第一篇：擔(dān)保有限公司車貸擔(dān)保項目風(fēng)險控制措施

ⅩⅩⅩⅩ擔(dān)保有限公司車貸擔(dān)保項目風(fēng)險控制措施

一、基本防范

1、公司制定車貸的業(yè)務(wù)操作規(guī)程及配套應(yīng)用文本。（個人非營運、客車、貨車不同版本）

2、所有參予車貸的項目經(jīng)理必須經(jīng)過專項培訓(xùn)，考核通過后方能上崗接單。

3、每單均由A、B角參予，初次上崗者從B角做起，協(xié)助A角調(diào)查，提出獨立意見。

二、保前調(diào)查

1、制定嚴(yán)格的申請人資格條件，不符合受理條件的不接單。

2、對客戶的調(diào)查

（1）客戶送資料時，項目經(jīng)理對其資料進行審核，確認(rèn)真?zhèn)渭昂藢崗?fù)印件；

（2）與客戶面談，通過對客戶的綜合素質(zhì)的分析，判斷個人的還貸風(fēng)險；

（3）上門調(diào)查，落實客戶及擔(dān)保人的居住、工資收入等具體情況。

3、與律師事務(wù)所簽訂《委托見證協(xié)議書》，律師對每個客戶簽署的文件作出律師見證，確證其本人簽字的有效性。

4、客戶及配偶，擔(dān)保人及配偶均需到擔(dān)保公司面簽《委托擔(dān)保協(xié)議書》及四份附件。

5、留置于擔(dān)保公司的客戶資料原件（房產(chǎn)證、按揭合同、買賣合同、租賃合同等）均有專人負(fù)責(zé)保管，重要資料存放于銀行的保險箱中。

6、凡借款人資信評分在50分以下，經(jīng)項目經(jīng)理調(diào)查，該借款人的收入穩(wěn)定，有自有住房，具備還款能力的，在增加不低于5%的反擔(dān)保金后，可以擔(dān)保；

7、借款人的房產(chǎn)為自建房的，必須嚴(yán)格按照華融擔(dān)保公司關(guān)于《農(nóng)民房抵押業(yè)務(wù)的運作條件與風(fēng)險控制實施細(xì)則》辦理，除相關(guān)證件齊備外，還需對反擔(dān)保的自建房進行價值評估，如不足值，在增加不低于5%的反擔(dān)保金后，可以擔(dān)保；

8、貸款金額在30萬元以上，風(fēng)險管理部要現(xiàn)場稽核，并出具稽核意見。

9、借款人提供的深戶反擔(dān)保人條件必須與銀行及公司對借款人要求的條件相同，即深戶反擔(dān)保人的自有住房價值、收入與月供比例等相同。對于借款金額超過30萬元以上的反擔(dān)保人必須從嚴(yán)要求；

10、不能以企業(yè)反擔(dān)保代替深戶擔(dān)?；蚍磽?dān)保金；

11、借款人必須承諾：如其逾期還款，擔(dān)保人催收未果，擔(dān)保人用借款人留置的反擔(dān)保金向銀行墊款，則借款人必須在接到擔(dān)保公司通知后一周內(nèi)，按《委托擔(dān)保協(xié)議》約定的反擔(dān)保金比例補足反擔(dān)保金。

12、我公司在受理借款人申請貸款擔(dān)保后，在對客戶進行調(diào)查過程中，客戶臨時更換借款人或擔(dān)保人時，需向我公司重新交納調(diào)查費300元；

13、關(guān)于催收費用：在擔(dān)保期間，借款人逾期向銀行付款或不供款，擔(dān)保人以各種方式進行催收，則每次催收（包括電話或上門催收）收取基本費用?？谑?00元（關(guān)內(nèi)）、海口市外1000元（關(guān)外），該費用由借款人承擔(dān)。

14、借款人及反擔(dān)保人的收入證明必須統(tǒng)一按我公司的格式文本（大公司、村民自定），且項目經(jīng)理要根據(jù)借款人及反擔(dān)保人的行業(yè)、職務(wù)、工作年限、所在地區(qū)等情況對其收入作一個綜合評價，然后才能出具調(diào)查報告。

15、借款人、上牌人與實際用車人不一致的，不得適用反擔(dān)保人作為反擔(dān)保措施，必須交納不低于10%的反擔(dān)保金。

三、程序?qū)彶?/p>

1、收單前經(jīng)過車行與保險公司的兩次初審，通過后方可報送擔(dān)保公司。

2、從受理開始，擔(dān)保公司風(fēng)險管理部專人負(fù)責(zé)車貸項目的風(fēng)險防范。

3、每單必須經(jīng)過項目經(jīng)理→部門經(jīng)理→風(fēng)險管理部→業(yè)務(wù)副總分管→風(fēng)險副總→項目經(jīng)理落實審批意見→風(fēng)險管理部核實→律師見證、簽約的審批流程，嚴(yán)格把關(guān)。

4、向銀行出具放款通知書前，再次審核確認(rèn)資料。公司出具放款通知書的前提

（1）簽約完畢，受理費、擔(dān)保費、反擔(dān)保金、押金已交清；（2）核實是否簽約車行；

（3）保單（車保及人身意外保）是否交回公司并辦理登記手續(xù)；（4）保險公司是否按約定返還保險代理費用。

四、反擔(dān)保措施的落實與創(chuàng)新

1、深戶反擔(dān)保與保證金反擔(dān)保相結(jié)合，根據(jù)借款人的不同情況作出不同的反擔(dān)保方案。

2、留置借款人的相關(guān)房產(chǎn)證、機動車登記證、汽車銷售發(fā)票、購車合同、車輛購置稅發(fā)票等原件在擔(dān)保公司，必要情況下進行公證或律師見證。

