第一篇：安徽省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導意

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http://004km.cn 為進一步改善小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解縣域、“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資難問題，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。現(xiàn)提出如下指導意見：

一、提高認識，加強領(lǐng)導

開展小額貸款公司試點工作，是學習實踐科學發(fā)展觀活動的實際行動，是改善農(nóng)村地區(qū)和小企業(yè)金融服務(wù)的積極探索，是深化地方金融業(yè)改革創(chuàng)新的重要內(nèi)容，是充分利用社會資本的有效途徑，是改善金融生態(tài)環(huán)境的有力舉措。設(shè)立小額貸款公司對于緩解縣域及農(nóng)村地區(qū)、小企業(yè)資金緊張狀況，進一步完善我省金融體系，規(guī)范引導民間融資發(fā)展，抑制非法金融活動都具有積極意義。各地、各有關(guān)部門要統(tǒng)一思想、深化認識、加強領(lǐng)導、精心組織、認真實施、有序推進。

為加強對這項工作的領(lǐng)導，省政府專門成立了小額貸款公司試點工作領(lǐng)導小組，由省委常委、常務(wù)副省長孫志剛?cè)谓M長，省長助理梁衛(wèi)國、省政府副秘書長張秋保任副組長，成員由省政府金融辦、安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行、省公安廳、省工商局等單位負責人組成，統(tǒng)一領(lǐng)導全省試點工作。領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在省政府金融辦，承擔小額貸款公司試點的日常工作。各市、縣政府也要成立相應(yīng)的組織，并明確金融辦或指定部門負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司試點的日常工作。

二、試點工作安排和審批程序

按照“積極穩(wěn)妥，有序推進”的原則，先期選擇愿意承擔監(jiān)管職責和風險處置責任、有試點積極性的縣（市、區(qū)，以下簡稱“縣”）開展試點工作。原則上今年內(nèi)合肥、蕪湖、蚌埠市設(shè)立3-5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1-2家。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，不斷完善各項制度，爭取明年達到每個縣設(shè)立1家小額貸款公司。

各市政府統(tǒng)籌安排各市小額貸款公司的試點工作，向省政府金融辦轉(zhuǎn)報縣級人民政府有關(guān)申報材料。省政府金融辦會同省工商局、安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行等單位負責對上報材料進行審查，形成審核意見報省政府領(lǐng)導同意后，正式行文批復。

三、嚴格準入，確保試點的小額貸款公司規(guī)范運作

小額貸款公司主要從事資金融通業(yè)務(wù)，必須具備一定的資金實力。設(shè)立為有限責任公司合肥貸款

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http://004km.cn 的，注冊資本金不得低于2000萬元；設(shè)立為股份公司的，注冊資本金不得低于4000萬元。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。其持股比例原則上不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份，不得超過注冊資本總額的10%。

各地要嚴格按照《安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》要求，選擇管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)作為主發(fā)起人，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，科學設(shè)置大、中、小股東持股比例。

要選擇具有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強金融合規(guī)經(jīng)營意識的高管人員，并對其進行必要的資格審核，幫助小額貸款公司完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。

四、加強協(xié)調(diào)配合，實行嚴格監(jiān)管

設(shè)立小額貸款公司政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點的各項組織工作，嚴格把關(guān)，加強監(jiān)管。按照“誰試點，誰負責”的原則，各試點縣政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人，承擔合肥小額貸款公司日常監(jiān)管和風險處置責任。各市、縣政府要建立風險防范機制，督促有關(guān)部門建章立制，落實監(jiān)管責任。各級政府金融辦是小額貸款公司的監(jiān)管責任主體，沒有設(shè)立金融辦的市、縣政府要指定監(jiān)管部門，把監(jiān)管責任落到實處。各級工商部門要把好市場準入關(guān)，未經(jīng)省政府金融辦批準，一律不得辦理工商營業(yè)執(zhí)照，要加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化年度檢查，督促依法經(jīng)營。各試點地區(qū)應(yīng)確定一家銀行作為小額貸款公司的唯一開戶行，并委托該銀行監(jiān)測其日?，F(xiàn)金流和貸款資金流向，發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時向當?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管部門報告。各級處置非法集資聯(lián)席會議辦公室要及時組織對非法集資行為進行認定，銀行業(yè)監(jiān)管部門要對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款進行查處；人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測，認定高利貸違法行為；公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

附件：1.安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）

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2.安徽省設(shè)立小額貸款公司申報審批登記工作指引(試行)

3.安徽省設(shè)立小額貸款公司申報材料目錄

附件1 安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第一章

總

則

第一條 為積極穩(wěn)妥做好小額貸款公司試點工作，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，防止發(fā)生風險，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指經(jīng)安徽省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）依據(jù)有關(guān)政策規(guī)定和程序批準，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)獨立承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財務(wù)準則和會計制度，依法接受各級政府及相關(guān)部門的監(jiān)督管理。

第五條 小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。

本款所稱關(guān)系人是指：小額貸款公司的董事、高管、信貸業(yè)務(wù)人員以及前列人員投資或者擔任高管職務(wù)的公司及其他經(jīng)濟組織。

第六條 小額貸款公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

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http://004km.cn 第七條 省政府金融辦牽頭負責全省小額貸款公司試點工作，會同省工商局、安徽銀監(jiān)局和人民銀行合肥中心支行建立聯(lián)席會議，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和推進各項試點工作。

第八條

各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）。縣級主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，組織工商、公安、人行、銀監(jiān)等職能部門，加強對小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風險預警，嚴密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。第二章

機構(gòu)的設(shè)立

第九條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。第十條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當具備下列條件： 1.有符合規(guī)定的章程。

2.發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。

3.小額貸款公司組織形式為有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

4.小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份不超過注冊資本總額的10%。5.有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。6.有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。7.有必需的組織機構(gòu)和管理制度。

8.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。9.省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

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http://004km.cn 第十一條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。申請籌建和開業(yè)，按照《安徽省設(shè)立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）》中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，應(yīng)符合下列條件：

（一）董事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；

（二）董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)或投融資業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗；

（三）公司高級管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

第十三條 小額貸款公司董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)所在地區(qū)市、縣政府初審，并報省政府金融辦核準。

第十四條 經(jīng)核準開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦的批復文件到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第十五條

小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章

股東資格、股權(quán)設(shè)置和組織機構(gòu)

第十六條 境內(nèi)企業(yè)法人和經(jīng)濟組織投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）財務(wù)狀況良好，入股上一年度盈利；

（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（五）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（七）擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績計算；

