第一篇：理財規(guī)劃案例“421家庭”更要積極理財

理財規(guī)劃案例“421 家庭”更要積極理財 本期話題：“421 家庭”理財 本期嘉賓：農(nóng)業(yè)銀行省分行營業(yè)部理財師任琛 浦發(fā)銀行私人金融顧問姚澤鋒 中信銀行貴賓理財中心理財師王磊 隨著上世紀(jì) 70 年代實行計劃生育政策以來，我國便有了第一代獨生子女。而今，30 年時間 過去了，第一代獨生子女的父母正邁入老年人行列。于是，4 個老人 1 個孩子的家庭壓力陡然壓 在這些獨生子女的身上。他們不僅有“養(yǎng)不起小孩”的憂慮，還要直面“養(yǎng)不起父母”的危機。最近記者接到不少“421 家庭”讀者的咨詢，他們都表示家庭財務(wù)壓力很大，特別是在面對老 人生病需要一大筆醫(yī)療費支出時，更是覺得財務(wù)上捉襟見肘，他們這樣的家庭該如何理財？又該 如何應(yīng)對突發(fā)的大筆支出？本期我們邀請多位銀行理財師，共同為大家出謀劃策。整合資源全家統(tǒng)籌協(xié)作 任?。簩τ凇?21”家庭來說，我認為最重要的就是整合家族資源，通過全體成員的團結(jié)協(xié)作，發(fā)揮家庭合力，共同克服各種困難。在具體理財實踐中可要做到以下幾點。首先要給家庭里的各位成員做好保障。對于沒有醫(yī)療保障或保障不完善的 4 位老者，作為 子女，理應(yīng)為他們購置基本醫(yī)療保險、意外傷害保險等?？紤]到買醫(yī)療保險有一定的年齡要求，最好能趕在保險公司規(guī)定的截止年齡之前辦好，而且越早越好； 夫妻作為家庭財富的主要創(chuàng)造者，除了基本的社保，還需要增加商業(yè)醫(yī)療保險、定期壽險、失能保險，以增強家庭的抗風(fēng)險能力； 為小孩子購置以分紅為主、附帶保障功能的理財型保險，為將來的大額支出做好準(zhǔn)備。保險在關(guān) 鍵時刻能夠雪中送炭，為家庭送上幾十倍甚至數(shù)百倍的保障。其次要準(zhǔn)備好家庭必須的支出，預(yù)備好意想不到的支出。這就需要通過合理的理財方式。一 是在把家庭 3 至 6 個月的支出留出作為備用金的基礎(chǔ)上，適當(dāng)考慮偏重于家庭資產(chǎn)的流動性。五年期的定期存款通過數(shù)次加息，年收益率已經(jīng)高達 5.25%，未來還有上升的預(yù)期，可以將現(xiàn) 金類資產(chǎn)的 30%分批投入，需要時可以提前支取，保證流動性和收益性，以彌補備用金在極端 情況下的不足。二是夫妻雙方要申請信用卡，利用透支和緊急取現(xiàn)功能作為突發(fā)狀況下的準(zhǔn)備金，可以立竿見影解決燃眉之急。三是在將來現(xiàn)金流寬松的情況下，優(yōu)先歸還住房貸款，減少財務(wù)支 出，并在結(jié)清貸款后抵押申請綜合授信，必要的時候提高家庭財務(wù)杠桿。最后，還要統(tǒng)籌規(guī)劃，發(fā)揮家庭合力理好財。結(jié)合家庭實際經(jīng)濟水平合理籌劃購房、育兒、養(yǎng)老的理財目標(biāo)，發(fā)揮資產(chǎn)的最高性價比。家庭可在量入為出的基礎(chǔ)上適

