第一篇：加強銀企對賬管理 探索電子對賬新路

加強銀企對賬管理

探索電子對賬新路

銀企對賬是銀行與開戶單位定期核對賬務，以達到兩者賬務一致、保證銀行和企業(yè)內外賬務相符的有效手段，是防止案件發(fā)生的重要措施。其作為銀行內部控制的一個重要部分，已經引起了銀行及社會各界的廣泛關注。尤其是在案件等一系列由于銀行內控機制出現問題，即對賬工作實施不利造成的特大金融案件發(fā)生之后，各方對銀企對賬工作重要性的認識也發(fā)生了一定程度的改變。銀企對賬是銀行和企業(yè)之間最直接和有效的溝通方式，它可以避免由于銀企賬目不一致所引起或隱藏的一系列問題，諸如各方對資金的非法挪用、資金的錯誤收付等。但隨著金融業(yè)的迅猛發(fā)展，企業(yè)開戶的數量明顯增加，銀企對賬卻沒有得到同步發(fā)展。

一、加強銀行對賬管理 完善內部控制制度

2005年3月銀監(jiān)會在《關于加大防范操作風險工作力度的通知》中提出了13條要求，其中第九條就是專門針對與客戶對賬工作的，文件中要求“加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進技術手段”。從監(jiān)管部門下發(fā)的文件可以看出，加強與客戶對賬在內部控制中占有重要地位。銀行必須完善并積極運用與客戶對賬手段，形成定期對賬機制，進一步提高全行的內部控制水平，才能有效地防范金融風險。

目前，銀行對銀企對賬工作的重要性認識要強于企業(yè)，紛紛采取了相應的措施，比如集中對賬，對賬人員和前臺相分離等，但從接二連三發(fā)生的金融案件來看，在頻繁的文件和口號背后，還存在很多問題。筆者從事對賬崗位多年，我認為相當多的銀行業(yè)機構存在“重經營輕內控、重效益輕管理”的問題，沒有把銀企對賬工作從防范案件的高度來認識，這就造成了上熱、中溫、下冷的尷尬局面，嚴重影響了對賬工作的開展。銀企對賬是內部控制制度建設的重要手段，能夠保證銀企雙方資金安全高效運營，防范金融風險。尤其是在當前不法分子冒用單位賬戶詐騙銀行資金、銀行內部員工貪污挪用單位資金等經濟案件屢有發(fā)生的情況下，切實做好銀企對賬工作對確保經營安全非常重要，也十分必要。因此，銀行要堅持嚴格規(guī)范的銀企對賬，要把做好銀企對賬工作作為強化內控管理的一項重要措施。

二、銀企對賬中的技術問題

（一）在銀企對賬中，銀行處于被動地位，雖然銀行、銀監(jiān)會制定了一些銀行與客戶對賬方面的規(guī)定，但這些規(guī)定不能對企業(yè)形成有效的強制約束。部分單位財務人員缺乏對賬意識，把對賬看成是銀行工作，視為與其無關的“軟性”任務，甚至有的單位財會人員認為對賬是多此一舉，能拖則拖，消極對賬，甚至丟失了銀行對賬單而無法返還，銀行對賬單的回收率得不到保證。

（二）銀行對賬單在投遞過程中存在無法送達的情況。隨著城區(qū)改造和企業(yè)的發(fā)展，許多單位地址經常變更，但是企業(yè)沒有按照規(guī)定及時到銀行修改對賬單地址信息，導致對賬單在投遞過程中因為地址錯誤被退回。另外許多保密單位和管理較嚴格的大企業(yè)不允許外單位人員進入，這也導致部分對賬單無法送達。

（三）銀行對賬周期太長。我行重點客戶是每月對賬一次，非重點客戶是每季度對賬一次，對賬周期太長。雖然這樣做也可發(fā)現未達賬項，最終調平雙方賬戶，但對于防范可能發(fā)生的案件，則起不到及時發(fā)現的作用。因為有些詐騙分子可以利用時間差進行作案，如果不及時對賬，就無法通過銀企對賬這種方式起到及時追查案件的作用。

