第一篇：擔(dān)保公司幾種典型追償方法的適用分析

擔(dān)保公司幾種典型追償方法的適用分析

信用擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展，已經(jīng)成為一個(gè)初具規(guī)模的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。目前，伴隨著行業(yè)發(fā)展的東風(fēng)，眾多擔(dān)保機(jī)構(gòu)正迅速成長(zhǎng)，但與此同時(shí)，信保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露。擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須承擔(dān)越來(lái)越多的代償責(zé)任，并在補(bǔ)償銀行等金融、非金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)上扮演著越來(lái)越重要的角色。隨著代償項(xiàng)目的增多，追償工作日益顯現(xiàn)其必要性和緊迫性。追償工作的順利開展有利于保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的良性化，有利于實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的持續(xù)增信。可見，做好追償工作十分必要。

一、追償方法選擇的重要性

做好追償工作，首先要選擇正確的追償方法。追償方法的選擇，是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，針對(duì)代償業(yè)務(wù)中遇到的各種情況，結(jié)合項(xiàng)目的不同特點(diǎn)，在眾多的追索方法中選出最優(yōu)、最有效的債權(quán)實(shí)現(xiàn)方法。

代償項(xiàng)目的情況是復(fù)雜多樣的，有的債務(wù)人隱匿財(cái)產(chǎn)或消失無(wú)蹤；有的債務(wù)人財(cái)產(chǎn)有限，且難以變現(xiàn)；有的項(xiàng)目因行業(yè)滑坡致使反擔(dān)保物不值一文。這些復(fù)雜的項(xiàng)目情況給追償工作帶來(lái)了眾多障礙，也促使擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須相機(jī)選擇不同的追償方法。對(duì)具體代償項(xiàng)目而言，選擇正確的追償方法將指導(dǎo)追償工作的順利開展，節(jié)省追償開支，縮短追償時(shí)間，促進(jìn)項(xiàng)目損失最小化；從擔(dān)保機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，追償方法的正確選擇是促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)快速發(fā)展的前提，是維護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的保障，也是保持擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)度的關(guān)鍵。如果方法選擇錯(cuò)誤，追償工作將無(wú)法進(jìn)行到底，中途調(diào)整追償方法，既增加了追償開支又耗費(fèi)了大量人力，還可能最終導(dǎo)致項(xiàng)目遭受重大損失，使追償工作事倍功半。因此，正確選擇追償方法對(duì)挽回項(xiàng)目損失致關(guān)重要。

二、追償方法選擇時(shí)的注意事項(xiàng)

追償方法的正確選擇建立在擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目情況充分了解與準(zhǔn)確把握的基礎(chǔ)上。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)提前分析追償工作中可能遇到的各種障礙，結(jié)合項(xiàng)目特點(diǎn)并充分考慮以下事項(xiàng)，選擇出最佳的追償方法。

（一）深入企業(yè)了解情況。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的追償人員應(yīng)盡可能多地深入債務(wù)企業(yè)，與企業(yè)負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員保持定期接觸和良好關(guān)系，給債務(wù)企業(yè)造成一定道義上的壓力。更重要的是，經(jīng)常深入現(xiàn)場(chǎng)可以充分了解企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，掌握企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)的性質(zhì)與程度，發(fā)現(xiàn)解決問(wèn)題的思路，以便更好地選擇追償方法。

（二）客觀評(píng)價(jià)追償方法的可行性。擔(dān)保公司代償后，債務(wù)企業(yè)往往會(huì)主動(dòng)提出一些解決方案，這里不乏有企業(yè)為躲避責(zé)任而刻意編造以達(dá)拖延還款時(shí)間目的的方案。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量客觀地評(píng)價(jià)這些解決方案，并在綜合比較后擇優(yōu)而用。

（三）同時(shí)考慮債權(quán)實(shí)現(xiàn)金額與實(shí)現(xiàn)概率兩個(gè)因素。即在對(duì)各種追償方法進(jìn)行比較分析時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能單純依據(jù)債權(quán)回收金額多少來(lái)評(píng)判追償方法的好壞，而應(yīng)綜合考慮債權(quán)回收金額和實(shí)現(xiàn)概率兩個(gè)參數(shù)，選擇最佳的追償方法。

