第一篇：銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)在合規(guī)監(jiān)管政策方面的不同

《證券公司和證券投資基金管理公司合規(guī)管理辦法》與

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)照解讀

1、“合規(guī)”內(nèi)涵方面，前者不僅強(qiáng)調(diào)證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)必須合規(guī)，同時(shí)著重強(qiáng)調(diào)了證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)工作人員執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)。后者總體強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)該合規(guī)。這為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)證券公司人員資格準(zhǔn)入要求、可以直接給予人員紀(jì)律處分提供了依據(jù)。

2、“合規(guī)”定義方面，前者明確“合規(guī)”還要符合“公司內(nèi)部規(guī)章制度”，后者沒有明確。因此，對(duì)證券公司內(nèi)部制度建設(shè)提高了要求，包括制度設(shè)計(jì)、制度執(zhí)行兩個(gè)層面。

3、合規(guī)文化理念方面，基本一致，前者還強(qiáng)調(diào)“合規(guī)是公司生存基礎(chǔ)”，直接將合規(guī)管理與公司存續(xù)相提并論。

4、合規(guī)管理職責(zé)方面，前者首先強(qiáng)調(diào)“堅(jiān)持客戶利益至上原則”、強(qiáng)調(diào)證券市場(chǎng)秩序的重要性，要求規(guī)范和督促工作人員勤勉盡責(zé)、規(guī)范執(zhí)業(yè)，并要求證券公司規(guī)范自身的經(jīng)營(yíng)管理行為，并監(jiān)控客戶的證券市場(chǎng)交易活動(dòng)。同時(shí)，還大篇幅重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了合規(guī)負(fù)責(zé)人的履責(zé)規(guī)范。

5、董事會(huì)職責(zé)方面，前者特別強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理人員、合規(guī)負(fù)責(zé)人的直接管理，而后者主要是授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的專門委員會(huì)與合規(guī)負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通。

6、監(jiān)事會(huì)職責(zé)方面，前者明確規(guī)定監(jiān)事會(huì)可以對(duì)發(fā)生重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有主要責(zé)任或者領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的董事、高級(jí)管理人提出罷免建議，而后者未予明確。

7、合規(guī)管理保障方面，前者專門單列一個(gè)章節(jié)，明確對(duì)合規(guī)負(fù)責(zé)人任職要求與條件、聘任與解聘流程以及合規(guī)管理人員的要求，明確合規(guī)負(fù)責(zé)人的考核權(quán)、知情權(quán)、調(diào)查權(quán)，明確對(duì)合規(guī)負(fù)責(zé)人及合規(guī)管理人員的特定考核制度與薪酬制度，并強(qiáng)調(diào)保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理人員的獨(dú)立性。而后者的規(guī)定較為簡(jiǎn)略和模糊。

8、監(jiān)督管理與法律責(zé)任方面，前者明確要求證券公司應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送年度合規(guī)報(bào)告并明確了報(bào)告的內(nèi)容，而后者實(shí)際執(zhí)行過程中并沒有強(qiáng)制要求報(bào)告。同時(shí)，前者大篇幅明確了證券公司、合規(guī)負(fù)責(zé)人、董監(jiān)高的法律責(zé)任，而后者沒有這部分內(nèi)容。

第二篇：合規(guī)執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)貸款新規(guī)

合規(guī)執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)貸款新規(guī)

2009年以來,銀監(jiān)會(huì)相繼頒布了?固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法?、?流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法?和?項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引?(以下并稱貸款新規(guī)),就銀行貸款業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了規(guī)范。貸款新規(guī)發(fā)布后,各級(jí)行能夠認(rèn)真按照總行部署,積極進(jìn)行學(xué)習(xí)貫徹,規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作,有關(guān)推行工作取得了良好效果。同時(shí),具體執(zhí)行中也反映出理解不到位、認(rèn)識(shí)不清楚等問題。為進(jìn)一步促進(jìn)貸款新規(guī)在我行的貫徹執(zhí)行,今天進(jìn)行再次學(xué)習(xí)。

一、準(zhǔn)確把握貸款新規(guī)的精神和要求

貸款新規(guī)著重強(qiáng)調(diào)了貸款全流程管理、誠(chéng)信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實(shí)貸實(shí)付、貸后管理、罰則約束等原則,為我行進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控,規(guī)范信貸行為,強(qiáng)化監(jiān)督管理提供了明確依據(jù),對(duì)保障各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)健康有效可持續(xù)發(fā)展具有重大意義和深遠(yuǎn)影響。各級(jí)行要緊扣這些核心理念,結(jié)合我行整合后的各項(xiàng)信貸管理制度、?信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)?、?信貸政策指引?(農(nóng)發(fā)銀發(fā)?2010?97號(hào))和轉(zhuǎn)發(fā)?中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行?固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法?、?流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法?和?項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引?的通知?(農(nóng)發(fā)銀發(fā)?2010?40號(hào))要求,進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí),全面準(zhǔn)確地領(lǐng)會(huì)并把握貸款新規(guī)的各項(xiàng)要求。要嚴(yán)把貸款準(zhǔn)

入關(guān),嚴(yán)格依照我行信貸支持行業(yè)范圍,審批和發(fā)放貸款,確保貸款用途符合監(jiān)管部門批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,確保信貸支持投向“三農(nóng)”領(lǐng)域;要嚴(yán)把貸款使用關(guān),充分認(rèn)識(shí)銀行信貸資金與企業(yè)自有資金在性質(zhì)和管理要求上的區(qū)別,切實(shí)加強(qiáng)貸款資金支付管理,督促信貸資金的實(shí)際流向符合審批意見和合同約定;要嚴(yán)把貸后管理關(guān),牢固樹立貸款全流程監(jiān)管的意識(shí),既執(zhí)行貸款新規(guī)的規(guī)定,又堅(jiān)持發(fā)揚(yáng)我行行之有效的封閉管理方法,信貸風(fēng)險(xiǎn)防控不留死角、不出空白。在依規(guī)強(qiáng)化信貸管理的同時(shí),還要做好貸款新規(guī)的客戶宣傳工作,切實(shí)將各項(xiàng)管理要求落到實(shí)處。

二、正確運(yùn)用流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考方法 貸款新規(guī)中對(duì)借款人流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考方法,全面考慮了企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的各項(xiàng)要素,尤其是針對(duì)一些特殊情況,專門強(qiáng)調(diào)了需考慮的其他因素,符合客觀實(shí)際,能夠全面客觀地反映借款人營(yíng)運(yùn)資金需求情況。對(duì)此,各行要認(rèn)真掌握,正確運(yùn)用,將其作為確定貸款額度的重要參考依據(jù),并在相關(guān)調(diào)查報(bào)告中予以體現(xiàn)。對(duì)借款人發(fā)放的流動(dòng)資金貸款,不得超出其實(shí)際需求,占用的融資風(fēng)險(xiǎn)量應(yīng)控制在相應(yīng)的授信額度之內(nèi)。在運(yùn)用測(cè)算參考方法計(jì)算營(yíng)運(yùn)資金量時(shí),除考慮存貨、結(jié)算資金等日常占用外,還可適當(dāng)考慮企業(yè)因歸還貸款本息而需備付一定貨幣資金的情況。在計(jì)算新增流動(dòng)資金貸款額度時(shí),扣減項(xiàng)中的“借款人自有資

