第一篇：農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案

農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案

一、單項選擇，每題0.5分，共30分

1、王亞書記、理事長要求全員要牢固樹立（C）第一責任理念，始終保持案防高壓態(tài)勢不動搖。

A、發(fā)展 B、穩(wěn)定 C、案防 D、合規(guī) 2、2012年省聯(lián)社確立了（B）案防工作思路。

A、強服務(wù)、促轉(zhuǎn)型、謀跨越 B、大案防、大聯(lián)動

C、穩(wěn)中求進、鞏固提升 D、從嚴治社，從遠治社

3、銀行案件風險屬于（C）范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。

A、市場風險 B、流動性風險

C、操作風險 D、信用風險

4、按照《公司法》規(guī)定，股東會或者股東大會、董事會的會議召集程序、表決方式，違反法律、行政法規(guī)或者公司章程，股東可以自決議作出之日起（D）日內(nèi)，請求人民法院撤銷。

A、10 B、15 C、30 D、60

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)（A）配備。

A、1% B、2% C、3% D、5%

6、內(nèi)部審計部門完成風險防范的最后一道屏障是（A）。

A、監(jiān)督評價與糾正 B、風險識別與評估

C、內(nèi)部控制措施 D、內(nèi)部控制環(huán)境

7、違規(guī)積分達到（B）的由人事、紀檢部門負責人對其進行誡免談話，年度考核不能評為良好（含）以上，同時自當月起扣減（B）月績效工資。

A、8分，一個 B、12分，兩個月

C、16分，三個月 D、24分，三個月

8、年度管理責任積分達到（C）的，積終身積分1分。

A、3分 B、4分 C、5分 D、8分

9、甲股份有限公司凈資產(chǎn)額為5000萬元，依照我國《公司法》規(guī)定，其向外投資額（B）。

A、不得超過5000萬元 B、不得超過2500萬元

C、不得超過1750萬元 D、不得超過1000萬元

10、按照管理方式不同，利率分為（A）。

A、官方利率、市場利率 B、固定利率、浮動利率

C、年利率、月利率、日利率 D、單利、復(fù)利

11、借款人受托支付程序為（B）。

A、審核交易、簽訂協(xié)議、貸款支付

B、支付申請、支付審核、貸款支付

C、發(fā)放貸款、支付審核、支付審批

D、支付申請、審核交易、支付審批

12、項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的（A），一般不具備其他還款來源。

A、銷售收入、補貼收入或其他收入

B、銷售利潤、投資收入或項目撥款

C、稅后利潤、財政補貼或投資收入

D、融資收入、銷售收入或投資收入

13、委托貸款業(yè)務(wù)屬于信用社的（D）業(yè)務(wù)。

A、存款 B、貸款 C、投資 D、中間

14、農(nóng)村信用社法人機構(gòu)對最大單戶的貸款授信額度不超過實收資本的（B）。

A、10% B、15% C、20% D、30%

15、某聯(lián)社各項貸款余額為13.5億元，其中：關(guān)注類貸款5000萬元；次級類貸款4000萬元；可疑類貸款3000萬元；損失類貸款2000萬元。那么，該聯(lián)社不良貸款率為（D）。

A、7.4% B、10.37% C、3.7% D、6.6%

16、農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，小額生產(chǎn)費用貸款一般不超過（B）。

A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

17、《擔保法》規(guī)定，保證合同沒有約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起(C)個月。

A、5個月 B、10 個月 C、6個月 D、24個月

18、質(zhì)權(quán)自(C)時設(shè)立。

A、出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn) B、簽訂合同

C、依法登記 D、公證

19、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（D）%。

A、75 B、30 C、15 D、10

20、下列權(quán)利中，不屬于物權(quán)的是（A）

A、抵押權(quán) B、所有權(quán) C、地役權(quán) D、商標權(quán)

21、以下哪些單位和個人具備擔保資格（D）

A、國家機關(guān)---政府部門、行政執(zhí)法部門

B、公益性單位---醫(yī)院、學校、養(yǎng)老院等

C、法人分支機構(gòu)，有授權(quán)的除外

D、擔保公司

22、銀監(jiān)會規(guī)定農(nóng)村信用社執(zhí)行新企業(yè)會計準則的時間為（C）

A、2007年 B、2008年 C、2009年 D、2010年

23、當事人對保證方式?jīng)]有約定時，（B）承擔保證責任。

A、按照一般保證 B、按照連帶責任保證

C、不必 D、由保證人決定的方式

24、流動資金貸款未按照約定用途使用的，借款人應(yīng)承擔（C）責任。

A、侵權(quán)責任 B、賠償責任

C、違約責任 D、行政責任

25、對內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當（B）。

A、報相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示 B、登記留存記錄

C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理

26、抵押和質(zhì)押的一個顯著區(qū)別是（B）。

A、財產(chǎn)是動產(chǎn)還是不動產(chǎn) B、是否轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

C、根據(jù)債務(wù)額大小而定 D、以上都不對

27、日終上繳的現(xiàn)金箱，管庫員不必檢查的是（B）。

A、柜員現(xiàn)金箱個數(shù) B、柜員箱內(nèi)實物

C、鎖具的完好性 D、交接手續(xù)

28、金庫鑰匙密碼必須分開保管、(B)，不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。

A、換人交接 B、平行交接

C、交錯交接 D、不用交接

29、以下關(guān)于柜員管理錯誤的說法是（A）。

A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù)

B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù)

C、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖

D、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖

30、存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶，下列哪個不是有效證明文件（A）。

A、中國居民臨時身份證

B、中國人民解放軍軍人身份證

C、外國公民護照 D、港、澳、臺居民身份證

31、現(xiàn)金調(diào)劑需（A）授權(quán)。

A、三級柜員 B、四級柜員

C、第三柜員 D、無需授權(quán)

32、加蓋“假幣”印章應(yīng)使用（C）油墨。

A、紅色 B、黑色 C、藍色 D、朱紅色

33、有權(quán)機關(guān)凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（D）。

A、30天 B、60天 C、3個月 D、半年

34、賬戶在什么狀態(tài)下不能辦理存款業(yè)務(wù)（B）。

A、只收不付 B、不收不付

C、部分凍結(jié) D、掛失狀態(tài)

35、山西省農(nóng)村信用社進賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。

A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章

C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

36、新開立的賬戶（3）日后方可購買支票，原則上一次（1）本。

A、3 1 B、1 3 C、3 3 D、1 1

37、開戶憑證如果遺失，不需銀行辦理掛失到期可以支取的為以下那種憑證（B）。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案。A、單位定期存款開戶證實書

B、單位通知存款開戶證實書

C、個人通知存款定期存單

D、整存整取定期存單

38、《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》中規(guī)定，對一日一次性從儲蓄賬戶提取現(xiàn)金（A）的，取款人需提前一天電話預(yù)約。

A、5萬元或5萬元以上 B、10萬元或10萬元以上

C、20萬元或20萬元以上 D、50萬元或50萬元以上

39、柜員在辦理假幣收繳業(yè)務(wù)時如有客戶不配合收繳行為的，應(yīng)當立即報告（C）。

A、主管領(lǐng)導(dǎo) B、保衛(wèi)部門

C、公安部門 D、稽核部門

40、小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)貸記往賬業(yè)務(wù)的金額區(qū)分為（C）。

A、1萬元 B、2萬元 C、5萬元 D、10萬元

41、下列款項中不能轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的是（C）。

A、納稅退還 B、證券交易結(jié)算資金

C、收入?yún)R繳資金 D、繼承、贈與款項

42、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以（A）為基礎(chǔ)。

A、權(quán)責發(fā)生制原則 B、明晰性原則

C、及時性原則 D、可比性原則

43、關(guān)于驗資賬戶的使用管理，下列說法錯誤的是（B）。

A、注冊驗資賬戶在驗資期間只收不付

B、驗資不成功撤資時，驗資款應(yīng)退還原匯繳人賬戶

C、驗資款的劃回只能采用轉(zhuǎn)賬方式

D、注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致

44、采用折角驗印的網(wǎng)點，在驗印時，應(yīng)采用（D）角度，以最大限度地發(fā)現(xiàn)支付結(jié)算憑證上印章的偽造和變造。

A、按對角線選取折角 B、按對稱線選取折角

C、選取中央位置對折 D、多方位選取折角

45、下列可導(dǎo)致票據(jù)無效的簽章是（C）。

A、出票人的簽章 B、背書人的簽章

C、保證人的簽章 D、承兌人的簽章

46、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票的提示付款期分別為自出票日起（C）。

A、10天、20天、20天 B、10天、10天、20天

C、10天、10天、一個月 D、10天、20天、一個月

47、下列業(yè)務(wù)不支持抹賬的是（C）。

A、現(xiàn)金調(diào)劑 B、儲蓄存款現(xiàn)金存入

C、股金分紅 D、貸款收息

48、農(nóng)村商業(yè)銀行職工自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（D）。

A、5％ B、8％ C、15％ D、20％

49、（B）業(yè)務(wù)可在其他應(yīng)付款科目進行核算。

A、未開戶單位的代收費業(yè)務(wù)

B、職工未按期領(lǐng)取的工資

C、長期不動戶、久懸戶賬面剩余資金

D、已計提社員未領(lǐng)取的股金分紅

50、商業(yè)銀行約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，這樣的理財計劃是（A）。

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃 D、固定收益理財計劃

51、個人代理多人辦理信合通卡的，發(fā)卡網(wǎng)點應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)，無正當理由，不得為其辦理。個人一次性代理他人辦理信合通卡的數(shù)量不得超過（C）張。

A、1 B、2、C、3 D、5

52、各縣級聯(lián)社應(yīng)（D）對代理黃金業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：交接手續(xù)、保管、交易、賬務(wù)處理、賬實相符等。

A、定時 B、不定時 C、定期 D、不定期

53、持卡人對賬務(wù)變動情況有疑義、向發(fā)卡機構(gòu)提出查詢或更正要求的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在（A）內(nèi)給予查復(fù)。

A、7日 B、10日 C、30日 D、兩個月

54、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制貼現(xiàn)票據(jù)延期天數(shù)最多不超過（A）。

A、5天 B、10天 C、30天 D、6個月

55、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的查詢查復(fù)用于查詢通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的（B）業(yè)務(wù)。

A、銀行匯票 B、銀行承兌匯票

C、通存通兌 D、電子匯兌

56、企業(yè)客戶操作人員U-KEY出現(xiàn)遺失、損壞、密碼遺忘或證書損壞時，需要到（A）辦理U-KEY相關(guān)手續(xù)，然后重新補發(fā)證書，并完成證書下載操作。

A、原受理機構(gòu) B、聯(lián)社（總行）U-KEY管理部門

C、任何營業(yè)網(wǎng)點 D、以上都不對

57、各縣聯(lián)社應(yīng)加強ATM監(jiān)控錄像使用情況的管理，確保攝像畫面清晰、監(jiān)控系統(tǒng)正常運行，監(jiān)控保存時間必須達到（A）天。A、30 B、60 C、90 D、120

58、以下說法不正確的是（C）

A、用槍單位每周自查不少于一次，并登記自查情況，由檢查人簽字；

B、縣級聯(lián)社每月檢查不少于一次，并登記檢查情況，由檢查人簽字；

C、辦事處（市聯(lián)社）每年檢查不少于二次，重大活動及節(jié)假日期間應(yīng)組織專項檢查和抽查，并登記檢查情況，由檢查人簽字；

D、省聯(lián)社在全省組織安全檢查、節(jié)假日檢查和隨機抽查等檢查中要把槍支彈藥作為一項重要內(nèi)容檢查，并登記檢查情況，由檢查人簽字。

59、關(guān)于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。

A、一律不準外借

B、有權(quán)機關(guān)出具借條，經(jīng)批準可以外借

C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機關(guān)等執(zhí)法機關(guān)經(jīng)行長批準后可以外借