（四）銀行的對賬單委托中國郵政代為投遞，送達率很難得到保證。雖然外包降低了銀行的對賬成本，但是發(fā)送和回收率受外包公司工作效率的影響，無法得到有效的保證。

（五）銀行在收到對賬單回執(zhí)后，核對預留印鑒，進行系統錄入、統計時工作量巨大。部分企業(yè)存在“應付對賬”的情況，對銀行存款、貸款余額并未進行細致地核對，只是隨便蓋一個章程就算完事，經常出現對賬單印章與預留印鑒不一致的問題，導致對賬無效。

（六）對賬內容單一，信息不夠全面。由于受到版面限制，銀行郵寄給客戶的對賬單格式比較簡單，對賬內容僅有月底余額等，相關發(fā)生額、結算等信息根本無法反映,不利于風險控制與客戶賬戶管理，造成企業(yè)對這種對賬不夠重視。

三、探索電子對賬 開拓對賬新局面

雖然近年我行對賬工作取得了長足的進步，但是由于銀企對賬中的技術問題制約了對賬工作的快速發(fā)展，筆者認為應該大力發(fā)展銀企對賬管理自動化，積極探索電子對賬，建立起依托服務器的遠程對賬平臺，為企業(yè)提供一個便捷的對賬渠道，提升對賬工作水平，提高對賬工作效率。

隨著社會現代化發(fā)展戰(zhàn)略的不斷提出，利用科技網絡，實行電子對賬是今后對賬發(fā)展的必然趨勢，國內已有多家銀行開發(fā)出網上銀行對賬系統，但是都比較簡單，處在初級階段。我行作為國有大銀行，應該加大、加快這方面的技術投入，研發(fā)出自己的銀企對賬系統，大力推行網上對賬，這樣既方便快捷又具有保密性，使我行的銀企對賬管理工作達到同業(yè)領先水平，促進銀企對賬工作邁上新的臺階。從銀行的角度來看，電子對賬完全不同與傳統對賬，它避開了制約傳統對賬發(fā)展的技術問題，電子對賬通過網上銀行的渠道為客戶提供了實時的自主、自助的對賬方式，節(jié)約了銀行的郵寄成本，實現了銀企互動?？蛻艚涍^數字身份認證登錄網上銀行，可以輕松了解公司所有銀行賬戶的資金交易情況，并將對賬結果通過網絡反饋給我行，不需要再加蓋印鑒章，解決了傳統對賬中的難點問題。對于長期不進行對賬的客戶，系統可以進行相關設臵，將超過30天沒有對賬的客戶導入生產系統，如果客戶前來辦理業(yè)務，前臺柜員就可以從系統中得到提示，要求客戶先對賬然后再辦理業(yè)務。

未來的電子對賬系統要充分體現人性化設計理念，一方面滿足客戶個性需求，能根據客戶提供的郵箱地址或手機號碼實時提供提醒服務，另一方面考慮到銀行業(yè)務渠道、產品服務、客戶分類都在不斷發(fā)展，系統應整合對賬信息管理、對公賬單管理、系統內往來對賬、回收統計考核等各項功能，不僅方便客戶操作，更成為銀行明晰內部賬務往來、監(jiān)控特殊賬戶的系統。

筆者認為銀行的對賬中心應當逐漸由銀行的一個內控部門向銀行的一個新的業(yè)務部門過渡，電子對賬系統中對賬只是最基本的功能，銀行應該利用自身的資源優(yōu)勢，在對賬業(yè)務上尋求新的利潤增長點，運用專業(yè)的金融分析為客戶提供更高層次的服務。對于大額客戶，資金鏈的風險及相關信息是企業(yè)運作中很關注的問題。我行可以運用其強大的信息系統及專業(yè)的金融分析能力（理財服務），將對賬工作的外延擴展，使其變?yōu)橐环N有償的金融服務，如果銀行的能力有限，可以在保密的前提下，提供賬戶數據給第三方咨詢公司，為企業(yè)經營決策提供服務，這樣不僅解決了銀行對賬的成本問題，而且找到了新的利潤增長點?？赡苓@個方法的實施需要一定的時間，但是如果能夠成功實施，將會對銀企對賬工作有一個很大的推動作用。