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。

第十七條

境內(nèi)金融機構(gòu)出資設(shè)立或入股小額貸款公司須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及有關(guān)部門批準。

第十八條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

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（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。

第十九條

小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。

第二十條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；小額貸款公司董事長、總經(jīng)理等高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十一條 小額貸款公司的實收資本變更后，必須向公司登記機關(guān)辦理變更手續(xù)，并到批準機關(guān)備案。

第二十二條 小額貸款公司的組織機構(gòu)及其職責應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)置簡潔、靈活的組織機構(gòu)。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設(shè)立董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。

第二十五條 小額貸款公司董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對總經(jīng)理或其經(jīng)營負責人實施年度專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報所在地人民政府備案。主要負責人離任時，須進行離任審計。

第二十六條 小額貸款公司可設(shè)立獨立董事。獨立董事與小額貸款公司及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨立判斷的關(guān)系。獨立董事履行職責時要特別關(guān)注中小股東的利益。第二十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。小額貸款公司董事及其高級管理人員違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應(yīng)當承擔賠償責任。第二十八條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決合肥貸款

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http://004km.cn 策管理水平。

規(guī)模較小的小額貸款公司，可不設(shè)專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十九條

小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第三十條

小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，小額貸款公司可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果。

第三十四條

小額貸款公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向批準機關(guān)出具承諾書。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第三十六條 小額貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度，應(yīng)真實記錄、全面反映合肥貸款

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http://004km.cn 業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并提交權(quán)力機構(gòu)審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。

第三十七條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第三十八條 縣（市、區(qū)）小額貸款公司的核準機關(guān)應(yīng)在當?shù)卮_定一家銀行作為小額貸款公司的開戶銀行，并委托該行監(jiān)測小額貸款公司的日常現(xiàn)金流和貸款資金流向，發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時向當?shù)卣付ǖ男☆~貸款公司監(jiān)管部門報告。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向當?shù)卣鹑谵k或政府指定的機構(gòu)以及人民銀行分支機構(gòu)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，及時披露年度經(jīng)營情況、重大事項等信息。按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。省政府金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。第四十一條 小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。第五章 監(jiān)督管理

第四十二條 各級政府金融辦或政府指定的機構(gòu)根據(jù)小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展和當?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，加強對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查。

第四十三條 各級政府金融辦或政府指定的機構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定小額貸款公司的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對小額貸款公司風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、風險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第四十四條 各級政府金融辦或政府指定的機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，制定對小額貸款公司的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，實施差別監(jiān)管。

第四十五條 各級政府金融辦或政府指定的機構(gòu)應(yīng)建立對小額貸款公司支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司發(fā)放支農(nóng)貸款情況進行考核評價，并可將考核評價合肥貸款

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http://004km.cn 結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第四十六條 小額貸款公司違反本管理辦法的，各級政府及金融辦或政府指定的其他機構(gòu)有權(quán)采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

第四十七條 合肥小額貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由各級政府金融辦或其他政府指定機構(gòu)依照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 小額貸款公司及其工作人員對小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。第六章

機構(gòu)變更與終止

第四十九條 小額貸款公司下列變更事項之一的，需經(jīng)當?shù)卣鞴懿块T批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（五）修改章程；

（六）變更組織形式；

（七）更換董事、高級管理人員；

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。

以上變更，當?shù)卣鞴懿块T批準后應(yīng)報省政府金融辦備案。

第五十條 小額貸款公司合并，應(yīng)當提前報所在地政府主管部門核準，并報省政府金融辦備案?？缈h域范圍合并的，應(yīng)事先報省政府金融辦核準。自合并決議批準之日起，小額貸款公司應(yīng)在10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)當由合并后存續(xù)或者新設(shè)的機構(gòu)承繼。第五十一條 小額貸款公司分立，其財產(chǎn)作相應(yīng)的分割，并應(yīng)當自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并報當?shù)卣畟浒?。分立前的債?wù)由分立后的機構(gòu)承擔連帶責任，但在分合肥貸款

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http://004km.cn 立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達成書面協(xié)議另有約定的除外。第五十二條 小額貸款公司因以下原因解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。

因第一項、第二項、第四項原因解散的，應(yīng)當在解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)由股東大會推舉成員組成清算組，開始解散清算。逾期不能組成清算組的，股東、債權(quán)人可以向人民法院申請指定股東組成清算組進行清算。清算組自成立之日起接管小額貸款公司，負責處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)，代表小額貸款公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜。

第五十三條 清算組負責制定包括清償小額貸款公司員工的工資及社會保險費用，清償所欠稅款和其他各項債務(wù)，以及分配剩余財產(chǎn)在內(nèi)的清算方案，經(jīng)股東大會通過后實施。第五十四條 清算組成員應(yīng)當忠于職守，依法履行清算義務(wù)。

第五十五條 小額貸款公司的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國公司法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第五十六條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第五十七條 凡未經(jīng)批準擅自設(shè)立小額貸款公司的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，由當?shù)卣婪ㄓ枰匀【?，并處沒收全部非法所得，同時取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準入資格。第七章

附

則

第五十八條 本管理辦法由省政府金融辦負責解釋。第五十九條

本管理辦法自發(fā)布之日起施行。

附件2 合肥貸款

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http://004km.cn 安徽省設(shè)立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）

一、為切實做好小額貸款公司試點工作，保證小額貸款公司設(shè)立合法、運作規(guī)范、監(jiān)管有效，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本指引。

二、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作。

1.確定組建地點。主要發(fā)起人（企業(yè)法人、自然人或其他社會組織）向擬設(shè)地的當?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出初步申請后，開展籌建準備工作。

2.履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責的有關(guān)決議。3.制定籌建方案?；I建工作小組應(yīng)對擬設(shè)小額貸款公司進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4.預先核準名稱?；I建工作小組應(yīng)向有名稱核準管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。

5.申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向所在地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請。由縣（市、區(qū)）政府金融辦或縣（市、區(qū)）政府指定的機構(gòu)受理，報經(jīng)縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個工作日內(nèi)以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見及承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人的責任承諾書報市政府，經(jīng)市政府初審轉(zhuǎn)報省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在1個月內(nèi)作出批準或者不予批準籌建的書面決定。(二)申請開業(yè)的主要工作。

1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。

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http://004km.cn 2.籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當?shù)卣鹑谵k或政府指定機構(gòu)進行溝通。