D、會計檔案保管部門的上級行可以外借

60、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中要求從業(yè)人員應(yīng)遵循（C）原則？

A、應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則

B、應(yīng)遵循誠實守信，認真負責的原則

C、應(yīng)遵循城實守信，如實告知的原則

D、應(yīng)遵循客戶自愿，如實告知的原則

二、多選題，每題1分，共50分（錯選、多選、少選均不得分）

61、案件查處工作分為（ABCDE）階段。

A、案件報告 B、案件核查 C、案件處置

D、結(jié)案 E、后續(xù)處理

62、山西銀監(jiān)局提出的案防工作“五個一”經(jīng)驗的具體內(nèi)容包括以下（ABCDE）A、一把手牽好頭 B、一心思抓案防

C、一竿子插到底 D、一股氣掃凈土

E、一盤棋抓共管

63、案件處置三項制度是指（ABC）

A、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》

B、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》

C、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議制度》

D、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信訪舉報制度》

64、銀行業(yè)安全保衛(wèi)案件主要有（ABCD）。

A、盜竊案 B、搶劫案 C、詐騙案

D、挪用案 E、綁架案

65、銀行業(yè)金融機構(gòu)專案組的案件調(diào)查報告應(yīng)具備要素（ABC）

A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定

C、初步判定風險 D、具體風險確定

66、“雙線”問責是指在對（A）問責的同時，還要對（C）問責。

A、經(jīng)營管理條線 B、業(yè)務(wù)經(jīng)營條線

C、稽核監(jiān)督條線 D、合規(guī)管理條線

67、中小金融機構(gòu)案件責任追究必須堅持(D)的原則。

A、事實清楚、證據(jù)確鑿 B、責任明確、處理適當

C、手續(xù)完備、程序合法 D、權(quán)責對等、逐級追究

68、內(nèi)部審計人員應(yīng)當具備（ABD）專業(yè)從業(yè)資格。

A、專業(yè)水平B、從業(yè)經(jīng)驗 C、專業(yè)技能 D、道德準則

69、信貸管理基本要求實行（ABCDE）

A、信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度

B、審貸分離制度

C、信貸業(yè)務(wù)報備、咨詢制度

D、業(yè)務(wù)責任人制度

E、信貸信息披露制度

70、質(zhì)押貸款貸前調(diào)查的主要風險點包括（ACD）。

A、出質(zhì)人主體資格 B、出質(zhì)人意愿

C、質(zhì)押物合法性 D、質(zhì)押物價值

71、貸后管理的主要風險點包括以下（ABC）

A、資金流向 B、支付方式

C、風險預(yù)警 D、檔案管理

72、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，以下單位和部門中不得作為貸款擔保人的有（AC B）。

A、市級人民政府 B、法人公司的財務(wù)部門

C、公益性醫(yī)院 D、法人公司授權(quán)的分支機構(gòu)

73、銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定(AB CD)。

A、不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤

B、不得以貸收費、不得浮利分費

C、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本

D、不得借貸搭售

E、不得調(diào)整利率

74、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款中的關(guān)系人是指（ABCD）。

A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

75、盡職調(diào)查人員應(yīng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的（ABCD）

A、真實性 B、規(guī)范性 C、完整性 D、有效性

76、辦理抵押登記主要的風險點有（ABCD）

A、抵押登記辦理 B、抵押登記信息

C、抵押登記期限 D、抵押率

77、冒名貸款的具體表現(xiàn)形式有（ABCD）。

A、個人貸款企業(yè)用 B、假名貸款

C、真證件假檔案貸款 D、假證件貸款

78、反映企業(yè)盈利能力的指標有（B）

A、存貨周轉(zhuǎn)率 B、銷售凈利率 C、資產(chǎn)凈利率

D、總資產(chǎn)收益率 E、銷售毛利率

79、存單質(zhì)押擔保的范圍包括（AB）。

A、貸款本金和利息 B、罰息

C、損害賠償金 D、違約金

80、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時（ABCD）等金融產(chǎn)品

A、強制捆綁 B、搭售理財 C、保險 D、基金

81、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，復(fù)核模式可分為（A BC）。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案文章農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案出自，此鏈接！。A、雙敲復(fù)核 B、事中復(fù)核

C、手工復(fù)核 D、雙人復(fù)核

82、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)哪類賬戶的賬號為21位（ABD）。

A、存款 B、股金 C、銀行卡 D、內(nèi)部帳

83、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)柜員管理遵循（ABCD）原則。

A、分級管理 B、科學分工

C、內(nèi)控嚴密 D、操作規(guī)范

84、存款人死亡，合法繼承人應(yīng)提供（ABD），營業(yè)網(wǎng)點憑以辦理過戶或支付手續(xù)。

A、繼承權(quán)證明書 B、法院判決書、裁定書

C、居民委員會出具的證明 D、法院調(diào)解書

85、營業(yè)網(wǎng)點負責人必須定期或不定期抽查柜員尾箱，對重要空白憑證進行檢查，保證（ABC）三者相符。

A、庫存實物 B、《重要空白憑證登記簿》

C、電子尾箱內(nèi)憑證 D、賬務(wù)

86、根據(jù)柜員崗位職責不同，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將前臺分為（BCD）

A、儲蓄柜員、對公柜員 B、綜合柜員、信貸會計

C、自助柜員、庫管柜員 D、查詢柜員、授權(quán)柜員

87、票據(jù)掛失時，掛失止付通知書應(yīng)當記載下列哪些事項（ABCD）。

A、票據(jù)種類、號碼、金額

B、票據(jù)喪失的時間、地點、原因

C、掛失止付人的名稱、營業(yè)場所或者住所及聯(lián)系方法

D、票據(jù)的出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱

88、票據(jù)權(quán)利包括(AC)。

A、支付請求權(quán) B、抗辯權(quán)

C、追索權(quán) D、背書權(quán)

89、農(nóng)村合作金融機構(gòu)的股金業(yè)務(wù)包括（BCD）。

A、開立股金分紅賬號 B、投資股轉(zhuǎn)資格股

C、股金贈與、轉(zhuǎn)讓 D、資格股退股

90、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循（ABCD）的原則。

A、平等 B、自愿 C、公開 D、公平

91、當日，入網(wǎng)機構(gòu)柜員辦理農(nóng)信銀通兌業(yè)務(wù)時發(fā)生差錯，可以通過（A C E）交易補救。

A、柜臺沖銷 B、手工賬務(wù)撤銷 C、柜臺補正

D、當日抹賬 E、錯帳控制申請

92、柜員對儲戶的以下哪些要求不能滿足（BD）。

A、儲戶要求其填寫的住址及身份證號碼不得向任何人透露

B、儲戶要求以高于附近其他儲蓄所的利率存款

C、儲戶掛失存單七日后十五日內(nèi)來取款

D、儲戶要求提供其他人的存款種類以供其選擇存款的期限和種類

93、（AB CD）有權(quán)查詢單位存款，無權(quán)查詢個人存款。

A、審計機關(guān) B、監(jiān)察機關(guān)

C、工商行政管理機關(guān) D、證券監(jiān)管管理機關(guān)

94、申請發(fā)行貸記卡應(yīng)當符合的條件（ABCD）。

A、經(jīng)營狀況良好，主要風險監(jiān)管指標符合要求

B、有符合要求的風險管理和內(nèi)部控制制度 C、有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機構(gòu)，有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計算機處理系統(tǒng)

D、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

95、銀行卡批量開戶風險點包括（A BCD）。

A、客戶虛假申請

B、審查不嚴，讓不符合要求的客戶取得借記卡

C、柜員輸入錯誤，造成新開卡與單位所提供花名冊不符

D、無單位提供的工資花名冊

96、網(wǎng)上銀行主要風險包括（ABCDE）。

A、法律風險 B、技術(shù)風險 C、操作風險

D、聲譽風險 E、道德風險

97、以下哪個操作屬于網(wǎng)銀證書管理操作(ABCD)。

A、申請 B、下載 C、重發(fā)兩碼

D、廢止 E、凍結(jié)、解凍

98、山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行業(yè)務(wù)運行故障種類有（ABC）。

A、網(wǎng)絡(luò)連接異常 B、專線網(wǎng)絡(luò)中斷

C、軟硬件設(shè)備故障 D、虛擬資源損失

99、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下哪些最低要求（B）。

A、核心一級資本充足率不得低于5%

B、核心一級資本充足率不得低于4%

C、一級資本充足率不得低于6%

D、一級資本充足率不得低于5%

100、信用社財務(wù)報表主要包括（ABCD）。

A、業(yè)務(wù)狀況表 B、資產(chǎn)負債表

C、現(xiàn)金流量表 D、所有者權(quán)益變動表

101、信訪案件督辦方式分為（ABD）。

A、電話督辦 B、派人督辦

C、網(wǎng)絡(luò)督辦 D、發(fā)函督辦

102、洗錢過程可以分為（AB）階段。

A、準備階段 B、處置階段

C、離析極端 D、歸并階段

103、可疑交易的報告程序由（）組成。

A、一般可疑交易報告程序

B、重點可疑交易報告程序

C、特殊可疑交易報告程序

D、涉嫌犯罪可疑交易報告程序

104、國際上金融情報機構(gòu)的設(shè)置一般有（）類型。

A、行政型 B、執(zhí)法型 C、司法型

D、訴訟型 E、混合型

105、接管式稽核按接管范圍分為（AD）。

A、全面接管稽核 B、部分接管稽核

C、專項接管稽核 D、盯崗式接管稽核

106、接管式稽核應(yīng)遵循的原則（ABCD）。

A、保密性原則 B、規(guī)范性原則

C、周密性原則 D、慎重性原則

107、嚴格執(zhí)行干部交流、崗位輪換、強制休假、親屬回避“四項制度”。加強對異常行為員工的重點監(jiān)控，對（ABCD）進行移位檢查。

A、重點機構(gòu) B、重點業(yè)務(wù)

C、重點崗位 D、重點人員

108、重要崗位人員有下列（ABCD）情形之一的，應(yīng)安排強制休假。

A、在同一單位同一崗位上工作滿一年的

B、經(jīng)辦的資金、賬務(wù)、項目等出現(xiàn)異常的

C、行為表現(xiàn)異常的

D、為強化管理、防范風險需要專項安排的

109、柜員管理應(yīng)遵循以下哪些原則（ACD）。

A、分級管理 B、科學分工

C、內(nèi)控嚴密 D、操作規(guī)范

110、以下符合員工擔保禁止性規(guī)定的有（ABD）。

A、近親屬間不得相互擔保

B、工勤崗員工不得為他人擔保

C、當年新入社的員工不得為他人擔保

D、中層管理人員為他人擔保不得超過5人限制

三、判斷題，每題0.5分，共20分

111、銀監(jiān)會系統(tǒng)及銀行業(yè)金融機構(gòu)重大突發(fā)事件報告工作的組織、管理和協(xié)調(diào)由銀監(jiān)會辦公廳負責。（B）

A、√ B、×

112、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以案件審結(jié)時的金額為準。（A）

A、√ B、×

113、銀監(jiān)會對案件處置工作負監(jiān)管責任。（A）

A、√ B、×

114、事后監(jiān)督部門不能認定出納錯款的責任。（A）

A、√ B、×

115、村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。（A）

A、√ B、×

116、《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)未登記的，按照合同簽訂的先后順序清償。（A）