當(dāng)增加債務(wù)，應(yīng)對現(xiàn)金 流支付不足的問題。年輕人在首次就業(yè)時，就要充分考慮到在大城市里拼搏的辛苦，如果壓力確 實過大，可以考慮回家鄉(xiāng)發(fā)展，這樣既可以讓孩子健康成長，又可以照顧好父母，也不失為一良 策。兩對老人可以輪流來照顧小孩子，減少請保姆的花費，又可以讓小孩子受到更好的教育。此 外，很重要的一點是，健康是最大的財富，除了被動的保險之外，要進行定期體檢，年輕人更要 在工作之余多抽出時間進行健身活動。家和萬事興，小兩口的生活目標(biāo)明確了，步調(diào)一致了，團 結(jié)一家人安心地發(fā)展事業(yè)，創(chuàng)造更多的收入，爭取早日實現(xiàn)財務(wù)自由。建立“1+2+4”理財模式 姚澤鋒：作為 80 后的年輕夫妻，如何緩解財務(wù)壓力，減少不確定因素呢？我建議用“1+2+4” 理財模式來解決，即建立一套以置業(yè)規(guī)劃為重中之重，以家庭保障和子女教育為兩大發(fā)展基礎(chǔ)，依托信用積累、職業(yè)追求、“一桶金”準(zhǔn)備、收支預(yù)算控制四大因素在內(nèi)的動態(tài)理財規(guī)劃體系。首先，置業(yè)規(guī)劃要梯度消費、張弛有度。置業(yè)規(guī)劃是“重中之重”，這個“重”，不僅體現(xiàn)了置 業(yè)的重要性，也揭示了置業(yè)帶來的財務(wù)壓力之重。房價飛漲和利率高啟下，對于資產(chǎn)積累少的年 輕夫妻而言，大部分人選擇了負債購房或者租房。他們分別應(yīng)該怎么做？ 已利用銀行按揭購房的家庭，首付款消耗了大量現(xiàn)金，而月還款又占據(jù)家庭大部分的月支出，整體的財務(wù)壓力非常大。我認為房產(chǎn)作為保值工具，不僅可以對抗通脹，而且可以強迫儲蓄積累

實質(zhì)財富。在目前的高通脹下，債務(wù)人本身承擔(dān)的實際利率較低，因此建議已負債購房的新婚族 盡量延長貸款期限，選擇低利率的貸款方式，推遲提前還款，選擇梯度消費，購房先以孩子教育 為首要因素，到中年時再考慮住宅升級。對于尚在租房的家庭，雖然有非自愿搬遷、不能保值增值的風(fēng)險，但租房相比購房的成本低，能應(yīng)付家庭收入的變化，而且能自由遷徙，不用擔(dān)心房價下跌風(fēng)險。特別是在目前的高房價下，租房與購房的成本差異較大。當(dāng)然，這些人也一定要強迫自己做好儲蓄為買房準(zhǔn)備，衡量未來收 入與支出、租房與購房成本比的變化，選擇最佳的貸款組合降低貸款成本，不要陷入低首付的陷 阱，買自己負擔(dān)不起的房子。其次，家庭保障要健全，教育規(guī)劃要有遠見。在“421 家庭”中，作為“2”的年輕夫妻是整個家 庭的頂梁柱和收入主要貢獻者，首先要檢查自己擁有的保險情況，如有不足，可以適當(dāng)?shù)卦黾淤?買人壽保險、重疾險和附加意外傷害險。對于 4 位老人而言，退休養(yǎng)老的生活中最大的困