3.起草公司章程草案及有關(guān)各項規(guī)章制度。籌建工作小組應(yīng)按照政府的要求和實際情況起草小額貸款公司章程草案及財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。4.召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。小額貸款公司的開業(yè)申請，由縣（市、區(qū)）政府金融辦或其指定的機構(gòu)受理，報縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個工作日內(nèi)將初步審核意見報市政府，經(jīng)市政府初審后轉(zhuǎn)報省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在1個月內(nèi)作出批準或者不予批準開業(yè)的書面決定?；I建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，應(yīng)在10個工作日之內(nèi)到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務(wù)?；I建工作小組應(yīng)在收到批復開業(yè)文件5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、銀監(jiān)會派出機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

（三）申請材料報送程序及格式要求。

1.籌建工作小組是組建小額貸款公司申請人?；I建申請書、開業(yè)申請書主送縣（市、區(qū)）人民政府，由縣（市、區(qū)）金融辦或縣（市、區(qū)）人民政府指定的其他機關(guān)受理及初審。2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標有“關(guān)于申請籌建ⅩⅩ小額貸款公司的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ小額貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準。3.申請材料一式4份，受理機關(guān)2份，決定機關(guān)2份。

三、有關(guān)事項說明

（一）主要發(fā)起人。

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http://004km.cn 設(shè)立小額貸款公司股東需符合規(guī)定。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份，不得超過注冊資本總額的10%。

（二）籌建工作小組及其組成。

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人(出資人)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設(shè)立方式。

小額貸款公司按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的小額貸款公司以發(fā)起方式設(shè)立。

（四）公司治理。

小額貸款公司應(yīng)實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。

小額貸款公司要科學設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡設(shè)置職能部門，確保機構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運行。

（五）從業(yè)資格。

對小額貸款公司負責人進行必要的任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)具有銀行業(yè)或投融資工作經(jīng)歷，具備一定的銀行金融知識，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

四、有關(guān)審核要點

各市、縣人民政府及金融辦或政府指定機構(gòu)要切實加強對小額貸款公司組建工作的政策指導，嚴格按照小額貸款公司設(shè)立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：

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（一）籌建申請材料。

1.申報材料齊全，格式符合要求。

2.組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。3.履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。4.發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。5.對籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。

6.籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。

7.業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務(wù)目標和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸?/p>

（二）開業(yè)申請材料。

1.申請材料齊全，格式符合要求。

2.有關(guān)會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。3.公司章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。4.擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。5.股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。

6.驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構(gòu)資質(zhì)合法。7.公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。8.有相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)人員。

9.營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。

附件3 安徽省設(shè)立小額貸款公司申報材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)名稱、住所、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、擬注冊資本、合肥貸款

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http://004km.cn 業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立小額貸款公司的條件。

（二）可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃（包括擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標、財務(wù)發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務(wù)發(fā)展目標包括經(jīng)營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務(wù)發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內(nèi)部控制、風險控制策略及控制目標、不良貸款控制指標、呆賬準備提取方案等）、風險處置預案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人、出資人在本公司的投票權(quán)受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。附件包括：

1.發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款情況。2.自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3.企業(yè)法人的有權(quán)機構(gòu)同意向小額貸款公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件或其他有效證明文件。

4.企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向小額貸款公司入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。

5.發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。

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http://004km.cn 6.境內(nèi)金融機構(gòu)作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)提供其注冊地監(jiān)督管理機構(gòu)出具的書面意見。7.發(fā)起人承諾書。

（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設(shè)立小額貸款公司以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（七）加蓋籌建工作小組印章的《企業(yè)名稱預先核準通知書》復印件。

（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。

（九）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。

（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）小額貸款公司的章程草案。

（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。1.驗資報告，應(yīng)詳細說明股東資格情況。

2.附件：包括注冊資本實收情況匯總表，企業(yè)法人股東資格一覽表（每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明。持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明(包括資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況)；法定驗資機構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關(guān)保存，不報送決定機關(guān)，由受理機關(guān)在初審意見中反映）。

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（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)材料。1.任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。

2.對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構(gòu)退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。

3.離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結(jié)論，由審計人和被審計人雙方簽字）。4.身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。

5.個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。

（七）監(jiān)督機構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡歷。

（八）有權(quán)機構(gòu)審議通過以下有關(guān)事項的決議： 1.籌建工作報告。2.章程草案。

3.有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則。4.選舉董事。5.選舉董事長。6.聘任高級管理人員。

7.部門設(shè)置、職責及主要管理制度。

各項決議應(yīng)標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應(yīng)如實記錄實到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例以及通過決議的贊成、反對、棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。

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（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則、財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設(shè)置、職責及主要負責人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結(jié)構(gòu)圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務(wù)發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。

（十四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。（十六）籌建批復或延期籌建批復的復印件。

（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。（十八）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

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第二篇：安徽省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導意見

安徽省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導意見

省政府金融辦

為進一步改善小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解縣域、“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資難問題，省政府決定在全省開展小額貸款公司試點工作。現(xiàn)提出如下指導意見：

一、提高認識，加強領(lǐng)導

開展小額貸款公司試點工作，是學習實踐科學發(fā)展觀活動的實際行動，是改善農(nóng)村地區(qū)和小企業(yè)金融服務(wù)的積極探索，是深化地方金融業(yè)改革創(chuàng)新的重要內(nèi)容，是充分利用社會資本的有效途徑，是改善金融生態(tài)環(huán)境的有力舉措。設(shè)立小額貸款公司對于緩解縣域及農(nóng)村地區(qū)、小企業(yè)資金緊張狀況，進一步完善我省金融體系，規(guī)范引導民間融資發(fā)展，抑制非法金融活動都具有積極意義。各地、各有關(guān)部門要統(tǒng)一思想、深化認識、加強領(lǐng)導、精心組織、認真實施、有序推進。

為加強對這項工作的領(lǐng)導，省政府專門成立了小額貸款公司試點工作領(lǐng)導小組，由省委常委、常務(wù)副省長孫志剛?cè)谓M長，省長助理梁衛(wèi)國、省政府副秘書長張秋保任副組長，成員由省政府金融辦、安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行、省公安廳、省工商局等單位負責人組成，統(tǒng)一領(lǐng)導全省試點工作。領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在省政府金融辦，承擔小額貸款公司試點的日常工作。各市、縣政府也要成立相應(yīng)的組織，并明確金融辦或指定部門負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司試點的日常工作。