銀企對賬是一項長期而經常的工作，他是加強內部控制、防范案件發(fā)生的有效監(jiān)督手段。在******新一輪的發(fā)展中，我堅信我行會與時俱進，充分利用高科技手段，將銀企對賬管理落到實處，確保銀行和客戶的資金安全。

第二篇：銀企對賬管理暫行辦法

中國農業(yè)發(fā)展銀行蘭考縣支行

銀企對賬管理辦法

第一章

總

則

第一條

為進一步落實《中國農業(yè)發(fā)展銀行會計基本制度》和人民銀行加強會計結算管理、保障資金安全的有關規(guī)定，不斷提高銀企對賬工作效率和質量，建立健全對賬機制，防范結算風險的發(fā)生，特制定本辦法。

第二條

銀企對賬是指按照《中國農業(yè)發(fā)展銀行會計基本制度》的規(guī)定，對客戶的存貸款賬戶，按月發(fā)放“余額對賬單”與客戶對賬，并由客戶將對賬情況返回，以達到與客戶賬務核對一致的目的。

第三條

銀企對賬實行“工作崗位相對獨立，對賬人員相對分離，多種方式并存，突出重點賬戶”的原則。

工作崗位相對獨立是指縣支行營業(yè)單位應配備專(兼)職的對賬人員負責銀企對賬工作；對賬人員相對分離是指專(兼)職對賬人員嚴格實行與經辦人員相對分離；多種方式并存是指采取郵寄對賬，面對面對賬等多種對賬方式；突出重點賬戶是指從對賬方式和頻率上加強對余額較大、業(yè)務發(fā)生頻繁、易發(fā)風險賬戶的對賬力度。

第二章

對賬內容

第四條

銀企對賬工作分為余額對賬單對賬和分戶賬對賬。余額對賬單對賬是指定期向客戶發(fā)出并收回“余額對賬單”，落實對賬情況；分戶賬對賬是指向客戶發(fā)出滿頁分戶賬和按企業(yè)的需要發(fā)出未滿頁分戶賬對賬單，用于客戶隨時勾對賬務，掌握未達款項。

第五條

銀企對賬范圍包括客戶貸款賬戶、存款賬戶、臨時存款賬戶、其它存款賬戶。

第三章

組織體系

第六條

會計出納部應至少指定一名人員負責銀企對賬相關工作。第七條

銀企對賬工作由會計出納部門負責管理、考核。

第三篇：銀企對賬工作總結

支行加強銀企對賬管理不斷提高工作質量和效率

銀企對賬是銀行在日常會計核算工作中，完善內控體系，防范金融風險的有效手段之一。為了切實做好銀企對賬工作，不斷提高對賬工作質量和效率，保障客戶資金安全，我行從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實實地搞好對賬的各項工作，對賬質量和效率明顯提高, 有效地防范了結算風險。在2010年第四季度銀企對賬工作獲得第二名的好成績的基礎上，今年第一季度，我行又以對賬率99.42%（重點賬戶對賬率100%，非重點賬戶對賬率99.42.×%）、綜合考評×分的好成績獲得寧夏銀行銀企對賬綜合考評第二名。我行的主要做法是:

一、建立完善的對賬組織體系，本著一個“責”字。

為了保障銀企對賬工作的順利進行，有效的保障客戶資金安全，防范結算風險，我行成立了以主管行長任組長、各網點負責人為成員的對賬工作領導小組，配備一名工作責任心強的同志擔任對賬人員，負責日常的對賬管理工作。通過完善領導小組崗位責任制，明確對賬人員崗位職責，把銀企對賬工作作為一項長期的事務性工作，確保了對賬工作的組織領導。

