第一篇：典當(dāng)行情系小微企業(yè)發(fā)展

典當(dāng)行情系小微企業(yè)發(fā)展

人嫌細(xì)微，我寧繁瑣;不爭大利，但求穩(wěn)妥”，這是必達(dá)典當(dāng)總經(jīng)理周泉最近說的一句話，也是我們企業(yè)在探索符合自身特色的金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路上，一句發(fā)自內(nèi)心的感受心得。我必達(dá)典當(dāng)把小微企業(yè)金融服務(wù)作為一項長期、重要的核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)來抓。截至目前，各網(wǎng)點已成功與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、制造業(yè)、零售業(yè)等10多個行業(yè)，各大商圈建立了合作關(guān)系，為近數(shù)百戶小微企業(yè)提供資金支持，成為一些區(qū)域服務(wù)小微企業(yè)一支重要的金融力量。

湖南升隆典當(dāng)有限責(zé)任公司成立于2008年，是經(jīng)中華人民共和國商務(wù)部、公安部批準(zhǔn)成立的為廣大中小企業(yè)和個人提供專業(yè)融資服務(wù)的公司。公司從成立之初，秉承“追求共贏”的經(jīng)營理念，奉行“心系客戶所想，行助客戶所成”的服務(wù)宗旨，為眾多中小企業(yè)、個體商戶資金周轉(zhuǎn)排憂解難。經(jīng)過三年多的發(fā)展，公司已在長沙市天心區(qū)、芙蓉區(qū)、岳麓區(qū)成立分公司，是湖南省典當(dāng)行業(yè)最早實現(xiàn)連鎖經(jīng)營的企業(yè)，也是全省服務(wù)最好、業(yè)務(wù)種類最全面，專業(yè)性最強(qiáng)，最具品牌影響力的典當(dāng)企業(yè)之一。

公司在金融、房地產(chǎn)、咨詢評估、企業(yè)管理、法律事務(wù)等領(lǐng)域擁有經(jīng)驗豐富的專業(yè)團(tuán)隊。面向經(jīng)濟(jì)類型各異、規(guī)模不等的各種經(jīng)濟(jì)實體、中小企業(yè)、個人、提供質(zhì)押、抵押貸款等形式的創(chuàng)富助力支持。經(jīng)過不斷發(fā)展，公司已建立了一套科學(xué)的企業(yè)運(yùn)作系統(tǒng)，更有利于服務(wù)的提升，同時保證業(yè)務(wù)的平穩(wěn)開展，資金運(yùn)用更為合理，業(yè)務(wù)辦理效率更加高效！

很多小微企業(yè)在申請銀行貸款方面都會擔(dān)心，是不是要多請客送禮或者要存入一定數(shù)量的存款，貸款才能順利地批下來?但是必達(dá)典當(dāng)將從業(yè)手卡上“三不準(zhǔn)，五服務(wù)”等這些執(zhí)業(yè)信條印在每一個客戶經(jīng)理的心里，為每位客戶實行全程陪同服務(wù)，協(xié)助搜集、整理資料;在貸中，優(yōu)化貸款審批流程，提高貸款審批效率，最大限度保證客戶及時簽單、及時放款。必達(dá)典當(dāng)行在業(yè)務(wù)辦理中，不收取任何額外費(fèi)用，降低企業(yè)的融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，真誠服務(wù)客戶。

“四項禁令，八項制度”，讓我們的典當(dāng)團(tuán)隊始終遵循誠信的原則，在發(fā)展普惠金融的道路上，與中小企業(yè)相濡以沫，既贏來了口碑，也惠及了客戶，雙贏的業(yè)態(tài)更是讓必達(dá)品牌根植人心。

第二篇：小微企業(yè)發(fā)展

小微企業(yè)發(fā)展

篇一：小微企業(yè)發(fā)展的研究

小微企業(yè)發(fā)展的研究

【摘要】隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷提升，在大企業(yè)經(jīng)濟(jì)成長趨勢已日趨飽和的狀態(tài)下，積極發(fā)展中小企業(yè)特別是小微企業(yè)，不斷彌補(bǔ)大企業(yè)的空缺，從而帶活國民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，已成大體的勢頭。國家、政府開始漸漸關(guān)注和支持這些小微企業(yè)，經(jīng)研究個人認(rèn)為原因有三，第一，小微企業(yè)的發(fā)展帶動了就業(yè)形勢，在一定程度上能緩解我國現(xiàn)階段的就業(yè)壓力，據(jù)國家發(fā)改委資料顯示，中小企業(yè)占中國企業(yè)總數(shù)的90%，它們使用20%的金融資源，卻創(chuàng)造了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)，是解決新增就業(yè)人口的主要渠道。第二，是中小企業(yè)是創(chuàng)新的主體。中小企業(yè)在存在不完全競爭的市場經(jīng)濟(jì)中，若想求生存，就不得不加強(qiáng)自己的技術(shù)水平，開源節(jié)流。然而事實也證明，從世界各國的實際情況來看，包括美國、歐盟，一些新的技術(shù)發(fā)明創(chuàng)造基本上都是從小企業(yè)干起的。第三，小微企業(yè)也是解決稅收的一個重要來源。從統(tǒng)計的數(shù)據(jù)來看，小微企業(yè)占現(xiàn)在國家財政稅收中的一半，對稅收貢獻(xiàn)很大。綜上所述，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要支持小微企業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：發(fā)展歷史

發(fā)展事跡

融資難原因

緩解融資難對策

一、小微企業(yè)的背景

1.1 小微企業(yè)的界定

中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平教授認(rèn)為，小微企業(yè)即為小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱，根據(jù)2011年6月18日工信部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》界定的一種新的劃型標(biāo)準(zhǔn)，即在中型和小型的基礎(chǔ)上，增加了微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從而進(jìn)一步明確界定了小微企業(yè)。如工業(yè)企業(yè)中，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入2000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營業(yè)收入300萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入300萬元以下的為微型企業(yè)。這種劃型標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)覆蓋面更廣、指標(biāo)選取更加靈活、簡化，個體工商戶也被納入其中，使我國的企業(yè)劃型更加完善，也和世界主要國家對微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)界定一致。

1.2 小微企業(yè)的顯著特征以及類型的劃分

任何企業(yè)都有其特征類型，當(dāng)然小微企業(yè)也不例外，根據(jù)對現(xiàn)有資料的歸納總結(jié)，我們認(rèn)為小微企業(yè)具有以下顯著特征：第一，在眾多的小微企業(yè)中，大多數(shù)是零散產(chǎn)業(yè)，隸屬自我就業(yè)型，這種企業(yè)目的在于解決自我就業(yè)。第二，小微企業(yè)一般易于創(chuàng)建，小本經(jīng)營、規(guī)模小、雇員少、生產(chǎn)設(shè)備簡陋、技術(shù)簡單并且資產(chǎn)規(guī)模也小，故市場壁壘很低。第三，絕大多數(shù)的小微企業(yè)是無正式組織方式，不設(shè)立管理職能機(jī)構(gòu)，管理結(jié)構(gòu)特別簡單。第四，資金很少是從正式融資渠道獲得的，由此一來就很自然的產(chǎn)生了小微企業(yè)融資難的尷尬局面。第四，小微企業(yè)通常采用直接銷售的模式，多為本地市場服務(wù)。最后，小微企業(yè)無正式酬薪制度，也無需正規(guī)的會計科目。

小微企業(yè)的企業(yè)類型劃分標(biāo)準(zhǔn)也很特別，不是采用所有制性質(zhì)劃分，也不是采用企業(yè)財產(chǎn)和承擔(dān)的法律責(zé)任劃分的。小微企業(yè)結(jié)合雇員人數(shù)和企業(yè)經(jīng)營規(guī)模，產(chǎn)生了多種組織形式，包括了個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司和個體工商戶四種類型。

二、我國小微企業(yè)的發(fā)展歷史

據(jù)可靠資料記載，我國明朝年間就出現(xiàn)了家庭作坊，某種意義上小微企業(yè)由此便出現(xiàn)了，由此可見小微企業(yè)的悠久歷史。可是，在之后長久的封建社會里，小微企業(yè)始終未得到成長的沃土。民國時期，民族資本主義得到了一定的發(fā)展，同時小微企業(yè)也開始起步。可是，從1949建立社會主義新中國后，實行公有制經(jīng)濟(jì)，絕大多數(shù)屬于非公有制的小微企業(yè)再度被抑制。1978年改革開放，初步建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，允許非公有制經(jīng)濟(jì)并存，黨才在十五屆四中全會上提出“培育中小企業(yè)服務(wù)體系”的明確目標(biāo)，政府逐步采取各種措施拉動小微企業(yè)的快速發(fā)展。

改革開放30年間，小微企業(yè)的數(shù)量急劇上升，占企業(yè)總數(shù)的絕大多數(shù)，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。小微企業(yè)雖然作用重大，但是由于內(nèi)外部原因面臨種種困難，始終處于弱勢地位，離不開政府的扶持。研究小微企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，就必然關(guān)注黨中央的扶持。

縱觀世界，主要國家都高度重視中小企業(yè)的重要地位和作用。所以，才20世紀(jì)90年代中后期開始，我國也陸續(xù)出臺了一系列法律法規(guī)和相關(guān)政策，扶持中小企業(yè)發(fā)展。效果也很好。

截止到2006年年底，我國中小企業(yè)從數(shù)量上講已經(jīng)達(dá)到4200多萬戶，占全國企業(yè)總數(shù)的99.8%以上。其中個體工商戶為3800家，可見小微企業(yè)的規(guī)模之大，發(fā)展速度之快。

附表：根據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒》，從2002年到2010年中國小微企業(yè)發(fā)展

三、從整體上看，在小微企業(yè)發(fā)展過程中的主要成績

小微企業(yè)的發(fā)展離不開目前有力的大環(huán)境，自2003年開始實行《中小企業(yè)促進(jìn)法》，從全國人大立法到國務(wù)院法規(guī)，再到相關(guān)配套政策，我國促進(jìn)見小微企業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)體系基本建立。其結(jié)構(gòu)示意圖如下：

另外，我國正在進(jìn)一步完善小微企業(yè)的政府管理體制，從中央到地方政府省地縣三級總體形成了框架。當(dāng)然，目前從中央到地方還未形成規(guī)范有效的體系。由于小微企業(yè)量大面廣，故無論是從職能設(shè)計還是機(jī)構(gòu)規(guī)格、人格編制、都使得工信部中小企業(yè)司等均有待于進(jìn)一步理順。

為了完成“培育中小企業(yè)服務(wù)體系”的明確目標(biāo)，給小微企業(yè)更好的大環(huán)境，我國政府在各個方面不多的做出努力和改進(jìn)。近年基本由國有企業(yè)控制和壟斷的行業(yè)，例如金融、石油和基礎(chǔ)建設(shè)等，逐漸開始股份制改革，向小微企業(yè)開放，社會正在開拓非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展領(lǐng)域。其次，是對小微企業(yè)的財稅力度不斷加強(qiáng)，逐步改善其金融信貸服務(wù)。同時也大力提倡小微企業(yè)的科技創(chuàng)新。

盡管如此，自2008年開始，小微企業(yè)的發(fā)展越來越艱難，問題更見突出。

（目前出現(xiàn)的問題）

2011年2月，國務(wù)院發(fā)展研究中心設(shè)立“中小企業(yè)發(fā)展的新環(huán)境新問題新對策”重大課題，成立了以張玉臺為總負(fù)責(zé)人的課題組，主要對小微企業(yè)的問題和政策進(jìn)行全面系統(tǒng)的研究。

2011年11月銀監(jiān)會批準(zhǔn)民生銀行、浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行3家銀行可發(fā)行專項用于發(fā)放 小微企業(yè)貸款的金融債共1100億元。其對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小微企業(yè)貸款，將不計入存貸比考核，這一政策大大增加了銀行為小微企業(yè)服務(wù)的積極性。

同時，加大對小型微型企業(yè)稅收扶持力度，體現(xiàn)在提高小微企業(yè)增值稅和營業(yè)稅起征點，小微企業(yè)免征項目擴(kuò)大到26項。

四、小微企業(yè)存在的問題及相應(yīng)的對策

雖然小微企業(yè)在一定程度上得到發(fā)展，但從整體而言，小微企業(yè)的處境仍然很難，特別是小微企業(yè)融資難的問題仍需進(jìn)一步緩解和解決。下面，我們就對小微企業(yè)融資難這一顯著特點進(jìn)行分析。

