第一篇：2016年銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控習(xí)題大全

風(fēng)險(xiǎn)防控部分試題

一、單選題

1、金融風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)主體蒙受（）。

A 名譽(yù)損失的可能性 B 經(jīng)濟(jì)損失的可能性 C 政治損失的可能性 D 經(jīng)濟(jì)損失的確定性

2、狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A 交易對(duì)方還款違約 B 交易對(duì)方付息違約C 交易對(duì)方所有違反約定 D 交易對(duì)方還本違約

3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在類型上不包括（）。

A 利率風(fēng)險(xiǎn) B 匯率風(fēng)險(xiǎn) C投資風(fēng)險(xiǎn) D 法律風(fēng)險(xiǎn)

4、金融機(jī)構(gòu)所持流動(dòng)資金不能正常履行行業(yè)已經(jīng)存在的對(duì)外支付業(yè)務(wù)，從而導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降，從而蒙受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C 交易風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn)

5、金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同性文件違犯有關(guān)法律法規(guī)，因而蒙受的經(jīng)濟(jì)損失的可能性是（）。

A 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) B 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D 法律風(fēng)險(xiǎn)

6、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A 內(nèi)部欺詐 B 外部欺詐 C 經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓 D債務(wù)人違約

7、在諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施中做出選擇，并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法，這一步驟屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的（）。

A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C 風(fēng)險(xiǎn)控制 D 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

8、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理3C法和5C法屬于（）。A 事前管理 B 事中管理 C 事后管理 D機(jī)制管理

9、缺口管理是用于管理（）。

A 匯率風(fēng)險(xiǎn) B 信用風(fēng)險(xiǎn) C 利率風(fēng)險(xiǎn) D 投資風(fēng)險(xiǎn)

10、還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款屬于五級(jí)分類中的（）。A 關(guān)注貸款 B 次級(jí)貸款 C 可疑貸款 D 損失貸款

15、下列屬于對(duì)公賬戶按規(guī)定辦理銷戶的是（）。

A 賬戶在凍結(jié)、掛失狀態(tài)的 B 基本賬戶銷戶以現(xiàn)金方式結(jié)算的 C 銷戶資料不齊全的 D 單位定期存款銷戶轉(zhuǎn)入基本賬戶的

16、下列不屬于代收代付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要環(huán)節(jié)的是（）。A 手續(xù)費(fèi)結(jié)算 B 資金對(duì)賬 C 數(shù)據(jù)錄入與賬務(wù)處理 D業(yè)務(wù)受理與審核

17、下列那些不是領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告的個(gè)人重大事項(xiàng)（）。A 本人買賣私房 B 子女承包集體工商企業(yè) C 配偶出省旅游 D 子女受聘三資企業(yè)高管

18、銀行可以通過(guò)（）與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的互動(dòng) A 被動(dòng)合規(guī) B 主動(dòng)合規(guī) C 形式合規(guī) D 實(shí)質(zhì)合規(guī)

19、（）負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和政策。

A 高級(jí)管理層 B 監(jiān)事會(huì) C董事會(huì) D 社員代表大會(huì) 20、對(duì)于存款密碼的掛失規(guī)定正確的是（）。

A 本人辦理 B 他人可代為辦理 C 不允許掛失 D 掛失只限一次

二、多選題

1、銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）。

A 客觀性 B 隱蔽性 C 擴(kuò)散性 D 加速性 E 可控性

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A 利率風(fēng)險(xiǎn) B 信用風(fēng)險(xiǎn) C 匯率風(fēng)險(xiǎn) D 投資風(fēng)險(xiǎn)

3、“巴塞爾新資本協(xié)議”中定義的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A 由不完善的內(nèi)部程序所造成的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn) B 法律風(fēng)險(xiǎn)

C 由有問(wèn)題人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn) D 策略風(fēng)險(xiǎn)

4、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有（）。

A 基本指標(biāo)法 B 標(biāo)準(zhǔn)化法 C 內(nèi)部測(cè)量法 D 極限測(cè)試法

5、信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有（）。

A 審貸分離機(jī)制 B 外部審計(jì)機(jī)制 C 授權(quán)管理機(jī)制 D 額度管理機(jī)制

6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是（）。

A 保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 B 保持負(fù)債的流動(dòng)性 C 進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理

D 實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配

7、“巴塞爾新資本協(xié)議”的內(nèi)容涉及（）。

A 最低資本充足率達(dá)到8% B 現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查并用 C 對(duì)銀行提出信息披露要求D 培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估體系

8、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式有（）。A 違法 B 缺陷 C 缺失 D 外部威脅

9、全面風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括（）。

A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C 風(fēng)險(xiǎn)處理 D 風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)

10、屬于操作風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A 內(nèi)生性 B 具體性 C 多樣性 D不對(duì)稱性

11、以下那些是銀行案件風(fēng)險(xiǎn)形成的主要原因.().A 思想認(rèn)識(shí)不充足，對(duì)案件重視不夠；B 制度流程不健全，執(zhí)行力不足；C 重要案防制度落實(shí)不力；D 選人機(jī)制不科學(xué)，重要崗位用人失察。

12、銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施是（）。

A 完善公司治理機(jī)制 B 建立健全案件防控責(zé)任制度 C 加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè) D建立案件責(zé)任追究制度

16、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作規(guī)劃分階段三步走目標(biāo)是（）。

A 基礎(chǔ) B 規(guī)范 C 強(qiáng)化 D 提升

17、中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循的基本要求是（）。A 教育懲罰相結(jié)合 B 依據(jù)要充分 C 處理要公平D 處理輕

重要適度

19、農(nóng)村信用社案件防控責(zé)任追究辦法按照“（）”的原則，執(zhí)行鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策。

A 自查從寬 B 他查從嚴(yán) C 盡職免責(zé) D 失職重罰 20、金融風(fēng)險(xiǎn)包含因素（）。

A 主體從事了金融活動(dòng) B 風(fēng)險(xiǎn)事故是某些因素發(fā)生意外的變動(dòng) C 損失的可能性是經(jīng)濟(jì)損失的可能性 D 損失的是聲譽(yù)

21、廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A 信用風(fēng)險(xiǎn) B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

22、按照《中華人民共和國(guó)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)辦法》突發(fā)事件包括（）。

A 自然災(zāi)害 B 事故災(zāi)難 C 公共衛(wèi)生事件 D社會(huì)安全事件

23、案件責(zé)任追究特殊規(guī)定中那些情況屬于從重追究的（）。A 機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)案件的

B 對(duì)案件苗頭、違規(guī)事實(shí)、重大線索不及時(shí)報(bào)告、制止、整改處理或隱瞞的

C 決策、指使、授意、教唆、脅迫他人實(shí)施違規(guī)行為的 D 安排不良行為人在重要崗位引發(fā)案件的。

24、下列那些是個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)在開立賬戶時(shí)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。

