第一篇：保監(jiān)會(huì)-部門規(guī)章-保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法2010-5-4

保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第6號

《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》已經(jīng)2010年4月12日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2010年6月10日起施行。

主席 吳定富

二○一○年五月四日

保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法

第一章 總則

第一條 為保持保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)定，保護(hù)投資人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本不足25%的保險(xiǎn)公司。

第三條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，對保險(xiǎn)公司股權(quán)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 投資入股 第一節(jié) 一般規(guī)定

第四條 保險(xiǎn)公司單個(gè)股東（包括關(guān)聯(lián)方）出資或者持股比例不得超過保險(xiǎn)公司注冊資本的20%。

中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)堅(jiān)持戰(zhàn)略投資、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、避免同業(yè)競爭、維護(hù)穩(wěn)健發(fā)展的原則，對于滿足本辦法第十五條規(guī)定的主要股東，經(jīng)批準(zhǔn)，其持股比例不受前款規(guī)定的限制。

第五條 兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司受同一機(jī)構(gòu)控制或者存在控制關(guān)系的，不得經(jīng)營存在利益沖突或者競爭關(guān)系的同類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第六條 保險(xiǎn)公司的股東應(yīng)當(dāng)用貨幣出資，不得用實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等非貨幣財(cái)產(chǎn)作價(jià)出資。

保險(xiǎn)公司股東的出資，應(yīng)當(dāng)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資并出具證明。

第七條 股東應(yīng)當(dāng)以來源合法的自有資金向保險(xiǎn)公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險(xiǎn)公司投資。

第八條 任何單位或者個(gè)人不得委托他人或者接受他人委托持有保險(xiǎn)公司的股權(quán)，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的文件和在中國保監(jiān)會(huì)備案的文件為依據(jù)，對股東進(jìn)行登記，并辦理工商登記手續(xù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保公司章程、股東名冊及工商登記文件所載有關(guān)股東的內(nèi)容與其實(shí)際情況一致。

第十條 股東應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知其控股股東、實(shí)際控制人及其變更情況，并就其與保險(xiǎn)公司其他股東、其他股東的實(shí)際控制人之間是否存在以及存在何種關(guān)聯(lián)關(guān)系向保險(xiǎn)公司做出書面說明。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)將公司股東的控股股東、實(shí)際控制人及其變更情況和股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第十一條 保險(xiǎn)公司股東和實(shí)際控制人不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。

股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)公司利益，危及公司償付能力的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。在按照要求改正前，中國保監(jiān)會(huì)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險(xiǎn)公司股權(quán)。

第二節(jié) 股東資格

第十二條 向保險(xiǎn)公司投資入股，應(yīng)當(dāng)為符合本辦法規(guī)定條件的中華人民共和國境內(nèi)企業(yè)法人、境外金融機(jī)構(gòu)，但通過證券交易所購買上市保險(xiǎn)公司股票的除外。

中國保監(jiān)會(huì)對投資入股另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十三條 境內(nèi)企業(yè)法人向保險(xiǎn)公司投資入股，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）財(cái)務(wù)狀況良好穩(wěn)定，且有盈利；

（二）具有良好的誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（四）投資人為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（五）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十四條 境外金融機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司投資入股，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）財(cái)務(wù)狀況良好穩(wěn)定，最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（二）最近一年年末總資產(chǎn)不少于20億美元；

（三）國際評級機(jī)構(gòu)最近三年對其長期信用評級為A級以上；

（四）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（五）符合所在地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（六）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十五條 持有保險(xiǎn)公司股權(quán)15％以上，或者不足15%但直接或者間接控制該保險(xiǎn)公司的主要股東，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有持續(xù)出資能力，最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（二）具有較強(qiáng)的資金實(shí)力，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；

（三）信譽(yù)良好，在本行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

第三章 股權(quán)變更

第十六條 保險(xiǎn)公司變更出資額占有限責(zé)任公司注冊資本5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

第十七條 投資人通過證券交易所持有上市保險(xiǎn)公司已發(fā)行的股份達(dá)到5%以上，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生之日起5日內(nèi)，由保險(xiǎn)公司報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求不符合本辦法規(guī)定資格條件的投資人轉(zhuǎn)讓所持有的股份。

第十八條 保險(xiǎn)公司變更出資或者持股比例不足注冊資本5%的股東，應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書簽署后的15日內(nèi)，就股權(quán)變更報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案，上市保險(xiǎn)公司除外。

第十九條 保險(xiǎn)公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會(huì)備案后3個(gè)月內(nèi)未完成工商變更登記的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告。

第二十條 保險(xiǎn)公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管意見。

第二十一條 保險(xiǎn)公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）治理結(jié)構(gòu)完善；

（二）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（三）內(nèi)控體系健全，具備較高的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；

（四）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉其股東發(fā)生以下情況之日起15日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告：

（一）所持保險(xiǎn)公司股權(quán)被采取訴訟保全措施或者被強(qiáng)制執(zhí)行；

（二）質(zhì)押或者解質(zhì)押所持有的保險(xiǎn)公司股權(quán)；

（三）變更名稱；

（四）發(fā)生合并、分立；

（五）解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、被接管；

（六）其他可能導(dǎo)致所持保險(xiǎn)公司股權(quán)發(fā)生變化的情況。

第二十三條 保險(xiǎn)公司股權(quán)采取拍賣方式進(jìn)行處分的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于拍賣前向拍賣人告知本辦法的有關(guān)規(guī)定。投資人通過拍賣競得保險(xiǎn)公司股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法的規(guī)定報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案。

第二十四條 股東質(zhì)押其持有的保險(xiǎn)公司股權(quán)，應(yīng)當(dāng)簽訂股權(quán)質(zhì)押合同，且不得損害其他股東和保險(xiǎn)公司的利益。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對股權(quán)質(zhì)押和解質(zhì)押的管理，在股東名冊上記載質(zhì)押相關(guān)信息，并及時(shí)協(xié)助股東向有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。

第二十六條 保險(xiǎn)公司股權(quán)質(zhì)權(quán)人受讓保險(xiǎn)公司股權(quán)，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法的規(guī)定報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案。

第四章 材料申報(bào)

第二十七條 申請人提交申請材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第二十八條 申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出書面申請，并提交投資人的以下材料:

（一）投資人的基本情況，包括營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營范圍、組織管理架構(gòu)、在行業(yè)中所處的地位、投資資金來源、對外投資、自身及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)投資入股其他金融機(jī)構(gòu)的情況；

（二）投資人經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，投資人為境外金融機(jī)構(gòu)或者主要股東的，應(yīng)當(dāng)提交經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近三年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（三）投資人最近三年的納稅證明和由征信機(jī)構(gòu)出具的投資人征信記錄；

（四）投資人的主要股東、實(shí)際控制人及其與保險(xiǎn)公司其他投資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況說明，不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的應(yīng)當(dāng)提交無關(guān)聯(lián)關(guān)系情況的聲明；

（五）投資人的出資協(xié)議書或者股份認(rèn)購協(xié)議書及投資人的股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)同意其投資的證明材料，有主管機(jī)構(gòu)的，還需提交主管機(jī)構(gòu)同意其投資的證明材料；

（六）投資人為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提交審慎監(jiān)管指標(biāo)報(bào)告和所在地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的監(jiān)管意見；

（七）投資人最近三年無重大違法違規(guī)記錄的聲明；

（八）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第二十九條 保險(xiǎn)公司變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出書面申請，并提交以下材料:

（一）公司股東會(huì)或者股東大會(huì)通過的增加或者減少注冊資本的決議；

（二）增加或者減少注冊資本的方案和可行性研究報(bào)告；

（三）增加或者減少注冊資本后的股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）驗(yàn)資報(bào)告和股東出資或者減資證明；

（五）退出股東的名稱、基本情況及減資金額；

（六）新增股東應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關(guān)材料；

（七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第三十條 股東轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)公司的股權(quán)，受讓方出資或者持股比例達(dá)到保險(xiǎn)公司注冊資本5%以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出書面申請，并提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，但通過證券交易所購買上市保險(xiǎn)公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關(guān)材料。