A、√ B、×

117、辦理單位定期存單質(zhì)押貸款時，單位定期存單的到期日不可以先于貸款的到期日。（B）

A、√ B、×

118、貸款發(fā)放時，借據(jù)號由前臺柜員根據(jù)貸款合同輸入。(A)

A、√ B、×

119、社團貸款是省內(nèi)三家或三家以上具有法人資格，經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，采用同一借款合同，為同一借款人發(fā)放的貸款。（B）

A、√ B、×

120、借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)的兩個或兩個以上的同級分支機構(gòu)取得貸款。（B）

A、√ B、×

121、借款人提前歸還貸款，無需與貸款人協(xié)商。（A）

A、√ B、×

122、單位存款可以辦理掛失結(jié)清。（A）

A、√ B、× 123、隨業(yè)務(wù)辦訖章和儲蓄專用章同時加蓋的內(nèi)嵌個人名章與單獨加蓋的個人名章具有同等效力。（A）

A、√ B、×

124、柜員密碼掛失時，必須由本人提出書面申請，經(jīng)人事部門審批同意后方可由后臺管理員進行操作，任何人不得隨意重置其他柜員密碼。（A）

A、√ B、×

125、口頭掛失可在任意一個網(wǎng)點辦理。（A）

A、√ B、×

126、（社員）股東持股金證可在轄內(nèi)任意一個網(wǎng)點申請單戶紅利分配。（B）

A、√ B、×

127、農(nóng)信銀實時匯兌業(yè)務(wù)主要包括匯兌、委托收款、托收承付及退匯四種業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案銀行題庫。（B）

A、√ B、×

128、以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）名稱或資金性質(zhì)開立的專用存款賬戶，預(yù)留簽章可與專用存款賬戶名稱不一致。（B）

A、√ B、×

129、注冊驗資存款賬戶納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（A）

A、√ B、×

130、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從基層做起。（A）

A、√ B、×

131、基本存款賬戶不年檢，相應(yīng)的一般存款賬戶也不得年檢。（A）

A、√ B、×

132、柜員在柜面收款發(fā)現(xiàn)假幣后，可以直接予以沒收。（B）

A、√ B、× 133、嚴格按照業(yè)務(wù)流程崗位制約要求和分級授權(quán)管理規(guī)定，對大額存款進行復(fù)核控制，防止“一手清”。（A）

A、√ B、×

134、農(nóng)村合作金融機構(gòu)在對信用證、承兌、擔保等表外信貸資產(chǎn)分類時，無須考慮該客戶近期的表內(nèi)業(yè)務(wù)分類情況。（B）

A、√ B、×

135、因案件發(fā)生的現(xiàn)金短款屬于出納錯款。（A）

A、√ B、×

136、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提高委派會計（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過3年，輪崗率100%。（B）

A、√ B、×

137、自助銀行設(shè)備鈔箱由雙人管理，即一人管理自助設(shè)備鈔箱鑰匙，一人管理鈔箱密碼。（A）

A、√ B、×

138、客戶在口頭掛失后補辦書面掛失的，柜員應(yīng)先撤銷口頭掛失再辦理書面掛失（B）。

A、√ B、×

139、票據(jù)質(zhì)權(quán)人不得以票據(jù)持有人的身份要求付款人付款（B）。

A、√ B、×

140、重要空白憑證和印章是構(gòu)成信用社對外承擔責任的兩大文義性要素。（A）

A、√ B、×

141、“休眠商戶”是指商戶在POS終端六個月內(nèi)都沒有交易發(fā)生。（A）

A、√ B、×

142、柜員在重要空白憑證不足時，只能向上級機構(gòu)領(lǐng)用，不得從其他柜員橫向調(diào)劑。（B）

A、√ B、×

143、商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起15日內(nèi)。（）

A、√ B、×

144、個人存款證明開立的最長期限為3個月。（B）

A、√ B、×

145、因注冊驗資和增資驗資開立的臨時存款賬戶屬于審批類賬戶。（B）

A、√ B、×

146、信合通卡密碼可查詢，也可到發(fā)卡社辦理密碼解掛或密碼重置。（B）

A、√ B、×

147、網(wǎng)上銀行的U-KEY屬于電子憑證，不屬于重要空白憑證。（B）

A、√ B、×

148、在運鈔過程中遭到犯罪分子襲擊時，押運員應(yīng)按照先警示后自衛(wèi)的原則處置。(B)

A、√ B、×

149、銀行從業(yè)人員在執(zhí)行上級指令中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導(dǎo)致風險時，應(yīng)立即向上級報告或越級報告。（A）

A、√ B、×

150、特殊人群在登錄業(yè)務(wù)系統(tǒng)時，憑密碼登錄，必須由營業(yè)經(jīng)理授權(quán)，特殊人群可以給其他業(yè)務(wù)人員授權(quán)。（B）

A、√ B、×

第二篇：金融機構(gòu)案件防控知識競賽試題

金融機構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）

第1題

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應(yīng)落鎖入柜?！締芜x】

A.款 B.密 C.印 D.單 第2題

下列哪項不屬于案件防控“六個環(huán)節(jié)”之一:（A）【單選】 A.槍支彈藥 B.授權(quán)卡 C.空白憑證 D.查詢對賬 第3題

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀律處分不包含（A）【單選】

A.通報批評 B.警告 C.記過 D.留用察看 第4題

下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）【單選】

A.完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 B.建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度、并確保這一安排納入人事管理制度 C.嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執(zhí)行

D.加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開 第5題

案件（風險）信息報告應(yīng)遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”?！締芜x】 A.一情一報 B.一情多報 C.多情一報 D.有情不報 第6題

存款檢查以3至6個月為一個周期，在本周期末受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期進行滾動檢查，具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于（A）個周期?！締芜x】 A.2 B.3 C.4 D.1 第7題

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態(tài)過程和機制?！締芜x】 A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 B.事前防范 C.事后監(jiān)督和糾正 D.分散、轉(zhuǎn)移 第8題

銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制應(yīng)當貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則?！締芜x】 A.優(yōu)先 B.漸進 C.獨立 D.可控 第9題

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)（B）。【單選】 A.開除 B.通報同業(yè) C.解除勞動合同 D.罰款 第10題

銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）【單選】 A.集資詐騙罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪 C.違法發(fā)放貸款罪 D.貸款詐騙罪 第11題

《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，案件的確認標準不包括：（B）【單選】

A.公安、司法機關(guān)立案偵查的

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤 C.銀行業(yè)金融機構(gòu)員工被取保候?qū)?D.銀行業(yè)金融機構(gòu)員工被拘留 E.銀行業(yè)金融機構(gòu)員工被逮捕 第12題

關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的下列行為，以下做法正確的是（B）【單選】

A.王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經(jīng)營小額貸款公司。B.李某以銀行職員身份向其好友發(fā)放高利貸。C.丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D.張某向其客戶承諾高于規(guī)定存款利率的收益。第13題

銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）?！締芜x】 A.操作風險 B.信用風險 C.市場風險 D.流動性風險 第14題

《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》明確，高風險產(chǎn)品是指其風險程度相當于《商業(yè)銀行理財管理辦法》規(guī)定的銀行理財產(chǎn)品風險評級（C）以上?！締芜x】

A.2級 B.3級 C.4級 D.5級 第15題

甲是某銀行職員，由于其本身沒有信貸系統(tǒng)賬號，他就找同事乙查找關(guān)于某客戶的信息，同事乙由于礙于情面，將信息告訴甲，然后甲將獲得的信息轉(zhuǎn)賣給第三人，情節(jié)嚴重。對于以上信息，下列說法正確的是：（C）【單選】

A.甲乙雙方構(gòu)成共同犯罪

B.乙構(gòu)成出售、非法提供個人信息罪 C.甲構(gòu)成出售、非法提供個人信息罪 D.甲、乙均不構(gòu)成犯罪.第16題

在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）【單選】

A.開戶應(yīng)由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負責人的授權(quán)書

B.客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C.對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D.對客戶資料必須嚴格保管 第17題

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，《案件風險信息快報》未明確要求的內(nèi)容為（D）。【金融機構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）】金融機構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）?！締芜x】

A.事發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)名稱、是否時間及案件風險事件概況 B.涉案人員及情況 C.已經(jīng)或可能造成的損失 D.公安司法機關(guān)的強制措施 第18題

王某是甲商業(yè)銀行的信貸人員，王某丈夫李某在乙公司任總經(jīng)理，乙公司向甲銀行申請貸款，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法正確的是:（B）【單選】

A.甲銀行不得向乙公司發(fā)放貸款 B.甲銀行不得向乙公司發(fā)放信用貸款 C.甲銀行不得向乙公司發(fā)放擔保貸款 D.甲銀行可以自由向乙公司發(fā)放貸款 第19題

《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定，案件防控工作考評實行（C）。【單選】 A.一季度一評 B.半年一評 C.一年一評 D.兩年一評 第20題

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)該如實向社會公眾披露的是（A）【單選】 A.財務(wù)會計賬簿 B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更 D.財務(wù)會計報告 第21題

以下內(nèi)容不符合《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定的是（C）?！締芜x】 A.應(yīng)當建立起完善的案件防控工作督導(dǎo)、監(jiān)管體系

B.內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的，考評結(jié)果一票否決

C.在案件防控工作考評中，沒有轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》，相關(guān)工作一票否決

D.應(yīng)當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面 第22題

下列哪項屬于《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]61號）中“第三類案件”？（C）【單選】

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違

規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但其不當行為導(dǎo)致案件發(fā)生的 第23題

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對關(guān)鍵崗位實行（A）的人員輪換和強制休假制度。【單選】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期 第24題 《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件的標準（B）【單選】

A.涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B.涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C.涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D.涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上 第25題

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事的是:（A）【單選】

A.向其他商業(yè)銀行投資 B.房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù) C.信托投資業(yè)務(wù) D.股票投資業(yè)務(wù) 第26題

《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生案件后，應(yīng)當根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級的管理人員負責的（A）?！締芜x】 A.專案組 B.調(diào)查組 C.檢查組 D.督查組 第27題

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當明確案防工作牽頭部門為（B）【單選】 A.監(jiān)察室 B.合規(guī)部 C.安保部 D.審計部 第28題

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當給予案發(fā)層級機構(gòu)主要負責人（C）以上處分。【單選】

A.警告 B.記過 C.記大過 D.降級 第29題

下列哪些活動是商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏的表現(xiàn)，進而可能引發(fā)操作風險：（B）【單選】

A.核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享

B.工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作 C.濫用職權(quán)，對客戶交易進行誤導(dǎo)

D.員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門 第30題 《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)原則上應(yīng)當在立案之日起（）內(nèi)對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（C）內(nèi)由案發(fā)層級機構(gòu)的上一級機構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告?！締芜x】

A.1個月，5個工作日 B.1個月，10個工作日 C.3個月，5個工作日 D.3個月，10個工作日 第31題

下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）【多選】

A.不對營業(yè)終了或營業(yè)期間柜員因故結(jié)束工作、離開營業(yè)場所的現(xiàn)金尾箱庫存情況進行核實

B.不按規(guī)定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品

C.使用他人業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務(wù)操作 D.在未審核傳票、核實賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章 第32題

根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）加大對重點賬戶、高風險賬戶的監(jiān)控要求，以下哪些說法是正確的？（AC）【多選】

A.對于值得高度關(guān)注的賬戶，原則上逐月采取上門對賬的方式并收取對賬回折 B.對于異動、可疑、高風險賬戶，各機構(gòu)可以根據(jù)自身特點，分別采取上門對賬、協(xié)議對賬、網(wǎng)銀對賬等多種方式對賬