A 客戶識(shí)別 B 身份證件核對(duì) C 假幣收繳 D 離柜辦理業(yè)務(wù)

25、儲(chǔ)蓄存款無(wú)證開戶的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（）。

A 為經(jīng)辦人員熟悉的客戶無(wú)證件開戶 B 無(wú)客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)虛假開戶

C 管理人員授意情況下開戶 D 不提供身份證件為企事業(yè)單位批量開戶

26、對(duì)儲(chǔ)蓄存款受理、審核主要風(fēng)險(xiǎn)的控制措施是（）。A 執(zhí)行“實(shí)名制”制度 B 通過(guò)“公民身份信息核查”識(shí)別證件信息真?zhèn)?/p>

C 收繳客戶現(xiàn)金在視頻監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行 D 嚴(yán)禁經(jīng)辦人員代管客戶存折

27、柜員辦理業(yè)務(wù)錄入、授權(quán)與復(fù)核主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（）。A 無(wú)客戶辦理錄入業(yè)務(wù) B 非營(yíng)業(yè)時(shí)間重開系統(tǒng) C 無(wú)存折卡存款 D 密碼器

28、對(duì)錄入業(yè)務(wù)、授權(quán)與復(fù)核環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。A 嚴(yán)格柜員卡及密碼管理 B 臨時(shí)離柜簽退系統(tǒng) C 人離章收，印、證、現(xiàn)金入箱管理 D 執(zhí)行一日三碰庫(kù)制度。

29、儲(chǔ)蓄存款支取、銷戶環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（）。

A 證件審核 B 非正常銷戶 C 異常交易 D 付款記賬順序 30、屬于對(duì)公賬戶支取與銷戶主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A 印鑒審核 B 大額提現(xiàn) C 向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬 D 銀企對(duì)賬

31、對(duì)于銀行保函的出具防控風(fēng)險(xiǎn)的主要措施有（）。A 加強(qiáng)印章和空白保函的管理

B 出具的保函協(xié)議書、反擔(dān)保合同等法律文件須經(jīng)銀行法律專業(yè)

人員審查

C 對(duì)保函索賠條款措辭上應(yīng)特別謹(jǐn)慎 D 認(rèn)真審核保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)批件、核對(duì)抵押物

32、出于對(duì)承兌匯票貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)禁對(duì)哪些匯票辦理貼現(xiàn)（）。

A 嚴(yán)禁辦理承兌行已發(fā)出通知停辦貼現(xiàn)的匯票 B 匯票本身注明不準(zhǔn)貼現(xiàn)

C 被法院公示催告的匯票 D 承兌附有條件的匯票

33、承兌匯票查詢內(nèi)容必須詳盡，包括（）。A 有無(wú)他查 B 有無(wú)掛失 C 有無(wú)凍結(jié) D 有無(wú)保證金

34、同城票據(jù)受理與審核環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。

A 票據(jù)收款人 B 票據(jù)交換行 C 票據(jù)要素審核 D 交易真實(shí)性

35、本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。A 復(fù)核 B 審核 C記賬 D 退票

36、對(duì)于行（社）內(nèi)往來(lái)業(yè)務(wù)防控措施是（）。A 記賬、對(duì)賬、授權(quán)崗位嚴(yán)格分開、相互制約不得混崗； B 錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)必須規(guī)范管理，嚴(yán)格授權(quán)并查明差錯(cuò)原因； C 上下級(jí)對(duì)賬實(shí)行“雙線核對(duì)”即核對(duì)余額又核對(duì)發(fā)生額 D 在途未達(dá)賬款不必進(jìn)行核對(duì)

38、借記卡密碼交付，必須嚴(yán)格按照規(guī)定和程序交付申請(qǐng)人，批

量發(fā)卡的（）

A 必須統(tǒng)一設(shè)置限制性密碼，由本人持有效身份到柜臺(tái)重置密碼后辦理業(yè)務(wù)

B 不許內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行批量修改密碼； C 重置密碼必須留存開戶行 D 代為企業(yè)管理批量借記卡

39、銷戶的銀行卡、廢卡應(yīng)（）。

A 剪角 B 破壞磁條 C 專家保管 D 定期上交銷毀 40、押運(yùn)期間防控主要措施（）。

A 車輛停放指定地點(diǎn) B 不得無(wú)關(guān)人員搭乘 C 嚴(yán)守押運(yùn)秘密 D 外包押運(yùn)核實(shí)地方身份

41、案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)展不平衡的原因（）。

A 一些單位制度執(zhí)行力嚴(yán)重不足 B 信貸管理薄弱 C 案件排查不細(xì) D 責(zé)任追究不到位

44、目前貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A 虛假授權(quán) B 冒名貸款 C 貸款詐騙 D 違規(guī)發(fā)放貸款 45案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的特點(diǎn)包括（）。A 規(guī)范性 B 有效性 C 穩(wěn)定性 D 長(zhǎng)期性

46、根據(jù)事實(shí)、情節(jié)以及處罰依據(jù)不同，商業(yè)賄賂分為以下幾種情況（）。

A 不正當(dāng)交易行為 B 違紀(jì)行為 C 一般違紀(jì)行為 D犯罪行為

47、下列屬于儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)支取與銷戶環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（）。A 客戶精神異常在受脅迫、欺騙、迷幻情況下提取存款 B 客戶偽造、涂改存折、利用銀行防范手段落后進(jìn)行詐騙 C 銀行工作人員對(duì)已掛失、凍結(jié)賬戶或睡眠賬戶進(jìn)行銷戶，侵占資金

D 超越權(quán)限，違反反洗錢規(guī)定，違規(guī)為客戶辦理可疑結(jié)算資金

48、存款掛失與換折業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A 掛失當(dāng)事人、代理人 B 授權(quán)審核 C 掛失后取現(xiàn)、銷戶 D 掛失資料保管

49、掛失與換折業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施有（）。

A 嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)、復(fù)核制度 B 對(duì)當(dāng)事人、代理人身份進(jìn)行核實(shí) C 審查是否符合掛失條件 D 密碼掛失必須本人辦理，不得代辦。

50抹賬與沖賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控主要措施有（）。A 嚴(yán)格抹賬與沖賬類特殊業(yè)務(wù)真實(shí)性的審查

B 加強(qiáng)柜員卡、授權(quán)卡管理，嚴(yán)禁私自交由他人辦理 C 加強(qiáng)抹賬沖賬業(yè)務(wù)監(jiān)督，嚴(yán)格操作流程 D 對(duì)抹賬沖賬業(yè)務(wù)頻繁網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)監(jiān)督

三、判斷題

1、風(fēng)險(xiǎn)的定義包含兩層含義：一是未來(lái)結(jié)果的不確定性；二是損失的可能性。（V）

2、風(fēng)險(xiǎn)是損失的條件，損失是風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，但風(fēng)險(xiǎn)并不必然有