3、客車、貨車生產(chǎn)廠家對擔(dān)保公司提供回購擔(dān)保。

4、客車經(jīng)營線路牌質(zhì)押給擔(dān)保公司。

5、營運車經(jīng)營業(yè)務(wù)收入（含客車、貨車）存入擔(dān)保公司指定帳戶，由擔(dān)保公司監(jiān)管。

五、保后管理

1、資產(chǎn)保全部每日電話催收，必要時上門催收，保障借款人按時供款。

2、資產(chǎn)保全部對善意逾期借款人代為墊付，與借款人協(xié)商還款計劃及措施。

3、資產(chǎn)保全部對違約借款人代為清償，與借款人協(xié)商，處置車及反擔(dān)保物。

4、資產(chǎn)保全部、風(fēng)險管理部在公安、法院的配合下對惡意違約借款人采取扣車、變賣及法律訴訟工作。

5、建立資產(chǎn)保全部門保后催收獎罰機制，健全借款人信用檔案管理制度。

1、財務(wù)部提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，沖銷擔(dān)保代償損失。

ⅩⅩⅩⅩ擔(dān)保有限公司 車貸擔(dān)保項目保后管理制度

（試

行）

為了加強我公司車貸擔(dān)保項目的保后管理工作，督促借款人按期履行約定的還款義務(wù)，降低擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)公司有關(guān)管理規(guī)定以及與借款人簽訂的擔(dān)保協(xié)議的約定，特制定以下車貸擔(dān)保保后管理制度。

第一條 保后管理期間是指我公司與借款人簽訂擔(dān)保合同及相關(guān)協(xié)議文件后，銀行向借款人發(fā)放貸款之日起至銀行收回貸款本息，我公司擔(dān)保責(zé)任解除之時止（未出現(xiàn)代償情況）或我公司代償后依法行使追索權(quán)完畢之時止（出現(xiàn)代償情況）。

第二條 保后管理是在公司領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，由資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)，公司其他部門相互協(xié)助。其內(nèi)容包括擔(dān)保資料管理、聯(lián)絡(luò)銀行、還貸跟蹤、債務(wù)催收以及建立催收臺帳等。

第三條 資料管理員負(fù)責(zé)接收、核對、保管公司有關(guān)車貸擔(dān)保項目規(guī)定的所有項目文件資料，分類管理。具體分類為：

（一）權(quán)證類：抵押和質(zhì)押權(quán)證等。

主要包括借款人提供的房產(chǎn)證原件、車輛保險單（正本）、購車合同發(fā)票、汽車登記證件、車輛購置稅發(fā)票、抵押物的財產(chǎn)保險單以及其他重要資料，存放于銀行保管箱。

（二）要件類：擔(dān)保申請審批資料、合同、催收通知回執(zhí)等用于證明擔(dān)保業(yè)務(wù)法律行為的基本要件。

主要包括擔(dān)保申請審批單、借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同、借款申請書、擔(dān)保申請書、擔(dān)保法律審查意見、車輛行駛證的復(fù)印件、車與借款人的合影照片等用于證明擔(dān)保業(yè)務(wù)法律行為的其他要件，存放于公司檔案庫，由專人負(fù)責(zé)保管。

（三）管理類：客戶基本資料、企業(yè)財務(wù)報表、保前調(diào)查報告、保后檢查報告、其他資料等。存放于公司檔案庫，由專人負(fù)責(zé)保管。

個人車貸業(yè)務(wù)管理資料主要包括借款人及擔(dān)保人身份證、戶口本、婚姻狀況證明的復(fù)印件以及收入證明、工作證明、學(xué)歷職稱證明、個人可支配財產(chǎn)清單、客戶信用評分表等。

（四）保全類：資產(chǎn)風(fēng)險管理的相關(guān)資料。

主要包括行使追索權(quán)過程中收集到的所有法律要件。

（五）綜合類：公司內(nèi)部管理資料。

主要包括公司內(nèi)部有關(guān)車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類報表、行業(yè)分析、信貸分析、保業(yè)分析、調(diào)查檢查、審計稽核等綜合報告的檔案資料。以及公司內(nèi)部有關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、辦法及管理規(guī)定等。第四條 我公司只對資信較高的車行所銷售的小汽車辦理先放款后上牌的擔(dān)保業(yè)務(wù)，對資信一般的車行所銷售的小汽車必須堅持先上牌后放款的風(fēng)險控制原則。

第五條 國產(chǎn)汽車貸款的擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在銀行放款后15個工作日內(nèi)、進口汽車貸款的擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在銀行放款后60個工作日內(nèi)，由個人業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理督促借款人提供購車原始憑證（包括汽車銷售發(fā)票、汽車登記證、車輛購置稅發(fā)票等）、車輛行駛證的復(fù)印件、貸款所購車輛與借款人的合影照片等。上述資料齊全后，由車貸部內(nèi)勤人員交資料保管員，資料保管員負(fù)責(zé)核實、接收、保管。

項目經(jīng)理配合風(fēng)險管理部、資料保管員完善借款人與公司簽署的相關(guān)法律文件、以及提交相關(guān)資料并歸檔保存。

第六條 車行未能承諾將借款人汽車登記證件在上牌后留置我公司時，我司需向借款人收取登記證押金及保單押金，待借款人將汽車登記證件留置我司后退還。車貸內(nèi)勤和財務(wù)部負(fù)責(zé)上述押金的收取及退還工作。

