第一篇：大連市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知

大連市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知

大政辦發(fā) [2008] 181號(hào)

各區(qū)、市、縣人民政府，市政府各委辦局、各直屬機(jī)構(gòu)，各有關(guān)單位：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《大連市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

二〇〇八年十一月十一日

大連市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案

為深入貫徹落實(shí)《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于全面深化金融改革促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的若干意見(jiàn)》（中發(fā) [2007] 3 號(hào)）和十七屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》精神，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力的金融支持，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā) [2008] 23號(hào)）和省政府對(duì)開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)要求，我市制定了本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想

認(rèn)真貫徹中央和省政府關(guān)于不斷完善農(nóng)村金融體系和加快發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略部署，積極穩(wěn)妥開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

（二）基本原則

1．把握政策、大膽實(shí)踐的原則。

試點(diǎn)工作既要認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家金融工作方針政策，嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)和小額貸款公司有關(guān)規(guī)定，又要結(jié)合大連地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融環(huán)境和市場(chǎng)需求的實(shí)際，積極探索，大膽實(shí)踐，努力提高試點(diǎn)工作水平。

2．嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則。

要從嚴(yán)控制準(zhǔn)入，加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管，明確操作程序，參照金融企業(yè)管理制度規(guī)范運(yùn)作，保證小額貸款公司健康發(fā)展。要確保試點(diǎn)企業(yè)嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持“小額、分散”的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

3．各司其職、共防風(fēng)險(xiǎn)的原則。

在市政府領(lǐng)導(dǎo)下，各有關(guān)部門、涉農(nóng)區(qū)市縣政府和試點(diǎn)企業(yè)要各司其職、各負(fù)其責(zé)、密切配合，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

4．有序推進(jìn)、不斷完善的原則。

試點(diǎn)工作要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，先行試點(diǎn)，成熟一家批一家，不搞一刀切，要在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大設(shè)立小額貸款公司的范圍。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

（一）成立領(lǐng)導(dǎo)小組。

市政府成立“大連市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，組長(zhǎng)由主管副市長(zhǎng)擔(dān)仸，成員單位包括：市政府金融辦、大連銀監(jiān)局、人行大連市中心支行、市工商局、市公安局、市財(cái)政局、市國(guó)稅局、市地稅局、市中小企業(yè)局、市農(nóng)委。領(lǐng)導(dǎo)小組主要職能：一是貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)小額貸款公司試點(diǎn)工作方針、政策，推動(dòng)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的有序開(kāi)展；二是指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門及涉農(nóng)區(qū)市縣政府做好試點(diǎn)工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦。

（二）明確主管部門。

市政府金融辦為小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門。負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)工作的政策宣傳、指導(dǎo)、解釋工作；負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行資格審查并負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的審批工作；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，組織相關(guān)部門對(duì)小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處；統(tǒng)計(jì)小額貸款公司數(shù)據(jù)、報(bào)表。會(huì)同區(qū)市縣政府確定試點(diǎn)范圍和試點(diǎn)對(duì)象。組織開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。

大連銀監(jiān)局負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)助、配合市政府有關(guān)部門對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

人行大連市中心支行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

市工商局根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對(duì)小額貸款公司實(shí)施登記管理，依法加強(qiáng)日常監(jiān)管和年度檢驗(yàn)。

市公安局配合有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作，負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

市財(cái)政、稅務(wù)部門結(jié)合國(guó)家、省及兄弟城市有關(guān)政策和經(jīng)驗(yàn)做法，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的扶持政策。

其他部門根據(jù)自身職能，協(xié)助做好小額貸款公司的扶持和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，推動(dòng)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥、順利進(jìn)行。

（三）建立聯(lián)合監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

市政府金融辦組織銀監(jiān)、人行、工商、公安等部門，組建聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定監(jiān)管辦法，加強(qiáng)和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，會(huì)同區(qū)市縣政府嚴(yán)密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

（四）明確區(qū)市縣政府的權(quán)責(zé)。各涉農(nóng)區(qū)市縣政府在市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，明確主管部門（金融辦或相關(guān)部門），配合市聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

三、試點(diǎn)工作安排

（一）總體要求

按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行以及省政府的統(tǒng)一部署，積極穩(wěn)妥、有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，從優(yōu)、從嚴(yán)選擇試點(diǎn)對(duì)象，對(duì)試點(diǎn)的小額貸款公司，要有明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)仸。未經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁擅自設(shè)立小額貸款公司。在試點(diǎn)期間，原則上在每個(gè)涉農(nóng)區(qū)市縣可設(shè)立1家小額貸款公司。

（二）試點(diǎn)工作時(shí)間安排

第一階段（2008年11月上旬）：籌備召開(kāi)全市開(kāi)展小額貸款工作試點(diǎn)工作會(huì)議，進(jìn)行試點(diǎn)工作部署。

第二階段（2008年11月中旬至12月上旬）：指導(dǎo)小額貸款公司開(kāi)展籌建工作，確定試點(diǎn)地區(qū)，審查出資股東資格，受理申報(bào)材料。

