第一篇：淺議保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的事故車輛損失評(píng)估

淺議保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的事故車輛損失評(píng)估

一

保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的事故車輛損失（以下簡(jiǎn)稱：事故車輛損失）一般是指，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛駕駛?cè)藛T以及其他在道路上進(jìn)行與交通有關(guān)活動(dòng)的人員因違反道路交通法的過(guò)錯(cuò)或意外造成的保險(xiǎn)標(biāo)的車輛和第三者標(biāo)的車輛的事故損失。

隨著我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高速發(fā)展和廣大人民群眾生活水平的日益提高，機(jī)動(dòng)車輛已經(jīng)逐漸成為我國(guó)居民擁有或渴望擁有的一項(xiàng)資產(chǎn)。隨著我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保有量的上升，事故車輛損失數(shù)量也在不斷上升。

事故車輛損失發(fā)生后，被保險(xiǎn)人都希望保險(xiǎn)理賠車損定損員能盡快對(duì)事故車輛損失進(jìn)行確認(rèn)，以便相關(guān)各方解決事故、修復(fù)事故車輛損失，使之能及時(shí)理賠并恢復(fù)日常的生活與工作。

在事故車輛損失評(píng)估工作中，由于目前對(duì)事故車輛損失評(píng)估尚無(wú)一套完整、成熟的體系，也沒(méi)有一個(gè)非常準(zhǔn)確和可行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，以及車損定損員個(gè)人因素，不能及時(shí)、準(zhǔn)確地對(duì)事故車輛損失進(jìn)行評(píng)估，從而延長(zhǎng)了損失確認(rèn)、事故解決及合理的修復(fù)時(shí)間，還會(huì)在被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司和汽車修理廠等多方之間引發(fā)矛盾，影響了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量。

保險(xiǎn)理賠車損定損員的工作是一項(xiàng)復(fù)雜而細(xì)致的工作，她包括責(zé)任確定（即定責(zé)）、損失評(píng)估（即定損）兩個(gè)方面。本文僅就車損定損員對(duì)事故車輛損失評(píng)估與大家探討。

二

車損定損員對(duì)事故車輛損失評(píng)估主要包括：保單及事故信息核對(duì)、事故車輛損失照相、零部件更換項(xiàng)目確定、維修工時(shí)費(fèi)的確定和漆輔料、殘值等以及評(píng)估單的完成。

（一）保單及事故信息核對(duì)

保單及事故信息核對(duì)的內(nèi)容主要有：確認(rèn)事故車輛損失的發(fā)生是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，確認(rèn)事故車輛是否是保險(xiǎn)標(biāo)的（如：車輛識(shí)別代號(hào)即VIN媽、車牌號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)等）并與車輛行駛證等有關(guān)文件核對(duì)是否一致，了解被保險(xiǎn)人或事故車駕駛員情況并核對(duì)有關(guān)駕駛證（是否有效、是否準(zhǔn)駕）情況，了解事故地點(diǎn)及情況，確認(rèn)事故性質(zhì)（是非責(zé)任事故、混合責(zé)任事故還是單方責(zé)任事故），了解維修地點(diǎn)（特約維修站還是綜合修理廠），確認(rèn)與事故車輛損失相關(guān)的險(xiǎn)種，以便決定是否繼續(xù)與之相關(guān)的查勘評(píng)估。

事故車輛損失評(píng)估過(guò)程中，現(xiàn)場(chǎng)查勘是一個(gè)重要過(guò)程，然目前車損定損員所進(jìn)行的現(xiàn)場(chǎng)查勘多為第二現(xiàn)場(chǎng)，而現(xiàn)場(chǎng)的破碎物等可能沒(méi)有或不足以復(fù)原等，須查勘第一現(xiàn)場(chǎng)；必要時(shí)，需對(duì)事故車駕駛員或相關(guān)人員詳細(xì)了解并作陳述筆錄或轉(zhuǎn)保險(xiǎn)調(diào)查，故保單及事故信息核對(duì)必須及時(shí)有效。

目前在上海市范圍內(nèi)發(fā)生的道路交通事故，事故雙方或多方（無(wú)論是否有損）需要同時(shí)至同一定損理賠中心（系保監(jiān)局和公安局共同協(xié)商成立）處理事故，進(jìn)行事故車輛損失評(píng)估，這對(duì)保單及事故信息核對(duì)帶來(lái)了便利。