4.1 小微企業(yè)融資難的成因

4.1.1小微企業(yè)融資難的內(nèi)因

（1）缺乏現(xiàn)代經(jīng)營管理理念，經(jīng)營風(fēng)險高。

經(jīng)營風(fēng)險高。隨著企業(yè)的發(fā)展。創(chuàng)業(yè)初期使用的傳統(tǒng)經(jīng)營管理方式已經(jīng)跟不上企業(yè)的發(fā)展步伐。部分小微企業(yè)仍存在著法人治理結(jié)構(gòu)不完善、經(jīng)營管理能力不強(qiáng)、產(chǎn)品技術(shù)含量低、企業(yè)抗風(fēng)險能力弱等問題，缺乏可持續(xù)發(fā)展能力，而且小微企業(yè)負(fù)債水平整體偏高，從而使金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險過高。一般而言，小微企業(yè)沒有中長期目標(biāo)，經(jīng)營行為短期化(一般只有3年－4年)，有較高的倒閉或者破產(chǎn)的可能。小微企業(yè)生命周期的短暫和經(jīng)營的不確定性，一定程度抑制了金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿。

（2）小微企業(yè)的規(guī)模和信用水平低下，制約其融資能力。

目前我國的小微企業(yè)多采用業(yè)主制和合伙制，規(guī)模偏小。同時，許多小微企業(yè)內(nèi)部管理制度特別是財務(wù)管理制度不健全。許多小微企業(yè)沒有建立完善的財務(wù)制度，有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂，大大降低了自身的信用度，嚴(yán)重削弱了其融資能力。另外，由于社會征信系統(tǒng)建設(shè)和信用信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)的滯后，信用信息傳輸渠道不通暢，導(dǎo)致銀企雙方信息不對稱，極大降低了小微企業(yè)的信貸滿足率。

（3）缺少可供擔(dān)保抵押的財產(chǎn)，融資成本高。

由于銀行對小微企業(yè)固定資產(chǎn)抵押的偏好，一般不愿接受小微企業(yè)的流動資產(chǎn)抵押。而小微企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中固定資產(chǎn)比例小，特別是高科技企業(yè)，無形資產(chǎn)占有比較高的比例，缺乏可以作為抵押的不動產(chǎn)，風(fēng)險大，難以滿足金融機(jī)構(gòu)的放貸要求。小微企業(yè)在尋求擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保時，由于多數(shù)擔(dān)保貸款的期限在半年以內(nèi)，最長不超過一年；信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本上只對短期的流動資金貸款而不對設(shè)備投資等長期性的貸款提供擔(dān)保，增加了小微企業(yè)的融資難度。另外，由于擔(dān)保公司在自負(fù)盈虧的經(jīng)營情況下往往提高擔(dān)保條件，無形中限制了小微企業(yè)資金的融通，或者通過繁雜的擔(dān)保手續(xù)，高昂的擔(dān)保費(fèi)用，增加了企業(yè)的融資成本，影響了融資效率。

4.1.2小微企業(yè)融資難的外因

（1）金融機(jī)構(gòu)體系的缺陷。

在我國的融資格局中，銀行貸款在企業(yè)融資來源中占有絕對比重，并且由于近年來信貸余額快速增長，而直接融資發(fā)展相對緩慢，貸款和直接融資余額的差距越來越大。而我國四大國有和國家控股的商業(yè)銀行在存款、貸款市場上處于主導(dǎo)地位，高度壟斷減少了中小金融機(jī)構(gòu)能夠獲得的金融資源，限制了它們?yōu)樾∥⑵髽I(yè)服務(wù)的能力，而大銀行追求貸款規(guī)模效益和風(fēng)險平衡又不愿為小微企業(yè)提供貸款。（筆記上第一篇：銀行組織結(jié)構(gòu)的完善）（2）資本市場的缺陷。從直接融資渠道上來看。

從直接融資渠道上來看。主要有債券融資和股票融資兩種方式。由于我國資本市場發(fā)展較晚、發(fā)育不完善且遲緩，企業(yè)通過股票市場和債券市場直接融資所占比重較小。從發(fā)行債券融資的情況看，國家對企業(yè)發(fā)行債券籌資的要求十分嚴(yán)格，目前只有少數(shù)經(jīng)營狀況好、經(jīng)濟(jì)效益佳、信譽(yù)良好的國有大型企業(yè)能通過債券市場融資；股票市場上，雖然創(chuàng)建了小微企業(yè)板市場及創(chuàng)業(yè)板市場，但對數(shù)量眾多的小微企業(yè)來說上市融資門檻仍然很高。銀行借款仍然是小微企業(yè)主要的籌資方式。

（3）信用擔(dān)保環(huán)境在一定程度上影響著小微企業(yè)的融資。

信用擔(dān)保體系不能有效滿足小微企業(yè)的擔(dān)保需求，迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)。信用擔(dān)保體系的欠缺和不完善在一定程度上影響著小微企業(yè)的融資。盡管我國一些地方在嘗試建立小微企業(yè)信用擔(dān)保體系，但都處于初級階段。在我國企業(yè)信用低下、小微企業(yè)融資的要素不完全時，靠小微企業(yè)自身所具有的信用擔(dān)保條件，難以順利完成融資任務(wù)。

（4）政府的政策支持力度不夠是造成小微企業(yè)融資困難的重要原因

迄今為止我國還未出臺一部完整的有關(guān)小微企業(yè)的法律，導(dǎo)致各種所有制性質(zhì)的小微企業(yè)在法律和權(quán)利上的不平等。尚未建立小微企業(yè)特殊的融資機(jī)制。在我國，沒有受到政府更多的重視和政策方面傾斜，小微企業(yè)得不到資金上的便利和優(yōu)惠。

4.2 緩解小微企業(yè)融資難的對策

根據(jù)小微企業(yè)融資難的成因及現(xiàn)狀，我們經(jīng)過分析，為每一條困難尋找出了相應(yīng)的緩解 措施的思路。

4.2.1緩解小微企業(yè)融資難-------從內(nèi)部管理而言（即小微企業(yè)自身）

建立現(xiàn)代管理體制，規(guī)范經(jīng)營管理理念。國家應(yīng)當(dāng)從管理層面加強(qiáng)對小微企業(yè)的改革，實行規(guī)范的公司制改革，建立“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、分工合理和管理科學(xué)”的現(xiàn)代管理體制。更好地建立企業(yè)的服務(wù)意識，規(guī)范經(jīng)營。

（1）樹立現(xiàn)代經(jīng)營管理理念，降低經(jīng)營風(fēng)險。小微企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身條件改善經(jīng)營管理

方式，完善治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)經(jīng)營管理能力和抗風(fēng)險能力，降低自身負(fù)債水平。

（2）努力改善經(jīng)營狀況，擴(kuò)大自身規(guī)模，建立健全財務(wù)制度及財務(wù)管理制度，提高自身的信用度。

4.2.2緩解小微企業(yè)融資難------從外部而言

（1）改善金融機(jī)構(gòu)體系

在我國的融資格局中，銀行貸款在企業(yè)融資來源中居于主體地位。廣大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)大力推動直接融資的發(fā)展，保持信貸余額的快速增長。改善金融結(jié)構(gòu) 體

系，降低國有銀行的壟斷地位，準(zhǔn)許民間資本進(jìn)入銀行金融業(yè)當(dāng)中。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在追求貸款規(guī)模效益和風(fēng)險平衡的同時，也應(yīng)該適當(dāng)照顧中小微企業(yè)，履行社會責(zé)任。除此之外，政府應(yīng)推動相關(guān)政策的出臺，規(guī)范市場秩序，建立良好的小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，反對不正當(dāng)競爭。具體方案如下：首先，國家應(yīng)當(dāng)為小微企業(yè)的發(fā)展提供法律和政策支持，為小微企業(yè)的發(fā)展提供良好的外部環(huán)境；其次，國家需要規(guī)范市場秩序，積極利用自身宏觀政策和調(diào)控的優(yōu)勢為中小型企業(yè)創(chuàng)造更多發(fā)展與合作機(jī)會；再次，鼓勵大企業(yè)與小微企業(yè)合作，積極發(fā)展共同產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)的本土產(chǎn)業(yè)。另外，政府還要利用自身所獲取的信息，幫助中小型企業(yè)尋找新的市場切入點。要從根本上為中小型企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境，促進(jìn)產(chǎn)業(yè) 篇二：小微企業(yè)發(fā)展的好處

小微企業(yè)發(fā)展的好處

摘要：

小微企業(yè)就是“市場補(bǔ)缺者”，它對于開拓新的產(chǎn)業(yè)具有舉足輕重的地位和作用。小微企業(yè)發(fā)具有很好的發(fā)展前景，小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群雖然在融危機(jī)加劇、外部需求減弱、市場動蕩劇烈等各種不利因素影響下具有一些列的困難及問題。但在推動技術(shù)創(chuàng)新、增強(qiáng)整體抗風(fēng)險能力上有一定優(yōu)勢。

關(guān)鍵詞：

融資

市場經(jīng)濟(jì)

創(chuàng)新

就業(yè)壓力科技企業(yè) 企業(yè)競爭

國家財稅政策對小微企業(yè)給予了大力的支持，這讓我們對小微企業(yè)有了不同的看法，小微企業(yè)的發(fā)展對國家的稅收，以及對市場經(jīng)濟(jì)有著舉足輕重的作用。據(jù)了解，中國債券市場是亞洲范圍內(nèi)發(fā)展最為迅速的債券市場。近年來，中國債券市場尤其是銀行間債券市場快速健康發(fā)展，為國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力支持。為小微企業(yè)的發(fā)展迎來了一個良好的契機(jī)。小微企業(yè)由于企業(yè)公司規(guī)模較小，之間競爭也比較激烈。所以小微企業(yè)為了使企業(yè)能夠正常的運(yùn)作下去，及在市場競爭中能處于優(yōu)勢。往往會往企業(yè)創(chuàng)新與人才培養(yǎng)這些方面來提高企業(yè)的綜合能力。在當(dāng)前的國際貿(mào)易中以中小企業(yè)為主的低成本勞動力的傳統(tǒng)優(yōu)勢正面臨越來越多的新挑戰(zhàn)。培育中小企業(yè)的核心競爭力,不僅要發(fā)展具有獨特競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù),還必須通過合理產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和制度設(shè)計,引導(dǎo)企業(yè)走向一條良性發(fā)展的道路。因此，通過技術(shù)創(chuàng)新保持持續(xù)的競爭優(yōu)勢已成為中小企業(yè)獲得生存和發(fā)展的焦點。具體來講,中小企業(yè)應(yīng)從自身的人才、資金相對不足的實際出發(fā),堅持以市場需求為導(dǎo)向,一方面應(yīng)積極利用科研單位、大專院校的科研、技術(shù)優(yōu)勢,通過共同分享研究開發(fā)成果來促進(jìn)科技盡快轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力;另一方面,由于中小企業(yè)缺乏自主開發(fā)新產(chǎn)品的條件和經(jīng)費(fèi),因此要注意揚(yáng)長避短,專注發(fā)展自己的核心專長。小微企業(yè)加強(qiáng)創(chuàng)新，這有效的回應(yīng)了科學(xué)發(fā)展觀的號召。同時，企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新在一定的程度上達(dá)到了節(jié)能減排的目的，有效地進(jìn)行了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。小微企業(yè)始終可以確保通過基層競爭和生產(chǎn)躁動，給經(jīng)濟(jì)注入新的思想觀念，也許是新的產(chǎn)品，經(jīng)過改進(jìn)的產(chǎn)品，不同的技術(shù)，不同的組織形式，又也許是不同的管理。無論這種新的思想觀念是什么，關(guān)鍵是新事物，和效率更好的東西在小微企業(yè)中能夠得到很好的實施。經(jīng)過調(diào)查，恰恰是小微企業(yè)進(jìn)行的研究活動明顯比大企業(yè)的要多。據(jù)估計，大約15%的新企業(yè)一年之后便從市場上銷聲匿跡。五年之后推出市場的企業(yè)的比例甚至高約50%。這既表明不斷有新的企業(yè)躋入市場，它們充滿熱情地帶來了各種創(chuàng)新，雖然并不是所有的企業(yè)都能獲得成功，但是這對市場經(jīng)濟(jì)有著巨大的作用。然而，比企業(yè)破產(chǎn)遠(yuǎn)為重要的是那些最終新成立的企業(yè)。對于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域來說，企業(yè)倒閉是再自然不過的事情，無論出于何種理由，有些是因為落伍，因為企業(yè)理念過時了，也有些是由于缺少訂單，資金困難，因此，破產(chǎn)也是不可避免的事情。小微企業(yè)在這個過程中充當(dāng)了市場補(bǔ)缺者，它對于開拓新的產(chǎn)業(yè)具有舉足輕重的地位和作用。