（四）追償工作是一項(xiàng)同時(shí)需要高度責(zé)任心、創(chuàng)新精神、堅(jiān)韌性和務(wù)實(shí)態(tài)度的綜合性工作。因此，追償方法的選擇切忌過(guò)于寬松，使追償人員失去必要的工作壓力，直接降低工作效率；又要防止方案過(guò)于理想化，延誤解決問(wèn)題的有利時(shí)機(jī)。

三、幾種典型追償方法的適用分析

選擇追償方法可謂見仁見智，但對(duì)于一定條件下的代償項(xiàng)目而言，總有一種追償方法是成本最低、效率最高的。下面，我將集中介紹幾種典型的追償方法，并逐一分析其適用條件，希望能為各擔(dān)保機(jī)構(gòu)今后的追償工作提供一些借鑒。

（一）協(xié)議還款法

所謂“協(xié)議還款法”，即指擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)企業(yè)通過(guò)友好協(xié)商、平等談判，就債務(wù)履行期限、方式、數(shù)額、違約事宜等內(nèi)容在雙方都能接受的條件下，達(dá)成債務(wù)履行協(xié)議或由債務(wù)企業(yè)單方出具債務(wù)履行計(jì)劃，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)清理目的的非訴追償方法。

協(xié)議還款法主要適用于銀行借款到期或即將到期時(shí)，因回款不及時(shí)或產(chǎn)品市場(chǎng)行情暫時(shí)低迷等原因?qū)е缕髽I(yè)短時(shí)間內(nèi)無(wú)力償還債務(wù)，但有還款誠(chéng)意且有未來(lái)償債實(shí)力的代償項(xiàng)目。我們公司曾發(fā)生過(guò)類似的代償項(xiàng)目。一個(gè)銷售大豆的經(jīng)貿(mào)類企業(yè)，因大豆一時(shí)滯銷，無(wú)法按時(shí)還款，但企業(yè)將其現(xiàn)有的8000噸大豆倉(cāng)單為我公司提供質(zhì)押擔(dān)保，懇請(qǐng)我公司給予其三個(gè)月的寬限期。我公司在確認(rèn)了大豆權(quán)屬關(guān)系屬實(shí)、辦理完倉(cāng)單質(zhì)押手續(xù)后，經(jīng)企業(yè)同意派駐保安公司前往看管，在確保項(xiàng)目不會(huì)遭受損失的前提下，與企業(yè)簽訂《還款協(xié)議》，允許企業(yè)分期緩交欠款。這個(gè)項(xiàng)目最終在兩個(gè)月內(nèi)全部收回代償款，企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)正常。

協(xié)議還款法的好處很多。首先，經(jīng)友好協(xié)商達(dá)成還款協(xié)議能在不傷彼此和氣的情況下解決問(wèn)題，避免產(chǎn)生“借款成朋友、欠債變敵人”的局面；第二，還款協(xié)議的達(dá)成也說(shuō)明企業(yè)有良好的還款意愿，這樣做維持了企業(yè)的信用度，對(duì)企業(yè)將來(lái)再尋求融資影響極?。坏谌?，擔(dān)保機(jī)構(gòu)允許企業(yè)按計(jì)劃分期還款，給予企業(yè)重振旗鼓、東山再起的機(jī)會(huì)，這也符合擔(dān)保業(yè)扶持中小企業(yè)的國(guó)家政策。值得注意的是，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在選擇適用協(xié)議還款法時(shí)，千萬(wàn)要提防企業(yè)借分期還款之名惡意拖延時(shí)間，轉(zhuǎn)移有效資產(chǎn)。

（二）文書公證法

文書公證法，是指依《中華人民共和國(guó)公證暫行條例》之規(guī)定，將含有“公證條款”的債權(quán)文書到當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理公證，當(dāng)債務(wù)企業(yè)不按約定還款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只要取得《執(zhí)行文書》、而無(wú)須提起訴訟即可向有管轄權(quán)的人民法院直接申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的方法。上面所說(shuō)的“公證條款”是指在債權(quán)文書中約定“企業(yè)不按約定還款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)向當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)申請(qǐng)《執(zhí)行證書》”?！皞鶛?quán)文書”是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)簽訂的《委托擔(dān)保合同》或發(fā)生代償后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成的《還款協(xié)議書》。