第七條 資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)制定保后跟蹤管理月報表和季報表，由資產(chǎn)保全部按期對借款人的履約情況、工作單位、住址、聯(lián)系方式及反擔(dān)保人的相關(guān)情況進行跟蹤回訪。資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)借款人后期跟蹤檢查工作，及時查詢相關(guān)報刊的公告信息，如發(fā)現(xiàn)借款人惡意掛失反擔(dān)保物證件，應(yīng)當(dāng)及時報告公司領(lǐng)導(dǎo)，并立即采取相應(yīng)措施。

第八條 資產(chǎn)保全部應(yīng)按月對借款人的還款情況進行評價考核，對于沒有按期還款的借款人，應(yīng)當(dāng)采取電話通知、上門催收、發(fā)出律師函、媒體公示催告等方式督促借款人還款。同時，資產(chǎn)保全部應(yīng)當(dāng)向風(fēng)險管理部反饋借款人還款情況。

第九條 資產(chǎn)保全部對采取電話、上門等催收方式，借款人仍不還款的情況，應(yīng)當(dāng)做出風(fēng)險預(yù)警記錄，督促業(yè)務(wù)部門繼續(xù)通過各種方式進行催收，同時及時向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報。

第十條 公司領(lǐng)導(dǎo)對于已經(jīng)做出預(yù)警記錄的借款人，決定由見證律師事務(wù)所向借款人發(fā)出律師函，同時組織力量采取各種措施，上門進行催收。

第十一條 對于惡意不按期付款的借款人，公司領(lǐng)導(dǎo)決定采取司法處理。包括與公安部門聯(lián)系或者采取法律訴訟的方式，保全借款人的汽車和反擔(dān)保物，以及追究反擔(dān)保人的連帶責(zé)任。

第十二條 資產(chǎn)保全部應(yīng)全程跟蹤公司對借款人采取的各種催收方式，及時做好催收情況的記錄，并制訂催收臺帳，為了配合中國銀行每季度末消滅逾期，達到零逾期，資產(chǎn)保全部與中國銀行進行核對、查詢，對逾期客戶進行墊付。

第十三條 資產(chǎn)保全部對于保后管理催收追償挽回?fù)p失的，制定獎勵方案，經(jīng)公司管理層會議決定執(zhí)行；對于保后管理催收追償未能挽回?fù)p失的，根據(jù)由公司和個人合理分擔(dān)的原則，制定從公司擔(dān)保風(fēng)險金沖銷和個人風(fēng)險準(zhǔn)備金補償?shù)姆桨?，?jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)層會議決定執(zhí)行。

第十四條 公司的擔(dān)保責(zé)任解除后，資料保管員、財務(wù)部配合風(fēng)險管理部返還借款人交付的所有文件資料及反擔(dān)保金。

第十五條 公司對本管理制度擁有最終解釋權(quán)。第十六條 本制度自發(fā)布之日起實施。

第二篇：擔(dān)保公司車貸試題

1、已提車客戶回票期限

審批通過客戶無正當(dāng)理由的三天內(nèi)必須回票。

2、上牌流程

發(fā)票及合格證（關(guān)單）回公司后由客服組發(fā)起

3、抵押期限

對完成上牌工作客戶接銀行通知后第一時間安排進入抵押，對因個人原因不能完成抵押的客戶寬限期為一次，第二次通知時必須進入抵押。

4、GPS查詢

須本人持身份證到公司查詢或致電我公司由客服人員核實身份給予查詢服務(wù)。

5、檔案查詢

如部門人員需要查詢客戶檔案，必須經(jīng)過客服崗工作人員協(xié)助調(diào)閱，不得自行取閱。

6、還款提醒

銀行還款日為21日，我公司電話提醒還款時間為每月15日至20日。

7、資料交接

客戶上牌工作完成后，車務(wù)崗工作人員要將車輛登記證書、保險單原件（交強險及商業(yè)險）、保單發(fā)票、行駛證復(fù)印件、購置稅完稅小本及發(fā)票整理齊全交客服崗，并做好簽收。

8、墊款提車申請表

須填寫完整，包括客戶車型車價，回票時間，車輛生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)（是否中規(guī)），各負(fù)責(zé)人意見。

9、上牌服務(wù)申請表

因車務(wù)崗工作人員是根據(jù)上牌服務(wù)申請表開展工作，因此該表需填寫完整，包括客戶基本信息、車輛基本信息、有無GPS、費用預(yù)收明細(xì)及確認(rèn)保險購買

10、逾期催收

對于出現(xiàn)兩次逾期的客戶由客服級發(fā)起，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理及家訪員共同實地回訪。

第三篇：車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

第一條 為有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，規(guī)范公司業(yè)務(wù)流程，依據(jù)《中華人民共和

國擔(dān)保法》及與金融相關(guān)的法律法規(guī)，結(jié)合本公司工作實際，特制定本規(guī)程。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理

分擔(dān)風(fēng)險的原則。

第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：

（一）擔(dān)保申請

（二）受理立項

（三）調(diào)查評審

（四）核查審批

（五）簽約擔(dān)保

（六）專人上牌

（七）抵押登記

（八）受擔(dān)保費

（九）放貸提車

（十）保后管理

車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)流程：

1.貸款對象：年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有

完全民事行為能力的自然人。

2.貸款額度：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽

車價格的70%；

3.貸款期限：如所購車輛為自用車，貸款期限不超過3年；

4.貸款利率：按照中國銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔(dān)保方式：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施（擔(dān)保公司），還可包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押、第三方保證等。

