第一篇：案例四：保險(xiǎn)中的非法集資課后測(cè)試答案（小編推薦）

案例四：保險(xiǎn)中的非法集資

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課后測(cè)試

測(cè)試成績(jī)：80.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

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1、保險(xiǎn)的基本功能是（）（20 分）

? A

風(fēng)險(xiǎn)保障 B

經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 C

防災(zāi)防損 D

合理避稅 正確答案:A

多選題

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1、以保險(xiǎn)之名實(shí)施非法集資活動(dòng)的特點(diǎn)有（）（A

以真實(shí)險(xiǎn)種為幌子 B 分）以高額利息和隨時(shí)支取為誘餌 C

以支付手續(xù)費(fèi)為推手 D

以上繳部分保險(xiǎn)費(fèi)為掩護(hù) 正確答案:A B C D

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2、人身保險(xiǎn)是以人的（）為保險(xiǎn)標(biāo)的（20 分）

A 生命 B 身體 C 財(cái)產(chǎn) D 責(zé)任

正確答案:A B

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3、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員向客戶營(yíng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需對(duì)（）環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)提示（20 分）

A

購(gòu)買保險(xiǎn) B

簽訂合同 C

接收發(fā)票 D

不確定

正確答案:A B C

判斷題

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1、在與客戶正式簽訂保險(xiǎn)合同后，營(yíng)銷人員需主動(dòng)向客戶提供正式發(fā)票或收據(jù)（20分）

? A 正確 B 錯(cuò)誤

正確答案:正確

第二篇：非法集資典型案例

非法集資典型案例

投入是有保障的，回報(bào)總是誘人的，可結(jié)局往往都是一場(chǎng)空歡喜。對(duì)許多人來(lái)說，“非法集資”四個(gè)字，讓他們有著刺骨之痛。

1.高安冰等集資詐騙、非法吸收公眾存款案

2012年4月，高安冰、賈某商量以開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為名向社會(huì)公眾融資，并先后在茌平縣賈寨、肖莊等五鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（后改名為“華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”）代辦點(diǎn)，向社會(huì)公眾吸收資金。

2012年4月至2013年1月期間，高安冰捏造“渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司茌平支公司”及該公司“保險(xiǎn)股金”業(yè)務(wù)，以該公司的“保險(xiǎn)股金”用于建設(shè)車輛檢測(cè)線、重大車險(xiǎn)提前賠付需要大量資金為名，通過五鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)代辦點(diǎn)向社會(huì)公開宣傳，賈某招聘了10余名業(yè)務(wù)員幫助被告人高安冰向社會(huì)公眾吸收資金；在渤?！氨ｋU(xiǎn)股金”業(yè)務(wù)無(wú)法繼續(xù)開展后，高安冰轉(zhuǎn)而捏造“華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司茌平支公司”及該公司“保險(xiǎn)股金”、“福滿堂家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，繼續(xù)通過業(yè)務(wù)員向社會(huì)公眾吸收資金。吸收資金后，高安冰未將所吸資金用于車輛檢測(cè)線投資及重大車險(xiǎn)提前理賠業(yè)務(wù)，并造成60余萬(wàn)元無(wú)法歸還。

2013年7月5日、7月26日高安冰、賈某分別因涉嫌集資詐騙罪被民警抓獲。

經(jīng)法院審理，最終判處高安冰犯集資詐騙罪，判處有期徒刑七年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元；賈某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣一萬(wàn)元。

2.徐飛集資詐騙案

在擔(dān)任保險(xiǎn)代理員期間，自2008年至2011年3月，徐飛以到保險(xiǎn)公司存款利息高并送大禮包為名，騙取滑縣小鋪鄉(xiāng)大張莊村張國(guó)徽、徐萬(wàn)鋸、徐萬(wàn)橋等55戶存款共計(jì)人民幣925760元。所得贓款用于賭博全部揮霍。

同時(shí)，在代理保險(xiǎn)過程中，徐飛向投保人宣稱如一次性繳納數(shù)年保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司有免除部分保險(xiǎn)費(fèi)、打折或送燒雞、購(gòu)物卡、太空杯等禮品的優(yōu)惠活動(dòng)，在收取被害人徐建麗、張振凱、杜春霞、張俊輝、張國(guó)衛(wèi)等42人三至七年不等的保險(xiǎn)費(fèi)后，除繳納了當(dāng)年應(yīng)當(dāng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)外，下余保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)人民幣215614.7元據(jù)為己有。所得贓款用于賭博全部揮霍。

經(jīng)查，徐飛以非法占有為目的，利用其作為保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理員的身份，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，編造在保險(xiǎn)公司存款利息高的事實(shí)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金925760元，數(shù)額巨大，后將詐騙的資金肆意揮霍，其行為符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件。

法院經(jīng)審理，最終認(rèn)定徐飛犯集資詐騙罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元，犯合同詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑八年，并處罰金人民幣15萬(wàn)元。

3.王某某挪用資金、集資詐騙案

犯罪分子利用保險(xiǎn)公司代理人身份，打著保險(xiǎn)公司旗號(hào)，采用以下手法集資詐騙。一是謊稱保險(xiǎn)公司開展高息存款業(yè)務(wù)，按存期長(zhǎng)短每1萬(wàn)元月返還300至900元；二是鼓動(dòng)購(gòu)買“分紅保險(xiǎn)”獲得高額返利并享受分紅。視買保長(zhǎng)短，每一萬(wàn)元每月可以獲得600至800元返利；三是首次幫助客戶購(gòu)買正規(guī)保險(xiǎn)取得其信任后，于次年將投保金據(jù)為己有。而在客戶交納保金時(shí)，他們往往開具白條或涂改他人保單收據(jù)，所投資金無(wú)任何保障。

2003年到2007年間，王某某曾擔(dān)任某保險(xiǎn)公司泰州公司的副總經(jīng)理。在此期間，他利用職務(wù)之便，從單位收取的團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)保費(fèi)中非法截取5646萬(wàn)余元，其中3400萬(wàn)余元被投入個(gè)人開辦的單位用于營(yíng)利活動(dòng)。

此后，他調(diào)離原崗位后，仍擅自使用私刻的公司用章，采取“收取保費(fèi)”“整單退保”等手段騙取資金。

在此期間，王某某以泰州公司名義收取“團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)保費(fèi)”計(jì)人民幣30221萬(wàn)余元，其中僅有60萬(wàn)元繳入公司賬戶并承保，另從公司承保系統(tǒng)退出資金10519萬(wàn)余元，兌付、退保23035萬(wàn)余元，仍處于公司有效承保狀態(tài)的金額有4609萬(wàn)余元。調(diào)查顯示，在2007年-2009年期間，王付榮作案涉及金額共計(jì)達(dá)3億元左右。長(zhǎng)達(dá)6年多的截留和挪用保費(fèi)造成了巨大的資金窟窿。據(jù)保監(jiān)會(huì)通報(bào)，案發(fā)時(shí)該案件資金缺口約達(dá)1.89億元。被告人王某個(gè)人占有使用保費(fèi)計(jì)人民幣17706萬(wàn)余元。

江蘇省泰州市中級(jí)人民法院一審判決、江蘇省高級(jí)人民法院二審裁定認(rèn)為，王某某的行為已構(gòu)成挪用資金罪和集資詐騙罪，數(shù)罪并罰，法院最終判處王某某死刑緩期兩年執(zhí)行。

4.江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、周平、周軍等非法吸收公眾存款系列案

6年騙走5萬(wàn)多人34億元存款

在淮安，江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是個(gè)大公司，可自2003年起，該公司資金就出現(xiàn)了短缺。董事長(zhǎng)王某決定采取“商鋪認(rèn)購(gòu)”的形式吸收公眾存款。樂園公司以高額利潤(rùn)和提成為誘餌，以“認(rèn)購(gòu)商鋪使用權(quán)” 和“內(nèi)部職工集資”的名義，制定吸收公眾存款的方案、政策，變相在淮安市、南京市向社會(huì)公眾非法吸收存款。除了王某外，公司其他主管人員，也多次參與非法吸收公眾存款的相關(guān)工作。

案發(fā)后，22名被告均自動(dòng)投案，如實(shí)供述犯罪事實(shí)，并協(xié)助公安機(jī)關(guān)工作。經(jīng)查，從2003年到2008年12月，樂園公司向5.26萬(wàn)人次非法吸收存款合計(jì)33.85億元，至案發(fā)時(shí)，已退存款23.92億元，仍有7000余戶的9.93億元未能兌付，案發(fā)后退款3.78億余元。

最終，淮安市清河區(qū)人民法院判處王某有期徒刑六年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元，而其他被告也獲得了一至六年不等的有期徒刑。

3年內(nèi)挽回經(jīng)濟(jì)損失15億

自2010年到今年10月，全省法院審結(jié)非法集資犯罪一審案件542件，生效判決人數(shù)635人，其中審結(jié)非法吸收公眾存款罪一審案件434件，生效判決人數(shù)498人；審結(jié)集資詐騙罪一審案件108件，生效判決人數(shù)137人。全省法院審結(jié)的非法吸收公眾存款犯罪案件判處罰金共計(jì)人民幣8125.6萬(wàn)元，判決挽回經(jīng)濟(jì)損失人民幣15億余元。

案情簡(jiǎn)介

2003年三四月間, 阜陽(yáng)市旺達(dá)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司(后更名為安徽阜陽(yáng)旺達(dá)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司)法定代表人王某某從某村莊租用4 畝土地, 作為仙人掌種植基地示范園, 又從另一村莊租用土地40余畝作為種植仙人掌生產(chǎn)基地, 從此開始了瘋狂集資詐騙、非法經(jīng)營(yíng)等犯罪活動(dòng)。王某某以旺達(dá)公司與客戶“聯(lián)合種植”仙人掌的名義, 先后以投資金額30%和50%的高額利息向社會(huì)募集資金。截至2006年7月, 旺達(dá)公司非法集資6500多萬(wàn)元, 涉及2600余名參與者, 案發(fā)時(shí)未歸還集資戶本金2700余萬(wàn)元。為了以更快的速度圈錢, 2005年下半年, 王某某又與申某、馬某某商議網(wǎng)上銷售產(chǎn)品, 并請(qǐng)謝某某為旺達(dá)公司設(shè)計(jì)了網(wǎng)上銷售軟件, 以變相傳銷方式實(shí)施銷售活動(dòng), 由何某某負(fù)責(zé)銷售款項(xiàng)管理。從2006年3月底到6月底, 實(shí)現(xiàn)非法銷售額1500余萬(wàn)元。