債權(quán)文書公證法適用于貸款數(shù)額大、風(fēng)險(xiǎn)性強(qiáng)、反擔(dān)保措施信用成份較高的擔(dān)保項(xiàng)目。例如一個(gè)經(jīng)貿(mào)類企業(yè)申請(qǐng)一年期流動(dòng)資金貸款800萬(wàn)元，只有價(jià)值不足500萬(wàn)元的生產(chǎn)線和法定代表人個(gè)人連帶作為反擔(dān)保。這類企業(yè)的反擔(dān)保措施信用比重往往很大，一旦出現(xiàn)逾期將沒(méi)有資產(chǎn)可供執(zhí)行。因此，為避免日后項(xiàng)目出現(xiàn)損失，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將《委托擔(dān)保合同》預(yù)先辦理公證，以便以縮短追償時(shí)間、降低追償成本的方式挽回項(xiàng)目損失。另外，債權(quán)文書公證法還適用于代償后能夠達(dá)成《還款協(xié)議》，但債務(wù)企業(yè)違約可能性大的項(xiàng)目。采用此方法，一來(lái)對(duì)債務(wù)企業(yè)惡意拖欠是個(gè)限制；二來(lái)也為企業(yè)違約情況下?lián)C(jī)構(gòu)迅速追償提供條件。

采用文書公證法確認(rèn)債權(quán)，能合法、有效地避開繁冗、拖沓的訴訟程序，達(dá)到以最小的成本投入獲取最大收益的目的。但是，債權(quán)文書公證法也有其弊端。它增加了企業(yè)融資費(fèi)用、提高了擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保門檻；代償后《還款協(xié)議》辦理公證的做法因公證費(fèi)將由擔(dān)保機(jī)構(gòu)墊付，因而預(yù)先增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的費(fèi)用支出。

（三）申請(qǐng)仲裁法 申請(qǐng)仲裁法，是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)按代償發(fā)生前簽訂的《委托擔(dān)保合同》或代償發(fā)生后達(dá)成的《還款協(xié)議》，自愿將爭(zhēng)議提交約定的仲裁機(jī)構(gòu)，仲裁機(jī)構(gòu)以第三者身份在對(duì)擔(dān)保代償糾紛的事實(shí)和雙方權(quán)利義務(wù)進(jìn)行調(diào)解或裁決后，下達(dá)

仲裁調(diào)解書或裁決書，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以持上述文書到有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的方法。選用仲裁方法進(jìn)行追償必須具備兩個(gè)前提條件：

1、《委托擔(dān)保合同》或《還款協(xié)議》中訂有仲裁條款或雙方單獨(dú)達(dá)成了仲裁協(xié)議；

2、明確約定爭(zhēng)議向“某某仲裁委員會(huì)”申請(qǐng)仲裁。簡(jiǎn)單說(shuō)就是仲裁協(xié)議已經(jīng)存在且仲裁機(jī)構(gòu)明確、單一。

申請(qǐng)仲裁好處有很多。第一，同訴訟的兩審終審制相比，仲裁的一裁終局制度更有利于債務(wù)雙方迅速解決糾紛；第二，仲裁實(shí)行不公開審理制，有極強(qiáng)的保密性，對(duì)企業(yè)商業(yè)信譽(yù)影響極??；第三，仲裁的受理和裁判時(shí)限都遠(yuǎn)遠(yuǎn)短于訴訟，大大提高了追償效率。當(dāng)然，任何事務(wù)都有它的兩面性，仲裁也是一樣。比如仲裁的一裁終局制度雖避免了債務(wù)企業(yè)借上訴拖延時(shí)間，但這種制度也剝奪了擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)不利裁決的上訴權(quán)；再如，仲裁機(jī)構(gòu)只享有對(duì)糾紛的裁判權(quán)，相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制執(zhí)行程序還需向人民法院申請(qǐng)，這就存在著兩個(gè)機(jī)構(gòu)相互協(xié)調(diào)與配合的問(wèn)題，銜接得不好可能給追償工作帶來(lái)重大不利后果。

（四）支付令法

支付令法，即根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》[2]有關(guān)督促程序的規(guī)定，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)向債務(wù)企業(yè)所在地的基層人民法院[3]提出給付金錢債務(wù)的申請(qǐng)，人民法院通過(guò)書面審查認(rèn)為符合條件的，向債務(wù)企業(yè)下達(dá)限期履行債務(wù)的法律文書，以此確定糾紛雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的方法。