（二）事故車輛損失照相

事故車輛損失照相是對(duì)保單及事故信息核對(duì)的進(jìn)一步確認(rèn)，它是根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠的需求，運(yùn)用照相方式，固定事故車輛損失的相關(guān)證據(jù)，使沒(méi)到過(guò)現(xiàn)場(chǎng)的人，通過(guò)照片可辨認(rèn)出發(fā)生了什么類型的事故和損失，便于評(píng)估、核損和查閱，并進(jìn)行存檔。

一）對(duì)保單及事故信息核對(duì)的進(jìn)一步確認(rèn)

對(duì)反映事故車輛身份、性質(zhì)、款式、發(fā)動(dòng)機(jī)型號(hào)、制造廠商、生產(chǎn)年份的車輛識(shí)別代號(hào)、銘牌，帶有號(hào)牌號(hào)碼的車輛全貌，事故車輛行駛證、事故車輛駕駛員證件，事故現(xiàn)場(chǎng)或事故撞擊物等進(jìn)行拍照。

二）對(duì)事故車輛損失情況進(jìn)行照相

照相分整體照相和局部照相；整體照相應(yīng)注意反映事故車輛損失的外觀；局部照相則能反映某個(gè)零部件受損程度的單獨(dú)顯示；并注意反映出連續(xù)性、相關(guān)性，如：先拍原始狀況，后拍變動(dòng)狀況。對(duì)前部（尾部）碰撞事故，一般采用從前（后）到后（前）、由表及里進(jìn)行照相，以便自己評(píng)估和后序核損查閱；受損部位不明顯的，用手或者其他工具（如：尺等）指示受損的部位、做標(biāo)記或文字說(shuō)明等進(jìn)行局部拍照。

（三）零部件更換項(xiàng)目的確定

“碰撞”是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)諸多險(xiǎn)別中所列舉的首項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，事故車輛損失也是以碰撞原因引起為最，其事故數(shù)量一般占各類事故車輛損失總數(shù)的90%左右。在評(píng)估過(guò)程中，由于零部件更換項(xiàng)目費(fèi)用占比較大，矛盾也較為突出。

根據(jù)保險(xiǎn)評(píng)估原理以及目前實(shí)際情況，評(píng)估的基準(zhǔn)時(shí)點(diǎn)是以出險(xiǎn)時(shí)間為評(píng)估基準(zhǔn)時(shí)，以修理地為評(píng)估基準(zhǔn)地，以重臵成本法為評(píng)估基本方法，如此，可以得到一種材料價(jià)格。隨著我國(guó)汽車工業(yè)的突飛猛進(jìn)，各種先進(jìn)車型甚至是高檔車（如奔馳、寶馬等）都在引進(jìn)生產(chǎn)；國(guó)內(nèi)零部件專業(yè)市場(chǎng)和專業(yè)報(bào)價(jià)公司業(yè)已成熟（如：杭州的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠參考調(diào)研中心、北京的精友世紀(jì)公司等），使零部件評(píng)估體系“有價(jià)有市”、“報(bào)供結(jié)合”也成為可能，并已為多家保險(xiǎn)公司所采用。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同規(guī)定，“保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因保險(xiǎn)事故受損，應(yīng)修復(fù)為原則，盡量修復(fù)”，它體現(xiàn)的是一種經(jīng)濟(jì)性。我們?cè)诳紤]修復(fù)經(jīng)濟(jì)性的合理性時(shí)，有一常見的判斷公式：

（零部件修復(fù)成本）/（修復(fù)后零部件的行駛里程）<（零部件的制造成本）/（新零部件的行駛里程）

在修復(fù)零部件的實(shí)際過(guò)程中，一個(gè)修復(fù)件的壽命一般可達(dá)到新件的80%左右，故零部件的修復(fù)成本小于0.8倍的零部件的制造成本是合理的，我們常取零部件的修復(fù)成本為小于0.8倍的零部件的制造成本，當(dāng)零部件的修復(fù)成本達(dá)到0.8倍的零部件的制造成本時(shí)，對(duì)此零部件我們一般則采用更換（相當(dāng)于推定全損）。

在評(píng)估過(guò)程中，要考慮安全性。為了保證機(jī)動(dòng)車輛的使用安全，某些特定的零部件，一旦發(fā)生碰撞損失，往往不采取修復(fù)使用，除了考慮工藝上的特殊要求，還考慮了潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患；如：行駛系的車橋、懸掛，轉(zhuǎn)向系的零部件和制動(dòng)系的零部件等。