二、完善銀企對賬臺賬的登記，突出一個“全”字

1、開戶單位基本信息全面。建立完善的單位基本情況臺賬,做到對賬人員心中有數,提高了對賬工作的主動性。開戶單位基本信息主要包括單位地址，單位對賬人員姓名，單位對賬人員的電話及手機聯系方式等等。

2、全部簽訂了結算賬戶協議。為了建立銀企對賬工作的規(guī)范化，督促企業(yè)按時對賬，我行與企業(yè)簽訂《單位銀行結算賬戶管理辦法》，明確對賬方式。

3、對賬單簽章齊全。對賬時，該行要求企業(yè)在銀企帳務核對相符的同時，除加蓋單位財務專用章或行政公章外，注明“核對相符”。

三、銀企對賬期間，體現一個“勤”字

銀企對賬是一項工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，我行領導小組要求對賬人員做到: 三勤。

1、勤和企業(yè)溝通、聯系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。

2、勤于整理各項資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯系，保證對賬工作的順利進行。

3、勤于總結對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達賬項的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至帳務核對相符。對賬結束后，認真記載對賬工作記錄，總結經驗。

四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對賬的質量。

由于我行轄屬范圍太大，開戶企業(yè)地理位置分散，而且各企業(yè)經營情況不一，給銀企對帳帶來非常大的難度，實際對賬工作中,我行主要采取5種對帳方式：

1、對日常業(yè)務比較頻繁，經常來銀行的企業(yè)單位，實行在柜臺提前通知及詢問對帳情況。

2、對業(yè)務發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠的單位采取電話通知及咨詢對帳情況。

3、在無法及時與企業(yè)取得聯系，支行出車派專人到企業(yè)上門對帳。

4、對有的企業(yè)財務人員素質低、帳務記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細致協助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。

5、每月的重點客戶對賬，對賬人員集中時間，提前與企業(yè)預約，上門對賬。有效的提高了銀企對賬質量和收回率

銀企對賬的主體是銀行和企業(yè)，它既不是銀行為企業(yè)對賬，也不是企業(yè)為銀行對賬，而是銀行與企業(yè)之間相互對賬，銀企雙方都應切

實把它當作進行會計核算的重要監(jiān)督、制約措施，使銀行和客戶之間共同構筑的這面防火墻發(fā)揮應有的功效。

第四篇：銀企對賬實施細則

銀企對賬工作實施細則

第一條 為規(guī)范我行與單位客戶（在本行開立各類存貸款賬戶的非自然人客戶）的對賬工作，根據《XX銀行賬務核對暫行管理辦法》、《XX銀行與單位客戶對賬工作實施細則》，結合總行實際情況，特制定本實施細則。

第二條 對賬工作的組織管理與分工

一、總行會計結算部設立對賬管理崗，負責總行各營業(yè)機構銀企對賬工作的組織、協調及相關事宜（工作流程詳見附件一）。

二、各機構營業(yè)部設立對賬崗，負責本機構銀企對賬的回收、統計、核對等工作。賬務經辦人員不得辦理所經辦業(yè)務的賬務核對，客戶經理不得辦理賬務核對。

第三條

對賬單的種類

一、單位客戶對賬單分為月結對賬單和余額對賬單。

二、月結對賬單按賬號生成，提供賬戶的交易明細和賬單期間每個交易日的余額，供客戶核對賬戶交易明細和賬單期間的每個交易日的余額，向本行查核未達款項和不符款項。

三、余額對賬單僅提供賬戶余額，供客戶核對賬戶余額并向本行查核和確認。余額對賬單按賬號生成（一份對賬單上只體現一個賬戶的時點余額），包括客戶留存聯和回執(zhí)聯兩部分內容（格式詳見附件二），其中紙質回執(zhí)聯要求開戶單位加蓋預留簽章后返