作案手段

1.以“公司+ 客戶”聯(lián)合種植為伎倆。在集資過程中, 王某某等人經(jīng)常帶領(lǐng)群眾到仙人掌種植基地參觀, 夸大種植基地面積, 宣傳種植仙人掌高產(chǎn)利豐, 引誘客戶購(gòu)買公司的仙人掌種片, 并承諾在第一年、第二年以一定價(jià)格回收。2003年, 王某某租用了廠房和倉(cāng)庫(kù), 建立了仙人掌加工廠, 將種植基地生產(chǎn)出來(lái)的仙人掌和從自種客戶手中回收的部分仙人掌加工成仙人掌粉和仙人掌汁, 然后委托一些小型廠家進(jìn)行再加工, 生產(chǎn)仙人掌面條、仙人掌酒、仙人掌化妝品、仙人掌保健食品等產(chǎn)品, 通過贈(zèng)送仙人掌系列產(chǎn)品、在網(wǎng)上刊登仙人掌系列產(chǎn)品照片、在每周項(xiàng)目說明會(huì)上宣傳等方式, 向社會(huì)公眾展示旺達(dá)公司有產(chǎn)品銷售, 有能力支付所承諾的高額返利, 進(jìn)行不實(shí)宣傳, 騙取信任。事實(shí)上, 種植基地只是王某某為進(jìn)行非法活動(dòng)制造的一個(gè)幌子。2005年以后, 旺達(dá)公司就不再對(duì)生產(chǎn)基地進(jìn)行管理, 對(duì)于基地生產(chǎn)出來(lái)的仙人掌也不再回收。到2006年, 旺達(dá)公司干脆就不再種植仙人掌了。經(jīng)有關(guān)部門檢驗(yàn),旺達(dá)公司生產(chǎn)的仙健牌仙人掌蜂膠軟膠囊、仙人掌酒是不合格產(chǎn)品。截至2006年7月底, 公司賬面經(jīng)營(yíng)收入只有區(qū)區(qū)265萬(wàn)元, 而各類費(fèi)用支出就有1370余萬(wàn)元, 賬面累計(jì)虧損高達(dá)1100余萬(wàn)元。

2.以騙取的“官商”名頭為“外衣”。王某某深知社會(huì)群眾對(duì)政府的信任, 故在非法集資過程中, 通過多種手段, 瘋狂騙取各類榮譽(yù), 如“2002—2003誠(chéng)信單位”、“樂善好施單位”、“慈善大使”等, 王某某還成功騙取了阜陽(yáng)市第三屆政協(xié)委員稱號(hào), 并偽造了以阜陽(yáng)市人民政府名義授予的“重合同守信用單位”、“優(yōu)秀企業(yè)”等匾牌, 利用各種與有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)接觸的機(jī)會(huì)進(jìn)行合影。王某某將這些匾牌、證書及與領(lǐng)導(dǎo)的合影通過懸掛在辦公室、制作成宣傳畫冊(cè)和網(wǎng)絡(luò)信息、刊登在自辦的《旺達(dá)報(bào)》上等方式向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳, 制造出旺達(dá)公司實(shí)力雄厚、科技含量高、已被社會(huì)認(rèn)可的假象, 誘使社會(huì)公眾向旺達(dá)公司投入資金。

案件查處 案發(fā)后, 公安部門于2007年初以涉嫌集資詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪陸續(xù)逮捕了王某某、申某、何某某、馬某某、謝某某等人, 安徽省阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院于2008年12月18日作出一審判決, 王某某等被告人不服, 上訴至安徽省高級(jí)人民法院。安徽省高級(jí)人民法院于2009 年3 月26 日作出終審判決, 認(rèn)為王某某從事集資活動(dòng)后期, 在拖欠的集資款越來(lái)越多、生產(chǎn)不景氣的情況下, 明知公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不可能兌現(xiàn)投資客戶的高額返利, 卻依然欺騙客戶, 繼續(xù)大量非法集資, 并任意處置集資款, 詐騙的主觀故意明顯, 構(gòu)成集資詐騙罪。而申某、何某某等作為公司后期主要人員, 在明知不可能兌現(xiàn)投資客戶高額返利承諾的情況下, 仍然參與公司管理, 騙取集資款, 認(rèn)定二人系王某某集資詐騙罪的共犯。最終以集資詐騙罪判處王某某無(wú)期徒刑, 剝奪政治權(quán)利終身,并處罰金40萬(wàn)元, 以非法經(jīng)營(yíng)罪判處王某某有期徒刑十年, 并處罰金50萬(wàn)元, 決定執(zhí)行無(wú)期徒刑, 剝奪政治權(quán)利終身,并處罰金90萬(wàn)元;以集資詐騙罪和非法經(jīng)營(yíng)罪判處申某有期徒刑十九年及罰金50萬(wàn)元;以集資詐騙罪和非法經(jīng)營(yíng)罪判處何某某有期徒刑十二年及罰金40萬(wàn)元;以集資詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、非法吸收公眾存款罪等罪名分別判處馬某某等人九年至三年有期徒刑不等, 并處罰金若干;以非法經(jīng)營(yíng)罪判處謝某某有期徒刑三年, 緩刑四年, 罰金30萬(wàn)。

案件警示

該案又是一出眾多非理性投資者被高額收益迷惑雙眼而釀成的悲劇。其實(shí)犯罪分子的伎倆并不怎么高超, 王某某作為法人代表的旺達(dá)公司在集資前幾乎沒什么經(jīng)營(yíng), 只是到了2005 年1 月, 王某某才從集資款中支付50萬(wàn)元, 將旺達(dá)公司注冊(cè)資本變更為100萬(wàn)元, 后又支付集資款400萬(wàn)元, 將注冊(cè)資本變更為500萬(wàn)元。所以, 在集資的前期, 旺達(dá)公司只是一個(gè)沒什么實(shí)力的小公司,而王某某租地種仙人掌也顯然是做做樣子, 為從事犯罪活動(dòng)遮目。但隨著集資活動(dòng)的擴(kuò)大, 已經(jīng)沒有人在乎王某某宣傳的仙人掌項(xiàng)目是否屬實(shí), 是否真的賺錢, 而只在乎承諾給自己的回報(bào)能否兌現(xiàn), 包括那些在網(wǎng)上參與傳銷活動(dòng)的投資者, 在看不到實(shí)體仙人掌的情況下就進(jìn)行投資, 可謂更加瘋狂。所以, 投資者其實(shí)已經(jīng)不是在投資, 而是在賭, 因?yàn)橹灰约恿私馔_(dá)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況, 就可以了解真相, 但沒有人愿意去直面事實(shí)。這些集體式的賭徒助長(zhǎng)了犯罪, 最終被刺傷的是自己。小小仙人掌, 竟然刺傷了那么多人, 實(shí)在令人深思

5.其他案例

2011年4月至2011年5月，泗洪縣的張某為牟取非法利益，以高息為誘餌，向社會(huì)公眾非法吸收存款，合計(jì)約人民幣5100萬(wàn)元。

2010年8月至2011年6月間，李某等人以沈陽(yáng)曹臺(tái)新村住宅樓等項(xiàng)目融資為由，非法吸收公眾存款合計(jì)人民幣11565萬(wàn)余元。

2009年1月至2010年7月間，泰州人王某以“明豐公司”的名義，采用發(fā)布公告、虛構(gòu)將集資款投資到生產(chǎn)企業(yè)、允諾支付高息等手段，騙取311人共計(jì)人民幣2076萬(wàn)余元。

2006年11月至2009年8月，北京分紅科技發(fā)展有限公司通過招聘的經(jīng)紀(jì)人以高額分紅回報(bào)為誘餌，吸收參與者資金累計(jì)達(dá)人民幣17821萬(wàn)余元，涉及人數(shù)7859人。

2006年至2009年間，海安縣華安公司以高息為誘餌，以借款的形式先后吸收資金，合計(jì)人民幣13196萬(wàn)元，用于公司經(jīng)營(yíng)，造成被害人及被害單位經(jīng)濟(jì)損失7967萬(wàn)元。

2008年5月至2009年10月間，馬某等人以代為收藏普洱茶以及投資款為誘餌，共非法集資人民幣1433萬(wàn)余元。

2001年至2008年間，無(wú)錫市奧特鋼管有限公司因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要資金，非法吸收存款共計(jì)人民幣68286萬(wàn)余元。

2005年至2008年間，馬某未經(jīng)批準(zhǔn)，自制“全國(guó)農(nóng)村合作社云安代辦站憑證”，承諾以銀行同期利率結(jié)算，非法吸收存款人民幣361萬(wàn)余元。

第三篇：非法集資典型案例

防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之一 草根PE的騙局——上海黃某非法集資案

一名年輕的創(chuàng)投企業(yè)發(fā)起人、私募股權(quán)基金（PE)管理 者，一群以退休職工為主的投資人，融資的別有用心、投資 的盲目輕率，充分暴露出目前草根PE界的混亂現(xiàn)狀。

案情簡(jiǎn)介

當(dāng)創(chuàng)投企業(yè)受熱捧時(shí)，“80后”的黃某與李某某等人合謀 發(fā)起所謂的創(chuàng)投企業(yè)吸收社會(huì)公眾資金。2006年2月至2008 年8月，黃某伙同李某某、王某某等人先后注冊(cè)成立上海匯 樂投資管理有限公司、上海匯義投資管理有限公司等九家投 資管理公司，以投資者參與公司發(fā)起設(shè)立可得到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的高 額回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾非法募集資金共計(jì)1.3億佘元。

在私募基金概念炒作如火如荼之際，黃某對(duì)其吸引資金 的方式進(jìn)行了“升級(jí)”。2008年4月至2009年4月間，黃某 糾集張某某在上海成立德浩企業(yè)，在天津注冊(cè)設(shè)立德厚基金 公司，以招募私勤奮基金的名義，以簽訂協(xié)議、承諾8.4%的 固定年收益為誘餌，向社會(huì)公眾募集資金4800佘萬(wàn)元。

至案發(fā)，黃某等人所籌集的1.78億佘元款項(xiàng)除部分返利、歸還投資款及投資外，大部分資金被用于炒股、提現(xiàn)、出借 及購(gòu)置房產(chǎn)和個(gè)人消費(fèi)，并揮霍殆盡，造成參與者經(jīng)濟(jì)損失 8500 佘萬(wàn)元。在未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)的情況下，2003年7月至2006年 1月間，黃某等人利用租借的辦公地點(diǎn)招攬客戶，釆用低吸 高拋的方法，非法買賣、轉(zhuǎn)讓三家非上市公司的股權(quán)，收取 客戶資金1944萬(wàn)元，從中非法獲利838萬(wàn)元。