在評(píng)估過(guò)程中，要注意權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等性。如：未保過(guò)零部件、附屬和新增設(shè)備、車身油漆和玻璃單獨(dú)損失、自燃和涉水損失等險(xiǎn)種，則相應(yīng)損失不予認(rèn)可和評(píng)估：又，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)宋床扇『侠肀Ｗo(hù)、施救措施，致使損失擴(kuò)大的；或由于未及時(shí)報(bào)案而導(dǎo)致事故責(zé)任無(wú)法認(rèn)定、損失無(wú)法確定和損失擴(kuò)大的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。其次，目前世界上大部分車型，國(guó)內(nèi)都在生產(chǎn)；故保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)，零部件需更換的，有國(guó)產(chǎn)件或合資件的就應(yīng)更換國(guó)產(chǎn)件或合資件，反之然。

再者是質(zhì)量的對(duì)等性，事故車輛損失的修復(fù)是恢復(fù)原樣的修復(fù)，這就需要車損定損員查勘時(shí)注意該車出險(xiǎn)前其損壞部位是什么件，更換時(shí)則應(yīng)換什么件。

在評(píng)估過(guò)程中，還須注意準(zhǔn)確性。首先是零部件名稱要規(guī)范，盡可能用學(xué)名；在報(bào)價(jià)、詢價(jià)時(shí)，要注意準(zhǔn)確標(biāo)明零部件編號(hào)。其次是對(duì)事故較大的事故，經(jīng)分析可能存在的隱患部位，應(yīng)對(duì)其注明“待查”字樣和使用“易碎貼”等方法，并告知相關(guān)方等待二次定損或回勘等情況。

（四）維修工時(shí)費(fèi)的確定

維修工時(shí)費(fèi)與零部件費(fèi)用相比，在總評(píng)估價(jià)格中占比不太高，但維修工時(shí)費(fèi)的確定卻不比零部件費(fèi)用簡(jiǎn)單，筆者曾對(duì)此撰文討論（詳見《上海保險(xiǎn)》200509）。我們?cè)诖_定換與修時(shí)，大多會(huì)引用國(guó)外對(duì)承載式車身鈑金結(jié)構(gòu)件一簡(jiǎn)單的判斷原則，“彎曲變形可修，折曲變形可換”，由于“可”非“必須”，加之多數(shù)汽修廠未能按制造廠工藝要求更換車身鈑金結(jié)構(gòu)件，故折曲變形不是必須更換。此外，我們?cè)趯?duì)事故車輛損失實(shí)際評(píng)估時(shí)，較多還是靠手感目測(cè)的經(jīng)驗(yàn)多，并結(jié)合考慮經(jīng)濟(jì)性、安全性和對(duì)等性等；因此，會(huì)帶有一定的自由裁量。往往是面對(duì)同一起事故中的同一輛事故車，不同的車損定損員會(huì)給出不同的工時(shí)費(fèi)。

除部分進(jìn)口的原裝承用車可以從《MITCHELL碰撞估價(jià)指南》中查閱到各換件項(xiàng)目和拆裝所需的工時(shí)，而對(duì)修理工時(shí)均未作明確規(guī)定；國(guó)內(nèi)（除上海大眾）幾乎沒(méi)有生產(chǎn)廠家編制本企業(yè)生產(chǎn)的汽車維修結(jié)算工時(shí)定額。由此，車損定損員應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合評(píng)估基準(zhǔn)點(diǎn)的實(shí)際情況與當(dāng)?shù)氐摹镀嚲S修結(jié)算工時(shí)定額》，較準(zhǔn)確地確定維修工時(shí)費(fèi)。

筆者認(rèn)為，由于事故車輛損失多由碰撞引起，故可將鈑金工時(shí)、噴漆工時(shí)作為維修工時(shí)的主要工時(shí)按定額確定，以不同的工時(shí)單價(jià)區(qū)別不同等級(jí)類型車輛（如：轎車按A、.B、.C、.D、.E分類）的維修差別；將基本相同/似的工時(shí)合并為同類型處理，如：更換項(xiàng)目與拆裝項(xiàng)目、左右對(duì)稱的部位、前后保險(xiǎn)杠等；多項(xiàng)更換的不再重復(fù)計(jì)算工時(shí)，如：更換行李箱蓋，則已包括行李箱蓋鉸鏈、行李箱蓋鎖機(jī)等內(nèi)容。