第三階段（2008年12月中旬至12月末）：經(jīng)審核、批準(zhǔn)、依法注冊(cè)登記后，首批試點(diǎn)小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)。

第四階段（2009年1月至2009年末）：在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善小額貸款公司的各項(xiàng)制度，根據(jù)實(shí)際情況和涉農(nóng)區(qū)市縣政府的要求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

（三）試點(diǎn)工作程序

1．市政府金融辦會(huì)同區(qū)市縣政府按照本實(shí)施方案和《大連市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“管理辦法”）要求，確定試點(diǎn)范圍和試點(diǎn)對(duì)象。對(duì)擬設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行初審，由主要發(fā)起人上報(bào)試點(diǎn)申報(bào)材料。

2．市政府金融辦對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)進(jìn)行資格審查，初審合格后，發(fā)函與試點(diǎn)公司所在區(qū)市縣政府會(huì)商，征求意見(jiàn)，區(qū)市縣政府正式出具同意函。

3．報(bào)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議同意后，市政府金融辦出具正式文件批準(zhǔn)籌建。

4．出資人按照本實(shí)施方案和《管理辦法》的要求，在市政府金融辦的指導(dǎo)下，成立小額貸款公司籌備組，完成公司組織機(jī)構(gòu)搭建，注冊(cè)資本到位、高管人員到位、信息系統(tǒng)到位、職場(chǎng)布置到位，具備營(yíng)業(yè)條件，向市政府金融辦提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

5．市政府金融辦根據(jù)小額貸款公司籌建情況及注冊(cè)資本落實(shí)、高管人員到位等情況，對(duì)小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審核。合格后，正式發(fā)文批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

6．小額貸款公司籌備組持批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)文件到工商行政管理部門申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，辦理稅務(wù)登記，正式開(kāi)業(yè)辦理小額貸款業(yè)務(wù)。小額貸款公司開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

四、試點(diǎn)工作要求

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，優(yōu)化股本結(jié)構(gòu)。

小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚并在我市注冊(cè)的企業(yè)，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)3年盈利且利潤(rùn)總額在1500萬(wàn)元以上。其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的資格。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股不超過(guò)注冊(cè)資本總額的20%；其他企業(yè)法人、社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股不超過(guò)10%；單個(gè)自然人持股比例不超過(guò)5%，最高出資額不超過(guò)500萬(wàn)元，自然人出資合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本總額的20%。設(shè)立有限責(zé)仸公司的，注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)；設(shè)立股份有限公司的，注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元。對(duì)于為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)成效顯著、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，1年后允許其增資擴(kuò)股。

要優(yōu)化股本結(jié)構(gòu)，既要防止少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過(guò)于分散、造成內(nèi)部人控制。鼓勵(lì)引入熟悉金融業(yè)務(wù)、管理運(yùn)行規(guī)范的企業(yè)入股。對(duì)出資的真實(shí)性、合法性要嚴(yán)格審核。

（二）完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。同時(shí)要建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

（三）嚴(yán)格審查高管以上人員仸職資格。要嚴(yán)格審查擬仸小額貸款公司董事、監(jiān)事和高管人員的仸職資格，要求具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)，熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷，具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，沒(méi)有犯罪記錄和不良信用記錄。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。小額貸款公司要嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不得以仸何形式吸收公眾存款和進(jìn)行內(nèi)外部集資。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。單戶貸款余額不得高于500萬(wàn)元。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得向所在縣級(jí)區(qū)域以外的客戶發(fā)放貸款。

（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和聯(lián)合監(jiān)管。市試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)合監(jiān)管部門要建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、化解風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)和督促各試點(diǎn)區(qū)市縣政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并及時(shí)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。市政府金融辦發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，做好準(zhǔn)入把關(guān)；工商部門依法加強(qiáng)日常監(jiān)管和年度檢驗(yàn)；銀監(jiān)部門積極配合地方政府做好以銀行或銀行業(yè)務(wù)名義非法集資案件的查處工作；人行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司及其關(guān)聯(lián)方的帳戶管理和資金監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為；各涉農(nóng)區(qū)市縣政府要配合做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由市試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)同各涉農(nóng)區(qū)市縣政府組織有關(guān)職能部門嚴(yán)厲查處，依法取消試點(diǎn)資格，吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)仸。

五、小額貸款公司的扶持政策

（一）加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持。有關(guān)部門及涉農(nóng)區(qū)市縣政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究具體扶持政策。兩級(jí)政府出臺(tái)有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫嬲?，要將小額貸款公司納入其中。

（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。市政府金融辦會(huì)同銀監(jiān)、人行、工商部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

發(fā)布部門：大連市政府 發(fā)布日期：2008年11月11日 實(shí)施日期：2008年11月11日(地方法規(guī))

第二篇：關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知

關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知（黔府辦發(fā)?2008?113號(hào)）

各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”的重要作用，探索我省金融改革發(fā)展創(chuàng)新的途徑，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）要求，經(jīng)省人民政府同意，決定在我省開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、試點(diǎn)工作的指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極穩(wěn)妥地開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，進(jìn)一步有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，規(guī)范和引導(dǎo)民間資本為種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)、中小企業(yè)等提供多層次的金融服務(wù)。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)步有序推進(jìn)的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報(bào)公司作為試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)小額貸款公司數(shù)量。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，制定試點(diǎn)小額貸款公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對(duì)其進(jìn)行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