支付令法適用于債務(wù)關(guān)系明晰、沒(méi)有重大爭(zhēng)議，債務(wù)人明確且能夠?qū)崿F(xiàn)送達(dá)的代償項(xiàng)目。相反，如果債務(wù)企業(yè)已被吊銷或企業(yè)發(fā)生改制、重組后，新的企業(yè)法人不承認(rèn)原有債務(wù)關(guān)系的項(xiàng)目則不能適用支付令程序。申請(qǐng)支付令方法確認(rèn)債權(quán)時(shí)間最短，只要債務(wù)企業(yè)在十五日內(nèi)不提出異議或異議不成立，支付令即生效，擔(dān)保機(jī)構(gòu)就可以直接申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。申請(qǐng)支付令的費(fèi)用也最低，每件交費(fèi)100元即實(shí)現(xiàn)確權(quán)。

去年，我們公司曾發(fā)生過(guò)一筆1500萬(wàn)元的代償項(xiàng)目。債務(wù)企業(yè)的反擔(dān)保物是一條進(jìn)口果汁生產(chǎn)線，代償時(shí)距年度投產(chǎn)尚有三個(gè)月。為趕在果季到來(lái)之前、設(shè)備最高價(jià)時(shí)將生產(chǎn)線拍賣，使購(gòu)買企業(yè)能在當(dāng)年順利投產(chǎn)，公司決定采用支付令方法追償，結(jié)果成功收回了代償金額。

（五）訴訟追償法

訴訟就是民間俗稱的打官司。選用訴訟法進(jìn)行追償，是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行保證責(zé)任代償后，以債務(wù)企業(yè)為被告，向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)以訴訟方式解決擔(dān)保債務(wù)糾紛的方法。

訴訟法適用于有多方當(dāng)事人、債務(wù)關(guān)系較為復(fù)雜、債務(wù)企業(yè)發(fā)生重大變化或惡意拖欠等代償項(xiàng)目。訴訟追償法耗費(fèi)的人力、財(cái)力和給債務(wù)企業(yè)帶來(lái)的破壞性影響均高于其他方法，往往是在無(wú)法適用其他方法的情況下才選用的。訴訟法當(dāng)然也有它可取之處。例如，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以在起訴債務(wù)企業(yè)之前，先向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)凍結(jié)企業(yè)賬戶、查封固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，在企業(yè)來(lái)不及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的情況下打企業(yè)個(gè)措手不急，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)在執(zhí)行階段提供了債權(quán)實(shí)現(xiàn)的保障。

有過(guò)這樣一個(gè)項(xiàng)目。去年七月份，公司為某混凝土企業(yè)代償了560萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)因行業(yè)不景氣，企業(yè)出現(xiàn)回款不及時(shí)現(xiàn)象，但企業(yè)保證將在一年內(nèi)分期還清。直到今年六月份，企業(yè)絲毫沒(méi)有還款跡象。我公司追償人員在做其他項(xiàng)目調(diào)查時(shí)，偶然間了解到該企業(yè)次日將有300余萬(wàn)元的進(jìn)款，公司果斷決定申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全，及時(shí)凍結(jié)了企業(yè)賬戶，為追償工作贏取了主動(dòng)。最終雙方以調(diào)解結(jié)案，項(xiàng)目不但沒(méi)有損失，還在違約金方面有所收益。

結(jié)論

以上各種追償方法雖各有適用條件，但可互為后備方案，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在靈活選用時(shí)除應(yīng)結(jié)合代償項(xiàng)目的實(shí)際情況，還應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門的職能健全度與司法認(rèn)知度。因?yàn)?，有些地方法院基于工作量與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不對(duì)等的考慮，對(duì)支付令的申請(qǐng)和訴前財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)不予受理；還有些地方法院根本不承認(rèn)公證的債權(quán)文書具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，這些都阻礙了即定方案的實(shí)施。因此，各種因素考慮充分，方法選擇切實(shí)可行，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的追償工作才能事半功倍。

第二篇：擔(dān)保追償通知函

追償通知函

編號(hào)：

：

因你單位未履行《借款合同》（編號(hào)：）約定的還款義務(wù)，我公司作為保證人根據(jù)與銀行簽訂的《保證合同》（或《借款保證合同》）（編號(hào)：），已于年月日承擔(dān)保責(zé)任，為你單位代償借款本金、利息、逾期利息，共計(jì)。根據(jù)我們雙方簽訂的《委托擔(dān)保合同》（編號(hào)：），你公司應(yīng)在七日內(nèi)上我公司償還上述款項(xiàng)。否則，我公司將依法予以追索，并按日萬(wàn)分之五計(jì)收逾期付款違約金。

