第一篇:新余市人民銀行關(guān)于改進金融服務(wù)加大信貸投入進一步支持地方經(jīng)濟發(fā)展的若干意見
新余市人民銀行關(guān)于改進金融服務(wù)加大信貸投入進一步支持地方經(jīng)濟發(fā)展的若干意見
2003-3-1 0:0 【大 中 小】【我要糾錯】
發(fā)文單位:新余市人民銀行
文
號:余府辦發(fā)[2002]3號 發(fā)布日期:2003-3-1 執(zhí)行日期:2003-3-1 各縣(區(qū))人民政府、管委會,市政府各部門,市直各單位:
按照WTO規(guī)則要求,經(jīng)市人民政府同意,現(xiàn)將市人民銀行《關(guān)于改進金融服務(wù),加大信貸投入,進一步支持地方經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》重新轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。余府辦發(fā)[2000]17號文件同時廢止。
二○○二年三月一日
關(guān)于改進金融服務(wù)加大信貸投入進一步支持地方經(jīng)濟發(fā)展的若干意見(中國人民銀行新余市中心支行 2000年8月21日)
今年以來,我市各金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和人民銀行武漢分行工作會議精神,努力改進金融服務(wù),積極發(fā)揮金融支持經(jīng)濟的作用,大力支持我市“十項”改革、促進新余經(jīng)濟發(fā)展,取得了較好的成績。6月底,全市金融機構(gòu)各項存款余額670306萬元,較年初增加35034萬元,同比少增27163萬元;各項貸款余額625618萬元,比年初增加4849萬元,同比多增11806萬元;現(xiàn)金凈回籠1875萬元,同比多回籠13092萬元。各商業(yè)銀行累計簽發(fā)銀行承兌匯票45724萬元,同比增加2128萬元。人民銀行發(fā)放短期再貸款18700萬元,辦理再貼現(xiàn)12638萬元,基本滿足了商業(yè)銀行的支付和企業(yè)的資金需求。
與此同時,我市經(jīng)濟金融運行中也還存在一些比較突出的矛盾,主要表現(xiàn)在:一是銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下,不良貸款居高不下。雖然轄內(nèi)四家商業(yè)銀行已剝離了部分不良資產(chǎn),全市金融機構(gòu)不良貸款占全部貸款余額的比例仍然較高。二是由于部分企業(yè)經(jīng)濟效益不容樂觀、銀行日趨完善嚴(yán)格的信貸管理體制以及尚不健全規(guī)范的社會中介服務(wù)體系,加劇了企業(yè)特別是中小企業(yè)獲得貸款的難度。三是在加強防范化解金融風(fēng)險與金融有效運行方面存在矛盾。一些金融機構(gòu)偏重強調(diào)貸款風(fēng)險控制,出現(xiàn)“慎貸”、“畏貸”現(xiàn)象,影響了貸款的正常投入。四是部分企業(yè)信用和法制觀念淡薄,借改制之機等方式逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象屢禁不止,銀行合法權(quán)益無法得到保障。對此,各金融機構(gòu)必須引起高度重視。要認(rèn)真貫徹落實《江西省人民政府批轉(zhuǎn)中國人民銀行南昌中心支行〈關(guān)于進一步加強金融服務(wù)支持江西經(jīng)濟發(fā)展若干意見〉的通知》精神,從實際出發(fā),改進金融服務(wù),用好用足政策,降低不良資產(chǎn),加大信貸有效投入,進一步發(fā)揮金融支持、服務(wù)、促進經(jīng)濟發(fā)展的積極作用,推動新余經(jīng)濟健康、穩(wěn)定、高效發(fā)展。
一、進一步端正信貸工作指導(dǎo)思想,增強金融服務(wù)經(jīng)濟的觀念
要認(rèn)真貫徹實施穩(wěn)健的貨幣政策。在防范化解金融風(fēng)險的同時,積極運用信貸杠桿,增加有效投入,促成新余經(jīng)濟發(fā)展,是當(dāng)前金融工作的主要任務(wù)。各金融機構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會黨中央、國務(wù)院有關(guān)文件指示精神,注意處理好組織存款、壯大資金實力和增加信貸投放促進經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系;處理好以貸款增量激活存量與清理資產(chǎn)盤活存量的關(guān)系;處理好嚴(yán)格信貸工作程序、防范化解信貸風(fēng)險與千方百計加大對經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持的關(guān)系。
二、加大信貸投入力度,確保信貸投入的均衡增長
各金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家貨幣信貸政策,根據(jù)各自的特點和實際,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),加大信貸投入力度。
1、加大對農(nóng)業(yè)信貸的投入力度。農(nóng)業(yè)信貸支持的重點要體現(xiàn)三個優(yōu)先:即優(yōu)先保證對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入,包括農(nóng)戶購買生產(chǎn)所需的種子、化肥、農(nóng)藥及小型農(nóng)具等生產(chǎn)資料;優(yōu)先支持起點高、規(guī)模大、輻射廣、帶動能力強的農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售和科技開發(fā)龍頭企業(yè)的發(fā)展;優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)開發(fā)和推廣運用項目的建設(shè),促進貿(mào)、工、農(nóng)一體化發(fā)展。農(nóng)村信用社要搞準(zhǔn)市場定位,立足服務(wù)“三農(nóng)”,對農(nóng)戶貸款要適當(dāng)簡化手續(xù)。在發(fā)放擔(dān)保、抵押貸款時,對一些小額生產(chǎn)費用在2000元以下的貸款,可通過信用貸款的方式發(fā)放,對較大額度的貸款,則可采取聯(lián)戶擔(dān)保的方式。農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)貸款增量不得低于全部貸款增量的10%;農(nóng)村信用社貸款增量中農(nóng)業(yè)貸款比例不得低于60%;農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要按政策要求保證農(nóng)副產(chǎn)品收購所需貸款。
2、工業(yè)貸款要突出重點,支持工業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。各商業(yè)銀行要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策,集中資金保重點,以國企改革發(fā)展為中心環(huán)節(jié),加大對國企的信貸投入,支持工業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是對我市冶金、電力、紡織、機械設(shè)備制造等支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要繼續(xù)大力支持,幫助國有企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量、效益和市場占有水平,壯大國有經(jīng)濟實力;二是對生物工程與新醫(yī)藥、電子信息、新材料與精細(xì)化工和綠色食品等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)加大信貸投入,提高國有企業(yè)技術(shù)裝備水平和創(chuàng)新能力;三是實施精品、名品發(fā)展戰(zhàn)略,對優(yōu)質(zhì)、精品、名品、拳頭產(chǎn)品的生產(chǎn)加大扶持力度。
3、加大對技術(shù)改造項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入。一是各金融機構(gòu)要與經(jīng)貿(mào)委、有關(guān)企業(yè)密切合作,加強磋商,對經(jīng)貿(mào)委提出的13戶企業(yè)14項技改項目進行篩癬評估,確定重點技改項目予以支持。二是要認(rèn)真做好技改項目的評審、上報、實施、管理等工作。三是對列入計劃的重點技術(shù)改造項目,有關(guān)承貸銀行要保證項目貸款按合理工期及時足額到位,確保技改項目順利進行。四是要結(jié)合新余市已下達(dá)的28項基本建設(shè)項目,加大對基本建設(shè)項目的信貸支持力度。五是對已下達(dá)的國債基礎(chǔ)設(shè)施和技改項目,要加快落實配套信貸資金,推動基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),促進重點行業(yè)和企業(yè)經(jīng)過技改實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品的升級換代。
4、擴大對中小企業(yè)的有效信貸支持。各金融機構(gòu)對產(chǎn)品有市場有效益、有信譽、管理嚴(yán)格、能還本付息的中小企業(yè),要適當(dāng)擴大授信額度,并可試辦非全額擔(dān)保貸款。對信用等級連續(xù)三年在2A以上的中小企業(yè)小額貸款,經(jīng)嚴(yán)格的審批程序,可適當(dāng)發(fā)放信用貸款。鼓勵中小企業(yè)的技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新,支持中小企業(yè)向“小而精”、“小而?!?、“小而特”的方向發(fā)展。要配合市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的運作,為中小企業(yè)貸款擔(dān)保創(chuàng)造便利的條件,解決中小企業(yè)貸款難的問題。
5、要實行信貸的均衡增長。各金融機構(gòu)要根據(jù)經(jīng)濟增長的合理需要,科學(xué)安排投入計劃,實行信貸的均衡增長,改變過去那種頭三個季度投放少、第四季度投放過于集中甚至年終突擊放款的投放模式,從實際出發(fā),靈活組織資金調(diào)度工作,適時發(fā)放貸款,滿足企業(yè)正常生產(chǎn)的合理資金需要。
6、人民銀行要認(rèn)真履行貨幣信貸管理職能,加強窗口指導(dǎo)。市、縣兩級人民銀行要應(yīng)用再貸款、再貼現(xiàn)支持商業(yè)銀行的資金需要,促進商業(yè)銀行調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。要大力發(fā)展商業(yè)票據(jù)市場,在商業(yè)票據(jù)的推廣上要有新突破,引導(dǎo)企業(yè)增加新的融資渠道。重點推動對新余鋼鐵有限責(zé)任公司及其子公司內(nèi)部等大中型國有企業(yè)開展商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)試點,實現(xiàn)我市商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)為零的突破。
三、積極推行主辦銀行制度,支持企業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展
各金融機構(gòu)對產(chǎn)品質(zhì)量好、技術(shù)含量高、有市場有效益、有還款能力的主戶企業(yè)都可以實行主辦銀行制度。主辦銀行申報自下而上進行,銀企雙方自愿簽訂《銀企合作協(xié)議》,報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。一家企業(yè)原則上只能與一家開戶銀行建立主辦銀行關(guān)系,特大型企業(yè)由于一家銀行無力滿足其合理資金需要時,可由主辦銀行牽頭組織銀團貸款予以支持。已經(jīng)簽訂《銀企合作協(xié)議》的企業(yè)和銀行應(yīng)本著“平等互利、互相支持、互為監(jiān)督、恪守信用”的原則,認(rèn)真履行各自應(yīng)承擔(dān)的義務(wù),建立良好的銀企關(guān)系,促進銀企雙方共同發(fā)展。今年全市銀企協(xié)作簽約金額為22064.5萬元,7月底已到位18009.5萬元,占簽約金額的81.62%.今后幾個月,各金融機構(gòu)要繼續(xù)做好工作,盡快落實簽約資金到位,全年簽約履約率要在100%以上。