C.對于異動、可疑、高風險賬戶，要求必須逐月采取上門對賬的方式，核對發(fā)生額和余額并收取余額對賬回折 D.對于值得高度關(guān)注的賬戶，原則上按季采取上門對賬的方式并收取對賬回折 第33題

李某是M商業(yè)銀行的董事，其子為L公司董事長。L公司向M銀行的下屬分行申請貸款，李某通過對分行負責人謝某施壓令其按低于同類貸款的優(yōu)惠利息發(fā)放此筆貸款。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列哪些說法是正確的？（ABD）【多選】

A.李某強令下屬機構(gòu)發(fā)放貸款，是禁止的行為

B.該貸款合同無效，李某應(yīng)承擔由于合同無效造成的一切損失

C.該貸款合同有效，李某應(yīng)承擔因不正當優(yōu)惠條件給銀行造成的包括利息在內(nèi)的損失 D.分行負責人謝某也應(yīng)當承擔相應(yīng)的賠償責任 第34題

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標有（ABCD）【多選】

A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn) C.確保風險管理體系的有效性

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整 第35題

《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風險信息是指

（ABCD）【多選】

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī) B.客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常 C.大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D.收到重大案件舉報線索 第36題

銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置三項制度包括（ACD）【多選】

A.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》 B.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作管理制度》

C.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》 D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議制度》 第37題

自助設(shè)備操作防范風險主要做好以下幾點：（ABCD）【多選】

A.自助設(shè)備操作員不得由自助設(shè)備密碼保管員兼任 B.雙人拿取自助設(shè)備吞沒卡 C.網(wǎng)點必須不定期核查自助設(shè)備庫存

D.網(wǎng)點必須設(shè)置存放自助設(shè)備鑰匙箱的專用保險箱 第38題

《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定，內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)主要考核：（ACD）【多選】

A.是否對各項業(yè)務(wù)制定了全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序

B.是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現(xiàn)了案件防控工作的重要位置

C.能否采取有效措施來規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作

D.是否通過對內(nèi)控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查 第39題

自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中，通過（ABD）和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件?！径噙x】

A.內(nèi)部相互監(jiān)督 B.管理監(jiān)督 C.外部監(jiān)督 D.內(nèi)審監(jiān)督 第40題

《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作包括（ABC）【多選】

A.案件信息報送及登記 B.案件調(diào)查 C.案件審結(jié) D.行政處罰 第41題

業(yè)務(wù)授權(quán)不得出現(xiàn)以下行為：（ABCD）【多選】

A.不確認客戶真實意愿授權(quán) B.不審核憑證授權(quán) C.不核實業(yè)務(wù)授權(quán) D.超權(quán)限授權(quán) 第42題 案件涉及金額以（BC）確認金額為準?！径噙x】 A.銀監(jiān)局 B.公安局 C.司法機關(guān) D.金融機構(gòu) 第43題

下列屬于違規(guī)操作且應(yīng)給予紀律處分的是：（ABCD）【多選】

A.授意、協(xié)助客戶編造虛假材料套取銀行信用的

B.辦理沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)，造成不良授信、本行聲譽或經(jīng)濟損失的

C.通過不正當競爭方式營銷本行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，造成本行經(jīng)濟或聲譽損失的 D.通過拆分規(guī)模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規(guī)避上一級審批、審核的 第44題

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，以下哪些情形屬于應(yīng)當對有關(guān)案件責任人員從重處理的（ABCD）【多選】

A.發(fā)生重大、惡性案件，或二年內(nèi)發(fā)生同質(zhì)同類案件的 B.監(jiān)管嚴重失職，致使內(nèi)部控制嚴重失效，從而引發(fā)案件的 C.指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的 D.案發(fā)后，瞞報或故意漏報、遲報、錯報案件信息的 第45題 嚴禁（ABD）客戶信息。【多選】 A.出賣 B.泄露 C.內(nèi)部使用 D.修改 第46題

銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）【多選】 A.經(jīng)商辦企業(yè) B.大額舉債 C.涉黃、涉賭、涉毒 D.買賣股票 第47題

下列哪些行為屬于《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)防范操作風險三十禁》范疇：（ABCD）【多選】

A.明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告 B.對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理

C.本人或強令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù) D.越權(quán)代表單位與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書 第48題

銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構(gòu)案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）【多選】

A.實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B.將案件與業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤 C.將案件與銀行業(yè)評級掛鉤 D.將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤 第49題

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，以下哪些情形屬于可以對有關(guān)案件責任人員從輕或減輕處理的（BCD）【多選】

A.因緊急避險，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)案件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的

B.主動采取有效措施消除或減輕危害后果的 C.情節(jié)輕微且未造成損害的

D.積極配合案件調(diào)查，為案件調(diào)查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)的

第50題

以下哪些機關(guān)根據(jù)法律程序，可要求銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃？（ACD）【多選】 A.人民法院 B.人民檢察院 C.海關(guān) D.稅務(wù)機關(guān) 第51題

營業(yè)網(wǎng)點發(fā)生十幾名客戶因儲蓄賬戶資金被盜靜坐、示威或上訪人員等聚集事件，影響網(wǎng)點 正常營業(yè)。營業(yè)網(wǎng)點負責人應(yīng)做好說服勸導(dǎo)工作，穩(wěn)住客戶情緒，控制事態(tài)發(fā)展?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第52題

銀行業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關(guān)。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第53題

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，監(jiān)事長為案件風險防范第一責任人?！窘鹑跈C構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）】文章金融機構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）出自http://，轉(zhuǎn)載請保留此鏈接！。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第54題

理財經(jīng)理經(jīng)主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第55題

銀行業(yè)金融機構(gòu)柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當實行專人負責制，統(tǒng)一集中，妥善保管，按章使用。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第56題

銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員可以從事民間借貸活動?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第57題

案件風險信息的報送時點是案件風險事件發(fā)生后12小時以內(nèi)。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內(nèi)?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第58題

對于有銷售起點金額要求的產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在銷售時主動告知客戶。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第59題

對于發(fā)生重大違法違規(guī)行為的離職銷售人員，可不予追究管理人員管理責任?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第60題

案件涉及金額以立案時公安、司法機關(guān)確認的金額為準?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第61題

案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第62題

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)只需追究案發(fā)層級機構(gòu)及其上一級機構(gòu)案件責任人員的責任?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第63題

《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的信息分為：銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風險信息（簡稱案件風險信息）和銀行業(yè)金融機構(gòu)案件信息（簡稱案件信息）兩類?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第64題

銀行業(yè)應(yīng)加強監(jiān)控設(shè)施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應(yīng)延長保留時間備查，不少于三個月為宜?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第65題

案防管理范圍包括員工職業(yè)操守、八小時內(nèi)外行為規(guī)范等要素，但不包括員工入職前背景考察【判斷】B A.正確 B.錯誤 第66題

銀行業(yè)機構(gòu)要把操作風險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第67題

銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第68題

為了加強基層營業(yè)機構(gòu)內(nèi)部控制機制建設(shè)，各級機構(gòu)可以設(shè)立內(nèi)部控制合規(guī)管理崗，有效消除內(nèi)部控制盲點?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第69題

案件信息報送及登記按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送及登記辦法》執(zhí)行?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第70題 《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責任人員被撤職后，二年內(nèi)不得安排擔任同職（級）及以上職務(wù)?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第71題

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)離職人員對離職前的案件發(fā)生負有責任的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當做出責任認定，并報告監(jiān)管機構(gòu)?！窘鹑跈C構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）】知識競賽http://?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第72題

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，免責、從輕或減輕處理的責任認定，應(yīng)由案發(fā)層級機構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第73題

銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第74題

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對員工行為的監(jiān)督管理，特別是要關(guān)注員工“八小時”以外的行為?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第75題

商業(yè)銀行可以利用本行渠道向個人客戶銷售或推介非本行發(fā)行的產(chǎn)品?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第76題

《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機構(gòu)案件定義及案件分類的通知》規(guī)定，案件分類中銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類案件。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第77題

商業(yè)銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務(wù)損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第78題

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件問責方式可以合并使用，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以以經(jīng)濟處理或其他問責方式代替紀律處分。

【判斷】B A.正確 B.錯誤 第79題 銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)案件后，只有在案件完全調(diào)查清楚后方可向銀行業(yè)監(jiān)管部門報告?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第80題

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，情節(jié)輕微且未造成損害的可以免予追究有關(guān)案件責任人員的責任?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤

第三篇：案件防控知識競賽考題答案版

案件風險防控知識競賽初賽試題

一、單選題（每題0.5分，共20分）

1．案件專項治理的總體原則是（D）。

A．防堵新案、查處陳案 B．標本兼治、統(tǒng)籌推進 C．挽回損失、追究責任 D．標本兼治、重在治本

2．下列哪項不屬于案件專項治理工作的“四個目標”。（B）A．降低案件發(fā)生率 B．提高案件預(yù)報率

C．嚴懲重處違法違規(guī)人員 D．提高案件損失資金挽回率

3．要按照“（A）”和“開辦一項業(yè)務(wù)、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，強化規(guī)制建設(shè)。A．內(nèi)控優(yōu)先、制度先行 B．內(nèi)控優(yōu)先

C．制度先行 D．以人為本、科學發(fā)展

4．下列不屬于防范操作風險“十三條意見”內(nèi)容的是（C）。

A．加強規(guī)章制度建設(shè) B．加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督 C．加強職業(yè)道德建設(shè) D．堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度

5．案件治理的六個重點環(huán)節(jié)是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。

A．流程建設(shè) B．制度建設(shè) C．日常教育 D．輪崗休假

6．根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險包含下列哪種風險？（C）A．市場風險 B．策略風險 C．法律風險 D．聲譽風險

7．下列哪項不屬于防范操作風險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”。（C）

A．完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 C．激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D．重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動

8．下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）

A．不得為從事非法集資活動的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件 B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度 C．嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執(zhí)行

D．加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

9．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形？（D）

A．在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負責人或本機構(gòu)負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

B．銀行業(yè)金融機構(gòu)按照監(jiān)管部門的部署，在組織開展全面檢查或?qū)ｍ棛z查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件

－1－

線索，經(jīng)機構(gòu)負責人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

C．業(yè)務(wù)流程或工作部門的負責人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機構(gòu)負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件 D．監(jiān)管部門在飛行檢查中發(fā)現(xiàn)案件線索的

10．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列做法不正確的是？（C）

A．銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應(yīng)負刑事責任的有關(guān)人員，都應(yīng)移送司法機關(guān)依法處理

B．銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導(dǎo)致意見錯誤的，應(yīng)追究有關(guān)人員責任

C．銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關(guān)規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任

D．銀行高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關(guān)機關(guān)或監(jiān)管機構(gòu)檢查揭露的案件，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問責并上追兩級責任

11．下列哪項屬于銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風險“4+1”中的“1”？（A）

A．庫房管理 B．安全保衛(wèi)器械管理 C．票證管理 D．設(shè)備管理

12．下列哪項不屬于案件專項治理工作“三個堅持”？（A）

A．堅持從嚴整治、合規(guī)經(jīng)營 B．堅持標本兼治、重在治本

C．堅持查防結(jié)合、重在防范 D．堅持改革管理并重、重在加強內(nèi)控

13．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪一項不可以作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管措施？（C）A．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)檢查 B．詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員 C．查封銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn) D．封存可能被轉(zhuǎn)移的文件、資料

14．銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是（C）。

A．集資詐騙罪 B．高利轉(zhuǎn)貸罪 C．違法發(fā)放貸款罪 D．貸款詐騙罪

15．國有金融機構(gòu)工作人員和國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，構(gòu)成（C）。