金”指參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的借款人自有流動(dòng)資金,“現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款”可適當(dāng)剔除擬用銷售收入等非我行貸款資金歸還的即將到期的他行流動(dòng)資金貸款。對(duì)借款人接受政府部門指令或委托,承擔(dān)糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品儲(chǔ)備或調(diào)控任務(wù)的,可根據(jù)有關(guān)計(jì)劃或預(yù)案測(cè)算新增流動(dòng)資金貸款需求量。對(duì)貸款用于糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品采購(gòu)的,在依據(jù)貸款新規(guī)測(cè)算方法的同時(shí),還應(yīng)充分考慮季節(jié)性因素、借款人合同收購(gòu)量及其存儲(chǔ)、加工、經(jīng)營(yíng)能力,準(zhǔn)確測(cè)算其流動(dòng)資金貸款需求量,并合理安排貸款期限。

三、加強(qiáng)集團(tuán)客戶資金賬戶和貸款支付管理

由于集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易多,成員分布廣,對(duì)其加強(qiáng)貸款資金支付管理是貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)的重點(diǎn)和難點(diǎn)之一。各行要強(qiáng)化合規(guī)辦貸和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí),注重提升客戶服務(wù)水平,積極做好溝通宣傳工作,力爭(zhēng)得到客戶對(duì)我行支付監(jiān)管措施的認(rèn)可和配合,既保證貸款資金合規(guī)使用,又滿足客戶內(nèi)部資金管理需要。

對(duì)集團(tuán)客戶的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)堅(jiān)持直接向借款人交易對(duì)手支付。如因集團(tuán)財(cái)務(wù)、采購(gòu)等管理需要,貸款資金確需在母(總)公司與子(分)公司之間進(jìn)行劃轉(zhuǎn)后才能向交易對(duì)手支付,則使用貸款的母(總)公司和子(分)公司均應(yīng)在我行開立賬戶,使貸款資金的實(shí)質(zhì)性支付處于我行的監(jiān)控之中。母(總)子(分)公司開戶行應(yīng)密切配合,與客戶溝通協(xié)

調(diào),提前做好資金計(jì)劃和銜接工作,確保支付審核、資金劃轉(zhuǎn)和向交易對(duì)手支付順利進(jìn)行。對(duì)集團(tuán)客戶的貸款支付審核原則上應(yīng)由貸款行負(fù)責(zé),因情況特殊也可由用款方開戶行代為進(jìn)行審核,具體可由貸款審批行在貸款調(diào)查時(shí)與貸款行及用款方開戶行協(xié)商,在現(xiàn)行制度規(guī)定的框架內(nèi),因企制宜地制定貸款資金支付監(jiān)管方式,并簽訂相關(guān)協(xié)議,明確各有關(guān)行的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

四、嚴(yán)格項(xiàng)目融資資金賬戶和貸款支付監(jiān)管

對(duì)項(xiàng)目融資,應(yīng)按照貸款新規(guī)和我行資金支付管理的有關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格進(jìn)行支付審核,確保貸款資金合規(guī)如約使用。要從貸款業(yè)務(wù)受理或調(diào)查環(huán)節(jié)開始,提早研究資金支付計(jì)劃,根據(jù)項(xiàng)目規(guī)模、技術(shù)復(fù)雜程度、實(shí)施進(jìn)度、原材料采購(gòu)、資金結(jié)算等因素,合理安排發(fā)放和支付進(jìn)度并匡算受托支付和自主支付額度或比例。對(duì)采取自主支付方式的貸款資金,應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度放款,可發(fā)放至借款人賬戶,按相關(guān)規(guī)定監(jiān)督其支付使用;對(duì)采取受托支付方式的貸款資金,原則上應(yīng)同步發(fā)放和支付。對(duì)政策性貸款用于農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村流通體系建設(shè)、縣域城鎮(zhèn)建設(shè),融資主體與實(shí)施主體相分離,且實(shí)施主體或交易對(duì)手較為分散的,如貸款資金確需在借款人與項(xiàng)目實(shí)施主體(或其他有關(guān)單位,下同)之間進(jìn)行劃轉(zhuǎn)后才能向交易對(duì)手支付,應(yīng)延伸支付監(jiān)控環(huán)節(jié),各項(xiàng)目實(shí)施主體也應(yīng)在我行開立賬戶,確保貸款資

金在實(shí)質(zhì)性支付前處于我行的監(jiān)控之中。采取自主支付方式的,可先向項(xiàng)目融資主體發(fā)放貸款,及時(shí)劃轉(zhuǎn)至項(xiàng)目實(shí)施主體在我行的賬戶,再向交易對(duì)手支付。采取受托支付方式的,項(xiàng)目融資主體與項(xiàng)目實(shí)施主體開戶行應(yīng)密切配合,與客戶溝通協(xié)調(diào),提前做好資金計(jì)劃和銜接工作,確保支付審核、資金劃轉(zhuǎn)和向交易對(duì)手支付順利進(jìn)行。相關(guān)支付審核原則上應(yīng)由項(xiàng)目融資主體開戶行負(fù)責(zé),如因交易對(duì)手多、分布廣、時(shí)間緊等情況,項(xiàng)目融資主體開戶行難以進(jìn)行全面審核,可與項(xiàng)目實(shí)施主體開戶行進(jìn)行協(xié)商,委托其代理支付審核,并簽訂協(xié)議,明確各有關(guān)行的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

五、認(rèn)真執(zhí)行實(shí)貸實(shí)付規(guī)定

對(duì)采取受托支付方式的,原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)天,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)手的,貸款人應(yīng)在下一工作日完成受托支付。對(duì)采用事前審核的,如貸款資金支付對(duì)應(yīng)的交易發(fā)票、工程量清單等證明材料無法在事前提供,在借款人正常履約并積極配合我行監(jiān)管措施的前提下,可先對(duì)相關(guān)交易合同或單據(jù)等進(jìn)行審核,事后及時(shí)補(bǔ)充證明材料,一旦發(fā)現(xiàn)套取或挪用信貸資金的情況,應(yīng)立即停止貸款支付,并采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。

六、做好客戶溝通協(xié)商和合同簽訂

協(xié)議承諾原則是貸款新規(guī)的核心要義之一。貸款新規(guī)對(duì)

借貸雙方的權(quán)利義務(wù)和合同簽訂做出了細(xì)致的規(guī)定,各行要全面掌握這些要求,在我行現(xiàn)有制度規(guī)定和合同文本的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步與客戶溝通協(xié)調(diào)。對(duì)貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)的支付條款、借款人承諾、違約責(zé)任和采取措施等,應(yīng)著重向客戶申明,需要雙方事先約定的,應(yīng)認(rèn)真協(xié)商約定,并做好信貸合同的填制或補(bǔ)充工作。

在執(zhí)行貸款新規(guī)過程中如有問題和建議,請(qǐng)及時(shí)向總行反映。

第三篇：銀行股份有限公司合規(guī)政策

＃＃銀行股份有限公司合規(guī)政策

第一章總則

第一條為建立＃＃銀行股份有限公司（以下稱“＃＃銀行”）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》有關(guān)規(guī)定，制定《＃＃銀行股份有限公司合規(guī)政策》（以下簡(jiǎn)稱《合規(guī)政策》）。

第二條合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)與所適用的國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為守則和職業(yè)操守等相一致。合規(guī)管理是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

第三條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第四條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，采取有效的控制措施，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，為依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)提供保障。