四、繼續(xù)加強封閉貸款管理和不良資產(chǎn)剝離,加大呆壞帳核銷工作力度,支持國有企業(yè)增效脫困
各商業(yè)銀行要把支持國有虧損企業(yè)有銷路、有效益產(chǎn)品的生產(chǎn),作為實現(xiàn)國有企業(yè)改革與脫困的一項重要措施來抓。在對國有虧損企業(yè)及其產(chǎn)品的市場銷路情況進行調(diào)查和分類排隊基礎(chǔ)上,實行區(qū)別對待,對其中有銷路、有效益產(chǎn)品生產(chǎn)所需流動資金通過封閉貸款給予支持,對有銷售合同的產(chǎn)品、大型工程的設(shè)備制造、項目招標(biāo)已中標(biāo)的企業(yè),只要企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子堅強有力、在改進經(jīng)營管理方面已采取了強有力措施,均可實行封閉貸款。
對實行“封閉貸款”的企業(yè),各行要嚴(yán)格按照封閉貸款的條件進行審查,要派駐得力的信貸員駐廠,實行專戶管理,堅持“雙簽”制度,專存專用,確保封閉貸款封閉運行。貸款在封閉運行期間,有關(guān)方面對企業(yè)所欠的“稅、費、薪、貸”一律不得在專戶中扣繳,必須確保封閉貸款的正常運作,讓封閉貸款真正發(fā)揮效益。
要切實做好轄內(nèi)符合條件的國有企業(yè)債轉(zhuǎn)股工作,降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率。要認(rèn)真做好國企貸款呆壞帳核銷工作,對列入計劃的抓緊申報審批,對沒有列入計劃的,只要符合呆壞帳核銷條件,也要積極上報,爭取核銷。對銀行剝離劃轉(zhuǎn)的不良貸款要加強管理,通過各種渠道盤活這塊資金。
五、拓展消費信貸領(lǐng)域,加大消費信貸投入
轄內(nèi)金融機構(gòu)要把開拓城鄉(xiāng)居民消費信貸業(yè)務(wù)作為一項重要工作來抓,將其作為新的業(yè)務(wù)增長點。要在認(rèn)真總結(jié)前段開辦消費信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,采取積極措施,增加投入,提高消費信貸在各項貸款中的比例,全年消費貸款增量要高于上年水平。
在積極拓展城市消費信貸方面,各商業(yè)銀行要結(jié)合實際增加消費信貸品種,適應(yīng)城市消費市場的需要。除開辦住房、汽車消費貸款外,還可開辦彩電、冰箱、空調(diào)、電腦等大件耐用消費品貸款及教育助學(xué)貸款、旅游貸款等。可根據(jù)消費信貸的業(yè)務(wù)特點,針對不同的消費信貸品種和貸款對象,在貸款的利率、期限和還款方式等方面,向消費者提供多種選擇,提供全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
在支持開拓農(nóng)村消費市場上,各金融機構(gòu)要積極支持農(nóng)村市場體系與小城鎮(zhèn)建設(shè),促進農(nóng)村商品流通。重點支持一批有基地依托、交易規(guī)模較大、設(shè)施完備、具有較大區(qū)域輻射能力的商品批發(fā)市場建設(shè),支持與“菜籃子工程”建設(shè)配套的農(nóng)副產(chǎn)品商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展,促進農(nóng)副產(chǎn)品流通,促進適銷對路的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和經(jīng)濟適用的日用工業(yè)品下鄉(xiāng),增加農(nóng)村消費。農(nóng)村信用社對收入穩(wěn)定的農(nóng)戶,可發(fā)放建房貸款、大宗農(nóng)機具和運輸車輛、耐用消費品貸款,對農(nóng)戶子女上學(xué)可辦理助學(xué)貸款等。
消費信貸工作涉及到社會的方方面面,各金融機構(gòu)要圍繞涉及消費信貸的各個環(huán)節(jié),加強聯(lián)系和溝通,推動有關(guān)方面出臺一些相應(yīng)的配套措施,為擴大內(nèi)需、啟動消費創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。
六、加強調(diào)查研究,完善管理,改進服務(wù),提高辦事效率
各金融機構(gòu)要不斷改進工作作風(fēng),深入基層和客戶,加強調(diào)查研究,掌握分析經(jīng)濟、金融運行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題,努力探索金融支持經(jīng)濟發(fā)展的新路子,適時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),改進信貸管理,提高服務(wù)質(zhì)量,支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。
進一步完善授權(quán)授信管理,按照集中有度、審批及時的原則,合理劃分各級行的貸款審批權(quán)限,提高基層行的主動性和積極性;對轄內(nèi)重點企業(yè)實行授信管理,簡化已確定授信額度的企業(yè)貸款審批手續(xù),使企業(yè)在授信額度內(nèi)能及時取得信貸支持。
要進一步發(fā)揮金融債權(quán)管理辦公室的作用,加強與政府有關(guān)部門的聯(lián)系和協(xié)調(diào),綜合運用行政、法律、輿論和銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)等各種手段,嚴(yán)厲打擊企業(yè)逃廢債行為,對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè),金融機構(gòu)要實行聯(lián)合制裁。
要改進服務(wù),提高辦事效率,充分發(fā)揮銀行信息靈通、聯(lián)系面廣的優(yōu)勢,根據(jù)實際開拓新的服務(wù)項目,除了完善投資咨詢、財務(wù)顧問、項目融資、代理和代收代付等業(yè)務(wù)外,還要在市場信息、企業(yè)改制、人員培訓(xùn)、國際合作及醫(yī)療、養(yǎng)老補充保險等方面提供全方位的金融服務(wù),以適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)的多種需要。要做好結(jié)算工作,加快資金清算速度,改進對企業(yè)的結(jié)算服務(wù);對貸款項目的評估、審查、發(fā)放,既要按信貸政策規(guī)定執(zhí)行,又要強化服務(wù)意識,加快工作進度,提高辦事效率。
七、金融機構(gòu)要加強與地方黨政的聯(lián)系,積極爭取各級政府對金融工作的支持
經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融,金融的發(fā)展更依賴于經(jīng)濟。希望各級政府及有關(guān)部門進一步增強金融意識,尊重銀行的經(jīng)營自主權(quán),采取有力措施幫助銀行防范和化解金融風(fēng)險。對人民銀行公布的惡意逃廢債務(wù)的企業(yè),各有關(guān)部門應(yīng)予以高度重視,共同采取措施進行制裁,以形成良好的社會信用環(huán)境。希望地方司法部門要幫助銀行通過法律手段維護債權(quán),切實解決依法收貸難的問題。要進一步做好清費減負(fù)工作,財政、工商、環(huán)保、交通、土地及資產(chǎn)評估等單位,要認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)行收費管理有關(guān)政策,堅決把不合理收費降下來,要降低土地、房管、工商、公證、評估等單位對抵押貸款的收費標(biāo)準(zhǔn),減少企業(yè)抵押貸款成本,推動抵押貸款順暢進行。
新余市人民銀行
第二篇:銀行金融工作匯報材料加大信貸支持地方經(jīng)濟發(fā)展
銀行金融工作匯報材料加大信貸支持地方經(jīng)濟發(fā)展
篇一農(nóng)商銀行支持地方經(jīng)濟發(fā)展匯報材料
***農(nóng)商銀行相關(guān)情況的匯報材料
尊敬的***書記,各位領(lǐng)導(dǎo),同志們
大家好!根據(jù)會議安排,下面我代表***農(nóng)商銀行就近年來我行支持地方經(jīng)濟發(fā)展的有關(guān)情況匯報如下
***農(nóng)商銀行是一家主要為“三農(nóng)”服務(wù)的金融機構(gòu)。近年來,在縣委縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,我行緊緊圍繞縣委縣政府中心工作,堅持立足農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”和扶持中小微企業(yè)的經(jīng)營方向,以“抓改革、推普惠、控風(fēng)險”為重點,真抓實干,奮力進取,至 7 月末,各項存款余額***億元,各項貸款余額***億元,均比三年前增加翻了一番多。在取得自身長足發(fā)展成績的同時,有力地支持了地方經(jīng)濟的發(fā)展。
一、加大貸款投放總量,提高對實體經(jīng)濟的支撐度。近年來,***農(nóng)商銀行繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用,堅持服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè),持續(xù)加大涉農(nóng)信貸支持力度,貸款投放總量明顯上升。***億元貸款總量中,涉農(nóng)貸款達(dá)***
余元,占比達(dá) 890%,比三年前(34 億元)增加***億元,增幅 605%。三年來,我行以金融普惠未己任,大力推進貸款增戶擴面工作,至今年 7 月末個人貸款戶數(shù)達(dá)***戶,比三年前(***戶)增加***戶,增長 479%。農(nóng)戶貸款為***億元,比三年前(***億元)增***億元,增長 921%。小微企業(yè)貸款余額***億元,比三年前(***億元)增加 143 億元,增長 3776%。
在全縣銀行業(yè)中,我行貸款市場占比 30.17%,比三年前增加 132 個百分點,在六大銀行系統(tǒng)中(工、農(nóng)、中、建、農(nóng)信、郵儲),貸款市場占比 360%,比三年前增加 108 個百分點。支農(nóng)支小貸款總量、投放量和覆蓋面均位居全縣銀行業(yè)第一。
在自身業(yè)務(wù)實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的同時,我行對地方經(jīng)濟和財政的貢獻不斷加大 2014年上繳各類稅費***萬元,比 2013 年增加***萬元,增長 179%,榮獲 2014 年全市“納稅 20強企業(yè)”稱號。今年 1 月至 7 月上繳各類稅費 3410 萬元。三年來,我行合計上繳各類稅費***萬元,穩(wěn)居全縣銀行業(yè)首位。
二、實施普惠金融工程,支持地方經(jīng)濟發(fā)展。
近幾年,我行緊緊圍繞縣委縣政府提出的“三個***”發(fā)展思路,整合縣內(nèi)、縣外、海外資源,積極支持“***人經(jīng)濟”向“***經(jīng)濟”轉(zhuǎn)型發(fā)展,支持地方經(jīng)濟、“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展,不斷推進體制機制改革和“普惠金融工程”,取得了良好成效
(一)優(yōu)化體制改革,有效激發(fā)經(jīng)營發(fā)展活力
為深化農(nóng)村信用社體制改革,增強資本實力,優(yōu)化法人治理結(jié)構(gòu),穩(wěn)步推進***農(nóng)商銀行股份制改造工作。2013 年***農(nóng)信聯(lián)社被確定為股份制改革試點單位,2014 年年底順利改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。
(二)加大普惠力度,有力支持地方經(jīng)濟發(fā)展
一是通過信貸助農(nóng),強化支農(nóng)支小主方向。緊緊圍繞縣委縣政府經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略,立足支農(nóng)支小,進一步強化金融保障,增強信貸供給。近三年,累計發(fā)放涉農(nóng)貸款***億元,惠及農(nóng)戶***萬戶;累計發(fā)放小微企業(yè)貸款***億元,惠及 1 萬戶;發(fā)放農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)主體貸款***億元,惠及***多家。到 7 月末,涉農(nóng)貸款余額***億元,占全縣銀行業(yè)信貸投放總額的 261%,小微企業(yè)貸款余額***億元,占縣市銀行業(yè)信貸投放總額的 33%,是名副其實的支農(nóng)支小主力軍。在信貸支持的基礎(chǔ)上,堅持開展普惠讓利行動,實行信貸扶持行業(yè)和群體利率優(yōu)惠,并長期減免 16 項服務(wù)費用,在全縣發(fā)放 89 萬張“豐收愛心卡”,大力支持低收入農(nóng)民增收。