作案手段

1、夸大宣傳、利益誘惑。公司設(shè)立過程中，黃某、李 某某培訓(xùn)公司人員釆用隨機(jī)撥打電話、向親友介紹其設(shè)立的 創(chuàng)投企業(yè)等方式吸引公眾投資，還多次在上海、安徽、浙江 等地設(shè)立多個(gè)招募投資經(jīng)營(yíng)點(diǎn)，以開講座、推介會(huì)等形式進(jìn) 行虛假宣傳，承諾支付8%?10%的回報(bào)收益及許諾分紅、超 額回購(gòu)等招攬投資人。對(duì)能招來(lái)投資的人員給予不同比例的 提成，誘使投資人再向他人進(jìn)行宣傳，以招攬更多不明真相 的人參與。

2、分紅派息，拋磚引玉。在明知公司并無(wú)盈利的情況

下，黃某等人欺騙、利用其他股東并以“董事會(huì)決定”的名義，在上海、安徽等地設(shè)立多家無(wú)投資價(jià)值的公司，還將投資人 的出資款用于支付所謂的“投資分紅”，通過借新還舊或挪用 本金等方式向投資者兌現(xiàn)每年10%的分紅以及超額回購(gòu)，制 造公司機(jī)構(gòu)龐大、實(shí)力雄厚、業(yè)績(jī)良好的假象，以獲取投資 人的信任。

3、虛假增資，居心叵測(cè)。為達(dá)到不可告人的目的，2008 年7月至8月間，黃某指使王某某先后釆取支付高額中介費(fèi)、提供相關(guān)股份投資比例資料和通過向他人借資及關(guān)聯(lián)企業(yè) 來(lái)回劃款增資、驗(yàn)資等方法，為其中兩家公司虛報(bào)增資，欺 騙公司登記主管部門，取得公司增資注冊(cè)和股權(quán)變更登記，成為公司實(shí)際控制人，為其繼續(xù)從事違法犯罪活動(dòng)創(chuàng)造條件。

案件查處

根據(jù)舉報(bào)線索，證券監(jiān)管部門對(duì)黃某等人以創(chuàng)投、基金 為名進(jìn)行非法集資的行為開展了調(diào)查，并移送公安機(jī)關(guān)。

2009年5月10日，黃某被刑事拘留。法院審理認(rèn)為：黃某 作為匯樂公司等公司企業(yè)的實(shí)際控制人，以非法占有為目的, 使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，應(yīng)依法予以處罰。黃某在未經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)、無(wú)證券經(jīng)營(yíng)資格的情況下，經(jīng)營(yíng)非上市公司股份，從中非法獲利，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行 為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，也應(yīng)依法予以處罰。黃某犯兩罪，依法 予以兩罪并罰。

2010年12月23日，黃某被上海市第一中級(jí)人民法院以

集資詐騙罪和非法經(jīng)營(yíng)罪判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身, 沒收財(cái)產(chǎn)1000萬(wàn)元。李某某、王某某以非法吸收公眾存款 罪被判處有期徒刑六年，并處罰金。

案件警示

私募股權(quán)基金是向特定人募集資金或者向少于200人的 不特定人募集資金，并以股權(quán)投資為運(yùn)行方式，主要投資于 非上市公司股權(quán)，最終通過上市、并購(gòu)、管理層回購(gòu)、股權(quán) 置換等方式出售持股獲利。

黃某牽頭成立匯樂公司等多家非實(shí)體企業(yè)，對(duì)外宣稱創(chuàng) 投企業(yè)，但其實(shí)際投資范圍卻與創(chuàng)業(yè)投資毫無(wú)關(guān)系，只是為 非法集資活動(dòng)披上股權(quán)投資基金的美麗外衣。在業(yè)內(nèi)人士看 來(lái)，黃某案恰恰反映了當(dāng)前草根PE慣用的手法，即在一地 注冊(cè)基金，在另一地融資，有效逃避了監(jiān)管。實(shí)際上，根據(jù) 《公司法》及《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，注冊(cè)為股份制公司的創(chuàng)投企業(yè)，投資者人數(shù)不應(yīng)超過200人、單個(gè)投資者對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投資不得低于100萬(wàn)元人民幣 2009年，國(guó)務(wù)院在《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意 見》中明確提出“積極發(fā)展股權(quán)投資基金”，但目前針對(duì)股權(quán) 投資基金管理的全國(guó)性法規(guī)尚未出臺(tái)。

創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資屬高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，廣大投資者要 謹(jǐn)慎參與創(chuàng)投企業(yè)和私募股權(quán)基金的投資，不要被高額回報(bào) 蒙住了雙眼，特別是對(duì)老年人來(lái)說，退休金和多年節(jié)衣縮食 留下的積蓄是安度晚年的保證，不宜用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而 銀行存款是最安全的投資渠道。因此建議老年人應(yīng)將積蓄、閑佘資金主要以定期、活期存款形式存放在正規(guī)商業(yè)銀行，也可以適當(dāng)購(gòu)買國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，通過利息、理財(cái)收 益保值增值，為晚年生活提供保障。（選自《打擊非法集資 典型案例匯編》）防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之二 不務(wù)正業(yè)自食其果浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收 公眾存款案

擔(dān)保公司的主業(yè)是為借款提供擔(dān)保、收取保費(fèi)，但寧波 某擔(dān)保公司卻“劍走偏鋒”，吸存轉(zhuǎn)貸，賺取利差，公司法定 代表人也因此鋃鐺入獄，自食其果。

案情簡(jiǎn)介

李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等十家企業(yè)的法定代表 人或?qū)嶋H控制人。當(dāng)時(shí)，該市民間資金借貸異常活躍。2006 年12月至2008年10月，李某以個(gè)人或其實(shí)際控制企業(yè)的 名義，以1.5%?3%不等的月息，向100佘名不特定個(gè)人及 10佘家單位非法吸收存款1.91億元，支付利息2292萬(wàn)元。在這些個(gè)人債權(quán)人中，有個(gè)體老板、普通職工、醫(yī)生、律師 等，借款金額從數(shù)萬(wàn)元到1000佘萬(wàn)元不等。同時(shí)，李某又 以寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)為這些巨額債務(wù)作擔(dān) 保。李某在向他們借錢時(shí)稱，只要債權(quán)人需要，本金隨時(shí)可 以提取。由于李某在寧波有一定知名度，很多人爭(zhēng)相找上門 來(lái)把錢借給他。在非法吸收了巨額公眾存款后，李某又以 2%?7.5%不等的月息，向?qū)O某、徐某等21名個(gè)人非法出借資 金3253萬(wàn)元，收取利息541萬(wàn)元；以5%?8%不等的月息，向27家企業(yè)出借資金共2.22億元，收取利息5780萬(wàn)元。作案手段

1、利用“名人效應(yīng)”增加可信度。李某出生在寧波，大專 學(xué)歷，2005年取得了香港居民身份證，獲得了香港居留權(quán)。之前，他經(jīng)營(yíng)著寧波某擔(dān)保公司、浙江某醫(yī)用工程有限公司 等十家企業(yè)。因?yàn)轭H有經(jīng)商頭腦，在寧波商界小有名氣。正 是憑著“港商”、“名人”身份，他騙取了投資人的信任，以至 于有些人主動(dòng)找上門，把錢借給李某。

2、通過虛假宣傳夸大公司實(shí)力。李某通過老婆對(duì)外宣 傳：“李某開的擔(dān)保公司規(guī)模很大，經(jīng)營(yíng)也很不錯(cuò)，而且得到 了當(dāng)?shù)卣拇罅χС??！崩钅尺€經(jīng)常帶著老婆、公司財(cái)務(wù)和 出納人員到投資人住處，給他們看企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表以及他個(gè) 人和企業(yè)取得的各種榮譽(yù)光環(huán)等，騙取投資人信任。事實(shí)上，公司經(jīng)營(yíng)能力并不像他說的那么好，而且財(cái)務(wù)報(bào)表也是虛假 的。李某還通過在報(bào)紙上登廣告大肆進(jìn)行虛假宣傳，吸引投 資人投資。

3、虛假擔(dān)保并承諾隨時(shí)支取本金和利息。李某以 1.5%?3%的月利息吸收存款，對(duì)每一筆借款都用寧波某擔(dān)保 公司等實(shí)際控制的企業(yè)作擔(dān)保，并承諾只要借款人需要，隨 時(shí)可以提取本金和利息。其實(shí)，李某借款數(shù)額較大，大大超 出了擔(dān)保能力，擔(dān)保早已形同虛設(shè)，一旦資金鏈斷裂，承諾 根本無(wú)法兌現(xiàn)。

案件查處

讓李某想不到的是，2008年下半年，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā), 對(duì)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。向李某借錢的債務(wù)人無(wú)法按 時(shí)償還，李某對(duì)外出借的最大一筆款項(xiàng)高達(dá)5600萬(wàn)元，該 款項(xiàng)最后無(wú)法收回。為此，李某曾通過訴訟的形式追索，也 曾到對(duì)方企業(yè)連坐三天三夜討債，可惜收效甚微。而李某此 時(shí)又面臨著眾多債權(quán)人的追討，所控制的擔(dān)保公司資金鏈因 此斷裂。在走投無(wú)路之際，李某于2008年10月28日凌晨 到公安機(jī)關(guān)投案，希望依靠司法機(jī)關(guān)把錢追回。

李某投案后不但如意算盤沒有得逞，反而被公安機(jī)關(guān)以 涉嫌非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹?，然后移送檢察機(jī)關(guān)提起 公訴。法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某向不特定的單位和個(gè)人非法吸 收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，應(yīng)以非法吸收公眾 存款罪追究其刑事責(zé)任。2009年8月20日，寧波市鄞州區(qū) 人民法院作出判決，李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期 徒刑五年，并處罰金50萬(wàn)元，同時(shí)責(zé)令退賠被害人及被害 單位的經(jīng)濟(jì)損失。

案件警示

1、借款有擔(dān)保不等于借出的錢就沒有風(fēng)險(xiǎn)。借錢給別 人要求借款人找個(gè)人或單位提供擔(dān)保，是保證本金安全的一 項(xiàng)有效措施，但并不等于說有了擔(dān)保，借出的錢就進(jìn)了保險(xiǎn) 箱。關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒有擔(dān)保能力，如果擔(dān)保人超出自身 擔(dān)保能力，無(wú)限度提供貸款擔(dān)保，那么其提供的擔(dān)保承諾就 是一紙空文。

2、投資人借錢給別人，一定要了解債務(wù)人底細(xì)。本案 中，李某向別人借錢時(shí)，都是說借款用于公司正常的資金周 轉(zhuǎn)，而隱瞞了把錢貸給別的企業(yè)從中賺取利差的事實(shí)。吳某 借給了李某1500萬(wàn)元，此前，他和李某素昧平生，對(duì)李某 的公司情況一點(diǎn)也不了解，但兩人的老婆關(guān)系很好，常在一 起搓麻將、旅游。僅憑這一點(diǎn)，吳某就決定借給李某1500 萬(wàn)元，而且辦手續(xù)那天，李某到他公司來(lái)時(shí)拿出了一疊空白 的借款合同。吳某應(yīng)該想到，如果僅僅只是正常的資金周轉(zhuǎn), 借款次數(shù)有限，不會(huì)事先準(zhǔn)備一疊空白借條，可吳某偏偏忽 視了這一點(diǎn)。事后，吳某在圈內(nèi)打聽了一下，發(fā)現(xiàn)李某借了 很多人的錢，但為時(shí)已晚，錢已經(jīng)打入了李某提供的賬戶，借款到期后，李某只還了 500萬(wàn)元，剩佘的錢全部打了水漂。