小微企業(yè)是與所處行業(yè)相比人員規(guī)模，資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小的經(jīng)濟(jì)單位。小微企業(yè)以其經(jīng)營方式靈活、組織成本低廉、轉(zhuǎn)移進(jìn)退便捷等優(yōu)勢更能適應(yīng)當(dāng)今瞬息萬變的市場和消費(fèi)者追求個性化、潮流化的要求，因而在包括發(fā)達(dá)國家在內(nèi)的世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，小微企業(yè)都有著重要的低位，發(fā)揮著不可替代的作用。改革開放特別是黨的十五大以來，我國的小微企業(yè)發(fā)展迅速，在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的低位和作用日益增強(qiáng)。

小微企業(yè)是緩解就業(yè)壓力保持社會穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)及管理成本低，市場的應(yīng)變能力強(qiáng)，具有大企業(yè)無可比擬的優(yōu)勢。同時，科技型小微企業(yè)蓬勃發(fā)展，是經(jīng)濟(jì)增長與社會進(jìn)步的不竭動力。近年來，科技型小微企業(yè)悄然興起并迅速發(fā)展，成為技術(shù)進(jìn)步中最活躍的創(chuàng)新主體。

小微企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)，是深化改革的主要推動力量。小微企業(yè)大多數(shù)從事第三產(chǎn)業(yè)，貼近市場，貼近用戶，活躍在市場競爭最為激烈的領(lǐng)域，是市場經(jīng)濟(jì)的主體和市場體制的微觀基礎(chǔ)。相對大企業(yè)而言，小微企業(yè)改革成本低，操作便利、社會震蕩小、新機(jī)制引入快。因此，在改革進(jìn)程中，小微企業(yè)往往是實驗區(qū)，是突破口。小微企業(yè)的各項改革成果，為大企業(yè)的改革實踐提供了有益經(jīng)驗，也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟(jì)成分共同發(fā)展的大好局面做出了貢獻(xiàn)。

與大型企業(yè)相比較，小微企業(yè)的首要特征之一，即在于企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營決策權(quán)高度集中，但凡是小企業(yè)，基本上都是一家一戶自主經(jīng)營，使資本追求利潤的動力完全體現(xiàn)在經(jīng)營者的積極性上。由于經(jīng)營者對千變?nèi)f化的市場反應(yīng)靈敏，實行所有權(quán)與經(jīng)營治理權(quán)合一，既可以節(jié)約所有者的監(jiān)督成本，又有利于企業(yè)快速作出決策。其次，小微企業(yè)員工人數(shù)較少，組織結(jié)構(gòu)簡單，個人在企業(yè)中的貢獻(xiàn)輕易被識別，因而便于對員工進(jìn)行有效的激勵，不像大企業(yè)那樣在龐大的階層化組織內(nèi)容易產(chǎn)生怠惰與無效率的情況?？梢?，中小企業(yè)在經(jīng)營決策和人員激勵上與大企業(yè)相比具有更大的彈性和靈活性，因而能對不斷變化的市場作出迅速反應(yīng)。所謂企業(yè)小、動力大、機(jī)制靈活且有效率。當(dāng)有些大公司和跨國企業(yè)在世界經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下不得不壓縮生產(chǎn)規(guī)模的時候，中小企業(yè)卻在不斷調(diào)整經(jīng)營方向和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，從中獲得新的發(fā)展。中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，人、財、物等資源相對有限，既無力經(jīng)營多種產(chǎn)品以分散風(fēng)險，也無法在某一產(chǎn)品的大規(guī)模生產(chǎn)上與大企業(yè)競爭，因而，往往將有限的人力、財力和物力投向那些被大企業(yè)所忽略的細(xì)小市場，專注于某一細(xì)小產(chǎn)品的經(jīng)營上來不斷改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，進(jìn)而獲得更大的發(fā)展。從世界各國的類似成功經(jīng)驗來看，通過選擇能使企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢的細(xì)分市場來進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營，走以專補(bǔ)缺、以小補(bǔ)大，專精致勝的成長之路，這是眾多中小企業(yè)在激烈競爭中獲得生存與發(fā)展的最有效途徑之一。此外，隨著社會生產(chǎn)的專業(yè)化、協(xié)作化發(fā)展，越來越多的企業(yè)擺脫了“大而全”、“小而全”的組織形式。中小企業(yè)通過專業(yè)化生產(chǎn)同大型企業(yè)建立起密切的協(xié)作關(guān)系，不僅在客觀上有力地支持和促進(jìn)了大企業(yè)發(fā)展，同時也為自身的生存與發(fā)展提供了可靠的基礎(chǔ)。

一般來講，大批量、單一化的產(chǎn)品生產(chǎn)才能充分發(fā)揮巨額投資的裝備技術(shù)優(yōu)勢，但大批量的單一品種只能滿足社會生產(chǎn)和人們?nèi)粘Ｉ钪幸恍┲饕矫娴男枨?，?dāng)出現(xiàn)某些小批量的個性化需求時，大企業(yè)往往難以滿足。因此，面對當(dāng)今時代人們越來越突出個性的消費(fèi)需求，消費(fèi)品生產(chǎn)已從大批量、單一化轉(zhuǎn)向小批量、多樣化。雖然中小企業(yè)作為個體普遍存在經(jīng)營品種單

一、生產(chǎn)能力較低的缺點，但從整體上看，由于量大、點多、且行業(yè)和地域分布面廣，它們又具有貼近市場、靠近顧客和機(jī)制靈活、反應(yīng)快捷的經(jīng)營優(yōu)勢，因此，利于適應(yīng)多姿多態(tài)、千變?nèi)f化的消費(fèi)需求；非凡是在零售商業(yè)領(lǐng)域，居民日常零星的、多種多樣的消費(fèi)需求都可以通過千家萬戶中小企業(yè)靈活的服務(wù)方式得到滿足。

綜上所述，國家之所以要扶持小微企業(yè)的發(fā)展，很大一部分在于小微企業(yè)有著很多不可替代的作用。因此發(fā)展小微企業(yè)是一件刻不容緩的事情。篇三：2014小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2014小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、政策與建議 2014-09-23 11:42:54 來源：

編者：dicken 摘要：曾經(jīng)，小微企業(yè)受到的關(guān)注并不太大。如今，小微企業(yè)逐漸在市場占有一席之地，在推動經(jīng)濟(jì)方面具有不可低估的作用。所以，小微企業(yè)發(fā)展?fàn)縿又鐣舷碌年P(guān)注。小微企業(yè)發(fā)展如今是怎么一情況?有沒有“照顧”的政策?對于小微企業(yè)發(fā)展，有?

曾經(jīng)，小微企業(yè)受到的關(guān)注并不太大。如今，小微企業(yè)逐漸在市場占有一席之地，在推動經(jīng)濟(jì)方面具有不可低估的作用。所以，小微企業(yè)發(fā)展?fàn)縿又鐣舷碌年P(guān)注。

小微企業(yè)發(fā)展如今是怎么一情況?有沒有“照顧”的政策?對于小微企業(yè)發(fā)展，有沒有好的建議?這些問題將是本文探討的重點。

小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前來看，小微企業(yè)已占市場主體的絕對多數(shù)。國家工商總局今年發(fā)布的《全國小微企業(yè)發(fā)展報告》顯示，截至2013年底，全國各類企業(yè)總數(shù)為1527.84萬戶。其中，小微企業(yè)1169.87萬戶，占企業(yè)總數(shù)的76.57%。

“小微企業(yè)數(shù)量的龐大使其成為吸納我國勞動人口就業(yè)的主渠道，其保障了老百姓尤其是中下層人群的收入，刺激消費(fèi)，直接穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長?！敝袊鴩H經(jīng)濟(jì)交流中心信息部部長徐洪才告訴記者，“小微企業(yè)在推動經(jīng)濟(jì)增長方面發(fā)揮著不可替代的作用，已成經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)?！睌?shù)據(jù)顯示，我國有近8億勞動力人口，就業(yè)人口達(dá)7.67億，而小微企業(yè)解決了我國1.5億人口的就業(yè)問題，新增就業(yè)和再就業(yè)的70%以上也集中在小微企業(yè)。與此同時，小微企業(yè)主要集中在服務(wù)業(yè)與一些高科技產(chǎn)業(yè)，這也與偏重制造業(yè)的大中型企業(yè)形成了良好的互補(bǔ)和互動，完善了市場經(jīng)濟(jì)體系，也給經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級增添了動力。

目前來看，在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣的背景之下，小微企業(yè)的生存壓力更大，尤其是各種社會資源更青睞大中型企業(yè)，令小微企業(yè)發(fā)展受限。擁有20多名員工的瑞路公司創(chuàng)始人劉曉峰在接受本報記者采訪時表示，小微企業(yè)各方面的資源都比較匱乏，同時由于處在市場培育期，盈利能力差，若想發(fā)展壯大起來，必須倚靠多方合作扶持。

小微企業(yè)發(fā)展政策

一是加大進(jìn)一步簡政放權(quán)力度。加快清理不必要的證照和資質(zhì)、資格審批，為小微企業(yè)降門檻、除障礙。

二是加大稅收支持。在現(xiàn)行對月銷售額不超過2萬元的小微企業(yè)、個體工商戶和其他個人暫免征收增值稅、營業(yè)稅的基礎(chǔ)上，從今年10月1日至2015年底，將月銷售額2-3萬元的也納入暫免征稅范圍。對小微企業(yè)從事國家鼓勵類項目，進(jìn)口自用且國內(nèi)不能生產(chǎn)的先進(jìn)設(shè)備，免征關(guān)稅。

三是加大融資支持。采取業(yè)務(wù)補(bǔ)助、增量業(yè)務(wù)獎勵等措施，引導(dǎo)擔(dān)保、金融和外貿(mào)綜合服務(wù)等機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供融資服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列小微企業(yè)信貸計劃，鼓勵大銀行設(shè)立服務(wù)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。推動民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小銀行等金融機(jī)構(gòu)取得實質(zhì)性進(jìn)展。

四是加大財政支持。對吸納就業(yè)困難人員就業(yè)的小微企業(yè)，給予社會保險補(bǔ)貼。政府以購買服務(wù)等方式，為小微企業(yè)免費(fèi)提供技能培訓(xùn)、市場開拓等服務(wù)。高校畢業(yè)生到小微企業(yè)就業(yè)，由市、縣公共就業(yè)人才服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)保管檔案。

五是加大中小企業(yè)專項資金對小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地的支持，鼓勵地方中小企業(yè)扶持資金將小微企業(yè)納入支持范圍。

六是加大服務(wù)小微企業(yè)的信息系統(tǒng)建設(shè)，方便企業(yè)獲得政策信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)提供更有效服務(wù)。會議要求，各地各部門要確保政策盡快落實，并適時提出進(jìn)一步措施，幫助小微企業(yè)贏得“大未來”。

小微企業(yè)發(fā)展建議

第一，相關(guān)部門應(yīng)積極按照國務(wù)院常務(wù)會議提出的支持小微企業(yè)現(xiàn)狀的金融、財稅政策九項措施辦事，緊密與商業(yè)銀行加強(qiáng)溝通與聯(lián)誼，并提請商業(yè)銀行對我市小微企業(yè)的資金需求提供信貸支持。要提高小型微型企業(yè)增值稅和營業(yè)稅起征點以及進(jìn)行結(jié)構(gòu)性減稅。加大對符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、能夠吸納就業(yè)的科技、服務(wù)和加工業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，引導(dǎo)和幫助小型微型企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、增強(qiáng)盈利能力和發(fā)展后勁。

第二，資本市場要為小微企業(yè)股權(quán)融資創(chuàng)造有利條件。逐步擴(kuò)大小微企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融資券發(fā)行規(guī)模，積極穩(wěn)妥發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資等融資工具。進(jìn)一步推動交易所市場和場外市場建設(shè)，包括中小板和創(chuàng)業(yè)板以及三板市場建設(shè)。擁有符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料、新興業(yè)態(tài)項目的小微企業(yè)應(yīng)將陸續(xù)成為上市公司中的一員，以改善小微企業(yè)股權(quán)質(zhì)押融資環(huán)境，進(jìn)而遠(yuǎn)離高利貸融資環(huán)境。