6.需要提供的申請材料：

（1）個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官

證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明；

（2）戶籍證明或長期居住證明；

（3）個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明；

（4）由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；

（5）購車首期付款證明；

（6）以所購車輛抵押以外的方式進行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)材料。

2.辦理流程：

①借款人提交申請材料；

②經(jīng)辦行對借款人提交的申請材料進行初審，對借款人進行資信調(diào)查和客戶評價；

③對通過初審和資信調(diào)查，符合貸款條件的貸款申請進行審批；

④通過審批的，通知借款人辦理合同簽訂、車輛上牌、抵押等相關(guān)手續(xù)；未通過審批的，須向借款人進行說明；

⑤借款合同生效后方，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。采取專項放款方式，即根據(jù)借款合同的約定，經(jīng)辦行直接將貸款轉(zhuǎn)入借款人購車的經(jīng)銷商賬戶。

銀行放款后會通知我公司，提供《放款通知書》告知車行已放款，款到帳，客戶提車。

第四篇：車貸擔(dān)保管理辦法版本2

車貸擔(dān)保管理辦法

個人汽車貸款有別于其他性質(zhì)的貸款，有其自身的特點和運營規(guī)律，本人在汽車按揭行業(yè)具有10年的工作經(jīng)驗，從事業(yè)務(wù)和管理工作，對汽車貸款風(fēng)險有著全面的了解，根據(jù)多年的經(jīng)驗，我提出了車貸五大控制核心，車貸業(yè)務(wù)只要圍繞此五大核心，就能防控車貸風(fēng)險失控，具體如下：

一、客戶資料的真實性：

公司從接單到簽訂合同，從制度上和流程上，各個環(huán)節(jié)不斷確?？蛻籼峁┵Y料的真實性和可靠性，確保公司、銀行在貸款審批是建立在真實資料的基礎(chǔ)上，從而做出準(zhǔn)確的判斷，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制。

二、客戶購車行為的真實性：

從目前看來，騙貸是擔(dān)保公司面臨的最大風(fēng)險，給擔(dān)保公司造成巨大的損失，也給銀行帶來較大風(fēng)險，因此我公司從調(diào)查、簽訂合同開始預(yù)防，再到提車，嚴(yán)控資金流向，確認(rèn)客戶購車行為的真實性。

三、還款來源的有效性：

首先第一還款是借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動及與其相關(guān)的發(fā)展與其的產(chǎn)生直接用于歸還銀行借款的現(xiàn)金流量總稱。第一還款來源是審查的第一要務(wù)，了解和掌握借款人的現(xiàn)實情況，是從源頭上防范信貸風(fēng)險的關(guān)鍵，根據(jù)對不同行業(yè)、不同客戶的分析，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點，提出不同的反擔(dān)保措施和預(yù)防手段，從而降低風(fēng)險。

四、按揭車輛的安全性：

按揭車輛是第二還款來源，在第一還款來源出問題的情況下，如何保證其安全性，確保在清償后能夠保證擔(dān)保公司、銀行利益，合理降低風(fēng)險。

我公司從貸前開始嚴(yán)格審查按揭車輛貸款，嚴(yán)格要求不高貸；貸中控制按揭車及時上戶，督促客戶按揭期內(nèi)正確完整購買保險，貸后每月觀察客戶還款情況（一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，立即扣車）和通過GPS觀察車輛運營狀況（一旦發(fā)現(xiàn)GPS出問題，及時扣車），有效降低車輛風(fēng)險，確保車輛安全。

五、押品的真實性和安全性

保證按揭車輛押品的真實性是防止騙貸、高貸的主要手段，從劃款提車到上戶，再到押品回收，從不同環(huán)節(jié)確保押品的真實性。同時從墊款制度上保證押品及時回歸銀行，降低風(fēng)險。

根據(jù)車貸自身運作特點，參考其他擔(dān)保公司運作，以及根據(jù)我公司實際情況，設(shè)計出了我公司的車貸運作架構(gòu)、流程、人員構(gòu)成以及崗位為職責(zé)。如下：

車貸組織架構(gòu)圖

車貸業(yè)務(wù)流程圖

車貸人員構(gòu)成圖

人員合計：金玉擔(dān)保公司車貸人員4人，汽車銷售公司18人，業(yè)務(wù)人員不含在內(nèi)

車貸人員工作職責(zé) 一、七部部門經(jīng)理工作職責(zé)

1、主持車貸工作（風(fēng)控除外），對車貸運行結(jié)果和投入產(chǎn)出負(fù)責(zé)，是車貸運營的第一責(zé)任人。

2、負(fù)責(zé)搭建汽車銷售公司的組織架構(gòu)、管理團隊、業(yè)務(wù)團隊，實現(xiàn)車貸的正常、持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

3、制訂汽車銷售公司相應(yīng)的管理制度、規(guī)則和流程、業(yè)務(wù)目標(biāo)、獎懲制度；

4、總體負(fù)責(zé)汽車銷售公司與擔(dān)保公司的協(xié)調(diào)工作；

5、負(fù)責(zé)銀行平臺的搭建和關(guān)系維護。

6、負(fù)責(zé)車貸市場的開拓和總體維護，完成公司下達的業(yè)務(wù)完成計劃任務(wù)。

7、向公司提供科學(xué)、合理的風(fēng)控體系、催收政策及風(fēng)控合理化建議。

8、嚴(yán)格遵守公司各項規(guī)章制度，樹立良好職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)，樹立公司良好形象和口碑。