損失。（V）

3、做好銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)是可以徹底消除的（X）

3、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值是說(shuō)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身直接為銀行增加利潤(rùn)。（X）

5、銀行業(yè)務(wù)人員收繳假幣時(shí)可離柜與其他柜員或會(huì)計(jì)主管協(xié)商辨認(rèn)后進(jìn)行告知、收繳（X）

6、銀行柜員可代為客戶管理存折（單、卡），并用以過(guò)渡資金，完成存款任務(wù)。（X）

7、一日三碰庫(kù)是指每日碰庫(kù)次數(shù)達(dá)到三次即可（X）

8、對(duì)于到期后長(zhǎng)期未支取的定期存單銷戶，授權(quán)人、事后監(jiān)督人員應(yīng)予以特別關(guān)注（V）

9、銀行員工可代為企業(yè)進(jìn)行開戶及辦理相關(guān)業(yè)務(wù)（X）

10、為便于業(yè)務(wù)開展在一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、同一關(guān)鍵崗位工作的人員應(yīng)力求穩(wěn)定，不宜調(diào)整（X）

11、對(duì)于大額現(xiàn)金支付實(shí)行授權(quán)、復(fù)核制度（V）

12、企業(yè)要求銀行為其重新開具進(jìn)賬單或繳款單的，必須在單據(jù)上詳細(xì)注明重新開具的原因，并標(biāo)明“補(bǔ)發(fā)”字樣（V）

14、單位定期存款、通知存款、一般賬戶銷戶，必須以轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式將銷戶本息轉(zhuǎn)到基本賬戶或其他指定賬戶（V）

15、修改客戶信息資料，必須由客戶提出變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)證明文件和本人有效身份證件（V）

16、客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)可以使用抹賬交易（X）

17、扣劃存款時(shí)必須將資金劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定賬戶，不得提現(xiàn)（V）

18、會(huì)計(jì)部門在貼現(xiàn)憑證審查中，對(duì)于出票人與持票人為同一賬戶主體的應(yīng)不予辦理（V）

19、對(duì)于長(zhǎng)期未對(duì)賬戶，銀行應(yīng)主動(dòng)上門對(duì)賬，并查明原因（V）

風(fēng)險(xiǎn)防控答案部分 單選

1、B

2、A

3、C

4、B

5、D

6、D

7、C

8、A

9、C10、15、D

16、A

17、C

18、B

19、A 20、A 多選

1、ABCDE

2、ACD

3、ABC

4、ABC

5、ACD

6、ABCD

7、ABCD

8、ABCD

9、ABCD

10、ABCD

11、ABCD

12、ABCD

16、BCD

17、ABCD

19、ABCD 20、ABC

21、CD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABCD

25、ABCD

26、ABCD

27、ABCD

28、ABCD

29、ABCD 30、ABCD

31、ABCD

32、ABCD

33、ABC

34、AC

35、CD

36、ABC

38、AB

39、ABCD 40、ABCD

41、ACD

44、ABCD

45、ACD

46、ABD

47、ABCD

48、ABCD

49、ABCD 50、ABCD

第二篇：金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作匯報(bào)

金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作匯報(bào)

2018年2月26日

近期，李官鎮(zhèn)黨委政府持續(xù)加強(qiáng)落實(shí)全區(qū)防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作會(huì)議精神，結(jié)合前期半程鎮(zhèn)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)將工作情況匯報(bào)如下。

一、工作開展情況

1、鎮(zhèn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控辦印發(fā)共計(jì)50000份金融風(fēng)險(xiǎn)防控告知書，由各村下發(fā)，一份入戶留檔，一份簽字帶回，保證發(fā)放質(zhì)量。

2、扎實(shí)開展金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)。截至目前，全鎮(zhèn)所涉及8家農(nóng)民專業(yè)合作社已全部拆除銀行式柜臺(tái)及相關(guān)存款標(biāo)識(shí)，存款余額較年初壓減42%，貸款余額較年初壓減56%，其中2家合作社已停業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)，1家合作社存款已全部清零，2家已退出經(jīng)營(yíng)。

3、下發(fā)并簽訂“清退責(zé)任書”，要求合作社七月起保證每月存款余額都下降25%以上，截至2018年12月31日將資金存量化解完畢。截止7月底，財(cái)茂果蔬種植農(nóng)民專業(yè)合作社已經(jīng)注銷稅務(wù)登記，信源果蔬種植農(nóng)民專業(yè)合作社正在注銷稅務(wù)登記，鎮(zhèn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控辦公室將會(huì)進(jìn)一步督導(dǎo)整改，推進(jìn)工作進(jìn)程，確保按照上級(jí)要求按時(shí)完成任務(wù)。

4、聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)督管理部門根據(jù)“連續(xù)兩年未在國(guó)家企業(yè)信息公示系統(tǒng)進(jìn)行年報(bào)”篩選出共計(jì)12家僵尸農(nóng)民專業(yè)合作社，目前一家擬注銷，正在走程序，預(yù)計(jì)8月中旬進(jìn)入下一步程序。

5、P2P方面，臨沂市蘭山區(qū)尤普銳投資咨詢有限公司朱里分公司和李官分公司2家已注銷，臨沂君易貸金融信息服務(wù)有限公司李官分公司、山東蘇魯金融信息服務(wù)有限公司李官分公司已在李官撤點(diǎn)。

6、共篩選出1家投資理財(cái)類公司，目前已清退，臨沂市蘭山區(qū)盛奧民間資本管理有限公司已經(jīng)撤出李官所設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

7、群防群治工作再深入。夯實(shí)黨建網(wǎng)格化制度，全面落實(shí)包保責(zé)任。自六月以來(lái)，在全鎮(zhèn)主干道及社區(qū)內(nèi)部懸掛宣傳橫幅50余條，共計(jì)發(fā)動(dòng)宣傳車25天次，同時(shí)要求全鎮(zhèn)十大社區(qū)49個(gè)自然村定期利用大喇叭進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳工作。

二、下一步工作打算

1、將防范金融風(fēng)險(xiǎn)納入鎮(zhèn)年終考核，由鎮(zhèn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控辦公室出臺(tái)具體賦分細(xì)則，通過(guò)工作實(shí)績(jī)充分調(diào)動(dòng)干部群眾積極性。

2、堅(jiān)持宣傳工作不放松。計(jì)劃在全鎮(zhèn)各自然村繼續(xù)發(fā)放告知書，利用宣傳車、知識(shí)講堂進(jìn)社區(qū)等方式宣傳金融風(fēng)險(xiǎn)危害，加強(qiáng)思想指引，提高思想認(rèn)識(shí)。