二、試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省人民政府領(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開(kāi)展試點(diǎn)工作。建立以省人民政府分管副省長(zhǎng)為召集人，聯(lián)系金融工作的副秘書長(zhǎng)具體負(fù)責(zé)，省發(fā)展改革委、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省地稅局、省國(guó)稅局、省工商局、省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行負(fù)責(zé)人為成員的全省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，統(tǒng)籌安排全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局。

省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場(chǎng)退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相關(guān)部門負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的協(xié)調(diào)指導(dǎo)、監(jiān)督管理、政策宣傳工作，協(xié)助省中小企業(yè)局統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報(bào)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地區(qū)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織開(kāi)展本地區(qū)小額貸款公司的具體試點(diǎn)工作，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，防范小額貸款公司的金融風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作，并組織有關(guān)部門和單位嚴(yán)厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動(dòng)。

開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各地、各有關(guān)部門和單位要切實(shí)加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，精心組織、統(tǒng)籌安排，扎實(shí)做好試點(diǎn)各階段、各環(huán)節(jié)的工作，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

三、試點(diǎn)工作的安排

（一）目標(biāo)任務(wù)。2008年年底以前，力爭(zhēng)各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點(diǎn)，2009年適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模，原則上每個(gè)市（州、地）試點(diǎn)公司不超過(guò)5家（經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)可適當(dāng)增加試點(diǎn)名額）。在試點(diǎn)基礎(chǔ)上力爭(zhēng)將小額貸款公司發(fā)展成為我省縣以下地區(qū)提供金融服務(wù)的重要力量。

（二）具體安排。試點(diǎn)工作自本通知印發(fā)之日啟動(dòng)，按照《貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（見(jiàn)附件）實(shí)施。具體安排為：2008年11月，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，上報(bào)試點(diǎn)申報(bào)材料；2008年12月，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，正式開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)；2009年，完善相關(guān)管理辦法，根據(jù)實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)。

四、小額貸款公司的監(jiān)督管理

試點(diǎn)期間，小額貸款公司的日常監(jiān)管由各地中小企業(yè)主管部門會(huì)同公安、工商行政管理、銀監(jiān)、人行等有關(guān)部門和單位按照各自職責(zé)密切配合實(shí)施。省中小企業(yè)局要會(huì)同各有關(guān)部門和單位制定明確的小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)處置責(zé)任，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各地人民政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區(qū)）人民政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。

附件：貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

省人民政府辦公廳

二○○八年十月二十八日

第三篇：關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)事宜的通知

關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)事宜的通知

南昌市、九江市、景德鎮(zhèn)市、新余市、贛州市、宜春市政府金融辦，鷹潭市、上饒市、吉安市、撫州市政府辦公廳（室），萍鄉(xiāng)市經(jīng)貿(mào)委：

為穩(wěn)妥、規(guī)范、有序推進(jìn)我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作安排調(diào)整

因部分工作于全國(guó)“兩會(huì)”期間被擱置，現(xiàn)將試點(diǎn)工作時(shí)間安排進(jìn)行調(diào)整：3月27日前，各設(shè)區(qū)市根據(jù)試點(diǎn)名額，確定本市小額貸款公司試點(diǎn)縣（市、區(qū)），并報(bào)我辦備案；3月31日前，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府確定試點(diǎn)考察對(duì)象，并指導(dǎo)其擬定籌建申請(qǐng)材料，著手開(kāi)展各項(xiàng)申報(bào)工作；從4月初起，我辦開(kāi)始受理小額貸款公司籌建申請(qǐng)材料。

二、關(guān)于小額貸款公司申報(bào)工作指引 為規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)材料申報(bào)工作，請(qǐng)參照《江西省小額貸款公司申報(bào)審批工作指引》（見(jiàn)附件1）提供相關(guān)材料。

三、關(guān)于指定會(huì)計(jì)事務(wù)所從事試點(diǎn)財(cái)務(wù)審計(jì)工作 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司投資人的資格審查，確保審計(jì)工作質(zhì)量，推動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)范有序開(kāi)展，經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，我辦根據(jù)全省會(huì)計(jì)事務(wù)所綜合評(píng)價(jià)排名、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和誠(chéng)信記錄及其執(zhí)業(yè)會(huì)計(jì)師人數(shù)等指標(biāo)，從全省會(huì)計(jì)師事務(wù)所中遴選出江西中審會(huì)計(jì)師事務(wù)所等五家實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、規(guī)模較大的會(huì)計(jì)事務(wù)所，承擔(dān)全省小額貸款公司試點(diǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)審計(jì)工作。具體事宜請(qǐng)參照《江西省小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)工作方案》（見(jiàn)附件2）執(zhí)行。