第五條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是＃＃銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管、檢查和評(píng)價(jià)。

第六條本政策所稱銀行高層是指＃＃銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

第二章合規(guī)理念和合規(guī)文化

第七條推行并倡導(dǎo)誠(chéng)信、正直的行為準(zhǔn)則，合法合規(guī)是＃＃銀行開展一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的底線，任何時(shí)候、任何場(chǎng)合、任何干部員工都不能逾越這個(gè)底線。

第八條合規(guī)理念

---合規(guī)經(jīng)營(yíng)是第一要?jiǎng)?wù)：合規(guī)是各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的首要前提，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)始終力求遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場(chǎng)慣例，行業(yè)規(guī)則以及銀行內(nèi)部行為準(zhǔn)則，在各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中堅(jiān)持合規(guī)。

----控制風(fēng)險(xiǎn)是最高原則：依法合規(guī)開展一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益，控制風(fēng)險(xiǎn)是＃＃銀行的最高原則。

----認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任：作為一家境內(nèi)外上市銀行，認(rèn)真履行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的社會(huì)責(zé)任。

第九條合規(guī)文化內(nèi)涵

----合規(guī)從銀行高層做起：銀行高層在全行推行誠(chéng)信、正直的價(jià)值觀念，充分承擔(dān)并履行合規(guī)責(zé)任，創(chuàng)造鼓勵(lì)合規(guī)的氛圍，自上而下地貫徹落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

----主動(dòng)合規(guī)：全體員工應(yīng)主動(dòng)遵循合規(guī)原則，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，主動(dòng)對(duì)責(zé)任人采取必要的懲戒措施。

----合規(guī)人人有責(zé)：合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的責(zé)任，更是全體員工的責(zé)任，各級(jí)各崗位員工只有共同遵循和貫徹落實(shí)有關(guān)法律、和準(zhǔn)則，人人恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才能有效，合規(guī)人人有責(zé)。

----合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理雖然不能直接創(chuàng)造銀行利潤(rùn)，但能夠通過系列合規(guī)管理活動(dòng)控制成本、降低損失，提高資本回報(bào)。提倡合規(guī)3創(chuàng)造價(jià)值理念，警示違規(guī)增加風(fēng)險(xiǎn)和損失。

第三章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架及職責(zé)

第十條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架總行高級(jí)管理層、總行合規(guī)部門、各條線部門專職或兼職合規(guī)員構(gòu)成總行合規(guī)管理組織體系；各分行高級(jí)管理層、合規(guī)部門、各條線部門及分支機(jī)構(gòu)兼職合規(guī)員構(gòu)成分行合規(guī)組織體系。

第十一條董事會(huì)合規(guī)職責(zé)

一、審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。

二、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

三、授權(quán)高級(jí)管理層對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行日常監(jiān)督。第十二條高級(jí)管理層合規(guī)職責(zé)

一、組織制定和修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。

二、貫徹合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取糾正措施，并追究違規(guī)責(zé)任。

三、明確履行合規(guī)職能的部門（以下統(tǒng)稱合規(guī)部門）和組織結(jié)構(gòu)，并確保合規(guī)部門的獨(dú)立性、合規(guī)人員的充分性和適當(dāng)性。

四、識(shí)別和評(píng)估主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門及其他部門之間的工作協(xié)調(diào)。

五、每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

六、及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件。

各分行管理層應(yīng)履行本條第二、三、四項(xiàng)職責(zé)，同時(shí)就分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)4管理及重大違規(guī)事件向總行合規(guī)部門報(bào)告。

第十三條總行合規(guī)部門職責(zé)協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，具體包括：

1、制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開展有效的合規(guī)工作；

2、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確把握對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；

3、組織制定合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；

4、開展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)合規(guī)性審核和測(cè)試，確保符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則要求；

5、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；

6、開展合規(guī)專項(xiàng)調(diào)查；

7、開展員工合規(guī)培訓(xùn)，并為員工提供合規(guī)咨詢服務(wù)；

8、保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況；

9、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理應(yīng)履行的其它職責(zé)。

第十四條合規(guī)責(zé)任董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)我行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終責(zé)任?？傂懈鞑块T或業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人對(duì)該部門或業(yè)務(wù)條線合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。各分行負(fù)責(zé)人對(duì)該分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。各級(jí)合規(guī)部門作為協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的職能部門，應(yīng)履行管理責(zé)任。

專職或兼職合規(guī)人員應(yīng)履行合規(guī)崗位管理責(zé)任。第五章合規(guī)部門地位及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線

第十五條合規(guī)部門是支持和協(xié)助高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能部門。

一、合規(guī)部門為履行其職責(zé)有權(quán)獲取必要的信息，相關(guān)部門和員工提供信息方面有合作義務(wù)。

二、合規(guī)部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查內(nèi)部違規(guī)事件，有權(quán)按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線進(jìn)行報(bào)告。

三、各級(jí)人員對(duì)合規(guī)部門開展調(diào)查、檢查、督查等工作提供配合和支持，并對(duì)合規(guī)部門及人員履職行為給予公正客觀的評(píng)價(jià)。不得對(duì)合規(guī)部門及人員履行職責(zé)采取報(bào)復(fù)或冷遇的行為。

第十六條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線主要包括：總行高級(jí)管理層向董事會(huì)報(bào)告；總行合規(guī)部門向高級(jí)管理層報(bào)告，總行各業(yè)務(wù)條線部門向總行高級(jí)管理層和總行合規(guī)部門報(bào)告；各分行及其合規(guī)部門向總行合規(guī)部門報(bào)告，各分支機(jī)構(gòu)（合規(guī)部門）向分行合規(guī)部門報(bào)告。

第十七條合規(guī)報(bào)告路線不受任何部門和員工的干預(yù)。高級(jí)管理層有權(quán)直接向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；總行合規(guī)部門有權(quán)直接向高級(jí)管理層或其下設(shè)委員會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；分行合規(guī)部門有權(quán)直接向總行合規(guī)部門及分行管理層報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；其他部門、兼職合規(guī)員有權(quán)直接向合規(guī)部門報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)明確報(bào)告人員的職責(zé)、報(bào)告要素、報(bào)告方式和報(bào)告格式，以及被報(bào)告人直接受理或向上級(jí)轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)告的要求等。

第十九條為及時(shí)有效地處置、化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)部門應(yīng)建立事項(xiàng)報(bào)告機(jī)制和違規(guī)舉報(bào)工作機(jī)制，落實(shí)專門聯(lián)系渠道和聯(lián)系人員，確保合規(guī)信息安全暢通。對(duì)重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)在第一時(shí)間報(bào)告高級(jí)管理層知悉；在特別緊急情況下，可直接向行長(zhǎng)報(bào)告。

第二十條合規(guī)部門對(duì)任何舉報(bào)違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)或人員負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)，禁止將舉報(bào)材料轉(zhuǎn)給被舉報(bào)人員。

第六章合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系

第二十一條合規(guī)與其他業(yè)務(wù)條線部門的關(guān)系合規(guī)部門為各業(yè)務(wù)部門和員工提供合規(guī)咨詢和幫助，指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并為業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。對(duì)業(yè)務(wù)部門規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行合規(guī)性檢查，必要時(shí)與內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行聯(lián)合檢查。業(yè)務(wù)部門應(yīng)向合規(guī)部門提供合規(guī)信息，報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況，接受合規(guī)部門進(jìn)行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導(dǎo)等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等工作，對(duì)合規(guī)督查意見落實(shí)整改并及時(shí)反饋。