第三十一條 股東轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)公司的股權(quán)，受讓方出資或者持股比例不足保險(xiǎn)公司注冊資本5%的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓報(bào)告和股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，但通過證券交易所購買上市保險(xiǎn)公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關(guān)材料。

第三十二條 保險(xiǎn)公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應(yīng)當(dāng)提交以下材料:

（一）公司股東大會(huì)通過的首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的決議，以及授權(quán)董事會(huì)處理有關(guān)事宜的決議；

（二）首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的方案；

（三）首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資以后的股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）償付能力與公司治理狀況說明；

（五）經(jīng)營業(yè)績與財(cái)務(wù)狀況說明；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第五章 附則

第三十三條 全部外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本25%以上的，適用外資保險(xiǎn)公司管理的有關(guān)規(guī)定，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第三十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的股權(quán)管理適用本辦法，法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十五條 保險(xiǎn)公司違反本辦法，擅自增（減）注冊資本、變更股東、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第三十六條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十七條 本辦法自2010年6月10日起施行。中國保監(jiān)會(huì)2000年4月1日頒布的《向保險(xiǎn)公司投資入股暫行規(guī)定》（保監(jiān)發(fā)?2000?49號）以及2001年6月19日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范中資保險(xiǎn)公司吸收外資參股有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)?2001?126號）同時(shí)廢止。

第二篇：保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(草案)

保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法（草案）

第一章 總 則

第一條 為保持保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)定，保護(hù)投資人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的外資股東出資或持股比例占公司注冊資本不足25%的保險(xiǎn)公司。

第三條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，對保險(xiǎn)公司股權(quán)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 投資入股

第一節(jié) 一般規(guī)定

第四條 除中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的主要股東外，單個(gè)股東（包括關(guān)聯(lián)方）出資或持股比例不得超過保險(xiǎn)公司注冊資本的20%。

中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)堅(jiān)持戰(zhàn)略投資、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、避免同業(yè)競爭、維護(hù)穩(wěn)健發(fā)展的原則，核準(zhǔn)主要股東的出資或持股比例。第五條 兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司受同一機(jī)構(gòu)控制或者相互之間存在控制關(guān)系的，不得經(jīng)營存在利益沖突或者競爭關(guān)系的同類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第六條 保險(xiǎn)公司的股東應(yīng)當(dāng)用貨幣出資，不得用實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等非貨幣財(cái)產(chǎn)作價(jià)出資。

保險(xiǎn)公司股東的出資，應(yīng)當(dāng)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資并出具證明。

第七條 股東應(yīng)當(dāng)以來源合法的自有資金向保險(xiǎn)公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險(xiǎn)公司投資。

股東不得以投資保險(xiǎn)公司的方式從事掩飾、隱瞞違法犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

第八條 任何單位或者個(gè)人不得委托他人或者接受他人委托持有或者管理保險(xiǎn)公司的股權(quán)，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向公眾披露其前五名股東的名稱、法定代表人、經(jīng)營范圍、行業(yè)類別、注冊資本。第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的文件和在中國保監(jiān)會(huì)備案的文件為依據(jù)，對股東進(jìn)行登記，并辦理工商登記手續(xù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保公司章程、股東名冊及工商登記文件所載的內(nèi)容與股東的實(shí)際情況一致。

第十一條 股東應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知其控股股東、實(shí)際控制人及其變更情況，并就其與保險(xiǎn)公司其他股東及其實(shí)際控制人之間是否存在以及存在何種關(guān)聯(lián)關(guān)系向保險(xiǎn)公司做出書面說明。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)將公司股東的控股股東、實(shí)際控制人及其變更情況和股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。

第十二條 保險(xiǎn)公司股東和實(shí)際控制人不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。

股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)公司利益，危及公司償付能力的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。在按照要求改正前，中國保監(jiān)會(huì)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險(xiǎn)公司股權(quán)。

第二節(jié) 股東資格

第十三條 向保險(xiǎn)公司投資入股，應(yīng)當(dāng)為符合本辦法規(guī)定條件的中華人民共和國境內(nèi)企業(yè)法人、境外金融機(jī)構(gòu)，但通過證券交易所購買上市保險(xiǎn)公司股票的除外。

中國保監(jiān)會(huì)對投資入股另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第十四條 境內(nèi)企業(yè)法人向保險(xiǎn)公司投資入股，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）財(cái)務(wù)狀況良好穩(wěn)定，且有盈利；

（二）具有良好的誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（四）投資人為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（五）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第十五條 境外金融機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司投資入股，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）財(cái)務(wù)狀況良好穩(wěn)定，最近三個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（二）最近一年年末總資產(chǎn)不少于20億美元；

（三）國際評級機(jī)構(gòu)最近三年對其長期信用評級為A級以上，（四）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

（五）符合所在地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（六）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第十六條 持有保險(xiǎn)公司股權(quán)15％以上或者不足15%但直接或間接控制該保險(xiǎn)公司的主要股東，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有持續(xù)出資能力，最近三個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（二）具有較強(qiáng)的資金實(shí)力，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；

（三）信譽(yù)良好，在本行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

第三章 股權(quán)變更

第十七條 保險(xiǎn)公司變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

第十八條 投資人通過證券交易持有上市保險(xiǎn)公司已發(fā)行的股份達(dá)到5%以上，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的資格條件，并在該事實(shí)發(fā)生之日起5日內(nèi)，由保險(xiǎn)公司報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求不符合本辦法規(guī)定資格條件的投資人轉(zhuǎn)讓所持有的股份。

第十九條 保險(xiǎn)公司變更出資或持股比例不足注冊資本5％的股東，應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書簽署后的15日之內(nèi)，就股權(quán)變更報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案，上市保險(xiǎn)公司除外。

第二十條 保險(xiǎn)公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會(huì)備案后3個(gè)月內(nèi)未完成的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第二十一條 保險(xiǎn)公司首次公開發(fā)行股票和上市后再融資的，應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管意見。

第二十二條 保險(xiǎn)公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）治理結(jié)構(gòu)比較完善；

（二）最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（三）內(nèi)控體系比較健全，具備較高的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；

（四）法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉其股東發(fā)生以下情況之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：

（一）所持保險(xiǎn)公司股權(quán)被采取訴訟保全措施或被強(qiáng)制執(zhí)行；

（二）質(zhì)押或解質(zhì)押所持有的保險(xiǎn)公司股權(quán)；

（三）變更名稱；

（四）發(fā)生合并、分立；

（五）解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、被接管；

（六）其他可能導(dǎo)致所持保險(xiǎn)公司股權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的情況。

第二十四條 保險(xiǎn)公司股權(quán)采取拍賣方式進(jìn)行處分的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于拍賣前向拍賣人告知本辦法的有關(guān)規(guī)定。投資人通過拍賣競得保險(xiǎn)公司股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法的規(guī)定報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案。

第二十五條 股東質(zhì)押其持有的保險(xiǎn)公司股權(quán)，應(yīng)當(dāng)簽訂股權(quán)質(zhì)押合同，且不得損害其他股東和保險(xiǎn)公司的利益。

第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對股權(quán)質(zhì)押和解質(zhì)押的管理，在股東名冊上記載質(zhì)押相關(guān)信息，并及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。

第二十七條 保險(xiǎn)公司股權(quán)質(zhì)權(quán)人受讓保險(xiǎn)公司股權(quán)，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法 的規(guī)定報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案。

第四章 材料申報(bào)

第二十八條 申請人提交申請材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第二十九條 申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出書面申請，并提交以下材料:

（一）投資人的基本情況，包括組織管理架構(gòu)、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營范圍、在行業(yè)中所處的地位、投資資金來源說明、對外投資情況、本身及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)投資入股其他金融機(jī)構(gòu)的情況；

（二）投資人經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，投資人為境外金融機(jī)構(gòu)或主要股東的，應(yīng)提交經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近三年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（三）投資人最近三年的納稅證明和由征信機(jī)構(gòu)出具的投資人征信記錄；

（四）投資人的主要股東和實(shí)際控制人及其與保險(xiǎn)公司其他投資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況說明；

（五）投資人的出資協(xié)議書或股份認(rèn)購協(xié)議書及投資人的股東會(huì)或股東大會(huì)或相關(guān)主管機(jī)構(gòu)同意其投資的證明材料；