特此通知

附件：1.江西省小額貸款公司申報(bào)工作指引 2.江西省小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)工作方案 3.小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書

省政府金融辦

二〇〇九年三月二十五日 附件1 江西省小額貸款公司申報(bào)審批工作指引

為切實(shí)做好全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，明確小額貸款公司組建程序和申報(bào)材料要求，根據(jù)《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)各類投資人在江西設(shè)立小額貸款公司的組建審核工作指引如下：

一、組建工作要點(diǎn)

（一）籌建申請(qǐng)的主要工作

1.有意向設(shè)立小額貸款公司且主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合要求的企業(yè)（主發(fā)起人），經(jīng)向擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府申請(qǐng)，列入考察對(duì)象后，在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，開(kāi)展籌建準(zhǔn)備工作。

2.在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，并按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。

3.主發(fā)起人召集其他出資人召開(kāi)發(fā)起出資人會(huì)議，按照法定程序?qū)徸h通過(guò)出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌備工作小組并授權(quán)籌備工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

4.籌建工作小組就擬任董事和高級(jí)管理人員人選與當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府進(jìn)行溝通。5.在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請(qǐng),籌建申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見(jiàn)及承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人的責(zé)任承諾書報(bào)設(shè)區(qū)市政府主管部門，由設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。

（二）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的主要工作

1.驗(yàn)資。投資人將注冊(cè)資本撥付到位后，聘請(qǐng)指定的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。

2.預(yù)先核準(zhǔn)名稱?；I備工作小組應(yīng)憑省政府核發(fā)的籌建批復(fù)向工商行政管理部門申請(qǐng)預(yù)先核準(zhǔn)名稱。

3.起草公司章程草案及信貸、財(cái)務(wù)、審計(jì)稽核等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。

4.召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請(qǐng)開(kāi)業(yè)?；I建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)籌建之日起2個(gè)月?；I建工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。申請(qǐng)人在收到核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的文件45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在取得營(yíng) 業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料。

二、籌建申請(qǐng)要件

（一）籌建申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明小額貸款公司的擬定名稱、組織形式、擬注冊(cè)資本、擬注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（二）投資主體資格證明。主發(fā)起人經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)法人作為出資人的，須提交企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計(jì)的最近一年財(cái)務(wù)報(bào)告、企業(yè)基本情況；自然人作為投資人的，提交身份證復(fù)印件、個(gè)人簡(jiǎn)歷；其他社會(huì)組織作為投資人的，須提交相應(yīng)資格證明材料。

（三）股東承諾書。股東對(duì)出資、報(bào)批材料的真實(shí)性和股東責(zé)任等做出承諾。

（四）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的目標(biāo)客戶、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等預(yù)測(cè)）、金融風(fēng)險(xiǎn)分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損等）。

（五）籌建方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊(cè)資本、組織管理架構(gòu)、高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，主要管理制度制訂計(jì)劃，籌建工作步驟和時(shí) 間安排等。

（六）擬聘高級(jí)管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃。

（七）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書。

（八）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

（九）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

三、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)要件

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)小額貸款公司名稱、組織形式、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

（四）章程草案及組織結(jié)構(gòu)圖，各部門職責(zé)分工授權(quán)。

（五）擬任高級(jí)管理人員資料，包括：身份證復(fù)印件、簡(jiǎn)歷、照片、聯(lián)絡(luò)方式和聯(lián)絡(luò)地址。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。

（六）主要內(nèi)部管理制度。包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度和信息披露制度等。

（七）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

四、格式要求

申請(qǐng)材料一式3份，采用活頁(yè)裝訂的方式，申請(qǐng)材料各要件之間應(yīng)明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建××小額貸款公司的材料”或“關(guān)于××小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312三號(hào)字體書寫，一般應(yīng)雙面印制。

附件2 江西省小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)工作方案

為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司投資人的資格審查，確保審計(jì)質(zhì)量，特別是確保小額貸款公司注冊(cè)資本金及時(shí)足額到位，推動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)范有序開(kāi)展，經(jīng)省政府同意，特制定本方案。

一、遴選確定會(huì)計(jì)事務(wù)所承擔(dān)試點(diǎn)財(cái)務(wù)審計(jì)工作 根據(jù)全省會(huì)計(jì)事務(wù)所綜合評(píng)價(jià)排名、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和誠(chéng)信記錄及其執(zhí)業(yè)會(huì)計(jì)師人數(shù)等指標(biāo)，從全省會(huì)計(jì)事務(wù)所中遴選出江西中審會(huì)計(jì)師事務(wù)所、廣東大華德律會(huì)計(jì)師事務(wù)所江西分所、中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所江西分所、江西正信會(huì)計(jì)師事務(wù)所和江西贛能會(huì)計(jì)師事務(wù)所等五家實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、規(guī)模較大的會(huì)計(jì)事務(wù)所，承擔(dān)全省小額貸款公司試點(diǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)審計(jì)工作。凡在江西省境內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)委托上述5家經(jīng)省政府金融辦審查備案的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行有關(guān)財(cái)務(wù)審計(jì)。