第二十二條合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)屬于我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。合規(guī)部門側(cè)重管理各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要管理信用、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)，并向合規(guī)部門通報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。第二十三條合規(guī)與審計(jì)部門的關(guān)系合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)保持各自履行職責(zé)的獨(dú)立性。合規(guī)部門應(yīng)接受內(nèi)部審計(jì)部門盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或業(yè)務(wù)審計(jì)，接受審計(jì)結(jié)果反饋并及時(shí)整改。

內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)將審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題和意見反饋合規(guī)部門，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息依據(jù)。

第二十四條合規(guī)部門與法律、監(jiān)察部門的關(guān)系

一、合規(guī)部門應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)問題及時(shí)提供給法律部門，為法律風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息和案例線索。法律部門在檢查、訴訟中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問題，也應(yīng)向合規(guī)部門提供風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

二、合規(guī)部門應(yīng)將違規(guī)事務(wù)調(diào)查結(jié)果提交紀(jì)檢監(jiān)察部門，由紀(jì)檢監(jiān)察部門對(duì)相關(guān)責(zé)任人根據(jù)規(guī)定進(jìn)行處理。紀(jì)檢監(jiān)察部門掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息也應(yīng)及時(shí)提供給合規(guī)部門。在合規(guī)部門與法律部門或監(jiān)察部門合署辦公的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)設(shè)置職責(zé)獨(dú)立的合規(guī)崗位和人員，保證合規(guī)工作獨(dú)立開展。

第二十五條合規(guī)部門與外部監(jiān)管部門的聯(lián)系溝通合規(guī)部門負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動(dòng)。

一、合規(guī)部門負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險(xiǎn)提示等進(jìn)行信息反饋，并為員工執(zhí)行提供咨詢或指導(dǎo)。

二、合規(guī)部門應(yīng)按職責(zé)分工參與會(huì)簽審核需向監(jiān)管部門報(bào)送的合規(guī)性文件或正式材料，如有不同意見，應(yīng)及時(shí)與主辦部門協(xié)商一致，必要時(shí)將有關(guān)情況向高級(jí)管理層報(bào)告。

三、合規(guī)部門應(yīng)積極參與監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則的制定過程，向監(jiān)管部門反饋意見和建議，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和制度創(chuàng)新提供良好的合規(guī)環(huán)境。

四、合規(guī)部門應(yīng)積極參加與監(jiān)管部門的溝通和交流，以準(zhǔn)確理解把握監(jiān)管意圖和要求。

第六章合規(guī)資源配置

第二十六條高級(jí)管理層為合規(guī)部門完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃給予必要的人力、財(cái)力及技術(shù)支持與保障。

第二十七條合規(guī)部門人員設(shè)置應(yīng)不低于2-3人，并逐步實(shí)現(xiàn)按照本單位全部編制0.5%的比例配備合規(guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)具有與其履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。銀行通過定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)，不斷提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。

第二十八條合規(guī)部門在開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)等工作時(shí)，應(yīng)有效利用現(xiàn)有IT系統(tǒng)，必要時(shí)可開發(fā)使用新系統(tǒng)。

第七章合規(guī)問責(zé)與合規(guī)考核

第二十九條＃＃銀行倡導(dǎo)和鼓勵(lì)員工參與行內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，主動(dòng)報(bào)告或舉報(bào)已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況。

一、對(duì)于合規(guī)問題隱瞞不報(bào)的，一旦被發(fā)現(xiàn)或查實(shí)，將按照有關(guān)辦法或要求給予嚴(yán)厲處罰，追究責(zé)任；對(duì)于主動(dòng)報(bào)告或舉報(bào)合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，將視情況給予減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)和員工據(jù)實(shí)舉報(bào)違規(guī)問題、減少風(fēng)險(xiǎn)損失或有其他合規(guī)貢獻(xiàn)者，給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。

二、對(duì)違規(guī)責(zé)任人的認(rèn)定、處理以及所采取的糾正措施，應(yīng)符合并體現(xiàn)＃＃銀行合規(guī)價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。

第三十條＃＃銀行逐步建立有效的合規(guī)考核評(píng)價(jià)制度，充分體現(xiàn)鼓勵(lì)合規(guī)和約束違規(guī)的經(jīng)營(yíng)原則。合規(guī)部門的績(jī)效由高級(jí)管理層直接考核；分行合規(guī)部門的績(jī)效由分行管理層和總行合規(guī)部門共同考核。

第八章附則

本政策由總行合規(guī)部門負(fù)責(zé)解釋和修改，自公布之日起生效。

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)政策(試行)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)政策（試行）

第一章 總則

第一條 為建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高內(nèi)控管理水平，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際，制定本政策。

第二條 本政策所稱合規(guī)，是指使農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章制度相一致。

前款所指法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

本政策所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因農(nóng)業(yè)銀行未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章制度，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 合規(guī)管理是指農(nóng)業(yè)銀行有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)預(yù)防違規(guī)事件發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。它是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。

第四條 農(nóng)業(yè)銀行管理高層倡導(dǎo)并在全行推行誠(chéng)實(shí)守信、敬業(yè)盡職的行為準(zhǔn)則，培育全員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，著力加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)和合規(guī)文化建設(shè)，創(chuàng)造農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)的優(yōu)良市場(chǎng)品牌。

在開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，嚴(yán)格遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定與精神，主動(dòng)承擔(dān)公司社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持專業(yè)水準(zhǔn)和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，盡心、盡力、盡責(zé)為客戶提供服務(wù)，精心維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行的聲譽(yù)。

第五條 本政策由高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、傳達(dá)和適時(shí)修訂，由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)審批并監(jiān)督實(shí)施。

第二章 合規(guī)管理組織框架

第六條 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是重大合規(guī)事項(xiàng)的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)全行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)。

第七條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，貫徹執(zhí)行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)有關(guān)合規(guī)管理事項(xiàng)的決議，有效管理全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第八條 監(jiān)事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況進(jìn)行監(jiān)督。

第九條 農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門，協(xié)助高管層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

合規(guī)管理部門在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下專門協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十條 總行合規(guī)管理部門的職責(zé)是：

（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；

（二）制定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃和合規(guī)管理相關(guān)政策、制度與程序，監(jiān)督指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線的合規(guī)管理工作；

（三）審核總行規(guī)章制度的合規(guī)性，組織編寫合規(guī)手冊(cè)、員工行為 守則等合規(guī)指南，對(duì)規(guī)章制度、員工行為守則、合規(guī)手冊(cè)等開展后評(píng)價(jià)，督促各條線各部門適時(shí)梳理和修訂規(guī)章制度；

（四）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)流程、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)以及其他重要事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)性審核，主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（五）統(tǒng)一組織開展合規(guī)檢查；

（六）收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，開展合規(guī)管理評(píng)價(jià)，調(diào)查有關(guān)合規(guī)問題，并按規(guī)定的報(bào)告路線報(bào)告；

（七）協(xié)助相關(guān)部門開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，為總行其他部門與員工以及系統(tǒng)分行提供合規(guī)咨詢；

（八）負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)日常事務(wù)和業(yè)務(wù)支持工作，牽頭落實(shí)全行關(guān)聯(lián)交易管理的日常工作；

（九）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤監(jiān)管部門監(jiān)管意見的整改落實(shí)情況；