事故車輛損失的維修過(guò)程中，若不涉及到發(fā)動(dòng)機(jī)、變速器以及驅(qū)動(dòng)橋等部位，其他工時(shí)如：電工、機(jī)工以及部分拆裝工時(shí)則屬于輔助配合工時(shí)，計(jì)算時(shí)可按主要工時(shí)的10%計(jì)算，或也可按某一定值計(jì)算。

（五）漆輔料、殘值等以及評(píng)估單的完成漆料的確定是隨著噴漆工時(shí)的多少而定，因此也是定額；另外，根據(jù)汽車維修結(jié)算工時(shí)定額規(guī)定，金屬漆可在普通漆的基礎(chǔ)上上浮40%。

事故車輛損失的.維修過(guò)程中，若涉及更換冷凝器、或更換油底殼等，應(yīng)含有冷媒或機(jī)油等定額費(fèi)用。

其他輔料的確定則可按漆料等費(fèi)用的10%計(jì)算。

可作為固定資產(chǎn)的運(yùn)輸工具，事故車輛損失的維修過(guò)程中更換的零部件的殘值，可根據(jù)我國(guó)企業(yè)所得稅法及實(shí)施條例等有關(guān)文件的規(guī)定，參照凈殘值率的概念，取所換零部件價(jià)值的3~5%（火災(zāi)損失、部分裝飾材料和電器設(shè)備除外），并在事故車輛損失的總評(píng)估價(jià)格中予以扣除。實(shí)際操作中，是將殘值折價(jià)給了修理廠；若被保險(xiǎn)人投保了換件特約的，對(duì)其維修費(fèi)用超過(guò)更換費(fèi)用50%的外觀覆蓋件歸保險(xiǎn)人所有。

在事故車維修過(guò)程中，有個(gè)別零部件會(huì)外發(fā)加工，此外加工費(fèi)則可放入“其它項(xiàng)目”。

綜上，事故車輛損失的總評(píng)估價(jià)格=零部件更換項(xiàng)目費(fèi)用+維修工時(shí)費(fèi)+漆輔料等—?dú)堉担⑼瓿煽傇u(píng)估單。查勘定損報(bào)告和定損約定等保險(xiǎn)公司已有基本定型格式，故此不再贅述。

隨著汽車工業(yè)的發(fā)展，汽車制造中的科技含量越來(lái)越高，車型也越來(lái)越多，車損定損員應(yīng)根據(jù)自己掌握的專業(yè)知識(shí)和不斷積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合評(píng)估基準(zhǔn)時(shí)點(diǎn)的實(shí)際情況，提升自己的評(píng)估水平。在事故車輛損失評(píng)估中，會(huì)有許多具體的不可預(yù)見的情況，特別是第三者標(biāo)的車，還有待我們?cè)诓粩嗟墓ぷ髦懈鶕?jù)具體的實(shí)際，總結(jié)出更有效、更合理的方法（包括可否采取類似互碰自賠等方法），進(jìn)一步做好事故車輛損失評(píng)估工作。

值得慶幸的是，國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部門正在開展對(duì)保險(xiǎn)理賠員（車險(xiǎn)定損）的職業(yè)鑒定試點(diǎn)，對(duì)帶有社會(huì)性的、技術(shù)密集型的車險(xiǎn)定損崗位將給出一個(gè)統(tǒng)一的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)對(duì)車險(xiǎn)定損人員的培訓(xùn)和考核，使其法律意識(shí)、職業(yè)道德和專業(yè)知識(shí)水平達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，從而使事故車輛損失的評(píng)估更趨合理化和規(guī)范化，促使車險(xiǎn)理賠變指標(biāo)管理為標(biāo)準(zhǔn)管理，使車險(xiǎn)理賠在經(jīng)濟(jì)生活不斷發(fā)展的過(guò)程中，在保險(xiǎn)服務(wù)過(guò)程中體現(xiàn)出一定的功能與水平。

第二篇：車輛保險(xiǎn)培訓(xùn)資料：保險(xiǎn)車輛的損失情況

保險(xiǎn)車輛的損失情況

根據(jù)保險(xiǎn)車輛的損失情況，保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償：

（一）全部損失

保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即：

賠款＝出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額 13保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即：