9、實現(xiàn)對新產(chǎn)品的研發(fā)，以建設(shè)創(chuàng)新型部門為目標(biāo)，開發(fā)新市場。

10、完成公司下達的其他任務(wù)。

二、風(fēng)控專員

1、負(fù)責(zé)完善公司貸款風(fēng)險控制的指導(dǎo)原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；

2、負(fù)責(zé)對貸款項目進行綜合風(fēng)險評估，出具風(fēng)控意見和明確風(fēng)險防控措施；

3、嚴(yán)格遵守風(fēng)控制度和風(fēng)控流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。根據(jù)車貸五大風(fēng)控原則，對客戶提供的資料進行真實性和合法性的審核工作；在請款階段，確認(rèn)審批條件是否得到滿足；放款后確認(rèn)反擔(dān)保措施、風(fēng)險防控措施是否得到實行。

4、負(fù)責(zé)和公司合作銀行代后工作的銜接和維護；

5、客戶出現(xiàn)風(fēng)險，向公司提出合理化建議或有效措施，提供并協(xié)同律師拿出法律解決方案；

6、配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識，增強職員的風(fēng)險意識；

三、財務(wù)專員

1、建立健全財務(wù)管理的各項規(guī)章制度，檢查監(jiān)督財務(wù)紀(jì)律；

2、編制財務(wù)預(yù)算，執(zhí)行財務(wù)計劃，擬定資金籌措和使用方案，有效使用資金；

3、加強經(jīng)營核算管理，分析財務(wù)計劃的執(zhí)行情況；

4、負(fù)責(zé)車貸業(yè)務(wù)的核算、報表編制和報表分析；

5、做好現(xiàn)金、銀行存款的存、取、轉(zhuǎn)、結(jié)等日常管理；

6、進行成本費用預(yù)測、計劃、控制、核算、分析和考核，督促關(guān)部門降低消耗，節(jié)約費用，提高經(jīng)濟效益；

7、及時了解財政、稅務(wù)、銀行等行業(yè)政策，主動提供有關(guān)資料，如實反映情況；

8.每天負(fù)責(zé)盤點現(xiàn)金，并登記現(xiàn)金日記賬和銀行日記賬，將銀行余額和現(xiàn)金余額與現(xiàn)金日記賬和銀行日記賬分別核對無誤，做到日清月結(jié)；

9、根據(jù)公司墊款制度和流程，仔細(xì)審批墊款需求是否符合要求。

10、做好車貸相關(guān)人員的工資、績效的統(tǒng)計和核算工作，以及車貸的財務(wù)核算工作。

11、公司下達的其他工作。

四、汽車銷售公司

（一）、業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理

1、貫徹執(zhí)行銀行和擔(dān)保公司要求的金融方針、政策、法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章制度，完成本部門業(yè)務(wù)拓展計劃和業(yè)績考核目標(biāo)。

2、注意觀察經(jīng)濟和金融形勢變化，隨時了解和分析擔(dān)保市場的變化，提出業(yè)務(wù)發(fā)展合理化建議。

3、加強對客戶經(jīng)理的風(fēng)險控制培訓(xùn)、監(jiān)督，特別是監(jiān)督客戶經(jīng)理的貸款操作程序，促進提車規(guī)范化，加強對按揭車輛的上戶幾押品回收，發(fā)現(xiàn)問題及時幫助糾正，有效防范貸款風(fēng)險。

4、督促客戶經(jīng)理完成業(yè)務(wù)完成業(yè)績指標(biāo)。

5、配合公司各部門的協(xié)調(diào)要求。

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作任務(wù)。

（二）、客戶經(jīng)理

1、客戶經(jīng)理按照經(jīng)銷商管理規(guī)定，配合公司與經(jīng)銷商簽訂合作協(xié)議，維系和車商良好的合作關(guān)系。

2、完成公司、部門下達的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。

3、業(yè)務(wù)員接單后證實客戶購車的真實性及合法性，并對車輛的市場價格進行初步核實，避免虛報車價，不得指示、引導(dǎo)、配合車商或客戶違規(guī)高貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)重者將擔(dān)負(fù)相關(guān)損失以及司法責(zé)任。

4、業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)公司和銀行要求通知客戶準(zhǔn)備和完善相關(guān)資料，如：客戶夫妻雙方身份證、結(jié)婚證(未婚者應(yīng)由街道辦或行政部門出具未婚證明)，戶口薄，居住證(須加蓋居委會,街道辦或物業(yè)管理處公章)，收入證明(須加蓋單位公章或財務(wù)專用章)、個人流水、企業(yè)法定代表人須提供營業(yè)執(zhí)照及機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、國稅、地稅完稅清單等等。不得指示、暗示、引導(dǎo)車商或客戶提供虛假資料，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)重者將擔(dān)負(fù)司法責(zé)任。

5、業(yè)務(wù)員應(yīng)對客戶提供的相關(guān)資料進行了解核實，同時也應(yīng)對客戶所提供的一切資料保密，以保證客戶的合法權(quán)益不受侵害。