二、審計(jì)內(nèi)容

根據(jù)《江西省關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》和《江西省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》規(guī)定，上述5家會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)內(nèi)容包括：小額貸款公司主發(fā)起人近三年經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況，其他企業(yè)投資人近一年經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況，自然人投資人入股資金來(lái)源情況及小額貸款公司注冊(cè) 資本金到位情況。

三、審計(jì)工作分工

1.江西中審會(huì)計(jì)師事務(wù)（聯(lián)系人：沈麗萍，聯(lián)系電話：0791-8116337，***）

2.廣東大華德律會(huì)計(jì)師事務(wù)所江西分所（聯(lián)系人：李文智，聯(lián)系電話：***）

3.中磊會(huì)計(jì)師事務(wù)所江西分所（聯(lián)系人：龔勤紅，聯(lián)系電話：***）

4.江西正信會(huì)計(jì)師事務(wù)所（聯(lián)系人：黃呈南，聯(lián)系電話：***）

5.江西贛能會(huì)計(jì)師事務(wù)所（聯(lián)系人：葉紅亮，聯(lián)系電話：***）

四、審計(jì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

為切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，支持我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，決定對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)審計(jì)收費(fèi)實(shí)行優(yōu)惠，省內(nèi)企業(yè)按我省現(xiàn)行審計(jì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)《江西省會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》（贛計(jì)收費(fèi)字<2003>827號(hào)）的70%收??；省外企業(yè)結(jié)合當(dāng)?shù)厥召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、按不高于我省現(xiàn)行審計(jì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

五、有關(guān)審計(jì)要求

1.小額貸款公司投資人按照上述會(huì)計(jì)師事務(wù)所分工委托相關(guān)會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)展有關(guān)審計(jì)工作。2.審計(jì)報(bào)告直接向委托人出具，由委托人（小額貸款公司主發(fā)起人）納入申報(bào)材料。

3.會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)當(dāng)遵循審計(jì)準(zhǔn)則，堅(jiān)持獨(dú)立、客觀、公正的原則，如實(shí)反映被審計(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。

4.被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)積極配合審計(jì)工作，并為審計(jì)人員開(kāi)展工作提供必要的條件。

附件3 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書（式樣）

縣級(jí)政府風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書（式樣）

省人民政府：

為確保小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥有序推進(jìn)，根據(jù)《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)和暫行管理辦法》（贛府廳字[2009]28號(hào)）要求，XX承諾作為本轄區(qū)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)本轄區(qū)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管，依法查處和打擊非法集資、非法吸收存款和高利貸等非法金融行為，建立健全小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置機(jī)制，確保小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

XX人民政府（公章）

二〇〇九年X月X日

法人股東承諾書（式樣）

省政府金融辦：

本公司擬入股設(shè)立XX小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

一、本公司自愿出資X萬(wàn)元，入股設(shè)立XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司），占股份總額X%。作為股東，本公司保證入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不以借貸資金入股，不以他人委托資金入股，并按時(shí)足額交納出資，不抽逃入投資金。

二、本公司嚴(yán)格按照《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報(bào)的申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

三、本公司承諾成為XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守國(guó)家、省關(guān)于小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，自覺(jué)接受監(jiān)管，認(rèn)真履行股東義務(wù)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

以上承諾若有虛假，本公司愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

法定代表人：

公司（公章）

日期：

自然人股東承諾書（式樣）

省政府金融辦：

本人擬入股設(shè)立XX小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

一、本人自愿出資XX萬(wàn)元，入股設(shè)立XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司），占股份總額X%。作為股東，保證入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不以借貸資金入股，不以他人委托資金入股，并按時(shí)足額交納出資，不抽逃入投資金。

二、本人嚴(yán)格按照《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，上報(bào)的申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

三、本人承諾成為XX小額貸款股份有限公司（有限責(zé)任公司）股東之后，將嚴(yán)格遵守國(guó)家、省關(guān)于小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，自覺(jué)接受監(jiān)管，認(rèn)真履行股東義務(wù)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

以上承諾若有虛假，本人愿承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

承諾人（簽名）：

日期：

第四篇：關(guān)于本市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施辦法

關(guān)于本市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施辦法

（二○○八年八月二十九日）

滬府辦發(fā)〔2008〕39號(hào)

各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局：

市金融辦、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)委《關(guān)于本市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真按照?qǐng)?zhí)行。

關(guān)于本市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施辦法的通知

為貫徹落實(shí)市委、市政府有關(guān)指示精神，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)本市“三農(nóng)”和小企業(yè)的金融服務(wù)，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），結(jié)合實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。

一、試點(diǎn)要求與工作步驟

小額貸款公司試點(diǎn)工作以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極試點(diǎn)、有序推進(jìn)，建章立制、嚴(yán)格準(zhǔn)入，明確職責(zé)、規(guī)范運(yùn)行，監(jiān)管有力、防范風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)為本市“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)。

按照市政府的統(tǒng)一部署，在本市部分符合條件的區(qū)（縣）開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，每區(qū)（縣）1～2家，成熟一家，推出一家。在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)運(yùn)行效果、市場(chǎng)需求等實(shí)際情況，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