A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．業(yè)務(wù)侵占罪 C．受賄罪 D．貪污罪

16．中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施，下列不屬于該部門的職責的是（B）。

A．建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋和監(jiān)測方法以及報告程序

B．全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目 C．建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風險管理 D．確保操作風險制度和措施得到遵守

17．金融機構(gòu)案件報送的標準和類型是經(jīng)紀檢監(jiān)察部門或司法機關(guān)立案的各類案件，但不包括（C）。A．經(jīng)濟案件 B．違規(guī)經(jīng)營案件 C．成功堵截的案件 D．詐騙、搶劫、盜竊案件

－2－

18．商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。A．制度先行于業(yè)務(wù) B．內(nèi)控優(yōu)先 C．發(fā)展是根本，管理是保障 D．合規(guī)人人有責

19“三個辦法，一個指引”指（C）。

A．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

B．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

D．貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

20．下列選項中不符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的是（C）。

A．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔保為主 B．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定 C．商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款 D．商業(yè)銀行可以發(fā)放短期、中期和長期貸款

21．銀行業(yè)監(jiān)督管理局依法進行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)銀行有巨額非法票據(jù)承兌，可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，應(yīng)當立即向下列何人報告？（D）A．該省人民政府主管金融工作的負責人 B．國務(wù)院主管金融工作的負責人 C．中國人民銀行負責人 D．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人

22．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（B）A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

23．國家反洗錢行政主管部門是（A）。

A．中國人民銀行 B．公安部 C．中國工商銀行 D．中國證券管理委員會

24．根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，以下說法正確的是（B）。

A．金融機構(gòu)可根據(jù)自身需要決定是否設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作 B．金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份

C．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，如代理人有授權(quán)委托書的，則不必對代理人的身份進行核對、登記

D．金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀

25．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員信息保密的說法錯誤的是（D）。A．應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C．在離職后也要受信息保密的約束

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

26．下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范

－3－

C．遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上皆是

27．以下哪種行為符合銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定？（C）

A．某銀行代理銷售一種基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)

D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

28．某銀行為爭取業(yè)務(wù)而批準了一定的招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（B）。

A．因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當申報不實費用

C．如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

29．在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)所涉及的各種風險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風險不屬于應(yīng)當提示的范疇（A）。A．道德風險 B．法律風險 C．政策風險 D．市場風險

30．銀行金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的情況納入（B）范圍。

A．風險管理、人力資源管理 B．合規(guī)管理、人力資源管理 C．風險管理、合規(guī)管理

D．人力資源管理

31．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（D）。A．經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息

D．與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

32．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)刈骷覅f(xié)會兼任顧問的行為（B）。

A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

33．近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（D）。

A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 B．張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認 C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

－4－

D．張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

34．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（D）。A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D．應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告

35．某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（C）。A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息 B．可以交換對某些客戶的評價，包括客戶的具體數(shù)據(jù) C．可以一起參加學術(shù)研討會

D．可以夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

36．以下哪一項關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法不正確？（D）

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)

37．銀行業(yè)工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（C）。

A．應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問

C．應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

38．下列說法錯誤的一項是（D）。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

39．下列符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的行為是（C）。

A．銀行員工李某和趙某喜歡互相打聽對方的薪酬信息，并經(jīng)常對銀行的薪酬制度表示不滿

B．王某對于銀行的某項業(yè)務(wù)有較深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不將研究成果與同事分享

C．何某與科室經(jīng)理因瑣事而產(chǎn)生矛盾，但他仍然服從經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)，執(zhí)行各項工作指令

－5－

D．某部門員工因?qū)π逻M員工不滿，而在公開場合經(jīng)常貶低該員工

40．王某是某銀行柜面員工，下列哪項行為沒有違反銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守。（C）A．經(jīng)常好奇地向同事打聽某外國客戶的個人信息

B．接待老年客戶辦理養(yǎng)老金業(yè)務(wù)時明顯表露出不耐煩的情緒

C．同事暫時離開崗位時，代為接聽客戶電話，并將電話內(nèi)容詳細記錄下來 D．客戶詢問某項業(yè)務(wù)時，因?qū)I(yè)務(wù)不熟悉，而無法準確地回答客戶

二、判斷題（每題1分，共30分）

1．作為經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，銀行與風險相伴而生。因此，防范風險、杜絕案件始終是保證銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。（）

2．銀行業(yè)風險和案件防控工作是一項長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，任重而道遠。（√）

3．要按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的案件責任追究政策。（√）4．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》所稱從業(yè)人員不包括銀行業(yè)金融機構(gòu)非職工董（理）事和非職工監(jiān)事。（）5．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》適用于我國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國（境）外分支機構(gòu)、控股、參股公司的從業(yè)人員。（√）6．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當關(guān)愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任。（√）

7．案防工作盡管不會生產(chǎn)經(jīng)濟效益，但卻可以減少銀行損失；案件的發(fā)生對銀行聲譽造成的負面影響要遠遠超過直接資金損失。（√）

8．銀監(jiān)會案件防控考核體系，總體方向是由“復(fù)合型模式”向“單一型模式”轉(zhuǎn)變。（）

9．根據(jù)“三重一大”決策制度要求，國有企業(yè)中層以上經(jīng)營管理人員和下屬企業(yè)、單位領(lǐng)導(dǎo)班子成員的任免、聘用、解除聘用和后備人選的確定，必須由領(lǐng)導(dǎo)班子集體作出決定。（√）

10．在一級法人的公司管理原則下，銀行各級分支機構(gòu)應(yīng)當完全按照總行案件防控精神，以會議落實會議，以文件落實文件，全行一盤棋，無需根據(jù)地域、人員、業(yè)務(wù)、文化差異情況進行解讀、細化和整改。（）

11．銀行業(yè)機構(gòu)要把信用風險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。（）

12．商業(yè)銀行應(yīng)當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。（√）

13．商業(yè)銀行應(yīng)當明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及資產(chǎn)、負債、財務(wù)和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。（√）

14．商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)可以采取書面形式或其他形式。（）

15．內(nèi)控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點崗位、主要風險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準確計算和評估風險，防患于未然。（√）

16．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶一經(jīng)查實，可以直接凍結(jié)。（）17．對于基層行就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行相關(guān)職能部室要認真研究，及時解決，不得延誤。

－6－

（√）

18．對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責任追究上可按照區(qū)別對待的原則進行處理，原則上不再“上追兩級”。（√）19．銀監(jiān)會對不良貸款占比低于5%，偏離度較低、經(jīng)營較為審慎的機構(gòu)，從2011年起不再實行“雙降”考核，重點督促加強精細化風險管理和提高撥備水平。（）

20．商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行。（√）21．商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注資本市場變化，評估通過發(fā)行股票或債券等補充流動性的能力與成本。（√）22．銀監(jiān)會是融資性擔保公司的監(jiān)管部門。（）

23．銀監(jiān)會采取以監(jiān)管為本的監(jiān)管模式，對商業(yè)銀行整體流動性狀況及流動性風險管理體系進行綜合評價。（）

24．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容。（√）

25．金融機構(gòu)重點制度包括會計結(jié)算制度、信貸管理制度、業(yè)務(wù)人員崗位責任制度、外匯業(yè)務(wù)管理制度、重要單證管理制度等。（√）

26．商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動性原則是指貸款和存款流動性。（）

27．一個完善的、有效的內(nèi)部組織架構(gòu)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)不良貸款有效管理的基礎(chǔ)，應(yīng)該具備分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰等特點。（√）

28．金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機構(gòu)在履行職責或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（√）

29．商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)的從業(yè)人員，利用因職務(wù)便利獲取的內(nèi)幕信息以外的其他未公開的信息，違反規(guī)定，從事與該信息相關(guān)的證券、期貨交易活動，或者明示、暗示他人從事相關(guān)交易活動，情節(jié)嚴重的，應(yīng)受刑事處罰。（√）

30．商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。（√）

三、多選題（每題2分，共40分）

1．建立案件治理長效機制的的“十項措施”包括（ABCDE）。A．完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度 B．實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責任

C．加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平D．加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力 E．提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢

2．根據(jù)防范操作風險 “十三條”關(guān)于規(guī)章制度建設(shè)方面，以下說法正確的是（AB）。A．對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂

B．對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤；對有章不循的，要將責任人調(diào)離原崗位，并嚴肅處理

C．要全面開展規(guī)章制度目錄編制工作，為基層員工學習和使用規(guī)章制度提供重要參考 D．要強化規(guī)章制度的穩(wěn)定性，不得經(jīng)常提出更改規(guī)章制度的建議和意見

3．在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內(nèi)部控制體系建設(shè)和案件防控工作第一責任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一

－7－

級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發(fā)生重大案件的，要扣減相應(yīng)責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決 D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

4．下列哪些屬于高度重視案件報告與應(yīng)急處理工作的內(nèi)容？（ABCD）

A．制定重大突發(fā)事件報告制度和問責制度的實施細則，將重大事件報告工作責任落實到部門、明確到個人

B．明確分支機構(gòu)的案件報告職責和路線要求，指定專人負責案件報告工作

C．嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會案件信息統(tǒng)計制度，及時、準確報送案件詳情和查處意見，并及時跟進查處進展和責任追究情況，嚴肅處理瞞報、遲報的機構(gòu)和人員

D．完善重大突發(fā)事件處置預(yù)案，并在案發(fā)第一時間立即啟動預(yù)案，爭取主動，減少損失，并每日監(jiān)測各類媒體、網(wǎng)絡(luò)，做好負面輿情的控制、引導(dǎo)工作

5．下列表述哪幾項符合“四個禁止”監(jiān)管要求？（ABCD）

A．禁止銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶 B．禁止銀行員工從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨或合伙承包辦企業(yè) C．禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為 D．禁止員工有虛假授權(quán)、虛假對賬、虛假查庫等行為

6．下列哪些員工在案件專項治理中須進行排查？（ABD）

A．有犯罪前科的小張 B．經(jīng)常出入高檔娛樂場所的老李

C．貸款購買了一套兩室一廳住房的小劉 D．在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的老吳

7．下列哪些屬于案件專項治理工作中強化員工行為管理的具體措施？（ABD）A．建立員工談心談話制度，及時掌握員工思想動態(tài)

B．加強對基層網(wǎng)點負責人、重要崗位人員的行為監(jiān)督，密切關(guān)注員工經(jīng)商、炒股、買彩票、不正常交友以及涉及“黃、賭、毒”等行為

C．建立關(guān)鍵崗位員工日常行為匯報體系，要求關(guān)鍵崗位員工即時匯報自己每日的日常行為

D．對有不良行為的員工實施動態(tài)跟蹤監(jiān)督，本著懲前毖后、救治病人的精神，幫助行為失范的員工及時糾正行為偏差，及時修補案件防控漏洞

8．銀監(jiān)會案件防控包括以下哪些案件？（AB）

A．銀行員工挪用客戶資金 B．某銀行柜員未正確履行崗位職責所引發(fā)的案件 C．銀行員工家屬遭遇的搶劫案 D．銀行員工在雙休日交通肇事

9．銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（ABCD）A．案件和案件隱患 B．風險事件 C．重大內(nèi)控漏洞 D．員工行為失范

10．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列屬于商業(yè)銀行關(guān)系人的是（ACD）。

A．甲銀行的監(jiān)事張某的兒子 B．乙銀行的董事王某的遠房表弟孫某 C．丙銀行的某信貸業(yè)務(wù)人員趙某 D．丁銀行行長李某的配偶投資設(shè)立的企業(yè)

－8－

11．甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領(lǐng)導(dǎo)乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應(yīng)，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（ABCD）。