二是通過信用惠農(nóng),推進金融服務(wù)陽光化。自 2009 年起連續(xù) 7 年開展“走千家、訪萬戶”活動,不斷深化農(nóng)村信用體系
建設(shè),成為了全市農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)采集的主力軍,信用等級評定工作的先行者。到 7 月末,累計走訪農(nóng)戶 18 萬戶,行政村信用評價率 100%,評定省級信用鎮(zhèn) 1 個,信用村 150 個,信用農(nóng)戶 37 萬戶。在此基礎(chǔ)上,配套推出“銀村、銀農(nóng)、銀商”三大合作模式和“普惠易貸通”信貸輔助系統(tǒng),實現(xiàn)了信用農(nóng)戶放貸透明化、系統(tǒng)化和批量化,農(nóng)戶辦貸時間最短可縮減至10 分鐘以內(nèi),有效提高信用體系建設(shè)的惠農(nóng)效率,至 7 月末信用貸款余額***億元。
三是通過渠道便農(nóng),提升普惠服務(wù)便捷度。深入開展“豐收村村通工程”,致力于打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”,村級金融服務(wù)渠道建設(shè)取得實質(zhì)性成效。到 7 月末,共創(chuàng)建農(nóng)村金融服務(wù)站 123 個;豐收借記卡發(fā)卡總量達(dá)到了***張,比年初增加***張;傳統(tǒng) POS 消費上半年累計***億元;特約商戶***戶,比年初新增***戶,其中電話POS商戶 419 戶,比年初新增 14 戶,傳統(tǒng)POS商戶 310 戶,比年初新增 60 戶;個人網(wǎng)銀和手機銀行開戶數(shù) 67244 戶,比年初新增 19696戶,電子銀行替代率 60.30 %。實現(xiàn)了金融服務(wù)向村一級延伸,構(gòu)筑起“更廣、更捷、更優(yōu)”的立體金融服務(wù)渠道。同時,建立支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員、普惠金融服務(wù)小分隊、流動服務(wù)車等隊伍,加大駐點服務(wù)、上門服務(wù)和移動服務(wù)力度,有效滿足農(nóng)戶最急需、最基本的金融服務(wù)。
(三)通過創(chuàng)新利農(nóng),緩解“三個***”創(chuàng)業(yè)融資難。在縣
內(nèi)***的服務(wù)方面,我們以“金改”為契機,積極探索和健全“三權(quán)”抵押貸款模式,并主動與“村級擔(dān)保互助社”開展合作,形成了一整套能夠有效滿足農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)信貸需求的產(chǎn)品體系。到 7 月末,“三權(quán)”抵押貸款余額***億元,惠及農(nóng)戶 1492 戶,并與 5 家村級擔(dān)保組織開展合作。同時,因地制宜推出一系列特色金融產(chǎn)品,如與縣委組織部聯(lián)合推出農(nóng)村黨員(含大學(xué)生村官)創(chuàng)業(yè)貸款,與縣婦聯(lián)聯(lián)合推出農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)貸款,與團縣委聯(lián)合推出網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)貸款,與縣金融辦聯(lián)合推出石雕幫扶貸款,與縣扶貧辦聯(lián)合推出“豐收愛心卡”扶貧小額貸款等。
在縣外***的服務(wù)方面,我們以商會為切入點,加強與各地商會合作,全面推進域外金融服務(wù)新模式。4 月份在河
南***商會成立之際,我行在河南***商會總部設(shè)立了首個駐外商會服務(wù)中心,即“駐河南***商會金融服務(wù)中心”,這標(biāo)志著我行為全方位服務(wù)“三個***”邁出了堅實的一步。
在海外***的服務(wù)方面,我行現(xiàn)已有 27 個網(wǎng)點可辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù),大大方便了廣大農(nóng)村華僑、僑眷辦理結(jié)匯、售匯、外匯等外幣業(yè)務(wù),并在方山龍現(xiàn)村開辦全國首個村級外幣代兌點,村民可以在家門口進行外幣兌換業(yè)務(wù),現(xiàn)已有3個村級外幣代兌點,共辦理代兌業(yè)務(wù)17533筆,金額達(dá) 3236 萬美元。2014 年在全國首推個人外幣貸款,填補了全國經(jīng)營類個人外匯貸款領(lǐng)域的空白。至 7 月末,外幣貸款余額 13062
第三篇:改進金融服務(wù),支持縣域經(jīng)濟發(fā)展
改進金融服務(wù),支持縣域經(jīng)濟發(fā)展
縣域經(jīng)濟是指在縣域范圍內(nèi)以城鎮(zhèn)為中心、以農(nóng)村為基礎(chǔ)和各種經(jīng)濟成分有機構(gòu)成的一種區(qū)域性經(jīng)濟。它是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)性部分,是宏觀經(jīng)濟與微觀經(jīng)濟的結(jié)合部,是城市經(jīng)濟與農(nóng)村經(jīng)濟的連接點,是蘊涵著巨大潛力和充滿著活力的經(jīng)濟,在國民經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位。強化對縣域經(jīng)濟的金融支持,是促進縣域經(jīng)濟和社會發(fā)展的必然要求,也是金融機構(gòu)適應(yīng)社會發(fā)展和自我提升的內(nèi)在需要。但于由于縣域經(jīng)濟普遍存在底子薄,起步晚,規(guī)模小,效益差,技術(shù)含量低,特色產(chǎn)業(yè)不明顯,結(jié)構(gòu)性予盾突出,比較效益低,社會信用度差等諸多問題,金融機構(gòu)在面對作為縣域經(jīng)濟主體的農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)時,出于本能的效益目標(biāo)及風(fēng)險控制的考慮,再加上歷史形成的僵化的思維和缺乏針對縣域經(jīng)濟特點的信貸管理體制和服務(wù)創(chuàng)新,造成目前的金融服務(wù)與縣域經(jīng)濟的發(fā)展嚴(yán)重不相稱,已成為阻礙目前縣域經(jīng)濟發(fā)展的突出問題。
一、金融服務(wù)不適應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展的表現(xiàn)及原因分析
(一)金融機構(gòu)對支持縣域經(jīng)濟發(fā)展缺乏動力和主動性各金融機構(gòu)大都樹立了“以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念,由于縣域經(jīng)濟的先天劣勢,商業(yè)銀行為了集約化經(jīng)營,保證貸款集中投向產(chǎn)品有市場、有銷路、有效益、資信好的國有大中型企業(yè)及重點建設(shè)項目,對于不能產(chǎn)生短期效益或綜合效益不夠好的縣域經(jīng)濟缺乏支持的動力。突出的表現(xiàn):一是縣域金融機構(gòu)逐步減少,功能漸趨萎縮。國有商業(yè)銀行實施集約化戰(zhàn)略中,大量撤并基層營業(yè)網(wǎng)點、裁減人員,使縣域經(jīng)濟發(fā)展中必須的金融服務(wù),如融資、結(jié)算等在種類和質(zhì)量方面不能得到很好的保證。二是縣域金融機構(gòu)通過系統(tǒng)內(nèi)上存將資金上劃上級行,各上級商業(yè)銀行實現(xiàn)了鼓勵縣級商業(yè)銀行存款資金上存的政策,過高的上存資金利率降低了金融機構(gòu)的貸款積極性,再加上郵政儲蓄機構(gòu)只存不貸,存款劃轉(zhuǎn)中央銀行,造成縣域資金外流。三是縣域商業(yè)銀行貸款增量趨緩,市場份額逐步下降。原有的貸款質(zhì)量欠佳,貸款沉淀呆滯,不能參加企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營,致使有限的資金不能發(fā)揮應(yīng)有作用。四是信貸投入結(jié)構(gòu)不合理,使總量投放不足的矛盾加劇??h域商業(yè)銀行的信貸投入主要集中在個人住房、汽車消費和少數(shù)非生產(chǎn)性基礎(chǔ)建
設(shè)項目上,投入生產(chǎn)經(jīng)營上的貸款十分有限。
(二)金融機構(gòu)目前的信貸管理體制不利于對縣域經(jīng)濟的信貸投入
嚴(yán)格信貸管理體制和嚴(yán)厲信貸管理辦法引發(fā)了企業(yè)融資難。一方面各國有商業(yè)銀行普遍實行了嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度,實施信貸傾斜于發(fā)達(dá)地區(qū)與城市的發(fā)展戰(zhàn)略,全面收縮縣域經(jīng)濟貸款規(guī)模,對貸款企業(yè)實行信用評級制度,將信用評級的結(jié)果作為發(fā)放貸款的依據(jù),并設(shè)臵了較高的貸款標(biāo)準(zhǔn),只有信用等級較高的優(yōu)質(zhì)企業(yè)即一些龍頭骨干企業(yè)能夠獲得貸款,有足夠抵押擔(dān)保的企業(yè)才列入考慮支持對象;而對于資產(chǎn)總量偏低、風(fēng)險意識較強的縣域中小企業(yè)來說,找到符合銀行要求的擔(dān)保是很困難的。另一方面各國有商業(yè)銀行全面收縮和限制縣級機構(gòu)自主審批權(quán)限,在貸款投向上實行“抓大放小”、突出集約化經(jīng)營,重點投向電信、交通等壟斷行業(yè)。即使已進行貸款授信的,真正落實到企業(yè)的貸款也并不多,特別是小型企業(yè)、民營企業(yè)更為突出,企業(yè)原以為取得了貸款授信額度,就可以手續(xù)簡便地從商業(yè)銀行縣支行獲得授信額度內(nèi)的貸款,但實際情況是企業(yè)的貸款授信額度僅是貸款的資格,要實際取得貸款仍然要層層審批。
(三)金融機構(gòu)目前的信貸管理體制不能適應(yīng)縣域經(jīng)濟以中小民營企業(yè)為主體的特點
一是商業(yè)銀行貸款審批管理不適應(yīng)中小企業(yè)貸款急、頻,小的特點。目前,商業(yè)銀行貸款權(quán)普遍上收至上級行,縣級支行貸款權(quán)很小。一些行不良貸款率過高,貸款審批權(quán)甚至全部上收。由于基層行貸款權(quán)限小,許多貸款需要二級分行甚至一級分行審批,環(huán)節(jié)多、時間長。二是商業(yè)銀行的貸款責(zé)任與利益激勵不對稱,基層行缺乏拓展市場的積極性。目前,各行要求新增貸款“零”風(fēng)險的狀況沒有絲毫改變。在貸款的責(zé)任約束下,信貸人員沒有100%的把握不會放貸,對風(fēng)險難以確定的中小及個體民營企業(yè)不愿貸款就在情理之中。三是面向中小及個體民營企業(yè)的信貸品種較少,服務(wù)措施不到位。表現(xiàn)為縣域商業(yè)銀行的信貸投入多爭相“錦上添花”,而“雪中送炭”不足,貸款較多的企業(yè)一般均具備了一定規(guī)模,發(fā)展前景較好,資產(chǎn)負(fù)債率等財務(wù)指標(biāo)均符合要求,較易獲得銀行貸款。而大多數(shù)剛剛處于上升階段,即處
于創(chuàng)業(yè)和啟動階段的企業(yè),信貸資金需求特別旺盛,但其發(fā)展前景的不確定性和高收益與高風(fēng)險并存的狀況,普遍缺乏有效的抵押物,存在抵押擔(dān)保難的問題,卻難以獲得貸款。
二、金融機構(gòu)改進金融服務(wù),支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的對策及建議
(一)建立為縣域經(jīng)濟服務(wù)的市場定位和職責(zé)。把發(fā)展作為執(zhí)政興國的第一要務(wù),加大對縣域經(jīng)濟的信貸投入。正確處理防范金融風(fēng)險與支持地方經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系,努力實現(xiàn)在支持經(jīng)濟發(fā)展中化解金融風(fēng)險??h域經(jīng)濟總體效益低,但也不排除一些信譽好、效益高、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)存在。要進一步轉(zhuǎn)變觀念,做到抓大不放小。要調(diào)整信貸政策,增強對中小企業(yè)的金融滲透和支持能力。要清醒認(rèn)識到,為縣域經(jīng)濟提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的金融服務(wù),既是金融業(yè)的職責(zé)所在,也是金融機構(gòu)賴以生存的前提。同時,應(yīng)主動尋找優(yōu)質(zhì)客戶,推銷貸款及其他業(yè)務(wù)品種。要像政府培植“稅源”一樣來培植“信貸效益”增長點。