（六）投資人為金融機(jī)構(gòu)的，需提交審慎監(jiān)管指標(biāo)報(bào)告和所在地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的監(jiān)管意見；

（七）投資人最近三年無重大違法違規(guī)記錄的聲明；

（八）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第三十條 保險(xiǎn)公司變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出書面申請，并提交以下材料:

（一）公司股東大會(huì)通過的增加或者減少注冊資本的決議；

（二）增加或者減少注冊資本的方案和可行性研究報(bào)告；

（三）增加或者減少注冊資本后的股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）驗(yàn)資報(bào)告和股東出資或者減資證明；

（五）退出股東的名稱、基本情況及減資金額；

（六）新增股東需提交本辦法第二十九條規(guī)定的有關(guān)材料；

（七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第三十一條 股東轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)公司的股權(quán)，受讓方出資或持股比例達(dá)到保險(xiǎn)公司注冊資本5%以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出書面申請，并提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

受讓方為新增股東的，還需提交本辦法第二十九條規(guī)定的有關(guān)材料。

第三十二條 股東轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)公司的股權(quán)，受讓方出資或持股比例不足保險(xiǎn)公司注冊資本5%的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓報(bào)告和股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

受讓方為新增股東的，還需提交本辦法第二十九條規(guī)定的有關(guān)材料。

第三十三條 保險(xiǎn)公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應(yīng)當(dāng)提交以下材料:

（一）公司股東大會(huì)通過的首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的決議，以及授權(quán)董事會(huì)處理有關(guān)事宜的決議；

（二）首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的方案；

（三）首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資以后的股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）償付能力與公司治理狀況說明；

（五）經(jīng)營業(yè)績與財(cái)務(wù)狀況說明；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第五章 附 則

第三十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的股權(quán)管理適用本辦法，法律、行政法規(guī)或中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十五條 保險(xiǎn)公司違反本辦法，擅自增（減）注冊資本、變更股東、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第三十六條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三十七條 本辦法自2009年 月 日起施行。中國保監(jiān)會(huì)2000年4月1日頒布的《向保險(xiǎn)公司投資入股暫行規(guī)定》（保監(jiān)發(fā)[2000]49號）以及2001年6月19日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范中資保險(xiǎn)公司吸收外資參股有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)會(huì)令[2001]126號）同時(shí)廢止

第三篇：保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的部門規(guī)章

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知

保監(jiān)中介〔2012〕202號

各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，各保監(jiān)局：

為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的激勵(lì)行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知》（保監(jiān)中介〔2010〕1333號）實(shí)施股權(quán)激勵(lì)，不得采取將股權(quán)激勵(lì)與公司上市簡單掛鉤、夸大公司上市帶來的收益等手段，誘導(dǎo)公眾成為銷售人員，誘導(dǎo)銷售人員、客戶購買與其真實(shí)保險(xiǎn)需求不匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、各保監(jiān)局要繼續(xù)堅(jiān)持“抓早抓小、從重從快”的原則，進(jìn)一步規(guī)范轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為，重點(diǎn)關(guān)注上市計(jì)劃與股權(quán)激勵(lì)掛鉤、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)異常的機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格督促其認(rèn)真自查自糾，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，并堅(jiān)決查處違法違規(guī)行為，防止出現(xiàn)群體性事件。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一二年二月二十八日

關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

市場準(zhǔn)入許可工作的通知

保監(jiān)中介〔2012〕324號

各保監(jiān)局：

為貫徹全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，規(guī)范保險(xiǎn)代理市場的準(zhǔn)入和退出，確保保險(xiǎn)代理市場清理整頓工作取得實(shí)效，我會(huì)經(jīng)研究決定，暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可；暫停金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)。各保監(jiān)局要繼續(xù)支持符合條件的保險(xiǎn)中介集團(tuán)和全國性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

下一步，我會(huì)將修改有關(guān)規(guī)章制度，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，推動(dòng)保險(xiǎn)代理市場的專業(yè)化和規(guī)?；?。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一二年三月二十六日

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新作用的意見

保監(jiān)發(fā)〔2013〕16號

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)：

近年來，我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司充分發(fā)揮優(yōu)勢，在豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品、增強(qiáng)市場活力、促進(jìn)市場發(fā)展、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益等方面作出了積極貢獻(xiàn)。為進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的作用，促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新，保護(hù)其積極性，現(xiàn)提出如下意見：

一、充分認(rèn)識保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的重要力量。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是一種市場化的制度安排，能夠有效深化保險(xiǎn)市場功能和提升保險(xiǎn)市場效率。它們貼近市場、貼近保險(xiǎn)消費(fèi)者，熟悉特定領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，可以推動(dòng)創(chuàng)新承保機(jī)制，拓寬保險(xiǎn)覆蓋面；可以推動(dòng)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者需求；可以推動(dòng)改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)體系，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平。

二、鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司積極合作推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新。我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累、專業(yè)人才儲(chǔ)備、保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制建立等方面進(jìn)行了有益探索、具備了扎實(shí)基礎(chǔ)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在完善自身保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制的同時(shí)，積極加強(qiáng)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司優(yōu)勢，探索建立數(shù)據(jù)共享和服務(wù)聯(lián)動(dòng)等方面的工作機(jī)制，協(xié)同開展風(fēng)險(xiǎn)管理研究和保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)。

三、尊重和體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的勞動(dòng)成果。鼓勵(lì)采取多種靈活方式，展示保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款、開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面所作的貢獻(xiàn)，充分保護(hù)他們參與保險(xiǎn)創(chuàng)新的積極性。保險(xiǎn)公司使用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司單獨(dú)開發(fā)或者聯(lián)合開發(fā)的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在向監(jiān)管部門報(bào)備產(chǎn)品時(shí)予以闡明，可以在保單上進(jìn)行專門說明或者明確標(biāo)示。特別是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提出合理要求的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)尊重保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的意愿。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一三年二月二十五日 關(guān)于進(jìn)一步明確保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入有關(guān)問題的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕44號

各保監(jiān)局：

為貫徹落實(shí)《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會(huì)令2013年第6號）、《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會(huì)令2013年第7號）（以下簡稱兩個(gè)《決定》），現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、兩個(gè)《決定》頒布前設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）公司，注冊資本金不足人民幣5000萬元的，只能在注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

二、兩個(gè)《決定》頒布前設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）公司，注冊資本金不足人民幣5000萬元，且已經(jīng)在注冊地以外的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)的，可在該省（自治區(qū)、直轄市）繼續(xù)申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

三、汽車生產(chǎn)、銷售、維修和運(yùn)輸?shù)认嚓P(guān)汽車企業(yè)，為實(shí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營、投資設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的，注冊資本金應(yīng)不低于人民幣1000萬元，經(jīng)營區(qū)域僅限于注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），且公司名稱應(yīng)當(dāng)包含“汽車保險(xiǎn)銷售”或“汽車保險(xiǎn)代理”字樣。

四、保險(xiǎn)專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，注冊資本金應(yīng)不低于人民幣5000萬元，兩個(gè)《決定》頒布前已經(jīng)依法開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的除外。

五、鐵路、旅游、交通運(yùn)輸、銀行、郵政等企業(yè)為實(shí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營、投資設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的，可參照本通知第三項(xiàng)規(guī)定執(zhí)行。

各保監(jiān)局要嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，繼續(xù)全面受理和審批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，認(rèn)真做好保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入行政許可工作，做到及時(shí)受理、依法審批、提高效率。

相關(guān)文件與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇一三年五月十六日

關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)

和責(zé)任人員有關(guān)問題的通知

保監(jiān)中介[2010]248號

頒布時(shí)間：2010-03-16

各保監(jiān)局：

為了把保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作落到實(shí)處，切實(shí)樹立監(jiān)管權(quán)威，依法加強(qiáng)對違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員的處罰力度，現(xiàn)將有關(guān)問題進(jìn)一步明確如下：

一、各保監(jiān)局在保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作中，應(yīng)當(dāng)注意發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線索，收集相關(guān)證據(jù)，對違法違規(guī)行為查深查透查實(shí)，依法嚴(yán)肅處理。對檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，應(yīng)當(dāng)視不同情形追究管理責(zé)任，給予行政處罰或者向司法機(jī)關(guān)移送。