第三，盡快建立健全小微企業(yè)信用擔(dān)保制度。小微企業(yè)信用擔(dān)保制度能夠有效分散金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)融資的風(fēng)險，切實解決小微企業(yè)融資難問題。近年來全國小微企業(yè)信用擔(dān)保 體系建設(shè)已取得積極進(jìn)展。下一步，中小企業(yè)與小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要通過合理確定并適當(dāng)降低貸款擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，簡化貸款擔(dān)保手續(xù)，縮短貸款擔(dān)保辦理時間等辦法提高信用擔(dān)保質(zhì)量。還要加強(qiáng)與銀行協(xié)商，爭取在授信額度內(nèi)采取“一次授信、分次使用、循環(huán)擔(dān)?！狈绞?，提高審保和放貸效率。

另外，小微企業(yè)當(dāng)中不乏一些可塑性較強(qiáng)的企業(yè)。這些企業(yè)科學(xué)技術(shù)含量高、發(fā)展前景明朗。十分值得各方的關(guān)注與支持。如果能對這些小微企業(yè)進(jìn)一步地施以援手，比如引導(dǎo)這些企業(yè)提高管理水平、加快品牌建設(shè)等，則非常有益于小微企業(yè)整體的發(fā)展的

第三篇：小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、面臨的問題及措施、建議

小微企業(yè)是目前蒼山縣市場經(jīng)營主體的重要組成部分，對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、增加就業(yè)崗位、提高居民收入水平、增進(jìn)社會和諧等方面具有重要作用。培植壯大小微企業(yè)，是推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)“五年大跨越”，實現(xiàn)富民強(qiáng)縣的重要著力點。為了解我縣小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，分析查找制約小微企業(yè)發(fā)展的困難和問題，近期，蒼山縣工商局會同縣中小企業(yè)局，組織人員進(jìn)行了專題調(diào)研，有針對性地提出了加快小微企業(yè)發(fā)展的措施及建議。

一、全縣小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和主要特點

（一）全縣小微企業(yè)發(fā)展基本情況。小微企業(yè)是指注冊資本50萬元以下的企業(yè)，具有經(jīng)營方式靈活、組織成本低廉、轉(zhuǎn)移進(jìn)退便捷等優(yōu)勢，適應(yīng)了當(dāng)前市場瞬息萬變和消費(fèi)者需求多樣化的要求。2012年4月，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》，省、市政府也出臺了促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。全縣各級、各部門認(rèn)真貫徹上級政策要求，把促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展作為轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的重點，全縣小微企業(yè)在數(shù)量和質(zhì)量上實現(xiàn)了較快發(fā)展。截至目前，全縣經(jīng)工商部門登記注冊的小微企業(yè)達(dá)到928家，2012年營業(yè)收入達(dá)到56.08億元，同比增長26.64%；增加值16.82億元，同比增長25.73%；利稅2.53億元，同比增長24.44%。全縣小微企業(yè)涉及到各個行業(yè)和領(lǐng)域。從總量分布上看，零售業(yè)和工業(yè)和占據(jù)主導(dǎo)地位，占總戶數(shù)的45.6%；其次是餐飲業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)、批發(fā)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)，占總戶數(shù)的36.5%；其余的倉儲業(yè)、郵政業(yè)、住宿業(yè)等產(chǎn)業(yè)只占17.9%。從區(qū)域分布上看，小微企業(yè)分布在全縣各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和園區(qū)，批發(fā)零售、餐飲服務(wù)等行業(yè)在縣城和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地分布數(shù)量比較集中，蔬菜食品等行業(yè)分布在縣城和神山、莊塢等鄉(xiāng)鎮(zhèn)，輕工、建材等行業(yè)在蒼山經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、礦坑等鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布比較集中，形成了以縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地、工業(yè)園區(qū)為中心、點面結(jié)合的發(fā)展格局。

（二）小微企業(yè)發(fā)展的主要特點。一是在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的份額較大。蒼山縣沒有大型企業(yè)，目前小微企業(yè)是支撐著縣域經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)居民增收、穩(wěn)定社會、帶動就業(yè)的中堅力量。對全縣的財政收入、經(jīng)濟(jì)總量、社會就業(yè)等方面有了比較突出的貢獻(xiàn)，全縣小微企業(yè)已占全縣財政收入、稅收、經(jīng)濟(jì)總量的80%以上，小微企業(yè)對縣域經(jīng)濟(jì)支撐作用明顯。二是非公有制經(jīng)濟(jì)是小微企業(yè)的重要經(jīng)濟(jì)成分。目前，除供銷等少數(shù)行業(yè)以外，全縣小微企業(yè)均為個人投資經(jīng)營，截至目前，經(jīng)工商部門登記注冊的非公有制企業(yè)1385家，個體工商戶15545戶，從業(yè)人員16.4萬人。小微企業(yè)的發(fā)展為下崗職工、高校畢業(yè)生、農(nóng)村富余勞動力等開辟了新的就業(yè)渠道，在很大程度上緩解了政府壓力。三是小微企業(yè)的發(fā)展加快了區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)的形成。目前蒼山縣“一區(qū)六園”內(nèi)聚集著大量的小微企業(yè)，小微企業(yè)的發(fā)展加快了一批具有區(qū)域特色的園區(qū)，如神山鎮(zhèn)的蒼山縣東部民營經(jīng)濟(jì)工業(yè)園以蔬菜食品加工為主，莊塢鎮(zhèn)的工業(yè)園聚集著大量以牛蒡為主導(dǎo)產(chǎn)品的小微企業(yè)。四是小微企業(yè)生存周期較短。小微企業(yè)雖然投資小、創(chuàng)業(yè)成本低，但是在激烈的市場競爭中，由于管理人員素質(zhì)低，產(chǎn)品不符合市場需求，盈利能力不強(qiáng)，每年在工商部門的企業(yè)年檢中，都有15%左右的小微企業(yè)由于經(jīng)營不善，不參加年檢，從而喪失合法的市場經(jīng)營主體資格，同時，也有一批新的小微企業(yè)登記注冊，參與市場經(jīng)營。

二、小微企業(yè)發(fā)展面臨的主要問題 一是政策扶持力度不強(qiáng)，發(fā)展環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。近年來，國家和省、市都出臺了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策和措施，工商、中小企業(yè)、稅務(wù)、勞動和社會保障等部門也根據(jù)部門職責(zé)，在準(zhǔn)入登記、商標(biāo)戰(zhàn)略、人力資源、融資等方面給予了鼓勵、支持和促進(jìn)，其中工商部門推出了注冊資本分期認(rèn)繳、減免登記注冊費(fèi)等措施，在一定程度上發(fā)揮了降低中小企業(yè)準(zhǔn)入門檻的作用。但是這些優(yōu)惠政策在基層的貫徹落實力度較小，縣政府對政策落實的監(jiān)督力度不夠。財政列支的扶持中小微企業(yè)專項資金規(guī)模小，體現(xiàn)不出財政中小微專項扶持資金的撬動作用，拉動和帶動中小微企業(yè)快速發(fā)展的力量弱小。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)對小微企業(yè)的重視程度不夠，在招商引資、服務(wù)發(fā)展中，目光局限于“大項目”，忽視小微企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)象仍然存在。小微企業(yè)發(fā)展面臨的環(huán)境還存在不公平、不公正的現(xiàn)象，在創(chuàng)業(yè)投資中，土地、環(huán)保等方面的限制門檻較高，辦事程序繁瑣，甚至存在“吃拿卡要”現(xiàn)象。缺乏對小微企業(yè)投資創(chuàng)業(yè)人員的政策支持、信息引導(dǎo)，投資者盲目性較大，有些投資者在加盟、投資中甚至被不法分子欺詐，制約了投資創(chuàng)業(yè)熱情。

三是小微企業(yè)擔(dān)保方式有限，資金籌集難。小微企業(yè)由于規(guī)模小、資信較差，不易獲得銀行貸款，造成融資渠道少，融資難、貸款難長期困擾著小微企業(yè)。盡管各商業(yè)銀行基本都成立中小微企業(yè)信貸部，但由于這些銀行的貸款還是向大中型企業(yè)傾斜，國有商業(yè)銀行貸款審批程序復(fù)雜，而小微企業(yè)所需資金量少、頻率高、時間短，導(dǎo)致企業(yè)資金借款成本上升和“貸款難”；多數(shù)小微企業(yè)缺少抵押物、制度不成熟、信息不透明，再加上銀根收緊的金融政策使得小微企業(yè)融資產(chǎn)生困難。為了順利開展經(jīng)營活動，這些企業(yè)轉(zhuǎn)而尋求民間資本的幫助，一些企業(yè)因此陷入高利貸的泥潭，最終走向“死亡”。小微企業(yè)，特別是個體工商戶貸款難的問題始終存在，成為影響制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

三是成本上升較快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品檔次、盈利能力低。在調(diào)研中，全縣大部分小微企業(yè)主首先談到的就是在經(jīng)營過程中各種壓力太大，既有稅費(fèi)方面的負(fù)擔(dān)，又面臨著原材料和人工成本上漲較快的壓力，不斷壓縮其盈利空間。全縣小微企業(yè)資源型、高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)比重大，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)比重偏低，自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，高科技含量、高附加值、高效益的產(chǎn)品少，投資結(jié)構(gòu)不合理。大多數(shù)小微企業(yè)停留在粗放式的發(fā)展模式上，尚未真正走上依靠科技進(jìn)步的軌道，企業(yè)研發(fā)、吸納科技成果的動力和能力不足，設(shè)備工藝逐漸落后，生產(chǎn)格局一成不變，甚至偷工減料、以次充好，造成了市場秩序混亂。在工業(yè)企業(yè)中，擁有注冊商標(biāo)的小微企業(yè)僅僅不到10%，小微企業(yè)沒有一件中國馳名商標(biāo)和山東省著名商標(biāo)。產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量偏低，缺乏市場競爭力，只能靠低價來進(jìn)行競爭，陷入惡性循環(huán)，企業(yè)效益較低。

四是經(jīng)營者素質(zhì)參差不齊，企業(yè)管理水平偏低。從調(diào)查情況看，全縣71%的小微企業(yè)主為初中以下學(xué)歷，參加過培訓(xùn)、進(jìn)修和學(xué)習(xí)的不到,30%，工業(yè)企業(yè)中50%保持傳統(tǒng)生產(chǎn)工藝，沒有技術(shù)人員。有的小微企業(yè)一直沿襲陳舊的管理方式，有的甚至還采用家族式管理，長期處于產(chǎn)品質(zhì)量不高、服務(wù)質(zhì)量上不去、員工向心力不高的狀況。企業(yè)經(jīng)營管理能力高低不一，選擇經(jīng)營范圍時跟風(fēng)意識強(qiáng)，容易導(dǎo)致惡性競爭，處理個人利益與企業(yè)集體利益時態(tài)度不同，多人合作經(jīng)營企業(yè)容易因爭奪個人利益而產(chǎn)生沖突，導(dǎo)致企業(yè)難以為繼。受制于資本、信息的不平衡，很多小微企業(yè)經(jīng)營者缺乏對政策動向的了解和市場走向的判斷，粗放經(jīng)營，固守已有的成果，缺乏引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備工藝和擴(kuò)大規(guī)模的勇氣，最終導(dǎo)致企業(yè)失去發(fā)展的動力。

三、加快發(fā)展小微企業(yè)的措施和建議

黨的十八大指出，要支持小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)發(fā)展。保證各種所有制經(jīng)濟(jì)依法平等使用生產(chǎn)要素、公平參與市場競爭、同等受到法律保護(hù)。全縣各級、各部門應(yīng)切實提高重視程度，轉(zhuǎn)變職能，破除體制性壁壘，著力優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，切實解決小微企業(yè)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)和突出問題。通過完善政策及服務(wù)，創(chuàng)新發(fā)展模式，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，拓展小微企業(yè)發(fā)展空間，形成支持扶持的合理體制與互動機(jī)制，真正發(fā)揮出小微企業(yè)在“創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型發(fā)展”中應(yīng)有的作用。