賠款＝保險(xiǎn)金額×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

（二）部分損失

1．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。即：

賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額2．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償。即：

賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用×（保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

（三）施救費(fèi)用在保險(xiǎn)車輛損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)按保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。

1．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，施救費(fèi)用計(jì)算公式為：

賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額；2．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，施救費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，計(jì)算公式為：

賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）×（保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額。

保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中與其他機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生碰撞造成保險(xiǎn)車輛損壞的，對(duì)應(yīng)當(dāng)由其他機(jī)動(dòng)車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~，保險(xiǎn)人先予以扣除，再依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損失后的殘余部分，由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在賠款中扣除。

下列情況下，保險(xiǎn)人支付賠款后，本合同自動(dòng)終止，保險(xiǎn)人不退還車輛損失險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)車輛在車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任下發(fā)生全部損失；

（二）保險(xiǎn)人按車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）大于或等于保險(xiǎn)金額的。14保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)車輛重復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償和墊付。

第三篇：機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)合同

總則

第一條　本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

第二條　本保險(xiǎn)合同中的機(jī)動(dòng)車輛是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車和特種車，另有約定的除外。

第三條　本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)承保。不定值保險(xiǎn)合同是指雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，而是按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同。

保險(xiǎn)責(zé)任

第四條　被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：

（一）碰撞、傾覆、墜落；

（二）火災(zāi)、爆炸；

（三）外界物體墜落、倒塌；

（四）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；

（五）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；

（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

（七）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。

第五條　發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

責(zé)任免除

第六條　下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

（一）地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、**、扣押、罰沒(méi)、政府征用；

（二）競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；

（三）利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)；

（四）駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛；

（五）保險(xiǎn)車輛肇事逃逸；

（六）駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：

1．無(wú)駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符；

2．公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況下駕車；

3．使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營(yíng)業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書。

（七）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛；

（八）保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件。

第七條　保險(xiǎn)車輛的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨(dú)損壞；

（二）玻璃單獨(dú)破碎、無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕；

（三）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；

（四）自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損失；自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。

（五）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；

（六）因污染（含放射性污染）造成的損失；

（七）因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失；

（八）車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外，未投保的新增設(shè)備的損失；

（九）在淹及排氣筒或進(jìn)氣管的水中啟動(dòng)，或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)車輛，致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；

（十）保險(xiǎn)車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；

（十一）摩托車停放期間因翻倒造成的損失；

（十二）被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；

（十三）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。

第八條　其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

保險(xiǎn)金額

第九條　保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定，保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：

（一）按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定。本保險(xiǎn)合同中的新車購(gòu)置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。

（二）按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定。本保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格折舊按年計(jì)算，不足一年的，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛新車購(gòu)置價(jià)的80％。

（三）在投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。

（四）投保車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備，應(yīng)在保險(xiǎn)合同中列明設(shè)備名稱與價(jià)格清單，并按設(shè)備的實(shí)際價(jià)值相應(yīng)增加保險(xiǎn)金額。新增設(shè)備隨保險(xiǎn)車輛一并折舊。

保險(xiǎn)期限

第十條　除另有約定外，保險(xiǎn)期限為一年，以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。

保險(xiǎn)人義務(wù)

第十一條　保險(xiǎn)人在承保時(shí)，應(yīng)向投保人說(shuō)明投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容。

第十二條　保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見，造成財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。

第十三條　保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定。

（一）保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)事故性質(zhì)、損失情況，及時(shí)向被保險(xiǎn)人提供索賠須知；審核索賠材料后認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料。

（二）在被保險(xiǎn)人提供了各種必要單證后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定，并將核定結(jié)果及時(shí)通知被保險(xiǎn)人。

（三）對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。

第十四條　保險(xiǎn)人對(duì)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。

投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十五條　投保人應(yīng)如實(shí)填寫投保單并回答保險(xiǎn)人提出的詢問(wèn)，履行如實(shí)告知義務(wù)。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)車輛改裝、加裝或非營(yíng)業(yè)用車輛從事營(yíng)業(yè)運(yùn)輸?shù)?，?dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。否則，因保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十六條　除另有約定外，投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次交付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)交付前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十七條　發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否則，造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十八條　發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證明和資料。引起與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。

賠償處理

第十九條　被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、保險(xiǎn)車輛行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)藛T的駕駛證。屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等）。屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。