二、準(zhǔn)入資格與運(yùn)營(yíng)要求

（一）準(zhǔn)入資格

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊(cè)地且住所在試點(diǎn)區(qū)（縣），管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤(rùn)總額在1500萬(wàn)元以上（在崇明縣，小額貸款公司主要發(fā)起人的要求可適當(dāng)降低）。其他股東原則上為所在試點(diǎn)區(qū)（縣）的投資人。

小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源必須真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。試點(diǎn)期間，有限責(zé)任公司初始注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元（崇明縣1000萬(wàn)元），股份有限公司初始注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元（崇明縣2000萬(wàn)元）。對(duì)于規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，一年后允許增資擴(kuò)股。

小額貸款公司應(yīng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。主要發(fā)起人一般不超過(guò)兩個(gè)，單個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股不得超過(guò)20%，兩個(gè)主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股各不得超過(guò)15%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股不得超過(guò)10%，單個(gè)股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權(quán)3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。

申請(qǐng)成為小額貸款公司的高管人員，應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

（二）運(yùn)營(yíng)要求

1.資金來(lái)源

小額貸款公司資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金余額不超過(guò)資本凈額的50%。

2.資金運(yùn)用

小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動(dòng)，必須在所在區(qū)（縣）經(jīng)營(yíng)。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向所在區(qū)（縣）的“三農(nóng)”與小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，50%以上的借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

3.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控

小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，嚴(yán)把信貸閘門。小額貸款公司應(yīng)根據(jù)自身情況建立起審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，完善貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提制度，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。同時(shí),建立信息披露制度，定時(shí)向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息，必要時(shí)向社會(huì)公開(kāi)披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在區(qū)（縣）政府，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

三、工作機(jī)制與批準(zhǔn)程序

（一）工作機(jī)制

成立上海市小額貸款公司試點(diǎn)工作推進(jìn)小組（下稱“推進(jìn)小組”），由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任負(fù)責(zé)人，推進(jìn)小組成員單位包括市金融辦、人民銀行上海分行、上海銀監(jiān)局、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)委、市財(cái)政局、市公安局、市政府法制辦。

推進(jìn)小組的主要職能，一是統(tǒng)籌小額貸款公司試點(diǎn)工作；二是審定小額貸款公司試點(diǎn)區(qū)（縣）；三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)過(guò)程中的有關(guān)問(wèn)題；四是指導(dǎo)區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

市金融辦為本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，除承擔(dān)推進(jìn)小組日常工作外，其主要職能為，一是負(fù)責(zé)受理區(qū)（縣）試點(diǎn)申請(qǐng)；二是負(fù)責(zé)復(fù)審小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)等事項(xiàng)；三是負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司分類評(píng)價(jià)；四是督促區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。開(kāi)展試點(diǎn)的區(qū)（縣）政府的主要職能，一是負(fù)責(zé)篩選本區(qū)（縣）的試點(diǎn)對(duì)象，預(yù)審小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)；二是對(duì)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管，對(duì)其服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進(jìn)行測(cè)評(píng)；三是承擔(dān)小額貸款公司試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

（二）批準(zhǔn)程序

1.區(qū)（縣）試點(diǎn)申請(qǐng)及批準(zhǔn)

有試點(diǎn)意向的區(qū)（縣）政府向市金融辦遞交試點(diǎn)申請(qǐng)書。試點(diǎn)申請(qǐng)書至少包括以下內(nèi)容：

（1）背景情況介紹。包括區(qū)（縣）經(jīng)濟(jì)金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

（2）試點(diǎn)工作方案。內(nèi)容包括試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主要發(fā)起人的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點(diǎn)步驟與工作安排；其他需要說(shuō)明的問(wèn)題。

（3）風(fēng)險(xiǎn)處置承諾。落實(shí)屬地管理責(zé)任，對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

市金融辦審核區(qū)（縣）試點(diǎn)申請(qǐng)書后，報(bào)推進(jìn)小組審定。經(jīng)推進(jìn)小組審定試點(diǎn)的區(qū)（縣）政府，應(yīng)對(duì)本地區(qū)符合相關(guān)條件及有申報(bào)意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進(jìn)行篩選，并報(bào)推進(jìn)小組。

2.小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)及批準(zhǔn)

經(jīng)試點(diǎn)區(qū)（縣）政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應(yīng)向所在區(qū)（縣）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申

請(qǐng)材料，包括：

（1）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊(cè)資本、擬注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（2）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟和時(shí)間安排；注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度；擬任高管人員簡(jiǎn)歷、身份證復(fù)印件。

（3）股東基本情況。主要發(fā)起人按規(guī)定提供詳細(xì)情況及有關(guān)資料。企業(yè)法人投資人必須提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，并滿足無(wú)犯罪記錄、無(wú)不良信用記錄的條件；自然人投資人須提交身份證復(fù)印件、個(gè)人簡(jiǎn)歷、入股資金來(lái)源證明，并滿足有完全民事行為能力、無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄的條件；其他社會(huì)組織須提交相關(guān)資格證明材料。