二、試點工作安排和審批程序

按照“積極穩(wěn)妥，有序推進”的原則，先期選擇愿意承擔監(jiān)管職責和風險處置責任、有試點積極性的縣（市、區(qū)，以下簡稱“縣”）開展試點工作。原則上今年內(nèi)合肥、蕪湖、蚌埠市設(shè)立3-5家小額貸款公司，其他各市設(shè)立1-2家。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，不斷完善各項制度，爭取明年達到每個縣設(shè)立1家小額貸款公司。

各市政府統(tǒng)籌安排各市小額貸款公司的試點工作，向省政府金融辦轉(zhuǎn)報縣級人民政府有關(guān)申報材料。省政府金融辦會同省工商局、安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行等單位負責對上報材料進行審查，形成審核意見報省政府領(lǐng)導同意后，正式行文批復。

三、嚴格準入，確保試點的小額貸款公司規(guī)范運作

小額貸款公司主要從事資金融通業(yè)務(wù)，必須具備一定的資金實力。設(shè)立為有限責任公司的，注冊資本金不得低于2000萬元；設(shè)立為股份公司的，注冊資本金不得低于4000萬元。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。其持股比例原則上不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份，不得超過注冊資本總額的10%。

各地要嚴格按照《安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》要求，選擇管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)作為主發(fā)起人，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，科學設(shè)置大、中、小股東持股比例。

要選擇具有金融從業(yè)經(jīng)歷并具備較強金融合規(guī)經(jīng)營意識的高管人員，并對其進行必要的資格審核，幫助小額貸款公司完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。

四、加強協(xié)調(diào)配合，實行嚴格監(jiān)管

設(shè)立小額貸款公司政策性強、涉及面廣，各級政府要切實做好試點的各項組織工作，嚴格把關(guān)，加強監(jiān)管。按照“誰試點，誰負責”的原則，各試點縣政府是小額貸款公司監(jiān)管和風險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管和風險處置責任。各市、縣政府要建立風險防范機制，督促有關(guān)部門建章立制，落實監(jiān)管責任。各級政府金融辦是小額貸款公司的監(jiān)管責任主體，沒有設(shè)立金融辦的市、縣政府要指定監(jiān)管部門，把監(jiān)管責任落到實處。各級工商部門要把好市場準入關(guān)，未經(jīng)省政府金融辦批準，一律不得辦理工商營業(yè)執(zhí)照，要加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢查，督促依法經(jīng)營。各試點地區(qū)應(yīng)確定一家銀行作為小額貸款公司的唯一開戶行，并委托該銀行監(jiān)測其日?，F(xiàn)金流和貸款資金流向，發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時向當?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管部門報告。各級處置非法集資聯(lián)席會議辦公室要及時組織對非法集資行為進行認定，銀行業(yè)監(jiān)管部門要對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款進行查處；人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測，認定高利貸違法行為；公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

附件：

1.安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）

2.安徽省設(shè)立小額貸款公司申報審批登記工作指引(試行)3.安徽省設(shè)立小額貸款公司申報材料目錄

附件1

安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第一章

總

則

第一條 為積極穩(wěn)妥做好小額貸款公司試點工作，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，防止發(fā)生風險，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指經(jīng)安徽省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）依據(jù)有關(guān)政策規(guī)定和程序批準，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)獨立承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財務(wù)準則和會計制度，依法接受各級政府及相關(guān)部門的監(jiān)督管理。

第五條 小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。

本款所稱關(guān)系人是指：小額貸款公司的董事、高管、信貸業(yè)務(wù)人員以及前列人員投資或者擔任高管職務(wù)的公司及其他經(jīng)濟組織。

第六條 小額貸款公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第七條 省政府金融辦牽頭負責全省小額貸款公司試點工作，會同省工商局、安徽銀監(jiān)局和人民銀行合肥中心支行建立聯(lián)席會議，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和推進各項試點工作。

第八條

各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）?？h級主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，組織工商、公安、人行、銀監(jiān)等職能部門，加強對小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風險預警，嚴密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。第二章

機構(gòu)的設(shè)立

第九條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。第十條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當具備下列條件： 1.有符合規(guī)定的章程。

2.發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。

3.小額貸款公司組織形式為有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

4.小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份不超過注冊資本總額的10%。5.有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。6.有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。7.有必需的組織機構(gòu)和管理制度。

8.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。9.省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。申請籌建和開業(yè)，按照《安徽省設(shè)立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）》中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，應(yīng)符合下列條件：

（一）董事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；

（二）董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)或投融資業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗；

（三）公司高級管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

第十三條 小額貸款公司董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)所在地區(qū)市、縣政府初審，并報省政府金融辦核準。

第十四條 經(jīng)核準開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦的批復文件到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第十五條

小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章

股東資格、股權(quán)設(shè)置和組織機構(gòu) 第十六條 境內(nèi)企業(yè)法人和經(jīng)濟組織投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）財務(wù)狀況良好，入股上一盈利；

（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（五）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（七）擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績計算；

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。

第十七條

境內(nèi)金融機構(gòu)出資設(shè)立或入股小額貸款公司須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及有關(guān)部門批準。

第十八條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。

第十九條

小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。

第二十條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；小額貸款公司董事長、總經(jīng)理等高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十一條 小額貸款公司的實收資本變更后，必須向公司登記機關(guān)辦理變更手續(xù)，并到批準機關(guān)備案。

第二十二條 小額貸款公司的組織機構(gòu)及其職責應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)置簡潔、靈活的組織機構(gòu)。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設(shè)立董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。

第二十五條 小額貸款公司董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對總經(jīng)理或其經(jīng)營負責人實施專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報所在地人民政府備案。主要負責人離任時，須進行離任審計。

第二十六條 小額貸款公司可設(shè)立獨立董事。獨立董事與小額貸款公司及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨立判斷的關(guān)系。獨立董事履行職責時要特別關(guān)注中小股東的利益。第二十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。小額貸款公司董事及其高級管理人員違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應(yīng)當承擔賠償責任。第二十八條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的小額貸款公司，可不設(shè)專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。第四章 合規(guī)經(jīng)營

第二十九條

小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第三十條

小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，小額貸款公司可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。

第三十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果。

第三十四條

小額貸款公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向批準機關(guān)出具承諾書。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第三十六條 小額貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度，應(yīng)真實記錄、全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并提交權(quán)力機構(gòu)審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。

第三十七條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第三十八條 縣（市、區(qū)）小額貸款公司的核準機關(guān)應(yīng)在當?shù)卮_定一家銀行作為小額貸款公司的開戶銀行，并委托該行監(jiān)測小額貸款公司的日?，F(xiàn)金流和貸款資金流向，發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時向當?shù)卣付ǖ男☆~貸款公司監(jiān)管部門報告。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向當?shù)卣鹑谵k或政府指定的機構(gòu)以及人民銀行分支機構(gòu)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，及時披露經(jīng)營情況、重大事項等信息。按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。省政府金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。第四十一條 小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。第五章 監(jiān)督管理