6、業(yè)務(wù)員應(yīng)幫助客戶算清按揭貸款的相關(guān)費用，如：月供款、資信調(diào)查費、擔(dān)保費、評估費、抵押登記費、公證費、各類保險費等。（注：以上業(yè)務(wù)員所算費用僅作參考，具體收費以相關(guān)部門出具的發(fā)票為準(zhǔn)）。

7、業(yè)務(wù)員整理完備客戶所有資料后，根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程辦理車貸分期業(yè)務(wù)。

8、為確保公司資金安全，業(yè)務(wù)人員需要精確客戶提車時間，控制交車流程，確認(rèn)購車車輛的真實性和有效性，確保貸款安全、及時、有效。

9、在公司規(guī)定的時間內(nèi)，配合公司專職回押人員督促客戶完善上牌、抵押手續(xù)，及時安全交回相關(guān)資料。

10、在客戶完成貸款后，每月提示客戶按時足額還款，客戶的基本信息發(fā)生變化時，及時向公司相關(guān)部門上報。

11、無條件配合公司風(fēng)控部追討按揭款或按揭車輛，在發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)還款風(fēng)險時及時通知公司，并不得給客戶通風(fēng)報信，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)重者負(fù)擔(dān)相關(guān)損失或司法責(zé)任。

12、參加公司會議以及公司安排的內(nèi)外培訓(xùn)，積極響應(yīng)公司企業(yè)文化建設(shè)，做一個合格、專業(yè)的融資擔(dān)保從業(yè)人員。

13、遵守公司各項規(guī)章制度、風(fēng)險控制要求、墊款流程。

（三）、綜合部經(jīng)理

1、根據(jù)公司要求，具體組織實施公司業(yè)務(wù)管理部的各項工作任務(wù)。

2、初審每筆業(yè)務(wù)的報審資料，提出復(fù)審意見。

3、負(fù)責(zé)部門內(nèi)部的整體協(xié)調(diào)工作，對各崗位做具體工作歸劃；以及我部門與其他部門之間的協(xié)調(diào)、配合工作。

4、根據(jù)公司對部門的工作部署要求，負(fù)責(zé)組織編制各種報表（GPS臺賬、墊款表、月業(yè)績表），按月的將公司業(yè)務(wù)對公司領(lǐng)導(dǎo)進行及時、準(zhǔn)確、完整的業(yè)績匯報。

5、負(fù)責(zé)組織實施、加強各項活動的監(jiān)管，業(yè)績考核工作等；解決日常業(yè)務(wù)活動中出現(xiàn)的問題。

6、加強部門學(xué)習(xí)，不斷充實更新專業(yè)知識，提高業(yè)務(wù)技能，工作質(zhì)量和工作效率。對新進員工進行培訓(xùn)，及業(yè)務(wù)知識引導(dǎo)。

7、協(xié)調(diào)駐行工作的順利開展，及時接受銀行新信息、新政策，并做好應(yīng)對工作。

（四）、駐行主管

1、負(fù)責(zé)合理有序的安排日常內(nèi)控工作，保證正常工作秩序。

2、重點審查每筆業(yè)務(wù)的調(diào)查報告，對其合法性和有效性提出復(fù)審意見。

3、主要負(fù)責(zé)農(nóng)行具體工作，協(xié)調(diào)農(nóng)行駐行人員的分工合作，合理安排征信查詢、簽合同、填合同等工作安排。

4、對公司送銀行資料進行審核，簽字確認(rèn)，跟單，報進度；對放款信息進行匯總，收集放款憑證等，做到統(tǒng)籌安排，并對出現(xiàn)的各種問題和銀行充分溝通并進行解決。

5、完成日常報表統(tǒng)計，做好回押資料的檢查、保管和歸檔工作。

6、及時配合銀行做好逾期客戶名單的統(tǒng)計和確認(rèn)，配合公司風(fēng)控部和貸后管理部處理逾期客戶款項的存儲確認(rèn)工作和押品領(lǐng)取工作。

（五）、業(yè)務(wù)內(nèi)勤

1、遵守公司風(fēng)險控制要求和業(yè)務(wù)規(guī)章制度，不得指示、暗示、引導(dǎo)車商或客戶提供虛假資料，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)重者將被開除。

2、正確聯(lián)系客戶，確認(rèn)客戶資料真實性，購車行為的真實性。

3、填好業(yè)務(wù)承接單，確認(rèn)客戶姓名、車商、車型、發(fā)票價，貸款金額、貸款年限、以及了解客戶資信情況，和客戶確認(rèn)調(diào)查時間。

4、通知聯(lián)系客戶準(zhǔn)備資料到公司或銀行簽訂借款合同及擔(dān)保合同。

5、根據(jù)銀行、公司風(fēng)控要求聯(lián)系客戶補充資料。

6、客戶貸款審批完成，通知業(yè)務(wù)員。

7、通知客戶提車，確認(rèn)貸款金額、年限、車型、票價、提車地點，通知客戶交擔(dān)保費。

8、填好請款單，完成墊款流程。

9、通知綜合管理部上戶，安排上戶人員聯(lián)系客戶（同時確認(rèn)是否加GPS），并告知注意事項。

10、協(xié)綜合管理部回收押品，并復(fù)印好留底資料，并將以上資料交回業(yè)管部。

11、建立業(yè)務(wù)臺賬，做好業(yè)務(wù)統(tǒng)計、保存工作。

（六）、檔案專員

1、負(fù)責(zé)部門電子檔案的錄入及文字檔案管理工作，負(fù)責(zé)對每筆業(yè)務(wù)的原始檔案進行資料齊全性的復(fù)核，保證工作質(zhì)量及正常工作程序。