（4）責(zé)任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來(lái)源真實(shí)合法；上報(bào)申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；自覺(jué)遵守國(guó)家、本辦法和本市相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。

（5）法律意見(jiàn)書。律師事務(wù)所出具法律意見(jiàn)書，內(nèi)容包括小額貸款公司出資人及關(guān)聯(lián)情況，公司設(shè)立情況，以及是否有重大違法、違規(guī)行為。

（6）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件。

（7）公安、消防部門出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、消防設(shè)施合格證明。

（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（9）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

（10）政府要求的其他材料。

上述部分材料可在預(yù)審后提供。

區(qū)（縣）政府在收到小額貸款公司主要發(fā)起人遞交的申請(qǐng)材料的15個(gè)工作日內(nèi)，完成預(yù)審。

試點(diǎn)區(qū)（縣）政府將通過(guò)預(yù)審的小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)材料和預(yù)審意見(jiàn)上報(bào)推進(jìn)小組。推進(jìn)小組征求有關(guān)成員意見(jiàn)后，由市金融辦在15個(gè)工作日內(nèi)，做出同意與否的決定。

3.工商登記

小額貸款公司申請(qǐng)人憑市金融辦批準(zhǔn)批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、上海銀監(jiān)局和人行上海分行報(bào)送相關(guān)資料。

4.變更等事項(xiàng)

小額貸款公司變更、終止等事項(xiàng)，參照小額貸款公司設(shè)立的規(guī)定執(zhí)行。

四、監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)處置

（一）監(jiān)督管理

推進(jìn)小組指導(dǎo)區(qū)（縣）政府做好小額貸款公司日常監(jiān)督管理工作。推進(jìn)小組各成員單位按照各自職責(zé)做好工作。市金融辦負(fù)責(zé)督促區(qū)（縣）政府開(kāi)展小額貸款公司日常監(jiān)督管理。

各試點(diǎn)區(qū)（縣）政府按照職能搞好日常監(jiān)督管理。區(qū)（縣）政府應(yīng)明確具體職能部門，對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，牽頭進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等信息，并及時(shí)向推進(jìn)小組報(bào)告；每季度向推進(jìn)小組報(bào)告小額貸款公司經(jīng)營(yíng)等基本情況；每對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果提交推進(jìn)小組。

（二）風(fēng)險(xiǎn)處置

小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地的區(qū)（縣）政府責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門依法進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的；

2.未經(jīng)批準(zhǔn)變更的；

3.資金來(lái)源、運(yùn)用違反相關(guān)規(guī)定的；

4.拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督的；

5.不按照本辦法規(guī)定上報(bào)有關(guān)情況的；

6.政府規(guī)定的其他情況。

區(qū)（縣）政府承擔(dān)小額貸款公司試點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。

五、扶持措施

試點(diǎn)區(qū)（縣）政府和市政府有關(guān)部門可對(duì)小額貸款公司制定相應(yīng)扶持措施。

市金融辦會(huì)同上海銀監(jiān)局、人民銀行上海分行等組織開(kāi)展試點(diǎn)區(qū)（縣）和小額貸款公司的政策宣傳和試點(diǎn)培訓(xùn)。

對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、信用良好的小額貸款公司，由推進(jìn)小組優(yōu)先向銀行業(yè)監(jiān)管部門推薦，按照有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

六、其他

（一）本辦法未盡事宜，依據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》等規(guī)定執(zhí)行。

（二）本辦法由推進(jìn)小組負(fù)責(zé)解釋。

（三）本辦法自公布之日起施行。

上海市金融服務(wù)辦公室

上海市工商行政管理局

上海市農(nóng)業(yè)委員會(huì)

上海市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)

二○○八年八月二十七日

第五篇：大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)民間資金和社會(huì)資本合規(guī)進(jìn)入小額貸款行業(yè)，規(guī)范小額貸款公司市場(chǎng)準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有效防控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和省政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在大連市由企業(yè)法人、其他社會(huì)組織與自然人投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理銀行資金融入業(yè)務(wù)；

（三）監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第五條 符合條件的企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織均可向小額貸款公司投資入股。

小額貸款公司的企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商或民政部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（三）近2年內(nèi)在工商、稅務(wù)、人社等相關(guān)部門無(wú)違法違規(guī)記錄，在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，近2年連續(xù)盈利；

（五）企業(yè)凈資產(chǎn)大于出資額；

（六）原則上為在大連市注冊(cè)的企業(yè)法人機(jī)構(gòu)；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司主發(fā)起人除須符合上述條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）近2年凈利潤(rùn)總額1000萬(wàn)元以上；

（二）資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；

（三）凈資產(chǎn)5000萬(wàn)元以上。

自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）在公安部門無(wú)犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄；

（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別判斷能力和相應(yīng)的資金實(shí)力；

（四）戶籍所在地為大連市；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

其他社會(huì)組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。

第六條 新設(shè)立小額貸款公司的注冊(cè)資本原則上不低于1億元。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例原則上不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的49%，其他企業(yè)法人、社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%；單個(gè)自然人持股比例不超過(guò)5%，自然人出資合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本總額的30%。