第四十二條 各級政府金融辦或政府指定的機構(gòu)根據(jù)小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展和當?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，加強對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查。

第四十三條 各級政府金融辦或政府指定的機構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定小額貸款公司的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對小額貸款公司風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、風險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第四十四條 各級政府金融辦或政府指定的機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，制定對小額貸款公司的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，實施差別監(jiān)管。

第四十五條 各級政府金融辦或政府指定的機構(gòu)應(yīng)建立對小額貸款公司支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司發(fā)放支農(nóng)貸款情況進行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第四十六條 小額貸款公司違反本管理辦法的，各級政府及金融辦或政府指定的其他機構(gòu)有權(quán)采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

第四十七條 小額貸款公司及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由各級政府金融辦或其他政府指定機構(gòu)依照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 小額貸款公司及其工作人員對小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。第六章

機構(gòu)變更與終止

第四十九條 小額貸款公司下列變更事項之一的，需經(jīng)當?shù)卣鞴懿块T批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（五）修改章程；

（六）變更組織形式；

（七）更換董事、高級管理人員；

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。

以上變更，當?shù)卣鞴懿块T批準后應(yīng)報省政府金融辦備案。

第五十條 小額貸款公司合并，應(yīng)當提前報所在地政府主管部門核準，并報省政府金融辦備案。跨縣域范圍合并的，應(yīng)事先報省政府金融辦核準。自合并決議批準之日起，小額貸款公司應(yīng)在10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)當由合并后存續(xù)或者新設(shè)的機構(gòu)承繼。第五十一條 小額貸款公司分立，其財產(chǎn)作相應(yīng)的分割，并應(yīng)當自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并報當?shù)卣畟浒浮７至⑶暗膫鶆?wù)由分立后的機構(gòu)承擔連帶責任，但在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達成書面協(xié)議另有約定的除外。第五十二條 小額貸款公司因以下原因解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。

因第一項、第二項、第四項原因解散的，應(yīng)當在解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)由股東大會推舉成員組成清算組，開始解散清算。逾期不能組成清算組的，股東、債權(quán)人可以向人民法院申請指定股東組成清算組進行清算。清算組自成立之日起接管小額貸款公司，負責處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)，代表小額貸款公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜。

第五十三條 清算組負責制定包括清償小額貸款公司員工的工資及社會保險費用，清償所欠稅款和其他各項債務(wù)，以及分配剩余財產(chǎn)在內(nèi)的清算方案，經(jīng)股東大會通過后實施。第五十四條 清算組成員應(yīng)當忠于職守，依法履行清算義務(wù)。

第五十五條 小額貸款公司的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國公司法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第五十六條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第五十七條 凡未經(jīng)批準擅自設(shè)立小額貸款公司的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，由當?shù)卣婪ㄓ枰匀【?，并處沒收全部非法所得，同時取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準入資格。第七章

附

則

第五十八條 本管理辦法由省政府金融辦負責解釋。第五十九條

本管理辦法自發(fā)布之日起施行。

附件2

安徽省設(shè)立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）

一、為切實做好小額貸款公司試點工作，保證小額貸款公司設(shè)立合法、運作規(guī)范、監(jiān)管有效，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本指引。

二、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作。

1.確定組建地點。主要發(fā)起人（企業(yè)法人、自然人或其他社會組織）向擬設(shè)地的當?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出初步申請后，開展籌建準備工作。

2.履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責的有關(guān)決議。3.制定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)對擬設(shè)小額貸款公司進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。4.預先核準名稱。籌建工作小組應(yīng)向有名稱核準管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。

5.申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向所在地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請。由縣（市、區(qū)）政府金融辦或縣（市、區(qū)）政府指定的機構(gòu)受理，報經(jīng)縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個工作日內(nèi)以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見及承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人的責任承諾書報市政府，經(jīng)市政府初審轉(zhuǎn)報省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在1個月內(nèi)作出批準或者不予批準籌建的書面決定。(二)申請開業(yè)的主要工作。

1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。

2.籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當?shù)卣鹑谵k或政府指定機構(gòu)進行溝通。

3.起草公司章程草案及有關(guān)各項規(guī)章制度?；I建工作小組應(yīng)按照政府的要求和實際情況起草小額貸款公司章程草案及財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。4.召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。小額貸款公司的開業(yè)申請，由縣（市、區(qū)）政府金融辦或其指定的機構(gòu)受理，報縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個工作日內(nèi)將初步審核意見報市政府，經(jīng)市政府初審后轉(zhuǎn)報省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在1個月內(nèi)作出批準或者不予批準開業(yè)的書面決定。籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，應(yīng)在10個工作日之內(nèi)到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務(wù)?；I建工作小組應(yīng)在收到批復開業(yè)文件5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、銀監(jiān)會派出機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

（三）申請材料報送程序及格式要求。

1.籌建工作小組是組建小額貸款公司申請人?；I建申請書、開業(yè)申請書主送縣（市、區(qū)）人民政府，由縣（市、區(qū)）金融辦或縣（市、區(qū)）人民政府指定的其他機關(guān)受理及初審。2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標有“關(guān)于申請籌建ⅩⅩ小額貸款公司的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ小額貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準。3.申請材料一式4份，受理機關(guān)2份，決定機關(guān)2份。

三、有關(guān)事項說明

（一）主要發(fā)起人。

設(shè)立小額貸款公司股東需符合規(guī)定。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份，不得超過注冊資本總額的10%。

（二）籌建工作小組及其組成。

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人(出資人)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設(shè)立方式。

小額貸款公司按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的小額貸款公司以發(fā)起方式設(shè)立。

（四）公司治理。

小額貸款公司應(yīng)實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。

小額貸款公司要科學設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡設(shè)置職能部門，確保機構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運行。

（五）從業(yè)資格。

對小額貸款公司負責人進行必要的任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)具有銀行業(yè)或投融資工作經(jīng)歷，具備一定的銀行金融知識，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

四、有關(guān)審核要點

各市、縣人民政府及金融辦或政府指定機構(gòu)要切實加強對小額貸款公司組建工作的政策指導，嚴格按照小額貸款公司設(shè)立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：

（一）籌建申請材料。

1.申報材料齊全，格式符合要求。

2.組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。3.履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。4.發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。5.對籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。