3、鎮(zhèn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控辦將會(huì)繼續(xù)配合兩委成員定期召開調(diào)度會(huì)，到各自所包農(nóng)民專業(yè)合作社按照要求進(jìn)行督導(dǎo)整改，本月將督導(dǎo)萬(wàn)華、同信兩家農(nóng)民專業(yè)合作社摘牌轉(zhuǎn)業(yè)。

第三篇：“2017防控金融風(fēng)險(xiǎn)更加重要”

“2017防控金融風(fēng)險(xiǎn)更加重要”

2月18日，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心召開“國(guó)研智庫(kù)論壇·新年論壇2017”，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心主任李偉、全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員尹中卿、中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院院長(zhǎng)劉尚希、證監(jiān)會(huì)副主席方星海等，分別就“中國(guó)經(jīng)濟(jì)新平衡”這一話題發(fā)表了看法。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心主任李偉認(rèn)為，“隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步下降的空間逐步縮小，我國(guó)經(jīng)濟(jì)具備逐步企穩(wěn)的基礎(chǔ)，2017年我國(guó)經(jīng)濟(jì)有望開啟相對(duì)平穩(wěn)的中高速增長(zhǎng)階段，L形增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)有望從‘一豎’過(guò)渡到相對(duì)平穩(wěn)的‘一橫’?！?/p>

李偉表示，在2017年，應(yīng)將防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，當(dāng)前金融存在三重風(fēng)險(xiǎn)的放大機(jī)制，應(yīng)首先盡可能地排除、消除風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

對(duì)于特朗普上臺(tái)之后中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的形勢(shì)，證監(jiān)會(huì)副主席方星海認(rèn)為，特朗普政府呈現(xiàn)出明顯的單邊主義和基督教聯(lián)盟的取向，這對(duì)中國(guó)是很大的挑戰(zhàn)。國(guó)內(nèi)在自主開放上可以選擇恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)，讓更多的美國(guó)企業(yè)可以在中國(guó)運(yùn)作，開展業(yè)務(wù)。中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)、商務(wù)部前副部長(zhǎng)魏建國(guó)表示，中美新型大國(guó)關(guān)系將在特朗普時(shí)期加速推進(jìn)。

【風(fēng)險(xiǎn)防控】

李偉：金融存在三重風(fēng)險(xiǎn)放大機(jī)制

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心主任李偉2月18日在“國(guó)研智庫(kù)論壇·新年論壇2017”表示，從防風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，2017年要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置。

李偉表示，當(dāng)前金融領(lǐng)域存在三重風(fēng)險(xiǎn)的放大機(jī)制，存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展又有可能放大這種風(fēng)險(xiǎn)。第一，政府隱性擔(dān)保增加資金空轉(zhuǎn)，以錢炒錢，加大了監(jiān)管的難度。第二，一些地方仍存在單純追求速度，而加劇債務(wù)和產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，銀行容易“抱大戶”，資金偏向國(guó)企，這是體制使然。三是金融業(yè)對(duì)外開放中的管理能力弱，隨著我國(guó)更大程度融入全球化，資金跨境增加，國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)共振趨強(qiáng)，同時(shí)面臨金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足，存在體制機(jī)制的缺陷，還有與市場(chǎng)的溝通能力和方式亟待改善和提高。當(dāng)前應(yīng)首先盡可能地排除、消除風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

李偉還表示，今年要在減稅降費(fèi)、降低要素等成本上繼續(xù)加大政策的力度和工作的力度，要降低各類交易成本特別是制度性交易成本，減少審批環(huán)節(jié)，降低各類中介評(píng)估費(fèi)用，降低物流成本，提高勞動(dòng)力市場(chǎng)的靈活性。

不過(guò)他同時(shí)認(rèn)為，減稅面臨支出規(guī)模剛性的約束。在經(jīng)濟(jì)增速連續(xù)出現(xiàn)降低的情況下，中央財(cái)政、地方財(cái)政的收入增速實(shí)現(xiàn)更大幅度的下滑，在這樣的情況下減稅的空間未來(lái)實(shí)際上并不是太大。

【經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)】

張軍擴(kuò)：經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升基礎(chǔ)不太牢固

在“國(guó)研智庫(kù)論壇·新年論壇2017”上，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心副主任張軍擴(kuò)表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)企穩(wěn)向好的趨向還是比較明顯的，但經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)突出問(wèn)題依然比較突出，下行的壓力和風(fēng)險(xiǎn)依然存在，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)不太牢固，對(duì)此必須保持清新的認(rèn)識(shí)。張軍擴(kuò)認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)仍然存在四個(gè)方面的突出問(wèn)題。其中，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力不足是帶有根本性、主導(dǎo)性的原因。所以增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力，是我們夯實(shí)經(jīng)濟(jì)回升基礎(chǔ)最主要的問(wèn)題，也是我們應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)最需要做的事情。

張軍擴(kuò)以民間投資舉例稱，民間投資的狀況也是判斷經(jīng)濟(jì)內(nèi)生活力最主要的指標(biāo)。雖然去年下半年以來(lái)，民間投資回穩(wěn)的態(tài)勢(shì)明顯，但民間投資增幅還處在低速徘徊的狀況?！叭ツ耆昝耖g增長(zhǎng)3.2%，比全部固定資產(chǎn)投資8.1%的增幅低了4.9個(gè)百分點(diǎn)，這也從另一個(gè)側(cè)面說(shuō)明，全部投資增幅能夠達(dá)到8%以上，主要還是靠政府投資和國(guó)企投資的強(qiáng)力拉動(dòng)。”

“在內(nèi)生動(dòng)力相對(duì)不足的情況下，我們很難說(shuō)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好有一個(gè)穩(wěn)固的基礎(chǔ)”，張軍擴(kuò)說(shuō)。

【大國(guó)關(guān)系】

方星海：“特朗普對(duì)中國(guó)是大挑戰(zhàn)”

證監(jiān)會(huì)副主席方星海在“國(guó)研智庫(kù)論壇·新年論壇2017”中表示，特朗普政府呈現(xiàn)出明顯的單邊主義和基督教聯(lián)盟的取向，這對(duì)中國(guó)是很大挑戰(zhàn)。

方星海表示，目前美國(guó)的企業(yè)界對(duì)特朗普也有很多看法，企業(yè)界一方面喜歡特朗普的減稅，減少監(jiān)管，增加化石能源。但是又不喜歡特朗普的單邊主義。他建議，國(guó)內(nèi)自主開放可以選定一個(gè)恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)，可以加快一些，讓更多的美國(guó)企業(yè)可以在中國(guó)運(yùn)作，開展業(yè)務(wù)。另外，也可以圍繞天然氣等領(lǐng)域，開展長(zhǎng)期互利共贏的合作。