(二)建立權(quán)責(zé)對稱的商業(yè)銀行管理體制及經(jīng)營機制。信貸不僅僅是強調(diào)責(zé)任追究制,更要建立以責(zé)權(quán)利為中心的責(zé)任與發(fā)展激勵機制。簡化和完善個人消費信貸的發(fā)放程序,大力拓展消費信貸領(lǐng)域;目前貸款權(quán)力集中后,產(chǎn)生“顧大不顧小”的問題,欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域企業(yè)幾百萬元的貸款需求,放在一級分行統(tǒng)籌考慮,顯然沒有競爭力,因此,建議對法人客戶短期貸款權(quán)力要適當(dāng)授予基層行;適當(dāng)放寬縣域中小企業(yè)的貸款條件,增加授信額度;制定科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn)。建立風(fēng)險約束和激勵相稱的信貸機制,取消不適應(yīng)金融行業(yè)特點的貸款“零風(fēng)險”考核方法。要考慮信貸風(fēng)險產(chǎn)生的可能性,糾正重罰輕獎的信貸考核辦法。對不可預(yù)測和不可抗拒因素造成的信貸風(fēng)險不追究信貸人員的責(zé)任,以鼓勵信貸人員營銷貸款。要將貸款增量與經(jīng)營效益列入各級考核目標(biāo)。
(三)創(chuàng)新適應(yīng)縣域經(jīng)濟融資要求的貸款方式。金融機構(gòu)要經(jīng)常性地深入研究縣城經(jīng)濟的特色,研究縣域經(jīng)濟對金融服務(wù)的要求,探索建立一套專門針對縣域經(jīng)濟的特色化的一攬子金融服務(wù),切實解決金融不適應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展的問題。要充分考慮到各縣域經(jīng)濟發(fā)展水平的差異性,采取差別化的信貸措施,避免貸款標(biāo)準(zhǔn)“一刀切”;要充分
認(rèn)識到縣域經(jīng)濟以中小及個體民營企業(yè)為主體的特點,根據(jù)其“急、頻、小”的貸款要求,積極開發(fā)新產(chǎn)品,并根據(jù)中小及民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和資產(chǎn)特點,采取靈活的擔(dān)保措施,創(chuàng)新貸款方式。如:定期評選信用等級較高的黃金企業(yè),允許對此類企業(yè)發(fā)放信用貸款;探索以原材料或產(chǎn)成品經(jīng)評估折價后作為抵押,發(fā)放新型的抵押貸款;以企業(yè)的法人代表(或主要股東)的私有財產(chǎn)如轎車、別墅等抵押發(fā)放貸款;試行以商標(biāo)權(quán)、技術(shù)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物,發(fā)放質(zhì)押貸款;以提單、倉單、銀行承兌匯票作為質(zhì)押物,發(fā)放質(zhì)押回購貸款;對企業(yè)的應(yīng)收款進行評估,以保付代理的方式或買斷方式發(fā)放貸款;對信用等級低或潛在風(fēng)險較大并且有必要給予信貸扶企業(yè)的企業(yè),可以有選擇嘗試發(fā)放封閉貸款;對個體工商戶推行聯(lián)保貸款。同時,金融機構(gòu)要重視對貸款企業(yè)及負(fù)責(zé)人的信用分析,重視第一還款來源,重視企業(yè)負(fù)責(zé)人的個人品行及經(jīng)營素質(zhì),不要過份依賴抵押擔(dān)保。
(四)完善適應(yīng)縣域經(jīng)濟特點的信貸營銷和管理機制。一要強化貸款營銷活動,特別是要重視基層行貼近客戶、貼近市場的特點,充實發(fā)揮其在挖掘市場、發(fā)現(xiàn)客戶、推薦客戶等方面的重要作用。二要提高認(rèn)識,克服“多貸多風(fēng)險,少貸少風(fēng)險,不貸沒風(fēng)險”的模糊認(rèn)識,既要強調(diào)嚴(yán)格防范風(fēng)險,更要爭取優(yōu)質(zhì)客戶,以增強競爭實力。三要專門制定《貸款營銷操作規(guī)程》,科學(xué)合理地制定信貸人員發(fā)放,回收貸款綜合考核辦法,在加強貸款質(zhì)量的同時,加強對貸款增量的考核,有步驟有計劃地推進信貸營銷工作。四要探索建立信貸激勵與約束相結(jié)合的管理制度,在強化責(zé)任約束的同時,設(shè)計合理業(yè)績考評辦法,如對貸款質(zhì)量高、效益好的信貸人員給予獎勵等,提高貸款營銷積極性。五要完善信用評級制度,強化貸款現(xiàn)場調(diào)查,以能夠按時還本付息為發(fā)放貸款的主要標(biāo)準(zhǔn)。進一步完善授權(quán)授倌管理,適當(dāng)增加縣支行的貸款審批權(quán),并降低上存利率,減少基層行的資金上存。
(五)建立適應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展的信貸結(jié)構(gòu),突出金融支持重點。一是要配合積極的財政政策,突出對增強縣域經(jīng)濟發(fā)展后勁的重點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和投資項目的支持力度,按照《信貸政策指引》,以國家產(chǎn)業(yè)政策和市場需求為導(dǎo)向,選擇信貸支持的重點和切入點,大力支
持龍頭骨干企業(yè)和名牌產(chǎn)品,促進其關(guān)聯(lián)企業(yè)和產(chǎn)品的生產(chǎn)與發(fā)展,充分發(fā)揮其輻射和帶動作用。二是要加強對縣域經(jīng)濟中資源型或特色型支柱產(chǎn)業(yè)的金融支持,深入挖掘各縣域經(jīng)濟的資源優(yōu)勢和特色經(jīng)濟,集中資金支持一批特色經(jīng)濟和支柱產(chǎn)業(yè)。繼續(xù)大力支持具有地方特色的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其龍頭企業(yè)。選擇一批產(chǎn)權(quán)明晰、符合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求,并有利于發(fā)展特色經(jīng)濟的中小及民營企業(yè)作為信貸支持的重點,扶持其發(fā)展為龍頭企業(yè)。三是要大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,使農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢與農(nóng)產(chǎn)品深加工能夠有效結(jié)合起來,推動市場農(nóng)業(yè)、定單農(nóng)業(yè)和高附加值農(nóng)業(yè)發(fā)展。要大力支持農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展,支持商貿(mào)流通企業(yè)和各種專業(yè)批發(fā)市場發(fā)展,改善非生產(chǎn)流通領(lǐng)域企業(yè)的融資狀況。對產(chǎn)權(quán)清晰、管理規(guī)范、市場前景好、守信用的改制企業(yè),要引導(dǎo)金融機構(gòu)解放思想,強化發(fā)展意識,積極給予信貸支持。四是要區(qū)別對待經(jīng)濟園區(qū)建設(shè),重點支持特色園區(qū)、科技園區(qū)、專業(yè)化園區(qū),以及依托龍頭企業(yè)建設(shè)的園區(qū)和機制靈活、管理規(guī)范、政策到位、發(fā)展前景良好的園區(qū)建設(shè);對縣級以下經(jīng)濟園區(qū),貸款要慎重,防止支持低水平重復(fù)建設(shè)的園區(qū)。
發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟是全面建設(shè)小康社會的重要基礎(chǔ),支持縣域經(jīng)濟發(fā)展是金融機構(gòu)義不容辭的責(zé)任及自身發(fā)展的需要,只有改進金融服務(wù),建立適應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展的信貸資金管理體制,才能推動金融機構(gòu)與縣域經(jīng)濟的發(fā)展走上雙贏之路。
第四篇:市政府關(guān)于做好金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的意見
市人民政府辦公室 關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市人民銀行、市銀監(jiān)分局 《關(guān)于進一步做好金融服務(wù)支持襄樊加快省域副中心城市建設(shè)的意見》的通知
各縣(市)、區(qū)人民政府,各開發(fā)區(qū)管委會,市政府有關(guān)部門:
市人民銀行、市銀監(jiān)分局《關(guān)于進一步做好金融服務(wù)支持襄樊加快省域副中心城市建設(shè)的意見》已經(jīng)市人民政府同意,現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹落實。
二〇一〇年一月十四日
關(guān)于進一步做好金融服務(wù)
支持襄樊加快省域副中心城市建設(shè)的意見
為進一步鞏固經(jīng)濟企穩(wěn)回升的大好勢頭,充分發(fā)揮金融在重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興中的促進作用,現(xiàn)根據(jù)中央經(jīng)濟工作會議決策部署和中國人民銀行、銀監(jiān)會有關(guān)文件精神,結(jié)合《襄樊市國民經(jīng)濟和社會事業(yè)跨越式發(fā)展規(guī)劃》(襄樊政發(fā)?2009?27號)的實施,就進一步做好銀行業(yè)金融服務(wù),支持襄樊加快省域副中心城市建設(shè)提出如下意見。
一、繼續(xù)落實適度寬松的貨幣政策,進一步做大信貸規(guī)模
(一)2010年全市銀行業(yè)支持經(jīng)濟發(fā)展的主要目標(biāo)為:貸款凈投放在2009年新增150億元的基礎(chǔ)上再增加100億元,爭取達(dá)到150億元;貸款余額在2009年基礎(chǔ)上實現(xiàn)“保六爭七”,即突破650億元,爭取達(dá)到700億元;貸款增幅不低于全省平均水平,增量貸存比超70%。
(二)正確理解適度寬松貨幣政策意圖,把握好“適度”內(nèi)涵。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞市委、市政府確定的2010年襄樊經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo),及早謀劃2010年信貸工作,統(tǒng)籌做好各季度,特別是一、二季度的信貸資金安排,合理規(guī)劃全年信貸增長。具體落實上抓住目前國家繼續(xù)實行適度寬松的貨幣政策機遇,充分利用政策的慣性作用,做到“一個加大”、“三個注重”、“四個從速”,即:加大對經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)、就業(yè)、戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等方面的信貸支持;注重銀政合作,注重銀企對接,注重優(yōu)化信貸流程;從速跟進地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略部署,從速出臺2009年銀政、銀企合作協(xié)議落實措施,從速安排已建重點項目續(xù)貸資金,從
1速辦理符合信貸政策且擔(dān)保、抵押手續(xù)齊全企業(yè)的貸款。
(三)繼續(xù)開展“轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營方式、落實科學(xué)發(fā)展觀”活動。在做大信貸總量的同時,按照商業(yè)可持續(xù)性原則,努力克服銀行“貸大、貸長、貸集中”的現(xiàn)象,逐步調(diào)整貸款總量分布結(jié)構(gòu),擴大對縣域經(jīng)濟和中小企業(yè)的信貸支持。要求縣域有分支機構(gòu)的銀行每年將一定比例的信貸增量用于支持縣域發(fā)展,新型農(nóng)村金融機構(gòu)吸收的存款要全部用于當(dāng)?shù)?,農(nóng)行和農(nóng)村信用社在縣域新吸收的存款原則上要用于當(dāng)?shù)?,其他商業(yè)銀行在縣域新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)?,縣域新增郵儲資金回流比例達(dá)到50%以上。各銀行業(yè)金融機構(gòu)對中小企業(yè)的信貸增量不低于上年水平,增幅不低于全部貸款平均增幅。