6.籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。

7.業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務(wù)目標和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸?/p>

（二）開業(yè)申請材料。

1.申請材料齊全，格式符合要求。

2.有關(guān)會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。3.公司章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。4.擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。5.股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。

6.驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構(gòu)資質(zhì)合法。7.公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。8.有相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)人員。

9.營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。

附件3

安徽省設(shè)立小額貸款公司申報材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)名稱、住所、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立小額貸款公司的條件。

（二）可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃（包括擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標、財務(wù)發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務(wù)發(fā)展目標包括經(jīng)營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務(wù)發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內(nèi)部控制、風險控制策略及控制目標、不良貸款控制指標、呆賬準備提取方案等）、風險處置預案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人、出資人在本公司的投票權(quán)受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。附件包括：

1.發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。2.自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3.企業(yè)法人的有權(quán)機構(gòu)同意向小額貸款公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件或其他有效證明文件。

4.企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向小額貸款公司入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。

5.發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。

6.境內(nèi)金融機構(gòu)作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)提供其注冊地監(jiān)督管理機構(gòu)出具的書面意見。7.發(fā)起人承諾書。

（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設(shè)立小額貸款公司以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（七）加蓋籌建工作小組印章的《企業(yè)名稱預先核準通知書》復印件。

（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。

（九）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。

（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）小額貸款公司的章程草案。

（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。1.驗資報告，應(yīng)詳細說明股東資格情況。

2.附件：包括注冊資本實收情況匯總表，企業(yè)法人股東資格一覽表（每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明。持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明(包括資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況)；法定驗資機構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關(guān)保存，不報送決定機關(guān)，由受理機關(guān)在初審意見中反映）。

（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)材料。1.任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。

2.對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構(gòu)退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。3.離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結(jié)論，由審計人和被審計人雙方簽字）。4.身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。

5.個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。

（七）監(jiān)督機構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡歷。

（八）有權(quán)機構(gòu)審議通過以下有關(guān)事項的決議： 1.籌建工作報告。2.章程草案。

3.有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則。4.選舉董事。5.選舉董事長。6.聘任高級管理人員。

7.部門設(shè)置、職責及主要管理制度。

各項決議應(yīng)標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應(yīng)如實記錄實到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例以及通過決議的贊成、反對、棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。

（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則、財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設(shè)置、職責及主要負責人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結(jié)構(gòu)圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務(wù)發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。

（十四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。（十六）籌建批復或延期籌建批復的復印件。

（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。（十八）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

第三篇：關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的通知

關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的通知（黔府辦發(fā)?2008?113號）

各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)：

為進一步發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”的重要作用，探索我省金融改革發(fā)展創(chuàng)新的途徑，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）要求，經(jīng)省人民政府同意，決定在我省開展小額貸款公司試點工作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、試點工作的指導思想和基本原則

（一）指導思想。全面落實科學發(fā)展觀，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點工作，改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，進一步有效配置金融資源，引導資金流向農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)，規(guī)范和引導民間資本為種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)、中小企業(yè)等提供多層次的金融服務(wù)。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點先行、穩(wěn)步有序推進的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報公司作為試點，并在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大試點小額貸款公司數(shù)量。按照嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則，制定試點小額貸款公司準入標準和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對其進行規(guī)范管理。按照明確職責、防范風險的原則，建立分工明確、各負其責、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點小額貸款公司嚴格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

二、試點工作的組織領(lǐng)導

（一）在省人民政府領(lǐng)導下，積極穩(wěn)妥地開展試點工作。建立以省人民政府分管副省長為召集人，聯(lián)系金融工作的副秘書長具體負責，省發(fā)展改革委、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省地稅局、省國稅局、省工商局、省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行負責人為成員的全省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌安排全省小額貸款公司試點工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局。

省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負責對小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場退出等重大事項進行審批，并實施監(jiān)督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相關(guān)部門負責本地區(qū)小額貸款公司的協(xié)調(diào)指導、監(jiān)督管理、政策宣傳工作，協(xié)助省中小企業(yè)局統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報縣級人民政府有關(guān)試點申報方案，監(jiān)測分析防范本地區(qū)小額貸款公司的風險。

（三）試點縣（市、區(qū)）人民政府負責組織開展本地區(qū)小額貸款公司的具體試點工作，對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，防范小額貸款公司的金融風險，做好風險處置工作，并組織有關(guān)部門和單位嚴厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各地、各有關(guān)部門和單位要切實加強試點工作的組織領(lǐng)導，精心組織、統(tǒng)籌安排，扎實做好試點各階段、各環(huán)節(jié)的工作，確保試點工作順利進行。

三、試點工作的安排

（一）目標任務(wù)。2008年年底以前，力爭各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點，2009年適當擴大試點規(guī)模，原則上每個市（州、地）試點公司不超過5家（經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)可適當增加試點名額）。在試點基礎(chǔ)上力爭將小額貸款公司發(fā)展成為我省縣以下地區(qū)提供金融服務(wù)的重要力量。

（二）具體安排。試點工作自本通知印發(fā)之日啟動，按照《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（見附件）實施。具體安排為：2008年11月，試點縣（市、區(qū)）人民政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，上報試點申報材料；2008年12月，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)；2009年，完善相關(guān)管理辦法，根據(jù)實際情況，在風險可控的前提下，逐步擴大試點地區(qū)。

四、小額貸款公司的監(jiān)督管理

試點期間，小額貸款公司的日常監(jiān)管由各地中小企業(yè)主管部門會同公安、工商行政管理、銀監(jiān)、人行等有關(guān)部門和單位按照各自職責密切配合實施。省中小企業(yè)局要會同各有關(guān)部門和單位制定明確的小額貸款公司金融風險防范措施，落實相應(yīng)處置責任，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導各地人民政府處置和防范風險。

各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區(qū)）人民政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實相應(yīng)的監(jiān)管責任，切實防范金融風險。要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風險補償措施。

附件：貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法

省人民政府辦公廳

二○○八年十月二十八日

第四篇：遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導意見

遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導意見

遼政發(fā)[2008]42號

各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機構(gòu)：

為進一步貫徹落實《中共遼寧省委 遼寧省人民政府關(guān)于深化金融改革促進金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的實施意見》（遼委發(fā)〔2007〕20號），完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，為縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融支持，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）要求，現(xiàn)就我省開展小額貸款公司試點工作提出如下指導意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，認真貫徹落實省委、省政府發(fā)展縣域經(jīng)濟戰(zhàn)略，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點工作，規(guī)范和引導民間融資，支持中小企業(yè)發(fā)展，引導資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