（十）高級(jí)管理層指定的其他合規(guī)管理工作。

第十一條 農(nóng)業(yè)銀行在省級(jí)分行、直屬分行和二級(jí)分行設(shè)置合規(guī)管理部門，在支行設(shè)置合規(guī)管理崗位。分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門（崗位）實(shí)行向上級(jí)合規(guī)管理部門和本級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)負(fù)責(zé)人雙線報(bào)告工作。

第十二條 分行合規(guī)管理部門協(xié)助本行管理層執(zhí)行總行合規(guī)管理的各項(xiàng)措施，有效管理本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，具體職責(zé)是：

（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本行規(guī)章制度、合規(guī)手冊(cè)等合規(guī)指南進(jìn)行合規(guī)性審核，對(duì)規(guī)章制度、員工行為守則、合規(guī)手冊(cè)等組織后評(píng)價(jià)；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品研發(fā)推廣和客戶拓展及其他重要事項(xiàng) 進(jìn)行合規(guī)性審核；

（四）統(tǒng)一組織開展對(duì)本行各業(yè)務(wù)條線和下屬機(jī)構(gòu)的合規(guī)檢查，并對(duì)合規(guī)管理狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)；

（五）收集本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，開展合規(guī)管理評(píng)價(jià)，調(diào)查有關(guān)合規(guī)問題，并按規(guī)定的報(bào)告路線報(bào)告；

（六）開展合規(guī)培訓(xùn)，處理合規(guī)投訴，提供合規(guī)咨詢；

（七）牽頭落實(shí)本行關(guān)聯(lián)交易管理日常工作；

（八）保持與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作聯(lián)系，跟蹤監(jiān)管部門監(jiān)管意見的整改落實(shí)情況；

（九）其他合規(guī)管理職責(zé)。

第十三條 支行合規(guī)管理崗位人員協(xié)助上級(jí)合規(guī)管理部門開展各項(xiàng)具體合規(guī)管理工作，并承擔(dān)本行合規(guī)性審核職能。

第十四條 建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門各盡其責(zé)、相互協(xié)同、共享信息、共促發(fā)展的業(yè)務(wù)協(xié)作機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理部門履行如下合規(guī)職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理框架，協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理政策；

（二）向合規(guī)管理部門提供相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；

（三）與合規(guī)管理部門協(xié)作，向管理層提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議。第十五條 農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門分別設(shè)置。內(nèi)部審計(jì)部門與合規(guī)管理部門之間建立明確的分工和合作機(jī)制，并在合規(guī)管理方面履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性審計(jì)，將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人，為合規(guī)管理部門識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信 息來源和管理依據(jù)；

（二）定期對(duì)合規(guī)管理部門的履職情況進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)；

（三）經(jīng)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)授權(quán)，對(duì)重大合規(guī)問題進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。第十六條 各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)管理本業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)管理所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）依據(jù)相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化和合規(guī)管理部門的建議，及時(shí)起草、修訂相關(guān)的規(guī)章制度和流程；

（二）協(xié)助合規(guī)管理部門編寫合規(guī)手冊(cè)等合規(guī)指南，并負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)部門（條線）員工的日常培訓(xùn)；

（三）主動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性自查，持續(xù)識(shí)別、評(píng)估本業(yè)務(wù)條線范圍內(nèi)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，向合規(guī)管理部門報(bào)告相關(guān)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，配合合規(guī)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；

（四）對(duì)合規(guī)問題及時(shí)進(jìn)行整改，并將整改結(jié)果反饋合規(guī)管理部門。第十七條 各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。

農(nóng)業(yè)銀行員工應(yīng)自覺遵守員工行為守則，掌握本職工作崗位的合規(guī)要求，盡職履責(zé)，確保本崗位職責(zé)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)管理行為的合規(guī)性。

第三章 合規(guī)管理程序

第十八條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況以及外部環(huán)境尤其是監(jiān)管要求的變化，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確定合規(guī)管理目標(biāo)和為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而采取的具體步驟、行動(dòng)和實(shí)施內(nèi)容等，有效識(shí)別和管理所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 農(nóng)業(yè)銀行建立健全規(guī)章制度管理流程，對(duì)規(guī)章制度起草、審核、發(fā)布、評(píng)價(jià)、修訂、廢止等實(shí)施統(tǒng)一管理，確保合規(guī)性、有 效性、操作性和相互協(xié)調(diào)性。

第二十條 農(nóng)業(yè)銀行按有業(yè)務(wù)就有流程、有崗位就有手冊(cè)的原則，組織編寫和適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)，指導(dǎo)員工正確履行職責(zé)、合規(guī)開展業(yè)務(wù)。

第二十一條 農(nóng)業(yè)銀行制定員工行為守則，規(guī)范員工行為，建立統(tǒng)一價(jià)值理念，培育良好的合規(guī)文化。

第二十二條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)性審核制度，對(duì)規(guī)章制度、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、客戶關(guān)系及其他重要事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)性審核和測(cè)試，確保農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

第二十三條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)檢查和評(píng)價(jià)制度，對(duì)員工和機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)檢查和評(píng)價(jià)，建設(shè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

第二十四條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、報(bào)告制度，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)控程序，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、評(píng)估、提示、報(bào)告、應(yīng)對(duì)。

第二十五條 農(nóng)業(yè)銀行建立違規(guī)整改制度，針對(duì)外部監(jiān)管部門、外部和內(nèi)部審計(jì)及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，制訂整改計(jì)劃，明確整改責(zé)任，落實(shí)整改措施，監(jiān)控整改過程，確保整改效果。

第二十六條 農(nóng)業(yè)銀行建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條 農(nóng)業(yè)銀行建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等反洗錢制度和流程，主動(dòng)采取預(yù)防和監(jiān)控措施，履行法定的反洗錢義務(wù)。

第二十八條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)績(jī)效考核制度。將合規(guī)評(píng)價(jià)結(jié)果納入人事考評(píng)和績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，確立正向激勵(lì)機(jī)制，充分體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先原則。

第二十九條 農(nóng)業(yè)銀行建立有效的合規(guī)問責(zé)制度。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定和追究，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。第三十條 農(nóng)業(yè)銀行建立誠(chéng)信舉報(bào)制度。鼓勵(lì)舉報(bào)和投訴行為，采取有效措施充分保護(hù)舉報(bào)和投訴人。對(duì)據(jù)實(shí)舉報(bào)、投訴人員，給予表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。

第三十一條 農(nóng)業(yè)銀行建立與外部監(jiān)管部門良好溝通和聯(lián)系機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動(dòng)。

第四章 合規(guī)資源保障

第三十二條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)采取措施確保合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門的獨(dú)立性，在職位、職責(zé)安排及考核設(shè)置等方面避免可能產(chǎn)生的利益沖突。

第三十三條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)管理層應(yīng)為合規(guī)管理部門配備足夠的人員和其他資源，確保其能有效履行合規(guī)職責(zé)。

合規(guī)管理人員應(yīng)當(dāng)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)水準(zhǔn)和個(gè)人素質(zhì)，定期接受相關(guān)的教育培訓(xùn)，不斷提高專業(yè)技能。

第三十四條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)管理層應(yīng)賦予合規(guī)管理部門履行工作職責(zé)的適當(dāng)權(quán)力，包括但不限于：參加相關(guān)重要會(huì)議；查閱審計(jì)報(bào)告、監(jiān)管報(bào)告等相關(guān)報(bào)告資料和文件；提出違規(guī)處罰的建議等。