特此通知。

公司（蓋章）

經(jīng)辦人（簽字）：

年月日

附件：《承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)函》（編號(hào)：）

公司：

你公司代為送達(dá)的如上《追償通知函》（編號(hào)：）及附件，我單位：

（）已收到；

（）認(rèn)可欠款事實(shí)；

（）承諾盡快償還。

單位（公章）：

法定代表人（簽章）：

經(jīng)辦人（簽章）：

年月日

第三篇：擔(dān)保公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析

擔(dān)保公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析模板

總資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債平均存貨平均應(yīng)收帳款固定資產(chǎn)銀行借款所有者權(quán)益主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主營(yíng)業(yè)務(wù)成本凈利潤(rùn)資產(chǎn)負(fù)債比率杠桿比率流動(dòng)比率速動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)銷售毛利率銷售凈利率2006年40257.535334.138357.835334.1395.6913715.69148.104923.450255.8746240.371413.3387.77%0.141.091.073987.99%2.81%2007年41773.5535243.7439707.335243.74290.1123350.73314.6606529.8162939.3258241.261606.4184.37%0.191.131.1221347.46%2.55%2008年43752.336922.2641684.7436922.26182.0718784.08315.9606830.0467029.2164174.9300.2484.39%0.181.131.1211014.26%0.45%

第四篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)代償與追償管理辦法

擔(dān)保業(yè)務(wù)代償與追償管理辦法

第一條

代償時(shí)，本公司按照與貸款銀行合作協(xié)議嚴(yán)格履行保證責(zé)任。在實(shí)際代償之前，有關(guān)責(zé)任部門、責(zé)任人員應(yīng)充分開展風(fēng)險(xiǎn)化解工作。第二條

償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)處置原則

一、取銀行支持原則。涉險(xiǎn)項(xiàng)目無(wú)論是否處于逾期或代償階段，均應(yīng)加強(qiáng)與銀行的信息溝通，爭(zhēng)取銀行支持和理解，充分利用銀行優(yōu)勢(shì)化解風(fēng)險(xiǎn)，如提前收貸、凍結(jié)結(jié)算賬戶、先行提起訴訟。

二、剛?cè)嵯酀?jì)原則。根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況、配合程度、風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度采取相應(yīng)措施，訴訟手段追償和非訴訟手段追償相結(jié)合。

三、效率和效益相統(tǒng)一原則。以降低擔(dān)保代償損失為宗旨，注重追償成本與收益分析。一般以專門人員追償、訴訟代理為主，但對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜、法律爭(zhēng)議較多、回收難度大的項(xiàng)目，可以采取外聘律師風(fēng)險(xiǎn)代理。

四、靈活應(yīng)變、反應(yīng)迅速原則。形成定期、不定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，上下信息暢通、快速?zèng)Q策，一把鑰匙開一把鎖，注重捕捉化解風(fēng)險(xiǎn)的有力時(shí)機(jī)。

五、保密原則。涉險(xiǎn)項(xiàng)目資料建立嚴(yán)密保管制度，有關(guān)信息不張揚(yáng)，不外泄，不傳播。第三條

事故分析及風(fēng)險(xiǎn)處置調(diào)查

一、涉險(xiǎn)項(xiàng)目，無(wú)論項(xiàng)目是否處于逾期催收、代償、非訴訟追償、訴訟追償?shù)入A段，項(xiàng)理均為第一責(zé)任人，須認(rèn)真負(fù)責(zé)，按風(fēng)險(xiǎn)管理、債務(wù)追償?shù)戎鞴懿块T部署，配合、落實(shí)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解工作。

二、處置調(diào)查內(nèi)容包括：

（一）托保證、反擔(dān)保等法律文件。核查所簽合同是否完整、方式是否正確、法律文件的簽署是否符合國(guó)家的相關(guān)法律規(guī)定證抵（質(zhì)）押登記是否在有限期內(nèi)。如發(fā)現(xiàn)法律文件存在無(wú)效或效力不足的情形，檢查人員應(yīng)立即報(bào)告。