（一）加大政策扶持力度，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。認(rèn)真貫徹全縣經(jīng)濟(jì)工作會議、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展表彰會議精神，立足我縣資源、市場、勞動力實際，增強(qiáng)“發(fā)展小微企業(yè)就是發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)”的認(rèn)識。成立小微企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，統(tǒng)籌開展“政策落實年”、“服務(wù)企業(yè)‘四比四看’”等活動，全面收集梳理國家、省、市關(guān)于促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的各項政策規(guī)定，加大小微企業(yè)政策宣傳力度，引導(dǎo)全縣廣大群眾及時了解、準(zhǔn)確把握政策，推動小微企業(yè)乘勢快速發(fā)展。認(rèn)真落實上級扶持促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的政策和措施，并制定出臺我縣扶持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見和具體措施。破除部分部門存在的部門利益至上的錯誤觀念和做法，規(guī)范行政執(zhí)法行為，健全執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制，加大“三亂”現(xiàn)象的治理力度，實施小微減負(fù)行動堅決制止阻礙、影響和破壞小微企業(yè)發(fā)展的不法行為。實行相關(guān)部門聯(lián)系企業(yè)制度，一對一幫扶企業(yè)協(xié)調(diào)解決發(fā)展中的困難和問題。著力完善網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)、融資擔(dān)保服務(wù)、人才培訓(xùn)、產(chǎn)業(yè)集群公共平臺服務(wù)等服務(wù)體系，為中小微企業(yè)發(fā)展提供全方位、全過程的服務(wù)支持。

（二）引導(dǎo)企業(yè)強(qiáng)化管理，促進(jìn)小微企業(yè)增量提質(zhì)。開展創(chuàng)建精細(xì)化管理樣板企業(yè)、誠信示范企業(yè)和信息化示范企業(yè)等活動，發(fā)揮典型帶動作用，引導(dǎo)小微企業(yè)加強(qiáng)管理人員和技術(shù)人員教育培訓(xùn)，轉(zhuǎn)變家族史管理的落后管理觀念，積極引進(jìn)人才，全面搜集市場信息，改進(jìn)生產(chǎn)工藝、生產(chǎn)條件，提高創(chuàng)新驅(qū)動能力，走“小而精”的發(fā)展道路，積極運(yùn)用商標(biāo)、廣告戰(zhàn)略開拓市場，實現(xiàn)企業(yè)管理水平全面提升。加快推進(jìn)項目建設(shè)，以培育創(chuàng)業(yè)主體、拓展創(chuàng)業(yè)空間、創(chuàng)優(yōu)創(chuàng)業(yè)環(huán)境、提升創(chuàng)業(yè)服務(wù)水平為重點，扶持更多人成功創(chuàng)業(yè)。重點動員鎮(zhèn)、村兩級搶抓機(jī)遇，大力發(fā)展拉動就業(yè)型、產(chǎn)業(yè)配套型、科技創(chuàng)新型、高速成長型的項目，不斷膨脹小微企業(yè)的發(fā)展總量。引導(dǎo)條件成熟的個體工商戶轉(zhuǎn)型為有限公司，提升一批成長型企業(yè)向小型企業(yè)升級，促進(jìn)一批小型企業(yè)進(jìn)入規(guī)模企業(yè)行列。指導(dǎo)小微企業(yè)參加“守合同重信用”、“消費(fèi)者滿意單位”、“文明誠信企業(yè)”評選活動，引導(dǎo)企業(yè)履行社會責(zé)任，深化商標(biāo)服務(wù)模式，加大對蔬菜食品、輕工建材、化工、畜禽等優(yōu)勢行業(yè)的品牌扶持力度，積極指導(dǎo)爭創(chuàng)馳（著）名商標(biāo)，努力打造“蒼山制造”產(chǎn)品的品牌優(yōu)勢。

（三）加大財政、金融支持力度，破解中小微企業(yè)融資難題。制定出臺蒼山縣小微企業(yè)發(fā)展專項資金使用管理辦法，增加縣級小微企業(yè)發(fā)展專項資金規(guī)模，重點對高成長型小微企業(yè)、科技型小微企業(yè)和小微企業(yè)開展科技創(chuàng)新、研發(fā)中心建設(shè)、品牌建設(shè)等給予資金扶持，同時加大上級小微企業(yè)發(fā)展專項資金的申請力度，使廣大小微企業(yè)感受到政府的關(guān)懷，放大財政扶持資金效應(yīng)，加快小微企業(yè)成長發(fā)展步伐。采取動產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押和向金融部門推薦誠信文明企業(yè)的“三押一推”方式，幫助企業(yè)開辟融資渠道。引導(dǎo)小微企業(yè)開展企業(yè)誠信建設(shè)工 3 作，積極為小微企業(yè)搭建融資平臺，定期組織召開銀企對接會、小微企業(yè)金融服務(wù)推介會等方式，拓寬小微企業(yè)融資渠道，解決小微企業(yè)融資難問題。

（四）轉(zhuǎn)變政府履職方式，營造公平競爭環(huán)境。在鼓勵、支持、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展工作中，全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、開發(fā)區(qū)和縣直有關(guān)部門要轉(zhuǎn)變觀念、轉(zhuǎn)變職能，把工作從微觀干預(yù)轉(zhuǎn)變?yōu)橐婪ㄐ姓?、營造公平正義、平等競爭的發(fā)展環(huán)境上來。建議縣政府在對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的考核中，加大小微企業(yè)在縣域經(jīng)濟(jì)和鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)考核中的比重，發(fā)揮導(dǎo)向作用，間接催生一批小微企業(yè)，壯大縣域經(jīng)濟(jì)總量。開展小微企業(yè)“評先樹優(yōu)”活動，培植和樹立一批發(fā)展好的小微企業(yè)典型，利用電臺、報刊、網(wǎng)絡(luò)對其進(jìn)行宣傳，使社會各級和社會各界重視小微企業(yè)發(fā)展，提高小微企業(yè)的社會地位。(宋紅雨)

小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題與對策的發(fā)展分析

一、引言

隨著市場經(jīng)濟(jì)的深化，小微企業(yè)已經(jīng)成了我國企業(yè)的重要形式，是提供新增就業(yè)崗位的主要渠道，是企業(yè)家創(chuàng)業(yè)成長的主要平臺，是科技創(chuàng)新的重要力量。也是我國市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。在我國著重進(jìn)行經(jīng)濟(jì)建設(shè)的今天，小微企業(yè)的發(fā)展水平也從一定程度上決定著國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。繼2011年11月，財政部和國家發(fā)改委發(fā)出通知，決定在未來3年免征小型微型企業(yè)22項行政事業(yè)性收費(fèi)，以減輕小型微型企業(yè)負(fù)擔(dān)后，在2012年1月6日的全國金融工作會議上，溫家寶總理又著重指出要“著力解決小型微型企業(yè)融資困難”“加強(qiáng)適合小型微型企業(yè)融資的資本市場建設(shè)”等多項明確支持小微企業(yè)發(fā)展的要求和建議。由此可見，我國政府對小微企業(yè)發(fā)展的重視力度。但是我國的小微發(fā)展仍受到多重因素的影響，存在著發(fā)展瓶頸，可概括為“兩高兩難兩門”—— 成本高、稅負(fù)高；用工難、融資難；市場準(zhǔn)入中存在的“玻璃門”“彈簧門”。這嚴(yán)重制約著小微企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和規(guī)?；男纬伞１疚闹饕槍π∥⑵髽I(yè)如今的發(fā)展情況進(jìn)行研究，了解其發(fā)展瓶頸問題，并分析出原因，對癥下藥，提出一些解決策略，為小微企業(yè)的發(fā)展提供一些建議和意見。

二、我國小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀[本文轉(zhuǎn)自：lunwen.1kejian.com][本文轉(zhuǎn)自：lunwen.1kejian.com]

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱，是由中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平教授提出的。而小微企業(yè)又包括小型企業(yè)和微型企業(yè)，主要是根據(jù)企業(yè)的營業(yè)收入劃分的，劃分標(biāo)準(zhǔn)隨著從事的行業(yè)不同而有所不同。例如工業(yè)企業(yè)的從業(yè)人員1000人以下或營業(yè)收入40000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入2000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營業(yè)收入300萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入300萬元以下的為微型企業(yè)。而餐飲業(yè)的從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營業(yè)收入2000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)。小微企業(yè)是小型和微型企業(yè)的總稱。

我國的小微企業(yè)在解決就業(yè)和促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，始終發(fā)揮著重要的作用。據(jù)統(tǒng)計，目前我國小微企業(yè)數(shù)量已占到全國企業(yè)總數(shù)的99%以上，涵蓋了國民經(jīng)濟(jì)的所有行業(yè)，它們對GDP的貢獻(xiàn)率超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)率超過50%，并提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，重要性不言而喻。但是小微企業(yè)在進(jìn)行進(jìn)一步規(guī)模擴(kuò)大和營業(yè)收入提升方面卻始終處在發(fā)展瓶頸。我國的小微企業(yè)僅有30%能夠在市場競爭中不被淘汰，而能夠成功進(jìn)行良好運(yùn)營上升為中型企業(yè)的不足總數(shù)的3%，這個數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家的一般水平。小微企業(yè)的競爭激烈，整體發(fā)展不高，直接造成從業(yè)人口穩(wěn)定性不高，流動性大，不僅不利于社會秩序的穩(wěn)定，同時小微企業(yè)的長期小規(guī)模的維持和高淘汰率，也影響我國市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步擴(kuò)大和國際化之路的實現(xiàn)。

三、小微企業(yè)發(fā)展中存在的問題

1.經(jīng)營者水平良莠不齊。在我國，超過80%的小微企業(yè)是個人創(chuàng)業(yè)，也就是所謂的單個老板的白手起家，而由創(chuàng)業(yè)者的受教育程度、對市場經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識程度、管理水平、對行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展認(rèn)識、商業(yè)眼光等多方面的水平良莠不齊，導(dǎo)致企業(yè)的管理水平也參差不齊。在我國的小微企業(yè)中，具有科學(xué)、合理、完整的管理制度并能嚴(yán)格執(zhí)行的企業(yè)不足5%，管理水平不足是絕大部分小微企業(yè)經(jīng)營失敗的重要原因，也是制約我國小微企業(yè)發(fā)展水平的重要原因。[本文轉(zhuǎn)自：lunwen.1kejian.com][本文轉(zhuǎn)自：lunwen.1kejian.com]

2.市場競爭力不強(qiáng)。我國實行改革開放以來，市場經(jīng)濟(jì)不斷深化，在價值規(guī)律杠桿和供需關(guān)系的調(diào)節(jié)下，企業(yè)的競爭日益激烈。而隨著信息化水平的提升和市場透明度的提升，市場經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐步轉(zhuǎn)入買方市場。買家具有更多的選擇余地，這也加劇了小微企業(yè)的競爭壓力。而由于小微企業(yè)自身的規(guī)模小、生產(chǎn)能力有限，導(dǎo)致其在市場競爭中的競爭力并不強(qiáng)。并且在企業(yè)信譽(yù)與品牌口碑方面，與大企業(yè)仍然具有不小的差距，大部分的客戶在進(jìn)行購買和消費(fèi)行為時，傾向于中型以上的企業(yè)。激烈的市場競爭是制約小微企業(yè)發(fā)展的原因之一。

3.人力資源配置不合理。在二十一世紀(jì)，企業(yè)的核心競爭實質(zhì)上就是人才的競爭。而從上世紀(jì)80年代以來，人力資源管理理論進(jìn)駐我國后，始終在大、中型企業(yè)中貫徹落實地較為全面。小微企業(yè)的人力資源管理存在著管理意識差、管理隨意性高、人才意識不強(qiáng)、優(yōu)秀人才引進(jìn)資本不足等多個弱點，企業(yè)人才的綜合素質(zhì)平均水平落后于大中型企業(yè)，不合理的人力資源配置也是導(dǎo)致小微企業(yè)難以實現(xiàn)跨越式發(fā)展的原因之一。

4.金融支持不到位。金融支持不到位是目前制約我國小微企業(yè)爆發(fā)性發(fā)展的首要原因，絕大部分企業(yè)在經(jīng)營及擴(kuò)大經(jīng)營的時候都會面臨融資難的問題，具體表現(xiàn)在以下幾方面：

（1）固定資產(chǎn)投資支持不夠。創(chuàng)立小微企業(yè)，以浙江紹興的工業(yè)企業(yè)為例，從地皮購買、廠房建設(shè)、機(jī)器設(shè)備的購買等多方固定資產(chǎn)的籌備，都需要進(jìn)行基本的資金投入。這部分資金基本都依靠于創(chuàng)業(yè)者的自身資本積累，金融LUNWEn.1KEJIAN.COM 第一論文網(wǎng)機(jī)構(gòu)的貸款支持力度較低，僅有不足30%的企業(yè)得到過金融機(jī)構(gòu)的支持，貸款比重在50%以上的不足1%。而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款等貸款形式還具有貸款者的門檻限制，不足以滿足小微企業(yè)的創(chuàng)立發(fā)展需要。對小微企業(yè)的固定資產(chǎn)較低的金融貸款支持力度嚴(yán)重制約了小微企業(yè)的建設(shè)。