擾，也是最容易破壞家庭財務(wù)安全的因素 是重大疾病。因此建議為 4 位老人購買重大疾病醫(yī)療保險和附加住院險，越早越好。小孩子是 家庭的未來，教育是使孩子贏得未來的最好投資，因此建議每月定投基金為孩子準(zhǔn)備足夠的教育 金，這部分資金是剛需投資，必須在月支出前保證第一位滿足。最后，全面的、動態(tài)的家庭理財規(guī)劃必不可少，這包括以下四個方面：一，日常注重積累良好的 信用。遇到突發(fā)資金需求時，無論是向親戚朋友借，還是找銀行或資金中介貸，良好的信用會為 你的融資提供強大支撐，助你一臂之力。二，要有事業(yè)有成的追求。金錢不是人的全部財富，但實現(xiàn)理想事業(yè)的過程中，金錢必然是 事業(yè)有成的種子和果實。兢兢業(yè)業(yè)的工作是收入和財富的最大來源，因此只有認真做好自己的工 作，熱愛自己從事的事業(yè)，才能為整個家庭保駕護航。三，為創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備“一桶金”。用基金定投的方式準(zhǔn)備一份資金，這份資金的投資目的可以是創(chuàng) 業(yè)、養(yǎng)老、應(yīng)急等?；鸲ㄍ队兄趶娭苾π?，利用復(fù)利不斷地滾雪球式積累資金，為全家積淀 一份對生活的安心和對未來的憧憬。四，為整個家庭做好收支控制。人的欲望是無限的，而能力畢竟有限，因此消費需要控制。收支控制通過預(yù)算的編制和執(zhí)行，來實現(xiàn)對家庭財務(wù)情況精確的掌握。學(xué)會編制家庭資產(chǎn)負債表 和收支表，過程可能繁瑣，實行時也可能會影響消費的滿足感，但只有做到收支明確、財務(wù)清晰，才能處理突發(fā)的資金需求，穩(wěn)步實現(xiàn)家庭理財規(guī)劃的目標(biāo)。理財規(guī)劃是動態(tài)的，特別是對于年輕人而言，可以 1 年為一個周期對自身的財務(wù)狀況及以 上的理財計劃進行評估，并根據(jù)實際情況對理財規(guī)劃進行必要的調(diào)整?？偠灾?，“421 家庭”結(jié) 構(gòu)的家庭會越來越多，經(jīng)濟環(huán)境往往不斷變化，但年輕人在理財上也有很多優(yōu)勢：可承受大的風(fēng) 險，學(xué)習(xí)能力強，理財手段多，可選擇的產(chǎn)品更加豐富。他們需要從財務(wù)的角度來審視人生和解 決矛盾，必須學(xué)會理財、善于理財，開啟屬于自己的新理財時代。做好保障應(yīng)對突發(fā)需求 王磊：從一個典型的 421 家庭構(gòu)成分析，不難看出這種家庭的全部重心都在兩個年輕人身 上，上有老人需要贍養(yǎng)，下有小孩需要撫養(yǎng)，作為主要生產(chǎn)力的年輕夫妻的壓力會非常大。從家庭財務(wù)分析看，421 家庭的主要收入為年輕夫妻的薪金收入或者投資收益，四老或有退 休金，或無固定收入來源，孩子是家庭的重心，這樣的家庭處于快速成長期，夫妻倆的收入和支 出都在逐年增加，尤其是支出，這其中包括子女的教育經(jīng)費，父母的贍養(yǎng)費，醫(yī)療

第二篇：理財規(guī)劃案例

理財規(guī)劃案例1：

小王，某大學(xué)生在校學(xué)生，現(xiàn)擔(dān)任班長、學(xué)生會副部長、社團部長等職務(wù)。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學(xué)習(xí)用品等，另外每月需節(jié)省100元購買衣服。作為小王這樣一個身兼數(shù)職的學(xué)生來說，沒有時間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據(jù)。請給出合理的理財規(guī)劃方案。

理財規(guī)劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。面對理財產(chǎn)品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結(jié)。

現(xiàn)狀分析及潛在風(fēng)險

王小姐年收入10萬元，支出4.8萬元，凈結(jié)余為5.2萬元，現(xiàn)有存款10萬。身為80后單身女白領(lǐng)的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風(fēng)險以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風(fēng)險。

針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認為，王小姐首先應(yīng)解決風(fēng)險保障的問題，其次是投資規(guī)劃問題，再其次是購房置業(yè)問題。請給出合理的理財規(guī)劃方案。

第三篇：理財規(guī)劃案例

理財規(guī)劃案例:

一、財務(wù)狀況分析

從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。

從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，所以用在買保險上的理財產(chǎn)品的費用不需很多。張先生家年收入為10.8萬元，年支出為8.16萬元，每年的結(jié)余為2.64萬元，同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，損失近1.2萬元）。有一部價值10萬元的經(jīng)濟型轎車，暫時還沒有住房。