第五章 附則

第三十五條 本政策由總行負(fù)責(zé)解釋。第三十六條 本政策自公布之日起施行。

第五篇：監(jiān)管處罰合規(guī)性解析

監(jiān)管處罰合規(guī)性解析

第一章機(jī)構(gòu)與高管

機(jī)構(gòu)與高管管理主要涉及壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、撤銷和壽險(xiǎn)公司高管人員任職資格申報(bào)等內(nèi)容的管理。通過對(duì)機(jī)構(gòu)和高管管理中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,提示公司在機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、撤銷及高級(jí)管理人員任職等方面的合法合規(guī)性。

一、機(jī)構(gòu)設(shè)立(一)案例

2010年8月，某保險(xiǎn)公司未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自在市內(nèi)某區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。該機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)了“辦公室”、“職場(chǎng)”和“培訓(xùn)室”等部門，其中，“辦公室”內(nèi)配有電腦、投影儀、辦公桌椅和文件柜等辦公設(shè)備，“職場(chǎng)”和“培訓(xùn)室”配有培訓(xùn)桌椅等辦公設(shè)備。經(jīng)核實(shí)，2010年8月以來，該機(jī)構(gòu)共有保險(xiǎn)營(yíng)銷員47人，保費(fèi)收入232471元。上述行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第74條,依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 第165、第173條 ,違法機(jī)構(gòu)及其負(fù)有直接責(zé)任的高管和其他直接責(zé)任人員受到了行政處罰。

(二)合規(guī)重點(diǎn)

1、未經(jīng)保監(jiān)局批準(zhǔn)嚴(yán)禁擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。中資保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司以下機(jī)構(gòu)及外資保險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部的籌建、開業(yè)、設(shè)立需報(bào)經(jīng)保監(jiān)局審批。

2、不得以保險(xiǎn)服務(wù)站、工作室等名義變相設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

3、保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)符合以下條件:（1）上一償付能力充足，提交申請(qǐng)前連續(xù)2個(gè)季度償付能力均為充足；

（2）保險(xiǎn)公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全；

（3）申請(qǐng)人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；

（4）對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證；

（5）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，該省級(jí)分公司已經(jīng)開業(yè)；

（6）申請(qǐng)人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形；

（7）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級(jí)分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個(gè)月內(nèi)無受重大保險(xiǎn)行政處罰的記錄；

（8）有申請(qǐng)人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人；

（9）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

4、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開業(yè)應(yīng)具備以下條件: 2（1）具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全、消防設(shè)施符合要求；

（2）建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；

（3）建立了與經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；

（4）具有符合任職條件的擬任高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人；

（5）對(duì)員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn)；

（6）籌建期間未開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（7）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

5、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置，以備查驗(yàn)。并應(yīng)在保險(xiǎn)許可證記載的業(yè)務(wù)范圍和地域范圍內(nèi)營(yíng)業(yè)。

二、機(jī)構(gòu)變更(一)案例

2011年4月嘉禾人壽湖州中心支公司安吉營(yíng)銷服務(wù)部在未經(jīng)審批情況下，擅自將機(jī)構(gòu)住所從安吉縣遞鋪鎮(zhèn)勝利西路2號(hào)國(guó)際商廈4層搬遷至安吉縣遞鋪鎮(zhèn)云鴻路329號(hào)2樓。上述行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十四條第三項(xiàng)的規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十三條的規(guī)定，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局對(duì)嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖州中心支公司安吉營(yíng)銷服務(wù)部罰款人民幣50000元。

3(二)合規(guī)重點(diǎn)

l、中資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)和外資保險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)提交變更后營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)或使用權(quán)證明文件,報(bào)經(jīng)保監(jiān)局審批,并在當(dāng)?shù)孛襟w公告。

2、分支機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍變更后要及時(shí)向保監(jiān)局報(bào)告。省級(jí)分公司業(yè)務(wù)范圍變更的,須提交總公司新的授權(quán)書,省級(jí)分公司以下機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍不得超越省級(jí)分公司。

3、營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人變更需向保監(jiān)局報(bào)備。省級(jí)分公司、中心支公司、支公司負(fù)責(zé)人變更的,遵循《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令〔2010〕4號(hào))有關(guān)高管人員任職、調(diào)整職責(zé)分工、免職、撤職等項(xiàng)目的規(guī)定。

4、保險(xiǎn)許可證記載事項(xiàng)發(fā)生變更的,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向保監(jiān)局繳回原證,并領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證。許可證變更事項(xiàng)須經(jīng)保監(jiān)局批準(zhǔn)的,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)決定作出之日起2個(gè)月內(nèi)向保監(jiān)局領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證;許可證變更事項(xiàng)不需要保監(jiān)局批準(zhǔn)的,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更事項(xiàng)發(fā)生之日起1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證。

5、保險(xiǎn)公司許可證如有丟失,應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上申明作廢, 并持書面說明及聲明作廢的相關(guān)材料向中國(guó)保監(jiān)會(huì)重新申領(lǐng)。

三、機(jī)構(gòu)撤銷

(一)案例 A公司某營(yíng)銷服務(wù)部自2010年12月起遷入了中心支公司本部,該營(yíng)銷服務(wù)部事實(shí)上已經(jīng)撤銷,而A分公司沒有向保監(jiān)局 提交機(jī)構(gòu)撤銷申請(qǐng)。

上述行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第84條第4項(xiàng)規(guī)定、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第31條的規(guī)定,依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 第163條,《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第69條、《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》第45條的規(guī)定,違法機(jī)構(gòu)、負(fù)有直接責(zé)任的高管和其他直接責(zé)任人員受到了行政處罰。

(二)合規(guī)重點(diǎn)

1、撤銷中資保險(xiǎn)公司分公司以下分支機(jī)構(gòu)和外資保險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部需報(bào)經(jīng)保監(jiān)局審批。

2、撤銷分支機(jī)構(gòu),應(yīng)提交申請(qǐng)撤銷的原因說明、業(yè)務(wù)后續(xù)處理方案、其他善后事宜的處理情況和總公司意見書。

3、撤銷分支機(jī)構(gòu)要在當(dāng)?shù)孛襟w公告,充分告知投保人、被保險(xiǎn)人或受益人交付保費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜。

4、禁止在取得分支機(jī)構(gòu)撤銷許可后繼續(xù)保留該分支機(jī)構(gòu)。

5、應(yīng)當(dāng)自撤銷之日起15日內(nèi)向保監(jiān)局繳回保險(xiǎn)許可證。

四、高級(jí)管理人員任職資格(一)案例

2010年10月,A分公司未經(jīng)核準(zhǔn)擅自任命張××為B中心支公司總經(jīng)理助理,同時(shí)免去B中心支公司總經(jīng)理王××的職務(wù),事后未向保監(jiān)局報(bào)告。

上述行為違反了《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》第31條、33條的規(guī)定,依據(jù)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高 級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》第46條的規(guī)定,違法機(jī)構(gòu)受到了行政處罰。

(二)合規(guī)重點(diǎn)

1、適用核準(zhǔn)制的高管人員：各保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；支公司、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理；與上述高級(jí)管理人員具有相同職權(quán)的管理人員。