—1— 還本行，網銀回執(zhí)要求客戶通過網銀發(fā)送。

第四條 單位對賬信息的維護

各機構應認真對開戶單位的對賬信息（地址、郵編、電話）進行維護：

1、對新開存貸款賬戶柜員應于次日使用（7067-單位對賬客戶信息查詢）交易與客戶印鑒卡上注明的聯系方式進行核對，發(fā)現信息有誤的，應立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

2、收到單位地址變更通知后，柜員應立即使用（7068-單位對賬客戶信息修改）交易進行修改。

3、季末前二個工作日，應對單位存貸款賬戶對賬信息進行一次全面核對，確保對賬單能正確送達。

第五條 對賬單打印和發(fā)送的要求

一、月結對賬單由總行信息科技部統一打印，各機構領回后發(fā)送。

二、余額對賬單由總行集中組織打印、統一發(fā)送。余額對賬單的打印發(fā)送工作采取外包方式，由總行選擇資質好、內部控制嚴格、處理能力強的郵政公司，簽訂委托協議和保密協議，明確雙方的權利和義務，由其完成對賬單的打印、封裝、掛號郵寄，并在數據傳送、打印、封裝時由總行對賬管理人員全程監(jiān)督，防止客戶信息泄露。

每年總行至少組織一次集中上門面對面對賬工作，由總行選 —2— 擇資質好、內部控制嚴格、處理能力強的遞送公司，簽訂委托代收協議，明確受托方的責任和義務，由其指派專人將郵政公司打印封裝的余額對賬單和總行統一印制的告客戶書送至指定單位，告知客戶必須將回執(zhí)聯密封后交代收人員當場收回，及時送交開戶機構。

第六條 對賬單的發(fā)出時限

月結對賬單和余額對賬單應在對賬時點后5個工作日內發(fā)出。

第七條 對賬單的發(fā)送頻率

一、活期存款（不含保證金）賬戶，每月必須發(fā)送月結對賬單（當月未發(fā)生的除外）。

二、活期存款（含保證金）賬戶、定期（通知）存款賬戶和貸款（不含貼現）賬戶每季至少發(fā)送一次余額對賬單。

第八條 重點客戶的認定

對賬時點在單個營業(yè)機構的存款總額或貸款總額達到50萬元等值人民幣的客戶必須列為重點客戶。

第九條 對賬單回收率的要求

一、余額對賬單發(fā)出當月月末，重點客戶的對賬單回收率應達到100%，一般客戶的對賬單回收率應達到80%。

二、對賬單回收率=有效的對賬回執(zhí)（含網銀對賬回執(zhí)）份數÷（客戶數或賬戶數－地址信息錯誤仍未更新的客戶數或賬戶數）×100％

—3—

三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各機構應將12月、3月、6月、9月末的《銀企對賬情況統計分析表》（詳見附件三）報總行會計結算部。

第十條 余額對賬單回執(zhí)聯的回收及其有效性的審核

一、對賬回執(zhí)聯可以通過下列途徑收回：

1、客戶送達至開戶行；

2、客戶使用隨余額對賬單一并寄出的“收件人總付郵資”專用回函郵寄至開戶行；

3、客戶使用掛號信或平信郵寄至開戶行；

4、客戶使用企業(yè)網銀發(fā)送并由開戶行使用（1234-網上銀行企業(yè)對賬單回執(zhí)打?。┙灰状蛴?；

5、總行組織集中上門面對面對賬的，通過指定速遞公司上門代收。

二、余額對賬單回執(zhí)聯的回收和審核工作由各機構營業(yè)部負責。對賬人員應核驗回執(zhí)聯上加蓋的印章是否為單位預留簽章，并簽章確認。

第十一條 不符款項的處理

賬戶不符款項的處理由機構營業(yè)部對賬人員負責處理。對于單位客戶返回的對賬回執(zhí)聯上列明的不符款項，對賬人員應查明原因并將核實結果填寫在對賬回執(zhí)聯上，并將核實情況通知客戶。如發(fā)現異?？铐棧瑧獔蟾鏁嬛鞴懿⑾蚩傂袝嫿Y算部報告。