二、依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)規(guī)章，查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)依法同時(shí)處罰違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員。責(zé)任人員包括直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員等，其認(rèn)定包括但不限于違法違規(guī)機(jī)構(gòu)本級人員。

三、保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)，本級或者上級機(jī)構(gòu)的部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人等有下列情形之一的，視為“直接負(fù)責(zé)的主管人員”，應(yīng)依法給予行政處罰：

（一）決策、指揮、組織、參與本級或者下級機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)活動(dòng)的；

（二）指使、教唆、直接或者間接授意本級或者下級機(jī)構(gòu)利用中介業(yè)務(wù)從事違法違規(guī)活動(dòng)的；

（三）有直接管理職責(zé)，發(fā)現(xiàn)本級或者下級機(jī)構(gòu)有中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為未及時(shí)制止的。

四、保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為較為普遍或較為嚴(yán)重，在對保險(xiǎn)公司和責(zé)任人員依法實(shí)施行政處罰的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)[2010]12號），追究本級或者上級機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人等的責(zé)任。

五、查處轄內(nèi)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，需要處罰保險(xiǎn)總公司相關(guān)責(zé)任人員的，保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會(huì)提出具體處罰意見。

六、各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)確定的范圍內(nèi)，對照本通知精神，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，具體把握處罰尺度。

七、查處轄內(nèi)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，需要追究保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相關(guān)人員責(zé)任的，參照本通知執(zhí)行。

在執(zhí)行本通知中有何新情況、新問題，請及時(shí)反映。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一○年三月十六日

中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》修訂答記者問

發(fā)布時(shí)間：2009-09-28

問：修訂出臺三個(gè)規(guī)章的背景是什么？

答:一是保險(xiǎn)中介市場在新的發(fā)展階段的要求。從1999年第1家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立至今，經(jīng)過十年的發(fā)展，全國現(xiàn)有保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1864家、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)362家、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)280家，2008年，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入515.04億元，同比增長44.08%。在快速發(fā)展過程中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念、體制、機(jī)制、專業(yè)水平都發(fā)生了很大變化，同時(shí)，保險(xiǎn)市場也對保險(xiǎn)中介行業(yè)提出了更高的要求。

二是契合新《保險(xiǎn)法》對現(xiàn)有規(guī)章進(jìn)行修改。新《保險(xiǎn)法》于今年10月1日起正式實(shí)施。保險(xiǎn)專業(yè)中介監(jiān)管也需要及時(shí)梳理已有的法規(guī)，做好與新《保險(xiǎn)法》的銜接工作。新的三個(gè)規(guī)章，主要對市場準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、監(jiān)督檢查和法律責(zé)任等方面進(jìn)行了修訂。

問：三部規(guī)章的修改有什么積極意義？

答：一是順應(yīng)了保險(xiǎn)中介行業(yè)快速發(fā)展需要，有利于保險(xiǎn)市場資源配置效率的提高，有利于中介機(jī)構(gòu)專業(yè)素質(zhì)、管理能力、服務(wù)水平和資本實(shí)力的提升。

二是更加注重對被保險(xiǎn)人合法利益的保護(hù)，有利于保證保險(xiǎn)中介行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展方向。

三是進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度體系，是依法、科學(xué)、有效監(jiān)管的重要保障。

問：新規(guī)章在哪幾個(gè)方面做出了重大修改？

答：主要有以下幾個(gè)方面：

一、更加注重被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。一是明確保險(xiǎn)中介活動(dòng)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，增加了對被保險(xiǎn)人利益保護(hù)的條款，例如，完善保證金與職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)制度、強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)的告知義務(wù)、增加經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)產(chǎn)品承保公司的說明義務(wù)和對產(chǎn)品的分析責(zé)任等；二是進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，規(guī)定中介機(jī)構(gòu)不得委托未取得資格證書的人員開展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，細(xì)化了關(guān)于不得欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭的禁止性規(guī)定，并明確了法律責(zé)任。

二、監(jiān)管重點(diǎn)更加突出。將監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到關(guān)注市場、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)上來，進(jìn)一步減少行政審批項(xiàng)目，減少對具體經(jīng)營行為的干預(yù)，注重運(yùn)用市場化的調(diào)控手段，加強(qiáng)對市場秩序的規(guī)范和被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。

三、監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。強(qiáng)化了對機(jī)構(gòu)高管及主要責(zé)任人員的責(zé)任追究；強(qiáng)化了對保險(xiǎn)中介交易記錄的完整性和真實(shí)性要求；加大了對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù)、套取費(fèi)用、銷售假保單等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的打擊力度;增加了沒收違法所得、責(zé)令停止業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處罰手段。

四、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。一是將經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、全國性代理機(jī)構(gòu)的最低注冊資本調(diào)整為1000萬元，將經(jīng)營區(qū)域?yàn)樽缘厮谑。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的代理機(jī)構(gòu)的最低注冊資本提高到200萬元；二是對股東的投資資質(zhì)提出要求，要求股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近三年無重大違法記錄；三是提高了高管任職的資格條件。

五、注重發(fā)揮市場對資源配置與整合的作用，提高保險(xiǎn)中介業(yè)的服務(wù)能力和競爭能力。一是允許符合條件的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在全國開展業(yè)務(wù)；二是允許成立以“保險(xiǎn)銷售”為名稱的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；三是允許保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢業(yè)務(wù)；四是完善市場退出機(jī)制。

關(guān)于保險(xiǎn)中介市場發(fā)展的若干意見

發(fā)布時(shí)間：2007-11-29

保監(jiān)發(fā)〔2007〕107號

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，深圳、北京、湖北保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)：

近年來，我國保險(xiǎn)中介市場得到較快發(fā)展，市場主體迅速增加，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，市場體系初步建立，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力有所增強(qiáng)，在促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、完善保險(xiǎn)市場機(jī)制等方面發(fā)揮了重要作用。但由于起步晚、基礎(chǔ)差，保險(xiǎn)中介與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的需要還很不適應(yīng)。為全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展大局，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）精神，現(xiàn)提出如下意見：

一、發(fā)展保險(xiǎn)中介市場的意義

保險(xiǎn)中介是連接保險(xiǎn)公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的窗口。作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要銷售渠道和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)中介市場已經(jīng)成為保險(xiǎn)市場不可缺少的重要組成部分。發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)中介市場是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的重要標(biāo)志。保險(xiǎn)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介越重要。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場有利于擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，滿足全社會(huì)的保險(xiǎn)需求。改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得巨大成就，保險(xiǎn)覆蓋面有了很大提高，但整體發(fā)展水平仍然較低，其服務(wù)的深度和廣度仍有很大的擴(kuò)展空間。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場，發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)服務(wù)中的重要作用，有利于開拓新的保險(xiǎn)領(lǐng)域，提供更加全面的保險(xiǎn)保障，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“保駕護(hù)航”。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場有利于完善保險(xiǎn)市場機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場順應(yīng)了保險(xiǎn)市場化改革的歷史趨勢，符合保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展要求。充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售和服務(wù)創(chuàng)新方面的積極作用，對提高保險(xiǎn)市場運(yùn)行效率，優(yōu)化保險(xiǎn)市場資源配置具有重要意義。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場有利于推動(dòng)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。長期以來，我國保險(xiǎn)公司的經(jīng)營機(jī)制沒有理順，保險(xiǎn)公司習(xí)慣于“大而全、小而全”一條龍式的經(jīng)營模式，經(jīng)營效率不高。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場，支持和引導(dǎo)保險(xiǎn)中介參與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)分工，對保險(xiǎn)公司發(fā)揮自身優(yōu)勢，增強(qiáng)核心競爭力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變具有現(xiàn)實(shí)意義。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場有利于發(fā)揮保險(xiǎn)在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的水平。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)正處于發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，各行業(yè)、各領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患也日益顯露。保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。保險(xiǎn)中介點(diǎn)多面廣，與社會(huì)生產(chǎn)生活聯(lián)系緊密，是保險(xiǎn)業(yè)參與綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的重要力量。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介提供更多更好的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，有利于發(fā)揮保險(xiǎn)功能，提升保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。