2、對(duì)適用核準(zhǔn)制的高管人員,各保險(xiǎn)公司不得采取先下發(fā)任命通知,待保監(jiān)局核準(zhǔn)任職資格后再生效的形式。

3、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和接受任職資格審查的高級(jí)管理人員對(duì)提交材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

4、適用報(bào)告制的高管人員、已核準(zhǔn)任職資格的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，在同一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)調(diào)任、兼任同級(jí)或者下級(jí)高級(jí)管理人員職務(wù)，無須重新核準(zhǔn)其任職資格，但應(yīng)在任職后10日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。

5、高級(jí)管理人員在任職期間犯罪或者受到其他機(jī)關(guān)重大行政處罰的,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決或者行政處罰決定之日起10日內(nèi),向保監(jiān)局報(bào)告。

6、高級(jí)管理人員離任前,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計(jì)。

7、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自作出臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職或者免職決定之日起10日內(nèi)向保監(jiān)局報(bào)告,臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間不得超過3個(gè)月。

五、重點(diǎn)提示

擅自設(shè)立、變更和撤銷機(jī)構(gòu)，一方面會(huì)使公司受到監(jiān)管處罰、遭 受重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,由于缺乏對(duì)機(jī)構(gòu)有效的管控措施,將給公司長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)和發(fā)展埋下隱患。違反保監(jiān)局對(duì)高管人員任職資格的要求,規(guī)避監(jiān)管,極易導(dǎo)致所選任的高管人員不具備經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)所需的知識(shí)和良好的個(gè)人操守,影響公司的形象,從而對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)造成重大影響。

第二章產(chǎn)品

產(chǎn)品管理主要涉及傳統(tǒng)產(chǎn)品和新型產(chǎn)品的審批、備案、報(bào)告、信息、披露、銷售、組合使用等。通過對(duì)產(chǎn)品管理的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別, 評(píng)價(jià)公司有關(guān)產(chǎn)品的內(nèi)控制度健全性及其執(zhí)行力度,提示公司在產(chǎn)品開發(fā)、審批、備案、報(bào)告、宣傳、銷售等方面的合法合規(guī)性。

一、產(chǎn)品報(bào)備(一)案例

案例一:2011年,A分公司私自與B銀行簽訂了“還本醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議書”,協(xié)議約定套用瑞龍團(tuán)體終身特定疾病條款,但對(duì)該條款的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了實(shí)質(zhì)更改。該分公司收到保費(fèi)后,承擔(dān)了該銀行全體在職職工、子女以及離退休人員2012年全年的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任。

該分公司私自簽訂協(xié)議，違規(guī)協(xié)議承保的行為,違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第136條的規(guī)定,依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第172、173條的規(guī)定,違法機(jī)構(gòu)、負(fù)有直接責(zé)任的高管和其他直接責(zé)任人員受到了行政處罰。

(二)合規(guī)重點(diǎn)

1、禁止銷售未經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、不得超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3、保險(xiǎn)公司可以對(duì)已經(jīng)審批產(chǎn)品進(jìn)行變更。變更后改變產(chǎn)品類型、定價(jià)基礎(chǔ)或定價(jià)方法的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申報(bào)產(chǎn)品審批或者備案;變更后不改變產(chǎn)品類型、定價(jià)基礎(chǔ)和定價(jià)方法的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將該產(chǎn)品報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

4、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品組合銷售計(jì)劃無需報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或者備案,但是保險(xiǎn)公司在組合產(chǎn)品時(shí)不得改變各產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間、費(fèi)率和現(xiàn)金價(jià)值。

二、產(chǎn)品宣傳

(一)案例2010年12月，天津保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天津河北區(qū)養(yǎng)魚池路支行放任保險(xiǎn)公司工作人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置擺放含有明顯欺騙、誤導(dǎo)內(nèi)容的違規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料，并將上述違規(guī)宣傳材料在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所予以保留、擺放。上述行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條第(五)項(xiàng)的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十六條，天津保監(jiān)局對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司天津河北區(qū)養(yǎng)魚池路支行給予5萬元罰款的行政處罰。

(二)合規(guī)重點(diǎn)

(1)禁止在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的宣傳中,套用“本金”、“存入”、“零存整取”、“利息”等概念進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳。

(2)保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比 率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

(3)保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

三、產(chǎn)品銷售(一)案例

案例一:張某投保B分公司一款保額100萬元、保費(fèi)300 元的一年期飛機(jī)意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)到期后,張某提出繼續(xù)購(gòu)買 此保險(xiǎn),而保險(xiǎn)營(yíng)銷員李某提出保險(xiǎn)公司新推出了一款綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品,飛機(jī)意外傷害保額120萬元,保費(fèi)仍然是一年300元,建議張某購(gòu)買這款保額更高、但保費(fèi)不變的產(chǎn)品。張某聽介紹后, 決定投保此新險(xiǎn)種。幾天后,張某發(fā)現(xiàn)所謂120萬元的保額實(shí)際 是乘坐飛機(jī)、汽車、火車等交通工具的累計(jì)保額,其中飛機(jī)意外傷害保額僅為50萬元。B保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員李某的宣傳誤導(dǎo)行為違反了《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》第36條的規(guī)定,依據(jù)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》 第55條的規(guī)定,李某受到了行政處罰。

(二)合規(guī)重點(diǎn)

1、總體規(guī)定(1)培訓(xùn)時(shí),不得只強(qiáng)調(diào)有利于銷售的內(nèi)容,忽略產(chǎn)品風(fēng) 險(xiǎn)提示,灌輸“銷售話術(shù)”,使保險(xiǎn)營(yíng)銷員和其他銷售人員接受不正確的產(chǎn)品信息及銷售觀念。

(2)除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外,保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。

(3)銷售過程中,禁止利用保監(jiān)局披露的監(jiān)管信息,攻擊、詆毀其他同業(yè)公司,詆毀其他保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。

2、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

(1)保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

(2)向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

(3)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

（4）除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度?；卦L制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

四、贈(zèng)送保險(xiǎn)(一)案例

2005年12月,某地新開業(yè)的某保險(xiǎn)公司分公司向某娛樂節(jié)目的1000名參賽選手贈(zèng)送人身意外綜合保險(xiǎn),對(duì)每人贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)為200元。該保險(xiǎn)公司上述行為違反了《關(guān)于規(guī)范壽險(xiǎn)公司贈(zèng)送保險(xiǎn)有關(guān)行為的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2005〕98號(hào))中“向普通消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的,對(duì)每人所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過100元”的規(guī)定,保監(jiān) 局依法下發(fā)了監(jiān)管函,責(zé)令改正。

(二)合規(guī)重點(diǎn)

1、壽險(xiǎn)公司向購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人、被保險(xiǎn)人贈(zèng)送保險(xiǎn)的,所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過該客戶首年保費(fèi)的5%;向普通消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的,對(duì)每人所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過100元；以公益事業(yè)為目的的贈(zèng)送保險(xiǎn)不受此金額限制。

2、壽險(xiǎn)公司贈(zèng)送的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

3、壽險(xiǎn)公司贈(zèng)送保險(xiǎn),必須取得被保險(xiǎn)人書面同意為其投 保的授權(quán),并出具正式保單。保單上應(yīng)包含被保險(xiǎn)人姓名、地址、受益人等基本信息,投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)簽名。

4、對(duì)于所贈(zèng)送的保險(xiǎn)產(chǎn)品,壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)視同正常銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行管理,做好客戶服務(wù)、保全和理賠工作。