二、加強國家宏觀調(diào)控政策和地方經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的融合,著力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
(四)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要抓住國家推動結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的政策機遇,積極跟進全市超常規(guī)發(fā)展工業(yè),加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),突破性發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的建設(shè)規(guī)劃,以市委、市政府提出的“雙千雙百工程”(千億級高新區(qū)、百億級園區(qū),千億級產(chǎn)業(yè)、百億級企業(yè))和全市130個億元以上重點項目為載體,積極向上爭取政策和資金,支持襄樊構(gòu)筑與省域副中心城市相匹配的支撐平臺。
(五)根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會《關(guān)于進一步做好金融服務(wù)支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)?2009?386號),各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極配合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融調(diào)控要求,研究跟進地方產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃,明確信貸支持目標(biāo),短期內(nèi)重點解決金融危機所導(dǎo)致的流動性不足問題和有效需求不足問題,幫助企業(yè)走出眼前困境;中長期信貸支持應(yīng)側(cè)重于重點產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略布局與發(fā)展,集中力量滿足產(chǎn)業(yè)重組整合、升級改造和結(jié)構(gòu)調(diào)整的融資需求,提升產(chǎn)業(yè)內(nèi)生能力。
(六)在支持地方產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興的過程中,注重發(fā)揮金融的資金導(dǎo)向作用。對符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場準(zhǔn)入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項目,要力保信貸資金供給,特別是優(yōu)先保證手續(xù)齊全、符合項目開工和建設(shè)條件的重大投資項目所需配套信貸資金的及時到位;對符合中央新增投資投向、正在報批或需要繼續(xù)完善新開工條件的重大投資項目,要加強與政府有關(guān)部門和項目單位的密切溝通協(xié)商,扎實做好信貸審查和信貸資金撥付的前期準(zhǔn)備工作;對符合條件的大型政府投資項目和產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動作用強的骨干重點產(chǎn)業(yè)企業(yè),鼓勵銀行按照“信息共享、風(fēng)險分散、合作共贏”的原則采取銀團貸款模
式支持,發(fā)揮銀行合力作用,形成優(yōu)勢互補;對主導(dǎo)性重點產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)和關(guān)聯(lián)中小企業(yè),要在科學(xué)把握貸款期限、規(guī)模和利率的同時,著力改進金融服務(wù)方式,不斷提高對新興產(chǎn)業(yè)集群金融支持的深度和廣度。同時,堅決落實好有保有控的信貸政策。對不符合重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求,技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、項目資本金缺位的項目,尤其是國家明令限期淘汰的產(chǎn)能落后、高耗能、高排放項目,銀行不得提供任何形式的信貸支持;對屬于產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)項目,要從嚴(yán)審查和審批貸款,并采取妥善有效措施保護銀行信貸資金安全。
(七)針對城鎮(zhèn)化進程逐步加快將為消費市場拓展提供強勁動力和廣闊空間的現(xiàn)實,各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大對涉及擴大消費和消費結(jié)構(gòu)升級的產(chǎn)業(yè)、技術(shù)產(chǎn)品和基礎(chǔ)設(shè)施改善的金融支持;注重完善住房、汽車消費信貸制度和業(yè)務(wù)流程,實現(xiàn)資信調(diào)查、信貸辦理、資產(chǎn)抵押、貸款擔(dān)保、違約處置等全過程的法制化、規(guī)范化;通過加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,支持發(fā)展文化旅游消費以及農(nóng)村消費等,帶動消費金融市場的繁榮與發(fā)展。
三、深化金融改革,增強金融服務(wù)功能
(八)壯大襄樊銀行業(yè)金融組織體系。在發(fā)揮國有大銀行主渠道作用的同時,繼續(xù)開展引進股份制銀行工作,年內(nèi)爭取招商、華夏、民生、光大等銀行在襄樊設(shè)立分行;積極推動新型農(nóng)村金融機構(gòu)的建立,年內(nèi)力爭引進主發(fā)起人設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行;加快推進農(nóng)村信用社改革,年內(nèi)確保轄區(qū)2家縣級農(nóng)村信用聯(lián)社改建成農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行。
(九)加大縣域金融服務(wù)力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照區(qū)別對待、差別授信的方法適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限,加快內(nèi)部管理體制和業(yè)務(wù)流程改革,實現(xiàn)機構(gòu)、業(yè)務(wù)、服務(wù)“三下鄉(xiāng)”。要求:政策性銀行在做好主營業(yè)務(wù)的同時,積極向商業(yè)性金融業(yè)務(wù)滲透;國有商業(yè)銀行普遍設(shè)立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu),從風(fēng)險定價、成本利潤核算、信貸審批激勵約束、違約信息通報、風(fēng)險管理等方面進行創(chuàng)新,發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢;農(nóng)業(yè)銀行盡快組建并完善“三農(nóng)”事業(yè)部,增強縣域銀行機構(gòu)服務(wù)功能;農(nóng)村信用社繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用,進一步發(fā)展面向農(nóng)戶的小額信貸業(yè)務(wù);郵政儲蓄銀行在加強網(wǎng)點建設(shè)的同時,積極探索將富余資金以市場化手段轉(zhuǎn)入可運用于縣域銀行機構(gòu)的路子,加大郵儲資金回流縣域的力度,拓展資產(chǎn)業(yè)務(wù);市商業(yè)銀行在繼續(xù)完善公司治理、壯大資本實力的基礎(chǔ)上,加快向縣域延伸機構(gòu)和業(yè)務(wù)的步伐,發(fā)揮本土金融的積極作用。對支農(nóng)、支小貸款發(fā)放比例高的地方法人金融機構(gòu),人民銀行襄樊市中心支行將給予積極的再貸款支持。
(十)積極開展金融服務(wù)創(chuàng)新。圍繞解決中小企業(yè)貸款難問題,鼓勵設(shè)立專項擔(dān)保基金,促進成長型的中小電子信息企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資;探索發(fā)展創(chuàng)投企業(yè)、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)組成的科技金融服務(wù)平臺,對授信、擔(dān)保、保險等業(yè)務(wù)開展集成創(chuàng)新,滿足重點產(chǎn)業(yè)中科技型企業(yè)的融資需求;規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單以及知識產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款,滿足重點產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)中自主創(chuàng)新型中小企業(yè)“短、頻、急、小”的資金需求;有條件的銀行要推行電子商務(wù)合作服務(wù)模式,以網(wǎng)上銀行為基礎(chǔ),利用互聯(lián)網(wǎng)快捷便利優(yōu)勢,開展電子商務(wù)領(lǐng)域合作,開發(fā)電子商務(wù)聯(lián)保業(yè)務(wù),將小企業(yè)信貸產(chǎn)品與網(wǎng)上銀行、電話銀行等進行資源整合,突破小企業(yè)金融服務(wù)上的地域性限制。在縣域和農(nóng)村金融服務(wù)中,大力發(fā)展農(nóng)戶貸款,拓展對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的信貸支持,鞏固、推行宜城“行業(yè)協(xié)會+聯(lián)?;?銀行”信貸模式;探索大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、土地經(jīng)營承包權(quán)、可轉(zhuǎn)讓林權(quán)等為標(biāo)的的抵押貸款;探索訂單與保單相結(jié)合的金融工具,開發(fā)“信貸+保險”金融新產(chǎn)品等方式,通過加強與保險公司的合作與互動,促進縣域信貸資金投放。
四、推動企業(yè)調(diào)整融資結(jié)構(gòu),多方面拓寬重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興的融資渠道
(十一)積極支持企業(yè)通過股市融資。政府相關(guān)部門要積極推進企業(yè)上市,繼續(xù)做好上市后備企業(yè)的培育和儲備,積極爭取高新區(qū)納入“新三板”(非上市企業(yè)股權(quán)融資)試點范圍,加大扶持上市企業(yè)政策的落實力度,促成一批符合產(chǎn)業(yè)政策、具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的企業(yè)走向市場直接融資道路。
(十二)有效推進企業(yè)發(fā)債工作。在重點推進市城投公司發(fā)行債券的同時,積極關(guān)注銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具創(chuàng)新,探索依托工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)基地、企業(yè)孵化園區(qū)等產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)行中小企業(yè)集合債。相關(guān)銀行要有針對性地設(shè)計綜合性金融服務(wù)方案,提供包括債券承銷、融資顧問等全方位服務(wù),為重點產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)拓寬融資新渠道。
(十三)建立和完善多元化、社會化的風(fēng)險投資機制。加快發(fā)展私募股權(quán)基金、風(fēng)險投資,吸引國外有實力的風(fēng)投公司投資我市有潛力的項目和企業(yè),鼓勵民間資本參與重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興。引導(dǎo)保險公司以債權(quán)等方式投資交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。