二、保險(xiǎn)中介市場發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的提高和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展向縱深推進(jìn)，保險(xiǎn)需求將日益增長，保險(xiǎn)中介的作用更加突出，發(fā)展保險(xiǎn)中介市場成為保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的必然要求。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，認(rèn)真貫徹《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）精神，著力解決保險(xiǎn)中介與經(jīng)濟(jì)社會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展要求不相適應(yīng)的矛盾，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建中國特色的保險(xiǎn)中介市場，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，更好地為我國社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)服務(wù)。

總體目標(biāo)是：構(gòu)建一個(gè)市場體系完善、服務(wù)誠信規(guī)范、核心競爭力強(qiáng)和具有可持續(xù)發(fā)展能力的保險(xiǎn)中介市場。圍繞上述目標(biāo)，當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期的主要任務(wù)是：大力發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介市場，積極發(fā)展保險(xiǎn)營銷，規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場，優(yōu)化完善保險(xiǎn)中介市場結(jié)構(gòu)；發(fā)揮市場機(jī)制的基礎(chǔ)性作用，支持自主創(chuàng)新，擴(kuò)大對外開放，增強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)核心競爭力；加強(qiáng)誠信建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，造就一支作風(fēng)優(yōu)良的從業(yè)隊(duì)伍，不斷提高服務(wù)水平；發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，加強(qiáng)和改善監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。當(dāng)前保險(xiǎn)市場尚處于發(fā)展初級階段的初始時(shí)期，保險(xiǎn)中介市場發(fā)展尤為滯后，其發(fā)展將是一個(gè)長期過程。

三、大力發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，不斷提高服務(wù)能力和水平

不斷壯大保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)群體，促進(jìn)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估協(xié)調(diào)發(fā)展。支持保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場化重組與并購，推進(jìn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展，培育一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、有影響力的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。支持符合條件的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立健全全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資在內(nèi)的各類資本投資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，支持有條件的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資。引導(dǎo)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)內(nèi)控能力，提高經(jīng)營管理水平。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)和市場實(shí)際，創(chuàng)新經(jīng)營模式，挖掘市場潛力，拓展服務(wù)領(lǐng)域。發(fā)揮保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)貼近投保人、效率高、靈活性強(qiáng)的特點(diǎn)，支持保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)，服務(wù)千家萬戶，為個(gè)人和家庭提供便捷周到的保險(xiǎn)服務(wù)。發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，鼓勵(lì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為各類企事業(yè)單位、各級政府、各個(gè)行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，積極參與公共突發(fā)事件應(yīng)急管理體系建設(shè)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、高科技保險(xiǎn)、重大項(xiàng)目保險(xiǎn)的承保和理賠方面的積極作用。鼓勵(lì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開展面向家庭和個(gè)人的理財(cái)咨詢服務(wù)。發(fā)展再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，促進(jìn)再保險(xiǎn)市場發(fā)展。發(fā)展保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，完善保險(xiǎn)公估法律制度，提高保險(xiǎn)理賠科學(xué)性、公正性，化解理賠糾紛。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)欺詐案件調(diào)查工作和保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)查勘業(yè)務(wù)。

四、完善保險(xiǎn)營銷體制，提升保險(xiǎn)營銷市場信用

保險(xiǎn)公司要樹立長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，加大對保險(xiǎn)營銷渠道的培育和投入，完善體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營銷長遠(yuǎn)健康發(fā)展；建立保險(xiǎn)營銷服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，完善招募、培訓(xùn)、考核、激勵(lì)、懲戒等各項(xiàng)保險(xiǎn)營銷管理制度，提升保險(xiǎn)營銷服務(wù)質(zhì)量；加強(qiáng)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍管控，落實(shí)保險(xiǎn)營銷員持證上崗制度和繼續(xù)教育制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍培訓(xùn)，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提高隊(duì)伍素質(zhì)，著力解決銷售誤導(dǎo)問題。

探索建立保險(xiǎn)營銷員分級分類資格管理制度，針對投資型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等復(fù)雜產(chǎn)品建立更高層次的銷售資格要求，促進(jìn)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化方向發(fā)展。研究建立農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員資格管理制度，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍。建設(shè)保險(xiǎn)營銷員行業(yè)信息共享平臺，規(guī)范保險(xiǎn)營銷員流動(dòng)管理。加強(qiáng)對保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍的正面宣傳和引導(dǎo)。表彰保險(xiǎn)營銷員先進(jìn)典型，樹立誠信優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險(xiǎn)營銷行業(yè)形象。

借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，改革完善保險(xiǎn)營銷傭金制度，提高保險(xiǎn)營銷員收入水平，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)營銷員提供意外傷害、醫(yī)療、養(yǎng)老等商業(yè)保險(xiǎn)保障。進(jìn)一步加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào)，完善營銷員權(quán)益保障制度，逐步改善保險(xiǎn)營銷員的社會(huì)保障待遇。

五、規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理，充分發(fā)揮相關(guān)行業(yè)資源優(yōu)勢

探索銀行、郵政等機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間深層次合作的途徑和方式，鼓勵(lì)其與保險(xiǎn)公司建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)和設(shè)計(jì)適合銀行、郵政等渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

嚴(yán)格保險(xiǎn)兼業(yè)代理準(zhǔn)入制度，強(qiáng)化許可證管理，規(guī)范審批流程，規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場行為，打擊利用壟斷地位或行業(yè)特權(quán)損害投保人利益的行為。落實(shí)保險(xiǎn)兼業(yè)代理保證金制度和監(jiān)管費(fèi)繳納制度。完善保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)臺賬制度、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員持證上崗和繼續(xù)教育制度，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。探索建立與公安、交通、工商等部門聯(lián)動(dòng)的查處通報(bào)制度。

六、推進(jìn)改革創(chuàng)新和對外開放，增強(qiáng)行業(yè)市場競爭力

支持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售渠道創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新。研究制訂相關(guān)政策，充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。探索一人有限責(zé)任保險(xiǎn)代理公司和合伙制保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，積極引導(dǎo)和推動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織形式創(chuàng)新。探索保險(xiǎn)中介集團(tuán)管理模式和保險(xiǎn)專屬代理公司管理模式創(chuàng)新。積極參與社會(huì)管理和公共服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)顧問等方式協(xié)助各級政府部門引入保險(xiǎn)機(jī)制。規(guī)范發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售等新型銷售渠道。

繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場對外開放，提高保險(xiǎn)中介行業(yè)國際化水平。擴(kuò)大對外開放領(lǐng)域，適時(shí)開放保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估市場，引導(dǎo)管理經(jīng)驗(yàn)豐富、技術(shù)成熟的外資機(jī)構(gòu)投資我國保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估市場，提升我國保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估行業(yè)專業(yè)化水平。調(diào)整對外開放的區(qū)域結(jié)構(gòu)，積極引進(jìn)和支持外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)到我國中西部地區(qū)落戶和開展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，促進(jìn)中西部保險(xiǎn)市場發(fā)展。充分利用外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)優(yōu)勢，引導(dǎo)外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向我國保險(xiǎn)中介行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域發(fā)展，促進(jìn)中外保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢互補(bǔ)，形成做大做強(qiáng)我國保險(xiǎn)中介行業(yè)的內(nèi)外合力。注重引進(jìn)國外保險(xiǎn)中介行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)營管理制度和經(jīng)驗(yàn)，提高我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平。

七、加強(qiáng)誠信建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，提升行業(yè)社會(huì)信譽(yù)

培育保險(xiǎn)中介誠信文化。加強(qiáng)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員誠信教育，將誠信教育納入繼續(xù)教育體系，實(shí)現(xiàn)誠信教育的制度化、常規(guī)化。加強(qiáng)與新聞媒體溝通協(xié)調(diào)，強(qiáng)化正面宣傳引導(dǎo)機(jī)制。建立失信行為的發(fā)現(xiàn)和懲戒機(jī)制，發(fā)揮懲戒機(jī)制的警示作用。建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)營銷員誠信檔案，落實(shí)保險(xiǎn)營銷員掛牌展業(yè)制度，積極推動(dòng)將保險(xiǎn)中介從業(yè)人員和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信用信息納入社會(huì)征信系統(tǒng)，加大誠信信息披露力度，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督機(jī)制的作用。研究引入社會(huì)資信評估機(jī)構(gòu)，建立保險(xiǎn)中介社會(huì)評價(jià)體系，形成第三方獨(dú)立公正的外部評估機(jī)制，強(qiáng)化保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對自身信譽(yù)形象的重視和維護(hù)。