(選自《打擊非法集資典型案例匯編》）

防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之三 女賭徒的不歸路——廣東佛山和某某非法吸儲(chǔ)案

一位郵政局的大客戶經(jīng)理，一位瘋狂的女賭徒，為了償 還賭債和斂財(cái)，她把手伸向了公款......那一刻，她人生的結(jié) 局已經(jīng)注定。

案情簡(jiǎn)介

何某某原是佛山市禪城區(qū)郵政局大客戶部的經(jīng)理，1999 年至2003年間，她多次到澳門賭博，并為此欠下巨額賭債。為盡快償還賭債，從2003年9月起，何某某組織、指揮原 佛山市禪城區(qū)郵政局瀾石支局局長(zhǎng)陳某某以及霍某某、陳某 某、梁某某、黎某某等人以瀾石支局和龍角支局郵政儲(chǔ)蓄的 名義，以高息為誘餌非法吸收近200名儲(chǔ)戶的存款13億佘 元，何某某及陳某某將其中的1.59億元占為己有，用于償還 賭債和投資，并造成100多名儲(chǔ)戶5.4億佘元的損失。

在此期間，何某某還因存款兌付等問題與知情人、儲(chǔ)戶 產(chǎn)生矛盾，并多次雇兇傷人，致一人重傷、二人輕傷，部分 財(cái)物被損。

作案手段

1、高息攬存，愿者上鉤。何某某在澳門賭博過程中，經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了澳門人林某某等，林某某等人獲悉其身份后, 一方面慫恿她豪賭，另一方面游說她高息吸收存款，將資金 投入高回報(bào)的項(xiàng)目如購(gòu)地皮、碼頭等盈利。

面對(duì)賭債壓力和巨額回報(bào)的誘惑，何某某勾結(jié)陳某某，一方面利用其社會(huì)關(guān)系，以完成郵政儲(chǔ)蓄吸存任務(wù)為由，以 月息4%。~ 10%。不等的高額利息為誘餌，游說儲(chǔ)戶通過她們 到瀾石支局存款。另外，為了發(fā)展更多的儲(chǔ)戶，何某某、陳 某某二人在社會(huì)上散布信息，許諾2%。~3%。的利差作為回報(bào), 讓他人為其介紹儲(chǔ)戶。

2004年，因欠下巨額賭債，在澳門的投資又有去無(wú)回，何某某面臨的資金壓力越來(lái)越大，不得不更加瘋狂地向社會(huì) 吸收資金，許諾的存款利息也不斷提高，個(gè)別儲(chǔ)戶月息甚至 高達(dá)4%。新吸收的資金用于支付其他到期本息，維持資金 運(yùn)轉(zhuǎn)，避免資金鏈斷裂。

高額的利息回報(bào)吸引了當(dāng)?shù)財(cái)?shù)百名儲(chǔ)戶參與，其中包括 當(dāng)?shù)夭糠执寮w，累計(jì)涉案金額近18億元。獲取的資金除 部分用于償還賭債、在澳門的投資無(wú)法收回外，大量資金被 何某某等人消耗殆盡。

2、公款私存，瞞天過海。為掩人耳目將儲(chǔ)戶資金占為 己有，2003年初，何某某和陳某某密謀商定，將高息吸存資 金以瀾石支局的名義存入該局在農(nóng)業(yè)銀行某支行的對(duì)公賬 戶上（因賬戶尾號(hào)為113,以下稱為113賬戶），然后利用 郵政儲(chǔ)蓄監(jiān)管漏洞，由陳某某違規(guī)使用“無(wú)折取款”、“掛失密 碼”的方法，冒充儲(chǔ)戶提款，將資金從113賬戶轉(zhuǎn)到自己控制 的賬戶，用于投資獲利。

為掩蓋其惡意侵占存款的行為，何某某和陳某某吸存的 資金均按照郵政儲(chǔ)蓄正常的存款程序辦理，即先由儲(chǔ)戶在瀾 石支局開戶，存款按照正常的儲(chǔ)蓄程序在郵政儲(chǔ)蓄的前臺(tái)完 成。在資金進(jìn)入113賬戶后，陳某某在何某某的指使下，利 用任職瀾石支局值班長(zhǎng)、支局局長(zhǎng)的便利，對(duì)掌握儲(chǔ)戶密碼 的存折和存單，違規(guī)釆用“無(wú)折取款”的方法，用白紙代替存 折放到打印系統(tǒng)，將取款數(shù)據(jù)打印到白紙上，完成取款手續(xù)，冒充儲(chǔ)戶將資金從113賬戶中轉(zhuǎn)移出去。對(duì)不掌握儲(chǔ)戶密碼 的存折和存單，在儲(chǔ)戶不知情的情況下，由陳某某和其他郵 政工作人員自己制作申請(qǐng)表，私自掛失儲(chǔ)戶存折和新設(shè)密碼, 自己辦理并審核，設(shè)立新密碼。待新設(shè)密碼生效后，利用新 設(shè)密碼將資金轉(zhuǎn)移出去。

在此狀態(tài)下，郵政系統(tǒng)顯示的是正常取款業(yè)務(wù)，此時(shí)儲(chǔ) 戶存折上的金額和郵政系統(tǒng)內(nèi)的記錄不統(tǒng)一，但儲(chǔ)戶暫時(shí)不 知道，而郵政局認(rèn)為正常。應(yīng)付的方法是對(duì)儲(chǔ)戶拖延時(shí)間，即不讓儲(chǔ)戶正常查詢和正常存取款，找機(jī)會(huì)將儲(chǔ)戶的真實(shí)存 折換成虛假存折，或者用吸存其他儲(chǔ)戶的資金歸還已挪走儲(chǔ) 戶的資金，使儲(chǔ)戶金額與郵政系統(tǒng)記錄統(tǒng)一，從而控制了該 儲(chǔ)戶的全部資金。

3、中間賬戶，偷梁換柱。2004年6月后，因郵政儲(chǔ)蓄 系統(tǒng)升級(jí)，郵政局加強(qiáng)了對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的管理，對(duì)公賬戶的資 金不能轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，對(duì)公賬戶取款要按照權(quán)限逐級(jí)審批，這樣對(duì)何某某、陳某某繼續(xù)利用113賬戶吸收存款，并按以 前的方法轉(zhuǎn)移資金造成障礙。于是，何某某、陳某某多次商 量，決定釆用在各大商業(yè)銀行開設(shè)佛山市高明佳達(dá)不銹鋼制 品有限公司和林積福等多個(gè)單位和個(gè)人賬戶作為中間賬戶 進(jìn)行操作，用于存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移非法吸存的資金。

為了繼續(xù)獲取儲(chǔ)戶的信任，何某某、陳某某收買瀾石、龍角郵政支局的部分員工，釆用白紙覆蓋在存折上面打印的 方法套取空白存折和存單，要求儲(chǔ)戶存款時(shí)要事先告知何某 某存款日期、金額等信息，然后用套取的空白存折、存單制 作好存款記錄交給前臺(tái)職員。當(dāng)儲(chǔ)戶來(lái)前臺(tái)辦理存款手續(xù)時(shí), 前臺(tái)職員假裝成按正常的程序辦理，讓儲(chǔ)戶填單、輸入密碼

(事實(shí)上這些內(nèi)容都沒進(jìn)入郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)），趁儲(chǔ)戶不注意

將已打印好的存折加蓋印章，然后將存折交給儲(chǔ)戶，完成虛 假的存款手續(xù)。儲(chǔ)戶取款時(shí)也必須要預(yù)約，何某某獲取儲(chǔ)戶 的取款日期、金額等信息后，收回儲(chǔ)戶的存折，制作取款記 錄，然后交給瀾石、龍角郵政支局前臺(tái)職員，由前臺(tái)職員假 裝按正常取款手續(xù)打印存折，交給儲(chǔ)戶，同時(shí)將資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ) 戶指定的賬戶。當(dāng)儲(chǔ)戶到郵政儲(chǔ)蓄前臺(tái)查詢存款時(shí)，郵儲(chǔ)工 作人員按照何某某、陳某某的指使，統(tǒng)一口徑，稱這些高息 的大額存款已經(jīng)被后臺(tái)鎖定，前臺(tái)無(wú)法查詢，以此方法應(yīng)付 儲(chǔ)戶。

一般情況下，儲(chǔ)戶們?nèi)】疃疾缓茼樌?，何某某則以上級(jí) 檢查、銀監(jiān)會(huì)檢查、完不成任務(wù)為由推脫，說服儲(chǔ)戶不要取 錢。實(shí)在推不掉的就付款，對(duì)有些儲(chǔ)戶不相信她的還款承諾，就打印一些承諾書，寫明儲(chǔ)戶于何時(shí)在郵政儲(chǔ)蓄存了多少錢, 何時(shí)還款，并蓋上郵政局公章，以避免犯罪行為被揭露。

4、利益誘惑，團(tuán)伙作案。在近三年作案過程中，何某 某除與陳某某勾結(jié)外，還以每月2000元左右的獎(jiǎng)金，拉攏 瀾石、龍角郵政支局的部分員工套取空白郵政儲(chǔ)蓄存折，配 合辦理存取手續(xù)，統(tǒng)一口徑應(yīng)付儲(chǔ)戶質(zhì)詢。以給好處費(fèi)、發(fā) 工資等方式吸引無(wú)業(yè)人員霍某某、陳某某假冒郵政局人員聯(lián) 系儲(chǔ)戶、商談利息，收取儲(chǔ)戶的支票、存折、存單，協(xié)助儲(chǔ) 戶辦理存取款手續(xù)以及在儲(chǔ)戶提出質(zhì)疑時(shí)向儲(chǔ)戶出具加蓋 郵政局公章的承諾書、證明等。

何某某以支付套現(xiàn)資金0.6%的好處費(fèi)為誘餌，勾結(jié)時(shí) 任工商銀行某支行主任梁某某為其非法吸存的資金轉(zhuǎn)賬、套 現(xiàn)，梁某某指使黎某某在禪城區(qū)某農(nóng)村信用社開設(shè)了多個(gè)單 位和個(gè)人賬戶，編造單位發(fā)放工資、借款給個(gè)人等理由，偽 造借款合同，逃避銀行對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的監(jiān)管，將資金從單位賬 戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，從中收取好處費(fèi)。

