒絕而推向民間借貸。我個人看來，企業(yè)的貸款，我更傾向于是通過銀行。因?yàn)殡m然，我國法律已經(jīng)對民間借貸進(jìn)行了約束，但民間借貸的漏洞還很多，這對投資人和借款人雙方都是不安全的，往往使得雙方在心里上都存在一定的結(jié)締。借款人擔(dān)心還款壓力的突變，投資人擔(dān)心收不回本錢。商業(yè)銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)是安全，利率清晰，但缺點(diǎn)是手續(xù)繁瑣，貸款利息高；而民間借貸恰恰是和商業(yè)銀行貸款互補(bǔ)的。綜上所述，我認(rèn)為，針對中小企業(yè)貸款難的問題，我國政府有關(guān)部門應(yīng)該結(jié)合商業(yè)銀行和民間借貸的優(yōu)勢，推出合理化的組合方案，為我國的朝陽企業(yè)，提供更大更好的空間。比如：針對合法的中小企業(yè)短期迫切的資金需求選擇合法的民間借貸公司融資，而用于企業(yè)經(jīng)營的中長期融資則選擇商業(yè)銀行。此外，利率市場化是必然的。

五、參考文獻(xiàn)

1、教材

2、維基百科

3、MBA智庫百科

第四篇：單病種總結(jié)

2016年我院共有9個病種5177例參加單病種質(zhì)量管理，其中內(nèi)部網(wǎng)報(bào)3822例，外報(bào)網(wǎng)報(bào) 3745例。新增了慢阻肺、剖宮產(chǎn)、小兒社區(qū)獲得性肺炎、圍手術(shù)期感染4個病種的管理工作。共有5個病種與去年比較：神經(jīng)內(nèi)科腦梗死病例數(shù)增幅明顯，全部9個病種平均住院日基本持平，平均費(fèi)用急性心肌梗死增幅明顯（與我院該病種規(guī)范化診療有一定的關(guān)聯(lián)）。存在主要問題：①過程質(zhì)量指標(biāo)監(jiān)管較少②部分科室網(wǎng)報(bào)積極性不高③相關(guān)臨床科室對單病種管理內(nèi)容欠熟悉。原因分析：①院科兩級監(jiān)管不夠②臨床醫(yī)師工作量大，工作積極性不高③臨床醫(yī)師對單病種管理意義及內(nèi)容掌握不夠。整改措施：

① 加強(qiáng)院科兩級監(jiān)管力度，強(qiáng)化科主任管理意識。

② 組織科技、院級的培訓(xùn)與學(xué)習(xí)單病種管理知識的內(nèi)容。③ 落實(shí)院部單病種管理獎懲辦法。

④ 加強(qiáng)與信息科聯(lián)系，利用信息平臺加強(qiáng)對單病種過程質(zhì)量的管理。

第五篇：中種實(shí)習(xí)總結(jié)

我的實(shí)習(xí)在中種

前言

為了更好地理解和掌握所學(xué)的農(nóng)業(yè)資源與環(huán)境專業(yè)的專業(yè)知識，并在實(shí)踐中綜合運(yùn)用其理論與方法，提高自己分析情況,發(fā)現(xiàn)問題并解決問題的能力。我的畢業(yè)實(shí)習(xí)在南寧市科園大道31號的中國種子集團(tuán)（廣西營銷中心），從2012年2月7日到2012年3月31日進(jìn)行了為期一個多月的實(shí)習(xí).本次實(shí)習(xí)的目的是在我們基本完成了整個農(nóng)業(yè)專業(yè)理論體系的學(xué)習(xí)之后，為了提升我們的實(shí)踐能力及以后的工作能力，使我們能夠綜合運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)知識，進(jìn)入企業(yè)深入調(diào)研，分析材料，發(fā)現(xiàn)問題，找出問題所在及產(chǎn)生原因，并能夠提出整套的解決問題的方案，為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供一些建議。我的主要工作內(nèi)容是了解種子品種，種子的包裝與銷售，廣西市場信息的調(diào)查，售后信息的反饋收集。

正文

能進(jìn)入中種實(shí)習(xí)，是我的榮幸，我非常珍惜。在這將近兩個月的實(shí)習(xí)過程中，我先后分別參與了稻種的翻曬，稱量，包裝，裝袋，學(xué)習(xí)廣西稻作區(qū)分布圖及目前公司在廣西的主營品種的賣點(diǎn)及生長習(xí)性等，參與了水稻種子發(fā)芽率的測定，收貨（種子）入庫，發(fā)貨出庫等等工作。在這些工作中，我都倍加珍惜得到學(xué)習(xí)及工作的機(jī)會，對待每件事情我都很努力，都很盡心、細(xì)心，并且發(fā)揚(yáng)了不怕苦不怕累不怕臟的精神，把事情都做得很圓滿。