（二）基本原則。

1.先行試點、有序推進的原則。在取得經(jīng)驗基礎(chǔ)上逐步擴大小額貸款公司的試點范圍。

2.嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作的原則。嚴格準入標準，明確操作程序，規(guī)范公司運作。

3.明確職責、防范風險的原則。各級政府、監(jiān)管部門和試點企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風險防范和處置工作。

4.貸款“小額、分散”的原則。確保試點公司嚴格經(jīng)營范圍，堅持小額貸款的經(jīng)營取向，切實為縣域小型企業(yè)和縣域經(jīng)濟服務(wù)。

5.市場化運作的原則。試點公司堅持自主經(jīng)營、自負盈虧、自我管理、自我約束、自擔風險，市場化經(jīng)營運作。

二、試點工作的組織領(lǐng)導

（一）為積極穩(wěn)妥地開展試點工作，省政府決定成立遼寧省小額貸款公司試點工作領(lǐng)導小組。其主要職責是：研究全省小額貸款公司的區(qū)域布局，推動全省小額貸款公司試點的有序開展；制定試點工作的指導意見、相關(guān)管理辦法；創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，解決試點工作中遇到的問題；指導市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風險防范、處置工作。省政府分管領(lǐng)導任組長，領(lǐng)導小組成員單位為：省政府金融辦、省財政廳、省中小企業(yè)廳、省公安廳、省勞動保障廳、省教育廳、省農(nóng)委、省國稅局、省地稅局、省工商局、省林業(yè)廳、省海洋漁業(yè)廳、省政府法制辦、省動物衛(wèi)生監(jiān)管局、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局。領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在省政府金融辦。

領(lǐng)導小組下設(shè)資格審查委員會，負責對市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）試點申報方案進行審核，對小額貸款公司進行資格審查并出具意見。省政府金融辦負責小額貸款公司的政策宣傳、指導、解釋工作；組織領(lǐng)導小組成員單位對小額貸款公司進行資格審查并負責小額貸款公司試點的審核、變更、終止工作；對小額貸款公司實行現(xiàn)場和非

現(xiàn)場監(jiān)管，并對違規(guī)行為進行查處；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格；統(tǒng)計小額貸款公司數(shù)據(jù)、報表。

省工商局根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司實施管理，確保合規(guī)經(jīng)營。

遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局負責指導、協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

人民銀行沈陽分行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

省其他有關(guān)部門根據(jù)本部門職能，支持小額貸款公司試點工作并依法加強監(jiān)管，防范小額貸款公司風險。

（二）各市政府負責本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳、協(xié)調(diào)指導、風險防范和處置工作，對縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府試點申請方案出具審核意見。各市指定一個部門（金融辦或相關(guān)機構(gòu)）負責對小額貸款公司的日常監(jiān)督和檢查工作，防范本地小額貸款公司風險。

（三）試點縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府負責組織開展小額貸款公司試點的具體工作，對小額貸款公司申報材料進行初審，承擔小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風險處置責任，并組織公安、工商、人民銀行等部門跟蹤監(jiān)管資金流向，防范風險，打擊違法犯罪活動。

三、試點工作程序

各市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作，并制定小額貸款公司風險防范措施，落實相應(yīng)的處置責任。省各有關(guān)部門要積極配合各地有序推進試點工作。未經(jīng)

批準，嚴禁擅自設(shè)立小額貸款公司。小額貸款公司試點工作按以下程序進行：

（一）試點縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府負責小額貸款公司試點的組織工作，上報試點申報材料，經(jīng)市政府審查同意后，報送省政府金融辦。

（二）省政府金融辦組織資格審查委員會對小額貸款公司試點申請進行資格審查。經(jīng)審查同意后，提交領(lǐng)導小組審議。審議通過后，由省政府金融辦將票決意見報省政府，根據(jù)省政府意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點籌建的相關(guān)文件。

（三）省政府金融辦根據(jù)小額貸款公司籌建情況及資本金落實、高管人員到位等情況，對小額貸款公司試點進行審查。試點公司審查合格后，經(jīng)省政府金融辦批準正式開業(yè)，并持省政府金融辦審批文件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

四、試點公司運作要求

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚、社會責任感強的企業(yè)法人中選擇。發(fā)起人及其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的資格。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20％，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10％，不得低于注冊資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營。小額

貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。對試點公司的高管人員嚴格篩選，要求熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷、具備較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識并沒有不良記錄。

（三）科學設(shè)置各項監(jiān)管指標，嚴格各項規(guī)章制度。小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%.不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，省政府金融辦取消其經(jīng)營資格，工商部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信貸服務(wù)。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

（四）省政府金融辦會同工商、銀監(jiān)、人民銀行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各級政府要高度重視，認真組織實施，加強對小額貸款公司的政策扶持，確保試點工作順利進行。

二○○八年十一月十七日

第五篇：關(guān)于本市開展小額貸款公司試點工作的實施辦法

關(guān)于本市開展小額貸款公司試點工作的實施辦法

（二○○八年八月二十九日）

滬府辦發(fā)〔2008〕39號

各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局：

市金融辦、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)委《關(guān)于本市開展小額貸款公司試點工作的實施辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真按照執(zhí)行。

關(guān)于本市開展小額貸款公司試點工作實施辦法的通知

為貫徹落實市委、市政府有關(guān)指示精神，進一步加強對本市“三農(nóng)”和小企業(yè)的金融服務(wù)，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（下稱《指導意見》）（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），結(jié)合實際，制定本實施辦法。

一、試點要求與工作步驟

小額貸款公司試點工作以科學發(fā)展觀為指導，積極試點、有序推進，建章立制、嚴格準入，明確職責、規(guī)范運行，監(jiān)管有力、防范風險，切實為本市“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)。

按照市政府的統(tǒng)一部署，在本市部分符合條件的區(qū)（縣）開展小額貸款公司試點工作，每區(qū)（縣）1～2家，成熟一家，推出一家。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，根據(jù)運行效果、市場需求等實際情況，適時擴大試點范圍。

二、準入資格與運營要求

（一）準入資格

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊地且住所在試點區(qū)（縣），管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1500萬元以上（在崇明縣，小額貸款公司主要發(fā)起人的要求可適當降低）。其他股東原則上為所在試點區(qū)（縣）的投資人。

小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。試點期間，有限責任公司初始注冊資本不得低于2000萬元（崇明縣1000萬元），股份有限公司初始注冊資本不得低于5000萬元（崇明縣2000萬元）。對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，一年后允許增資擴股。

