第一篇：如何合理規(guī)劃理財

如何合理規(guī)劃理財

理財與家庭幸福息息相關。我們每人都對自己的家庭生活有過各式幸福的憧憬：或是籌劃已久的戛納威尼斯之旅、或是周末鄉(xiāng)間別墅的小憩、或是孩子收到的世界名校錄取通知書，或是退休后重拾起的集郵冊和蝴蝶標本，抑或是擁有夢想中屬于自己的一家咖啡店。而所有這些夢想，無不始于此刻。通過精明獨到的投資理財，這里每一條金色的希冀，都能成真。正所謂“一年之計在于春”，匯豐財富管理邀您一道及早播種，豐收到“家”。

理財規(guī)劃需趁早家庭夢想不太遠

有人說“60后有細軟，70后有房產(chǎn)，80后有欠款”，每個人群，每個人生階段都有自己的財富觀，且因為成長經(jīng)歷和經(jīng)濟環(huán)境的不同而大相徑庭，但他們核心理念是相通的，即通過合理的理財規(guī)劃，實現(xiàn)夢想的生活。

通脹率維持高企的當下，“今朝有酒今朝醉”的圣人境界恐難以指導現(xiàn)代人的價值觀。因此，主動出擊，投資理財，讓現(xiàn)有資產(chǎn)“活”起來，為實現(xiàn)明天的生活夢想打下基礎，對于家庭和個人來說是至關重要的。然而，家庭理財不是撞運氣，也不是盲目押寶。沒有規(guī)劃的理財只會南轅北轍，落得慘淡收場。只有合理的理財規(guī)劃才能幫助家庭和個人實現(xiàn)自己的目標，生活得更好、更安心。那么如何規(guī)劃理財呢？不如從以下三個方面開始吧！

1、把夢想畫出來

人生中的每一個階段，家庭或個人都可以同時擁有幾個理財目標，換句話說就是你想實現(xiàn)的夢想，或者對未來理想生活的描述。泛泛之談的“賺錢”并不是理財目標?！百嶅X買房”只是我們生活的愿望，并不是理財目標。明確的理財目標應該可以貨幣形式進行衡量，并且有實現(xiàn)目標的期限。例如，我要在5年后買價值150萬的房子。只有這樣，我們才更有目標和毅力開源節(jié)流，實現(xiàn)家庭和個人的愿望。

確定家庭理財規(guī)劃目標首先要了解自己的人生階段，因為在人生的不同階段，自身的財務狀況、家庭責任和家庭理財需求的重點都會有所不同。只有針對不同理財需求進行分析，才能明確家庭理財規(guī)劃目標，按照主次順序，逐一實現(xiàn)。通常而言，成年之后的人生可以分為以下5個階段：

步入社會期：這個時期年輕，有沖勁，事業(yè)剛起步，收入有限，生活開支相對較高。個人和父母保障是個人理財規(guī)劃的重點，可以從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。

成家立業(yè)期：結婚十年當中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，家庭收入和支出都不斷增加。若是雙薪無小孩的“新婚族”，家庭保障和投資積累是理財規(guī)劃的重點；而一般

有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財規(guī)劃需要將孩子教育金儲備納入考慮范圍。

子女成長期：家庭收入達到頂峰，子女的教育支出是家庭支出最主要的部分，父母開始步入中年，家庭理財規(guī)劃需要以子女教育需求和退休規(guī)劃為重點?？粘财冢哼@個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財規(guī)劃目標以退休規(guī)劃為主。

退休老年期：這一時期開始享受之前退休規(guī)劃的成果，財產(chǎn)傳承可以作為理財規(guī)劃的目標。

財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積。家庭理財計劃也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標才有動力，及早明確理財目標，方為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎。

2、為夢想做功課

正所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，有了明確的理財目標之后，還不能急著盲目行動，以避免踏入理財誤區(qū)。我們應該對自身和進行更深入了解。所謂了解自己，主要包括了解自己的風險承受能力和掌握家庭的財務狀況兩個方面。

風險偏好是影響家庭理財規(guī)劃的重要因素之一，每個人的風險承受能力是各不相同的。通過專業(yè)機構的風險承受能力測試問卷，就自己投資經(jīng)驗、投資風格、投資偏好、投資期限等方面進行綜合測評，了解自己的風險承受能力，才能尋找更適合自己的理財產(chǎn)品。

通過了解家庭收支，掌握家庭財務狀況，看似繁瑣，卻是理財規(guī)劃中必不可少的過程。就像一個指揮作戰(zhàn)的將軍，如果他不知道自己手上有多少戰(zhàn)斗力，就直接指揮戰(zhàn)斗，你能想像他的結局嗎？理財規(guī)劃實際上也是一場曠日持久的戰(zhàn)爭，我們必須充分運用手上的資源，贏得勝利，實現(xiàn)財富的保值增值。