案件查處

2006年8月，何某某因涉嫌故意傷害罪被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)

刑事拘留，坊間“在何某某處存的錢要不回來(lái)”的傳言在當(dāng)?shù)?傳播擴(kuò)散，并引發(fā)群體事件，當(dāng)?shù)丶o(jì)委、公安司法機(jī)關(guān)高度 關(guān)注，成立專案組查處案件。9月，何某某因涉嫌非法吸收 公眾存款罪被檢察機(jī)關(guān)批捕。其他相關(guān)人員相繼被抓捕歸案。

2009年4月24日佛山中級(jí)人民法院一審判處何某某犯

貪污罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部 財(cái)產(chǎn)；犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑十年，并處罰 金人民幣50萬(wàn)元；犯故意傷害罪，判處有期徒刑八年；犯 故意毀壞財(cái)物罪，判處有期徒刑二年；決定執(zhí)行死刑，剝奪 政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。陳某某犯貪污罪、非法吸收公眾存款罪，決定執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終 身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。何某某不服，向廣東省高級(jí)人 民法院提出上訴。2010年10月26日，廣東省高級(jí)人民法院 終審維持原判。其他相關(guān)人員亦受到法律的嚴(yán)懲。

案件警示

何某某在佛山郵政系統(tǒng)服務(wù)長(zhǎng)達(dá)20佘年，從基層話務(wù) 員、儲(chǔ)蓄員成長(zhǎng)為支局局長(zhǎng)、市局大客戶經(jīng)理，因?yàn)闃I(yè)務(wù)出 色和好強(qiáng)性格，多次受到各級(jí)郵政系統(tǒng)嘉獎(jiǎng)，并一度被視為 提拔的骨干。但在2001年迷上賭博后，因欠下巨額賭債，為償還賭債和斂財(cái)，她利用郵政系統(tǒng)制度不健全、監(jiān)管不到 位的漏洞，用小恩小惠拉攏內(nèi)部工作人員，瘋狂作案，頻頻 得手，大肆揮霍國(guó)家資財(cái)，破壞經(jīng)濟(jì)法則，擾亂金融秩序，制造了一起令人咂舌的驚天大案，最終也把自己送上不歸路。

賭博是社會(huì)的毒瘤，更是一種丑惡現(xiàn)象。人民群眾特別 是黨員干部賭博，壞黨風(fēng)、失民心、生貪欲、毀前程，危害 極大。近幾年來(lái)因賭博誘發(fā)貪污、受賄、挪用公款而落馬的 政府官員屢見報(bào)端，參賭者不斷葬送自己的光明前程，還嚴(yán) 重影響黨和政府的形象。因此，廣大群眾特別是黨員干部一 定要從中吸取教訓(xùn)，潔身自好，遠(yuǎn)離賭博。（選自《打擊非 法集資典型案例匯編》）防范打擊非法集資宣傳月專題：選登典型案例之四 仙人掌的無(wú)情剌——安徽阜陽(yáng)旺達(dá)公司集資詐騙案

為騙取投資者資金，王某某建仙人掌產(chǎn)業(yè)園為自己造勢(shì), 大肆進(jìn)行不實(shí)宣傳，制造仙人掌能賺大錢的假象，通過包括 網(wǎng)絡(luò)在內(nèi)的各種渠道對(duì)外非法吸收資金，無(wú)情地刺傷了上千 人的心。

案情簡(jiǎn)介

2003年三四月間，阜陽(yáng)市旺達(dá)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司(后更 名為安徽阜陽(yáng)旺達(dá)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司)法定代表人王某 某從某村莊租用4畝土地，作為仙人掌種植基地示范園，又 從另一村莊租用土地40佘畝作為仙人掌種植基地，從此開 始了瘋狂集資詐騙、非法經(jīng)營(yíng)等犯罪活動(dòng)。

王某某以旺達(dá)公司與客戶“聯(lián)合種植”仙人掌的名義，先 后以投資金額30%和50%的高額利息向社會(huì)募集資金。截至

2006年7月，旺達(dá)公司非法集資6500多萬(wàn)元，涉及2600佘 名參與者，案發(fā)時(shí)未歸還集資戶本金2700佘萬(wàn)元。

為了以更快的速度圈錢，2005年下半年，王某某又與申 某、馬某某商議網(wǎng)上銷售產(chǎn)品，并請(qǐng)謝某某為旺達(dá)公司設(shè)計(jì) 了網(wǎng)上銷售軟件，以變相傳銷方式實(shí)施銷售活動(dòng)，由何某某 負(fù)責(zé)銷售款項(xiàng)管理。從2006年3月底到6月底，實(shí)現(xiàn)非法 銷售額1500佘萬(wàn)元。

作案手段

1、以“公司+客戶”聯(lián)合種植為伎倆。在集資過程中，王 某某等人經(jīng)常帶領(lǐng)群眾到仙人掌種植基地參觀，夸大種植基 地面積，宣傳種植仙人掌高產(chǎn)利豐，引誘客戶購(gòu)買公司的仙 人掌種片，并承諾在第一年、第二年以一定價(jià)格回收。2003 年，王某某租用了廠房和倉(cāng)庫(kù)，建立了仙人掌加工廠，將種 植基地生產(chǎn)出來(lái)的仙人掌和從自種客戶手中回收的部分仙 人掌加工成仙人掌粉和仙人掌汁，然后委托一些小型廠家進(jìn) 行再加工，生產(chǎn)仙人掌面條、仙人掌酒、仙人掌化妝品、仙 人掌保健食品等產(chǎn)品，通過贈(zèng)送仙人掌系列產(chǎn)品、在網(wǎng)上刊 登仙人掌系列產(chǎn)品照片、在每周項(xiàng)目說明會(huì)上宣傳等方式，向社會(huì)公眾展示旺達(dá)公司有產(chǎn)品銷售，有能力支付所承諾的 高額返利，進(jìn)行不實(shí)宣傳，騙取信任。

事實(shí)上，種植基地只是王某某為進(jìn)行非法活動(dòng)制造的一 個(gè)幌子。2005年以后，旺達(dá)公司就不再對(duì)生產(chǎn)基地進(jìn)行管理, 對(duì)于基地生產(chǎn)出來(lái)的仙人掌也不再回收。到2006年，旺達(dá) 公司干脆就不再種植仙人掌了。

2、以騙取的“官商”名頭為“外衣”。王某某深知社會(huì)群眾

對(duì)政府的信任，故在非法集資過程中，通過多種手段，瘋狂 騙取各類榮譽(yù)，如“2002—2003誠(chéng)信單位”、“樂善好施 單位”、“慈善大使”等，王某某還成功騙取了阜陽(yáng)市第三屆政 協(xié)委員稱號(hào)，并偽造了以阜陽(yáng)市人民政府名義授予的“重合同 守信用單位”、“優(yōu)秀企業(yè)”等匾牌，利用各種與有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo) 接觸的機(jī)會(huì)進(jìn)行合影。王某某將這些匾牌、證書及與領(lǐng)導(dǎo)的 合影懸掛在辦公室、制作成宣傳畫冊(cè)和網(wǎng)絡(luò)信息、刊登在自 辦的《旺達(dá)報(bào)》上，向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳，制造出旺達(dá)公司 實(shí)力雄厚、科技含量高、已被社會(huì)認(rèn)可的假象，誘使社會(huì)公 眾向旺達(dá)公司投入資金。

案件警示

該案又是一出眾多非理性投資者被高額收益迷惑雙眼 而釀成的悲劇。其實(shí)犯罪分子的伎倆并不怎么高超，王某某 作為法人代表的旺達(dá)公司在集資前幾乎沒什么經(jīng)營(yíng)，只是到 了

2005年1月，王某某才從集資款中支付50萬(wàn)元，將旺達(dá) 公司注冊(cè)資本變更為100萬(wàn)元，后又支付集資款400萬(wàn)元，將注冊(cè)資本變更為500萬(wàn)元。所以，在集資的前期，旺達(dá)公 司只是一個(gè)沒什么實(shí)力的小公司，而王某某租地種仙人掌也 顯然是做做樣子，為從事犯罪活動(dòng)遮目。

隨著集資活動(dòng)的擴(kuò)大，已經(jīng)沒有人在乎王某某宣傳的仙 人掌項(xiàng)目是否屬實(shí)，是否真的賺錢，而只在乎承諾給自己的 回報(bào)能否兌現(xiàn)，包括那些在網(wǎng)上參與傳銷活動(dòng)的投資者，在 看不到實(shí)體仙人掌的情況下就進(jìn)行投資，可謂更加瘋狂。所 以，投資者其實(shí)已經(jīng)不是在投資，而是在賭，因?yàn)橹灰约?了解旺達(dá)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，就可以了解真相，但沒有人 愿意去直面事實(shí)。這些集體式的賭徒助長(zhǎng)了犯罪，最終被刺 傷的是自己。小小仙人掌，竟然刺傷了那么多人，實(shí)在令人 深思。（選自《打擊非法集資典型案例匯編》）

第四篇：非法集資典型案例

非法集資犯罪在各地均有發(fā)生，與其它經(jīng)濟(jì)犯罪相比，非法集資犯罪一般都經(jīng)過宣傳造勢(shì)、募集資金、還本付息、最后崩盤等環(huán)節(jié)，作案周期普遍較長(zhǎng)。非法集資犯罪的這一特點(diǎn)決定了一旦案發(fā)容易產(chǎn)生許多嚴(yán)重的社會(huì)問題，滋生綁架、暴力逼債等犯罪行為，釀成群體性事件，給社會(huì)和諧穩(wěn)定帶來(lái)較大壓力。省高院公布這十大典型案例，一方面是威懾犯罪分子，另一方面也是提醒市民注意識(shí)別和防范此類犯罪。

案例一：潘璐等集資詐騙案

2008年5月，被告人潘璐為騙取他人財(cái)物，注冊(cè)成立南京瑞鼎軒茶業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“瑞鼎軒公司”），并以公司名義聘用業(yè)務(wù)員到南京鬧市區(qū)向不特定的中老年被害人分發(fā)傳單邀請(qǐng)其到公司免費(fèi)品嘗普洱茶，并使用宣傳冊(cè)、影像資料等對(duì)普洱茶的功能及收藏價(jià)值等作夸大宣傳，虛構(gòu)公司稱可代老百姓免費(fèi)收藏所購(gòu)普洱茶，并稱將投資款用于公司辦茶樓、開設(shè)茶葉銷售連鎖店等，承諾以14%-22%的年利息返還投資款，一年或三年期滿后退還本金，誘使被害人簽訂購(gòu)銷合作協(xié)議書，以現(xiàn)金方式一次性支付投資款。2009年4月至5月，為迅速騙取大量資金，被告人潘璐以瑞鼎軒公司名義，先后成立多個(gè)分部，分別聘用被告人周睿、袁紅、朱鵬飛擔(dān)任各分部負(fù)責(zé)人，共同以上述詐騙方法繼續(xù)非法集資。2008年5月至2009年10月間，非法集資額達(dá)人民幣1433萬(wàn)余元。非法集資所得款項(xiàng)除用于購(gòu)買少量普洱茶等，余款均被潘璐、周睿、袁紅、朱鵬飛等人瓜分并肆意處分，導(dǎo)致無(wú)法歸還314名被害人的錢款。