(十四)利用融資手段推進產(chǎn)業(yè)整合。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要通過發(fā)放并購貸款積極支持企業(yè)并購重組,創(chuàng)新發(fā)展針對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的信貸產(chǎn)品
和審貸模式,探索多種抵押擔(dān)保方式,為企業(yè)新發(fā)展提供便利,促進并購重組在優(yōu)化資源配置、推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級基礎(chǔ)作用的發(fā)揮。
五、加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),為持續(xù)擴大信貸投放創(chuàng)造條件
(十五)開展信用創(chuàng)建目標(biāo)考核,突出信用創(chuàng)建重點。按照“政府主導(dǎo)、央行推動、部門配合、全社會共同參與”的建設(shè)模式,全面推進信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)、信用區(qū)域四大信用工程和以征信建設(shè)為主要內(nèi)容的社會信用體系建設(shè),建設(shè)“信用襄樊”。2010年信用創(chuàng)建目標(biāo):保持襄樊連續(xù)五年榮獲的“A級金融信用市州”稱號,保持各縣(市、區(qū))“最佳金融信用縣”稱號。創(chuàng)建重點上,主要圍繞擴大中小企業(yè)信貸覆蓋面開展信用企業(yè)培植工作,通過建立適合中小企業(yè)特點的評級和授信制度,消除銀行與借款企業(yè)之間的信息不對稱,使信用優(yōu)良企業(yè)的貸款需求得到較好地滿足。力爭全市規(guī)模以上企業(yè)參加信用評級家數(shù)達(dá)1000戶以上,A級信用企業(yè)數(shù)量在全省位居前列,新增中小企業(yè)信貸客戶100家以上;圍繞推動全民創(chuàng)業(yè)開展樣板信用社區(qū)創(chuàng)建工作,將信用社區(qū)創(chuàng)建與創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款結(jié)合起來,擴大貸款金額;圍繞支持“三農(nóng)”開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建工作,確保農(nóng)戶信用等級評級面、信用戶貸款證發(fā)證率、持證農(nóng)戶在授信額度內(nèi)貸款滿足率達(dá)到100%,提高信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建實效。
(十六)完善信用擔(dān)保體系,優(yōu)化貸款發(fā)放環(huán)境。改革現(xiàn)有擔(dān)保公司體制,積極引進民營資本,引入市場機制,增加政府注資規(guī)模,做大做強擔(dān)保公司。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍,凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險能夠有效控制、可用于擔(dān)保的各類動產(chǎn)和不動產(chǎn),都可以用于融資擔(dān)保。市政府部門繼續(xù)開展清理中介機構(gòu)工作,規(guī)范評估程序,對貸款抵押擔(dān)保、評估、登記等涉貸收費項目按照就低不就高原則重新核定收費標(biāo)準(zhǔn)和收費內(nèi)容,取消不合理收費和重復(fù)收費,降低融資成本。
(十七)建立銀政企合作長效機制。充分發(fā)揮市政府金融辦在整合金融資源方面的作用。探索建設(shè)“襄樊市中小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)”,以市政府行政服務(wù)中心為主體,政府職能部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)、中小企業(yè)、社會中介等共同參與,搭建政、銀、企多方的全天候、常態(tài)化、無縫隙的網(wǎng)絡(luò)融資對接平臺,實現(xiàn)政銀企信息共享,提升中小企業(yè)融資效率。充分發(fā)揮經(jīng)濟主管部門在培育企業(yè)金融意識、收集企業(yè)信息方面的助貸作用。人民銀行襄樊市中心支行繼續(xù)加強與市發(fā)改委、經(jīng)委及房管、勞動等經(jīng)濟主管部門的信息溝通與合作,在金融支持重點項目、金融支持企業(yè)成長工程、金融支持房地產(chǎn)開發(fā)、金融支持全民創(chuàng)業(yè)等方面形成良
性互動,為銀行與企業(yè)搭建多種對接平臺。鼓勵銀行自主開展專業(yè)化、小型化、有實效的信貸產(chǎn)品推介和發(fā)布活動,推動銀企對接向多層次、寬領(lǐng)域、廣覆蓋方向發(fā)展,按計劃、有步驟地履行好2009年市政府與省直相關(guān)銀行簽訂的三年授信798億元的合作協(xié)議。
六、建立健全貨幣政策與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制,維護金融穩(wěn)定(十八)人民銀行襄樊市中心支行、襄樊銀監(jiān)分局轄內(nèi)機構(gòu)分別通過發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”、監(jiān)管引導(dǎo)作用,推動商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。人民銀行要密切跟蹤宏觀經(jīng)濟走勢,加強經(jīng)濟金融形勢分析與監(jiān)測,按照國家產(chǎn)業(yè)政策和金融宏觀調(diào)控的要求,緊密結(jié)合轄區(qū)實際,積極開展信貸政策宏觀指導(dǎo),堅持信貸政策導(dǎo)向效果評估制度,引導(dǎo)金融機構(gòu)把握好信貸投放的方向、力度和節(jié)奏,合理配置信貸資源。銀監(jiān)部門要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控要求,加強監(jiān)管引導(dǎo)和風(fēng)險提示,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)完善信貸管理制度,加強信貸風(fēng)險和投向管理,在有效防范信貸風(fēng)險的基礎(chǔ)上,發(fā)揮信貸引導(dǎo)和促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。
(十九)加強信貸風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測。人民銀行襄樊市中心支行、襄樊銀監(jiān)分局轄內(nèi)機構(gòu)要建立和完善有效的信息互通機制和聯(lián)合預(yù)警機制,在防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定上加強溝通、協(xié)調(diào)和聯(lián)動。要及時分析研究重點產(chǎn)業(yè)、重大項目金融服務(wù)狀況的變化,關(guān)注對大企業(yè)、大項目投放的貸款質(zhì)量,關(guān)注信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險,配合政府部門做好政府融資平臺的整合、風(fēng)險監(jiān)測和防范工作,保持襄樊良好的融資形象。(二十)加強對小額貸款公司的監(jiān)督和管理。人民銀行襄樊市中心支行、襄樊銀監(jiān)分局要發(fā)揮各自職能作用,按照有關(guān)法律法規(guī),認(rèn)真履行自己的工作職責(zé),切實加強對小額貸款公司的監(jiān)督和管理。
(二十一)加強經(jīng)濟金融形勢、金融改革措施的宣傳,引導(dǎo)公眾形成正確、合理的預(yù)期。完善金融機構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急管理機制體制建設(shè),依法妥善處置金融風(fēng)險,確保襄樊經(jīng)濟金融穩(wěn)健運行。
主題詞:金融 服務(wù) 意見 通知抄送:市委各部門,襄樊軍分區(qū),各人民團體。
市人大辦,市政協(xié)辦,市法院,市檢察院。
襄樊市人民政府辦公室 2010年1月14日印發(fā)
第五篇:2010年佳木斯市金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見
2010年佳木斯市金融支持地方 經(jīng)濟又好又快發(fā)展的指導(dǎo)意見
2010年,全市各金融機構(gòu)應(yīng)以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,全面貫徹落實黨的十七大,十七屆三中、四中全會、中央經(jīng)濟工作會議精神,認(rèn)真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策,支持地方經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,深化金融改革,加快金融創(chuàng)新,切實維護轄區(qū)金融穩(wěn)定,加強和改進外匯管理,全面提升金融服務(wù)水平,努力推進全市經(jīng)濟又好又快發(fā)展。
一、貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策,保持貨幣政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,增強貨幣政策的針對性及靈活性
全市各金融機構(gòu)要正確認(rèn)識和準(zhǔn)確把握我市經(jīng)濟金融運行形勢,適應(yīng)經(jīng)濟金融發(fā)展所面臨的時代背景和環(huán)境變化,與時俱進,樹立大局意識,責(zé)任意識和緊迫意識,增強傳導(dǎo)貨幣政策的整體合力,超前謀劃,積極運作,進一步保持實施適度寬松貨幣政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,增強其針對性和靈活性,為全市經(jīng)濟發(fā)展提供最大限度的金融支持。
(一)保持適度寬松貨幣政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,著力提高貨幣政策的針對性和靈活性。通過與市政府、金融機構(gòu)及上下級行建立信息互通平臺,利用金融機構(gòu)行長聯(lián)席會、經(jīng)濟金融形勢分析會及向政府匯報會等方式,及時傳導(dǎo)國家 1 貨幣信貸政策,保持貨幣政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。加強政銀企之間的溝通與對話,引導(dǎo)區(qū)域信貸投向,提高貨幣政策傳導(dǎo)效率,提高政策的針對性和靈活性。支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,推動金融改革,加快金融創(chuàng)新,切實維護金融穩(wěn)定,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險,全面提升金融服務(wù)水平,更好地履行中央銀行職責(zé),切實加強金融支持地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展的作用。
(二)加強貨幣政策分析和研究,提高貨幣政策傳導(dǎo)效果。不斷完善“金融監(jiān)測重點聯(lián)系行制度”,增強對經(jīng)濟金融形勢的監(jiān)測和研判,及時掌握金融機構(gòu)信貸投放力度、重點和節(jié)奏,加強窗口指導(dǎo),引導(dǎo)信貸資金合理均衡投放。建立健全金融監(jiān)測體系,發(fā)揮好利率、存款準(zhǔn)備金、金融市場、房地產(chǎn)金融等監(jiān)測體系的作用,不斷提高綜合分析判斷能力。繼續(xù)完善信貸政策導(dǎo)向評估系統(tǒng),根據(jù)國家宏觀調(diào)控的需要及中央銀行信貸政策的演變予以調(diào)整和擴展信貸政策導(dǎo)向效果評估項目及評分標(biāo)準(zhǔn),將不斷增強對特殊領(lǐng)域、突發(fā)性事件、熱點與難點問題信貸政策延伸度的快速評價反應(yīng),使評估報告制度發(fā)揮更大的效力。繼續(xù)加大調(diào)查研究的力度,及時對經(jīng)濟金融形勢變化做出及時準(zhǔn)確的前瞻性分析和反饋,切實提高適度寬松貨幣政策實施效果。