2、負(fù)責(zé)與銀行事務(wù)人員的溝通工作，及時反潰銀行信息，登記銀行簽合同名單、放款名單，并及時更改黑板進度和臺帳，記錄補資料資信的名單，包括審批完成后通知該客戶業(yè)務(wù)經(jīng)理。

3、負(fù)責(zé)原始檔案的整理、歸類、保管。排放要有序，方便查找。并負(fù)責(zé)收集已完成上戶工作的五大件，在銀行通過審批后，及時通知客戶辦理抵押。收集以轉(zhuǎn)帳方式墊款的客戶下帳回單，打印以現(xiàn)金方式墊款的客戶的情況說明。

4、記錄每日業(yè)務(wù)部上報的墊款名單，檢查需要墊款的客戶資料就否齊全，同時到財務(wù)部找出該客戶業(yè)務(wù)承接單，簽字確認(rèn)后將資料拿給總經(jīng)理簽字。將同意墊款的名字記錄下來，打還款明細(xì)出來，連同業(yè)務(wù)承接單一同給財務(wù)部，同時通知該客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)理是否同意墊款。

5、將每日放款名單交于行政部，并寫清楚客戶姓名、生日、電話、放款時間，做好貸后公司的后續(xù)服務(wù)功能。

6、負(fù)責(zé)與上戶人員交接上戶完成后要送銀行放款的六大件，檢查險種是否買齊，同時確保抵押權(quán)證的真實性，以及與貸款信息保持一致，第一受益人是否正確，并核對購車發(fā)票車價是否與臺帳上錄入金額一致。

（七）、合同專員

1、整理新資料，協(xié)助業(yè)務(wù)內(nèi)勤補充資料

2、對提出申請的客戶相關(guān)資信材料和信息進行判斷真?zhèn)?，審核其資料是否齊全

3、對客戶資料進行初步審核并整理

4、整理銀行借款合同、公司擔(dān)保合同，復(fù)印資料和完成簽字蓋章手續(xù)

5、溝通協(xié)調(diào)與銀行之間出現(xiàn)的臨時性問題

6、及時聯(lián)系客戶到公司領(lǐng)取合同，或郵寄合同給客戶

7、完成上級交辦的其他任務(wù)

（八）、貸后管理專員

1、合理安排調(diào)查，根據(jù)客戶經(jīng)理的當(dāng)天路線進行合理安排，對調(diào)查人員的調(diào)查時間適當(dāng)管控，及時和調(diào)查人員溝通。

2、電話核實客戶資料的真實性，包含但不僅限于客戶身份證、戶口本、婚姻證明材料、房產(chǎn)（商鋪）證明材料、公司（個體）資料等。

3、做好調(diào)查客戶的報表統(tǒng)計工作。

4、根據(jù)風(fēng)控要求做好逾期客戶的統(tǒng)計工作。

5、根據(jù)公司要求做好電話催收工作，積極總結(jié)經(jīng)驗，通過電話準(zhǔn)確判斷客戶當(dāng)前逾期情況的真實性。

6、配合駐行經(jīng)理處理逾期客戶的相關(guān)事宜。

7、完成公司交辦的其他事宜。

（九）、上戶崗

1、負(fù)責(zé)公司客戶的提車上戶，辦理抵押工作。特別是現(xiàn)金提車的，確保購車行為的真實性，資金安全性。

2、負(fù)責(zé)先全款上戶的客戶在通過審批后辦理車輛抵押（仔細(xì)核對抵押合同上的車價是否與購車發(fā)票上車價一致）。

3、做到熱情服務(wù)，為客戶交接清楚上戶要素，并在上戶完后做好客戶資料的交接工作。

4、如客戶未能及時上戶的必須收集相關(guān)付款憑證、發(fā)票、收據(jù)、合格證、關(guān)單、商檢單、保險發(fā)票、保險大單、第一受益人，并做好識別、核對工作，出現(xiàn)差異及時反饋部門經(jīng)理及業(yè)務(wù)人員。

5、對于資信不足的客戶，公司加裝GPS的客戶，上戶人員、業(yè)務(wù)人員配合公司風(fēng)控安裝GPS，上戶人員確保信息反饋，確保車輛的安全性。

6、根據(jù)公司要求及時到達提車現(xiàn)場，做好頂貸、騙貸的識別工作。

（十）、調(diào)查專員

1、及時聯(lián)系客戶，調(diào)查前確認(rèn)客戶資料準(zhǔn)備情況以及調(diào)查時間，對所報調(diào)查要求從報調(diào)查之時起計算，大成都地區(qū)24小時內(nèi)（含24小時），非大成都地區(qū)48小時內(nèi)（含48小時）完成。此時間由各業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員自行監(jiān)督。

2、調(diào)查組與銀行一起進行現(xiàn)場調(diào)查，對客戶購車行為進行核實（如車型、車價、提車時間、訂車合同、車商、首付準(zhǔn)備、貸款金額、貸款期限、信用卡還款特點等）。

3、視頻及拍照，包括包括：客戶住所地小區(qū)門牌、樓棟、單元、房號、室內(nèi)設(shè)施等；客戶基本資料，參見《客戶調(diào)查表》；需要拍照的其它情況。同時確保視頻和照片符合公司要求。