二、理財分析

（1）家庭資產(chǎn)狀況分析

根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：實物資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的62.5%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；貨幣資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的12.5%。

（2）家庭收入狀況分析

在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。

（3）家庭支出狀況分析

年總支出為8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，占總支出的38.2%；養(yǎng)車費支出1.2萬元，占總支出的14.7%；其他支出3.84萬元，占總支出的47.1%。

（4）家庭結(jié)余狀況分析

10.8-8.16=2.64萬元

三、理財目標(biāo)

處置目前被套的股票；2年內(nèi)購買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個孩子。

四、理財規(guī)劃

1、鑒于張先生家已持有價值4萬元的股票，風(fēng)險較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場，造成實際的損失。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當(dāng)補倉，以此來降低成本，等待時機，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價格回調(diào)時再解套離場。

2、鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產(chǎn)品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結(jié)余資金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，所以目前家庭不需要買過多保險產(chǎn)品。

4、兩年內(nèi)購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價值大概在35萬元左右，首付10.5萬元，每月還月供1600元。

5、五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費。如考慮到孩子未來的撫養(yǎng)與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。

第四篇：家庭投資理財規(guī)劃

個人家庭理財投資規(guī)劃報告

都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學(xué)期的個人理財選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應(yīng)該學(xué)會怎樣對自己、對家庭的資產(chǎn)作出一個詳細的理財規(guī)劃。

下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。

爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費，而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學(xué)用的費用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因為這是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風(fēng)險，雖然回報率能低一點，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會是有風(fēng)險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。

所以在利益與風(fēng)險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風(fēng)險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。

家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。

避免了一些麻煩。不用再需要的時候東借西籌，但是在留一些存儲為死期，那樣回報率能高一點，而且還安全，不用擔(dān)心其他的，可是人生就是一場賭博，年輕的時候就更要敢于拼搏啊，所以家庭中的一些錢還是想想可以往一些比較好的地方上投資。我建議父母可以將錢投在一些工廠里或者可以將金錢投在買樓，而且我家那是靠近海邊的，那里海產(chǎn)品還是有很多的，所以我還建議投資在海上，比如和誰一起

買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險和需要花費精力去管理操作。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險低，而且收益還是可觀的。

我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來說，合理的家庭理財結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分攤風(fēng)險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產(chǎn)市場的深度調(diào)整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。

購買保險產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費用不會因為一些意外而受到影響。

具體來說，首先要考慮的是意外、壽險、健康醫(yī)療尤其是重大疾病等保障產(chǎn)品。除現(xiàn)有社保外，建議家庭中的“頂梁柱”成員購買較充足的保障性商業(yè)補充保險（包括意外、醫(yī)療保障性保險）；對孩子的保險應(yīng)看情況，但家庭計劃的保費支出應(yīng)由父母優(yōu)先使用，對孩子可購買部分教育保險，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強的情況

下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。

在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時，又能為未來存上一筆錢，實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補充；也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。

及時調(diào)整投資節(jié)奏

此外，不容忽視的是，每個家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應(yīng)付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。

在健全家庭整體風(fēng)險基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。

理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區(qū)別對待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標(biāo)、風(fēng)險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認識程度等。

還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時候，重新調(diào)整家庭理財結(jié)構(gòu)刻不容緩。

這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險，理財是必須。

生活中每個人都要學(xué)會理財?shù)?，這不僅僅是對自己，對家庭的負責(zé)態(tài)度，也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應(yīng)這個社會。這個社會就是一個風(fēng)險與利益并存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。

學(xué)會理財可以讓我們對自己今后的生活總結(jié)出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺報這個個人理財還是很有收獲的，讓我學(xué)會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資，有風(fēng)險，有收獲。抓住就會有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會理財，規(guī)劃好自己就未來，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。

家庭理財課程期末

考試案例分析報告

學(xué)院：土

班級：土

姓名：

學(xué)號：201

日期：201

第五篇：個人理財規(guī)劃案例（本站推薦）

個人理財規(guī)劃案例

對于做理財?shù)娜藖碚f，適合自己的才是最好的。不論說了多少的理財方式，不如一個實實在在的例子實在。下面我們來看一下個人理財規(guī)劃案例，來解讀一下財富密碼。