第二十條　因保險(xiǎn)事故損壞的保險(xiǎn)車輛，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。

第二十一條　保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)的責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第二十二條　保險(xiǎn)人按下列方式賠償：

（一）按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的：

1．發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。

2．發(fā)生部分損失時(shí)，按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值。

（二）按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的：

1．發(fā)生全部損失時(shí)，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值的，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。

2．發(fā)生部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值。

（三）施救費(fèi)用的賠償方式同本條

（一）、（二），在保險(xiǎn)車輛損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。被施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未承保財(cái)產(chǎn)的，按保險(xiǎn)車輛與被施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。

第二十三條　保險(xiǎn)車輛遭受損失后的殘余部分歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在賠款中扣除。

第二十四條　根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，保險(xiǎn)人在依據(jù)條款約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，按下列免賠率免賠：

（一）負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20％，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15％，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10％，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5％。

（二）單方肇事事故免賠率為20％。單方肇事事故是指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿?，但不包括因自然?zāi)害引起的事故。

（三）保險(xiǎn)車輛發(fā)生第四條

（一）、（二）、（三）列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，確實(shí)無(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為20％。

（四）違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5％；因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十五條　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人經(jīng)與保險(xiǎn)人協(xié)商確定保險(xiǎn)車輛的修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，可以自行選擇修理廠修理，也可以選擇保險(xiǎn)人推薦的修理廠修理。保險(xiǎn)人所推薦的修理廠的資質(zhì)應(yīng)不低于二級(jí)。保險(xiǎn)車輛修復(fù)后，保險(xiǎn)人可根據(jù)被保險(xiǎn)人的委托直接與修理廠結(jié)算修理費(fèi)用，但應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自己負(fù)擔(dān)的部分除外。

第二十六條　因第三方對(duì)保險(xiǎn)車輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

第二十七條　保險(xiǎn)車輛重復(fù)保險(xiǎn)的，本保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付。

第二十八條　保險(xiǎn)人受理報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、向被保險(xiǎn)人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險(xiǎn)人對(duì)賠償責(zé)任的承諾。

第二十九條　下列情況下，保險(xiǎn)人支付賠款后，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人不退還機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失；

（二）按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值；

（三）保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險(xiǎn)金額。

保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整

第三十條　上一保險(xiǎn)未發(fā)生本保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)賠款的保險(xiǎn)車輛續(xù)保，且保險(xiǎn)期限均為一年時(shí)，按下列條件和方式享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待：

（一）上一保險(xiǎn)未享受無(wú)賠款保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例為10％；上一保險(xiǎn)已享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例在上一保險(xiǎn)優(yōu)待比例外增加10％；保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例最高不超過(guò)30％。

（二）上一保險(xiǎn)享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的車輛發(fā)生本保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)賠款，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例按以下公式計(jì)算，直至保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例為零時(shí)止。續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例：上一保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例—nx10％，n為續(xù)保時(shí)上一保險(xiǎn)發(fā)生賠款次數(shù)。

（三）同一投保人投保車輛不止一輛的，保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整按輛分別計(jì)算。

（四）保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整以續(xù)保應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算基礎(chǔ)。

本保險(xiǎn)合同中的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)是指按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的費(fèi)率規(guī)章計(jì)算出的保險(xiǎn)費(fèi)。

合同變更和終止

第三十一條　保險(xiǎn)合同的內(nèi)容如需變更，須經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人書面協(xié)商一致。

第三十二條　在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與他人，被保險(xiǎn)人應(yīng)書面通知保險(xiǎn)人并辦理批改手續(xù)。未辦理批改手續(xù)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三十三條　保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)5％的退保手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，自通知保險(xiǎn)人之日起，保險(xiǎn)合同解除。保險(xiǎn)人按短期月費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)。

短期月費(fèi)率表：保險(xiǎn)期限（月）／短期月費(fèi)率（％）

┌─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┐

│1 │2 │3 │4 │5 │6 │7 │8 │9 │10│11│12│

├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤

│10│20│30│40│50│60│70│80│85│90│95│100

└─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┘

注：保險(xiǎn)期限不足一個(gè)月的，按一個(gè)月計(jì)算。

爭(zhēng)議處理

第三十四條　因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議的，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁委員會(huì)仲裁。保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向中華人民共和國(guó)人民法院起訴。