小額貸款公司應(yīng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。主要發(fā)起人一般不超過兩個，單個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過20%，兩個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股各不得超過15%，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過10%，單個股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權(quán)3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

申請成為小額貸款公司的高管人員，應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。

（二）運營要求

1.資金來源

小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的50%。

2.資金運用

小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動，必須在所在區(qū)（縣）經(jīng)營。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”原則，鼓勵小額貸款公司面向所在區(qū)（縣）的“三農(nóng)”與小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，50%以上的借款人貸款余額不超過50萬元。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。

小額貸款公司按照市場化原則經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

3.風險內(nèi)控

小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，嚴把信貸閘門。小額貸款公司應(yīng)根據(jù)自身情況建立起審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，完善貸款損失準備計提制度，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財務(wù)活動。同時,建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，必要時向社會公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在區(qū)（縣）政府，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

三、工作機制與批準程序

（一）工作機制

成立上海市小額貸款公司試點工作推進小組（下稱“推進小組”），由市政府分管領(lǐng)導擔任負責人，推進小組成員單位包括市金融辦、人民銀行上海分行、上海銀監(jiān)局、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)委、市財政局、市公安局、市政府法制辦。

推進小組的主要職能，一是統(tǒng)籌小額貸款公司試點工作；二是審定小額貸款公司試點區(qū)（縣）；三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點過程中的有關(guān)問題；四是指導區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置工作。

市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，除承擔推進小組日常工作外，其主要職能為，一是負責受理區(qū)（縣）試點申請；二是負責復審小額貸款公司試點申請等事項；三是負責對小額貸款公司分類評價；四是督促區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風險處置工作。開展試點的區(qū)（縣）政府的主要職能，一是負責篩選本區(qū)（縣）的試點對象，預審小額貸款公司設(shè)立申請；二是對小額貸款公司進行日常監(jiān)管，對其服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進行測評；三是承擔小額貸款公司試點風險防范與處置責任。

（二）批準程序

1.區(qū)（縣）試點申請及批準

有試點意向的區(qū)（縣）政府向市金融辦遞交試點申請書。試點申請書至少包括以下內(nèi)容：

（1）背景情況介紹。包括區(qū)（縣）經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

（2）試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領(lǐng)導，應(yīng)明確負責小額貸款公司試點申報初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評、風險處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

（3）風險處置承諾。落實屬地管理責任，對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承諾承擔風險防范與處置責任。

市金融辦審核區(qū)（縣）試點申請書后，報推進小組審定。經(jīng)推進小組審定試點的區(qū)（縣）政府，應(yīng)對本地區(qū)符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進行篩選，并報推進小組。

2.小額貸款公司試點申請及批準

經(jīng)試點區(qū)（縣）政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應(yīng)向所在區(qū)（縣）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申

請材料，包括：

（1）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊資本、擬注冊地、業(yè)務(wù)范圍等。

（2）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟和時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬任高管人員簡歷、身份證復印件。

（3）股東基本情況。主要發(fā)起人按規(guī)定提供詳細情況及有關(guān)資料。企業(yè)法人投資人必須提交營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)審計的財務(wù)報表，并滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件；自然人投資人須提交身份證復印件、個人簡歷、入股資金來源證明，并滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件；其他社會組織須提交相關(guān)資格證明材料。

（4）責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準確、完整；自覺遵守國家、本辦法和本市相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。

（5）法律意見書。律師事務(wù)所出具法律意見書，內(nèi)容包括小額貸款公司出資人及關(guān)聯(lián)情況，公司設(shè)立情況，以及是否有重大違法、違規(guī)行為。

（6）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件。

（7）公安、消防部門出具的營業(yè)場所安全、消防設(shè)施合格證明。

（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（9）依法設(shè)立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

（10）政府要求的其他材料。

上述部分材料可在預審后提供。

區(qū)（縣）政府在收到小額貸款公司主要發(fā)起人遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)，完成預審。

試點區(qū)（縣）政府將通過預審的小額貸款公司設(shè)立申請材料和預審意見上報推進小組。推進小組征求有關(guān)成員意見后，由市金融辦在15個工作日內(nèi)，做出同意與否的決定。

3.工商登記

小額貸款公司申請人憑市金融辦批準批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、上海銀監(jiān)局和人行上海分行報送相關(guān)資料。

4.變更等事項

小額貸款公司變更、終止等事項，參照小額貸款公司設(shè)立的規(guī)定執(zhí)行。

四、監(jiān)督管理與風險處置

（一）監(jiān)督管理

推進小組指導區(qū)（縣）政府做好小額貸款公司日常監(jiān)督管理工作。推進小組各成員單位按照各自職責做好工作。市金融辦負責督促區(qū)（縣）政府開展小額貸款公司日常監(jiān)督管理。

各試點區(qū)（縣）政府按照職能搞好日常監(jiān)督管理。區(qū)（縣）政府應(yīng)明確具體職能部門，對小額貸款公司的風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，牽頭進行現(xiàn)場檢查；定期接收小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時向推進小組報告；每季度向推進小組報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況；每對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，評價結(jié)果提交推進小組。

（二）風險處置

小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地的區(qū)（縣）政府責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由相關(guān)部門依法進行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

1.未經(jīng)批準設(shè)立小額貸款公司的；

2.未經(jīng)批準變更的；

3.資金來源、運用違反相關(guān)規(guī)定的；

4.拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督的；

5.不按照本辦法規(guī)定上報有關(guān)情況的；

6.政府規(guī)定的其他情況。

區(qū)（縣）政府承擔小額貸款公司試點的風險防范與處置責任。

五、扶持措施

試點區(qū)（縣）政府和市政府有關(guān)部門可對小額貸款公司制定相應(yīng)扶持措施。

市金融辦會同上海銀監(jiān)局、人民銀行上海分行等組織開展試點區(qū)（縣）和小額貸款公司的政策宣傳和試點培訓。

對合規(guī)經(jīng)營、信用良好的小額貸款公司，由推進小組優(yōu)先向銀行業(yè)監(jiān)管部門推薦，按照有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

六、其他

（一）本辦法未盡事宜，依據(jù)《指導意見》等規(guī)定執(zhí)行。

（二）本辦法由推進小組負責解釋。

（三）本辦法自公布之日起施行。

上海市金融服務(wù)辦公室

上海市工商行政管理局

上海市農(nóng)業(yè)委員會

上海市經(jīng)濟委員會

二○○八年八月二十七日