第七條 經(jīng)批準(zhǔn)，可試點(diǎn)設(shè)立獨(dú)資小額貸款公司、科技小額貸款公司和農(nóng)業(yè)小額貸款公司。

獨(dú)資小額貸款公司注冊(cè)資本不低于3億元，其發(fā)起人應(yīng)是主營(yíng)信貸等金融業(yè)務(wù)5年以上，凈資產(chǎn)不低于6億元的企業(yè)法人。境外企業(yè)為出資人的，其投資行為須符合國(guó)家外商投資和外匯管理的相關(guān)法律法規(guī)和政策。

科技小額貸款公司主要面向科技型中小企業(yè)發(fā)放小額貸款。其主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的70%。

在縣域（北三市和長(zhǎng)?？h）設(shè)立的、主要面向農(nóng)戶和中小企業(yè)發(fā)放小額貸款的農(nóng)業(yè)小額貸款公司，其注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元。

第三章 公司的設(shè)立、變更與終止

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策機(jī)制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（二）有符合任職條件的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（三）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第九條 小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）具備大專以上（含大專）學(xué)歷；

（二）在公安部門無(wú)犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄；

（三）小額貸款公司的董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，其中董事長(zhǎng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（四）小額貸款公司的高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事金融業(yè)工作2年以上）；

（五）小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員應(yīng)接受崗前培訓(xùn)，并持證上崗。

第十條 小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)為出資人的自有資金，應(yīng)全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。

小額貸款公司開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向市監(jiān)管部門、公安局經(jīng)偵支隊(duì)和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十一條 鼓勵(lì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司增資擴(kuò)股。符合條件的小額貸款公司可申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為科技小額貸款公司。

第十二條 注冊(cè)資本達(dá)到2億元、近2年凈利潤(rùn)總額3000萬(wàn)元以上、且無(wú)違法違規(guī)事項(xiàng)或主發(fā)起人為從事信貸等金融業(yè)務(wù)、近2年連續(xù)盈利的小額貸款公司，可申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1家分支機(jī)構(gòu)；滿足上述條件后，注冊(cè)資本每增加5000萬(wàn)元，可再增設(shè)1家分支機(jī)構(gòu)。

第十三條 小額貸款公司發(fā)生變更事項(xiàng)，須報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后辦理工商手續(xù)。公司的股份可依法變更、繼承和贈(zèng)與，但原則上主發(fā)起人3年內(nèi)不得變更，其他股東經(jīng)營(yíng)期滿1年后可申請(qǐng)變更，原則上每年只能變更1次，變更比例不得超過(guò)注冊(cè)資本的20%。公司董事、監(jiān)事、高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十四條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》實(shí)施破產(chǎn)清算。

第四章 經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范

第十五條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額不得超過(guò)資本凈額的50%。

第十六條 小額貸款公司應(yīng)在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信用貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的20%。

第十八條 小額貸款公司貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限。

第十九條 注冊(cè)資本達(dá)到2億元的科技小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)，可從事創(chuàng)業(yè)投資和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等，其對(duì)單個(gè)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的10%，同時(shí)不得超過(guò)被投資企業(yè)資本凈額的20%，創(chuàng)業(yè)投資總額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的40%。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定有效的決策機(jī)制和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營(yíng)。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，并納入監(jiān)管信息系統(tǒng)管理。嚴(yán)格按照資產(chǎn)分類制度和撥備制度進(jìn)行資產(chǎn)分類、充分計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，其資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)保持在100％以上。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、監(jiān)管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，并按照監(jiān)管要求向社會(huì)披露須公開(kāi)披露的內(nèi)容。

第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第二十四條 市金融發(fā)展局為全市小額貸款行業(yè)監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司的設(shè)立審核、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等事項(xiàng)。

第二十五條 監(jiān)管部門應(yīng)會(huì)同人民銀行、工商、稅務(wù)、人社、公安等部門對(duì)小額貸款公司進(jìn)行市場(chǎng)準(zhǔn)入審核，征求公司注冊(cè)地地方政府的意見(jiàn)，報(bào)市政府批準(zhǔn)。

第二十六條 監(jiān)管部門應(yīng)做好日常監(jiān)管，建立評(píng)級(jí)制度和分級(jí)監(jiān)管指標(biāo)體系，牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制及動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，督促引導(dǎo)小額貸款公司依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 小額貸款公司所在地區(qū)市縣政府應(yīng)配合監(jiān)管部門落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)控制和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)定期向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，及時(shí)向市監(jiān)管部門上報(bào)融資、高管人員、股權(quán)變動(dòng)與質(zhì)押等情況，按季向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料。

第二十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)行為，由監(jiān)管部門采取約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告等措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，監(jiān)管部門采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等措施，直至取消其經(jīng)營(yíng)資格。如有非法集資、變相吸收公眾存款、暴力催收、洗錢等行為，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定移送公安機(jī)關(guān)查處。

第六章 附 則

第三十條 監(jiān)管部門根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。本辦法自發(fā)布之日起施行。