第三十五條　本保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理適用中華人民共和國(guó)法律。

其他

第三十六條　保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。

第三十七條　在投保機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，投保人可投保附加臉。附加險(xiǎn)條款與本保險(xiǎn)條款相抵觸的，以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)；附加險(xiǎn)條款未盡事宜，以本保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

第四篇：車輛保險(xiǎn)事故理賠流程

車輛保險(xiǎn)事故理賠流程

一、出現(xiàn)車輛保險(xiǎn)事故首先保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，單方事故：第一時(shí)間通過(guò)電話向保險(xiǎn)公司報(bào)案（95500+1）雙方事故：撥打交警122同時(shí)撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話（95500+1）。保險(xiǎn)公司查勘員接到報(bào)案電話趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)。

二、在事故現(xiàn)場(chǎng)填好保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)通知書并配合保險(xiǎn)公司查勘員審核保險(xiǎn)責(zé)任

三、事故車到4S店，4S店售后工作人員與保險(xiǎn)公司查勘員聯(lián)系會(huì)同被保險(xiǎn)人一起給事故車輛定損失，保險(xiǎn)公司查勘員定完損出據(jù)定損清單。

四、車輛修理完畢后，至電給保險(xiǎn)公司查勘員到保險(xiǎn)公司理賠中心理賠需要那些材料。

五、收集理賠手續(xù)到保險(xiǎn)公司理賠中心交給查勘員進(jìn)行結(jié)案。

六、小事故一個(gè)星期后沒(méi)有收到賠款可至電0792-8535500查詢案件狀態(tài)。

七、提供索賠單證：交警責(zé)任認(rèn)定書及調(diào)解書、駕駛證，行駛證正副本復(fù)印件（有效）、修理發(fā)票、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、需賠償?shù)南嚓P(guān)單證、銀行開戶行賬號(hào)，保險(xiǎn)公司定損單。

八、在異地出險(xiǎn)修理完事故車，理賠手續(xù)交給或郵寄給九江太保理賠中心進(jìn)行核賠。(理賠款只能在九江領(lǐng)取，異地太保只是現(xiàn)場(chǎng)查勘與定損)。核賠完畢賠款由財(cái)務(wù)匯到被保險(xiǎn)人指定賬號(hào)。

事故查勘過(guò)程

一單方事故

接95500報(bào)案調(diào)度，及時(shí)給標(biāo)的車駕駛員回復(fù)信息，大致了解事故經(jīng)過(guò)及事故地點(diǎn)。有人傷應(yīng)及時(shí)報(bào)交警，并將傷者送往醫(yī)院。到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后經(jīng)駕駛員了解事故詳細(xì)發(fā)生經(jīng)過(guò)，拍攝事故現(xiàn)場(chǎng)照片：由遠(yuǎn)及近，由局部到細(xì)致的損失部位及碰撞高度，有物損的就拍攝物損照片，根據(jù)駕駛員的敘述來(lái)判斷汽車的行駛軌跡，以排除造假案例發(fā)生的可能性（如果是制造假案應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場(chǎng)給保戶聲明對(duì)此次事故予以拒賠）拍下駕駛員的駕駛證、行駛證（查看是否有過(guò)期）、標(biāo)的車的車輛識(shí)別代號(hào)。專業(yè)營(yíng)運(yùn)車輛應(yīng)拍從業(yè)資格證及營(yíng)運(yùn)許可證。

確定是真實(shí)案例,需要開交警事故證明，車輛的修理由保戶提出去協(xié)議修理廠或4S店修車，并在修理廠進(jìn)行車輛定損（在事故現(xiàn)場(chǎng)也可以直接用移動(dòng)視頻進(jìn)行定損）。有人傷的應(yīng)及時(shí)到醫(yī)院進(jìn)行探視。再在電腦系統(tǒng)里做查勘報(bào)告，填寫車輛估損單，確認(rèn)無(wú)誤后提交由上級(jí)審核，審核通過(guò)后登記在冊(cè)，材料收集完全，方可再交由內(nèi)勤做理算。