根據(jù)風險偏好和家庭財務狀況，結合不同人生階段的理財需求，通過科學的理財工具，我們就可以進一步分析家庭目前存在的資金缺口，從而制定適合自己的理財規(guī)劃。

理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多人未必能對自己財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少人因為工作繁忙無法跟進市場變化。所謂“術業(yè)有專攻”，在財富管理和理財規(guī)劃的階段中，尋求一個值得信賴的金融伙伴可以幫我們分析財務狀況，辨析投資風險，提供多樣化的理財產(chǎn)品供我們選擇，最終實現(xiàn)我們的理財目標。

3、讓夢想與時俱進

理財規(guī)劃是一個長期的過程，但并不是簡單的長期持有，一成不變。恰如“月有陰晴圓缺”，它是一個動態(tài)的過程，因時而變，需要定期對理財計劃進行回顧分析，并根據(jù)市場、自身的變化進行適當?shù)恼{(diào)整，才能獲得長期而穩(wěn)定的收益?，F(xiàn)在一些專業(yè)機構通過提供個人財富管理平臺，整合了財富規(guī)劃流程，可以幫助客戶定期回顧理財目標和資產(chǎn)組合的表現(xiàn)，根據(jù)市場和客戶家庭情況的變化，對原定的理財規(guī)劃進行調(diào)整。

在這個通脹浪潮席卷每個家庭的時代，財富即如逆水行舟，不進則退，不論您目前囊中羞澀，還是享受品質(zhì)生活，都應該從此刻開始進行合理的家庭理財規(guī)劃，只有這樣才能“樂活”通脹時代，做到從容無憂。

第二篇：合理規(guī)劃 做好個人理財并非難事

合理規(guī)劃 做好個人理財并非難事

要想做好個人理財其實也并非難事，匯小貸親身驗證，只要擁有正確的投資理財理念，并腳踏實地就一定能夠獲得成功。

一、設定個人理財目標

設定好個人理財目標就相當于理財獲得了一半的成功。所以，理財人需要綜合分析各方面的因素，為自己建立一個合理明確的理財目標，目標最好具有可度量性和時間性。比如一年內(nèi)買十萬元的車，五年后換一套價值一百萬元的大房子等等。一旦個人理財目標設定好，就可以制定出合理的理財計劃。

二、每月強制性儲蓄

需要設立一個專門的儲蓄賬戶，每月堅持存入一定數(shù)額的資金，養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，通過強制性的儲蓄來提高收入的留存比例。這樣一來可以減少個人在日常生活中一些隨意性支出，二來如果一旦出現(xiàn)急需用錢的情況，可以從容應對。如果長期堅持儲蓄，將來一定會有一筆可觀的收入，并建議這部分資金可以以零存整取或以貨幣基金的方式來儲備，為日后投資提前打下基礎。

三、學習并適當投資

要加強學習金融理財知識，了解各種投資工具的特性，并適當嘗試投資，不僅能讓擁有的資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值，還能在投資過程中不斷總結經(jīng)驗。流動性投資適用的工具有活期存款、短期的定期存款(三個月或半年)、貨幣市場基金、短期國債等。安全性投資適用的工具有定期存款、國債、養(yǎng)老保險、保本型銀行理財產(chǎn)品、保本型基金、固定收益率類理財產(chǎn)品，年化收益率10%左右產(chǎn)品等。風險性投資工具有股票、黃金、對沖基金、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、投資連接保險、外匯、藝術品等。

四、提高個人技能及素質(zhì)

收入是個人財富增長的主要來源，因此還需要重視技能和素質(zhì)的提高，不要忘記投資自己，理財人平時可以多參加一些職業(yè)技能的培訓課，工作中表現(xiàn)出色，能夠升職加薪，個人財富也會相應增加。

第三篇：理財規(guī)劃

在沒上“個人理財規(guī)劃”課之前，本人對理財?shù)睦斫膺€只是停留在表面的概念上，現(xiàn)在對個人理財有了新的認識和理解。下面簡單的談談我的個人理財規(guī)劃。主要分為三個時期：青年期，中年期和老年期。一青年期

處于青年期的我們，剛剛有了自己的工作，生活當中處處都得用錢，而可能我們的收入有限，一個月下來幾乎省不了多少錢，即所謂的月光族。我覺得掙多少花多少總不是個辦法，但每個月的收入又有限，這會需要我從開支當中下手。把每個月的消費清單列好，把不是必需品的去掉，把買菜的錢改變到原來的2/3，這樣每月節(jié)省下來的錢應該的友好幾百塊，把這幾百塊錢存起來，不能覺得少就不存了。一個雖然可能就三四百，但是一年就是三四千，翻到銀行里存起來，每年都存上個幾千來塊，十年過后就有好幾萬了，這好幾萬就是從日常生活中節(jié)省下來的，感覺真值。隨著工作的進步，收入的增多，每個月可以從自己的工資中抽出一部分錢（在保證正常的生活的前提下）用來買股票，買那種大型的年盈利持續(xù)增長的公司股票，以小見大，時間長了錢就明顯了。當然了，這些投資都是在保證正常的生活的前提下進行的。生活當中的錢得留夠必須消費的錢，還有應急用的錢。二中年期