不過(guò)，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)魏建國(guó)持不同觀點(diǎn)，魏稱，特朗普在處理意識(shí)形態(tài)和雙邊經(jīng)貿(mào)關(guān)系的時(shí)候，不主張把意識(shí)形態(tài)的問(wèn)題放在經(jīng)貿(mào)關(guān)系中。而奧巴馬八年執(zhí)政推行亞太平衡，其基本核心是從外交軍事上孤立中國(guó)。這是特朗普與奧巴馬的不同。

魏建國(guó)認(rèn)為，特朗普是要把美國(guó)政府的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來(lái)，要解決美國(guó)國(guó)內(nèi)貧富差距過(guò)大，中產(chǎn)階級(jí)收入下降的問(wèn)題。不以意識(shí)形態(tài)發(fā)泄干涉另一個(gè)國(guó)家政權(quán)。目前中國(guó)正在致力與美國(guó)構(gòu)建新型大國(guó)關(guān)系?；緝?nèi)容是，中美不對(duì)抗、不沖突，雙方尊重各自的核心利益和嚴(yán)重關(guān)切，相互尊重合作共贏。這將有利于兩國(guó)新型大國(guó)關(guān)系的建立。

【消費(fèi)需求】

吳小暉：“市場(chǎng)需求是中國(guó)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)”

安邦保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO吳小暉2月18日在“國(guó)研智庫(kù)論壇·新年論壇2017”中表示，對(duì)內(nèi)部市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求強(qiáng)勁，這是中國(guó)發(fā)展的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，對(duì)外要逐步升級(jí)為技術(shù)輸出、資本輸出為主；自己對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)前景充滿信心。

吳小暉認(rèn)為，城鎮(zhèn)化是目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大動(dòng)力，現(xiàn)在5億城市人口，8億農(nóng)村人口，城鎮(zhèn)化帶來(lái)的消費(fèi)升級(jí)將帶來(lái)巨大的內(nèi)部需求，包括養(yǎng)老中心、醫(yī)療需求等，這是中國(guó)獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在政府財(cái)政還不足夠支撐的情況下，可以用民間PPP的方式，滿足這方面的市場(chǎng)需求。

吳小暉表示，“30多年來(lái)，我們生產(chǎn)襯衫、皮鞋等勞動(dòng)密集型、相對(duì)技術(shù)含量較低的產(chǎn)品，未來(lái)，中國(guó)將逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)輸出、資本輸出?！贝送?，大量的高儲(chǔ)蓄支持中國(guó)企業(yè)家，這將為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金來(lái)源。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心副主任張軍擴(kuò)也認(rèn)為，消費(fèi)需求問(wèn)題主要出在我們的產(chǎn)品質(zhì)量、安全等方面難以滿足消費(fèi)者需求，如果能夠在提高監(jiān)管執(zhí)法有效性方面取得比較大的進(jìn)展，產(chǎn)品質(zhì)量、安全水平有明顯的提升，也可以在擴(kuò)大消費(fèi)方面挖掘潛力。

第四篇：某市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作報(bào)告

**市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作情況匯報(bào)

省金融辦：

根據(jù)市委、市政府“促發(fā)展，防風(fēng)險(xiǎn)”的決策部署，按照“主動(dòng)防控、預(yù)警到位、及時(shí)化解、妥善處臵”的原則，我們加大了對(duì)全市各類金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、監(jiān)測(cè)和處臵工作。

一、前期工作開展情況

（一）加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，理順工作機(jī)制。根據(jù)市委、市政府統(tǒng)一安排部署，先后起草了《關(guān)于成立**市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》、《關(guān)于完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作機(jī)制方案》、《關(guān)于**市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組加掛**市打擊和處臵非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組牌子并充實(shí)成員單位的通知》等文件，建立起由33個(gè)相關(guān)部門組成的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并對(duì)全市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)行了全面部署，協(xié)調(diào)配合、共同應(yīng)對(duì)。

（二）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查。建立了金融風(fēng)險(xiǎn)全方位監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，市級(jí)層面實(shí)行監(jiān)測(cè)預(yù)警信息月報(bào)送制度，縣級(jí)層面落實(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警“零報(bào)告”制度，銀行機(jī)構(gòu)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)本層級(jí)信貸組合風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)，市、縣兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每月通報(bào)各歸口管理部門提供的風(fēng)險(xiǎn)信息。先后在全市開展了涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)。

（三）制定應(yīng)急預(yù)案，明確處置流程。完善了《金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，針對(duì)民間非法集資風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)互保風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保圈（鏈）風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，分別制定了相應(yīng)的處臵機(jī)制和處臵流程。針對(duì)涉及面廣，影響重大的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。

（四）分級(jí)化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?？h市區(qū)層面，按照“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，對(duì)涉及本地企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，由各縣市區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭化解處臵；對(duì)涉及多個(gè)區(qū)域、社會(huì)影響面廣、金額特別巨大的重大風(fēng)險(xiǎn)案件，由屬地領(lǐng)導(dǎo)小組上報(bào)至市領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)處臵。

（五）建立銀行債委會(huì)，堅(jiān)持多方聯(lián)動(dòng)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，由最大債權(quán)銀行牽頭，及時(shí)組建債權(quán)銀行委員會(huì)，建立起政、銀、企溝通對(duì)話機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信息的收集分析，全面把握其行業(yè)前景、管理能力、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、對(duì)外擔(dān)保、關(guān)聯(lián)交易、交叉違約和風(fēng)險(xiǎn)狀況等重要信息，協(xié)調(diào)各方統(tǒng)一行動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控和分類處臵，保護(hù)銀行信貸資金安全和企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

二、全市金融風(fēng)險(xiǎn)狀況分析

截至目前，市縣兩級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室共監(jiān)測(cè)存在金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)企業(yè)74家，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)企業(yè)58家，涉及金融機(jī)構(gòu)28家，涉及資金額**億元，不良貸款**億元。

（一）全市金融風(fēng)險(xiǎn)分布情況。

從風(fēng)險(xiǎn)類型來(lái)看，全市金融風(fēng)險(xiǎn)事件**起，主要涉及擔(dān)保圈（鏈）、資金鏈斷裂、惡意逃廢債、涉嫌非法集資等方面。其中，涉及資金鏈風(fēng)險(xiǎn)事件**起，占52.5%，擔(dān)保圈（鏈）風(fēng) 2

險(xiǎn)事件11起，占27.5%，惡意逃廢債事件5起，占12.5%，涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)案件**起。

從地域分布來(lái)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、金融活躍的區(qū)域，金融風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。其中，**市、**市、**市、**區(qū)、**區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)事件共計(jì)**起，占全市金融風(fēng)險(xiǎn)事件的62.5%。金融風(fēng)險(xiǎn)事件具有普遍性，除***等之外，各縣市區(qū)皆有金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

從行業(yè)屬性來(lái)看，傳統(tǒng)落后產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)事件較多，主要集中在紡織、機(jī)械、食品等行業(yè)，其中，紡織行業(yè)4起，食品行業(yè)6起，機(jī)械制造13起，化工行業(yè)3起，合計(jì)占全市金融風(fēng)險(xiǎn)事件的**%。