實(shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略，培養(yǎng)一支服務(wù)誠信、專業(yè)過硬、社會(huì)形象良好的保險(xiǎn)中介從業(yè)隊(duì)伍。優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，深化人才體制改革，不斷探索創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)廣大從業(yè)人員的積極性。建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高級管理人員培訓(xùn)制度，提高高級管理人員經(jīng)營管理能力和合規(guī)經(jīng)營水平。堅(jiān)持不懈抓好從業(yè)人員持證上崗監(jiān)管工作，落實(shí)繼續(xù)教育制度，推進(jìn)從業(yè)人員分級分類考試體系建設(shè)，建立中國特色的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)師和中國保險(xiǎn)公估師制度，提升從業(yè)隊(duì)伍素質(zhì)。

八、加強(qiáng)合作，推進(jìn)保險(xiǎn)公司專業(yè)化社會(huì)化經(jīng)營

保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變觀念，走集約化經(jīng)營之路，主動(dòng)利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品分銷、理賠和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換；要加強(qiáng)保險(xiǎn)中介渠道管理，不斷提高對銷售渠道的支持力度和管控水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立長期共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)明確各自定位，找準(zhǔn)合作切入點(diǎn)，理順合作機(jī)制，提高合作層次，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上的合理分工。支持保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)擴(kuò)大合作領(lǐng)域，探索在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)管理、市場拓展、廣告宣傳、人員培訓(xùn)、理賠服務(wù)等方面進(jìn)行全面合作；鼓勵(lì)有條件的機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)對接，建立高效的業(yè)務(wù)處理流程和信息交流機(jī)制。

九、加強(qiáng)監(jiān)管和行業(yè)自律，營造良好發(fā)展環(huán)境

充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，完善市場需求導(dǎo)向的市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，形成進(jìn)出有序、充滿活力的市場格局。完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管法規(guī)制度，大力推進(jìn)監(jiān)管現(xiàn)代化，抓緊監(jiān)管信息化建設(shè)，建立完整的保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)和從業(yè)人員管理信息平臺，提高監(jiān)管的適時(shí)性和有效性。參照國際慣例，建立保險(xiǎn)中介信息化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑。完善保險(xiǎn)中介財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、及時(shí)。加大保險(xiǎn)中介市場監(jiān)管信息披露力度，提高監(jiān)管透明度。

把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為保險(xiǎn)中介監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和根本目標(biāo)。加大現(xiàn)場檢查力度，嚴(yán)肅查處欺詐誤導(dǎo)、挪用侵占保險(xiǎn)費(fèi)等損害被保險(xiǎn)人和相關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益的違法違規(guī)行為，繼續(xù)打擊保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)商業(yè)賄賂行為、洗錢行為以及利用行政權(quán)力或行業(yè)壟斷地位進(jìn)行的不正當(dāng)競爭行為。把市場行為監(jiān)管和公司治理監(jiān)管有效結(jié)合起來，督促保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制制度，增強(qiáng)規(guī)范經(jīng)營的自我約束力。堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對性與有效性。突出重點(diǎn)，實(shí)行分類監(jiān)管，有效地分配監(jiān)管資源。加強(qiáng)與有關(guān)政府部門的協(xié)調(diào)配合，實(shí)施協(xié)同監(jiān)管，發(fā)揮監(jiān)管合力。

加強(qiáng)保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律作用。引導(dǎo)保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)建立行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)人員培訓(xùn)體系，加強(qiáng)行業(yè)交流與合作，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)和諧發(fā)展。

加大保險(xiǎn)中介的宣傳力度，提高全社會(huì)對保險(xiǎn)中介的認(rèn)知度。努力營造良好的法制環(huán)境、政策環(huán)境、市場環(huán)境和輿論環(huán)境，充分發(fā)揮政策引導(dǎo)和政府推動(dòng)的重要作用，調(diào)動(dòng)各方面的積極性和創(chuàng)造性，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場又好又快發(fā)展。

中國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自律公約

中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

保險(xiǎn)中介市場的成熟度和保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展水平一方面直接牽動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益得失，另一方面關(guān)系到我國保險(xiǎn)事業(yè)的前途遠(yuǎn)景；在WTO背景下，中國保險(xiǎn)中介行業(yè)迎來了超速發(fā)展與擴(kuò)張的時(shí)機(jī)，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)因時(shí)順勢自強(qiáng)不息，以積極的姿態(tài)進(jìn)行自我約束和自我完善：通過合法經(jīng)營、正當(dāng)競爭、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、嚴(yán)格管理、廣泛合作、形成規(guī)模來實(shí)現(xiàn)市場化、規(guī)范化、職業(yè)化、國際化的最高目標(biāo)。本自律公約基于上述原因而制訂，由保險(xiǎn)中介工作委員會(huì)統(tǒng)一頒布，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹、自覺執(zhí)行。

一、自律的宗旨：

維護(hù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，規(guī)范保險(xiǎn)中介業(yè)者市場行為，建立保險(xiǎn)中介市場公平競爭秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)健康有序發(fā)展。

二、自律的共同要求：

（一）遵規(guī)守紀(jì)，依法經(jīng)營。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)，以及中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《保險(xiǎn)自律公約》的規(guī)定，在核定的經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展活動(dòng)，合法合規(guī)地開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，獲取正當(dāng)、合法的經(jīng)濟(jì)利益。

（二）團(tuán)結(jié)合作、優(yōu)勢互補(bǔ)。

當(dāng)前作為保險(xiǎn)行業(yè)中較幼小的群體，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)積極尋求團(tuán)結(jié)與合作，只有互助聯(lián)合才能形成合力，一致對外才能爭取行業(yè)利益。在市場競爭中，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系，加深了解、互相支持、團(tuán)結(jié)合作，通過經(jīng)驗(yàn)交流、學(xué)術(shù)研討、市場調(diào)研、業(yè)務(wù)合作等形式發(fā)掘和利用同業(yè)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、共同進(jìn)步。對于在競爭中發(fā)生的利益沖突，應(yīng)本著公平合理、有利大局的原則友好協(xié)商解決。

（三）公平競爭、珍惜名譽(yù)。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間積極開展健康競爭應(yīng)得到鼓勵(lì)，市場競爭應(yīng)建立在公開、公平、公正的基礎(chǔ)上，遵循自愿和誠實(shí)信用原則，通過競比專業(yè)技術(shù)、客戶服務(wù)、增值服務(wù)等獲得競爭優(yōu)勢。

任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人利用手中掌握的文件、資料、數(shù)據(jù)等商業(yè)秘密、散布不實(shí)信息或以監(jiān)管部門、政府或法院判決、處罰作為手段貶低或詆毀同行、損害其信譽(yù)的行為都應(yīng)受到相應(yīng)的指責(zé)和懲罰。

（四）盡職盡責(zé)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不論接受保險(xiǎn)當(dāng)事人何方委托，均應(yīng)在切實(shí)履行對委托人的承諾基礎(chǔ)上，為客戶提供熱情、周到的服務(wù)；

2、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員在開展業(yè)務(wù)過程中應(yīng)明確告知客戶本機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)，以及客戶應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容及含義；

3、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員不得借用行政權(quán)力或做不實(shí)、誤導(dǎo)的廣告、偽造散布虛假事實(shí)等不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、限制、引誘、誤導(dǎo)他人訂立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合同，侵犯客戶的自主選擇權(quán)，牟取商業(yè)利益；

4、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員對在業(yè)務(wù)開展過程中取得的客戶資料應(yīng)絕對保密，重合同，守信譽(yù)。