江蘇省南京市中級(jí)人民法院于2011年4月依法判處潘璐無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；判處周睿有期徒刑十五年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；判處袁紅有期徒刑十三年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；判處朱鵬飛有期徒刑十四年，并處罰金人民幣二十五萬(wàn)元。

案例二：無(wú)錫市奧特鋼管有限公司、潘建萍非法吸收公眾存款案

2001年至2008年11月間，被告單位無(wú)錫市奧特鋼管有限公司（以下簡(jiǎn)稱“奧特公司”）因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要資金，由被告人潘建萍承諾約定支付利息或收承兌匯票按面額還款，先后向張美媛等36人和無(wú)錫泰富投資有限公司等30家單位非法吸收存款共計(jì)人民幣68286萬(wàn)余元，造成未歸還損失共計(jì)18340萬(wàn)余元，其中個(gè)人損失3231萬(wàn)余元，單位損失15108萬(wàn)余元。2009年6月11日，被告人潘建萍向無(wú)錫市公安局投案，并如實(shí)供述了犯罪事實(shí)。

江蘇省無(wú)錫市北塘區(qū)人民法院一審、江蘇省無(wú)錫市中級(jí)人民法院二審裁定，以非法吸收公眾存款罪判處無(wú)錫市奧特鋼管有限公司罰金人民幣三十萬(wàn)元；判處潘建萍有期徒刑八年六個(gè)月。

案例三：呂文明等集資詐騙、非法吸收公眾存款案

2008年底，被告人呂文明在因先前放高利貸無(wú)法收回部分款項(xiàng)，造成巨額虧損的情況下，為向社會(huì)公眾募集資金，于2009年1月注冊(cè)成立了泰興市明豐理財(cái)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“明豐公司”）。2009年1月至2010年7月間，被告人呂文明以“明豐公司”名義，采用發(fā)布公告、虛構(gòu)將集資款投資到生產(chǎn)企業(yè)、允諾支付高息、“拆東墻補(bǔ)西墻”等手段，騙取卞同生、蔡華芳等311人共計(jì)人民幣2076萬(wàn)余元，并將所得集資款用于放高利貸、支付集資本息、投入“標(biāo)會(huì)”及豪華裝修、購(gòu)買高檔轎車等，致使上述被害人實(shí)際被騙1874萬(wàn)余元。2010年7月，被告人呂文明逃至泰州藏匿，并將73萬(wàn)元存至他人名下。

2008年5月至2010年7月，被告人呂文明與被告人陳雪蘭計(jì)議，以高額回報(bào)為誘餌，采用“標(biāo)會(huì)”形式非法吸收他人資金，由被告人呂文明召集“會(huì)員”，被告人陳雪蘭負(fù)責(zé)記賬和收發(fā)“會(huì)錢”，以圖賺取利差。通過“請(qǐng)會(huì)”、“應(yīng)會(huì)”并高息競(jìng)標(biāo)及承諾還本付息等手段，變相非法吸收“會(huì)員”資金共計(jì)人民幣1254萬(wàn)余元。

江蘇省泰州市中級(jí)人民法院于2011年1月以集資詐騙罪判處呂文明無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣八十萬(wàn)元；以非法吸收公眾存款罪判處其有期徒刑八年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；決定執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣八十萬(wàn)元、罰金人民幣三十萬(wàn)元；以非法吸收公眾存款罪判處陳雪蘭有期徒刑七年，并處罰金人民幣二十五萬(wàn)元。

案例四：王付榮挪用資金、集資詐騙案

2003年6月至2007年4月間，被告人王付榮利用其先后擔(dān)任新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司泰州公司（以下簡(jiǎn)稱“泰州公司”）團(tuán)體部負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理的職務(wù)之便，從本單位收取的團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)保費(fèi)中非法截取5646萬(wàn)余元，其中3400萬(wàn)余元被其投入個(gè)人開辦的泰州市眾誠(chéng)乳業(yè)制品有限公司等單位用于營(yíng)利活動(dòng)。

2007年4月至2009年10月間，被告人王付榮為彌補(bǔ)之前挪用資金形成的巨大虧空，在其調(diào)入新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司（以下簡(jiǎn)稱“江蘇分公司”）后，明知自己對(duì)泰州公司團(tuán)體部已無(wú)管理職能、泰州公司團(tuán)體部已停止接受團(tuán)體保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，卻擅自使用私刻的“泰州公司保險(xiǎn)合同專用章”、另行租賃辦公場(chǎng)所，以“發(fā)放工資和獎(jiǎng)金”等利誘指使泰州公司相關(guān)人員繼續(xù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，采取“收取保費(fèi)”、“整單退?！钡仁侄悟_取資金。被告人王付榮以泰州公司團(tuán)體部名義收取“團(tuán)體長(zhǎng)險(xiǎn)保費(fèi)”計(jì)人民幣30221萬(wàn)余元，其中僅有60萬(wàn)元繳入公司賬戶并承保，另從公司承保系統(tǒng)退出資金10519萬(wàn)余元，兌付、退保計(jì)23035萬(wàn)余元，仍處于公司有效承保狀態(tài)的金額計(jì)4609萬(wàn)余元。被告人王付榮個(gè)人占有使用保費(fèi)計(jì)人民幣17706萬(wàn)余元，其中4920萬(wàn)余元被用于兌付、退保2007年4月9日前挪用的資金，其余被用于個(gè)人辦企業(yè)、揮霍、隨意處置等。

2009年10月9日，被告人王付榮在無(wú)法兌付投保人到期保費(fèi)的情況下，向江蘇分公司主動(dòng)說明情況，并退還本人所購(gòu)房產(chǎn)、車輛、所辦企業(yè)等資產(chǎn)，價(jià)值計(jì)人民幣3500萬(wàn)余元。

案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)依法追回贓款計(jì)人民幣800.7萬(wàn)元、價(jià)值280萬(wàn)元的汽車7輛、價(jià)值71萬(wàn)余元的南通志誠(chéng)網(wǎng)吧等，并已發(fā)還給江蘇分公司。

江蘇省泰州市中級(jí)人民法院一審判決、江蘇省高級(jí)人民法院二審裁定，于2012年3月以挪用資金罪判處王付榮有期徒刑八年；以集資詐騙罪判處其死刑緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；決定執(zhí)行死刑緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

案例五：華安公司、黃應(yīng)龍非法吸收公眾存款案

被告單位華安公司于2004年9月登記成立，被告人黃應(yīng)龍擔(dān)任該公司法定代表人。因經(jīng)營(yíng)煤炭需要資金周轉(zhuǎn)，被告單位華安公司于2006年至2009年間，以高息為誘餌，通過被告人黃應(yīng)龍及其他人的介紹，以借款的形式先后向錢俊鋒、顧進(jìn)、海陽(yáng)公司等單位和個(gè)人吸收資金，合計(jì)人民幣13196萬(wàn)元，用于該公司經(jīng)營(yíng)煤炭，造成被害人及被害單位的經(jīng)濟(jì)損失7967萬(wàn)元。

2009年7月28日，被告人黃應(yīng)龍主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，交代了主要犯罪事實(shí)。公安機(jī)關(guān)共追回贓款合計(jì)人民幣418萬(wàn)余元。

江蘇省海安縣人民法院于2010年6月依法判處華安公司罰金人民幣四十九萬(wàn)元；判處黃應(yīng)龍有期徒刑九年六個(gè)月，并處罰金人民幣四十五萬(wàn)元。

案例六：李廣盛非法吸收公眾存款案

2005年至2008年間，被告人李廣盛未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，自制“全國(guó)農(nóng)村合作社云安代辦站憑證”，承諾以銀行同期利息結(jié)算，先后向附近群眾非法吸收存款1029人次，共計(jì)人民幣361萬(wàn)余元。至案發(fā)時(shí)尚有376人次共計(jì)人民幣148萬(wàn)余元未兌付。案發(fā)后被告人李廣盛及其家人退贓計(jì)人民幣82萬(wàn)余元，用物品給群眾折款11萬(wàn)元，實(shí)際造成損失人民幣55萬(wàn)余元。

江蘇省射陽(yáng)縣人民法院以非法吸收公眾存款罪，于2012年2月依法判處李廣盛有期徒刑四年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。

案例七：江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、周平、周軍等非法吸收公眾存款系列案

自2003年起，江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“樂園”公司）因開發(fā)項(xiàng)目多，通過低價(jià)取得土地使用權(quán)、購(gòu)買物業(yè)用于儲(chǔ)備、增值，致資金短缺。2003年, 董事長(zhǎng)周平?jīng)Q定并形成決策，采取“商鋪認(rèn)購(gòu)”的形式吸收公眾存款。樂園公司遂以高額利率和高額提成為誘餌，以“認(rèn)購(gòu)商鋪使用權(quán)” 和“內(nèi)部職工集資”的名義，制定吸收公眾存款的方案、政策，變相在淮安市、南京市向社會(huì)公眾非法吸收存款，經(jīng)審計(jì)，自2003年至2008年12月，樂園公司向社會(huì)公眾5.26萬(wàn)人次變相非法吸收存款合計(jì)33.85億元，至案發(fā)時(shí)，已退存款23.92億元，有7000余戶9.93億元未兌付。案發(fā)后退款3.78億余元。

2003年至2008年12月，樂園公司其他直接負(fù)責(zé)的主管人員被告人葉從清、呂秀華、邵念德、丁宏盛、衡興亞、楊文俊、楊桂春等7人，在明知樂園公司進(jìn)行非法吸收公眾存款的情況下，先后多次參與樂園公司非法吸收公眾存款相關(guān)方案、政策的研究、制定和修改，并積極組織實(shí)施。被告人沈洪友、徐西玲、黃國(guó)英、劉建麗、李志祥、湯美玲、韓愛濤、孫德紅、童麗娟、駱公梅、夏艷燕、吳士俊、徐梅等13人，在樂園公司工作期間，為獲取手續(xù)費(fèi)報(bào)酬，積極執(zhí)行、實(shí)施樂園公司相關(guān)規(guī)定，向社會(huì)公眾變相吸收存款。上述各被告人分別積極為樂園公司非法吸收264萬(wàn)余元至6160萬(wàn)余元不等數(shù)額的存款。