從金融機(jī)構(gòu)分布來(lái)看，涉及金融機(jī)構(gòu)較多，共計(jì)**家，全市有**家銀行機(jī)構(gòu)牽頭成立了**個(gè)債權(quán)銀行委員會(huì)，其中，以農(nóng)業(yè)銀行為主任行的**個(gè)，**銀行為主任行的4個(gè)，以中國(guó)銀行為主任行的**個(gè)，占全部債權(quán)委員會(huì)的83%。

從化解結(jié)果看，全市共化解處臵金融風(fēng)險(xiǎn)事件**起，其中，縣市區(qū)牽頭化解**起，市級(jí)層面牽頭化解**起，重點(diǎn)化解了**、**、**等一批全市重點(diǎn)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)事件。尚有10起金融風(fēng)險(xiǎn)事件正在化解中。

（二）應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。通過(guò)對(duì)我市金融風(fēng)險(xiǎn)事件全面分析，目前，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下問(wèn)題：

一是重點(diǎn)關(guān)注落后產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)問(wèn)題。前期經(jīng)濟(jì)高速運(yùn)行過(guò)程中，紡織、機(jī)械、化工等傳統(tǒng)行業(yè)存在嚴(yán)重的投資和產(chǎn)能過(guò)剩，而當(dāng)前經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下，宏觀經(jīng)濟(jì)政策倒逼產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，產(chǎn)能落后、市場(chǎng)需求減少、融資渠道單一等導(dǎo)致傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，資金鏈緊張，極易引發(fā)資金鏈斷裂、擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)

擴(kuò)散等金融風(fēng)險(xiǎn)。

二是重點(diǎn)關(guān)注惡意逃廢債行為。不少企業(yè)在市場(chǎng)不景氣、自身經(jīng)營(yíng)混亂、資不抵債的情況下，選擇轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、脫殼經(jīng)營(yíng)、法人跑路等，同時(shí)，由于社會(huì)信用體系不健全，銀行無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致多頭開戶，貸款審查不嚴(yán)格、過(guò)量放貸，為惡意逃廢債行為提供了可乘之機(jī)，而惡意逃廢債行為有極強(qiáng)的突發(fā)性、隱蔽性，打擊難度大。

三是重點(diǎn)關(guān)注個(gè)別縣市潛在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，**市**家貸款余額5000萬(wàn)元以上的客戶，在各家銀行貸款余額**億元，其中貸款列入關(guān)注的31家企業(yè)涉及**億元，分別占比21.2%和11.26%，貸款納入不良核算的14家企業(yè)涉及**億元，分別占比5%和3.88%。且隨著擔(dān)保圈（鏈）的延伸，有可能逞擴(kuò)散趨勢(shì)。

四是重點(diǎn)關(guān)注大額欠稅企業(yè)。根據(jù)國(guó)稅局、地稅局反饋信息來(lái)看，截至3月末，全市共有拖欠稅款5萬(wàn)元以上企業(yè)84家，主要集中在房地產(chǎn)、紡織、機(jī)械、化工等行業(yè)，拖欠稅款100萬(wàn)元以上的企業(yè)9家，其中5家企業(yè)屬于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，下步工作中，要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息的監(jiān)測(cè)，抓早抓小，有效避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

五是重點(diǎn)關(guān)注非法集資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。目前，金融犯罪活動(dòng)方式、手段變化多樣，有的非法組織打著正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)民合作社的名義，通過(guò)承諾支付高息為誘餌，非法吸收社員存款；新型網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、理財(cái)平臺(tái)紛繁復(fù)雜、真假難辨，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪方式隱蔽、地域范圍廣，而網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系不成熟，難以進(jìn)行有效監(jiān)管和打擊。

三、下步工作打算

一是引導(dǎo)企業(yè)科學(xué)發(fā)展防范金融風(fēng)險(xiǎn)。從我市金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的原因來(lái)看，不少企業(yè)貪大求快、盲目擴(kuò)張、管理落后、融資方式單一等是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要原因。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，要大力引導(dǎo)企業(yè)準(zhǔn)確把握市場(chǎng)規(guī)律，完善現(xiàn)代企業(yè)管理制度，立足本業(yè)、合理擺布資金，提升整體戰(zhàn)略規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)發(fā)展的梯度性和持續(xù)性，從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)。

二是進(jìn)一步完善金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。從前期處臵金融風(fēng)險(xiǎn)事件的成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，及時(shí)掌握信息、把握處臵時(shí)機(jī)，銀行、企業(yè)、政府加強(qiáng)合作對(duì)有效處臵金融風(fēng)險(xiǎn)十分重要。要繼續(xù)完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，完善應(yīng)急預(yù)案和處臵流程，加強(qiáng)各方協(xié)調(diào)合作，確保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)、有效處臵。

三是創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)處置的政策工具。加大小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的補(bǔ)償力度，由**集團(tuán)組建政策性金融資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)公司，配合處理銀行不良貸款。推進(jìn)市縣兩級(jí)擔(dān)保公司增資擴(kuò)股，做強(qiáng)做大政府引導(dǎo)的擔(dān)保公司；充分發(fā)揮市再擔(dān)保集團(tuán)職能，建立和完善再擔(dān)保機(jī)制，逐步以專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保替代企業(yè)之間的互保聯(lián)保關(guān)系。

四是嚴(yán)厲打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為。認(rèn)真落實(shí)市政府《全市銀行業(yè)借款糾紛案件處臵推進(jìn)工作專題會(huì)議紀(jì)要》（第**期）要求，聯(lián)合司法部門，在全市開展集中處臵銀行業(yè)借款糾紛案件行動(dòng)。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律，完善管理制度，加強(qiáng)資產(chǎn)流向監(jiān)管。提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，完備抵押、質(zhì)押手續(xù)，降低放貸風(fēng)險(xiǎn)。健全社會(huì)信用體系，增大惡意逃廢債的違法成本。

五是做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳工作。繼續(xù)開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范

宣傳活動(dòng)，利用微信平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等新型媒體和廣播、電視、報(bào)刊等，大力普及金融知識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示，特別是引導(dǎo)正確投資理財(cái)，提高群眾風(fēng)險(xiǎn)鑒別力，自覺抵制非法集資等各類非法金融活動(dòng)。

附表1：全市金融風(fēng)險(xiǎn)事件情況統(tǒng)計(jì)表（縣市區(qū)分布）附表2：全市債權(quán)銀行委員會(huì)情況統(tǒng)計(jì)表附表3: 附表4：欠稅額

** 2015 6

全市重點(diǎn)關(guān)注的區(qū)域性重要客戶授信情況統(tǒng)計(jì)表 5萬(wàn)元以上企業(yè)名單 市金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（**市金融工作辦公室代章）年4月24日