三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)扮演好客戶代表的角色。

為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)時(shí)應(yīng)基于投保人和被保險(xiǎn)人的利益，不得為了自身的利益而背棄對客戶的承諾，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，使投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人利益受損或未能得到應(yīng)有的保障。在開展業(yè)務(wù)過程中也不得與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人聯(lián)手有惡意欺詐保險(xiǎn)公司的行為。

四、保險(xiǎn)公估人應(yīng)堅(jiān)持客觀、公正、公平的原則獨(dú)立開展業(yè)務(wù)。

（一）保險(xiǎn)公估公司及其工作人員應(yīng)堅(jiān)持客觀、公正、公平的原則獨(dú)立從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)活動(dòng)，并合理收取費(fèi)用，不得向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人出具虛假或不實(shí)的公估報(bào)告；

（二）在執(zhí)業(yè)過程中不得從因保險(xiǎn)公估而獲得業(yè)務(wù)或利益的單位索取、接受經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，或者在這些單位中擁有經(jīng)濟(jì)利益；不得在明知的情況下為委托人非法的或具有欺詐性的要求和行為提供服務(wù)和幫助；不得為自身保險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行公估。

五、保險(xiǎn)代理公司應(yīng)在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)代理公司及其工作人員在執(zhí)業(yè)過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)保險(xiǎn)公司委托代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)，或根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理損失勘查和理賠，按雙方約定向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)。在授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害被代理的保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益；不得挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或賠款，不得向客戶披露虛假或不實(shí)信息，誤導(dǎo)客戶投保，履行如實(shí)告知義務(wù)；不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

六、保險(xiǎn)中介行業(yè)人力資源的使用及管理：

（一）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，不斷提高保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)，并培養(yǎng)其具備良好的職業(yè)道德；

（二）逐步建立和完善保險(xiǎn)中介人才庫，建立人才流動(dòng)的良好渠道；

（三）因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰，并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員，各保險(xiǎn)中介公司不得聘用。

七、效力及罰則：

本公約對各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為具有約束力，各保險(xiǎn)中介工作委員會(huì)成員單位不得以任何理由拒絕執(zhí)行本公約。

保險(xiǎn)中介工作委員會(huì)負(fù)責(zé)組織和監(jiān)督本公約的有效實(shí)施，如有違反本公約的行為，無論違反者是否是本會(huì)會(huì)員，各會(huì)員公司均有權(quán)向本會(huì)反映，若違規(guī)者為本會(huì)會(huì)員由本會(huì)查實(shí)后提出處理建議報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行，若違規(guī)者為非本會(huì)會(huì)員，則由本會(huì)直接報(bào)中國保監(jiān)會(huì)處理。

八、執(zhí)行和解釋：

本公約自2002年4月 1日起執(zhí)行，其解釋權(quán)屬于中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)中介工作委員會(huì)。

第四篇：保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司次級定期債務(wù)管理辦法》實(shí)施

《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法（試行）》發(fā)布

為加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場健康發(fā)展，保監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布了《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法（試行）》。

經(jīng)過十余年的發(fā)展，保險(xiǎn)中介行業(yè)的經(jīng)營理念、體制機(jī)制和人員素質(zhì)都有了較大的進(jìn)步和提高，近幾年市場上已經(jīng)產(chǎn)生了一些具有雄厚資本實(shí)力、各方面居于領(lǐng)先地位的保險(xiǎn)中介企業(yè)集團(tuán)。保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司對保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理有著較大的影響力與支配權(quán)，管控著中介機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、人事等制度和活動(dòng)。為了更有針對性地加強(qiáng)監(jiān)管、防范保險(xiǎn)中介集團(tuán)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)研究制定了《辦法》。

保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，《辦法》充分尊重市場發(fā)展的實(shí)際，順應(yīng)保險(xiǎn)中介市場發(fā)展的趨勢，對保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的市場準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理等方面進(jìn)行了規(guī)范?！掇k法》針對現(xiàn)實(shí)問題，依據(jù)現(xiàn)有法規(guī)，主要解決了以下問題：一是設(shè)立了市場準(zhǔn)入門檻。結(jié)合保險(xiǎn)中介市場發(fā)展實(shí)際，將集團(tuán)公司的最低注冊資本規(guī)定為1億元人民幣，擁有5家及以上的子公司；要求至少要有2家以上的保險(xiǎn)中介子公司且保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)占集團(tuán)業(yè)務(wù)的50%以上；此外，《辦法》規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得使用保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的名稱。二是確立了基本的經(jīng)營規(guī)則。《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的業(yè)務(wù)以股權(quán)投資、管理及支持性服務(wù)為主；要求中介服務(wù)集團(tuán)公司及其子公司在業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得損害客戶的合法權(quán)益；規(guī)定保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司不得動(dòng)用、截留、侵占下屬中介機(jī)構(gòu)代收的保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金。三是明確了監(jiān)管職責(zé)?！掇k法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；中國保監(jiān)會(huì)可以要求對中介服務(wù)集團(tuán)公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并對違法行為依法給予處罰。

這位負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的頒布實(shí)施，有利于吸收社會(huì)資本，壯大專業(yè)中介的資本實(shí)力，推進(jìn)優(yōu)化組合；有利于充分發(fā)揮其聚集效應(yīng)，進(jìn)一步樹立專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的品牌；有利于進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)市場的產(chǎn)銷分離、支持營銷體制改革、優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

第五篇：中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》的通知

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕20號

各保險(xiǎn)公司，各保監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門：

為統(tǒng)一規(guī)范保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)審批工作，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立管理，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國保監(jiān)會(huì)

2013年3月15日

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)保險(xiǎn)市場體系建設(shè)，規(guī)范保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入，根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律、行政規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

第三條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的省級分公司、分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。

第四條 保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局；

（二）審慎決策，嚴(yán)格管理；

（三）程序規(guī)范，質(zhì)量過硬；

（四）保障運(yùn)營，強(qiáng)化服務(wù)。

第五條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，分為籌建、開業(yè)兩個(gè)階段。

第二章 籌建條件

第六條 保險(xiǎn)公司注冊資本為兩億元的，在其住所地以外每申請?jiān)O(shè)立一家省級分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于兩千萬元的注冊資本。注冊資本在五億元以上的，可不再增加。

第七條 保險(xiǎn)公司在注冊地所在省域以外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)開業(yè)滿兩年。專業(yè)性保險(xiǎn)公司除外。

第八條 保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行市場調(diào)研和可行性論證，制定科學(xué)規(guī)劃。

分支機(jī)構(gòu)設(shè)立規(guī)劃應(yīng)當(dāng)充分考慮自身經(jīng)營戰(zhàn)略、資本實(shí)力、管控能力、人員儲(chǔ)備及地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r、市場環(huán)境、競爭程度等因素。

第九條 保險(xiǎn)公司申請?jiān)O(shè)立省級分公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合自身發(fā)展規(guī)劃。其中，成立三年以內(nèi)的保險(xiǎn)公司設(shè)立省級分公司，如與該公司成立時(shí)提交的發(fā)展規(guī)劃不一致的，應(yīng)當(dāng)說明理由；

（二）上一及提交申請前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力均達(dá)到充足Ⅱ類；

（三）上一及提交申請前連續(xù)兩個(gè)季度分類監(jiān)管類別均不低于B類；

（四）具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；

（五）具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；

（六）最近兩年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄；

（七）不存在申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的情形；

（八）已設(shè)立的省級分公司運(yùn)轉(zhuǎn)正常，最近兩年內(nèi)沒有發(fā)生省級分公司市場退出情形；

（九）有符合省級分公司高級管理人員任職條件的籌建負(fù)責(zé)人；

（十）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十條 申請?jiān)O(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合申請人自身發(fā)展規(guī)劃；

（二）保險(xiǎn)公司上一及提交申請前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力均達(dá)到充足Ⅰ類；

（三）保險(xiǎn)公司上一及提交申請前連續(xù)兩個(gè)季度分類監(jiān)管類別不低于B類，且省級分公司上一及提交申請前連續(xù)兩個(gè)季度分類監(jiān)管類別不低于C類；

（四）保險(xiǎn)公司具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；

（五）申請人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；

（六）在保險(xiǎn)公司住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請?jiān)O(shè)立的，當(dāng)?shù)厥〖壏止疽呀?jīng)開業(yè)；