（二）評(píng)估客戶以及抵（質(zhì)）押物。通過(guò)查閱項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告、保后檢查報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等客戶檔案資料，了解客戶歷史關(guān)系、信用狀況、掌握其經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的基本情況。咨詢專業(yè)評(píng)估人員，了解抵（質(zhì)）押物的有關(guān)情況，包括所有人、抵（質(zhì)）押的處置變現(xiàn)的限制條件、變現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值等。

（三）實(shí)地核查。根據(jù)資料反映情況進(jìn)行實(shí)地深入查房，進(jìn)一步了解：

1、經(jīng)營(yíng)狀況。取得客戶對(duì)有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表的解釋，并注意掌握客戶主要資產(chǎn)和負(fù)債的明細(xì)結(jié)構(gòu)及權(quán)屬狀況。

2、產(chǎn)生問(wèn)題及不良貸款形成的原因。

3、掌握企業(yè)（或保證人）更多的財(cái)產(chǎn)線索及其權(quán)屬情況

4、償還債務(wù)的態(tài)度及方案

三、調(diào)查方式和調(diào)查渠道

1、快速反應(yīng)，靈活機(jī)動(dòng)，爭(zhēng)取多與企業(yè)實(shí)際控制人面談，保持暢通聯(lián)系，掌握其心理狀態(tài)。

2、在進(jìn)行企業(yè)調(diào)查的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)外部調(diào)查，包括主管部門以及關(guān)聯(lián)企業(yè)、業(yè)務(wù)上下游企業(yè)等其他外部信息來(lái)源。

四、逐級(jí)上報(bào)。業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)處置調(diào)查情況，擬定書面風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，上報(bào)公司主管領(lǐng)導(dǎo)。

第四條

風(fēng)險(xiǎn)處置措施

一、上門催收。勤催早催，做好細(xì)致耐心的說(shuō)服工作，曉以利害，爭(zhēng)取債務(wù)人理解配合，主動(dòng)履行義務(wù)。

二、行使預(yù)授權(quán)。對(duì)于已做公證預(yù)先授權(quán)委托的項(xiàng)目，如爭(zhēng)取委托人配合的，可利用委托書直接變賣處置抵押物，以多的款項(xiàng)清償債務(wù)。

三、法律追索。通過(guò)采取仲裁、依法起訴、強(qiáng)制執(zhí)行等方法，依靠法律手段保護(hù)和收回債權(quán)。

四、以物抵債。通過(guò)協(xié)商或法律追訴，取得客戶的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

五、其他。如催討追索、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，資產(chǎn)置換等。第五條 擔(dān)保代償程序

一、項(xiàng)目逾期至6個(gè)月屆滿，或本公司與銀行協(xié)商同意提前代償?shù)?，啟?dòng)擔(dān)保代償程序。

二、支付擔(dān)保代償款流程如下：

（一）銀行出具要求履行保證責(zé)任的書面通知，注明項(xiàng)目逾期本金、利息、代償款收款賬號(hào)以及本公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金額。

（二）財(cái)務(wù)部門測(cè)算、核對(duì)代償金額，本公司內(nèi)部完成擔(dān)保代償審批流程。

（三）公司履行正式代償義務(wù)，須在支付款項(xiàng)后3個(gè)工作日內(nèi)收到銀行出具的解除本公司保證責(zé)任證明。第六條 法律追償

一、采取訴訟（仲裁）追償方式的，應(yīng)在論證訴訟（仲裁）可行性的基礎(chǔ)上，根據(jù)借款人（擔(dān)保人）的財(cái)產(chǎn)狀況，合理確定訴訟時(shí)機(jī)、方式和標(biāo)的。并按照生效法律文書在規(guī)定時(shí)間內(nèi)要求借款人和擔(dān)保人履行或申請(qǐng)執(zhí)行。