將近兩個月的實(shí)習(xí)，讓我學(xué)到的也很多很多：武鳴出差，察看種子終端銷售情況，與農(nóng)戶進(jìn)行的溝通，了解了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的需求品種，利于對公司的信息收集。給種植農(nóng)戶宣講深優(yōu)957，深優(yōu)9798，深兩優(yōu)58油占等適宜武鳴稻作區(qū)種植品種的生育期、抗病力、產(chǎn)量、米質(zhì)等公司品種的賣點(diǎn)。通過與農(nóng)戶交流，我的表達(dá)能力得到了一定提高，同時(shí)讓我了解了市場真實(shí)情況，這對我以后的工作肯定有很大的幫助。發(fā)芽試驗(yàn)，讓我鞏固了發(fā)芽實(shí)驗(yàn)的相關(guān)知識，讓我能準(zhǔn)確辨別正常苗和不正常苗以及辨析其區(qū)別，真是收獲良多。電話與客戶的聯(lián)系，讓我知道了售后服務(wù)的重要性：貨物發(fā)出后的第一時(shí)間聯(lián)系客戶，進(jìn)一步確認(rèn)貨物的接收情況，不僅是對公司貨物負(fù)責(zé)，更是體現(xiàn)了公司對客戶熱心的服務(wù)體系。通過自己親自育秧，讓我學(xué)到了育秧的幾個過程：催芽、整地、擺放秧盤、勻泥漿、撒種、蓋種及管理等。發(fā)種、退種的過程，通過我自己的一些裝車卸車以及整理倉庫，進(jìn)一步提高了我的認(rèn)真負(fù)責(zé)、細(xì)心及能吃苦的品質(zhì)。好了，不說了，來到中種實(shí)習(xí)學(xué)習(xí)到東西是一兩句話說不完的，只有自己親自體會了才能感受得到。

我是一個來自農(nóng)村的孩子，現(xiàn)在學(xué)的又是農(nóng)業(yè)，所以，我希望我能服務(wù)農(nóng)業(yè)，為農(nóng)民們謀利益。換一句話可以這樣說，農(nóng)村的孩子來學(xué)農(nóng)，學(xué)好農(nóng)技服務(wù)農(nóng)。因此，我希望我以后的工作能更加接近農(nóng)戶，能更多與農(nóng)戶交流，這樣不僅能拉近我們與農(nóng)戶的關(guān)系，更能增強(qiáng)農(nóng)戶對我們產(chǎn)品的信任奠定了一定得基礎(chǔ)，有利于今后我們公司新品種的推出。所以，我希望與農(nóng)戶的交流密度要加大，在銷售我們品種的同時(shí)拉近公司與農(nóng)戶的關(guān)系，同時(shí)，如果有可能，我們在后期還可以進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，讓農(nóng)戶買我們的品種買得放心，種得順心，讓農(nóng)戶覺得買了我們一個品種，就能得到一季的豐收，就像菜籃子效應(yīng)一樣，買了一個我們東西，讓農(nóng)戶感覺就得到了一籃子的東西！中種是大公司，是大企業(yè)，做得也是為農(nóng)民謀利益的大事情，我們現(xiàn)在產(chǎn)品還是在實(shí)行經(jīng)銷商代理，我堅(jiān)信在不久的將來，我們的產(chǎn)品就可以直接銷售到終端，直接面對農(nóng)戶，給農(nóng)戶切實(shí)的利益。我們企業(yè)文化的核心是，做人：誠信、合作、善于學(xué)習(xí)，做事：認(rèn)真、創(chuàng)新、追求卓越。我想再加一句，我們企業(yè)的宗旨是：做一流品質(zhì)種子，為農(nóng)戶謀求最大利益。因此，我們無論何時(shí)都要以高標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在銷售過程中不僅僅只是在意銷售的過程，更重要的是售后的效益。要得到售后高效益，我個人認(rèn)為這必須得與售前準(zhǔn)備聯(lián)系起來，產(chǎn)品質(zhì)量首先得保證，育種至包裝整個過程都要嚴(yán)格把關(guān)，堅(jiān)決杜絕那些低芽率、摻沙等危害農(nóng)民品種，堅(jiān)決處理那些危害公司形象的行為，保證高質(zhì)量的品種才是我們的取勝之道。我相信，在不久的將來，我們的產(chǎn)品一定能夠家喻戶曉，一定能占領(lǐng)大半個中國種子市場，進(jìn)而推出國門……當(dāng)然，這些僅為我個人的一些想法和感受，如有什么說得不妥之處，希望相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的批評指導(dǎo)，我不甚感激。

種業(yè)，關(guān)系著中國十幾億人吃飯的事業(yè)，是永遠(yuǎn)沒任何事業(yè)可以取代的，有著不可估量的發(fā)展前景，我希望將來能從事這樣的行業(yè)。在學(xué)習(xí)中發(fā)展，在發(fā)展中學(xué)習(xí)，我希望能有這樣的機(jī)會，因?yàn)槲铱炭?，我努力，我不斷學(xué)習(xí)……