（七）擬設(shè)機(jī)構(gòu)的上級直接管理機(jī)構(gòu)開業(yè)滿三個(gè)月。省級分公司在其所在地市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受此限制；

（八）擬設(shè)機(jī)構(gòu)的上級直接管理機(jī)構(gòu)內(nèi)控健全；

（九）有符合擬設(shè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人任職條件的籌建負(fù)責(zé)人。

第十一條 申請?jiān)O(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，不得有以下情形：

（一）申請人或者擬設(shè)機(jī)構(gòu)所屬省級分公司最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的；

（二）申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的；

（三）在擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)最近六個(gè)月內(nèi)受到重大保險(xiǎn)行政處罰的；

（四）在擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，最近一年內(nèi)有三家次以上分支機(jī)構(gòu)受到保險(xiǎn)行政處罰的；

（五）擬設(shè)機(jī)構(gòu)的上級直接管理機(jī)構(gòu)最近六個(gè)月內(nèi)受到保險(xiǎn)行政處罰的。

第十二條 申請?jiān)O(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，在擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況不得有以下情形：

（一）無主要負(fù)責(zé)人或者臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期的；

（二）無穩(wěn)定、規(guī)范的營業(yè)場所的；

（三）自行停業(yè)連續(xù)三個(gè)月以上的。停業(yè)情形已向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的除外；

（四）存在重大內(nèi)部控制缺陷，尚未整改到位的；

（五）最近一年內(nèi)撤銷分支機(jī)構(gòu)三家以上的；

（六）最近一年內(nèi)同一分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所兩次以上或者變更主要負(fù)責(zé)人三次以上的；

（七）最近六個(gè)月內(nèi)發(fā)生過五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，影響較為惡劣的；

（八）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

第十三條 專業(yè)性保險(xiǎn)公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)具備專業(yè)化特色，主業(yè)突出。

第十四條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)改建為其他級別分支機(jī)構(gòu)的，除符合本辦法規(guī)定的籌建條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）改建具有必要性和合理性；

（二）對改建可能造成的影響已進(jìn)行充分評估，并有可行的應(yīng)對措施。

第三章 開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

第十五條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)當(dāng)合法規(guī)范。同一保險(xiǎn)公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)保持統(tǒng)一的命名規(guī)則。

第十六條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）營業(yè)場所權(quán)屬清晰，安全、消防等設(shè)施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場所連續(xù)使用時(shí)間原則上不短于兩年；

（二）辦公設(shè)備配置齊全，運(yùn)行正常；

（三）信息系統(tǒng)符合監(jiān)管要求；

（四）內(nèi)控制度完善；

（五）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人符合任職條件；

（六）特定崗位工作人員符合法律法規(guī)規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格要求。工作人員經(jīng)過培訓(xùn)，符合上崗條件；

（七）產(chǎn)品、單證、服務(wù)能力等滿足運(yùn)營要求；

（八）籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十七條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)改建為其他級別分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

第四章 設(shè)立程序

第十八條 保險(xiǎn)公司設(shè)立省級分公司，向中國保監(jiān)會(huì)提出設(shè)立申請。中國保監(jiān)會(huì)收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知，并抄送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局；對不符合規(guī)定的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。

申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起六個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作?；I建工作完成后，申請人向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告。

自收到完整開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告之日起三十日內(nèi)，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局完成開業(yè)驗(yàn)收并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送驗(yàn)收情況報(bào)告，中國保監(jiān)會(huì)據(jù)此作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，保險(xiǎn)公司持中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局領(lǐng)取分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

第十九條 設(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，由保險(xiǎn)公司總公司，或者省級分公司持總公司批準(zhǔn)文件向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合規(guī)定的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由。

申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起六個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作。籌建工作完成后，申請人向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告。

當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局收到完整開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告之日起三十日內(nèi)，完成開業(yè)驗(yàn)收并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)設(shè)立的，書面通知申請人并說明理由。

第二十條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)籌建期間不計(jì)算在行政許可的期限內(nèi)?；I建期滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)重新提出設(shè)立申請?；I建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

第二十一條 保監(jiān)局根據(jù)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)實(shí)施開業(yè)驗(yàn)收，可以采取現(xiàn)場驗(yàn)收、遠(yuǎn)程審核或者委托查驗(yàn)等形式。驗(yàn)收方法包括談話、抽查、專業(yè)測試、系統(tǒng)演示等。

第二十二條 除設(shè)立營銷服務(wù)部外，申請人應(yīng)當(dāng)在提交開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告的同時(shí)，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交該機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請，由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。其中，省級分公司總經(jīng)理的任職資格核準(zhǔn)文件作為驗(yàn)收情況報(bào)告的附件報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)。

第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第二十四條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)改建為省級分公司的，向中國保監(jiān)會(huì)提出申請。中國保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起二十個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

中國保監(jiān)會(huì)在作出決定之前，需要對改建機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收的，通知當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局進(jìn)行驗(yàn)收，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局完成驗(yàn)收后向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送驗(yàn)收情況報(bào)告。

第二十五條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)改建為省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局自收到完整申請材料之日起二十個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。保監(jiān)局在作出決定之前，可以根據(jù)需要對改建機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收。

第二十六條 申請人應(yīng)當(dāng)在提交改建申請的同時(shí)，向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交該機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請，由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。其中，改建為省級分公司的，當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局應(yīng)將其總經(jīng)理的任職資格核準(zhǔn)文件抄送中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門。

第五章 材料報(bào)送

第二十七條 設(shè)立保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

（一）設(shè)立申請書；

（二）申請前連續(xù)兩個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告；

（三）保險(xiǎn)公司上一公司治理報(bào)告以及申請人內(nèi)控制度清單；

（四）申請人分支機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃和管理制度；

（五）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；

（六）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；

（七）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；

（八）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；

（九）申請?jiān)O(shè)立省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，提交擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明；

（十）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

同一機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)，以上第（二）、（三）、（四）、（九）項(xiàng)材料內(nèi)容未發(fā)生變化的，只需首次報(bào)送時(shí)提供，再次報(bào)送需提交已報(bào)送說明。說明內(nèi)容包括該材料首次報(bào)送時(shí)間、文號及具體事項(xiàng)等。

第二十八條 申請人提交的開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告，應(yīng)當(dāng)附擬設(shè)機(jī)構(gòu)的以下材料：

（一）籌建工作完成情況報(bào)告，其中應(yīng)說明籌建機(jī)構(gòu)是否符合本辦法第十六條所規(guī)定的分支機(jī)構(gòu)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

（二）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（三）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（四）計(jì)算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報(bào)告；

（五）內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)告，說明分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)總體情況，不包括內(nèi)控制度文本；

（六）機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報(bào)告，包括員工上崗培訓(xùn)情況等；

（七）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；

（八）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；

（九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第二十九條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)改建為其他級別分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十八條除第（一）項(xiàng)以外其他項(xiàng)內(nèi)容規(guī)定的材料，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

（一）改建申請書；

（二）保險(xiǎn)公司同意改建的書面文件；

（三）申請人分支機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃和管理制度；

（四）改建報(bào)告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的影響及處理方案，改建機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；

（五）改建為上級分支機(jī)構(gòu)的，提交申請前連續(xù)兩個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一經(jīng)審計(jì)的償付能力報(bào)告；上一公司治理報(bào)告；受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；改建機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明。

第三十條 申請人提供的申請材料中有復(fù)制資料的，應(yīng)當(dāng)簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣，并加蓋申請人公章。

第六章 附 則

第三十一條 保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，參照其在各省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

第三十二條 相互制保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，參照本辦法執(zhí)行。

第三十三條 保險(xiǎn)公司設(shè)立專屬機(jī)構(gòu)的，由中國保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

第三十四條 本辦法第九條、第十一條規(guī)定的受到行政處罰和接受違法行為調(diào)查的“申請人”指本級機(jī)構(gòu)，不包括其下轄分支機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱上級直接管理機(jī)構(gòu)是指對擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)實(shí)際履行管理職能的上一級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

第三十五條 本辦法自2013年4月1日起施行。中國保監(jiān)會(huì)現(xiàn)行規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。