二、借款人、反擔(dān)保人等直接或間接債務(wù)人都是訴訟對(duì)象，一并起訴。出現(xiàn)以下情形的一般應(yīng)予以起訴：

（一）借款人、反擔(dān)保人拒不履行還款義務(wù)、拒絕簽收催收通知，有可能導(dǎo)致訴訟時(shí)效喪失或保證人因保證期間屆滿而免責(zé)；

（二）借款人（反擔(dān)保人）推卸責(zé)任，惡意拖欠；

（三）借款人（反擔(dān)保人）涉及其他重大訴訟，本公司債權(quán)收到重大威脅；

（四）借款人（反擔(dān)保人）已進(jìn)入破產(chǎn)清算或借改制、重組等有懸空逃廢債務(wù)行為；

（五）經(jīng)直接催收無(wú)實(shí)質(zhì)效果的。

三、在起訴過(guò)程中，根據(jù)處置調(diào)查所獲知的財(cái)產(chǎn)線索，一般應(yīng)優(yōu)先選擇易于變現(xiàn)、產(chǎn)權(quán)明晰且沒(méi)有法律糾紛的財(cái)產(chǎn)予以保全。

四、選擇立案起訴方式外，還可以根據(jù)實(shí)際情況采取申請(qǐng)支付令、強(qiáng)制執(zhí)行公證、行使代位權(quán)等方式保護(hù)本公司權(quán)益。

第七條 債務(wù)追償日常管理

一、追償人員應(yīng)注意監(jiān)控催收、訴訟、保證、申請(qǐng)執(zhí)行等各種時(shí)限，注重法律時(shí)效管理，及時(shí)主張權(quán)利。

二、風(fēng)險(xiǎn)主管部門要加強(qiáng)代償項(xiàng)目檔案管理，專人負(fù)責(zé)，對(duì)重要合同、生效法律文書等文件借閱、取出要有統(tǒng)一登記、審批制度。

三、債務(wù)追償主辦人員要及時(shí)建立工作臺(tái)賬，詳細(xì)記錄工作進(jìn)展及各階段采取的措施。

四、風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處理完畢的，由風(fēng)險(xiǎn)主管部門擬定項(xiàng)目結(jié)案報(bào)告并上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。

第五篇：擔(dān)保追償權(quán)糾紛和解協(xié)議書

擔(dān)保追償權(quán)糾紛和解協(xié)議書

甲方：河南A投資擔(dān)保有限公司

住所地：xx市xx區(qū)xx路

法定代表人：CC

乙方：xxB服飾有限公司

住所地：xx市xx區(qū)

法定代表人：DD

丙方（保證人）：

甲、乙方之間的擔(dān)保追償權(quán)糾紛一案已由xx市中級(jí)人民法院受理，現(xiàn)甲、乙、丙三方經(jīng)友好協(xié)商就該糾紛事宜達(dá)成和解，特簽訂如下協(xié)議，以資遵守：

一、乙方認(rèn)可并承諾分期償還甲方起訴的欠款本金x萬(wàn)元和利息、追償費(fèi)用等合計(jì)xx萬(wàn)元；鑒于該金額中的利息僅計(jì)算至2012年8月7日，之后仍以原定月利率18‰計(jì)算利息直至乙方全部?jī)斶€完畢。具體還款計(jì)劃如下：

1.乙方于2012年10月23日前，向甲方支付x萬(wàn)元，甲方收到該款項(xiàng)后向法院申請(qǐng)解凍乙方的企業(yè)基本銀行賬戶。

2.乙方于2012年11月22日前向甲方支付x萬(wàn)元, 甲方收到

該款項(xiàng)后向法院申請(qǐng)解凍乙方的其他銀行賬戶。

3.乙方于2012年12月22日前向甲方支付至還款當(dāng)日的全部剩余款項(xiàng)，甲方收到該款項(xiàng)后向法院申請(qǐng)解除對(duì)乙方所采取的所有財(cái)產(chǎn)保全措施。

4.乙方逾期支付上述任何一筆款項(xiàng)，除視為其余款項(xiàng)的還款期限均已屆滿外，乙方還應(yīng)支付違約金50萬(wàn)元。

二、丙方自愿共同為乙方履行該協(xié)議各項(xiàng)義務(wù)提供連帶保證。

三、乙方逾期還款的，甲方可要求丙方履行代為還款責(zé)任；必要時(shí)甲方向法院申請(qǐng)對(duì)乙方和丙方的強(qiáng)制執(zhí)行。

四、本案案件受理費(fèi)x元、訴訟保全費(fèi)x元由甲乙雙方平均分擔(dān)。

五、本和解協(xié)議一式四份，各方各執(zhí)一份，人民法院留存一份，自首期x萬(wàn)元還款到甲方賬戶之日起生效。

甲方：

法定代表人：

乙方：

法定代表人：

丙方：

簽署日期：