被告單位樂園公司及全部22名被告人均能在案發(fā)以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述犯罪事實(shí)。被告人呂秀華協(xié)助偵查機(jī)關(guān)清理賬冊(cè)、查封凍結(jié)資產(chǎn)、審計(jì)等工作。被告人呂秀華、丁宏盛、黃國(guó)英、劉建麗、李志祥、韓愛濤、孫德紅、夏艷燕、吳士俊等9人分別退繳了2萬(wàn)至22萬(wàn)元不等的非法所得，共計(jì)93.6萬(wàn)元。

江蘇省淮安市清河區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪追究刑事責(zé)任，于2011年7月依法判處被告單位江蘇樂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司罰金人民幣四十五萬(wàn)元；判處周軍有期徒刑五年，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元。分別于2012年7月、11月，2012年7月、8月依法判處葉從清、呂秀華等20人一至六年不等的有期徒刑，并處人民幣二萬(wàn)至二十萬(wàn)元不等的罰金；對(duì)犯罪情節(jié)較輕，符合緩刑適用條件的吳士俊、徐梅兩被告人依法予以適用緩刑。

案例八：石軍非法吸收公眾存款案

2011年4月至2011年5月，被告人石軍為牟取非法利益，以高息為誘餌，采取口口相傳的方式，向社會(huì)公眾非法吸收存款，合計(jì)約人民幣5100萬(wàn)元。被告人石軍將非法吸收的資金放貸給他人，造成大部分非法吸收的存款無(wú)法返還。案發(fā)后，被告人石軍于2011年7月22日主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，并如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)。

江蘇省泗洪縣人民法院以非法吸收公眾存款罪。于2012年1月判處石軍有期徒刑六年，并處罰金五十萬(wàn)元。

案例九：李慶玲、吳兆順等非法吸收公眾存款案

2010年8月至2011年6月間，被告人李慶玲、吳兆順、凌紹民、張桂英、張茂權(quán)、薛美未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以沈陽(yáng)頤和軒房地產(chǎn)開發(fā)有限公司及沈陽(yáng)頤和軒投資擔(dān)保有限公司開發(fā)沈陽(yáng)曹臺(tái)新村住宅樓、砂山老年生態(tài)城等項(xiàng)目融資為由，向社會(huì)公眾公開宣傳，許以月息6%、每三個(gè)月為還款周期的高額利息，并提前扣除三個(gè)月18%的利息收取本金的方式，向社會(huì)公眾吸收資金，先后在徐州地區(qū)與796名投資人簽訂了1618份合同，非法吸收公眾存款合計(jì)人民幣11565萬(wàn)余元。其中被告人李慶玲、吳兆順共同吸收9035萬(wàn)余元，被告人凌紹民吸收1966萬(wàn)余元，被告人張桂英吸收1124萬(wàn)余元，被告人張茂權(quán)、薛美共同吸收1224萬(wàn)余元。

2011年8月26日，被告人李慶玲到公安機(jī)關(guān)投案自首，其余被告人均被公安機(jī)關(guān)抓獲，并能夠如實(shí)供述自己的主要犯罪事實(shí)。案發(fā)前后，通過銀行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金方式，被告人李慶玲返還1067萬(wàn)余元，被告人吳兆順返還0.84萬(wàn)元，被告人凌紹民返還544萬(wàn)余元，被告人張桂英返還391萬(wàn)余元，被告人張茂權(quán)返還人民幣189萬(wàn)余元，被告人薛美返還3萬(wàn)余元。

江蘇省徐州市泉山區(qū)人民法院以非法吸收公共存款罪，于2012年9月依法判處李慶玲有期徒刑七年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；判處吳兆順有期徒刑四年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；判處凌紹民有期徒刑四年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；判處張桂英有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；判處張茂權(quán)有期徒刑四年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；判處薛美有期徒刑二年，并處罰金二十萬(wàn)元。

案例十：北京分紅科技發(fā)展有限公司、劉蘇等非法吸收公眾存款案

2006年11月至2009年8月，北京分紅科技發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱分紅公司）在經(jīng)營(yíng)“分紅廣告招商網(wǎng)”期間，為了達(dá)到推銷該網(wǎng)站上的網(wǎng)絡(luò)廣告位、提高網(wǎng)站知名度的目的，將網(wǎng)站的頁(yè)面分割成不同區(qū)域的廣告位，并設(shè)定相應(yīng)的價(jià)位。分紅公司先后在江蘇、浙江等七個(gè)省、直轄市設(shè)立了34個(gè)市縣級(jí)直屬機(jī)構(gòu)及代理辦事處，通過招聘的經(jīng)紀(jì)人以高額分紅回報(bào)為誘餌，以宣傳冊(cè)等方式向社會(huì)公眾公開宣傳“一年投資幾萬(wàn)元，每年回報(bào)幾十萬(wàn)元”，誘使社會(huì)公眾與該公司簽訂“廣告位代理招商合同”，并以交納“廣告位代理訂金”的名義購(gòu)買公司廣告位，從而成為該公司的“廣告位代理商”。北京分紅公司為了支付“廣告位代理商”到期的高額分紅回報(bào)，維持公司的正常運(yùn)行，不斷地收取“廣告位代理商”的代理訂金，并以收取后期參與者的“廣告位代理訂金”，支付前期參與者的到期分紅及給予辦事處、經(jīng)紀(jì)人一定比例的業(yè)務(wù)提成等方式，吸收參與者資金累計(jì)達(dá)人民幣17821萬(wàn)余元，涉及人數(shù)7859人。截止2009年8月，仍處于分紅期間的集資金額為11952萬(wàn)余元，其中已分紅金額4975萬(wàn)余元。至案發(fā)時(shí)，尚有6976萬(wàn)余元未兌付，涉及參與者多達(dá)5100人。

江蘇省連云港市新浦區(qū)人民法院一審判決、江蘇省連云港市中級(jí)人民法院二審裁定以非法吸收公眾存款罪，于2011年4月依法判處北京分紅科技發(fā)展有限公司罰金人民幣五十萬(wàn)元；判處劉蘇有期徒刑六年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；判處吳護(hù)通有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。

第五篇：防范非法集資測(cè)試題庫(kù)

一、單選題

1.下列不屬于非法集資特征要求的是（D）。

A.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)吸收資金B(yǎng).通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳C.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)D.在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的

2.非法集資的形式不包括（D）。

A.通過會(huì)員卡、消費(fèi)卡的形式非法集資B.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資C.利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)虛擬“電子商鋪”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資D.在依法設(shè)立的證券交易所公開發(fā)行股票、公 司債券

3.發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務(wù)、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財(cái)、代辦金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的廣告，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主體的發(fā)布資格，查驗(yàn)廣告主營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的（D）。

A.注冊(cè)資金B(yǎng).股票 C.資產(chǎn)D.經(jīng)營(yíng)范圍

4.以下哪種行為屬于合法、合理的表達(dá)訴求（D）。

A.散播虛假信息、進(jìn)行虛假宣傳、從事集資串聯(lián)活動(dòng)，擾亂社會(huì)秩序B.在信訪接待場(chǎng)所、其他國(guó)家機(jī)關(guān)門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集C.煽動(dòng)、策劃非法集會(huì)、游行、示威D.通過網(wǎng)上信箱、信訪辦以及相關(guān)部門對(duì)外公布的咨詢舉報(bào)電話等形式，理性表達(dá)訴求

5.在國(guó)家機(jī)關(guān)辦公場(chǎng)所周圍，或者其他公共場(chǎng)所非法聚集、靜坐、散發(fā)信訪材料、呼喊口號(hào)、打橫幅、出示狀紙、穿著狀衣，擾亂公共秩序的將被處警告或者二百元以下罰款；情節(jié)較重的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款。處罰依據(jù)是（A）。

A.《治安管理處罰法》B.《刑法》C.《憲法》 D.《行政許可法》 6.融資性擔(dān)保公司不得從事下列哪些業(yè)務(wù)？（A）

A.吸收存款、發(fā)放貸款B.為借款人申請(qǐng)銀行貸款提供擔(dān)保 C.訟訴保全擔(dān)保D.以自有資金進(jìn)行投資 7.對(duì)跨地區(qū)的非法集資案件，公司注冊(cè)地在涉案地區(qū)的，由公司注冊(cè)地（A）負(fù)責(zé)；公司注冊(cè)地不在涉案地區(qū)的（包括其他情形），由（A）的地區(qū)牽頭負(fù)責(zé)，相關(guān)地區(qū)積極配合并負(fù)責(zé)做好本地區(qū)工作。

A.牽頭涉案金額最多 B.牽頭涉案人員最多C.牽頭涉案金額最少 D.牽頭涉案人員最少

8.對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的犯罪嫌疑人、涉案資金和財(cái)產(chǎn)，由（A）依法采取強(qiáng)制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和轉(zhuǎn)移資金、財(cái)產(chǎn)。

A.公安機(jī)關(guān)B.銀監(jiān)部門C.工商部門D.宣傳部門

9.非法集資活動(dòng)常見種類包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、（A）四大類。A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)B.服務(wù)C.培訓(xùn) D.藝術(shù)表演

10.因清理清退發(fā)生糾紛的，由非法集資組織者和參與者協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過

（A）解決。

A.司法程序B.協(xié)商 C.調(diào)解D.協(xié)調(diào)

11.某企業(yè)非法集資，被處以資金凍結(jié)，這屬于（B）A.財(cái)產(chǎn)罰B.行政強(qiáng)制措施C.申誡罰D.能力罰 12.典當(dāng)行不得經(jīng)營(yíng)（A）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)B.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)C.房地產(chǎn)（省外、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)D.集資、吸收存款或者變相吸收存款

13.處置非法集資工作由（A）負(fù)責(zé)，行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關(guān)，處置非法集資聯(lián)席會(huì)議或組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)。

A.當(dāng)?shù)厝嗣裾?B.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)C.當(dāng)?shù)毓ど叹?D.當(dāng)?shù)厮痉ň?/p>

14.對(duì)從事非法集資活動(dòng)的，除了依照法律法規(guī)給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究（C）。A.責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.刑事責(zé)任D.民事責(zé)任

15.單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在（D）以上的應(yīng)予追訴。A.十萬(wàn)元B.二十萬(wàn)元C.三十萬(wàn)元D.五十萬(wàn)元

16.單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在（C）以上的，可認(rèn)定屬于數(shù)額巨大。A.三十萬(wàn)元B.四十萬(wàn)元C.五十萬(wàn)元D.六十萬(wàn)元

17.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款（A）以上的應(yīng)予追訴。A.30戶 B.50戶 C.80戶 D.100戶