到了這個時期，

第四篇：理財規(guī)劃

理財規(guī)劃崗位基礎

職業(yè)介紹

理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由

所謂財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀有充分的信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，家庭不會出現(xiàn)大的財務危機。一般來說，如果一個人或家庭在其一生當中，能保證各個階段都達到收入與支出的大體平衡，我們可以認為他已基本實現(xiàn)了財務安全。具體衡量來看，一個人或家庭的財務安全，主要包括是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展的潛力，是否有充足的現(xiàn)金準備，是否有適當?shù)淖》?，是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險，是否有適當、收益穩(wěn)定的投資，是否享受社會保障，是否有額外的養(yǎng)老保障計劃等。

所謂財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。當投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出時，我們認為就達到了財務自由的層次。這時，家庭有足夠的收入可以保證基本需求和更高層次的生活質(zhì)量，并且這種收入不是通過領取薪水的工作獲得的。財務自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有的財富成為創(chuàng)造更多財富的工具。理財規(guī)劃師應從整體上把握好收入、消費支出、借貸和投資的關系，幫助客戶樹立合理的消費觀念，從經(jīng)濟角度協(xié)助客戶達到他們的生活目標，最終贏得財務自由。

理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

理財規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

工作內(nèi)容

在理財規(guī)劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：

1.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過

各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

3.實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。

理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求

1.建立客戶關系 2.收集客戶信息 3.財務分析和評價 4.制定理財規(guī)劃方案5.實施理財規(guī)劃方案 6.持續(xù)提供理財服務

職業(yè)發(fā)展和前景

隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領職業(yè)。

隨著我國經(jīng)濟社會事業(yè)的不斷發(fā)展，大眾財富的形式日益多樣化，從房產(chǎn)、汽車，到銀行存款、保險、股票、基金等多種多樣，能提供“量身定制”理財服務的專業(yè)金融人士越來越搶手。據(jù)預測，今后5年，我國將需要具備科學理財技能的注冊理財規(guī)劃師10萬人，而其年薪也將超過100萬元。

據(jù)了解，所謂理財規(guī)劃師就是為客戶提供綜合理財咨詢和服務，量身定制理財計劃，提供豐富的理財套餐，并為客戶制定中長期專業(yè)理財規(guī)劃。調(diào)查顯示，注冊理財規(guī)劃師被譽為最受歡迎的全球熱門金融職業(yè)之一，同時位列中國未來10大高收入職業(yè)。中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會副秘書長朱城說，目前我國注冊理財規(guī)劃師還不到1000人，預計到2010年需求將超過10萬人，人才缺口巨大，而注冊理財規(guī)劃師的年薪報酬將達到100萬元。朱城還表示，目前老百姓理財?shù)姆绞胶軉我?，僅限于股票、房地產(chǎn)很單一。而合格的理財規(guī)劃師要懂股票、房地產(chǎn)、證券、基金、保險和健康，他應該師一個“雜家”，把不同的專業(yè)知識整合起來，為客戶提供一攬子方案。隨著國民收入的不斷提高，老百姓口袋里的錢越來越多，理財規(guī)劃師這個行業(yè)前景會越來越廣闊。(選自經(jīng)濟之聲)

第五篇：理財規(guī)劃

在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。

不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？第一步：樹立正確的理財觀念

作為剛?cè)肼殘龅男氯藖碚f，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品(特別對于女性)等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、CD等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認為，對于他們來說，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。

要想通過理財方式實現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。

第二步：給未來做一個綜合規(guī)劃

美國勞動部做過一個統(tǒng)計，根據(jù)100位25歲的年輕人當時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計結果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟獨立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟獨立。調(diào)查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當多的人生規(guī)劃。

所以，楊小勇建議小李，在學習理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規(guī)劃，包括個人財務的規(guī)劃以及個人健康、個人家庭組建的規(guī)劃。

第三步：按照規(guī)劃長期理財

有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務規(guī)劃。

對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經(jīng)驗也不夠豐富，但優(yōu)勢是年輕，有著較長的投資理財?shù)臅r間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：

1.養(yǎng)成良好的儲蓄和投資習慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個人喜好選擇。考慮到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。

2.養(yǎng)成良好的消費習慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區(qū)分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。

3.投資房地產(chǎn)，越早越好。鼓勵小李在合適的時候購買單身公寓，按2011年3月份上市樓盤的均價5500元左右來計算，未來房價按每年5%的增長比率上漲，三年后房產(chǎn)均價為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日?；鸲ㄍ?，三年后購房的目標是可以實現(xiàn)的。

4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。