A．甲構(gòu)成挪用資金罪 B．甲構(gòu)成非國家工作人員行賄罪 C．乙構(gòu)成非國家工作人員受賄罪 D．對甲應(yīng)進行數(shù)罪并罰

12．以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（ABC）。

A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票 B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間 D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

13．銀行業(yè)應(yīng)建立和落實對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)有（BC）問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

A．上下班存在經(jīng)常遲到早退現(xiàn)象 B．從事第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè) C．賭博、不正常交友 D．違反國家稅收政策偷稅、漏稅

14．銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（ABCD）A．銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯

D．在工作時間為企業(yè)代處理賬務(wù)，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等

15．《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規(guī)定的洗錢行為包括（ABCD）。

A．提供資金賬戶的 B．協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的 C．通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 D．協(xié)助將資金匯往境外的 D．保存客戶身份資料及交易記錄

16．案件專項治理工作中，下列哪些屬于違規(guī)違紀人員“五重五輕”處理原則中的“五重”。（ABCD）A．凡被檢查出的，從重處理 B．凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理 C．凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理 D．凡新發(fā)生的案件，從重處理

17．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得（ABCD）。A．利用兼職崗位為本人謀取不當利益 B．利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取不當利益 C．利用本職崗位為本人謀取利益

D．利用本職崗位為兼職機構(gòu)謀取不當利益

18．銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定。（ABCD）A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

－9－

19．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（AC）A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

20．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）。

A．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C．可以書面報告總行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D．若受到總行的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

四、簡答題（每題5分，共10分）

1、從業(yè)人員應(yīng)遵守哪些職業(yè)操守。

2、簡述我行《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)防范操作風險三十禁》中，嚴禁以以銀行工作人員身份，違規(guī)代客戶（含親屬）辦理業(yè)務(wù)的若干規(guī)定。

－10－

－11－

第四篇：案件防控知識考試答案2011

卷B答案：

一、單選：

1-5.DBCDA

6-10.BBDCC

11-15.BDBCC

16-20.BCBAB 21-25.CCBAC 26-30AAACD

二、多選：

1.ABC 2.ACD 3.ABCD 4.ABD 5.ABCD 6.ABC 7.ABD 8.ACD 9.ACD 10.ABD 11.ABCD 12.ABCDE 13.BCDE 14.ABD 15.ABD

三、判斷題： 1-5:××√×× 6-10:√√××√

四、簡答題

（一）十個聯(lián)動建設(shè)內(nèi)容：

1.針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)、實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法。

2.一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動。3.基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動。4.重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動。

5.激勵基層員工署名揭發(fā)壞人壞事與對員工保護制度的配套建設(shè)聯(lián)動。6.貸款“三查”的盡職調(diào)查與“三查”檔案妥善保管責任制的配套建設(shè)聯(lián)動。7.完善審計制度，充實審計隊伍，提升工作質(zhì)效與加強對審計問責制度建設(shè)的配套聯(lián)動。

8.查案、破案同處分適時與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動。9.案件查處和相應(yīng)信息披露的制度配套建設(shè)聯(lián)動。

10.對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設(shè)聯(lián)動。

二）合規(guī)文化建設(shè)的必要性

1.給合規(guī)文化建設(shè)是落實科學發(fā)展觀的重要保障。2.合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。3.合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。三）突發(fā)事件處置的基本原則

預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負責，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對”的原則。

四）從重追究相關(guān)人員責任的情況：

1.機構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件。

2.對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)實施或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞的。

3.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規(guī)行為的。

4.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻擾、抗拒調(diào)查和處理的。

5.案件引發(fā)支付風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重的。

6.由于提名、舉薦不當，人事管理部門考核失實，用人失察、失誤，造成“帶病”提拔形成嚴重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發(fā)案件風險的。

五、案例分析

(一)案件形成原因：

本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識淡薄、內(nèi)部管理混亂、監(jiān)督制約機制失效和用人失察造成的。

1.干部交流制度、要害崗位人員輪崗制度等內(nèi)控制度執(zhí)行不力，信用社你內(nèi)部人員相互勾結(jié)，崗位制約失效。信用社主任、儲蓄柜員、出納員相互勾結(jié)串通，合伙作案。

2.內(nèi)部管理松懈，有章不循，違規(guī)操作、收儲不入賬、截留客戶資金、逆程序辦理業(yè)務(wù)等現(xiàn)象嚴重。

3.財務(wù)制度管理失效，稽核監(jiān)督檢查不到位，導(dǎo)致犯罪分子以自制的現(xiàn)金付出憑證代替儲蓄存單，侵占資金。

4.貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。

5.對基層機構(gòu)主要責任人管理失效、關(guān)鍵崗位人員制約失效，引發(fā)案件。

（二）防范措施

1.嚴格制度落實禁止不相容崗位未分離或員工混崗、串崗操作，嚴禁一人兼辦錄入、授權(quán)或復(fù)核業(yè)務(wù)。監(jiān)督部門要對監(jiān)控錄像進行合理頻度抽查，重點查看柜員自辦業(yè)務(wù)和授權(quán)、復(fù)核環(huán)節(jié)。重點對大額提現(xiàn)或當日多筆累計達到大額提現(xiàn)限額的現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查。對風險大的網(wǎng)點實行整體移位、全面審計。2.要將“四項制度”常態(tài)化，堅持對基層網(wǎng)點負責人、會計主管和重要崗位人員進行崗位輪換、強制休假；建立科學、合理、有效的高管人員考核、使用管理機制，紡織“一把手”作案和“窩案”的發(fā)生。

3.業(yè)務(wù)部門加強管理、輔導(dǎo)、檢查，明確崗位職責，強化崗位制約，一線崗位實行雙人、雙職、雙責，使每一個工作人員、每一筆業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都處在相應(yīng)的內(nèi)部控制、監(jiān)督、制約之下，驗方辦理業(yè)務(wù)“一手清”和兼崗、串崗等違規(guī)操作現(xiàn)象。

4.稽核監(jiān)督部門加強稽核檢查，與業(yè)務(wù)管理部門相互協(xié)調(diào)、配合，采取有分有合的方式，有計劃、有步驟地開展工作，實現(xiàn)信息共享，增強案件防范工作的 2

聯(lián)動。

5.重視稽核監(jiān)察問題的整改，對整改不到位，屢查屢犯的機構(gòu)核人員，按有關(guān)規(guī)定，嚴肅追究責任。

6.加強員工政治思想教育、職業(yè)道德教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀價值觀，培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增加遵紀守法和風險意識；加強對員工業(yè)務(wù)知識、操作流程培訓，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。

六、論述題

中小金融機構(gòu)案件風險三年的案件專項治理取得了階段性成效，但由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)長期歷史遺留問題較多、管理體制改革不到位和案防機制不健全等原因，致使案件數(shù)量在銀行業(yè)占比居首，風險隱患嚴重，案件防控工作任重道遠。

一、案件防控工作形勢依然嚴峻。一是農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額一直高居銀行業(yè)首位。二是涉案金額和平均案值較大。三是案件專項治理工作開展不平衡。四是村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)，由于主要面向縣以下地區(qū)，服務(wù)于零散客戶，且法人治理結(jié)構(gòu)不完善，監(jiān)管鏈條過長等，案件風險也不可忽視。

二、防控案件風險難度加大。受全球金融危機影響，部分企業(yè)特別是縣域中小企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈條斷裂，不僅貸款違約風險開始顯現(xiàn)，而且誘發(fā)內(nèi)外勾結(jié)侵占、挪用、詐騙銀行資金案件明顯增多。農(nóng)民持續(xù)增收的難度進一步加大，在經(jīng)濟下行期和“去杠桿化”壓力下，銀行盈利模式和經(jīng)營方式發(fā)生很大變化。由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)激勵約束機制不完善，有的以存貸款多少論英雄、發(fā)獎金，從而誘發(fā)案件。案件防控面臨的內(nèi)外部壓力加大，形勢比以往更加復(fù)雜。

三、內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱和制度執(zhí)行力仍然不足。農(nóng)村中小金融機構(gòu)客觀上點多面廣，絕大多數(shù)分布在縣以下廣大農(nóng)村地區(qū)，社會情況復(fù)雜。管理層級多，員工隊伍量龐大，整體素質(zhì)仍然較低，結(jié)構(gòu)性矛盾和問題突出。與商業(yè)銀行相比，這類機構(gòu)法人治理不完善，內(nèi)部管理機制不健全，應(yīng)對高科技犯罪手段明顯不足。加之部分機構(gòu)管理松懈。違規(guī)違章問題十分突出，農(nóng)村中小金融機構(gòu)仍是整個銀行業(yè)案防工作最薄弱的領(lǐng)域。

中小金融機構(gòu)案件防范治理長效機制，是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)控目標為標桿，以加強合規(guī)文化建設(shè)為基礎(chǔ)，通過建立完善的組織管理體制體系和嚴密的內(nèi)部控制制度，建設(shè)科學的信息技術(shù)和完善的安全設(shè)施，構(gòu)建合規(guī)文化和風險管理體制框架，在中小金融機構(gòu)內(nèi)部建立起“治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內(nèi)部控制體系，全面建立起“”查、防、堵、懲、教“相結(jié)合的案件防控工作機制，有效提升內(nèi)控和風險管理水平，促進中小金融機構(gòu)增強核心競爭力，實現(xiàn)中小金融機構(gòu)健康有序運營。

中小金融機構(gòu)案件防控長效機制既是一項長期工作，更是一項系統(tǒng)工程，既需要金融機構(gòu)自身的努力，也需要良好外部環(huán)境的支持。

（一）公司治理機制方面。一是規(guī)范公司治理機制。二是完善風險管理構(gòu)架。三是強化業(yè)務(wù)流程管理。四是推進合規(guī)文化建設(shè)。

（二）內(nèi)部控制機制方面。一是完善內(nèi)控制度建設(shè)。二是強化廣為流程制約。三是加強重點環(huán)節(jié)控制。四是持續(xù)內(nèi)控制度評價。

（三）內(nèi)部監(jiān)督機制方面。一是實施會計委派。二是完善稽核體系。三是加大檢查整改。

（四）用人管理機制方面。一是完善勞動用工制度。二是提升全員素質(zhì)。三是加大人員管控力度。四是科學制定薪酬分配制度。

（五）技防安全設(shè)施方面。一是加快電子化建設(shè)。二是加大安全設(shè)施投入。

（六）責任追究制度方面。一是加大違規(guī)處罰力度。二是嚴格案件責任追究。

（七）應(yīng)急處置機制方面。建立應(yīng)急處置機制，提高案件查處效率。

（八）信息披露機制方面。按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定要求，逐步完善信息披露制度以及相應(yīng)的工作機制，保證信息披露的真實性和有效性。

（九）協(xié)調(diào)聯(lián)動機制方面。中小金融機構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，提請當?shù)厝嗣裾畢f(xié)調(diào)公安、紀檢、監(jiān)察、審計等部門，共同建立案件查處聯(lián)席會議制度，把案件內(nèi)部防控同爭取外部支持統(tǒng)一起來，形成案件防控的內(nèi)外合力，切實加大案件查辦力度，有效減少案將損失，有效落實案件防控長效機制建設(shè)方面的市場準入、監(jiān)管評級、高管任職等監(jiān)管政策和要求。

卷A答案：

一、填空

1.信用風險管理 2.業(yè)務(wù)工作和黨風廉政建設(shè)工作 3.監(jiān)督評價與糾正 4.操作合規(guī)性 5.封閉 6.2 7.基本存款賬戶8.業(yè)務(wù)專用章 9.六個月 /半年 10.邏輯尾箱