第十二條 對賬單無法投遞時應采取的措施

—4— 對于客戶地址變更未及時通知本行更改，導致本行寄出的對賬單被退回，應依次采取下列方式處理：

一、對賬人員電話通知客戶；

二、客戶經理負責通知客戶；

三、通過上述兩種方式均無法解決的，如屬久懸戶的應及時轉久懸不動戶處理，直至該客戶辦理賬戶信息變更或銷戶手續(xù)。

第十三條 對賬資料的保管

單位客戶對賬回執(zhí)視同會計檔案管理，保管期限為五年。因客戶遷址、地址有誤等原因被退回的對賬單無法聯系到客戶重新寄出對賬的，應做好記錄，并妥善保管至少二年。二年后可予以銷毀。

第十四條 檢查、考核與獎懲

一、與單位客戶對賬工作作為各機構會計工作檢查與考核的重點。檢查與考核內容包括賬務核對資料的發(fā)送與回收、對賬結果的處理、對賬資料的保管等。

二、對通過與單位客戶對賬發(fā)現重大風險隱患或堵截案件、挽回或減少我行損失的有關機構和有關人員，總行將給予通報表揚和獎勵。

三、對違反本實施細則，違規(guī)操作、弄虛作假，產生較大風險隱患的有關責任人員，應嚴格按照《XX銀行會計責任追究制度》（興銀[2004]153號）及有關規(guī)定嚴肅處理。

第十五條 本實施細則自下發(fā)之日起執(zhí)行。

—5— 附件一

XX銀行銀企余額對賬工作基本流程

一、對賬準備

總行會計結算部對賬管理人員應提前做好各項余額對賬準備工作：

1、擬定委托協議和保密協議，經總行法規(guī)部門審定后與郵局簽訂協議；

2、提前一個月與郵局商定信封、信紙印數（填制《收件人總付郵費郵件登記表》）；

3、提前五個工作日提醒各支行核對對賬信息；

4、提前三個工作日將提取對賬數據的聯系單書面交總行信息科技部。

二、數據核對

總行會計結算部對賬管理人員收到總行信息科技部提取的對賬數據EXCEL表后進行數據檢核：

1、各應對賬科目合計余額是否與統一報表系統一致；

2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上?！钡让黠@不符的情況；

3、單位戶名明顯有缺漏的及時予以修改（例如**公，實際應為**公司）；

4、增加特殊賬戶單位名稱欄，對保證金賬戶、證券資金賬戶、財政專戶等特殊賬戶的單位名稱進行修改；

5、刪除無須發(fā)出余額對賬單的賬戶；

6、核對對賬標志是否與支行的書面說明相符，并修改相應地址、—6— 郵編；

7、增加總序號欄位；

8、統計應發(fā)對賬單數量及各機構應發(fā)對賬單明細表，將對賬單明細分機構另存為EXCEL文檔，通過NOTES系統單獨下發(fā)相應機構。

三、交付數據

1、總行會計結算部對賬管理人員寫明轉換數據及打印郵寄時的注意事項，攜帶數據盤赴郵局，做好打印、封裝的監(jiān)督工作；

2、對賬管理人員應及時將各機構余額對賬明細交總行檢查輔導員，憑以現場檢查時統計實際回收情況。

四、費用結算

每年2月、5月、8月、11月下旬，總行本幣結算中心根據郵局交來的發(fā)票統一扣收各機構的郵費劃至郵局指定賬戶，并將郵局返回的掛號清單通過NOTES系統分別下發(fā)各機構。

五、檢查考評

總行會計檢查輔導員檢查對賬單回收情況時，應按總行發(fā)出對賬單明細作為檢查考評依據，并對重點客戶的對賬單回收情況加強監(jiān)控。

六、上門對賬

1、總行會計結算部對賬管理人員提前二個月與遞送公司擬定委托協議，經總行法規(guī)部門審定后正式簽訂協議；

2、郵局打印封裝好余額對賬單信封后連同統一印制的《告客戶書》直接交遞送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余額對