5、各壽險(xiǎn)公司的總公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)贈(zèng)送保險(xiǎn)行為的管控。贈(zèng)送保險(xiǎn)活動(dòng)必須得到省級(jí)分公司批準(zhǔn)，并及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告贈(zèng)送保 險(xiǎn)的有關(guān)情況。嚴(yán)禁以贈(zèng)送保險(xiǎn)為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

四、重點(diǎn)提示

如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及代理人在銷售產(chǎn)品時(shí)為了片面追求業(yè)績(jī),擅自變更保險(xiǎn)條款、違規(guī)宣傳,甚至誤導(dǎo)欺詐客戶,不但因違規(guī)受到監(jiān)管機(jī)關(guān)的處罰,還會(huì)給公司帶來訴訟風(fēng)險(xiǎn)、造成客戶大量退保、產(chǎn)生客戶對(duì)公司的信任危機(jī),危及公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

第三章業(yè)務(wù)渠道

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要涉及個(gè)人營(yíng)銷、團(tuán)體業(yè)務(wù)、經(jīng)代業(yè)務(wù)等方面。通過對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,評(píng)估有關(guān)業(yè)務(wù)質(zhì)量、內(nèi)控制度 健全性和執(zhí)行力度,提示公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性,促進(jìn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康有序的發(fā)展。

一、團(tuán)體業(yè)務(wù)(一)案例

2010年,通過非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)A分公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)退保率偏高,2008年以來團(tuán)險(xiǎn)退保金一直保持較大金額,且集中在險(xiǎn)種B和險(xiǎn)種C，保監(jiān)局組成檢查組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,查實(shí)A分公司虛假團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)2,506.7萬元,同時(shí)還向投保人超額支付退保金l ,245.6萬元。A分公司的上述行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第 86條,《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第66條的規(guī)定,依據(jù) 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第172條,《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第69條，對(duì)該保險(xiǎn)公司及相關(guān)責(zé)任人 予以行政處罰。

合規(guī)重點(diǎn)：

1、保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。

2、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的各類報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。

(三)監(jiān)管依據(jù)

《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2005〕62號(hào))。

二、個(gè)人業(yè)務(wù)(一)業(yè)務(wù)管理

1、案例

2011年7月,保監(jiān)局查實(shí)A分公司部分人身保險(xiǎn)投保書中投保人、被保險(xiǎn)人簽名由保險(xiǎn)公司工作人員和代理人代簽。A分公司上述行為違反了《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》中第36條規(guī)定，保監(jiān)局依法給予了行政處罰。

2、合規(guī)重點(diǎn)

(1)保險(xiǎn)公司及其營(yíng)銷員不得在明知有影響保險(xiǎn)合同效力的因素或者事實(shí)存在的情況下,仍然誤導(dǎo)不知情投保人、被保險(xiǎn)人訂立或變更保險(xiǎn)合同。

(2)保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被 保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。投保書填寫要規(guī)范,嚴(yán)禁虛構(gòu)被保險(xiǎn)人信息,如年齡、姓名、性別。

(3)父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn),死亡保險(xiǎn)金額總額不得超過人民幣10萬元。

(二)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理

1、案例

生命人壽寧安支公司委托未取得《展業(yè)證》的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)并支付傭金。上述行為違反了《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》第43條“保險(xiǎn)公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)”的規(guī)定, 依據(jù)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》第58條,違法機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人受到了行政處罰。

2、合規(guī)重點(diǎn)

(1)保險(xiǎn)公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng),應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營(yíng)銷員簽訂書面委托協(xié)議,委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的培訓(xùn)和管理,提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì),不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。保險(xiǎn)公司不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告,不得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為保險(xiǎn)營(yíng)銷員的條件。

(3)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)組織保險(xiǎn)營(yíng)銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn) 營(yíng)銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。

(4)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理制度和保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理檔案,及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。

(5)保險(xiǎn)營(yíng)銷員因故意犯罪被判處刑罰的,或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動(dòng)受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的,所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。保險(xiǎn)公司對(duì)本公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員在保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的,應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。

(6)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)代理行為進(jìn)行監(jiān)督管理,發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人有違法、違規(guī)行為的,應(yīng)當(dāng)予以制止或者糾正。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)其代理人在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險(xiǎn)人利益的行為,依法承擔(dān)責(zé)任。

三、代理業(yè)務(wù)(一)專業(yè)代理

1、案例

2004年11月,A分公司與B代理公司簽訂合作協(xié)議。2004 年12月至2005年3月間,A分公司在與B代理公司沒有任何業(yè)務(wù)往來的情況下,向B代理公司支付手續(xù)費(fèi)804,763元。據(jù)查, B代理公司截留2%的手續(xù)費(fèi)后,將其余款項(xiàng)支付給無兼業(yè)代理 資格的C公司,C公司為A分公司代理航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)。上述行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第130條、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第84條,依據(jù)《中華人 民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 第173條、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第144條,、違法機(jī)構(gòu)、直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員受到了行政處罰。

2、合規(guī)重點(diǎn)

(1)保險(xiǎn)公司不得委托未取得許可證的機(jī)構(gòu)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營(yíng)區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍。

(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和流程,設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)登記簿和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿。

(3)保險(xiǎn)公司不得唆使、誘導(dǎo)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)違法行為。

(4)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德 教育。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù) 人員進(jìn)行專門培訓(xùn),銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。

(5)保險(xiǎn)公司及其工作人員不得有下列行為: ①與所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)串通,截留、侵吞保費(fèi)或者收取該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其 工作人 員的回扣；

②與所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)串通,侵占、挪用、騙取保險(xiǎn)賠款；

③對(duì)直接承保業(yè)務(wù)提取手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)用;④通過所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu),向投保人、被保險(xiǎn)人以及未取得許可證的單位或者個(gè)人支付保險(xiǎn)代理 手續(xù)費(fèi)、傭金或者其他非法利益;⑤利用保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行弄虛作假的其他行為。

3、監(jiān)管依據(jù)

(l)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》。

(2)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令〔2009〕1號(hào))。(二)兼業(yè)代理

1、案例 ：A分公司下屬某中心支公司在2010年1-4月的銀行代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中,存在向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi),委托不具有兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)開展代理業(yè)務(wù),銀代手續(xù)費(fèi)科目列支不真實(shí)等行為。

上述行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第86條、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》第13、29條的規(guī)定,依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第172條,《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》 第38條、《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》第 46條,違法機(jī)構(gòu)、直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員受到了行政處罰。

2、合規(guī)重點(diǎn)(1)保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

(2)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同應(yīng)列明代理險(xiǎn)種、代理權(quán)限、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付方式、保費(fèi)劃轉(zhuǎn)期限等內(nèi)容。

(3)保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定,建立,保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案,逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

(4)保險(xiǎn)公司應(yīng)定期對(duì)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員進(jìn)行培訓(xùn)。

四、重點(diǎn)提示

隨著保險(xiǎn)主體的增多,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象 比較普遍,團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)擅自擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任,不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率問題突出。銀行業(yè)務(wù)違規(guī)宣傳,違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)屢禁不止，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)誤導(dǎo)客戶,不當(dāng)激勵(lì)現(xiàn)象嚴(yán)重等。這種只為追求業(yè)務(wù)總量,忽 視業(yè)務(wù)品質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管控的行為,最終不僅損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益,也將影響公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)和快速的發(fā)展。