二、判斷

5、×√××× 6-

10、√√√××

三、單選題

5、CBDBA 6-

10、BCADA

四、多選題

1、ACD

2、ADF

3、ABCDE

4、ABD

5、ABCD

6、ABC

7、ABCD

8、ABD

9、ACD

10、ACD

11、BCD

12、ABCD

13、ABCDE

14、BCDE

15、ABD

五、名詞解釋

1.企業(yè)文化是指企業(yè)的指導(dǎo)思想、經(jīng)營哲學和管理風貌，包括價值標準、經(jīng)營哲學、管理制度、思想教育、行為準則、道德規(guī)范、文

化傳統(tǒng)、風俗習慣以及企業(yè)形象。

2.中小金融機構(gòu)案件防控治理長效機制是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)控目標為標桿，以加強合規(guī)文化建設(shè)為基礎(chǔ)，通過建立完善的組織管理體系和嚴密的內(nèi)部控制制度，建立科學的信息技術(shù)和完善的安全設(shè)施，構(gòu)建合規(guī)文化和風險管理框架，在中小金融機構(gòu)內(nèi)部建立起“治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內(nèi)部控制體系，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合的案件防控工作機制，有效提升內(nèi)控和風險管理水平，促進中小金融機構(gòu)增強核心競爭力，實現(xiàn)中小金融機構(gòu)健康有序運營。

3.內(nèi)控制度源于內(nèi)部牽制，指組織內(nèi)部各個崗位、各項職能之間或流程中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機制，是管理層為實現(xiàn)預(yù)期目標而采用的管理辦法、措施。

六、簡答題

1.銀行案件風險形成的原因包括：一是思想認識不充分，對案防重視不夠；二是公司（法人）治理不完善，監(jiān)督約束缺失；三是制度流程不健全，執(zhí)行力不足；四是監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風險；五是責任追究不到位，懲戒警示作用不足；六是教育培訓不重視，部分員工行為失范；七是經(jīng)營思想不端正，弱化了內(nèi)部管理；八是選人機制不科學，重要崗位用人失察。

2.銀行內(nèi)部控制制度包括以下幾個方面：

一、明確劃分股東（社員）、董（理）事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責任和利益而形成的相互制衡關(guān)系。

二、為遵守既定政策和預(yù)定目標所采取的方法和手段。

三、為保證各項業(yè)務(wù)和管理活動有效進行，保護資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度和程序。

四、及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調(diào)整管理風險的機制。3.從輕、減輕追究相關(guān)人員責任的情況：一通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務(wù)管理、加強稽核檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。二案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。三案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責任。四在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。五有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。4.“八大領(lǐng)域”是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、錄像檢查、槍支彈藥管理。

七、案例分析

案例一.(一)案件形成原因：

本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識淡薄、內(nèi)部管理混亂、監(jiān)督制約機制失效和用人失察造成的。

1.干部交流制度、要害崗位人員輪崗制度等內(nèi)控制度執(zhí)行不力，信用社你內(nèi)部人員相互勾結(jié)，崗位制約失效。信用社主任、儲蓄柜員、出納員相互勾結(jié)串通，合伙作案。

2.內(nèi)部管理松懈，有章不循，違規(guī)操作、收儲不入賬、截留客戶資金、逆程序辦理業(yè)務(wù)等現(xiàn)象嚴重。

3.財務(wù)制度管理失效，稽核監(jiān)督檢查不到位，導(dǎo)致犯罪分子以自制的現(xiàn)金付出憑證代替儲蓄存單，侵占資金。

4.貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。

5.對基層機構(gòu)主要責任人管理失效、關(guān)鍵崗位人員制約失效，引發(fā)案件。

（二）防范措施

1.嚴格制度落實禁止不相容崗位未分離或員工混崗、串崗操作，嚴禁一人兼辦錄入、授權(quán)或復(fù)核業(yè)務(wù)。監(jiān)督部門要對監(jiān)控錄像進行合理頻度抽查，重點查看柜員自辦業(yè)務(wù)和授權(quán)、復(fù)核環(huán)節(jié)。重點對大額提現(xiàn)或當日多筆累計達到大額提現(xiàn)限額的現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查。對風險大的網(wǎng)點實行整體移位、全面審計。2.要將“四項制度”常態(tài)化，堅持對基層網(wǎng)點負責人、會計主管和重要崗位人員進行崗位輪換、強制休假；建立科學、合理、有效的高管人員考核、使用管理機制，紡織“一把手”作案和“窩案”的發(fā)生。

3.業(yè)務(wù)部門加強管理、輔導(dǎo)、檢查，明確崗位職責，強化崗位制約，一線崗位實行雙人、雙職、雙責，使每一個工作人員、每一筆業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都處在相應(yīng)的內(nèi)部控制、監(jiān)督、制約之下，驗方辦理業(yè)務(wù)“一手清”和兼崗、串崗等違規(guī)操作現(xiàn)象。

4.稽核監(jiān)督部門加強稽核檢查，與業(yè)務(wù)管理部門相互協(xié)調(diào)、配合，采取有分有合的方式，有計劃、有步驟地開展工作，實現(xiàn)信息共享，增強案件防范工作的聯(lián)動。

5.重視稽核監(jiān)察問題的整改，對整改不到位，屢查屢犯的機構(gòu)核人員，按有關(guān)規(guī)定，嚴肅追究責任。

6.加強員工政治思想教育、職業(yè)道德教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀價值觀，培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增加遵紀守法和風險意識；加強對員工業(yè)務(wù)知識、操作流程培訓，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。

案例二 案件形成原因：

(一)內(nèi)控制度不完善。S聯(lián)社雖然在2006年、2007年制定了一系列相關(guān)會計財務(wù)內(nèi)控制度，但沒有制定清算中心操作流程和賬務(wù)處理相關(guān)制度，業(yè)務(wù)操作缺乏制度規(guī)范。

(二)復(fù)核把關(guān)不嚴。聯(lián)行業(yè)務(wù)人員在復(fù)核業(yè)務(wù)時有章不循，沒有認真履行復(fù)核職責，作案嫌疑人多次手工私制聯(lián)行轉(zhuǎn)賬憑證、入款進賬單，或加蓋私自刻制的業(yè)務(wù)專用章等進行操作，復(fù)核人員對進賬單的真實性和準確性未嚴格審查就加蓋了復(fù)核章，沒有按規(guī)定對上一日的業(yè)務(wù)流水進行逐筆勾對，風險意識薄弱。同時，聯(lián)行業(yè)務(wù)人員對嫌疑人過分信任，對其在日常業(yè)務(wù)操作中經(jīng)常出現(xiàn)的串戶等差錯，未引起警惕。

(三)沒有嚴格落實對賬制度。如果嚴格執(zhí)行換人對賬是可以及時發(fā)現(xiàn)該賬戶余額與真實業(yè)務(wù)不符的情況的。但由于在嫌疑人作案期間沒有換人對賬，才使其有機可乘。最終本案因接崗人員在每日營業(yè)終了結(jié)賬時對大同城票據(jù)交換中的“大同城代收戶”進行了余額對賬而得以暴露。

(四)沒有嚴格落實“四項制度”。S聯(lián)社雖有崗位輪換和強制休假相關(guān)制度，但是“四項制度”執(zhí)行嚴重不力，犯罪嫌疑人在聯(lián)社清算中心同一崗位工作近十年未曾調(diào)整，最終釀成案件。

(五)監(jiān)督檢查不到位。S聯(lián)社清算中心設(shè)在財會科，財會科沒有對清算中心業(yè)務(wù)進行日常自查，也沒有明確規(guī)定稽核監(jiān)督部門對清算中心進行稽核的頻率和方法，沒有將退票、改賬、沖賬、平賬等特殊業(yè)務(wù)和過渡對目的差額勾對制度落實情況列入監(jiān)查重點和必查內(nèi)容。

防范措施

(一)規(guī)范清算中心崗位設(shè)置。增加業(yè)務(wù)、管理、監(jiān)督人員。對職能崗位實行前臺業(yè)務(wù)、后臺業(yè)務(wù)徹底分離，實行分級授權(quán)，進一步明確和落實記賬崗、復(fù)核崗、事中監(jiān)督崗、對賬崗、事后監(jiān)督崗人員的責任。

(二)規(guī)范業(yè)務(wù)操作。明確資金清算業(yè)務(wù)、交換業(yè)務(wù)流程。規(guī)范進賬單的填制要求；加強復(fù)核工作，重申復(fù)核的內(nèi)容、范圍和操作環(huán)節(jié)，要求復(fù)核人員逐筆核對賬務(wù)；完善退票操作，跟蹤檢查每筆退票業(yè)務(wù)；嚴格執(zhí)行對賬制度，指定專人負責內(nèi)部往來賬戶的每日對賬工作；明確專人負責存放同業(yè)、省聯(lián)社、人民銀行等賬戶的對賬工作；明確規(guī)定清算中心主管會計負責內(nèi)外部賬務(wù)的核對以及賬務(wù)沖正工作。

(三)完善清算中心事后監(jiān)督機制。成立會計事后監(jiān)督中心，負責清算中心每筆業(yè)務(wù)的常規(guī)檢查工作，稽核部門不定期對清算中心常規(guī)檢查工作進行再監(jiān)督，每半年必須開展一次再監(jiān)督工作，內(nèi)容包括各項支付結(jié)算、清算業(yè)務(wù)等。同時，對清算中心會計事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題進行再檢查，跟進整改落實情況。

(四)完善票據(jù)操作系統(tǒng)。通過掃描實物票據(jù)、雙人錄入核對和電子驗印系統(tǒng)等手段防范操作風險，堵塞漏洞。

(五)設(shè)置柜員級別。按照分級授權(quán)和前后臺業(yè)務(wù)分離的原則，科技部對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員操作級別進行設(shè)置，同時設(shè)置清算中心系統(tǒng)主機需雙人才能開啟。(六)加強業(yè)務(wù)培訓。針對相關(guān)業(yè)務(wù)人員對票據(jù)交換業(yè)務(wù)知識缺乏的現(xiàn)象，對相關(guān)業(yè)務(wù)人員進行培訓，并組織人員進行討論和交流，使各個崗位的人員能夠明確自己的工作流程、要點和職責。

點評

該案涉及金額巨大，作案時間長，凸顯票據(jù)同城清算業(yè)務(wù)工作人員崗位制約制度執(zhí)行不力，監(jiān)督崗位形同虛設(shè)。因此要制定嚴謹?shù)臉I(yè)務(wù)操作流程、加強制度執(zhí)行、健全崗位制約，同時要加強監(jiān)督崗位的職責培訓及對重要崗位的監(jiān)督，特別是對重點業(yè)務(wù)崗位和主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要建立并實行全面、有效、銜接的內(nèi)控制度，防范和控制風險。

第五篇：人力資源部案件防控知識試題

人力資源部案件防控知識試題

一、填空題（每空0.5分，共10分）

1、劉明康主席在案件專項治理第六次工作會議上提出要抓好“4+1”工作，“1”是指。

2、認真執(zhí)行案件追責制度，按照“、、、”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。

3、案件分類治理是指：自2005年開始，以最近三年來發(fā)生的各類案件及成因進行排隊，分為、、風險三類。

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照滾動式排查要求，持續(xù)開展好，及 三項案件風險排查工作。

5、風險排查工作實行“四個覆蓋”即:覆蓋到，。

6、案件專項治理工作目標：、的案件防控目標。

7、“三名”貸款是指：、、。

二、單項選擇題（每題1分，共20分）

1、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照（）的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。