第五篇：2018年金融風(fēng)險(xiǎn)的防控

2018年金融風(fēng)險(xiǎn)的防控

2018年金融風(fēng)險(xiǎn)的防控

Len 防控化解重大風(fēng)險(xiǎn)為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，而防控化解重大風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)面臨的重大金融風(fēng)險(xiǎn)，包括由金融杠桿率和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)、影子銀行風(fēng)險(xiǎn)、地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)泡沫化風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)等。2018—2020年是防控化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)時(shí)段，通過(guò)1至3年的階段性任務(wù)分解或治理亂象計(jì)劃，最終實(shí)現(xiàn)防控化解重大經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

1、治理金融秩序

2018年以來(lái)，對(duì)金融秩序治理越來(lái)越重視，將越來(lái)越重視法律和監(jiān)管制度的完善和落實(shí)。

金融風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)稅改革滯后及其他產(chǎn)業(yè)政策不協(xié)調(diào)密切相關(guān)，如此前地方政府通過(guò)大力推行土地財(cái)政獲得過(guò)高比重的財(cái)稅收入，并以此支撐地方經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，在中央實(shí)施嚴(yán)格調(diào)控房地產(chǎn)政策致使地方土地財(cái)政無(wú)以為繼的情況下，各地又通過(guò)地方政府融資平臺(tái)、違法違規(guī)融資擔(dān)保行為等名義變相舉債，致使一些地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)大。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管留有漏洞、內(nèi)控機(jī)制不健全的情況下，隨時(shí)都會(huì)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等。如浦發(fā)銀行成都分行從高管到各級(jí)別、多部門責(zé)任人串通一氣，采取編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，以掩蓋不良貸款，給銀行造成巨大損失。在當(dāng)今信息技術(shù)革命和互聯(lián)網(wǎng)化浪潮的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)新金融迅速發(fā)展，在快速、方便、廉價(jià)地滿足一部分小微企業(yè)、小白領(lǐng)客戶、雙創(chuàng)客戶的融資需求的同時(shí)，也滋生了網(wǎng)絡(luò)貸款（P2P）、現(xiàn)金貸、比特幣、代幣發(fā)行(ICO)等細(xì)分行業(yè)的金融亂象或欺詐行為，給廣大網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者帶來(lái)?yè)p失。對(duì)此，國(guó)家開展了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治行動(dòng)。這表明，金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)借助于技術(shù)進(jìn)步、互聯(lián)網(wǎng)渠道等發(fā)生演變。

金融風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、傳染性、危害性。因此，防控化解金融風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)非常復(fù)雜的工作，是一項(xiàng)與時(shí)俱進(jìn)、常變常新、極具挑戰(zhàn)性的工作。法律和監(jiān)管制度將不斷完善，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的成立將進(jìn)一步促進(jìn)金融秩序的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)的防控。

2、抑制資產(chǎn)泡沫 / 4

2018年金融風(fēng)險(xiǎn)的防控

我國(guó)的資產(chǎn)泡沫主要會(huì)集中在房市。抑制房市泡沫的對(duì)策是加強(qiáng)短期政策落地與建立長(zhǎng)效機(jī)制相結(jié)合。

預(yù)期未來(lái)五年內(nèi)，股市將呈現(xiàn)慢牛態(tài)勢(shì)，不會(huì)產(chǎn)生泡沫。房市是否存在泡沫，重點(diǎn)關(guān)注住房供給與剛性需求的關(guān)系。房產(chǎn)具有兩種屬性，即居住需求和投資需求。房產(chǎn)供給超過(guò)剛性需求后，一旦沒有居住功能，也就沒有了投機(jī)功能與投資功能。

近幾年我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展在滿足居民住房需要、為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供動(dòng)力的同時(shí)，由于多種因素作用使得城鎮(zhèn)土地和房屋日益具有金融投資品屬性，越來(lái)越多的群體將房地產(chǎn)當(dāng)作金融產(chǎn)品從事投資投機(jī)，許多大中城市房地產(chǎn)價(jià)格呈現(xiàn)泡沫化傾向，從而潛藏著不同程度的金融風(fēng)險(xiǎn)。

抑制房市泡沫的對(duì)策就是：中短期對(duì)策與長(zhǎng)效機(jī)制相結(jié)合。中短期對(duì)策主要是兩個(gè)立足點(diǎn)：一是嚴(yán)格約束投機(jī)和投資性需求，采取嚴(yán)格的限購(gòu)政策；二是約束開發(fā)商的行為，控制融資通道。長(zhǎng)效機(jī)制，主要包括租售同權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)、調(diào)整空間布局等手段。

3、穩(wěn)債務(wù)，降杠桿

金融的特點(diǎn)包括杠桿，沒有杠桿就沒有金融。適度的杠桿率不僅能提高資金配置效率，還能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但是，如果杠桿率過(guò)高，則會(huì)造成信用違約頻發(fā)、不良貸款陡增、資產(chǎn)價(jià)格崩潰、金融風(fēng)險(xiǎn)加劇，甚至導(dǎo)致金融危機(jī)。有些部門的杠桿率上升過(guò)快，結(jié)構(gòu)性問(wèn)題突出。因此，要按照供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，有針對(duì)性地引導(dǎo)一些重點(diǎn)部門“去杠桿”，積極穩(wěn)妥處理好債務(wù)問(wèn)題，切實(shí)防控化解高杠桿風(fēng)險(xiǎn)。

金融機(jī)構(gòu)：引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)適度去杠桿，嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)。當(dāng)前，資金脫實(shí)向虛、在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)的問(wèn)題雖有一定緩解，但未得到根本解決。資金空轉(zhuǎn)一方面會(huì)增大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也會(huì)增大金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該堅(jiān)決去除那些無(wú)資本支撐、脫離監(jiān)管的杠桿。為此，要加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、防止監(jiān)管套利，針對(duì)突出問(wèn)題加強(qiáng)協(xié)調(diào)，強(qiáng)化綜合監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，提升監(jiān)管水平。健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通，推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管信息共享，實(shí)時(shí)掌握市場(chǎng)資金流動(dòng)狀況。提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加大金融體系監(jiān)管力度，宏觀審慎與微觀監(jiān)管雙管齊下，有效應(yīng)對(duì)影子銀行體系的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

居民債務(wù)：近幾年我國(guó)居民部門的杠桿率不斷上升，主要源于房地產(chǎn)市場(chǎng)的火爆導(dǎo)致炒房行為和住房貸款大量增加。盡管我國(guó)采取了房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，/ 4