案例：李先生，26歲，單身。2006年國內(nèi)某重點大學(xué)研究生畢業(yè)后，任職于北京一建筑設(shè)計研究院。目前月薪約6000元，加上年終獎金和其他諸如節(jié)日補貼等收入，李先生每年稅后收入約9萬元。

李先生雖然參加工作不久，個人積蓄不豐厚，但其父母均已退休，家庭經(jīng)濟較寬裕，在經(jīng)濟上會給他一定的支持。除了單位提供的三險一金社保外，李先生暫時沒有任何商業(yè)保險。

理財目標(biāo)

1.預(yù)計4至6年后結(jié)婚，屆時需要準(zhǔn)備購房首付款和購車款約30萬元。

2.為自己補充商業(yè)保險。

3.撤出股市資金，配置適合基金。

家庭財務(wù)狀況分析

目前李先生剛畢業(yè)不久，處于人生階段的單身期。理財計劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來的購房、購車，乃至更長遠的子女教育、退休養(yǎng)老等目標(biāo)積累資金。

李先生目前每個月的日常開支為2000至2600元，分析開支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意，應(yīng)力求節(jié)省。

從李先生的個人理財傾向自述中可以看出，將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由于缺乏經(jīng)驗，在股市虧損的幾率比較高;另一方面，他這個年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭取成為行業(yè)的精英，積極尋求升職或轉(zhuǎn)換更高收入工作的機會。

李先生從事建筑行業(yè)，且需要經(jīng)常出差，急需補充商業(yè)意外險。此外還需要補充相應(yīng)的疾病、定期壽險等方面的商業(yè)保險。

理財建議

1.節(jié)流與儲蓄計劃

“80后”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財富，建議李先生將每月日常開支控制在2000元左右，即其日常生活開支不超過月收入的33%。李先生申請了信用卡，平時消費可以借助信用卡來監(jiān)控。

由于之前李先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當(dāng)于3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然后將每月工資的20%轉(zhuǎn)為定期存款，進行強制儲蓄，雖然現(xiàn)在定期存款利率低，但從長遠來看，可以積累一筆不小的資金。

李先生目前沒有家庭負擔(dān)，暫時也沒有其他大額開支計劃，遇到緊急情況時家里還可以給他一定的經(jīng)濟支持，但幾年后需要較多資金，建議李先生將每月工資的40%用于基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長帶來的收益。李先生目前風(fēng)險承受能力較強，可以進行風(fēng)險較大的投資，可選擇一只指數(shù)型基金和股票型基金，至少堅持定投5年。這筆錢以后可用于結(jié)婚或者創(chuàng)業(yè)的啟動資金。

2.基金、股票投資計劃

李先生持有的基金和股票總市值約為15萬元，需要重新分配股票與基金的比例。雖然李先生目前的風(fēng)險承受能力較強，但為了分散投資風(fēng)險，最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。建議李先生組建一個積極進取型的基金投資組合：指數(shù)型基金30%，偏股型基金50%，債券型基金20%。

如果李先生還想投資股票，可以選擇一兩只成長性好的公司，在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資，而不必每天花費大量的時間炒股。

3.保險計劃

由于工作需要，李先生經(jīng)常要去各地出差，人身安全存在較大風(fēng)險。李先生應(yīng)購買足夠的意外傷害保險。

在人壽保險上，建議李先生為自己購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10，這樣李先生節(jié)省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽險保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權(quán)宜之計，隨著時間的推移，李先生的收入會越來越高，等到有足夠的經(jīng)濟實力時，還是應(yīng)選擇終身壽險。

至于疾病險，因為李先生現(xiàn)在年輕身體好，現(xiàn)在購買費用相對較低，可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業(yè)不久，事業(yè)處于成長期的李先生來說，在這個階段應(yīng)該加大消費型重大疾病險的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險支出需控制在收入的10%以內(nèi)。