—7— 賬單仍采用掛號信方式寄出）。

3、遞送公司收到客戶封好的對賬回執(zhí)后，及時送交開戶機構，并做好簽收。

4、各機構根據遞送公司開具的發(fā)票核對量無誤后按時付款。

附：流程圖

10.分解清單，現場考核8.郵寄11.統計報送1.提醒清理數據2.提取數據5.交付數據4.補正地址3.數據檢核、統計、調整、判斷、補充9.掛號清單網點分行會計結算部分行信息科技部郵局6.轉換格式，修改郵編，7-1.郵寄回函打印、分裝、掛號郵寄(平信或專用信封)7-2.自送開戶行客戶

—8—

第五篇：銀企對賬崗位職責1

銀企對賬中心崗位及崗位職責

為了建立健全銀行對賬機制，規(guī)范銀企對賬系統的操作，提高銀企對賬的工作效率和質量，根據相關規(guī)定，制定對賬中心崗位及崗位職責。

銀企對賬系統遵循“工作崗位相對獨立、對賬人員相對分離、對賬多種方式、重點賬戶突出”的原則，設置了業(yè)務主管崗、操作員崗、復核員崗、專職對賬員崗、檔案管理員崗。

具體崗位職責如下：

對賬中心業(yè)務主管崗職責

一、負責對賬管理中心日常管理工作。

二、負責核實、確認對賬過程中發(fā)現的異常情況和風險隱患。

三、負責定期匯總、上報對賬結果，匯報異常情況。

三、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

四、積極完成領導分配的其他工作任務。

銀企對賬中心操作員崗位職責

一、負責印鑒卡信息的掃描、更換及對賬單回執(zhí)的集中掃描、驗印工作。

二、負責關聯賬戶的維護、對賬周期的維護、重點賬戶的添加、面對面賬戶的添加、不對賬賬戶的添加、對賬單催收處理及對賬單退信的登記與處理。

三、負責將退信和驗印不符的對賬信息下發(fā)開戶網點。

三、負責對賬單回執(zhí)中的未達賬項逐筆核查，確認未達原因；負責對數據不全的對賬單回執(zhí)進行補錄。

四、負責非郵寄客戶“余額對賬單”的打印、發(fā)送。

五、負責將對賬單回執(zhí)進行認真的整理，并移交給檔案管理員。

六、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

七、積極完成領導分配的其他工作任務。

對賬中心系統復核員崗職責

一、負責對已完成的數據補錄進行復核。

二、負責對已完成的未達賬項錄入進行復核。

三、對已完成人工判定的對賬單印鑒進行人工復驗。

四、對已完成的印鑒錄入進行復核。

五、負責編制銀企對賬相關統計報表。

六、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

七、積極完成領導分配的其他工作任務。

銀企對賬中心專職對賬員崗位職責

一、不得經辦記賬、復核業(yè)務；

二、負責管轄區(qū)內的上門對賬的對賬單的發(fā)放和回收；

三、負責管轄區(qū)內的對賬客戶信息的核實；

四、在規(guī)定期限內，及時完成每期對賬工作；

五、及時向對賬中心反饋對賬情況，遇異常情況必須立即向對賬中心進行報告。

六、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

七、積極完成領導分配的其他工作任務。

對賬中心檔案管理員崗位職責

一、及時將對賬協議、對賬單回執(zhí)、印鑒卡等對賬資料進行整理、裝訂、歸檔。

二、對賬單回執(zhí)應依據歸檔要求，整理成冊塑封包裝，并

按照內容、形成時間、保管期限進行分類索引，編制會計檔案保管登記薄。

三、熟練掌握對賬的各項規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識和風險意識。

四、積極完成領導分配的其他工作任務。