（2）流動資金貸款額度小。中國經(jīng)濟(jì)報的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過70%的小微企業(yè)的正常運(yùn)作靠內(nèi)部積累，不足30%的企業(yè)能夠依靠金融機(jī)構(gòu)的流動資金貸款來維持。仍以浙江紹興的工業(yè)企業(yè)為例，工業(yè)企業(yè)的流動資金貸款規(guī)模大部分集中在200萬元到500萬元之間，不足企業(yè)經(jīng)營收入的25%。而發(fā)達(dá)國家對小微企業(yè)的流動資金貸款力度可達(dá)經(jīng)營收入的70%以上。流動資金不足也是許多小微企業(yè)在經(jīng)營中遇到的問題之一，資金周轉(zhuǎn)不靈嚴(yán)重影響小微企業(yè)的擴(kuò)大經(jīng)營。

（3）民間借貸風(fēng)險較大。在目前小微企業(yè)的融資方式之中，超過75%的企業(yè)曾經(jīng)進(jìn)行過民間借貸行為，以浙江紹興的工業(yè)小微企業(yè)為例，民間借貸貸款額在100萬元以下的占84.3%；100萬元以上，500萬元以下的占12.9%；500萬元以上的占2.8%。但是民間借貸的利率普遍1分利的月利之上，高利息的融資為中小企業(yè)發(fā)展帶來了較大的壓力，而同時民間借貸的高經(jīng)濟(jì)糾紛和高風(fēng)險也無形增加了小微企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險，制約其發(fā)展水平。

（4）擴(kuò)大經(jīng)營無資金支持。“融資——生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大——利潤回收還貸——再融資”的發(fā)展模式是絕大部分的小微企業(yè)的發(fā)展模式，但是在進(jìn)行企業(yè)融資進(jìn)行進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營的緊要關(guān)口，企業(yè)能夠獲得的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足要求。在融資中由于企業(yè)自身的規(guī)模小，抗風(fēng)險能力差，企業(yè)自身信譽(yù)不高等多方影響，金融機(jī)構(gòu)難以放心提供足夠的資金以供小微企業(yè)進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)，這直接導(dǎo)致我國小微企業(yè)大多維持現(xiàn)狀，難以進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)，是直接制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸所在。

四、解決對策[本文轉(zhuǎn)自：lunwen.1kejian.com]

1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加強(qiáng)管理水平。我國政府已經(jīng)大力扶持小微企業(yè)的發(fā)展，連續(xù)出臺一系列的優(yōu)惠政策，但是從微觀角度而言，小微企業(yè)必須自己拯救自己。即使是國家再有相關(guān)政策，也需要企業(yè)經(jīng)營者做到與時俱進(jìn)，關(guān)心時事，積極利用對自身發(fā)展有利的優(yōu)惠條件，并且提升自身 的管理水平，例如主動參加文化、管理的學(xué)習(xí)班，注重信息的利用與共享，注重人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，煥發(fā)企業(yè)自身的活力應(yīng)對市場挑戰(zhàn)。

在經(jīng)營方面，國家也可采取促進(jìn)措施，例如大力增設(shè)銀行投資顧問和企業(yè)發(fā)展顧問的數(shù)量，用外部專業(yè)的經(jīng)濟(jì)顧問團(tuán)隊力量，為企業(yè)量身打造發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

2.加強(qiáng)小微企業(yè)之間的聯(lián)合。小微企業(yè)不具有較強(qiáng)的競爭力的主要原因就是企業(yè)規(guī)模小，產(chǎn)品生產(chǎn)量小、服務(wù)不完善、不具備大品牌的信譽(yù)、抗風(fēng)險能力差，這些問題可以通過企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行有效改善。例如浙江溫州的皮鞋廠商，在最初是小微企業(yè)之時，能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)合經(jīng)營，多家廠商實現(xiàn)合作與共贏，例如在某個企業(yè)接到大單時，其他兄弟企業(yè)也積極提供原料和勞動力，在最短的時間內(nèi)完成客戶的要求，并按照合理的比例進(jìn)行利潤分配。這樣的聯(lián)合經(jīng)營方式能夠有效加強(qiáng)小微企業(yè)的生產(chǎn)力，并且多家廠商的聯(lián)合信譽(yù)度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于單個企業(yè)，因此企業(yè)聯(lián)合是小微企業(yè)首選的發(fā)展之路。

3.放寬小微企業(yè)的市場限制。小微企業(yè)對我國產(chǎn)生的重要作用是毋庸置疑的，但是在市場之中，仍受到許多限制，難以享受和國有企業(yè)同樣的待遇。因此應(yīng)當(dāng)打破小微企業(yè)在市場中常見的“玻璃門”“彈簧門”現(xiàn)象，讓小微企業(yè)享受和國企同樣的市場條件，降低小微企業(yè)中的發(fā)展隱形阻礙，為企業(yè)創(chuàng)造機(jī)會和條件，獲得擴(kuò)大化發(fā)展的可能。[本文轉(zhuǎn)自：lunwen.1kejian.com]

4.重點改善小微企業(yè)的融資難問題。小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸的核心問題是企業(yè)融資難，由于小微企業(yè)自身的企業(yè)資產(chǎn)有限，抗風(fēng)險能力和信譽(yù)都較低，銀行貸款門檻總遲遲難以放寬。因此，要改善小微企業(yè)的融資問題，首要從政策上放寬小微企業(yè)的貸款要求，各大銀行可轉(zhuǎn)變信貸理念，改變傳統(tǒng)的以報表、抵押物為標(biāo)準(zhǔn)的評審，采用LUNWEn.1KEJIAN.COM 第一論文網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營年限和企業(yè)收入、品牌影響力和發(fā)展前景為主要評審指標(biāo)，將小微企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ψ鳛橹匾紤]對象來進(jìn)行貸款額度的制定。同時對于擔(dān)保方式也可適度放寬，例如實現(xiàn)聯(lián)合擔(dān)保，對于小微企業(yè)可實現(xiàn)多家兄弟企業(yè)的聯(lián)合擔(dān)保模式，提升擔(dān)保力度，放寬貸款限額。在對還貸方面，也可進(jìn)行方式創(chuàng)新，可采用分期還款的方式，減小在小微企業(yè)發(fā)展中常見的資金周轉(zhuǎn)不靈而銀行貸款到期帶來的巨大壓力，可促進(jìn)小微企業(yè)較為穩(wěn)健、持續(xù)性的發(fā)展。

5.合理減稅、創(chuàng)新稅收方式。雖然2011年我國已經(jīng)減免了小微企業(yè)的22項公共事業(yè)費(fèi)，但是小微企業(yè)的賦稅仍然較重，并且在稅收中存在著“一刀切”的現(xiàn)象，這加重了小微企業(yè)的發(fā)展負(fù)擔(dān)。因此在稅收方面，政府可采取對小微企業(yè)進(jìn)行合理減稅，例如對日本就曾采取對年產(chǎn)值增長率達(dá)到10%以上的企業(yè)減免20%的營業(yè)稅，有效促進(jìn)了小微企業(yè)的發(fā)展，我國也可效仿。在稅收優(yōu)惠政策方面，也應(yīng)當(dāng)改變?nèi)缃瘳F(xiàn)行的以地區(qū)優(yōu)惠、經(jīng)濟(jì)性優(yōu)惠為主的稅收優(yōu)惠政策，改為以產(chǎn)業(yè)傾斜為導(dǎo)向的優(yōu)惠方式。并且稅收部門可以根據(jù)對當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分段評價，并對具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)采用有條件的稅收延后等多種手段，例如對企業(yè)營業(yè)稅和所得稅進(jìn)行延后收取，并收取一定的延后利息等方式，即保證了稅收工作，又有效緩解了小微企業(yè)的發(fā)展中常見的資金壓力，減輕小微企業(yè)的發(fā)展負(fù)擔(dān)，促進(jìn)其發(fā)展。

長三角小微企業(yè)生存現(xiàn)狀：交錢多，找錢難

“50萬能把我這個企業(yè)撐起來，100萬還能把我這個企業(yè)擴(kuò)大，但是怎么樣才能把這個資金積攢過來？”常州飛隆游艇廠企業(yè)主陳志強(qiáng)說道。

陳志強(qiáng)的飛隆游艇廠是當(dāng)下中國眾多小微企業(yè)中的一員。進(jìn)入2012年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行趨勢已經(jīng)得到確認(rèn)，小微企業(yè)命運(yùn)也得到更多關(guān)注，一系列稅改、金融改革措施讓人們感受到國家解決小微企業(yè)企業(yè)困難的決心。

北京大學(xué)國家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)于2012年9月在長三角多個省市開展了小微企業(yè)經(jīng)營和融資現(xiàn)狀調(diào)研，之后完成了《長三角小微企業(yè)經(jīng)營與融資現(xiàn)狀調(diào)研報告》（以下簡稱《報 告》）?！秷蟾妗凤@示，長三角過半數(shù)的小微企業(yè)開工率、銷售額、利潤等經(jīng)營數(shù)據(jù)均出現(xiàn)不同幅度的下滑，甚至面臨無米可炊的局面。

“我們?nèi)卞X”，陳志強(qiáng)說得很干脆。

掙錢難

《報告》調(diào)研團(tuán)隊實地走訪了上海、杭州、紹興、蘇州、常州、無錫六地96家小微企業(yè)后發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)用工成本的增加，幾乎是不可逆的。對于這一點，無錫耐力空調(diào)凈化設(shè)備有限公司企業(yè)主薛曉康感受很明顯，根據(jù)他的經(jīng)驗，以前做一個氧焊是一天工資是80多元，去年100元，現(xiàn)在漲至130元。

由于成本的增加，今年小微企業(yè)的開工率繼續(xù)走低。長三角地區(qū)小微企業(yè)近6個月開工率均值為68.16%（排除淡旺季因素），并且企業(yè)年銷售規(guī)模越小，開工率越低，年銷售規(guī)模在100萬及以下的客戶平均開工率僅為55.46%。

受此影響，《報告》顯示，總計有50.24%的企業(yè)近6個月銷售額相比2011年出現(xiàn)下滑，持平的企業(yè)比例為29.77%。這也意味進(jìn)入2012年，僅有不足三成的小微企業(yè)銷售額有增長。

在企業(yè)銷售額減少的主要原因中，老客戶訂單減少（選擇該項企業(yè)70.42%）、行業(yè)競爭加大（選擇該項企業(yè)60.05%），訂單利潤過低不愿接單（選擇該項企業(yè)48.01%），成為企業(yè)銷售額下滑的重要推手。

在影響小微企業(yè)經(jīng)營的各種因素中，訂單減少首次成為影響小微企業(yè)經(jīng)營的最主要因素。近6個月，國內(nèi)外訂單減少對企業(yè)經(jīng)營影響較大的企業(yè)高達(dá)64.66%，相比2011年絕對值比例上升最大。這也顯示，從2008年金融危機(jī)以來，小微企業(yè)所面臨的銷售市場呈現(xiàn)持續(xù)惡化的態(tài)勢，企業(yè)所面臨的主要經(jīng)營困難從成本轉(zhuǎn)移至市場。

找錢難

長久以來，由于國內(nèi)小微企業(yè)融資渠道偏窄，自身資金實力偏弱，上下游欠款，成為國內(nèi)小微企業(yè)最為常見的資金運(yùn)作方式。一家企業(yè)拖欠上游供應(yīng)商貨款，而被拖欠的企業(yè)則繼續(xù)拖欠自己的供貨商，循環(huán)往復(fù)，幾乎產(chǎn)業(yè)鏈中的每家小微企業(yè)都或主動或被動的參與這種資金的騰挪方式，形成國內(nèi)小微企業(yè)間特有的資金拖欠關(guān)系。

然而，這種方式往往會給產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)帶來極大壓力，在長三角，受資金問題影響企業(yè)經(jīng)營的小微企業(yè)比例達(dá)到54.65%。

針對小微企業(yè)融資難的問題，國家出臺了一系列措施支持小微企業(yè)的發(fā)展。2012年4月19日，國務(wù)院出臺了《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》。該意見分8個方面總計29條具體措施，從財稅、金融、公共服務(wù)等領(lǐng)域加大對小微企業(yè)的支持力度。