二雙方事故

接95500報(bào)案調(diào)度，及時(shí)給標(biāo)的車駕駛員回復(fù)信息，大致了解事故經(jīng)過(guò)及事故地點(diǎn)。有無(wú)人傷都應(yīng)及時(shí)報(bào)交警，并將傷者送往醫(yī)院。到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后經(jīng)駕駛員了解事故詳細(xì)發(fā)生經(jīng)過(guò)。拍攝事故現(xiàn)場(chǎng)照片：由遠(yuǎn)及近，由局部到細(xì)致的損失部位及對(duì)比碰撞高度，有物損的就拍攝物損照片，根據(jù)駕駛員的敘述來(lái)判斷汽車的行駛軌跡，以排除造假案例發(fā)生的可能性（如果是制造假案應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場(chǎng)給保戶聲明對(duì)此次事故造成的損失予以拒賠）拍下駕駛員的駕駛證、行駛證（查看是否有過(guò)期）、標(biāo)的車的車輛識(shí)別代號(hào)、還應(yīng)拍下三者車得車輛銘牌，專業(yè)營(yíng)運(yùn)車輛應(yīng)拍“從業(yè)資格證”“及營(yíng)運(yùn)許可證”“道路運(yùn)輸證”。分析雙方在造成此次事故中的責(zé)任比例（全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)、次責(zé)、無(wú)責(zé)）保險(xiǎn)公司按照事故責(zé)任比例進(jìn)行賠償，確定是真實(shí)案例，由（交警隊(duì)開出的事故責(zé)任認(rèn)定書），證明此次事故屬實(shí)。造成人員死亡的應(yīng)有醫(yī)院開出的死亡證明及各種證明。車輛的修理由客戶提出去協(xié)議修理廠或4S店修車，并在修理廠進(jìn)行事故車輛定損（簡(jiǎn)單的損失在事故現(xiàn)場(chǎng)也可以直接用移動(dòng)視頻進(jìn)行定損），有人傷的應(yīng)及時(shí)到醫(yī)院進(jìn)行探視。再在電腦系統(tǒng)里做查勘報(bào)告，填寫車輛估損單，確認(rèn)無(wú)誤后提交由上級(jí)審核，審核通過(guò)后登記在冊(cè)，方可再交由內(nèi)勤做理算。

互碰互陪：我方賠對(duì)方車輛損失，對(duì)方賠我方車輛損失

互碰自賠的要求：1雙方損失都在2000元以下；在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；雙方都有責(zé)任；雙方都同意進(jìn)行互碰自賠處理。

5三者車的強(qiáng)制險(xiǎn)標(biāo)致、號(hào)碼

人傷需要資料

（1）

（2）

（3）

（4）

（5）

（6）

（7）公安交警部門或法院出具的事故責(zé)任認(rèn)定書，調(diào)解書或判決書。傷者的門診及住院病歷，出院小結(jié)，診斷證明，檢查報(bào)告 醫(yī)療費(fèi)原始票據(jù)，住院用藥費(fèi)用明細(xì)清單 誤工費(fèi)證明（傷者所在單位出險(xiǎn)前三個(gè)月工資表加蓋財(cái)務(wù)章，以及住院全休期間單位停發(fā)工資證明）護(hù)理費(fèi)（同上）殘疾鑒定書（交警部門或者法院指定的縣級(jí)以上法醫(yī)鑒定部門出具）被撫養(yǎng)人證明（由戶籍所在地派出所出具戶口復(fù)印件及有關(guān)撫

養(yǎng)證明）

（8）死者的戶口注銷證明，死亡證明，尸檢報(bào)告，火化證明

（9）傷者的身份證明。

我方對(duì)《傷殘鑒定報(bào)告》審查后，發(fā)現(xiàn)有異議的有權(quán)要求投保人提起重新鑒定，委托的鑒定機(jī)構(gòu)為最高人民法院公告的法醫(yī)鑒定機(jī)構(gòu)：江西求實(shí)司法鑒定中心進(jìn)行鑒定。

第五篇：損失評(píng)估申請(qǐng)書

損失評(píng)估委托申請(qǐng)書

申請(qǐng)人：金陵飯店物業(yè)管理有限公司常熟分公司 法定代表人： 地址：

請(qǐng)求事項(xiàng)：在我公司與董超房屋租賃糾紛一案中，董超所承租的常熟東南開發(fā)區(qū)湖山路333號(hào)同濟(jì)科技廣場(chǎng)精英公寓1904房?jī)?nèi)裝修及設(shè)備等物品損失具體金額不明確，故特請(qǐng)求法院安排專業(yè)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)予以評(píng)估。

此致

常熟市人民法院

申請(qǐng)人：

****年**月**日