2018年金融風(fēng)險(xiǎn)的防控

嚴(yán)格控制房地產(chǎn)信貸，提高首付比例，但仍有大量資金流向房地產(chǎn)，在提高居民部門杠桿率的同時(shí)也增大了房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，有必要建立健全包括房地產(chǎn)市場(chǎng)、銀行部門、銀行間市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等在內(nèi)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)對(duì)框架。還應(yīng)對(duì)“影子銀行”為房地產(chǎn)開發(fā)商提供融資的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整治；對(duì)消費(fèi)貸款資金嚴(yán)格管理，防止個(gè)人消費(fèi)貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。由于中國(guó)居民消費(fèi)習(xí)慣決定以存款為主，居民債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不大。引導(dǎo)居民部門漸進(jìn)去杠桿，主要在防控房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)債務(wù)：企業(yè)債務(wù)普遍偏高，主要集中在國(guó)企債務(wù)偏高，去杠桿的重點(diǎn)是國(guó)有企業(yè)。引導(dǎo)國(guó)有企業(yè)大力去杠桿，加快清理“僵尸企業(yè)”。國(guó)有企業(yè)杠桿率高而資金使用效率低，會(huì)導(dǎo)致資源錯(cuò)配和產(chǎn)能過(guò)剩。降低國(guó)有企業(yè)杠桿率，要從加強(qiáng)高負(fù)債企業(yè)管控、嚴(yán)防債券兌付風(fēng)險(xiǎn)、加快資金融通、積極穩(wěn)妥開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股、著力加大股權(quán)融資力度、大力處置“僵尸企業(yè)”、發(fā)揮國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)公司功能作用等多方面入手。把處置“僵尸企業(yè)”作為重要抓手，加快清理“僵尸企業(yè)”。對(duì)扭虧無(wú)望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”要當(dāng)機(jī)立斷處置，依法兼并重組或清償破產(chǎn)，妥善安置相關(guān)人員。2018年1月19日國(guó)家發(fā)展改革委；人民銀行；財(cái)政部；銀監(jiān)會(huì)；國(guó)務(wù)院國(guó)資委；證監(jiān)會(huì)；保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于市場(chǎng)化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)實(shí)施中有關(guān)具體政策問(wèn)題的通知》（發(fā)改財(cái)金〔2018〕152號(hào)），將有效推動(dòng)降杠桿的順利落地。

政府債務(wù)：政府債務(wù)明顯偏高，主要是地方政府。地方融資平臺(tái)、PPP項(xiàng)目（2017年以來(lái)增加了4萬(wàn)億以上）、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金（2017年增加了1萬(wàn)多億）等加速推動(dòng)地方政府債務(wù)上升。政策將引導(dǎo)地方政府穩(wěn)步去杠桿，規(guī)范地方融資舉債。一方面，應(yīng)科學(xué)制定并實(shí)施政府中長(zhǎng)期資本投融資規(guī)劃，嚴(yán)控地方政府債務(wù)增量。建立健全政府投融資制度，制定并實(shí)施政府中長(zhǎng)期資本投融資規(guī)劃，依法將各級(jí)地方政府舉債融資納入中長(zhǎng)期規(guī)劃管理。另一方面，確立有效的債務(wù)清償責(zé)任承擔(dān)機(jī)制，確保存量債務(wù)逐步化解。持續(xù)開展省以下地方政府債務(wù)責(zé)任劃分。此外，在發(fā)債信用評(píng)級(jí)基礎(chǔ)上，有可能建立存量債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度，在利益相關(guān)者之間構(gòu)建便利的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處理機(jī)制，防控某一類債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)向其他類別債務(wù)蔓延。

4、穩(wěn)外匯

一方面是外匯價(jià)格貶值壓力加大，另一方面是外匯儲(chǔ)備加速減少。中央政府提出兩個(gè)“不能持續(xù)”，即人民幣不能持續(xù)貶值、外匯儲(chǔ)備不能持續(xù)減少。并出臺(tái)了三個(gè)應(yīng)對(duì)措施：一是放開的項(xiàng)目不回收，沒有放開的暫時(shí)停止；二是海外并/ 4

2018年金融風(fēng)險(xiǎn)的防控

購(gòu)加強(qiáng)控制，對(duì)技術(shù)類的放開，非技術(shù)類的嚴(yán)格審查；三是“一帶一路”投資使用人民幣投資。上述措施已經(jīng)開始見效，人民幣價(jià)格企穩(wěn)回升，外匯儲(chǔ)備守住基本底線，外匯引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性正在減少?？紤]到中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)，外匯供求基本穩(wěn)定，國(guó)際收支趨于平衡，跨境資金流動(dòng)監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)，市場(chǎng)對(duì)人民幣匯率預(yù)期趨于穩(wěn)定。

但是，一方面美元階段性走高將加大貨幣市場(chǎng)時(shí)點(diǎn)性緊張壓力。2018年，美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期、美國(guó)稅收改革較為正面的經(jīng)濟(jì)和就業(yè)數(shù)據(jù)，都將會(huì)提振美元。盡管貿(mào)易政策以及外交政策等存在一定的不確定性，美元走強(qiáng)的道路將多有波折，但美元階段性的走高仍將會(huì)使人民幣匯率承壓，引發(fā)跨境資金的流動(dòng)，帶來(lái)時(shí)點(diǎn)性的流動(dòng)性緊張和利率上行壓力。另一方面鮑威爾成為新一任美聯(lián)儲(chǔ)主席，大概率延續(xù)貨幣政策正常化節(jié)奏，特朗普稅改取得積極進(jìn)展，推動(dòng)加息預(yù)期升溫，將推動(dòng)美元指數(shù)后續(xù)走強(qiáng)。再一方面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)但依然面臨下行壓力。2017年下半年經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)較上半年偏弱，2018年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有可能小幅回落。隨著外貿(mào)回暖步入下半場(chǎng)，進(jìn)出口數(shù)據(jù)增長(zhǎng)將會(huì)有所放緩，貿(mào)易順差將收窄，基本面轉(zhuǎn)弱加大了匯率調(diào)整壓力。

5、緊貨幣、松財(cái)政

根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的精神，2018年貨幣政策審慎趨緊，流動(dòng)性中性適度。在銀行“負(fù)債荒”的格局下，央行通過(guò)各種貨幣政策工具組合對(duì)流動(dòng)性的影響力持續(xù)增強(qiáng)，財(cái)政政策積極。

剛剛進(jìn)入2018年，銀監(jiān)會(huì)就打出一記重拳，嚴(yán)肅查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件，開啟新一年“治亂象”、“嚴(yán)監(jiān)管”、“防風(fēng)險(xiǎn)”行動(dòng)。通過(guò)監(jiān)管檢查和內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，該分行為掩蓋不良貸款，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該分行不良貸款。銀監(jiān)會(huì)指出，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。四川銀監(jiān)局依法對(duì)該分行罰款4.62億元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以相應(yīng)處罰。展示了國(guó)家防控重大金融風(fēng)險(xiǎn)的決心和信心。

防控金融風(fēng)險(xiǎn)，要服務(wù)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控和處置，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)。/ 4