(三)充分合理運用貨幣政策工具,進一步提高調(diào)控水平。加快推進再貸款、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù),進一步解決中小金融機構(gòu)流動性不足問題。建立并完善電子票據(jù)系統(tǒng),促進商業(yè)信 用票據(jù)化。有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款政策的引導(dǎo)作用,擴大“三農(nóng)”信貸投放,2010年全市縣、市兩級人民銀行要管好用好支農(nóng)再貸款,引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對農(nóng)田水利建設(shè),大型農(nóng)機具貸款支持力度,擴大涉農(nóng)貸款的比重,更好地支持“三農(nóng)”發(fā)展。
二、切實發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用,加強政策引導(dǎo)和監(jiān)督,著力優(yōu)化金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)
按照“區(qū)別對待、有保有控”的原則,繼續(xù)針對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中各個環(huán)節(jié)對金融政策的不同需求,有針對性地開展扎實有效的窗口指導(dǎo)工作,進一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道,加強對地方性金融機構(gòu)貸款進度和投向的引導(dǎo)和監(jiān)測,促進信貸資金真正用于實體經(jīng)濟,鼓勵和支持金融機構(gòu)調(diào)整信貸投向,引導(dǎo)信貸資金有重點地向符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)傾斜,向經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等方面傾斜,向擴內(nèi)需、保民生領(lǐng)域傾斜,推進我市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級。要保證重點固定資產(chǎn)投資項目貸款,優(yōu)先保證已開工和在建項目的資金需要,全力支持我市“十項重點工程”建設(shè)。并且,采取貨幣信貸政策分類指導(dǎo)的方式,突出“八個信貸投放”重點,積極發(fā)揮信貸政策作用,促進貨幣信貸的合理增長。積極引導(dǎo)各金融機構(gòu)加大對推進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、改善經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和提高區(qū)域經(jīng)濟增長質(zhì)量、效益的信貸支持與服務(wù)。積極引導(dǎo)各金融機構(gòu)要緊緊圍繞促進地方經(jīng)濟發(fā)展,配合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策,重點把握好適度寬松 的貨幣政策實施的力度、節(jié)奏和重點, 合理安排信貸資源,把握好貨幣信貸增長速度。
(一)積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”的信貸支持與服務(wù)。各金融機構(gòu)要以“惠農(nóng)、利農(nóng)、便農(nóng)、富農(nóng)”為宗旨,努力加大農(nóng)村信貸支持力度,為“三農(nóng)”經(jīng)濟拓寬融資渠道,改進和完善農(nóng)村金融服務(wù),引導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社加大對農(nóng)副產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)、經(jīng)濟合作組織、農(nóng)村專業(yè)戶和農(nóng)戶的支持。在積極向上級行爭取支農(nóng)再貸款支持的同時,充分協(xié)調(diào)轄內(nèi)各國有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和郵政儲蓄機構(gòu),在政策允許的范圍內(nèi),采取協(xié)議存款、跨行業(yè)同業(yè)拆借等方式籌集支農(nóng)資金,加大基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的貸款投放力度。農(nóng)村信用社要將80%以上的新增貸款用于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村,非農(nóng)業(yè)地區(qū)的信用社要將40%以上的新增貸款用于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。創(chuàng)新貸款擔(dān)保手段和方法,大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款及適合“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展需要的土地使用權(quán)抵押貸款和農(nóng)機具抵押貸款的試點工作全面開展,推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,提高信貸服務(wù)質(zhì)量,積極支持新農(nóng)村建設(shè)。
(二)積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對基礎(chǔ)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、核心產(chǎn)業(yè)、新型產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持與服務(wù)。引導(dǎo)全市各金融機構(gòu)加大對石化、冶金基礎(chǔ)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展,加快推進裝備制造等核心產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,對推進生物、航空航天、核電風(fēng)電設(shè)備制造、硅基新材料等新興產(chǎn)業(yè)做大做強的信貸支 持。積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對自主創(chuàng)新和節(jié)能環(huán)保的信貸支持與服務(wù)。樹立“綠色信貸”的新理念,引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)各銀行類金融機構(gòu)合理控制信貸投放規(guī)模和進度,嚴(yán)格限制對高耗能、高污染及生產(chǎn)能力過剩行業(yè)中落后產(chǎn)能和工藝的信貸投入,防止盲目投資和低水平重復(fù)建設(shè),防止大范圍產(chǎn)能過剩,嚴(yán)格控制鋼鐵、水泥、煤化工等產(chǎn)能過剩行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的信貸投入,嚴(yán)格控制對高耗能和高排放行業(yè)的貸款,著力提高信貸質(zhì)量和效益。
(三)積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對重點工程項目的信貸支持與服務(wù)。發(fā)揮好經(jīng)濟杠桿和間接融資功能,加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整與促進老工業(yè)基地傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級相結(jié)合,準(zhǔn)確把握調(diào)整改造工作重點,針對工業(yè)主體投資實力不足的問題,政府應(yīng)爭取一定的國家政策資金扶持,幫助企業(yè)做大做強,提升投資主體融資能力。構(gòu)造以信貸融資為主、財政融資和證券融資共同發(fā)展的融資格局,建立工業(yè)投資企業(yè)資信評價系統(tǒng),提高其資信水平和融資的能力。積極引進先進融資方式,拓寬項目融資渠道,鼓勵民營資本投資工業(yè)建設(shè)。大力發(fā)展票據(jù)融資業(yè)務(wù),鼓勵企業(yè)直接融資,支持有條件的企業(yè)發(fā)行短期融資券和上市融資,積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金,促進資金來源多元化。
(四)積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中?。駹I)企業(yè)發(fā)展的信貸支持與服務(wù)。認(rèn)真貫徹落實國務(wù)院關(guān)于支持中小企業(yè) 發(fā)展的有關(guān)政策,引導(dǎo)金融機構(gòu)開辟中小企業(yè)融資渠道,指導(dǎo)各金融機構(gòu)開展中小企業(yè)聯(lián)保貸款試點。督促各金融機構(gòu)穩(wěn)步提高對中小企業(yè)貸款比重,確保中小企業(yè)信貸支持政策落實到位。在合理控制信貸風(fēng)險的基礎(chǔ)上,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),進一步簡化貸款程序,積極開發(fā)設(shè)計適合中小企業(yè)發(fā)展模式的金融產(chǎn)品。
(五)積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對擴大就業(yè)的信貸支持與服務(wù)。繼續(xù)推動下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開展,提高貸款審核效率,擴大貸款規(guī)模,滿足更多的下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的資金需求,加強對吸納下崗職工的勞動密集型小企業(yè)的信貸支持。加強對國家助學(xué)貸款新政策的業(yè)務(wù)宣傳解釋和監(jiān)督檢查,引導(dǎo)經(jīng)辦銀行向符合貸款條件的學(xué)生及時發(fā)放貸款,切實為經(jīng)濟困難學(xué)生及時提供資金支持。
(六)積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對消費信貸業(yè)務(wù)的信貸支持與服務(wù)。各金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合消費信貸業(yè)務(wù)特點,合理確定與信貸條件、利率水平相適應(yīng)的預(yù)期違約率、損失率,加強與房屋、土地、保險、擔(dān)保等部門的協(xié)調(diào)合作,加大對住房消費信貸、汽車消費信貸、大額耐用消費品信貸的投放力度。特別要加大對居民住房消費的信貸投入力度。進一步優(yōu)化住房消費環(huán)境,支持居民住房消費,促進房地產(chǎn)市場合理、健康發(fā)展。同時,加快發(fā)展農(nóng)村消費信貸市場,研究開發(fā)滿足農(nóng)民不同特點、不同層次需求的消費信貸產(chǎn)品,為農(nóng)民擴大 消費提供便利,活躍農(nóng)村消費市場。
(七)積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對支集體林權(quán)制度改革和林業(yè)發(fā)展工作的支持與服務(wù)。各金融機構(gòu)要積極開辦林權(quán)抵押貸款、林農(nóng)小額信用貸款和林農(nóng)聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù),充分利用財政貼息政策,切實增加林業(yè)貼息貸款、扶貧貼息貸款、小額擔(dān)保貸款等政策覆蓋面。農(nóng)村信用社要進一步發(fā)揮在林農(nóng)貸款中的重要作用。農(nóng)業(yè)銀行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,加大林業(yè)信貸投入,同時依托“惠農(nóng)卡”積極開展符合林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多元化金融服務(wù)。中國郵政儲蓄銀行應(yīng)利用結(jié)算網(wǎng)絡(luò)完善、網(wǎng)點眾多等優(yōu)勢,積極提供銀行卡、資金結(jié)算、小額存單質(zhì)押貸款等金融服務(wù)項目。其他各國有銀行要采取多種形式積極參與林業(yè)貸款業(yè)務(wù)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)優(yōu)化審貸程序,簡化審批手續(xù),結(jié)合實際積極開展林業(yè)金融咨詢和相關(guān)政策的宣傳活動。