4、核實客戶資料，主要包括：

婚姻家庭關(guān)系情況：是否未婚、已婚、離異，同住其它家庭成員（包括配偶、小孩、父母等）情況，其它供養(yǎng)人員等；

房產(chǎn)情況：房產(chǎn)性質(zhì)、地址、面積、共有人、貸款額及余額（按揭房）、產(chǎn)權(quán)辦理及抵押等；

工作情況：行業(yè)及行業(yè)背景、工作范圍、工作單位名稱、地址、電話、職務(wù)、用工性質(zhì)、最近一個單位工作年限，自營或合營實體名稱、地址、電話、職務(wù)、經(jīng)營年限，從事其它職業(yè)的主要類別和年限；

收支情況：最近一年個人月均收入和家庭月均收入，最近一年個人月均支出和家庭月均支出；

債務(wù)債權(quán)情況：債權(quán)、債務(wù)種類和金額；其它需要了解的情況。其他情況：對客戶的精神面貌、居住環(huán)境、職業(yè)習(xí)慣、愛好、生活細(xì)節(jié)、人際關(guān)系、性格等直觀判斷，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點。

6、審查客戶資料的完整性、真實性，并簽字

7、根據(jù)調(diào)查資料和征信報告，評估客戶的償貸能力；

8、出臺評估報告，指出風(fēng)險點，進行風(fēng)險等級評估。

9、確定風(fēng)險控制要點、落實反擔(dān)保措施；

10、不得接受客戶、車商、客戶經(jīng)理或其他相關(guān)方的賄賂，不得多收調(diào)查費，不得接受客戶超過50元禮品。

（十一）、保險部部門經(jīng)理

1、根據(jù)公司發(fā)展需要，建立和完善部門制度、業(yè)績考核、崗位職責(zé)。

2、負(fù)責(zé)保險部內(nèi)外協(xié)調(diào)（主要指與合作保險公司或合作單位、公司內(nèi)各部門、部門內(nèi)部之間的協(xié)調(diào)）。

3、制定部門任務(wù)完成計劃。

4、指導(dǎo)部門員工工作，跟蹤任務(wù)完成進度情況，督促員工完成工作計劃，及時進行效果評估。

5、對本部門員工進行業(yè)績考核，并及時匯報，作出處理意見。

6、實時處理部門其他事務(wù)。

（十二）、保險助理

1、及時對公司各項數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計。（涵蓋該月公司續(xù)?？蛻魯?shù)、保單回來情況、客戶承保情況、出單情況、送單情況、理賠情況、部門各項指標(biāo)等保險部的各項數(shù)據(jù)統(tǒng)計）

2、收集、整理公司按揭客戶保險資料。

3、核對客戶承保資料，建立保險部臺賬。

4、協(xié)助部門經(jīng)理下達部門任務(wù)計劃，任務(wù)分配等等。

5、督促和協(xié)調(diào)車貸部客戶經(jīng)理或合作車商保單及時回收。

6、協(xié)助部門經(jīng)理內(nèi)外協(xié)調(diào)或本部門其它事務(wù)。

第五篇：擔(dān)保項目風(fēng)險管理的主要內(nèi)容

擔(dān)保項目風(fēng)險管理的主要內(nèi)容根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程可以分為保前管理、保中管理和保后管理。

（一）保前風(fēng)險管理。擔(dān)保項目保前風(fēng)險管理應(yīng)本著防患于未然的基本原則，對擔(dān)保項目進行風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險預(yù)控。具體而言包括：①對客戶企業(yè)基礎(chǔ)資料真實性、準(zhǔn)確性和完整性的審查；②對客戶企業(yè)股東的背景調(diào)查，尤其找準(zhǔn)企業(yè)實際控制人、了解清楚股東個人資產(chǎn)情況；③對客戶所屬行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景作出預(yù)測等。此外，平時應(yīng)注意搞好財務(wù)、法律等業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)人員風(fēng)險識別與防范能力。

（二）保中風(fēng)險管理。主要指經(jīng)過前期考察協(xié)商后與客戶實際建立合作關(guān)系過程中的風(fēng)險管理。主要內(nèi)容包括：①要求客戶對商定的反擔(dān)保進行確認(rèn)，防止銀行放款后客戶反悔導(dǎo)致反擔(dān)保減值；②業(yè)務(wù)人員實地核實反擔(dān)保財產(chǎn)并通過主管部門或其他渠道核實反擔(dān)保財產(chǎn)權(quán)屬是否存在瑕疵；③認(rèn)真簽署相關(guān)抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保合同，注意簽署人是否授權(quán)、盡量要求當(dāng)面簽署、認(rèn)真核實簽署者身份防止隨意代簽等問題；④切實落實好反擔(dān)保措施，到工商、土地、房產(chǎn)主管部門辦理抵押質(zhì)押登記手續(xù)等。

（三）保后風(fēng)險管理。與客戶建立擔(dān)保關(guān)系后，風(fēng)險管理工作主要包括以下內(nèi)容：①定期做好保后檢查工作；②定期要求客戶提供征信報告了解企業(yè)新增銀行負(fù)債情況；③注意客戶企業(yè)股東構(gòu)成及股權(quán)結(jié)構(gòu)變化；④關(guān)注反擔(dān)保財產(chǎn)是否安全，是否嚴(yán)重減值；⑤根據(jù)保后檢查情況對客戶進行分類管理，尤其關(guān)注經(jīng)營情況惡化的客戶；⑥加強與合作銀行的溝通，了解更多客戶企業(yè)信息；⑦如果發(fā)現(xiàn)有代償風(fēng)險時必須立即按公司既定程序上報，必要時做好追償準(zhǔn)備工作。