18.個(gè)人進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在（B）以上的，可認(rèn)定屬于數(shù)額特別巨大。A.五十萬(wàn)元B.一百萬(wàn)元 C.一百五十萬(wàn)元D.二百萬(wàn)元

19.對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處（A）有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

A.5年以下B.5年以上C.10年以下D.10年以上

20.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處（B）罰金。

A.二萬(wàn)元以下B.二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下 C.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D.五十萬(wàn)元以上

21對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處（A）有期徒刑或者拘役，并處罰金。

A.5年以下B.5年以上C.10年以下D.10年以上

22以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處（D），并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

A.無(wú)期徒刑 B.20年以下有期徒刑 C.10年以上有期徒刑D.死刑 23.社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的非法集資利益是否受法律保護(hù)？（B）A.受B.不受C.看情況而定D不知道

24.非法集資處置工作在（C）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。

A.國(guó)務(wù)院B.公安部C.銀監(jiān)會(huì)D.工商總局

25.（A）年，省政府成立打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。A.2010年B.2009年C.2008年D.2007年

26.未經(jīng)（A）批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B.人民銀行 C.財(cái)政部 D.工商總局

27.非法吸收公眾存款罪的主體為一般主體，即年滿（D）且具有刑事責(zé)任能力的人，單位也可以構(gòu)成本罪的犯罪主體。

A.13周歲B.14周歲C.15周歲D.16周歲

28.集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪在客觀上表現(xiàn)為非法集資的行為，二者區(qū)別的關(guān)鍵在于是否以（C）為目的。

A.非法持有 B.非法牟利 C.非法占有集資款 D.非法經(jīng)營(yíng)

29.（B）直接按規(guī)定程序處理單位或個(gè)人反映的涉嫌非法集資活動(dòng)線索，根據(jù)實(shí)際及時(shí)向人民政府和有關(guān)行業(yè)主（監(jiān)）管部門通報(bào)。

A.信訪部門B.公安機(jī)關(guān)C.工商部門D.文化部門

30.非法集資款的清退，應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金和實(shí)物資產(chǎn)變現(xiàn)的資金，按非法集資參與人出資資金余額即本金部分的（B）予以清退，對(duì)利息（B）清退。

A.一定比例可以B.一定比例不予 C.全部不予 D.一定比例部分

31.非法吸收公眾存款罪的犯罪對(duì)象是（D）。A.單位B.個(gè)人 C.公眾 D.公眾存款

32.私募基金就是通過面向少數(shù)投資者募集資金而設(shè)立的基金。私募基金可以（C）

A.通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信大肆宣傳

B.向200名以下的有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的合格投資者募集資金 C.向投資者承諾保底保收益

D.向普通老百姓公開募集資金

33.非法集資案件在調(diào)查取證期間，（C）應(yīng)組織相關(guān)部門對(duì)涉嫌非法集資單位和個(gè)人進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，防止抽逃、轉(zhuǎn)移、藏匿資金以及主要涉案人員潛逃，發(fā)現(xiàn)異常情況要及時(shí)采取必要的管控措施。

A.公安機(jī)關(guān)B.檢察機(jī)關(guān)C.人民政府D.銀監(jiān)部門

34.非法集資案件立案?jìng)刹橛桑ˋ）主辦，行業(yè)主（監(jiān)）管部門配合。人民政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資案件立案?jìng)刹榈慕M織領(lǐng)導(dǎo)，提高辦案效率和質(zhì)量。

A.公安機(jī)關(guān)B.檢察機(jī)關(guān)C.人民法院D.人民銀行

35.（C）根據(jù)舉報(bào)、報(bào)案或有關(guān)部門移送的涉嫌非法集資案件線索，對(duì)符合立案條件的，依法立案?jìng)刹?，并向人民政府?bào)告。

A.人民銀行B.銀監(jiān)部門 C.公安機(jī)關(guān)D.工商部門

36.信訪人捏造歪曲實(shí)施、誣告陷害他人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由（B）依法給予治安管理處罰。

A.信訪部門B.公安機(jī)關(guān)C.檢察機(jī)關(guān)D.人民法院 37.對(duì)情節(jié)較輕、社會(huì)影響較小、非法集資單位或個(gè)人有還款能力和還款意愿的案件，由（A）責(zé)令非法集資單位或個(gè)人立即停止非法集資活動(dòng)，指導(dǎo)、督促其限期完成集資款的清理和清退。

A.地方人民政府B.公安機(jī)關(guān)C.信訪部門D.工商部門

38.各類媒體應(yīng)積極履行社會(huì)責(zé)任，（A）登載非法集資廣告，引導(dǎo)公眾克服非法牟取暴利、非法獲取利益等錯(cuò)誤觀念，增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)正確的投資理念。

A.拒絕B.可以C.鼓勵(lì)D.少量

39.非法集資案件調(diào)查取證可采取行業(yè)執(zhí)法調(diào)查和（C）兩種形式。A.聯(lián)合調(diào)查B.特殊調(diào)查C.專項(xiàng)調(diào)查D.一般調(diào)查

40.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)定，落實(shí)專職部門和專人負(fù)責(zé)協(xié)助（B）

對(duì)非法集資中涉嫌犯罪涉案款項(xiàng)的查詢、凍結(jié)工作。A.檢察機(jī)關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.人民銀行D.銀監(jiān)部門

41.為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動(dòng)，最高人民法院會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等有關(guān)單位，研究制定了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，該司法解釋自2011年起（A）施行。

A.1月4日B.2月4日C.3月4日D4月8日

42.凡法律賦予職能的行業(yè)主（監(jiān)）管部門按程序移送的案件，性質(zhì)明確的，公安、司法機(jī)關(guān)可直接依法辦理，（C）再做行政性質(zhì)認(rèn)定。

A.無(wú)需B.應(yīng)當(dāng)C.必須D.根據(jù)需要

43.人民檢察院對(duì)于公安機(jī)關(guān)移送起訴的非法集資案件，應(yīng)當(dāng)在（C）以內(nèi)作出決定，重大、復(fù)雜的案件，可以延長(zhǎng)半個(gè)月。A.三個(gè)月B.六個(gè)月C.一個(gè)月D.10天以內(nèi) 44.省內(nèi)各地公安機(jī)關(guān)在辦理跨市案件中，因調(diào)查取證、資產(chǎn)追繳、犯罪嫌疑人移交等方面有爭(zhēng)議的，按照有關(guān)法律法規(guī)，協(xié)商解決。經(jīng)協(xié)商仍無(wú)法達(dá)成一致的，報(bào)共同的（A）解決。A.上級(jí)公安機(jī)關(guān)B.上級(jí)檢察機(jī)關(guān)C.上級(jí)人民政府D.上級(jí)銀監(jiān)部門

45.各行業(yè)（監(jiān)）管部門或各市發(fā)現(xiàn)線索或接到舉（通）報(bào)后，一般應(yīng)在（B）工作日內(nèi)決定是否受理。A.十五 B.三十 C.六十D.九十

46.變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義而向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)（B）的活動(dòng)。A.相近B.相同C.不同D.類似

47.在處置非法集資案件過程中，要制定科學(xué)的處置非法集資活動(dòng)（B），如發(fā)生突發(fā)事件，應(yīng)根據(jù)其性質(zhì)和嚴(yán)重程度，及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)的突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。A.活動(dòng)方案B.應(yīng)急預(yù)案C.宣傳方案D.實(shí)施方案

48.廣告發(fā)布者由于未查驗(yàn)證明、未核實(shí)廣告內(nèi)容，導(dǎo)致非法集資活動(dòng)廣告發(fā)布的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，由（C）依據(jù)有關(guān)規(guī)定處理。

A.宣傳部 B.銀監(jiān)局

C.廣告監(jiān)管機(jī)關(guān) D.人民銀行

49.房地產(chǎn)銷售、造林、種養(yǎng)殖、加工承攬、項(xiàng)目開發(fā)等招商廣告，不得涉及投資回報(bào)、（C）、集資或者變相集資等內(nèi)容。A.資金B(yǎng).股票C.保底收益D.債券

二、多選題

50.當(dāng)前，非法集資的隱蔽性和欺騙性越來(lái)越強(qiáng)，要識(shí)別和防范非法集資應(yīng)做到（ABC）。

A.認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害

B.看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得有權(quán)機(jī)關(guān)的批準(zhǔn) C.增強(qiáng)理性投資、合法理財(cái)意識(shí) D.一旦投資失敗，出了風(fēng)險(xiǎn)由政府兜底 51.非法集資活動(dòng)的危害性有（ABC）

A.參與集資人員遭受經(jīng)濟(jì)損失B.影響經(jīng)濟(jì)金融秩序 C.影響社會(huì)大局穩(wěn)定D.影響黨和政府的形象

52.為他人向社會(huì)公眾非法吸收的資金提供幫助，從中收?。ˋBCD）等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

A.返點(diǎn)費(fèi) B.傭金 C.好處費(fèi) D.代理費(fèi)

53.面對(duì)非法集資的陷阱，我們要做到（ABCD）A.對(duì)高息“誘餌”不動(dòng)心 B.對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜 C.對(duì)“官方”背景不迷信 D.對(duì)熟人“熱心”不輕信

54.非法集資的表現(xiàn)形式有以下幾種（ABCD）。A.以投資入股的方式非法吸收資金

B.以投資黃金等名義，以高利吸引社會(huì)公眾投資

C.以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開“招商會(huì)”、“推介會(huì)”等方式，以高息進(jìn)行“借款”

D.以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導(dǎo)加盟投資 55.非法集資參與者收到損失后應(yīng)如何“維權(quán)”？（ABC）A.及時(shí)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

B.要相信辦案機(jī)關(guān)和政府工作組，并積極配合 C.要保存好借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬憑證等相關(guān)證據(jù) D.通過堵門、堵路、沖擊政府機(jī)關(guān)等方式“維權(quán)”

56.非法集資參與人本金受到損失的，由集資參與人自行承擔(dān)，集資參與人不得要求（ABC）承擔(dān)。A.公安機(jī)關(guān)B.司法機(jī)關(guān)C.政府部門D.集資機(jī)構(gòu) 57.打擊和處置非法集資應(yīng)堅(jiān)持以下原則（ABCD）。A.政府主導(dǎo) B.屬地管理

C.行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關(guān)、依法查處 D.協(xié)作配合、積極穩(wěn)妥

58.下面哪些屬于一個(gè)理性投資者應(yīng)有的投資觀（ACD）。A.合法投資 B.只注重高額回報(bào) C.眼見為實(shí) D.審慎投資

59.跨區(qū)域非法集資案件處置中的“三統(tǒng)兩分”是指（ABC）。A.統(tǒng)一協(xié)調(diào)指揮B.統(tǒng)一辦案要求 C.統(tǒng)一資產(chǎn)處置D.統(tǒng)一落實(shí)維穩(wěn)