而《報告》顯示，銀行、親戚朋友借款并行成為小企業(yè)解決資金問題的主要渠道，前者占48.11%，后者占39.75%。報告認(rèn)為近3年來，長三角小微企業(yè)擁有外部借款的企業(yè)比例在逐步提高，僅靠自有資金既可維持周轉(zhuǎn)的企業(yè)逐漸減少。但當(dāng)前有融資需求的小微企業(yè)比例僅有33.78%，顯示在惡劣的生存環(huán)境下，小微企業(yè)對于融資，增加企業(yè)成本更為謹(jǐn)慎。

中國民營企業(yè)聯(lián)合會副秘書長王輝在今年5月接受媒體采訪時認(rèn)為，融資難、資金鏈緊張是阻礙小微企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。

“貨款至少要貸200萬，貸這200萬你又沒有擔(dān)保，廠房是租的，沒有抵押物。200萬以下的小單子銀行不給你搞這個事情?！鄙虾：翁锕べQ(mào)有限公司企業(yè)主田正祥說。這種情況也限制了小微企業(yè)從銀行渠道融資。

然而，而隨著小微企業(yè)凈利潤的下滑，缺少足夠的收入補(bǔ)充企業(yè)資金需求，小微企業(yè)對于“缺錢”的感知會愈加明顯。

交錢多

2011年，以國九條為核心和推動，陸續(xù)出臺了一系列針對小微企業(yè)的扶持政策以及減免小微企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)的政策。針對國家對小微企業(yè)系列的減稅政策，在引來一片掌聲的同時，也遭致一些人的批評。小微企業(yè)概念的提出者、著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平就認(rèn)為，享受稅收優(yōu)惠的小微企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)過低，大量小企業(yè)被排除在優(yōu)惠范圍之內(nèi)。

這一觀點得到了眾多小微企業(yè)主的支持。長三角受訪的小微企業(yè)主中有32.13%感受到了政府的政策扶持，而認(rèn)為當(dāng)前各地扶持小微企業(yè)政策對經(jīng)營幫助很大的企業(yè)比例10.37%，認(rèn)為近6個月企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)較2011年減少的小微企業(yè)比例僅為33%，大批的小微企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)并未減輕。

受訪小微企業(yè)中，36.76%的企業(yè)期望獲得稅收的減免，分別15.26%、13.22%的企業(yè)期望獲得土地廠房上予以便利及融資門檻降低的政策扶持。

在市場和地方政府增收的雙重擠壓下，《報告》顯示：“不少企業(yè)經(jīng)營者透露出放棄堅持的想法”。為此，《報告》建議：應(yīng)該幫助小微企業(yè)拓展市場，改善銷路，降低小微企業(yè)稅費(fèi)等負(fù)擔(dān)。

“我們小微企業(yè)只要存在，有利潤，其實就有國家的一部分?！苯K安源電器有限公司企業(yè)主陳海平說道。

關(guān)于小微企業(yè)現(xiàn)狀的思考

在某種意義上，小微企業(yè)就是民營企業(yè)。在現(xiàn)階段，小微企業(yè)最重要的歷史使命就是接納社會富余勞動力，特別是農(nóng)村勞動力，也包括納稅使命，特別是支撐地方財稅。經(jīng)過三十多年的改革開放，民營經(jīng)濟(jì)從萌芽到經(jīng)濟(jì)半邊天。在經(jīng)濟(jì)上升期，小微企業(yè)雖然也辛苦備至，但也共享了改革開放發(fā)展的經(jīng)濟(jì)成果。現(xiàn)在，全球經(jīng)濟(jì)不振，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)回調(diào)，首當(dāng)其沖的自然是抗風(fēng)險能力較差的群體。

總結(jié)小微企業(yè)的這些年來最大的負(fù)累應(yīng)該是：PPI下行導(dǎo)致的產(chǎn)品跌價，CPI上升導(dǎo)致的成本上升，經(jīng)營環(huán)境日益艱難。成本上升的最大的體現(xiàn)是人力成本上升和資本成本的上升，當(dāng)然也包括繳納稅和新增的環(huán)保費(fèi)用的不斷增加。微利或者無利或者虧損，使實體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營者大有紛紛逃離的趨勢。

筆者以為，小微企業(yè)的負(fù)累有些是屬于剛性負(fù)累，有些應(yīng)該算是政策偏頗。其中，人力成本負(fù)累，事實上是整個社會CPI上升的伴生物，工人需要生活，生活水平的與時俱進(jìn)，需要共享社會進(jìn)步帶來的好處，要求收入提高是合情合理的剛性需求，人力成本上升這一塊已成定局，這道坎只能邁過去，哪怕是很艱難也得邁過去。其次，環(huán)保費(fèi)用，環(huán)保投入也是一道必須跨越的坎，社會的每一個群體都有責(zé)任和義務(wù)去減少環(huán)境對人的影響。至于其他稅費(fèi)，有剛性和柔性的兩塊，以做到財政收支的基本平衡即可。

值得關(guān)注的是近年來小微企業(yè)的資金成本大幅上升，不說民間融資，就僅僅是銀行抵押融資一項，利率上升的幅度達(dá)到30%-50%。后果就是嚴(yán)重打擊了小微企業(yè)的經(jīng)營積極性。面對這種情況，政府其實還是有可以作為的，比如銀行的上浮利率最高幅度的限定等。綜上所述，筆者以為，在大環(huán)境下政府處于兩難之中，一方面需要醫(yī)治類似于高血壓的CPI，另一方面需要醫(yī)治類似于貧血的經(jīng)濟(jì)下行?；蛟S只能在兩者之間往返兼顧，因為只有CPI的減壓才能穩(wěn)定民生，先穩(wěn)定后發(fā)展；但是如果經(jīng)濟(jì)指標(biāo)長期下滑，也將危及社會的基本收入和消費(fèi)，終將反過來危及民生。所以，政府必須在游離于兩者之間的預(yù)調(diào)微調(diào)之中，平衡經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中各個群體的貧富不均。（文/賴志民）

扶持中小微企業(yè)發(fā)展情況

一、2012年黑河市經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會

3月12日召開2012年黑河市經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會，全市10家銀行分別就經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行基本情況及特點、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中存在的問題和經(jīng)濟(jì)金融形勢預(yù)測等做出的細(xì)致的分析；政府七部門分別作了發(fā)言，此次會議針對當(dāng)前金融形勢提出以下建議：

1、提高貨幣信貸政策執(zhí)行的針對性、靈活性，加大對地方實體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

2、積極向上爭取相關(guān)政策，進(jìn)一步優(yōu)化全市金融生態(tài)環(huán)境。

3、加大對產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)的支持力度，保證重點產(chǎn)業(yè)項目的資金需求。

4、加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持小微企業(yè)發(fā)展。

5、加大培育發(fā)展擔(dān)保體系，拓寬擔(dān)保融資渠道。

6、推進(jìn)“兩管理、兩綜合”工作，提高履職能力。

二、開展黑河市2012年金融服務(wù)企業(yè)融資推進(jìn)月專項活動。

省工信委融資培訓(xùn)暨銀企對接會議在黑河召開。3月6日省工信委派出專家指導(dǎo)組和金融機(jī)構(gòu)為我市進(jìn)行了融資培訓(xùn)并組織銀企對接會。我市組織了各縣（市）區(qū)分管融資服務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)和工作人員、黑河市區(qū)內(nèi)擔(dān)保公司及有融資需求的企業(yè)參會。參加此次會議的單位和企業(yè)共計39個，其中參加銀企對接會議的企業(yè)31戶。企業(yè)與省建設(shè)銀行、龍江銀行黑河分行等7家金 融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場對接。共有6戶企業(yè)獲得銀行貸款意向，總貸款金額3700萬元。有效緩解了全市部分企業(yè)貸款難、融資難的問題，推動了企業(yè)健康快速發(fā)展。

組織企業(yè)參加2012年全省重點推進(jìn)產(chǎn)業(yè)等項目銀企對接會議。3月31日全省重點推進(jìn)產(chǎn)業(yè)等項目銀企對接會議在哈爾濱召開。工信委下發(fā)文件通知，認(rèn)真組織了全市重點推進(jìn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)進(jìn)行融資需求調(diào)查，有20戶企業(yè)填報了融資需求表。黑河市工信委、縣區(qū)工信局和13戶企業(yè)參加了省對接會，對接會上宣傳金融產(chǎn)品、表達(dá)企業(yè)融資需求，現(xiàn)場咨詢、解答，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等進(jìn)行互動交流，在政銀企之間成功搭建加深溝通和聯(lián)系平臺，實現(xiàn)有效對接及互動。

三、“金融暖春”推進(jìn)重點產(chǎn)業(yè)項目銀企對接會。4月17日我市召開“金融暖春”推進(jìn)重點產(chǎn)業(yè)項目銀企對接會，市政府常務(wù)副市長親臨會場，全市23家政府部門、10家銀行機(jī)構(gòu)和15戶重點企業(yè)參加此次對接會。會上人民銀行黑河分行、工行黑河分行、農(nóng)商行三家銀行機(jī)構(gòu)代表對各自銀行的基本情況和支持企業(yè)發(fā)展的工作思路進(jìn)行了介紹；黑河中興牧業(yè)有限公司、孫吳縣博萊德物流經(jīng)貿(mào)有限公司兩戶企業(yè)代表對企業(yè)的基本情況、重點產(chǎn)業(yè)項目的認(rèn)定、推進(jìn)和資金需求等方面做了詳細(xì)的匯報；25個企業(yè)重點產(chǎn)業(yè)項目進(jìn)行了現(xiàn)場簽約儀式，簽約意向達(dá)21億元。銀行正在進(jìn)行授信調(diào)查中。

四、黑河市小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動。

為深入貫徹落實全國金融工作會議和全省金融工作會議精神，有效解決中小微企業(yè)融資難問題，4月20日由銀監(jiān)局、市金融辦共同舉辦黑河市小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月暨政銀企信息交流平臺啟動儀式活動。黑河市政府領(lǐng)導(dǎo)、市委宣傳部、省銀行協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)，市內(nèi)9家銀行機(jī)構(gòu)，工信委、工商局等市直有關(guān)部門，市區(qū)20家企業(yè)負(fù)責(zé)人，新聞媒體，共同參加了啟動儀式，工行代表金融系統(tǒng)宣讀倡議書，并在中央街進(jìn)行小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳活動。下午召開了政銀企平臺交流會議，銀行業(yè)進(jìn)行了金融產(chǎn)品的推介，面授企業(yè)自有資金管理方式，黑河市東方紅煤礦、黑河市酒鄉(xiāng)酒商行等多家小微企業(yè)介紹了經(jīng)營狀況和融資需求。政銀企三方進(jìn)行互動交流，共同探討適合小微企業(yè)的新產(chǎn)品，小微企業(yè)貸款面臨的困惑，如何簡化貸款程序，共同研究緩解“融資難”問題。

五、開展支持小微企業(yè)問卷調(diào)查。

為了解目前銀行業(yè)對小微企業(yè)的金融服務(wù)情況，促進(jìn)銀行業(yè)進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)，人民銀行黑河市中心支行組織小微企業(yè)進(jìn)行銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展情況調(diào)查問卷樣本15份，了解融資渠道、申請銀行貸款諸多問題，搭建銀企交流平臺。

為鞏固和促進(jìn)中小微企業(yè)融資，近期將做好以下兩項工作：

第一，7月初由市金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局再組織一次政銀企對接會，會議的準(zhǔn)備工作已做完，與會企業(yè)將達(dá)24家。

第二，落實哈洽會《黑龍江省小型微型企業(yè)融資服務(wù)聯(lián)盟公約發(fā)布儀式暨小型微型企業(yè)融資論壇》會議精神，督促黑河龍江銀行、黑河農(nóng)信社、鑫盛擔(dān)保公司落實會議精神。

總之，通過政府引導(dǎo)、銀企合作、銀擔(dān)合作的方式，更多解決我市中小微企業(yè)融資難問題。

第四篇：小微企業(yè)發(fā)展專項調(diào)查報告

關(guān)于小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展專項調(diào)查分析的報告

總行業(yè)務(wù)部：

按照

督[2014]18號行務(wù)督辦通知書要求，我支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此項工作，立即安排市場營銷部對轄內(nèi)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了調(diào)查分析，現(xiàn)將相關(guān)情況匯報如下：

一、小微企業(yè)信貸基本情況

我行一直以支持小微企業(yè)發(fā)展為工作重點，加大小微企業(yè)金融服務(wù)工作，及時了解小微企業(yè)資金需求情況，并根據(jù)小微企業(yè)情況設(shè)計適合的營銷方案。截至