A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度

2、凡有農(nóng)村信用社工作人員參與賭博的，一律給予()或解除勞動合同的處理。

A、經(jīng)濟處罰 B、待崗 C、開除 D、警告

3、依照《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》受到降低薪酬系數(shù)、解聘職務(wù)（稱）、待崗的處分期限為()A、半年 B、1年 C、2年 D、3年 4、2007年7月，銀監(jiān)會辦公廳明確案件防控工作必須做好“四個到位”，其中“四個到位”表述錯誤的是（）

A、責任到位 B、追究到位 C、懲戒到位 D、查處到位 E、整改到位。5、2007年7月，銀監(jiān)會辦公廳明確案件防控工作必須建立完善“三項制度”，其中“三項制度”表述錯誤的是（）

A、賠罰制度 B、走人制度 C、移送制度 D、免責制度

6、繼續(xù)深入開展以“四個回頭看”為核心內(nèi)容的“深度排查、嚴查嚴防”行為，其中“四個回頭看”表述錯誤的是（）

A、回頭看整治情況 B、回頭看制度落實情況 C、回頭看排查情況 D、回頭看違規(guī)和案件查處情況

7、依照《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》受到通報批評的處理期限為()A、3個月 B、半年 C、9個月 D、1年

8、根據(jù)我聯(lián)社目前視頻監(jiān)控設(shè)備配備情況，各營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)控資料應(yīng)保管()天以上。

A、30 B、60 C、90 D、120

9、以下哪項不屬于安全保衛(wèi)檢查必須做到三證一陪同里的“三證”（）。

A、身份證 B、警官證 C、介紹信 D、工作證（檢查證）

10、柜員一次領(lǐng)取的空白存單數(shù)量原則上為（）本。

A、1 B、10 C、20 D、50

11、下列對實行綜合柜員制的網(wǎng)點各種業(yè)務(wù)印章辦法管理表述錯誤的是（）

A、誰使用 B、誰保管 C、誰攜帶 D、誰負責

12、下列對柜員領(lǐng)用重要空白憑證、有價單證必須堅持的原則表述錯誤的是（）

A、誰領(lǐng)用 B、誰保管 C、誰負責 D、誰銷號

13、下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。A、遵守法律法規(guī) B、遵守行業(yè)自律規(guī)范 C、遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D、以上都應(yīng)遵守

14、柜員卡密碼設(shè)置做到（）更換，柜員在辦理業(yè)務(wù)輸入密碼時應(yīng)實行回避制度。

A、每天 B、不定期 C、每月 D、每周

15、農(nóng)村信用社的安全保衛(wèi)工作堅持()的原則。A、誰主管 B、誰負責 C、綜合整治 D、以上全對

16、對客戶的業(yè)務(wù)請求和咨詢實行()；對不屬于職責范圍的，應(yīng)告知客戶聯(lián)系人和聯(lián)系電話，或進行記錄并及時將結(jié)果回復(fù)客戶。

A、“行長（主任）負責制” B、“首問負責制”

C、“客戶經(jīng)理負責制”

D、“內(nèi)勤主任負責制”

17、“四位一體”的案件防控長效機制是指哪“四位一體”（）

A、制度、教育、監(jiān)督、查處 B、制度、教育、監(jiān)督、查罰 C、制度、教育、監(jiān)督、整改 D、制度、教育、監(jiān)督、整治

18、各法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要依據(jù)自定的檢查周期，按期向?qū)俚乇O(jiān)管部門報告存款風險檢查情況，一年不得少于（）次，遇有重大情況要隨時報告。

A、1 B、2 C、3 D、4

19、全縣信用社到2010年末標準基層行社創(chuàng)建均要達到二級以上標準，其中：一級標準基層行社（）個，二級標準基層行社（）個。

A、1，15 B、2 ,14 C、3,13 D、4,12

20、根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于組織開展重點案件風險隱患排查工作的通知》精神，各行社的排查工作在機構(gòu)網(wǎng)點、排查內(nèi)容等要求上要達到（）。

A、70% B、80% C、90% D、100%

三、多項選擇題（每題2分，共30分）

1、案件專項治理工作要從案件多發(fā)高發(fā)的 “三基入手”即：()A、基層一線 B、基本業(yè)務(wù) C、基層機構(gòu) D、基礎(chǔ)設(shè)施 2、2009至2011案件防控工作的總目標是：()A、風險管理意識全面增強 B、制度流程基本完善 C、內(nèi)控管理明顯進步 D、風險管理水平持續(xù)提高 E、案件防控長效機制有效建立 F、實現(xiàn)各無案件

3、案件專項治理工作中必須做到“四個不準”是指：（）

A、發(fā)案必報不準隱實情 B、有責必懲不準留死角 C、按律問責不準留空間 D、依法治理不準講人情

4、“四類案件”包括（）

A、挪用 B、搶劫 C、詐騙 D、涉槍

5、對于“四項制度”表述正確的是（）A、干部交流制度 B、員工崗位輪換制度

C、近親屬回避制度 D、強制休假制度

6、案件易發(fā)頻發(fā)的防控薄弱點是：（）A、儲蓄崗位 B、信貸崗位 C、會計崗位 D、工勤崗位

7、以下“五大基礎(chǔ)規(guī)范”表述正確的是：()A、組織領(lǐng)導(dǎo)規(guī)范 B、文明服務(wù)規(guī)范 C、信貸基礎(chǔ)規(guī)范 D、會計基礎(chǔ)規(guī)范 E、安全保衛(wèi)規(guī)范

8、省聯(lián)社理事長在2010年8月6日《全系統(tǒng)案件防控治理工作視頻會議上的講話》中提出：為了排除案件隱患，省聯(lián)社決定從現(xiàn)在起，在全系統(tǒng)集中開展一次專項排查，重點是排查三個方面風險：（）

A、排查“三名貸款”風險 B、排查存款賬戶風險 C、排查落實“四項”制度情況 D、安全隱患風險

9、銀行業(yè)案件專項治理工作中引入“三個掛鉤”政策是指：（）

A、將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設(shè)掛鉤

B、將案件風險整改與評級掛鉤

C、將案件風險整改與市場準入監(jiān)管掛鉤 D、將案件風險整改與高管任職掛鉤

10、案件查處中必須堅持“三個必須” 是指:（）A、不管涉及到那一級，案件都必須查清

B、不管涉案人員是誰，犯錯必須處理 C、只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究 D、只要違規(guī)，不管發(fā)案金額大小都必須追究。

11、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》對違規(guī)工作人員的處理處理種類包括：（）

A、經(jīng)濟處罰 B、組織處理 C、紀律處分

D、黨紀處分 E、其他處理

12、三個了解原則指的是:（）A、了解你的客戶 B、了解你的客戶業(yè)務(wù) C、了解你的部下 D、了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù) 13、2010全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作目標是：（）。

A、力爭案件件數(shù)比2009年下降30% B、涉案金額比去年有所下降 C、不發(fā)生百萬元以上大要案件

D、提高涉案資金損失挽回率

14、安全保衛(wèi)工作要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，貫徹（）的工作方針。

A、預(yù)防為主 B、群防群治 C、突出重點 D、保障安全

15、安全保衛(wèi)檢查要進入營業(yè)場所必須做到“三證一陪同”即（）

A、身份證 B、工作證（檢查證）C、介紹信 D、聯(lián)社保衛(wèi)人員陪同

四、判斷題（每題1分，共20分）

1、案件專項治理工作要繼續(xù)采?。骸安椤?、堵、防、教、督”六管齊下的辦法。()

2、“8個環(huán)節(jié)”是指在“六個領(lǐng)域”基礎(chǔ)上加上監(jiān)控檢查和槍支彈藥即為8個重要環(huán)節(jié)。()

3、“雙線問責”是指對經(jīng)營管理和內(nèi)審稽核 這兩條線上實施問責。()

4、“四位一體”是指：“制度、教育、監(jiān)督、查處”“深挖陳案、防控新案”。()

5、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》共有五章132條。()

6、依照《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》受到警告、記過、記大過的處分期限為半年()

7、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎。()

8、對違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，異地任職。()

9、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。()

10、十個易發(fā)案件的環(huán)節(jié)是指，重要空白憑證、印簽密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查詢查復(fù)和對賬、槍支彈藥、金庫尾箱、ATM機、要害崗位人員、監(jiān)控錄像。()11、2005年2月啟動銀行業(yè)案件專項治理活動。()

12、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理的目標為“一年初見成效，三年大見成效”。()

13、凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。()

14、凡自暴歷史陳案的，從重處理；凡新發(fā)生的案件，可從輕處理。()

15、對瞞案不報、壓案不查、查而不處的，要堅決追究有關(guān)當事人的責任。()

16、在案件責任追究上，堅持“賠、罰、移、撤”的四字方針，并執(zhí)行“一案四問，雙線追責”的問責機制。()

17、在案件處理上，在處理案件直接責任人的同時，追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責任。()

18、銀監(jiān)會2009年年初出臺了銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件實行區(qū)別對待的責任追究政策。()

19、對確實是自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責任追究上，原則上不上追兩級，經(jīng)確認沒有管理責任的，原則上本級也可不予追究。()20、對銀行業(yè)金融機構(gòu)自然暴露、外部揭露的案件和多次發(fā)生的同質(zhì)同類案件，堅持“雙線問責、上追兩級”的規(guī)定，絕不姑息遷就。()

五、簡答題（每題5分，共20分）

1、“九種人” 是指什么？

2、案件排查的“ 六個重點環(huán)節(jié)” 是指什么？

3、“一案四問責”制度是指什么？

4、2010農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作任務(wù)是什么？

人力資源部案件防控知識試題答案

一、填空題（每空0.5分，共10分）

1、對庫房的管理

2、自查從寬、他查從嚴、盡職免責、失職重罰

3、高、中、低

4、業(yè)務(wù)風險，員工行為及安全隱患

5、所有基層網(wǎng)點，所有員工，所有崗位，所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域

6、控新降舊、防案控險

7、冒名、借名、假名

二、單項選擇題（每題1分，共20分）、1、B

2、C

3、B

4、D

5、D

6、B

7、B

8、C

9、B

10、A

11、C

12、D

13、D

14、B

15、D

16、B

17、A

18、B

19、C 20、D

三、多項選擇題（每題2分，共30分）

1、ABC

2、ABCDEF

3、ABCD

4、BCD

5、ABCD

6、ABC

7、BCDE

8、ABC

9、ABC

10、ABC

11、ABCE

12、ABD

13、ABCD

14、ABCD

15、ABCD

四、判斷題（每題1分，共20分）

1、√

2、√

3、√

4、√

5、×

6、√

7、√

8、×

9、√

10、√

11、√

12、√

13、√

14、×

15、×

16、√

17、√

18、√

19、√ 20、√

五、簡答題（每題5分，共20分）

1、答：是指：

1、有黃、賭、毒行為的員工；

2、無故不能正常上班或經(jīng)常無故曠工或無故失蹤的員工；

3、超過休假和輪崗規(guī)定時限的員工；

4、有違規(guī)違紀等不良記錄或犯罪前科的員工；

5、已出現(xiàn)違規(guī)操作行為的員工；

6、交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費場所的員工；

7、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的員工；

8、從事大額資金炒股或從事大額彩票買賣的員工；

9、個人、家庭負債數(shù)目較大，或在行社有貸款（正常消費貸款除外）的員工。

2、答：“六個重點環(huán)節(jié)”是指銀行業(yè)務(wù)操作中的：授權(quán)卡（密碼）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。

3、答：是指對案發(fā)當事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責任人、領(lǐng)導(dǎo)責任人進行問責。

4、答：全面強化2009年實施的各項基礎(chǔ)工作，構(gòu)建制度流程體系和內(nèi)部治理、風險控制、責任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動、培訓教育長效機制，實現(xiàn)案件防控工作的規(guī)范化、制度化。