(八)積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民工作的支持與服務(wù)。各金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實國家對大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民已經(jīng)明確的各項金融支持政策,要進一步完善信貸管理制度,推進金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,科學(xué)確定對符合條件的大學(xué)生“村官”發(fā)放貸款的額度、期限、利率和償還方式,并推廣普及多種融資工具,及時滿足大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民項目多元化融資需求。要注重依托當(dāng)?shù)卣O(shè)立的大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)園區(qū)和創(chuàng)業(yè)孵化基地,積極支持大學(xué)生“村官”創(chuàng)辦農(nóng)副產(chǎn)品小型加工業(yè)、發(fā)展特色種 植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)、創(chuàng)辦農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社和科技型小企業(yè)等自主創(chuàng)業(yè)或帶動就業(yè)的項目,充分發(fā)揮大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民的引領(lǐng)和輻射拉動作用。對財政出資設(shè)立專門創(chuàng)業(yè)基金為大學(xué)生“村官”提供直接資金支持或貸款擔(dān)保貼息的,要高效率做好信貸服務(wù)和配套金融支持。要配合人民銀行各分支機構(gòu),切實做好大學(xué)生“村官”金融支持相關(guān)數(shù)據(jù)信息填報工作。發(fā)揮好扶貧貼息貸款、小額擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款和微型金融的積極作用,支持更多的大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民和繁榮農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
三、改進和創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品和金融服務(wù),提升金融支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的核心競爭力,推動地方經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整
充分發(fā)揮基層人民銀行的各項職能作用,增強金融服務(wù)經(jīng)濟的作用,不斷改進和創(chuàng)新金融服務(wù),制定符合區(qū)域經(jīng)濟運行特點,具有實用性的工作措施,防范轄區(qū)金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險和系統(tǒng)性金融風(fēng)險,注重提高經(jīng)濟增長質(zhì)量和效益,注重推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,全力實現(xiàn)金融支持地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展的目標(biāo)。
(一)大力推廣農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作,確保金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新效果顯現(xiàn)。要積極探索開辟適合農(nóng)村實際的融資渠道,總結(jié)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點工作的成功經(jīng)驗,并逐步在全市范圍內(nèi)推廣。積極探索土地經(jīng) 8 營權(quán)抵押貸款和農(nóng)機具抵押貸款等業(yè)務(wù)的開展,努力解決農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保難問題。充分調(diào)動和激發(fā)各類市場主體在金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面的內(nèi)在積極性和創(chuàng)造性,重點做好土地使用權(quán)抵押貸款試點工作,爭取實現(xiàn)根本性突破,全力助推農(nóng)村金融機構(gòu)嘗試開辦土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)和農(nóng)機具抵押貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展變化實際特點,積極探索、創(chuàng)新適合當(dāng)?shù)貙嶋H、創(chuàng)造性一強的金融產(chǎn)品與服務(wù)方式,生存實際效果。積極運用現(xiàn)代商業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和現(xiàn)代化管理手段,改進和提升面向 “三農(nóng)”及“中小企業(yè)”的金融服務(wù),審慎穩(wěn)健開展金融創(chuàng)新,合理分散金融風(fēng)險。
(二)防范金融機構(gòu)信貸風(fēng)險和系統(tǒng)性金融風(fēng)險,確保金融資產(chǎn)安全運行。繼續(xù)引導(dǎo)各金融機構(gòu)在支持經(jīng)濟發(fā)展的同時,必須防范自身可能出現(xiàn)的風(fēng)險,在信貸增長比較快的時候,更要注意防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險。要積極引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)加強信貸風(fēng)險管理;合理評估和有效防范地方融資平臺信用風(fēng)險,加強貸款用途管理,防止變相使用銀行貸款作為項目資本金;要密切關(guān)注房地產(chǎn)市場變化,嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)房地產(chǎn)信貸政策,促進房地產(chǎn)金融健康發(fā)展。尤其是地方金融機構(gòu)要高度重視資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯配問題,科學(xué)配置信貸資源,有效防范信貸風(fēng)險,切實加強流動性管理。充分發(fā)揮人民銀行在防范和控制金融風(fēng)險中的作用,重點監(jiān)測可能 9 影響系統(tǒng)性金融穩(wěn)定的區(qū)域金融風(fēng)險,進一步強化地方法人金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系。
(三)有效推進生態(tài)環(huán)境建設(shè),構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。要大力改善信用環(huán)境,推進誠信建設(shè),加大對逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象的遏制和打擊力度,切實保護金融企業(yè)的合法權(quán)益;解決抵押貸款中介收費標(biāo)準(zhǔn)過高和金融機構(gòu)抵貸資產(chǎn)過戶交費過高的問題,為企業(yè)和金融機構(gòu)減負(fù);推進企業(yè)會計核算和財務(wù)分析的標(biāo)準(zhǔn)化,提高企業(yè)財務(wù)信息的時效性和真實度。金融機構(gòu)在加大貸款營銷力度的同時,完善操作制度建設(shè),加強貸前審查,重視貸后管理,從制度上保證風(fēng)險損失最小化。加大信用宣傳力度,增強全社會的信用意識,促進金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善,營造誠實守信的社會氛圍,形成誠信光榮、失信可恥的社會風(fēng)尚。金融機構(gòu)通過對守信單位增加授信額度,簡化貸款審批手續(xù)等,發(fā)揮示范帶動效應(yīng),實現(xiàn)經(jīng)濟與金融的良性互動和協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
(四)有效推進市場直接融資,重點解決經(jīng)濟發(fā)展資金緊張與銀行資金流動性過剩的矛盾。積極推進轄區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社加入全國銀行間市場,加強同業(yè)拆借資金管理,努力推薦企業(yè)發(fā)行短期融資券,拓寬企業(yè)融資渠道,降低融資成本,積極引導(dǎo)金融資源促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。加快金融機構(gòu)次級債券業(yè)務(wù)發(fā)展,推動中小金融機構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券。
四、提高外匯服務(wù)水平,深化外匯管理體制改革,進一步促進貿(mào)易投資便利化
為充分發(fā)揮外匯在支持地方外向型經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用,促進貿(mào)易和投資的便利化,進一步推進進出口收付匯核銷制度改革,簡化貿(mào)易信貸登記管理,允許企業(yè)出口收匯存放境外,便利企業(yè)靈活運用外匯資金。重點支持企業(yè)到境外開展資源類項目投資,進一步簡化手續(xù),穩(wěn)妥開辟對外投資新渠道,積極探索建立跨境資本流動調(diào)控的長效機制。嚴(yán)厲打擊地下錢莊、網(wǎng)絡(luò)炒匯等違法違規(guī)行為,整頓和規(guī)范外匯市場秩序,為促進貿(mào)易投資便利化提供和諧的金融環(huán)境。
五、努力提升金融服務(wù)及管理水平,扎實推進金融服務(wù)現(xiàn)代化程度,為全市經(jīng)濟發(fā)展提供良好的金融服務(wù)
扎實推進金融服務(wù)現(xiàn)代化,全面提升金融服務(wù)與管理水平,加強金融法制建設(shè),推進依法行政,為全市經(jīng)濟發(fā)展提供良好的金融服務(wù)。加強與地方政府和監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào),積極與財政、稅務(wù)部門進行溝通,做好財稅庫橫向聯(lián)網(wǎng)的推廣工作,加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新,做好政府補助資金及社保資金的直接發(fā)放試點工作,提升服務(wù)于民生的能力。優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)結(jié)算服務(wù)環(huán)境,積極開展支付工具和相關(guān)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新,認(rèn)真做好支付結(jié)算及賬戶管理工作。加強征信管理與服務(wù),推動農(nóng)村信用體系建設(shè),改善社會支付信用環(huán)境。加強現(xiàn)金分析預(yù)測及人民幣流通監(jiān)測預(yù)警網(wǎng)絡(luò)建設(shè)工作,保證現(xiàn)金合 理供應(yīng)。深入開展反洗錢現(xiàn)場檢查,將反洗錢現(xiàn)場檢查范圍擴大到保險和證券業(yè),確保轄區(qū)良好的貨幣流通秩序。
二0一0年二月二十六日