年 月末，我行支持小微企業(yè)

家，累計投放小微企業(yè)貸款

萬元，小微企業(yè)貸款余額

萬元，占我行貸款總額

%，貸款涉及農(nóng)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)類別。

二、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展存在的困難及問題

小微企業(yè)除了具有規(guī)模小、市場適應(yīng)性強(qiáng)、市場反應(yīng)快捷、富有創(chuàng)新精神等優(yōu)勢外，還存在著技術(shù)力量薄弱、管理水平落后、競爭能力差、經(jīng)濟(jì)效益低下、資金人才缺乏等缺陷。同時，小微企業(yè)普遍缺乏長期規(guī)劃與資金儲備，對資金的需求往往比較突然與緊迫，要求授信到位的時間比較緊，授信頻率相對比較高。小微企業(yè)這些因素和特點，決定了對小微企業(yè)不可能投入與大中型企業(yè)相同的人力物力去進(jìn)行貸前調(diào)查、審批和貸后管理。根據(jù)目前的現(xiàn)實情況，我行認(rèn)為主要存在以下幾方面問題：

一是利率定價高。目前我行的利率定價機(jī)制在縣域金融機(jī)構(gòu)市場上是最高的，大部分小微企業(yè)的經(jīng)營利潤無法承受我行的利率水平，自然而然的就把小微企業(yè)擋在了融資的門外。

二是企業(yè)可提供抵押物少，無法滿足貸款要求。小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，固定資產(chǎn)不多，可供選擇的抵押物少，但在實際辦理過程中又

要求企業(yè)提供足值的抵押物，這些條件限制導(dǎo)致小微企業(yè)無法融到所需資金，進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)，從而導(dǎo)致經(jīng)營方面出現(xiàn)資金缺口困難。

三是小微企業(yè)與銀行之間的信息不對稱。小微企業(yè)普通存在財務(wù)制度不健全、會計信息失真等現(xiàn)象。對企業(yè)信息缺乏足夠了解，無法掌握真實經(jīng)營信息、財務(wù)狀況等情況。

四是小微企業(yè)信息反饋來源少。小微企業(yè)在人行的征信系統(tǒng)中普遍信息量較少，同時難以像大中型企業(yè)一樣可在海關(guān)、工商財稅甚至網(wǎng)絡(luò)信息中收集客戶信息。

五是企業(yè)行為個人化。經(jīng)營良好的企業(yè)，往往會由于企業(yè)主的個人行為導(dǎo)致整體的經(jīng)營風(fēng)險；同時，企業(yè)主真實的資信行為亦難以核查掌握，基本都是事后信息的反饋。

三、推動小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

破解小微企業(yè)信貸目前面臨的困境,幫助小微企業(yè)長期健康成長,必須堅持充分發(fā)揮市場機(jī)制作用與政府因勢利導(dǎo)相結(jié)合,用足用活國家優(yōu)惠政策與解決突出問題相結(jié)合,加大政策扶持力度與提高企業(yè)自身素質(zhì)相結(jié)合,提高政策針對性、實用性、有效性,加大工作力度,重在鼓勵創(chuàng)新,重在吸納就業(yè),重在扶小扶微,促進(jìn)小微企業(yè)又好又快發(fā)展。針對以上幾方面的問題，我行有幾點工作建議：

一是創(chuàng)新風(fēng)險管理理念。由于融資渠道窄，小微企業(yè)融資需求長期得不到滿足，存在需求剛性。從這個角度出發(fā)，做大做強(qiáng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點是如何把握和控制好風(fēng)險與收益的平衡，風(fēng)險控制門檻太高，沒有有效客戶，太低則易發(fā)生較大風(fēng)險損失?？茖W(xué)地管理好風(fēng)險，才能促進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二是提升業(yè)務(wù)經(jīng)營能力。應(yīng)按照“專業(yè)專注”的原則，進(jìn)一步創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制，建立完善直接經(jīng)營管理下的“信貸工廠”專營模式，以“貼近市場，貼近客戶，提高市場響應(yīng)能力”為原則，創(chuàng)新支行和二級支行構(gòu)架下“小微企業(yè)經(jīng)營中心－經(jīng)營分中心”經(jīng)營服務(wù)模式，有效推進(jìn)

專業(yè)化平臺建設(shè)和中后臺業(yè)務(wù)集中處理的經(jīng)營管理機(jī)制。探索創(chuàng)新小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展考核機(jī)制，改變以考核“信貸和客戶增量、增速，全面覆蓋”等辦法，從經(jīng)營信貸向經(jīng)營客戶轉(zhuǎn)變；從單戶營銷向批量化營銷轉(zhuǎn)變；從主要發(fā)展中小型客戶向小型、微小型客戶延伸轉(zhuǎn)變，提升小微企業(yè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力”的考核機(jī)制。同時，嚴(yán)格制定對客戶經(jīng)理的考核措施和責(zé)任追究機(jī)制，提高客戶經(jīng)理風(fēng)險判斷和控制能力，促進(jìn)其加強(qiáng)對客戶“三品三表”的盡職調(diào)查，對企業(yè)的經(jīng)營情況、企業(yè)他行貸款情況、還款能力、企業(yè)主人品、是否有潛在風(fēng)險點等方面進(jìn)行深入調(diào)查分析，綜合評價企業(yè)實力。

三是準(zhǔn)確把握客戶償債能力。應(yīng)關(guān)注小微企業(yè)財務(wù)信息的真實性風(fēng)險，通過對小微企業(yè)非財務(wù)指標(biāo)的分析來驗證企業(yè)提供財務(wù)指標(biāo)的真實性，綜合判斷客戶的實際償債能力。一方面通過查看小微企業(yè)的銀行對賬單、稅單、水電費(fèi)收據(jù)等憑證，分析企業(yè)的經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)是否正常；結(jié)合客戶生產(chǎn)計劃和生產(chǎn)訂單或售貨合同，判斷銷售收入實現(xiàn)的真實性和可靠性。再是分析實收資本的可靠性。通過驗資報告查看資本金是否足額到位，出資方式是現(xiàn)金還是實物；是否存在土地評估增值相應(yīng)增加資本公積的方式來增加權(quán)益。最后分析小微企業(yè)盈利水平的真實性。

四是加快服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)小微企業(yè)實際情況，創(chuàng)新推出信貸業(yè)務(wù)等適合小微企業(yè)融資要求的產(chǎn)品，研究開發(fā)動產(chǎn)、訂單、權(quán)益、應(yīng)收賬款等抵押貸款品種，拓寬融資渠道，進(jìn)一步滿足小微企業(yè)融資需求，幫助小微企業(yè)全面降低融資成本和運(yùn)營成本，增強(qiáng)小微企業(yè)抗御風(fēng)險的能力，從而防范和化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。

五是提升貸后管理能力。

1、提高賬戶管理能力，將開立基本結(jié)算賬戶作為申報授信或業(yè)務(wù)的主要條件之一，落實客戶銷售資金歸集工作，全面掌握信貸客戶資金流變動情況，加強(qiáng)第一還款來源的監(jiān)控。

2、提高貸款支用管理能力。差別化地明確約定貸款支用方式，確保

小微企業(yè)貸款支用合規(guī)，建立健全貸款支用臺賬，規(guī)范和完善貸款支用層級審核制度，明確貸款支用逐級審核權(quán)限。

3、提高押品管理能力。選擇抵質(zhì)押物要做到形式與品質(zhì)并重，密切關(guān)注國家政策、市場變化對抵質(zhì)押物的影響，審慎評估抵質(zhì)押物價值，定期對抵質(zhì)押物進(jìn)行重檢，切實起到風(fēng)險緩釋作用。在第二還款來源選擇上，優(yōu)先選擇抵質(zhì)押擔(dān)保，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)擔(dān)保。建立押品的動態(tài)監(jiān)測機(jī)制，適時分析、處理押品風(fēng)險信息，及時識別、評估押品風(fēng)險，并進(jìn)行風(fēng)險提示和控制，實施持續(xù)有效監(jiān)管。

4、提高貸后管理自動化水平。以科技為支撐，積極開發(fā)小微企業(yè)信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)對私業(yè)務(wù)系統(tǒng)、對公結(jié)算系統(tǒng)的有效對接，拓寬信息采集渠道，為貸后管理決策提供信息支持。

特此報告

第五篇：XX助推小微企業(yè)發(fā)展

XX助推小微企業(yè)渡難關(guān)

今年以來，XX克服流動性資金不足的不利影響，優(yōu)化信貸投放，突出支持重點，在保證支持小微企業(yè)信貸資金不減少的情況下，通過豐富金融產(chǎn)品、健全規(guī)章制度、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方式助推小微企業(yè)渡過資金短缺難關(guān)。到XX月末，XX共計發(fā)放小微企業(yè)貸款XX筆，金額XXXX萬元，較年初增加XXXX萬元，增幅達(dá)到XX%，有力地支持了全區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展。

一、豐富金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制。一是豐富小微企業(yè)金融產(chǎn)品，在堅持傳統(tǒng)的保證擔(dān)保貸款、房地產(chǎn)抵押貸款、土地使用權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、動產(chǎn)抵押貸款等貸款擔(dān)保方式的基礎(chǔ)上，積極探索保險擔(dān)保貸款等新型貸款擔(dān)保方式，并在全市發(fā)放了第一筆保險擔(dān)保貸款，多層次、全方位滿足客戶有效需求，解決小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題。二是創(chuàng)新小微企業(yè)服務(wù)方式，加強(qiáng)同小微企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系，深入企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，介紹貸款申請具體條件和程序，定期召開銀企座談會，了解小微企業(yè)的實際業(yè)務(wù)需求，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的針對性。三是為小微企業(yè)貸款開辟綠色通道，實行“一站式”服務(wù)，規(guī)定從貸款申請之日起到貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批以及貸款發(fā)放等流程中的具體辦理時限，縮短貸款辦理時間，提高貸款辦理效率，降低小微企

業(yè)直接融資成本，及時滿足小微企業(yè)信貸資金需求。

二、拓寬宣傳渠道，發(fā)展普惠金融。一是積極發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點陣地宣傳作用，通過在營業(yè)網(wǎng)點擺放宣傳材料、懸掛宣傳條幅、滾動播放支持小微企業(yè)宣傳標(biāo)語、宣傳視頻等，詳細(xì)介紹XX在支持小微企業(yè)方面的具體政策、法規(guī)、優(yōu)惠條件，貸款申請條件及貸款辦理流程。二是充分發(fā)揮媒體宣傳的影響力，針對小微企業(yè)遇到的常見問題，將宣傳內(nèi)容細(xì)化、具體化，在同一的時間段內(nèi)，圍繞統(tǒng)一的主體開展宣傳，增強(qiáng)宣傳的針對性、時效性。三是借助金融活動宣傳月時機(jī)，深入推進(jìn)進(jìn)商業(yè)區(qū)入企業(yè)活動。結(jié)合XX實際，XX聯(lián)社不斷改進(jìn)服務(wù)方式，根據(jù)商戶、企業(yè)等具體需求，設(shè)立流動宣傳點，主動送服務(wù)、送資金、送知識，提供政策咨詢、疑難解答等，發(fā)展普惠金融。

三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高服務(wù)技能。一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，提高客戶經(jīng)理服務(wù)水平。今年以來，XX針對公司類貸款多次組織相關(guān)部室以及全區(qū)信貸人員進(jìn)行專業(yè)知識培訓(xùn)，提高了客戶經(jīng)理個人素質(zhì)。同時，以XX公司業(yè)務(wù)部為基礎(chǔ)，加緊培養(yǎng)小微企業(yè)專職客戶經(jīng)理，提升服務(wù)小微企業(yè)的針對性。二是加強(qiáng)服務(wù)意識培訓(xùn)，提高客戶經(jīng)理對小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)地位重要性的認(rèn)識。小微企業(yè)的健康發(fā)展有利于擴(kuò)大就業(yè)，有利于轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動力，有利于城鎮(zhèn)化建設(shè)的推進(jìn)。XX在堅持商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險可控的前提下，堅持服務(wù)小微企

業(yè)，支持實體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。三是制定小微企業(yè)貸款管理辦法，明確小微企業(yè)貸款準(zhǔn)入條件，規(guī)范小微企業(yè)辦貸程序，構(gòu)建小微企業(yè)支持體系，使小微企業(yè)享受便捷快速高效的金融服務(wù)。